(57)【要約】【課題】より高い広告効果を得ること。【解決手段】振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、が格納される記憶部と、掲載依頼を受けている支払人によって、広告の表示を許諾した受取人の口座への振込が行われた後、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる照会処理部とを有する、広告付き振込サービス提供システムが提供される。【選択図】図１
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、が格納される記憶部と、
前記掲載依頼を受けている支払人によって、前記広告の表示を許諾した受取人の口座への振込が行われた後、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる照会処理部と
を有する、広告付き振込サービス提供システム。
【請求項２】
前記照会処理部は、前記受取人が口座を照会したとき、当該口座に対する前回の照会後に当該口座に対して振込を行った支払人に対応する広告主の広告を表示させる
請求項１に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項３】
前記広告には掲載時期が設定されており、
前記照会処理部は、前記掲載時期が前記振込の時点に対応する広告を表示させる
請求項１又は２に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項４】
前記広告の閲覧回数に基づいて、前記支払人に支払われる第１の報酬金額及び前記受取人に支払われる第２の報酬金額を計算する報酬計算部をさらに有する
請求項１〜３のいずれか１項に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項５】
広告の掲載を許諾した支払人の情報を前記広告主に提供し、前記広告主から前記支払人に対する掲載依頼を受け付ける広告契約受付部をさらに有する
請求項１〜４のいずれか１項に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項６】
前記広告契約受付部は、前記支払人の情報として、名称、事業規模に関する情報、及び振込実績のうち、前記支払人により選択された情報を前記広告主に提供する
請求項５に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項７】
前記振込実績は、前記支払人による過去の振込先に関する情報を含み、
前記振込先に関する情報は、振込件数及び振込金額の少なくとも一方を含む
請求項６に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項８】
前記広告契約受付部は、前記振込先に関する情報として、各振込先口座の名義人に関する情報のうち、当該名義人が開示を許諾した情報を前記広告主に提供する
請求項７に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項９】
前記広告契約受付部は、前記支払人が選択した広告主に対してのみ当該支払人の情報を提供する
請求項５〜８のいずれか１項に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項１０】
前記照会処理部は、前記広告主から支払われる広告料の単価が高い順に、事前設定された最大件数より少ない数の広告を表示させる
請求項１〜９のいずれか１項に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項１１】
振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、を取得し、
前記掲載依頼を受けている支払人によって、前記広告の表示を許諾した受取人の口座への振込が行われた後、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる
処理をコンピュータが実行する、広告表示方法。
【請求項１２】
振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、を取得し、
前記掲載依頼を受けている支払人によって、前記広告の表示を許諾した受取人の口座への振込が行われた後、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる
処理をコンピュータに実行させる、プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本開示は、広告付き振込サービス提供システム、広告表示方法、及びプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
従来より様々なメディアを利用して商品やサービスの宣伝広告が行われている。宣伝広告の方法としては、例えば、新聞や雑誌に広告を掲載する方法、広告を掲載したダイレクトメールを郵送する方法、テレビＣＭを流す方法、ホームページに広告コンテンツを表示する方法、インターネット上の動画サイトに広告ページを表示する方法などがある。また、利用者がＡＴＭ（Automated Teller Machine）を利用して銀行振込を行う際に、振込処理を待つ利用者へ広告を表示する方法も提案されている（特許文献１を参照）。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開2003-228309号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
上記のように、最近では様々な方法で広告が行われているが、マスメディアやインターネットを利用した広告方法では対象者が不特定多数となり、掲載コストに見合った宣伝効果が得られないことも少なくない。ＡＴＭに広告を表示する方法についても、不特定多数の人がＡＴＭを利用することから、一般的な商品やサービスの宣伝広告を行う場合には同様の課題が生じうる。
【０００５】
一方、ダイレクトメールは送り先を指定できるため、広告の対象者を、ある程度は絞り込むことができる。しかし、ダイレクトメールの場合、印刷や郵送に多額の費用がかかる。また、ダイレクトメールの受取人が内容を見ずにダイレクトメールを破棄することも少なくない。さらに、ダイレクトメールの送り主は、その受取人が内容を見たかどうかを確認することも難しく、費やした多額の費用に見合った宣伝効果が得られないことも少なくない。
【０００６】
上記のような課題に鑑み、本開示の１つの観点によれば、本開示の目的は、より高い広告効果を得ることが可能な広告付き振込サービス提供システム、広告表示方法、及びプログラムを提供することにある。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本開示の第１の態様によれば、振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、が格納される記憶部と、掲載依頼を受けている支払人によって、広告の表示を許諾した受取人の口座への振込が行われた後、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる照会処理部とを有する、広告付き振込サービス提供システムが提供される。
【０００８】
また、本開示の第２の態様によれば、振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、を取得し、掲載依頼を受けている支払人によって、広告の表示を許諾した受取人の口座への振込が行われた後、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる処理をコンピュータが実行する、広告表示方法が提供される。
【０００９】
また、本開示の第３の態様によれば、振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、を取得し、掲載依頼を受けている支払人によって、広告の表示を許諾した受取人の口座への振込が行われた後、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる処理をコンピュータに実行させる、プログラム及び当該プログラムが格納されたコンピュータ読み取り可能な非一時的な記録媒体（Non-transitory computer-readable storage medium）が提供されうる。
【発明の効果】
【００１０】
本開示によれば、より高い広告効果を得ることができる。
【図面の簡単な説明】
【００１１】
【図１】本実施形態に係る広告付き振込サービス及びこれを提供するシステムについて説明するための説明図である。
【図２】本実施形態に係る銀行システムの機能を提供可能なコンピュータのハードウェアについて説明するためのブロック図である。
【図３】本実施形態に係る銀行システムの機能について説明するためのブロック図である。
【図４】口座ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【図５】振込履歴ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【図６】支払人ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【図７】受取人ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【図８】広告ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【図９】契約／実績ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【図１０】本実施形態に係る支払人端末の機能について説明するためのブロック図である。
【図１１】本実施形態に係る受取人端末の機能について説明するためのブロック図である。
【図１２】本実施形態に係る広告掲載契約の締結に関する処理について説明するためのシーケンス図である。
【図１３】本実施形態に係る広告閲覧契約の締結に関する処理について説明するためのシーケンス図である。
【図１４】本実施形態に係る広告付き振込サービスにおける振込時の処理について説明するためのフロー図である。
【図１５】本実施形態に係る広告付き振込サービスにおける口座照会時の処理について説明するためのフロー図である。
【図１６】本実施形態に係る広告付き振込サービスにおける報酬計算の処理について説明するためのフロー図である。
【図１７】本実施形態の一変形例に係る広告掲載契約の締結に関する処理について説明するためのシーケンス図である。
【図１８】本実施形態の一変形例に係る広告掲載契約の締結時に広告主端末に表示される開示情報及びその表示方法について説明するための説明図である。
【発明を実施するための形態】
【００１２】
以下に添付図面を参照しながら、本開示の一実施形態（以下、本実施形態）について説明する。なお、本明細書及び図面において実質的に同一の機能を有する要素については、同一の符号を付することにより重複説明を省略する場合がある。
【００１３】
＜１．実施形態＞
本実施形態では、広告付き振込サービスを提供するシステムを提案する。このシステムは、ある利用者が他人の口座に対して振込を行った後、その他人が口座を照会する際に、その他人に対して広告を表示する仕組みを提供する。以下では、説明の都合上、振込を行う人を「支払人」、振込先口座の名義人を「受取人」と表現する。
【００１４】
［１−１．システム］
図１を参照しながら、本実施形態に係る広告付き振込サービス及びこれを提供するシステムについて説明する。図１は、本実施形態に係る広告付き振込サービス及びこれを提供するシステムについて説明するための説明図である。
【００１５】
図１には、本実施形態に係る広告付き振込サービスを提供するシステムの一例として、銀行システム１０が示されている。銀行システム１０は、銀行により管理されるシステムであり、少なくとも振込に関する処理及び口座照会に関する処理を実行しうる。図１に示すように、この例において、銀行システム１０は、支払人端末２０、受取人端末３０、及び広告主端末４０に接続されうる。
【００１６】
支払人端末２０は、支払人２０ａが利用する端末装置である。受取人端末３０は、受取人３０ａが利用する端末装置である。広告主端末４０は、広告主４０ａが利用する端末装置である。支払人端末２０、受取人端末３０、及び広告主端末４０は、ネットワークを介して銀行システム１０にアクセス可能なコンピュータであればよく、例えば、ＰＣ（Personal Computer）、スマートフォン、タブレット端末、携帯電話、銀行の店舗内で利用可能な専用端末、或いはＡＴＭなどであってもよい。
【００１７】
支払人２０ａは、例えば、支払人端末２０として上記のようなコンピュータを利用し、そのコンピュータに搭載されている銀行取引用のアプリケーションプログラム（以下、アプリ）又はウェブブラウザを利用して銀行システム１０にアクセスすることができる。同様に、受取人３０ａは、受取人端末３０として上記のようなコンピュータを利用し、そのコンピュータに搭載されている銀行取引用のアプリ又はウェブブラウザを利用して銀行システム１０にアクセスすることができる。
【００１８】
広告主４０ａは、例えば、広告主端末４０として上記のようなコンピュータを利用し、そのコンピュータに搭載されている銀行取引用のアプリ、広告付き振込サービス用のアプリ、又はウェブブラウザを利用して銀行システム１０にアクセスすることができる。なお、支払人端末２０、受取人端末３０、又は広告主端末４０としてＡＴＭを利用できるようにする場合、後述する支払人端末２０、受取人端末３０、及び広告主端末４０の機能のうち一部だけがＡＴＭにより提供されるようにしてもよい。
【００１９】
ここで、図１の例に沿ってシステムが有する機能の概要について述べる。
【００２０】
図１の例では、支払人２０ａが、支払人端末２０を介して受取人３０ａの口座に対する振込を行っている。振込の依頼を受けた銀行システム１０は、受取人３０ａの口座に対する振込を実行する。支払人２０ａによる振込の実行後、受取人３０ａは、受取人端末３０を介して口座照会を行っている。口座照会の依頼を受けた銀行システム１０は、受取人端末３０に広告を表示させ、受取人３０ａによる広告の閲覧が完了した後で、口座情報を受取人端末３０に表示させる。
【００２１】
受取人端末３０に表示される広告は、支払人２０ａと広告掲載契約を締結している広告主４０ａの広告である。つまり、広告主４０ａと広告掲載契約を締結している支払人２０ａが振込を行うと、振込先口座の口座照会時に、その広告主４０ａの広告が表示される。なお、広告は、受取人３０ａが表示を許諾した場合だけ表示されるようにしてもよい。つまり、受取人３０ａが広告の表示を許諾する広告閲覧契約を締結している場合だけ受取人３０ａに広告が表示されるようにしてもよい。
【００２２】
広告掲載契約を締結するための仕組みは、銀行システム１０により提供されてもよい。図１の例では、開示許諾を受けている支払人のリスト及び各支払人の情報（以下、開示情報）を銀行システム１０が広告主４０ａに開示し、開示情報を参考に広告主４０ａが選択した支払人（この例では支払人２０ａ）への掲載依頼を銀行システム１０が受領することで、選択された広告主４０ａと支払人２０ａとの間の広告掲載契約が成立する。
【００２３】
上記のように、広告主４０ａと支払人２０ａとが広告掲載契約を締結している場合、支払人２０ａの振込先口座を参照する受取人（この例では受取人３０ａ）に対して広告が表示される。例えば、支払人２０ａが会社である場合、毎月、支払人２０ａが給与振込を行うため、その会社の従業員が広告表示の対象となりうる。つまり、上述したシステムを利用することで、会社（支払人２０ａ）をキーとして広告表示のターゲットを絞り込むことができる。
【００２４】
例えば、業績の良い企業は給与水準が高く、その従業員が商品などの購入に使える資金には余裕があると推察される。資金に余裕がある人は、広告を見て商品などを購入する可能性が高い傾向にあるだろう。そのため、そのような従業員に広告表示の対象を絞り込むことができれば、より少ないコストで、より高い広告効果が期待できる。上記のシステムを利用すれば、広告主４０ａは、業績の良い企業と上記の広告掲載契約を締結することで、その企業の従業員に自らの広告を表示でき、高い広告効果が得られうる。
【００２５】
企業業績だけでなく、従業員の男女比率、年齢層、業種などの属性も考慮し、その属性に適合した広告を表示することができれば、より高い広告効果が得られうる。上記のシステムでは、銀行システム１０から提供される開示情報を参照して契約相手の支払人を選ぶことができる。そのため、広告主４０ａは、支払人の属性を考慮して、広告主４０ａの広告内容に適した支払人を選ぶことができる。その結果、広告主４０ａは、メディアを利用した従来の広告やダイレクトメールなどの方法に比べ、より少ないコストで、より高い広告効果を得ることが可能になる。
【００２６】
上述した広告表示の報酬は、図１に示すように、広告表示のトリガーとなる振込を行った支払人２０ａと、口座照会時に広告を閲覧した受取人３０ａとの双方に支払われる。報酬額は、例えば、広告主４０ａの広告が閲覧された回数に基づいて算出される。報酬は、支払人２０ａの口座、及び受取人３０ａの口座にそれぞれ振り込まれてもよい。なお、受取人３０ａへの報酬は、有価ポイントの付与などの方法で与えられてもよい。また、支払人２０ａへの報酬は、振込手数料の減額などの形で与えられてもよい。
【００２７】
以下では、銀行システム１０、支払人端末２０、受取人端末３０、及び広告主端末４０のハードウェア及び機能について説明し、さらに、本実施形態に係る広告付き振込サービスの提供方法に関する処理について説明する。
【００２８】
［１−２．ハードウェア］
図２を参照しながら、銀行システム１０の機能を提供可能なコンピュータのハードウェアについて説明する。図２は、本実施形態に係る銀行システムの機能を提供可能なコンピュータのハードウェアについて説明するためのブロック図である。なお、支払人端末２０、受取人端末３０、及び広告主端末４０の機能も図２に示したハードウェアを利用して提供可能である。そのため、支払人端末２０、受取人端末３０、及び広告主端末４０のハードウェアについては詳細な説明を省略する。
【００２９】
図２に示すように、このハードウェアは、主に、プロセッサ１０ａ、メモリ１０ｂ、表示Ｉ／Ｆ（Interface）１０ｃ、通信Ｉ／Ｆ１０ｄ、及び接続Ｉ／Ｆ１０ｅを有する。
【００３０】
プロセッサ１０ａは、ＣＰＵ（Central Processing Unit）、ＤＳＰ（Digital Signal Processor）、ＡＳＩＣ（Application Specific Integrated Circuit）、ＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）などであってもよい。メモリ１０ｂは、例えば、ＲＯＭ（Read Only Memory）、ＲＡＭ（Random Access Memory）、ＨＤＤ（Hard Disk Drive）、ＳＳＤ（Solid State Drive）、フラッシュメモリなどの記憶装置であってもよい。
【００３１】
表示Ｉ／Ｆ１０ｃは、ＬＣＤ（Liquid Crystal Display）、ＥＬＤ（Electro-Luminescence Display）などのディスプレイデバイスを接続するためのインターフェースであってもよい。例えば、表示Ｉ／Ｆ１０ｃは、プロセッサ１０ａや表示Ｉ／Ｆ１０ｃに搭載されたＧＰＵ（Graphic Processing Unit）により表示制御を実施してもよい。
【００３２】
通信Ｉ／Ｆ１０ｄは、有線及び／又は無線のネットワーク、又は専用回線に接続するためのインターフェースである。通信Ｉ／Ｆ１０ｄは、有線ＬＡＮ（Local Area Network）、無線ＬＡＮ、光通信ネットワーク、携帯電話ネットワークなどに接続されうる。
【００３３】
接続Ｉ／Ｆ１０ｅは、外部デバイスを接続するためのインターフェースである。接続Ｉ／Ｆ１０ｅは、例えば、ＵＳＢ（Universal Serial Bus）ポート、ＩＥＥＥ１３９４ポート、ＳＣＳＩ（Small Computer System Interface）などであってもよい。接続Ｉ／Ｆ１０ｅには、キーボード、マウス、タッチパネル、タッチパッドなどの入力インターフェースが接続されうる。また、接続Ｉ／Ｆ１０ｅには、コンピュータにより読み取り可能な可搬記録媒体１０ｆが接続されうる。可搬記録媒体１０ｆとしては、例えば、磁気ディスク、光ディスク、光磁気ディスク、半導体メモリなどがある。
【００３４】
上述したプロセッサ１０ａは、可搬記録媒体１０ｆに格納されたプログラムを読み出してメモリ１０ｂに格納し、メモリ１０ｂから読み出したプログラムに従って銀行システム１０の動作を制御してもよい。また、銀行システム１０の動作を制御するプログラムは、メモリ１０ｂに予め格納されていてもよいし、通信Ｉ／Ｆ１０ｄを介してネットワークからダウンロードされてもよい。支払人端末２０、受取人端末３０、及び広告主端末４０についても同様である。
【００３５】
［１−３．銀行システムの機能］
次に、図３を参照しながら、銀行システム１０の機能について説明する。図３は、本実施形態に係る銀行システムの機能について説明するためのブロック図である。
【００３６】
図３に示すように、銀行システム１０は、記憶部１０１、振込処理部１０２、照会処理部１０３、報酬計算部１０４、及び広告契約受付部１０５を有する。記憶部１０１の機能は、主に、上述したメモリ１０ｂを用いて実現されうる。振込処理部１０２、照会処理部１０３、報酬計算部１０４、及び広告契約受付部１０５の機能は、主に、上述したプロセッサ１０ａを用いて実現されうる。
【００３７】
記憶部１０１には、口座ＤＢ（Database）１１１、振込履歴ＤＢ１１２、支払人ＤＢ１１３、受取人ＤＢ１１４、広告ＤＢ１１５、及び契約／実績ＤＢ１１６が格納されうる。なお、口座ＤＢ１１１、振込履歴ＤＢ１１２、支払人ＤＢ１１３、受取人ＤＢ１１４、広告ＤＢ１１５、及び契約／実績ＤＢ１１６の少なくとも一部は、銀行システム１０の外部にあるストレージ装置に格納されてもよい。
【００３８】
口座ＤＢ１１１は、銀行システム１０で管理される口座情報を格納するためのデータベースである。例えば、口座ＤＢ１１１は、図４に示すような情報を含む。図４は、口座ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【００３９】
図４の例では、支店の情報、口座種別の情報、口座番号、名義人の情報、及び口座残高の情報が口座ＤＢ１１１に含まれている。なお、この例では、説明の都合上、異なる支店に口座を持つ名義人の口座情報を纏めて口座ＤＢ１１１に格納しているが、支店毎に異なるＤＢで口座情報を管理してもよい。また、この例では、異なる口座種別の口座情報を纏めて口座ＤＢ１１１に格納しているが、口座種別毎に異なるＤＢで口座情報を管理してもよい。このように、口座情報の管理形態は実施の態様に応じて適宜変形されうる。
【００４０】
振込履歴ＤＢ１１２は、銀行システム１０により実行された振込の履歴を管理するためのデータベースである。例えば、振込履歴ＤＢ１１２は、図５に示すような情報を含む。図５は、振込履歴ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【００４１】
図５の例では、振込実行日、支払人の情報、受取人の情報、及び振込金額が振込履歴ＤＢ１１２に含まれている。支払人の情報は、例えば、支払人の口座がある支店の情報、口座種別の情報、及び口座番号を含む。受取人の情報は、例えば、受取人の口座がある支店の情報、口座種別の情報、及び口座番号を含む。なお、この例では、説明の都合上、同じ銀行の口座間で振込を実行する場合を想定しているが、提携する他の銀行の口座との間で振込を実行できるように変形してもよい。
【００４２】
支払人ＤＢ１１３は、支払人の情報を管理するためのデータベースである。支払人ＤＢ１１３に含まれる情報のうち、支払人（対象口座の名義人）により開示許諾された情報が、支払人の情報として、広告主（例えば、広告主４０ａ）に開示される。例えば、支払人ＤＢ１１３は、図６に示すような情報を含む。図６は、支払人ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【００４３】
図６の例では、支払人の口座に関する情報（支店の情報、口座種別の情報、口座番号など）、支払人の属性に関する情報（社名、年商、業種など）、振込実績に関する情報（振込金額、振込件数など）、及び広告の掲載許諾に関する情報が支払人ＤＢ１１３に含まれている。なお、この例では、支払人が会社の場合を想定しているが、支払人が個人の場合にも適用できるように変形してもよい。例えば、社名を氏名に、年商を年収に、業種を職種に変更することで、個人の支払人に対しても適用可能になる。
【００４４】
支払人ＤＢ１１３には、各項目の内容についての開示許否を示す情報（開示ＯＫ／開示ＮＧ）が含まれている。この例では、「赤坂／当座／２３４５６７」の口座について、社名は開示ＯＫ、年商は開示ＮＧ、業種は開示ＯＫ、振込金額のうち年総額は開示ＮＧ、月平均は開示ＯＫ、給与分は開示ＮＧ、振込件数は開示ＯＫに設定されている。この場合、社名「○×商事」、業種「自動車販売業」、振込金額の月平均「５０００万円」、月毎の振込件数「１２０件」という情報が広告主に開示されうる。
【００４５】
広告の掲載許諾に関する情報は、支払人が振込を行った後、その振込先となる受取人の口座照会時に、広告主の広告が表示されることを許諾するか否か（広告掲載ＯＫ／広告掲載ＮＧ）を示す。広告掲載ＯＫの場合、開示ＯＫに設定されている項目の情報（開示情報）が広告主に開示される。また、広告掲載契約が締結された広告主の広告が、受取人に対して表示されうる。広告掲載ＮＧの場合に支払人の開示情報が広告主に対して開示されないようにしてもよい。
【００４６】
受取人ＤＢ１１４は、受取人の情報を管理するためのデータベースである。受取人ＤＢ１１４に含まれる情報のうち、受取人（対象口座の名義人）により開示許諾された情報が、受取人の情報として、広告主（例えば、広告主４０ａ）に開示される。例えば、受取人ＤＢ１１４は、図７に示すような情報を含む。図７は、受取人ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【００４７】
図７の例では、受取人の口座に関する情報（支店の情報、口座種別の情報、口座番号など）、受取人の個人情報（氏名、住所地、職種、年齢、性別、年収など）、受取人の預金残高、及び広告の閲覧許諾に関する情報が受取人ＤＢ１１４に含まれている。なお、この例では、受取人が個人の場合を想定しているが、受取人が会社の場合にも適用できるように変形してもよい。例えば、氏名を名称に、職種を業種に、年齢を設立年度に、年収を年間売上高などに変更し、性別を省略することで、会社の受取人に対しても適用可能になる。
【００４８】
受取人ＤＢ１１４には、各項目の内容についての開示許否を示す情報（開示ＯＫ／開示ＮＧ）が含まれている。この例では、「銀座／普通／１２３４５６」の口座について、氏名は開示ＮＧ、所在地は開示ＮＧ、職種は開示ＯＫ、年齢は開示ＯＫ、性別は開示ＯＫ、年収は開示ＮＧ、預金残高は開示ＮＧに設定されている。この場合、業種「会社員」、年齢「３８歳」、性別「男」という情報が広告主に開示されうる。
【００４９】
広告の閲覧許諾に関する情報は、支払人が振込を行った後、その振込先となる受取人の口座照会時に、広告主の広告が表示されることを許諾するか否か（広告閲覧ＯＫ／広告閲覧ＮＧ）を示す。広告閲覧ＯＫの場合、開示ＯＫに設定されている項目の情報（開示情報）が広告主に開示される。また、振込を行った支払人と広告掲載契約を締結した広告主の広告が、受取人に対して表示される。なお、広告閲覧ＮＧの場合に受取人の開示情報が広告主に対して開示されないようにしてもよい。
【００５０】
広告ＤＢ１１５は、広告主の情報を管理するためのデータベースである。例えば、広告ＤＢ１１５は、図８に示すような情報を含む。図８は、広告ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【００５１】
図８の例では、広告主の社名、口座情報、所在地、連絡先（電話番号や電子メールアドレスなど）、及び広告情報が広告ＤＢ１１５に含まれている。広告ＤＢ１１５に含まれる情報のうち、社名、所在地、及び連絡先は、広告掲載契約を結ぼうとする支払人に対して開示される。また、広告主の社名、所在地、及び連絡先は、広告閲覧契約を結ぼうとする受取人に開示されてもよい。広告主の口座情報は、広告料の引き落とし口座の情報（銀行名、支店名、口座番号など）を含む。
【００５２】
なお、上記の例では、広告主が会社の場合を想定しているが、広告主が個人の場合にも適用できるように変形してもよい。例えば、社名を氏名に変更することで、個人の広告主に対しても適用可能になる。
【００５３】
広告情報は、広告の掲載時期を示す情報、及び各掲載時期に対応する広告データの識別情報（データ名、識別番号、リンク先のアドレスなど）を含む。この例では、「○×▲不動産販売」の広告情報として、掲載時期を２０１９年１月−５月（2019/1-5）に設定した広告データ「AD2019_011」が広告ＤＢ１１５に登録されている。この場合、２０１９年１月から２０１９年５月の期間に実行された振込の振込先（受取人）には、広告データ「AD2019_011」を用いた広告が表示されうる。
【００５４】
契約／実績ＤＢ１１６は、広告掲載契約及び広告閲覧契約の締結状況、及び広告の閲覧実績を管理するためのデータベースである。例えば、契約／実績ＤＢ１１６は、図９に示すような情報を含む。図９は、契約／実績ＤＢの構造及び格納データについて説明するための図表である。
【００５５】
図９の例では、広告主を特定するための情報、支払人を特定するための情報、受取人を特定するための情報、及び月別の閲覧回数が対応付けて契約／実績ＤＢ１１６に格納されている。
【００５６】
例えば、広告主を特定するための情報として広告主の社名が登録され、支払人を特定するための情報として支払人の社名が登録され、受取人を特定するための情報として氏名が登録されうる。なお、広告主及び支払人の少なくとも一方が個人の場合、社名に代えて氏名が登録されうる。また、受取人が会社の場合、氏名に代えて社名が登録されうる。また、社名や氏名に代えて、事前に設定された識別コードや、口座番号などの識別情報が用いられてもよい。
【００５７】
契約／実績ＤＢ１１６には、広告付き振込サービスの利用を希望する広告主の情報が登録される。例えば、契約／実績ＤＢ１１６には、広告ＤＢ１１５に登録されている広告主の社名が登録される。また、契約／実績ＤＢ１１６に登録されている広告主との間で広告掲載契約が締結されたとき、その広告掲載契約を締結した支払人の情報が、その広告主に対応付けて契約／実績ＤＢ１１６に登録される。さらに、その支払人が振込を行った場合、振込先となる受取人の情報が、その支払人の情報に対応付けて契約／実績ＤＢ１１６に登録される。
【００５８】
契約／実績ＤＢ１１６に含まれる閲覧回数の欄には、広告主と、支払人と、受取人との各組み合わせについて、その支払人から、その受取人への振込が実行された後に、その受取人が、その広告主の広告を閲覧した回数の月別総数が記載される。
【００５９】
例えば、図９の例において、支払人「○×商事」が受取人「スミトモ  ハジメ」に対して振込を行った場合、その受取人が口座照会を行うと、広告主「○×▲不動産販売」及び「△▲△自動車販売」の広告が表示される。その広告を受取人が閲覧した場合、契約／実績ＤＢ１１６のうち、該当する各レコードについて、振込時点に対応する月の閲覧回数が１加算される。各月の閲覧回数は、例えば、支払人及び受取人に支払われる報酬の計算に利用される。
【００６０】
再び図３を参照する。振込処理部１０２は、支払人から依頼を受けた振込の処理を実行する。例えば、振込処理部１０２は、支払人の口座残高から振込金額を減額し、受取人の口座残高を増額するように口座ＤＢ１１１の内容を更新する。また、振込処理部１０２は、実行した振込について、振込実行日、支払人の情報、受取人の情報、及び振込金額を振込履歴ＤＢ１１２に登録する。
【００６１】
照会処理部１０３は、受取人から依頼を受けた口座照会の処理を実行する。例えば、受取人端末３０から口座照会の依頼を受けたとき、照会処理部１０３は、口座ＤＢ１１１を参照し、受取人の口座情報を受取人端末３０に提供する。但し、その受取人の口座に振込がある場合、照会処理部１０３は、その受取人が広告表示の対象であるかを判定する。その受取人が広告表示の対象である場合、照会処理部１０３は、受取人端末３０に広告を表示させ、広告の閲覧完了後に口座情報を提供する。
【００６２】
例えば、照会処理部１０３は、振込履歴ＤＢ１１２を参照し、前回の口座照会から今回の口座照会までの期間に振込が実行されているかを確認する。振込が実行されている場合、照会処理部１０３は、契約／実績ＤＢ１１６を参照し、振込履歴ＤＢ１１２から特定される支払人と、口座照会を行った受取人とのペアに対応するレコードを特定する。レコードがない場合、照会処理部１０３は、その受取人が広告表示の対象でないと判定し、広告を表示せずに口座情報を提供する。
【００６３】
一方で、上記のレコードがある場合、照会処理部１０３は、広告ＤＢ１１５を参照し、特定したレコードに対応する各広告主の広告情報を取得する。そして、照会処理部１０３は、取得した広告情報に基づいて各広告主の広告データを取得し、広告データを受取人端末３０に提供して広告を表示させる。受取人端末３０から閲覧完了の通知を受けた場合、照会処理部１０３は、口座ＤＢ１１１から抽出した受取人の口座情報（照会結果）を受取人端末３０に提供する。また、照会処理部１０３は、契約／実績ＤＢ１１６の閲覧回数を更新する。
【００６４】
報酬計算部１０４は、契約／実績ＤＢ１１６の閲覧回数に基づいて支払人に支払われる報酬額、及び受取人に支払われる報酬額を計算する。報酬額の計算は、月末又は月初などの所定のタイミングで実行されてもよい。例えば、当月の月末に、当月の閲覧回数に基づいて当月分の報酬額が計算されうる。また、当月の月初に、前月の閲覧回数に基づいて前月分の報酬額が計算されうる。
【００６５】
また、報酬計算部１０４は、広告ＤＢ１１５を参照し、支払人及び受取人へと支払われる報酬額に対応する広告料を広告主の口座から徴収する。そして、報酬計算部１０４は、支払人ＤＢ１１３及び受取人ＤＢ１１４を参照し、支払人及び受取人の口座に報酬額を入金する。なお、報酬額の支払い方法は、対象口座への入金に限定されない。例えば、報酬額に相当する電子マネーやクーポンなどの有価ポイントを付与する方法や、報酬額の分だけ振込手数料を減額する方法などを適用してもよい。
【００６６】
広告契約受付部１０５は、広告掲載契約及び広告閲覧契約の締結をサポートする仕組みを提供する。
【００６７】
例えば、広告契約受付部１０５は、広告付き振込サービスの支払人としての登録を希望する登録希望者に対して、口座情報、社名、年商、業績、掲載許諾、及び各項目の開示許諾などの情報を入力するための入力フォームを提供する。そして、広告契約受付部１０５は、入力された情報を支払人ＤＢ１１３に登録する。
【００６８】
また、広告契約受付部１０５は、広告付き振込サービスの受取人としての登録を希望する登録希望者に対して、口座情報、氏名、住所地、職種、年齢、性別、年収、及び閲覧許諾などの情報を入力するための入力フォームを提供する。そして、広告契約受付部１０５は、入力された情報を受取人ＤＢ１１４に登録する。
【００６９】
また、広告契約受付部１０５は、広告付き振込サービスを利用する広告主としての登録を希望する登録希望者に対して、社名、口座情報、所在地、及び連絡先などの情報を入力するための入力フォームを提供する。また、広告契約受付部１０５は、広告データ及び広告の掲載時期を登録するための登録フォームを提供する。そして、広告契約受付部１０５は、入力された情報を広告ＤＢ１１５に登録し、広告主から提供された広告データを記憶部１０１又は外部のストレージ装置に格納する。
【００７０】
また、広告契約受付部１０５は、支払人ＤＢ１１３に登録されている情報のうち開示ＯＫの情報を、広告ＤＢ１１５に登録されている広告主に開示する。広告主から広告掲載契約の契約先（支払人）が指定された場合、広告契約受付部１０５は、指定された広告主と支払人とを対応付けるレコードを契約／実績ＤＢ１１６に登録する。
【００７１】
なお、広告主が情報の開示先を指定できるようにしてもよい。例えば、支払人ＤＢ１１３への登録時に、広告契約受付部１０５は、登録希望者に対して、広告ＤＢ１１５に登録されている広告主の情報（社名、所在地、連絡先）を開示し、登録希望者に開示先の広告主を指定させてもよい。この場合、広告契約受付部１０５は、指定された広告主に対して支払人の開示情報（開示ＯＫの情報）を提供する。
【００７２】
また、広告契約受付部１０５は、受取人ＤＢ１１４に登録されている情報のうち開示ＯＫの情報を、広告ＤＢ１１５に登録されている広告主に開示する。広告主から広告閲覧契約の契約先（受取人）が指定された場合、広告契約受付部１０５は、指定された広告主と受取人とを対応付けるレコードを契約／実績ＤＢ１１６に登録する。
【００７３】
なお、受取人ＤＢ１１４に登録されている膨大な数の受取人から広告効果が期待できる受取人を選択することは容易でないだろう。そのため、広告契約受付部１０５は、広告主との間で広告掲載契約を締結している支払人が過去に振込を実行した受取人の情報だけを広告主に開示してもよい。また、広告契約受付部１０５は、支払人が過去に一括振込を利用して振込を行った際の振込先（受取人）を抽出し、その受取人の情報だけを広告主に開示してもよい。
【００７４】
［１−４．支払人端末の機能］
次に、図１０を参照しながら、支払人端末２０の機能について説明する。図１０は、本実施形態に係る支払人端末の機能について説明するためのブロック図である。
【００７５】
図１０に示すように、支払人端末２０は、振込依頼部２０１、及び契約管理部２０２を有する。振込依頼部２０１及び契約管理部２０２の機能は、主に、上述したプロセッサ１０ａと同じハードウェア要素を利用して実現されうる。
【００７６】
振込依頼部２０１は、銀行システム１０にアクセスして振込の処理を依頼する。例えば、振込依頼部２０１は、受取人の口座、振込金額、及び振込実行日を指定した振込依頼を銀行システム１０に送信する。
【００７７】
一括振込を行う場合、振込依頼部２０１は、一括振込を指定し、予め登録されている振込先の中から選択した振込先を受取人として振込を実行するように銀行システム１０に依頼する。また、振込先や振込金額などを指定するデータファイルに基づいて複数の振込先に一括して振込を実行する総合振込を行う場合、振込依頼部２０１は、事前に用意されたデータファイルを銀行システム１０に送信して振込を依頼する。
【００７８】
契約管理部２０２は、広告掲載契約に関する処理を実行する。契約管理部２０２は、広告付き振込サービスにおける支払人としての登録を依頼する登録依頼を銀行システム１０に送信し、支払人の登録情報を入力するための入力フォームを銀行システム１０から受信する。そして、契約管理部２０２は、受信した入力フォームを画面上に表示させ、口座情報、社名、年商、業績などの入力を受け付ける。
【００７９】
また、契約管理部２０２は、入力された情報のうち、広告主に開示してもよい情報（開示ＯＫの情報）を選択するように促すメッセージを表示する。開示ＯＫの情報が選択された場合、契約管理部２０２は、入力フォームに入力された情報と、開示ＯＫの情報を特定するための情報とを銀行システム１０に送信する。なお、銀行システム１０が予め保持している情報については、入力フォームによる入力が省略されてもよい。
【００８０】
［１−５．受取人端末の機能］
次に、図１１を参照しながら、受取人端末３０の機能について説明する。図１１は、本実施形態に係る受取人端末の機能について説明するためのブロック図である。
【００８１】
図１１に示すように、受取人端末３０は、照会依頼部３０１、及び契約管理部３０２を有する。照会依頼部３０１及び契約管理部３０２の機能は、主に、上述したプロセッサ１０ａと同じハードウェア要素を利用して実現されうる。
【００８２】
照会依頼部３０１は、銀行システム１０にアクセスして口座照会の処理を依頼する。例えば、照会依頼部３０１は、受取人の口座を指定した照会依頼を銀行システム１０に送信する。また、照会依頼部３０１は、銀行システム１０から照会結果として送信される口座情報を画面上に表示する。また、照会依頼部３０１は、銀行システム１０から広告データ及び広告の表示要求を受けた場合、画面上に広告を表示し、広告の閲覧が完了した後で口座情報を画面上に表示する。
【００８３】
例えば、照会依頼部３０１は、画面上に広告のコンテンツ（映像、画像、音声、テキストなど）を表示する。そして、照会依頼部３０１は、広告の閲覧が完了したかを判定する。例えば、照会依頼部３０１は、表示開始からの経過時間を測定し、経過時間が閾値以上となったときに閲覧完了と判定してもよい。また、照会依頼部３０１は、閲覧完了の意思を示すためのオブジェクト（例えば、ボタンオブジェクトなど）を画面上に表示し、そのオブジェクトに対する操作が行われたときに閲覧完了と判定してもよい。
【００８４】
広告の閲覧が完了した場合、照会依頼部３０１は、閲覧完了を銀行システム１０に通知する。そして、照会依頼部３０１は、銀行システム１０から受信した口座情報を画面上に表示する。なお、口座情報は、閲覧完了の通知に応じて銀行システム１０から受取人端末３０に送信されてもよいし、照会依頼に応じて事前に受取人端末３０に送信しておき、閲覧完了に応じて画面上に表示されるようにしてもよい。
【００８５】
契約管理部３０２は、広告閲覧契約に関する処理を実行する。契約管理部３０２は、広告付き振込サービスにおける受取人としての登録を依頼する登録依頼を銀行システム１０に送信し、受取人の登録情報を入力するための入力フォームを銀行システム１０から受信する。そして、契約管理部３０２は、受信した入力フォームを画面上に表示させ、口座情報、氏名、住所地、職種、年齢、性別、年収などの入力を受け付ける。
【００８６】
また、契約管理部３０２は、入力された情報のうち、広告主に開示してもよい情報（開示ＯＫの情報）を選択するように促すメッセージを表示する。開示ＯＫの情報が選択された場合、契約管理部３０２は、入力フォームに入力された情報と、開示ＯＫの情報を特定するための情報とを銀行システム１０に送信する。なお、銀行システム１０が予め保持している情報については、入力フォームによる入力が省略されてもよい。
【００８７】
［１−６．処理フロー］
次に、上述した本実施形態に係るシステムが実行する処理のうち、広告付き振込サービスに関する処理の流れについて説明する。以下では、まず広告掲載契約及び広告閲覧契約の締結に関する処理について説明し、次いで、広告付き振込サービスに関して、振込時及び口座照会時に銀行システム１０により実行される処理について説明し、最後に、支払人及び受取人に支払われる報酬額の計算に関する処理について説明する。
【００８８】
（広告掲載契約の締結に関する処理）
図１２を参照しながら、広告掲載契約の締結に関する処理について説明する。図１２は、本実施形態に係る広告掲載契約の締結に関する処理について説明するためのシーケンス図である。
【００８９】
（Ｓ１０１）支払人端末２０は、銀行システム１０に対して広告掲載契約の手続き開始を要求し、広告付き振込サービスの支払人としての登録を依頼する。
【００９０】
（Ｓ１０２）銀行システム１０は、支払人ＤＢ１１３に登録すべき情報の入力を支払人端末２０に要求する。また、銀行システム１０は、入力情報のうち開示ＯＫの情報（開示項目）を選択するように支払人端末２０に要求する。なお、銀行システム１０が予め保持している情報については、情報の入力が省略されてもよい。
【００９１】
（Ｓ１０３、Ｓ１０４）支払人端末２０は、支払人２０ａによる情報入力を受け付けると共に、支払人２０ａに向けて開示項目の選択を促すメッセージを表示し、開示項目の選択を受け付ける。そして、支払人端末２０は、入力された情報を銀行システム１０に送信すると共に、選択された開示項目を銀行システム１０に通知する。
【００９２】
（Ｓ１０５）銀行システム１０は、支払人端末２０から受信した支払人２０ａの情報を支払人ＤＢ１１３に登録する。さらに、銀行システム１０は、支払人端末２０から通知された開示項目に基づいて、支払人ＤＢ１１３に登録された情報の開示許否（開示ＯＫ／開示ＮＧ）を設定する。
【００９３】
（Ｓ１０６）銀行システム１０は、広告ＤＢ１１５に登録されている広告主の情報（社名、所在地、連絡先）をリスト化して支払人端末２０に提供し、開示ＯＫの情報を開示してもよい広告主（開示先）の選択を要求する。
【００９４】
（Ｓ１０７、Ｓ１０８）支払人端末２０は、銀行システム１０から受信した広告主リストを画面上に表示する。また、支払人端末２０は、開示先を選択するように促すメッセージを表示し、開示先の選択を受け付ける。開示先が選択された場合、支払人端末２０は、開示先として選択された広告主を銀行システム１０に通知する。
【００９５】
（Ｓ１０９）銀行システム１０は、支払人端末２０から通知された広告主に対し、支払人２０ａについての開示ＯＫの情報を開示する。例えば、支払人端末２０から通知された広告主が広告主４０ａである場合、銀行システム１０は、広告主端末４０に支払人２０ａの開示情報を提供し、広告掲載契約を締結するか否かを問い合わせるメッセージを広告主４０ａに向けて送信する。
【００９６】
（Ｓ１１０）Ｓ１０９で銀行システム１０から送信されたメッセージに応じて、広告主４０ａが支払人２０ａとの間で広告掲載契約を締結する意思を示した場合、広告主端末４０は、広告の掲載依頼を銀行システム１０に送信する。例えば、広告主端末４０は、銀行システム１０から受信したメッセージと共に、契約を受諾するためのボタンオブジェクトを表示し、そのボタンオブジェクトが押下された場合に、広告の掲載依頼を銀行システム１０に送信する。
【００９７】
（Ｓ１１１）銀行システム１０は、広告主端末４０から広告の掲載依頼を受信した場合、支払人２０ａと広告主４０ａとを対応付けるレコードを契約／実績ＤＢ１１６に登録する。このとき、銀行システム１０は、支払人２０ａが過去に行った振込の振込先（受取人）のうち、受取人ＤＢ１１４に登録されている受取人を、支払人２０ａに対応付けて契約／実績ＤＢ１１６に登録してもよい。
【００９８】
（Ｓ１１２、Ｓ１１３）銀行システム１０は、広告掲載契約の成立を支払人端末２０及び広告主端末４０に通知する。Ｓ１１３の処理が完了すると、図１２に示した一連の処理は終了する。
【００９９】
（広告閲覧契約の締結に関する処理）
次に、図１３を参照しながら、広告閲覧契約の締結に関する処理について説明する。図１３は、本実施形態に係る広告閲覧契約の締結に関する処理について説明するためのシーケンス図である。
【０１００】
（Ｓ１２１）受取人端末３０は、銀行システム１０に対して広告閲覧契約の手続き開始を要求し、広告付き振込サービスの受取人としての登録を依頼する。
【０１０１】
（Ｓ１２２）銀行システム１０は、受取人ＤＢ１１４に登録すべき情報の入力を受取人端末３０に要求する。また、銀行システム１０は、入力情報のうち開示ＯＫの情報（開示項目）を選択するように受取人端末３０に要求する。なお、銀行システム１０が予め保持している情報については、情報の入力が省略されてもよい。
【０１０２】
（Ｓ１２３、Ｓ１２４）受取人端末３０は、受取人３０ａによる情報入力を受け付けると共に、受取人３０ａに向けて開示項目の選択を促すメッセージを表示し、開示項目の選択を受け付ける。そして、受取人端末３０は、入力された情報を銀行システム１０に送信すると共に、選択された開示項目を銀行システム１０に通知する。
【０１０３】
（Ｓ１２５）銀行システム１０は、受取人端末３０から受信した受取人３０ａの情報を受取人ＤＢ１１４に登録する。さらに、銀行システム１０は、受取人端末３０から通知された開示項目に基づいて、受取人ＤＢ１１４に登録された情報の開示許否（開示ＯＫ／開示ＮＧ）を設定する。
【０１０４】
（Ｓ１２６）銀行システム１０は、広告閲覧契約の成立を受取人端末３０に通知する。Ｓ１２６の処理が完了すると、図１３に示した一連の処理は終了する。
【０１０５】
（振込時の処理）
次に、図１４を参照しながら、広告付き振込サービスに関する処理のうち、振込時の処理について説明する。図１４は、本実施形態に係る広告付き振込サービスにおける振込時の処理について説明するためのフロー図である。なお、図１４に示した処理は、主に、銀行システム１０の振込処理部１０２により実行される。
【０１０６】
（Ｓ１３１、Ｓ１３２）振込処理部１０２は、支払人から振込依頼を受け付ける。そして、振込処理部１０２は、支払人の口座から受取人の口座への振込を実行する。
【０１０７】
（Ｓ１３３）振込処理部１０２は、振込の実行に応じて振込履歴ＤＢ１１２を更新する。例えば、振込処理部１０２は、実行した振込について、振込実行日、支払人の情報、受取人の情報、及び振込金額を振込履歴ＤＢ１１２に登録する。Ｓ１３３の処理が完了すると、図１４に示した一連の処理は終了する。
【０１０８】
（口座照会時の処理）
次に、図１５を参照しながら、広告付き振込サービスに関する処理のうち、口座照会時の処理について説明する。図１５は、本実施形態に係る広告付き振込サービスにおける口座照会時の処理について説明するためのフロー図である。なお、図１５に示した処理は、主に、銀行システム１０の照会処理部１０３により実行される。
【０１０９】
（Ｓ１４１）照会処理部１０３は、口座ＤＢ１１１で管理される口座の名義人（受取人）から口座の照会依頼を受け付ける。例えば、照会処理部１０３は、受取人端末３０から口座情報と共に口座照会の要求を受信する。
【０１１０】
（Ｓ１４２）照会処理部１０３は、振込履歴ＤＢ１１２を参照し、前回の口座照会から今回の口座照会までの期間（未照会の期間）に振込があったか否かを判定する。未照会の期間に振込があった場合、処理はＳ１４３へと進む。一方、未照会の期間に振込がなかった場合、処理はＳ１４８へと進む。
【０１１１】
（Ｓ１４３）照会処理部１０３は、受取人ＤＢ１１４を参照し、Ｓ１４１で口座照会を行った受取人が広告の閲覧を許諾している受取人（広告閲覧ＯＫの受取人）であるか否かを判定する。広告閲覧ＯＫの受取人である場合、処理はＳ１４４へと進む。一方、広告掲載ＮＧの受取人である場合、処理はＳ１４８へと進む。
【０１１２】
（Ｓ１４４）照会処理部１０３は、振込履歴ＤＢ１１２及び支払人ＤＢ１１３を参照し、未照会の期間に実行された振込の中に、広告の掲載を許諾している支払人（広告掲載ＯＫの支払人）からの振込があるか否かを判定する。広告掲載ＯＫの支払人からの振込がある場合、処理はＳ１４５へと進む。一方、広告掲載ＯＫの支払人からの振込がない場合、処理はＳ１４８へと進む。
【０１１３】
（Ｓ１４５）照会処理部１０３は、契約／実績ＤＢ１１６を参照し、未照会の期間に実行された振込の支払人と広告掲載契約を締結している広告主を特定する。また、照会処理部１０３は、広告ＤＢ１１５を参照し、特定した広告主の広告情報に基づいて、取得した振込時点に対応する広告データを取得する。そして、照会処理部１０３は、取得した広告データを口座照会を行った受取人の端末（例えば、受取人端末３０）に提供し、受取人に広告を表示させる。
【０１１４】
（Ｓ１４６）照会処理部１０３は、受取人による広告の閲覧が完了したか否かを判定する。例えば、照会処理部１０３は、受取人の端末から閲覧完了の通知を受けた場合、受取人による広告の閲覧が完了したと判定する。広告の閲覧が完了した場合、処理はＳ１４７へと進む。一方、広告の閲覧が完了せず、口座照会の処理が中止された場合（通信の遮断やアプリの終了など）、図１５に示した一連の処理は終了する。
【０１１５】
（Ｓ１４７）照会処理部１０３は、振込を行った支払人及び広告を閲覧した受取人の組み合わせに対応する契約／実績ＤＢ１１６のレコードを特定し、特定したレコードに含まれる月別の閲覧回数のうち、振込時点に対応する月の閲覧回数を更新する。支払人が複数の広告主と契約している場合、各広告主に対応するレコードが特定され、各レコードに含まれる該当月の閲覧回数が更新される。
【０１１６】
（Ｓ１４８）照会処理部１０３は、受取人の端末（例えば、受取人端末３０）に受取人の口座情報（照会結果）を表示させる。Ｓ１４８の処理が完了すると、図１５に示した一連の処理は終了する。
【０１１７】
（報酬計算の処理）
次に、図１６を参照しながら、広告の掲載及び閲覧に応じて支払われる報酬の計算に関する処理について説明する。図１６は、本実施形態に係る広告付き振込サービスにおける報酬計算の処理について説明するためのフロー図である。なお、図１６に示した処理は、主に、銀行システム１０の報酬計算部１０４により実行される。
【０１１８】
（Ｓ１５１）報酬計算部１０４は、支払人毎に当月の総閲覧回数Ｎ１を計算する。例えば、広告主Ｃ１、Ｃ２と広告掲載契約を締結している支払人Ａが、１月中に、受取人Ｂ１、Ｂ２に１回の振込を行い、受取人Ｂ１、Ｂ２がそれぞれ口座照会を行った場合、１月の総閲覧回数Ｎ１は４となる。但し、総閲覧回数Ｎ１は各広告主について計算されてもよい。この場合、広告主Ｃ１についての総閲覧回数Ｎ１（Ｃ１）は２、広告主Ｃ２についての総閲覧回数Ｎ１（Ｃ２）は２となる。
【０１１９】
（Ｓ１５２）報酬計算部１０４は、Ｓ１５１で計算した総閲覧回数Ｎ１に基づいて、各支払人に支払われる報酬額Ｘ１を計算する。例えば、１回の閲覧に対する報酬額（報酬単価Ｐ）が一定の場合、報酬額Ｘ１は、「Ｎ１×Ｐ」となる。但し、報酬単価Ｐは、広告主毎に異なってもよい。この場合、上記の例において、広告主Ｃ１の報酬単価がＰ１、広告主Ｃ２の報酬単価がＰ２であれば、報酬額Ｘ１は、「２×Ｐ１＋２×Ｐ２」となる。
【０１２０】
（Ｓ１５３）報酬計算部１０４は、受取人毎に当月の総閲覧回数Ｎ２を計算する。例えば、広告主Ｃ１、Ｃ２と契約している支払人Ａ１、及び広告主Ｃ１と契約している支払人Ａ２のそれぞれから、受取人Ｂが、１月中に１回の振込を受け、その後に口座照会を行った場合、１月の総閲覧回数Ｎ２は３となる。但し、総閲覧回数Ｎ２は各広告主について計算されてもよい。この場合、広告主Ｃ１についての総閲覧回数Ｎ２（Ｃ１）は２、広告主Ｃ２についての総閲覧回数Ｎ２（Ｃ２）は１となる。
【０１２１】
（Ｓ１５４）報酬計算部１０４は、Ｓ１５３で計算した総閲覧回数Ｎ２に基づいて、各受取人に支払われる報酬額Ｘ２を計算する。例えば、１回の閲覧に対する報酬額（報酬単価Ｑ）が一定の場合、報酬額Ｘ２は、「Ｎ２×Ｑ」となる。但し、報酬単価Ｑは、広告主毎に異なってもよい。この場合、上記の例において、広告主Ｃ１の報酬単価がＱ１、広告主Ｃ２の報酬単価がＱ２であれば、報酬額Ｘ２は、「２×Ｑ１＋１×Ｑ２」となる。
【０１２２】
（Ｓ１５５）報酬計算部１０４は、各広告主に請求すべき広告料Ｙを計算する。広告料Ｙは、対象となる広告主と広告掲載契約を締結している支払人に支払われる報酬額と、その支払人による振込に伴って、その広告主の広告を閲覧した受取人に支払われる報酬額との合計額である。
【０１２３】
（Ｓ１５６、Ｓ１５７、Ｓ１５８）報酬計算部１０４は、広告ＤＢ１１５を参照し、各広告主の口座から広告料を徴収する。また、報酬計算部１０４は、各支払人が支払う振込手数料から報酬額Ｘ１を減額する。また、報酬計算部１０４は、受取人ＤＢ１１４を参照し、各受取人の口座に報酬額Ｘ２を入金する。なお、報酬額Ｘ１は、振込手数料を減額する形で支払われてもよいし、口座振込により支払われてもよい。また、報酬額Ｘ２は、電子マネーやクーポンなどの有価ポイントで支払われてもよい。
【０１２４】
Ｓ１５８の処理が完了すると、図１６に示した一連の処理は終了する。なお、上述した処理の一部は実行順序を入れ替えてもよい。例えば、Ｓ１５１−Ｓ１５２の処理と、Ｓ１５３−Ｓ１５４の処理とは入れ替えることが可能である。このような変形例も本実施形態の技術的範囲に属する。また、他の変形例として、広告主毎に報酬単価が異なる場合、報酬単価が高い順に、所定数の広告のみ表示されるように変形してもよい。この変形例によれば、支払人が多数の広告主と広告掲載契約を締結した場合でも、受取人に表示される広告の数を制限できると共に、その制限下で、より多くの報酬が得られるようになる。
【０１２５】
＜２．変形例＞
次に、本実施形態に係る変形例について説明する。
【０１２６】
上記の説明では、支払人が広告主を選択し、選択された広告主に情報を開示した上で、広告主が広告掲載契約を締結するかを問い合わせていたが、この仕組みを、広告主が支払人を選択する仕組みに変形することが可能である。ここでは、一変形例として、広告主が支払人を選択する仕組みについて説明する。
【０１２７】
図１７を参照しながら、上述した変形例に係る広告掲載契約の締結に関する処理について説明する。図１７は、本実施形態の一変形例に係る広告掲載契約の締結に関する処理について説明するためのシーケンス図である。
【０１２８】
（Ｓ１６１、Ｓ１６２）広告主端末４０は、銀行システム１０に対して広告掲載契約の手続き開始を要求する。この要求を受け、銀行システム１０は、支払人ＤＢ１１３を参照し、開示ＯＫに設定されている支払人の情報を広告主端末４０に提供する。
【０１２９】
（Ｓ１６３、Ｓ１６４）広告主端末４０は、銀行システム１０から提供を受けた支払人の開示情報を画面上に表示し、広告主４０ａによる支払人の選択を促すメッセージを表示する。広告主４０ａによって契約対象の支払人が選択されると、広告主端末４０は、選択された支払人を銀行システム１０に通知する。
【０１３０】
（Ｓ１６５、Ｓ１６６）銀行システム１０は、振込履歴ＤＢ１１２を参照し、広告主端末４０から通知された支払人から過去に振込を受けたことがある受取人（受取実績がある受取人）を特定する。また、銀行システム１０は、受取人ＤＢ１１４を参照し、受取実績がある受取人のうち、広告閲覧ＯＫの受取人について、開示ＯＫに設定されている受取人の情報を広告主端末４０に提供する。
【０１３１】
（Ｓ１６７、Ｓ１６８）広告主端末４０は、銀行システム１０から提供を受けた受取人の開示情報を画面上に表示し、広告主４０ａによる受取人の選択を促すメッセージを表示する。広告主４０ａは、広告主端末４０を操作して契約対象の受取人を選択する。広告主４０ａによって契約対象の受取人が選択されると、広告主端末４０は、選択された受取人を銀行システム１０に通知する。
【０１３２】
（Ｓ１６９、Ｓ１７０）銀行システム１０は、Ｓ１６４で広告主端末４０から通知された支払人と広告主４０ａとを対応付けるレコードを契約／実績ＤＢ１１６に登録する。また、銀行システム１０は、Ｓ１６８で広告主端末４０から通知された受取人と広告主４０ａとを対応付けるレコードを契約／実績ＤＢ１１６に登録する。登録が完了すると、銀行システム１０は、広告掲載契約の完了を広告主端末４０に通知する。
【０１３３】
契約／実績ＤＢ１１６への登録が完了すると、広告主４０ａは広告付き振込サービスを受けることができ、広告主４０ａの広告が、登録された支払人の振込に応じて、登録された受取人に表示される。但し、支払人の振込先は変化しうる。例えば、給与振込であっても、従業員の退職や新入社員の加入などによって振込先が変わる。このような場合、広告主４０ａは契約内容を更新したいと考えるだろう。このような場合に、Ｓ１７１以降の処理が実行されうる。
【０１３４】
（Ｓ１７１）広告主端末４０は、広告主４０ａの操作に応じて、受取人の再抽出依頼を銀行システム１０に送信する。なお、一定の期間が経過する度に、広告主端末４０から受取人の再抽出依頼が自動的に送信されるようにしてもよい。
【０１３５】
（Ｓ１７２、Ｓ１７３）銀行システム１０は、振込履歴ＤＢ１１２を参照し、広告主４０ａに対応付けられている支払人から過去に振込を受けたことがある受取人（受取実績がある受取人）を特定する。また、銀行システム１０は、受取人ＤＢ１１４を参照し、受取実績がある受取人のうち、広告閲覧ＯＫの受取人について、開示ＯＫに設定されている受取人の情報を広告主端末４０に提供する。
【０１３６】
（Ｓ１７４、Ｓ１７５）広告主端末４０は、銀行システム１０から提供を受けた受取人の開示情報を画面上に表示し、広告主４０ａによる受取人の選択を促すメッセージを表示する。広告主４０ａは、広告主端末４０を操作して契約対象の受取人を選択する。広告主４０ａによって契約対象の受取人が選択されると、広告主端末４０は、選択された受取人を銀行システム１０に通知する。
【０１３７】
Ｓ１７５の処理が完了すると、処理はＳ１６９へと進み、銀行システム１０により契約／実績ＤＢ１１６が更新される。そして、広告主端末４０に広告掲載契約の完了が通知される。その後も、上記と同様にＳ１７１以降の処理が実行されうる。これにより、広告主４０ａは、支払人と受取人との関係変化に対応することができる。
【０１３８】
ここで、図１８を参照しながら、上記のＳ１６２及びＳ１６６で広告主４０ａに開示情報を提供する際に広告主端末４０に表示される開示情報の表示方法について、より具体的に説明する。図１８は、本実施形態の一変形例に係る広告掲載契約の締結時に広告主端末に表示される開示情報及びその表示方法について説明するための説明図である。
【０１３９】
図１８には、広告主端末４０に表示される選択画面４１の例が示されている。選択画面４１には、支払人情報４２、４３が表示されている。支払人情報４２、４３は、開示ＯＫに設定されている支払人の情報であり、銀行システム１０から広告主端末４０に提供される開示情報の一例である。
【０１４０】
選択画面４１において支払人情報４２、４３にはチェックボックスが設けられており、広告主４０ａがチェックを入れると、支払人情報４２、４３の支払人に関係する受取人の情報が表示される。つまり、広告主４０ａが契約対象の支払人を選択すると、選択した支払人からの受取実績がある受取人の情報が表示される。
【０１４１】
図１８の選択画面４１には、支払人情報４２に関連付けて受取人情報４２１、４２２、４２３が表示されている。受取人情報４２１、４２２、４２３にもチェックボックスが設けられており、そのチェックボックスにチェックを入れることで、チェックされた受取人情報の受取人が契約対象になる。同様に、選択画面４１には、支払人情報４３に関連付けて受取人情報４３１、４３２が表示されており、チェックボックスにチェックを入れることで契約対象の受取人を選択することができる。
【０１４２】
上記のように、支払人からの受取実績がある受取人の開示情報を抽出して広告主４０ａに提示することで、広告の表示対象となる受取人を容易に選択できるようになる。さらに、支払人の開示情報と共に、受取実績がある受取人の開示情報を提示することで、どのような受取人に対して振込を行っている支払人なのかを広告主が理解でき、支払人の開示情報だけでは推察できない支払人の特性を理解することができる。これにより、広告主は、広告内容に適したターゲットを選択できるようになる。
【０１４３】
以上、添付図面を参照しながら本開示に係る実施形態及びその変形形態について例示したが、本発明は、これらの例に限定されない。当業者であれば、特許請求の範囲に記載された範疇内において、様々な変更例又は修正例に想到し得ることは明らかであり、それらについても当然に本発明の技術的範囲に属する。
【符号の説明】
【０１４４】
１０  銀行システム
２０  支払人端末
２０ａ  支払人
３０  受取人端末
３０ａ  受取人
４０  広告主端末
４０ａ  広告主
４１  選択画面
４２、４３  支払人情報
４２１、４２２、４２３、４３１、４３２  受取人情報
１０１  記憶部
１０２  振込処理部
１０３  照会処理部
１０４  報酬計算部
１０５  広告契約受付部
１１１  口座ＤＢ
１１２  振込履歴ＤＢ
１１３  支払人ＤＢ
１１４  受取人ＤＢ
１１５  広告ＤＢ
１１６  契約／実績ＤＢ
２０１  振込依頼部
２０２、３０２  契約管理部
３０１  照会依頼部
【図１】
2020187627.tif 000003
【図２】
2020187627.tif 000004
【図３】
2020187627.tif 000005
【図４】
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【図５】
2020187627.tif 000007
【図６】
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【図７】
2020187627.tif 000009
【図８】
2020187627.tif 000010
【図９】
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【図１０】
2020187627.tif 000012
【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
2020187627.tif 000015
【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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【図１７】
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【図１８】
2020187627.tif 000020
【手続補正書】
【提出日】令和2年8月26日(2020.8.26)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、が格納される記憶部と、
前記記憶部に格納された前記支払人の情報及び前記受取人の情報に基づいて、前記掲載依頼を受けている支払人によって、前記受取人の口座への振込が行われたか否か、及び前記受取人が前記広告の表示を許諾しているか否かを判定し、前記振込が行われたと判定した場合、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる照会処理部と、
前記広告の閲覧回数に基づいて、前記支払人に支払われる第１の報酬金額及び前記受取人に支払われる第２の報酬金額を計算する報酬計算部と
を有する、広告付き振込サービス提供システム。
【請求項２】
前記照会処理部は、前記受取人が口座を照会したとき、当該口座に対する前回の照会後に当該口座に対して振込を行った支払人に対応する広告主の広告を表示させる
請求項１に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項３】
前記広告には掲載時期が設定されており、
前記照会処理部は、前記掲載時期が前記振込の時点に対応する広告を表示させる
請求項１又は２に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項４】
振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、が格納される記憶部と、
広告の掲載を許諾した支払人の情報を前記広告主に提供し、前記広告主から前記支払人に対する掲載依頼を受け付ける広告契約受付部と、
前記記憶部に格納された前記支払人の情報及び前記受取人の情報に基づいて、前記掲載依頼を受けている支払人によって、前記受取人の口座への振込が行われたか否か、及び前記受取人が前記広告の表示を許諾しているか否かを判定し、前記振込が行われたと判定した場合、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる照会処理部
を有する、広告付き振込サービス提供システム。
【請求項５】
前記広告契約受付部は、前記支払人の情報として、名称、事業規模に関する情報、及び振込実績のうち、前記支払人により選択された情報を前記広告主に提供する
請求項４に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項６】
前記振込実績は、振込件数及び振込金額の少なくとも一方を含む
請求項５に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項７】
前記広告契約受付部は、振込先に関する情報として、各振込先口座の名義人に関する情報のうち、当該名義人が開示を許諾した情報を前記広告主に提供する
請求項６に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項８】
前記広告契約受付部は、前記支払人が選択した広告主に対してのみ当該支払人の情報を提供する
請求項４〜７のいずれか１項に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項９】
前記照会処理部は、前記広告主から支払われる広告料の単価が高い順に、所定数の広告のみ表示させる
請求項１〜８のいずれか１項に記載の広告付き振込サービス提供システム。
【請求項１０】
振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、を取得し、
前記支払人の情報及び前記受取人の情報に基づいて、前記掲載依頼を受けている支払人によって、前記受取人の口座への振込が行われたか否か、及び前記受取人が前記広告の表示を許諾しているか否かを判定し、前記振込が行われたと判定した場合、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させ、
前記広告の閲覧回数に基づいて、前記支払人に支払われる第１の報酬金額及び前記受取人に支払われる第２の報酬金額を計算する
処理をコンピュータが実行する、広告表示方法。
【請求項１１】
振込先口座の照会時に広告が掲載されることを許諾した支払人のうち広告主から掲載依頼を受けた支払人の情報と、自らの口座を照会する際に広告が表示されることを許諾した受取人の情報と、を取得し、
広告の掲載を許諾した支払人の情報を前記広告主に提供し、前記広告主から前記支払人に対する掲載依頼を受け付け、
前記支払人の情報及び前記受取人の情報に基づいて、前記掲載依頼を受けている支払人によって、前記受取人の口座への振込が行われたか否か、及び前記受取人が前記広告の表示を許諾しているか否かを判定し、前記振込が行われたと判定した場合、当該受取人が口座を照会したとき、当該口座の照会に応じる前に、当該支払人に広告掲載を依頼した広告主の広告を表示させる
処理をコンピュータが実行する、広告表示方法。
【請求項１２】
プロセッサによって実行されると、請求項１０または１１に記載の処理をコンピュータに実行させる、プログラム。