(57)【要約】【課題】ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性を向上させることができる情報処理装置、端末装置、及び情報処理プログラムを提供する。【解決手段】情報処理装置であるプリペイドカード発行管理装置１０は、第１残高情報記憶部２１と、第２残高情報記憶部２２と、制御部２３とを備える。第１残高情報記憶部２１は、第１残高を記憶する。第１残高は、ユーザを識別するユーザ識別情報に紐付けられ、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていない。第２残高情報記憶部２２は、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高の情報を記憶する。制御部２３は、仮想プリペイドカードの識別情報とチャージ金額を指定したチャージ要求を受け付けた場合に、チャージ金額を第１残高から第２残高にチャージする。【選択図】図３
2020177443.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザを識別するユーザ識別情報に紐付けられ、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていない第１残高の情報を記憶する第１残高情報記憶部と、
仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高の情報を記憶する第２残高情報記憶部と、
前記仮想プリペイドカードの識別情報とチャージ金額を指定したチャージ要求を受け付けた場合に、前記チャージ金額を前記第１残高から前記第２残高にチャージする制御部と、
を備える情報処理装置。
【請求項２】
前記第２残高情報記憶部は、複数の前記仮想プリペイドカードの各識別情報に紐付けられた複数の前記第２残高の前記情報を記憶し、
前記制御部は、前記チャージ金額を、前記第１残高から、前記チャージ要求に係る前記仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた前記第２残高にチャージする請求項１に記載の情報処理装置。
【請求項３】
前記制御部は、複数種類の中から選択された種類の新規の仮想プリペイドカードの発行要求を受け付けた場合に、当該新規の仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高を前記第２残高情報記憶部に記憶する請求項１または２に記載の情報処理装置。
【請求項４】
前記制御部は、前記第１残高と前記第２残高との少なくともいずれかの上限額を、前記ユーザ識別情報に紐付けられた前記ユーザの情報に基づいて設定する請求項１ないし３のいずれか１項に記載の情報処理装置。
【請求項５】
前記制御部は、無効化または削除した前記仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた前記第２残高を前記第１残高に移す請求項１ないし４のいずれか１項に記載の情報処理装置。
【請求項６】
有体物の決済用カードのカード識別情報と、前記仮想プリペイドカードの識別情報とを関連付けて記憶するカード情報記憶部をさらに備え、
前記制御部は、前記カード識別情報に係る決済要求を、前記カード識別情報に関連付けて前記カード情報記憶部に記憶される前記仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた前記第２残高に基づいて処理する請求項１ないし５のいずれか１項に記載の情報処理装置。
【請求項７】
前記制御部は、前記カード識別情報と、複数の前記仮想プリペイドカードの識別情報のうちから選択されたいずれかの前記仮想プリペイドカードの識別情報を前記カード情報記憶部に記憶する請求項６に記載の情報処理装置。
【請求項８】
ユーザを識別するユーザ識別情報に紐付けられ、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていない第１残高の情報を記憶する第１残高情報記憶部と、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高の情報を記憶する第２残高情報記憶部と、を備える情報処理装置と通信可能な端末装置であって、
前記情報処理装置から取得した、前記第１残高と、前記第２残高の情報を表示部に表示する表示制御部と、
前記仮想プリペイドカードの識別情報とチャージ金額との指定を受けて、前記チャージ金額を前記第１残高から前記第２残高にチャージするチャージ処理を前記情報処理装置に要求する要求部と、を備え、
前記表示制御部は、前記チャージ処理の完了後の前記第１残高と前記第２残高との情報を前記表示部に表示させる、端末装置。
【請求項９】
ユーザを識別するユーザ識別情報に紐付けられ、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていない第１残高の情報を記憶する第１残高情報記憶部と、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高の情報を記憶する第２残高情報記憶部と、を備える情報処理装置と通信可能なコンピュータに、
前記情報処理装置から取得した、前記第１残高と、前記第２残高の情報を表示部に表示し、
前記仮想プリペイドカードの識別情報とチャージ金額との指定を受けて、前記チャージ金額を前記第１残高から前記第２残高にチャージするチャージ処理を前記情報処理装置に要求し、
前記チャージ処理の完了後の前記第１残高と前記第２残高との情報を前記表示部に表示させる処理を実行させる情報処理プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、情報処理装置、端末装置、及び情報処理プログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
プリペイドカードは、利用限度額が明確であるとともに、クレジットカードと比べて通常は少額であることから、盗難等された場合でもその被害額が小さいなどの利点がある。プリペイドカードは有体物のカードとして発行される形態以外にも、無体物であるデータとして発行される所謂、仮想プリペイドカードと呼ばれる形態もある。
【０００３】
例えば特許文献１には、仮想プリペイドカードを用いた決済システムが記載されており、仮想プリペイドカードと識別情報とが一対一対応で紐付けられている。特許文献１には、ひとつのアカウントに対して複数の仮想プリペイドカードを発行したり、発行済みの仮想プリペイドカードを分割したり、分割後の仮想プリペイドカードを併合したりすることなどが記載されている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２００２−０６３５１７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
しかしながら、特許文献１の技術は、例えば仮想プリペイドカードの残高がわずかになってきた場合には新たな仮想プリペイドカードを発行する必要があり、さらにはその結果として長期に渡って支払手続きに用いることができないなど、ユーザにとって利便性が十分とは言えない。
【０００６】
そこで、本発明は、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性を向上させることを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００７】
本発明の情報処理装置は、第１残高記憶部と、第２残高記憶部と、制御部とを備える。第１残高記憶部は、ユーザを識別するユーザ識別情報に紐付けられ、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていない第１残高の情報を記憶する。第２残高記憶部は、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高の情報を記憶する。制御部は、仮想プリペイドカードの識別情報とチャージ金額を指定したチャージ要求を受け付けた場合に、上記のチャージ金額を第１残高から第２残高にチャージする。
【０００８】
本発明の端末装置は、ユーザを識別するユーザ識別情報に紐付けられ、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていない第１残高の情報を記憶する第１残高情報記憶部と、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高の情報を記憶する第２残高情報記憶部と、を備える情報処理装置と通信可能な端末装置であって、表示制御部と要求部とを備える。表示制御部は、情報処理装置から取得した、上記第１残高と、上記第２残高の情報を表示部に表示する。要求部は、仮想プリペイドカードの識別情報とチャージ金額との指定を受けて、チャージ金額を第１残高から第２残高にチャージするチャージ処理を情報処理装置に要求する。表示制御部は、チャージ処理の完了後の第１残高と第２残高との情報を表示部に表示させる。
【０００９】
本発明の情報処理プログラムは、ユーザを識別するユーザ識別情報に紐付けられ、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていない第１残高の情報を記憶する第１残高情報記憶部と、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高の情報を記憶する第２残高情報記憶部と、を備える情報処理装置と通信可能なコンピュータに、情報処理装置から取得した、第１残高と、第２残高の情報を表示部に表示し、仮想プリペイドカードの識別情報とチャージ金額との指定を受けて、チャージ金額を第１残高から第２残高にチャージするチャージ処理を情報処理装置に要求し、チャージ処理の完了後の第１残高と第２残高との情報を表示部に表示させる処理を実行させる。なお、情報処理プログラムは、コンピュータ読取り可能な記録媒体に非一時的に記録されていてもよい。
【００１０】
情報処理装置は、第２残高情報記憶部が、複数の仮想プリペイドカードの各識別情報に紐付けられた複数の第２残高の前記情報を記憶し、制御部が、チャージ金額を、第１残高から、チャージ要求に係る仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高にチャージすることが好ましい。制御部は、複数種類の中から選択された種類の新規の仮想プリペイドカードの発行要求を受け付けた場合に、当該新規の仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高を第２残高情報記憶部に記憶することが好ましい。これらの各々により、複数の仮想プリペイドカードのチャージがひとつの第１残高からのチャージで管理できるから、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性に優れる。
【００１１】
制御部は、第１残高と第２残高との少なくともいずれかの上限額を、ユーザ識別情報に紐付けられたユーザの情報に基づいて設定することが好ましい。これにより、ユーザの状況の変化に応じて、より好適に仮想プリペイドカードの発行や変更などが行われるから、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性がより向上する。
【００１２】
制御部は、無効化または削除した仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていた第２残高を第１残高に移すことが好ましい。これにより第１残高が増額し、新たな仮想プリペイドカードの発行や、既に発行済の仮想プリペイドカードへのチャージに供する金額が、より多く確保される。したがって、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性が向上する。
【００１３】
情報処理装置は、有体物の決済用カードのカード識別情報と、仮想プリペイドカードの識別情報とを関連付けて記憶するカード情報記憶部をさらに備え、制御部は、カード識別情報に係る決済要求を、カード識別情報に関連付けてカード情報記憶部に記憶される仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高に基づいて処理することが好ましい。制御部は、カード識別情報と、複数の仮想プリペイドカードの識別情報のうちから選択されたいずれかの仮想プリペイドカードの識別情報をカード情報記憶部に記憶することが好ましい。これらの各々により、仮想プリペイドカードだけではなく、有体物である決済用カードでも支払手続を行うことができる。このため、仮想プリペイドカード識別情報での支払手続ができない店舗端末であっても、従前の例えば支払処理部があれば支払要求をすることができる。また、決済用カードで支払手続を行う場合でも支払いは仮想プリペイドカードで行われるから、前述のような仮想プリペイドカードでの支払いと同じ利便性がある。
【発明の効果】
【００１４】
本発明によれば、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性を向上させることができる。
【図面の簡単な説明】
【００１５】
【図１】プリペイドカード発行管理装置が接続されたネットワークを示す説明図である。
【図２】仮想プリペイドカードの発行やチャージ（入金）などの概要を説明する説明図である。
【図３】プリペイドカード発行管理装置、ユーザ端末、店舗端末のブロック図である。
【図４】第１残高の記憶態様の一例を示す説明図である。
【図５】第２残高の記憶態様の一例を示す説明図である。
【図６】ユーザの情報の記憶態様の一例を示す説明図である。
【図７】決済用カード識別情報の記憶態様一例を示す説明図である。
【図８】発行管理装置の電気的構成を示す構成図である。
【図９】ユーザ端末及び店舗端末の電気的構成を示す構成図である。
【図１０】ユーザ端末の表示部と表示される画像との説明図である。
【図１１】表示部に表示される別の画像の説明図である。
【図１２】表示部に表示される別の画像の説明図である。
【図１３】表示部に表示される別の画像の説明図である。
【図１４】表示部に表示される別の画像の説明図である。
【図１５】表示部に表示される別の画像の説明図である。
【図１６】表示部に表示される別の画像の説明図である。
【図１７】表示部に表示される別の画像の説明図である。
【図１８】表示部に表示される別の画像の説明図である。
【図１９】決済用カードを用いる場合の説明図である。
【図２０】決済用カードと仮想プリペイドカードとを紐付ける説明図である。
【図２１】決済用カードの平面概略図である。
【発明を実施するための形態】
【００１６】
図１に示す仮想プリペイドカード発行管理装置（以下、単に「発行管理装置」と称する）１０及びユーザ端末１１は、本発明の情報処理装置及び端末装置の実施形態の一例である。発行管理装置１０は、仮想プリペイドカードの発行及び管理を行う。仮想プリペイドカードは、カードという形や大きさをもった物（有体物）ではなく、プリペイドカードとしての機能が識別情報に化体したもの（無体物）である。プリペイドカードは、経済的な価値をもった例えば通貨などとの引き換えにより発行されるとともに引き換えた経済的価値量がチャージ金額となり、チャージ金額内で物の購入やサービスの提供を受けるための支払処理機能をもつカードである。本例での仮想プリペイドカードは、詳細を後述する通り、発行した後にもチャージ（入金）することができ、これにより残高が増加するようにされている。
【００１７】
本実施形態に係る発行管理装置１０は、ユーザが選択したブランド（種類）の仮想プリペイドカードを発行する。ブランドは、例えば、周知の国際ブランドや、日本など特定の国内でのみ通用する国内プリペイドカードなどいずれでもよい。また、ＢＩＮ（Ｂａｎｋ  Ｉｄｅｎｔｉｆｉｃａｔｉｏｎ  Ｎｕｍｂｅｒ）スポンサー契約に基づき発行可能なものであってもよい。
【００１８】
発行管理装置１０は、複数のユーザ端末１１及び複数の店舗端末１２の各々と、通信ネットワーク１６を介して接続しており通信可能である。通信ネットワーク１６は、既存のネットワークでよく、例えば、インターネット、携帯電話網、無線ＷＡＮ（Ｗｉｒｅｌｅｓｓ  Ｗｉｄｅ  Ａｒｅａ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）、無線ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ  Ａｒｅａ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）、イーサネット（登録商標）（Ｅｔｈｅｒｎｅｔ）などのうちの少なくともひとつで構成されている。
【００１９】
なお、通信ネットワーク１６には、他のサーバ装置（以下、外部サーバと称する）が接続していてもよい。本例でも図示は略してあるが、外部サーバとして、ＳＭＳ（Ｓｈｏｒｔ  Ｍｅｓｓａｇｅ  Ｓｅｒｖｉｃｅ）を提供するＳＭＳサーバが通信ネットワーク１６に接続している。接続しているＳＭＳサーバはひとつでも複数でもよい。ＳＭＳサーバは、周知の通り、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ  Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ  Ａｃｃｅｓｓ  Ｍｅｍｏｒｙ）、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ  Ｏｎｌｙ  Ｍｅｍｏｒｙ）、及びＨＤＤ（Ｈａｒｄ  Ｄｉｓｋ  Ｄｒｉｖｅ）などの記憶部、及び、その他種々のハードウェアによって構成されている。
【００２０】
複数のユーザ端末１１の各々は、発行管理装置１０により提供される仮想プリペイドカード発行管理サービスを利用するためのものであり、さらに店舗端末１２での支払いに用いてもよい。また本例のユーザ端末１１は、前述のＳＭＳの利用にも用いられている。ユーザ端末１１には、スマートフォン、タブレット端末、パーソナルコンピュータなど、公知のものを用いることができる。なお、図１においてはユーザ端末１１の数を２つとして描いているが、ユーザ端末１１の数はこの例に限られない。
【００２１】
複数の店舗端末１２の各々は、販売する商品や提供するサービスの対価の支払いに仮想プリペイドカードの利用の申し出があった場合に、仮想プリペイドカードを用いた支払要求を行う。複数の店舗端末１２の中には、仮想プリペイドカードの代わりに決済用カードを用いた支払い手続きをするものがあってもよい。決済用カードは、形及び大きさをもった有体物であるカードである。
【００２２】
本実施形態における仮想プリペイドカードに係る概要を説明する。発行管理装置１０は、ユーザ端末１１からの要求に応じて、情報処理プログラムを備えるアプリケーションソフトウェア（以下、アプリケーションと称する）をデータ送信することによりユーザ端末１１に提供する。本例ではユーザ端末１１としてスマートフォンを用いており、このユーザ端末１１に上記アプリケーションがダウンロード及びインストールされ、アプリケーションの利用登録が行われる。利用登録の際に、ユーザ端末１１にはＳＭＳ認証が要求され、ＳＭＳ認証が行われる。利用登録によって、ユーザ端末１１を用いるユーザは、発行管理装置１０により提供される仮想プリペイドカード発行管理サービスを利用することができるようになっている。なお、ユーザ端末１１に対するアプリケーションの提供は、外部サーバが行ってもよい。
【００２３】
利用登録をしたユーザに対して、図２に示すように、複数の仮想プリペイドカードが発行可能とされている。図２においては、仮想プリペイドカードとして「ＸＸカード」と「ＹＹカード」と「ＺＺカード」との３枚のみ図示してあるが、１枚、２枚、あるいは４枚以上でもよい。仮想プリペイドカードは、アプリケーション上で、ユーザの任意のタイミングで、及び、ＳＭＳ認証だけで、発行が可能となっている。
【００２４】
図２に示すように各仮想プリペイドカードに対しては、仮想プリペイドカードへのチャージ（入金）が未だなされていない未割当の残高（以下、未割当残高と称する）からチャージ（入金）がなされる。このため、ユーザ端末１１では、アプリケーション上で、仮想プリペイドカードへチャージするための未割当残高として、チャージが行われる。未割当残高へのチャージは、例えばクレジットカード、銀行などの金融機関の口座を用いた振込み、コンビニエンスストアなどの実店舗での通貨による現金払など、一般的な手法によって行われる。クレジットカードを用いることができるようにする場合には、クレジットカードの番号が発行管理装置１０に予め登録されるようにしてもよい。
【００２５】
個々の仮想プリペイドカードは、アプリケーション上で、利用回数（支払いに用いる回数）や、利用目的（支払いの用途）や、利用期限が設定可能となっている。例えば、ユーザは、複数の仮想プリペイドカードのうちの特定の１枚について、利用回数を１度のみに設定するいわゆるワンタイム設定にすることができる。個々のプリペイドカードは、アプリケーション上で、無効化や削除が可能となっている。無効化や削除がなされた仮想プリペイドカードの残高は、未割当残高に移される。
【００２６】
発行管理装置１０は、利用登録、未割当残高へのチャージ、仮想プリペイドカードの発行、仮想プリペイドカードへのチャージ、仮想プリペイドカードの無効化及び削除とこれらに伴う仮想プリペイドカードから未割当残高への残高の移行など、こうしたユーザ端末１１からの要求に応じて、これらの各処理を行う。
【００２７】
ユーザは、発行された複数の仮想プリペイドカードの各々に上記のような利用に係る設定ができるから、利用サービス毎に異なる設定の仮想プリペイドカードをもつことができる。また、複数の仮想プリペイドカードに対して互いに異なる識別情報（カードの番号など）したり、各仮想プリペイドカードの無効化ができるから、セキュリティ面でのリスクヘッジになる。
【００２８】
図３に示すように、発行管理装置１０は、第１残高情報記憶部２１と、第２残高情報記憶部２２と、制御部２３とを備える。発行管理装置１０は、さらにユーザ情報記憶部２６と決済用カード情報記憶部２７と前述のアプリケーションを記憶するアプリケーション記憶部（図示無し）とを備えることがより好ましく、本例でも備えている。第１残高情報記憶部２１と第２残高情報記憶部２２とユーザ情報記憶部２６と決済用カード情報記憶部２７とは、仮想プリペイドカードに係る情報が登録されるカード情報データベース２８を構成している。
【００２９】
第１残高情報記憶部２１は、ユーザを識別するユーザ識別情報に紐付けられており、かつ、仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられていない第１残高の情報を記憶する。第１残高は、前述の未割当残高である。なお、未割当残高には、ユーザがユーザ端末１１を用いてチャージ（入金）した額が加算される。未割当残高へのチャージにおけるユーザの支払いは、例えば実店舗での通貨による現金払、クレジットカード、銀行などの金融機関の口座からの引落し、振込みなど、一般的な手法によって行われる。また、未割当残高には、ユーザは、繰り返しチャージ（入金）が可能とされており、チャージによって第１残高が増額可能である。
【００３０】
このように、第１残高情報記憶部２１は、ユーザ識別情報と第１残高の情報とを紐付けて記憶する。例えば、第１残高情報記憶部２１は、ユーザ識別情報Ａと第１残高の情報ＢＡを紐付けて記憶する。図４においてはユーザ識別情報Ａと第１残高を５００００円として、これらの紐付け態様を示している。同様に、ユーザ識別情報Ｂ，Ｃ，Ｄ，・・・と、各第１残高の情報ＢＢ，ＢＣ，ＢＤ，・・・とを紐付けて記憶する。図４においては、ユーザ識別情報Ｂ，Ｃ，Ｄ，・・・にそれぞれ対応する第１残高を３０００円，２００００円，２０００円としている。
【００３１】
第１残高情報記憶部２１は、さらに、第１残高の上限額（以下、第１残高上限と称する）の情報を、ユーザ識別情報に紐づけて記憶してもよく、本例でもそのようにしている。第１残高上限は、ユーザ毎に設定される限度額であり、この第１残高上限以下の金額で、ユーザは未割当残高へチャージすることができる。第１残高上限は、制御部２３により設定され、第１残高情報記憶部２１に記憶される。
【００３２】
より具体的には、ユーザ識別情報Ａのユーザに設定された第１残高上限の情報をＬＡとするときに、第１残高情報記憶部２１は、ユーザ識別情報Ａと第１残高上限の情報ＬＡとを紐付けて記憶する。なお、図４においては第１残高上限を１０００００円としている。同様に、ユーザ識別情報Ｂ，Ｃ，Ｄ，・・・のユーザに設定された第１残高上限の情報をＬＢ，ＬＣ，ＬＤ，・・・とするときに、第１残高情報記憶部２１は、ユーザ識別情報Ｂ，Ｃ，Ｄ，・・・と第１残高上限の情報ＬＢ，ＬＣ，ＬＤ，・・・とを紐付けて記憶する。なお、図４においてはユーザ識別情報Ｂ，Ｃ，Ｄ，・・にそれぞれ対応する第１残高上限を、３００００円、１０００００円、５００００円としている。以上のように、第１残高情報記憶部２１には、ユーザ識別情報Ａと第１残高上限の情報ＬＡとは紐付けられて記憶され、ユーザ識別情報Ｂと第１残高上限の情報ＬＢとは紐付けられて記憶され、同様に、ユーザ識別情報Ｃと第１残高上限の情報ＬＣ、ユーザ識別情報Ｄと第１残高上限の情報ＬＣ、・・・・の各々も紐付けられて記憶される。
【００３３】
第２残高情報記憶部２２は、仮想プリペイドカードの識別情報（以下、仮想プリペイドカード識別情報と称する）に紐付けられた第２残高の情報を記憶する。第２残高は、仮想プリペイドカードの残高であり、未割当残高の第１残高から割り当てら（チャージさ）れる毎に生成される。ひとつの未割当残高の第１残高から複数の仮想プリペイドカードに対して割り当ててもよい。この場合には、複数の仮想プリペイドカードのそれぞれに第２残高が観念できるから、第２残高情報記憶部２２は、これら複数の仮想プリペイドカードの第２残高の情報のそれぞれの情報を仮想プリペイドカード識別情報と一対一対応で紐付けて記憶する。なお、本例では、第２残高が０円であっても、仮想プリペイドカード識別情報が第２残高情報記憶部２２へ記憶されたことをもって、仮想プリペイドカードの発行としている。したがって、未割当残高からまだ一度もチャージされておらず第２残高が０円との情報が紐付けられている仮想プリペイドカード識別情報が第２残高情報記憶部２２に記憶されている場合には、当該仮想プリペイドカードは発行されているものとみなす。
【００３４】
例えば、ユーザ識別情報Ａに対して３つの仮想プリペイドカードを発行している場合には、第２残高情報記憶部２２は、各仮想プリペイドカード識別情報ａ１，ａ２，ａ３と、これら各々の第２残高の情報Ｂａ１，Ｂａ２，Ｂａ３とを紐付けて記憶している。すなわち、第２残高情報記憶部２２は、仮想プリペイドカード識別情報ａ１と第２残高の情報Ｂａ１とを紐付けて記憶し、仮想プリペイドカード識別情報ａ２と第２残高の情報Ｂａ２とを紐付けて記憶し、同様に、仮想プリペイドカード識別情報ａ３と第２残高の情報Ｂａ３も同様に紐付けて記憶する。図５においては、仮想プリペイドカード識別情報ａ１，ａ２，ａ３に対応する第２残高を１５０００円、８００円、１２０００円としている。
【００３５】
ユーザ識別情報Ｂに対して仮想プリペイドカードが発行された場合の仮想プリペイドカード識別情報をｂ１，ｂ２，ｂ３，・・・とし、これらの各第２残高の情報をＢｂ１，Ｂｂ２，Ｂｂ３，・・・とするときにも同様に、第２残高情報記憶部２２は、仮想プリペイドカード識別情報ｂ１，ｂ２，ｂ３，・・・と第２残高の情報Ｂｂ１，Ｂｂ２、Ｂｂ３，・・・とを紐づけて記憶する。ユーザ識別情報Ｃ及びＤに対して仮想プリペイドカードが発行された場合の仮想プリペイドカード識別情報ｃ１，ｃ２，ｃ３，・・・，ｄ１，ｄ２，ｄ３，・・・と、これらの各第２残高の情報Ｂｃ１，Ｂｃ２，Ｂｃ３，・・・，Ｂｄ１，Ｂｄ２，Ｂｄ３，・・・についても同様である。図５においては、仮想プリペイドカード識別情報ｂ１，ｃ１，ｃ２，ｄ１，ｄ２に対応する第２残高を１５０００円，８００円、１２０００円，８００円，８００円としている。
【００３６】
第２残高情報記憶部２２は、さらに、第２残高の上限額（以下、第２残高上限と称する）の情報を、仮想プリペイドカード識別情報に紐づけて記憶してもよく、本例でもそのようにしている。第２残高上限は、仮想プリペイドカード毎に設定される限度額であり、ユーザ毎に個別に設定されてもよい。この第２残高上限以下の金額で、ユーザは仮想プリペイドカードへチャージすることができる。第２残高上限は、制御部２３により設定され、第２残高情報記憶部２２に記憶される。
【００３７】
より具体的には、仮想プリペイドカード識別情報ａ１，ａ２，ａ３にそれぞれ設定された第２残高上限の情報をＬａ１，Ｌａ２，Ｌａ３とするときに、第２残高情報記憶部２２は、仮想プリペイドカード識別情報ａ１，ａ２，ａ３と第２残高上限の情報Ｌａ１，Ｌａ２，Ｌａ３とを紐付けて記憶する。すなわち、第２残高情報記憶部２２は、仮想プリペイドカード識別情報ａ１と第２残高上限の情報Ｌａ１とを紐付けて記憶し、仮想プリペイドカード識別情報ａ２と第２残高上限の情報Ｌａ２とを紐付けて記憶し、仮想プリペイドカード識別情報ａ３と第２残高上限の情報Ｌａ３とを紐付けて記憶する。なお、図５においてはこれらの第２残高上限をいずれも２００００円としている。同様に、仮想プリペイドカード識別情報ｂ１，ｂ２，・・・，ｃ１，ｃ２，・・・，ｄ１，ｄ２，・・・のそれぞれに設定された第２残高上限の情報をＬｂ１，Ｌｂ２，・・・，Ｌｃ１，Ｌｃ２，・・・，Ｌｄ１，Ｌｄ２，・・・とするときに、第２残高情報記憶部２２は、図５に示すように、仮想プリペイドカード識別情報ｂ１，ｂ２，・・・，ｃ１，ｃ２，・・・，ｄ１，ｄ２，・・・と第２残高上限の情報Ｌｂ１，Ｌｂ２，・・・，Ｌｃ１，Ｌｃ２，・・・，Ｌｄ１，Ｌｄ２，・・・とを紐付けて記憶する。なお、図５においては仮想プリペイドカード識別情報ｂ１，ｃ１，ｃ２，ｄ１，ｄ２のそれぞれに対応する第２残高上限を、１５０００円、１００００円、１００００円、１００００円、１００００円としている。
【００３８】
この例では、第１残高上限の情報を第１残高情報記憶部２１が記憶させている。しかし、第１残高上限の情報は、第１残高情報記憶部２１と異なる記憶部（図示無し）に記憶してもよい。第２残高上限の情報についても同様に、第２残高情報記憶部２２と異なる記憶部（図示無し）に記憶してもよい。また、第１残高上限の情報と第２残高上限の情報とをひとつの記憶部に記憶してもよい。
【００３９】
第２残高情報記憶部２２は、仮想プリペイドカード識別情報とユーザ識別情報とを紐付けて記憶することが好ましく、本例でもそのようにしている。なお、第２残高情報記憶部２２に加えてまたは代わりに、第１残高情報記憶部２１が仮想プリペイドカード識別情報とユーザ識別情報とを紐付けて記憶してもよい。
【００４０】
ユーザ情報記憶部２６は、ユーザ識別情報に紐付けられたユーザの情報を記憶する。具体的には、ユーザ情報記憶部は、ユーザ識別情報Ａと、ユーザ識別情報Ａが付与されたユーザの情報ＰＡ１，ＰＡ２，ＰＡ３，・・・とを紐付けて記憶し、ユーザ識別情報Ｂと、ユーザ識別情報Ｂをもつユーザの情報ＰＢ１，ＰＢ２，ＰＢ３，・・・とを紐付けて記憶する。すなわち、ユーザ識別情報Ａは、情報ＰＡ１，ＰＡ２，ＰＡ３，・・・の各々と紐付けられて記憶されており、ユーザ識別情報Ｂは情報ＰＢ１，ＰＢ２，ＰＢ３，・・・の各々と紐付けられて記憶されている。ユーザ識別情報Ｃとユーザ識別情報Ｃが付与されたユーザの情報ＰＣ１，ＰＣ２，ＰＣ３，・・・とについても同様に、ユーザ情報記憶部２６は、互いに紐付けて記憶する。
【００４１】
ユーザの情報は、図６に示すように例えば、氏名、性別、年齢、職業などがあり、他には、年収、所有するクレジットカードなどがある。図６においては、これらの各々がユーザ識別情報に紐付いている。ユーザの情報は、第１残高上限と第２残高上限との少なくともいずれか一方を設定するために用いることができ、本例でもそのようにしている。したがって、ユーザの情報となる内容（項目）は、第１残高上限や第２残高上限の設定に有用とされる任意の内容とすることができる。ユーザの情報の内容は、制御部２３により設定され、また、ユーザ情報記憶部２６への記憶も制御部２３により行われる。
【００４２】
決済用カード情報記憶部２７は、仮想プリペイドカード識別情報と決済用カードに付与されたカード識別情報（以下、決済用カード識別情報と称する）とを関連付け（紐付け）て記憶する。なお、決済用カードは、ユーザ識別情報と一対一対応となるように発行される。
【００４３】
この例では、図７に示すように、ユーザ識別情報Ａに対して発行した決済用カードの決済用カード識別情報Ｒａを、ユーザ識別情報Ａに紐付いた３つの仮想プリペイドカード識別情報ａ１，ａ２，ａ３のうち、仮想プリペイドカード識別情報ａ２に関連付けている。また、図７は、ユーザ識別情報Ｂに対して発行した決済用カードの決済用カード識別情報Ｒｂを、ユーザ識別情報Ｂに紐付いた仮想プリペイドカード識別情報ｂ１に関連付け、ユーザ識別情報Ｃに対して発行した決済用カードの決済用カード識別情報Ｒｃを、ユーザ識別情報Ｃに紐付いた複数の仮想プリペイドカード識別情報のうち特定の仮想プリペイドカード識別情報ｃ１に関連付け、ユーザ識別情報Ｄに対して発行した決済用カードの決済用カード識別情報Ｒｄを、ユーザ識別情報Ｄに紐付いた複数の仮想プリペイドカード識別情報のうち特定の仮想プリペイドカード識別情報ｄ２に関連付けている状態を示している。
【００４４】
このように、決済用カード情報記憶部２７は、決済用カード識別情報と、複数の仮想プリペイドカード識別情報のうちから選択されたいずれかの仮想プリペイドカード識別情報とを関連付けて記憶することが好ましい。決済用カード識別情報と仮想プリペイドカード識別情報との紐付け及び記憶は制御部２３により行われる。
【００４５】
カード情報データベース２８は、さらに、発行可能な仮想プリペイドカードの識別情報を記憶する発行予定情報記憶部（図示無し）を備えていてもよい。
【００４６】
制御部２３は、カード情報データベース２８の上記の各記憶部２１，２２，２６，２７、及び発行予定情報記憶部、アプリケーション記憶部、ユーザ端末１１、店舗端末１２と接続しており、仮想プリペイドカードに係る処理を行う。仮想プリペイドカードに係る処理とは、例えば、仮想プリペイドカードの発行、発行された仮想プリペイドカードへのチャージ、発行された仮想プリペイドカードの無効化、カード情報データベース２８に登録する情報の生成、アプリケーションのデータ送信などの処理である。具体的には以下である。
【００４７】
制御部２３は、ユーザ端末１１からのアプリケーションのダウンロードの要求に応じて、アプリケーション記憶部からアプリケーションのデータを読み出してユーザ端末１１に送信する。制御部２３は、第１残高情報記憶部２１と第２残高情報記憶部２２とユーザ情報記憶部２６と決済用カード情報記憶部２７と発行予定情報記憶部に記憶する各情報を生成し、生成した各情報をこれら各記憶部２１，２２，２６，２７及び発行予定情報記憶部に記憶させる。また、制御部２３は、ユーザ端末１１から未割当残高に対するチャージ要求を受け付けて、未割当残高へのチャージ処理を実行する。例えば、未割当残高へチャージするチャージ金額の支払いについて銀行などの金融機関の振込みが指定されている場合には、制御部２３は、ユーザ端末１１からのチャージ要求を受け付けた場合に、金融機関などの外部サーバからの振込み処理に応答して、ユーザ識別情報と未割当残高の振込み後の第１残高とを紐付けて第１残高情報記憶部２１へ記憶する。このようにして、未割当残高へのチャージ処理を実行する。
【００４８】
制御部２３は、ユーザ端末１１から仮想プリペイドカードの発行要求を受け付けて、以下のように仮想プリペイドカードの発行処理を実行する。仮想プリペイドカードの発行処理とは、前述のように、第２残高情報記憶部２２へ仮想プリペイドカード識別情報を記憶する処理である。複数種類の中から選択された種類の新規の仮想プリペイドカードの発行要求を受け付けることもあり、その場合には、当該新規の仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高を第２残高情報記憶部２２に記憶して当該仮想プリペイドカードを発行する。
【００４９】
また、制御部２３は、特定の仮想プリペイドカードの識別情報とチャージ金額を指定したチャージ要求を受け付けた場合に、チャージ金額を第１残高から第２残高にチャージする。チャージ要求は、特定の仮想プリペイドカードに対するチャージを要求するものであり、そのため複数の仮想プリペイドカードとそれら各々の第２残高が第２残高情報記憶部２２に記憶されている場合には、チャージ要求に係る上記特定の仮想プリペイドカードに紐付けられた第２残高にチャージする。
【００５０】
制御部２３は、さらに、第１残高上限と第２残高上限との少なくともいずれか一方を、ユーザ情報記憶部２６に記憶されているユーザの情報に基づいて設定する。本例では、カード情報データベース２８に、予め設定した第１残高上限のレベルの一覧情報と第２残高上限のレベルの一覧情報とが記憶されているレベル情報記憶部（図示無し）を設けている。
【００５１】
第１残高上限のレベルの一覧情報は、性別や年齢、職業などの前述のユーザの情報の内容（項目）毎にレベル分けし、レベル毎に予め設定した第１残高上限を一覧にした（リスト化した）情報である。第２残高上限のレベルの一覧情報も同様に、前述のユーザの情報の内容（項目）を、その内容毎に第２残高上限をレベル分けし、レベル毎に予め設定した第２残高上限を一覧にした（リスト化した）情報である。制御部２３は、ユーザ情報記憶部２６に記憶されているユーザの情報、すなわちユーザ本人による情報の入力レベルと、上記レベル情報記憶部に記憶されている一覧情報とに基づき、第１残高上限と第２残高上限とのそれぞれを設定している。ユーザの情報は、仮想プリペイドカードの発行要求や、仮想プリペイドカードへのチャージ要求などとともに制御部２３に入力されてもよいし、ＳＭＳにおける認証（ＳＭＳ認証）のための登録や認証要求などとともに制御部２３に入力されてもよい。したがって、ＳＭＳ認証が出来るか否か、及び認証できた場合に得られる情報を、レベル分けの基準にしてレベル一覧情報に加えてもよい。例えばＳＭＳ認証ができる場合にはＳＭＳ認証ができない場合よりも第１残高上限や第２残高上限を高く設定するなどのレベル分けがある。なお、制御部２３は、ユーザの情報が入力される毎に、ユーザ情報記憶部２６のユーザの情報を新たに記憶することにより更新している。
【００５２】
また、制御部２３は、第１残高と第２残高との少なくともいずれかの上限額を、ユーザ識別情報に紐付けられたユーザの情報に基づいて設定する処理を、別の実施方法でも実現可能である。本実施例に用いられるアプリケーションがユーザ端末１１にダウンロード及びインストールされると、ユーザ端末１１には、ＳＭＳ認証が求められる。ＳＭＳ認証が完了すると、制御部２３は、第１残高と第２残高との少なくともいずれかの第１レベルの上限額を設定する。該アプリケーションを用いて、ユーザの名前、性別や年齢、職業などの前述のユーザの情報の内容（項目）を登録可能である。これらのユーザの情報の内容が登録されると、制御部２３は、第１残高と第２残高との少なくともいずれか一方の第２レベルの上限額を設定する。ここで、第１レベルの上限額よりも第２レベルの上限額の方が大きい金額となる。また、制御部２３は、登録されたユーザの情報の内容が多いほど、第２レベルの上限額を増やす設定を行ってもよい。
【００５３】
制御部２３は、さらに、発行してある仮想プリペイドカードを無効化する無効化要求に応じて無効化したり、削除する削除要求に応じて削除する。無効化とは、仮想プリペイドカードへのチャージ及び仮想プリペイドカードによる支払いができない状態に仮想プリペイドカード識別情報に対して設定することを意味する。また、削除とは、仮想プリペイドカードが存在しない状態に、仮想プリペイドカード識別情報を消滅させることを意味し、第２残高情報記憶部２２から当該仮想プリペイドカード識別情報を削除する。そして、制御部２３は、無効化または削除した仮想プリペイドカードの識別情報に紐付けられた第２残高を、未割当残高に移す逆チャージを行う。
【００５４】
制御部２３は、決済用カード識別情報に係る支払要求を、決済用カード識別情報に関連付けて決済用カード情報記憶部２７に記憶される仮想プリペイドカード識別情報に紐付けられた第２残高に基づいて処理する。すなわち、決済用カード識別情報による支払要求を受け付けた場合に、当該決済用カード識別情報に関連付けられている仮想プリペイドカード識別情報を、決済用カード情報記憶部２７から読み出し、読み出した仮想プリペイドカード識別情報に紐付けられた第２残高から支払要求の金額分を減額して、第２残高情報記憶部２２に減額後の第２残高の情報を記憶する。このように、本例では、減額後の第２残高の情報を第２残高情報記憶部２２に記憶することをもって、決済用カード識別情報に係る決済要求の処理としている。なお本例では、決済用カード情報記憶部２７を設け、これによって、決済用カード識別情報と仮想プリペイドカード識別情報とを関連付けている。しかし、決済用カード情報記憶部２７を設けなくてもよい。例えば、第１残高情報記憶部２１にユーザ識別情報と決済用カード識別情報とを紐付けて記憶することにより、決済用カード識別情報と仮想プリペイドカード識別情報とを、ユーザ識別情報を介して間接的に関連付けることができる。
【００５５】
発行管理装置１０に通信ネットワーク１６（図１参照）を介して接続するユーザ端末１１は、表示制御部４１と、表示部４２と、要求部４３とを備える。表示制御部４１は、表示部４２に表示する画像を生成して表示部４２に表示させる。例えば、第１残高と第２残高との各情報を表示部４２に表示させる。このように、表示部４２は、表示制御部４１の制御のもと、仮想プリペイドカードに係る情報を表示する。ユーザ端末１１としては、ＮＦＣ（Ｎｅａｒ  Ｆｉｅｌｄ  Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ、近距離無線通信）機能を備える装置が好ましく、本例でも用いている。ＮＦＣ（Ｎｅａｒ  Ｆｉｅｌｄ  Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ）は、１３．５６ＭＨｚの周波数を利用し、通信距離が１０ｃｍ程度の近距離無線通信である。ユーザ端末１１のＮＦＣ機能は、仮想プリペイドカードでの支払いに用いるためのものである。
【００５６】
要求部４３は、仮想プリペイドカードに係る上記のような処理の実行を発行管理装置１０に要求する。例えば、仮想プリペイドカードへチャージするチャージ要求を、仮想プリペイドカード識別情報とともに発行管理装置１０へ送り、チャージ金額を第１残高から第２残高にチャージするチャージ処理を発行管理装置１０へ要求する。
【００５７】
この例の店舗端末１２は、処理部４６と支払表示部４７とを備える。処理部４６は、仮想プリペイドカードでの支払いを発行管理装置１０に要求する。例えば、処理部４６は、所定の支払額の支払要求を仮想プリペイドカード識別情報とともに発行管理装置１０へ送る。また、処理部４６は、発行管理装置１０から支払いが完了した支払完了報告を受け取ると、支払完了報告を支払表示部４７に表示させる。発行管理装置１０から支払い不可の支払不可報告を受け取った場合も同様に、支払不可報告を支払表示部４７に表示させる。なお、店舗と発行管理装置１０を用いたサービスを運用する側との間との取り決めなどにより実際の支払い（送金など）が、後のタイミング（例えば数時間後や後日など）に設定される場合がある。このような場合には、支払いの手続きの完了を上記支払完了報告として送ってもよい。
【００５８】
処理部４６には、入力部４８が接続されている。この入力部４８は、ユーザ端末１１の種類及び機能等に応じて、各種のものを用いることができる。例えば、ＮＦＣ機能をもつユーザ端末１１に内蔵されたＩＣ（ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ  ｃｉｒｃｕｉｔ）と通信可能なように、ＮＦＣ機能を備えたいわゆるＩＣチップリーダを入力部４８として用いることができ、本例でも用いている。入力部４８は、また、例えばバーコード（一次元バーコード及び／または二次元コード）を読み取るスキャナ（リーダ）であってもよい。このスキャナは、表示部４２に仮想プリペイドカード識別情報としてのバーコードが表示されている場合に、表示部４２のバーコードをスキャニングし（読み取り）、仮想プリペイドカード識別情報を処理部４６へ送る。これにより処理部４６は、仮想プリペイドカード識別情報を支払要求とともに発行管理装置１０へ送る。
【００５９】
発行管理装置１０の電気的構成の一例は、図８に示すように、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ  Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）やＲＯＭ（Ｒｅａｄ  Ｏｎｌｙ  Ｍｅｍｏｒｙ）を含む制御処理装置５１と、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ  Ａｃｃｅｓｓ  Ｍｅｍｏｒｙ）を含む主記憶装置５２と、ＨＤＤ（Ｈａｒｄ  Ｄｉｓｃ  Ｄｒｉｖｅ）を含む補助記憶装置５３と、マウスやキーボードを含む入力装置５４と、ディスプレイやスピーカを含む出力装置５５と、ネットワークカード（Ｎｅｔｗｏｒｋ  Ｉｎｔｅｒｆａｃｅ  Ｃａｒｄ）を含む通信制御装置５６と、を有する。なお、ＣＰＵの代わりにＭＰＵ（Ｍｉｃｒｏ−Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）やＤＳＰ（Ｄｉｇｉｔａｌ  Ｓｉｇｎａｌ  Ｐｒｏｃｅｓｓｏｒ）等の装置を用いてもよい。
【００６０】
主記憶装置５２、補助記憶装置５３、入力装置５４、出力装置５５及び通信制御装置５６は、バスラインを介して制御処理装置５１とそれぞれ接続される。制御処理装置５１は、（１）補助記憶装置５３に記憶されたプログラムを主記憶装置５２上に読み込み、（２）プログラムの指示に従って入力装置５４と補助記憶装置５３と通信制御装置５６との少なくともいずれかからデータを取得し、（３）取得したデータをプログラムに規定される手順で演算・加工した上で、（４）演算済み・加工済みのデータを補助記憶装置５３と出力装置５５と通信制御装置５６との少なくともいずれかに提供する。
【００６１】
前述の制御部２３は、制御処理装置５１と通信制御装置５６とを含んで構成される。第１残高情報記憶部２１と第２残高情報記憶部２２とユーザ情報記憶部２６と決済用カード情報記憶部２７とはそれぞれ、補助記憶装置５３と主記憶装置５２とを含んで構成されている。
【００６２】
ユーザ端末１１と店舗端末１２との電気的構成の一例は、図９に示すように、制御処理部を構成するＤＳＰ６１と、主記憶部を構成するＲＡＭ６２と、補助記憶部を構成するＲＯＭ６３及びＥＥＰＲＯＭ（Ｅｌｅｃｔｒｉｃａｌｌｙ  Ｅｒａｓａｂｌｅ  Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ  Ｒｅａｄ−Ｏｎｌｙ  Ｍｅｍｏｒｙ）６４と、入力部及び表示部を構成するタッチパネルディスプレイ６７と、音声出力部を構成するスピーカ６８と、通信制御部を構成するＮＩＣ（Ｎｅｔｗｏｒｋ  Ｉｎｔｅｒｆａｃｅ  Ｃｏｎｔｒｏｌｌｅｒ）７１及び無線ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ  Ａｒｅａ  Ｎｅｔｗｏｒｋ）チップ７２と、を少なくとも有する。なお、ＤＳＰの代わりにＭＰＵ（Ｍｉｃｒｏ−Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ  Ｕｎｉｔ）等の装置を用いてもよい。
【００６３】
ＲＡＭ６２、ＲＯＭ６３、ＥＥＰＲＯＭ６４、タッチパネルディスプレイ６７、スピーカ６８、ＮＩＣ７１、無線ＬＡＮチップ７２は、バスラインを介してＤＳＰ６１とそれぞれ接続される。ＤＳＰ６１は、（１）ＲＯＭ６３又はＥＥＰＲＯＭ６４に記憶されたプログラム（情報処理プログラム）をＲＡＭ６２上に読み込み、（２）プログラム（情報処理プログラム）の指示に従ってタッチパネルディスプレイ６７とＥＥＰＲＯＭ６４とＮＩＣ７１と無線ＬＡＮチップ７２との少なくともいずれかからデータを取得し、（３）取得したデータをプログラム（情報処理プログラム）に規定される手順で演算・加工した上で、（４）演算済み・加工済みのデータをＥＥＰＲＯＭ６４とタッチパネルディスプレイ６７とスピーカ６８とＮＩＣ７１と無線ＬＡＮチップ７２との少なくともいずれかに提供する。
【００６４】
ユーザ端末１１（図３参照）の表示制御部４１は、ＤＳＰ６１と無線ＬＡＮチップ７２とを含んで構成される。表示部４２は、タッチパネルディスプレイ６７を含んで構成される。要求部４３は、ＮＩＣ７１または無線ＬＡＮチップ７２と、ＤＳＰ６１と、タッチパネルディスプレイ６７とを含んで構成される。なお、ＮＦＣ機能を備えたユーザ端末１１の場合には、店舗端末１２とＮＦＣにより送受信を行う通信部がＩＣチップを有する構成で備えられている。このようなユーザ端末１１は、図９において図示を略してあるが、通信部の電気的構成としてＮＦＣチップ及びアンテナを備える。
【００６５】
店舗端末１２（図３参照）の処理部４６は、ＮＩＣ７１または無線ＬＡＮチップ７２と、ＤＳＰ６１とを含んで構成される。支払表示部４７は、タッチパネルディスプレイ６７を含んで構成される。なお、ＮＦＣ機能を備えた店舗端末１２の場合には、図９において図示を略してあるが、電気的構成として、ユーザ端末１１のＮＦＣチップと送受信可能に信号処理するＮＦＣチップリーダ及びアンテナを備える。
【００６６】
上記構成の作用を説明する。発行管理装置１０の制御部２３は、前述の情報処理プログラムを備えるアプリケーションのダウンロードをユーザ端末１１から要求されると、アプリケーション記憶部からアプリケーションのデータを読み出して、ユーザ端末１１に送信する。ユーザ端末１１にはアプリケーションのデータがダウンロード及びインストールされ、利用登録が行われる。利用登録においては、発行管理装置１０の制御部２３からユーザ端末１１にＳＭＳ認証が要求され、表示部４２に表示される。発行管理装置１０の制御部２３はＳＭＳ認証のための宛先情報（ここでは、利用登録をしようとするユーザが指定する電話番号）をユーザ端末１１の要求部４３から受け取ると、当該電話番号宛に認証情報（例えば、認証番号、その他の認証コード）を含むＳＭＳを送信する。その後、発行管理装置１０は、ユーザ端末１１からの情報の入力を待機し、当該認証情報がユーザ端末１１から入力されたことを以て認証を完了する。発行管理装置１０は、認証された場合には仮想プリペイドカードの発行及び管理に係るサービス提供の要求をユーザ端末１１から受け付けるが、認証されなかった場合には当該要求を受け付けない。
【００６７】
アプリケーションを起動して情報処理プログラムを実行することにより、仮想プリペイドカードに係る手続きを申し込むための初期画像である第１画像Ｇ１１が、表示制御部４１により生成されて、表示部４２に表示される。例えば、図１０に示すように、新規の仮想プリペイドカードの発行要求をする手続きと、発行済の仮想プリペイドカードに関する手続きと、発行済の仮想プリペイドカードでの支払いの手続きを選択できるような第１画像Ｇ１１がユーザ端末１１の表示部４２に表示される。この例では、上記のそれぞれの手続きに順次対応して「新規プリペイドカードの発行を申し込む」と「発行済のプリペイドカードに関する手続きをする」と「プリペイドカードで支払う」との各文字列の表示部分に触れることによりいずれかひとつがアプリケーション上で指定される。なお、文字列の表示部分に触れることによる選択の代わりに、例えば、各文字列の横に、択一的に選択して指定する選択ボタンを表示して、この選択ボタンを触れることによりいずれかひとつをアプリケーション上で指定してもよい。以降の説明における選択手法についても同様である。
【００６８】
新規の仮想プリペイドカードの発行要求の手続きを指定した場合には、既に未割当残高が有るか否かを択一的に選択するように表示され、いずれか一方の表示部分を触れることにより選ぶ。なお、以降の説明において表示部４２に表示される画像は表示制御部４１により生成され、表示制御部４１により表示部４２に表示される。
【００６９】
仮想プリペイドカードの発行要求を選択すると、ユーザの情報を入力して登録するための第２画像Ｇ１２が表示部４２に表示される。例えば、本例では、図１１に示すように、氏名、性別、年齢及び生年月日、職業、メールアドレスなどを入力する入力欄が、第２画像Ｇ１２内に設けられている。入力は、文字入力であってもよいし、図１１の性別欄及び職業欄の「▽」のようないわゆるプルダウン方式に示された選択肢の中のひとつに触れることにより選択する選択入力であってもよい。プルダウン方式の場合には、表示された選択肢の中に、その項目（内容）について入力しないことを意味する例えば「未選択」が含まれることが好ましく、本例でもそのようにしている。例えば図１１は、性別が未選択とされることにより未入力となっている状態の第２画像Ｇ１２を示している。入力が終わったら、例えば図１１の右下に示す登録ボタン８１により、要求部４３は、発行管理装置１０の制御部２３に、ユーザの情報をユーザ識別情報とともに送る。なお、ユーザの情報の入力は、仮想プリペイドカードの発行要求を選択した後でなくてもよい。例えば、アプリケーションのインストール後のＳＮＳ認証の際に、第２画像Ｇ１２のような画像を表示部４２に表示してユーザの情報の入力が行われてもよい。
【００７０】
制御部２３は、ユーザ識別情報とユーザの情報とが送られてくると、ユーザ情報記憶部２６を読み込み、当該ユーザ識別情報とこのユーザ識別情報に紐付けられたユーザの情報とが記憶されていない場合には、ユーザ識別情報とユーザの情報とを紐付けてユーザ情報記憶部２６に記憶する。ユーザの情報が記憶されていないユーザ識別情報が記憶されていた場合も同様に、制御部２３はユーザ識別情報とユーザの情報とを紐付けてユーザ情報記憶部２６に記憶する。ユーザ識別情報及びユーザの情報が記憶されていた場合には、送られてきたユーザ識別情報とユーザの情報とに更新する。なお、未割当残高へのチャージをクレジットカードで行う場合のために、例えば第２画像Ｇ１２や第１画像Ｇ１１などにおいて、クレジットカードの番号を入力する入力欄を表示させ、この入力欄に入力された内容をユーザ情報記憶部２６に記憶させてもよい。
【００７１】
ユーザ情報記憶部２６にユーザの情報が記憶されていない場合の第２画像Ｇ１２は全欄が空欄として表示されるが、ユーザ情報記憶部２６にユーザの情報が記憶されている場合の第２画像Ｇ１２は、既に登録済の入力項目の欄は入力済みの状態として表示される。このように、ユーザ情報記憶部２６にユーザの情報が記憶されている場合には、第２画像Ｇ１２の全欄のうち少なくともいずれかひとつが入力された状態で表示されることにより、ユーザにとって仮想プリペイドカードの管理の利便性が向上し、好ましい。
【００７２】
次に、未割当残高へのチャージ（新規のチャージを含む）を要求するための第３画像Ｇ１３が、表示部４２へ表示される。例えば図１２に示す第３画像Ｇ１３の一例では、現在の未割当残高と、チャージするチャージ金額（図１２における「今回のチャージ」）と、チャージ後の残高の各欄が表示されている。この例では、チャージするチャージ金額の欄に入力することにより、表示制御部４１は現在の未割当残高の第１残高に加算して、チャージ後の残高を当該欄に表示している。その後、第３画像Ｇ１３内に設けられた確定ボタン８３の選択に応答して、要求部４３は、制御部２３へ未割当残高のチャージ要求をユーザ識別情報とともに送る。
【００７３】
制御部２３は要求部４３から未割当残高に対するチャージ要求を受け付けた場合に、例えば、チャージ金額の支払いについて銀行などの金融機関の振込みが指定されている場合には、金融機関などの外部サーバからの振込み処理に応答して、第１残高情報記憶部２１から当該未割当残高の第１残高を読み出す。そして、読み出した第１残高にチャージされたチャージ額を加算し、加算後の第１残高を、加算前の第１残高が紐付いていたユーザ識別情報に紐付けて第１残高情報記憶部２１へ記憶する。このようにして、未割当残高へのチャージ処理が実行される。
【００７４】
なお、第１残高が十分な金額になっている場合など、未割当残高のチャージが不要とされる場合もある。そのような場合のために、例えば図１２に示すように第３画像Ｇ１３においてチャージをしないことを指定する指定ボタン（例えばこの例では「スキップする」のボタン）８５を設けてもよい。これにより、要求部４３及び制御部２３による第１残高情報記憶部２１への上記記憶処理が省かれる。
【００７５】
図１３に示す第４画像Ｇ１４は、仮想プリペイドカードの発行、発行された仮想プリペイカードへのチャージや発行された仮想プリペイドカードの無効化などの変更、発行された仮想プリペイドカードの削除を要求するための画像の一例である。これらの要求は、択一的に選択するように表示されており、図１３の第４画像Ｇ１４は、発行が選択された状態となっている。
【００７６】
発行が選択されると、要求部４３は、制御部２３に、仮想プリペイドカードの発行要求をユーザ識別情報とともに送る。制御部２３は、ユーザ識別情報と仮想プリペイドカードの発行要求とが送られてきて、発行要求を受け付けた場合に、発行予定情報記憶部から発行可能な仮想プリペイドカードの識別情報を読み出し、ユーザ端末１１の表示制御部４１へ出力する。読み出した仮想プリペイドカード識別情報が複数種類ある場合には、これら複数種類の各仮想プリペイドカード識別情報を表示制御部４１へ出力する。
【００７７】
表示制御部４１は、入力された仮想プリペイドカード識別情報が付与されている仮想プリペイドカードの例えば一覧を生成し、表示部４２の例えば第４画像Ｇ１４内に表示する。この際、表示制御部４１は、複数種類の仮想プリペイドカードがある場合にこれらの中から選択可能に一覧を表示することが、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性を向上するから好ましい。例えば図１３は、「ＸＸカード」、「ＹＹカード」、「ＺＺカード」の３種類の仮想プリペイドカードが発行できるカードの候補として表示されている状態を示している。
【００７８】
複数種類のうち、いずれか一種類の仮想プリペイドカードが選択され、チャージ金額の指定がなされると、選択された仮想プリペイドカード識別情報とチャージ金額とを指定したチャージ要求が、要求部４３から制御部２３へ送られる。例えば図１３には、３種類の仮想プリペイドカードからＹＹカードが、その表示部分を触れられることにより選択され、チャージ金額が５０００円として入力された状態を示してあり、確定ボタン８３により、制御部２３へチャージ要求が送られる。
【００７９】
ユーザ端末１１から、例えば複数種類の中から選択された種類の新規の仮想プリペイドカードの発行要求を受け付けた場合に、制御部２３は、送られてきたユーザ識別情報に紐付けられた第１残高の情報を第１残高情報記憶部２１から読み出す。そして制御部２３は、この第１残高から指定されたチャージ金額を減算して新たな第１残高として第１残高情報記憶部２１に記憶する。この記憶とともに、制御部２３はまた、送られてきた仮想プリペイドカード識別情報と第２残高の情報とを紐付けて第２残高情報記憶部２２に記憶し、発行予定情報記憶部から当該仮想プリペイドカードの識別情報を削除する。このようにして、第１残高から第２残高へチャージされる。
【００８０】
例えば、図５におけるユーザ識別情報Ａと上記の３種類の仮想プリペイドカードのうちのＹＹカードの発行要求が、５０００円のチャージ金額の指定で制御部２３に送られ、その発行要求が４枚目の仮想プリペイドカードの発行要求である場合には、制御部２３は、図４に示すユーザ識別情報Ａに紐付けられた第１残高５００００円を、チャージ金額５０００円分だけ減算する。そして、その演算結果である４５０００円を新たな第１残高として、その情報をユーザ識別情報Ａに紐付けて第１残高情報記憶部２１に記憶する。そして、仮想プリペイドカード識別情報ａ４と５０００円の第２残高情報とが紐付けられて、第２残高情報記憶部２２に記憶される情報（図５参照）に新たに加えられる。
【００８１】
既に発行済の仮想プリペイドカードにチャージする場合には、チャージ要求する画像が表示部４２に表示される。前述の第４画像Ｇ１４がこの表示画像の一例であり、図１４にはチャージ要求をする場合の「チャージ等の変更」が選択された状態の画像を第５画像Ｇ１５として示している。「チャージ等の変更」が選択されると、要求部４３は制御部２３に対して、チャージ可能な仮想プリペイドカードを特定させる特定要求を、ユーザ識別情報とともに送る。制御部２３は、この特定要求を受け付けた場合に、送られてきたユーザ識別情報に紐付けられた仮想プリペイドカード識別情報を第２残高情報記憶部２２から読み出して、表示制御部４１へ出力する。第２残高情報記憶部２２に代えて第１残高情報記憶部２１がユーザ識別情報と仮想プリペイドカード識別情報とを紐付けた状態で記憶している場合には、制御部２３は、送られてきたユーザ識別情報に紐付けられた仮想プリペイドカード識別情報を第１残高情報記憶部２１から読み出して、表示制御部４１へ出力する。
【００８２】
これにより表示部４２に、チャージ可能な仮想プリペイドカードが一覧表示されるとともに、チャージ金額を指定するための入力欄とが表示される。この例では、一覧表示された仮想プリペイドカードのひとつの表示部分に触れることで、択一的にひとつを選択できるようにしてある。図１４には一例として、チャージできる仮想プリペイドカードとして「ＸＸカード」と「ＹＹカード」とが一覧表示されており、変更内容のひとつとしてチャージが選択され、チャージ金額の入力欄が表示されている第５画像Ｇ１５を示している。なお、この例では、各仮想プリペイドカードについて第２残高を表示するよう構成されており、図１４の第５画像Ｇ１５ではＸＸカードの第２残高が０円、ＹＹカードの第２残高が５００円として、それぞれ表示されている。これによりユーザはチャージの要求をするか否かの判断や、チャージする場合のチャージ金額の設定がよりしやすく、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性がより向上している。
【００８３】
仮想プリペイドカードの選択とチャージ金額の入力とが表示部４２において入力されると、要求部４３は、指定された仮想プリペイドカードの仮想プリペイドカード識別情報と、これに紐付けられたユーザ識別情報と、第２残高の情報とを第２残高情報記憶部２２から読み出す。そして、読み出したユーザ識別情報に紐付けられた第１残高の情報を第１残高情報記憶部２１から読み出し、指定されたチャージ金額をこの第１残高から減算して新たな第１残高とし、第１残高情報記憶部２１にユーザ識別情報と紐付けて記憶する。この記憶とともに、制御部２３はまた、読み出した第２残高の情報に、指定されたチャージ金額を加算して新たな第２残高とし、この第２残高の情報と仮想プリペイドカード識別情報とを紐付けて第２残高情報記憶部２２に記憶する。これにより、第１残高から第２残高へ、指定されたチャージ金額がチャージされる。
【００８４】
例えば図１４の第５画像Ｇ１５には、ＹＹカードへのチャージ金額が５０００円と入力され、この入力に応答して、表示制御部４１はＹＹカードの現在の第２残高である５００円にチャージ金額を加算して、チャージ後の残高である５５００円を当該欄に表示している。その後、第５画像Ｇ１５内に設けられた確定ボタン８３の選択に応答して、要求部４３は、制御部２３へ、第１残高から第２残高へのチャージ要求をユーザ識別情報とともに送る。制御部２３がこのチャージ要求を受け付けた場合に、上記のように第１残高から第２残高へチャージがなされる。
【００８５】
既に発行済の仮想プリペイドカードを無効化する場合には、無効化要求する画像が表示部４２に表示される。この例では図１４に示すように、無効化要求できる仮想プリペイドカードの一覧表示、及び一覧表示された仮想プリペイドカードから択一的に選択できるように表示するまでは、既に発行済の仮想プリペイドカードにチャージする場合と同様である。本例では、変更内容のひとつとして無効化が指定できる表示がなされており、この選択と、確定ボタン８３とによって、指定した仮想プリペイドカードの無効化要求が、指定した仮想プリペイドカードの仮想プリペイドカード識別情報とともに、要求部４３から制御部２３へ送られる。制御部２３は無効化要求を受け付けて、無効化要求された仮想プリペイドカードを無効化する。この例では、第２残高情報記憶部２２に記憶されている、無効化要求された仮想プリペイドカードの仮想プリペイドカード識別情報に、無効化の識別情報を紐付けて記憶することにより、当該仮想プリペイドカードが支払の際に選択できないようにしている。また、図１４に示すように、無効化されている仮想プリペイドカードを有効化するように構成してもよい。
【００８６】
制御部２３は、仮想プリペイドカードを無効化するとともに、無効化された仮想プリペイドカードの仮想プリペイドカード識別情報とこれに紐付けられている第２残高の情報及びユーザ識別情報を第２残高情報記憶部２２から読み出して、第２残高を０（ゼロ）にしてこの第２残高の情報を新たな第２残高の情報として第２残高情報記憶部２２に記憶する。この第２残高情報の記憶とともに、制御部２３は、読み出したユーザ識別情報に紐付けられた第１残高の情報を、第１残高情報記憶部２１から読み出し、無効化した際の第２残高分の金額を第１残高に加算し、加算後の第１残高の情報を新たな第１残高の情報として第１残高情報記憶部２１に記憶する。こうして、無効化した仮想プリペイドカードの第２残高が第１残高に移される逆チャージがなされる。
【００８７】
無効化された仮想プリペイドカードは、第５画像Ｇ１５においてチャージ可能な仮想プリペイドカードの一覧表示の中には表示されないが、一覧表示されても選択することができないようにしてもよい。
【００８８】
既に発行済の仮想プリペイドカードを削除する場合には、無効化する場合と同様に、削除要求する画像が表示部４２に表示される。図１５には、削除要求する仮想プリペイドカードとしてＹＹカードが選択された状態の第６画像Ｇ１６を示している。削除を要求する選択がなされた場合において、削除要求できる仮想プリペイドカードの一覧表示、及び一覧表示された仮想プリペイドカードからの択一的選択の表示までは、既に発行済の仮想プリペイドカードにチャージする場合と同様である。本例では、削除を指定する仮想プリペイドカードがその表示部分を触れられることにより選択され、確定ボタン８３によって、指定した仮想プリペイドカードの削除要求が、指定した仮想プリペイドカードの仮想プリペイドカード識別情報とともに、要求部４３から制御部２３へ送られる。制御部２３は削除要求を受け付けて、削除要求された仮想プリペイドカードを削除する。
【００８９】
この例では、第２残高情報記憶部２２から、削除要求された仮想プリペイドカードの仮想プリペイドカード識別情報とこの仮想プリペイドカードに紐付けられている第２残高の情報を削除し、当該仮想プリペイドカードを消滅させている。ただし、削除の手法は、第２残高情報記憶部２２からの当該プリペイドカード識別情報とこれに紐付けられている第２残高の情報との削除に限られず、当該仮想プリペイドカードが再び使用可能になることが防がれる状態に設定される手法であればよい。例えば、削除の識別情報を当該プリペイドカード識別情報に紐付けて第２残高情報記憶部２２に記憶するなどの手法でもよい。
【００９０】
制御部２３は、第２残高情報記憶部２２からの仮想プリペイドカード識別情報などの情報を削除するとともに、無効化の場合と同様に、削除した仮想プリペイドカード識別情報に紐付けられていた第２残高を第１残高に移して逆チャージがなされる。
【００９１】
無効化または削除された仮想プリペイドカードの第２残高が第１残高に移されるから、第１残高が増額し、新たな仮想プリペイドカードの発行や、既に発行済の仮想プリペイドカードへのチャージに供する金額が、より多く確保される。したがって、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性が向上する。
【００９２】
また、ユーザ情報記憶部２６に記憶されているユーザの情報に基づき、制御部２３は、そのユーザの情報に紐付けられているユーザ識別情報に対して、第１残高の上限を設定して、第１残高情報記憶部２１に記憶する。より具体的には、制御部２３は、まず、レベル情報記憶部（図示無し）から第１残高上限のレベルの一覧情報を読み出す。そして、ユーザ情報記憶部２６から、第１残高上限を設定する対象であるユーザ識別情報に紐付けられたユーザの情報を読み出し、第１残高上限のレベルの一覧情報と対照させることにより第１残高上限を設定する。例えば、読み出したユーザの情報の各々を、第１残高上限のレベルの一覧情報中の該当するレベルに対応させ、対応したレベルのうち最も低いレベルを特定し、特定したレベルを第１残高上限として設定する。
【００９３】
制御部２３は、同様の手法により、ユーザ情報記憶部２６に記憶されているユーザの情報に基づき、第２残高上限を設定して、第２残高情報記憶部２２に記憶する。ただし、第１残高上限及び第２残高上限の設定手法はこれに限られない。例えば、上記の「最も低いレベル」を「最も高いレベル」に代えてもよい。また、この例では、第１残高と第２残高との両方に上限を設定しているが、少なくとも一方のみに上限を設定する態様でもよい。
【００９４】
制御部２３は、ユーザの情報が入力される毎に、ユーザ情報記憶部２６のユーザの情報を更新している。そして、制御部２３は、ユーザの情報を更新すると、更新したユーザの情報とレベル情報記憶部に記憶されている一覧情報とに基づき、第１残高上限と第２残高上限との少なくとも一方を再設定する。例えば、ユーザの情報が追加される毎に、第１残高上限と第２残高上限との少なくともいずれか一方を段階的に上昇させて設定するなどである。これにより、ユーザの状況の変化に応じて、より好適に未割当残高へのチャージや、仮想プリペイドカードの発行、変更などが行われる。また、記憶されているユーザの情報が少ない場合には、多い場合に比べて、第１残高上限や第２残高上限を低めに設定しておくことで、ユーザにより多くの情報の入力を促すことができる。これにより、発行管理装置１０を用いたサービスを運用する側には、ユーザに関してより多くの情報を得ることができるという利点がある。一方、ユーザには、設定される第１残高上限や第２残高上限の自由度が広がる。
【００９５】
仮想プリペイドカードによって支払いを行う場合には、表示部４２に支払いのための画像を表示し、支払いの実行を指定する。本例では、表示された第１画像Ｇ１１（図１０参照）の「プリペイドカードで支払う」を選択することにより、支払いの実行を指定している。
【００９６】
支払いの実行を指定すると、要求部４３は、制御部２３に、使用可能な仮想プリペイドカードを特定させる特定要求を、ユーザ識別情報とともに送る。制御部２３は、この特定要求を受け付けた場合に、送られてきたユーザ識別情報に紐付けられた仮想プリペイドカード識別情報を第２残高情報記憶部２２から読み出して、表示制御部４１へ出力する。これにより表示部４２に、支払いに使用可能な仮想プリペイドカードが例えば図１６に示すように一覧表示される。本例では、各仮想プリペイドカードの第２残高も併せて表示させている。図１６に示す第７画像Ｇ１７は、第２残高が５００円であるＹＹカードを、支払いに用いる仮想プリペイドカードとして選択した状態を示しており、ＹＹカードの表示部分に触れることにより、ＹＹカードが支払に用いるカードとして指定されている。
【００９７】
例えばＹＹカードが指定されると、表示部４２には、例えばＹＹカードの仮想プリペイドカードが表示される。図１７は、ＮＦＣ機能を備えるユーザ端末１１の表示部４２に表示された例として、ＹＹカードが表示された第８画像Ｇ１８を示している。この場合には、店舗端末１２に接続された入力部４８としてＮＦＣ機能を備えるものが用いられ、この入力部４８にユーザ端末１１が近接されることで、入力部４８へ、ＹＹカードが仮想プリペイドカードとして入力され、店舗端末１２の処理部４６へ送信される。処理部４６は、支払いを要求する金額情報が入力されると、制御部２３へ、支払要求を仮想プリペイドカード識別情報とともに送る。
【００９８】
また、図１８は、ユーザ端末１１の表示部４２にＹＹカードの仮想プリペイドカード識別情報を表示する第９画像Ｇ１９を示している。このように、表示部４２には、仮想プリペイドカードを表示する第８画像Ｇ１８の代わりに、仮想プリペイドカード識別情報を表示する第９画像Ｇ１９が表示されてもよい。この例では、仮想プリペイドカード識別情報が番号と二次元コードとの両方で表示され、図１８は、これらの仮想プリペイドカード識別情報がともに表示された状態の第８画像Ｇ１８を示している。図１８において、「ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ」は番号を意味しており、二点鎖線は二次元コードが設けられている領域ＲＢを示している。この場合の入力部４８には、前述のスキャナが用いられ、この入力部４８に図１８の二点鎖線で示す領域ＲＢ内の二次元コードを読み取らせることにより仮想プリペイドカード識別情報が入力される。店舗端末１２に接続された入力部４８に、仮想プリペイドカード識別情報が入力され、処理部４６に支払いを要求する金額情報が入力されると、処理部４６は、制御部２３へ、支払要求を仮想プリペイドカード識別情報とともに送る。
【００９９】
制御部２３は、送られてきた仮想プリペイドカード識別情報とこの仮想プリペイドカードに紐づけられている第２残高の情報とを読み出す。制御部２３は、支払を要求された金額と第２残高とを対比し、第２残高の方が高い場合には、当該第２残高から支払を要求された金額を減算して、減算後の第２残高を新たな第２残高とし、この第２残高の情報を仮想プリペイドカードに紐付けて第２残高情報記憶部２２に記憶する。この記憶とともに、店舗側へ支払う金額分の送金処理の実行を、送金用サーバ（図示無し）に送る。制御部２３は、送金用サーバに送金処理の実行を送るととともに、処理部４６に対して支払完了報告を送る。支払完了報告は、支払表示部４７に表示される。なお送金用サーバは本例では発行管理装置１０に設けてあるが、外部サーバとしてしてもよい。このようにして、ユーザ端末１１及び店舗端末１２がＮＦＣ機能を用いて処理を行い支払完了となる場合には、ＮＦＣの規格を用いたいわゆるＮＦＣ決済となる。また、ユーザ端末１１及び店舗端末１２が二次元コードの一例であるＱＲコード（登録商標）を用いて処理を行い支払完了となる場合には、いわゆるＱＲコード決済となる。
【０１００】
一方、制御部２３は、支払を要求された金額と第２残高とを対比し、第２残高の方が低い場合には、支払不可との支払不可報告を処理部４６へ送る。支払不可報告も支払完了報告と同様に支払表示部４７に表示される。このような場合には、例えば当該仮想プリペイドカードに対するチャージを第１残高から行って支払を要求された金額よりも高い金額に増額することにより、当該仮想プリペイドカードでの支払いを行うことができる。また、支払いを要求された金額よりも高い金額の第２残高となっている別の仮想プリペイドカードに変えて支払ってもよい。
【０１０１】
この例によれば、未割当残高及び第１残高の情報を外部に出すことなく、特定の仮想プリペイドカードの情報のみを外部に出すだけで支払いができるから、セキュリティ面（防犯上）の利点が大きい。また、未割当残高にチャージをしておき、第１残高から仮想プリペイドカードへのチャージを未割当残高から繰り返し行うことができるから、長期に渡る使用もでき、ユーザにとっての仮想プリペイドカードの管理の利便性に優れる。なお、制御部２３は、仮想プリペイドカードへのチャージ後や仮想プリペイドカードでの支払い後の新たな第２残高の情報を第２残高情報記憶部２２に記憶する際に、それまでの第２残高の履歴、さらにはより具体的なチャージの情報（日時や金額など）、支払の情報（用途や日時など）などを過去の履歴情報として生成して、第２残高情報記憶部２２に記憶してもよい。
【０１０２】
また仮想プリペイドカードによる支払いを決済用カードを用いて行うことができる。この場合には、図１９に示すように、まず、ユーザ端末１１により、アプリケーション上で、支払いに用いる仮想プリペイドカードを選択して指定する。この指定を発行管理装置１０が受け付けると、指定された仮想プリペイドカードと決済用カード９１とが制御部２３により関連付けられる。図１９には、上下方向に並んで描いた３つの仮想プリペイドカードのうち中央のひとつが関連付けられたものとして描いている。この関連付けにより、決済用カードを店舗端末１２での支払いに用いることができるようになる。すなわち、発行管理装置１０が提供するサービスに加盟する図１９に示す加盟店において、加盟店に備えられた店舗端末１２に決済用カードを供すると、店舗端末１２からの要求に応じて発行管理装置１０が支払いの処理を実行する。なお、店舗端末１２と発行管理装置１０とは、直接接続していなくてもよい。例えば、イシュアのサーバを前述の外部サーバとして用い、この外部サーバを介して店舗端末１２と発行管理装置１０とを間接的に接続させてもよい。例としては、図１９に示すように、店舗端末１２からの例えば与信可否の問合せ及び承認の要求（いわゆるオーソリ（オーソリゼーション））を、イシュアのサーバを介して発行管理装置１０に送り、発行管理装置１０からの承認（オーソリ承認）をイシュアのサーバを介して店舗端末１２に送る態様がある。なお、この場合に、加盟店の管理を行ういわゆるアクワイアラなどのサーバを前述の外部サーバとしてさらに用い、アクワイアラのサーバを介して店舗端末１２とイシュアのサーバを接続してもよい。
【０１０３】
決済用カードを用いる場合の作用は、以下である。図２０に示すように、第７画像Ｇ１７（図１６参照）と同様に、アプリケーション上で支払う仮想プリペイドカードを選択できる第１０画像Ｇ２０を表示部４２に表示し、仮想プリペイドカードを選択するようになっている。この第１０画像Ｇ２０は、第７画像Ｇ１７と同様の表示画像であるが、決済用カードの使用を選択する状態が示されている点で第７画像Ｇ１７と異なる。そして、確定ボタン８３により、特定の仮想プリペイドカード（この例ではＹＹカード）を支払に用いることが指定され、かつ、決済用カードを用いることが指定される。この指定に応じて、要求部４３は、決済用カード９１で手続きしてＹＹカードの仮想カード識別情報で支払う第１支払要求を、制御部２３へ送る。制御部２３は、この第１支払要求を受け付けると、指定された仮想プリペイドカードの仮想プリペイドカード識別情報と決済用カードとを関連付けて決済用カード情報記憶部２７に記憶する。第１支払要求には、支払いを要求する金額情報は含まれていない。そのため、この第１支払要求が制御部２３へ送られただけでは制御部２３は上記のような支払いの処理は行わない。
【０１０４】
そして、店舗端末１２の処理部４６は、支払いを要求する金額情報を含んだ第２支払要求を決済用カード識別情報とともに発行管理装置１０の制御部２３へ送る。図２１に示すように、この例の決済用カード９１は、決済用カード識別情報が磁気記録部９２に記憶されている。磁気記録部９２は、決済用カード９１の一方のカード面にライン状に設けられており、処理部４６に設けられた磁気記録読取部（図示無し）によって決済用カード識別情報が読み出され、制御部２３へ送られる。制御部２３は、第１支払要求と第２支払要求との両方を受け付けた場合に、上記と同様に仮想プリペイドカードによる支払いの処理を行う。なお、決済用カード識別情報は、磁気記録部９２に記憶されている態様に限定されず、例えばＩＣ（Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ  Ｃｉｒｃｕｉｔ）チップなどに記憶されていてもよい。
【０１０５】
このように、本例では、仮想プリペイドカードだけではなく、有体物である決済用カード９１でも支払手続を行うことができる。このため、仮想プリペイドカード識別情報を読み取る入力部４８がない店舗端末１２であっても、従前の例えば磁気記録読取部がある処理部４６があれば支払要求を制御部２３へ送ることができる。また、決済用カード９１で支払手続を行う場合でも支払いは仮想プリペイドカードで行われるから、前述のような仮想プリペイドカードでの支払いと同じ効果がある。
【符号の説明】
【０１０６】
１０    仮想プリペイドカード発行管理装置
１１    ユーザ端末
１２    店舗端末
１６    通信ネットワーク
２１    第１残高情報記憶部
２２    第２残高情報記憶部
２３    制御部
２６    ユーザ情報記憶部
２７    決済用カード情報記憶部
２８    カード情報データベース
４１    表示制御部
４２    表示部
４３    要求部
４６    処理部
４７    支払表示部
５１    制御処理装置
５２    主記憶装置
５３    補助記憶装置
５４    入力装置
５５    出力装置
５６    通信制御装置
【図１】
2020177443.tif 000003
【図２】
2020177443.tif 000004
【図３】
2020177443.tif 000005
【図４】
2020177443.tif 000006
【図５】
2020177443.tif 000007
【図６】
2020177443.tif 000008
【図７】
2020177443.tif 000009
【図８】
2020177443.tif 000010
【図９】
2020177443.tif 000011
【図１０】
2020177443.tif 000012
【図１１】
2020177443.tif 000013
【図１２】
2020177443.tif 000014
【図１３】
2020177443.tif 000015
【図１４】
2020177443.tif 000016
【図１５】
2020177443.tif 000017
【図１６】
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【図１７】
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【図１８】
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【図１９】
2020177443.tif 000021
【図２０】
2020177443.tif 000022
【図２１】
2020177443.tif 000023