(57)【要約】【課題】  単一の口座を仮想的に複数の口座のように取り扱うことができない。【解決手段】  ユーザごとに、当該ユーザの財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を記録するための口座を管理する口座管理装置が、第１ユーザの口座に、第１の量の財産的価値が預け入れられることを示す預入情報を取得する預入情報取得部と、第１ユーザが購入した商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを検出する検出部と、検出部が、支払いに第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを検出した場合に、支払いに、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを示す払出情報を生成するための指示を出力する指示出力部とを備える。払出情報は、支払いに利用される財産的価値の預け入れを依頼した依頼人を示す情報を含んでよい。【選択図】図２
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
ユーザごとに、当該ユーザの財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を記録するための口座を管理する口座管理装置であって、
第１ユーザの口座に、第１の量の財産的価値が預け入れられることを示す預入情報を取得する預入情報取得部と、
前記第１ユーザが購入した商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、前記第１ユーザの前記口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを検出する検出部と、
前記検出部が、前記支払いに前記第１ユーザの前記口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを検出した場合に、前記支払いに、前記預入情報に基づいて前記第１ユーザの前記口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを示す払出情報を生成するための指示を出力する指示出力部と、
を備え、
前記払出情報は、前記支払いに利用される前記財産的価値の預け入れを依頼した依頼人を示す情報を含む、
口座管理装置。
【請求項２】
前記払出情報を取得する払出情報取得部と、
前記払出情報取得部が前記払出情報を取得した後、前記第１の量の財産的価値の前記預け入れを依頼した前記依頼人に、前記第１ユーザが購入した前記商品又は前記サービスに関する情報を含むメッセージを送信するメッセージ送信部と、
をさらに備え、
前記預入情報は、
前記第１の量を示す預入量情報と、
前記依頼人を識別するための依頼人識別情報と、
前記依頼人の通信アドレスを示す依頼人アドレス情報と、
が対応付けられた情報であり、
前記メッセージ送信部は、前記依頼人アドレス情報により示される前記通信アドレスに対して、前記メッセージを送信する、
請求項１に記載の口座管理装置。
【請求項３】
前記依頼人からの入力に基づいて前記預入情報を出力するために利用される預入画面を生成する預入画面生成部をさらに備え、
前記預入画面は、
前記預入量情報の入力を受け付ける預入量入力欄と、
前記依頼人識別情報の入力を受け付ける依頼人入力欄と、
前記依頼人アドレス情報の入力を受け付けるアドレス入力欄と、
を含む、
請求項２に記載の口座管理装置。
【請求項４】
前記払出情報は、
前記支払に利用される財産的価値を特定するための価値特定情報と、
前記商品又は前記サービスの区分及び内容の少なくとも一方を示す内容情報と、
前記商品又は前記サービスの対価の額を示す対価情報と、
が対応付けられた情報であり、
前記メッセージ送信部は、前記内容情報により示される前記商品又は前記サービスの区分及び内容の少なくとも一方を含む前記メッセージを送信する、
請求項２又は請求項３に記載の口座管理装置。
【請求項５】
前記預入情報に基づいて前記第１ユーザの前記口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理する個別管理部をさらに備え、
前記個別管理部は、
前記払出情報に含まれる前記価値特定情報により特定される財産的価値に、前記預入情報に基づいて前記第１ユーザの前記口座に預け入れられた前記財産的価値が含まれる場合、
前記払出情報が取得される直前の時期における、前記預入情報取得部が取得した前記預入情報により示される前記財産的価値の現在高から、前記払出情報に含まれる前記対価情報により示される量の財産的価値を減少させることで、新たな現在高を算出する、
請求項４に記載の口座管理装置。
【請求項６】
前記預入情報取得部は、複数の前記預入情報を取得し、
前記個別管理部は、前記複数の預入情報のそれぞれに基づいて前記第１ユーザの前記口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理する、
請求項５に記載の口座管理装置。
【請求項７】
前記預入情報取得部は、複数の前記預入情報を取得し、
前記口座管理装置は、前記複数の預入情報の少なくとも一部を、１以上のグループに分類する分類部をさらに備え、
前記個別管理部は、前記１以上のグループのそれぞれついて、当該グループに分類された預入情報に基づいて前記第１ユーザの前記口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、グループごとに個別に管理する、
請求項５に記載の口座管理装置。
【請求項８】
前記第１ユーザの前記口座において管理される財産的価値の全ての量の増減及び現在高の少なくとも一方を一元的に管理する一元管理部をさらに備える。
請求項１から請求項７までの何れか一項に記載の口座管理装置。
【請求項９】
請求項１から請求項８までの何れか一項に記載の前記口座管理装置にアクセスして、前記預入情報に基づいて前記第１ユーザの前記口座に預け入れられた財産的価値を特定するための価値特定情報を取得する価値特定情報取得部と、
前記第１ユーザの前記口座を特定するための口座特定情報を取得する口座特定情報取得部と、
前記価値特定情報取得部が取得した前記価値特定情報、及び、前記口座特定情報取得部が取得した前記口座特定情報を対応付けて、外部に出力する特定情報出力部と、
を備える、情報処理装置。
【請求項１０】
前記第１ユーザが購入した前記商品又は前記サービスの対価の額を決定するための購入情報を取得する購入情報取得部をさらに備え、
前記特定情報出力部は、前記価値特定情報取得部が取得した前記価値特定情報と、前記口座特定情報取得部が取得した前記口座特定情報と、前記購入情報取得部が取得した前記購入情報とを対応付けて、前記外部に出力する、
請求項９に記載の情報処理装置。
【請求項１１】
請求項１から請求項８までの何れか一項に記載の口座管理装置と、
請求項９又は請求項１０に記載の情報処理装置と、
を備える、決済管理システム。
【請求項１２】
コンピュータを、請求項１から請求項８までの何れか一項に記載の口座管理装置、又は、請求項９又は請求項１０に記載の情報処理装置として機能させるためのプログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、口座管理装置、決済管理システム及びプログラムに関する。
【背景技術】
【０００２】
クレジットカード、デビットカードなどを利用して決済したときに、カードが利用されたことを示す情報、又は、購入された商品の情報を、第三者の端末に送信する決済システムが知られている（例えば、特許文献１又は２を参照されたい）。
［先行技術文献］
［特許文献］
［特許文献１］特開２０１８−１８１３８１号公報
［特許文献２］特開２０１８−２００５３５号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００３】
従来の決済システムにおいては、クレジットカード、デビットカードなどの決済手段には単一の口座が対応付けられているに過ぎない。また、上記の単一の口座を、仮想的に複数の口座のように取り扱うこともできない。
【課題を解決するための手段】
【０００４】
本発明の第１の態様においては、口座管理装置が提供される。上記の口座管理装置は、例えば、ユーザごとに、当該ユーザの財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を記録するための口座を管理するための装置である。上記の口座管理装置は、例えば、第１ユーザの口座に、第１の量の財産的価値が預け入れられることを示す預入情報を取得する預入情報取得部を備える。上記の口座管理装置は、例えば、第１ユーザが購入した商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを検出する検出部を備える。上記の口座管理装置は、例えば、検出部が、支払いに第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを検出した場合に、支払いに、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを示す払出情報を生成するための指示を出力する指示出力部を備える。上記の口座管理装置において、例えば、払出情報は、支払いに利用される財産的価値の預け入れを依頼した依頼人を示す情報を含む。
【０００５】
上記の口座管理装置は、払出情報を取得する払出情報取得部を備えてよい。上記の口座管理装置は、払出情報取得部が、払出情報を取得した後、第１の量の財産的価値の預け入れを依頼した依頼人に、第１ユーザが購入した商品又はサービスに関する情報を含むメッセージを送信するメッセージ送信部を備えてよい。上記の口座管理装置において、預入情報は、第１の量を示す預入量情報と、依頼人を識別するための依頼人識別情報と、依頼人の通信アドレスを示す依頼人アドレス情報とが対応付けられた情報であってよい。上記の口座管理装置において、メッセージ送信部は、依頼人アドレス情報により示される通信アドレスに対して、メッセージを送信してよい。
【０００６】
上記の口座管理装置は、依頼人からの入力に基づいて預入情報を出力するために利用される預入画面を生成する預入画面生成部を備えてよい。上記の口座管理装置において、預入画面は、預入量情報の入力を受け付ける預入量入力欄を含んでよい。上記の口座管理装置において、預入画面は、依頼人識別情報の入力を受け付ける依頼人入力欄を含んでよい。上記の口座管理装置において、預入画面は、依頼人アドレス情報の入力を受け付けるアドレス入力欄を含んでよい。
【０００７】
上記の口座管理装置において、払出情報は、支払に利用される財産的価値を特定するための価値特定情報と、商品又はサービスの区分及び内容の少なくとも一方を示す内容情報と、商品又はサービスの対価の額を示す対価情報とが対応付けられた情報であってよい。上記の口座管理装置において、メッセージ送信部は、内容情報により示される商品又はサービスの区分及び内容の少なくとも一方を含むメッセージを送信してよい。
【０００８】
上記の口座管理装置は、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理する個別管理部を備えてよい。上記の口座管理装置において、個別管理部は、払出情報に含まれる価値特定情報により特定される財産的価値に、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が含まれる場合、払出情報が取得される直前の時期における、預入情報取得部が取得した預入情報により示される財産的価値の現在高から、払出情報に含まれる対価情報により示される量の財産的価値を減少させることで、新たな現在高を算出してよい。
【０００９】
上記の口座管理装置において、預入情報取得部は、複数の預入情報を取得してよい。上記の口座管理装置において、個別管理部は、複数の預入情報のそれぞれに基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理してよい。上記の口座管理装置において、預入情報取得部は、複数の預入情報を取得してよい。上記の口座管理装置は、複数の預入情報の少なくとも一部を、１以上のグループに分類する分類部を備えてよい。上記の口座管理装置において、個別管理部は、１以上のグループのそれぞれついて、当該グループに分類された預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、グループごとに個別に管理してよい。上記の口座管理装置は、第１ユーザの口座において管理される財産的価値の全ての量の増減及び現在高の少なくとも一方を一元的に管理する一元管理部を備えてよい。
【００１０】
本発明の第２の態様においては、口座管理装置が提供される。上記の口座管理装置は、例えば、ユーザごとに、当該ユーザの財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を記録するための口座を管理するための装置である。上記の口座管理装置は、例えば、第１ユーザの口座に、第１の量の財産的価値が預け入れられることを示す預入情報を取得する預入情報取得部を備える。上記の口座管理装置は、例えば、第１ユーザが購入した商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを示す払出情報を取得する払出情報取得部を備える。上記の口座管理装置は、例えば、払出情報取得部が払出情報を取得した後、第１の量の財産的価値の預け入れを依頼した依頼人に、第１ユーザが購入した商品又はサービスに関する情報を含むメッセージを送信するメッセージ送信部を備える。
【００１１】
本発明の第３の態様においては、情報処理装置が提供される。上記の情報処理装置は、例えば、上記の第１の形態又は第２の形態に係る口座管理装置にアクセスして、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値を特定するための価値特定情報を取得する価値特定情報取得部を備える。上記の情報処理装置は、例えば、第１ユーザの口座を特定するための口座特定情報を取得する口座特定情報取得部を備える。上記の情報処理装置は、例えば、価値特定情報取得部が取得した価値特定情報、及び、口座特定情報取得部が取得した口座特定情報を対応付けて、外部に出力する特定情報出力部を備える。
【００１２】
上記の情報処理装置は、第１ユーザが購入した商品又はサービスの対価の額を決定するための購入情報を取得する購入情報取得部を備えてよい。上記の情報処理装置において、特定情報出力部は、価値特定情報取得部が取得した価値特定情報と、口座特定情報取得部が取得した口座特定情報と、購入情報取得部が取得した購入情報とを対応付けて、外部に出力してよい。
【００１３】
本発明の第４の態様においては、決済管理システムが提供される。上記の決済管理システムは、例えば、上記の第１の形態又は第２の形態に係る口座管理装置を備える。上記の決済管理システムは、例えば、上記の第３の形態に係る情報処理装置を備える。
【００１４】
本発明の第５の態様においては、プログラムが提供される。上記のプログラムを格納する非一時的コンピュータ可読媒体が提供されてもよい。上記のプログラムは、例えば、コンピュータを、上記の第１の態様に係る口座管理装置として機能させるためのプログラムである。上記のプログラムは、例えば、コンピュータを、上記の第３の態様に係る口座管理装置として機能させるためのプログラムである。
【００１５】
なお、上記の発明の概要は、本発明の必要な特徴の全てを列挙したものではない。また、これらの特徴群のサブコンビネーションもまた、発明となりうる。
【図面の簡単な説明】
【００１６】
【図１】決済システム１００のシステム構成の一例を概略的に示す。
【図２】入出金明細データ２００のデータ構造の一例を概略的に示す。
【図３】現在高データ３００のデータ構造の一例を概略的に示す。
【図４】決済システム１００における情報処理の一例を概略的に示す。
【図５】販売端末１２２の内部構成の一例を概略的に示す。
【図６】店舗サーバ１２４の内部構成の一例を概略的に示す。
【図７】データテーブル７００のデータ構造の一例を概略的に示す。
【図８】口座管理サーバ１４４の内部構成の一例を概略的に示す。
【図９】データテーブル９００のデータ構造の一例を概略的に示す。
【図１０】入出金管理部８１６の内部構成の一例を概略的に示す。
【図１１】データテーブル１１００のデータ構造の一例を概略的に示す。
【図１２】画面１２００の一例を概略的に示す。
【図１３】画面１３００の一例を概略的に示す。
【図１４】画面１４００の一例を概略的に示す。
【図１５】通信端末２２の内部構成の一例を概略的に示す。
【図１６】入出金管理部８１６における情報処理の一例を概略的に示す。
【図１７】入出金管理部８１６における情報処理の一例を概略的に示す。
【図１８】入出金管理部８１６における情報処理の一例を概略的に示す。
【図１９】決済システム１００における情報処理の一例を概略的に示す。
【図２０】決済システム１００における情報処理の一例を概略的に示す。
【図２１】決済システム２１００のシステム構成の一例を概略的に示す。
【図２２】決済サーバ２１６４の内部構成の一例を概略的に示す。
【図２３】決済システム２１００における情報処理の一例を概略的に示す。
【図２４】決済システム２１００における情報処理の一例を概略的に示す。
【図２５】決済システム２１００における情報処理の一例を概略的に示す。
【図２６】コンピュータ３０００のシステム構成の一例を概略的に示す。
【発明を実施するための形態】
【００１７】
以下、発明の実施の形態を通じて本発明を説明するが、以下の実施形態は特許請求の範囲にかかる発明を限定するものではない。また、実施形態の中で説明されている特徴の組み合わせの全てが発明の解決手段に必須であるとは限らない。なお、図面において、同一または類似の部分には同一の参照番号を付して、重複する説明を省く場合がある。
【００１８】
［決済システム１００の概要］
図１、図２、図３及び図４を用いて、決済システム１００の概要が説明される。図１は、決済システム１００のシステム構成の一例を概略的に示す。本実施形態によれば、ユーザ２０が、店舗１２において商品２４を購入した場合における金融取引又は決済を例として、決済システム１００の詳細が説明される。なお、本実施形態において、銀行１４に開設されたユーザ２０の口座には、入金者４０により事前に金銭が入金されている。
【００１９】
入金者４０は、ユーザ２０と同一人物であってよい。一実施形態において、ユーザ２０が、ユーザ２０の金銭を、ユーザ２０の口座に入金する。このとき、ユーザ２０は、入金者４０として、ユーザ２０の名義を使用してよい。他の実施形態において、ユーザ２０が、他人の代理人として、当該他人から預かった金銭、当該他人から譲渡された金銭、又は、当該他人のために立て替えた金銭を、ユーザ２０口座に入金する。このとき、ユーザ２０は、入金者４０として、上記の他人の名義を使用してよい。
【００２０】
入金者４０は、ユーザ２０とは異なる人物であってよい。一実施形態において、ユーザ２０とは異なる人物が、当該人物が所有する金銭を、ユーザ２０口座に入金する。このとき、上記の人物は、入金者４０として、当該人物の名義を使用してよい。他の実施形態において、ユーザ２０とは異なる人物が、他人の代理人として、当該他人から預かった金銭、当該他人から譲渡された金銭、又は、当該他人のために立て替えた金銭を、ユーザ２０口座に入金する。上記の他人から譲渡された金銭は、特定の名目で、ユーザ２０に譲渡された金銭であってよい。このとき、上記の人物は、入金者４０として、上記の他人の名義を使用してよい。
【００２１】
本実施形態において、店舗１２には、販売端末１２２と、店舗サーバ１２４とが配される。本実施形態において、銀行１４には、ＡＴＭ１４２と、口座管理サーバ１４４とが配される。本実施形態において、ユーザ２０と、決済システム１００との間のユーザインタフェースとして、通信端末２２が利用される。また、入金者４０と、決済システム１００との間のユーザインタフェースとして、通信端末４２が利用される。通信端末２２、通信端末４２、店舗サーバ１２４、及び、口座管理サーバ１４４のそれぞれは、通信ネットワーク１０を介して、互いに情報を送受することができる。
【００２２】
一実施形態において、決済システム１００は、口座管理サーバ１４４を備える。他の実施形態において、決済システム１００は、店舗サーバ１２４及び店舗サーバ１２４の少なくとも一方と、口座管理サーバ１４４とを備える。さらに他の実施形態において、決済システム１００は、通信端末２２と、口座管理サーバ１４４とを備える。さらに他の実施形態において、決済システム１００は、通信端末２２と、店舗サーバ１２４及び店舗サーバ１２４の少なくとも一方と、口座管理サーバ１４４とを備える。上記の各種の実施形態において、決済システム１００は、ＡＴＭ１４２をさらに備えてもよい。上記の各種の実施形態において、決済システム１００は、通信端末４２をさらに備えてもよい。
【００２３】
本実施形態において、決済システム１００は、ユーザごとに、当該ユーザの財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を記録するための口座を管理する。財産的価値は、金銭的価値、電子的価値及び暗号通貨の少なくとも１つであってよい。金銭的価値としては、通貨、貨幣などが例示される。電子的価値としては、ポイント、マイレージ、電子マネーなどが例示される。なお、暗号通貨は、国又は時期によっては、金銭的価値又は電子的価値として扱われる場合がある。
【００２４】
一実施形態において、決済システム１００は、ユーザ２０の口座において管理されている財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を一元的に管理する。この場合、例えば、決済システム１００は、ユーザ２０からの現在高照会に対して、入金依頼、振込依頼などに基づいてユーザ２０の口座に預け入れられた財産的価値の量の累計値と、支払依頼、引落依頼、送金依頼、出金依頼などに基づいてユーザ２０の口座に預け入れられた財産的価値の量の累計値との差を算出することにより、単一の現在高を出力する。
【００２５】
他の実施形態において、決済システム１００は、ユーザ２０の口座において管理されている財産的価値の一部の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理する。これにより、決済システム１００は、単一の口座を、仮想的に複数の口座のように取り扱うことができる。個別管理の対象となる財産的価値の現在高が０になった場合、決済システム１００は、当該財産的価値の個別管理を終了してよい。
【００２６】
例えば、決済システム１００は、単一の入金依頼に基づいてユーザ２０の口座に預け入れられた財産的価値を１つの単位（グループと称される場合もある。）として、当該単位ごとに財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理する。ユーザ２０により指定された入金依頼に対応する財産的価値が、個別管理の対象となってもよく、決済システム１００の設定により決定された入金依頼に対応する財産的価値が、個別管理の対象となってもよい。この場合、例えば、決済システム１００は、ユーザ２０からの現在高照会に対して、個別管理の対象となる単位ごとに現在高を算出し、個別管理されている単位の個数に等しい個数の現在高を出力する。
【００２７】
例えば、決済システム１００は、１又は複数の入金依頼に基づいて口座に預け入れられた財産的価値を１つの単位（グループと称される場合がある。）として、当該単位ごとに財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理する。１又は複数の入金依頼は、ユーザ２０の指定に基づいてグループ分けされてもよく、決済システム１００の設定に基づいてグループ分けされてもよい。この場合も、上記の場合と同様に、例えば、決済システム１００は、ユーザ２０からの現在高照会に対して、グループごとに現在高を算出し、個別管理されているグループの個数に等しい個数の現在高を出力する。
【００２８】
本実施形態において、ユーザ２０が、個別管理されている財産的価値を利用した場合、決済システム１００は、上記の個別管理されている財産的価値を預け入れた入金者４０の通信端末４２に対して、メッセージを送信する。本実施形態において、上記のメッセージには、例えば、ユーザ２０が上記の財産的価値を利用して購入した商品又はサービスに関する情報を含む。上記の商品又はサービスに関する情報は、商品又はサービスの区分及び内容の少なくとも一方を示す情報を含んでよい。これにより、入金者４０は、入金者４０がユーザ２０に提供した財産的価値の用途を具体的に知ることができる。
【００２９】
［決済システム１００の各部の概要］
本実施形態において、通信ネットワーク１０は、通信端末２２、通信端末４２、店舗サーバ１２４、及び、口座管理サーバ１４４の少なくとも２つの間で情報を伝送する。通信ネットワーク１０は、有線通信の伝送路であってもよく、無線通信の伝送路であってもよく、無線通信の伝送路及び有線通信の伝送路の組み合わせであってもよい。通信ネットワーク１０は、無線通信網、インターネット、Ｐ２Ｐネットワーク、専用回線、ＶＰＮ、電力線通信回線などを含んでもよい。無線通信網における通信方式は、移動体通信方式であってもよく、無線データ通信方式であってもよい。
【００３０】
移動体通信方式としては、３Ｇ方式、ＬＴＥ方式、４Ｇ方式、５Ｇ方式などの通信方式が例示される。無線データ通信方式としては、（ｉ）Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）、Ｚｉｇｂｅｅ（登録商標）、ＮＦＣ（Ｎｅａｒ  Ｆｉｅｌｄ  Ｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎ）などのＲＦＩＤ、赤外線通信、可視光通信、音波又は超音波を利用した通信のような近距離無線方式、（ｉｉ）ＷｉＦｉ（登録商標）のような無線ＬＡＮ方式、（ｉｉｉ）ＷｉＭＡＸ（登録商標）のような無線ＭＡＮ方式、（ｉｖ）無線ＷＡＮ方式などが例示される。
【００３１】
本実施形態において、通信端末２２は、ユーザ２０により利用される情報処理装置であり、その詳細は特に限定されない。通信端末２２としては、パーソナルコンピュータ、携帯端末などが例示される。携帯端末としては、携帯電話、スマートフォン、ＰＤＡ、タブレット、ノートブック・コンピュータ又はラップトップ・コンピュータ、ウエアラブル・コンピュータなどが例示される。
【００３２】
本実施形態において、通信端末２２は、近距離無線通信を介して、販売端末１２２との間で情報を送受する。通信端末２２は、販売端末１２２の表示装置に表示されたコードを読み取ることで、販売端末１２２が出力した情報を取得してもよい。通信端末２２は、販売端末１２２の印刷装置により出力されたコードを読み取ることで、販売端末１２２が出力した情報を取得してもよい。印刷装置により出力されたコードは、販売端末１２２が出力したレシートに印刷されたコードであってよい。通信端末２２は、通信端末２２の表示装置にコードを表示させることで、販売端末１２２に情報を出力してもよい。コードは、（ｉ）文字、記号、数字及び図形の１つ、又は、これらの組み合わせであってもよく、（ｉｉ）バーコード、ＱＲコード（登録商標）などの符号化コードであってもよい。
【００３３】
本実施形態において、通信端末２２は、通信ネットワーク１０を介して、口座管理サーバ１４４との間で情報を送受する。通信端末２２は、通信ネットワーク１０を介して、通信端末４２及び店舗サーバ１２４の少なくとも一方との間で情報を送受してもよい。通信端末２２は、通信端末２２及び販売端末１２２の間の情報の送受と同様にして、ＡＴＭ１４２との間で情報を送受してもよい。
【００３４】
本実施形態において、通信端末４２は、入金者４０により利用される情報処理装置であってよい。本実施形態において、通信端末４２は、通信端末２２と同様の構成を有してよい。
【００３５】
本実施形態において、販売端末１２２は、ユーザ２０が購入を希望する商品又はサービスを特定するための情報（商品情報と称される場合がある。）を取得する。販売端末１２２は、商品情報を、店舗サーバ１２４に出力してよい。例えば、販売端末１２２は、商品２４に配されたコードを読み取ることで、商品情報を取得する。販売端末１２２は、商品２４に配されたＲＦＩＤタグに記録された識別情報を読み取ることで、商品情報を取得してもよい。
【００３６】
販売端末１２２は、１又は複数の商品情報に基づいて、ユーザ２０が購入を希望する商品又はサービスの対価の額を算出する。販売端末１２２は、算出された対価の額をユーザ２０に提示する。
【００３７】
本実施形態において、販売端末１２２は、ユーザ２０又は通信端末２２から、上記の商品又はサービスに関する取引の決済に利用される口座を特定するための情報（決済口座情報と称される場合がある。）を取得する。販売端末１２２は、決済口座情報を、店舗サーバ１２４に出力してよい。決済口座情報としては、ユーザ２０の口座の口座番号、ユーザ２０の口座に対応付けられたクレジットカードのカード番号、ユーザ２０の口座に対応付けられた各種のユーザ識別情報などが例示される。
【００３８】
口座管理サーバ１４４において、ユーザ２０の通信端末２２にインストールされたアプリケーションプログラムと、ユーザ２０の口座とが対応付けられている場合、例えば、口座管理サーバ１４４が当該アプリケーションプログラムに割り当てた識別情報（アプリＩＤと称される場合がある）が、決済口座情報として利用され得る。口座管理サーバ１４４において、ユーザ２０の通信端末２２と、ユーザ２０の口座とが対応付けられている場合、例えば、通信端末２２の識別情報（端末ＩＤと称される場合がある。）が、決済口座情報として利用され得る。端末ＩＤとしては、ＭＡＣアドレス、端末名、コンピュータ名、ＣＰＵ  ＩＤなどが例示される。
【００３９】
販売端末１２２は、ユーザ２０又は通信端末２２から、ユーザ２０を認証するための認証情報を取得してよい。販売端末１２２は、認証情報を、店舗サーバ１２４に出力してよい。認証情報としては、決済口座情報と対応付けられたパスワード、パスフレーズ、生体情報、端末ＩＤなどが例示される。認証情報は、口座管理サーバ１４４及び通信端末２２との間の暗号化処理又は復号処理に用いられる鍵の情報であってもよい。
【００４０】
販売端末１２２は、ユーザ２０又は通信端末２２から、口座管理サーバ１４４において個別管理されている財産的価値のうち、販売端末１２２により提示された対価の少なくとも一部の支払いに利用される財産的価値を特定するための情報（グループＩＤと称される場合がある。）を取得してよい。販売端末１２２は、グループＩＤを、店舗サーバ１２４に出力してよい。
【００４１】
販売端末１２２は、ユーザ２０又は通信端末２２から、決済手段の識別情報を取得してよい。販売端末１２２は、販売端末１２２のオペレータから、決済手段の識別情報を取得してもよい。販売端末１２２は、決済手段の識別情報を、店舗サーバ１２４に出力してよい。決済手段としては、デビット決済、クレジット決済、仮想通貨決済、電子マネー決済、現金決済などが例示される。販売端末１２２の詳細は後述される。
【００４２】
本実施形態において、店舗サーバ１２４は、販売端末１２２が取得した各種の情報を取得する。店舗サーバ１２４は、販売端末１２２が取得した商品情報に基づいて、上記の商品又はサービスに関する取引の決済に利用される情報（取引情報と称される場合がある。）を生成する。店舗サーバ１２４は、商品情報に基づいて、ユーザ２０が購入した商品又はサービスの区分及び内容の少なくとも一方を示す情報（内容情報と称される場合がある。）を生成し、当該内容情報を用いて取引情報を生成してもよい。取引情報の詳細は後述される。
【００４３】
本実施形態において、店舗サーバ１２４は、取引情報を、口座管理サーバ１４４に送信してよい。店舗サーバ１２４は、決済口座情報及びグループＩＤを、取引情報と対応付けて口座管理サーバ１４４に送信してもよい。店舗サーバ１２４は、決済口座情報、認証情報及びグループＩＤを、取引情報と対応付けて口座管理サーバ１４４に送信してもよい。店舗サーバ１２４の詳細は後述される。
【００４４】
本実施形態において、ＡＴＭ１４２は、入金者４０による金銭の預け入れに利用される。ＡＴＭ１４２は、ユーザ２０による金銭の払い出しに利用されてもよい。なお、金銭の預入形態は特に限定されない。一実施形態において、入金者４０は、ＡＴＭ１４２を利用して、口座管理サーバ１４４に対して、ユーザ２０の口座への入金依頼を送信する。他の実施形態において、入金者４０は、ＡＴＭ１４２を利用して、口座管理サーバ１４４に対して、入金者４０の口座からユーザ２０の口座への振込依頼を送信する。さらに他の実施形態において、入金者４０は、通信端末４２を利用して、口座管理サーバ１４４に対して、入金者４０の口座からユーザ２０の口座への振込依頼を送信する。
【００４５】
本実施形態において、口座管理サーバ１４４は、ユーザ２０ごとに、当該ユーザの財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を記録するための口座を管理する。一実施形態において、口座管理サーバ１４４は、ユーザ２０の口座において管理されている財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を一元的に管理する。例えば、口座管理サーバ１４４は、口座ごとに、当該口座における入出金の履歴を管理する。口座管理サーバ１４４は、各口座の入出金明細を作成及び更新してよい。
【００４６】
ここで、図２を用いて、各口座の入出金明細の詳細が説明される。図２は、入出金明細データ２００のデータ構造の一例を概略的に示す。本実施形態において、入出金明細データ２００は、入出金ＩＤ２１２と、入出金日を示す情報２１４と、入金額を示す情報２１６と、出金額を示す情報２１８と、現在高を示す情報２２０と、入出金の内容を示す情報２２２と、個別管理に関する設定を示す情報２２４とを対応付けて格納する。
【００４７】
本実施形態において、入出金ＩＤ２１２は、預け入れに関する依頼（預入依頼と称される場合がある）若しくは処理、又は、払い出しに関する依頼（払出依頼と称される場合がある）若しくは処理を識別するための識別情報である。預入依頼としては、入金依頼、振込依頼などが例示される。払出依頼としては、取引情報、各種の決済依頼などが例示される。
【００４８】
本実施形態において、入出金日を示す情報２１４は、預け入れ又は払い出しの依頼日又は処理日を示す。入出金日を示す情報２１４は、年月日を示す情報であってもよく、年月日及び時刻を示す情報であってもよい。
【００４９】
本実施形態において、入金額を示す情報２１６は、預入依頼に基づいて預け入れられた財産的価値の量を示す。出金額を示す情報２１８は、払出依頼に基づいて払い出された財産的価値の量を示す。現在高を示す情報２２０は、口座において管理されている財産的価値の量の現在値を示す。
【００５０】
本実施形態において、入出金の内容を示す情報２２２は、例えば、金融取引の取引形態を示す情報を含む。金融取引の取引形態としては、入金、振込、出金、送金、振替、ＡＴＭからの払い出し、クレジット決済に伴う引き落とし、デビット決済に伴う引き落とし、電子マネーのチャージなどが例示される。上記の金融取引は、金融機関の店舗内で実施されてもよく、金融機関の店舗外で実施されてもよい。入出金の内容を示す情報２２２は、例えば、預け入れ又は払い出しに関連する事項を示す。上記の関連事項としては、依頼人の情報、関連する金融機関の情報などが例示される。
【００５１】
本実施形態において、個別管理に関する設定を示す情報２２４は、例えば、預入依頼に基づいて預け入れられる財産的価値を個別管理する必要があるか否かを示す情報を含む。個別管理に関する設定を示す情報２２４は、払出依頼に基づいて、個別管理されている特定の財産的価値を増減させる必要があるか否かを示す情報を含む。個別管理に関する設定を示す情報２２４は、個別管理の対象となるグループの識別情報（例えば、グループＩＤである。）を含んでよい。
【００５２】
他の実施形態において、口座管理サーバ１４４は、ユーザ２０の口座において管理されている財産的価値の一部の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理する。例えば、口座管理サーバ１４４は、上記のグループごとに、当該グループにおける入出金の履歴を管理する。口座管理サーバ１４４は、各グループの入出金明細を作成及び更新してよい。口座管理サーバ１４４は、各口座の入出金明細に基づいて、各グループの入出金明細を作成及び更新してよい。口座管理サーバ１４４は、各口座の入出金明細に基づいて、各口座の各グループの現在高を算出してよい。
【００５３】
ここで、図３を用いて、各グループの現在高の詳細が説明される。図３は、現在高データ３００のデータ構造の一例を概略的に示す。本実施形態において、現在高データ３００は、個別管理の対象となっている財産的価値の現在高を示す情報を、グループごとに格納する。現在高データ３００は、個別管理の対象となっていない財産的価値の現在高を示す情報を格納してもよい。本実施形態において、現在高データ３００は、グループＩＤ３１２と、入金者の識別情報３１４と、入金の名目を示す情報３１６と、現在高を示す情報３１８とを対応付けて格納する。
【００５４】
本実施形態において、グループＩＤ３１２は、個別管理の対象となっている各グループを識別することを目的として付与される。入金者の識別情報３１４及び入金の名目を示す情報３１６により各グループを識別することができる場合、グループＩＤ３１２はなくてもよい。
【００５５】
本実施形態において、入金者の識別情報３１４は、グループＩＤ３１２により識別される財産的価値を預け入れた入金者４０を識別するための情報を示す。入金者の識別情報３１４としては、（ｉ）銀行１４との金融取引において入金者４０を識別するための情報（第１依頼人ＩＤと称される場合がある）、（ｉｉ）口座管理サーバ１４４から通信端末４２に送信される上記のメッセージにおいて入金者４０を識別するための情報（第２依頼人ＩＤと称される場合がある）などが例示される。第１依頼人ＩＤとしては、依頼者の氏名、名称、登録された略称又は予め定められたルールに基づく略称などが例示される。第２依頼人ＩＤとしては、依頼者の氏名、名称、略称又は愛称などが例示される。
【００５６】
財産的価値が代理人により預け入れられた場合、入金者の識別情報３１４は、実際の入金者の識別情報であってもよく、実際の入金者に入金を依頼した依頼者の識別情報であってもよい。上記の財産的価値が個別管理の対象となる場合、入金者の識別情報３１４として、上記の依頼人の識別情報が用いられることが好ましい。これにより、例えば、上記の財産的価値が個別管理の対象となる場合に、ユーザ２０は、当該財産的価値の提供者を容易に判別することができる。また、上述されたメッセージが、上記の依頼人の通信端末に送信される。
【００５７】
預け入れられる財産的価値が、第１人物から第２人物に対して特定の名目で譲渡された場合、入金者の識別情報３１４は、第１人物の識別情報であってもよく、第２人物の識別情報であってもよく、実際の入金者の識別情報であってもよい。上記の財産的価値が個別管理の対象となる場合、入金者の識別情報３１４として、上記の第１人物の識別情報が用いられることが好ましい。これにより、例えば、上記の財産的価値が個別管理の対象となる場合に、ユーザ２０は、当該財産的価値の提供者を容易に判別することができる。また、上述されたメッセージが、上記の第１人物の通信端末に送信される。
【００５８】
本実施形態において、入金の名目を示す情報３１６は、ユーザ２０によるグループの識別を容易にすることを目的として付与される。入金の名目を示す情報３１６としては、預け入れられた財産的価値に付与される名称、財産的価値が預け入れられた理由、預け入れられた財産的価値の用途などが例示される。
【００５９】
本実施形態において、現在高を示す情報３１８は、各グループに分類される財産的価値の量の合計値の現在値を示す。なお、個別管理の対象外となっている財産的価値の現在高は、例えば、口座において管理されている全ての財産的価値の現在高から、各グループにおいて個別管理されている財産的価値の現在高の合計値を減算することで算出される。
【００６０】
本実施形態において、口座管理サーバ１４４は、店舗サーバ１２４から、ユーザ２０が購入した商品又はサービスに関する取引情報を取得する。また、口座管理サーバ１４４は、店舗サーバ１２４から、上記の商品又はサービスの取引に関する決済口座情報及びグループＩＤを取得する。口座管理サーバ１４４は、店舗サーバ１２４から、上記の商品又はサービスの取引に関する決済口座情報、認証情報及びグループＩＤを取得してもよい。
【００６１】
口座管理サーバ１４４は、取引情報及び決済口座情報に基づいて、当該決済口座情報により識別される口座で管理されている財産的価値の量を減少させてよい。口座管理サーバ１４４は、取引情報及び決済口座情報及びグループＩＤに基づいて、当該決済口座情報により識別される口座で管理されている財産的価値のうち、当該グループＩＤにより識別される財産的価値の量を減少させてよい。口座管理サーバ１４４は、上記の処理を実行する前に、決済口座情報及び認証情報を利用して、ユーザ２０の認証処理を実行してもよい。
【００６２】
口座管理サーバ１４４が決済口座情報及びグループＩＤを取得した場合、口座管理サーバ１４４は、グループＩＤにより識別される財産的価値を預け入れた入金者４０に対して、メッセージを通知する。具体的には、口座管理サーバ１４４は、入金者４０の通信端末４２の通信アドレスを予め取得しており、任意の記憶装置に、通信端末４２の通信アドレスとグループＩＤとを対応付けて格納している。通信端末４２の通信アドレスは、入金者４０からの入金依頼に含まれていてもよく、ユーザ２０により登録されてもよく、入金者４０により登録されてもよい。口座管理サーバ１４４は、取引情報に含まれる商品情報又は内容情報に基づいて、商品又はサービスに関する情報を含むメッセージを生成する。口座管理サーバ１４４は、上記のメッセージを、通信端末４２の通信アドレスに送信する。
【００６３】
例えば、上記の取引の決済手段がクレジット決済である場合、口座管理サーバ１４４が決済口座情報及びグループＩＤを取得したにもかかわらず、口座管理サーバ１４４が取引情報を取得していない事態が生じ得る。このような場合において、口座管理サーバ１４４は、決済に関連する情報処理装置にアクセスして、取引情報を取得してもよい。口座管理サーバ１４４の詳細は後述される。
【００６４】
［決済システム１００を利用した決済処理の概要］
図４は、決済システム１００における情報処理の一例を概略的に示す。本実施形態によれば、例えば、まず、入金者４０が、ユーザ２０の誕生日プレゼントとして、銀行１４の口座管理サーバ１４４が管理するユーザ２０の口座に金銭を入金する。例えば、入金者４０は、ＡＴＭ１４２を利用して、入金者４０の口座からユーザ２０の口座に金銭を振り込む。ＡＴＭ１４２は、入金者４０からの指示に基づいて、口座管理サーバ１４４に入金依頼を送信する。
【００６５】
なお、他の実施形態において、入金者４０は、通信端末４２を利用して、入金者４０の口座からユーザ２０の口座に金銭を振り込んでもよい。この場合、通信端末４２が、入金者４０からの指示に基づいて、口座管理サーバ１４４に入金依頼を送信する。
【００６６】
口座管理サーバ１４４は、入金依頼を受信すると、入金処理を実行し、当該入金依頼に基づいてユーザ２０の口座の現在高を増加させる。口座管理サーバ１４４が入金処理を実行した場合、口座管理サーバ１４４は、入金者４０からの入金依頼に基づいて入金処理が実行されたことを示すメッセージを、ユーザ２０の通信端末２２に送信してもよい。上記のメッセージは、通信端末２２にインストールされた口座管理用のアプリケーションプログラムを宛先として送信されてもよく、ユーザ２０により事前に指定された通信アドレスを宛先として送信されてもよい。
【００６７】
入金依頼に、第１依頼人ＩＤだけでなく、第２依頼人ＩＤが含まれる場合、口座管理サーバ１４４は、当該情報をグループＩＤに対応付けて格納してよい。入金依頼に、入金者４０の通信端末４２の通信アドレスを示す情報が含まれる場合、口座管理サーバ１４４は、当該情報をグループＩＤに対応付けて格納してよい。入金依頼に、入金された金銭の名目を示す情報が含まれる場合、口座管理サーバ１４４は、当該情報をグループＩＤに対応付けて格納してよい。
【００６８】
次に、ユーザ２０が店舗１２において商品２４を購入する。ユーザ２０は、例えば、販売端末１２２において商品２４の精算処理を実行する前に、通信端末２２を利用して、口座管理サーバ１４４に対して、自己の口座の現在高照会を要求する。このとき、ユーザ２０は、自己の口座において個別管理されているグループごとの現在高を示す情報を送信するように要求してもよく、特定のグループの現在高を示す情報を送信するように要求してもよい。口座管理サーバ１４４は、上記の要求を受信すると、現在高照会処理を実行し、実行結果を通信端末２２に送信する。
【００６９】
その後、販売端末１２２において商品２４の精算処理が実行される。具体的には、販売端末１２２のオペレータが、販売端末１２２を利用して商品２４の商品情報を読み取り、取引の内容を確定させるための操作を実行する。これにより、商品２４の代金が、販売端末１２２の表示装置に表示される。また、販売端末１２２は、商品２４の商品情報を店舗サーバ１２４に出力する。
【００７０】
ユーザ２０は、（ｉ）販売端末１２２の表示装置に表示された商品２４の代金の額と、通信端末２２の表示装置に表示されたグループごとの現在高とを確認し、（ｉｉ）商品２４の代金の支払いに利用するグループを選択する。例えば、ユーザ２０は、通信端末２２を操作して、入金者４０がユーザ２０の誕生日プレゼントの名目で入金した金銭の属するグループを、商品２４の代金の支払いに利用されるグループとして選択する。
【００７１】
なお、他の実施形態において、ユーザ２０は、商品２４の代金の支払いに利用されるグループとして、複数のグループを選択してもよい。この場合、ユーザ２０は、複数のグループの間の優先順位を指定してもよい。
【００７２】
ユーザ２０は、通信端末２２を操作して、ユーザ２０の口座を特定するための決済口座情報と、当該口座用の認証情報と、ユーザ２０が選択したグループのグループＩＤとを、販売端末１２２に提示する。販売端末１２２は、これらの情報を、商品２４の商品情報と対応付けて、店舗サーバ１２４に出力する。
【００７３】
一実施形態において、通信端末２２は、近距離無線通信を利用して、上記の情報を、販売端末１２２に送信する。他の実施形態において、通信端末２２は、上記の情報を示すコードを通信端末２２の表示装置に出力する。ユーザ２０は、通信端末２２の常時装置に出力されたコードを、販売端末１２２に読み取らせることで、上記の情報を販売端末１２２に通知する。
【００７４】
店舗サーバ１２４は、商品２４の商品情報に基づいて、商品２４の取引に関する取引情報を生成する。店舗サーバ１２４は、生成された取引情報と、ユーザ２０の口座を特定するための決済口座情報と、当該口座用の認証情報と、ユーザ２０が選択したグループのグループＩＤとを対応付けて、口座管理サーバ１４４に送信する。
【００７５】
例えば、店舗サーバ１２４は、取引ごとに、当該取引を識別するための識別情報（取引ＩＤと称される場合がある）を発行する。店舗サーバ１２４は、商品２４の取引に関する取引ＩＤと、当該取引が実施された時刻を示す情報と、商品２４の商品情報とを対応付けて、取引情報を生成する。店舗サーバ１２４は、商品情報の一部を利用して取引情報を生成してもよく、商品情報の一部を加工して取引情報を生成してもよい。
【００７６】
口座管理サーバ１４４は、取引情報を取得すると、払出処理を実行し、当該取引情報に基づいてユーザ２０の口座の現在高を減少させる。口座管理サーバ１４４は、取引情報と、当該取引情報に対応付けられた決済口座情報及びグループＩＤとに基づいて、ユーザ２０の口座の入出金明細を更新する。口座管理サーバ１４４は、取引情報と、当該取引情報に対応付けられた決済口座情報及びグループＩＤとに基づいて、ユーザ２０の口座において管理されている各グループの現在高を更新してもよい。
【００７７】
これにより、決済システム１００は、単一の口座を、仮想的に複数の口座のように取り扱うことができる。その結果、ユーザ２０は、容易に、自己の金融資産を、用途ごと又は目的ごとに使い分けることができる。
【００７８】
なお、本実施形態においては、決済口座情報により各口座が識別され、グループＩＤにより、各口座において管理されている財産的価値に関するグループが識別される場合を例として、決済システム１００の詳細が説明された。しかしながら、決済システム１００は本実施形態に限定されない。他の実施形態において、グループＩＤにより、上記の口座及びグループの両方が識別されてもよい。この場合、グループＩＤが決済口座情報の代わりに用いられてもよい。
【００７９】
また、本実施形態においては、決済口座情報、認証情報、グループＩＤ、取引情報などが、店舗サーバ１２４から口座管理サーバ１４４に送信される場合を例として、決済システム１００の詳細が説明された。しかしながら、決済システム１００は本実施形態に限定されない。
【００８０】
他の実施形態において、これらの情報の少なくとも１つは、クレジットカード会社、決済代行会社などの決済サービス提供者により管理又は運営されるサーバを介して、店舗サーバ１２４から口座管理サーバ１４４に送信されてもよい。さらに他の実施形態において、これらの情報の少なくとも１つは、通信端末２２を介して、店舗サーバ１２４から口座管理サーバ１４４に送信されてもよい。
【００８１】
［決済システム１００の各部の具体的な構成］
決済システム１００の各部は、ハードウエアにより実現されてもよく、ソフトウエアにより実現されてもよく、ハードウエアとソフトウエアとの組み合わせにより実現されてもよい。決済システム１００の構成要素の少なくとも一部がソフトウエアにより実現される場合、当該ソフトウエアにより実現される構成要素は、一般的な構成の情報処理装置において、当該構成要素に関する動作を規定したプログラムを起動することにより実現されてよい。
【００８２】
プログラムは、ＣＤ−ＲＯＭ、ＤＶＤ−ＲＯＭ、メモリ、ハードディスクなどのコンピュータ読み取り可能な媒体に記憶されていてもよく、ネットワークに接続された記憶装置に記憶されていてもよい。プログラムは、コンピュータ読み取り可能な媒体又はネットワークに接続された記憶装置から、決済システム１００の少なくとも一部を構成するコンピュータにインストールされてよい。プログラムが実行されることにより、コンピュータが、決済システム１００の各部の少なくとも一部として機能してもよい。
【００８３】
コンピュータを決済システム１００の各部の少なくとも一部として機能させるプログラムは、決済システム１００の各部の動作を規定したモジュールを備えてよい。これらのプログラム又はモジュールは、データ処理装置、入力装置、出力装置、記憶装置等に働きかけて、コンピュータを決済システム１００の各部として機能させたり、コンピュータに決済システム１００の各部における情報処理方法を実行させたりする。
【００８４】
プログラムに記述された情報処理は、当該プログラムがコンピュータに読込まれることにより、当該プログラムに関連するソフトウエアと、決済システム１００の各種のハードウエア資源とが協働した具体的手段として機能する。そして、上記の具体的手段が、本実施形態におけるコンピュータの使用目的に応じた情報の演算又は加工を実現することにより、当該使用目的に応じた決済システム１００が構築される。
【００８５】
上記のプログラムは、コンピュータを、決済システム１００の少なくとも一部として機能させるためのプログラムであってよい。上記のプログラムは、コンピュータに、決済システム１００の少なくとも一部における情報処理方法を実行させるためのプログラムであってよい。
【００８６】
上記のプログラムは、コンピュータを、口座管理サーバ１４４として機能させるためのプログラム、又は、コンピュータに、口座管理サーバ１４４における情報処理方法を実行させるためのプログラムであってよい。
【００８７】
上記の情報処理方法は、口座管理方法であってよい。上記の口座管理方法は、例えば、ユーザごとに、当該ユーザの財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を記録するための口座を管理するための方法である。上記の口座管理方法は、例えば、第１ユーザの口座に、第１の量の財産的価値が預け入れられることを示す預入情報を取得する預入情報取得段階を有する。上記の口座管理方法は、例えば、第１ユーザが購入した商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを検出する検出段階を有する。上記の口座管理方法は、例えば、検出部が、支払いに第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを検出した場合に、支払いに、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを示す払出情報を生成するための指示を出力する指示出力段階を有する。上記の口座管理方法において、例えば、払出情報は、支払いに利用される財産的価値の預け入れを依頼した依頼人を示す情報を含む。
【００８８】
上記の情報処理方法は、口座管理方法であってよい。上記の口座管理方法は、例えば、ユーザごとに、当該ユーザの財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を記録するための口座を管理するための方法である。上記の口座管理方法は、例えば、第１ユーザの口座に、第１の量の財産的価値が預け入れられることを示す預入情報を取得する預入情報取得段階を有する。上記の口座管理方法は、例えば、第１ユーザが購入した商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値が利用されることを示す払出情報を取得する払出情報取得段階を有する。上記の口座管理方法は、例えば、払出情報取得段階において払出情報が取得された後、第１の量の財産的価値の預け入れを依頼した依頼人に、第１ユーザが購入した商品又はサービスに関する情報を含むメッセージを送信するメッセージ送信段階を有する。
【００８９】
上記のプログラムは、コンピュータを、通信端末２２、販売端末１２２若しくは店舗サーバ１２４として機能させるためのプログラム、又は、コンピュータに、通信端末２２、販売端末１２２若しくは店舗サーバ１２４における情報処理方法を実行させるためのプログラムであってよい。上記の情報処理方法は、例えば、口座管理サーバ１４４にアクセスして、預入情報に基づいて第１ユーザの口座に預け入れられた財産的価値を特定するための価値特定情報を取得する価値特定情報取得段階を有する。上記の情報処理方法は、例えば、第１ユーザの口座を特定するための口座特定情報を取得する口座特定情報取得段階を有する。上記の情報処理方法は、例えば、価値特定情報取得段階において取得された価値特定情報、及び、口座特定情報取得段階において取得された口座特定情報を対応付けて、外部に出力する特定情報出力段階を有する。
【００９０】
ユーザ２０は、第１ユーザの一例であってよい。通信端末２２は、情報処理装置の一例であってよい。入金者４０は、依頼人の一例であってよい。決済システム１００は、口座管理装置、決済管理システム及び情報処理装置の一例であってよい。販売端末１２２は、情報処理装置の一例であってよい。店舗サーバ１２４は、情報処理装置の一例であってよい。口座管理サーバ１４４は、口座管理装置の一例であってよい。入金依頼は、預入情報の一例であってよい。取引情報は、内容情報、対価情報及び払出情報の一例であってよい。商品情報は、内容情報及び購入情報の一例であってよい。決済口座情報は、口座特定情報の一例であってよい。グループＩＤは、価値特定情報の一例であってよい。
【００９１】
図５は、販売端末１２２の内部構成の一例を概略的に示す。本実施形態において、販売端末１２２は、近距離通信部５１２と、コード読取機５１４と、カード読取機５１６と、操作入力部５１８とを備える。本実施形態において、販売端末１２２は、表示部５２２と、レシート出力部５２４とを備える。本実施形態において、販売端末１２２は、入出力制御部５３２と、通信制御部５３４とを備える。
【００９２】
本実施形態において、近距離通信部５１２は、近距離無線通信により、ユーザ２０の通信端末２２との間で情報を送受する。近距離通信部５１２は、商品２４に付された電子タグに記憶された情報を取得してもよい。電子タグは、ＲＦＩＤタグであってよい。
【００９３】
本実施形態において、コード読取機５１４は、コードを読み取る。例えば、コード読取機５１４は、通信端末２２の表示装置に表示されたコードを光学的に読み取る。コード読取機５１４は、商品２４に付されたコードを光学的に読み取ってもよい。
【００９４】
本実施形態において、カード読取機５１６は、銀行カード、クレジットカード、ポイントカードなどの物理カードに記憶又は記録された情報を読み取る。カード読取機５１６による情報の読み取りは、接触方式であってもよく、非接触方式であってもよい。
【００９５】
本実施形態において、操作入力部５１８は、販売端末１２２のオペレータからの入力を受け付ける。操作入力部５１８としては、キーボード、ポインティングデバイス、タッチパネル、マイク、カメラ、音声入力システム、ジェスチャ入力システムなどの各種の入力装置が例示される。
【００９６】
本実施形態において、表示部５２２は、ユーザ２０又は通信端末２２に対して、各種の情報を提示する。表示部５２２としては、ディスプレイ、プロジェクタ、点字出力装置などが例示される。表示部５２２は、販売端末１２２のオペレータ用の表示装置と、店舗１２の顧客用の表示装置とを有してよい。本実施形態において、レシート出力部５２４は、商取引に関連するレシートを出力する。
【００９７】
本実施形態において、入出力制御部５３２は、販売端末１２２の入出力を制御する。一実施形態において、入出力制御部５３２は、近距離通信部５１２、コード読取機５１４、カード読取機５１６及び操作入力部５１８の少なくとも１つが取得した情報を、店舗サーバ１２４に出力する。他の実施形態において、入出力制御部５３２は、近距離通信部５１２、表示部５２２及びレシート出力部５２４の少なくとも１つにおける情報の出力を制御する。例えば、入出力制御部５３２は、店舗サーバ１２４から情報を取得し、近距離通信部５１２、表示部５２２及びレシート出力部５２４の少なくとも１つを制御して、当該情報を、ユーザ２０又は通信端末２２に提示する。
【００９８】
本実施形態において、通信制御部５３４は、販売端末１２２と、販売端末１２２の外部の機器との間における通信を制御する。外部の機器としては、通信端末２２、店舗サーバ１２４などが例示される。通信制御部５３４は、通信インターフェースであってもよい。通信制御部５３４は、１又は複数の通信方式に対応してよい。
【００９９】
図６は、店舗サーバ１２４の内部構成の一例を概略的に示す。本実施形態において、店舗サーバ１２４は、取引内容取得部６１２と、取引ＩＤ発行部６１４と、取引情報生成部６１６とを備える。本実施形態において、店舗サーバ１２４は、格納部６２２と、端末制御部６２４と、通信部６２６とを備える。
【０１００】
本実施形態において、取引内容取得部６１２は、販売端末１２２から、商品又はサービスの取引の内容を示す情報を取得する。取引内容取得部６１２は、販売端末１２２から取得した情報を、取引情報生成部６１６に出力する。
【０１０１】
取引の内容を示す情報としては、取引される商品又はサービスの商品情報、当該商品又はサービスの数量を示す情報、当該取引の決済に関する情報などが例示される。決済に関する情報としては、決済手段を示す情報、決済に利用されるユーザ２０の口座を特定するための情報、決済に利用されるグループを特定するための情報などが例示される。
【０１０２】
本実施形態において、取引ＩＤ発行部６１４は、商品又はサービスの取引が発生するごとに、取引ＩＤを発行する。取引ＩＤ発行部６１４は、各取引の取引ＩＤを、取引情報生成部６１６に出力する。
【０１０３】
本実施形態において、取引情報生成部６１６は、取引内容取得部６１２から、取引の内容を示す情報を取得する。取引情報生成部６１６は、取引ＩＤ発行部６１４から、当該取引の取引ＩＤを取得する。取引情報生成部６１６は、取引の内容を示す情報と、取引ＩＤとに基づいて、取引情報を生成する。なお、取引情報の詳細は後述される。
【０１０４】
一実施形態において、取引情報生成部６１６は、上記の取引の決済に関する情報を含む取引情報を生成し、当該取引情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。他の実施形態において、取引情報生成部６１６は、上記の取引の決済に関する情報を含まない取引情報を生成し、当該取引情報と、上記の取引の決済に関する情報とを対応付けて、口座管理サーバ１４４に送信する。上記の取引情報と、上記の取引の決済に関する情報とは、例えば、同一の取引ＩＤを含み、取引ＩＤを介して対応付けられる。これらにより、（ｉ）ユーザ２０の口座を示す決済口座情報と、（ｉｉ）ユーザ２０の口座で管理されるグループのうち、今回の取引の決済に利用されルグループのグループＩＤと、（ｉｉｉ）今回の取引の対価の額を示す情報とが、口座管理サーバ１４４に送信される。
【０１０５】
取引内容取得部６１２は、購入情報取得部の一例であってよい。取引情報生成部６１６は、購入情報取得部及び特定情報出力部の一例であってよい。取引の内容を示す情報は、購入情報の一例であってよい。
【０１０６】
本実施形態において、格納部６２２は、商品又はサービスの取引に関する各種の情報を格納する。商品又はサービスの識別情報と、当該商品又はサービスの詳細を示す情報とを対応付けて格納する。商品又はサービスの詳細としては、区分、名称、単価などが例示される。
【０１０７】
本実施形態において、端末制御部６２４は、販売端末１２２の動作を制御する。本実施形態において、通信部６２６は、店舗サーバ１２４と、店舗サーバ１２４の外部の機器との間で情報を送受する。外部の機器としては、販売端末１２２、口座管理サーバ１４４などが例示される。
【０１０８】
図７は、データテーブル７００のデータ構造の一例を概略的に示す。データテーブル７００の各行（レコードと称される場合がある。）は、取引情報の一例であってよい。本実施形態において、データテーブル７００は、店舗ＩＤ７１２と、取引ＩＤ７１４と、取引日時を示す情報７１６と、取引内容を示す情報７１８とを対応付けて格納する。
【０１０９】
店舗ＩＤ７１２は、販売端末１２２が設置された店舗１２を識別するための情報であってよい。取引ＩＤ７１４は、各取引に対して、取引ＩＤ発行部６１４により付与された識別情報であってよい。取引日時を示す情報７１６は、各取引の取引時刻を示す情報であってよい。取引日時を示す情報７１６は、取引日を示す情報であってもよい。取引内容を示す情報７１８は、各取引に関連して取引内容取得部６１２により取得された各種の情報であってよい。
【０１１０】
図８は、口座管理サーバ１４４の内部構成の一例を概略的に示す。本実施形態において、口座管理サーバ１４４は、入金情報取得部８１２と、取引情報取得部８１４と、入出金管理部８１６と、通信部８１８と、格納部８２０とを備える。本実施形態において、格納部８２０は、設定情報格納部８２２と、履歴情報格納部８２４とを有する。
【０１１１】
本実施形態において、入金情報取得部８１２は、ユーザ２０の口座に、第１の量の財産的価値が預け入れられることを示す入金情報を取得する。例えば、入金情報取得部８１２は、入金者４０からの入金依頼を取得する。入金情報取得部８１２は、入金情報を、入出金管理部８１６に出力してよい。
【０１１２】
本実施形態において、取引情報取得部８１４は、ユーザ２０が購入した商品又はサービスに関する取引情報を取得する。例えば、取引情報取得部８１４は、店舗サーバ１２４から、ユーザ２０が購入した商品２４に関する取引情報を取得する。上述されたとおり、上記の取引情報は、ユーザ２０が購入した商品２４の対価の少なくとも一部の支払いに、ユーザ２０の口座においてグループ別に管理されている財産的価値が利用されることを示す。取引情報取得部８１４は、取引情報を、入出金管理部８１６に出力してよい。
【０１１３】
本実施形態において、入出金管理部８１６は、口座ごとに入出金を管理する。入出金管理部８１６は、各口座において個別管理されているグループごとに入出金を管理してもよい。入出金管理部８１６は、ユーザ２０の取引に関連して入金者４０に送信されるメッセージを管理してもよい。入出金管理部８１６の詳細は後述される。
【０１１４】
本実施形態において、通信部８１８は、口座管理サーバ１４４と、口座管理サーバ１４４の外部の機器との間で情報を送受する。外部の機器としては、通信端末２２、通信端末４２、店舗サーバ１２４、ＡＴＭ１４２などが例示される。例えば、通信部８１８は、入出金管理部８１６からの指示に基づいて、入出金管理部８１６が出力したメッセージを、通信端末２２に送信する。
【０１１５】
本実施形態において、格納部８２０は、口座管理サーバ１４４における口座管理処理に用いられる各種の情報を格納する。格納部８２０は、口座管理サーバ１４４における口座管理処理において生成された各種の情報を格納する。
【０１１６】
本実施形態において、設定情報格納部８２２は、口座ごとに、入出金管理部８１６における口座管理処理に関する各種の設定を示す情報を格納する。各種の設定としては、個別管理に関する設定、メッセージを通知するタイミングに関する設定、メッセージの書式又は形式に関する設定などが例示される。
【０１１７】
本実施形態において、履歴情報格納部８２４は、口座ごとに入出金の履歴を示す情報を格納する。入出金の履歴を示す情報としては、入出金明細データ２００、現在高データ３００などが例示される。
【０１１８】
入金情報取得部８１２は、預入情報取得部の一例であってよい。取引情報取得部８１４は、払出情報取得部の一例であってよい。入出金管理部８１６は、口座管理装置の一例であってよい。通信部８１８は、メッセージ送信部の一例であってよい。入金情報は、預入情報の一例であってよい。取引情報は、払出情報の一例であってよい。
【０１１９】
図９は、データテーブル９００のデータ構造の一例を概略的に示す。データテーブル９００は、入金依頼のデータ構造の一例であってよい。本実施形態において、データテーブル９００は、依頼ＩＤ９１２と、入金者の識別情報９１４と、入金額を示す情報９１６と、個別管理に関する設定を示す情報９１８とを対応付けて格納する。
【０１２０】
本実施形態において、依頼ＩＤ９１２は、入金依頼を識別するための情報であってよい。本実施形態において、入金者の識別情報９１４は、依頼者を識別するための情報であってよい。入金者の識別情報９１４は、第１依頼人ＩＤと、第２依頼人ＩＤとを含んでもよい。本実施形態において、入金額を示す情報９１６は、入金依頼により預け入れられる金銭の量を示す。本実施形態において、個別管理に関する設定を示す情報９１８としては、個別管理の要否を示す情報、預け入れられる金銭に関する名目を示す情報、依頼者の通信アドレスを示す情報等が例示される。通信アドレスとしては、（ｉ）メールアドレス、（ｉｉ）口座管理用のアプリケーションプログラムの識別情報又はアカウント、（ｉｉｉ）ＳＮＳのアカウントなどが例示される。
【０１２１】
データテーブル９００は、預入情報の一例であってよい。入金者の識別情報９１４は、依頼人識別情報の一例であってよい。入金額を示す情報９１６は、預入量情報の一例であってよい。個別管理に関する設定を示す情報９１８は、依頼人アドレス情報の一例であってよい。
【０１２２】
図１０は、入出金管理部８１６の内部構成の一例を概略的に示す。本実施形態において、入出金管理部８１６は、預入処理部１０１２と、払出処理部１０１４と、照会処理部１０１６とを備える。本実施形態において、入出金管理部８１６は、グループ設定部１０２２と、メッセージ管理部１０２４とを備える。本実施形態において、入出金管理部８１６は、画面情報生成部１０２６を備える。
【０１２３】
本実施形態において、預入処理部１０１２は、口座に財産的価値を預け入れるための処理（預入処理と称される場合がある。）を実行する。例えば、預入処理部１０１２は、ユーザ２０の口座に関連する入金依頼を取得し、当該入金依頼により示される量の金銭を、ユーザ２０の口座に預け入れるための入金処理を実行する。これにより、預入処理部１０１２は、各口座において管理される財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を管理することができる。
【０１２４】
一実施形態において、預入処理部１０１２は、各口座において管理される財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、一元的に管理する。他の実施形態において、預入処理部１０１２は、入金依頼に基づいて各口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、個別に管理する。例えば、預入処理部１０１２は、各口座において管理される財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、グループごとに個別に管理する。
【０１２５】
例えば、預入処理部１０１２は、複数の入金依頼のそれぞれに基づいてユーザ２０の口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を個別に管理する。預入処理部１０１２は、ユーザ２０の口座において管理されている１以上のグループのそれぞれついて、当該グループに分類された依頼要求に基づいてユーザ２０の口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、グループごとに個別に管理してもよい。
【０１２６】
例えば、預入処理部１０１２がデータテーブル９００で示される入金依頼を取得した場合において、個別管理に関する設定を示す情報９１８に、当該入金依頼により口座に預け入れられる金銭は個別管理を必要とすることを示す情報が含まれるとき、預入処理部１０１２は、当該入金依頼をグループ設定部１０２２に転送し、グループ設定部１０２２から、当該入金依頼に対応するグループＩＤを取得する。預入処理部１０１２は、入金依頼により示される情報と、グループ設定部１０２２が出力したグループＩＤとを用いて、入出金明細データ２００を更新する。
【０１２７】
本実施形態において、払出処理部１０１４は、口座から財産的価値を払い出すための処理（払出処理と称される場合がある。）を実行する。例えば、払出処理部１０１４は、ユーザ２０の口座に関連する取引情報を取得し、当該取引情報により示される量の金銭を、ユーザ２０の口座から払い出すための出金処理を実行する。これにより、払出処理部１０１４は、各口座において管理される財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を管理することができる。
【０１２８】
一実施形態において、払出処理部１０１４は、各口座において管理される財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、一元的に管理する。他の実施形態において、払出処理部１０１４は、入金依頼に基づいて各口座に預け入れられた財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、個別に管理する。例えば、払出処理部１０１４は、各口座において管理される財産的価値の増減及び現在高の少なくとも一方を、グループごとに個別に管理する。
【０１２９】
例えば、払出処理部１０１４は、取引情報と、当該取引情報に対応付けられたグループＩＤとを取得する。払出処理部１０１４は、上記の取引情報により示される情報と、上記のグループＩＤとを用いて、入出金明細データ２００を更新する。払出処理部１０１４は、取引情報及びグループＩＤを取得した場合、払出処理部１０１４が取引情報を取得する直前の時期における、グループＩＤにより示されるグループの現在高から、取引情報により示される商品２４の対価の額を減少させることで、新たな現在高を算出してもよい。
【０１３０】
なお、本実施形態においては、店舗サーバ１２４が、取引情報と、グループＩＤとを対応付けて口座管理サーバ１４４に送信する。これにより、払出処理部１０１４は、上記の取引情報及びグループＩＤを取得することができる。他の実施形態において、店舗サーバ１２４が、特定の取引ＩＤを含む取引情報を口座管理サーバ１４４に送信し、通信端末２２が、当該取引ＩＤに対応付けられたグループＩＤを口座管理サーバ１４４に送信してもよい。これにより、払出処理部１０１４は、上記の取引情報及びグループＩＤを取得することができる。
【０１３１】
本実施形態において、照会処理部１０１６は、口座管理サーバ１４４の外部の機器から、現在高照会に関する依頼を取得する。照会処理部１０１６は、上記の依頼により示される口座の現在高を示す情報を、上記の依頼に対する回答として出力する。
【０１３２】
一実施形態において、照会処理部１０１６は、各口座において管理される財産的価値の全ての量の現在高を一元的に管理する。他の実施形態において、照会処理部１０１６は、入金依頼に基づいて各口座に預け入れられた財産的価値の現在高を個別に管理する。例えば、預入処理部１０１２は、各口座において管理される財産的価値の現在高を、グループごとに個別に管理する。
【０１３３】
本実施形態において、グループ設定部１０２２は、各口座におけるグループに関する設定を管理する。これにより、入出金管理部８１６は、１又は複数の入金依頼に基づいてユーザ２０の口座に預け入れられた財産的価値を、１つのグループとして、個別に管理することができる。
【０１３４】
一実施形態において、グループ設定部１０２２は、入金情報取得部８１２が取得した複数の入金依頼のそれぞれを異なるグループに分類する。他の実施形態において、グループ設定部１０２２は、入金情報取得部８１２が取得した複数の入金依頼の少なくとも一部を、１以上のグループに分類する。
【０１３５】
グループ設定部１０２２は、ユーザ２０による事前の設定に基づいて入金依頼を分類してもよく、デフォルトの設定に基づいて金依頼を分類してもよい。上記の設定は、各グループに分類される入金依頼の条件を示す情報であってよい。上記の条件としては、同一の依頼人による入金依頼が同一のグループに分類されるという条件であってもよく、依頼人及び名目が同一の入金依頼が同一のグループに分類されるという条件であってもよい。
【０１３６】
入金情報取得部８１２又は預入処理部１０１２は、入金依頼を取得した場合に、グループ設定部１０２２に対して、当該入金依頼に対応するグループＩＤを要求してよい。グループ設定部１０２２は、上記の入金依頼を解析して、当該入金依頼が属するグループを決定し、当該グループのグループＩＤを、入金情報取得部８１２又は預入処理部１０１２に出力してよい。グループ設定部１０２２は、上記の入金依頼を解析して、新たなグループＩＤを発行し、当該グループＩＤを、入金情報取得部８１２又は預入処理部１０１２に出力してもよい。
【０１３７】
本実施形態において、メッセージ管理部１０２４は、ユーザ２０による商品又はサービスの購入に伴い入金者４０に通知されるメッセージを管理する。メッセージ管理部１０２４は、メッセージに関する設定情報を管理してもよい。上記の設定情報の詳細は後述される。
【０１３８】
例えば、メッセージ管理部１０２４は、メッセージの作成、保管及び送信の少なくとも１つを管理する。メッセージ管理部１０２４は、メッセージの作成に関するリマインドを、ユーザ２０の通信端末２２に送信してもよい。メッセージ管理部１０２４は、メッセージの送信時期を管理してもよい。
【０１３９】
例えば、メッセージ管理部１０２４は、取引情報取得部８１４が、ユーザ２０による商品２４の購入に関する取引情報を取得した後、入金者４０に対して、商品２４に関する情報を含むメッセージを送信する。メッセージ管理部１０２４は、入金依頼に含まれる入金者４０の通信アドレスに対してメッセージを送信してよい。メッセージ管理部１０２４は、取引情報により示される商品又はサービスの区分及び内容の少なくとも一方を含むメッセージを送信してもよい。上記のメッセージは、ユーザ２０により登録されたメッセージであってよい。メッセージ管理部１０２４は、ユーザ２０により事前に選択されたテンプレートを利用して、取引情報により示される商品又はサービスの区分及び内容の少なくとも一方を含むメッセージを生成してもよい。
【０１４０】
本実施形態において、画面情報生成部１０２６は、各種の画面を生成する。例えば、画面情報生成部１０２６は、入金画面を生成する。画面情報生成部１０２６は、現在高の照会結果を示す画面を生成してもよい。画面情報生成部１０２６は、ユーザ２０が、決済に利用されるグループを選択するための画面を生成してもよい。これらの画面の詳細は後述される。
【０１４１】
預入処理部１０１２は、預入情報取得部、一元管理部及び個別管理部の一例であってよい。払出処理部１０１４は、口座管理装置、検出部、指示出力部、払出情報取得部、一元管理部及び個別管理部の一例であってよい。照会処理部１０１６は、一元管理部及び個別管理部の一例であってよい。グループ設定部１０２２は、分類部の一例であってよい。メッセージ管理部１０２４は、メッセージ送信部の一例であってよい。画面情報生成部１０２６は、預入画面生成部の一例であってよい。
【０１４２】
図１１は、データテーブル１１００のデータ構造の一例を概略的に示す。データテーブル１１００は、メッセージに関する設定情報の一例であってよい。本実施形態において、データテーブル１１００は、グループＩＤ１１１２と、グループの名称を示す情報１１１４と、メッセージに関する設定を示す情報１１１６とを対応付けて格納する。
【０１４３】
グループの名称を示す情報１１１４は、ユーザ２０がグループを識別するために付与される。グループの名称を示す情報１１１４は、入金依頼の依頼人の名称を示す情報を含んでよい。グループの名称を示す情報１１１４は、入金の名目を示す情報を含んでもよい。メッセージに関する設定を示す情報１１１６としては、依頼人の通信アドレス、メッセージのＵＲＩ、メッセージの送信時期に関する条件を示す情報などが例示される。
【０１４４】
図１２は、画面１２００の一例を概略的に示す。画面１２００は、依頼人からの入力に基づいて入金依頼を出力するために利用される入金画面の一例であってよい。
【０１４５】
本実施形態において、画面１２００は、入金先の口座情報の入力を受け付ける入力欄１２２２と、第１依頼人ＩＤの入力を受け付ける入力欄１２３２と、第２依頼人ＩＤの入力を受け付ける入力欄１２３４と、入金量の入力を受け付ける入力欄１２４２と、入金の名目の入力を受け付ける入力欄１２５２とを含む。画面１２００は、個別管理を希望するか否かを示す情報の入力を受け付ける入力欄１２６２と、メッセージの通知を希望するか否かを示す情報の入力を受け付ける入力欄１２６４と、メッセージの送信先の入力を受け付ける入力欄１２６６とを含んでよい。
【０１４６】
画面１２００は、預入画面の一例であってよい。入力欄１２３２は、依頼人入力欄の一例であってよい。入力欄１２３４は、依頼人入力欄の一例であってよい。入力欄１２４２は、預入量入力欄の一例であってよい。入力欄１２６６は、アドレス入力欄の一例であってよい。
【０１４７】
図１３は、画面１３００の一例を概略的に示す。画面１３００は、現在高の照会結果を示す画面の一例であってよい。本実施形態において、画面１３００は、テーブル１３２０と、テーブル１３３０とを含む。画面１３００は、ボタン１３４２と、ボタン１３４４とを含んでもよい。
【０１４８】
テーブル１３２０は、個別管理の対象となっている金銭の現在高と、個別管理の対象外となっている金銭の現在高と、両者の合計とを示す。テーブル１３３０は、個別管理されている各グループの現在高を示す。ボタン１３４２は、ユーザ２０が、今回の取引において、個別管理されていない金銭が利用されることを選択するためのボタンであってよい。ボタン１３４４は、ユーザ２０が、今回の取引において、個別管理されている金銭が利用されることを選択するためのボタンであってよい。
【０１４９】
ユーザ２０がボタン１３４４をクリックすると、例えば、ユーザ２０及び決済システム１００のユーザインタフェースとして利用されている情報処理端末が、商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、個別管理されている金銭等が利用されることを検出する。また、上記の情報処理端末は、例えば、口座管理サーバ１４４の払出処理部１０１４に対して、商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、個別管理されている金銭等が利用されることを示す情報が伝達される。
【０１５０】
払出処理部１０１４が、個別管理されている金銭等が利用されることを検出すると、例えば、払出処理部１０１４は、画面情報生成部１０２６に対して、今回の取引において決済に利用されるグループを選択するための画面を生成するための指示を出力する。画面情報生成部１０２６は、決済に利用されるグループを選択するための画面を生成する。また、画面情報生成部１０２６は、上記の画面をユーザ２０に提示させるために使用されるデータを、ユーザ２０及び決済システム１００のユーザインタフェースとして利用されている情報処理端末に送信する。これにより、例えば、上記の情報処理端末の表示装置に、今回の取引において、決済に利用されるグループを選択するための画面が表示される。
【０１５１】
上述されたとおり、本実施形態に係る決済システム１００によれば、単一の口座の中に、複数の仮想的な口座を設けることができる。一実施形態によれば、単一の口座の中に、目的別に分類された複数の仮想的な口座が設けられる。他の実施形態によれば、単一の口座の中に、入金依頼者別、送金依頼者別又は振込依頼者別に分類された複数の仮想的な口座が設けられる。
【０１５２】
加えて、本実施形態に係る決済システム１００によれば、例えば、ユーザ２０が、ユーザ２０の口座において管理されている金銭等を使用して商品又はサービスを購入する時、ユーザ２０は、通信端末２２が出力する画面１３００を見ながら、決済の手続きを進める。上述されたとおり、画面１３００には、ユーザ２０の口座において管理されている金銭等の額を示す情報とともに、ユーザ２０の口座に金銭を振り込んだ振込依頼人等を示す情報が表示される。
【０１５３】
そのため、本実施形態によれば、決済システム１００は、例えば、ユーザ２０が金銭等を払い出すときに、ユーザ２０に振込依頼人等を意識させることができる。決済システム１００は、ユーザ２０に、入金履歴、振込履歴などの情報を参照するように促すことができる。なお、ユーザ２０及び通信端末２２のコミュニケーションが、例えば、通信端末２２に搭載された音声認識システムを介して実現される場合であっても、本実施形態に係る決済システム１００と同様に、ユーザ２０に振込依頼人等を意識させたり、ユーザ２０に、入金履歴、振込履歴などの情報を参照するように促したりすることができる。
【０１５４】
ユーザ２０及び決済システム１００のユーザインタフェースとして利用される情報処理端末は、口座管理装置、検出部及び指示出力部の一例であってよい。口座管理サーバ１４４は、口座管理装置、検出部及び指示出力部の一例であってよい。払出処理部１０１４は、口座管理装置、検出部及び指示出力部の一例であってよい。通信端末２２、販売端末１２２、及び、店舗サーバ１２４は、口座管理装置、検出部及び指示出力部の少なくとも１つの一例であってよい。
【０１５５】
図１４は、画面１４００の一例を概略的に示す。画面１４００は、ユーザ２０が、今回の決済に利用されるグループを選択するための画面の一例であってよい。本実施形態において、画面１４００は、テーブル１４２０と、メッセージに関する設定の入力欄１４４０とを含む。
【０１５６】
本実施形態において、テーブル１４２０は、グループごとに、入金依頼の依頼人の名称を示す情報１４２２と、入金の名目を示す情報１４２４と、現在高を示す情報１４２６と、今回の取引における利用の可否を示す情報１４３２と、利用における優先順位を示す情報１４３４とを対応付けて格納する。本実施形態において、入力欄１４４０は、メッセージ入力欄１４４２と、ファイルの添付処理を呼び出すための命令が埋め込まれたボタン１４４４と、定型文に関する設定処理を呼び出すための命令が埋め込まれたボタン１４４６と、商品又はサービスの購入時にメッセージの作成を省略するための処理を実行するための命令が埋め込まれたボタン１４４８と、メッセージの通知に代えて電話をすることを選択するためのボタン１４５０とを含んでよい。なお、商品又はサービスの購入時にメッセージの作成を省略するための処理が実行された場合、商品又はサービスの購入時期の後の適切な時期に、ユーザ２０にメッセージの作成を促すための処理が実行されてよい。
【０１５７】
ユーザ２０が、画面１４００に入力された情報を、口座管理サーバ１４４に送信するための操作を実施すると、ユーザ２０及び決済システム１００のユーザインタフェースとして利用されている情報処理端末が、画面１４００に入力された情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。上述されたとおり、画面１４００に入力された情報には、商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、特定のグループに分類されて個別管理されている金銭等が利用されることを示す情報が含まれる。
【０１５８】
本実施形態によれば、例えば、口座管理サーバ１４４が、画面１４００に入力された情報を取得することで、口座管理サーバ１４４の払出処理部１０１４が、商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、特定のグループに分類されて個別管理されている金銭等が利用されることを検出する。また、払出処理部１０１４は、画面１４００に入力された情報が受信されたことをトリガーとして、商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、特定のグループに分類されて個別管理されている金銭等が利用されることを示す情報を生成する。
【０１５９】
また、払出処理部１０１４は、商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに、特定のグループに分類されて個別管理されている金銭等が利用されることを示す情報を、メッセージ管理部１０２４に出力する。これにより、メッセージ管理部１０２４は、商品又はサービスの対価の少なくとも一部の支払いに利用された金銭などを、ユーザ２０の口座に預け入れた預入者に対して、ユーザ２０からのメッセージを通知することができる。預入者は、口座に金銭等の預け入れを依頼した依頼人の一例であってよい。
【０１６０】
本実施形態によれば、ユーザ２０が、商品又はサービスの購入代金の少なくとも一部に、ユーザ２０の口座においてグループごとに仮想的に個別管理されている金銭等の一部を充てることを希望する場合、ユーザ２０は、画面１４００に表示された画面を見ながら、どのグループに分類された金銭等を使用するかを決定する。上述されたとおり、画面１４００には、各グループに分類された金銭等の額を示す情報と、当該金銭等を振り込んだ振込依頼人等を示す情報とが表示される。これにより、決済システム１００は、例えば、ユーザ２０が金銭を払い出すときに、ユーザ２０に振込依頼人等を意識させることができる。また、決済システム１００は、ユーザ２０に、入金履歴、振込履歴などの情報を参照するように促すことができる。
【０１６１】
図１５は、通信端末２２の内部構成の一例を概略的に示す。本実施形態において、通信端末２２は、入力部１５１２と、出力部１５１４と、通信部１５１６と、口座管理部１５２２と、取引管理部１５２４と、画面生成部１５２６とを備える。
【０１６２】
本実施形態において、入力部１５１２は、ユーザ２０からの入力を受け付ける。入力部１５１２としては、キーボード、ポインティングデバイス、タッチパネル、マイク、カメラ、音声入力システム、ジェスチャ入力システムなどの各種の入力装置が例示される。
【０１６３】
本実施形態において、出力部１５１４は、外部に情報を出力する。外部としては、ユーザ２０、販売端末１２２などが例示される。出力部１５１４としては、表示機器、投影機器、音声出力機器、振動機器などの各種の出力装置が例示される。本実施形態において、通信部１５１６は、通信端末２２と、外部の機器との間で情報を送受する。外部の機器としては、販売端末１２２、口座管理サーバ１４４などが例示される。
【０１６４】
本実施形態において、口座管理部１５２２は、口座管理サーバ１４４との間で情報を送受して、ユーザ２０の口座を管理するための各種の処理を実行する。一実施形態において、口座管理部１５２２は、通信端末２２と、口座管理サーバ１４４との間で決済口座情報を決定するための処理を実行する。
【０１６５】
例えば、通信端末２２にインストールされた口座管理用のアプリケーションプログラムが初めて使用される場合、口座管理部１５２２は、口座管理サーバ１４４にアクセスして、当該アプリケーションプログラムを使用可能な状態にするための処理（アクティベーションと称される場合がある）、当該アプリケーションプログラムの初期設定を完了させるための処理、通信端末２２を登録するための処理などを実行する。口座管理サーバ１４４は、口座管理サーバ１４４が通信端末２２にインストールされたアプリケーションプログラムを識別又は認証するための情報を発行してよい。口座管理サーバ１４４は、通信端末２２の端末ＩＤと、ユーザ２０の口座とを対応付けるための処理を実行してもよい。これにより、通信端末２２の端末ＩＤが、ユーザ２０の口座の決済口座情報として利用可能になる。
【０１６６】
口座管理部１５２２は、口座管理サーバ１４４が発行した情報を、適切な記憶装置（図示されていない。）に、決済口座情報として格納してよい。口座管理部１５２２は、決済口座情報を取引管理部１５２４に出力してもよい。
【０１６７】
他の実施形態において、口座管理部１５２２は、現在高を照会するための処理を実行する。例えば、ユーザ２０が、入力部１５１２に、口座管理部１５２２に現在高の照会処理を実行するための指示を入力すると、口座管理部１５２２は、口座管理サーバ１４４にアクセスして、現在高照会処理の実行を要求する。口座管理部１５２２から口座管理サーバ１４４への要求には、例えば、ユーザ２０の決済口座情報と、口座全体の現在高を照会するか否かを示す情報、及び、口座で管理されているグループごとの現在高を照会するか否かを示す情報の少なくとも一方とが含まれる。
【０１６８】
口座管理サーバ１４４は、口座管理部１５２２からの要求に基づいて、ユーザ２０の口座の現在高を算出し、当該要求に対する回答として、例えば、画面１３００を生成するために必要となるデータを、口座管理部１５２２に送信する。なお、口座管理サーバ１４４は、画面１３００を生成して、当該画面のデータを口座管理部１５２２に送信してもよい。このとき、口座管理サーバ１４４は、画面１３００を生成するための上記のデータ、又は、画面１３００のデータとともに、各グループのグループＩＤを、口座管理部１５２２に送信してよい。これにより、口座管理部１５２２は、現在高照会の時点において、ユーザ２０の口座で管理されている１又は複数のグループのグループＩＤを取得することができる。
【０１６９】
口座管理部１５２２は、口座管理サーバ１４４から取得した画面１３００に関するデータを、画面生成部１５２６に出力してよい。口座管理部１５２２は、画面生成部１５２６に対して、出力部１５１４に画面１３００を出力させるための要求を出力してもよい。口座管理部１５２２は、口座管理サーバ１４４から取得したグループＩＤを、取引管理部１５２４に出力してよい。口座管理部１５２２は、口座管理サーバ１４４から取得した情報を、適切な記憶装置（図示されていない。）に格納してもよい。
【０１７０】
本実施形態において、取引管理部１５２４は、販売端末１２２又は店舗サーバ１２４との間で情報を送受して、商品又はサービスの取引を管理するための各種の処理を実行する。例えば、取引管理部１５２４は、ユーザ２０の口座に関する決済口座情報を、販売端末１２２に提示するための処理を実行する。取引管理部１５２４は、今回の取引における決済に利用されるグループのグループＩＤを、販売端末１２２に提示するための処理を実行してもよい。これにより、決済に必要な情報が、店舗サーバ１２４を介して、口座管理サーバ１４４に送信される。
【０１７１】
例えば、ユーザ２０が、入力部１５１２に、画面１３００のボタン１３４２を選択するための指示を入力すると、取引管理部１５２４は、ユーザ２０の口座の決済口座情報を、販売端末１２２に提示する。また、ユーザ２０が、入力部１５１２に、画面１３００のボタン１３４４を選択するための指示を入力すると、取引管理部１５２４は、画面生成部１５２６に対して、出力部１５１４に画面１４００を出力させるための要求を出力する。ユーザ２０が、入力部１５１２に、決済に利用されるグループを選択するための指示を入力すると、取引管理部１５２４は、（ｉ）ユーザ２０の口座の決済口座情報と、（ｉｉ）ユーザ２０が選択したグループのグループＩＤとを、販売端末１２２に提示する。
【０１７２】
なお、上述のとおり、取引管理部１５２４は、ユーザ２０の口座の決済口座情報を、例えば、口座管理部１５２２から取得することができる。また、取引管理部１５２４は、各グループのグループＩＤを、例えば、口座管理部１５２２を介して、口座管理サーバ１４４かグループＩＤから取得することができる。
【０１７３】
ユーザ２０が、入力部１５１２に、グループの優先順位を示す情報を入力した場合、取引管理部１５２４は、グループの優先順位を示す情報を、販売端末１２２に提示してよい。また、取引管理部１５２４は、ユーザ２０の口座の認証情報を、販売端末１２２に提示してもよい。
【０１７４】
一実施形態において、取引管理部１５２４は、通信部１５１６を介して、近距離無線通信により、上記の各種の情報を販売端末１２２に提示する。他の実施形態において、取引管理部１５２４は、上記の各種の情報を表すコードを生成し、出力部１５１４に表示させる。これにより、販売端末１２２は、コード読取機５１４を利用して、これらの情報を取得することができる。
【０１７５】
画面生成部１５２６は、ユーザ２０に提示される各種の画面を生成する。画面生成部１５２６は、生成された画面を出力部１５１４の表示装置に表示させてよい。例えば、画面生成部１５２６は、画面１３００及び画面１４００の少なくとも一方を生成し、生成された画面を出力部１５１４に表示させる。画面生成部１５２６は、口座管理部１５２２の要求に基づいて、画面１３００を生成してよい。画面生成部１５２６は、取引管理部１５２４の要求に基づいて、画面１４００を生成してよい。画面生成部１５２６は、口座管理サーバ１４４にアクセスして、画面１３００によりユーザ２０に提示される情報を取得し、画面１３００を生成してよい。画面生成部１５２６は、口座管理サーバ１４４にアクセスして、画面１４００によりユーザ２０に提示される情報を取得し、画面１４００を生成してよい。
【０１７６】
口座管理部１５２２は、価値特定情報取得部及び口座特定情報取得部の一例であってよい。取引管理部１５２４は、価値特定情報取得部、口座特定情報取得部及び特定情報出力部の一例であってよい。
【０１７７】
なお、本実施形態においては、通信端末２２が、ユーザ２０と、店舗サーバ１２４及び口座管理サーバ１４４との少なくとも一方とのユーザインタフェースとして利用される場合を例として、決済システム１００の詳細が説明された。しかしながら、決済システム１００は本実施形態に限定されない。他の実施形態において、販売端末１２２が、通信端末２２の代わりに、店舗サーバ１２４及び口座管理サーバ１４４との少なくとも一方とのユーザインタフェースとして利用される。この場合、店舗サーバ１２４の端末制御部６２４が、口座管理部１５２２、取引管理部１５２４及び画面生成部１５２６、又は、これらの一部として機能してよい。また、販売端末１２２の操作入力部５１８が、入力部１５１２として機能してよく、販売端末１２２の表示部５２２が、出力部１５１４として機能してよい。
【０１７８】
また、本実施形態においては、決済口座情報、認証情報、グループＩＤ、取引情報などが、店舗サーバ１２４から口座管理サーバ１４４に送信される場合を例として、決済システム１００の詳細が説明された。しかしながら、決済システム１００は本実施形態に限定されない。上述のとおり、これらの情報の少なくとも１つは、通信端末２２を介して、店舗サーバ１２４から口座管理サーバ１４４に送信されてもよい。
【０１７９】
この場合、例えば、取引管理部１５２４は、取引ＩＤと、グループＩＤとを対応付けて、口座管理サーバ１４４に送信する。他の例において、取引管理部１５２４は、店舗サーバ１２４が生成した取引情報を取得し、決済口座情報、認証情報、グループＩＤ、及び、取引情報を対応付けて、口座管理サーバ１４４に送信する。
【０１８０】
［決済システム１００における情報処理の概要］
図１６、図１７及び図１８を用いて、入出金管理部８１６における情報処理の一例が説明される。図１６は、預入処理部１０１２における預入処理の一例を概略的に示す。本実施形態によれば、まず、ステップ１６１０（ステップをＳと省略する場合がある。）において、預入処理部１０１２が、ユーザ２０の口座への入金依頼を取得する。
【０１８１】
次に、Ｓ１６２０において、預入処理部１０１２は、入金依頼を解析して、当該入金依頼により入金される金銭を個別管理する必要があるか否かを判定する。個別管理が不要であると判断された場合（Ｓ１６２０のＮｏの場合）、Ｓ１６３０の処理が実行される。一方、個別管理が必要であると判断された場合（Ｓ１６２０のＹｅｓの場合）、Ｓ１６２２において、預入処理部１０１２は、入金依頼をグループ設定部１０２２に出力し、グループ設定部１０２２から、当該入金依頼に対応するグループＩＤを受け取る。その後、Ｓ１６３０の処理が実行される。
【０１８２】
次に、Ｓ１６３０において、預入処理部１０１２は、入金依頼に基づいて、入出金明細データ２００を更新する。これにより、入金依頼に基づく預入処理が完了する。
【０１８３】
図１７は、払出処理部１０１４おける払出処理の一例を概略的に示す。本実施形態によれば、Ｓ１７１０において、払出処理部１０１４が、例えば、口座管理サーバ１４４から、ユーザ２０による商品又はサービスの購入に関する取引情報を取得する。また、払出処理部１０１４は、口座管理サーバ１４４又は通信端末２２から、ユーザ２０の口座を示す決済口座情報と、決済に利用されるグループに関する情報とを取得する。グループに関する情報としては、グループＩＤ、優先順位を示す情報などが例示される。
【０１８４】
次に、Ｓ１７１２において、払出処理部１０１４は、取引情報に基づいて、ユーザ２０が購入した商品又はサービスの代金を精算する。例えば、払出処理部１０１４は、取引情報により指定された口座に代金を振り込むための処理を実行する。その後、Ｓ１７２０において、払出処理部１０１４は、取引情報に基づいて、入出金明細データ２００を更新する。払出処理部１０１４が、取引情報に対応付けて、決済に利用されるグループに関する情報を受信している場合、払出処理部１０１４は、取引情報と、決済に利用されるグループに関する情報とに基づいて、入出金明細データ２００を更新してよい。
【０１８５】
次に、Ｓ１７３０において、払出処理部１０１４は、今回の取引が個別管理の対象になるか否かを判定する。例えば、払出処理部１０１４が、決済に利用されるグループに関する情報を取得している場合、払出処理部１０１４は、今回の取引が個別管理の対象になると判定する。
【０１８６】
今回の取引が個別管理の対象にならない場合（Ｓ１７３０のＮｏの場合）、払出処理部１０１４は、払出処理を終了する。一方、今回の取引が個別管理の対象となる場合（Ｓ１７３０のＹｅｓの場合）、Ｓ１７２２において、払出処理部１０１４は、メッセージ管理部１０２４に対して、今回の取引に関するメッセージの管理を要求する。例えば、払出処理部１０１４は、メッセージ管理部１０２４に対して、上記の要求とともに、取引情報、及び、決済に利用されるグループに関する情報を送信する。なお、取引情報、及び、決済に利用されるグループに関する情報は、格納部８２０に格納されていてもよい。
【０１８７】
メッセージ管理部１０２４は、例えば、ユーザ２０が、通信端末２２又は販売端末１２２に提示された画面１４００のメッセージに関する設定の入力欄１４４０に入力した事項に基づいて、メッセージを管理する。例えば、メッセージ管理部１０２４は、入力欄１４４０に入力された事項に基づいて、ユーザ２０から入金者４０へのメッセージを作成する。メッセージ管理部１０２４は、入力欄１４４０に入力された事項に基づいて、適切なタイミングで、作成されたメッセージを、入金者４０の通信端末４２に送信する。これにより、払出処理が完了する。
【０１８８】
図１８は、照会処理部１０１６における照会処理の一例を概略的に示す。本実施形態によれば、Ｓ１８１０において、照会処理部１０１６が、例えば、ユーザ２０の通信端末２２から、現在高照会に関する依頼を取得する。
【０１８９】
次に、Ｓ１８２０において、照会処理部１０１６は、ユーザ２０の口座において、個別管理の対象となっているグループの有無を判定する。ユーザ２０の口座において、個別管理の対象となっているグループがない場合（Ｓ１８２０のＮｏの場合）、照会処理部１０１６は、入出金明細データ２００において管理されている最新の現在高を、現在の現在高として取得する。その後、Ｓ１８３０が実行される。
【０１９０】
一方、ユーザ２０の口座において、個別管理の対象となっているグループがある場合（Ｓ１８２０のＹｅｓの場合）、Ｓ１８２２において、照会処理部１０１６は、入出金明細データ２００に基づいて、グループごとに集計処理を実行して、各グループの現在高を算出する。その後、Ｓ１８３０が実行される。
【０１９１】
Ｓ１８３０において、照会処理部１０１６は、上記の依頼に対する回答として、ユーザ２０の口座の現在高に関する情報を、通信端末２２に送信する。ユーザ２０の口座において、個別管理の対象となっているグループがある場合、照会処理部１０１６は、上記の依頼に対する回答に、上記のグループのグループＩＤを含めてもよい。これにより、現在高の照会処理が完了する。
【０１９２】
図１９、及び、図２０を用いて、決済システム１００における情報処理の一例が説明される。なお、本実施形態においては、通信端末２２が、ユーザ２０と、決済システム１００との間のユーザインタフェースとして利用される場合を例として、決済システム１００を利用した決済処理における一連の情報処理の一例が説明される。しかしながら、決済システム１００における情報処理は本実施形態に限定されない。上述されたとおり、他の実施形態において、通信端末２２の代わりに、例えば、販売端末１２２が、ユーザ２０と、決済システム１００との間のユーザインタフェースとして利用され得ることに留意されたい。
【０１９３】
図１９においては、決済に利用されるグループのグループＩＤが、通信端末２２から、店舗サーバ１２４を経由して、口座管理サーバ１４４に送信される場合を例として、決済システム１００における情報処理の一例が示される。図２０においては、決済に利用されるグループのグループＩＤが、通信端末２２から、口座管理サーバ１４４に送信される場合を例として、決済システム１００における情報処理の一例が示される。
【０１９４】
図１９に示される実施形態によれば、まず、Ｓ１９１２において、ユーザ２０が、店舗１２において、販売端末１２２のオペレータに対して、商品２４を購入する意思を示す。販売端末１２２のオペレータは、販売端末１２２を操作して、ユーザ２０に対する請求金額を計算及び確定するための処理を実行する。これにより、販売端末１２２は、商品２４の商品情報を取得することができる。また、販売端末１２２が取得した情報は、店舗サーバ１２４に送信される。
【０１９５】
ユーザ２０に対する請求金額が確定すると、当該金額が、販売端末１２２の表示部５２２に表示される。これにより、ユーザ２０は、今回の取引における請求金額を把握することができる。
【０１９６】
次に、Ｓ１９２２において、ユーザ２０が、通信端末２２を利用して、販売端末１２２に対して、取引に利用される口座の決済口座情報を提示する。ユーザ２０が、ユーザ２０の口座において個別管理されている金銭を取引に利用することを希望する場合、Ｓ１９２４において、ユーザ２０は、通信端末２２を利用して、販売端末１２２に対して、取引に利用されるグループのグループＩＤを提示する。通信端末２２から販売端末１２２への情報の提示方法は、特に限定されない。これにより、販売端末１２２は、決済口座情報及びグループＩＤを取得することができる。また、販売端末１２２が取得した情報は、店舗サーバ１２４に送信される。
【０１９７】
次に、Ｓ１９３２において、店舗サーバ１２４は、販売端末１２２が取得した商品２４の商品情報に基づいて、取引情報を生成する。店舗サーバ１２４は、取引情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。また、Ｓ１９３４において、店舗サーバ１２４は、ユーザ２０から提示された決済口座情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。同様に、店舗サーバ１２４は、ユーザ２０から提示されたグループＩＤを、口座管理サーバ１４４に送信する。
【０１９８】
一方、Ｓ１９３６において、ユーザ２０は、例えば、通信端末２２を利用して、入金者４０に商品２４を購入したことを伝えるためのメッセージを作成する。通信端末２２は、ユーザ２０が作成したメッセージを、口座管理サーバ１４４に送信する。
【０１９９】
次に、Ｓ１９４２において、口座管理サーバ１４４は、ユーザ２０の口座に関する払出処理を実行する。また、Ｓ１９４４において、口座管理サーバ１４４は、ユーザ２０から入金者４０へのメッセージを、入金者４０の通信端末４２に対して送信する。Ｓ１９４２及びＳ１９４４における処理の詳細は、図１７に関連して説明されたとおりであってよい。これにより、処理が完了する。
【０２００】
図２０に示される実施形態においては、図１９に示される実施形態と同様にして、Ｓ１９１２、Ｓ１９２２及びＳ１９３２が実施される。なお、Ｓ１９３２において、店舗サーバ１２４は、Ｓ１９３２で生成された取引情報を、販売端末１２２を介して通信端末２２に送信してもよい。
【０２０１】
次に、本実施形態によれば、Ｓ１９３４において、店舗サーバ１２４は、ユーザ２０から提示された決済口座情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。また、Ｓ２０３６において、店舗サーバ１２４は、今回の取引について、取引ＩＤ発行部６１４が発行した取引ＩＤを、ユーザ２０に提示する。例えば、店舗サーバ１２４は、販売端末１２２を制御して、上記の取引ＩＤを通信端末２２に伝送する。
【０２０２】
次に、Ｓ２０３８において、通信端末２２が、取引ＩＤと、グループＩＤとを対応付けて、口座管理サーバ１４４に送信する。その後、図１９に示される実施形態と同様にして、Ｓ１９３６、Ｓ１９４２及びＳ１９４が実施される。これにより、処理が完了する。
【０２０３】
［決済システム２１００の概要］
図２１及び図２２を用いて、決済システム２１００の概要が説明される。図２１は、決済システム２１００のシステム構成の一例を概略的に示す。決済システム２１００は、決済口座情報、グループＩＤ及び取引情報の少なくとも１つが、クレジットカード会社、決済代行会社などの決済サービス提供者１６により管理又は運営される決済サーバ２１６４を介して、店舗サーバ１２４から口座管理サーバ１４４に送信される点で、決済システム１００と相違する。上記の相違点以外の特徴について、決済システム２１００は決済システム１００と同様の構成を有してよい。
【０２０４】
図２２は、決済サーバ２１６４の内部構成の一例を概略的に示す。本実施形態において、決済サーバ２１６４は、与信処理部２２１２と、取引情報取得部２２１４と、決済処理部２２１６と、取引情報送信部２２１８とを備える。決済サーバ２１６４は、口座管理装置、検出部及び指示出力部の一例であってよい。決済処理部２２１６は、口座管理装置、検出部及び指示出力部の一例であってよい。
【０２０５】
本実施形態において、与信処理部２２１２は、ユーザ２０の与信処理を実行する。本実施形態において、取引情報取得部２２１４は、店舗サーバ１２４から、取引情報を取得する。取引情報取得部２２１４は、店舗サーバ１２４から、決済口座情報を取得する。取引情報取得部２２１４は、店舗サーバ１２４から、グループＩＤを取得してもよい。
【０２０６】
本実施形態において、決済処理部２２１６は、取引情報に基づいて決済処理を実行する。本実施形態において、取引情報送信部２２１８は、取引情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。取引情報送信部２２１８は、取引情報と、決済口座情報及びグループＩＤの少なくとも１つを口座管理サーバ１４４に送信する。
【０２０７】
決済システム２１００は、口座管理装置、決済管理システム及び情報処理装置の一例であってよい。店舗サーバ１２４は、情報処理装置の一例であってよい。取引情報取得部２２１４は、購入情報取得部取引情報送信部は、購入情報取得部及び特定情報出力部の一例であってよい。
【０２０８】
［決済システム２１００における情報処理の概要］
図２３、図２４及び図２５を用いて、決済システム２１００における情報処理の一例が説明される。本実施形態においては、ユーザ２０が、決済サービス提供者１６により提供されるクレジットカード決済を利用する場合を例として、決済システム２１００における情報処理の一例が説明される。
【０２０９】
なお、本実施形態においては、通信端末２２が、ユーザ２０と、決済システム２１００との間のユーザインタフェースとして利用される場合を例として、決済システム２１００を利用した決済処理における一連の情報処理の一例が説明される。しかしながら、決済システム２１００における情報処理は本実施形態に限定されない。上述されたとおり、他の実施形態において、通信端末２２の代わりに、例えば、販売端末１２２が、ユーザ２０と、決済システム２１００との間のユーザインタフェースとして利用され得ることに留意されたい。
【０２１０】
図２３に関して説明される実施形態は、図１９に関して説明される実施形態に対応する。図２４に関して説明される実施形態は、図２０に関して説明される実施形態に対応する。図２５においては、口座管理サーバ１４４及び通信端末２２の少なくとも一方が、決済サーバ２１６４にアクセスして、決済サーバ２１６４において管理されている取引情報を取得する場合を例として、決済システム２１００における情報処理の一例が示される。
【０２１１】
図２３に関して説明される実施形態、及び、図２４に関して説明される実施形態において、ユーザ２０は、クレジットカード決済の利用に際して、物理カードを利用してもよく、物理カードを利用しなくてもよい。一方、図２５に関して説明される実施形態においては、ユーザ２０が、クレジットカード決済の利用に際して、主に物理カードを利用することが想定される。
【０２１２】
図２３に示される実施形態においては、図１９に示される実施形態と同様にして、Ｓ１９１２、Ｓ１９２２、Ｓ１９２４が実施される。なお、本実施形態によれば、Ｓ１９２２において、ユーザ２０の決済口座情報として、ユーザ２０が利用するクレジットカードのカード情報が用いられる。カード情報としては、クレジットカード会社の識別情報、クレジットカードのカード番号、クレジットカードの有効期限、物理的なクレジットカードに記載されたセキュリティコードなどが例示される。
【０２１３】
次に、Ｓ２３３２において、店舗サーバ１２４が取引情報を生成し、当該取引情報を決済サーバ２１６４に送信する。決済サーバ２１６４は、取引情報に基づいて、決済サービス提供者１６と、店舗１２との間における決済処理を実行する。また、決済サーバ２１６４は、取引情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。
【０２１４】
同様に、Ｓ２３３４において、店舗サーバ１２４は、決済口座情報及びグループＩＤを、決済サーバ２１６４に送信する。上述のとおり、決済サーバ２１６４は、決済口座情報として、ユーザ２０が利用するクレジットカードのカード情報を取得する。決済サーバ２１６４は、上記のクレジットカードのカード番号をキーとして、クレジットカードのカード番号及び銀行口座の口座番号が対応付けられたデータベースを参照し、上記のクレジットカードに対応付けられたユーザ２０の口座の口座番号を抽出する。
【０２１５】
決済サーバ２１６４は、抽出されたユーザ２０の口座の口座番号を、決済口座情報として、口座管理サーバ１４４に送信する。決済サーバ２１６４は、グループＩＤを口座管理サーバ１４４に送信してもよい。決済サーバ２１６４は、取引情報と、口座番号及びグループＩＤの少なくとも一方とを対応付けて、口座管理サーバ１４４に送信してよい。
【０２１６】
その後、図１９に示される実施形態と同様にして、Ｓ１９３６、Ｓ１９４２及びＳ１９４が実施される。これにより、処理が完了する。
【０２１７】
図２４に示される実施形態においては、図２０に示される実施形態と同様にして、Ｓ１９１２、Ｓ１９２２が実施される。なお、本実施形態によれば、Ｓ１９２２において、ユーザ２０の決済口座情報として、ユーザ２０が利用するクレジットカードのカード情報が用いられる。
【０２１８】
次に、図２３に関連して説明された実施形態と同様にして、Ｓ２３３２及びＳ２３３４が実施される。なお、本実施形態によれば、Ｓ２３３４において、店舗サーバ１２４は、グループＩＤを決済サーバ２１６４に送信しなくてもよく、決済サーバ２１６４は、グループＩＤを口座管理サーバ１４４に送信しなくてもよい。
【０２１９】
その後、図２０に示される実施形態と同様にして、Ｓ２０３６、Ｓ２０３８、Ｓ１９３６、Ｓ１９４２及びＳ１９４が実施される。これにより、処理が完了する。
【０２２０】
図２５に示される実施形態においては、図２３に示される実施形態と同様にして、Ｓ１９１２、Ｓ１９２２、Ｓ１９２４が実施される。なお、本実施形態によれば、Ｓ１９２２において、ユーザ２０の決済口座情報として、ユーザ２０が利用するクレジットカードのカード情報が用いられる。
【０２２１】
次に、Ｓ２５３２において、店舗サーバ１２４が取引情報を生成し、当該取引情報を決済サーバ２１６４に送信する。決済サーバ２１６４は、取引情報に基づいて、決済サービス提供者１６と、店舗１２との間における決済処理を実行する。
【０２２２】
次に、Ｓ２５３４において、決済サーバ２１６４は、ユーザ２０がクレジットカード決済を利用したことを示す情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。決済サーバ２１６４は、商品又はサービスに関する取引を特定するための情報を、口座管理サーバ１４４に送信してよい。商品又はサービスに関する取引を特定するための情報は、（ｉ）決済サーバ２１６４が当該取引に対応するクレジットカード決済に対して付与した識別情報、（ｉｉ）当該取引の取引情報に含まれる取引ＩＤ、（ｉｉｉ）クレジットカードのカード番号、（ｉｖ）ユーザ２０の口座の口座番号などが例示される。
【０２２３】
一般的に、クレジットカード決済においては、一定期間における１又は複数の取引の内容を示す明細情報が、当該期間の経過後に、決済サーバ２１６４から口座管理サーバ１４４に送信される。そして、口座管理サーバ１４４は、上記の明細情報に基づいて、決済サービス提供者１６と、ユーザ２０との間の決済を実施する。
【０２２４】
そのため、口座管理サーバ１４４の側では、決済サーバ２１６４から上記の明細情報を取得するまで、ユーザ２０の口座における入出金の状況を正確に把握することができない。そこで、本実施形態においては、決済サーバ２１６４は、上記の明細情報が口座管理サーバ１４４に通知されるよりも前に、ユーザ２０がクレジットカード決済を利用したことを示す情報を、口座管理サーバ１４４に送信する。口座管理サーバ１４４は、ユーザ２０がクレジットカード決済を利用したことを示す情報を取得すると、Ｓ２５４０の処理を実行する。
【０２２５】
Ｓ２５４０において、口座管理サーバ１４４は、決済サーバ２１６４にアクセスして、ユーザ２０に関する取引情報を取得する。口座管理サーバ１４４は、決済サーバ２１６４から送信された、商品又はサービスに関する取引を特定するための情報をキーとして、上記の取引情報を取得してよい。このとき、口座管理サーバ１４４は、決済サーバ２１６４において、１以上の取引情報のそれぞれに対応付けて格納されている決済口座情報及びグループＩＤの少なくとも一方を取得してもよい。
【０２２６】
これにより、決済サーバ２１６４及び口座管理サーバ１４４の間で、ユーザ２０の取引に関する情報が共有される。ユーザ２０の取引に関する情報が、決済サーバ２１６４、口座管理サーバ１４４及び通信端末２２の間で共有されてもよい。例えば、口座管理サーバ１４４は、決済サーバ２１６４から取得した情報の少なくとも一部を、通信端末２２に送信する。
【０２２７】
その後、Ｓ２５５２において、ユーザ２０は、例えば、通信端末２２を利用して、入金者４０に商品２４を購入したことを伝えるためのメッセージを作成する。通信端末２２は、ユーザ２０が作成したメッセージを、口座管理サーバ１４４に送信する。また、Ｓ２５５４において、口座管理サーバ１４４が、ユーザ２０から入金者４０へのメッセージを、入金者４０の通信端末４２に対して送信する。なお、メッセージが送信されるタイミングは、本実施形態に限定されない。他の実施形態においては、Ｓ２６５４が実施された後で、Ｓ２５５４が実施されてもよい。
【０２２８】
本実施形態によれば、Ｓ２５６２において、決済サーバ２１６４が、決済サービス提供者１６と、ユーザ２０との間の決済に関する依頼を、口座管理サーバ１４４に送信する。そして、Ｓ２５６４において、口座管理サーバ１４４は、上記の決済に関する依頼に基づいて、ユーザ２０の口座に関する払出処理を実行する。これにより、処理が完了する。
【０２２９】
なお、本実施形態においては、決済サーバ２１６４が、ユーザ２０がクレジットカード決済を利用したことを示す情報を、口座管理サーバ１４４に送信する場合を例として、決済システム２１００における情報処理の一例が説明された。しかしながら、決済システム２１００における情報処理は本実施形態に限定されない。他の実施形態において、店舗サーバ１２４が、ユーザ２０がクレジットカード決済を利用したことを示す情報を、口座管理サーバ１４４に送信してもよい。
【０２３０】
また、本実施形態においては、図２３に示される実施形態をもとに、図２５に示される実施形態の詳細が説明された。しかしながら、決済システム２１００における情報処理は、本実施形態に限定されない。他の実施形態において、図２４に示される実施形態についても、Ｓ２０３８以降の処理が、図２５に示される実施形態のＳ２５４０以降の処理に置き換えられてもよい。
【０２３１】
図２６は、本発明の複数の態様が全体的又は部分的に具現化されてよいコンピュータ３０００の一例を示す。例えば、決済システム１００及びその一部は、コンピュータ３０００により実現される。例えば、決済システム２１００及びその一部は、コンピュータ３０００により実現される。
【０２３２】
コンピュータ３０００にインストールされたプログラムは、コンピュータ３０００に、本発明の実施形態に係る装置に関連付けられるオペレーション又は当該装置の１又は複数の「部」として機能させ、又は当該オペレーション又は当該１又は複数の「部」を実行させることができ、及び／又はコンピュータ３０００に、本発明の実施形態に係るプロセス又は当該プロセスの段階を実行させることができる。そのようなプログラムは、コンピュータ３０００に、本明細書に記載のフローチャート及びブロック図のブロックのうちのいくつか又はすべてに関連付けられた特定のオペレーションを実行させるべく、ＣＰＵ３０１２によって実行されてよい。
【０２３３】
本実施形態によるコンピュータ３０００は、ＣＰＵ３０１２、ＲＡＭ３０１４、グラフィックコントローラ３０１６、及びディスプレイデバイス３０１８を含み、それらはホストコントローラ３０１０によって相互に接続されている。コンピュータ３０００はまた、通信インターフェース３０２２、ハードディスクドライブ３０２４、ＤＶＤ−ＲＯＭドライブ３０２６、及びＩＣカードドライブのような入出力ユニットを含み、それらは入出力コントローラ３０２０を介してホストコントローラ３０１０に接続されている。コンピュータはまた、ＲＯＭ３０３０及びキーボード３０４２のようなレガシの入出力ユニットを含み、それらは入出力チップ３０４０を介して入出力コントローラ３０２０に接続されている。
【０２３４】
ＣＰＵ３０１２は、ＲＯＭ３０３０及びＲＡＭ３０１４内に格納されたプログラムに従い動作し、それにより各ユニットを制御する。グラフィックコントローラ３０１６は、ＲＡＭ３０１４内に提供されるフレームバッファ等又はそれ自体の中に、ＣＰＵ３０１２によって生成されるイメージデータを取得し、イメージデータがディスプレイデバイス３０１８上に表示されるようにする。
【０２３５】
通信インターフェース３０２２は、ネットワークを介して他の電子デバイスと通信する。ハードディスクドライブ３０２４は、コンピュータ３０００内のＣＰＵ３０１２によって使用されるプログラム及びデータを格納する。ＤＶＤ−ＲＯＭドライブ３０２６は、プログラム又はデータをＤＶＤ−ＲＯＭ３００１から読み取り、ハードディスクドライブ３０２４にＲＡＭ３０１４を介してプログラム又はデータを提供する。ＩＣカードドライブは、プログラム及びデータをＩＣカードから読み取り、及び／又はプログラム及びデータをＩＣカードに書き込む。
【０２３６】
ＲＯＭ３０３０はその中に、アクティブ化時にコンピュータ３０００によって実行されるブートプログラム等、及び／又はコンピュータ３０００のハードウエアに依存するプログラムを格納する。入出力チップ３０４０はまた、様々な入出力ユニットをパラレルポート、シリアルポート、キーボードポート、マウスポート等を介して、入出力コントローラ３０２０に接続してよい。
【０２３７】
プログラムが、ＤＶＤ−ＲＯＭ３００１又はＩＣカードのようなコンピュータ可読記憶媒体によって提供される。プログラムは、コンピュータ可読記憶媒体から読み取られ、コンピュータ可読記憶媒体の例でもあるハードディスクドライブ３０２４、ＲＡＭ３０１４、又はＲＯＭ３０３０にインストールされ、ＣＰＵ３０１２によって実行される。これらのプログラム内に記述される情報処理は、コンピュータ３０００に読み取られ、プログラムと、上記様々なタイプのハードウエアリソースとの間の連携をもたらす。装置又は方法が、コンピュータ３０００の使用に従い情報のオペレーション又は処理を実現することによって構成されてよい。
【０２３８】
例えば、通信がコンピュータ３０００及び外部デバイス間で実行される場合、ＣＰＵ３０１２は、ＲＡＭ３０１４にロードされた通信プログラムを実行し、通信プログラムに記述された処理に基づいて、通信インターフェース３０２２に対し、通信処理を命令してよい。通信インターフェース３０２２は、ＣＰＵ３０１２の制御の下、ＲＡＭ３０１４、ハードディスクドライブ３０２４、ＤＶＤ−ＲＯＭ３００１、又はＩＣカードのような記録媒体内に提供される送信バッファ領域に格納された送信データを読み取り、読み取られた送信データをネットワークに送信し、又はネットワークから受信した受信データを記録媒体上に提供される受信バッファ領域等に書き込む。
【０２３９】
また、ＣＰＵ３０１２は、ハードディスクドライブ３０２４、ＤＶＤ−ＲＯＭドライブ３０２６（ＤＶＤ−ＲＯＭ３００１）、ＩＣカード等のような外部記録媒体に格納されたファイル又はデータベースの全部又は必要な部分がＲＡＭ３０１４に読み取られるようにし、ＲＡＭ３０１４上のデータに対し様々なタイプの処理を実行してよい。ＣＰＵ３０１２は次に、処理されたデータを外部記録媒体にライトバックしてよい。
【０２４０】
様々なタイプのプログラム、データ、テーブル、及びデータベースのような様々なタイプの情報が記録媒体に格納され、情報処理を受けてよい。ＣＰＵ３０１２は、ＲＡＭ３０１４から読み取られたデータに対し、本開示の随所に記載され、プログラムの命令シーケンスによって指定される様々なタイプのオペレーション、情報処理、条件判断、条件分岐、無条件分岐、情報の検索／置換等を含む、様々なタイプの処理を実行してよく、結果をＲＡＭ３０１４に対しライトバックする。また、ＣＰＵ３０１２は、記録媒体内のファイル、データベース等における情報を検索してよい。例えば、各々が第２の属性の属性値に関連付けられた第１の属性の属性値を有する複数のエントリが記録媒体内に格納される場合、ＣＰＵ３０１２は、当該複数のエントリの中から、第１の属性の属性値が指定されている条件に一致するエントリを検索し、当該エントリ内に格納された第２の属性の属性値を読み取り、それにより予め定められた条件を満たす第１の属性に関連付けられた第２の属性の属性値を取得してよい。
【０２４１】
上で説明したプログラム又はソフトウエアモジュールは、コンピュータ３０００上又はコンピュータ３０００近傍のコンピュータ可読記憶媒体に格納されてよい。また、専用通信ネットワーク又はインターネットに接続されたサーバシステム内に提供されるハードディスク又はＲＡＭのような記録媒体が、コンピュータ可読記憶媒体として使用可能であり、それにより、上記のプログラムを、ネットワークを介してコンピュータ３０００に提供する。
【０２４２】
以上、本発明を実施の形態を用いて説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施の形態に記載の範囲には限定されない。上記実施の形態に、多様な変更または改良を加えることが可能であることが当業者に明らかである。その様な変更または改良を加えた形態も本発明の技術的範囲に含まれ得ることが、特許請求の範囲の記載から明らかである。
【０２４３】
特許請求の範囲、明細書、および図面中において示した装置、システム、プログラム、および方法における動作、手順、ステップ、および段階等の各処理の実行順序は、特段「より前に」、「先立って」等と明示しておらず、また、前の処理の出力を後の処理で用いるのでない限り、任意の順序で実現しうることに留意すべきである。特許請求の範囲、明細書、および図面中の動作フローに関して、便宜上「まず、」、「次に、」等を用いて説明したとしても、この順で実施することが必須であることを意味するものではない。
【符号の説明】
【０２４４】
１０  通信ネットワーク、  １２  店舗、  １４  銀行、  １６  決済サービス提供者、  ２０  ユーザ、  ２２  通信端末、  ２４  商品、  ４０  入金者、  ４２  通信端末、  １００  決済システム、  １２２  販売端末、  １２４  店舗サーバ、  １４２  ＡＴＭ、  １４４  口座管理サーバ、  ２００  入出金明細データ、  ２１２  入出金ＩＤ、  ２１４  情報、  ２１６  情報、  ２１８  情報、  ２２０  情報、  ２２２  情報、  ２２４  情報、  ３００  現在高データ、  ３１２  グループＩＤ、  ３１４  識別情報、  ３１６  情報、  ３１８  情報、  ５１２  近距離通信部、  ５１４  コード読取機、  ５１６  カード読取機、  ５１８  操作入力部、  ５２２  表示部、  ５２４  レシート出力部、  ５３２  入出力制御部、  ５３４  通信制御部、  ６１２  取引内容取得部、  ６１４  取引ＩＤ発行部、  ６１６  取引情報生成部、  ６２２  格納部、  ６２４  端末制御部、  ６２６  通信部、  ７００  データテーブル、  ７１２  店舗ＩＤ、  ７１４  取引ＩＤ、  ７１６  情報、  ７１８  情報、  ８１２  入金情報取得部、  ８１４  取引情報取得部、  ８１６  入出金管理部、  ８１８  通信部、  ８２０  格納部、  ８２２  設定情報格納部、  ８２４  履歴情報格納部、  ９００  データテーブル、  ９１２  依頼ＩＤ、  ９１４  識別情報、  ９１６  情報、  ９１８  情報、  １０１２  預入処理部、  １０１４  払出処理部、  １０１６  照会処理部、  １０２２  グループ設定部、  １０２４  メッセージ管理部、  １０２６  画面情報生成部、  １１００  データテーブル、  １１１２  グループＩＤ、  １１１４  情報、  １１１６  情報、  １２００  画面、  １２２２  入力欄、  １２３２  入力欄、  １２３４  入力欄、  １２４２  入力欄、  １２５２  入力欄、  １２６２  入力欄、  １２６４  入力欄、  １２６６  入力欄、  １３００  画面、  １３２０  テーブル、  １３３０  テーブル、  １３４２  ボタン、  １３４４  ボタン、  １４００  画面、  １４２０  テーブル、  １４２２  情報、  １４２４  情報、  １４２６  情報、  １４３２  情報、  １４３４  情報、  １４４０  入力欄、  １４４２  メッセージ入力欄、  １４４４  ボタン、  １４４６  ボタン、  １４４８  ボタン、  １４５０  ボタン、  １５１２  入力部、  １５１４  出力部、  １５１６  通信部、  １５２２  口座管理部、  １５２４  取引管理部、  １５２６  画面生成部、  ２１００  決済システム、  ２１６４  決済サーバ、  ２２１２  与信処理部、  ２２１４  取引情報取得部、  ２２１６  決済処理部、  ２２１８  取引情報送信部、  ３０００  コンピュータ、  ３００１  ＤＶＤ−ＲＯＭ、  ３０１０  ホストコントローラ、  ３０１２  ＣＰＵ、  ３０１４  ＲＡＭ、  ３０１６  グラフィックコントローラ、  ３０１８  ディスプレイデバイス、  ３０２０  入出力コントローラ、  ３０２２  通信インターフェース、  ３０２４  ハードディスクドライブ、  ３０２６  ＤＶＤ−ＲＯＭドライブ、  ３０３０  ＲＯＭ、  ３０４０  入出力チップ、  ３０４２  キーボード
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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【図１７】
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【図１８】
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【図１９】
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【図２０】
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【図２１】
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【図２２】
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【図２３】
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【図２４】
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【図２５】
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【図２６】
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