(57)【要約】【課題】債権毎に取引信用保険に加入した場合には多くの保険契約が発生し、これに伴う手数料も嵩み、全体としての経済効率が低下する。【解決手段】以上の課題解決のため、保証サービスを行う企業や社団法人等の団体が、保険会社と取引信用保険の包括契約を締結した上で債権保証サービスを行うための債権保証システムを提供する。債権発生時においては、販売会社等の事業者等が有する保証請求装置が、発生した債権情報の含まれた保証請求を保証サービス装置に送信し、保証サービスを行う団体が有する保証サービス装置は、保証請求に基づいて団体扱いの取引信用保険（保証機関型取引信用保険など）の保険請求処理を実行することが可能な債権保証システムを提供する。【選択図】図２
2020003960.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信部と、
受信した保証請求を保持する保証請求保持部と、
保持されている保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力部と、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成部と、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信部と、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信部と、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧部と、
受信した保険引受情報を保持する保険引受情報保持部と、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信部と、
を有する保証サービス装置と、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信部と、
受信した保険請求を保持する保険請求保持部と、
保持されている保険請求を出力する保険請求出力部と、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成部と、
保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する保険内容保持部と、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信部と、
を有する保険サービス装置と、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付部と、
入力を受付けた債権情報を蓄積する債権情報蓄積部と、
蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信部と、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信部と、
受信した保証情報を出力する保証情報出力部と、
を有する保証請求装置と、
からなる債権保証システム。
【請求項２】
保証サービス装置の保証請求受信部は、複数の債権に関する複数債権情報を含む保証請求であるバッチ保証請求を受信するバッチ保証請求受信手段を有し、
保証請求装置の保証請求送信部は、複数の債権に関する複数債権情報を含む保証請求であるバッチ保証請求を送信するバッチ保証請求送信手段を有する請求項１に記載の債権保証システム。
【請求項３】
保証サービス装置の保険請求生成部は、バッチ保証請求に基づいて複数の保証請求に対して一括保険を請求するバッチ保険請求を生成するバッチ保険請求生成手段を有し、
保険請求送信部は、生成したバッチ保険請求を保険サービス装置に送信するバッチ保険請求送信手段を有し、
保険引受情報受信部は、送信したバッチ保険請求に応じて各保証請求に対応する各保険内容に関連付けられたバッチ保険請求を引き受ける旨の情報であるバッチ保険引受情報を受信するバッチ保険引受情報受信手段を有し、
保険引受情報保持部は、受信したバッチ保険引受情報を保持するバッチ保険引受情報保持手段を有する、
請求項２に記載の債権保証システム。
【請求項４】
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を受信する債務不履行情報受信部と、
受信した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成部と、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信部と、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信部と、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成部と、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信部と、
をさらに有する保証サービス装置と、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信部と、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成部と、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信部と、
をさらに有する保険サービス装置と、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信部と、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信部と、
取得した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力部と、
をさらに有する保証請求装置と、
からなる請求項１に記載の債権保証システム。
【請求項５】
前記債権は割賦債権であり、
保証サービス装置は、
債務不履行時の割賦債権の残債を演算する残債演算部と、
演算された残債に基づいて保証金の支払いに関する情報を生成するためのルールである残債依存保証金支払ルール保持部と、をさらに有し、
保証金支払情報生成部は、保持されている残債依存保証金支払ルールと演算された残債とに基づいて保証金の支払いに関する情報を生成する残債依存保証金支払情報生成手段を有する請求項４に記載の債権保証システム。
【請求項６】
請求項１から請求項５のいずれか一に記載の保証サービス装置。
【請求項７】
請求項１から請求項５のいずれか一に記載の保険サービス装置。
【請求項８】
請求項１から請求項５のいずれか一に記載の保証請求装置。
【請求項９】
保証サービス装置と、保険サービス装置と、保証請求装置と、からなる債権保証システムの動作方法であって、
保証サービス装置は、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信ステップと、
保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力ステップと、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成ステップと、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信ステップと、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信ステップと、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧ステップと、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信ステップと、
を実行し、
保険サービス装置は、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信ステップと、
保険請求を出力する保険請求出力ステップと、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成ステップと、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信ステップと、
を実行し、
保証請求装置は、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得ステップと、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付ステップと、
債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信ステップと、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信ステップと、
受信した保証情報を出力する保証情報出力ステップと、
を実行する、
債権保証システムの動作方法。
【請求項１０】
保証サービス装置は、
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を取得する債務不履行情報取得ステップと、
取得した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成ステップと、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信ステップと、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信ステップと、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成ステップと、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信ステップと、
をさらに実行し、
保険サービス装置は、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信ステップと、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成ステップと、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信ステップと、
をさらに実行し、
保証請求装置は、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成ステップと、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信ステップと、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信ステップと、
受信した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力ステップと、
をさらに実行する、
からなる請求項９に記載の債権保証システムの動作方法。
【請求項１１】
保証サービス装置と、保険サービス装置と、保証請求装置と、からなる債権保証システムの動作プログラムであって、
保証サービス装置は、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信ステップと、
保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力ステップと、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成ステップと、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信ステップと、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信ステップと、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧ステップと、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信ステップと、を実行し、
保険サービス装置は、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信ステップと、
保険請求を出力する保険請求出力ステップと、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成ステップと、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信ステップと、
を実行し、
保証請求装置は、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得ステップと、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付ステップと、
債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信ステップと、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信ステップと、
受信した保証情報を出力する保証情報出力ステップと、
を実行する、
債権保証システムの動作プログラム。
【請求項１２】
保証サービス装置は、
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を取得する債務不履行情報受信ステップと、
受信した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成ステップと、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信ステップと、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信ステップと、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成ステップと、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信ステップと、
をさらに実行し、
保険サービス装置は、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信ステップと、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成ステップと、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信ステップと、
をさらに実行し、
保証請求装置は、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成ステップと、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信ステップと、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信ステップと、
受信した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力ステップと、
をさらに実行する、
請求項１１に記載の債権保証システムの動作プログラム。
【請求項１３】
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信部と、
受信した保証請求を保持する保証請求保持部と、
保持されている保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力部と、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成部と、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信部と、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信部と、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧部と、
受信した保険引受情報を保持する保険引受情報保持部と、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証する保証サービス装置と、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信部と、
受信した保険請求を保持する保険請求保持部と、
保持されている保険請求を出力する保険請求出力部と、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成部と、
保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する保険内容保持部と、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信部と、
を有する保険サービス装置と、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付部と、
入力を受付けた債権情報を蓄積する債権情報蓄積部と、
蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信部と、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信部と、
受信した保証情報を出力する保証情報出力部と、
を有する保証請求装置と、
からなる債権保証システムの保証サービス装置の動作方法であって、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信ステップと、
保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力ステップと、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成ステップと、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信ステップと、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信ステップと、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧ステップと、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信ステップと、
を実行する保証サービス装置の動作方法。
【請求項１４】
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を受信する債務不履行情報受信部と、
受信した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成部と、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信部と、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信部と、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成部と、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信部と、
をさらに有する保証サービス装置と、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信部と、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成部と、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信部と、
をさらに有する保険サービス装置と、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信部と、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信部と、
取得した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力部と、
をさらに有する保証請求装置と、
からなる請求項１３に記載の債権保証システムの保証サービス装置の動作方法であって、
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を取得する債務不履行情報取得ステップと、
取得した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成ステップと、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信ステップと、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信ステップと、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成ステップと、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信ステップと、
をさらに実行する請求項１３に記載の保証サービス装置の動作方法。
【請求項１５】
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信部と、
受信した保証請求を保持する保証請求保持部と、
保持されている保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力部と、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成部と、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信部と、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信部と、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧部と、
受信した保険引受情報を保持する保険引受情報保持部と、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証する保証サービス装置と、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信部と、
受信した保険請求を保持する保険請求保持部と、
保持されている保険請求を出力する保険請求出力部と、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成部と、
保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する保険内容保持部と、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信部と、
を有する保険サービス装置と、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付部と、
入力を受付けた債権情報を蓄積する債権情報蓄積部と、
蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信部と、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信部と、
受信した保証情報を出力する保証情報出力部と、
を有する保証請求装置と、
からなる債権保証システムの保険サービス装置の動作方法であって、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信ステップと、
保険請求を出力する保険請求出力ステップと、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成ステップと、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信ステップと、
を実行する保険サービス装置の動作方法。
【請求項１６】
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を受信する債務不履行情報受信部と、
受信した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成部と、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信部と、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信部と、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成部と、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信部と、
をさらに有する保証サービス装置と、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信部と、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成部と、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信部と、
をさらに有する保険サービス装置と、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信部と、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信部と、
取得した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力部と、
をさらに有する保証請求装置と、
からなる請求項１５に記載の債権保証システムの保険サービス装置の動作方法であって、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信ステップと、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成ステップと、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信ステップと、
をさらに実行する請求項１５に記載の保険サービス装置の動作方法。
【請求項１７】
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信部と、
受信した保証請求を保持する保証請求保持部と、
保持されている保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力部と、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成部と、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信部と、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信部と、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧部と、
受信した保険引受情報を保持する保険引受情報保持部と、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証する保証サービス装置と、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信部と、
受信した保険請求を保持する保険請求保持部と、
保持されている保険請求を出力する保険請求出力部と、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成部と、
保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する保険内容保持部と、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信部と、
を有する保険サービス装置と、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付部と、
入力を受付けた債権情報を蓄積する債権情報蓄積部と、
蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信部と、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信部と、
受信した保証情報を出力する保証情報出力部と、
を有する保証請求装置と、
からなる債権保証システムの保証請求装置の動作方法であって、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得ステップと、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付ステップと、
債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信ステップと、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信ステップと、
受信した保証情報を出力する保証情報出力ステップと、
を実行する保証請求装置の動作方法。
【請求項１８】
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を受信する債務不履行情報受信部と、
受信した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成部と、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信部と、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信部と、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成部と、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信部と、
をさらに有する保証サービス装置と、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信部と、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成部と、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信部と、
をさらに有する保険サービス装置と、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信部と、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信部と、
取得した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力部と、
をさらに有する保証請求装置と、
からなる請求項１７に記載の債権保証システムの保証請求装置の動作方法であって、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成ステップと、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信ステップと、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信ステップと、
受信した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力ステップと、
をさらに実行する請求項１７に記載の保証請求装置の動作方法。
【請求項１９】
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信部と、
受信した保証請求を保持する保証請求保持部と、
保持されている保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力部と、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成部と、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信部と、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信部と、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧部と、
受信した保険引受情報を保持する保険引受情報保持部と、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証する保証サービス装置と、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信部と、
受信した保険請求を保持する保険請求保持部と、
保持されている保険請求を出力する保険請求出力部と、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成部と、
保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する保険内容保持部と、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信部と、
を有する保険サービス装置と、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付部と、
入力を受付けた債権情報を蓄積する債権情報蓄積部と、
蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信部と、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信部と、
受信した保証情報を出力する保証情報出力部と、
を有する保証請求装置と、
からなる債権保証システムの保証サービス装置の動作プログラムであって、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信ステップと、
保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力ステップと、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成ステップと、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信ステップと、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信ステップと、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧ステップと、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信ステップと、
を実行する保証サービス装置の動作プログラム。
【請求項２０】
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を受信する債務不履行情報受信部と、
受信した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成部と、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信部と、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信部と、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成部と、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信部と、
をさらに有する保証サービス装置と、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信部と、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成部と、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信部と、
をさらに有する保険サービス装置と、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信部と、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信部と、
取得した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力部と、
をさらに有する保証請求装置と、
からなる請求項１９に記載の債権保証システムの保証サービス装置の動作プログラムであって、
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を取得する債務不履行情報取得ステップと、
取得した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成ステップと、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信ステップと、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信ステップと、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成ステップと、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信ステップと、
をさらに実行する請求項１９に記載の保証サービス装置の動作プログラム。
【請求項２１】
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信部と、
受信した保証請求を保持する保証請求保持部と、
保持されている保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力部と、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成部と、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信部と、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信部と、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧部と、
受信した保険引受情報を保持する保険引受情報保持部と、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証する保証サービス装置と、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信部と、
受信した保険請求を保持する保険請求保持部と、
保持されている保険請求を出力する保険請求出力部と、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成部と、
保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する保険内容保持部と、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信部と、
を有する保険サービス装置と、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付部と、
入力を受付けた債権情報を蓄積する債権情報蓄積部と、
蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信部と、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信部と、
受信した保証情報を出力する保証情報出力部と、
を有する保証請求装置と、
からなる債権保証システムの保険サービス装置の動作プログラムであって、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信ステップと、
保険請求を出力する保険請求出力ステップと、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成ステップと、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信ステップと、
を実行する保険サービス装置の動作プログラム。
【請求項２２】
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を受信する債務不履行情報受信部と、
受信した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成部と、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信部と、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信部と、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成部と、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信部と、
をさらに有する保証サービス装置と、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信部と、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成部と、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信部と、
をさらに有する保険サービス装置と、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信部と、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信部と、
取得した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力部と、
をさらに有する保証請求装置と、
からなる請求項２１に記載の債権保証システムの保険サービス装置の動作プログラムであって、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信ステップと、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成ステップと、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信ステップと、
をさらに実行する請求項２１に記載の保険サービス装置の動作プログラム。
【請求項２３】
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信部と、
受信した保証請求を保持する保証請求保持部と、
保持されている保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力部と、
保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成部と、
生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信部と、
送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信部と、
保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧部と、
受信した保険引受情報を保持する保険引受情報保持部と、
受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証する保証サービス装置と、
保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信部と、
受信した保険請求を保持する保険請求保持部と、
保持されている保険請求を出力する保険請求出力部と、
出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成部と、
保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する保険内容保持部と、
生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信部と、
を有する保険サービス装置と、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得部と、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付部と、
入力を受付けた債権情報を蓄積する債権情報蓄積部と、
蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信部と、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信部と、
受信した保証情報を出力する保証情報出力部と、
を有する保証請求装置と、
からなる債権保証システムの保証請求装置の動作プログラムであって、
事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得ステップと、
事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付ステップと、
債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信ステップと、
送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信ステップと、
受信した保証情報を出力する保証情報出力ステップと、
を実行する保証請求装置の動作プログラム。
【請求項２４】
事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を受信する債務不履行情報受信部と、
受信した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成部と、
生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信部と、
送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信部と、
受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成部と、
生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信部と、
をさらに有する保証サービス装置と、
保険請求情報を受信する保険請求情報受信部と、
受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成部と、
生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信部と、
をさらに有する保険サービス装置と、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信部と、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信部と、
取得した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力部と、
をさらに有する保証請求装置と、
からなる請求項２３に記載の債権保証システムの保証請求装置の動作プログラムであって、
事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成ステップと、
生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信ステップと、
送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信ステップと、
受信した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力ステップと、
をさらに実行する請求項２３に記載の保証請求装置の動作プログラム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、債権の債務不履行時に債権者に対して保証サービスを行うためのシステムに関する。
【背景技術】
【０００２】
売掛債権の債権者である販売店等は、常に回収不能リスクにさらされている。一般消費者を対象とする小売業では、顧客一人一人に対する債権額はそれほど大きな額でなく事業の継続を脅かすにはいたらないが、顧客規模、すなわち売り上げ規模を急拡大しようとすると、手元資金が事業規模の拡大に追い付かず一定の割合で発生する回収不能件数が急激に巨大になり手元資金の枯渇が発生する危険性が高まる。従って、売り上げ規模を拡大できる状況にあるにもかかわらずそれに二の足を踏んでしまい、せっかくの事業規模拡大のチャンスを逃すという事態が発生する。
【０００３】
特許文献１には次のような技術が開示されている。該技術は、取引信用保険に加入している販売会社などの債権者から債権譲受人へ債権を譲渡し、その債権譲受人は社債やコマーシャルペーパーなどの流通性の高い債券を発行し、資金調達を行うためのシステムである。該技術により、複数の債権を一括して債権譲受人が譲り受け、証券化して市場で流通させることが可能となる。このように債権を流動性の高い債券とした結果、債権譲渡人には債権譲受人から譲渡代金が一括して支払われるために債権譲渡人は債権の早期現金化が可能となり、手元資金が潤沢になるので事業規模の急拡大を比較的低いリスクで実現可能となる。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００４】
【特許文献１】特開２００３−２２３７１号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００５】
ところが、引用文献のスキームでは、取引信用保険の保険契約は、保険者と、債権譲渡人である販売会社との間で直接契約が結ばれるため、債権譲受人が多数の債権を買い集める過程で多数の債権譲渡人にて多数の保険契約が発生し、スキーム全体から見ると保険契約に係る手数料負担が全体のリスク対リターンの経済効率を落としている。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
そこで本件発明では、保証サービスを行う企業や社団法人等の団体が、保険会社と取引信用保険の包括契約を締結した上で債権保証サービスを行うための債権保証システムを提供する。債権発生時においては、販売会社等の事業者等が有する保証請求装置が、発生した債権情報の含まれた保証請求を保証サービス装置に送信し、保証サービスを行う団体が有する保証サービス装置は、保証請求に基づいて団体扱いの取引信用保険（保証機関型取引信用保険など）の保険請求処理を実行する。保険会社が有する保険サービス装置は、保険請求処理に応じて保険引受情報を保証サービス装置に送信する。債務不履行時においては、保証請求装置では債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成し、保証サービス装置に送信する。保証サービス装置は、保険引受情報に基づいた保険請求情報を生成し、これを保険サービス装置に送信する。保険サービス装置は保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成し、保証サービス装置に送信する。保証サービス装置では保険金支払情報に基づいて保証金支払い情報を生成し、保証請求装置に対して送信する処理を実行する。
【０００７】
具体的には、第一の発明として、事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する保証請求受信部と、受信した保証請求を保持する保証請求保持部と、保持されている保証請求を閲覧のために出力する保証請求閲覧用出力部と、保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する保険請求生成部と、生成した保険請求を後記する保険サービス装置に送信する保険請求送信部と、送信した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する保険引受情報受信部と、保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための保険内容閲覧部と、受信した保険引受情報を保持する保険引受情報保持部と、受信した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する保証情報送信部と、を有する保証サービス装置と、保証サービス装置から送信される保険請求を受信する保険請求受信部と、受信した保険請求を保持する保険請求保持部と、保持されている保険請求を出力する保険請求出力部と、出力された保険請求に基づいた保険引受情報を生成する保険引受情報生成部と、保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する保険内容保持部と、生成した保険引受情報を前記保証サービス装置に送信する保険引受情報送信部と、を有する保険サービス装置と、事業者識別情報を取得する事業者識別情報取得部と、事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける債権情報入力受付部と、入力を受付けた債権情報を蓄積する債権情報蓄積部と、蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する保証請求送信部と、送信した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する保証情報受信部と、受信した保証情報を出力する保証情報出力部と、を有する保証請求装置と、からなる債権保証システムを提供する。
【０００８】
さらに第二の発明として、上記第一の発明の構成に加えて、保証サービス装置の保証請求送信部は、複数の債権に関する複数債権情報を含む保証請求であるバッチ保証請求を送信するバッチ保証請求送信手段を有し、保証請求装置の保証請求送信部は、複数の債権に関する複数債権情報を含む保証請求であるバッチ保証請求を送信するバッチ保証請求送信手段を有する債権保証システムを提供する。
【０００９】
さらに第三の発明として、上記第二の発明の構成に加えて、保証サービス装置の保険請求生成部は、バッチ保証請求に基づいて複数の保証請求に対して一括保険を請求するバッチ保険請求を生成するバッチ保険請求取得手段を有し、保険請求送信部は、取得したバッチ保険請求を保険サービス装置に送信するバッチ保険請求送信手段を有し、保険引受情報生成部は、送信したバッチ保険請求に応じて各保証請求に対応する各保険内容に関連付けられたバッチ保険請求を引き受ける旨の情報であるバッチ保険引受情報を生成するバッチ保険引受情報取得手段を有し、保険引受情報保持部は、生成したバッチ保険引受情報を保持するバッチ保険引受情報保持手段を有する、債権保証システムを提供する。
【００１０】
さらに第四の発明として、上記第一の発明の構成に加えて、債務不履行時のために、事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、生成した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する保険請求情報生成部と、生成された保険請求情報を送信する保険請求情報送信部と、送信した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する保険金支払情報受信部と、受信した保険金支払情報に基づいて保証金の支払いに関する情報である保証金支払情報を生成する保証金支払情報生成部と、生成した保証金支払情報を送信する保証金支払情報送信部と、をさらに有する保証サービス装置と、保険請求情報を受信する保険請求情報受信部と、受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する保険金支払情報生成部と、生成した保険金支払情報を送信する保険金支払情報送信部と、をさらに有する保険サービス装置と、事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する債務不履行情報生成部と、生成された債務不履行情報を送信する債務不履行情報送信部と、送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する保証金支払情報受信部と、受信した保証金支払情報を出力する保証金支払情報出力部と、をさらに有する保証請求装置と、からなる債権保証システムを提供する。
【００１１】
さらに第五の発明として上記第四の発明の構成に加えて、債権は割賦債権であり、保証サービス装置は、債務不履行時の割賦債権の残債を演算する残債演算部と、演算された残債に基づいて保証金の支払いに関する情報を生成するためのルールである残債依存保証金支払ルール保持部と、をさらに有し、保証金支払情報生成部は、保持されている残債依存保証金支払ルールと演算された残債とに基づいて保証金の支払いに関する情報を生成する残債依存保証金支払情報生成手段を有する債権保証システムを提供する。
【発明の効果】
【００１２】
以上のような構成をとる第一の発明によって、事業者において債権が発生すると、保証サービスを行う企業や社団法人等の団体が、その債権の情報に基づいて取引信用保険の保険請求を行い、引受が可能な場合に回収不能リスクに対する保証サービスの提供を実行することが可能である。ここでの保険請求は、保険会社と団体扱いの包括保険契約を締結済みの企業や社団法人等の団体により実行されるので、事業者が個別に保険契約を締結するよりも有利な条件で請求処理を実行することが可能である。
【００１３】
第二の発明によって、事業者で発生した債権に対してバッチ処理により保証請求が可能となり、複数の債権について保証請求を実行することが可能である。
【００１４】
第三の発明によって、保証サービス装置において取得された保証請求に基づいてバッチ処理による保険請求が可能となり、複数の保証請求をまとめて実行することが可能である。
【００１５】
第四の発明によって、保証サービス装置においては債務不履行時にその債務にかかる債権について保険金を請求し、保険金の債権者である事業者に対して保証金を支払うための処理を実行することが可能である。
【００１６】
第五の発明によって、債権が割賦債権である場合において、その残債に基づいて所定のルールで保証金を算出し保証金の支払いのための処理を実行することが可能である。
【図面の簡単な説明】
【００１７】
【図１】実施例１の債権保証システムの処理の概要を説明するための図
【図２】実施例１の債権保証システムの機能的構成の一例を表す図
【図３】実施例１の債権保証システムにおける債権保証システムにおける情報処理の一例を示す図
【図４】実施例１の債権保証システムの情報処理の一例をＸＭＬ形式で示した図
【図５】実施例１の債権保証システムにおける処理の流れの一例を表すフローチャート
【図６】実施例１の債権保証システムにおけるハードウエア構成の一例を表す概略図
【図７】実施例２の債権保証システムにおけるバッチ処理を実行する場合の処理の流れを示した概略図
【図８】実施例２の債権保証システムにおけるハードウエア構成の一例を表す概略図
【図９】実施例３の債権保証システムの処理の概要を説明するための図
【図１０】実施例３の債権保証システムの機能的構成の一例を表す図
【図１１】実施例３の債権保証システムの債務不履行時の情報処理の一例をＸＭＬ形式で示した図
【図１２】実施例３の債権保証システムにおける処理の流れの一例を表すフローチャート
【図１３】実施例３の債権保証システムにおけるハードウエア構成の一例を表す概略図
【図１４】実施例４の債権保証システムの機能的構成の一例を表す図
【図１５】実施例４の債権保証システムにおける処理の流れの一例を表すフローチャート
【図１６】実施例４の債権保証システムにおけるハードウエア構成の一例を表す概略図
【発明を実施するための形態】
【００１８】
以下に、図を用いて本発明の実施の形態を説明する。なお、本発明はこれら実施の形態に何ら限定されるものではなく、その要旨を逸脱しない範囲において、種々なる態様で実施しうる。なお、実施例１は、主に請求項１、９、１１、１３、１５、１７、１９、２１、２３について説明する。実施例２は、主に請求項２、３について説明する。実施例３は主に請求項４、１０、１２、１４、１６、１８、２０、２２、２４について説明する。実施例４は、主に請求項５について説明する。
【００１９】
≪実施例１≫
＜実施例１  債権保証システム  概要＞
図１は本実施例の概要を示す図である。この図にあるように、商品等を購入した購入者である甲と、販売店等の事業者であるＡ事業会社と、Ａ事業会社に対して保証サービスを提供するＢ保証サービス団体と、Ｂ保証サービス団体と保険契約を締結している保険会社のＣ保険会社とが存在する。甲はＡ事業会社より指輪（０１０１）を後払いにて１５０万円で購入する。するとＡ事業会社に１５０万円の債権が生ずる。Ａ事業会社の保証請求装置（０１０２）では事業者識別情報として「事業者名：Ａ事業会社」と債権情報として「商品：指輪、債権額１５０万円、支払方法：一括、支払い期日：２０１８年９月３０日…」などの情報を、端末等より入力を受け付けることにより蓄積する。次にこれら事業者識別情報と債権情報とが関連付けられて保証請求としてＢ保証サービス団体の有する保証サービス装置（０１０３）に送信される（１）。Ｂ保証サービス団体の保証サービス装置（０１０３）では入力として保証請求を受信し、これに基づいて保証請求に関連付けられた保険請求を生成する。例えば保険金額として保証金支払額と同額である１２０万円とする請求等が含まれる保険請求を生成する。この保証金支払額は保証請求の債権額１５０万円の８０％を演算により算出したものである。ここで８０％はＢ保証サービス団体とＡ事業会社との間で取り決めた料率である。生成された保険請求はＣ保険会社の有する保険サービス装置（０１０４）に対して送信される（２）。保険サービス装置においては受信し保持されている保険請求に基づいて保険内容（保険金額：保証金支払額と同額、上限額：３００万円…）が関連付けられた保険引受情報を生成する。保険引受情報には保険請求が事前に取り決められた保険内容の条件に保険請求が適合しているか否かの判断結果等が含まれる。生成された保険引受情報は保証サービス装置（０１０３）に対して送信される（３）。保証サービス装置（０１０３）は受信され保持された保険引受情報に基づいて、事業者識別情報である事業者名：Ａ事業会社と、債務不履行時に不履行債務の一部である１２０万円まで保証する旨の情報とを関連付けて保証情報としてＡ事業会社の保証請求装置（０１０２）に対して送信する（４）。Ａ事業会社の保証請求装置（０１０２）は保証サービス装置（０１０３）から送信された保証情報を受信する。これによりＡ事業会社で発生した１５０万円の債権の保証申し込み処理が完了する。取得された保証情報はプリンタ等の出力デバイスにより保証書として出力され、金融機関において融資を受ける際の参考資料等として活用される。
【００２０】
以下では、本実施例の債権保証システムの機能及び処理の流れ、並びにハードウエアの内容について、詳細に説明する。なお、以下に記載する本システムの機能ブロックは、ハードウエア及びソフトウェアの組み合わせとして実現され得る。具体的には、コンピュータを利用するものであれば、ＣＰＵ（中央演算装置）や主メモリ、バス、あるいは二次記憶装置（ハードディスクドライブや不揮発性メモリ、ＣＤやＤＶＤなどの記憶メディアとそれらメディアの読取ドライブなど）、情報入力に利用される入力デバイス、印刷機器や表示装置、その他の外部周辺装置などのハードウエア構成部、またその外部周辺装置用のインターフェース、通信用インターフェース、それらハードウエアを制御するためのドライバプログラムやその他アプリケーションプログラム、ユーザインターフェース用アプリケーションなどが挙げられる。そして主メモリ上に展開したプログラムに従ったＣＰＵの演算処理によって、入力デバイスやその他インターフェースなどから入力され、メモリやハードディスク上に保持されているデータなどが加工、蓄積されたり、上記各ハードウエアやソフトウェアを制御するための命令が生成されたりする。あるいは本システムの機能ブロックは専用ハードウエアによって実現されても良い。
【００２１】
また、この発明はシステムとして実現できるのみでなく、方法としても実現可能である。また、このような発明の一部をソフトウェアとして構成することができる。さらに、そのようなソフトウェアをコンピュータに実行させるために用いるプログラム、及びプログラムを固定した記録媒体も、当然にこの発明の技術的な範囲に含まれる（本明細書の全体を通じて同様である）。
【００２２】
＜実施例１  債権保証システム  機能的構成＞
図２は、本実施例の債権保証システムにおける機能的構成の一例を表す図である。この図にあるように、本実施例の債権保証システムは、「保証サービス装置」（０２０１）と、「保険サービス装置」（０２０２）と、「保証請求装置」（０２０３）とからなる。保証サービス装置（０２０１）は、「保証請求受信部」（０２０４）と、「保証請求保持部」（０２０５）と、「保証請求閲覧用出力部」（０２０６）と、「保険請求生成部」（０２０７）と、「保険請求送信部」（０２０８）と、「保険引受情報受信部」（０２０９）と、「保険内容閲覧部」（０２１０）と、「保険引受情報保持部」（０２１１）と、「保証情報送信部」（０２１２）と、を有する。保険サービス装置（０２０２）は、「保険請求受信部」（０２１３）と、「保険請求保持部」（０２１４）と、「保険請求出力部」（０２１５）と、「保険引受情報生成部」（０２１６）と、「保険内容保持部」（０２１７）と、「保険引受情報送信部」（０２１８）と、を有する。「保証請求装置」（０２０３）は、「事業者識別情報取得部」（０２１９）と、「債権情報入力受付部」（０２２０）と、「債権情報蓄積部」（０２２１）と、「保証請求送信部」（０２２２）と、「保証情報受信部」（０２２３）と、「保証情報出力部」（０２２４）と、を有する。なお、本明細書においては「保証」という言葉を用いて全体説明を行うが、損失の穴埋めという意味で「保証」に替えて「補償」という言葉を用いることも考えられる。この言葉の採用手法によって本件発明の本質が変わるものではない。
【００２３】
＜実施例１  債権保証システム＞
「債権保証システム」は上記の通り、「保証サービス装置」（０２０１）と、「保険サービス装置」（０２０２）と、「保証請求装置」（０２０３）と、からなる。
【００２４】
＜実施例１  保証サービス装置＞
「保証サービス装置」（０２０１）は、保証サービスを提供する団体等に設置され、後述する「保証請求装置」（０２０３）が送信する保証請求を受けて保険請求を生成し、後述する「保険サービス装置」（０２０２）に対して送信する機能を有する。また、保険サービス装置（０２０２）より、保険引受情報を受信し、保証情報を生成し、保証請求装置に対して保証情報を送信する機能を有する。
【００２５】
なお、これら装置は必ずしも保証サービスを提供する団体等や、保険会社や、事業所に存在する必要はなく、インターネット上に設けられた拠点においてこれら装置の機能や記憶域の提供を行う、クラウド上に存在する態様でもよい。下記で説明する装置の構成要件についても同様であり、一部構成要件のみクラウド上に存在するといった態様でもよい。また、これら３つの装置は物理的に３つのサーバとして存在する必要はなく、１つまたは２つ、あるいは４つ以上のサーバ上に実現されるものであってもよい。
【００２６】
＜実施例１  保証サービス装置  保証請求受信部＞
「保証請求受信部」（０２０４）は、事業者識別情報と関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者が提供する商品又は／及びサービス（以下「商品等」という）を後払いによって購入する購入者に対して当該事業者が有する債権に関する情報である債権情報を含み当該債権に関して債務不履行が生じた場合の少なくとも残債の一部を保証することを求める保証請求を受信する機能を有する。保証請求の具体例としては、図１に示すように事業者識別情報として「事業者名：Ａ事業会社」と、債権情報として「商品：指輪」、「債権額：１５０万円」、「支払方法：一括」、「支払い期日：２０１８年９月３０日」などが挙げられる。ここで、保証請求により請求される保証は保証サービス団体が債権者である事業会社等に対して事前に付与する保証枠内において実行されるものであって良い。すなわち、当部あるいは後述の保険請求生成部において、保証請求に含まれる債権額の事業会社等毎の総額が設定された保証枠内であるか否かを判断する処理が可能な構成を取るものであって良い。保証請求装置（０２０３）が送信する保証請求を入力として受付け、後述する保証請求保持部（０２０５）に格納する。受信の態様は、通信ネットワークを通じて保証請求を直接データとして受信するもののほか、Ｂ保証サービス団体のオペレータが保証請求装置（０２０３）にログインし保証請求のデータを確認して保証請求保持部（０２０５）に格納するといったものが考えられる。なお、以下この明細書中においては、送信部と受信部間の送受信は通信ネットワークを使用して直接情報をやり取りする態様の他、受信部側のオペレータが端末等により送信部を有する装置にアクセスしディスプレイ等の出力デバイスに出力された情報を取得するという態様も「受信」に含まれるものとする。本部の機能はＲＡＭに保持されており、ＣＰＵにて実行される保証請求受信プログラムやネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００２７】
＜実施例１  保証サービス装置  保証枠の概念＞
「保証枠」の概念を説明する。保証枠は、事業者と、保証サービスを事業とする者（例えば保証サービス装置の管理者、保証サービス装置の利用者）との間で契約される合意であり、事業者における債権の発生の都度保証請求を行って個別に保証契約を結ぶのでなく、予め将来に発生するであろう債権を予測して、その予測された債権が将来発生した場合にはその債権が予測した範囲内であれば改めて契約を結ぶのでなく、すでに予約されている契約として契約が自然に実現する形式のものである。従って、保証請求側も保証を請求される側も新規に発生した債権に対する保証が予め保証枠設定時に定められている条件を満たすことを確認できれば自動的にその債権に対する保証契約を成立させ、保証請求側である事業者は債務不履行時に保証請求をする権利を当然に有し、保証請求される側は当該債務不履行時に当然に保証をする義務が発生する、というものである。
当該保証サービス装置は、この保証枠設定型で機能する場合には前記保証枠設定時の条件を保証請求が満たしているかを判断することになる。この判断は保険請求生成部で判断されることとなる。
【００２８】
＜実施例１  保証サービス装置  保険枠の概念＞
「保険枠」：保証が保証枠を設定する形で行われる場合には保険請求も保険枠という形で予め一定の保証枠に応じて一定の保険枠を設定する場合が多い。このように保証枠に対して保険枠を設定する場合も同様に保証枠設定に対応して、予め満たされている保証条件である場合には将来発生する保証に対する保険を引き受けるという予約契約を行う。従って、保証枠内で請求された保証請求に基づいて保険請求を生成する際には、保証請求が設定枠内であれば、その設定枠に応じて設けられている保険枠内であることとなるので、自動的にその保険枠を利用する保険請求が生成される。この自動的に生成された保険枠内での保険請求は、保険サービス装置で保険枠内であることが確認され、保険引受情報が生成される。この保険請求が保険枠内であるかについては保険サービス装置の保険引受情報生成部が自動的に行うこととなる。
【００２９】
＜実施例１  保証サービス装置  保証請求保持部＞
「保証請求保持部」（０２０５）は、受信した保証請求を保持する機能を有する。保証請求取得部（０２０４）より保証請求を受け取り記憶域に格納する。本部の機能は揮発性記憶であるＲＡＭや、ハードディスク等の不揮発性記憶などにより実現される。
【００３０】
＜実施例１  保証サービス装置  保証請求閲覧用出力部＞
「保証請求閲覧用出力部」（０２０６）は、保持されている保証請求を閲覧のために出力する機能を有する。保証請求保持部（０２０５）にアクセスし、格納されている保証請求のデータをディスプレイやプリンタ等の出力デバイスにより出力する。本部の機能はＲＡＭに保持されており、ＣＰＵにて実行される保証請求閲覧用出力プログラム、ディスプレイ、プリンタ等の出力デバイスにより実現される。
【００３１】
＜実施例１  保証サービス装置  保険請求生成部＞
「保険請求生成部」（０２０７）は、保証請求に基づいて保証請求に関連付けて保険請求を生成する機能を有する。「保険請求」とは、保険引受契約の締結の請求である。具体的には、保証請求で保証を請求する債務不履行時の保証が発生した場合に保証金額の少なくとも一部の金銭相当額を支払うことを約する引受契約の締結の請求である。「保険請求を生成する」とは、保証請求に含まれる情報を所定のルールに基づいて処理を実行し、保険請求を行うための情報を生成する処理を指す。図１を用いて説明すると、「事業者名：Ａ事業会社」、「商品：指輪」、「債権額：１５０万円」、「支払方法：一括」、「支払期限：２０１８年９月３０日」など（他に債権者名、債権者住所、債権者の銀行口座番号、債権者の電話番号、債権者のマイナンバーなど）一以上の情報の組合せが含まれる保証請求に基づいて、「保険請求金額：１２０万円」などが含まれる保険請求を生成する。ここで用いられた「所定のルール」は、例えば事業者、債権額、販売した商品やサービスの種類、債務支払方法、債務者情報などの一以上に応じて定められるものである。事業者情報としては、事業者自体の信用度、格付けなどが該当し、債権額は例えば１０万円単位でどのゾーンに該当するかなどが該当し、販売した商品やサービスの種類としては、生活必需品、し好品、趣味用品、ブランド品、などが該当し、債務支払い方法としては、一括後払い、月々払の６か月、１２か月、２４か月などが該当し、債務者情報としては、商品やサービスの購入者の与信情報などが該当する。そして、これらパラメータに応じて保証金額の何割を保険として引き受けるか、保険の条件などが定められる。これによって、例えば「保証金支払額と同額の保険請求金額とする」といったものであり、このルールはＢ保証サービス団体とＣ保険会社の間で保険契約を締結した際にあらかじめ定められ、記憶域に格納されている。生成された保険請求は、保険請求送信部（０２０８）に対して送られる。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険請求生成プログラムにより実現される。また、保証のための手数料としてＡ事業会社にいくら請求するかなどもこの保険請求生成と同時に行われるように構成してもよい。例えば、保険請求処理と同様の情報を用いて保証請求金額を所定のルールに基づいて生成する保証金額生成部を本保証サービス装置は有していてもよい。
【００３２】
＜実施例１  保証サービス装置  保険請求送信部＞
「保険請求送信部」（０２０８）は、取得した保険請求を保険サービス装置（０２０２）に送信する機能を有する。送信は通信ネットワークによりデータを保険サービス装置（０２０２）の保険請求受信部（０２１３）へ送信する処理などを実行する。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険請求送信プログラム、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００３３】
＜実施例１  保証サービス装置  保険引受情報受信部＞
「保険引受情報受信部」（０２０９）は、出力した保険請求に応じて保険内容に関連付けられた保険引受情報を受信する機能を有する。保険サービス装置（０２０２）において生成された保険引受情報を保険引受情報送信部（０２１８）から通信ネットワーク等を通じ受信する。あるいは保証サービス団体の端末装置により保険サービス装置（０２０２）にオペレータがアクセスし、保険引受情報送信部（０２１８）によりディスプレイ等のデバイスに出力された保険引受情報を取得する処理などが考えられる。「保険引受情報」とは、保険請求の内容が、保険契約（所定の条件下、将来的に保険を引き受けることを約する契約をいう。）で定めた内容となっているか否かの判断の結果として後述する「保険引受情報生成部」（０２１６）にて生成される情報である。Ｃ保険会社がＡ事業会社の顧客による債務不履行に対してＢ保証サービス団体による保証を実行するに際して、その支払われる保証金の少なくとも一部に該当する金銭相当額の支払についての保険を引き受けたことを通知するための情報である。従って、この通知の送信によってＢ保証サービス団体は、保険が引き受けられたことを確認できる。「保険引受情報」の具体例としては、「対象者：Ａ事業会社→ＯＫ」、関連付けられている保険内容として「保険金額：保証金支払額である１２０万円→ＯＫ」、「保険金上限額：３００万円／一保証→ＯＫ」、「保険料：債権額の５％→ＯＫ」、「保険金支払先：Ｂ保証サービス団体」などの情報が挙げられる。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険引受情報受信プログラム、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００３４】
保険が引き受けられた場合には保険引受情報が受信されるが、保険を引き受けることができない場合には、保険引受情報が受信されないか、あるいは保険引受情報内に引き受けることができない旨の情報を含めて受信するといったこととなる。保険が引き受けられないとの判断根拠については、保険請求の内容が、保険契約で定められた、上記に記載したような条件に満たない場合が含まれるが、その他にも保険会社が独自に自己あるいは他社の保有する信用情報等にアクセスして引受の拒否を決定する場合も含まれる。例えば、債権者であるＡ事業会社より商品を購入した甲が、以前別の事業会社との取引においても事故を起こしていた場合や、甲に重大な犯罪履歴があったことが判明した場合等である。
【００３５】
保険引受情報の中には、例えば「Ａ、Ｂ、Ｃ」といった引受ランクが含まれていてもよい。例えば、保険金額が、ランクＡは保証金支払額の９０％、ランクＢは８０％、ランクＣは７０％と定めたりするなどが考えられる。これらのランクは、債権者ごとに定められ付与されていてもよい。さらに事業会社の情報、債権の内容、例えば取引をした商品や、購入者に関する情報や、支払い条件等種々の要因により上下してもよい。すでに保証サービス装置で記載したと同様に、例えば事業者、事業者の信用調査会社の格付、債権額、販売した商品やサービスの種類、債務支払方法、債務者情報などの一以上に応じて引受ランクが定められるように構成することもできる。事業者情報としては、事業者自体の信用度、格付けなどが該当し、債権額は例えば１０万円単位でどのゾーンに該当するかなどが該当し、販売した商品やサービスの種類としては、生活必需品、し好品、趣味用品、ブランド品、などが該当し、債務支払い方法としては、一括後払い、月々払の６か月、１２か月、２４か月などが該当し、債務者情報としては、商品やサービスの購入者の与信情報（銀行の信用度データベース情報、購入者の職業種別、購入者の年齢、購入者の性別、購入者が既婚か否か、購入者に扶養家族があるか、購入者の住宅が賃貸か、持ち家か、など）などが該当する。
【００３６】
＜実施例１  保証サービス装置  保険内容閲覧部＞
「保険内容閲覧部」（０２１０）は、受信し、保持されている保険引受情報に関連付けられた保険内容を閲覧するための機能を有する。「保険内容」とは、保険引受情報に関連付けて保持されている情報であり、この情報に含まれている条件により保険が引き受けられていることを示すための情報である。つまり、保険サービス装置（０２０２）において審査され、審査の結果が付された認証付きの情報である。「閲覧」とはディスプレイやプリンタ等のデバイスに対して出力された保険内容を目視により確認することを指す。保険引受情報に保険内容が含まれており、後記する保険引受情報保持部（０２１１）を参照することで保険内容を閲覧する場合と、保険サービス装置の保険内容保持部（０２１７）を参照することで保険内容を閲覧する場合との両方が考えられる。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険内容閲覧プログラムやディスプレイ等の出力デバイスにより実現される。保険内容閲覧部で閲覧できる保険内容は受信した保険引受情報その者であってもよいし、受信した保険引受情報に関連付けられている情報も含めて保険内容として閲覧することができるものであってもよい。つまり、保険引受情報は識別子の集合体からなる情報であって、保険内容閲覧部では、各識別子に応じた日本語（各国語を含んでもよい）が保険内容情報保持手段などに保持されており、閲覧の際には識別子に関連付けられている日本語の説明が表示、印刷されるように構成されていてもよい。
【００３７】
＜実施例１  保証サービス装置  保険引受情報保持部＞
「保険引受情報保持部」（０２１１）は受信した保険引受情報を保持する機能を有する。具体的には保険引受情報受信部（０２０９）により受信された保険引受情報を保証サービス装置（０２０１）の記憶域に格納する。本部の機能は揮発性記憶であるＲＡＭや、ハードディスク等の不揮発性記憶などにより実現される。
【００３８】
＜実施例１  保証サービス装置  保証情報送信部＞
「保証情報送信部」（０２１２）は、取得した保険引受情報に基づいて、事業者識別情報と、その事業者識別情報に関連付けてその事業者識別情報で識別される事業者の保証要求にかかる債権の債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報と、からなる保証情報を送信する機能を有する。「保証情報」の具体例としては、図１で示されているように、事業者識別情報として「事業者名：Ａ事業会社」、債務不履行時に不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報として「審査結果：ＯＫ」、「保証金額：１２０万円」などが挙げられる。ここでは所定のルールとして、「保証金額は債権額の８０％」などが適用され、保証金額が決定されている。保険金額債権毎に保証情報を送信する場合には「保証対象商品：指輪」などが付加される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保証情報送信プログラム、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００３９】
＜実施例１  保険サービス装置＞
「保険サービス装置」（０２０２）は、保険会社等に設置され、保証サービス装置（０２０１）より保険請求を受信し、その請求に応じて保険引受情報を生成し、保証サービス装置（０２０１）に対して送信する機能を有する。
【００４０】
＜実施例１  保険サービス装置  保険請求受信部＞
「保険請求受信部」（０２１３）は保険サービス装置（０２０２）において保証サービス装置（０２０１）から送信される保険請求を受信する機能を有する。受信は通信ネットワークを用いて、保証サービス装置（０２０１）の保険請求送信部（０２０８）から送信される保険請求データを受信することにより実行される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険請求受信プログラム、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００４１】
＜実施例１  保険サービス装置  保険請求保持部＞
「保険請求保持部」（０２１４）は取得した保険請求を保持する機能を有する。本部の機能はＲＡＭなどの揮発性記憶媒体やハードディスク等の不揮発性記憶媒体などにより実現される。
【００４２】
＜実施例１  保険サービス装置  保険請求出力部＞
「保険請求出力部」（０２１５）は保険請求保持部（０２１４）において保持されている保険請求を出力する機能を有する。「出力」とは保険請求データを後述する保険引受情報取得部（０２１６）に対して出力するといった処理を指す。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険請求出力プログラムにより実現される。
【００４３】
＜実施例１  保険サービス装置  保険引受情報生成部＞
「保険引受情報生成部」（０２１６）はされた保険請求に基づいた保険引受情報を生成する機能を有する。保険引受情報の例については上記で説明済みである。「保険請求に基づいた」とは、保険請求データを参照し保険を引き受けることが可能か否かの判断処理を行い、保険を引き受けることが可能である場合にはその可能である保険請求データにその旨の情報を付加するといった処理が実行されるという事を指す。なお、保険を引き受けることが不可能な場合においてはその旨を示す情報を引受情報として生成したり、引受情報自体が生成されないように構成したりしてもよい。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険引受情報生成プログラムにより実現される。
【００４４】
＜実施例１  保険サービス装置  保険内容保持部＞
「保険内容保持部」（０２１７）は保険引受情報で引き受ける保険内容を保持する機能を有する。保険引受情報生成部（０２１６）により生成された保険引受情報の中より保険内容の情報を取得し、記憶域に格納し保持する。本部の機能はＲＡＭ等の不揮発性記憶およびハードディスク等の不揮発性記憶により実現される。
【００４５】
＜実施例１  保険サービス装置  保険引受情報送信部＞
「保険引受情報送信部」（０２１８）は、取得した保険引受情報を保証サービス装置（０２０１）に送信する機能を有する。送信された保険引受情報は保証サービス装置（０２０１）の保険引受情報受信部（０２０９）により受信される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険引受情報送信プログラム、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００４６】
＜実施例１  保証請求装置＞
「保証請求装置」（０２０３）は、保証対象となる製品やサービスを取り扱う事業者の事業所等に設置され、債権情報の入力を受け付け、事業者識別情報と関連付けて、保証請求として保証サービス装置（０２０１）に対して送信する機能を有する。また、保証サービス装置（０２０１）より保証情報を受信し、出力する機能を有する。
【００４７】
＜実施例１  保証請求装置  事業者識別情報取得部＞
「事業者識別情報取得部」（０２１９）は事業者識別情報を取得する機能を有する。事業者識別情報とは、保証を希望している販売会社等を特定するための情報である。例えば、保証サービスが会員制の場合には会員企業に対して保証サービス団体が付与する固有のＩＤなどが事業者識別情報に該当する。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される事業者識別情報取得プログラムにより実現される。
【００４８】
＜実施例１  保証請求装置  債権情報入力受付部＞
「債権情報入力受付部」（０２２０）は事業者識別情報と関連付けてその事業者が有する債権に関する情報である債権情報の入力を受付ける機能を有する。債権情報の例としては図１に示されるように、「商品：指輪」、「債権額：１５０万円」、「支払方法：一括」、「支払期日：２０１８年９月３０日」などが挙げられる。「入力を受け付ける」とは、キーボードやマウス、ＰＯＳのバーコードリーダー等の入力デバイスにより、債権情報の入力を受け付けるといった処理を指す。本部の機能は上記入力デバイスおよびＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される債権情報入力受付プログラム、キーボード等の入力デバイス等により実現される。
【００４９】
＜実施例１  保証請求装置  債権情報蓄積部＞
「債権情報蓄積部」（０２２１）は、入力を受付けた債権情報を蓄積する機能を有する。債権情報入力受付部（０２２０）で入力受付された債権情報を記憶域に格納する処理を実行する。本部の機能はＲＡＭ等の揮発性記憶およびハードディスク等の不揮発性記憶により実現される。
【００５０】
＜実施例１  保証請求装置  保証請求送信部＞
「保証請求送信部」（０２２２）は、蓄積されている債権情報を含む保証を請求する旨の情報である保証請求を保証サービス装置に送信する機能を有する。「送信」とは通信ネットワーク等を介して保証サービス装置（０２０１）の保証請求取得部（０２０４）に対して保証請求データを送信するといった処理を指す。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保証請求送信プログラム、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００５１】
＜実施例１  保証請求装置  保証請求受信部＞
「保証情報受信部」（０２２３）は出力した保証請求に応じた保証情報を保証サービス装置から受信する機能を有する。保証サービス装置（０２０１）の保証情報出力部（０２１２）より保証情報データを取得する。受信の態様は通信ネットワーク等を介して保証サービス装置（０２０１）の保証情報送信部（０２１２）より保証情報データを受信するといった処理である。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保証情報受信プログラム、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００５２】
＜実施例１  保証請求装置  保証情報出力部＞
「保証情報出力部」（０２２４）は取得した保証情報を出力する機能を有する。ここでの出力は保証情報をディスプレイやプリンタ等により画面や紙媒体に表示あるいは印刷されることを指す。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保証情報出力プログラム、プリンタやディスプレイ等の出力デバイスにより実現される。
【００５３】
＜実施例１  債権保証システム  まとめ＞
図３は、本実施例の債権保証システムにおける情報処理の一例を示す図である。この図にあるように、まず保証請求装置において事業者識別情報と入力された債権情報とで保証請求が生成される。事業者名、商品、債権額、支払い方法、支払い期日等が保証請求に含まれている。これらの保証請求を保証サービス装置が受信し保険請求生成処理を実行する。具体的には保証金額（債権額の８０％である１２０万円と決定された）と同額の金額を保険請求金額とする処理や、保険料を取得する処理、保険金支払先を取得する処理等が実行され保険請求が生成される。保険請求は保険サービス装置へ送信され、保険引受情報生成処理が実行される。ここでは保険請求内の各項目が、事前に合意された契約条件に適合しているか否かを審査する処理が実行される。生成される保険引受情報には各項目の審査の結果が含まれている。保険引受情報は保険サービス装置が送信し保証サービス装置が受信する。保証サービス装置においては、保険情報生成処理が実行される。具体的には、保証金支払い先を取得する処理や、保証対象商品を取得する処理、保険引受情報に含まれる審査結果を取得する処理などが実行される。生成された保証情報は保証請求装置に対して送信され、保証請求装置はこれを受信する。受信した保証情報は文書化され保証書の形式でプリンタ等の出力デバイスより出力される。
【００５４】
図４は、本実施例の債権保証システムの情報処理の一例をＸＭＬ形式で示した図である。この図にあるように、保証サービス装置において保証請求００１（図４（１））が生成される。まず事業者識別情報として保証請求主体である「Ａ事業会社」が事業者名として含まれている。そのほか債権情報として商品である「指輪」、債権額「１５０万円」、支払方法「一括」、支払期日「２０１８年９月３０日」が含まれる。この保証請求００１は保証サービス装置に送られる。保証サービス装置においては保証請求００１に基づいて保険請求００１（図４（２））が生成される。保険請求００１には、対応する保証請求ＩＤとして「保証請求００１」と、保険金額として「保証金額」、すなわち保証金額と同額の金額、保険金上限額として「３００万円」、保険料として「債権額の５％」、保険金支払先として「Ｂ保証サービス団体」といった情報が含まれている。この保険請求００１は保険サービス装置に送られる。保険サービス装置においては保険請求００１に基づいて保険引受情報００１（図４（３））が生成される。保険引受情報には対応する保険請求ＩＤとして「保険請求００１」と、保険内容が含まれる。保険内容タグ内では対応する保険請求００１の保険請求項目に対して、保険契約に照らして適切か否かの判断結果情報として＜ＯＫ＞フラグあるいは＜ＮＧ＞フラグを付与している。図のようにフラグを付与された保険引受情報００１は保証サービス装置に送られる。保証サービス装置においては、保険引受情報００１に基づいて保証情報００１（図４（４））が生成される。保証情報００１には対応する保険引受情報として「保険引受情報００１」が、また対応する保証請求として「保証請求００１」が含まれる。事業者識別情報として事業者名「Ａ事業会社」、保証金額「１２０万円」、保証対象商品「指輪」などの情報が含まれる。この保証情報００１は保証請求装置に対して送られる。
【００５５】
＜処理の流れ＞
図５は、本実施例の債権保証システムにおける処理の流れの一例を表すフローチャートである。この図にあるように、まず保険請求装置において、事業者識別情報を取得する（ステップＳ０５０１）。次に債権情報の入力を受け付ける（ステップＳ０５０２）。次に、保証請求を保証サービス装置にむけ送信する（ステップＳ０５０３）。保証サービス装置では、送信された保証請求を受信し（ステップＳ０５０４）、必要であれば保証請求を閲覧のために出力する（ステップＳ０５０５）。次に保険請求を生成し（ステップＳ０５０６）、生成された保険請求を保証請求装置に対して送信する（ステップＳ０５０７）。保証請求装置においてはまず送信された保険請求を受信し（ステップＳ０５０８）、保険請求を出力する（ステップＳ０５０９）。次に保険引受情報を生成し（ステップＳ０５１０）、生成された保険引受情報を保証サービス装置に対して送信する（ステップＳ０５１１）。保証サービス装置では送信された保険引受情報を受信し（ステップＳ０５１２）、必要であれば保険内容を閲覧する（ステップＳ０５１３）。次に保証情報を保険請求装置にむけ送信する（ステップＳ０５１４）。保証請求装置においては送信された保証情報を受信する（ステップＳ０５１５）。受信した保証情報は必要に応じて出力される（ステップＳ０５１６）。
【００５６】
＜ハードウエア的構成＞
図６は、上記の機能的な各構成要件をハードウエアとして実現した際の、債権保証システムにおける構成の一例を表す概略図である。この図を利用して本発明の処理におけるそれぞれのハードウエア構成部の働きについて説明する。この図にあるように、本実施例の債権保証システムは、保証サービス装置と、保険サービス装置と、保証請求装置とからなる。これらそれぞれが「ＣＰＵ」（０６０１、０６２１、０６３１）と、「ＲＡＭ」（０６０２、０６１２、０６２２）と、ハードディスクドライブなどの「不揮発性メモリ」（０６０３、０６１３、０６２３）と、「ネットワークＩ／Ｆ」（０６０４、０６１４、０６２４）と、キーボード、マウス等の「Ｕ／Ｉ」（０６０５、０６１５、０６２５）と、ディスプレイやビデオカード等からなる「表示デバイス」（０６０６、０６１６、０６２６）と、プリンタ（０６２８）からなる。そしてそれらが「システムバス」（０６０７、０６１７、０６２７）などのデータ通信経路によって相互に接続され、情報の送受信や処理を行う。
【００５７】
また、ＲＡＭ（０６０２、０６１２、０６２２）は、各種処理を行うプログラムをＣＰＵ（０６０１、０６１１、０６２１）に実行させるためにそのプログラムの作業領域でもあるワーク領域を提供する。また、ＲＡＭ（０６０２、０６１２、０６２２）は不揮発性メモリ（０６０３、０６１３、０６２３）に保存すべき情報や、ＲＡＭ（０６０２、０６１２、０６２２）に格納されており、画面において表示すべき情報などを一時的に保存することが可能である。
【００５８】
まず、保証請求装置の不揮発性メモリ（０６２３）に格納されている事業者識別情報取得プログラムがＲＡＭ（０６２２）に呼び出され、ＣＰＵ（０６２１）にて実行される。実行の結果、記憶域に格納されていた事業者識別情報が呼び出されＲＡＭ（０６２２）に一時的に保持される。次に、債権情報入力受付プログラムが不揮発性メモリ（０６２３）からＲＡＭ（０６２２）に呼び出されＣＰＵ（０６２１）にて実行される。同プログラムはＵ／Ｉ（０６２５）から債権情報の入力を受け付ける。受け付けた債権情報は事業者識別情報と関連付けられ、Ｃ：債権情報データとしてＲＡＭ（０６２２）に蓄積される。次にＲＡＭ（０６２２）上に保証請求送信プログラムが呼び出されＣＰＵ（０６２１）にて実行される。同プログラムはＲＡＭ（０６２２）に蓄積されているＣ：債権情報データを含むＳ：保証請求データを取得し保証サービス装置に対してネットワークＩ／Ｆ（０６２４）を介し送信する。ここで送信されるＳ：保証請求データは一の債権に限られていてもよいし、複数の債権情報を含む複数の保証請求データをＲＡＭ（０６２２）等に格納しておき、所定のタイミングで一度に送信するバッチ処理を実行するものでもよい。
【００５９】
保証サービス装置においては、ＲＡＭ（０６０２）に呼び出された保証請求受信プログラムがＣＰＵ（０６０１）にて実行される。同プログラムは保証請求装置より送信された保証請求データをネットワークＩ／Ｆ（０６０４）を介して受信し、Ｓ：保証請求データとしてＲＡＭ（０６０２）に格納し保持される。このＳ：保証請求データは保証請求閲覧用出力プログラムをＣＰＵ（０６０１）にて実行することで、表示デバイス（０６０６）に保証請求データを出力することが可能である。次に、保険請求生成プログラムがＲＡＭ（０６０２）に呼び出され、ＣＰＵ（０６０１）にて実行される。同プログラムは保持されているＳ：保証請求データに基づいて、Ｓ：保証請求データに関連付けられたＬ：保険請求データを生成し、ＲＡＭ（０６０２）上に一時的に保持する。次に保険請求送信プログラムがＲＡＭ（０６０２）に呼び出されＣＰＵ（０６０１）にて実行される。同プログラムは、保持されているＬ：保険請求データをネットワークＩ／Ｆ（０６０４）を介して保険サービス装置に対して送信する。ここで送信されるＬ：保険請求データは一の保証請求に関するものに限られていてもよいし、複数の保証請求データを含む複数の保険請求データをＲＡＭ（０６０２）等に格納しておき、所定のタイミングで一度に送信するバッチ処理を実行するものでもよい。
【００６０】
保険サービス装置においては、保険請求受信プログラムがＲＡＭ（０６１２）に呼び出されＣＰＵ（０６１１）にて実行される。同プログラムは送信されたＬ：保険請求データをネットワークＩ／Ｆ（０６１４）を介して受信し、ＲＡＭ（０６１２）に格納する。格納され保持されているＬ：保険請求データは、保険請求出力プログラムがＲＡＭ（０６１２）上に呼び出されＣＰＵ（０６１１）にて実行されることで表示デバイス（０６１６）等に出力される。次に保険引受情報生成プログラムがＲＡＭ（０６１２）上に呼び出されＣＰＵ（０６１１）にて実行される。同プログラムは、Ｌ：保険請求データに基づき、あらかじめ保険契約時にＲＡＭ（０６１２）や不揮発性メモリ（０６１３）に保険内容として格納されたＩ：保険内容データに関連付けてＵ：保険引受情報データを生成する。生成されたデータはＲＡＭ（０６１２）上に一時的に保持される。次に、保険引受情報送信プログラムがＲＡＭ（０６１２）に呼び出されＣＰＵ（０６１１）にて実行される。同プログラムは一時的に保持されているＵ：保険引受情報データをネットワークＩ／Ｆ（０６１４）を介し保証サービス装置に対して送信する。
【００６１】
保証サービス装置においては、保険引受情報受信プログラムがＲＡＭ（０６０２）上に呼び出されＣＰＵ（０６０１）にて実行される。同プログラムは送信されたＵ：保険引受情報をネットワークＩ／Ｆ（０６０４）を介して受信し、ＲＡＭ（０６０２）等に格納する。Ｕ：保険引受情報は保険内容閲覧プログラムがＲＡＭ（０６０２）に呼び出されＣＰＵ（０６０１）にて実行されることでＵ：保険引受情報に関連付けられたＩ：保険内容データを表示デバイス（０６０６）により出力することが可能である。次に、保証情報送信プログラムがＲＡＭ（０６０２）に呼び出されＣＰＵ（０６０１）にて実行される。同プログラムは、Ｕ：保険引受情報に基づいて事業者識別情報とこれに関連付けられた不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報である保証情報データをネットワークＩ／Ｆ（０６０４）を介し、保証請求装置に対して送信する。
【００６２】
保証請求装置においては、保証情報受信プログラムがＲＡＭ（０６２２）に呼び出されＣＰＵ（０６２１）にて実行される。同プログラムはネットワークＩ／Ｆ（０６２４）を介して保証情報データを受信し、ＲＡＭ（０６２２）等の記憶域に一時的に格納する。格納された保証情報データは保証情報出力プログラムがＣＰＵ（０６２１）にて実行されることにより、表示デバイス（０６２６）や、プリンタ（０６２８）等の出力デバイスにより出力される。
【００６３】
≪実施例２≫
＜実施例２  債権保証システム  概要＞
本実施例の債権保証システムは、複数の債権（一債権は、購入者の後払売買契約単位、必ずしも購入商品単位ではない）をまとめてバッチ処理により保証請求したり、その保証請求に基づいて保証サービス装置が保険請求をバッチ処理にて実行したりすることが可能である。さらに、保険サービス装置において生成された保険引受情報もバッチ処理により受信し、保持が可能である。
【００６４】
＜実施例２  債権保証システム  機能的構成＞
本実施例の債権保証システムは、「保証サービス装置」と、「保険サービス装置」と、「保証請求装置」とからなる。保証サービス装置は、「保証請求受信部」と、「保証請求保持部」と、「保証請求閲覧用出力部」と、「保険請求生成部」と、「保険請求送信部」と、「保険引受情報受信部」と、「保険内容閲覧部」と、「保険引受情報保持部」と、「保証情報送信部」と、を有する。保険サービス装置は、「保険請求受信部」と、「保険請求保持部」と、「保険請求出力部」と、「保険引受情報生成部」と、「保険内容保持部」と、「保険引受情報送信部」と、を有する。「保証請求装置」は、「事業者識別情報取得部」と、「債権情報入力受付部」と、「債権情報入力受付部」と、「債権情報蓄積部」と、「保証請求送信部」と、「保証情報受信部」と、「保証情報出力部」と、を有する。これらの構成要件については既に上記で説明済みであるので、記載および図示は省略する。本実施例の債権保証システムの機能的構成における特徴は、保証サービス装置の保証請求受信部が、「バッチ保証請求受信手段」を有し、保証請求装置の保証請求送信部が、「バッチ保証請求送信手段」を有する点である。
【００６５】
＜実施例２  保証サービス装置  保証請求受信部  バッチ保証請求受信手段＞
「バッチ保証請求受信手段」は、保証サービス装置の保証請求受信部において、複数の債権に関する複数債権情報を含む保証請求であるバッチ保証請求を受信する機能を有する。具体的には保証請求装置のバッチ保証請求送信手段より送信されたバッチ保証請求をネットワーク等を介して受信し、保証請求保持部に格納する処理を実行する。本手段の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行されるバッチ保証請求受信プログラムや、ネットワークＩ／Ｆなどで実現される。バッチ保証請求は、これに基づく保険請求を生成する際に、バッチに含まれている各保証請求内容の適正性の判断とともに、バッチで保険請求をする際の全体集合体としての適性性の判断を重ねて行う。つまり、全体集合体としての適性性の判断が各単数の保険請求を生成する場合に比較して加重的に行われる。
【００６６】
＜実施例２  保証請求装置  保証請求送信部  バッチ保証請求送信手段＞
「バッチ保証請求送信手段」は、保証請求装置の保証請求送信部において、複数の債権に関する複数債権情報を含む保証請求であるバッチ保証請求を送信する機能を有する。具体的には保証請求装置の保証請求送信部において生成された複数の債権にかかる保証請求を記憶域に保持し、所定のタイミングで保証サービス装置のバッチ保証請求受信手段に対して送信処理を実行する。「所定のタイミング」とは、利用者からトリガをかけられたタイミングや、「月曜日の朝４時」などのあらかじめスケジュールされたタイミング、保証請求の件数が一定数に達した場合、複数の債権の総額が一定額に達した場合、などが考えられる。本手段の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行されるバッチ保証請求送信プログラムやネットワークＩ／Ｆなどで実現される。バッチ保証請求は積み上げられた複数の債権に対するデフォルト時の保証をまとめて請求するものである。バッチ保証請求は、自動的に生成されてもよいし、人為的に債権を選択して集合体とし、生成してもよい。前者の場合には、蓄積される債権の集合が所定の条件を満たした場合に債権の集合体を特定して保証請求が自動的に生成される。債権の集合体が満たすべき条件としては、集合体の債権総額、集合体に含まれている債権の種類（一括後払、割賦など）、集合体の債務者（債務者の人数、性別など）や、集合体の債務者の属性が所定の条件（年収範囲、その他の債務の総額）を満たすか、保証請求総額、債権の支払期限などである。自動的にバッチ保証請求が作成されると、自動的にこれが送信されて以降の処理がなされる。また人為的に債権の種類などからバッチ保証請求を形成する債権を選択する場合には、それに人為的に形成されたバッチ保証請求が管理者の指示に応じてバッチ保証請求として送信される。送信指示があるまでは保持されているバッチ保証請求は編集されて変更されるように構成されてもよい。
【００６７】
＜実施例２  債権保証システム  別の機能的構成＞
本実施例の債権保証システムは、「保証サービス装置」と、「保険サービス装置」と、「保証請求装置」とからなる。保証サービス装置は、「保証請求受信部」と、「保証請求保持部」と、「保証請求閲覧用出力部」と、「保険請求生成部」と、「保険請求送信部」と、「保険引受情報受信部」と、「保険内容閲覧部」と、「保険引受情報保持部」と、「保証情報送信部」と、を有する。保険サービス装置は、「保険請求受信部」と、「保険請求保持部」と、「保険請求出力部」と、「保険引受情報生成部」と、「保険内容保持部」と、「保険引受情報送信部」と、を有する。「保証請求装置」は、「事業者識別情報取得部」と、「債権情報入力受付部」と、「債権情報入力受付部」と、「債権情報蓄積部」と、「保証請求送信部」と、「保証情報受信部」と、「保証情報出力部」と、を有する。さらに保証サービス装置の保証請求受信部が、「バッチ保証請求受信手段」を有し、保証請求装置の保証請求送信部が、「バッチ保証請求送信手段」を有する。これらの構成要件については既に上記で説明済みであるので、記載および図示は省略する。本実施例の債権保証システムの機能的構成における特徴は、さらに、保証サービス装置の保険請求生成部が「バッチ保険請求生成手段」を有し、保険請求送信部が「バッチ保険請求送信手段」を有し、保険引受情報受信部が「バッチ保険引受情報受信手段」を有し、保険引受情報保持部が「バッチ保険引受情報保持手段」を有する点である。
【００６８】
＜実施例２  保証サービス装置  保険請求生成部  バッチ保険請求生成手段＞
「バッチ保険請求生成手段」は、保証サービス装置の保険請求生成部において、バッチ保証請求に基づいて複数の保証請求に対して一括保険引受を請求するバッチ保険請求を生成する機能を有する。保証請求保持部に保持されているバッチ保証請求を取得し、各保証請求のデータを所定のルールで処理し、バッチ保険請求を生成する。生成されたバッチ保険請求はバッチ保険請求送信手段に送られる。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行されるバッチ保険請求生成プログラムにより実現される。バッチ保険請求生成手段は、受信したバッチ保証請求単独に基づいて生成されてもよいし、複数のバッチ保証請求をさらにまとめて大きなバッチ保険請求としてもよい。バッチ保険請求を生成する際には、予め定められたルールにのっとって適正なバッチ保険請求となるかが判断される。具体的には、すでに述べたように、バッチに含まれている各保証請求内容の適正性の判断とともに、バッチで保険請求をする際の全体集合体としての適性性の判断を重ねて行う。全体集合としての適性性の判断は、バッチ保証請求にて判断された条件と同様であり、集合体の債権総額、集合体に含まれている債権の種類（一括後払、割賦など）、集合体の債務者（債務者の人数、性別など）や、集合体の債務者の属性が所定の条件（年収範囲、その他の債務の総額）を満たすか、債権の支払期限などであるが、その他に保証サービス装置の収益関連要件も判断される。例えば債権額に対して何パーセントの保険を請求するのか、保険の支払条件として所定の範囲内に収まる請求であるか（例えば、支払期限、支払方法、免責事項、免責金額）も判断要素となる。これは予め保険会社との間で契約されている範囲であり、その範囲にバッチ保険請求が収まっているかを判断する。この判断が適正であるとの判断である場合にバッチ保険請求が生成され、送信される。
【００６９】
＜実施例２  保証サービス装置  保険請求送信部  バッチ保険請求送信手段＞
「バッチ保険請求送信手段」は、保証サービス装置の保険請求送信部において、生成したバッチ保険請求を保険サービス装置に送信する機能を有する。バッチ保険請求生成手段よりバッチ保険請求を受け取り、所定のタイミングで保険サービス装置に対してネットワーク等を介して当該請求を一括送信する。「所定のタイミング」とは、利用者からトリガをかけられたタイミングや、「月曜日の朝４時」などのあらかじめスケジュールされたタイミング、保険請求の件数が一定数に達した場合、複数の保険請求の総額が一定額に達した場合、などが考えられる。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行されるバッチ保険請求送信プログラムと、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００７０】
＜実施例２  保証サービス装置  保険引受情報受信部  バッチ保険引受情報受信手段＞
「バッチ保険引受情報受信手段」は、保証サービス装置の保険引受情報受信部において送信したバッチ保険請求に応じて各保証請求に対応する各保険内容に関連付けられたバッチ保険請求を引き受ける旨の情報であるバッチ保険引受情報を受信する機能を有する。保険サービス装置において生成された保険引受情報を、ネットワーク等を介して受信し、バッチ引受情報保持手段に格納する処理を実行する。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行されるバッチ保険引受情報受信プログラムや、ネットワークＩ／Ｆにより実現される。
【００７１】
＜実施例２  保証サービス装置  保険引受情報保持部  バッチ保険引受情報保持手段＞
「バッチ保険引受情報保持手段」は、受信したバッチ保険引受情報を保持する機能を有する。バッチ保険引受情報受信手段により受信したバッチ保険引受情報を受け取り、記憶域に格納する処理を実行する。本部の機能はＲＡＭやハードディスク等の不揮発性メモリ等で実現される。
＜実施例２  保険サービス装置  バッチ処理時の適正性の判断＞
保険サービス装置では保証サービス装置から受信したバッチ保険請求が予め保証サービサーとの間で締結されている契約に従って適正なバッチ保険請求であるか判断される。判断要素としてはすでに述べたものと同様であり、具体的には、集合体の債権総額、集合体に含まれている債権の種類（一括後払、割賦など）、集合体の債務者（債務者の人数、性別など）や、集合体の債務者の属性が所定の条件（年収範囲、その他の債務の総額）を満たすか、債権の支払期限、債権額に対して何パーセントの保険を請求するのか、保険の支払条件として所定の範囲内に収まる請求であるか（例えば、支払期限、支払方法、免責事項、免責金額）などである。
＜実施例２  保険サービス装置  バッチ処理時の保険引受情報の生成＞
バッチ保険請求が所定の条件に対して適正であると判断された場合には、バッチ保険引受情報が生成され保証サービス装置に対して返信される。ここで生成されるバッチ保険引受情報は、予め保証サービサーとの間で契約されているルールにのっとって生成されるものであり、バッチ保険請求を受ける代償としての保険手数料がバッチ保険請求のコンテンツに応じた所定の幅に入っているか、また保険の免責や、保険金の支払時期、支払方法が所定の条件を満たしているか、保険金の支払総額が所定の範囲に入っているか、などである。保険金の支払総額に関しては、バッチ保険請求に応じた保証支払が所定の額を超えた場合には以降の保証支払が発生したとしても、その保険には応じないというものも含まれ得る。また、保険請求のコンテンツに過誤（債権情報、債務者情報、事業者情報）が含まれている割合や、その有無などに応じて保険金の支払いを拒絶できるという条件なども予め定められている契約の範囲内で明示されているか判断される。
【００７２】
＜処理の流れ＞
上記処理の流れを、図７を用いて説明すると、保証請求装置（０７０１）において債権情報（０７０２）が入力され、事業者識別情報と関連付けて蓄積されている。バッチ保証請求送信手段（０７０３）は蓄積されている複数の債権にかかる情報を処理してバッチ保証請求（０７０４）を作成し、保証サービス装置（０７０５）のバッチ保証請求受信手段（０７０６）に対して送信する。続いてバッチ保証請求受信手段（０７０６）において受信されたバッチ保証請求に応じて、バッチ保険請求生成手段（０７０７）においてバッチ保証請求に基づいてバッチ保険請求（０７０８）が生成される。これらは、バッチ保険請求送信手段（０７０９）により保険サービス装置（０７１０）に対して所定のタイミングで一括して送信処理が実行される。保険サービス装置（０７１０）においてはバッチ保険請求により送信された複数の保険請求を、後述する保険引受情報生成部（０７１１）にて保険引受情報に変換、生成する処理を実行する。こうして処理が完了した複数の保険引受情報は、まとめられバッチ保険引受情報（０７１２）として所定のタイミングで保証サービス装置（０７０５）に対して送信される。同装置においては、バッチ保険引受情報（０７１２）は、バッチ保険引受情報受信手段（０７１３）により受信され、バッチ保険引受情報保持手段（０７１４）に格納される。保証サービス装置（０７０５）は保持されているバッチ保険引受情報を処理して保証情報（０７１５）を生成して保証請求装置（０７０１）に対して送信する。保証請求装置は保証情報を受信し出力等を実行する。
【００７３】
＜実施例２  ハードウエア的構成＞
図８は、上記の機能的な各構成要件をハードウエアとして実現した際の、債権保証システムにおける構成の一例を表す概略図である。この図を利用して本発明の処理におけるそれぞれのハードウエア構成部の働きについて説明する。この図にあるように、本実施例の債権保証システムは、保証サービス装置と、保険サービス装置と、保証請求装置とからなる。これらそれぞれが「ＣＰＵ」（０８０１、０８２１、０８３１）と、「ＲＡＭ」（０８０２、０８１２、０８２２）と、ハードディスクドライブなどの「不揮発性メモリ」（０８０３、０８１３、０８２３）と、「ネットワークＩ／Ｆ」（０８０４、０８１４、０８２４）と、キーボード、マウス等の「Ｕ／Ｉ」（０８０５、０８１５、０８２５）と、ディスプレイやビデオカード等からなる「表示デバイス」（０８０６、０８１６、０８２６）と、プリンタ（０８２８）からなる。そしてそれらが「システムバス」（０８０７、０８１７、０８２７）などのデータ通信経路によって相互に接続され、情報の送受信や処理を行う。
【００７４】
また、ＲＡＭ（０８０２、０８１２、０８２２）は、各種処理を行うプログラムをＣＰＵ（０８０１、０８１１、０８２１）に実行させるためにそのプログラムの作業領域でもあるワーク領域を提供する。また、ＲＡＭ（０８０２、０８１２、０８２２）は不揮発性メモリ（０８０３、０８１３、０８２３）に保存すべき情報や、ＲＡＭ（０８０２、０８１２、０８２２）に格納されており、画面において表示すべき情報などを一時的に保存することが可能である。
【００７５】
まず、保証請求装置の不揮発性メモリ（０８２３）に格納されている事業者識別情報取得プログラムがＲＡＭ（０８２２）に呼び出され、ＣＰＵ（０８２１）にて実行される。実行の結果、記憶域に格納されていた事業者識別情報が呼び出されＲＡＭ（０８２２）に一時的に保持される。次に、債権情報入力受付プログラムが不揮発性メモリ（０８２３）からＲＡＭ（０８２２）に呼び出されＣＰＵ（０８２１）にて実行される。同プログラムはＵ／Ｉ（０８２５）から債権情報の入力を受け付ける。ここまでの処理を、今回保証を請求する債権の契約数だけ繰り返す。受け付けた債権情報は事業者識別情報と関連付けられ、順次Ｃ：債権情報データとしてＲＡＭ（０８２２）に蓄積される。次に、ＲＡＭ（０８２２）上にバッチ保証請求送信プログラムが呼び出されＣＰＵ（０８２１）にて実行される。同プログラムはＲＡＭ（０８２２）に蓄積されている複数の債権にかかるＣ：債権情報データを含むＳｂ：バッチ保証請求データを取得し保証サービス装置に対してネットワークＩ／Ｆ（０８２４）を介し送信する。
【００７６】
保証サービス装置においては、ＲＡＭ（０８０２）に呼び出されたバッチ保証請求受信プログラムがＣＰＵ（０８０１）にて実行される。同プログラムは保証請求装置より送信されたバッチ保証請求データをネットワークＩ／Ｆ（０８０４）を介して受信し、Ｓｂ：保証請求データとしてＲＡＭ（０８０２）に格納し保持される。このＳｂ：保証請求データは保証請求閲覧用出力プログラムをＣＰＵ（０８０１）にて実行することで、表示デバイス（０８０６）にバッチ保証請求データを出力することが可能である。次に、バッチ保険請求生成プログラムがＲＡＭ（０８０２）に呼び出され、ＣＰＵ（０８０１）にて実行される。同プログラムは保持されているＳｂ：バッチ保証請求データに基づいて、Ｓｂ：バッチ保証請求データに関連付けられたＬｂ：バッチ保険請求データを生成し、ＲＡＭ（０８０２）上に一時的に保持する。次にバッチ保険請求送信プログラムがＲＡＭ（０８０２）に呼び出されＣＰＵ（０８０１）にて実行される。同プログラムは、保持されているＬｂ：バッチ保険請求データをネットワークＩ／Ｆ（０８０４）を介して保険サービス装置に対して送信する。
【００７７】
保険サービス装置においては、保険請求受信プログラムがＲＡＭ（０８１２）に呼び出されＣＰＵ（０８１１）にて実行される。同プログラムは送信されたＬｂ：バッチ保険請求データをネットワークＩ／Ｆ（０８１４）を介して受信し、ＲＡＭ（０８１２）に格納する。格納され保持されているＬｂ：バッチ保険請求データは、保険請求出力プログラムがＲＡＭ（０８１２）上に呼び出されＣＰＵ（０８１１）にて実行されることで表示デバイス（０８１６）等に出力される。次に保険引受情報生成プログラムがＲＡＭ（０８１２）上に呼び出されＣＰＵ（０８１１）にて実行される。同プログラムは、Ｌｂ：バッチ保険請求データに基づき、あらかじめ保険契約時にＲＡＭ（０８１２）や不揮発性メモリ（０８１３）に保険内容として格納されたＩ：保険内容データに関連付けてＵｂ：バッチ保険引受情報データを生成する。生成されたデータはＲＡＭ（０８１２）上に一時的に保持される。次に、保険引受情報送信プログラムがＲＡＭ（０８１２）に呼び出されＣＰＵ（０８１１）にて実行される。同プログラムは一時的に保持されているＵ：保険引受情報データをネットワークＩ／Ｆ（０８１４）を介し保証サービス装置に対して送信する。
【００７８】
保証サービス装置においては、バッチ保険引受情報受信プログラムがＲＡＭ（０８０２）上に呼び出されＣＰＵ（０８０１）にて実行される。同プログラムは送信されたＵ：バッチ保険引受情報をネットワークＩ／Ｆ（０８０４）を介して受信し、ＲＡＭ（０８０２）等に格納する。Ｕｂ：バッチ保険引受情報は保険内容閲覧プログラムがＲＡＭ（０８０２）に呼び出されＣＰＵ（０８０１）にて実行されることでＵｂ：バッチ保険引受情報に関連付けられることで含まれるＩ：保険内容データを表示デバイス（０８０６）により出力することが可能である。次に、保証情報送信プログラムがＲＡＭ（０８０２）に呼び出されＣＰＵ（０８０１）にて実行される。同プログラムは、Ｕｂ：バッチ保険引受情報に基づいて事業者識別情報とこれに関連付けられた不履行債務の少なくとも一部を保証する旨の情報である保証情報データをネットワークＩ／Ｆ（０８０４）を介し、保証請求装置に対して送信する。
【００７９】
保証請求装置においては、保証情報受信プログラムがＲＡＭ（０８２２）に呼び出されＣＰＵ（０８２１）にて実行される。同プログラムはネットワークＩ／Ｆ（０８２４）を介して保証情報データを受信し、ＲＡＭ（０８２２）等の記憶域に一時的に格納する。格納された保証情報データは保証情報出力プログラムがＣＰＵ（０８２１）にて実行されることにより、表示デバイス（０８２６）や、プリンタ（０８２８）等の出力デバイスにより出力される。
【００８０】
≪実施例３≫
＜実施例３  債権保証システム  概要＞
本実施例では債権保証システムにおける、債務不履行時における各装置の処理について記載する。図９は本実施例の債権保証システムの概要を示す図である。この図にあるように、指輪を購入した甲からの支払額の全額である１５０万円が支払期日までに支払われなかったとする。保証請求装置では、事業者識別情報と、債権情報と、残債務情報として商品代金の１５０万円が含まれる債務不履行情報が生成される。債務不履行情報は保証サービス装置に送信され、保証サービス装置は、同情報と、不履行となった債務に対する保証に対応する保険引受情報と、に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する。具体的な処理として図９では、保険引受情報より「保険金額：保証金支払額と同額」等を取得して、保険請求情報として保険サービス装置に対して送信する。保険サービス装置では、保険請求情報を受信し、これに基づいて保険金支払情報を生成する。保険金支払情報の例としては「保険金額：保証金額と同額＝１２０万円」、「保険金支払先：Ｂ保証サービス団体」、といった情報が含まれることになる。保険金支払情報は保証サービス装置に送信され、同情報に基づいて保証金支払情報が生成される。保証金支払情報の例としては、「保証金支払先：Ａ事業会社」、「保証対象商品：指輪」、「保証金額：１２０万円」などが含まれる。保証金支払情報は最終的にＡ事業会社の保証請求装置に対して送信され、受信される。
【００８１】
＜実施例３  債権保証システム  機能的構成＞
図１０は、本実施例の債権保証システムにおける機能的構成の別の一例を表す図である。この図にあるように、本実施例の債権保証システムは、「保証サービス装置」（１００１）と、「保険サービス装置」（１００２）と、「保証請求装置」（１００３）とからなる。保証サービス装置は、「保証請求受信部」と、「保証請求保持部」と、「保証請求閲覧用出力部」と、「保険請求生成部」と、「保険請求送信部」と、「保険引受情報受信部」と、「保険内容閲覧部」と、「保険引受情報保持部」と、「保証情報送信部」と、を有する。保険サービス装置は、「保険請求受信部」と、「保険請求保持部」と、「保険請求出力部」と、「保険引受情報生成部」と、「保険内容保持部」と、「保険引受情報送信部」と、を有する。「保証請求装置」は、「事業者識別情報取得部」と、「債権情報入力受付部」と、「債権情報入力受付部」と、「債権情報蓄積部」と、「保証請求送信部」と、「保証情報受信部」と、「保証情報出力部」と、を有する。これらの構成要件については既に上記で説明済みであるので、記載および図示は省略する。本実施例の債権保証システムの機能的構成における特徴は、保証サービス装置（１００１）が、「債務不履行情報受信部」（１０２６）と、「保険請求情報生成部」（１０２７）と、「保険請求情報送信部」（１０２８）と、「保険金支払情報受信部」（１０２９）と、「保証金支払情報生成部」（１０３０）と、「保証金支払情報送信部」（１０３１）と、を新たに有し、保険サービス装置（１００２）が、「保険請求情報受信部」（１０３２）と、「保険金支払情報生成部」（１０３３）と、「保険金支払情報送信部」（１０３４）と、を新たに有し、保証請求装置（１００３）が、「債務不履行情報生成部」（１０３５）と、「債務不履行情報送信部」（１０３６）と、「保証金支払情報受信部」（１０３７）と、「保証金支払情報出力部」（１０３８）と、を新たに有する点である。
【００８２】
＜実施例３  保証サービス装置  債務不履行情報受信部＞
「債務不履行情報受信部」（１０２６）は保証サービス装置（１００１）において、事業者識別情報と、当該事業者が有する特定の債権に関して生じた残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を受信する機能を有する。具体的には保証請求装置（１００３）の債務不履行情報送信部（１０３６）が送信する債務不履行情報を受信し、保険請求情報生成部（１０２７）に対して出力する処理を実行する。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される債務不履行情報受信プログラムやネットワークＩ／Ｆ等で実現される。
【００８３】
＜実施例３  保証サービス装置  保険請求情報生成部＞
「保険請求情報生成部」（１０２７）は取得した債務不履行情報に基づいて、債務不履行に係る債権に応じた保証に対応する保険引受情報に基づいた保険の請求である保険請求情報を生成する機能を有する。保険請求情報とは、保険サービス装置において保険事故であるとの認定を受けるための根拠情報である。図９に示すように債務不履行情報に残債務情報として「残債務額：１５０万円」が含まれていたとすると、Ｂ保証サービス団体と、Ａ事業会社との間での保証契約は、不履行にかかる残債務額の８０％との契約であるので（と仮定する）、保証金の支払義務として１２０万円が発生する。一方、Ｂ保証サービス団体と、Ｃ保険会社との間の保険契約では、保険金の支払いは、Ｂ保証サービス団体が実際に支払う又は支払った保証金額の１００％というものである（と仮定する）。そこで、図９に示した保険引受情報の「保険金額：保証金支払額と同額」が適用され、演算処理により保険請求金額として１２０万円が取得される。ここで、本システムの保証サービス装置が債権者（図９ではＡ事業会社）が保証契約に基づいて保証サービス団体に対して支払うべき保証料の一部または全額が未払いとなっていると判断する場合には、債権者に対して支払うべき保証金額を決定する機能部分においてその額を減額する処理があってもよい。この情報をもとに保険サービス装置に対しては、この処理に伴って保険請求額を所定の額だけ控除するといった処理が本部で行われてもよい。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険請求情報生成プログラムにより実現される。なお、保険請求情報を生成する際には原則的にＣ保険会社との間の保険契約にのっとって生成されなければならない。従って、生成する保険請求がその保険契約の条件に合致するものであるかの判断処理が行われる。判断要素としては、契約にもよるが、１件当たりの最大請求金額以内であるか、複数の保険請求が一契約内で認められる場合には複数件の保険請求が所定の累積保険支払金額以内か、保険契約有効期間内か、保険請求が一契約で複数認められる場合に、所定の回数以内か、保険の免責金額は正しく反映されているか、Ｂ保証サービス団体の事業内容が保険契約時に限定された事業範囲内に収まっているか、Ｂ保証サービス団体の資本金、資産、従業員数、組織構成、関連会社その他の属性がＣ保険会社との契約時に限定されている場合に、現在もその範囲内であるか、などである。これらの情報は保険請求を生成する機能部分が常にデータベース等にアクセスできるように構成することで判断可能となる。これらのデータを利用して判断するためのルールが保険請求情報生成部内に格納されており、これらのルールとこれらのデータとを用いた判断機能部分が保険請求情報生成部内にあるように構成することが考えられる。これらは保険引受情報に含まれる条件を利用することが考えられる。
【００８４】
保険請求情報生成部（１０２７）では、取得した債務不履行情報に基づいて保険請求情報を生成する。しかしながら、事業会社が虚偽の債務不履行情報を送信する等の不正な請求を行う可能性が残る。本部は債務不履行情報を取得した場合に債務者である商品等の購入者に対して督促処理を行うことで債務不履行の事実の裏付けを行う構成を取ってもよい。具体的には督促処理を電子メールやダイレクトメール、オペレータによる架電を行う構成などが考えられる。電子メールによる場合には、債務不履行情報を取得すると同時に督促メールを生成する処理などを実行する。ダイレクトメールによる場合には、督促文を印刷する処理を実行する。オペレータによる架電の場合には、オペレータが使用している端末装置に債務者の電話番号を表示して架電を支援するといった処理を実行する。これらの処理のための債務者に関する情報は、保証請求装置からの保証請求の情報中に含まれているように構成することが考えられる。また、債務不履行が発生した場合の債務不履行情報に含まれていてもよい。もちろん両者に含まれるように構成することもできる。時間の経過に応じて債務者情報（例えば、結婚による姓の変更、住所の変更、電子メールアドレスの変更、携帯電話の番号の変更、ＳＮＳアドレスの変更など）が変化する可能性があるので、両者に含まれるように構成するとより取引の安全性が高まる。督促処理を行った結果、債務者からの債務不履行を認めるフィードバック（電子メール中のリンクをクリック、ダイレクトメールから誘導されたＷｅｂサイトでリンクをクリック、オペレータに対する応答等）が得られた場合、又は、債務不履行を行っていない旨のフィードバックが得られない場合に、保険請求情報の生成処理に移るといった構成を取ってもよい。さらに、これらの構成によりもたらされる機能を保証サービス団体から、債権者である事業会社にＡＳＰ（Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ  Ｓｅｒｖｉｃｅ  Ｐｒｏｖｉｄｅｒ）等の形態で提供する構成を取ってもよい。この場合には、かかる債務不履行確認処理がなされていることを保証サービス装置で確認することによって債務不履行があったという前提でその後の処理を行うように構成する。
【００８５】
＜実施例３  保証サービス装置  債務不履行時の設定枠条件合致判断＞
「保証・保険の実行」
保証枠、保険枠を設定する場合には保証の実行、保険の実行に対しても所定の条件を定める場合がある。この実行条件の判断は債務不履行が発生した場合に、予め枠で設定されている実行条件に合致するか保証サービス装置、保険サービス装置にて判断される。
これは特に保証サービス装置の保険請求情報生成部と、保険サービス装置の保険金支払情報生成部にて判断されることになる。
【００８６】
＜実施例３  保証サービス装置  保険請求情報送信部＞
「保険請求情報送信部」（１０２８）は生成された保険請求情報を送信する機能を有する。具体的には、保険請求情報生成部（１０２７）において生成された保険請求情報を保険サービス装置（１００２）の保険請求情報受信部（１０３２）に対して送信する処理を指す。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険請求情報送信プログラムや、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００８７】
＜実施例３  保証サービス装置  保険金支払情報受信部＞
「保険金支払情報受信部」（１０２９）は出力した保険請求情報に応じた保険金支払いに関する情報である保険金支払情報を受信する機能を有する。具体的には、保険サービス装置（１００２）の保険金支払情報送信部（１０３４）より送信される保険金支払情報を受信する処理を実行する。受信された保険金支払情報は保証金支払情報生成部（１０３０）に渡される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険金支払情報受信プログラムとネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００８８】
＜実施例３  保証サービス装置  保証金支払情報生成部＞
「保証金支払情報生成部」（１０３０）は取得した保険金支払情報に基づいて保証金の支払に関する情報である保証金支払情報を生成する機能を有する。ここで、保険サービス装置の保険金支払情報生成部における処理の結果、保険金が満額支払われないとの情報が生成された場合でも保証契約を結んだ債権者に契約上の不履行などがなければＢ保証サービス団体は満額である１２０万円の支払いを受けるように処理される。一方、保証契約で事情の変化に応じて満額支払われないケースが設けられ、その事情に合致する事情があった場合には、支払われる保証金の額も減額された保険金に基づき、保険請求において請求した１２０万円より減額してもよい。例えば、大災害の発生（例えば、９１１、３１１事件など）、戦争の発生（北朝鮮と韓国との戦争状態への突入）、株式市場の暴落（リーマンショックなど）などの経済的事情の大変動、外交問題の発生による多国間取引の強制停止などである。これらの情報は外部データとして取り込まれ、予め設けられている条件との一致判断がなされ、一致する場合には予め定められているルールに従った減額処理が行われる。こうして生成された保証金支払情報は保証金支払情報送信部（１０３１）に渡される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保証金支払情報生成プログラムにより実現される。
【００８９】
＜実施例３  保証サービス装置  保証金支払情報送信部＞
「保証金支払情報送信部」（１０３１）は生成した保証金支払情報を出力する機能を有する。保証金支払情報生成部（１０３０）において生成された保証金支払情報を保証請求装置（１００３）の保証金支払情報受信部（１０３７）に対して送信する処理を実行する。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保証金支払情報送信プログラムと、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００９０】
＜実施例３  保険サービス装置  保険請求情報受信部＞
「保険請求情報受信部」（１０３２）は保険サービス装置（１００２）において、保険請求情報を受信する機能を有する。保証サービス装置（１００１）の保険請求情報送信部（１０２８）により送信された保険請求情報を受信し、保険金支払情報生成部（１０３３）に対して出力する。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険請求情報受信プログラムとネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００９１】
＜実施例３  保険サービス装置  保険金支払情報生成部＞
「保険金支払情報生成部」（１０３３）は受信した保険請求情報に基づいて保険金支払情報を生成する機能を有する。具体的には、保険請求情報内の各請求項目について、保険引受情報に照らして引受条件を満たしているか否かの判断を実行しその結果を保険金支払情報とする処理を実行する。判断の結果、条件を満たしており、保険事故であるとの認定がされると保険金支払の手続きが実行される。例えば保険請求金額が１２０万円との情報が保険請求情報に含まれていた場合、これらの情報が、保険引受情報の「保険金額：保証金支払額と同額とする、保険金上限額：３００万円」などの条件を満たしていると判断される。そうすると、保険金支払情報の保険金額の項目に条件を満たしている旨の情報を付加する等の処理を実行する。一方、同様の保険請求が行われた場合において、保険会社が独自に自己あるいは他社の保有する信用情報等にアクセスして保険金支払情報を生成する場合も含まれる。生成された保険金支払情報は、保険金支払情報送信部（１０３４）に渡される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険金支払情報生成プログラムにより実現される。
【００９２】
＜実施例３  保険サービス装置  保険金支払情報送信部＞
「保険金支払情報送信部」（１０３４）は生成した保険金支払情報を送信する機能を有する。保険金支払情報生成部（１０３３）より渡された保険金支払情報を保証サービス装置（１００１）の保険金支払情報受信部（１０２９）に対して送信を行う。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保険金支払情報送信プログラムとネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００９３】
＜実施例３  保証請求装置  債務不履行情報生成部＞
「債務不履行情報生成部」（１０３５）は保証請求装置（１００３）において事業者識別情報と、前記残債務情報を含む債務不履行に関する情報である債務不履行情報を生成する機能を有する。事業者識別情報としてＡ事業会社を特定する情報と、債務不履行に関する情報として、「商品」、「残債務額」、「支払方法」、「支払期日」などが含まれた情報とを関連付けて債務不履行情報とする処理を実行する。このほか、債務不履行となった債権を対象とした保証を特定するための情報（保証ＩＤ）などが債務不履行情報に含まれる。当該情報は引受けられた保険を特定するための情報（保険ＩＤ）と関連付けられており、保証サービス装置の保険請求情報生成部（１０２７）にて保険請求情報を生成する際に用いられる。債務不履行情報の生成は、債権情報に含まれる「支払期日」を監視し、この期日が経過し、債務不履行を検出した場合に生成処理が実行される。債権者側で支払期日と銀行口座とをモニタリングして、入金予定日に入金されたか否かを確認する。入金が予定通り実行されなかった場合には、当部に債務不履行情報の生成を促す。なお当該処理は債権者側（事業会社）で実行されてもよいし、債権の保証を行う保証サービス団体により実行されてもよい。生成された債務不履行情報は債務不履行情報送信部（１０３６）に対して渡される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される債務不履行情報生成プログラムにより実現される。なお、債務不履行情報は複数のランクのものがあってもよい。例えば、購入者甲の同一契約中での支払い遅延の回数に応じて回数が少ないランクの債務不履行情報から回数が多いランクの債務不履行情報を生成したり、支払遅延日数に応じてランク付けしたり、支払督促回数に応じてランク付けするなどが考えられる。これらはランク付けルールと、購入者甲の債務不履行情報とに応じて判断され、生成されるように構成することが考えられる。
【００９４】
＜実施例３  保証請求装置  債務不履行情報送信部＞
「債務不履行情報送信部」（１０３６）は生成された債務不履行情報を送信する機能を有する。債務不履行情報生成部（１０３５）より渡された債務不履行情報を保証サービス装置（１００１）の債務不履行情報受信部（１０２６）に対して送信を実行する。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される債務不履行情報送信プログラムと、ネットワークＩ／Ｆ等により実現される。この債務不履行情報送信部は、前述のランク付けされる債務不履行情報の一定の範囲のランクの債務不履行情報のみを送信するように構成することもできる。生成されている債務不履行情報のランクが送信ルールにのっとって判断され、送信ルールに照らして送信すべきであると判断された債務不履行情報のみを送信するように構成することができる。これらのルール、判断条件は、Ａ事業会社とＢ保証サービス団体との間で保証契約を締結する際に定められ、設定されるルールである。
【００９５】
＜実施例３  保証請求装置  保証金支払情報受信部＞
「保証金支払情報受信部」（１０３７）は送信した債務不履行情報に応じた保証金支払情報を受信する機能を有する。保証サービス装置（１００１）の保証金支払情報送信部（１０３１）により送信された保証金支払情報を受信する処理を実行する。受信した保証金支払情報は保証金支払情報出力部（１０３８）に渡される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保証金支払情報受信プログラムとネットワークＩ／Ｆ等により実現される。
【００９６】
＜実施例３  保証請求装置  保証金支払情報出力部＞
「保証金支払情報出力部」（１０３８）は受信した保証金支払情報を出力する機能を有する。具体的には保証金支払情報をディスプレイやプリンタ等の出力デバイス等により出力する処理を実行する。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される保証金支払情報出力プログラムや、ディスプレイ、プリンタ等の出力デバイスにより実現される。
＜実施例３  まとめ＞
【００９７】
図１１は、本実施例の債権保証システムの債務不履行時の情報処理の一例をＸＭＬ形式で示した図である。この図にあるように、保証請求装置において債務不履行情報００１（図１１（１））が生成される。債務不履行情報００１は、事業者識別情報と残債務情報とからなる。事業者識別情報としては事業者名「Ａ事業会社」などが含まれる。残債務情報としては、商品名「指輪」、残債務額「１５０万円」、支払方法「一括」、支払期日「２０１８年９月３０日」などが含まれている。債務不履行情報００１は保証サービス装置に対して送信される。保証サービス装置においては、受信した債務不履行情報００１に基づいて保険請求情報００１（図１１（２））が生成される。保険請求情報００１は対応する債務不履行情報として「債務不履行情報００１」と、保険金額として「保証金額」、保険金上限額として「３００万円」、保証金支払先として「Ｂ保証サービス団体」等が含まれる。保険請求情報００１は保険サービス装置に送信される。保険サービス装置においては、保険請求情報００１に基づいて保険金支払情報００１（図１１（３））が生成される。保険金支払情報００１には、対応する保険請求情報を示す「保険請求００１」や、保険引受情報において定義された保険金額、保険金情報減額、保険金支払先等の情報が含まれている。そしてこれらの情報が保険事故として認められるために、保険請求された結果、保険引受情報等の情報に照らして適合しているか否かの情報が付加される。図１１（３）ではすべての項目が適合している結果となったので＜ＯＫ＞タグがすべての項目に付加されている。保険支払い情報００１は保証サービス装置に送信される。保証サービス装置においては、受信した保証金支払情報００１に基づいて保証金支払情報００１（図１１（４））が生成される。保証金支払情報００１には、対応する保険金支払情報を示す「保険金支払情報００１」、保証金支払先として「Ａ事業会社」、保証対象商品として「指輪」、保証金額として「１２０万円」等がふくまれている。保証金支払情報００１は保証請求装置に対して送信される。
【００９８】
＜実施例３  処理の流れ＞
図１２は、本実施例の債権保証システムにおける処理の流れの一例を表すフローチャートである。この図にあるように、まず保証請求装置において債務不履行情報を生成する（ステップＳ１２０１）。次に債務不履行情報を送信する（ステップＳ１２０２）。次に保証サービス装置において債務不履行情報を受信する（ステップＳ１２０３）。次に保証請求情報を生成する（ステップＳ１２０４）。生成された保険請求情報は送信（ステップＳ１２０５）され、保険サービス装置にて受信（ステップＳ１２０６）する。次に保険金支払情報の生成を行い（ステップＳ１２０７）、保証サービス装置に送信する（ステップＳ１２０８）。保証サービス装置においては保険金支払情報を受信し（ステップＳ１２０９）、保証金支払情報を生成する（ステップＳ１２１０）。生成された保証金支払情報を保証請求装置に送信し（ステップＳ１２１１）、保証請求装置において受信する（ステップＳ１２１２）。次に、受信した保証金支払情報を出力する（ステップＳ１２１３）。
【００９９】
＜実施例３  ハードウエア的構成＞
図１３は、上記の機能的な各構成要件をハードウエアとして実現した際の、債権保証システムにおける構成の一例を表す概略図である。この図を利用して本発明の処理におけるそれぞれのハードウエア構成部の働きについて説明する。この図にあるように、本実施例の債権保証システムは、保証サービス装置と、保険サービス装置と、保証請求装置とからなる。これらそれぞれが「ＣＰＵ」（１３０１、１３２１、１３３１）と、「ＲＡＭ」（１３０２、１３１２、１３２２）と、ハードディスクドライブなどの「不揮発性メモリ」（１３０３、１３１３、１３２３）と、「ネットワークＩ／Ｆ」（１３０４、１３１４、１３２４）と、キーボード、マウス等の「Ｕ／Ｉ」（１３０５、１３１５、１３２５）と、ディスプレイやビデオカード等からなる「表示デバイス」（１３０６、１３１６、１３２６）と、プリンタ（１３２８）からなる。そしてそれらが「システムバス」（１３０７、１３１７、１３２７）などのデータ通信経路によって相互に接続され、情報の送受信や処理を行う。
【０１００】
また、ＲＡＭ（１３０２、１３１２、１３２２）は、各種処理を行うプログラムをＣＰＵ（１３０１、１３１１、１３２１）に実行させるためにそのプログラムの作業領域でもあるワーク領域を提供する。また、ＲＡＭ（１３０２、１３１２、１３２２）は不揮発性メモリ（１３０３、１３１３、１３２３）に保存すべき情報や、ＲＡＭ（１３０２、１３１２、１３２２）に格納されており、画面において表示すべき情報などを一時的に保存することが可能である。
【０１０１】
支払いが支払い期日までに行われず、債務不履行が発生した場合に、保証請求装置においては、不揮発性メモリ（１３２３）に格納されている債務不履行情報生成プログラムがＲＡＭ（１３２２）上に呼び出されＣＰＵ（１３２１）にて実行される。同プログラムはＲＡＭ（１３２２）等に格納されている事業者識別情報データと、同じくＲＡＭ（１３２２）等に格納されている残債務情報データと、を用いてＤ：債務不履行情報データを生成する。生成されたＤ：債務不履行情報データはＲＡＭ（１３２２）に一時的に保持される。次に債務不履行情報送信プログラムがＲＡＭ（１３２２）に呼び出されＣＰＵ（１３２１）において実行される。同プログラムは保持されているＤ：債務不履行情報データを保証サービス装置に対してネットワークＩ／Ｆ（１３２４）を介して送信する。
【０１０２】
保証サービス装置においては、債務不履行情報受信プログラムがＲＡＭ（１３０２）上に呼び出されＣＰＵ（１３０１）にて実行される。同プログラムは、保証請求装置より送信されたＤ：債務不履行情報データをネットワークＩ／Ｆ（１３０４）を介して受信する。受信されたデータはＲＡＭ（１３０２）に一時的に保持される。次に保証請求情報生成プログラムがＲＡＭ（１３０２）上に呼び出されＣＰＵ（１３０１）にて実行される。同プログラムは、Ｄ：債務不履行情報データと、ＲＡＭ（１３０２）や不揮発性メモリ（１３０３）に格納された保険引受情報データとを用いてＰ：保険請求情報データを生成する。生成されたデータはＲＡＭ（１３０２）に一時的に保持される。次に保険請求情報送信プログラムがＲＡＭ（１３０２）に呼び出されＣＰＵ（１３０１）にて実行される。同プログラムは、一時的に保持されたＰ：保険請求情報データをネットワークＩ／Ｆ（１３０４）を介して保険サービス装置に対して送信する。
【０１０３】
保険サービス装置においては、保険請求情報受信プログラムがＲＡＭ（１３１２）上に呼び出され、ＣＰＵ（１３１１）にて実行される。同プログラムは保証サービス装置より送信された保険請求情報データをネットワークＩ／Ｆ（１３１４）を介して受信し、ＲＡＭ（１３１２）に一時的に格納する。次に、保険金支払情報生成プログラムがＲＡＭ（１３１２）に呼び出されＣＰＵ（１３１１）にて実行される。同プログラムは一時的にＲＡＭ（１３１２）に格納されたＰ：保険請求情報データに基づいてＹ：保険金支払情報データを生成する。生成されたＹ：保険金支払情報データは一時的にＲＡＭ（１３１２）上に保持される。次に、保険金支払情報送信プログラムがＲＡＭ（１３１２）上に呼び出され、ＣＰＵ（１３１１）にて実行される。同プログラムは一時的に保持されているＹ：保険金支払情報データをネットワークＩ／Ｆ（１３１４）を介して保証サービス装置に送信する。
【０１０４】
保証サービス装置においては、保険金支払情報受信プログラムがＲＡＭ（１３０２）に呼び出されＣＰＵ（１３０１）において実行される。同プログラムは、保険サービス装置より送信されたＹ：保険金支払情報データをネットワークＩ／Ｆ（１３０４）を介して受信し、ＲＡＭ（１３０２）上に一時的に保持する。次に保証金支払情報生成プログラムがＲＡＭ（１３０２）上に呼び出され、ＣＰＵ（１３０１）にて実行される。同プログラムは、一時的に保持されているＹ：保険金支払情報データに基づいてＺ：保証金支払情報データを生成する。生成されたＺ：保証金支払情報データはＲＡＭ（１３０２）上に一時的に保持される。次に保証金支払情報送信プログラムがＲＡＭ（１３０２）上に呼び出されＣＰＵ（１３０１）にて実行される。同プログラムは、一時的に保持されているＺ：保証金支払情報データをネットワークＩ／Ｆ（１３０４）を介して保証請求装置に対して送信する。
【０１０５】
保証請求装置においては、保証金支払情報受信プログラムがＲＡＭ（１３２２）上に呼び出されＣＰＵ（１３２１）にて実行される。同プログラムは、保証サービス装置において送信されたＺ：保証金支払情報データをネットワークＩ／Ｆ（１３２４）を介して受信しＲＡＭ（１３２２）に一時的に格納する。次に保証金支払情報出力プログラムがＲＡＭ（１３２２）上に呼び出され、ＣＰＵ（１３２１）において実行される。同プログラムは、一時的にＲＡＭ（１３２２）に格納されたＺ：保証金支払情報データをディスプレイ等の表示デバイス（１３２６）や、プリンタ（１３２８）等のデバイスに対して出力を行う。
【０１０６】
≪実施例４≫
＜実施例４  債権保証システム  概要＞
本実施例では債権保証システムにおける、債権が割賦債権である場合の債務不履行時における処理について記載する。債務不履行時において保証サービス装置では、まず割賦債権の残債を演算する処理が実行される。次に演算の結果と、保持されている所定のルールとに基づいて、顧客保証金の支払いに関する情報を生成する処理を実行する。例えば、顧客甲が、２４回の分割払で３００万円の指輪を購入したとする。月々の支払額は１２万５０００円である。支払期日は毎月５日であるところ、１０回目の支払までは期日通りに銀行口座より引き落としがされたが１１カ月目の５日に引き落としが残高不足でできなかった。その後も支払いが実行されないため、保証請求装置において債務不履行情報を生成して保証サービス装置に送信した。債務不履行情報には、残債権額として「１７５万円」が含まれる。Ａ事業会社とＢ保証サービス団体との間では、残債権額の９０％を保証するとの契約がなされており、かつ、Ｂ保証サービス団体と、Ｃ保険会社との間では、支払う保証額の１００％を保険金として支払うとの契約があったとする。保証サービス装置や保険サービス装置の処理によって事故認定がされ、保険金支払情報が生成されると、同情報が受信を受信した保証サービス装置において保証金支払情報が生成される。このとき残債務額の１７５万円と所定のルールとに基づいて保証金額が決定される。例えば前記契約のルールを適用し、１５７万５０００円を保証金として決定し、保証金支払情報に含めるといった処理を実行する。
【０１０７】
＜実施例４  債権保証システム  機能的構成＞
図１４は、本実施例の債権保証システムにおける機能的構成の別の一例を表す図である。この図にあるように、本実施例の債権保証システムは、「保証サービス装置」（１４０１）と、「保険サービス装置」（１４０２）と、「保証請求装置」（１４０３）とからなる。保証サービス装置は、「保証請求受信部」と、「保証請求保持部」と、「保証請求閲覧用出力部」と、「保険請求生成部」と、「保険請求送信部」と、「保険引受情報受信部」と、「保険内容閲覧部」と、「保険引受情報保持部」と、「保証情報送信部」と、を有する。保険サービス装置は、「保険請求受信部」と、「保険請求保持部」と、「保険請求出力部」と、「保険引受情報生成部」と、「保険内容保持部」と、「保険引受情報送信部」と、を有する。「保証請求装置」は、「事業者識別情報取得部」と、「債権情報入力受付部」と、「債権情報入力受付部」と、「債権情報蓄積部」と、「保証請求送信部」と、「保証情報受信部」と、「保証情報出力部」と、を有する。これらの構成要件については既に上記で説明済みであるので、記載および図示は省略する。さらに、保証サービス装置（１４０１）が、「債務不履行情報受信部」（１４２６）と、「保険請求情報生成部」（１４２７）と、「保険請求情報送信部」（１４２８）と、「保険金支払情報受信部」（１４２９）と、「保証金支払情報生成部」（１４３０）と、「保証金支払情報送信部」（１４３１）と、を有し、保険サービス装置（１４０２）が、「保険請求情報受信部」（１４３２）と、「保険金支払情報生成部」（１４３３）と、「保険金支払情報送信部」（１４３４）と、を有し、保証請求装置（１４０３）が、「債務不履行情報生成部」（１４３５）と、「債務不履行情報送信部」（１４３６）と、「保証金支払情報受信部」（１４３７）と、「保証金支払情報出力部」（１４３８）と、を有する。これらの構成要件については既に上記で説明済みであるので、記載は省略する。本実施例の債権保証システムの特徴は、保証サービス装置（１４０１）が、「残債演算部」（１４３９）と、「残債依存保証金支払ルール保持部」（１４４０）を新たに有し、保証金支払情報生成部（１４３３）が残債依存保証金支払情報生成手段（１４４１）を新たに有する点である。
【０１０８】
＜実施例４  保証サービス装置  残債演算部＞
「残債演算部」（１４３９）は、債務不履行時の割賦債権の残債を演算する機能を有する。具体的には、保証請求装置に当部がアクセスし、割賦債権の支払履歴情報等を取得する。この支払履歴情報と債権情報蓄積部に格納されている債権額とを用いて残債を演算により算出する。算出のタイミングであるが、債務不履行情報生成部により債務不履行情報が生成されたタイミングでもよいし、割賦の各回の支払が行われたタイミングで算出してもよい。算出された残債は残債依存保証金支払情報生成手段（１４４１）に渡される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される残債演算プログラムにより実現される。
【０１０９】
＜実施例４  保証サービス装置  残債依存保証金支払ルール保持部＞
「残債依存保証金支払ルール保持部」（１４４０）は、債務不履行時の割賦債権の残債に基づいて保証金の支払いに関する情報を生成するためのルールである残債依存保証金支払ルールを保持する機能を有する。後述する残債依存保証金支払情報生成手段（１４４１）において保証金支払情報を生成するためのルールを保持している。ここで「ルール」とは、債務不履行情報内の残債額や保険サービス装置（１４０２）において生成された保険金支払情報等を入力とし、保証金支払情報を生成するためのルールである。具体的には、保証金額を算出するために、「残債額に一定の料率を乗じたものを保証金額とする」といったルールや、「残債額が減少するに従って保険金額に占める保証金額の割合を高める」というルールなどが考えられる。保持されている残債依存保証金支払ルールは、残債依存保証金支払情報生成手段（１４４１）に渡される。本部の機能はＲＡＭなどの揮発性記憶やハードディスク等の不揮発性記憶により実現される。
【０１１０】
＜実施例４  保証サービス装置  残債依存保証金支払情報生成手段＞
「残債依存保証金支払情報生成手段」（１４４１）は、保証金支払情報生成部において、保険金支払情報と、保持されている残債依存保証金支払ルールと、残債とに基づいて保証金の支払いに関する情報を生成する機能を有する。債務不履行情報受信部（１４２６）より残債情報を、残債依存保証金支払ルール保持部（１４４０）より残債依存保証金支払ルールを入力として受け取り、この両者に基づいて保証金支払情報を生成する。生成された情報は、保証金支払情報送信部（１４３１）に渡される。本部の機能はＲＡＭに格納されＣＰＵにて実行される残債依存保証金支払情報生成プログラムにより実現される。
【０１１１】
＜実施例４  処理の流れ＞
図１５は、本実施例の債権保証システムにおける処理の流れの一例を表すフローチャートである。保証請求装置によって債務不履行情報の生成と送信とが実行されてから保証サービス装置において、保険請求情報の生成、保険サービス装置において保険金支払情報の生成がされ、保険金支払情報の送信が実行されるまでの処理はすでに記載済みであるので説明は省略する。この図にあるように、送信された保険金支払情報を受信し（ステップＳ１５０１）、残債依存保証金支払ルールを読み出す（ステップＳ１５０２）。次に、残債依存保証金支払ルールと残債とに基づいて残債依存保証金支払情報を生成する（ステップＳ１５０３）。そのほかの保証金支払情報も生成する（ステップＳ１５０４）。次に保証請求装置に向け、生成された保証金支払情報を送信する（ステップＳ１５０５）。その後の保証請求装置における処理は上記に記載済みであるので説明は省略する。
【０１１２】
＜ハードウエア的構成＞
図１６は、上記の機能的な各構成要件をハードウエアとして実現した際の、債権保証システムにおける構成の一例を表す概略図である。この図を利用して本発明の処理におけるそれぞれのハードウエア構成部の働きについて説明する。この図にあるように、本実施例の債権保証システムは、保証サービス装置と、保険サービス装置と、保証請求装置とからなる。これらそれぞれが「ＣＰＵ」（１６０１）と、「ＲＡＭ」（１６０２）と、ハードディスクドライブなどの「不揮発性メモリ」（１６０３）と、「ネットワークＩ／Ｆ」（１６０４）と、キーボード、マウス等の「Ｕ／Ｉ」（１６０５）と、ディスプレイやビデオカード等からなる「表示デバイス」（１６０６）と、等からなる。そしてそれらが「システムバス」（１６０７）などのデータ通信経路によって相互に接続され、情報の送受信や処理を行う。
【０１１３】
また、ＲＡＭ（１６０２）は、各種処理を行うプログラムをＣＰＵ（１６０１）に実行させるためにそのプログラムの作業領域でもあるワーク領域を提供する。また、ＲＡＭ（１６０２）は不揮発性メモリ（１６０３）に保存すべき情報や、ＲＡＭ（１６０２）に格納されており、画面において表示すべき情報などを一時的に保存することが可能である。
【０１１４】
なお、図１６の図示は本実施例において特徴的な点を有する保証サービス装置のみを表わしており、保証請求装置、保険サービス装置についてはすでに上記で説明済みであるので記載は省略する
【０１１５】
保証請求装置において債務不履行情報が生成され、保証サービス装置において保険請求情報が生成され、保険サービス装置において保険金支払情報が生成される。なおここまでの処理は上記で説明済みであるので記載は省略する。保険サービス装置において保険金支払情報が送信されると、保証サービス装置の有する保険金支払情報受信プログラムがＲＡＭ（１６０２）上に呼び出されＣＰＵ（１６０１）にて実行される。同プログラムは、ネットワークＩ／Ｆ（１６０４）を介して保険金支払情報を受信しＲＡＭ（１６０２）上に一時的に保持する。次に保証金支払情報生成プログラムがＲＡＭ（１６０２）上に呼び出されＣＰＵ（１６０１）にて実行される。同プログラムは、さらに残債依存保証金支払情報生成プログラムをＲＡＭ（１６０２）より呼び出し、ＣＰＵ（１６０１）にて実行する。同プログラムはＲＡＭ（１６０２）等に格納されている残債データとＲ：残債依存保証金支払情報ルールとに基づいて残債依存保証金支払情報データを生成する。生成された同データは保証金支払情報生成プログラムに渡され、その他の生成された保証金支払情報データと共にＲＡＭ（１６０２）上に一時的に保持される。保持された残債依存保証金支払情報データを含む、保証金支払情報データは保証金支払情報送信部がＲＡＭ（１６０２）上に呼び出されＣＰＵ（１６０１）にて実行され、同データをネットワークＩ／Ｆ（１６０４）を介して保証金請求装置に対して送信する。その後の処理については上記と同様であるので記載は省略する。
【符号の説明】
【０１１６】
０２０１  保証サービス装置
０２０２  保険サービス装置
０２０３  保証請求装置
０２０４  保証請求受信部
０２０５  保証請求保持部
０２０６  保証請求閲覧用出力部
０２０７  保険請求生成部
０２０８  保険請求送信部
０２０９  保険引受情報受信部
０２１０  保険内容閲覧部
０２１１  保険引受情報保持部
０２１２  保証情報送信部
０２１３  保険請求受信部
０２１４  保険請求保持部
０２１５  保険請求出力部
０２１６  保険引受情報生成部
０２１７  保険内容保持部
０２１８  保険引受情報送信部
０２１９  事業者識別情報取得部
０２２０  債権情報入力受付部
０２２１  債権情報蓄積部
０２２２  保証請求送信部
０２２３  保証情報受信部
０２２４  保証情報出力部
【図１】
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【図２】
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【図３】
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【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【図１０】
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【図１１】
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【図１２】
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【図１３】
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【図１４】
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【図１５】
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【図１６】
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