(57)【要約】【課題】保険契約の提案の効率化と品質向上とを可能にする情報提供装置等を提供する。【解決手段】情報提供装置に、既存顧客の属性情報を含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースを有する記憶部と、見込顧客の属性情報を含む検索対象情報と類似する前記登録情報を近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として前記提案データベースから取得する検索部と、前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する出力部とを設ける。【選択図】図１
2020173612.tif 000002
【特許請求の範囲】
【請求項１】
既存顧客の属性情報を含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースを有する記憶部と、
見込顧客の属性情報を含む検索対象情報と類似する前記登録情報を近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として前記提案データベースから取得する検索部と、
前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する出力部と、
有する情報提供装置。
【請求項２】
請求項１において、
前記登録情報及び前記検索対象情報は、それぞれ、前記既存顧客が有する保険契約情報及び前記見込顧客が有する保険契約情報をさらに含む、
情報提供装置。
【請求項３】
請求項１または２において、
前記検索部は、前記登録情報と前記検索対象情報の類似の程度を前記近傍計算に基づき判断する、
情報提供装置。
【請求項４】
請求項３において、
前記検索部は、前記登録情報と前記検索対象情報の類似の程度に応じて複数の前記新規保険提案情報を優先順位付けする、
情報提供装置。
【請求項５】
請求項１乃至４のいずれかにおいて、
前記検索部は、前記検索対象情報と前記登録情報とで共通する項目情報同士の差に基づいて前記近傍計算を行う、
情報提供装置。
【請求項６】
請求項１乃至５のいずれかにおいて、
前記検索対象情報及び前記新規保険提案情報を、それぞれ登録情報及び既存保険提案情報として対応付けて前記提案データベースに格納する更新部をさらに有する、
情報提供装置。
【請求項７】
請求項６において、
前記更新部は、変更された前記新規保険提案情報を前記既存保険提案情報として前記提案データベースに格納する、
情報提供装置。
【請求項８】
請求項１乃至７のいずれかにおいて、
前記新規保険提案情報に基づく保険契約が成約した場合、前記検索対象情報及び前記新規保険提案情報をそれぞれ登録情報及び既存保険提案情報として対応付けて前記提案データベースに格納するときに、当該既存保険提案情報に成約実績情報を付加する管理部をさらに有する。
情報提供装置
【請求項９】
請求項８において、
前記検索部は、前記成約実績情報に応じて複数の前記新規保険提案情報を優先順位付けする、
情報提供装置。
【請求項１０】
コンピュータに、
既存顧客の属性情報を含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースから、見込顧客の属性情報を含む検索対象情報と類似する前記登録情報を近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として取得する手順と、
前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する手順と、
を実行させるプログラム。
【請求項１１】
情報提供装置による情報提供方法において、
既存顧客の属性情報を含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースから、見込顧客の属性情報を含む検索対象情報と類似する前記登録情報を近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として取得する手順と、
前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する手順と、
を有する、情報提供方法。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、情報提供装置、プログラム及び情報提供方法に関する。
【背景技術】
【０００２】
近時では、生命保険、医療保険等において、種々の保険商品が開発されている。そして、各保険商品の契約内容は、保険料、保障金額、保障内容等の組合せに応じて多岐にわたる。よって、各保険会社の販売担当者が顧客のニーズを聴取してそのニーズに合致した保険契約を顧客に提示する際、種々の保険商品の情報を収集して契約内容を組み立てる必要がある。そうした作業を支援すべく、種々の提案がなされている。たとえば、販売担当者が顧客のニーズに応じた条件を設定すると、保険商品情報の中から条件に合致する保険商品を検索し、その契約内容を条件に合わせて生成して出力する情報提供方法が提案されている（特許文献１、２）。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００３】
【特許文献１】特開平８−３０５７４７号公報
【特許文献２】特開２０１０−２４４４４２号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
従来の情報提供方法によれば、販売担当者が設定した条件に合致する商品情報の検索等はある程度効率化されうる。しかし、条件を設定する技量は販売担当者個々人に帰属する属人的なものである。よって、販売担当者の技量にばらつきがあると、保険会社全体として保険契約の提案品質がばらついてしまう。
【０００５】
従って、上記のような問題点に鑑み、以下では、保険契約の提案の効率化と品質向上とを可能にする、情報提供装置等を開示する。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
本開示における情報提供装置は、既存顧客の属性情報を含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースを有する記憶部と、見込顧客の属性情報を含む検索対象情報と類似する前記登録情報を近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として前記提案データベースから取得する検索部と、前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する出力部と、を有する。
【０００７】
別の態様におけるプログラムは、既存顧客の属性情報を含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースから、見込顧客の属性情報を含む検索対象情報と類似する前記登録情報を近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として取得する手順と、前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する手順と、をコンピュータに実行させる。
【０００８】
さらに別の態様における、情報提供装置による情報提供方法は、既存顧客の属性情報を含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースから、見込顧客の属性情報を含む検索対象情報と類似する前記登録情報を近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として取得する手順と、前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する手順と、を含む。
【発明の効果】
【０００９】
本開示における情報提供装置等によれば、保険契約の提案の効率化と品質向上とを可能にする、情報提供装置等が提供される。
【図面の簡単な説明】
【００１０】
【図１】情報提供装置の構成例を示す図である。
【図２】提案データベースの構成例を示す図である。
【図３】保険提案部の機能構成例を示す図である。
【図４】情報提供装置の動作例を説明するフローチャート図である。
【図５】検索対象情報に類似する登録情報の検索例を示す図である。
【図６】検索画面における検索結果の表示例を示す図である。
【図７】情報提供装置の動作例を説明するフローチャート図である。
【図８】情報提供装置の動作例を説明するフローチャート図である。
【図９】優先順位付けされた既存保険提案情報の検索例を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００１１】
以下、本発明の実施の形態について説明する。
【００１２】
＜情報提供装置の構成例＞
図１は、本発明の一実施形態における情報提供装置の構成例を示す図である。本実施形態における情報提供装置は、たとえば、保険会社の営業所に設置され、営業所内のＬＡＮ（Local Area Network）１２で一つ以上の端末装置１０と情報通信可能に接続される、ローカルサーバ（以下単にサーバと称す）１１である。サーバ１１は、自らの記憶部１０６に提案データベース１０９等のデータベースを格納し、制御部１０８の動作により検索部１１２、出力部１１３等を構成する。一方、端末装置１０は、自らの制御部１０３の動作により保険提案部１１１を構成する。
【００１３】
情報提供装置は、見込顧客向けの保険契約を提案する販売担当者の操作に応じて、概略次のように動作する。販売担当者は、端末装置１０のユーザとして保険提案部１１１を操作し、見込顧客向けの新規保険提案情報の検索をサーバ１１の検索部１１２に要求する。すると、この要求に応答して、検索部１１２は、提案データベース１０９に格納される、既存顧客向けに作成された既存保険提案情報のなかから、見込顧客に適した既存保険提案情報を検索する。そして、検索された既存保険提案情報を出力部１１３が見込顧客向けの新規保険提案情報として、保険提案部１１１に向け出力する。すると、保険提案部１１１が新規保険提案情報を適宜加工して販売担当者に提示する。本実施形態の情報提供装置は、既存保険提案情報という保険会社が既に保有する情報資産を有効活用して、保険提案の効率化と品質向上を可能にする。
【００１４】
本実施形態において、既存顧客は、過去に保険提案情報が作成された顧客であり、既に何等かの保険契約を有する既契約者、及び保険契約を有さない未契約者を含む。一方、見込顧客は、販売担当者が保険提案情報を作成する対象となる顧客であって、過去に保険提案情報が作成された既存顧客であってもよいし、保険提案情報が作成されたことがない新規顧客であってもよい。契約転換を希望する既契約者でもある既存顧客に対し保険提案情報を作成する場合、その既存顧客は見込顧客に該当する。
【００１５】
次いで、サーバ１１及び端末装置１０の各構成要素について説明する。
【００１６】
サーバ１１は、通信部１０５、記憶部１０６、及び制御部１０８を有する。サーバ１１は、たとえば、一つまたは互いに通信可能な複数のコンピュータである。
【００１７】
通信部１０５は、各種ネットワークに接続する一つ以上の通信モジュールを含む。たとえば、通信部１０５は、有線・無線ＬＡＮ規格に対応する通信モジュールを含む。サーバ１１は、通信部１０５を介してＬＡＮ１２に接続される。また、サーバ１１は、ＬＡＮ１２または中継機器を介してインターネット等の外部ネットワークに接続されてもよい。
【００１８】
記憶部１０６は、一つ以上のメモリを含む。記憶部１０６に含まれる各メモリは、例えば主記憶装置、補助記憶装置、またはキャッシュメモリとして機能する。記憶部１０６は、サーバ１１の動作に用いられる任意の情報、制御・処理プログラム、及び提案データベース１０９、成約データベース１１０等のデータベースを格納する。提案データベース１０９及び成約データベース１１０の構成については後述する。
【００１９】
制御部１０８は、一つ以上のプロセッサを有する。各プロセッサは、汎用のプロセッサ、または特定の処理に特化した専用のプロセッサであるが、これらに限られない。制御部１０８は、記憶部１０６に格納される制御・処理プログラムに従って動作することで、サーバ１１の動作を統括的に制御するとともに、検索部１１２、出力部１１３、更新部１１４、及び管理部１１５を構成する。検索部１１２、出力部１１３、更新部１１４、及び管理部１１５の動作の詳細については後述する。
【００２０】
端末装置１０は、入出力部１００、通信部１０１、記憶部１０２、及び制御部１０３を有する。端末装置１０は、たとえばパーソナルコンピュータ、可搬型タブレット端末等の情報処理装置である。
【００２１】
入出力部１００は、ユーザの入力を検出し、入力情報を制御部１０３に送る入力インタフェースを有する。かかる入力インタフェースは、たとえば、物理キー、静電容量キー、パネルディスプレイと一体的に設けられたタッチスクリーン、各種ポインティングデバイス、または音声入力を受け付けるマイクロフォン等を含む任意の入力インタフェースである。また、入出力部１００は、制御部１０３が生成したりサーバ１１から取得したりする情報を、ユーザに対して出力する出力インタフェースを有する。かかる出力インタフェースは、たとえば、情報を画像・映像として出力する外付けまたは内蔵のディスプレイ、情報を音声として出力するスピーカ、プリンタ等の外部の出力機器との接続インタフェースを含む、任意の出力インタフェースである。
【００２２】
通信部１０１は、有線または無線ＬＡＮ規格に対応する通信モジュール、４Ｇ（4th Generation）、５Ｇ（5th Generation）等の移動体通信規格に対応するモジュール等を含む。端末装置１０は、通信部１０１を介してＬＡＮ１２に接続される。また、端末装置１０は、通信部１０１を介してインターネット等の外部ネットワークに接続されたり、移動体通信網に接続されたりしてもよい。
【００２３】
記憶部１０２は、一つ以上のメモリを含む。記憶部１０２に含まれる各メモリは、たとえば半導体メモリ、磁気メモリ、または光メモリ等であるが、これらに限られない。各メモリは、たとえば主記憶装置、補助記憶装置、またはキャッシュメモリとして機能する。記憶部１０２は、端末装置１０の動作に用いられる任意の情報を記憶する。たとえば、記憶部１０２は、制御・処理プログラム、及び組み込みソフトウェア等を記憶してもよい。
【００２４】
制御部１０３は、一つ以上のプロセッサを有する。各プロセッサは、汎用のプロセッサ、または特定の処理に特化した専用のプロセッサであるが、これらに限られない。制御部１０３は、記憶部１０２に格納される制御・処理プログラムに従って動作することで、端末装置１０の動作を統括的に制御するとともに、保険提案部１１１を構成する。保険提案部１１１は、見込顧客向けの新規保険提案情報を検索するための、アプリケーションプログラムである。その動作の詳細については後述する。
【００２５】
図２は、提案データベース１０９の構成例を示す図である。提案データベース１０９は、既存顧客の登録情報２１と、その既存顧客向けに過去に作成された保険提案情報である既存保険提案情報２２とを対応付けて格納する。既存顧客が未契約者の場合、登録情報２１は、その既存顧客の属性情報を含み、既存顧客が既契約者の場合、登録情報２１は、その既存顧客の属性情報と、既存顧客が既に有する保険契約に関する保険契約情報とを含む。属性情報は、たとえば、性別、年齢、家計状況、家族構成、他保険会社の保険契約の有無等の項目情報を有する。保険契約情報は、たとえば、契約商品名、前契約保障額、責任準備金、月換算保険料、死亡保障額、定期保険保障額、特定疾病保険保障額、特定状態収入保障保険年金額、総合医療保険日額、生活習慣病入院保険日額等の項目情報を有する。そして、１人の既存顧客に対し複数の保険提案情報が作成された場合には、一つの登録情報２１に対し複数の既存保険提案情報２２が対応付けられる。
【００２６】
かかる提案データベース１０９は、たとえば、一回的にサーバ１１に移植され、後述するように随時更新される。たとえば、営業所内の複数の販売担当者が過去、各々が担当する見込顧客向けに作成した保険提案情報が集約され、提案データベース１０９としてサーバ１１に移植される。そうすることで、営業所内で散逸していた既存の情報資産を営業所全体として共有可能なナレッジベース化することができ、各販売担当者は他の販売担当者が作成した既存保険提案情報を利用することが可能となる。
【００２７】
あるいは、一または複数の営業所を有する保険会社の本部部門等においてマスタの提案データベース１０９を作成し、その提案データベース１０９を各営業所のサーバ１１に移植してもよい。さらに、各営業所のサーバ１１から提案データベース１０９を定期的に中央サーバに集約し、集約した提案データベース１０９を各営業所のサーバ１１に再配布することで、営業所間で情報資産を共有することもできる。すなわち、各営業所の販売担当者が、他の営業所の販売担当者が作成した既存保険提案情報を利用することが可能になる。
【００２８】
図３は、保険提案部１１１の機能構成例を示す図である。保険提案部１１１は、見込顧客向けの新規保険提案情報を検索するためのアプリケーションプログラムとして、各種指示・情報入力インタフェースと、情報出力インタフェースとをユーザに提供する。保険提案部１１１は、相互に遷移可能な起動画面３１、検索画面３２及び印刷画面３３を有する。保険提案部１１１は、起動すると起動画面３１を表示する。そして、たとえば販売担当者が起動画面３１から検索画面３２に遷移し、検索画面３２から見込顧客向け新規保険提案情報の検索を指示入力すると、これに応答して検索部１１２による検索が実行される。
【００２９】
＜情報提供装置の動作例：検索＞
図４は、情報提供装置の動作例を説明するフローチャート図である。ここには、端末装置１０の保険提案部１１１と、サーバ１１の検索部１１２及び出力部１１３の動作手順が示される。
【００３０】
まず、保険提案部１１１は、販売担当者の指示入力に応答して見込顧客の検索対象情報の設定・検索を検索部１１２に指示する（手順Ｓ４０１）。見込顧客が未契約者である場合は、検索対象情報は見込顧客の属性情報を含み、見込顧客が既契約者である場合は、検索対象情報は見込顧客の属性情報と保険契約情報とを含む。属性情報は、たとえば、見込顧客の性別、年齢、家計状況、家族構成、他社の保険契約の有無等の項目情報のうちの任意の項目情報を含む。また、保険契約情報は、たとえば、契約商品名、前契約保障額、責任準備金、月換算保険料、死亡保障額、定期保険保障額、特定疾病保険保障額、特定状態収入保障保険年金額、総合医療保険日額、及び生活習慣病入院保険日額等の項目情報のうちの任意の項目情報を有する。
【００３１】
検索部１１２は、保険提案部１１１からの指示に応答して、検索対象情報を設定する（手順Ｓ４０２）。見込顧客が未契約者であり、かつ過去に保険提案情報が作成されていない新規顧客の場合には、その属性情報は提案データベース１０９に格納されていない。よって、その場合、検索画面３２にて販売担当者が見込顧客の属性情報を入力し、入力された属性情報を検索部１１２が保険提案部１１１から取得して、検索部１１２が属性情報を含む検索対象情報４０を設定する。また、見込顧客が過去に保険提案情報が作成された既存顧客である場合には、その属性情報は提案データベース１０９に格納されている。よって、その場合、見込顧客の属性情報は、顧客ＩＤ、氏名等を検索項目として提案データベース１０９から検索・取得することができる。さらに、見込顧客が契約転換を希望する既契約者でもある場合には、その属性情報に加え保険契約情報が提案データベース１０９に格納されている。よって、その場合、見込顧客の属性情報と保険契約情報は、たとえば一意に定まる証券番号等を検索項目として提案データベース１０９から検索・取得することができる。属性情報、またはこれに加えて保険契約情報を提案データベース１０９から取得する場合、たとえば、顧客ＩＤ、氏名、証券番号等の検索項目を検索画面３２にて販売担当者が入力し、保険提案部１１１が検索項目を検索部１１２に送る。すると、検索部１１２が検索項目に基づき提案データベース１０９から見込顧客の属性情報、またはこれに加えて保険契約情報を取得して検索対象情報４０を設定する。なお、検索部１１２は、設定する検索対象情報４０の全部を販売担当者に向けて出力してもよいし、一部または全部を出力しなくてもよい。
【００３２】
次いで、検索部１１２は、見込顧客の検索対象情報４０と類似する、見込顧客以外の既存顧客の登録情報２１を近傍計算に基づいて検索する（手順Ｓ４０３）。検索部１１２は、検索対象情報４０と登録情報２１の類似の程度を判断してもよい。具体的には、検索部１１２は、検索対象情報４０と登録情報２１で共通する項目情報において、ｋ個（ｋは任意の自然数）の項目情報を変数として選択する。このとき、検索対象情報４０が保険契約情報を有さない場合には、属性情報からｋ個の項目情報が変数として選択され、検索対象情報４０が保険契約情報を有する場合には、属性情報と保険契約情報の両方から合計でｋ個の項目情報が変数として選択される。そして、検索部１１２は、検索対象情報４０と登録情報２１の各変数における値同士の差を導出する。そして、検索部１１２は、各変数の値の差を用いて、登録情報２１に対する検索対象情報４０の類似の程度（以降、類似度と称す）を判断する。そして、検索部１１２は、複数の登録情報２１を類似度に応じて優先順位付けしてもよい。
【００３３】
たとえば、検索部１１２は、各変数の値の差が任意に設定される所定範囲に収まるような登録情報２１を、検索対象情報４０に類似すると判断する。さらに、検索部１１２は、値の差が所定範囲に収まるような変数の数を、類似度として用いてもよい。たとえば、検索部１１２は、値の差が所定範囲に収まるような変数の数が多い登録情報２１ほど、類似度が高いと判断する。
【００３４】
かかる類似度判断の例として、図５には、属性情報の２つの項目情報と保険契約情報の１０個の項目情報を変数とする近傍計算に基づいて検索された、検索対象情報４０に類似する登録情報２１の例が示される。この例は、属性情報のうち性別及び年齢を、保険契約情報のうち契約商品名、前契約保障額、責任準備金、月換算保険料、死亡保障額、定期保険保障額、特定疾病保険保障額、特定状態収入保障保険年金額、総合医療保険日額、及び生活習慣病入院保険日額を変数として用いて検索された、各変数の値の差が所定の類似条件の範囲に収まるような、登録情報２１の例である。すなわち、この例は、性別が同一、年齢差が１歳以内、契約商品名が同一、前契約保障額差が１００万円以内、責任準備金差が１００万円以内、月換算保険料差が１２００円以内、死亡保障額差が４００万円以内、定期保険保障額差が１００万円以内、特定疾病保険保障額差が１０万円以内、特定状態収入保障保険年金額差が５０万円以内、総合医療保険日額差が１５００円以内、生活習慣病入院保険日額差が１５００円以内というそれぞれの類似条件の範囲において、各変数の値の差が類似条件の範囲に収まるような検索例である。
【００３５】
近傍計算の別の例では、さらに、検索部１１２は、登録情報２１ごとに各変数の値を正規化し、正規化した値の差の二乗和平方根、すなわち検索対象条件３０とその登録情報２１のｋ次元空間における距離を導出する。そして、検索部１１２は、距離が小さい登録情報２１ほど、検索対象情報４０への類似度が高い登録情報２１として検出してもよい。
【００３６】
図４に戻ると、検索部１１２は、検索対象情報４０と類似する登録情報２１に対応付けられた既存保険提案情報２２を、提案データベース１０９から新規保険提案情報として取得する（手順Ｓ４０５）。このとき、検索部１１２は、複数の優先順位付けされた登録情報２１に対応する複数の既存保険提案情報２２を取得してもよい。そして、出力部１１３が、取得された一つ以上の新規保険提案情報４２を、保険提案部１１１に向けて出力する（手順Ｓ４０６）。このとき、出力部１１３は、新規保険提案情報４２に含まれる複数の項目情報のうちすべての項目情報を出力してもよいし、予め定められる一部の項目情報を出力してもよい。
【００３７】
保険提案部１１１は、出力部１１３から送られる新規保険提案情報４２を販売担当者に向けて出力する（手順Ｓ４０８）。たとえば、保険提案部１１１は、新規保険提案情報４２をディスプレイに表示する。図６には、検索画面３２における検索結果表示例６が示される。この例では、一つの新規保険提案情報４２に含まれる項目情報が示される。すなわち、見込顧客の属性情報に含まれる、氏名、性別、年齢といった項目情報６０とともに、新規保険提案情報４２に含まれる、契約商品名、月換算保険料、死亡保障額、定期保険保障額、特定疾病保険保障額、特定状態収入保障保険年金額、総合医療保険日額、生活習慣病入院保険日額等の項目情報６３が表示される。さらに、複数の既存保険提案情報２２を取得したことにより複数の新規保険提案情報４２を表示する場合には、新規保険提案情報４２ごとに優先順位６２を表示してもよい。ここでは、単票形式での表示例が示されるが、たとえば複数の新規保険提案情報４２が表形式で表示されてもよい。また、たとえば、販売担当者が図３に示した印刷画面３３への遷移を指示し、印刷画面３３にて印刷を指示入力することで、保険提案部１１１は、新規保険提案情報４２を印刷出力してもよい。  
【００３８】
上述のように、本実施形態の情報提供装置は、見込顧客の少なくとも属性を検索対象情報４０とし、そのような検索対象情報４０に類似する登録情報２１を近傍計算に基づいて検索する。見込顧客と属性が類似する既存顧客は、属性に起因する保険に対するニーズも類似する蓋然性が高い。よって、属性情報を検索対象情報４０として近傍計算に基づいて類似度を判断することで、見込顧客と保険に対するニーズが類似する既存顧客を検索することができる。
【００３９】
さらに、本実施形態の情報提供装置は、見込顧客の属性に加えて、保険契約情報を検索対象情報４０として検索を行うことができる。保険契約情報は、見込顧客のニーズをある程度以上反映していると想定されるので、保険契約情報を検索対象情報４０に含めることで、見込顧客が既存の保険契約の見直し（契約転換）を希望する場合に、見込顧客と保険に対するニーズが類似する既存顧客を効率的に検索できる。さらに、契約転換が可能な保障内容と保険料の組合せが既存の保険契約の内容によって制約される場合であっても、類似する保険契約、すなわち類似する制約を有する既存顧客に対し過去に提案した実績を有する保険提案を活用できる。すなわち、予め提案可能な保険提案のなかから見込顧客向けに転換用の保険提案をすることができるので、よりきめ細かな、かつより効率的な提案が可能になる。
【００４０】
そして、販売担当者は、検索対象情報４０に類似する登録情報２１を有する既存顧客向けに作成された既存保険提案情報２２を新規保険提案情報４２として提案することで、保障内容と保険料の膨大な数の組合せの中から見込顧客のニーズに合致する保険提案を効率良く行うことができる。さらに、本実施形態によれば、見込顧客と類似するニーズを有する既存顧客に対し、過去に販売担当者の属人的な技量に依存して作成された既存保険提案情報２２を、新規保険提案情報４２として別の販売担当者が再利用できる。よって、技量にばらつきのある販売担当者が逐一見込顧客のニーズを聴取して検索条件を設定する場合と比較したとき、検索条件を設定する属人的な技量を販売担当者間で共有することができるので、営業所全体として、提案品質を均一化することができる。そして、技量が低い販売担当者であっても、技量が高い販売担当者による保険提案情報を利用できるので、営業所全体としての提案品質を高品質化することが可能となる。
【００４１】
＜情報提供装置の動作例：更新＞
販売担当者は、新規保険提案情報４２を見込顧客に表示、印刷等の態様で提示することで、保険契約を見込顧客に提案する。本実施形態における情報提供装置は、販売担当者が提案に用いた新規保険提案情報４２を、その見込顧客を既存顧客としてこれに対応付けて、新たな既存保険提案情報２２として提案データベース１０９に格納する。そうすることで、このときの見込顧客に属性情報（または、属性情報と保険契約情報）が類似するもののそれ以前の既存顧客とは属性情報（または、属性情報と保険契約情報）が類似しないさらに別の見込顧客に対し、新たに格納された既存保険提案情報２２を提案することができる。
【００４２】
あるいは、販売担当者がたとえば面談を通じて見込顧客のさらなるニーズを聴取し、ニーズに応じて新規保険提案情報４２の内容を変更・調整する必要が生じる場合がある。そのような場合に、本実施形態における情報提供装置は、販売担当者が新規保険提案情報４２に対する変更を加えると、その変更を提案データベース１０９に反映し、提案データベース１０９を更新する。そうすることで、提案データベース１０９における既存保険提案情報２２が見込顧客のニーズを随時きめ細かく反映するものとなり、次回以降の提案品質をさらに向上させることができる。特に、見込顧客のニーズが時流に応じて変化する場合であっても、提案データベース１０９を随時更新することで、見込顧客のニーズ変化に柔軟かつ迅速に追随した保険提案が可能になる。
【００４３】
このように、本実施形態における情報提供装置によれば、提案データベース１０９が最適化されうる。かかる更新動作を、図７を用いて説明する。
【００４４】
図７は、情報提供装置による提案データベース１０９の更新動作を示すフローチャート図である。ここには、端末装置１０の保険提案部１１１と、サーバ１１の更新部１１４の動作手順が示される。
【００４５】
保険提案部１１１は、たとえば、図６で示した検索結果表示例６にて、あるいはさらに別のインタフェース画面にて、販売担当者から項目情報の変更入力を適宜受け付ける（手順Ｓ７００）。そして、保険提案部１１１は、変更入力がなされなければ出力したときの新規保険提案情報４２のまま、変更入力がなされた場合には新規保険提案情報４２の項目情報を入力に応じて変更して、新規保険提案情報４２を更新部１１４に送って更新を指示する（手順Ｓ７０１）。すると、これに応答して、更新部１１４は、提案データベース１０９を更新する（手順Ｓ７０２）。たとえば、見込顧客が未契約者であり、かつ過去に保険提案情報が作成されていない新規顧客の場合には、販売担当者が見込顧客の属性情報を入力することでその属性情報を含む検索対象情報４０が設定されている。その場合、更新部１１４は、新規保険提案情報４２を、検索部１１２が図４の手順Ｓ４０２で設定した検索対象情報４０と対応付け、対応付けた検索対象情報４０と新規保険提案情報４２をそれぞれ登録情報２１と既存保険提案情報２２として提案データベース１０９に格納する。あるいは、見込顧客が過去に保険提案情報が作成された既存顧客である場合、または見込顧客が既契約者である場合には、提案データベース１０９から取得される見込顧客の属性情報、またはこれに加えて保険契約情報を含む検索対象情報４０が設定されている。その場合、更新部１１４は、検索対象情報４０に対応付けて検索された新規保険提案情報４２に対応するように、検索されたときの既存保険提案情報２２を変更して提案データベース１０９に格納する。さらにこの場合、検索対象情報４０が含む属性情報が変更されている場合には、更新部１１４は、検索対象情報４０に類似するとして検索された登録情報２１を、変更された検索対象情報４０に対応するように変更して提案データベース１０９に格納する。
【００４６】
なお、販売担当者は、たとえば保険提案部１１１のさらなる機能、あるいは、端末装置１０における保険提案部１１１とは異なるアプリケーションプログラムを用いて、新規保険提案情報４２を新たに生成してもよい。その場合、保険提案部１１１またはこれとは異なるアプリケーションプログラムから提案データベース１０９の更新を指示されると、更新部１１４は、設定された検索対象情報４０に新たな新規保険提案情報４２を対応付け、対応付けた検索対象情報４０と新規保険提案情報４２をそれぞれ登録情報２１と既存保険提案情報２２として提案データベース１０９に格納する。あるいは、更新部１１４は、設定された検索対象情報４０に類似するとして検索された登録情報２１に、新たな新規保険提案情報４２を既存保険提案情報２２として対応付けて、提案データベース１０９に格納する。
【００４７】
＜情報提供装置の動作例：成約時以降＞
販売担当者が新規保険契約を見込顧客に提案し、見込顧客が提案に合意すると、販売担当者は、新規保険提案情報に基づく保険契約の締結（または転換）手続きを進める。そのような場合、本実施形態における情報提供装置は、成約に至った新規保険提案情報４２を成約データベース１１０に格納する。成約データベース１１０は、たとえば、見込顧客の属性情報に、成約に至った新規保険提案情報４２を成約済保険契約情報として対応付けて格納する。
【００４８】
また、本実施形態における情報提供装置は、成約に至った新規保険提案情報４２に対応する既存保険提案情報２２に、成約実績を示す成約実績情報を付加する。そうすることで、次回以降、検索部１１２が複数の既存保険提案情報２２を検索して優先順位付けする場合に、登録情報２１の検索対象情報４０との類似度に代わり、またはこれに加えて、成約実績情報を用いることができる。たとえば、検索部１１２は、成約実績を有する既存保険提案情報２２を、成約実績を有さない既存保険提案情報２２より高く優先順位付けする。
【００４９】
成約時以降の情報提供装置の動作を、図８、９を用いて説明する。
【００５０】
図８は、情報提供装置による成約データベース１１０と提案データベース１０９の更新動作を示すフローチャート図である。ここには、端末装置１０の保険提案部１１１と、サーバ１１の管理部１１５の動作手順が示される。
【００５１】
保険提案部１１１は、たとえば、図６で示した検索結果表示例６にて、あるいはさらに別のインタフェース画面にて、販売担当者から成約実績情報の入力を適宜受け付け（手順Ｓ８００）、管理部１１５に成約実績更新を指示する（手順Ｓ８０１）。あるいは、端末装置１０における保険提案部１１１とは異なるアプリケーションプログラムが、販売担当者から成約実績情報の入力の受付け（手順Ｓ８００）と管理部１１５への成約実績更新指示（手順Ｓ８０１）を行ってもよい。成約実績更新指示を受けると、管理部１１５は、成約に至った新規保険提案情報４２を見込顧客の検索対象情報４０に含まれる属性情報と対応付けて、それぞれ成約済保険契約情報８１、既存顧客属性情報８０として、成約データベース１１０に格納する（手順Ｓ８０２）。次いで、管理部１１５は、成約データベース１１０から、格納した既存顧客属性情報８０と成約済保険契約情報８１とを読み出す（手順Ｓ８０３）。そして、管理部１１５は、提案データベース１０９から、既存顧客属性情報８０に対応する登録情報２１を検索し、その登録情報２１に対応するとともに、成約に至った新規保険提案情報４２に対応する既存保険提案情報２２に成約実績情報を付加して、登録情報２１と既存保険提案情報２２とを提案データベース１０９に格納する（手順Ｓ８０４）。
【００５２】
上述のようにして提案データベース１０９を更新した後に検索部１１２が新たに既存保険提案情報２２を検索する際、複数の既存保険提案情報２２を、成約実績情報を用いて優先順位付けすることができる。成約実績を有する既存保険提案情報は、成約した既存顧客と属性が類似する見込客においても、ニーズに合致する蓋然性が高い。かかる観点から、検索部１１２は、成約実績を有する既存保険提案情報を、成約実績を有さない既存保険提案情報より高く優先順位付けする。そして、出力部１１３が、複数の既存保険提案情報を、優先順位に応じて適宜加工して出力する。そうすることで、販売担当者は、見込顧客のニーズに合致する可能性が高い保険提案を優先して、見込顧客に提案することができる。よって、保険提案の効率がさらに向上しうる。
【００５３】
図９は、成約実績情報により優先順位付けされた既存保険提案情報の検索例を示す。ここでは、見込顧客の属性情報と保険契約情報とを含む検索対象情報４０を用いて検索対象情報４０に類似する複数の登録情報２１と、それぞれに対応する既存保険提案情報２２とが検索され、検索結果が成約実情報等により優先順位付けされて、出力部１１３により表形式で表示された例が示される。表９０では、各行が１件分の既存保険提案情報２２に対応する。かかる表９０は、保険提案部１１１により表示出力されてもよいし、印刷出力されてもよい。
【００５４】
表９０において、見込顧客の検索対象情報４０の項目情報と、その検索対象情報４０に類似する登録情報２１の項目情報と、その登録情報２１に対応する既存保険提案情報２２の項目情報とが、対応付けて示される。見込顧客の検索対象情報４０は、属性情報の項目情報９１（年齢、性別）と、保険契約情報の項目情報９２（証券番号、契約商品、月額保険料、死亡保障額）とを含む。また、登録情報２１は、属性情報の項目情報９３（年齢、性別）と、保険契約情報の項目情報９５（証券番号、契約商品、月額保険料、死亡保障額）とを含む。そして、既存保険提案情報２２は、各種保険オプション・特約（Ｐ１〜Ｐ６）の有無（有：１、無：０）を示す項目情報９６と、成約実績情報９７とを含む。そして、各既存保険提案情報について、見込顧客の検索対象情報４０の保険契約情報における月額保険料と、登録情報２１の保険契約情報における月額保険料との保険料差９８、及び近傍計算による類似度９９が示される。類似度９９は、検索対象情報４０と登録情報２１との近傍計算による距離が出力部１１３により変形されることにより、類似するほど高い数値を示す。
【００５５】
出力部１１３は、表９０において、既存保険提案情報２２（及び対応する検索対象情報４０と登録情報２１）を、成約実績情報９７を第１のソートキーとして成約実績に応じた優先順に、類似度９９を第２のソートキーとして類似度に応じた優先順に、ソートして表示する。すなわち、成約実績を有する（成約実績情報９７が「１」）既存保険提案情報２２の方が、成約実績を有さない（成約実績情報９７が「０」）既存保険提案情報２２より高く優先順位付けされている。そして、成約実績情報９７が同じ値を有する既存保険提案情報２２については、類似度に応じて優先順位付けされている。表９０では、たとえば、成約実績を有し、類似度が０．９５と最も高い既存保険提案情報２２（行９００）が、最優先順位を有する。かかる既存保険提案情報２２は、見込顧客のニーズに合致する蓋然性が最も高い。このような表９０を表示出力または印刷出力することで、販売担当者は最適な保険提案とともにこれに次ぐ代替案を容易に認識し、見込顧客に提案することができる。
【００５６】
＜変形例＞
本実施形態における一つの変形例では、複数の営業所の提案データベース１０９を、サーバ１１より上位の中央サーバに集約し、各営業所の端末装置１０がインターネット等の広域ネットワーク経由で中央サーバと情報通信可能に接続される。その場合、各営業所の端末装置１０が中央サーバと情報通信をしつつ、中央サーバが上述の説明におけるサーバ１１と同じ動作を実行する。その場合、中央サーバが情報提供装置に対応する。
【００５７】
あるいは、提案データベース１０９を、各営業所のサーバと一つまたは複数の中央サーバで分散して保有してもよい。さらに、検索部１１２、出力部１１３、更新部１１４、及び管理部１１５のいずれかまたはすべてを、各営業所のサーバ１１と一つまたは複数の中央サーバで分散して実装してもよい。その場合、検索部１１２、出力部１１３、更新部１１４、及び管理部１１５を実装する一つまたは複数の装置が情報提供装置に対応する。そうすることで、保険会社全体として情報資産を共有しつつ、情報処理の負荷分散が可能になる。
【００５８】
さらに、提案データベース１０９の一部または全部の複製を各端末装置１０が有するとともに、検索部１１２、出力部１１３、更新部１１４、及び管理部１１５を各端末装置１０が実装してもよい。その場合、定期的に端末装置１０の提案データベース１０９の複製を各営業所のサーバ１１または中央サーバの提案データベース１０９と同期させることで、営業所内または営業所間で情報資産を共有できる。その場合、各端末装置１０が情報提供装置に対応する。
【００５９】
本実施形態によれば、保険提案にかかる情報資産と販売担当者の属人的な技量を営業所内、あるいは営業所間で共有することができ、営業所または保険会社全体として、保険契約の提案の効率と品質の向上をはかることが可能となる。
【００６０】
本実施形態は、上述において示される情報提供装置に実質的に相当する方法、プログラム、プログラムを記録した記憶媒体としても実現し得るものであり、本発明の範囲にはこれらも包含されるものと理解されたい。また、本発明を諸図面や実施例に基づき説明してきたが、当業者であれば本開示に基づき種々の変形や修正を行うことが容易であることに注意されたい。従って、これらの変形や修正は本発明の範囲に含まれることに留意されたい。例えば、各手段、各ステップ等に含まれる機能等は論理的に矛盾しないように再配置可能であり、複数の手段やステップ等を一つに組み合わせたり、或いは分割したりすることが可能である。
【００６１】
たとえば、本開示におけるコンピュータその他のハードウェアには、たとえば、汎用コンピュータ、ＰＣ(パーソナルコンピュータ)、専用コンピュータ、ワークステーション、ＰＣＳ(Personal Communications System、パーソナル移動通信システム)、データ処理機能を備えた移動電話機、電子ノートパッド、ラップトップコンピュータ、またはその他のプログラム可能なデータ処理装置が含まれる。種々の動作は、プログラム命令(ソフトウェア)で実装された専用回路(たとえば、特定機能を実行するために相互接続された個別の論理ゲート)や、一以上のプロセッサにより実行される論理ブロックやプログラムモジュール等により実行される。論理ブロックやプログラムモジュール等を実行する一以上のプロセッサには、たとえば、一以上のマイクロプロセッサ、ＣＰＵ(中央演算処理ユニット)、ＡＳＩＣ(Application Specific Integrated Circuit)、ＤＳＰ(Digital Signal Processor)、ＰＬＤ(Programmable Logic Device)、ＦＰＧＡ(Field Programmable Gate Array)、プロセッサ、コントローラ、マイクロコントローラ、マイクロプロセッサ、電子機器、ここに記載する機能を実行可能に設計されたその他の装置及び/またはこれらいずれかの組合せが含まれる。
【００６２】
また、制御・処理プログラムの命令は、必要なタスクを実行するためのプログラムコードまたはコードセグメントであってもよい。そして、命令は、機械読取り可能な非一時的記憶媒体その他の媒体に格納することができる。コードセグメントは、手順、関数、サブプログラム、プログラム、ルーチン、サブルーチン、モジュール、ソフトウェアパッケージ、クラスまたは命令、データ構造もしくはプログラムステートメントのいずれかの任意の組合せを示すものであってもよい。コードセグメントは、他のコードセグメントまたはハードウェア回路と、情報、データ引数、変数または記憶内容の送信及び/または受信を行い、これにより、コードセグメントが他のコードセグメントまたはハードウェア回路と接続される。
【００６３】
さらに、本実施形態におけるネットワークには、上述した例以外にも、アドホックネットワーク、ＭＡＮ(Metropolitan Area Network)、セルラーネットワーク、ＷＰＡＮ(Wireless Personal Area Network)、ＰＳＴＮ(Public Switched Telephone Network)、地上波無線ネットワーク(Terrestrial Wireless Network)、光ネットワークもしくは他のネットワークまたはこれらいずれかの組合せが含まれる。無線ネットワークの構成要素には、たとえば、アクセスポイント(たとえば、Wi-Fiアクセスポイント)、フェムトセル等が含まれる。さらに、無線通信器機は、Bluetooth（登録商標）以外にも、Wi-Fi（登録商標）、セルラー通信技術またはその他の無線技術及び技術標準を用いた無線ネットワークに接続することができる。
【符号の説明】
【００６４】
１０：端末装置
１１：サーバ
１０９：提案データベース
１１０：成約データベース
１１１：保険提案部
１１２：検索部
１１３：出力部
１１４：更新部
１１５：管理部
【図１】
2020173612.tif 000003
【図２】
2020173612.tif 000004
【図３】
2020173612.tif 000005
【図４】
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【図５】
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【図６】
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【図７】
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【図８】
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【図９】
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【手続補正書】
【提出日】令和1年10月18日(2019.10.18)
【手続補正１】
【補正対象書類名】特許請求の範囲
【補正対象項目名】全文
【補正方法】変更
【補正の内容】
【特許請求の範囲】
【請求項１】
既存顧客の属性情報と当該既存顧客が有する保険契約情報とを含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースを有する記憶部と、
見込顧客の属性情報と当該見込顧客が有する保険契約情報とを含む検索対象情報と属性情報同士が類似しかつ保険契約情報同士が類似する前記登録情報を前記属性情報及び前記保険契約情報で共通する項目情報同士の近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として前記提案データベースから取得する検索部と、
前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する出力部と、
有する情報提供装置。
【請求項２】
請求項１において、
前記検索部は、前記登録情報と前記検索対象情報の類似の程度を前記近傍計算に基づき判断する、
情報提供装置。
【請求項３】
請求項２において、
前記検索部は、前記登録情報と前記検索対象情報の類似の程度に応じて複数の前記新規保険提案情報を優先順位付けする、
情報提供装置。
【請求項４】
請求項１乃至３のいずれかにおいて、
前記検索対象情報及び前記新規保険提案情報を、それぞれ登録情報及び既存保険提案情報として対応付けて前記提案データベースに格納する更新部をさらに有する、
情報提供装置。
【請求項５】
請求項４において、
前記更新部は、変更された前記新規保険提案情報を前記既存保険提案情報として前記提案データベースに格納する、
情報提供装置。
【請求項６】
請求項１乃至５のいずれかにおいて、
前記新規保険提案情報に基づく保険契約が成約した場合、前記検索対象情報及び前記新規保険提案情報をそれぞれ登録情報及び既存保険提案情報として対応付けて前記提案データベースに格納するときに、当該既存保険提案情報に成約実績情報を付加する管理部をさらに有する。
情報提供装置
【請求項７】
請求項６において、
前記検索部は、前記成約実績情報に応じて複数の前記新規保険提案情報を優先順位付けする、
情報提供装置。
【請求項８】
コンピュータに、
既存顧客の属性情報と当該既存顧客が有する保険契約情報とを含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースから、見込顧客の属性情報と当該見込顧客が有する保険契約情報とを含む検索対象情報と属性情報同士が類似しかつ保険契約情報同士が類似する前記登録情報を前記属性情報及び前記保険契約情報で共通する項目情報同士の近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として取得する手順と、
前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する手順と、
を実行させるプログラム。
【請求項９】
情報提供装置による情報提供方法において、
既存顧客の属性情報と当該既存顧客が有する保険契約情報とを含む登録情報と当該既存顧客向けの既存保険提案情報とを対応付けた提案データベースから、見込顧客の属性情報と当該見込顧客が有する保険契約情報とを含む検索対象情報と属性情報同士が類似しかつ保険契約情報同士が類似する前記登録情報を前記属性情報及び前記保険契約情報で共通する項目情報同士の近傍計算により検索し、検索された前記登録情報に対応付けられた前記既存保険提案情報を、当該見込顧客向けの新規保険提案情報として取得する手順と、
前記新規保険提案情報の少なくとも一部を出力する手順と、
を有する、情報提供方法。