(57)【要約】【課題】外貨両替機による両替の際、不正行為に関係する可能性がある両替を発見することができる両替システムを提供する。【解決手段】両替システム１は、顧客が所持する外貨を内貨に両替する外貨両替機１０と、外貨両替機１０を管理する管理会社の管理サーバ２０とからなる。外貨両替機１０は、入金された外貨の合計額又は変換後の内貨の合計額が予め定めた１回の両替上限見込額を超過したか否かを判定する判定部１０ｇと、両替上限見込額を超過した高額両替の回数をカウントする第１計数部１０ｈと、第１計数部１０ｈが高額両替を連続してカウントした場合に、管理サーバ２０にその旨を報知する送信部１０ｅを備えている。【選択図】図３
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【特許請求の範囲】
【請求項１】
顧客が所持する外貨を内貨に両替する外貨両替機と、前記外貨両替機を管理する管理会社の管理サーバとからなる両替システムであって、
前記外貨両替機は、
前記顧客が外貨を入金する入金部と、
前記入金部から入金された外貨の合計額を算出する入金合計額算出部と、
外貨の金額を現在の交換レートに基づいて内貨の金額に変換するレート変換部と、
少なくとも前記入金された外貨の合計額、前記交換レート及び変換後の内貨の合計額を表示する表示部と、
前記変換後の内貨の合計額が予め定めた１回の両替の両替上限見込額を超過したか否かを判定する判定部と、
前記両替上限見込額を超過した高額両替の回数をカウントする第１計数部と、
前記第１計数部が前記高額両替を連続してカウントした場合に、前記管理サーバにその旨を報知する報知部と、
を備えていることを特徴とする両替システム。
【請求項２】
前記外貨両替機は、所定条件が成立した場合に前記外貨両替機による両替を停止する両替停止部を備え、
前記両替停止部は、前記第１計数部がカウントした前記高額両替の回数が第１所定回数に到達した場合に、前記外貨両替機による両替を停止することを特徴とする請求項１に記載の両替システム。
【請求項３】
前記外貨両替機は、
前記高額両替が初めて行われた初回時刻から計時を開始する第１計時部と、
前記初回時刻から第１所定期間内に行われた全両替の回数をカウントする第２計数部と、を備え、
前記両替停止部は、前記第２計数部がカウントした前記全両替の回数が第２所定回数に到達した場合に、前記外貨両替機による両替を停止することを特徴とする請求項２に記載の両替システム。
【請求項４】
前記外貨両替機は、前記両替停止部が両替を停止した停止時刻から計時を開始する第２計時部を備え、
前記両替停止部は、前記停止時刻から予め定めた第２所定期間が経過したとき両替の停止を解除することを特徴とする請求項２又は３に記載の両替システム。
【請求項５】
前記両替停止部は、当日の合計両替額が前記外貨両替機内に予め収納する内貨の合計額よりも小さい取扱上限額を超過した場合に、前記外貨両替機による両替を停止することを特徴とする請求項２〜４の何れか１項に記載の両替システム。
【請求項６】
前記外貨両替機は、
前記顧客のパスポートを読み込み、パスポート情報として取得するパスポート取込部と、
前記パスポート取込部により取得した前記パスポート情報と、両替を拒否すべき人物の要注意人物リストとを照合する照合部と、を備え、
前記両替停止部は、前記照合により前記顧客が前記要注意人物リストに記載された人物と一致した場合に、前記外貨両替機による両替を停止することを特徴とする請求項２〜５の何れか１項に記載の両替システム。
【請求項７】
前記表示部は、前記判定部が前記両替上限見込額を超過したと判定した場合に、監視中表示又は警告表示を表示することを特徴とする請求項１〜６の何れか１項に記載の両替システム。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、外貨両替機による両替の際に、不正行為に関係する可能性がある両替を発見することができる両替システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
近年、外国人観光客が多く訪れる観光地やショッピングモールには、外貨両替機が設置されており、外貨両替機の稼働時間であれば、誰でも容易に両替が行えるようになっている。
【０００３】
例えば、特許文献１の両替支援システムは、ネットワークを介して接続されたタブレット端末、管理サーバ及びプリンタ等から構成されている。ここで、タブレット端末は、窓口担当者がサービスの利用を希望する顧客に対して貸与するものである。
【０００４】
両替支援処理では、管理サーバの制御部が１０万円以上の両替か否かを判定し、１０万円以上の両替と判定した場合には、タブレット端末の第１の確認画面で、顧客に氏名、連絡先等を記入させる。これにより、本人の確認情報を効率的に取得することができる（特許文献１／段落００４２，００４３、図２参照）。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特許第６３５３１０７号
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
顧客が高額の両替を行う場合は、その両替が犯罪等に結びつく行為である可能性も否定できない。例えば、複数回連続して高額両替を行う行為は、資金洗浄や反社会的組織への資金調達の目的が考えられる。しかしながら、特許文献１の両替支援システムでは、署名さえすれば、両替機内の内貨がなくなるまで両替が可能であり、資金洗浄等に関係する両替を防止することができなかった。
【０００７】
本発明は、このような事情に鑑みてなされたものであり、不正行為に関係する可能性がある両替を発見することができる両替システムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
本発明の両替システムは、顧客が所持する外貨を内貨に両替する外貨両替機と、前記外貨両替機を管理する管理会社の管理サーバとからなる両替システムであって、前記外貨両替機は、前記顧客が外貨を入金する入金部と、前記入金部から入金された外貨の合計額を算出する入金合計額算出部と、外貨の金額を現在の交換レートに基づいて内貨の金額に変換するレート変換部と、少なくとも前記入金された外貨の合計額、前記交換レート及び変換後の内貨の合計額を表示する表示部と、前記変換後の内貨の合計額が予め定めた１回の両替の両替上限見込額を超過したか否かを判定する判定部と、前記両替上限見込額を超過した高額両替の回数をカウントする第１計数部と、前記第１計数部が前記高額両替を連続してカウントした場合に、前記管理サーバにその旨を報知する報知部と、を備えていることを特徴とする。
【０００９】
本発明の両替システムを構成する外貨両替機では、顧客が外貨両替機の入金部から外貨を入金すると、レート変換部が内貨の金額に変換する。また、入金された外貨の合計額、交換レート及び変換後の内貨の合計額は、外貨両替機の表示部に表示されるので、顧客は両替の内容を容易に認識することができる。
【００１０】
この外貨両替機では、判定部が１回の両替の両替上限見込額（例えば、９万円）を超過したか否かを判定し、超過したと判定した場合には、第１計数部が高額両替としてその回数をカウントする。そして、第１計数部が高額両替を連続してカウントした場合、報知部がその旨を管理サーバに報知する。高額両替は資金洗浄等の不正行為に関係する場合があるが、上述の通り、連続の高額両替が行われたとき、管理サーバ側で監視を開始するので、不正行為に関係する可能性がある両替を発見することができる。
【００１１】
本発明の両替システムにおいて、前記外貨両替機は、所定条件が成立した場合に前記外貨両替機による両替を停止する両替停止部を備え、前記両替停止部は、前記第１計数部がカウントした前記高額両替の回数が第１所定回数に到達した場合に、前記外貨両替機による両替を停止することが好ましい。
【００１２】
この構成によれば、外貨両替機の第１計数部は高額両替の回数をカウントして、高額両替の回数が第１所定回数（例えば、１０回）に到達した場合、両替停止部が外貨両替機による両替を停止する。これにより、不正行為に関係する可能性がある両替を一部防止することができる。
【００１３】
また、本発明の両替システムにおいて、前記外貨両替機は、前記高額両替が初めて行われた初回時刻から計時を開始する第１計時部と、前記初回時刻から第１所定期間内に行われた全両替の回数をカウントする第２計数部と、を備え、前記両替停止部は、前記第２計数部がカウントした前記全両替の回数が第２所定回数に到達した場合に、前記外貨両替機による両替を停止することが好ましい。
【００１４】
この構成によれば、外貨両替機の第１計時部は高額両替の初回時刻から計時を開始し、第２計数部は前記初回時刻から第１所定期間（例えば、４５分）内に行われた全両替（高額両替でない両替を含む）の回数をカウントする。そして、第２計数部がカウントした全両替の回数が第２所定回数（例えば、２０回）に到達した場合、両替停止部が外貨両替機による両替を停止する。これによっても、不正行為に関係する可能性がある両替を一部防止することができる。
【００１５】
また、本発明の両替システムにおいて、前記外貨両替機は、前記両替停止部が両替を停止した停止時刻から計時を開始する第２計時部を備え、前記両替停止部は、前記停止時刻から予め定めた第２所定期間が経過したとき両替の停止を解除することが好ましい。
【００１６】
この構成によれば、外貨両替機の第２計時部は両替停止部が両替を停止した停止時刻から計時を開始し、両替停止部は前記停止時刻から予め定めた第２所定時間（例えば、６０分）が経過したとき両替の停止を解除する。これにより、不正行為に関係する可能性がある両替を一時的に停止して、例えば、両替履歴から安全確認が行われた後、外貨両替機を再起動させることができる。
【００１７】
また、本発明の両替システムにおいて、前記両替停止部は、当日の合計両替額が前記外貨両替機内に予め収納する内貨の合計額よりも小さい取扱上限額を超過した場合に、前記外貨両替機による両替を停止することが好ましい。
【００１８】
外貨両替機で高額両替を行う顧客としては、外国ＰＥＰｓ等が考えられるが、高額両替が繰り返し行われた場合には、両替する内貨が足りなくなる。従って、外貨両替機内に予め収納する内貨の合計額よりも小さい取扱上限額を定めて、取扱上限額を超過した場合、両替停止部が外貨両替機による両替を停止する。これにより、外貨両替機内の内貨が無くなる前に稼働を停止することができる。
【００１９】
また、本発明の両替システムにおいて、前記外貨両替機は、前記顧客のパスポートを読み込み、パスポート情報として取得するパスポート取込部と、前記パスポート取込部により取得した前記パスポート情報と両替を拒否すべき人物の要注意人物リストとを照合する照合部と、を備え、前記両替停止部は、前記照合により前記顧客が前記要注意人物リストに記載された人物と一致した場合に、前記外貨両替機による両替を停止することが好ましい。
【００２０】
外貨両替機のパスポート取込部は、外貨両替機を利用する顧客のパスポートからパスポート情報を取得し、照合部は、パスポート情報と要注意人物リストとを照合する。そして、顧客が要注意人物リストに記載された人物と一致した場合、両替停止部が外貨両替機による両替を停止する。これにより、テロ組織や反社会的組織に属する可能性がある人物の両替を防止することができる。
【００２１】
また、本発明の両替システムにおいて、前記表示部は、前記判定部が前記両替上限見込額を超過したと判定した場合に、監視中表示又は警告表示を表示することが好ましい。
【００２２】
この構成によれば、判定部が両替上限見込額を超過したと判定した場合、外貨両替機の表示部が監視中表示（警告表示）を表示する。これにより、不正行為に関係する可能性がある両替を行う顧客に対して、警戒心を抱かせることができる。
【図面の簡単な説明】
【００２３】
【図１】本発明の実施形態に係る両替システムの概略図。
【図２】外貨両替機の詳細を説明する図。
【図３】外貨両替機の内部構成図。
【図４Ａ】外貨両替処理のフローチャート（前半）。
【図４Ｂ】外貨両替処理のフローチャート（後半）。
【図５】外貨両替処理のフローチャート（後半、変更例１）。
【図６】外貨両替処理のフローチャート（後半、変更例２）。
【図７】（ａ）メニュー画面の表示例。（ｂ）両替画面の表示例。（ｃ）両替完了画面の表示例。
【図８】外貨両替処理のフローチャート（前半、変更例）。
【発明を実施するための形態】
【００２４】
以下では、図面を参照しつつ、本発明の両替システムの実施形態について説明する。
【００２５】
図１は、本発明の実施形態に係る両替システム１の概略図である。
【００２６】
両替システム１は、外国人観光客（以下、顧客という）がドルや人民元等の外貨を入金し、内貨（例えば、日本円）に両替する外貨両替機１０と、顧客が入金を行った日時や入金額等の情報を管理する管理会社の管理サーバ２０とで構成されている。
【００２７】
外貨両替機１０は、ホテル、空港、大型電気店、デパート、ショッピングモール等の顧客が多く訪れる場所に設置されている。通常、外貨両替機は、有人カウンタに設置され、オペレータが操作するが、本実施形態の外貨両替機１０は、顧客が自分で操作することを前提としており、複数の外国語の音声案内機能も備えている。
【００２８】
外貨両替機１０では、外貨が入金された場合に、内貨で幾らの価値となるかを換算表示するため、為替レートを取得する必要がある。このため、外貨両替機１０はインターネット回線３０に接続され、現在の為替レートがリモート配信されるようになっている。
【００２９】
管理サーバ２０は、外貨両替機１０とは離れた管理センターに設置されたサーバであり、ＣＰＵ、ＲＯＭ、ＲＡＭ、Ｉ／Ｏ回路等で構成されている。外貨両替機１０から送信された各種情報は、管理サーバ２０の記憶装置（ＲＡＭ等）又はデータベースＤＢに一時記憶される。
【００３０】
次に、図２を参照して、両替システム１を構成する外貨両替機１０の詳細を説明する。
【００３１】
外貨両替機１０は、外貨（紙幣）を挿入する外貨挿入口１１と、顧客に対して為替レートや換算額等を表示するディスプレイ１２と、レシートを発行するレシート排出口１３等を備えている。また、後述する高額両替の判定や情報の送信、記憶を行うため、内部にＣＰＵ、ＲＯＭ、ＲＡＭ、Ｉ／Ｏ回路等を有している。
【００３２】
例えば、外貨しか所持していない顧客が日本で買い物をするとき、顧客は、外貨両替機１０のディスプレイ１２の指示に従って操作することにより、外貨を内貨に両替することができる。
【００３３】
ディスプレイ１２では、英語、中国語等の主要言語による使用方法が表示される。詳細は後述するが、メニュー画面に移行すると、「情報（information）」
「外貨両替（money exchange）」等の各種メニューが、選択された言語により表示される。
【００３４】
顧客が外貨の両替を行う場合、ディスプレイ１２の「外貨両替」メニューを選択する。その後、ディスプレイ１２に外貨挿入口１１から外貨を入金するよう指示がなされる。なお、ディスプレイ１２はレートボード（１２種類の貨幣）として機能するため、顧客が複数の外貨の為替レートを確認した後に入金処理が行えるようになっている。
【００３５】
顧客が外貨両替機１０に外貨を入金すると、貨幣鑑定機１４が貨幣の真贋を高精度で判定する。そして、正規の貨幣と判定された場合、外貨両替機１０の入金処理が開始する。なお、外貨両替機１０の内部には、図示しない貨幣カウンタやレシート用プリンタも収納されている。
【００３６】
入金処理が完了すると、処理内容が記録されたレシートがレシート排出口１３から発行される。レシートには、取引日時、外貨の種類、交換レート、内貨（円）の合計等の情報が記録される。
【００３７】
その後、紙幣取出口１５、硬貨取出口１６から交換した内貨が払出しされる。一万円札は取出口１５ａから排出され、五千円札、千円札は取出口１５ｂから排出される。また、五百円、百円、十円等の硬貨は硬貨取出口１６から排出される。なお、紙幣、貨幣の取り忘れがないように、紙幣取出口１５及び硬貨取出口１６に設けられたランプを点灯、点滅させて報知する。併せて、音声による報知（音声ガイド）を行ってもよい。
【００３８】
外貨両替機１０の左側には、磁気カード又はＩＣカードを取り扱うカード取扱部１７が取り付けられている。顧客は、メニュー画面において「カード（発行・チャージ）」メニューを選択したとき、カード取扱部１７を使用することになる。
【００３９】
カード取扱部１７下方のカード発行口１７ａは、顧客が交換した内貨や電子マネー、仮想通貨を、例えば、磁気カードにチャージし、プリペイドカードとして発行するカードの取出口である。また、カード取扱部１７上方のカード挿入口１７ｂは、顧客が磁気カードに記憶された内貨の残高を払戻しする際に、磁気カードを回収する挿入口である。
【００４０】
カード挿入口１７ｂは、資金洗浄等の不正行為に関係する両替を極力防止する観点から、銀行のキャッシュカード等、個人を特定できる記憶媒体の提示を促して、本人確認のため利用するようにしてもよい。
【００４１】
磁気カードの発行、回収の際にも、処理内容が記録されたレシートがレシート排出口１３から発行される。磁気カードの発行時は、取り忘れがないように、カード発行口１７ａ付近に設けられたランプを点灯、点滅させて報知するようにしてもよい。
【００４２】
外貨両替機１０の右側には、顧客のパスポートを読み込み、その情報（本発明の「パスポート情報」）を取得するパスポートリーダ１８が取り付けられている。例えば、顧客は、メニュー画面において、「免税書類作成」メニューを選択したとき、パスポートリーダ１８を使用することになる。
【００４３】
パスポートリーダ１８は、少なくともパスポートの見開きが読み取り可能な小型スキャナである。顧客が免税店で商品を購入したとき、免税扱いとしてもらうには免税書類が必要となる。顧客は、パスポートを取込口１８ａに挿入することで、外貨両替機１０により免税書類を作成することができる。なお、免税書類は、レシート排出口１３から発行される。
【００４４】
通常、有人カウンタで２００万円を超える両替を行う場合、犯罪収益移転防止法により本人確認が必要となり、非居住者については、パスポートの提示が求められる。
【００４５】
本実施形態の外貨両替機１０は、当日１９９万円までの両替にしか対応していないため、本人確認は必要とされない。しかしながら、安全性向上の観点から、パスポートリーダ１８の使用を要件に、両替が行える手続きとしてもよい。なお、顧客のパスポートの情報は、外貨両替機１０の記憶装置（ＲＡＭ等）や、管理サーバ２０のデータベースＤＢに一定期間、記憶される。
【００４６】
外貨両替機１０の下方には、外貨両替機１０に入金された外貨の金庫部１９が配設されている。貨幣鑑定機１４を通過し、貨幣カウンタで合計額が算出された外貨は、金庫部１９内の外貨ボックス１９ａに収納される。外貨ボックス１９ａが外貨で満たされた場合には、金庫部１９の前面側の扉を扉キーで開けることで、空のスペアボックスに交換することができる。
【００４７】
なお、外貨ボックス１９ａは店舗側では開けられないようになっており、管理会社側にある専用の鍵で開けて外貨を取り出すことができる。管理会社は、外貨ボックス１９ａを回収する際、入金の履歴が記録された精査伝票を受け取る。管理会社は、外貨ボックス１９ａから外貨を取り出して、精査伝票も参照して円換算し、各通貨の買い取り手数料を差し引いた金額を店舗に振り込む。
【００４８】
次に、図３の両替システム１の全体構成図を参照して、データ及び金銭の流れを説明する。
【００４９】
顧客は、日本で商品を購入したいと考えた場合、まず、ショッピングモール等に設置された外貨両替機１０に外貨を入金し、日本円に両替する必要がある。
【００５０】
入金処理の際、顧客は、外貨両替機１０の入金処理部１０ａ（外貨挿入口１１と接続）から購入金額を上回る紙幣（外貨）を挿入する。これにより、入金額情報（Ａ）が外貨両替機１０のレート変換部１０ｂに送信される。
【００５１】
レート変換部１０ｂは、インターネット回線３０を経由して現在の為替レートの情報を取得している。そして、レート変換部１０ｂは、入金額情報（Ａ）と為替レートの乗算により、内貨の換算額情報（Ｂ）を取得する。
【００５２】
表示制御部１０ｃは、レート変換部１０ｂから入金額情報（Ａ）及び換算額情報（Ｂ）を取得する。これにより、ディスプレイ１２に入金額、換算額が表示される。このとき、投入した外貨の為替レートを併せて表示してもよい。
【００５３】
入金額情報（Ａ）、換算額情報（Ｂ）の他、外貨両替機１０の端末番号、処理日時、処理日時における為替レート等を含む両替情報（Ｃ）は、外貨両替機１０の記憶部１０ｄに一時記憶された後、送信部１０ｅに送信され、さらに、管理サーバ２０に送信される。
【００５４】
両替情報（Ｃ）は、管理サーバ２０に送信された後、管理サーバ２０のデータベースＤＢに記憶される。なお、データベースＤＢに記憶された情報はソートしたり、特定の条件で検索して抽出したりすることができる。
【００５５】
また、両替情報（Ｃ）は、レシート出力部１０ｆ（レシート排出口１３と接続）に送信される。レシート出力部１０ｆは、両替情報（Ｃ）をレシートＲに印刷して、レシート排出口１３から排出する。両替情報（Ｃ）を２次元コードに変換し、レシートＲに印刷してもよい。
【００５６】
なお、両替システム１において、レシートＲは両替証明書の扱いとなるため、裏面側に偽造対策が施されていることが好ましい。レシートＲに紙幣のような透かしやホログラムを入れるのはコストがかかるため、外貨両替機１０の端末番号や処理日時を、広告に紛れた状態で印刷しておくとよい。
【００５７】
次に、判定部１０ｇは、記憶部１０ｄから両替情報（Ｃ）を取得する。判定部１０ｇは、両替情報（Ｃ）に基づいて、今回の両替が１回の両替の両替上限額を超過したか否かを判定する。超過している場合には、高額両替情報（Ｄ）を第１計数部１０ｈ及び第１計時部１０ｊに送信する。
【００５８】
また、判定部１０ｇは、高額両替情報（Ｄ）を表示制御部１０ｃに送信する。これにより、ディスプレイ１２に、監視中表示（警告表示）を出力することができる。監視中表示の例は、後述する。
【００５９】
第１計数部１０ｈは、判定部１０ｇから高額両替情報（Ｄ）を取得して、高額両替の回数をカウントする。そして、２回の両替で連続して高額両替情報（Ｄ）を取得した場合に、連続高額両替情報（Ｅ）を送信部１０ｅに送信する。
【００６０】
さらに、送信部１０ｅは、連続高額両替情報（Ｅ）を管理サーバ２０に送信する。これにより、管理会社は、資金洗浄等の不正行為に関係する両替の可能性を認識する。
【００６１】
また、第１計数部１０ｈは、判定部１０ｇから所定回数（例えば、１０回）の両替で連続して高額両替情報（Ｄ）を取得した場合に、両替停止情報（Ｆ）を両替停止部１０ｌに送信する。
【００６２】
第１計時部１０ｊは、判定部１０ｇから高額両替情報（Ｄ）を取得したとき、第１のタイマをスタートさせる。これは、初回の高額両替の発生時刻から所定期間内に行われる全両替の回数をカウントするためである。
【００６３】
第２計数部１０ｉは、全両替の回数をカウントする。前記所定期間内に行われた全両替の回数が所定回数（例えば、２０回）に到達した場合には、両替停止情報（Ｆ）を両替停止部１０ｌに送信する。
【００６４】
両替停止部１０ｌは、第１計数部１０ｈ又は第２計数部１０ｉから両替停止情報（Ｆ）を取得したとき、外貨両替機１０による両替を停止する。これは、資金洗浄等の不正行為に関係する両替の可能性が懸念されるためである。このとき、外貨両替機１０の外貨両替以外の機能（情報の閲覧等）は、利用可能としてもよい。
【００６５】
その後、両替停止部１０ｌは、両替を停止した両替停止情報（Ｇ）を第２計時部１０ｋに送信する。第２計時部１０ｋは、両替停止部１０ｌから両替停止情報（Ｇ）を取得したとき、タイマをスタートさせる。これは、両替停止時刻から所定期間待機した後、外貨両替機１０を自動的に再起動させるためである。
【００６６】
前記所定期間が経過したとき、第２計時部１０ｋは停止解除情報（Ｈ）を両替停止部１０ｌに送信する。そして、両替停止部１０ｌは停止解除情報（Ｈ）を取得して、外貨両替機１０を再起動する。
【００６７】
また、両替機１０のパスポート取込部１０ｍ（取込口１８ａと接続）は、顧客のパスポートＰを読み取り、取り込むことができる。取り込まれたパスポート情報（Ｉ）は記憶部１０ｄに送信され、一時記憶される。また、パスポート情報（Ｉ）は、照合部１０ｎにも送信される。
【００６８】
照合部１０ｎは、パスポート情報（Ｉ）とインターネット回線３０を通じて取得した資金凍結対象者リスト（図示省略）とを照合する。そして、パスポート情報（Ｉ）が資金凍結対象者リストに記載の人物と一致した場合に、両替停止情報（Ｆ）を両替停止部１０ｌに送信する。
【００６９】
次に、図４Ａ、図４Ｂを参照して、外貨両替機１０による外貨両替処理のフローチャートを説明する。また、図７を適宜参照して、ディスプレイ１２における画面表示の例を説明する。
【００７０】
図４Ａにおいて、外貨両替機１０により外貨の両替を行う顧客は、ディスプレイ１２のメニュー画面から「外貨両替」メニューを選択する（ステップＳ１１）。図７（ａ）はメニュー画面の例であるが、「外貨両替」メニューは、図中の「money exchange」に相当する。その後、ステップＳ１２へ進む。
【００７１】
ステップＳ１２では、ディスプレイ１２に為替レートが表示される。このとき、ディスプレイ１２は、米ドル（ＵＳＤ）、ユーロ（ＥＵＲ）、人民元（ＣＮＹ）、ウォン（ＫＲＷ）、ポンド（ＧＢＰ）等、１２種類の為替レートと円（ＪＰＹ）が表示されるレートボードとして機能する。その後、ステップＳ１３へ進む。
【００７２】
ステップＳ１３では、ディスプレイ１２に注意事項が表示される。ここでの注意事項としては、紙幣挿入後には処理のキャンセルができないこと等を表示する。このとき、両替の各手続きガイドをする言語を選択できるようにしてもよい。その後、ステップＳ１４へ進む。
【００７３】
ステップＳ１４では、顧客が「承認」キーを操作する。これにより、実際に外貨を入金する手続きが開始する。その後、ステップＳ１５へ進む。
【００７４】
ステップＳ１５では、顧客が外貨を入金する。例えば、顧客が米ドルとユーロを外貨両替機１０の外貨挿入口１１から挿入すると、紙幣が１枚ずつ受け付けられる。その後、ステップＳ１６へ進む。
【００７５】
ステップＳ１６では、ディスプレイ１２に入金情報が表示される。例えば、受け付けられた外貨の合計額、現在の為替レート（取引レート）、円換算した小計及び合計が表示される（図７（ｂ）参照）。その後、ステップＳ１７へ進む。
【００７６】
ステップＳ１７では、入金終了か否かが判定される。具体的には、図７（ｂ）に示すように、顧客がディスプレイ１２の両替画面の「EXCHANGE」キー（ボタンα）を操作した場合、入金が終了したと判定して、ステップＳ１８へ進む。
【００７７】
一方、「EXCHANGE」キーが操作操作されない場合、ステップＳ１５にリターンするので、外貨の追加投入が可能となる。顧客が「EXCHANGE」キーを操作するまでの期間、同じ両替画面に示すように、外貨挿入口表示１１’に矢印が表示されるので、顧客は追加投入の操作で迷うことがない。
【００７８】
入金が終了したと判定された場合（ステップＳ１７で「ＹＥＳ」）、外貨両替機１０（送信部１０ｅ）が入金額、換算額、暗証番号、顧客画像等の情報を管理サーバ２０に送信する（ステップＳ１８）。これにより、管理会社は、常時、外貨両替機１０内の残高や稼働状況、又はネットワーク異常等のトラブルについて監視することができる。その後、ステップＳ１９へ進む。
【００７９】
ステップＳ１９では、外貨両替機１０の紙幣取出口１５及び硬貨取出口１６から内貨が出金され、レシート排出口１３からレシートが発行される。なお、ディスプレイ１２では、両替の終了表示が行われる。また、レシートには、外貨両替機１０の端末番号、入金処理の処理日時、通貨名、入金額、為替レート、換算額等が印刷されている。その後、ステップＳ２０（図４Ｂ）へ進む。
【００８０】
ここで、図７（ｃ）は、内貨の出金、レシートの排出直前におけるディスプレイ１２の両替終了画面を示している。図示するように、レシート排出口表示１３’及び紙幣取出口表示１５’に矢印が表示され、取り忘れの注意喚起が行われる。
【００８１】
図４ＢのステップＳ２０では、両替金額が９万円以上か否かが判定される。外貨両替機１０は、１回の処理で１０万円までの両替が行えるが、この外貨両替処理では、９万円を１回の両替上限見込額とし、９万円を超過した両替を「高額両替」とみなしている。両替金額が９万円以上であった場合にはステップＳ２１へ進み、両替金額が９万円未満であった場合にはステップＳ２２へ進む。
【００８２】
両替金額が９万円以上であった場合（ステップＳ２０で「ＹＥＳ」）、カウントＣ１を１つ加算する（ステップＳ２１）。カウントＣ１は、高額両替の回数を数えるカウンタ（本発明の「第１計数部」）である。その後、ステップＳ２３へ進む。
【００８３】
一方、両替金額が９万円未満であった場合（ステップＳ２０で「ＮＯ」）、カウントＣ１をリセットする（ステップＳ２２）。すなわち、カウントＣ１は、連続して発生した高額両替の回数をカウントしており、一度、高額両替が途切れると、本ステップにてカウントＣ１をリセットして０に戻す。その後、外貨両替処理を終了する。
【００８４】
ステップＳ２３では、カウントＣ１が２以上か否かが判定される。カウントＣ１が２以上であった場合にはステップＳ２４へ進み、カウントＣ１が２未満であった場合には外貨両替処理を終了する。
【００８５】
カウントＣ１が２以上であった場合（ステップＳ２３で「ＹＥＳ」）、外貨両替機１０は、連続して高額両替が発生した旨を管理サーバ２０へ報知する（ステップＳ２４）。連続して高額両替が発生した場合、資金洗浄等、不正行為に関係する両替の可能性があるため、管理サーバ２０を通じて管理会社の担当者にＥメール等で連絡する。なお、カウントＣ１＝３〜９の場合にも、本ステップにおいて、管理サーバ２０への報知が行われる。その後、ステップＳ２５へ進む。
【００８６】
ステップＳ２５では、カウントＣ１が９であるか否かが判定される。なお、高額両替の回数である「９」回は、本発明の「第１所定回数」に相当する。カウントＣ１が９に到達した場合にはステップＳ２６へ進み、未だカウントＣ１が９に到達していない場合には外貨両替処理を終了する。
【００８７】
カウントＣ１が９に到達した場合（ステップＳ２５で「ＹＥＳ」）、外貨両替機１０による両替を停止する（ステップＳ２６）。９回連続して高額両替が発生した場合、不正行為に関係する両替の可能性が極めて高いため、自動的に外貨両替機１０による両替を停止する。その後、ステップＳ２７へ進む。
【００８８】
ステップＳ２７では、タイマＴａをスタートさせる。このとき、外貨両替機１０は両替停止中であるが、内部クロック（本発明の「第２計時部」）にて、両替停止からの時間を計時する。その後、ステップＳ２８へ進む。
【００８９】
ステップＳ２８では、タイマＴａが６０min（分）となったか否かが判定される。なお、タイマＴａの「６０」分は、本発明の「第２所定期間」に相当する。タイマＴａが６０分となった場合にはステップＳ２９へ進み、未だタイマＴａが６０分となっていない場合には６０分となるまでループする。
【００９０】
タイマＴａが６０分となった場合（ステップＳ２８で「ＹＥＳ」）、外貨両替機１０による両替停止を解除する（ステップＳ２９）。これにより、外貨両替機１０は自動的に再起動し、再び両替が行えるようになる。また、このとき、カウントＣ１及びタイマＴａをリセットする。
【００９１】
このような両替停止により、不正行為に関係する両替を行う顧客は、両替を諦めたり、一度その場を離れたりすることが期待され、一部の不正な両替を防止することができる。その両替停止の期間で、外貨両替機１０の設置場所に管理会社の社員を派遣して監視することも可能である。その後、外貨両替処理を終了する。
【００９２】
次に、図５、図６を参照して、外貨両替機１０による外貨両替処理のフローチャートの変更例を説明する。なお、ステップＳ１９（図４Ａ参照）までは同じ処理であるため省略し、その後の処理を説明する。
【００９３】
まず、図５は、上述の例とは両替停止の条件が異なる外貨両替処理である。図５のステップＳ３０は、図４Ａ（ステップＳ１９）に続く処理である。
【００９４】
ステップＳ３０では、両替金額が９万円以上か否かが判定される。両替金額が９万円以上であった場合にはステップＳ３１へ進み、両替金額が９万円未満であった場合には外貨両替処理を終了する。
【００９５】
両替金額が９万円以上であった場合（ステップＳ３０で「ＹＥＳ」）、監視中フラグをＯＮに設定する（ステップＳ３１）。これにより、次回の両替からディスプレイ１２に「監視中」の表示が行われる。
【００９６】
ここで、図７（ｂ）の両替画面の右上に表示されたウィンドウβ（「Under Monitoring」）は、上述した「監視中」の表示であり、本発明の「監視中表示」の一例である。実際は、ウィンドウβが目立つように赤色に着色している。ウィンドウβ中の文字は、「警告（Warinig）」等であってもよい。これにより、不正行為に関係する両替を行う顧客に対して、警戒心を抱かせることができる。その後、ステップＳ３２へ進む。
【００９７】
ステップＳ３２では、タイマＴｂをスタートさせる。このとき、外貨両替機１０の内部クロック（本発明の「第１計時部」）にて、最初の高額両替の発生からの時間を計時する。その後、ステップＳ３３へ進む。
【００９８】
ステップＳ３３では、カウントＣ２を１つ加算する。ここで、カウントＣ２は、高額両替が発生した後の全両替の回数を数えるカウンタ（本発明の「第２計数部」）である。すなわち、顧客が高額両替と少額両替を交互に繰り返したような場合にも、両替回数がカウントされる。その後、ステップＳ３４へ進む。
【００９９】
ステップＳ３４では、カウントＣ２が２０に到達したか否かが判定される。ここで、全両替の回数である「２０」回は、本発明の「第２所定回数」に相当する。カウントＣ２が１０にと到達した場合にはステップＳ３５へ進み、未だカウントＣ２が２０に到達していない場合には外貨両替処理を終了する。
【０１００】
カウントＣ２が２０に到達した場合（ステップＳ３４で「ＹＥＳ」）、タイマＴｂが４５min（分）以内であるか否かが判定される（ステップＳ３５）。ここで、タイマＴｂの「４５」分は、本発明の「第１所定期間」に相当する。タイマＴｂが４５分以内であった場合にはステップＳ３６へ進み、タイマＴｂが４５分となっていない場合には外貨両替処理を終了する。
【０１０１】
タイマＴｂが４５分以内であった場合（ステップＳ３５で「ＹＥＳ」）、外貨両替機１０による両替を停止する（ステップＳ３６）。４５分以内に高額両替を含む両替が２０回発生した場合、不正行為に関係する両替の可能性が極めて高いため、自動的に外貨両替機１０による両替を停止する。その後、ステップＳ３７へ進む。
【０１０２】
ステップＳ３７では、タイマＴａが６０min（分）となったか否かが判定される。タイマＴａが６０分となった場合にはステップＳ３９へ進み、未だタイマＴａが６０分となっていない場合には６０分となるまでループする。
【０１０３】
タイマＴａが６０分となった場合（ステップＳ３８で「ＹＥＳ」）、外貨両替機１０による両替停止を解除する（ステップＳ３９）。これにより、外貨両替機１０は自動的に再起動し、再び両替が行えるようになる。また、このとき、カウントＣ２、タイマＴａ，Ｔｂ及び監視中フラグをリセットする。その後、外貨両替処理を終了する。
【０１０４】
図５で示した両替停止の条件は、図４Ａ、図４Ｂの両替停止の条件と併用されてもよい。これにより、不正行為に関係する両替が行われることをより効果的に防止することができる。
【０１０５】
次に、図６は、不正行為に関係する両替の可能性に関わらず、所定条件の成立により強制終了する機能を有する外貨両替処理である。
【０１０６】
これは、外国の政府等において重要な地位を占める者や法人（いわゆる、外国ＰＥＰｓ）が外貨両替機１０を利用して、比較的高額の両替を行う場合を想定して付加した機能である。図６のステップＳ４０は、図４Ａ（ステップＳ１９）に続く処理である。
【０１０７】
ステップＳ４０では、当日両替合計額Ｍを更新する。ここで、当日両替合計額Ｍは、両替により払出しされた内貨の合計額である。その後、ステップＳ４１へ進む。
【０１０８】
ステップＳ４１では、当日両替合計額Ｍが１９９万円を超えたか否かが判定される。通常、外貨両替機１０の内部には、その日の稼働開始の時点で最大でも２００万円の内貨しか収納されていない。従って、予め収納された内貨の合計額よりも小さい１９９万円（本発明の「取扱上限額」）を超えた両替がなされたか否かを判定する必要がある。
【０１０９】
当日両替合計額Ｍが１９９万円を超えた場合にはステップＳ４２へ進み、未だ当日両替合計額Ｍが１９９万円以下である場合には外貨両替処理を終了する。
【０１１０】
当日両替合計額Ｍが１９９万円を超えた場合（ステップＳ４１で「ＹＥＳ」）、外貨両替機１０は、その旨を管理サーバ２０へ報知する（ステップＳ２４）。この状況では、管理会社の担当者が外貨両替機１０に内貨を補充する必要があるため、管理サーバ２０を通じて前記担当者にＥメール等で連絡する。その後、ステップＳ４３へ進む。
【０１１１】
ステップＳ４３では、外貨両替機１０による両替を停止する（ステップＳ４２）。このとき、外貨両替機１０の内部には、両替のための内貨がほとんど残っていない。このため、所定期間の経過後に自動の再起動は行わず、前記担当者が外貨両替機１０に内貨を補充した後、手動で再起動させる。そして、復帰後の処理のため、当日両替合計額Ｍをリセットする。その後、外貨両替処理を終了する。
【０１１２】
図４Ａの外貨の入金処理（ステップＳ１５）にて、金種を読み取った際、当日両替合計額Ｍが１９９万円を超える場合は、外貨挿入口１１内のフィードローラが逆回転し、外貨（紙幣）をリジェクトし、これ以上の両替が不能であることを顧客に示唆するようにしてもよい。
【０１１３】
また、内貨の残りを考慮すると、最終と予想される両替が行われた後には、次回の両替をさせないように、自動的に「調整中」等の文字をディスプレイ１２に表示するようにしてもよい。
【０１１４】
図６で示した両替停止の条件は、図４Ａ、図４Ｂ及び図５の両替停止の条件と併用、又は組み合せて用いてもよい。これにより、外貨両替機１０の内部に残った内貨を監視し、両替が停止した場合には速やかに復帰させることができる。
【０１１５】
最後に、図８を参照して、両替のためにパスポートリーダ１８の使用を必須とする外貨両替機１０による外貨両替処理のフローチャートを説明する。
【０１１６】
図８において、外貨両替機１０により外貨の両替を行う顧客は、ディスプレイ１２のメニュー画面から「外貨両替」メニューを選択する（ステップＳ１１）。その後、ステップＳ１２の為替レートの表示、ステップＳ１３の注意事項の表示、ステップＳ１４の「承認」キーを操作させる処理を行うが、既に図４Ａで説明した処理と同じであるため、詳細は省略する。
【０１１７】
ステップＳ１４の後、ディスプレイ１２にパスポート挿入指示が表示される（ステップＳ１４Ａ）。例えば、ディスプレイ１２の画面で外貨両替機１０のパスポートリーダ１８（取込口１８ａ）の位置を矢印で示し、パスポートの挿入向き等を文字で指示する。これにより、顧客がパスポートの挿入操作で迷うことがない。その後、ステップＳ１４Ｂへ進む。
【０１１８】
ステップＳ１４Ｂでは、パスポートの読み取りが完了したか否かが判定される。パスポートの読み取りが完了した場合にはステップＳ１４Ｃへ進み、未だ完了していない場合には完了するまでループする。
【０１１９】
パスポートの読み取りが完了した場合（ステップＳ１４Ｂで「ＹＥＳ」）、顧客のパスポート情報と、財務省が認定する、両替を拒否すべき人物の資金凍結対象リストとを照合する。
【０１２０】
併せて、顧客のパスポート情報と、経済制裁措置の対象者リストとを照合してもよい。なお、資金凍結対象リスト及び経済制裁措置の対象者リスト（本発明の「要注意人物リスト」）は、インターネットから取得してもよいし、管理サーバ２０のデータベースＤＢに予め格納されていてもよい。その後、ステップＳ１４Ｄへ進む。
【０１２１】
ステップＳ１４Ｄでは、顧客が資金凍結対象者か否かが判定（推定）される。顧客が、その氏名、国籍、生年月日等から資金凍結対象者であると推定される場合にはステップＳ１４Ｅへ進む。
【０１２２】
顧客が資金凍結対象者であると推定された場合（ステップＳ１４Ｄで「ＹＥＳ」）、外貨両替機１０による両替を停止する（ステップＳ１４Ｅ）。もちろん、ディスプレイ１２の表示を「メンテナンス中」等に変更して、両替を一時停止するようにしてもよい。その後、ステップＳ１４Ｆへ進む。
【０１２３】
一方、顧客が資金凍結対象者でないと推定された場合（ステップＳ１４Ｄで「ＮＯ」）、外貨両替機１０は、図４Ａで示したステップＳ１５〜Ｓ１９の各処理（両替処理）を実行する。その後、ステップＳ１４Ｆへ進む。
【０１２４】
最後に、外貨両替機１０は、顧客のパスポートを返却する（ステップＳ１４Ｆ）。具体的には、パスポートリーダ１８の取込口１８ａからパスポートが自動返却される。その後、外貨両替機１０は、図４Ｂに示したステップＳ２０以降の各処理を実行する。このように、顧客のパスポートの提示を必須とすることで、資金凍結対象者等の両替処理を確実に防止することができる。
【０１２５】
両替処理の開始前に、ディスプレイ１２で顧客の国籍を問う質問をしてもよい。顧客が日本の非居住者である場合には、上述のようにパスポートの情報を確認し、問題のない顧客に対して両替処理を行うようにする。
【０１２６】
また、顧客が日本の居住者である場合には、銀行のキャッシュカード情報を提供させることができる。この場合、外貨両替機１０は、カード取扱部１７を使用して顧客の本人確認を行う。
【０１２７】
この例を図８のフローチャートに当てはめると、ステップＳ１４Ａでは「キャッシュカード挿入指示を表示」し、ステップＳ１４Ｂでは「キャッシュカードの読み取り完了？」を判断する。また、ステップＳ１４Ｃで「住民票と照会」することで、顧客が日本に居所を有しているかを判断する。併せて、顧客の情報を指名手配中の対象者リスト等と照合してもよい。
【０１２８】
そして、ステップＳ１４Ｄで「顧客が不審者か？」を判断して、不審者と推定される場合には、ステップＳ１４Ｅで「両替停止」とする。このように、顧客（居住者）の個人情報の提示を必須とすることで、不審者の両替処理を確実に防止することができる。もちろん、キャッシュカードの代わりにクレジットカードや運転免許証を採用してもよいし、個人を特定する「マイナンバー」を入力させる等の処理を行ってもよい。
【０１２９】
外貨両替機１０の外貨両替以外の処理としては、内貨を外貨に戻す両替処理が挙げられる。これは、入国時に内貨に両替をした外国人観光客が、帰国の際に残った内貨を外貨に戻す処理である。
【０１３０】
この両替処理において、手数料が５％である場合、ディスプレイ１２に「１円→０．９５円」と表示する。すなわち、１円当たりの手数料は、０．０５円であるから、１，０００円を米ドル（ＵＳＤ）やユーロ（ＥＵＲ）に両替する際、手数料５０円を差し引いた額で外貨に両替する。
【０１３１】
また、上述の両替処理に加えて、外貨パックを取り扱うことができる外貨販売処理があってもよい。外貨パックの販売（両替）とは、例えば、内貨（円）から米ドルに交換する際に、複数の券種（２０ドル紙幣、２０ドル紙幣、５ドル紙幣等）を組み合わせたパックで販売することである。この機能により、通常、両替所や銀行の窓口を訪れて行う処理を外貨両替機１０で簡単に行うことができる。
【０１３２】
このように、外貨両替機１０は小型ではあるが、日本円を含めて１２種類の貨幣を受け付けることができ、管理会社はオンラインで内部の残高を常時把握することができる。外貨両替機１０は、為替レートの配信について、リモートのリアルタイム処理が可能で、ローコストで導入することができ、かつ取扱量の少ない地方都市でもインバウンドの外貨両替等のニーズに対応することができる。
【０１３３】
上記の説明は、本発明の一実施形態であり、これ以外にも種々な実施形態が考えられる。タイマＴａ、タイマＴｂに設定した時間は飽くまで一例であるので、変更可能である。また、今回、高額両替の金額は９万円に設定したが、１回の両替上限は１０万円であるため、９９，０００円又は９９，９９９円等に設定してもよい。また、今回、取扱上限額についても、適宜、変更可能である。
【０１３４】
外貨両替処理（図４Ａ、図４Ｂ参照）では、２回の両替で連続して高額両替と判定された場合に、管理サーバ２０へ報知するようにしたが、１回でも３回以上に設定してもよい。
【０１３５】
また、外貨両替処理（図５参照）では、１回の高額両替で監視中フラグをオンとしたが（ステップＳ３１）、例えば、管理サーバ２０へ報知するタイミング（図４ＢのステップＳ２４）で監視中フラグをオンとしてもよい。
【０１３６】
外貨両替機１０にカメラが内蔵されている場合には、監視中フラグがオンしたタイミング等で顧客を撮像することができる。このとき、外貨両替機１０が管理サーバ２０に顧客の画像データを送信することで、管理者が同一顧客であるか否かを判定する。そして、同一顧客が高額両替を繰り返しているような場合に、外貨両替機１０による両替を停止するようにしてもよい。
【符号の説明】
【０１３７】
１  両替システム
１０  外貨両替機
１１  外貨挿入口
１２  ディスプレイ
１３  レシート排出口
１４  貨幣鑑定機
１５  紙幣取出口
１６  硬貨取出口
１７  カード取扱部
１８  パスポートリーダ
１９  金庫部
２０  管理サーバ
３０  インターネット回線
【図１】
2020181329.tif 000003
【図２】
2020181329.tif 000004
【図３】
2020181329.tif 000005
【図４Ａ】
2020181329.tif 000006
【図４Ｂ】
2020181329.tif 000007
【図５】
2020181329.tif 000008
【図６】
2020181329.tif 000009
【図７】
2020181329.tif 000010
【図８】
2020181329.tif 000011