Lag (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse

1 kap. Inledande bestämmelser

Lagens tillämpningsområde

1 § Denna lag innehåller bestämmelser om bank- och
finansieringsrörelse. Lagen gäller inte verksamhet som drivs av
Sveriges riksbank eller Riksgäldskontoret.

2 § För utländska företags verksamhet i Sverige gäller
bestämmelserna i denna lag i tillämpliga delar. För filialer
till utländska företag gäller i övrigt lagen (1992:160) om
utländska filialer m.m.

Definition av bankrörelse

3 § Med bankrörelse avses rörelse i vilken det ingår

1. betalningsförmedling via generella betalsystem, och

2. mottagande av medel som efter uppsägning är tillgängliga för
fordringsägaren inom högst 30 dagar.

Med generella betalsystem avses system för förmedling av
betalningar från ett stort antal från varandra fristående
betalare avsett att nå ett stort antal från varandra fristående
slutliga betalningsmottagare.

Definition av finansieringsrörelse

4 § Med finansieringsrörelse avses rörelse i vilken det ingår
näringsverksamhet som har till ändamål att

1. ta emot återbetalningspliktiga medel från allmänheten, och

2. lämna kredit, ställa garanti för kredit eller i
finansieringssyfte förvärva fordringar eller upplåta lös
egendom till nyttjande (leasing). Lag (2009:616).

Övriga definitioner

5 § I denna lag betyder

1. anknutet företag: ett svenskt eller utländskt företag vars 
huvudsakliga verksamhet består i att äga eller förvalta fast 
egendom, tillhandahålla datatjänster eller driva annan 
liknande verksamhet som har samband med den huvudsakliga 
verksamheten i ett eller flera kreditinstitut, 
värdepappersbolag eller motsvarande utländska företag,

2. bank: bankaktiebolag, sparbank och medlemsbank,

3. bankaktiebolag: ett aktiebolag som har fått tillstånd att 
driva bankrörelse,

4. behörig myndighet: en utländsk myndighet som har behörighet 
att utöva tillsyn över utländska kreditinstitut,

5. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

6. filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, 
varvid även ett utländskt kreditinstituts etablering av flera 
driftställen ska anses som en enda filial,

7. finansiellt institut: ett finansiellt institut enligt 
artikel 4.1.26 i tillsynsförordningen,

8. hemland: det land där ett företag har fått tillstånd till 
rörelse som avses i denna lag,

9. kapitalbas: detsamma som i artikel 72 i 
tillsynsförordningen,

10. kreditinstitut: bank och kreditmarknadsföretag,

11. kapitaltäckningsdirektivet: Europaparlamentets och rådets 
direktiv 2013/36/EU av den 26 juni 2013 om behörighet att 
utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av 
kreditinstitut, om ändring av direktiv 2002/87/EG och om 
upphävande av direktiven 2006/48/EG och 2006/49/EG, i lydelsen 
enligt Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2019/2034,

12. kreditmarknadsbolag: ett aktiebolag som har fått tillstånd 
att driva finansieringsrörelse,

13. kreditmarknadsförening: en ekonomisk förening som har fått 
tillstånd att driva finansieringsrörelse,

14. kreditmarknadsföretag: kreditmarknadsbolag och 
kreditmarknadsförening,

15. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i 
ett företag, om innehavet beräknat på det sätt som anges i 
5 a § representerar 10 procent eller mer av kapitalet eller av 
samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt 
inflytande över ledningen av företaget,

16. medlemsbank: en ekonomisk förening som har fått tillstånd 
att driva bankrörelse,

17. sparbank: ett företag som avses i sparbankslagen 
(1987:619),

18. startkapital: det kapital som för kreditinstitut avses i 
artikel 4.51 i tillsynsförordningen,

19. utländskt bankföretag: ett utländskt företag som i 
hemlandet har tillstånd att driva bankrörelse,

20. utländskt kreditföretag: ett utländskt företag som i 
hemlandet har tillstånd att driva finansieringsrörelse,

21. utländskt kreditinstitut: ett utländskt bankföretag och 
ett utländskt kreditföretag,

22. betydande filial: en filial som är betydande enligt 
artikel 51.1 i kapitaltäckningsdirektivet,

23. blandat finansiellt holdingföretag: ett holdingföretag 
enligt artikel 4.1.21 i tillsynsförordningen,

24. blandat finansiellt moderholdingföretag inom EES: ett inom 
EES etablerat blandat finansiellt holdingföretag som inte 
självt är ett dotterföretag till ett

a) kreditinstitut, värdepappersbolag eller EES-institut, eller

b) annat blandat finansiellt holdingföretag eller ett 
finansiellt holdingföretag som är etablerat i något land inom 
EES,

25. EES-institut: ett utländskt kreditinstitut eller ett 
utländskt värdepappersföretag som är hemmahörande i något 
annat land inom EES än Sverige,

26. finansiellt holdingföretag: ett holdingföretag enligt 
artikel 4.1.20 i tillsynsförordningen,

27. finansiellt moderholdingföretag inom EES: ett inom EES 
etablerat finansiellt holdingföretag som inte självt är ett 
dotterföretag till ett

a) kreditinstitut, värdepappersbolag eller EES-institut, eller

b) annat finansiellt holdingföretag eller ett blandat 
finansiellt holdingföretag som är etablerat i något land inom 
EES,

28. holdingföretag med blandad verksamhet: holdingföretag 
enligt artikel 4.1.22 i tillsynsförordningen,

29. koncern:

a) i 6 a, 6 b och 15 b kap., detsamma som i 2 kap. 1 § lagen 
(2015:1016) om resolution,

b) i övriga kapitel, detsamma som i 1 kap. 11 och 12 §§ 
aktiebolagslagen (2005:551), varvid det som sägs om moderbolag 
tillämpas även på andra juridiska personer än aktiebolag,

30. koncernåterhämtningsplan: en plan som upprättas av ett 
moderföretag inom EES i syfte att identifiera åtgärder som de 
företag i en koncern som omfattas av gruppbaserad tillsyn 
avser att vidta för att bevara eller återställa koncernens 
eller ett i koncernen ingående kreditinstituts eller utländskt 
kreditinstituts finansiella ställning och livskraft efter en 
betydande försämring av den finansiella situationen,

31. krishanteringsdirektivet: Europaparlamentets och rådets 
direktiv 2014/59/EU av den 15 maj 2014 om inrättande av en ram 
för återhämtning och resolution av kreditinstitut och 
värdepappersföretag och om ändring av rådets 
direktiv 82/891/EEG och Europaparlamentets och rådets 
direktiv 2001/24/EG, 2002/47/EG, 2004/25/EG, 2005/56/EG, 
2007/36/EG, 2011/35/EU, 2012/30/EU och 2013/36/EU samt 
Europaparlamentets och rådets förordningar (EU) nr 1093/2010 
och (EU) nr 648/2012, i den ursprungliga lydelsen,

32. moderföretag inom EES: ett moderinstitut inom EES, ett 
finansiellt moderholdingföretag inom EES eller ett blandat 
finansiellt moderholdingföretag inom EES,

33. moderinstitut inom EES: ett kreditinstitut, 
värdepappersbolag eller EES-institut som är ett moderföretag 
och som inte självt är ett dotterföretag till ett

a) annat kreditinstitut, värdepappersbolag eller EES-institut, 
eller

b) finansiellt holdingföretag eller ett blandat finansiellt 
holdingföretag som är etablerat i något land inom EES,

34. samordnande tillsynsmyndighet: en behörig myndighet som 
ansvarar för att utöva gruppbaserad tillsyn av moderinstitut 
inom EES och av institut som kontrolleras av finansiella 
moderholdingföretag inom EES eller blandade finansiella 
moderholdingföretag inom EES,

35. tillsynsförordningen: Europaparlamentets och rådets 
förordning (EU) nr 575/2013 av den 26 juni 2013 om 
tillsynskrav för kreditinstitut och om ändring av förordning 
(EU) nr 648/2012,

36. utländskt värdepappersföretag: ett utländskt företag som i 
hemlandet har tillstånd att driva värdepappersrörelse, och

37. återhämtningsplan: en plan som upprättas av ett 
kreditinstitut i syfte att identifiera åtgärder som institutet 
avser att vidta för att bevara eller återställa sin 
finansiella ställning och livskraft efter en betydande 
försämring av den finansiella situationen. Lag (2021:492).

5 a § Vid bedömningen av om ett innehav utgör ett 
kvalificerat innehav enligt 5 § 15 ska följande bestämmelser 
i 4 kap. lagen (1991:980) om handel med finansiella 
instrument tillämpas:

– 2 § första stycket 1 om depåbevis,

– 4 § om beräkning av innehavet,

– 5 § andra stycket om beräkning av antalet aktier eller 
röstetal, 

– 12 § 1 och 2 om undantag för aktier som innehas för 
clearing och avveckling eller förvaltas för någon annans 
räkning, 

– 13 § om aktier som ingår i handelslager, 

– 14 § om aktier som innehas av marknadsgaranter, samt 

– 16 och 17 §§ om undantag för vissa moderföretag.

Vid bedömningen ska också tillämpas föreskrifter 

– om aktier som innehas av marknadsgaranter, som har 
meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 3 lagen om handel med 
finansiella instrument eller 23 kap. 15 § 1 lagen (2007:528) 
om värdepappersmarknaden, och 

– om undantag för vissa moderföretag, som har meddelats med 
stöd av 7 kap. 1 § 4 lagen om handel med finansiella 
instrument.

Det som föreskrivs om aktier i de bestämmelser som ska 
tillämpas enligt första och andra styckena ska också 
tillämpas för andra andelar i företag.

Aktier eller andelar som ett värdepappersinstitut eller ett 
kreditinstitut som driver finansieringsrörelse innehar till 
följd av verksamhet enligt 2 kap. 1 § 6 lagen om 
värdepappersmarknaden ska dock inte beaktas vid bedömningen, 
under förutsättning att 

1. rösträtten inte utnyttjas eller används på annat sätt för 
att ingripa i emittentens förvaltning, samt 

2. aktierna eller andelarna avyttras inom ett år från 
förvärvet. 

Det som föreskrivs i fjärde stycket ska gälla också för 
aktier eller andelar som innehas under motsvarande 
förutsättningar av ett utländskt värdepappersföretag eller av 
ett utländskt kreditinstitut som driver 
finansieringsrörelse. Lag (2017:1186).

6 § Ett kreditinstitut och ett annat företag skall anses ha
nära förbindelser, om

1. det ena företaget direkt eller indirekt genom dotterföretag
äger minst 20 procent av kapitalet eller disponerar över minst
20 procent av samtliga röster i det andra företaget,

2. det ena företaget direkt eller indirekt utgör moderföretag
till det andra eller det finns en annan likartad förbindelse
mellan företagen, eller

3. båda företagen är dotterföretag till eller har en likartad
förbindelse med en och samma juridiska person eller står i ett
motsvarande förhållande till en och samma fysiska person.

Nära förbindelser har även en fysisk person och ett
kreditinstitut, om

1. den fysiska personen

a) äger minst 20 procent av kapitalet i kreditinstitutet,

b) disponerar över minst 20 procent av samtliga röster i
kreditinstitutet, eller

c) på annat sätt har sådant inflytande över kreditinstitutet
att personens ställning motsvarar den som ett moderföretag har
i förhållande till ett dotterföretag, eller

2. det finns en annan likartad förbindelse mellan denna person
och kreditinstitutet.

Mottagande av återbetalningspliktiga medel

7 § Bara ett svenskt eller utländskt kreditinstitut får driva 
näringsverksamhet som har till ändamål att ta emot 
återbetalningspliktiga medel från allmänheten, om inte annat 
är särskilt föreskrivet.

Första stycket gäller inte för verksamhet för vilken det ska 
upprättas prospekt enligt Europaparlamentets och rådets 
förordning (EU) 2017/1129 av den 14 juni 2017 om prospekt som 
ska offentliggöras när värdepapper erbjuds till allmänheten 
eller tas upp till handel på en reglerad marknad, och om 
upphävande av direktiv 2003/71/EG. Lag (2019:416).

Reglers tillämpning på andra företag än kreditinstitut

8 § Om ett kreditinstitut står under tillsyn på gruppnivå i
enlighet med artiklarna 11–23 i förordning (EU) nr 575/2013,
ska bestämmelserna i 6–9, 13 och 15 kap. denna lag samt
bestämmelserna i lagen (2014:968) om särskild tillsyn över
kreditinstitut och värdepappersbolag om ett instituts rörelse
och om tillsyn över ett institut, gälla i tillämpliga delar
för övriga företag i företagsgruppen. Begränsningarna i fråga
om ett instituts rörelse ska avse företagen i företagsgruppen
gemensamt.

Om det finns särskilda skäl får ett företag undantas från
bestämmelserna i första stycket. Frågor om sådana undantag
prövas av Finansinspektionen. Lag (2014:982).

Bank i företagsnamnet

9 § Bara banker, Sveriges riksbank och utländska 
kreditinstitut får i sitt företagsnamn eller i övrigt vid 
beteckning av sin affärsrörelse använda ordet bank. Ett 
utländskt kreditinstitut får driva verksamhet i Sverige under 
det företagsnamn som institutet använder i det land där det 
har sitt huvudkontor.

En sammanslutning eller annan juridisk person med nära 
anknytning till någon som avses i första stycket får, efter 
tillstånd av Finansinspektionen, använda ordet bank i sitt 
företagsnamn.

Vad som sägs i denna paragraf hindrar inte att ett företag 
som omfattas av pantbankslagen (1995:1000) använder ordet 
pantbank i sitt företagsnamn eller annars i sin rörelse.
Lag (2018:1680).

Tystnadsplikt

10 § Enskildas förhållanden till kreditinstitut får inte 
obehörigen röjas. Detsamma gäller en uppgift i en anmälan 
eller en utsaga om en misstänkt överträdelse av en bestämmelse 
som gäller för kreditinstitutets verksamhet, om uppgiften kan 
avslöja anmälarens eller den anmäldes identitet.

I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna 
i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400). 

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den 
som bryter mot förbudet i första stycket. 

I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser 
som innebär att vad som gäller om tystnadsplikt enligt första 
stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för 
kreditupplysningsändamål. Lag (2020:907).

Uppgiftsskyldighet

10 a § I 16 kap. 10 a § föräldrabalken finns bestämmelser om
skyldighet för kreditinstitut att lämna uppgifter till
överförmyndaren. Lag (2008:913).

10 b § /Träder i kraft I:2025-04-01/
Ett kreditinstitut ska på begäran av Polismyndigheten, 
Skatteverket, Säkerhetspolisen eller Tullverket lämna 
uppgifter om enskildas förhållanden till företaget, om 
uppgifterna behövs i ett enskilt fall i myndighetens verk-
samhet för att förebygga, förhindra eller upptäcka brottslig 
verksamhet som innefattar brott för vilket det i straffskalan 
ingår fängelse i ett år eller mer. Uppgifterna ska lämnas utan 
dröjsmål och i elektronisk form.

Ett kreditinstitut eller den som är verksam i den verksamheten 
får inte obehörigen röja för kunden eller för någon 
utomstående att en myndighet har gjort en begäran eller att 
uppgifter har lämnats enligt första stycket.

Bestämmelser om ansvar för den som bryter mot tystnadsplikten 
enligt andra stycket finns i 20 kap. 3 § brottsbalken.
Lag (2025:176).

11 § Ett kreditinstitut är skyldigt att lämna ut uppgifter om 
enskildas förhållanden till institutet om det

1. under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning 
i brottmål begärs av undersökningsledaren,

2. under en utredning om självständigt förverkande begärs av 
åklagaren,

3. i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål begärs av 
åklagaren på framställning av en annan stat eller en 
mellanfolklig domstol, eller

4. i ett ärende om erkännande och verkställighet av en 
europeisk utredningsorder begärs av åklagaren.

Uppgifterna ska lämnas ut utan dröjsmål och i elektronisk 
form. Lag (2024:845).

Meddelandeförbud

12 § Den undersökningsledare eller åklagare som begär 
uppgifter enligt 11 § får besluta att kreditinstitutet samt 
dess styrelseledamöter och anställda inte får röja för kunden 
eller för någon utomstående att uppgifter har lämnats enligt 
11 § eller att det pågår en förundersökning, en utredning om 
självständigt förverkande, ett ärende om rättslig hjälp i 
brottmål eller ett ärende om erkännande och verkställighet av 
en europeisk utredningsorder.

Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en 
utredning om brott eller självständigt förverkande inte ska 
äventyras eller för att uppfylla en internationell 
överenskommelse som är bindande för Sverige.

Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till 
förlängning, och får inte avse längre tid än vad som är 
motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om 
rättslig hjälp i brottmål eller om erkännande och 
verkställighet av en europeisk utredningsorder får dock 
förbudet tidsbegränsas endast om den stat eller mellanfolkliga 
domstol som ansökt om rättslig hjälp eller den utländska 
myndighet som har utfärdat utredningsordern samtycker till 
detta.

Om ett förbud inte längre är motiverat med hänsyn till syftet 
med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta 
att förbudet ska upphöra. Lag (2024:845).

Ansvarsbestämmelse

13 § Till böter döms den som uppsåtligen eller av grov
oaktsamhet bryter mot ett meddelandeförbud enligt 12 §.
Lag (2005:497).

2 kap. Tillståndspliktig bank- och finansieringsrörelse

Tillståndsplikt

1 § Bankrörelse eller finansieringsrörelse får drivas bara
efter tillstånd, om inte annat framgår av denna lag.

Undantag från tillståndsplikt för bankrörelse

2 § Tillstånd att driva bankrörelse behövs inte för

1. utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om
elektroniska pengar, eller

2. tillhandahållande av betaltjänster enligt lagen (2010:751)
om betaltjänster. Lag (2011:768).

Undantag från tillståndsplikt för finansieringsrörelse

3 § Tillstånd enligt denna lag behövs inte för 
finansieringsrörelse som drivs av

1. en bank,

2. ett utländskt bankföretag som har tillstånd att driva 
bankrörelse i Sverige enligt 4 kap. 4 §,

3. ett försäkringsföretag, ett tjänstepensionsföretag, ett 
värdepappersföretag, Svenska skeppshypotekskassan eller en 
pantbank enligt pantbankslagen (1995:1000), i den utsträckning 
det är tillåtet enligt den för dem tillämpliga lagstiftningen,

4. ett företag som tillhandahåller finansiering i samband med 
avsättning av tjänster som erbjuds eller varor som framställs 
eller säljs av

a) företaget, eller

b) ett annat företag i samma koncern eller motsvarande 
utländska företagsgrupp, förutsatt att

- koncernen eller företagsgruppen inte har som huvudsakligt 
ändamål att driva finansiell verksamhet, och

- företaget som tillhandahåller finansieringen lånar upp medel 
från allmänheten bara genom att ge ut sådana överlåtbara 
värdepapper som avses i punkt 2 i definitionen i 1 kap. 4 § 
lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden med en löptid på 
minst ett år,

5. ett aktiebolag eller en ekonomisk förening om 

a) verksamheten består i att vid enstaka tillfällen förvärva 
fordringar, och

b) medel för verksamheten inte löpande anskaffas från 
allmänheten,

6. ett företag som bara finansierar andra företag i samma 
koncern eller motsvarande utländska företagsgrupp, förutsatt 
att koncernen eller företagsgruppen inte har som huvudsakligt 
ändamål att driva finansiell verksamhet.

Undantagen enligt första stycket 5 för rörelse som drivs av 
aktiebolag eller ekonomisk förening gäller även för sådan 
rörelse som drivs av motsvarande utländska företag.

Tillstånd att driva finansieringsrörelse behövs inte heller 
för tillhandahållande av betaltjänster enligt lagen (2010:751) 
om betaltjänster. Lag (2020:1025).

3 kap. Tillstånd för svenska företag

Förutsättningar för tillstånd

1 § Tillstånd att driva bankrörelse får ges för svenska 
aktiebolag, ekonomiska föreningar och sparbanker.

Tillstånd att driva finansieringsrörelse får ges för svenska 
aktiebolag och ekonomiska föreningar.

Bestämmelser om förutsättningar för utländska företag att 
driva bankrörelse eller finansieringsrörelse i Sverige finns i 
4 kap. Lag (2020:671).

2 § Ett svenskt företag ska ges tillstånd att driva 
bankrörelse eller finansieringsrörelse, om

1. bolagsordningen, stadgarna eller reglementet stämmer 
överens med denna lag och andra författningar och i övrigt 
innehåller de särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn 
till omfattningen och arten av den planerade verksamheten,

2. det finns skäl att anta att den planerade rörelsen kommer 
att drivas enligt bestämmelserna i denna lag och andra 
författningar som reglerar företagets verksamhet,

3. den som har eller kan förväntas komma att få ett 
kvalificerat innehav i företaget bedöms lämplig att utöva ett 
väsentligt inflytande över ledningen av ett kreditinstitut,

4. den som ska ingå i styrelsen för företaget eller vara 
verkställande direktör i det, eller vara ersättare för någon 
av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i 
ledningen av ett kreditinstitut och även i övrigt är lämplig 
för en sådan uppgift, och

5. styrelsen i sin helhet har tillräckliga kunskaper och 
erfarenheter för att leda företaget.

Vid bedömningen enligt första stycket 3 av om en innehavare är 
lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska 
också beaktas om det finns skäl att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att kreditinstitutets 
verksamhet drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i 
denna lag och andra författningar som reglerar företagets 
verksamhet, eller

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder 
mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen 
(2022:666) eller försök till sådant brott, avseende 
terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om den som kommer att ha ett kvalificerat innehav i företaget 
är ett finansiellt holdingföretag eller ett blandat 
finansiellt holdingföretag, ska det vid bedömningen av 
innehavarens anseende särskilt beaktas om dess ledning 
uppfyller de krav som ställs på ledningen i ett sådant företag 
enligt 3 kap. 5 § lagen (2014:968) om särskild tillsyn över 
kreditinstitut och värdepappersbolag respektive 5 kap. 16 § 
lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella 
konglomerat.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära 
förbindelser med någon annan, får tillstånd ges bara om 
förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.
Lag (2022:674).

Godkännande av bolagsordning m.m.

3 § Bolagsordning, stadgar eller reglemente för ett företag
skall godkännas i samband med att det får tillstånd att driva
bank- eller finansieringsrörelse.

4 § Ett kreditinstitut som har beslutat att ändra sin
bolagsordning, sina stadgar eller sitt reglemente, skall ansöka
om godkännande av ändringen. Ändringen skall godkännas om
bolagsordningen, stadgarna eller reglementet överensstämmer med
denna lag och andra författningar samt i övrigt innehåller de
särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn till omfattningen
och arten av institutets verksamhet.

Ett beslut om ändring av bolagsordning, stadgar eller
reglemente får inte registreras innan det har godkänts.

Startkapital m.m.

5 § Ett bankaktiebolag skall när rörelsen påbörjas ha ett
startkapital som vid tidpunkten för beslut om tillstånd
motsvarar minst fem miljoner euro.

6 § En sparbank skall när rörelsen påbörjas ha ett startkapital
som vid tidpunkten för beslut om tillstånd motsvarar minst en
miljon euro.

7 § En medlemsbank och ett kreditmarknadsföretag skall när
rörelsen påbörjas ha ett startkapital som vid tidpunkten för
beslut om tillstånd motsvarar minst fem miljoner euro.

Om balansomslutningen i den planerade rörelsen kan beräknas
uppgå till högst etthundra miljoner kronor eller, om institutet
kommer att ha sin redovisning i euro, tolv miljoner euro, får
institutet i samband med prövning av en ansökan om tillstånd
medges att ha ett lägre startkapital än det som anges i första
stycket, dock lägst motsvarande en miljon euro.

I 9 kap. 2 § finns bestämmelser om storleken på institutets
kapitalbas för det fall att balansomslutningen under rörelsens
gång överstiger etthundra miljoner kronor eller, om institutet
har sin redovisning i euro, tolv miljoner euro. Lag (2004:444).

Prövningen av ansökan

8 § En ansökan om tillstånd att driva bankrörelse eller
finansieringsrörelse, liksom frågor om godkännande av
bolagsordning, stadgar eller reglemente enligt 3 eller 4 §
och om medgivande enligt 7 § andra stycket, prövas av
Finansinspektionen. Lag (2013:455).

8 a § Finansinspektionen ska innan den beslutar om tillstånd
samråda med motsvarande utländska tillsynsmyndighet i ett
annat land inom EES, om företaget

1. är eller kan förväntas bli dotterföretag till ett
utländskt kreditinstitut, ett försäkringsföretag eller ett
värdepappersföretag med auktorisation i det landet,

2. är eller kan förväntas bli dotterföretag till
moderföretaget till ett utländskt kreditinstitut, ett företag
för elektroniska pengar, ett försäkringsföretag eller ett
värdepappersföretag med auktorisation i det landet, eller

3. kontrolleras eller kan förväntas komma att kontrolleras av
samma fysiska eller juridiska personer som har ägarkontroll
över ett utländskt kreditinstitut, ett företag för
elektroniska pengar, ett försäkringsföretag eller ett
värdepappersföretag med auktorisation i det landet.
Lag (2013:455).

Ansökan om tillstånd

9 § Ett aktiebolag och en ekonomisk förening får ansöka 
om tillstånd innan företaget registrerats i aktiebolags-, 
europabolags-, förenings- eller europakooperativsregistret.

Om ett aktiebolag har ansökt om tillstånd inom sex månader 
från stiftelseurkundens undertecknande, räknas den tid som 
anges i 2 kap. 22 § aktiebolagslagen (2005:551) från 
tillståndsbeslutet. Om en ekonomisk förening har ansökt om 
tillstånd inom sex månader från det att föreningen bildades, 
räknas den tid som anges i 2 kap. 2 § första stycket lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar från 
tillståndsbeslutet. Lag (2018:725).

4 kap. Utländska företags verksamhet i Sverige

Kreditinstitut hemmahörande inom EES

1 § Ett utländskt kreditinstitut som hör hemma inom EES och där
driver finansieringsrörelse får börja driva sådan verksamhet
som anges i 7 kap. 1 § andra stycket genom filial i Sverige,
två månader efter det att Finansinspektionen från en behörig
myndighet i institutets hemland har tagit emot en underrättelse
som innehåller

1. en plan för den avsedda verksamheten här i landet med
uppgift om bland annat filialens organisation,

2. uppgift om filialens adress och ansvariga ledning, samt

3. uppgift om kreditinstitutets kapitalbas och
kapitaltäckningsgrad.

Finansinspektionen får medge att verksamheten påbörjas tidigare
än vad som anges i första stycket. Om det behövs skall
Finansinspektionen, innan det utländska kreditinstitutet börjar
driva verksamhet från filialen, upplysa institutet om de
bestämmelser som gäller för verksamheten här i landet.

2 § Ett utländskt kreditinstitut som avses i 1 § får erbjuda
och tillhandahålla sådana tjänster som anges i 7 kap. 1 § andra
stycket i Sverige utan att inrätta filial här, så snart
Finansinspektionen från en behörig myndighet i institutets
hemland har tagit emot en underrättelse som anger vilka
tjänster institutet avser att tillhandahålla i Sverige.

3 § Vad som sägs i 1 och 2 §§ om ett utländskt kreditinstitut
gäller även ett finansiellt institut som hör hemma inom EES och
dess dotterföretag, om det finansiella institutet är
dotterföretag till ett sådant utländskt kreditinstitut som
avses i 1 § eller ägs gemensamt av två eller flera sådana
utländska kreditinstitut och uppfyller samtliga följande
villkor.

1. Det eller de utländska kreditinstitut som äger det
finansiella institutet (ägande kreditinstitut) skall vara
auktoriserade som kreditinstitut i det EES-land vars lag gäller
för det finansiella institutet.

2. Den ifrågavarande verksamheten skall drivas i det EES-land
vars lag gäller för det finansiella institutet.

3. Ägande kreditinstitut skall inneha minst 90 procent av
samtliga röster i det finansiella institutet.

4. Ägande kreditinstitut skall tillgodose behöriga myndigheters
krav på sund förvaltning av det finansiella institutet och
skall ha utfäst sig att, med samtycke av hemlandets behöriga
myndigheter, solidariskt svara för de åtaganden som det
finansiella institutet har gjort.

5. Det finansiella institutet skall omfattas, särskilt med
avseende på verksamheten i fråga, av den gruppbaserade tillsyn
som ägande kreditinstitut är föremål för.

Att villkoren i första stycket är uppfyllda skall framgå av de
underrättelser som avses i 1 och 2 §§.

En sådan underrättelse som avses i 1 § skall beträffande sådana
företag som avses i första stycket innehålla uppgift även om
den konsoliderade kapitaltäckningsgraden för ägande
kreditinstitut eller dess moderföretag.

Övriga utländska kreditinstitut

4 § Ett annat utländskt kreditinstitut än ett sådant som 
avses i 1 § får ges tillstånd att driva bankrörelse eller 
finansieringsrörelse från filial i Sverige. Tillstånd ska ges 
om

1. institutet står under betryggande tillsyn av en behörig 
myndighet i hemlandet och den myndigheten har medgett att 
företaget etablerar sig i Sverige, 

2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten 
kommer att drivas på ett sätt som är förenligt med 3 kap. 
2–7 §§, och 

3. insättningar hos filialen omfattas av garanti enligt lagen 
(1995:1571) om insättningsgaranti eller av en utländsk 
garanti som 

a) omfattar insättningar som anges i 2 § lagen om 
insättningsgaranti och

b) åtminstone motsvarar garantin enligt 4 och 4 c §§ lagen om 
insättningsgaranti. Lag (2016:626).

5 § Ansökan om tillstånd till filialetablering enligt 4 §
prövas av Finansinspektionen. Lag (2013:455).

6 § Ett kreditinstitut hemmahörande utanför EES får efter
anmälan till Finansinspektionen driva verksamhet som
huvudsakligen avser representation och förmedling av bank- och
finansieringstjänster från kontor eller annat fast driftställe
(representationskontor) i Sverige.

Tillåten verksamhet

7 § Ett utländskt kreditinstitut som driver rörelse med stöd av
1, 2 eller 4 § får här driva bara sådan verksamhet som omfattas
av institutets verksamhetstillstånd i hemlandet.

Ett utländskt företag som avses i 3 § får här driva bara sådan
verksamhet som är tillåten enligt företagets bolagsordning
eller stadgar och bara i den utsträckning det eller de
utländska kreditinstitut som äger företaget eller dess
moderföretag skulle ha rätt enligt första stycket att driva
sådan verksamhet.

I 4 kap. 2 § 2 och 3 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden
finns bestämmelser om att verksamhet som avses i 2 kap. 1 §
samma lag under vissa förutsättningar får drivas av utländska
kreditinstitut som driver verksamhet med stöd av 1 och 2 §§ och
av finansiella institut och dotterföretag som driver verksamhet
med stöd av 3 §. Lag (2007:563).

5 kap. Svenska företags verksamhet utomlands

Filialverksamhet inom EES

1 § Vill ett kreditinstitut som driver verksamhet som har till
ändamål att ta emot återbetalningspliktiga medel från
allmänheten och att lämna kredit, ställa garanti för kredit
eller i finansieringssyfte förvärva fordringar eller upplåta
lös egendom till nyttjande inrätta en filial inom EES för
verksamhet som anges i 7 kap. 1 § andra stycket, skall
institutet underrätta Finansinspektionen innan verksamheten
påbörjas. Underrättelsen skall innehålla

1. information om institutets plan för filialverksamheten, med
uppgift om filialens organisation, och

2. uppgift om i vilket land filialen skall inrättas samt om
filialens adress och ansvariga ledning.

2 § Finner Finansinspektionen i fall som avses i 1 § att det
inte finns skäl att ifrågasätta institutets administrativa
struktur eller finansiella situation, skall inspektionen inom
tre månader från det att underrättelsen togs emot lämna över
den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall
inrättas. Inspektionen skall samtidigt lämna uppgift om
storleken av institutets kapitalbas och kapitaltäckningsgrad.

Finansinspektionen skall underrätta kreditinstitutet när
inspektionen lämnar över underrättelsen.

Om Finansinspektionen finner att det inte finns förutsättningar
för att lämna över den underrättelse som avses i första
stycket, skall inspektionen meddela beslut om det inom tre
månader från det att underrättelsen togs emot.

3 § Om ett kreditinstitut som avses i 1 § skall ändra något av
de förhållanden som angetts i institutets underrättelse till
Finansinspektionen efter det att filialen har inrättats, skall
institutet skriftligen underrätta inspektionen minst en månad
innan ändringen genomförs.

Om Finansinspektionen finner att ändringen inte får göras,
skall inspektionen meddela beslut om det inom en månad från det
att underrättelsen kom in till inspektionen. Den behöriga
myndigheten i det andra landet skall genast underrättas om
beslutet.

Gränsöverskridande verksamhet inom EES

4 § Vill ett kreditinstitut som avses i 1 § erbjuda och
tillhandahålla sådana tjänster som anges i 7 kap. 1 § andra
stycket inom EES utan att inrätta filial där, skall institutet
underrätta Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.
Underrättelsen skall innehålla uppgift om i vilket land
verksamheten skall drivas och vilka tjänster som skall
erbjudas.

Finansinspektionen skall inom en månad från det att
underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga
myndigheten i det land där verksamheten skall drivas.

Övriga fall av filialverksamhet utomlands

5 § I andra fall än som avses i 1 § skall ett kreditinstitut
som planerar att inrätta en filial utomlands ansöka om
tillstånd hos Finansinspektionen. Ett sådant tillstånd skall
ges om det finns skäl att anta att den planerade rörelsen
kommer att drivas enligt bestämmelserna i denna lag och andra
författningar som reglerar institutets verksamhet.

6 kap. Övergripande bestämmelser om ett kreditinstituts rörelse

Soliditet och likviditet

1 § Ett kreditinstituts rörelse skall drivas på ett sådant sätt
att institutets förmåga att fullgöra sina förpliktelser inte
äventyras.

Riskhantering

2 § Ett kreditinstitut ska identifiera, mäta, styra, internt 
rapportera och ha kontroll över de risker som dess rörelse är 
förknippad med. Institutet ska se till att det har en 
tillfredsställande intern kontroll. Det ska också upprätta en 
återhämtningsplan eller koncernåterhämtningsplan enligt 
6 a kap.

Ett kreditinstitut ska särskilt se till att dess kreditrisker, 
marknadsrisker, operativa risker och andra risker sammantagna 
inte medför att institutets förmåga att fullgöra sina 
förpliktelser äventyras. För att uppfylla detta krav ska det 
åtminstone ha metoder som gör det möjligt att fortlöpande 
värdera och upprätthålla ett kapital som till belopp, slag och 
fördelning är tillräckligt för att täcka arten och nivån på de 
risker som det är eller kan komma att bli exponerat för. 
Institutet ska utvärdera dessa metoder för att säkerställa att 
de är heltäckande.

Ett kreditinstitut ska på grundval av de metoder som avses i 
andra stycket fastställa tillräckliga kapitalbasnivåer.
Lag (2020:1209).

Nätverks- och informationssystem

2 a § Ett kreditinstituts nätverks- och informationssystem ska 
uppfylla kraven i Europaparlamentets och rådets förordning 
(EU) 2022/2554 av den 14 december 2022 om digital operativ 
motståndskraft för finanssektorn och om ändring av 
förordningarna (EG) nr 1060/2009, (EU) nr 648/2012, (EU) nr 
600/2014, (EU) nr 909/2014 och (EU) 2016/1011. 
Lag (2024:1284).

2 b § Ett kreditinstitut ska tillhandahålla ändamålsenliga 
rapporteringssystem för anställda som vill göra anmälningar om 
misstänkta överträdelser av bestämmelser som gäller för 
kreditinstitutets verksamhet. Lag (2024:1284).

2 c § En anställd hos ett kreditinstitut som har gjort en 
anmälan till Finansinspektionen eller Europeiska värdepappers- 
och marknadsmyndigheten om misstänkta överträdelser av 
bestämmelser som gäller för verksamheten får inte göras 
ansvarig för att ha åsidosatt någon tystnadsplikt, om 
anmälaren hade anledning att anta att en överträdelse hade 
skett. 

Detsamma gäller om en anställd har gjort en anmälan via det 
rapporteringssystem som avses i 2 b §. Lag (2024:1284).

Genomlysning

3 § Ett kreditinstituts rörelse skall organiseras och drivas på
ett sådant sätt att institutets struktur, förbindelser med
andra företag och ställning kan överblickas. Lag (2006:1387).

System för uppgifter om insättare och deras insättningar

3 a § Ett kreditinstituts system för hantering av uppgifter om
insättare och deras insättningar ska vara sådana att
kreditinstitutet utan dröjsmål kan sammanställa en fullständig
och tillförlitlig förteckning över institutets samtliga
insättare och deras respektive insättningar. Lag (2011:830).

Amorteringskrav

3 b § Kreditinstitut som till enskilda personer lämnar 
krediter som är förenade med panträtt i fast egendom, 
tomträtt eller bostadsrätt eller liknande rätt, eller som är 
förenade med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till 
fastighet, ska tillämpa återbetalningsvillkor som är 
förenliga med en sund amorteringskultur och motverkar alltför 
hög skuldsättning hos hushållen. Lag (2016:346).

Finansiella obalanser på kreditmarknaden

3 c § Ett kreditinstituts rörelse ska, utöver vad som i 
övrigt följer av denna lag och andra författningar som 
reglerar verksamheten, drivas på ett sådant sätt att 
institutet inte bidrar till finansiella obalanser på 
kreditmarknaden. Lag (2017:1342).

Erkännande av utländska krav

3 d § Krav som ställs upp i en offentlig reglering i ett 
annat land inom EES och som motsvarar kravet i 3 b eller 3 c 
§ får erkännas i Sverige. När ett sådant krav har erkänts 
gäller det för den verksamhet som ett svenskt kreditinstitut 
driver i det landet. Lag (2017:1342).

Sundhet

4 § Ett kreditinstituts rörelse skall även i andra avseenden än
som sägs i 1-3 §§ drivas på ett sätt som är sunt.

Proportionalitet

4 a § Bestämmelserna i 1-3 §§ skall tillämpas i proportion till
arten och omfattningen av kreditinstitutets verksamheter och
till deras komplexitetsgrad. Lag (2006:1387).

Styrelsens ansvar

4 b § Styrelsen i ett kreditinstitut ansvarar för att kraven i
1-3 §§ uppfylls. Lag (2006:1387).

Rörlig ersättning

4 c § Den rörliga ersättningen till en anställd vars funktion
eller totala ersättningsnivå innebär att han eller hon kan ha
en väsentlig inverkan på ett kreditinstituts riskprofil får
inte vara större än den fasta ersättningen. Lag (2014:982).

Riktlinjer och instruktioner

5 § Styrelsen i ett kreditinstitut skall se till att det finns
skriftliga interna riktlinjer och instruktioner i den
omfattning som behövs för att uppfylla kraven i 1-3 och 4 a §§
och för att i övrigt styra rörelsen. Dessa riktlinjer och
instruktioner skall utvärderas och ses över regelbundet.
Lag (2006:1387).

Huvudkontor i Sverige

6 § Varje kreditinstitut skall ha sitt huvudkontor i Sverige.

Uppdragsavtal

7 § Om ett kreditinstitut vill uppdra åt någon annan att 
utföra någon av de tjänster som avses i 7 kap. 1 §, ska 
institutet anmäla detta till Finansinspektionen och ge in 
uppdragsavtalet. Ett sådant uppdrag får ges om

1. institutet svarar för den anförtrodda verksamheten mot 
kunden, 

2. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade 
och säkerhetsmässigt betryggande former, och 

3. uppdraget inte har sådan omfattning att institutet inte 
kan uppfylla de skyldigheter som följer av denna lag eller 
andra författningar som reglerar institutets verksamhet.

Första stycket gäller inte uppdrag åt någon annan att driva 
värdepappersrörelse. I fråga om värdepappersrörelse gäller i 
stället 8 kap. 22 § lagen (2007:528) om 
värdepappersmarknaden. Lag (2017:691).

6 a kap. Återhämtningsplaner

Upprättande av en återhämtningsplan

1 § Ett kreditinstitut ska upprätta en återhämtningsplan och 
vid behov uppdatera den.

Kreditinstitutets styrelse ska godkänna återhämtningsplanen. 
Den ska därefter, vid den tidpunkt Finansinspektionen 
bestämmer, lämnas in till inspektionen.

Ett kreditinstitut som är föremål för gruppbaserad tillsyn 
tillsammans med andra koncernföretag inom EES omfattas inte 
av skyldigheten enligt första och andra styckena.
Lag (2015:1029).

Upprättande av en koncernåterhämtningsplan

2 § Ett kreditinstitut som ingår i en koncern som står under 
gruppbaserad tillsyn ska omfattas av en 
koncernåterhämtningsplan som ska upprättas och uppdateras av 
moderföretaget inom EES. Ett sådant kreditinstitut ska 
upprätta en individuell återhämtningsplan om 
Finansinspektionen beslutar det. Om kreditinstitutet ingår i 
en gränsöverskridande koncern, ska ett sådant beslut fattas 
enligt 8 eller 9 §.

En koncernåterhämtningsplan ska identifiera åtgärder som kan 
bli nödvändiga att vidta på nivån för moderföretaget inom EES 
och i ett enskilt dotterföretag som omfattas av den 
gruppbaserade tillsynen.

Moderföretagets styrelse ska godkänna planen. Den ska 
därefter, vid den tidpunkt Finansinspektionen bestämmer, ges 
in till inspektionen. För en gränsöverskridande koncern ska 
den i stället ges in till den samordnande 
tillsynsmyndigheten. Om Finansinspektionen är den samordnande 
tillsynsmyndigheten, ska inspektionen överlämna planen till 
berörda behöriga myndigheter och resolutionsmyndigheter.

Om ett moderföretag har åsidosatt sina skyldigheter enligt 
denna paragraf, ska Finansinspektionen ingripa enligt 15 kap. 
Lag (2015:1029).

Krav på en återhämtningsplan

3 § Av innehållet i en återhämtningsplan och en 
koncernåterhämtningsplan ska det framgå att

1. de åtgärder som identifieras rimligen kan förväntas leda 
till att kreditinstitutet eller koncernen kan bevara eller 
återställa sin finansiella ställning och livskraft, och

2. planen och de åtgärder som identifieras i den rimligen kan 
förväntas bli genomförda snabbt och effektivt vid finansiell 
stress och utan att leda till en allvarlig störning i det 
finansiella systemet. 

En återhämtningsplan och en koncernåterhämtningsplan ska 
innehålla de ytterligare uppgifter som framgår av 
föreskrifter som meddelats med stöd av 16 kap. 1 § 7 eller 
tekniska standarder beslutade av Europeiska kommissionen 
enligt artikel 5.10 i krishanteringsdirektivet.

De åtgärder som identifieras i en återhämtningsplan och en 
koncernåterhämtningsplan får inte leda till att det uppkommer 
väsentliga hinder mot att rekonstruera eller avveckla ett 
kreditinstitut eller, i förekommande fall, ett annat 
koncernföretag som omfattas av planen. Lag (2018:1791).

Väsentliga brister eller hinder i en plan 

4 § Finansinspektionen ska granska en återhämtningsplan för 
att bedöma om den uppfyller kraven i 3 §. Granskningen ska 
göras efter samråd med behöriga myndigheter i de länder inom 
EES där det finns en betydande filial.

Riksgäldskontoret ska ges tillfälle att granska planen i 
syfte att identifiera eventuella åtgärder i planen som skulle 
kunna inverka negativt på kreditinstitutets möjlighet till 
resolution och lämna rekommendationer till 
Finansinspektionen.

Hur granskningen av en koncernåterhämtningsplan för en 
gränsöverskridande koncern ska gå till framgår av 8–11 §§. 
Bestämmelserna i 5–7 §§ om kreditinstitut gäller även för 
moderföretag inom EES som inte är kreditinstitut, om 
granskningen avser en koncernåterhämtningsplan.
Lag (2015:1029).

5 § Finansinspektionen ska underrätta kreditinstitutet om 
utfallet av granskningen.

Om Finansinspektionen finner väsentliga brister i en 
återhämtningsplan eller väsentliga hinder mot att genomföra 
åtgärderna i återhämtningsplanen, ska inspektionen underrätta 
kreditinstitutet om vilka väsentliga brister eller hinder 
myndigheten identifierar och ge institutet tillfälle att 
yttra sig över bedömningen. Om kreditinstitutets yttrande 
inte leder till att inspektionen ändrar sin bedömning, ska 
inspektionen förelägga institutet att inom två månader lämna 
in en ändrad plan som åtgärdar de brister eller hinder som 
inspektionen identifierat. På kreditinstitutets begäran får 
inspektionen besluta att förlänga denna tid med ytterligare 
en månad. Lag (2015:1029).

6 § Om ett kreditinstitut inte följer inspektionens 
föreläggande eller om de ändringar som kreditinstitutet gjort 
inte undanröjer de väsentliga bristerna eller hindren, ska 
Finansinspektionen 

1. förelägga kreditinstitutet att göra konkreta ändringar i 
återhämtningsplanen för att undanröja de väsentliga bristerna 
eller hindren, eller 

2. om sådana ändringar inte på ett adekvat sätt kan åtgärda 
bristerna eller hindren, förelägga institutet att identifiera 
vilka ändringar av sin affärsverksamhet som institutet kan 
göra för att undanröja de väsentliga bristerna eller 
hindren. Lag (2015:1029).

7 § Om Finansinspektionen efter ett föreläggande enligt 6 § 
bedömer att det inte längre finns väsentliga brister i en 
återhämtningsplan eller väsentliga hinder mot att genomföra 
planen, ska inspektionen underrätta kreditinstitutet om 
detta.

Om det trots ett föreläggande enligt 6 § fortfarande finns 
väsentliga brister i en återhämtningsplan eller väsentliga 
hinder mot att genomföra planen, får Finansinspektionen 
förelägga kreditinstitutet att 

1. reducera riskprofilen i institutet, även 
likviditetsrisken,

2. möjliggöra kapitaliseringsåtgärder i rätt tid,

3. se över institutets strategi och struktur,

4. vidta ändringar i finansieringsstrategin för att förstärka
motståndskraften i kärnaffärsområdena och de kritiska 
verksamheterna, eller

5. vidta förändringar i institutets styrningsstruktur.

Vid bedömningen av vilka åtgärder som är nödvändiga och 
proportionerliga ska hänsyn tas till hur allvarliga bristerna 
och hindren är och den effekt som åtgärderna skulle ha på 
kreditinstitutets affärsverksamhet. Lag (2015:1029).

Avvikelse från en plan

7 a § Om det är lämpligt med hänsyn till omständigheterna, 
får ett kreditinstitut eller moderföretag inom EES avvika 
från en återhämtningsplan eller en koncernåterhämtningsplan 
genom att

– vidta en åtgärd före den tidpunkt då åtgärden ska vidtas 
enligt planen, eller

– avstå från åtgärden. 

Om ett kreditinstitut eller moderföretag inom EES gör en 
sådan avvikelse från en plan, ska institutets eller 
moderföretagets styrelse godkänna avvikelsen. 
Finansinspektionen ska utan dröjsmål skriftligen underrättas 
om att en avvikelse från en plan görs. 

Om ett moderföretag inom EES har åsidosatt sina skyldigheter 
enligt denna paragraf, ska Finansinspektionen ingripa enligt 
15 kap. Lag (2018:1397).

Överenskommelser om en koncernåterhämtningsplan för en 
gränsöverskridande koncern

8 § När Finansinspektionen är den samordnande 
tillsynsmyndigheten, ska inspektionen se till att samråd sker 
med sådana behöriga myndigheter som avses i artikel 116 i 
kapitaltäckningsdirektivet och de myndigheter som ansvarar 
för betydande filialer.

Inom fyra månader från det att Finansinspektionen eller en 
annan samordnande tillsynsmyndighet för en gränsöverskridande 
koncern har överlämnat en koncernåterhämtningsplan till de 
myndigheter som anges i 2 § tredje stycket, ska inspektionen 
försöka komma överens med behöriga myndigheter som ingår i 
tillsynskollegiet för koncernen om

1. granskningen och bedömningen av 
koncernåterhämtningsplanen, 

2. huruvida en återhämtningsplan ska upprättas för ett 
individuellt kreditinstitut eller ett utländskt 
kreditinstitut som ingår i koncernen, och 

3. tillämpningen av åtgärder som avses i artikel 6.5 och 6.6 
i krishanteringsdirektivet för att komma till rätta med 
väsentliga brister i planen eller väsentliga hinder mot att 
genomföra den.

Om myndigheterna kommer överens, ska Finansinspektionen i 
enlighet med överenskommelsen fatta de beslut som behövs. 
Lag (2015:1029).

9 § Om en överenskommelse enligt 8 § inte har träffats inom 
fyra månader, ska Finansinspektionen i egenskap av 
samordnande myndighet fatta beslut om 

1. granskningen och bedömningen av 
koncernåterhämtningsplanen, 

2. huruvida en återhämtningsplan ska upprättas för ett 
individuellt kreditinstitut i koncernen som står under 
inspektionens tillsyn, och

3. åtgärder som moderföretaget inom EES eller ett 
kreditinstitut som står under inspektionens tillsyn ska vidta 
för att komma till rätta med väsentliga brister i planen 
eller väsentliga hinder mot att genomföra den. 

Om Finansinspektionen inte är samordnande myndighet, ska 
inspektionen fatta beslut enligt första stycket 2 och 3 i 
fråga om kreditinstitut i koncernen som står under 
inspektionens tillsyn. 

När Finansinspektionen fattar beslut om 
koncernåterhämtningsplanen enligt första stycket 1 och 3, ska 
inspektionen beakta synpunkter och reservationer från de 
övriga behöriga myndigheterna. Lag (2015:1029).

10 § Om någon eller några av de behöriga myndigheterna, inom 
fyra månader från det att Finansinspektionen eller en annan 
samordnande tillsynsmyndighet har överlämnat 
återhämtningsplanen enligt 8 § första stycket, har hänskjutit 
ärendet till Europeiska bankmyndigheten i enlighet med 
artikel 19 i förordning (EU) nr 1093/2010 av den 24 november 
2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet 
(Europeiska bankmyndigheten), om ändring av beslut nr 
716/2009/EG och om upphävande av kommissionens beslut 
2009/78/EG, i lydelsen enligt Europaparlamentets och rådets 
förordning 806/2014/EU, ska inspektionen skjuta upp sitt 
beslut enligt 9 § i en månad och invänta det beslut som 
Europeiska bankmyndigheten kan komma att fatta enligt artikel 
19.3 i samma förordning. Finansinspektionen ska följa ett 
beslut i saken från Europeiska bankmyndigheten. Om Europeiska 
bankmyndigheten inte har fattat ett beslut inom en månad, får 
inspektionen fatta beslut enligt 9 §.

Finansinspektionen får hänskjuta ett ärende till Europeiska 
bankmyndigheten bara om det rör 

1. bedömningen av koncernåterhämtningsplanen, eller

2. sådana åtgärder som anges i 7 § andra stycket 1, 2 eller 
4.

Finansinspektionen får inte hänskjuta ett ärende till 
Europeiska bankmyndigheten enligt 13 kap. 6 b § efter det att 
fyramånadersfristen har löpt ut eller en överenskommelse har 
träffats. Lag (2015:1029).

11 § Ett beslut enligt 8 § som fattas av en utländsk 
samordnande tillsynsmyndighet efter en överenskommelse med 
behöriga myndigheter eller på grund av att de behöriga 
myndigheterna inte har kommit överens inom de tidsfrister som 
anges i 8 § gäller i Sverige. Lag (2015:1029).

6 b kap. Avtal om koncerninternt finansiellt stöd

Definitioner

1 § I detta kapitel betyder

1. finansiellt stöd: penninglån, utställande av garanti, 
ställande av säkerhet eller en kombination av dessa 
stödformer, och

2. koncerninternt finansiellt stöd: finansiellt stöd som 
lämnas av ett företag till ett annat i samma koncern när det 
mottagande företaget uppfyller förutsättningarna för 
ingripande enligt 15 kap. 2 b §. Lag (2015:1029).

Vilka som får ingå avtal om koncerninternt finansiellt stöd

2 § Ett avtal om koncerninternt finansiellt stöd får ingås 
mellan å ena sidan ett moderinstitut i ett EES-land, ett 
moderinstitut inom EES, ett finansiellt holdingföretag, ett 
blandat finansiellt holdingföretag eller ett holdingföretag 
med blandad verksamhet som är etablerat inom EES, och å andra 
sidan ett dotterföretag. 

Ett företag som anges i första stycket och som uppfyller 
förutsättningarna för ingripande enligt 15 kap. 2 b §, får 
inte ingå ett avtal om koncerninternt finansiellt stöd.
Lag (2015:1029).

Myndighets godkännande av avtal om finansiellt stöd

3 § Innan ett avtal om koncerninternt finansiellt stöd ingås, 
ska en ansökan om godkännande av avtalet göras till 
Finansinspektionen, om inspektionen är den samordnande 
tillsynsmyndigheten för den koncern som avtalet gäller.

Finansinspektionen ska skyndsamt lämna information om ansökan 
till de behöriga myndigheterna för varje part i avtalet. 

Moderinstitutet inom EES ansvarar för att ansökan görs.
Lag (2015:1029).

4 § Finansinspektionen ska godkänna ett avtal om 
koncerninternt finansiellt stöd, om stödet

1. i betydande grad avhjälper de finansiella svårigheterna i 
det företag som tar emot det,

2. syftar till att bevara eller återställa den finansiella 
stabiliteten i koncernen som helhet eller i något av företagen 
inom koncernen, och

3. inte äventyrar den finansiella stabiliteten i ett eller 
flera länder inom EES, i synnerhet inte i det land där det 
stödgivande företaget finns.

Dessutom ska följande krav vara uppfyllda med avseende på det 
stödgivande företaget:

1. Det kan antas att ersättningen för stödet kommer att 
betalas och, om det avser ett lån, även kapitalbeloppet 
återbetalas. Om stödet ges i form av en garanti eller annan 
slags säkerhet, tillämpas samma villkor på den skuld som 
uppkommer ifall garantin eller säkerheten utlöses.

2. Det finansiella stödet ges på sådana villkor att det 
stödgivande företagets intressen gynnas.

3. Likviditeten eller solvensen i det stödgivande företaget 
äventyras inte till följd av tillhandahållandet av det 
finansiella stödet.

4. Det stödgivande företaget uppfyller de krav som gäller 
avseende kapitalbas och likviditet i 
kapitaltäckningsdirektivet samt de övriga krav som gäller 
enligt artikel 104a i samma direktiv vid tidpunkten för det 
finansiella stödet.

5. Det stödgivande företaget uppfyller de krav som gäller för 
stora exponeringar.

6. Det finansiella stödet leder inte till att de krav som 
anges i 4 eller 5 inte uppfylls.

7. Möjligheten till resolution av det stödgivande företaget 
äventyras inte till följd av det finansiella stödet.

Finansinspektionen får bevilja undantag från kraven i andra 
stycket 4 och 5. Lag (2020:1209).

5 § Finansinspektionen ska överlämna varje avtal som 
inspektionen godkänt, och ändringar av sådana avtal, till 
Riksgäldskontoret. Lag (2015:1029).

Avtalsparternas godkännande av avtal om finansiellt stöd

6 § Innan beslut fattas om att ingå ett avtal om 
koncerninternt finansiellt stöd, ska bolagsstämman eller 
motsvarande organ i samtliga företag som är parter i avtalet 
om koncerninternt finansiellt stöd godkänna avtalet.
Lag (2015:1029).

7 § Ett beslut enligt 6 § ska innehålla ett bemyndigande för 
styrelsen att besluta om att lämna eller ta emot 
koncerninternt finansiellt stöd. Lag (2015:1029).

8 § Ett beslut av styrelsen i det stödgivande företaget om 
att lämna koncerninternt finansiellt stöd ska innehålla 
följande uppgifter:

1. de överväganden som gjorts, 

2. för vilket ändamål stödet lämnas, och

3. hur stödet uppfyller de krav som anges i 4 §.
Lag (2015:1029).

9 § Styrelsen i det stödmottagande företaget ska besluta om 
mottagande av koncerninternt finansiellt stöd. 
Lag (2015:1029).

10 § Styrelsen i ett företag som är part till ett avtal om 
koncerninternt finansiellt stöd ska årligen rapportera till 
bolagsstämman eller motsvarande organ om vilka åtgärder som 
vidtagits med anledning av det avtal om sådant stöd som 
bolagsstämman eller motsvarande organ godkänt. 
Lag (2015:1029).

Anmälan om givande av stöd

11 § Innan något koncerninternt finansiellt stöd lämnas, ska 
styrelsen i det stödgivande företaget göra en anmälan till 
Finansinspektionen och Europeiska bankmyndigheten.

Om Finansinspektionen inte är behörig myndighet för det 
stödmottagande företaget, ska styrelsen i det stödgivande 
företaget även göra en anmälan enligt första stycket till den 
behöriga myndigheten för det stödmottagande företaget.

Anmälan enligt första stycket ska även göras till den 
samordnande myndigheten, om denna myndighet inte samtidigt är 
behörig myndighet för det stödgivande eller för det 
stödmottagande företaget. 

Om det stödgivande företaget har åsidosatt sina skyldigheter 
enligt denna paragraf, ska Finansinspektionen ingripa enligt 
15 kap. Lag (2015:1029).

12 § En anmälan enligt 11 § ska innehålla styrelsens beslut 
enligt 8 § och en detaljerad beskrivning av det avtal om 
koncerninternt finansiellt stöd som anmälan avser samt en 
kopia av avtalet. Lag (2015:1029).

13 § Finansinspektionen ska fatta beslut om att förbjuda, 
begränsa eller godkänna ett koncerninternt finansiellt stöd 
enligt en anmälan enligt 11 §, om inspektionen är behörig 
myndighet för det stödgivande företaget. Lag (2015:1029).

14 § Ett beslut av Finansinspektionen att godkänna, förbjuda 
eller begränsa det finansiella stödet ska omedelbart anmälas 
till den samordnande tillsynsmyndigheten, den behöriga 
myndigheten för det stödmottagande företaget och Europeiska 
bankmyndigheten. Lag (2015:1029).

15 § Om Finansinspektionen inom fem arbetsdagar räknat från 
den dag då inspektionen tog emot en fullständig anmälan 
enligt 11 § inte har fattat ett beslut enligt 13 §, får 
stödet lämnas i enlighet med villkoren i det anmälda 
avtalet. Lag (2015:1029).

Offentliggörande av avtalet

16 § Styrelsen i varje företag som ingått ett avtal om 
koncerninternt finansiellt stöd ska offentliggöra att 
företaget ingått ett sådant avtal och vilka som är parter i 
avtalet. Styrelsen ska även offentliggöra en översiktlig 
beskrivning av avtalsinnehållet.

Styrelsen ska minst en gång om året uppdatera den information 
som offentliggörs. Lag (2015:1029).

7 kap. Verksamhet och innehav av egendom

Finansiell verksamhet

1 § Ett kreditinstitut får driva bara finansiell verksamhet 
och verksamhet som har ett naturligt samband med den. 

Ett kreditinstitut får i sin verksamhet, bland annat 

1. låna upp medel, till exempel genom att ta emot inlåning 
från allmänheten eller ge ut obligationer eller andra 
jämförbara fordringsrätter, 

2. lämna och förmedla kredit, till exempel i form av 
konsumentkredit och kredit mot panträtt i fast egendom eller 
fordringar, 

3. medverka vid finansiering, till exempel genom att förvärva 
fordringar och upplåta lös egendom till nyttjande (leasing), 

4. tillhandahålla betaltjänster enligt lagen (2010:751) om 
betaltjänster, 

5. tillhandahålla betalningsmedel, 

6. ikläda sig garantiförbindelser och göra liknande 
åtaganden, 

7. medverka vid värdepappersemissioner, 

8. lämna ekonomisk rådgivning, 

9. förvara värdepapper, 

10. driva rembursverksamhet, 

11. tillhandahålla värdefackstjänster, 

12. driva valutahandel, 

13. driva värdepappersrörelse under de förutsättningar som 
föreskrivs i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden,

14. lämna kreditupplysning under de förutsättningar som 
föreskrivs i kreditupplysningslagen (1973:1173), och

15. ge ut elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om 
elektroniska pengar. Lag (2017:691).

Innehav av egendom i allmänhet

2 § Ett kreditinstitut får inneha bara

1. egendom som behövs för att driva sådan verksamhet som
avses i 1 §,

2. egendom som förvärvats till skyddande av fordran enligt
3–8 §§, och

3. aktier och andelar med de begränsningar som anges i
tillsynsförordningen. Lag (2014:982).

Innehav av egendom för att skydda en fordran

3 § För att skydda en fordran får ett kreditinstitut

1. på offentlig auktion, på en reglerad marknad eller en 
motsvarande marknad utanför EES, på en handelsplattform 
enligt 1 kap. 4 b § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden 
eller vid exekutiv försäljning köpa egendom som är utmätt 
eller utgör säkerhet för fordran, och

2. om det finns skäl att anta att institutet annars skulle 
lida avsevärd förlust, som betalning för en fordran överta 
egendom som utgör säkerhet för fordran eller annan egendom.
Lag (2017:691).

4 § Vad som sägs i 3 § gäller inte egen aktie eller aktie i
moderbolag. För förvärv av sådana aktier finns bestämmelser i
19 kap. aktiebolagslagen (2005:551). Vad som sägs i 3 § gäller
inte heller bevis om andel eller tillskott till medlemsbank
eller kreditmarknadsförening. I fråga om en sparbanks förvärv
av bevis om tillskott till garantifond eller grundfond i
sparbanken gäller bestämmelserna i 5 kap. 7 § första stycket
sparbankslagen (1987:619). Lag (2005:932).

5 § I utbyte mot egendom som har köpts eller övertagits enligt
3 § får ett kreditinstitut förvärva aktier eller andelar i ett
företag som bildats för att förvalta egendomen eller för att
fortsätta en verksamhet som drivs med denna.

Har aktier eller andelar förvärvats enligt 3 § eller enligt
första stycket, får kreditinstitutet förvärva ytterligare
aktier eller andelar i samma företag om det finns en uppenbar
risk för att institutet annars lider förlust.

Har aktier eller andelar i ett företag förvärvats enligt 3 §
eller enligt första eller andra stycket, får kreditinstitutet,
om företaget överlåter sina tillgångar på ett annat företag,
byta ut dessa aktier eller andelar mot aktier eller andelar i
det andra företaget.

6 § Den egendom som ett kreditinstitut har förvärvat enligt 3
eller 5 § skall avyttras när det är lämpligt med hänsyn till
marknadsförhållandena. Egendomen skall dock avyttras senast när
det kan göras utan förlust för institutet. Om egendomen inte
har avyttrats inom tre år från förvärvet, får institutet
fortsätta att inneha egendomen bara om Finansinspektionen ger
tillstånd till det.

7 § Förvärv av egendom för att skydda en fordran skall anmälas
till Finansinspektionen.

8 § Ett kreditinstitut skall till Finansinspektionen varje år
lämna en särskild redovisning av egendom som förvärvats för att
skydda en fordran.

Innehav av aktier och andelar

9 § Har upphävts genom lag (2014:982).

10 § Har upphävts genom lag (2014:982).

11 § Har upphävts genom lag (2014:982).

Tillstånd för förvärv av egendom i vissa fall

12 § Ett kreditinstitut får bara efter tillstånd av
Finansinspektionen förvärva egendom om institutets
motprestation motsvarar mer än 25 procent av dess kapitalbas.
Tillstånd skall inhämtas före förvärvet.

Tillstånd skall ges om det inte kan antas att förvärvet leder
till överträdelse av denna lag eller andra författningar.

8 kap. Hantering av krediter och övriga engagemang

Kreditprövning

1 § Innan ett kreditinstitut beslutar att bevilja en kredit ska
det pröva risken för att de förpliktelser som följer av
kreditavtalet inte kan fullgöras. Institutet får bevilja en
kredit bara om förpliktelserna på goda grunder kan förväntas
bli fullgjorda. Lag (2010:1853).

Beslutsunderlag

2 § Ett kreditinstituts kreditprövning skall vara organiserad
så att den som fattar beslut i ett ärende har tillräckligt
beslutsunderlag för att bedöma risken med att bevilja krediten.

Dokumentation

3 § Ett kreditinstituts kreditbeslut skall dokumenteras så att
beslutsunderlaget redovisas och att kreditärendets hantering
även i övrigt kan följas.

Kreditliknande engagemang

4 § Vad som sägs i 1-3 §§ om kreditprövning, beslutsunderlag
och dokumentation skall tillämpas även på kreditliknande
engagemang.

Tillhandahållande av tjänster till en jävskrets

5 § Ett kreditinstitut får inte ingå avtal om tjänster på 
andra villkor än sådana som institutet normalt tillämpar 
eller ingå andra avtal på villkor som inte är affärsmässigt 
betingade med eller till förmån för

1. en styrelseledamot,

2. en person i ledande ställning som ensam eller i förening 
med någon annan får avgöra kreditärenden som annars ska 
avgöras av styrelsen,

3. en anställd som har en ledande ställning inom 
institutet,
4. någon annan aktie- eller andelsägare än 
staten med ett innehav som motsvarar minst tre procent av 
hela kapitalet,

5. den som är make eller sambo till någon som avses i 1–4, 
eller

6. en juridisk person i vilken någon som avses i 1–5 har ett 
väsentligt ekonomiskt intresse i egenskap av delägare eller 
medlem.

En medlemsbank får inte heller ingå sådana avtal som avses i 
första stycket med eller till förmån för en lekmannarevisor i 
banken. Lag (2018:1397).

6 § Institutets styrelse ska behandla ärenden som avses i 5 §. 
Den ska vidare i en förteckning föra in uppgifter om de avtal 
som har träffats. I fråga om en styrelseledamot eller den 
verkställande direktören ska förteckningen också innehålla 
uppgift om en kredit som har lämnats till

1. ett barn eller en förälder till en sådan person, och 

2. en juridisk person i vilken styrelseledamoten eller den 
verkställande direktören eller dennes make, sambo, barn eller 
förälder 

a) har ett kvalificerat innehav, eller

b) är styrelseledamot eller verkställande direktör.
Lag (2020:1209).

9 kap. Kapitalbasens storlek, motbok och omyndigas medel

1 § Bestämmelser om kapitaltäckning och stora exponeringar
finns i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr
575/2013, lagen (2014:968) om särskild tillsyn över
kreditinstitut och värdepappersbolag och lagen (2014:966) om
kapitalbuffertar. Lag (2014:982).

2 § En medlemsbank eller ett kreditmarknadsföretag som enligt 3
kap. 7 § andra stycket har medgetts att påbörja sin rörelse med
ett lägre startkapital än motsvarande fem miljoner euro får
under rörelsens gång ha en kapitalbas som understiger det
beloppet men som motsvarar minst

a) två miljoner euro om balansomslutningen överstiger etthundra
men inte tvåhundra miljoner kronor eller, om institutet har sin
redovisning i euro, tolv men inte tjugofyra miljoner euro,

b) tre miljoner euro om balansomslutningen överstiger tvåhundra
men inte trehundra miljoner kronor eller, om institutet har sin
redovisning i euro, tjugofyra men inte trettiosex miljoner
euro,

c) fyra miljoner euro om balansomslutningen överstiger
trehundra men inte fyrahundra miljoner kronor eller, om
institutet har sin redovisning i euro, trettiosex men inte
fyrtioåtta miljoner euro.

Om balansomslutningen överstiger fyrahundra miljoner kronor
eller, om institutet har sin redovisning i euro, sextio
miljoner euro, skall institutet ha en kapitalbas motsvarande
minst fem miljoner euro.

Kapitalbasens storlek enligt första och andra styckena skall
beräknas efter den kurs som gällde vid beslut om tillstånd
enligt 3 kap.

3 § Har upphävts genom lag (2014:982).

Motbok

4 § Motbok eller annat bevis, som en bank utfärdar om
tillgodohavande på räkning, skall ställas till viss person och
innehålla uppgift om att överlåtelse får ske bara till viss
person och att överlåtelse bör anmälas hos banken.

Banken får inte träffa förbehåll om rätt för banken att åberopa
betalning till någon annan än rätt innehavare av en motbok.

I fråga om efterlysning och dödande av förkommen motbok gäller
särskilda bestämmelser. Lag (2004:444).

Omyndigas medel

5 § Om ett bevis som avses i 9 kap. 8 § andra stycket
föräldrabalken har visats upp ska detta antecknas på ett sätt
som gör förhållandet känt inom banken eller
kreditmarknadsföretaget. Anteckning av motsvarande slag ska
göras om inskränkningar i

1. föräldrars rätt att förfoga över insatta medel som följer av
13 kap. 8 § föräldrabalken eller av beslut som har fattats
enligt 13 kap. 19 § föräldrabalken och

2. förmyndares, förvaltares och gode mäns rätt att förfoga över
medel som följer av beslut som har fattats enligt 14 kap. 21 §
föräldrabalken. Lag (2008:913).

10 kap. Särskilda associationsrättsliga bestämmelser för
bankaktiebolag

1 § För bankaktiebolag gäller föreskrifterna för aktiebolag i 
allmänhet, om inte något annat följer av denna lag eller är 
särskilt föreskrivet. Hänvisningar i aktiebolagslagen 
(2005:551) till bestämmelser i samma lag ska i de fall de 
förekommer avse de bestämmelser i denna lag som gäller i 
stället för eller utöver bestämmelserna i aktiebolagslagen. 

I fråga om bankaktiebolag ska det som anges om Bolagsverket i 
följande bestämmelser avse Finansinspektionen:

1. 8 kap. 9 och 30 §§ samt 37 § andra stycket 
aktiebolagslagen, 

2. 23 kap. 45 b § aktiebolagslagen,

3. 24 kap. 47 § aktiebolagslagen, och

4. 24 a kap. 24 § aktiebolagslagen. Lag (2024:1284).

Aktiekapital

2 § Ett bankaktiebolags aktiekapital skall bestämmas med hänsyn
till den planerade rörelsens omfattning och art. Lag (2005:932).

Teckning av aktier

3 § Om teckning av aktier innebär att någon som inte har
prövats enligt 3 kap. 2 § första stycket 3 samt andra och
tredje styckena kommer att ha ett kvalificerat innehav i
bankaktiebolaget, får bolaget inte bildas utan att en sådan
prövning av aktietecknaren görs. Om denne vid den prövningen
inte anses lämplig, får bolaget inte heller bildas.
Lag (2009:361).

Bolagsstämma

4 § Utöver vad som föreskrivs om upplysningsplikt och insyn i 7
kap. 32 och 36 §§ aktiebolagslagen (2005:551) gäller att
upplysningar får lämnas bara om det kan göras utan nämnvärd
olägenhet för någon enskild person.

Bestämmelserna i 7 kap. 34 och 35 §§ aktiebolagslagen skall
tillämpas också när styrelsen har funnit att en upplysning som
har begärts enligt 7 kap. 32 § aktiebolagslagen inte kan lämnas
till aktieägare utan nämnvärd olägenhet för någon enskild
person. Lag (2005:932).

Bolagets ledning

5 § Ett bankaktiebolag skall ha en styrelse med minst tre
ledamöter. Flertalet av ledamöterna skall vara personer som
inte är anställda i banken eller i företag som ingår i en
koncern där banken är moderbolag. Lag (2005:932).

5 a § Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen
(2005:551) för styrelsen i ett publikt aktiebolag att årligen
fastställa en skriftlig arbetsordning för sitt arbete gäller
även för styrelsen i ett bankaktiebolag som är ett privat
aktiebolag. Detsamma gäller skyldigheten enligt 8 kap. 46 b §
samma lag för styrelsen i ett publikt aktiebolag att i
skriftliga instruktioner ange arbetsfördelningen mellan
bolagsorganen.

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de
uppgifter som anges i denna paragraf. Lag (2014:557).

6 § I ett bankaktiebolag skall styrelsen utse en verkställande
direktör. Bolagets verkställande direktör får inte vara
ordförande i styrelsen. Lag (2005:932).

7 § Ett bemyndigande att företräda bolaget och att teckna dess
firma enligt 8 kap. 37 § första stycket aktiebolagslagen
(2005:551) får bara lämnas till två eller flera personer i
förening. Ingen annan inskränkning får registreras.
Lag (2005:932).

8 § Bolagsstämmans ordförande skall innan styrelseval förrättas
i ett bankaktiebolag lämna uppgift till stämman om vilka
uppdrag den som valet gäller innehar i andra företag.
Lag (2005:932).

8 a § Den som är ledamot i styrelsen för ett bankaktiebolag
eller är dess verkställande direktör får utöver detta uppdrag
ha det antal uppdrag som styrelseledamot eller verkställande
direktör i andra företag som bedöms lämpligt med hänsyn till
omständigheterna i det enskilda fallet samt till arten,
omfattningen och komplexiteten hos bolagets verksamhet.

Om ett bankaktiebolag är betydande i fråga om storlek, intern
organisation samt verksamhetens art, omfattning och
komplexitet, får en styrelseledamot eller verkställande
direktör endast inneha en av följande kombinationer av
uppdrag:

1. ett uppdrag som verkställande direktör och två uppdrag som
styrelseledamot, eller

2. fyra uppdrag som styrelseledamot.
Lag (2014:982).

8 b § Vid tillämpningen av 8 a § andra stycket ska

1. uppdrag inom samma koncern eller i företag där
bankaktiebolaget har ett kvalificerat innehav räknas som ett
enda uppdrag, och

2. uppdrag i verksamheter och organisationer som inte
huvudsakligen har ett kommersiellt syfte inte beaktas.

Om styrelseledamoten representerar svenska staten gäller inte
8 a § andra stycket.

En styrelseledamot eller verkställande direktör i ett
bankaktiebolag som är betydande får, efter tillstånd av
Finansinspektionen, ha ytterligare ett uppdrag som
styrelseledamot utöver de som anges i 8 a § andra stycket 1
eller 2. Lag (2014:982).

8 c § Den som är styrelseledamot eller verkställande direktör
i ett bankaktiebolag ska avsätta tillräckligt med tid för att
kunna utföra sitt uppdrag. Lag (2014:982).

8 d § I fråga om revisionsutskott ska ett bankaktiebolag 
anses som ett sådant aktiebolag som avses i 8 kap. 49 a § 
aktiebolagslagen (2005:551). Lag (2016:437).

Revision

9 § Ett bankaktiebolag ska ha minst en revisor. Minst en
revisor som bolagsstämman utsett ska vara auktoriserad
revisor.

Om bolagsstämman inte har utsett en auktoriserad revisor, är
bestämmelserna om Bolagsverkets förordnande av revisor i 9
kap. 25 och 27 §§ aktiebolagslagen (2005:551) tillämpliga.
Lag (2013:743).

9 a § I fråga om uppdragstid för revisorn ska ett 
bankaktiebolag anses som ett sådant aktiebolag som avses i 9 
kap. 21 a § aktiebolagslagen (2005:551). Möjligheten enligt 
den paragrafen att förlänga revisionsuppdraget till högst 
tjugo eller tjugofyra år gäller dock inte uppdrag i ett 
bankaktiebolag. Lag (2016:437).

10 § Utöver vad som föreskrivs om upplysningsplikt gentemot 
bolagsstämman i 9 kap. 45 § samt 10 kap. 17 och 24 §§ 
aktiebolagslagen (2005:551) gäller att upplysningar får lämnas 
bara om det kan göras utan nämnvärd olägenhet för någon 
enskild person. Lag (2020:991).

11 § I 13 kap. 10 § finns bestämmelser om revisors och särskild
granskares rapporteringsskyldighet till Finansinspektionen.
Lag (2005:932).

11 a § I fråga om en domstols entledigande av revisorn ska 
ett bankaktiebolag anses som ett sådant aktiebolag som avses 
i 9 kap. 22 a § aktiebolagslagen (2005:551). Lag (2016:437).

11 b § Bestämmelser om revision av bankaktiebolag finns även 
i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 537/2014 
av den 16 april 2014 om särskilda krav avseende lagstadgad 
revision av företag av allmänt intresse och om upphävande av 
kommissionens beslut 2005/909/EG. Lag (2016:437).

Egen aktie som säkerhet

12 § Ett bankaktiebolag får ta emot egna aktier eller aktier i
sitt moderbolag som pant, om dessa aktier utgör en mindre del
av de aktier som lämnas som säkerhet för en kredit.
Lag (2005:932).

12 a § Vid tillämpningen av 9 kap. 17 § och 10 kap. 10 §
aktiebolagslagen (2005:551) om jäv för revisor och
lekmannarevisor skall bankaktiebolag anses som aktiebolag som
avses i 9 kap. 13 eller 14 § samma lag. Lag (2006:405).

Minskning av aktiekapitalet m.m.

13 § Skall minskningsbeloppet användas helt eller delvis för
ändamål som avses i 20 kap. 1 § första stycket 2 eller 3
aktiebolagslagen (2005:551), får bankaktiebolaget inte
verkställa minskningsbeslutet utan tillstånd från allmän
domstol.

Finansinspektionen får medge att minskning av aktiekapitalet
får ske utan tillstånd från allmän domstol, om bankaktiebolaget
samtidigt med minskningen vidtar åtgärder som medför att varken
bolagets bundna egna kapital eller dess aktiekapital minskar
till följd av beslutet om minskning. Lag (2005:932).

14 § I stället för bestämmelserna i 20 kap. 24-29 §§
aktiebolagslagen (2005:551) skall bestämmelserna i denna
paragraf tillämpas.

Tillstånd enligt 13 § skall sökas senast två månader efter det
att minskningsbeslutet har registrerats. Ett bevis om
registreringen skall följa med ansökan.

Domstolen skall utan dröjsmål inhämta Finansinspektionens
yttrande om och i så fall i vilken utsträckning minskningen kan
komma att inverka på insättarnas rätt. Om domstolen med hänsyn
till yttrandets innehåll finner att minskningen inte bör
verkställas, skall ansökan genast avslås. I annat fall skall
domstolen kalla bolagets borgenärer och förelägga dem som vill
motsätta sig ansökan att senast en viss dag skriftligen anmäla
detta hos domstolen. Domstolen skall dock inte kalla
borgenärer, vilkas anspråk avser en fordran på lön, pension
eller annan ersättning som omfattas av lönegaranti enligt
lönegarantilagen (1992:497). I föreläggandet skall det anges
att den som inte har gjort en anmälan enligt denna paragraf
skall anses ha medgett ansökan. I kallelsen skall ett
kortfattat sammandrag av inspektionens yttrande tas in.
Domstolen skall se till att kallelsen skyndsamt kungörs i Post-
och Inrikes Tidningar.
Tillstånd skall ges, om ingen av de borgenärer som har kallats
motsätter sig ansökan eller om det visas att de borgenärer som
har motsatt sig ansökan har fått full betalning eller har
betryggande säkerhet för sina fordringar. Att en insättare
motsätter sig ansökan utgör dock inte något hinder, om
inspektionens yttrande ger grund för att ge tillstånd.
Lag (2005:932).

15 § I stället för 20 kap. 30 § aktiebolagslagen (2005:551)
skall bestämmelserna i denna paragraf tillämpas.

Under tre år efter registreringen av ett beslut om minskning av
aktiekapitalet för förlusttäckning får vinstutdelning inte
beslutas utan tillstånd från allmän domstol. Tillstånd behövs
dock inte om aktiekapitalet efter eller i samband med
minskningsbeslutet har ökats med minst minskningsbeloppet. I
fråga om domstolens tillstånd gäller 14 § i tillämpliga delar.
Lag (2005:932).

16 § I stället för 20 kap. 35 § aktiebolagslagen (2005:551) 
ska denna paragraf tillämpas.

Minskning av den bundna överkursfonden eller reservfonden får 
ske för

1. täckning av förlust, om det inte finns fritt eget kapital 
som motsvarar förlusten,

2. ökning av aktiekapitalet genom fondemission eller 
nyemission av aktier, och

3. återbetalning till aktieägarna eller något annat ändamål, 
om allmän domstol med tillämpning av 14 § ger tillstånd till 
minskningen. Lag (2020:991).

Lån från bolaget till aktieägare m.fl.

17 § I stället för bestämmelserna i 21 kap. aktiebolagslagen
(2005:551) gäller bestämmelserna i denna paragraf och i 8 kap.
5 §.

Ett bankaktiebolag får ge förskott, lämna lån eller ställa
säkerhet för lån i syfte att gäldenären skall förvärva aktier i
bolaget eller överordnat bolag i samma koncern, bara om det
därefter finns full täckning för det bundna egna kapitalet. Vid
beräkningen av om det finns full täckning för det bundna egna
kapitalet skall förskott och lån enligt första meningen
behandlas som fordringar utan värde samt säkerheter enligt
första meningen behandlas som bolagets skuld.
Även om det inte finns något hinder enligt andra stycket får
förskott, lån eller säkerhet lämnas endast i den mån det
framstår som försvarligt med hänsyn till

1. de krav som verksamhetens art, omfattning och risker ställer
på storleken av det egna kapitalet, och

2. bolagets konsolideringsbehov, likviditet och ställning i
övrigt. Lag (2005:932).

Fusion

18 § Ett bankaktiebolag får vara överlåtande bolag vid en
fusion bara om ett annat bankaktiebolag eller en motsvarande
juridisk person med hemvist i en annan stat inom EES än
Sverige är övertagande bolag. Lag (2009:711).

19 § Vid fusion med ett bankaktiebolag tillämpas inte 23 kap. 
19-21, 22-24, 45, 45 a och 45 c-45 e §§ aktiebolagslagen 
(2005:551). I stället tillämpas 20-22 §§ i detta kapitel. I 24 
och 25 §§ finns det särskilda bestämmelser om fusion genom 
absorption av ett helägt dotterbolag. Lag (2022:1649).

20 § När fusionsplanen har blivit gällande i samtliga bolag, 
ska såväl det eller de överlåtande bolagen som det övertagande 
bolaget ansöka hos Finansinspektionen om tillstånd att 
verkställa planen. Vid en gränsöverskridande fusion ska 
ansökan göras av det eller de svenska bolag som deltar i 
fusionen.

Vid fusion genom kombination ska bolagen dessutom ansöka om 
tillstånd enligt 3 kap. 2 § och godkännande av bolagsordningen 
enligt 3 kap. 3 § för det övertagande bolaget. Vid 
gränsöverskridande fusion gäller detta bara om det övertagande 
bolaget ska ha sin hemvist i Sverige.

En ansökan enligt första stycket ska ges in inom en månad 
efter det att fusionsplanen har blivit gällande i samtliga 
bolag. Om planen har registrerats enligt 23 kap. 14 § första 
stycket aktiebolagslagen (2005:551), gäller dessutom att 
ansökan ska ges in senast två år efter det att en uppgift om 
att planen har registrerats har kungjorts enligt 27 kap. 3 § 
samma lag.

Finansinspektionen ska underrätta Bolagsverket om ansökningar 
enligt första stycket och om beslut som har meddelats med 
anledning av sådana ansökningar. Lag (2022:1649).

21 § Vid behandlingen av en ansökan om tillstånd att verkställa
en fusionsplan skall prövas att bolagens borgenärer
tillförsäkras en betryggande säkerhet, om ett sådant skydd
behövs med hänsyn till de fusionerande bolagens ekonomiska
förhållanden och om borgenärerna inte redan har en sådan
säkerhet. Lag (2005:932).

22 § Finansinspektionen ska avslå en ansökan enligt 20 §, om

1. fusionsplanen inte har godkänts i behörig ordning eller 
till sitt innehåll strider mot lag eller annan författning 
eller mot bolagsordningen,

2. fusionen har förbjudits enligt konkurrenslagen (2008:579) 
eller enligt rådets förordning (EG) nr 139/2004 av den 20 
januari 2004 om kontroll av företagskoncentrationer eller om 
prövning av fusionen pågår enligt konkurrenslagen eller den 
nämnda förordningen,

3. vid kombination, revisorsyttrandena enligt 23 kap. 11 § 
aktiebolagslagen (2005:551) inte utvisar att de överlåtande 
bolagens sammanlagda verkliga värde för det övertagande 
bolaget uppgår till minst aktiekapitalet i detta,

4. bolagens borgenärer inte har tillförsäkrats en sådan 
betryggande säkerhet som avses i 21 § eller de fusionerande 
bolagens ekonomiska förhållanden i övrigt är sådana att 
fusionen inte kan anses förenlig med insättares eller andra 
fordringsägares intressen,

5. det är motiverat av hänsyn till allmänintresset,

6. det enligt 23 kap. 36 c § aktiebolagslagen finns hinder mot 
att ett eller flera av de svenska bolagen deltar i en 
gränsöverskridande fusion,

7. fusionen genomförs för otillbörliga eller bedrägliga 
ändamål som leder till att unionsrätten eller nationell rätt 
undgås eller kringgås eller som syftar till detta, eller för 
brottsliga ändamål, eller

8. fusionen förutsätter ett förfarande enligt lagen (2008:9) 
om arbetstagares medverkan vid gränsöverskridande fusioner, 
delningar och ombildningar men något sådant förfarande inte 
har inletts.

Om ansökan inte kan bifallas på grund av att prövning pågår 
enligt konkurrenslagen eller rådets förordning (EG) 
nr 139/2004 och prövningen kan antas bli avslutad inom kort 
tid, får tillståndsfrågan förklaras vilande under högst sex 
månader. Lag (2022:1649).

23 § I stället för det som föreskrivs i 23 kap. 25 § andra
stycket aktiebolagslagen (2005:551) om tidpunkten för anmälan
av fusionen för registrering ska anmälan göras senast två
månader från det att Finansinspektionens tillstånd att
verkställa fusionsplanen har vunnit laga kraft.
Lag (2013:455).

24 § Fusion genom absorption av ett helägt dotterbolag får ske
även om det i dotterbolaget finns egendom som bankaktiebolaget
inte får förvärva enligt denna lag. Sådan egendom måste
avyttras senast ett år från registreringen. Om det finns
särskilda skäl, får Finansinspektionen förlänga denna frist.
Lag (2005:932).

25 § Vid absorption av ett helägt dotterbolag tillämpas inte 
23 kap. 32 och 33 §§ aktiebolagslagen (2005:551). I stället 
ska moderbolaget ansöka om tillstånd att verkställa 
fusionsplanen hos Finansinspektionen. Ansökan ska ges in inom 
en månad efter det att fusionsplanen har blivit gällande hos 
moderbolaget. Om fusionsplanen har registrerats enligt 23 kap. 
30 § aktiebolagslagen, ska ansökan dessutom ges in senast två 
år efter det att en uppgift om att planen har registrerats har 
kungjorts enligt 27 kap. 3 § samma lag.

I ett ärende som avser absorption av ett helägt dotterbolag 
gäller 21 och 22 §§ i tillämpliga delar. Det som anges om 
överlåtande bolag ska avse dotterbolag och det som anges om 
övertagande bolag ska avse moderbolag.

Finansinspektionen ska underrätta Bolagsverket om ansökningar 
enligt första stycket och om beslut som har meddelats med 
anledning av sådana ansökningar. Bolagsverket ska efter en 
sådan underrättelse registrera tillståndet enligt 23 kap. 34 § 
aktiebolagslagen. Lag (2022:1649).

25 a § Det som anges i 23 kap. 56 § tredje stycket 
aktiebolagslagen (2005:551) om att väcka talan tillämpas inte. 
I stället gäller, utöver det som anges i 7 kap. 51 § första 
stycket aktiebolagslagen och 23 kap. 56 § första stycket samma 
lag, att talan inte får väckas efter det att 
Finansinspektionen eller en domstol genom ett beslut som har 
fått laga kraft har lämnat tillstånd enligt 20-22 §§ att 
verkställa fusionsplanen. Lag (2022:1649).

Inhemsk delning

26 § När ett bankaktiebolag deltar i en inhemsk delning 
tillämpas 27-30 §§.

Ett bankaktiebolag får inte genom inhemsk delning överlåta 
verksamhet som bara får drivas efter tillstånd eller 
registrering till ett bolag som inte har tillstånd eller inte 
har registrerats. Lag (2022:1649).

27 § Ett bankaktiebolag behöver inte underrätta sina kända
borgenärer enligt 24 kap. 21 § aktiebolagslagen (2005:551).
Lag (2005:932).

28 § Bolagsverket skall inte kalla ett bankaktiebolags
borgenärer enligt 24 kap. 24 § aktiebolagslagen (2005:551). I
stället skall verket inhämta ett yttrande från
Finansinspektionen. Av yttrandet skall det framgå om

1. bankaktiebolagets borgenärer tillförsäkrats en betryggande
säkerhet, om ett sådant skydd behövs med hänsyn till de
deltagande bolagens ekonomiska förhållanden och borgenärerna
inte redan har en sådan säkerhet, och

2. de deltagande bolagens ekonomiska förhållanden i övrigt är
sådana att delningen kan anses förenlig med insättares eller
andra fordringsägares intressen. Lag (2005:932).

29 § När Finansinspektionen kommit in med sitt yttrande och den
tid inom vilken borgenärerna kan motsätta sig ansökan enligt 24
kap. 25 § aktiebolagslagen (2005:551) har gått ut, skall
Bolagsverket överlämna ärendet till tingsrätten i den ort där
styrelsen i det överlåtande bolaget har sitt säte.
Lag (2005:932).

30 § I stället för bestämmelsen i 24 kap. 26 § aktiebolagslagen
(2005:551) gäller att allmän domstol skall avslå en ansökan om
tillstånd att verkställa delningsplanen om

1. det inte av Finansinspektionens yttrande framgår att

a) bankaktiebolagets borgenärer har tillförsäkrats en sådan
betryggande säkerhet som avses i 28 § 1, eller

b) de deltagande bolagens ekonomiska förhållanden i övrigt är
sådana att delningen kan anses förenlig med insättares eller
andra fordringsägares intressen, och

2. det inte visas att de borgenärer som har motsatt sig ansökan
har fått full betalning eller har betryggande säkerhet för sina
fordringar.

Att någon av bankaktiebolagets borgenärer motsätter sig ansökan
innebär inte att ansökan skall avslås, om Finansinspektionens
yttrande ger grund för att ge tillstånd.

Om domstolen anser det nödvändigt får den begära att
Finansinspektionen kompletterar sitt yttrande. Lag (2005:932).

Gränsöverskridande delning

30 a § När ett bankaktiebolag genomför en gränsöverskridande 
delning tillämpas inte 24 kap. 21-26, 45, 46, 48 och 49 §§ 
aktiebolagslagen (2005:551). I stället tillämpas 30 b-30 d §§ 
i detta kapitel. Lag (2022:1649).

30 b § När delningsplanen har blivit gällande i bolaget, ska 
bolaget ansöka hos Finansinspektionen om tillstånd att 
verkställa planen.

Ansökan ska ges in inom en månad efter det att delningsplanen 
har blivit gällande i bolaget. Om delningsplanen har 
registrerats enligt 24 kap. 16 § första stycket 
aktiebolagslagen (2005:551), gäller dessutom att ansökan ska 
ges in senast två år efter det att en uppgift om att planen 
har registrerats har kungjorts enligt 27 kap. 3 § samma lag.

Finansinspektionen ska underrätta Bolagsverket om 
ansökningarna och om beslut som har meddelats med anledning av 
sådana ansökningar. Lag (2022:1649).

30 c § Vid behandlingen av en ansökan om tillstånd att 
verkställa en delningsplan ska det prövas om bolagets 
borgenärer tillförsäkras en betryggande säkerhet, om ett 
sådant skydd behövs med hänsyn till bolagets ekonomiska 
förhållanden och om borgenärerna inte redan har en sådan 
säkerhet. Lag (2022:1649).

30 d § Finansinspektionen ska avslå en ansökan enligt 30 b §, 
om 

1. delningsplanen inte har godkänts i behörig ordning eller 
till sitt innehåll strider mot lag eller annan författning 
eller mot bolagsordningen,

2. delningen har förbjudits enligt konkurrenslagen (2008:579) 
eller rådets förordning (EG) nr 139/2004 om kontroll av 
företagskoncentrationer eller om prövning av delningen pågår 
enligt konkurrenslagen eller den nämnda förordningen,

3. revisorsyttrandena enligt 24 kap. 13 § aktiebolagslagen 
(2005:551) inte visar att den del av det överlåtande bolaget 
som ska övertas av det nybildade bolaget har ett verkligt 
värde för detta bolag som uppgår till minst dess aktiekapital,

4. revisorsyttrandena enligt 24 kap. 13 § aktiebolagslagen vid 
partiell delning eller delning genom separation inte visar att 
det överlåtande bolaget har full täckning för det bundna egna 
kapitalet,

5. bolagets borgenärer inte har tillförsäkrats en sådan 
betryggande säkerhet som avses i 30 c § eller bolagets 
ekonomiska förhållanden i övrigt är sådana att delningen inte 
kan anses förenlig med insättares eller andra fordringsägares 
intressen,

6. det är motiverat av hänsyn till allmänintresset,

7. det enligt 24 kap. 32 § aktiebolagslagen finns hinder mot 
att det överlåtande bolaget deltar i en gränsöverskridande 
delning, 

8. delningen genomförs för otillbörliga eller bedrägliga 
ändamål som leder till att unionsrätten eller nationell rätt 
undgås eller kringgås eller som syftar till detta, eller för 
brottsliga ändamål, eller

9. delningen förutsätter ett förfarande enligt lagen (2008:9) 
om arbetstagares medverkan vid gränsöverskridande fusioner, 
delningar och ombildningar men något sådant förfarande inte 
har inletts.

Om ansökan inte kan bifallas på grund av att prövning pågår 
enligt konkurrenslagen eller enligt rådets förordning (EG) 
nr 139/2004 och prövningen kan antas bli avslutad inom kort 
tid, får tillståndsfrågan förklaras vilande under högst sex 
månader. Lag (2022:1649).

30 e § Om ett övertagande bolag som ska ha sin hemvist i 
Sverige ska bedriva bank- eller finansieringsrörelse enligt 
denna lag gäller utöver det som anges i 24 kap. 53 § 
aktiebolagslagen (2005:551) att Bolagsverket får registrera 
det övertagande bolaget endast om Finansinspektionen eller en 
domstol genom ett beslut som har fått laga kraft har gett 
bolaget tillstånd att driva sådan rörelse. Lag (2022:1649).

30 f § Det som anges i 24 kap. 61 § tredje stycket 
aktiebolagslagen (2005:551) om att väcka talan tillämpas inte. 
I stället gäller, utöver det som anges i 7 kap. 51 § första 
stycket aktiebolagslagen och 24 kap. 61 § första stycket samma 
lag, att talan inte får väckas efter det att 
Finansinspektionen eller en domstol genom ett beslut som har 
fått laga kraft har lämnat tillstånd enligt 30 b-30 d §§ att 
verkställa delningsplanen. Lag (2022:1649).

Gränsöverskridande ombildning

30 g § När ett bankaktiebolag genomför en gränsöverskridande 
ombildning tillämpas inte 24 a kap. 21-23 och 25-27 §§ 
aktiebolagslagen (2005:551). I stället tillämpas 30 h-30 j §§ 
i detta kapitel. Lag (2022:1649).

30 h § När ombildningsplanen har blivit gällande i bolaget, 
ska bolaget ansöka hos Finansinspektionen om tillstånd att 
verkställa planen. Ansökan ska ges in inom en månad efter det 
att ombildningsplanen har blivit gällande i bolaget. Om 
ombildningsplanen har registrerats enligt 24 a kap. 13 § 
första stycket aktiebolagslagen (2005:551), gäller dessutom 
att ansökan ska ges in senast två år efter det att en uppgift 
om att planen har registrerats har kungjorts enligt 27 kap. 
3 § samma lag.

Finansinspektionen ska underrätta Bolagsverket om 
ansökningarna och om beslut som har meddelats med anledning av 
sådana ansökningar. Lag (2022:1649).

30 i § Vid behandlingen av en ansökan om tillstånd att 
verkställa en ombildningsplan ska det prövas om bolagets 
borgenärer tillförsäkras en betryggande säkerhet, om ett 
sådant skydd behövs med hänsyn till bolagets ekonomiska 
förhållanden och om borgenärerna inte redan har en sådan 
säkerhet. Lag (2022:1649).

30 j § Finansinspektionen ska avslå en ansökan enligt 30 h §, 
om

1. bolagets borgenärer inte har tillförsäkrats en sådan 
betryggande säkerhet som avses i 30 i § eller bolagets 
ekonomiska förhållanden i övrigt är sådana att ombildningen 
inte kan anses förenlig med insättares eller andra 
fordringsägares intressen, 

2. det är motiverat av hänsyn till allmänintresset,

3. ombildningsplanen inte har godkänts i behörig ordning eller 
till sitt innehåll strider mot lag eller någon annan 
författning, 

4. det enligt 24 a kap. 2 § aktiebolagslagen (2005:551) finns 
hinder mot att bolaget genomför en gränsöverskridande 
ombildning,

5. ombildningen genomförs för otillbörliga eller bedrägliga 
ändamål som leder till att unionsrätten eller nationell rätt 
undgås eller kringgås eller som syftar till detta, eller för 
brottsliga ändamål, eller

6. ombildningen förutsätter ett förfarande enligt lagen 
(2008:9) om arbetstagares medverkan vid gränsöverskridande 
fusioner, delningar och ombildningar men något sådant 
förfarande inte har inletts. Lag (2022:1649).

30 k § Om en utländsk juridisk person efter ombildning ska 
utgöra ett svenskt aktiebolag som ska bedriva bank- eller 
finansieringsrörelse enligt denna lag gäller utöver det som 
anges i 24 a kap. 31 § aktiebolagslagen (2005:551) att 
Bolagsverket får registrera bolaget endast om 
Finansinspektionen eller en domstol genom ett beslut som har 
fått laga kraft har gett bolaget tillstånd att driva sådan 
rörelse. Lag (2022:1649).

30 l § Det som anges i 24 a kap. 38 § andra stycket 
aktiebolagslagen (2005:551) om att väcka talan tillämpas inte. 
I stället gäller, utöver det som anges i 7 kap. 51 § första 
stycket och 24 a kap. 38 § första stycket aktiebolagslagen, 
att talan inte får väckas efter det att Finansinspektionen 
eller en domstol genom ett beslut som har fått laga kraft har 
lämnat tillstånd enligt 30 h-30 j §§ att verkställa 
ombildningsplanen. Lag (2022:1649).

Likvidation

31 § Förutom i de fall som anges i 25 kap. 11 § 
aktiebolagslagen (2005:551) ska Bolagsverket besluta att ett 
bankaktiebolag ska gå i likvidation om tillståndet att driva 
bankrörelse har återkallats utan att bolaget i stället fått 
tillstånd att driva annan tillståndspliktig finansiell 
rörelse. Beslutet ska fattas så snart det är praktiskt 
möjligt, dock senast dagen efter det att ansökan om 
likvidation kom in till Bolagsverket. Beslutet om likvidation 
gäller omedelbart.

I ärenden om likvidation av bankaktiebolag vars tillstånd att 
driva bankrörelse har återkallats utan att bolaget i stället 
fått tillstånd att driva annan tillståndspliktig finansiell 
rörelse, ska 25 kap. 24 § aktiebolagslagen inte tillämpas.

Bestämmelserna i 25 kap. 10 a § aktiebolagslagen ska 
tillämpas på Bolagsverkets beslut enligt första stycket.
Lag (2015:1029).

32 § Vid tillämpningen av 25 kap. 11 § aktiebolagslagen
(2005:551) skall vad som där sägs i första stycket 2 om 8 kap.
3 § första stycket och 16 § årsredovisningslagen (1995:1554) i
stället avse 8 kap. 5 och 8 §§ lagen (1995:1559) om
årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.
Lag (2005:932).

33 § Ansökan om likvidation av ett bankaktiebolag enligt 31 §
detta kapitel eller 25 kap. 11 eller 17 § aktiebolagslagen
(2005:551) får också göras av Finansinspektionen.
Lag (2005:932).

34 § Utöver vad som föreskrivs i 25 kap. 45 § aktiebolagslagen
(2005:551) gäller att något beslut om att en likvidation skall
upphöra och bankaktiebolagets verksamhet återupptas inte får
fattas, om bolagets tillstånd att driva bankrörelse har
återkallats. Lag (2005:932).

Företagsnamn

35 § Ett bankaktiebolags företagsnamn ska innehålla ordet 
bank. Lag (2018:1680).

36 § Ett bankaktiebolag som har övertagit en sparbanks 
rörelse vid ombildning enligt 8 kap. sparbankslagen 
(1987:619) får, efter tillstånd av Finansinspektionen, 
använda ordet sparbank i sitt företagsnamn. Detsamma gäller 
ett bankaktiebolag som senare har övertagit en sådan 
rörelse. Lag (2018:1680).

Skadestånd

37 § Vad som i 29 kap. 1–3 §§ aktiebolagslagen (2005:551)
föreskrivs om ansvar vid överträdelse av där angivna
bestämmelser gäller för bankaktiebolag även vid överträdelse
av denna lag, förordning (EU) nr 575/2013, lagen (2014:968)
om särskild tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag
och lagen (2014:966) om kapitalbuffertar. Lag (2014:982).

Särskilda bestämmelser för europabolag

38 § Bolagsverket ska utfärda ett sådant intyg som avses i
artikel 25.2 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 av den 8
oktober 2001 om stadga för europabolag (SE-förordningen), när
ett beslut har meddelats enligt 20–22 §§ eller 25 § och
beslutet har vunnit laga kraft. Lag (2009:711).

39 § När ett europabolag som har tillstånd att driva
bankrörelse avser att flytta sitt säte från Sverige till en
annan stat, tillämpas inte 10-15 §§ lagen (2004:575) om
europabolag. I stället tillämpas 40-42 §§ detta kapitel.
Lag (2005:932).

40 § Om bolagsstämman med stöd av artikel 8 i SE-förordningen
har beslutat att bolagets säte ska flyttas till en annan
stat, ska bolaget ansöka om tillstånd till flyttningen.
Frågor om sådant tillstånd prövas av Finansinspektionen.

Ansökan ska ges in inom en månad från bolagsstämmans beslut
om flyttning.

Till ansökan ska följande handlingar fogas:

1. en kopia av protokollet från den bolagsstämma där beslut
om flyttning fattades,

2. en kopia av förslaget om flyttning, och

3. en kopia av den redogörelse som avses i artikel 8.3 i
SE-förordningen.

Om bolaget inte har fogat de handlingar som anges i tredje
stycket till ansökan eller om det finns något annat hinder
mot att ta upp ansökan till prövning, ska bolaget föreläggas
att inom viss tid yttra sig eller avhjälpa bristen. Om
bolaget inte gör detta, ska ansökan avvisas.

Finansinspektionen ska underrätta Bolagsverket och
Skatteverket om ansökningar enligt första stycket.
Finansinspektionen ska också underrätta Bolagsverket om
lagakraftvunna beslut som har meddelats med anledning av
sådana ansökningar. Lag (2013:455).

40 a § Under den tid som Finansinspektionens handläggning av
en ansökan enligt 40 § pågår får Skatteverket besluta om att
bolaget under en viss tid om högst tolv månader inte får
flytta sitt säte till en annan stat. Tiden får förlängas om
det finns särskilda skäl, men bara med tre månader i taget.
Så länge Skatteverkets beslut gäller, ska Finansinspektionens
handläggning av ansökan enligt 40 § vila.

Skatteverket får besluta enligt första stycket bara om

1. det är motiverat av hänsyn till allmänintresset,

2. verket har beslutat om revision hos bolaget, och

3. det finns skäl att anta att revisionen skulle försvåras
avsevärt av en flyttning av sätet. Lag (2013:455).

41 § Tillstånd till flyttningen av säte skall meddelas om

1. bolagets borgenärer tillförsäkras en betryggande säkerhet,
om ett sådant skydd behövs med hänsyn till bolagets ekonomiska
förhållanden och borgenärerna inte redan har en sådan säkerhet,

2. bolagets ekonomiska förhållanden i övrigt är sådana att
flyttningen kan anses förenlig med insättares eller andra
fordringsägares intressen, och

3. det inte finns hinder mot flyttningen enligt artikel 8.15 i
SE-förordningen. Lag (2005:932).

42 § Bolagsverket skall utfärda ett sådant intyg som avses i
artikel 8.8 i SE-förordningen när beslut har meddelats enligt
41 § och beslutet har vunnit laga kraft. Lag (2005:932).

43 § I fråga om europabolag med ett sådant förvaltningssystem
som avses i artiklarna 39-42 i SE-förordningen (dualistiskt
organiserade europabolag) skall vad som sägs i följande
bestämmelser i denna lag om ett bankaktiebolags styrelse eller
dess ledamöter tillämpas på tillsynsorganet eller dess
ledamöter:

1 kap. 12 § om meddelandeförbud,

3 kap. 2 § första stycket 4 om ledningsprövning,

8 kap. 5 § första stycket 1 om avtal om tjänster med eller till
förmån för styrelseledamot,

10 kap. 4 § andra stycket om upplysningsplikt mot stämman,

10 kap. 5 § andra meningen om styrelsens sammansättning,

10 kap. 8 § om uppdrag i andra företag,

13 kap. 12 § om rätt för Finansinspektionen att sammankalla
styrelsen och närvara vid sådant sammanträde och delta i
överläggningarna, samt

15 kap. 2 § om återkallelse av tillstånd.

Av 16 § andra stycket och 22 § lagen (2004:575) om europabolag
framgår att de i första stycket angivna bestämmelserna om
styrelsen eller dess ledamöter skall tillämpas också på ett
europabolags lednings- eller förvaltningsorgan eller dess
ledamöter. Lag (2006:612).

10 a kap. Särskilda associationsrättsliga bestämmelser för 
medlemsbanker

Tillämpning av allmänna bestämmelser för ekonomiska föreningar

1 § Det som enligt 12 kap. 1-4 och 6-20 a §§ gäller för 
kreditmarknadsföreningar ska även gälla för medlemsbanker.

Det som föreskrivs om Bolagsverket i 7 kap. 8, 30 och 38 §§ 
lagen (2018:672) om ekonomiska föreningar ska, i fråga om 
medlemsbanker, i stället gälla Finansinspektionen.

När den lagen tillämpas på medlemsbanker ska hänvisningar till 
föreningsregistret i stället avse bankregistret.
Lag (2024:356).

Teckning av medlemsinsatser

2 § Om teckning av medlemsinsatser innebär att någon som inte 
har prövats enligt 3 kap. 2 § första stycket 3 samt andra och 
tredje styckena kommer att ha ett kvalificerat innehav i 
medlemsbanken, får banken inte bildas utan att en sådan 
prövning av insatstecknaren görs. Om denne vid den prövningen 
inte anses lämplig, får banken inte heller bildas.
Lag (2020:671).

Rätt att företräda en medlemsbank

3 § Ett bemyndigande att företräda en medlemsbank och att 
teckna dess firma enligt 7 kap. 37 § första stycket lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar får bara lämnas till två 
eller flera personer i förening. Ingen annan inskränkning får 
registreras.

För europakooperativ som har tillstånd att driva bankrörelse 
gäller 11 § i stället för första stycket. Lag (2020:671).

Avsättning till och minskning av reservfonden

4 § Till reservfonden ska det avsättas minst 10 procent av den 
del av medlemsbankens nettovinst för året, inklusive 
gottgörelser, som inte går åt för täckning av en balanserad 
förlust. Om fonden uppgår till motsvarande minst 30 procent av 
bankens insatskapital, behöver det inte göras någon 
avsättning.

Utöver det som föreskrivs i 10 kap. 14 § och 11 kap. 6 § lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar ska det även avsättas ett 
belopp som enligt stadgarna eller beslut av föreningsstämman i 
övrigt ska avsättas till reservfonden. 

I stället för det som föreskrivs i 15 kap. 1 § lagen om 
ekonomiska föreningar får reservfonden minskas för täckning av 
en förlust enligt den fastställda balansräkningen, om det inte 
finns fritt eget kapital som motsvarar förlusten. 
Lag (2020:671).

Likvidation

5 § Utöver det som föreskrivs i 17 kap. 11 § lagen (2018:672) 
om ekonomiska föreningar ska Bolagsverket besluta att en 
medlemsbank ska gå i likvidation om tillståndet att driva 
bankrörelse har återkallats utan att banken i stället fått 
tillstånd att driva annan tillståndspliktig finansiell 
rörelse. Beslutet ska fattas så snart det är praktiskt 
möjligt, dock senast dagen efter det att ansökan om 
likvidation kom in till Bolagsverket. Beslutet om likvidation 
gäller omedelbart.

I ärenden enligt första stycket ska 17 kap. 12 § lagen om 
ekonomiska föreningar inte tillämpas.

Bestämmelserna i 17 kap. 47 § lagen om ekonomiska föreningar 
ska tillämpas på Bolagsverkets beslut enligt första stycket.
Lag (2020:671).

6 § Vid tillämpningen av 17 kap. 11 § lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar ska det som anges i första stycket 2 om 
8 kap. 3 och 16 §§ årsredovisningslagen (1995:1554) i stället 
avse 8 kap. 5 och 8 §§ lagen (1995:1559) om årsredovisning i 
kreditinstitut och värdepappersbolag. Lag (2020:671).

7 § Ansökan om likvidation av en medlemsbank enligt 5 § får 
också göras av Finansinspektionen. Lag (2020:671).

8 § Utöver det som föreskrivs i 17 kap. 43 § lagen (2018:672) 
om ekonomiska föreningar får det inte fattas något beslut om 
att en likvidation ska upphöra och medlemsbankens verksamhet 
återupptas, om bankens tillstånd att driva bankrörelse har 
återkallats. Lag (2020:671).

Företagsnamn

9 § En medlemsbanks företagsnamn ska innehålla ordet 
medlemsbank. Lag (2020:671).

Särskilda bestämmelser för europakooperativ som har tillstånd 
att driva bankrörelse

10 § Det som enligt 12 kap. 21-28 §§ gäller för 
europakooperativ som har tillstånd att driva 
finansieringsrörelse ska även gälla för europakooperativ som 
har tillstånd att driva bankrörelse.

Det som sägs om kreditmarknadsföreningar i 12 kap. 28 § ska 
i stället avse medlemsbanker.

När lagen (2006:595) om europakooperativ tillämpas på 
medlemsbanker ska hänvisningar till aktiebolagsregistret i 
stället avse bankregistret. Lag (2020:671).

11 § Ett bemyndigande att företräda ett europakooperativ som 
har tillstånd att driva bankrörelse och att teckna dess firma 
enligt 7 kap. 37 § första stycket lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar får bara lämnas till två eller flera 
personer i förening. Lag (2020:671).

11 kap. Särskilda associationsrättsliga bestämmelser för
kreditmarknadsbolag

1 § Det som enligt 10 kap. gäller för bankaktiebolag ska även 
gälla för kreditmarknadsbolag utom bestämmelserna om fusion i 
18 §, om likvidation i 31-34 §§ och om företagsnamn i 35 och 
36 §§.

Bestämmelserna om fusion i 10 kap. 19-25 b §§ gäller bara vid 
fusion mellan ett kreditmarknadsbolag och ett annat bolag och 
bara om en bank inte är övertagande bolag. Ärenden som avser 
tillstånd enligt 20, 25, 30 b, 30 h eller 40 § prövas av 
Finansinspektionen. Lag (2022:1649).

2 § Ansökan om likvidation av ett kreditmarknadsbolag enligt 25
kap. 11 eller 17 § aktiebolagslagen (2005:551) får också göras
av Finansinspektionen. Lag (2005:932).

12 kap. Särskilda associationsrättsliga bestämmelser för
kreditmarknadsföreningar

1 § För kreditmarknadsföreningar gäller föreskrifterna för 
ekonomiska föreningar i allmänhet, om inte något annat följer 
av denna lag eller är särskilt föreskrivet. Hänvisningar i 
lagen (2018:672) om ekonomiska föreningar till bestämmelser i 
samma lag ska i de fall de förekommer avse de bestämmelser i 
denna lag som gäller i stället för eller utöver bestämmelserna 
i lagen om ekonomiska föreningar.

Det som anges om Bolagsverket i 16 kap. 41 b § lagen om 
ekonomiska föreningar ska i fråga om kreditmarknadsföreningar 
avse Finansinspektionen. Lag (2022:1649).

1 a § Bestämmelserna om investerande medlemmar i lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar gäller inte för 
kreditmarknadsföreningar. Lag (2018:725).

Insatskapital

2 § Insatserna i en kreditmarknadsförening ska alltid 
fullgöras i pengar. Lag (2020:671).

Föreningens ledning

3 § Flertalet av ledamöterna i en kreditmarknadsförenings
styrelse skall vara personer som inte är anställda i föreningen
eller i företag som ingår i en koncern där föreningen är
moderföretag.

4 § I en kreditmarknadsförening skall styrelsen utse en
verkställande direktör. Föreningens verkställande direktör får
inte vara ordförande i styrelsen.

5 § Rätten att teckna en kreditmarknadsförenings firma får 
utövas bara av två eller flera personer i förening, om inte 
något annat följer av 7 kap. 36 § lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar. Ingen annan inskränkning får 
registreras. Lag (2018:725).

6 § Föreningsstämmans ordförande skall innan styrelseval
förrättas i en kreditmarknadsförening lämna uppgift till
stämman om vilka uppdrag den som valet gäller innehar i andra
företag.

6 a § Den som är ledamot i styrelsen för en
kreditmarknadsförening eller är dess verkställande direktör
får utöver detta uppdrag ha det antal uppdrag som
styrelseledamot eller verkställande direktör i andra företag
som bedöms lämpligt med hänsyn till omständigheterna i det
enskilda fallet samt till arten, omfattningen och
komplexiteten hos föreningens verksamhet.

Om en kreditmarknadsförening är betydande i fråga om storlek,
intern organisation samt verksamhetens art, omfattning och
komplexitet, får en styrelseledamot eller verkställande
direktör endast inneha en av följande kombinationer av
uppdrag:

1. ett uppdrag som verkställande direktör och två uppdrag som
styrelseledamot, eller

2. fyra uppdrag som styrelseledamot.
Lag (2014:982).

6 b § Vid tillämpningen av 6 a § andra stycket ska

1. uppdrag inom samma koncern eller i företag där
kreditmarknadsföreningen har ett kvalificerat innehav räknas
som ett enda uppdrag, och

2. uppdrag i verksamheter och organisationer som inte
huvudsakligen har ett kommersiellt syfte inte beaktas.

Om styrelseledamoten representerar svenska staten, gäller
inte 6 a § andra stycket.

En styrelseledamot eller verkställande direktör i en
kreditmarknadsförening som är betydande får, efter tillstånd
av Finansinspektionen, ha ytterligare ett uppdrag som
styrelseledamot utöver de som anges i 6 a § andra stycket 1
eller 2. Lag (2014:982).

6 c § Den som är styrelseledamot eller verkställande direktör
i en kreditmarknadsförening ska avsätta tillräckligt med tid
för att kunna utföra sitt uppdrag. Lag (2014:982).

6 d § I fråga om revisionsutskott ska en 
kreditmarknadsförening anses som en sådan ekonomisk förening 
som avses i 7 kap. 47 § lagen (2018:672) om ekonomiska 
föreningar.

Vid tillämpningen av bestämmelsen om revisionsutskottets 
uppgifter i 7 kap. 48 § lagen om ekonomiska föreningar ska det 
som sägs om finansiell rapportering och revision även omfatta 
hållbarhetsrapportering och granskning av en 
hållbarhetsrapport. Lag (2024:356).

Föreningsstämma

7 § Utöver det som föreskrivs om upplysningsplikt i 6 kap. 
29 § lagen (2018:672 om ekonomiska föreningar gäller att 
upplysningar får lämnas bara om det kan göras utan nämnvärd 
olägenhet för någon enskild.

Bestämmelserna i 6 kap. 31 och 32 §§ lagen om ekonomiska 
föreningar ska tillämpas också när styrelsen har funnit att 
en upplysning som har begärts enligt 6 kap. 29 och 30 §§ 
samma lag inte kan lämnas till en medlem utan nämnvärd 
olägenhet för någon enskild. Lag (2018:725).

7 a § I stället för det som föreskrivs i 6 kap. 48 § 
tredje stycket första meningen lagen (2018:672) om ekonomiska 
föreningar om att väcka talan gäller följande. Utöver det som 
föreskrivs i 6 kap. 48 § första stycket lagen om ekonomiska 
föreningar får talan inte väckas efter det att 
Finansinspektionen genom ett beslut som har fått laga kraft 
har lämnat tillstånd att verkställa fusionsplanen enligt 
14–16 §§ i detta kapitel. Lag (2018:725).

7 b § Vid tillämpningen av bestämmelserna om årsstämman och 
tillhandahållandet av handlingar inför årsstämman i 6 kap. 9 
och 23 §§ lagen (2018:672) om ekonomiska föreningar ska det 
som sägs om revisionsberättelsen och 
koncernrevisionsberättelsen även gälla granskningsberättelsen 
och granskningsberättelsen för koncernen. Lag (2024:356).

Revision

8 § I en kreditmarknadsförening ska minst en revisor väljas av 
föreningsstämman. Av de revisorer som utses att enbart granska 
en hållbarhetsrapport, ska minst en väljas av 
föreningsstämman. Lag (2024:356).

8 a § Granskningen av en hållbarhetsrapport eller av en 
hållbarhetsrapport för en koncern ska göras enligt de 
standarder som har antagits med stöd av artikel 26a.3 i 
Europaparlamentets och rådets direktiv 2006/43/EG av den 
17 maj 2006 om lagstadgad revision av årsredovisning, 
årsbokslut och sammanställd redovisning och om ändring av 
rådets direktiv 78/660/EEG och 83/349/EEG samt om upphävande 
av rådets direktiv 84/253/EEG, i lydelsen enligt 
Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2022/2464.

För granskningen gäller också det som sägs i 8 kap. 3 § första 
stycket andra och tredje meningarna lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar. Lag (2024:356).

8 b § Revisorn ska efter varje räkenskapsår lämna en 
granskningsberättelse till föreningsstämman. Om föreningen är 
en moderförening ska revisorn även lämna en 
granskningsberättelse för koncernen.

Kreditmarknadsföreningen får utse en revisor att enbart 
granska hållbarhetsrapporten. Om föreningen är en 
moderförening gäller detta även för granskningen av 
hållbarhetsrapporten för koncernen. 

Om samma revisor utför revisionen av de finansiella 
rapporterna och granskningen av hållbarhetsrapporten får 
granskningsberättelsen tas in som ett eget avsnitt i 
revisionsberättelsen. Detsamma gäller om den revisor som utför 
revisionen av koncernens finansiella rapporter även utför 
granskningen av hållbarhetsrapporten för koncernen.
Lag (2024:356).

8 c § Det som föreskrivs om erinringar och påpekanden i 8 kap. 
6 och 42 §§ lagen (2018:672) om ekonomiska föreningar ska även 
gälla vid granskningen av hållbarhetsrapporten. Lag (2024:356).

8 d § I samband med granskning av en hållbarhetsrapport för en 
koncern ska revisorn bedöma och utvärdera det 
granskningsarbete som har utförts av revisorer och andra 
oberoende granskare i de övriga koncernföretagen. Revisorn ska 
se till att han eller hon kan få tillgång till dokumentation 
av det granskningsarbete som är relevant för 
koncerngranskningen.

Om revisorn är förhindrad att göra den bedömning och 
utvärdering som avses i första stycket, ska han eller hon 
utföra kompletterande granskningsarbete avseende 
dotterföretagen eller vidta andra lämpliga åtgärder. Revisorn 
ska också underrätta Revisorsinspektionen om hindret.
Lag (2024:356).

8 e § Det som föreskrivs om vem revisorn får anlita vid 
revisionen i 8 kap. 20 § lagen (2018:672) om ekonomiska 
föreningar gäller även vid granskningen av en 
hållbarhetsrapport. Lag (2024:356).

8 f § Det som gäller för den huvudansvariga för revisionen 
enligt 17 § revisorslagen (2001:883) ska även gälla den 
huvudansvariga för granskningen av en hållbarhetsrapport.
Lag (2024:356).

8 g § I fråga om granskningsberättelsen gäller 8 kap. 32, 33, 
56 och 58 §§ lagen (2018:672) om ekonomiska föreningar. Det 
som sägs där om revision, revisionsberättelsen och 
årsredovisningen ska avse granskning av en hållbarhetsrapport, 
granskningsberättelsen och hållbarhetsrapporten.

En granskningsberättelse ska utarbetas i enlighet med de 
standarder som har antagits med stöd av artikel 26a.3 i 
Europaparlamentets och rådets direktiv 2006/43/EG, i lydelsen 
enligt Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2022/2464.

Granskningsberättelsen ska innehålla ett uttalande om huruvida 
hållbarhetsrapporten har upprättats i överensstämmelse med 
tillämplig lag om årsredovisning och de standarder som avses i 
andra stycket samt kraven i artikel 8 i Europaparlamentets och 
rådets förordning (EU) 2020/852 av den 18 juni 2020 om 
inrättande av en ram för att underlätta hållbara investeringar 
och om ändring av förordning (EU) 2019/2088. Lag (2024:356).

8 h § Bestämmelserna i 8 g § gäller även 
granskningsberättelsen för koncernen. Det som sägs där om 
revision, revisionsberättelsen och årsredovisningen ska i 
stället avse granskning av en hållbarhetsrapport för 
koncernen, granskningsberättelsen för koncernen och 
hållbarhetsrapporten för koncernen. Lag (2024:356).

9 § Bara den som är auktoriserad eller godkänd revisor får 
vara revisor i en kreditmarknadsförening. En 
hållbarhetsrapport får granskas endast av en auktoriserad 
revisor med särskild behörighet för granskning av 
hållbarhetsrapport.

Minst en revisor som stämman utsett ska vara auktoriserad 
revisor. Lag (2024:356).

9 a § Vid tillämpningen av 8 kap. 19 § lagen (2018:672) 
om ekonomiska föreningar om jäv för revisor ska 
kreditmarknadsföreningar anses som föreningar som avses i 
8 kap. 14, 15 eller 53 § samma lag. Lag (2018:725).

9 b § I fråga om uppdragstid för revisorn ska en 
kreditmarknadsförening anses som en sådan ekonomisk förening 
som avses i 8 kap. 54 § lagen (2018:672) om ekonomiska 
föreningar. Möjligheten enligt den paragrafen att förlänga 
revisionsuppdraget till högst tjugo eller tjugofyra år gäller 
dock inte uppdrag i en kreditmarknadsförening. 
Lag (2018:725).

9 c § I fråga om revisionsberättelsens innehåll ska en 
kreditmarknadsförening anses som en sådan ekonomisk förening 
som avses i 8 kap. 56–59 §§ lagen (2018:672) om ekonomiska 
föreningar. Lag (2018:725).

9 d § I fråga om koncernrevision ska en 
kreditmarknadsförening anses som en sådan ekonomisk förening 
som avses i 8 kap. 60 § lagen (2018:672) om ekonomiska 
föreningar. Lag (2018:725).

10 § Utöver det som föreskrivs om upplysningsplikt i 8 kap. 
49 och 50 §§ lagen (2018:672) om ekonomiska föreningar 
gäller att upplysningar får lämnas bara om det kan göras utan 
nämnvärd olägenhet för någon enskild. Lag (2018:725).

11 § I 13 kap. 10 § finns bestämmelser om revisorers och
särskilda granskares rapporteringsskyldighet till
Finansinspektionen.

11 a § I fråga om en domstols entledigande av revisorn 
ska en kreditmarknadsförening anses som en sådan ekonomisk 
förening som avses i 8 kap. 55 § lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar. Lag (2018:725).

11 b § Bestämmelser om revision av kreditmarknadsföreningar 
finns även i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 
537/2014 av den 16 april 2014 om särskilda krav avseende 
lagstadgad revision av företag av allmänt intresse och om 
upphävande av kommissionens beslut 2005/909/EG. 
Lag (2016:437).

Likvidation

12 § En ansökan om likvidation av en 
kreditmarknadsförening enligt 17 kap. 11 eller 16 § lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar får också göras av 
Finansinspektionen. Lag (2018:725).

12 a § Vid tillämpningen av 17 kap. 11 § lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar ska det som där sägs i första stycket 2 
och 3 om 8 kap. 3 och 16 §§ årsredovisningslagen (1995:1554) i 
stället avse 8 kap. 5 och 8 §§ lagen (1995:1559) om 
årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag.

Det som föreskrivs om likvidation i 17 kap. 11 § lagen om 
ekonomiska föreningar ska också gälla när 
kreditmarknadsföreningen inte har kommit in med en 
granskningsberättelse eller en granskningsberättelse för 
koncernen. Vad som sägs i 17 kap. 29 § samma lag om att 
redovisningen och revisionsberättelsen ska läggas fram på en 
föreningsstämma så snart som möjligt ska även gälla 
granskningsberättelsen. Lag (2024:356).

Upplösning utan föregående likvidation

12 b § Bestämmelserna i 18 kap. 1–7 §§ lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar om upplösning genom förenklad 
avveckling gäller inte för kreditmarknadsföreningar.
Lag (2018:725).

Fusion

13 § Vid fusion med en kreditmarknadsförening tillämpas inte 
16 kap. 17-19, 21-23, 41, 41 a och 41 c-41 e §§ lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar. I stället tillämpas 14-
16 §§ i detta kapitel. När fusionen avser en 
kreditmarknadsförening och ett helägt dotteraktiebolag gäller 
14-16 §§ i tillämpliga delar. Det som där anges om överlåtande 
förening ska då i stället avse dotteraktiebolaget.
Lag (2022:1649).

14 § När fusionsplanen har blivit gällande i samtliga 
föreningar, ska såväl den eller de överlåtande föreningarna 
som den övertagande föreningen ansöka hos Finansinspektionen 
om tillstånd att verkställa planen. Vid en gränsöverskridande 
fusion ska ansökan göras av den eller de svenska föreningar 
som deltar i fusionen.

Vid fusion genom kombination ska föreningarna dessutom ansöka 
om tillstånd enligt 3 kap. 2 § och godkännande av stadgarna 
enligt 3 kap. 3 § för den övertagande föreningen. Vid 
gränsöverskridande fusion gäller detta bara om den övertagande 
föreningen ska ha sin hemvist i Sverige.

En ansökan enligt första stycket ska lämnas in inom en månad 
efter det att fusionsplanen gäller i samtliga föreningar. Om 
fusionsplanen har registrerats enligt 16 kap. 12 § lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar, gäller dessutom att 
ansökan ska lämnas in senast två år efter det att en uppgift 
om att planen har registrerats har kungjorts enligt 19 kap. 
5 § samma lag.

Finansinspektionen ska underrätta Bolagsverket om ansökningar 
enligt första stycket och om beslut som har meddelats med 
anledning av sådana ansökningar. Lag (2022:1649).

15 § Vid behandlingen av en ansökan om tillstånd att
verkställa en fusionsplan ska Finansinspektionen pröva att
föreningarnas borgenärer tillförsäkras en betryggande
säkerhet, om ett sådant skydd behövs med hänsyn till de
fusionerande föreningarnas ekonomiska förhållanden och om
borgenärerna inte redan har en sådan säkerhet.
Lag (2009:711).

16 § Finansinspektionen ska avslå en ansökan enligt 14 §, om

1. fusionsplanen inte har godkänts i behörig ordning eller 
till sitt innehåll strider mot lag eller annan författning 
eller mot stadgarna, 

2. fusionen har förbjudits enligt konkurrenslagen (2008:579) 
eller enligt rådets förordning (EG) nr 139/2004 av den 20 
januari 2004 om kontroll av företagskoncentrationer eller om 
prövning av fusionen pågår enligt konkurrenslagen eller den 
nämnda förordningen,

3. föreningarnas borgenärer inte har tillförsäkrats en sådan 
betryggande säkerhet som avses i 15 § eller de fusionerande 
föreningarnas ekonomiska förhållanden i övrigt är sådana att 
fusionen inte kan anses förenlig med insättares eller andra 
fordringsägares intressen,

4. det är motiverat av hänsyn till allmänintresset,

5. det enligt 16 kap. 30 b § lagen (2018:672) om ekonomiska 
föreningar finns hinder mot att en eller flera av de svenska 
föreningarna deltar i en gränsöverskridande fusion, 

6. fusionen genomförs för otillbörliga eller bedrägliga 
ändamål som leder till att unionsrätten eller nationell rätt 
undgås eller kringgås eller som syftar till detta, eller för 
brottsliga ändamål, eller

7. fusionen förutsätter ett förfarande enligt lagen (2008:9) 
om arbetstagares medverkan vid gränsöverskridande fusioner, 
delningar och ombildningar men något sådant förfarande inte 
har inletts.

Om ansökan inte kan bifallas på grund av att prövning pågår 
enligt konkurrenslagen eller rådets förordning (EG) nr 
139/2004 och prövningen kan antas bli avslutad inom kort tid, 
får Finansinspektionen besluta att tillståndsfrågan ska vila 
under högst sex månader. Lag (2022:1649).

17 § I stället för det som föreskrivs i 16 kap. 24 § 
andra stycket lagen (2018:672) om ekonomiska föreningar om 
tidpunkten för anmälan av fusionen för registrering ska 
anmälan göras senast två månader från det att 
Finansinspektionens tillstånd att verkställa fusionsplanen 
har fått laga kraft. Lag (2018:725).

18 § Har upphävts genom lag (2022:1649).

19 § Fusion mellan en kreditmarknadsförening och ett helägt
dotteraktiebolag får ske även om det i dotteraktiebolaget
finns egendom som kreditmarknadsföreningen inte får förvärva
enligt denna lag. Sådan egendom måste avyttras senast ett år
från registreringen. Om det finns särskilda skäl får
Finansinspektionen förlänga denna frist. Lag (2009:711).

Skadestånd

20 § Det som föreskrivs i 21 kap. 1–3 §§ lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar om ansvar vid 
överträdelse av den lagen, av tillämplig lag om 
årsredovisning och av stadgarna gäller beträffande 
kreditmarknadsföreningar även vid överträdelse av denna lag, 
förordning (EU) nr 575/2013, lagen (2014:968) om särskild 
tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag och lagen 
(2014:966) om kapitalbuffertar. Lag (2018:725).

20 a § Vid tillämpningen av 21 kap. 9, 10 och 12 §§ lagen 
(2018:672) om ekonomiska föreningar om tid för att väcka talan 
och hinder mot att väcka talan ska det som föreskrivs om 
revisionsberättelsen även tillämpas i fråga om 
granskningsberättelsen. Lag (2024:356).

Särskilda bestämmelser för europakooperativ

21 § I fråga om skyddet för borgenärer till en
kreditmarknadsförening, som deltar i bildandet av ett
europakooperativ genom fusion, ska bestämmelserna i 14–16 §§
om tillstånd att verkställa en fusionsplan tillämpas.
Lag (2009:711).

22 § Bolagsverket ska utfärda ett sådant intyg som avses i
artikel 29.2 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 av den 22
juli 2003 om stadga för europeiska kooperativa föreningar
(SCE-föreningar) (SCE-förordningen), när ett beslut har
meddelats enligt 14–16 §§ och beslutet har vunnit laga kraft.
Lag (2009:711).

23 § När ett europakooperativ som har tillstånd att driva
finansieringsrörelse avser att flytta sitt säte från Sverige
till en annan stat tillämpas inte 14-20 §§ lagen (2006:595) om
europakooperativ. I stället tillämpas 24-26 §§ i detta kapitel.
I fråga om skyddet för europakooperativets borgenärer i samband
med en flyttning av europakooperativets säte, skall
bestämmelserna i 24 och 25 §§ tillämpas. Lag (2006:612).

24 § Om föreningsstämman med stöd av artikel 7 i SCE-
förordningen har beslutat att europakooperativets säte ska
flyttas till en annan stat, ska europakooperativet ansöka om
tillstånd till flyttningen. Frågan om sådant tillstånd prövas
av Finansinspektionen.

Ansökan ska ges in inom en månad från föreningsstämmans
beslut om flyttning.

Till ansökan ska följande handlingar fogas:

1. en kopia av protokollet från den föreningsstämma där
beslut om flyttning fattades,

2. en kopia av förslaget om flyttning, och

3. en kopia av den redogörelse som avses i artikel 7.3 i SCE-
förordningen.

Om europakooperativet inte har fogat de handlingar som anges
i tredje stycket till ansökan eller om det finns något annat
hinder mot att ta upp ansökan till prövning, ska
europakooperativet föreläggas att inom viss tid yttra sig
eller avhjälpa bristen. Om europakooperativet inte gör detta,
ska ansökan avvisas.

Finansinspektionen ska underrätta Bolagsverket och
Skatteverket om ansökningar enligt första stycket.
Finansinspektionen ska också underrätta Bolagsverket om
lagakraftvunna beslut som har meddelats med anledning av
sådana ansökningar. Lag (2009:711).

24 a § Under den tid som Finansinspektionens handläggning av
en ansökan enligt 24 § pågår får Skatteverket besluta om att
föreningen under en viss tid om högst tolv månader inte får
flytta sitt säte till en annan stat. Tiden får förlängas, om
det finns särskilda skäl, men bara med tre månader i taget.
Så länge Skatteverkets beslut gäller, ska Finansinspektionens
handläggning av ansökan enligt 24 § vila.

Skatteverket får besluta enligt första stycket bara om

1. det är motiverat av hänsyn till allmänintresset,

2. verket har beslutat om revision hos europakooperativet,
och

3. det finns skäl att anta att revisionen skulle försvåras
avsevärt av en flyttning av sätet. Lag (2009:711).

25 § Tillstånd till flyttningen av säte skall meddelas om

1. europakooperativets borgenärer tillförsäkras en betryggande
säkerhet, om ett sådant skydd behövs med hänsyn till
europakooperativets ekonomiska förhållanden och borgenärerna
inte redan har en sådan säkerhet,

2. europakooperativets ekonomiska förhållanden i övrigt är
sådana att flyttningen kan anses förenlig med insättares eller
andra fordringsägares intressen, och

3. det inte finns hinder mot flyttningen enligt artikel 7.15 i
SCE-förordningen. Lag (2006:612).

26 § Bolagsverket ska utfärda ett sådant intyg som avses i
artikel 7.8 i SCE-förordningen när beslut har meddelats
enligt 25 § och beslutet har vunnit laga kraft. Intyg får
dock inte utfärdas om Finansinspektionen har meddelat ett
sådant beslut som avses i 13 § lagen (2006:595) om
europakooperativ. Lag (2009:711).

27 § I fråga om europakooperativ som har ett sådant
förvaltningssystem som avses i artiklarna 37-41 i SCE-
förordningen (dualistiskt organiserade europakooperativ) skall
vad som sägs om en kreditmarknadsförenings styrelse eller dess
ledamöter i följande bestämmelser i denna lag tillämpas på
tillsynsorganet eller dess ledamöter:

1 kap. 12 § om meddelandeförbud,

3 kap. 2 § första stycket 4 om ledningsprövning,

8 kap. 5 § första stycket 1 om avtal om tjänster med eller till
förmån för styrelseledamot,

12 kap. 3 § om styrelsens sammansättning,

12 kap. 6 § om uppdrag i andra företag,

12 kap. 7 § andra stycket om upplysningsplikt mot stämman,

13 kap. 12 § om rätt för Finansinspektionen att sammankalla
styrelsen och närvara vid sådant sammanträde och delta i
överläggningarna, samt

15 kap. 2 § om återkallelse av tillstånd.

Av 21 § andra stycket och 26 § lagen (2006:595) om
europakooperativ framgår att bestämmelserna i första stycket om
styrelsen eller dess ledamöter skall tillämpas också på ett
europakooperativs lednings- eller förvaltningsorgan eller dess
ledamöter. Lag (2006:612).

28 § Ett europakooperativ skall upprätta årsredovisning och, i
förekommande fall koncernredovisning, i enlighet med de
bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i
kreditinstitut och värdepappersbolag som är tillämpliga på
kreditmarknadsföreningar. Lag (2006:612).

29 § Rätten att teckna firman för ett europakooperativ 
får utövas bara av två eller flera personer i förening, om 
inte något annat följer av 7 kap. 36 § lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar. Lag (2018:725).

13 kap. Tillsyn

Registreringsmyndighet

1 § Registreringsmyndighet för banker och filialer till 
utländska bankföretag är Bolagsverket. Hos 
registreringsmyndigheten förs ett bankregister. I detta skrivs 
de uppgifter in som enligt denna lag, aktiebolagslagen 
(2005:551), sparbankslagen (1987:619), lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar, lagen (1992:160) om utländska filialer 
m.m. eller andra författningar ska anmälas för registrering 
eller i övrigt ska tas in i registret.

För registrering av kreditmarknadsbolag och 
kreditmarknadsföreningar gäller det som föreskrivs i 
aktiebolagslagen respektive lagen om ekonomiska föreningar. 
För registrering av filialer till utländska kreditföretag 
gäller lagen om utländska filialer m.m.

Registreringsmyndigheten ska lämna ut uppgifter och handlingar 
i bankregistret i elektronisk form, om det begärs.
Lag (2020:671).

Tillsynen och dess omfattning

2 § Finansinspektionen har tillsyn över kreditinstitut och 
utländska kreditinstitut som inrättat filial enligt 4 kap. 
4 §.

För ett kreditinstitut omfattar tillsynen att rörelsen drivs 
enligt

1. denna lag, 

2. andra författningar som reglerar institutets verksamhet,

3. institutets bolagsordning, stadgar eller reglemente, och 

4. interna instruktioner som har sin grund i författningar som 
reglerar institutets verksamhet.

Finansinspektionen har dessutom tillsyn över att 
kreditinstitutets ägare och ledning uppfyller 
lämplighetskraven i denna lag. Om Finansinspektionen vid 
inspektion eller på annat sätt har upptäckt en omständighet 
som kan antas ha samband med eller utgöra penningtvätt eller 
finansiering av terrorism, ska inspektionen särskilt 
kontrollera att ägare och ledning uppfyller lämplighetskraven.

För en filial till ett utländskt kreditinstitut som avses i 
4 kap. 4 § ska inspektionen se till att institutet följer de 
lagar och andra författningar som gäller för institutets 
verksamhet här i landet. Lag (2020:1209).

2 a § I samband med en översyn och utvärdering av ett 
kreditinstitut får Finansinspektionen, vid tillämpning av 
artikel 84 i kapitaltäckningsdirektivet, bestämma att 
institutet ska använda schablonmetoden i stället för

- interna metoder, eller

- den förenklade schablonmetoden.
Lag (2020:1209).

Upplysningar från och undersökningar hos ett kreditinstitut

3 § Ett kreditinstitut och sådana utländska kreditinstitut
som inrättat filial i Sverige ska lämna Finansinspektionen de
upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande
omständigheter som inspektionen begär.

Finansinspektionen får även begära sådana upplysningar som
avses i första stycket av personer som är anställda hos de
institut som avses i första stycket samt av personer som är
anställda i företag som avses i 6 kap. 1 § lagen (2014:968)
om särskild tillsyn över kreditinstitut och
värdepappersbolag. Lag (2014:982).

3 a § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer
meddelar föreskrifter om att vissa uppgifter som enligt 3 §
ska lämnas till Finansinspektionen i stället ska lämnas till
Statistiska centralbyrån. Lag (2014:487).

4 § Finansinspektionen får när inspektionen anser att det är
nödvändigt genomföra en undersökning hos ett kreditinstitut
och sådana utländska kreditinstitut som inrättat filial i
Sverige.

Innan en undersökning genomförs hos ett utländskt
kreditinstitut som har inrättat filial enligt 4 kap. 1 §, ska
Finansinspektionen samråda med behörig myndighet i det land
inom EES som har auktoriserat det utländska
kreditinstitutet. Lag (2014:982).

Upplysningar från och undersökningar hos andra företag

4 a § Ett kreditinstitut ska underrätta Finansinspektionen om 
det fallerar eller sannolikt kommer att fallera. 
Finansinspektionen ska omedelbart informera 
resolutionsmyndigheten (Riksgäldskontoret) och andra berörda 
resolutionsmyndigheter om underrättelsen. Lag (2015:1029).

5 § Om ett kreditinstitut ingår i en koncern, skall de övriga
företagen i koncernen lämna Finansinspektionen de upplysningar
om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som
inspektionen behöver för sin tillsyn över institutet.

5 a § Ett företag som avses i 1 kap. 1 § första stycket 2 
lagen (2015:1016) om resolution ska underrätta 
Finansinspektionen om det fallerar eller sannolikt kommer att 
fallera. Finansinspektionen ska omedelbart informera 
Riksgäldskontoret och andra berörda resolutionsmyndigheter om 
underrättelsen.

Om företaget har åsidosatt sina skyldigheter enligt första 
stycket, ska Finansinspektionen ingripa enligt 15 kap.
Lag (2015:1029).

6 § Har ett företag fått i uppdrag av ett kreditinstitut att
driva någon del av institutets rörelse, får Finansinspektionen
genomföra undersökningar hos företaget, om det behövs för
tillsynen över institutet. Ett sådant företag skall också lämna
Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed
sammanhängande omständigheter som inspektionen behöver för sin
tillsyn över institutet.

Samarbete och utbyte av information

6 a § Finansinspektionen ska, i den utsträckning som följer av 
Sveriges medlemskap i Europeiska unionen, i sin 
tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med

- andra behöriga myndigheter, 

- Europeiska bankmyndigheten, 

- Europeiska systemrisknämnden,

- Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten, 

- Europeiska centralbanken, och

- offentliga organ inom EES som avses i artikel 56 första 
stycket h i kapitaltäckningsdirektivet.

Finansinspektionen får, i den utsträckning som följer av 
artikel 58a i kapitaltäckningsdirektivet, i sin 
tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med

- Internationella valutafonden, 

- Världsbanken, 

- Banken för internationell betalningsutjämning, och 

- Rådet för finansiell stabilitet.
Lag (2020:1209).

6 b § Finansinspektionen får hänskjuta frågor som rör ett 
förfarande av en annan behörig myndighet inom EES till 
Europeiska bankmyndigheten för tvistlösning i de fall som 
framgår av

1. artiklarna 112.2, 116 och 133 i 
kapitaltäckningsdirektivet, och

2. artiklarna 8.3 andra stycket, 8.4 andra stycket, 20.7 och 
30.5–30.7 i krishanteringsdirektivet. Lag (2015:1029).

6 c § Finansinspektionen får även hänskjuta sådana frågor som
avses i 6 b § till Europeiska bankmyndigheten för
tvistlösning i enlighet med artiklarna 41.2, 43.5, 50.4 och
51.2 i kapitaltäckningsdirektivet. Lag (2014:982).

6 d § Finansinspektionen får begära att Europeiska 
bankmyndigheten bistår de behöriga myndigheterna med att nå 
en överenskommelse i de fall som framgår av artiklarna 8.2 
tredje stycket, 20.5 andra stycket, 25.4 och 30.4 andra 
stycket i krishanteringsdirektivet. Lag (2015:1029).

7 § Efter anmälan till Finansinspektionen kan en behörig
myndighet i ett annat land inom EES genomföra en undersökning
hos en i Sverige inrättad filial till utländskt
kreditinstitut som avses i 4 kap. 1 § och hos en filial till
ett sådant företag som avses i 4 kap. 3 §. Lag (2014:982).

8 § Finansinspektionen skall lämna de uppgifter som en behörig
myndighet i ett annat land inom EES behöver för sin tillsyn
över ett utländskt kreditinstitut, ett utländskt finansiellt
institut eller dotterföretag som driver verksamhet här enligt 4
kap. 1, 2 eller 3 §.

Register över avtal

8 a § Finansinspektionen får besluta att ett kreditinstitut 
ska upprätta register över sina finansiella avtal och andra 
avtal av väsentlig betydelse för kreditinstitutets 
verksamhet. Lag (2015:1029).

Revision

9 § Finansinspektionen har rätt att förordna en eller flera
revisorer att tillsammans med övriga revisorer delta i
revisionen av ett kreditinstitut. Inspektionen får när som
helst återkalla ett sådant förordnande och utse en ny revisor.

Revisorn har rätt till skäligt arvode från institutet för sitt
arbete. Storleken på arvodet bestäms av inspektionen.

Finansinspektionen skall utfärda en instruktion för en revisor
som förordnats av inspektionen. En revisor som förordnats av
Finansinspektionen skall oavsett stämmans anvisningar följa den
instruktion som inspektionen har utfärdat.

10 § En revisor eller en särskild granskare ska omgående 
rapportera till Finansinspektionen om han eller hon vid 
fullgörandet av sitt uppdrag i ett kreditinstitut får kännedom 
om förhållanden som

1. kan utgöra en väsentlig överträdelse av de författningar 
som reglerar institutets verksamhet,

2. kan påverka institutets fortsatta drift negativt, eller

3. kan leda till att revisorn avstyrker att balansräkningen 
eller resultaträkningen fastställs eller till anmärkning 
enligt 9 kap. 33 eller 34 § aktiebolagslagen (2005:551), 
8 kap. 36 eller 37 § lagen (2018:672) om ekonomiska föreningar 
eller 4 a kap. 14 eller 15 § sparbankslagen (1987:619).

Revisorn och granskaren har en motsvarande 
rapporteringsskyldighet om han eller hon får kännedom om 
förhållanden som avses i första stycket vid fullgörande av 
uppdrag i kreditinstitutets moderföretag eller dotterföretag 
eller i ett företag som har en likartad förbindelse med 
institutet. Lag (2020:671).

Upprättande av särskild balansräkning

11 § Styrelsen i en sparbank, en medlemsbank eller i en
kreditmarknadsförening är skyldig att genast låta upprätta en
särskild balansräkning, om det finns skäl att anta att
institutet inte kan uppfylla kapitalbaskravet enligt 2 kap.
1 § lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut
och värdepappersbolag.

Balansräkningen ska granskas av institutets revisor. Om
granskningen visar att kravet inte är uppfyllt, ska
institutets styrelse genast underrätta Finansinspektionen.
Lag (2014:982).

Sammankallande av styrelse eller stämma

12 § Finansinspektionen får sammankalla styrelsen i ett
kreditinstitut. Om styrelsen inte har rättat sig efter en
begäran från inspektionen om att kalla till extra stämma, får
inspektionen utfärda en sådan kallelse.

Företrädare för inspektionen får närvara vid stämma och vid ett
sådant styrelsesammanträde som inspektionen har sammankallat
samt delta i överläggningarna.

Allmänt ombud vid konkurs

13 § När ett kreditinstitut har försatts i konkurs, skall
Finansinspektionen förordna ett allmänt ombud. Det allmänna
ombudet skall som konkursförvaltare delta i konkursboets
förvaltning tillsammans med den eller de förvaltare som utses
enligt konkurslagen (1987:672).

Det allmänna ombudet kan beträffande medförvaltare göra en
sådan framställning som avses i 7 kap. 5 § konkurslagen.

Även om beslut om delning av konkursboets förvaltning har
fattats, får det allmänna ombudet delta i förvaltningen i dess
helhet.

Bestämmelserna i konkurslagen om arvode till konkursförvaltare
gäller också det allmänna ombudet.

Finansinspektionens befogenheter vid ett kreditinstituts
likvidation

14 § Under ett kreditinstituts likvidation har
Finansinspektionen samma befogenheter i fråga om likvidatorerna
och stämman som inspektionen annars har i fråga om styrelsen
och stämman.

Pensions- eller personalstiftelse

15 § Om en pensionsstiftelse eller en personalstiftelse hör
till ett kreditinstitut och stiftelsens förmögenhet
huvudsakligen kommer från medel som tillskjutits av
kreditinstitutet, skall Finansinspektionen se till att
stiftelsens tillgångar är placerade på ett sätt som bereder
skälig säkerhet. Vid den bedömningen skall stiftelsens ändamål
beaktas och hänsyn tas till vad som föreskrivs i denna lag om
placering av ett instituts medel. Om stiftelsens tillgångar
inte har placerats på ett tillfredsställande sätt, får
inspektionen förelägga stiftelsen att göra rättelse.

Den som företräder stiftelsen skall på Finansinspektionens
begäran hålla stiftelsens kassa och övriga tillgångar samt
böcker, räkenskaper och andra handlingar tillgängliga för
granskning. Han eller hon skall även lämna inspektionen alla de
upplysningar om stiftelsen som inspektionen begär.

Avgifter till Finansinspektionen

16 § Kreditinstitut och utländska kreditinstitut med filial 
här i landet ska med årliga avgifter bekosta 
Finansinspektionens verksamhet samt Statistiska centralbyråns 
verksamhet enligt lagen (2014:484) om en databas för 
övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna. Detsamma 
gäller sådana företag som avses i 4 kap. 3 § och som har 
filial här i landet.

Finansinspektionen får ta ut avgifter för prövning av 
ansökningar, anmälningar och underrättelser enligt denna 
lag. Lag (2015:1029).

14 kap. Särskilt om prövningen av ägares lämplighet

1 § Ett direkt eller indirekt förvärv av aktier eller andelar
i ett kreditinstitut, som medför att förvärvarens sammanlagda
innehav utgör ett kvalificerat innehav, får ske bara efter
tillstånd av Finansinspektionen. Detsamma gäller förvärv som
innebär att ett kvalificerat innehav ökas

1. så att det uppgår till eller överstiger 20, 30 eller 50
procent av kapitalet eller röstetalet för samtliga aktier
eller andelar, eller

2. så att institutet blir dotterföretag.

Tillstånd enligt första stycket ska inhämtas före förvärvet.
Ansökan om tillstånd ska göras skriftligen. Om förvärvet har
gjorts genom bodelning, arv, testamente, bolagsskifte eller
på annat liknande sätt, krävs i stället tillstånd för att
förvärvaren ska få behålla aktierna eller andelarna.
Förvärvaren ska då ansöka om tillstånd inom sex månader efter
förvärvet.

Finansinspektionen ska inom två arbetsdagar från det att en
fullständig ansökan kommit in till inspektionen skicka en
bekräftelse till förvärvaren om att ansökan har tagits emot.
Lag (2009:361).

1 a § Bestämmelserna i 2 a, 3 och 4 §§ ska inte gälla vid 
beslut om överföring, minskning eller konvertering enligt 6, 
16, 17 eller 21 kap. lagen (2015:1016) om resolution.
Lag (2015:1029).

2 § Tillstånd ska ges till förvärv som avses i 1 §, om 
förvärvaren bedöms lämplig att utöva ett väsentligt inflytande 
över ledningen av ett kreditinstitut och det kan antas att det 
tilltänkta förvärvet är ekonomiskt sunt. Hänsyn ska tas till 
förvärvarens sannolika påverkan på verksamheten i 
kreditinstitutet.

Vid bedömningen enligt första stycket ska förvärvarens 
anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas

1. om den som till följd av förvärvet kommer att ingå i 
styrelsen för kreditinstitutet eller vara verkställande 
direktör i det, eller vara ersättare för någon av dem, har 
tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av 
ett kreditinstitut och även i övrigt är lämplig för en sådan 
uppgift samt om styrelsen i sin helhet har tillräckliga 
kunskaper och erfarenheter för att leda institutet,

2. om det finns skäl att anta att förvärvaren kommer att 
motverka att kreditinstitutets rörelse drivs på ett sätt som 
är förenligt med denna lag och andra författningar som 
reglerar institutets verksamhet, och

3. om det finns skäl att anta att förvärvet har samband med 
eller kan öka risken för

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder 
mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen 
(2022:666) eller försök till sådant brott, avseende 
terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om förvärvaren är ett finansiellt holdingföretag eller ett 
blandat finansiellt holdingföretag ska det vid bedömningen av 
förvärvarens anseende särskilt beaktas om dess ledning 
uppfyller de krav som ställs på ledningen i ett sådant företag 
enligt 3 kap. 5 § lagen (2014:968) om särskild tillsyn över 
kreditinstitut och värdepappersbolag respektive 5 kap. 16 § 
lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella 
konglomerat.

Om förvärvet skulle leda till nära förbindelser mellan 
kreditinstitutet och någon annan, får tillstånd ges bara om 
förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av institutet.
Lag (2022:674).

2 a § Frågan om tillstånd enligt 2 § får avgöras först efter
samråd med behörig myndighet i ett annat land inom EES om
förvärvaren är

1. ett i det landet auktoriserat utländskt kreditinstitut,
företag för elektroniska pengar, försäkringsföretag eller
värdepappersföretag, eller ett i det landet hemmahörande
förvaltningsbolag som där har tillstånd att driva verksamhet
enligt bestämmelserna i Europaparlamentets och rådets direktiv
2009/65/EG av den 13 juli 2009 om samordning av lagar och
andra författningar som avser företag för kollektiva
investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag),

2. ett moderföretag till ett sådant företag som avses i 1,
eller

3. en fysisk eller juridisk person som kontrollerar ett sådant
företag som avses i 1. Lag (2011:883).

2 b § Finansinspektionens beslut i en fråga om tillstånd till
förvärv som avses i 1 § ska meddelas inom 60 arbetsdagar
efter det att den bekräftelse som avses i 1 § tredje stycket
skickades (bedömningsperioden). Om Finansinspektionen begär
kompletterande uppgifter kan bedömningsperioden förlängas.

Finansinspektionen ska anses ha beviljat tillstånd till
förvärvet, om inspektionen inte inom bedömningsperioden har
meddelat beslut i fråga om ansökan.

Om Finansinspektionen beviljar tillstånd till ett förvärv,
får inspektionen besluta en viss tid inom vilken förvärvet
ska genomföras. Inspektionen får besluta att förlänga tiden.
Lag (2009:361).

2 c § Bedömningsperioden enligt 2 b § ska förlängas om det 
samtidigt med en prövning av om ett kreditinstituts ägare 
uppfyller lämplighetskraven enligt detta kapitel pågår en 
prövning av en ansökan om godkännande av ett finansiellt 
holdingföretag eller ett blandat finansiellt holdingföretag 
enligt 1 kap. 7, 8 och 10-13 §§ lagen (2014:968) om särskild 
tillsyn över kreditinstitut och värdepappersbolag. 
Bedömningsperioden förlängs då med 20 arbetsdagar efter det 
att ett beslut i ärendet om godkännande har meddelats.
Lag (2020:1209).

3 § Den som har beslutat att avyttra ett kvalificerat innehav
av aktier eller andelar i ett kreditinstitut eller en så stor
del av ett sådant kvalificerat innehav att innehavet
därigenom kommer att understiga någon av de i 1 § första
stycket angivna gränserna ska skriftligen underrätta
Finansinspektionen om det. Lag (2009:361).

4 § När ett kreditinstitut får kännedom om att aktier eller
andelar i institutet förvärvats enligt 1 § eller avyttrats
enligt 3 §, skall institutet snarast anmäla förvärvet eller
avyttringen till Finansinspektionen.

När ett kreditinstitut i annat fall får kännedom om att det har
nära förbindelser med någon annan, skall institutet snarast
anmäla det till Finansinspektionen.

Ett annat kreditinstitut än en sparbank skall årligen till
Finansinspektionen anmäla namnen på de ägare som har ett
kvalificerat innehav av aktier eller andelar i institutet samt
storleken på innehaven.

5 § Om en juridisk person har ett kvalificerat innehav av
aktier eller andelar i ett kreditinstitut, skall den juridiska
personen snarast anmäla ändringar av vilka som ingår i dess
ledning till Finansinspektionen.

6 § Finansinspektionen får besluta att den som har ett 
kvalificerat innehav av aktier eller andelar i ett 
kreditinstitut vid stämman inte får företräda fler aktier 
eller andelar än som motsvarar ett innehav som inte är 
kvalificerat

1. om innehavaren motverkar eller kan antas komma att motverka 
att kreditinstitutets verksamhet drivs på ett sätt som är 
förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som 
reglerar institutets verksamhet,

2. om innehavaren i väsentlig utsträckning har åsidosatt sina 
skyldigheter i näringsverksamhet eller i andra ekonomiska 
angelägenheter eller gjort sig skyldig till allvarlig 
brottslighet,

3. om innehavaren är ett finansiellt holdingföretag eller ett 
blandat finansiellt holdingföretag och dess ledning inte 
uppfyller de krav som ställs på ledningen i ett sådant företag 
enligt 3 kap. 5 § lagen (2014:968) om särskild tillsyn över 
kreditinstitut och värdepappersbolag respektive 5 kap. 16 § 
lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella 
konglomerat, eller

4. om det finns skäl att anta att innehavet har samband med 
eller kan öka risken för

a) penningtvätt enligt 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om åtgärder 
mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen 
(2022:666) eller försök till sådant brott, avseende 
terroristbrott enligt 4 § samma lag.

Om den som har ett kvalificerat innehav av aktier eller 
andelar inte har ansökt om tillstånd till ett förvärv som 
avses i 1 §, får Finansinspektionen besluta att innehavaren 
vid stämman inte får företräda aktierna eller an-delarna till 
den del de omfattas av ett krav på tillstånd.

Om någon i strid med ett beslut av Finansinspektionen har ett 
kvalificerat innehav av aktier eller andelar, får innehavaren 
inte företräda aktierna eller andelarna vid stämman till den 
del innehavet står i strid med beslutet. Lag (2022:674).

7 § Finansinspektionen får förelägga en ägare som avses i 6 §
första stycket att avyttra så stor del av aktierna eller
andelarna att innehavet därefter inte är kvalificerat. En ägare
som avses i 6 § andra eller tredje stycket får föreläggas att
avyttra så stor del av aktierna eller andelarna att innehavet
inte står i strid med inspektionens beslut.

7 a § Finansinspektionen får utöver det som anges i 6 och 7
§§ besluta att en ägare som inte följer bestämmelserna i 1
eller 3 § ska betala en sanktionsavgift som bestäms i
enlighet med 15 kap. 8–9 §§. Lag (2015:184).

8 § Aktier eller andelar som omfattas av förbud enligt 6 §
eller föreläggande enligt 7 § skall inte räknas med när det
fordras samtycke av ägare till en viss del av aktierna eller
andelarna i kreditinstitutet för att ett beslut skall bli
giltigt eller en befogenhet skall få utövas. Detta gäller dock
inte om en förvaltare har förordnats enligt 9 §.

9 § Om det finns särskilda skäl, får Finansinspektionen begära
att tingsrätten förordnar en lämplig person att som förvaltare
företräda sådana aktier eller andelar som enligt 6 § inte får
företrädas av ägaren. En sådan ansökan prövas av tingsrätten i
den ort där ägaren har sitt hemvist eller, om ägaren inte har
hemvist i Sverige, av Stockholms tingsrätt.

En förvaltare har rätt till skälig ersättning för arbete och
utlägg. Ersättningen skall betalas av ägaren till aktierna
eller andelarna och skall på begäran förskotteras av
kreditinstitutet. Om den betalningsskyldige inte godtar
förvaltarens anspråk, fastställs ersättningen av tingsrätten.

10 § Om ett kreditinstitut har nära förbindelser med någon
annan och det hindrar en effektiv tillsyn av kreditinstitutet,
får Finansinspektionen förelägga innehavare av aktier eller
andelar som medför att förbindelserna är nära att avyttra så
stor del av aktierna eller andelarna att så inte längre är
fallet.

Finansinspektionen får även besluta att den eller de som
omfattas av ett beslut enligt första stycket inte får företräda
aktierna eller andelarna vid stämman. I så fall skall
bestämmelserna i 9 § tillämpas.

15 kap. Ingripanden

Ingripanden mot kreditinstitut och vissa fysiska personer

1 § Om ett kreditinstitut har åsidosatt sina skyldigheter 
enligt denna lag, andra författningar som reglerar institutets 
verksamhet, institutets bolagsordning, stadgar eller 
reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i 
författningar som reglerar institutets verksamhet, ska 
Finansinspektionen ingripa.

Finansinspektionen ska då 

- utfärda ett föreläggande att inom en viss tid begränsa eller 
minska riskerna i rörelsen i något avseende, begränsa eller 
helt avstå från utdelning eller räntebetalningar eller vidta 
någon annan åtgärd för att komma till rätta med situationen, 

- meddela ett förbud att verkställa beslut, eller 

- göra en anmärkning.

Om överträdelsen är allvarlig ska kreditinstitutets tillstånd 
återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. 
Finansinspektionen får dock inte återkalla ett kreditinstituts 
tillstånd bara på den grunden att institutet inte uppfyller 
kraven i artikel 92a eller 92b i tillsynsförordningen.

Finansinspektionen ska även ingripa genom att utfärda ett 
föreläggande i enlighet med andra stycket, om det är sannolikt 
att ett kreditinstitut inom tolv månader inte längre kommer 
att uppfylla sina skyldigheter enligt denna lag eller andra 
författningar som reglerar institutets verksamhet.
Lag (2020:1209).

1 a § Finansinspektionen ska ingripa mot någon som ingår i ett 
kreditinstituts styrelse eller är dess verkställande direktör, 
eller ersättare för någon av dem, om kreditinstitutet 

1. har fått tillstånd att driva bank- eller 
finansieringsrörelse genom att lämna falska uppgifter eller på 
annat otillbörligt sätt, 

2. i strid med 14 kap. 4 § första stycket låter bli att till 
Finansinspektionen anmäla sådana förvärv och avyttringar som 
avses där, 

3. i strid med 14 kap. 4 § tredje stycket låter bli att till 
Finansinspektionen anmäla namnen på de ägare som har ett 
kvalificerat innehav av aktier eller andelar i institutet samt 
storleken på innehaven,

4. inte uppfyller kraven i 6 kap. 1, 2, 2 b-3 c, 4, 4 a, 4 c 
eller 5 § eller i föreskrifter som har meddelats med stöd av 
16 kap. 1 § 5,

5. låter bli att lämna information till Finansinspektionen 
eller lämnar ofullständig eller felaktig information om 
efterlevnaden av skyldigheten att uppfylla kapitalbaskraven 
enligt artikel 92 i tillsynsförordningen, i strid med artikel 
430.1 i den förordningen,

6. låter bli att rapportera eller lämnar ofullständig eller 
felaktig information till Finansinspektionen när det gäller 
data som avses i artikel 430a i tillsynsförordningen,

7. låter bli att lämna information till Finansinspektionen 
eller lämnar ofullständig eller felaktig information om en 
stor exponering i strid med artikel 394.1 i 
tillsynsförordningen,

8. låter bli att lämna information till Finansinspektionen 
eller lämnar ofullständig eller felaktig information om 
likviditet i strid med artikel 415.1 och 415.2 i 
tillsynsförordningen,

9. låter bli att lämna uppgifter till Finansinspektionen eller 
lämnar ofullständig eller felaktig information om sin 
bruttosoliditet i strid med artikel 430.1 och 430.2 i 
tillsynsförordningen,

10. vid upprepade tillfällen eller systematiskt låter bli att 
hålla likvida tillgångar i strid med artikel 412 i 
tillsynsförordningen,

11. utsätter sig för en exponering som överskrider gränserna 
enligt artikel 395 i tillsynsförordningen,

12. är exponerat för kreditrisken i en 
värdepapperiseringsposition utan att uppfylla villkoren i 
artikel 405 i tillsynsförordningen,

13. låter bli att lämna information eller lämnar ofullständig 
eller felaktig information i strid med någon av artiklarna 
431.1-431.3 och 451.1 i tillsynsförordningen,

14. gör betalningar till innehavare av instrument som ingår i 
institutets kapitalbas i strid med 8 kap. 3 och 4 §§ lagen 
(2014:966) om kapitalbuffertar eller artikel 28, 51 eller 63 i 
tillsynsförordningen, när dessa artiklar förbjuder sådana 
betalningar till innehavare av instrument som ingår i 
kapitalbasen,

15. har befunnits ansvarigt för en allvarlig, upprepad eller 
systematisk överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot 
penningtvätt och finansiering av terrorism eller föreskrifter 
som har meddelats med stöd av den lagen,

16. har befunnits ansvarigt för en allvarlig, upprepad eller 
systematisk överträdelse av Europaparlamentets och rådets 
förordning (EU) 2023/1113 av den 31 maj 2023 om uppgifter som 
ska åtfölja överföringar av medel och vissa kryptotillgångar 
och om ändring av direktiv (EU) 2015/849,

17. har tillåtit en styrelseledamot, verkställande direktören 
eller ersättare för någon av dem att åta sig ett sådant 
uppdrag i institutet eller kvarstå i institutet trots att 
kraven i 3 kap. 2 § första stycket 4 eller 5, 10 kap.  
8 a-8 c §§ eller 12 kap. 6 a-6 c §§ eller i föreskrifter som 
har meddelats med stöd av 16 kap. 1 § 3 inte är uppfyllda,

18. i strid med 6 a kap. 1 eller 2 § låter bli att upprätta 
eller lämna in en återhämtningsplan eller en 
koncernåterhämtningsplan,

19. i strid med 6 b kap. 11 § låter bli att anmäla att 
koncerninternt finansiellt stöd ska lämnas,

20. i strid med 13 kap. 4 a och 5 a §§ låter bli att 
underrätta Finansinspektionen om institutet fallerar eller 
sannolikt kommer att fallera,

21. inte uppfyller kravet på kapitalbas och kvalificerade 
skulder enligt 4 kap. lagen (2015:1016) om resolution eller i 
strid med 28 kap. 1 § samma lag låter bli att lämna begärda 
upplysningar till Riksgäldskontoret,

22. är ett moderföretag enligt artikel 4.1.15 i 
tillsynsförordningen och inte uppfyller kraven i del tre, 
fyra, sex eller sju i den förordningen eller 2 kap. 1 eller 
2 § lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut 
och värdepappersbolag på grupp- eller undergruppsnivå,

23. omfattas av tillståndsplikt enligt lagen (2003:1223) om 
utgivning av säkerställda obligationer och

a) har fått tillstånd att ge ut säkerställda obligationer 
genom att lämna falska uppgifter eller på något annat 
otillbörligt sätt,

b) driver verksamhet med säkerställda obligationer utan 
tillstånd,

c) ger ut säkerställda obligationer som inte uppfyller 3 kap. 
1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 10, 11 eller 15 § eller 16 § andra 
stycket lagen om utgivning av säkerställda obligationer,

d) låter bli att lämna information eller lämnar ofullständig 
eller felaktig information i strid med 3 kap. 16 § första 
stycket lagen om utgivning av säkerställda obligationer, eller

e) vid upprepade tillfällen eller systematiskt låter bli att 
hålla likvida tillgångar i en sådan likviditetsbuffert som 
avses i 3 kap. 9 a § lagen om utgivning av säkerställda 
obligationer, 

24. låter bli att lämna uppgifter om sin verksamhet med 
säkerställda obligationer till Finansinspektionen eller lämnar 
ofullständiga eller felaktiga uppgifter i strid med 13 kap. 
3 §, eller

25. har åsidosatt sina skyldigheter enligt någon av artiklarna 
5-10,  
11.1-11.10, 12-14, 16.1, 16.2, 17, 18.1, 18.2, 19.1, 19.3, 
19.4, 23-25,  
26.1-26.8, 27, 28.1-28.8, 29, 30.1-30.4, 31.12 eller 45 i 
Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2022/2554.

Om en sådan person som anges i första stycket omfattas av 
tillstånds- eller underrättelseskyldighet enligt 14 kap. 1 
eller 3 § för förvärv eller avyttring av aktier eller andelar 
i institutet, ska första stycket 2 och 3 inte gälla för den 
personen i fråga om dessa aktier eller andelar. 

Ett ingripande enligt första stycket får ske bara om 
institutets överträdelse är allvarlig och den fysiska personen 
i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsamhet orsakat 
överträdelsen.

Ingripande får ske genom en eller båda av följande sanktioner:

1. beslut att personen i fråga under en viss tid, lägst tre 
och högst tio år, inte får vara styrelseledamot eller 
verkställande direktör i ett kreditinstitut, eller ersättare 
för någon av dem, eller 

2. beslut om sanktionsavgift. Lag (2024:1284).

1 b § Vid valet av sanktion ska Finansinspektionen ta hänsyn
till hur allvarlig överträdelsen är och hur länge den pågått.
Särskild hänsyn ska tas till överträdelsens art,
överträdelsens konkreta och potentiella effekter på det
finansiella systemet, skador som uppstått och graden av
ansvar.

Finansinspektionen får avstå från ingripande om en
överträdelse är ringa eller ursäktlig, om kreditinstitutet
gör rättelse eller om den fysiska personen verkat för att
institutet gör rättelse eller om någon annan myndighet har
vidtagit åtgärder mot institutet eller den fysiska personen
och dessa åtgärder bedöms tillräckliga. Lag (2015:184).

1 c § Utöver det som anges i 1 b § ska i försvårande riktning
beaktas om kreditinstitutet eller den fysiska personen
tidigare har begått en överträdelse. Vid denna bedömning bör
särskild vikt fästas vid om överträdelserna är likartade och
den tid som har gått mellan de olika överträdelserna.

I förmildrande riktning ska beaktas om

1. institutet eller den fysiska personen i väsentlig mån
genom ett aktivt samarbete har underlättat
Finansinspektionens utredning, och

2. institutet snabbt upphört med överträdelsen eller den
fysiska personen snabbt verkat för att överträdelsen ska
upphöra, sedan den anmälts till eller påtalats av
Finansinspektionen. Lag (2015:184).

1 d § I lagen (2014:968) om särskild tillsyn över
kreditinstitut och värdepappersbolag finns bestämmelser om
möjlighet att ingripa genom beslut om särskilt kapitalbaskrav
och särskilt likviditetskrav.

I lagen (2014:966) om kapitalbuffertar finns bestämmelser om
ingripande mot ett kreditinstitut som inte uppfyller
kapitalbaskraven enligt den lagen. Lag (2015:184).

2 § Om någon som ingår i ett kreditinstituts styrelse eller
är dess verkställande direktör inte uppfyller de krav som
anges i 3 kap. 2 § 4, ska Finansinspektionen återkalla
institutets tillstånd. Det får dock ske bara om inspektionen
först beslutat att anmärka på personen eller personerna och
om denne eller dessa, sedan en av inspektionen bestämd tid om
högst tre månader har gått, fortfarande finns kvar i
styrelsen eller som verkställande direktör

Första stycket gäller också om styrelsen i sin helhet inte
uppfyller de krav som anges i 3 kap. 2 § 5.

I stället för att återkalla tillståndet, får
Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot eller
verkställande direktör inte längre får vara det.
Finansinspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens
uppdrag gäller till dess institutet utsett en ny
styrelseledamot eller verkställande direktör. Lag (2014:982).

2 b § När Finansinspektionen har anledning att ingripa mot 
ett kreditinstitut enligt 1 eller 2 § och överträdelserna är 
av sådan art eller omfattning att det finns skäl att anta att 
kreditinstitutet kan komma att omfattas av resolution enligt 
lagen (2015:1016) om resolution, ska Finansinspektionen 
underrätta Riksgäldskontoret och Sveriges riksbank om detta. 
Finansinspektionen ska också lämna de uppgifter till 
Riksgäldskontoret som myndigheten behöver för att förbereda 
sådana åtgärder som avses i den lagen.

Finansinspektionen ska då även underrätta kreditinstitutet, 
om inspektionen anser att en ökning av kapitalet i 
kreditinstitutet är nödvändig för att institutet inte ska 
fallera. Lag (2015:1029).

2 c § Om Finansinspektionen ingriper mot ett kreditinstitut 
när förutsättningarna i 2 b § är uppfyllda, ska inspektionen 
i beslutet ange att ingripandet är en sådan krisavvärjande 
åtgärd som avses i lagen (2015:1016) om resolution.
Lag (2015:1029).

3 § Finansinspektionen ska återkalla ett kreditinstituts
tillstånd om institutet

1. inte har anmälts för registrering inom föreskriven tid
eller anmälan har avskrivits eller avslagits genom ett beslut
som har vunnit laga kraft,

2. inte inom ett år från det tillstånd beviljades har börjat
driva sådan rörelse som tillståndet avser,

3. har förklarat sig avstå från tillståndet,

4. har överlåtit hela sin rörelse,

5. under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit
sådan rörelse som tillståndet avser,

6. försatts i konkurs eller om beslut fattats om att
institutet ska träda i tvångslikvidation, eller

7. har fått tillståndet genom att lämna falska uppgifter
eller på något annat otillbörligt sätt.

I fall som avses i första stycket 2, 5 och 7 får i stället
varning meddelas, om det är tillräckligt. Lag (2014:982).

4 § Om tillståndet återkallas får Finansinspektionen bestämma
hur avvecklingen av rörelsen skall ske.

Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta
rörelsen.

5 § Har Finansinspektionen av en behörig myndighet
underrättats om att ett svenskt kreditinstitut överträtt
föreskrifter som gäller i det landet för sådana institut, ska
inspektionen genast vidta de åtgärder som anges i 1–4 §§ mot
institutet, om det föreligger någon omständighet som avses
där. Inspektionen ska genast underrätta den behöriga
myndigheten om vilka åtgärder som vidtas. Lag (2014:982).

6 § Har upphävts genom lag (2013:455).

Sanktionsavgift

7 § Om ett kreditinstitut har meddelats beslut om anmärkning
eller varning enligt 1 § eller varning enligt 3 § första
stycket 7 jämfört med andra stycket, får Finansinspektionen
besluta att institutet ska betala en sanktionsavgift.

Avgiften tillfaller staten. Lag (2014:982).

8 § Sanktionsavgiften för ett kreditinstitut ska fastställas 
till högst det högsta av

1. tio procent av kreditinstitutets omsättning eller, i 
förekommande fall, motsvarande omsättning på koncernnivå 
närmast föregående räkenskapsår, 

2. två gånger den vinst som institutet gjort till följd av 
regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller

3. ett belopp motsvarande fem miljoner euro.

Sanktionsavgiften får inte bestämmas till ett lägre belopp än 
5 000 kronor. Om överträdelsen har skett under institutets 
första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen 
annars saknas eller är bristfälliga, får omsättningen 
uppskattas. 

Avgiften får inte vara så stor att institutet därefter inte 
uppfyller kraven enligt 6 kap. 1 §. Lag (2017:691).

8 a § Sanktionsavgiften för en fysisk person ska fastställas 
till högst det högsta av

1. ett belopp som per den 17 juli 2013 i svenska kronor 
motsvarade fem miljoner euro, eller

2. två gånger den vinst som den fysiska personen gjort till 
följd av regelöverträdelsen, om beloppet går att 
fastställa.

Avgiften tillfaller staten. Lag (2017:691).

9 § När sanktionsavgiftens storlek fastställs, ska särskild 
hänsyn tas till sådana omständigheter som anges i 1 b och 
1 c §§ samt till institutets eller den fysiska personens 
finansiella ställning och, om det går att fastställa, den 
vinst som institutet eller den fysiska personen gjort till 
följd av regelöverträdelsen. Lag (2017:691).

Sanktionsföreläggande

9 a § Frågor om ingripanden mot fysiska personer för
överträdelser enligt 1 a § tas upp av Finansinspektionen
genom sanktionsföreläggande.

Ett sanktionsföreläggande innebär att den fysiska personen
föreläggs att inom en viss tid godkänna ett ingripande enligt
1 a § fjärde stycket som är bestämt till tid eller belopp.

När föreläggandet har godkänts, gäller det som ett
domstolsavgörande som fått laga kraft. Ett godkännande som
görs efter den tid som angetts i föreläggandet är utan
verkan. Lag (2015:184).

9 b § Ett sanktionsföreläggande ska innehålla uppgift om

1. den fysiska person som föreläggandet avser,

2. överträdelsen och de omständigheter som behövs för att
känneteckna den,

3. de bestämmelser som är tillämpliga på överträdelsen, och

4. den sanktion som föreläggs personen.

Föreläggandet ska också innehålla en upplysning om att
ansökan om sanktion kan komma att ges in till domstol, om
föreläggandet inte godkänns inom den tid som
Finansinspektionen anger. Lag (2015:184).

9 c § Om ett sanktionsföreläggande inte har godkänts inom
angiven tid, får Finansinspektionen ansöka hos domstol om att
sanktion ska beslutas. En sådan ansökan ska göras hos den
förvaltningsrätt som är behörig att pröva ett överklagande av
Finansinspektionens beslut om ingripande mot kreditinstitutet
för samma överträdelse.

Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.
Lag (2015:184).

9 d § Ett sanktionsföreläggande enligt 9 a § är utan verkan, 
om föreläggandet inte har delgetts den som det riktas mot inom 
två år från den tidpunkt då överträdelsen ägde rum. I ett 
sådant fall får inte heller någon sanktion enligt 9 c § första 
stycket beslutas. Lag (2023:828).

Förseningsavgift

10 § Om ett kreditinstitut inte i tid lämnar de 
upplysningar som föreskrivits med stöd av 16 kap. 1 § första 
stycket 16, får Finansinspektionen besluta att institutet ska 
betala en förseningsavgift med högst 100 000 kronor.

Avgiften tillfaller staten. Lag (2018:1791).

Verkställighet av beslut om sanktionsavgift och
förseningsavgift

11 § Sanktionsavgiften eller förseningsavgiften ska betalas
till Finansinspektionen inom trettio dagar efter det att
beslutet om den fått laga kraft eller sanktionsföreläggandet
godkänts eller den längre tid som anges i beslutet eller
föreläggandet. Lag (2015:184).

12 § Finansinspektionens beslut att påföra sanktionsavgift
eller förseningsavgift får verkställas utan föregående dom
eller utslag om avgiften inte har betalts inom den tid som
anges i 11 §. Lag (2014:982).

13 § Om sanktionsavgiften eller förseningsavgiften inte
betalas inom den tid som anges i 11 §, ska Finansinspektionen
lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om
indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om
indrivning av statliga fordringar m.m. Lag (2014:982).

14 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift som påförts
faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett
inom fem år från det att beslutet fick laga kraft eller
sanktionsföreläggandet godkändes. Lag (2015:184).

Ingripande mot utländska kreditinstitut och andra företag

15 § Om ett utländskt kreditinstitut som driver verksamhet i
Sverige enligt 4 kap. 1, 2 eller 3 § inte driver sin
verksamhet i enlighet med de bestämmelser som avses i 1 §
eller om det finns en väsentlig risk för att bestämmelserna
inte följs, ska Finansinspektionen underrätta den behöriga
myndigheten i institutets hemland.

I brådskande fall får inspektionen, i avvaktan på åtgärder
som vidtas av hemlandets behöriga myndigheter, själv vidta
åtgärder mot institutet i syfte att värna den finansiella
stabiliteten i Sverige. Åtgärderna ska stå i proportion till
syftet och upphöra så snart de inte längre behövs eller
hemmedlemsstatens myndigheter vidtar en sådan
rekonstruktionsåtgärd som avses i artikel 3 i direktiv
2001/24/EG. Lag (2014:982).

15 a § I stället för det som föreskrivs i 15 § gäller följande 
om ett utländskt kreditinstitut som driver verksamhet i 
Sverige enligt 4 kap. 1 eller 3 § inte driver sin verksamhet i 
enlighet med bestämmelserna i lagen (2017:630) om åtgärder mot 
penningtvätt och finansiering av terrorism eller i 
föreskrifter som meddelats med stöd av den lagen.

Finansinspektionen får förelägga kreditinstitutet att göra 
rättelse. Om institutet inte följer föreläggandet, ska 
inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i institutets 
hemland.

Om rättelse därefter inte sker, får inspektionen förbjuda 
institutet att påbörja fler transaktioner i Sverige. Innan ett 
förbud meddelas ska inspektionen underrätta den behöriga 
myndigheten i institutets hemland. Lag (2019:1248).

16 § Om ett kreditinstitut som driver verksamhet här enligt 4
kap. 1 eller 2 §, har fått sitt verksamhetstillstånd återkallat
i hemlandet, skall Finansinspektionen genast förbjuda
institutet att påbörja fler transaktioner här i landet.

Finansinspektionen skall även förbjuda ett sådant företag som
driver verksamhet här enligt 4 kap. 3 § att påbörja fler
transaktioner här i landet om ett utländskt kreditinstitut som
äger företaget eller dess moderföretag har fått sitt
verksamhetstillstånd återkallat. Om det av en underrättelse
från en behörig myndighet framgår att ett sådant företag som
avses i 4 kap. 3 § inte längre uppfyller något villkor som
anges i samma paragraf, får företaget inte längre med stöd av
den paragrafen driva verksamheten vidare här. I stället skall
svenska bestämmelser gälla för verksamheten.

17 § Om ett utländskt kreditinstitut driver verksamhet här
enligt 4 kap. 4 §, ska 1 § och 3 § första stycket 6 tillämpas
på verksamheten här i landet.

Ärenden som rör ingripanden som avses i 1 § prövas av
Finansinspektionen.

Om insättningar hos filialen omfattas av garanti till följd
av ett beslut enligt 3 § andra stycket lagen (1995:1571) om
insättningsgaranti och tillstånd till filialetablering inte
skulle ha meddelats utan ett sådant beslut, får inspektionen,
om kreditinstitutet inte fullgör sina skyldigheter enligt
lagen om insättningsgaranti, förelägga institutet att göra
rättelse. Föreläggandet ska innehålla en upplysning om att
filialtillståndet annars kan återkallas. Om institutet inte
har gjort rättelse inom ett år från föreläggandet, får
tillståndet återkallas. Vid en sådan prövning tillämpas andra
stycket.

Om filialtillståndet återkallas tillämpas 4 §.

Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten i
institutets hemland om åtgärder som har vidtagits med stöd av
denna paragraf. Lag (2013:455).

Ingripande mot den som saknar tillstånd

18 § Om någon driver sådan rörelse som omfattas av denna lag
utan att vara berättigad till det, ska Finansinspektionen
förelägga denne att upphöra med rörelsen. Inspektionen får
besluta hur avvecklingen av rörelsen ska ske. I ett
föreläggande som ställs till ett svenskt aktiebolag eller en
svensk ekonomisk förening ska Finansinspektionen upplysa om
att rätten efter ansökan av inspektionen kan komma att
besluta att bolaget eller föreningen ska gå i likvidation om
föreläggandet inte följs.

Finansinspektionen får även ingripa mot den som driver
rörelsen, genom beslut om sanktionsavgift enligt
bestämmelserna i detta kapitel.

Om det är osäkert om lagen är tillämplig på viss rörelse, får
inspektionen förelägga den som driver rörelsen att lämna de
upplysningar om rörelsen som inspektionen behöver för att
bedöma om så är fallet. Vidare är den som är revisor i ett
företag skyldig att på begäran av Finansinspektionen lämna
sådana upplysningar om företagets rörelse som revisorn fått
kännedom om vid fullgörandet av sitt uppdrag.

I fråga om utländska företag får ett föreläggande enligt
denna paragraf riktas mot såväl företaget som den som här i
landet är verksam för företagets räkning. Lag (2015:184).

19 § Om ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk 
förening inte följer ett föreläggande enligt 18 § första 
stycket att upphöra med rörelsen, ska allmän domstol, efter 
ansökan av Finansinspektionen, besluta att företaget ska gå i 
likvidation. I dessa fall tillämpas bestämmelserna i 25 kap. 
10, 25, 28–44, 46 och 47 §§ aktiebolagslagen (2005:551) och 
17 kap. 18, 19, 26–42, 44 och 45 §§ lagen (2018:672) om 
ekonomiska föreningar.

Ett beslut om likvidation ska dock inte meddelas om det under 
ärendets handläggning vid tingsrätten visas att rörelsen har 
upphört.

Beslutet om likvidation gäller omedelbart. Lag (2018:725).

Vite

20 § Om Finansinspektionen meddelar föreläggande eller förbud
enligt denna lag, får inspektionen förelägga vite.

15 a kap. Tillfällig förvaltning

Utseende av tillfällig förvaltare

1 § Finansinspektionen får utse en eller flera tillfälliga 
förvaltare för ett kreditinstitut, om det finns skäl att anta 
att institutet kan komma att bli föremål för ett sådant 
resolutionsförfarande som avses i lagen (2015:1016) om 
resolution och

1. institutet har en finansiell situation som föranlett 
Finansinspektionen att ingripa enligt 15 kap. 1 eller 2 §, 
den finansiella situationen har inte väsentligen förbättrats 
efter ingripandet och inga andra åtgärder bedöms tillräckliga 
för att komma till rätta med situationen, eller

2. Finansinspektionen har meddelat en varning enligt 15 kap. 
1 §.

Finansinspektionen får besluta att den tillfälliga 
förvaltaren ska träda i styrelsens och den verkställande 
direktörens ställe eller arbeta tillsammans med styrelsen och 
den verkställande direktören. 

Ett beslut om att förvaltaren ska träda i styrelsens och den 
verkställande direktörens ställe ska offentliggöras och 
registreras hos Bolagsverket. Lag (2015:1029).

2 § Finansinspektionen ska i beslutet om att utse en 
tillfällig förvaltare beskriva förvaltarens uppdrag och ange 
eventuella villkor för uppdraget.

När en tillfällig förvaltare utses för att arbeta tillsammans 
med styrelsen och den verkställande direktören, får 
Finansinspektionen föreskriva att vissa beslut eller åtgärder 
ska föregås av samråd med eller samtycke från förvaltaren.

Åsidosätter styrelsen eller den verkställande direktören 
kraven på samråd eller samtycke som anges i andra stycket, 
inverkar detta inte på rättshandlingens giltighet.
Lag (2015:1029).

3 § Den tillfälliga förvaltaren får inte kalla till 
bolagsstämma eller motsvarande organ utan medgivande från 
Finansinspektionen. Lag (2015:1029).

4 § Den som utses till tillfällig förvaltare ska uppfylla 
samma krav på lämplighet som enligt 3 kap. 2 § första stycket 
4 gäller för styrelseledamot och verkställande direktör. 

Den som står i sådant förhållande till institutet att det kan 
rubba förtroendet för att han eller hon ska utföra sitt 
uppdrag opartiskt får inte vara tillfällig förvaltare. Det 
får inte heller i övrigt finnas någon omständighet som medför 
att förtroendet för hans eller hennes opartiskhet kan 
rubbas.

Förvaltaren ska omedelbart underrätta Finansinspektionen om 
omständigheter som kan medföra jäv för honom eller henne. 
Lag (2015:1029).

Tiden för förvaltningen

5 § Finansinspektionen ska förordna den tillfälliga 
förvaltaren för en viss tid, högst ett år. Tiden får 
förlängas med högst ett år åt gången. Lag (2015:1029).

Entledigande av tillfällig förvaltare

6 § Finansinspektionen får, med omedelbar verkan, skilja den 
tillfälliga förvaltaren från sitt uppdrag. Om en tillfällig 
förvaltare begär att få bli entledigad och visar skäl till 
det, ska Finansinspektionen entlediga förvaltaren.
Lag (2015:1029).

15 b kap. Beslut om vissa ingripanden och tillfällig 
förvaltning avseende gränsöverskridande koncerner

1 § När Finansinspektionen är samordnande tillsynsmyndighet, 
ska inspektionen underrätta Europeiska bankmyndigheten och 
samråda med de behöriga myndigheterna i tillsynskollegiet för 
koncernen, om moderföretaget inom EES har gjort sig skyldigt 
till en överträdelse 

1. som är av sådan art eller omfattning som anges i 15 kap. 
2 b §, eller 

2. som innebär att förutsättningarna för att utse en 
tillfällig förvaltare enligt 15 a kap. är uppfyllda. 

När en underrättelse har lämnats enligt första stycket, får 
Finansinspektionen besluta om att vidta en åtgärd. När 
Finansinspektionen fattar ett sådant beslut, ska inspektionen 
beakta synpunkter som framförts av de behöriga myndigheterna 
och effekter som beslutet kan få på den finansiella 
stabiliteten i de berörda länderna inom EES. Lag (2015:1029).

2 § Finansinspektionen ska samråda med den samordnande 
tillsynsmyndigheten, när inspektionen i en sådan situation 
som anges i 1 § första stycket avser att vidta åtgärder mot 
ett dotterföretag till ett moderföretag inom EES.

När samråd har skett, får Finansinspektionen besluta om att 
vidta en åtgärd. När Finansinspektionen fattar beslutet, ska 
inspektionen beakta de synpunkter som har framförts av den 
samordnande tillsynsmyndigheten och, i förekommande fall, av 
andra behöriga myndigheter. Inspektionen ska också beakta de 
effekter som beslutet kan få på den finansiella stabiliteten 
i de berörda länderna inom EES. Lag (2015:1029).

3 § Om både Finansinspektionen och andra behöriga myndigheter 
avser att vidta åtgärder mot företag i samma koncern, ska 
Finansinspektionen inom fem dagar från en underrättelse 
enligt 1 § från den samordnande tillsynsmyndigheten, försöka 
komma överens med den samordnande tillsynsmyndigheten och 
övriga behöriga myndigheter, om att åtgärderna ska samordnas 
eller om att samma tillfälliga förvaltare ska utses för 
företagen.

Om myndigheterna kommer överens, ska Finansinspektionen i 
enlighet med överenskommelsen fatta de beslut som behövs.

Första och andra styckena gäller också när Finansinspektionen 
är samordnande tillsynsmyndighet. Lag (2015:1029).

4 § Om en överenskommelse enligt 3 § inte har träffats inom 
fem dagar från underrättelsen, får Finansinspektionen fatta 
beslut om vilka åtgärder enligt 1 eller 2 § som ska vidtas.

När Finansinspektionen prövar en fråga som avses i första 
stycket, ska inspektionen beakta de synpunkter som framförts 
av de behöriga myndigheterna och de effekter som beslutet kan 
få på den finansiella stabiliteten i de berörda länderna inom 
EES. Lag (2015:1029).

5 § Om någon behörig myndighet före utgången av 
samrådsperioden enligt 1 eller 2 § eller utgången av den 
femdagarsperiod som anges i 3 § har hänskjutit ett ärende om 
krisavvärjande åtgärder till Europeiska bankmyndigheten i 
enlighet med artikel 19.3 i förordning (EU) nr 1093/2010, i 
lydelsen enligt Europaparlamentets och rådets förordning 
806/2014/EU, ska Finansinspektionen skjuta upp sitt beslut 
enligt 1, 2, 3 eller 4 § med tre dagar och invänta det beslut 
som Europeiska bankmyndigheten kan komma att fatta enligt 
artikel 19.3 i samma förordning. Finansinspektionen ska följa 
ett beslut i saken från Europeiska bankmyndigheten. 

De krisavvärjande åtgärder som omfattas av första stycket är 
krav om att

1. institutets ledning vidtar vissa åtgärder för att stärka 
institutets finansiella ställning,

2. institutets ledning upprättar en förhandlingsplan om 
skuldomläggning, eller 

3. institutet ska ändra sina juridiska eller operativa 
strukturer.

Finansinspektionen får inte hänskjuta ett sådant ärende till 
Europeiska bankmyndigheten enligt 13 kap. 6 b § efter det att 
femdagarsperioden har löpt ut eller en överenskommelse har 
träffats. Lag (2015:1029).

16 kap. Bemyndiganden

1 § /Upphör att gälla U:2025-04-01/
Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer 
får meddela föreskrifter om 

1. vilken information ett kreditinstitut ska lämna till sina 
kunder eller till dem som institutet erbjuder sina tjänster, 

2. hur uppgifter enligt 1 kap. 11 § ska lämnas, 

3. de krav som ska gälla för deltagande i ledningen av ett 
kreditinstitut enligt 3 kap. 2 § första stycket 4 och 5 och 
14 kap. 2 § andra stycket 1, 

4. vilka poster som får räknas in i startkapitalet enligt 
3 kap. 5-7 §§,

5. vilka åtgärder ett kreditinstitut ska vidta för att 
uppfylla de krav på soliditet och likviditet, riskhantering, 
genomlysning, system för hantering av uppgifter om insättare 
och deras insättningar, amortering, sundhet, att inte bidra 
till finansiella obalanser på kreditmarknaden samt riktlinjer 
och instruktioner som avses i 6 kap. 1, 2 och 2 b-5 §§,

6. erkännande av utländska krav enligt 6 kap. 3 d §,

7. innehållet i en återhämtningsplan enligt 6 a kap. 1 § och 
en koncernåterhämtningsplan enligt 6 a kap. 2 §, när planerna 
ska upprättas och hur ofta de ska uppdateras, 

8. innehållet i en ansökan om godkännande av avtal gällande 
koncerninternt finansiellt stöd enligt 6 b kap. 3 § första 
stycket, 

9. vad det beslut som styrelsen i det stödgivande företaget 
fattar enligt 6 b kap. 8 § ska innehålla, 

10. innehållet i en anmälan om givande av koncerninternt 
finansiellt stöd enligt 6 b kap. 11 §, 

11. offentliggörandet av information enligt 6 b kap. 16 §, 

12. vilka åtgärder ett kreditinstitut ska vidta för att 
uppfylla de krav på kreditprövning, dokumentation och 
beslutsunderlag som avses i 8 kap.  
1-4 §§ i fråga om

- krediter till andra än konsumenter, och

- sådana krediter till konsumenter som är bostadskrediter,

13. tillhandahållande av tjänster till en jävskrets som avses 
i 8 kap. 5 och 6 §§,

14. kreditinstituts mångfaldspolicy vid tillsättandet av 
styrelse samt resurser för introduktion och utbildning av 
styrelseledamöter,

15. vilka begränsningar som gäller när ett bankaktiebolag 
eller ett kreditmarknadsbolag tar emot egna aktier eller 
aktier i sitt moderbolag som pant enligt 10 kap. 12 §,

16. vilka upplysningar ett kreditinstitut och sådana utländska 
kreditinstitut som inrättat filial i Sverige ska lämna till 
Finansinspektionen för dess tillsynsverksamhet,

17. vilka kreditinstitut som ska upprätta register som avses i 
13 kap. 8 a §, vad registren ska innehålla och inom vilken tid 
kreditinstitutet ska ge in registren för olika typer av avtal, 
och

18. sådana avgifter för tillsyn, ansökningar, anmälningar och 
underrättelser som avses i 13 kap. 16 §. Lag (2024:1284).

1 § /Träder i kraft I:2025-04-01/
Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer 
får meddela föreskrifter om

1. vilken information ett kreditinstitut ska lämna till sina 
kunder eller till dem som institutet erbjuder sina tjänster,

2. hur uppgifter enligt 1 kap. 10 b § första stycket och 11 § 
ska lämnas,

3. de krav som ska gälla för deltagande i ledningen av ett 
kreditinstitut enligt 3 kap. 2 § första stycket 4 och 5 och 
14 kap. 2 § andra stycket 1,

4. vilka poster som får räknas in i startkapitalet enligt 
3 kap. 5-7 §§,

5. vilka åtgärder ett kreditinstitut ska vidta för att 
uppfylla de krav på soliditet och likviditet, riskhantering, 
genomlysning, system för hantering av uppgifter om insättare 
och deras insättningar, amortering, sundhet, att inte bidra 
till finansiella obalanser på kreditmarknaden samt riktlinjer 
och instruktioner som avses i 6 kap. 1, 2 och 2 b-5 §§,

6. erkännande av utländska krav enligt 6 kap. 3 d §,

7. innehållet i en återhämtningsplan enligt 6 a kap. 1 § och 
en koncernåterhämtningsplan enligt 6 a kap. 2 §, när planerna 
ska upprättas och hur ofta de ska uppdateras,

8. innehållet i en ansökan om godkännande av avtal gällande 
koncerninternt finansiellt stöd enligt 6 b kap. 3 § första 
stycket,

9. vad det beslut som styrelsen i det stödgivande företaget 
fattar enligt 6 b kap. 8 § ska innehålla,

10. innehållet i en anmälan om givande av koncerninternt 
finansiellt stöd enligt 6 b kap. 11 §,

11. offentliggörandet av information enligt 6 b kap. 16 §,

12. vilka åtgärder ett kreditinstitut ska vidta för att 
uppfylla de krav på kreditprövning, dokumentation och 
beslutsunderlag som avses i 8 kap.  
1-4 §§ i fråga om 

- krediter till andra än konsumenter, och

- sådana krediter till konsumenter som är bostadskrediter,

13. tillhandahållande av tjänster till en jävskrets som avses 
i 8 kap. 5 och 6 §§,

14. kreditinstituts mångfaldspolicy vid tillsättandet av 
styrelse samt resurser för introduktion och utbildning av 
styrelseledamöter,

15. vilka begränsningar som gäller när ett bankaktiebolag 
eller ett kreditmarknadsbolag tar emot egna aktier eller 
aktier i sitt moderbolag som pant enligt 10 kap. 12 §,

16. vilka upplysningar ett kreditinstitut och sådana utländska 
kreditinstitut som inrättat filial i Sverige ska lämna till 
Finansinspektionen för dess tillsynsverksamhet,

17. vilka kreditinstitut som ska upprätta register som avses i 
13 kap. 8 a §, vad registren ska innehålla och inom vilken tid 
kreditinstitutet ska ge in registren för olika typer av avtal, 
och

18. sådana avgifter för tillsyn, ansökningar, anmälningar och 
underrättelser som avses i 13 kap. 16 §. Lag (2025:176).

2 § Regeringen får meddela föreskrifter om

1. Finansinspektionens handläggning av ansökan om godkännande 
av avtal gällande koncerninternt finansiellt stöd enligt 6 b 
kap. och av anmälan om givande av sådant stöd, och 

2. handläggningen av tillståndsärenden enligt 14 kap. 1, 2 
och 2 b §§. Lag (2015:1029).

17 kap. Överklagande

1 § Följande beslut av Finansinspektionen får inte överklagas: 

1. beslut om sammankallande av styrelse eller stämma enligt 
13 kap. 12 §, 

2. beslut om sanktionsföreläggande enligt 15 kap. 9 a §, 

3. beslut om föreläggande att den som driver rörelsen ska 
lämna de upplysningar om rörelsen som inspektionen behöver för 
att bedöma om lagen är tillämplig på rörelsen enligt 15 kap. 
18 § tredje stycket, 

4. beslut om begäran att den som är revisor i ett företag ska 
lämna sådana upplysningar om företagets rörelse enligt 15 kap. 
18 § tredje stycket, eller 

5. beslut om förordnande av sakkunnig enligt 

- 10 kap. 1 § andra stycket 2 denna lag och 23 kap. 45 b § 
aktiebolagslagen (2005:551), 

- 10 kap. 1 § andra stycket 3 denna lag och 24 kap. 47 § 
aktiebolagslagen, eller 

- 10 kap. 1 § andra stycket 4 denna lag och 24 a kap. 24 § 
aktiebolagslagen.

Andra beslut av Finansinspektionen enligt denna lag får 
överklagas till allmän förvaltningsdomstol.

Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.

Inspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, 
föreläggande eller återkallelse ska gälla omedelbart.
Lag (2024:1284).

1 a § Skatteverkets beslut enligt 10 kap. 40 a § och 12 kap.
24 a § får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol.

Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.
Lag (2009:711).

2 § Om beslut i ett ärende om tillstånd enligt 3 kap. 2 §
inte meddelas inom sex månader från det att ansökan gavs in,
ska sökanden av den myndighet som ska pröva ansökan
underrättas om skälen för detta. Sökanden får därefter begära
förklaring av domstol att ärendet onödigt uppehålls.

Om Finansinspektionen inte lämnar över en underrättelse som
avses i 5 kap. 2 § första stycket till behörig myndighet i
utlandet inom tre månader från det att underrättelsen togs
emot och inte heller inom samma tid meddelar beslut enligt
tredje stycket samma paragraf, ska inspektionen underrätta
sökanden om skälen för detta. Sökanden får därefter begära
förklaring av domstol att ärendet onödigt uppehålls.

En begäran om en förklaring som avses i första eller andra
stycket ska göras hos allmän förvaltningsdomstol.
Prövningstillstånd krävs vid överklagande till
kammarrätten.

Om myndigheten inte har meddelat ett beslut
som avses i första stycket inom sex månader från det att en
förklaring har lämnats, ska ansökan anses ha avslagits. Om en
underrättelse som avses i andra stycket inte har lämnats över
inom tre månader från det att en förklaring har lämnats, ska
beslut enligt 5 kap. 2 § tredje stycket anses ha meddelats.
Lag (2013:455).


Övergångsbestämmelser

2004:297

Föreskrifter om ikraftträdande av denna lag meddelas i lagen
(2004:298) om införande av lagen (2004:297) om bank- och
finansieringsrörelse.

2006:612

Denna lag träder i kraft den 18 augusti 2006. Om en ansökan har
kommit in före detta datum tillämpas äldre bestämmelser i fråga
om

1. tillstånd till verkställande av ett fusionsförslag vid
bildande av ett europabolag genom fusion enligt artikel 2.1 SE-
förordningen, och

2. tillstånd till flyttning av säte enligt artikel 8 i SE-
förordningen.

2007:316

Denna lag träder i kraft den 1 juli 2007. Äldre bestämmelser
gäller dock, om fusionsplanen har blivit gällande hos
moderbolaget före denna tidpunkt.

2008:7

Denna lag träder i kraft den 15 februari 2008. Äldre
bestämmelser gäller dock i fråga om fusioner där fusionsavtal
har upprättats före ikraftträdandet.

2008:601

1. Denna lag träder i kraft den 1 november 2008.

2. Äldre bestämmelser gäller i fråga om fusioner som vid
ikraftträdandet prövas enligt konkurrenslagen (1993:20) eller
som förbjudits enligt den lagen.

2009:361

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2009.

2. I fråga om ansökningar om tillstånd enligt 3 kap. 2 §
eller 14 kap. 1 § som har kommit in till Finansinspektionen
före lagens ikraftträdande ska äldre bestämmelser gälla.

3. Den som vid lagens ikraftträdande innehar aktier eller
andelar i ett kreditinstitut i sådan omfattning att han eller
hon skulle ha varit skyldig att ansöka om tillstånd enligt
14 kap. 1 § första stycket om aktierna hade förvärvats efter
lagens ikraftträdande ska, om tillstånd inte tidigare har
meddelats, anmäla sitt innehav till Finansinspektionen senast
den 2 november 2009.

2009:616

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2009.

2. Ett tillstånd för ett kreditmarknadsföretag att driva
finansieringsrörelse som gäller vid ikraftträdandet ska
fortsätta att gälla.

2009:711

1. Denna lag träder i kraft den 15 juli 2009.

2. Äldre bestämmelser gäller i fråga om fusioner där
fusionsplan eller fusionsavtal har upprättats före
ikraftträdandet. Äldre bestämmelser gäller också i fråga om
europabolags och europakooperativs flyttning av säte där
bolagsstämmans eller föreningsstämmans beslut om flyttning
har fattats före ikraftträdandet.

2011:898

1. Denna lag träder i kraft den 1 oktober 2011.

2. Äldre föreskrifter gäller om en ansökan har kommit in till
tingsrätten före ikraftträdandet.

2013:165

1. Denna lag träder i kraft den 25 april 2013.

2. Äldre bestämmelser gäller för ärenden som har kommit in
till Bolagsverket före ikraftträdandet.

2013:455

1. Denna lag träder i kraft den 15 juli 2013.

2. Äldre bestämmelser gäller för ärenden som har kommit in
till Finansinspektionen före ikraftträdandet.

2014:982

1. Denna lag träder i kraft den dag regeringen bestämmer i
fråga om 13 kap. 6 c och 7 §§ samt 15 kap. 15 § och i övrigt
den 2 augusti 2014.

2. Äldre föreskrifter gäller för överträdelser som inträffat
före ikraftträdandet.

2015:184

1. Denna lag träder i kraft den 1 maj 2015.

2. Äldre föreskrifter gäller för överträdelser som ägt rum
före ikraftträdandet.

2016:346

Denna lag träder i kraft den 1 maj 2016 och tillämpas på 
krediter som lämnas efter ikraftträdandet.

2016:437

1. Denna lag träder i kraft den 17 juni 2016.

2. Om ett bankaktiebolag eller ett kreditmarknadsbolag vid 
ikraftträdandet inte har överlåtbara värdepapper upptagna 
till handel på en reglerad marknad, tillämpas bestämmelserna 
om redovisningskompetens eller revisionskompetens i 8 kap. 49 
a § första stycket tredje meningen och andra stycket 2 
aktiebolagslagen (2005:551) först efter den första årsstämma 
som hålls efter den 16 juni 2016.

3. Om en kreditmarknadsförening vid ikraftträdandet inte har 
överlåtbara värdepapper upptagna till handel på en reglerad 
marknad, tillämpas bestämmelserna om redovisningskompetens 
eller revisionskompetens i 6 kap. 7 § första stycket tredje 
meningen och andra stycket 2 lagen (1987:667) om ekonomiska 
föreningar först efter den första ordinarie föreningsstämma 
som hålls efter den 16 juni 2016.

2017:646

1. Denna lag träder i kraft den 1 augusti 2017.

2. Äldre bestämmelser gäller för överträdelser som inträffat 
före ikraftträdandet.

2017:691

1. Denna lag träder i kraft den 2 augusti 2017 i fråga om 15 
kap. 8–9 §§ och i övrigt den 3 januari 2018. 

2. Äldre bestämmelser gäller för överträdelser som ägt rum 
före ikraftträdandet.

2017:1342

1. Denna lag träder i kraft den 1 februari 2018.

2. Bestämmelserna i 6 kap. 3 c och 3 d §§ tillämpas på 
krediter som lämnas efter ikraftträdandet.

2019:416

1. Denna lag träder i kraft den 21 juli 2019.

2. Äldre bestämmelser gäller i fråga om verksamhet för vilken 
det har upprättats prospekt som har godkänts före 
ikraftträdandet till dess att prospektets giltighetstid har 
löpt ut eller senast till den 22 juli 2020.

2019:1248

1. Denna lag träder i kraft den 1 januari 2020.

2. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för överträdelser av 
lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering 
av terrorism som inträffat före ikraftträdandet.

2020:671

1. Denna lag träder i kraft den 1 januari 2021.

2. Äldre bestämmelser gäller dock fortfarande i fråga om 
medlemsbanker som är registrerade i bankregistret den 
31 december 2020 avseende det räkenskapsår som avslutas 
närmast efter detta datum.

2020:1025

1. Denna lag träder i kraft den 1 januari 2021.

2. Äldre bestämmelser gäller dock fortfarande för ekonomiska 
föreningar som före ikraftträdandet var registrerade enligt 
lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet.

2020:1209

1. Denna lag träder i kraft den 28 juni 2021 i fråga om 
13 kap. 2 a § och i övrigt den 29 december 2020. 

2. Bestämmelserna i 15 kap. 1 a § första stycket 5, 6 och 9 i 
den nya lydelsen tillämpas första gången vid ingripanden mot 
överträdelser som sker efter den 27 juni 2021.

3. Bestämmelserna i 15 kap. 1 a § första stycket 5, 6 och 9 i 
den äldre lydelsen gäller fortfarande för ingripanden mot 
överträdelser som har skett före den 28 juni 2021.

2022:804

1. Denna lag träder i kraft den 8 juli 2022.

2. Bestämmelsen i 15 kap. 1 a § i den äldre lydelsen gäller 
fortfarande för överträdelser som har skett före 
ikraftträdandet. 

3. Bestämmelserna i 15 kap. 1 a § första stycket 23 b, c och e 
gäller inte i fråga om säkerställda obligationer som avses i 
punkt 3 eller 4 i övergångsbestämmelserna till lagen 
(2022:803) om ändring i lagen (2003:1223) om utgivning av 
säkerställda obligationer.

2024:1284

1. Denna lag träder i kraft den 17 januari 2025.

2. Äldre föreskrifter gäller fortfarande för överklagande av 
följande beslut om beslutet har meddelats före den 17 januari 
2025:

- beslut om undantag från bosättningskravet för 
styrelseledamöter enligt 10 kap. 1 § andra stycket 1 denna lag 
och 8 kap. 9 § aktiebolagslagen (2005:551), 

- beslut om undantag från bosättningskravet för en 
verkställande direktör enligt 10 kap. 1 § andra stycket 1 
denna lag och 8 kap. 30 § aktiebolagslagen, och 

- beslut om undantag från bosättningskravet för en särskild 
firmatecknare enligt 10 kap. 1 § andra stycket 1 denna lag och 
8 kap. 37 § andra stycket aktiebolagslagen.