Lag (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet

Definitioner

1 § I denna lag avses med

1. valutaväxling: yrkesmässig handel med utländska sedlar och 
mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta,

2. annan finansiell verksamhet: yrkesmässig verksamhet som 
består i att utföra en eller flera av de verksamheter som 
anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5-12 lagen 
(2004:297) om bank- och finansieringsrörelse,

3. finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som 
bedriver valutaväxling eller annan finansiell verksamhet, och

4. kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen om 
bank- och finansieringsrörelse. Lag (2024:1160).

Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

1 a § Bestämmelser om att finansiella institut ska medverka 
till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism 
finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och 
finansiering av terrorism. Lag (2023:824).

Registrering

2 § En fysisk eller juridisk person som avser att bedriva 
valutaväxling eller annan finansiell verksamhet ska ansöka om 
registrering av sin verksamhet hos Finansinspektionen. Ansökan 
behöver inte göras av 

1. företag som avses i 1 kap. 2 § första stycket 1-3, 6, 8, 9 
och 11-13 lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och 
finansiering av terrorism, och 

2. fysiska eller juridiska personer som bedriver 
försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om 
försäkringsdistribution. 

Finansinspektionen ska registrera den som har kommit in med en 
ansökan, om 

1. det finns skäl att anta att verksamheten kommer att 
bedrivas på ett sätt som är förenligt med lagen om åtgärder 
mot penningtvätt och finansiering av terrorism och 
föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, och 

2. kravet på ägare och ledning i 3 § första stycket är 
uppfyllt. 

Den som har blivit registrerad ska tas bort ur registret när 
ett beslut om föreläggande enligt 11, 12 eller 13 § att 
upphöra med verksamheten har fått laga kraft. Ett finansiellt 
institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att 
det inte längre bedriver verksamhet som omfattas av lagen 
eller om det på något annat sätt framgår att 
registreringsplikt inte längre gäller. Lag (2023:824).

2 a § Ett finansiellt institut som avser att ändra sin 
verksamhetsinriktning ska ansöka om registrering av den nya 
verksamhetsinriktningen hos Finansinspektionen. 

Den nya verksamhetsinriktningen ska registreras, om 
förutsättningarna i 2 § andra stycket är uppfyllda. 
Lag (2023:824).

2 b § Ett finansiellt institut ska snarast till 
Finansinspektionen anmäla ändringar av de förhållanden som 
institutet har angett i sin ansökan om registrering. 

Om en juridisk person har ett kvalificerat innehav i 
institutet, ska den juridiska personen snarast till 
inspektionen anmäla ändringar av vilka som ingår i dess 
ledning. Lag (2023:824).

Krav på ägare och ledning

3 § Den som bedriver valutaväxling eller annan finansiell 
verksamhet eller har ett kvalificerat innehav i eller ingår i 
ledningen för ett finansiellt institut ska vara lämplig för 
uppgiften. Vid lämplighetsbedömningen ska det särskilt beaktas 
om personen i väsentlig utsträckning har åsidosatt 
skyldigheter i näringsverksamhet eller gjort sig skyldig till 
allvarlig brottslighet. Lag (2023:824).

3 a § Har upphävts genom lag (2023:824).

4 § Har upphävts genom lag (2023:824).

Arbetsordning och instruktioner om arbetsfördelningen mellan 
bolagsorganen

4 § Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen 
(2005:551) för styrelsen i ett publikt aktiebolag att årligen 
fastställa en skriftlig 

arbetsordning för sitt arbete gäller även för styrelsen i ett 
finansiellt institut som är ett privat aktiebolag, om 
styrelsen har mer än en ledamot.

Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b § aktiebolagslagen för 
styrelsen i ett publikt aktiebolag att i skriftliga 
instruktioner ange arbetsfördelningen mellan bolagsorganen 
gäller även för styrelsen i ett finansiellt institut som är 
ett privat aktiebolag. 

Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de 
uppgifter som anges i denna paragraf. Lag (2023:824).

Konsumentskydd

5 § Ett finansiellt institut som bedriver valutaväxling ska 
tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter samt 
tillhandahålla avräkningsnota som anger institutets namn, köp- 
respektive säljkurs samt avgifter. Lag (2023:824).

6 § Om ett finansiellt institut som bedriver valutaväxling 
inte lämnar information enligt 5 § ska marknadsföringslagen 
(2008:486) tillämpas, med undantag av bestämmelserna i 29-
36 §§ om marknadsstörningsavgift. Sådan information ska anses 
vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket 
marknadsföringslagen. Lag (2023:824).

Samarbete och utbyte av information

7 § Finansinspektionen ska, i den utsträckning som följer av 
Sveriges medlemskap i Europeiska unionen, i sin verksamhet 
enligt denna lag samarbeta och utbyta information med

- andra behöriga myndigheter, och 

- Europeiska centralbanken. Lag (2023:824).

7 a § Har upphävts genom lag (2023:824).

Tillsyn och ingripanden

8 § Finansinspektionen ska ha tillsyn över att finansiella 
institut följer denna lag samt lagen (2017:630) om åtgärder 
mot penningtvätt och finansiering av terrorism och 
föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen.
Lag (2023:824).

9 § Finansinspektionen får, när inspektionen anser att det är 
nödvändigt, genomföra en undersökning hos ett finansiellt 
institut. 

En sådan undersökning får omfatta endast verksamhet som är 
registreringspliktig. Lag (2023:824).

10 § Om ett finansiellt institut bedriver registreringspliktig 
verksamhet utan att vara registrerat, ska Finansinspektionen 
förelägga institutet att komma in med en ansökan. Om 
föreläggandet inte följs eller om registrering vägras, ska 
inspektionen förelägga institutet att upphöra med 
verksamheten.

Finansinspektionen får även besluta att ett institut som 
bedriver eller har bedrivit verksamhet utan att vara 
registrerat ska betala en sanktionsavgift.

Om det är osäkert om verksamheten ska registreras, får 
Finansinspektionen förelägga den som bedriver verksamheten att 
lämna de upplysningar om verksamheten som behövs. 
Lag (2023:824).

11 § Om en anmälan enligt 2 b § avser ett förhållande som har 
betydelse för bedömningen av kravet i 3 § första stycket, ska 
Finansinspektionen pröva om kravet fortfarande är uppfyllt. En 
sådan prövning får även göras när det i övrigt finns behov av 
det. 

Om kravet i 3 § första stycket inte är uppfyllt får 
inspektionen, om verksamheten bedrivs av en fysisk person, 
förelägga denne att upphöra med verksamheten.

Om verksamheten bedrivs av en juridisk person får inspektionen 
förelägga denne att göra rättelse. Om föreläggandet inte 
följs, får inspektionen förelägga den juridiska personen att 
upphöra med verksamheten. 

Om någon som har ett kvalificerat innehav inte uppfyller 
kravet i 3 § första stycket, får inspektionen förelägga denne 
att avyttra så stor del av aktierna eller andelarna att 
innehavet därefter inte är kvalificerat eller, om innehavaren 
är en juridisk person, att byta ut den i dess ledning 
diskvalificerade personen. Lag (2023:824).

12 § Ett finansiellt institut ska lämna Finansinspektionen de 
upplysningar om verksamheten som inspektionen begär för 
tillsynen enligt lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt 
och finansiering av terrorism. 

Om institutet inte följer Finansinspektionens begäran enligt 
första stycket, får inspektionen förelägga institutet att 
lämna de begärda upplysningarna. Om föreläggandet inte följs, 
får inspektionen förelägga institutet att upphöra med 
verksamheten. 

Om institutet har fått ett föreläggande enligt andra stycket, 
får Finansinspektionen besluta att institutet ska betala en 
sanktionsavgift. Lag (2023:824).

13 § Vid en överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot 
penningtvätt och finansiering av terrorism eller föreskrifter 
som har meddelats med stöd av den lagen får Finansinspektionen 
förelägga det finansiella institutet att göra rättelse och, 
vid överträdelser som inte är ringa, besluta om 
sanktionsavgift. 

Vid allvarliga, upprepade eller systematiska överträdelser får 
inspektionen förelägga institutet att upphöra med 
verksamheten. Lag (2023:824).

14 § Om det finansiella institutet är en juridisk person får 
Finansinspektionen vid en överträdelse av lagen (2017:630) om 
åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller 
föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen även 
ingripa mot en person som ingår i institutets styrelse eller 
är dess verkställande direktör eller på motsvarande sätt 
företräder institutet, eller är ersättare för någon av dem. 

Ingripande sker genom 

1. beslut att personen i fråga under en viss tid, lägst tre år 
och högst tio år, inte får vara styrelseledamot eller 
verkställande direktör i ett finansiellt institut eller på 
motsvarande sätt företräda ett sådant institut, eller vara 
ersättare för någon av dem, eller 

2. beslut om sanktionsavgift. Lag (2023:824).

15 § Sanktionsavgift får beslutas för en fysisk person endast 
om överträdelsen är allvarlig, upprepad eller systematisk och 
personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har 
orsakat överträdelsen. Lag (2023:824).

16 § Vid valet av ingripande enligt 10-14 §§ ska 
Finansinspektionen ta hänsyn till hur allvarlig överträdelsen 
är och hur länge den har pågått. Särskild hänsyn ska tas till 
skador som har uppstått och graden av ansvar. 

I försvårande riktning ska det beaktas om institutet tidigare 
har begått en överträdelse eller om den fysiska personen i 
institutets ledning tidigare orsakat en sådan överträdelse. 

I förmildrande riktning ska det beaktas om 

1. institutet eller den fysiska personen i institutets ledning 
i väsentlig utsträckning genom ett aktivt samarbete har 
underlättat Finansinspektionens utredning, och 

2. institutet snabbt upphört med överträdelsen eller den 
fysiska personen i institutets ledning snabbt verkat för att 
överträdelsen ska upphöra, sedan den anmälts till eller 
påtalats av inspektionen. Lag (2023:824).

17 § Sanktionsavgiften för en juridisk person ska uppgå till 
lägst 5 000 kronor och som högst fastställas till det högsta 
av

1. tio procent av institutets omsättning eller, i 
förekommande fall, motsvarande omsättning på koncernnivå, 
närmast föregående räkenskapsår,

2. två gånger den vinst som institutet gjort till följd av 
regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa, eller

3. ett belopp i kronor motsvarande fem miljoner euro. 

Om överträdelsen har skett under institutets första 
verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars 
saknas eller är bristfälliga, får omsättningen uppskattas. 

Avgiften tillfaller staten. Lag (2023:824).

18 § Sanktionsavgiften för en fysisk person ska som högst 
fastställas till det högsta av 

1. två gånger den vinst som den fysiska personen gjort till 
följd av regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa, 
eller 

2. ett belopp som per den 25 juni 2015 i kronor motsvarade 
fem miljoner euro. 

Avgiften tillfaller staten. Lag (2023:824).

19 § När sanktionsavgiftens storlek fastställs, ska särskild 
hänsyn tas till sådana omständigheter som anges i 16 § samt 
till den juridiska eller fysiska personens finansiella 
ställning och, om det går att fastställa, den vinst som gjorts 
till följd av regelöverträdelsen. Lag (2023:824).

20 § Vid beslut om sanktionsavgift för en fysisk person ska 
Finansinspektionen tillämpa bestämmelserna om 
sanktionsföreläggande i 15 kap. 9 a-9 d §§ lagen (2004:297) om 
bank- och finansieringsrörelse. Lag (2023:824).

21 § Vid beslut om sanktionsavgift ska 15 kap. 11-14 §§ lagen 
om bank- och finansieringsrörelse tillämpas i fråga om 
verkställighet av beslut om sanktionsavgift. Lag (2023:824).

22 § Förelägganden enligt 10-13 §§ får förenas med vite. 

Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om föreläggande 
ska gälla omedelbart. Lag (2023:824).

23 § En sanktionsavgift får inte beslutas om överträdelsen 
omfattas av ett föreläggande som har förenats med vite och en 
ansökan om utdömande av vitet har gjorts. Lag (2023:824).

Överklagande

24 § Finansinspektionens beslut enligt 2 § tredje stycket 
första meningen och 10 § tredje stycket samt beslut om 
sanktionsföreläggande får inte överklagas. 

Inspektionens beslut i övrigt enligt denna lag får överklagas 
till allmän förvaltningsdomstol. Prövningstillstånd krävs vid 
överklagande till kammarrätten. Lag (2023:824).

Avgifter

25 § Finansiella institut ska med årliga avgifter bekosta 
Finansinspektionens verksamhet enligt denna lag. 

Finansinspektionen får ta ut avgifter för prövning av 
ansökningar och anmälningar enligt denna lag. 
Lag (2023:824).

Bemyndigande

26 § Regeringen får meddela föreskrifter om sådana avgifter 
som avses i 25 §. Lag (2023:824).


Övergångsbestämmelser

2004:319

1. Denna lag träder i kraft den 1 juli 2004.

2. En juridisk person som ägnar sig åt valutaväxling i
väsentlig omfattning eller betalningsöverföring vid tidpunkten
för lagens ikraftträdande skall senast den 1 januari 2005 till
Finansinspektionen anmäla namnen på de personer på vilka det
ställs särskilda krav enligt 3 § första stycket. Om anmälan
inte görs, skall inspektionen förelägga institutet att upphöra
med verksamheten.

3. Finansinspektionen skall med anledning av en anmälan enligt
punkten 2 kontrollera att villkoret i 3 § första stycket är
uppfyllt. Inspektionen skall även kontrollera att samma villkor
är uppfyllt för fysiska personer som är införda i registret
enligt 2 § andra stycket. Om en sådan fysisk person inte
uppfyller kravet får inspektionen förelägga denne att upphöra
med verksamheten. Om kravet inte är uppfyllt för en sådan
juridisk person som avses i punkten 2, får inspektionen
förelägga denne att göra rättelse. Om rättelse inte görs får
inspektionen förelägga den juridiska personen att upphöra med
verksamheten. När ett föreläggande om att upphöra med
verksamheten har vunnit laga kraft skall inspektionen enligt
2 § tredje stycket avföra den fysiska respektive juridiska
personen ur registret. Om det är en innehavare som avses i 3 §
andra stycket som inte uppfyller kravet, får inspektionen
förelägga denne att avyttra så stor del av aktierna eller
andelarna att innehavet därefter inte är kvalificerat eller, om
innehavaren är en juridisk person, att byta ut den i dess
ledning diskvalificerade personen.

2017:639

1. Denna lag träder i kraft den 1 augusti 2017.

2. Bestämmelserna i 2 § tillämpas inte på fysiska och 
juridiska personer som förts in i Finansinspektionens 
register före ikraftträdandet.

3. Äldre bestämmelser gäller för överträdelser som inträffat 
före ikraftträdandet.

2023:824

1. Denna lag träder i kraft den 1 januari 2024.

2. Äldre föreskrifter gäller fortfarande i fråga om 
överträdelser som har skett före ikraftträdandet.

3. Den som vid ikraftträdandet redan bedriver verksamhet som 
inte tidigare omfattades av krav på registrering får fortsätta 
med verksamheten till och med den 31 mars 2024. Om en ansökan 
om registrering har getts in till Finansinspektionen före den 
1 april 2024 får det finansiella institutet dock fortsätta med 
verksamheten till dess att ansökan prövats slutligt.