Lag (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter

1 kap. Inledande bestämmelser

Lagens tillämpningsområde

1 § Denna lag gäller yrkesmässig verksamhet med 
kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning i fråga om 
bostadskrediter till konsumenter.

Bestämmelser om bostadskrediter finns också i 
konsumentkreditlagen (2010:1846).

2 § För verksamhet som drivs av ett kreditinstitut enligt 
lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse gäller 
denna lag endast såvitt avser

1. 4 kap. 1–12 §§ samt 7 kap. 1 § 5–9, om institutet är 
svenskt, och

2. 4 kap. 1, 2 och 7–10 §§ samt 7 kap. 1 § 5 och 6, om 
institutet är utländskt.

3 § För utländska kreditgivares och kreditförmedlares 
verksamhet i Sverige gäller denna lag i tillämpliga delar. 
Beträffande 4 kap. gäller för utländska kreditförmedlare från 
ett land inom EES endast 1, 2 och 7–10 §§.

Bestämmelser som gäller för filialer till utländska 
kreditgivare och kreditförmedlare finns också i lagen 
(1992:160) om utländska filialer m.m.

Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism

4 § Bestämmelser om skyldighet för företag som driver 
verksamhet med kreditgivning, kreditförmedling och rådgivning 
i fråga om bostadskrediter att medverka till att förhindra 
penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen 
(2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av 
terrorism. Lag (2017:663).

Rådgivning

5 § Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet 
enligt denna lag får tillhandahålla rådgivning om 
bostadskrediter till konsumenter.

Andra än de som anges i första stycket får tillhandahålla 
rådgivning om bostadskrediter till konsumenter endast om det 
sker vid enstaka tillfällen i samband med annan yrkesmässig 
verksamhet som regleras av bestämmelser i lag eller annan 
författning eller av etiska regler som avser 
yrkesverksamheten i fråga.

Uttryck i lagen

6 § Med kreditförmedlare, konsument och bostadskredit avses 
detsamma som i konsumentkreditlagen (2010:1846).

7 § I denna lag avses med 

1. behörig myndighet: en utländsk myndighet eller ett annat 
utländskt organ som har utsetts av ett annat land enligt 
bolånedirektivet,

2. bolånedirektivet: Europaparlamentets och rådets direktiv 
2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som 
avser bostadsfastighet och om ändring av direktiven 
2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010, i 
den ursprungliga lydelsen,

3. EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,

4. filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, 
varvid även en utländsk kreditgivares eller kreditförmedlares 
etablering av flera driftställen ska anses som en enda 
filial, 

5. hemland: det land där en kreditförmedlare är upptagen i 
ett register över kreditförmedlare enligt bolånedirektivet,

6. kreditgivare: den som lämnar bostadskredit,

7. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i 
ett företag, om innehavet, beräknat på det sätt som anges i 1 
kap. 5 a § lagen (2004:297) om bank- och 
finansieringsrörelse, representerar tio procent eller mer av 
kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett 
väsentligt inflytande över ledningen av företaget,

8. rådgivning: personliga rekommendationer till en konsument 
om bostadskreditavtal,

9. utländsk kreditförmedlare från ett land inom EES: en 
fysisk eller juridisk person som är upptagen i ett register 
över kreditförmedlare i ett annat land inom EES enligt 
bolånedirektivet.

8 § Ett företag som driver eller avser att driva verksamhet 
enligt denna lag ska anses ha en nära förbindelse med ett 
annat företag, om

1. det ena företaget direkt eller indirekt genom 
dotterföretag äger minst 20 procent av kapitalet eller 
disponerar över minst 20 procent av samtliga röster i det 
andra företaget,

2. det ena företaget direkt eller indirekt utgör moderföretag 
till det andra eller det finns en annan likartad förbindelse 
mellan företagen, eller

3. båda företagen är dotterföretag till eller har en likartad 
förbindelse med en och samma juridiska person eller står i 
ett motsvarande förhållande till en och samma fysiska 
person.

En nära förbindelse har även en fysisk person och ett företag 
som driver eller avser att driva verksamhet enligt denna lag, 
om

1. den fysiska personen

a) äger minst 20 procent av kapitalet i företaget,

b) disponerar över minst 20 procent av samtliga röster i 
företaget, eller

c) på annat sätt har sådant inflytande över företaget att 
personens ställning motsvarar den som ett moderföretag har i 
förhållande till ett dotterföretag, eller 

2. det finns en annan likartad förbindelse mellan denna 
person och företaget.

2 kap. Förutsättningar för kreditgivare att driva verksamhet 
med bostadskrediter

Svenska kreditgivare

Tillståndsplikt

1 § Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk förening 
eller ett svenskt försäkringsföretag kan få tillstånd av 
Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditgivning 
enligt denna lag.

Förutsättningar för tillstånd

2 § Tillstånd enligt 1 § ska ges om 

1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag 
eller någon annan författning av betydelse för den planerade 
verksamheten och i övrigt innehåller de särskilda 
bestämmelser som behövs med hänsyn till omfattningen och 
arten av verksamheten,

2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten 
kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra 
författningar som reglerar företagets verksamhet, 

3. den som har eller kan förväntas komma att få ett 
kvalificerat innehav i företaget bedöms som lämplig att utöva 
ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, och 

4. den som ska ingå i företagets styrelse eller vara 
verkställande direktör, eller vara ersättare för någon av 
dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i 
ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan 
uppgift.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få 
en nära förbindelse med någon annan, får dock tillstånd ges 
bara om förbindelsen inte hindrar en effektiv tillsyn av 
företaget. 

3 § Vid bedömningen enligt 2 § första stycket 3 av om en 
innehavare är lämplig ska innehavarens anseende beaktas. Det 
ska också beaktas om det finns skäl att anta att

1. innehavaren kommer att motverka att företagets verksamhet 
drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och 
andra författningar som reglerar företagets verksamhet, eller

2. innehavet har samband med eller kan öka risken för

a) penningtvätt som avses i 1 kap. 6 § lagen (2017:630) om 
åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller

b) finansiering av terrorism enligt 6 § terroristbrottslagen 
(2022:666) eller försök till sådant brott, avseende 
terroristbrott enligt 4 § samma lag. Lag (2022:689).

Godkännande av bolagsordning eller stadgar

4 § En svensk kreditgivares bolagsordning eller stadgar ska 
godkännas av Finansinspektionen i samband med att 
kreditgivaren får tillstånd att driva verksamhet enligt denna 
lag. 

Om kreditgivaren har beslutat att ändra sin bolagsordning 
eller sina stadgar, ska kreditgivaren ansöka om godkännande 
av ändringen hos Finansinspektionen. Ändringen ska godkännas 
om bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag 
eller mot andra författningar av betydelse för verksamheten 
och i övrigt innehåller de särskilda bestämmelser som behövs 
med hänsyn till omfattningen och arten av verksamheten. 

Ett beslut om ändring av bolagsordning eller stadgar får inte 
registreras innan det har godkänts.

Ägarförändringar 

5 § Bestämmelserna om prövning av ägarförändringar i 
kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och 
finansieringsrörelse ska tillämpas även beträffande en svensk 
kreditgivare som driver verksamhet enligt denna lag. 
Bestämmelsen i 14 kap. 2 a § ska dock inte tillämpas. 

Första stycket gäller inte företag som omfattas av 
motsvarande bestämmelser om ägarprövning enligt annan lag.

Verksamhet som drivs utomlands genom filial

6 § En svensk kreditgivare som driver verksamhet enligt denna 
lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta filial 
i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns 
skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att 
drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som 
reglerar kreditgivarens verksamhet.

Utländska kreditgivare

7 § En utländsk kreditgivare får ges tillstånd av 
Finansinspektionen att driva verksamhet i Sverige enligt 
denna lag från en filial här i landet. Tillstånd ska ges om

1. företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det 
har sitt säte,

2. företaget står under betryggande tillsyn av en myndighet i 
det land där det har sitt säte och har tillåtelse att 
etablera sig i Sverige, och

3. det finns skäl att anta att verksamheten här i landet 
kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra 
författningar som reglerar verksamheten.

3 kap. Förutsättningar för kreditförmedlare att driva 
verksamhet med bostadskrediter

Svenska kreditförmedlare

Tillståndsplikt

1 § Ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk förening 
eller ett svenskt försäkringsföretag kan få tillstånd av 
Finansinspektionen att driva verksamhet med kreditförmedling 
enligt denna lag. 

Tillstånd behövs inte för sådan kreditförmedling som sker vid 
enstaka tillfällen i samband med annan yrkesmässig verksamhet 
som regleras av bestämmelser i lag eller annan författning 
eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten i fråga.

Förutsättningar för tillstånd 

2 § Tillstånd enligt 1 § ska ges om 

1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag 
eller någon annan författning av betydelse för den planerade 
verksamheten och i övrigt innehåller de särskilda 
bestämmelser som behövs med hänsyn till omfattningen och 
arten av verksamheten,

2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten 
kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra 
författningar som reglerar företagets verksamhet,

3. den som har eller kan förväntas komma att få ett 
kvalificerat innehav i företaget bedöms som lämplig att utöva 
ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget,

4. den som ska ingå i företagets styrelse eller vara 
verkställande direktör, eller vara ersättare för någon av 
dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i 
ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan 
uppgift,
5. företaget har sitt huvudkontor i Sverige, och

6. företaget omfattas av en försäkring för 
skadeståndsskyldighet på grund av fel eller försummelse i 
verksamheten.

Om företaget har eller kan förväntas komma att få en nära 
förbindelse med någon annan, får dock tillstånd ges bara om 
förbindelsen inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget.

Bedömningen av en innehavares lämplighet enligt första 
stycket 3 ska göras i enlighet med 2 kap. 3 §.

Bolagsordning, stadgar och ägarförändringar

3 § Bestämmelserna i 2 kap. 4 och 5 §§ gäller även för 
svenska kreditförmedlare.

Verksamhet som drivs utomlands

4 § En svensk kreditförmedlare som vill driva verksamhet med 
kreditförmedling eller rådgivning av bostadskrediter i ett 
annat land inom EES genom att där inrätta filial eller annars 
erbjuda och tillhandahålla tjänster ska anmäla sin avsikt 
till Finansinspektionen innan verksamheten påbörjas.

Finansinspektionen ska inom en månad från det att anmälan 
togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra 
landet. Inspektionen ska samtidigt meddela kreditförmedlaren 
att en sådan underrättelse har lämnats.

Kreditförmedlaren får påbörja sin verksamhet i det andra 
landet tidigast en månad efter det att kreditförmedlaren har 
tagit emot meddelandet från Finansinspektionen.

5 § En svensk kreditförmedlare som driver verksamhet enligt 
denna lag får efter tillstånd av Finansinspektionen inrätta 
filial i ett land utanför EES. Ett sådant tillstånd ska ges 
om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten 
kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra 
författningar som reglerar kreditförmedlarens verksamhet. 

Utländska kreditförmedlare från ett land inom EES

6 § En utländsk kreditförmedlare från ett land inom EES får 
utan tillstånd enligt denna lag driva verksamhet med 
kreditförmedling eller rådgivning av bostadskrediter i 
Sverige genom att antingen inrätta filial här eller genom att 
från sitt hemland erbjuda och tillhandahålla tjänster. 
Verksamheten får endast avse sådant som omfattas av 
tillståndet i hemlandet. En utsedd representant som avses i 
artikel 4.8 i bolånedirektivet får inte driva verksamhet i 
Sverige. 

Verksamheten får påbörjas tidigast en månad efter det att 
kreditförmedlaren har tagit emot ett meddelande från en 
behörig myndighet i sitt hemland om att denna myndighet har 
underrättat Finansinspektionen om kreditförmedlarens avsikt 
att driva verksamhet i Sverige.

Finansinspektionen ska upplysa kreditförmedlaren om de 
bestämmelser som gäller för verksamheten här, om förmedlaren 
ska utöva verksamheten genom filial. Sådana upplysningar ska 
lämnas inom två månader från det att Finansinspektionen från 
en behörig myndighet i kreditförmedlarens hemland har tagit 
emot en underrättelse om kreditförmedlarens avsikt att driva 
verksamhet i Sverige. Upplysningarna ska dock alltid lämnas 
innan verksamheten påbörjas.

Kreditförmedlare från ett land utanför EES

7 § En kreditförmedlare från ett land utanför EES får ges 
tillstånd av Finansinspektionen att driva verksamhet i 
Sverige enligt denna lag från en filial här i landet.

Tillstånd ska ges om företaget uppfyller kraven i 2 kap. 7 § 
1–3 och 3 kap. 2 § första stycket 4 och 6.

4 kap. Bestämmelser om verksamheten med bostadskrediter

Övergripande krav

1 § Kreditgivare och kreditförmedlare ska handla hederligt, 
rättvist, transparent och professionellt, med beaktande av 
konsumentens rättigheter och intressen. Verksamheten ska 
grunda sig på information om konsumentens förhållanden och 
särskilda krav samt rimliga antaganden om de risker för 
konsumenten som kan komma att uppstå under kreditavtalets 
löptid. 

Kunskap och kompetens

2 § Kreditgivare och kreditförmedlare ska ha personal, 
inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för arbetet med 
bostadskrediter, som har tillräcklig kunskap och kompetens 
för att sätta samman, erbjuda, bevilja eller förmedla 
bostadskreditavtal eller ge råd om bostadskrediter. 
Personalen ska även ha tillräcklig kunskap och kompetens om 
kompletterande tjänster som tillhandahålls tillsammans med en 
bostadskredit. 

Ersättningssystem

3 § Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning 
till personal som sätter samman, erbjuder, beviljar eller 
förmedlar bostadskreditavtal eller ger råd om 
bostadskrediter, inklusive dem som direkt leder eller 
ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som 
inte negativt påverkar skyldigheterna enligt 1 §. Detsamma 
ska gälla för ersättningar från en kreditgivare till en 
kreditförmedlare.

I 7 och 10 §§ finns särskilda bestämmelser om ersättning till 
oberoende kreditförmedlare och rådgivare.

4 § En kreditgivares system för ersättning till den som utför 
kreditprövning av konsumenten, och till den som direkt leder 
eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så att det 

1. främjar en sund och effektiv riskhantering, 

2. motverkar ett överdrivet risktagande, 

3. överensstämmer med kreditgivarens affärsstrategi, mål, 
värderingar och långsiktiga intressen, och

4. undviker intressekonflikter.

Ersättningen får inte vara beroende av antalet eller andelen 
beviljade låneansökningar. 

5 § Kreditgivares och kreditförmedlares system för ersättning 
till personal som tillhandahåller rådgivning om 
bostadskrediter till konsumenter, inklusive dem som direkt 
leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt så 
att personalens förmåga att agera i konsumentens bästa 
intresse inte påverkas negativt. Ersättningssystemen får inte 
heller vara beroende av försäljningsmål.

6 § En kreditgivares eller kreditförmedlares 
ersättningssystem enligt 3–5 §§ ska vara utformat på ett sätt 
som är lämpligt med hänsyn till företagets storlek och 
interna organisation samt verksamhetens art, omfattning och 
komplexitet. 

Oberoende kreditförmedling

7 § En kreditförmedlare av bostadskrediter får utge sig för 
att vara oberoende endast om kreditförmedlaren i sin 
förmedlingsverksamhet utgår från ett tillräckligt stort antal 
kreditavtal från kreditgivarna på marknaden.

Den som utger sig för att vara en oberoende kreditförmedlare 
får inte ta emot ersättning i samband med kreditförmedlingen 
från någon annan än konsumenten.

Rådgivning

8 § Rådgivning om bostadskrediter ska ske med utgångspunkt i 
aktuella upplysningar som har inhämtats om konsumentens 
ekonomiska och personliga förhållanden samt önskemål och 
särskilda krav.

9 § Rådgivning ska grundas på en bedömning av ett 
tillräckligt stort antal bostadskreditavtal.

De bostadskreditavtal som rekommenderas ska vara lämpliga för 
konsumenten med beaktande av hans eller hennes behov, 
ekonomiska situation och personliga förhållanden. Rådgivaren 
ska ta rimlig hänsyn till risker för konsumenten som kan 
uppstå under kreditavtalets löptid.

10 § En kreditgivare får inte utge sig för att vara en 
oberoende rådgivare. Detsamma gäller en kreditförmedlare som 
verkar som ombud för eller har en nära förbindelse med en 
kreditgivare.

Den som utger sig för att vara en oberoende rådgivare får 
inte ta emot ersättning i samband med rådgivningen från någon 
annan än konsumenten. 

Riktlinjer för utlåning

11 § En kreditgivare ska fastställa och tillämpa riktlinjer 
för sin utlåning, inbegripet vilken typ av egendom som 
accepteras som säkerhet för en bostadskredit. Riktlinjerna 
ska bevaras hos kreditgivaren. 

Värdering av säkerheten för krediten

12 § Vid en värdering av en konsuments bostad som ställs som 
säkerhet för en bostadskredit ska kreditgivaren se till att i 
förväg fastställda riktlinjer tillämpas. Av riktlinjerna ska 
framgå vilka tillförlitliga standarder som ska användas vid 
värderingen. 

Den som utför en värdering ska vara tillräckligt oberoende i 
förhållande till kreditriskbedömningen och ha den kunskap och 
kompetens som krävs för att fastställa ett tillförlitligt 
värde.

Dokumentation av värderingen ska bevaras hos kreditgivaren.

Amorteringskrav

12 a § Kreditgivare som till konsumenter lämnar krediter som 
är förenade med panträtt i fast egendom, tomträtt eller 
bostadsrätt eller liknande rätt, eller som är förenade med 
motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, ska 
tillämpa återbetalningsvillkor som är förenliga med en sund 
amorteringskultur och motverkar alltför hög skuldsättning hos 
hushållen. Lag (2017:1343).

Finansiella obalanser på kreditmarknaden

12 b § En kreditgivares verksamhet ska, utöver vad som i 
övrigt följer av denna lag och andra författningar som 
reglerar verksamheten, drivas på ett sådant sätt att 
företaget inte bidrar till finansiella obalanser på 
kreditmarknaden. Lag (2017:1343).

Erkännande av utländska krav

12 c § Krav som ställs upp i en offentlig reglering i ett 
annat land inom EES och som motsvarar kravet i 12 a eller 12 
b § får erkännas i Sverige. När ett sådant krav har erkänts 
gäller det för den verksamhet som en svensk kreditgivare 
driver i det landet. Lag (2017:1343).

Uppdragsavtal

13 § Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet 
enligt denna lag får uppdra åt någon annan att utföra ett 
visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i 
verksamheten. En kreditförmedlare får dock ge ett sådant 
uppdrag endast till en annan kreditförmedlare som har rätt 
att förmedla bostadskrediter. Uppdragsgivaren ska anmäla 
detta till Finansinspektionen. 

Uppdrag åt någon annan att utföra sådant som är av väsentlig 
betydelse för verksamheten får ges bara om uppdragsgivaren 
ansvarar för att 

1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade 
och säkerhetsmässigt betryggande former, och 

2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på 
verksamhetens internkontroll och Finansinspektionens 
möjligheter att övervaka att uppdragsgivaren följer de regler 
som gäller för den.

Dokumentation

14 § En kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras så att 
beslutsunderlaget redovisas och att kreditärendets hantering 
även i övrigt kan följas.

En kreditförmedlare ska dokumentera ett förmedlingsärendes 
hantering.

Tystnadsplikt

15 § Enskildas förhållanden till ett företag som driver 
verksamhet enligt denna lag får inte obehörigen röjas.

I det allmännas verksamhet tillämpas offentlighets- och 
sekretesslagen (2009:400) i stället för första stycket.

Ansvar enligt 20 kap. 3 § brottsbalken ska inte följa för den 
som bryter mot förbudet i första stycket.

I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser 
om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket 
inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för 
kreditupplysningsändamål.

5 kap. Tillsyn 

Registreringsmyndighet

1 § Finansinspektionen ska föra ett register över 
kreditgivare och kreditförmedlare som har tillstånd att driva 
verksamhet enligt denna lag och över utländska 
kreditförmedlare från ett land inom EES som driver verksamhet 
här i landet.

Tillsynens omfattning

2 § Finansinspektionen har tillsyn över kreditgivare och 
kreditförmedlare. Tillsynen omfattar att verksamheten drivs 
enligt

1. denna lag,

2. andra författningar som reglerar verksamheten, 

3. företagets bolagsordning eller stadgar, och

4. interna instruktioner som har sin grund i författningar 
som reglerar företagets verksamhet.

För utländska kreditgivare och kreditförmedlare omfattar 
tillsynen dock inte företagets bolagsordning eller stadgar.

Upplysningar och undersökningar

3 § Kreditgivare och kreditförmedlare ska lämna 
Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och 
därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär. 

4 § Finansinspektionen får, när inspektionen anser att det är 
nödvändigt, genomföra en undersökning hos en kreditgivare 
eller en svensk kreditförmedlare eller hos en utländsk 
kreditförmedlare med filial i Sverige.

4 a § Finansinspektionen får förelägga var och en att lämna 
upplysningar och tillhandahålla de handlingar som behövs i ett 
ärende om tillämpningen av 1 kap. 5 § eller 4 kap. 7, 8, 9, 
10, 11 eller 14 §. Lag (2020:343).

4 b § Om det är nödvändigt för tillsynen när det gäller de 
bestämmelser som anges i 4 a §, får Finansinspektionen köpa 
tjänster under dold identitet (testköp). 

Näringsidkaren ska underrättas om testköpet så snart det kan 
ske utan att åtgärden förlorar sin betydelse. 

Om det inte är oskäligt, får Finansinspektionen besluta att 
näringsidkaren ska ersätta inspektionen för vad som har 
betalats för tjänsten vid testköpet. Lag (2020:343).

5 § Om en kreditgivare eller en kreditförmedlare ingår i en 
koncern, ska de övriga företagen i koncernen lämna 
Finansinspektionen de upplysningar om sin verksamhet och 
därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen behöver 
för sin tillsyn över kreditgivaren eller kreditförmedlaren.

6 § Om ett företag har fått i uppdrag av en kreditgivare 
eller en kreditförmedlare att utföra ett visst arbete eller 
vissa funktioner, ska företaget lämna Finansinspektionen de 
upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande 
omständigheter som inspektionen begär.

Finansinspektionen får genomföra undersökningar hos ett 
sådant företag, om det behövs för tillsynen över 
uppdragsgivaren.

Samarbete och utbyte av information

7 § Finansinspektionen ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta 
och utbyta information med behöriga myndigheter i den 
utsträckning som följer av bolånedirektivet. 
Finansinspektionen får begära Europeiska bankmyndighetens 
bistånd i de fall som anges i artiklarna 34 och 37 i 
bolånedirektivet. 

8 § Finansinspektionen ska inom ramen för sin befogenhet, 
efter begäran från en behörig myndighet, lämna eller 
kontrollera information som behövs för att den myndigheten 
ska kunna utöva sin tillsyn enligt bolånedirektivet.

9 § Efter underrättelse till Finansinspektionen kan en 
behörig myndighet genomföra en undersökning hos en i Sverige 
inrättad filial till en utländsk kreditförmedlare från ett 
land inom EES.

Avgifter till Finansinspektionen

10 § Kreditgivare och kreditförmedlare som driver verksamhet 
enligt denna lag ska med årliga avgifter bekosta 
Finansinspektionens verksamhet med anknytning till denna 
lag.

Finansinspektionen får ta ut avgifter för prövning av 
ansökningar om tillstånd och anmälningar enligt denna lag.

6 kap. Ingripanden 

Ingripanden mot kreditgivare, svenska kreditförmedlare och 
kreditförmedlare från ett land utanför EES

Finansinspektionens ingripanden

1 § Om en kreditgivare, en svensk kreditförmedlare eller en 
kreditförmedlare från ett land utanför EES åsidosätter sina 
skyldigheter enligt denna lag, andra författningar som 
reglerar företagets verksamhet, bolagsordning, stadgar eller 
interna instruktioner som har sin grund i en författning som 
reglerar verksamheten, ska Finansinspektionen ingripa.

Finansinspektionen ska då utfärda ett föreläggande för 
företaget att inom viss tid vidta en åtgärd för att komma 
till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut 
eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig, ska 
kreditgivarens eller kreditförmedlarens tillstånd återkallas 
eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. 

Finansinspektionen får avstå från ingripande om en 
överträdelse är ringa eller ursäktlig, om kreditgivaren eller 
kreditförmedlaren gör rättelse eller om någon annan myndighet 
har vidtagit åtgärder mot kreditgivaren eller 
kreditförmedlaren och dessa åtgärder bedöms tillräckliga.

2 § Finansinspektionen ska återkalla tillståndet för en 
kreditgivare, en svensk kreditförmedlare eller en 
kreditförmedlare från ett land utanför EES, om kreditgivaren 
eller kreditförmedlaren

1. har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter 
eller på något annat otillbörligt sätt,

2. under en sammanhängande tid av sex månader inte har drivit 
sådan verksamhet som tillståndet avser,

3. inte uppfyller villkoren för tillstånd i 3 kap. 2 § första 
stycket 5 eller 6, 

4. har förklarat sig avstå från tillståndet,

5. har överlåtit hela sin verksamhet, eller 

6. har försatts i konkurs eller om beslut har fattats om att 
företaget ska gå i tvångslikvidation.

I fall som avses i första stycket 1–3 får i stället varning 
meddelas, om det är tillräckligt.

3 § Om någon som ingår i styrelsen eller är verkställande 
direktör för en kreditgivare, en svensk kreditförmedlare 
eller en kreditförmedlare från ett land utanför EES inte 
uppfyller de krav som anges i 2 kap. 2 § första stycket 4 
respektive 3 kap. 2 § första stycket 4, ska 
Finansinspektionen återkalla företagets tillstånd. Det får 
dock bara ske om inspektionen först beslutat att anmärka på 
att personen ingår i styrelsen eller är verkställande 
direktör och om han eller hon, sedan en av inspektionen 
bestämd tid om högst tre månader har gått, fortfarande finns 
kvar i styrelsen eller är verkställande direktör.

I stället för att återkalla tillståndet får 
Finansinspektionen besluta att en styrelseledamot eller 
verkställande direktör inte längre får vara det. Inspektionen 
får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till 
dess företaget har utsett en ny styrelseledamot eller 
verkställande direktör. 

Det som sägs i första och andra styckena om verkställande 
direktör ska tillämpas även på en ställföreträdare eller 
ersättare för verkställande direktör.

Ingripanden efter en underrättelse från ett annat land inom 
EES

4 § Om en behörig myndighet i ett annat land inom EES 
underrättar Finansinspektionen om att en svensk 
kreditförmedlare har överträtt föreskrifter för förmedlarens 
verksamhet som gäller i det land där den behöriga myndigheten 
finns, ska inspektionen vidta åtgärd enligt 1–3 §§, om det 
föreligger någon omständighet som avses där.

Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka 
åtgärder som vidtas.

Avveckling efter återkallelse

5 § Om tillståndet återkallas, får Finansinspektionen besluta 
om hur avvecklingen av verksamheten enligt denna lag ska 
ske.

Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att 
fortsätta verksamheten.

Sanktionsavgift

6 § Om en kreditgivare, en svensk kreditförmedlare eller en 
kreditförmedlare från ett land utanför EES har fått en 
anmärkning eller varning enligt 1 § andra stycket, får 
Finansinspektionen besluta att företaget ska betala en 
sanktionsavgift. 

Avgiften tillfaller staten.

7 § Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst 5 000 kronor och 
högst 50 miljoner kronor. Avgiften får inte överstiga tio 
procent av kreditgivarens eller kreditförmedlarens omsättning 
det närmast föregående räkenskapsåret. 

Om överträdelsen har skett under företagets första 
verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars 
saknas eller är bristfälliga, får omsättningen uppskattas.

För ett företag som även driver annan verksamhet än den 
tillståndspliktiga enligt denna lag ska omsättningen avse 
endast verksamheten med bostadskrediter.

8 § När sanktionsavgiftens storlek beslutas ska särskild 
hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som har 
föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge 
överträdelsen har pågått.

Förseningsavgift 

9 § Om en kreditgivare, en svensk kreditförmedlare eller en 
kreditförmedlare från ett land utanför EES inte i tid lämnar 
de upplysningar som kreditgivaren eller kreditförmedlaren är 
skyldig att lämna enligt föreskrifter som meddelats med stöd 
av 7 kap. 1 § 15, får Finansinspektionen besluta att 
företaget ska betala en förseningsavgift på högst 100 000 
kronor.

Avgiften tillfaller staten. Lag (2017:1343).

Verkställighet av beslut om sanktionsavgift och 
förseningsavgift

10 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift ska betalas 
till Finansinspektionen inom trettio dagar efter det att 
beslutet om att ta ut avgiften fick laga kraft eller inom den 
längre tid som anges i beslutet.

11 § Finansinspektionens beslut om sanktionsavgift eller 
förseningsavgift får verkställas enligt utsökningsbalken, om 
avgiften inte har betalats inom den tid som avses i 10 §.

12 § Om sanktionsavgiften eller förseningsavgiften inte 
betalas inom den tid som avses i 10 §, ska Finansinspektionen 
lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om 
indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om 
indrivning av statliga fordringar m.m.

13 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift faller bort i 
den utsträckning verkställighet inte har skett inom fem år 
från det att beslutet att ta ut avgiften fick laga kraft.

Varningsmeddelande

13 a § Om en näringsidkare genom sitt agerande på internet 
bryter mot 1 kap. 5 § andra stycket eller 4 kap. 7, 8, 9, 10, 
11 eller 14 § och inga andra effektiva medel är tillgängliga, 
får Finansinspektionen förelägga näringsidkaren, en 
värdtjänstleverantör eller en internetleverantör att upprätta 
ett varningsmeddelande som tydligt visas i samband med besök 
på webbplatsen. 

Ett föreläggande som avses i första stycket får bara meddelas 
om 

1. överträdelsens allvar motiverar det, och 

2. webbplatsen inte omfattas av tryckfrihetsförordningens 
eller yttrandefrihetsgrundlagens skydd. 

Varningsmeddelandet ska ange i vilket avseende agerandet 
bryter mot någon av bestämmelserna som anges i första stycket 
och i övrigt vara utformat på ändamålsenligt sätt.
Lag (2020:343).

13 b § När ändrade förhållanden föranleder det, ska 
Finansinspektionen besluta att en skyldighet att upprätta ett 
varningsmeddelande inte längre ska gälla. Lag (2020:343).

Ingripanden mot utländska kreditförmedlare från ett land inom 
EES

14 § Finansinspektionen får förelägga en utländsk 
kreditförmedlare från ett land inom EES som förmedlar 
bostadskrediter från en filial i Sverige att göra rättelse, om 
kreditförmedlaren överträder

- 4 kap. 1, 2, 7, 8, 9 eller 10 §,

- föreskrifter som meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 5 eller 6,

- 5 a §, 6 §, 12 a § första stycket, 13 a §, 50 § eller 54 § 
konsumentkreditlagen (2010:1846), eller

- lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och 
finansiering av terrorism eller föreskrifter som meddelats med 
stöd av lagen.

Om kreditförmedlaren inte följer föreläggandet, ska 
Finansinspektionen underrätta den behöriga myndigheten i 
kreditförmedlarens hemland.

Om rättelse inte sker, får Finansinspektionen förbjuda 
kreditförmedlaren att fortsätta förmedla bostadskrediter i 
Sverige. Innan förbud meddelas ska inspektionen underrätta den 
behöriga myndigheten i kreditförmedlarens hemland. Europeiska 
kommissionen ska omedelbart informeras när ett förbud 
meddelas. Lag (2019:1253).

15 § Om Finansinspektionen har skäl att anta att en utländsk 
kreditförmedlare från ett land inom EES åsidosätter sina 
skyldigheter enligt bestämmelser som genomför 
bolånedirektivet i andra fall än som avses i 14 §, ska 
Finansinspektionen underrätta den behöriga myndigheten i 
kreditförmedlarens hemland. 

Om den behöriga myndigheten i hemlandet inte vidtar åtgärder 
inom en månad från det att den fått en sådan underrättelse, 
eller om kreditförmedlaren fortsätter att åsidosätta sina 
skyldigheter trots att hemlandets behöriga myndighet vidtagit 
åtgärder, och åsidosättandet av skyldigheterna klart strider 
mot konsumenters intressen eller en väl fungerande marknad, 
får Finansinspektionen förelägga kreditförmedlaren att 
fullgöra sina skyldigheter eller förbjuda kreditförmedlaren 
att fortsätta förmedla bostadskrediter i Sverige. Innan ett 
föreläggande eller förbud meddelas ska inspektionen 
underrätta den behöriga myndigheten i kreditförmedlarens 
hemland. Europeiska kommissionen och Europeiska 
bankmyndigheten ska omedelbart informeras om sådana 
förelägganden eller förbud.

Finansinspektionen får, i stället för att meddela ett 
föreläggande eller ett förbud, hänskjuta ärendet till 
Europeiska bankmyndigheten och begära bistånd i enlighet med 
artikel 19 i förordning (EU) nr 1093/2010 av den 24 november 
2010 om inrättande av en europeisk tillsynsmyndighet 
(Europeiska bankmyndigheten), om ändring av beslut nr 
716/2009/EG och om upphävande av kommissionens beslut 
2009/78/EG. 

Ingripanden mot den som saknar rätt att driva verksamhet

16 § Om någon driver verksamhet med kreditgivning, 
kreditförmedling eller rådgivning i fråga om bostadskrediter 
utan att ha rätt till det, ska Finansinspektionen förelägga 
den som driver verksamheten att upphöra med den. Inspektionen 
får besluta hur avvecklingen av verksamheten ska ske. 

Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss 
verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver 
verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som 
inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet.

Ett föreläggande enligt denna paragraf som avser ett 
utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som 
i Sverige är verksam för företagets räkning.

17 § Om Finansinspektionen får en underrättelse från en 
behörig myndighet om att en utländsk kreditförmedlare från 
ett land inom EES som förmedlar bostadskrediter i Sverige har 
avförts från det register som hemlandet för över 
kreditförmedlare, ska Finansinspektionen omedelbart förbjuda 
kreditförmedlaren att förmedla bostadskrediter i Sverige.

Vite

18 § Finansinspektionens föreläggande eller förbud enligt 
denna lag får förenas med vite.

7 kap. Bemyndiganden

1 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer 
får meddela föreskrifter om

1. vilket innehåll en ansökan om tillstånd enligt denna lag 
ska ha, 

2. de krav på insikt och erfarenhet som ska gälla för 
deltagande i ledningen av en kreditförmedlare enligt 3 kap. 
2 § första stycket 4, 

3. sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 
3 kap. 2 § första stycket 6,

4. vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 3 kap. 
4 §, 

5. vad en kreditgivare eller kreditförmedlare ska iaktta för 
att uppfylla skyldigheterna i 4 kap. 1 §, 

6. vilka krav som ska gälla avseende kunskap och kompetens 
enligt 4 kap. 2 §, 

7. en kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem 
enligt 4 kap. 3–6 §§,

8. riktlinjer för utlåning enligt 4 kap. 11 §,

9. riktlinjer för värdering av säkerhet enligt 4 kap. 12 § 
och vad som ska iakttas när det gäller dokumentation av 
värderingen,

10. vad en kreditgivare ska iaktta för att uppfylla 
skyldigheterna i 4 kap. 12 a §, 

11. vad en kreditgivare ska iaktta för att uppfylla 
skyldigheterna i 4 kap. 12 b §, 

12. erkännande av utländska krav enligt 4 kap. 12 c §,

13. vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 4 kap. 
13 § och vad en kreditgivare eller kreditförmedlare i övrigt 
ska iaktta när det gäller uppdragsavtal, 

14. vad som ska ingå i dokumentation enligt 4 kap. 14 §, 
och

15. vilka upplysningar ett företag ska lämna till 
Finansinspektionen för dess tillsynsverksamhet enligt 5 kap. 
3 och 5 §§. Lag (2017:1343).

2 § Regeringen får meddela föreskrifter om sådana avgifter 
som avses i 5 kap. 10 §.

8 kap. Överklagande

1 § Finansinspektionens beslut enligt denna lag får 
överklagas till allmän förvaltningsdomstol. 
Finansinspektionens beslut enligt 6 kap. 16 § andra stycket 
får dock inte överklagas.

Prövningstillstånd krävs vid överklagande till 
kammarrätten.

Finansinspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, 
föreläggande eller återkallelse ska gälla omedelbart.
Lag (2018:858).


Övergångsbestämmelser

2016:1024

1. Denna lag träder i kraft den 1 januari 2017.

2. En kreditgivare, en svensk kreditförmedlare eller en 
kreditförmedlare från ett land utanför EES som vid tidpunkten 
för lagens ikraftträdande driver och har rätt att driva 
verksamhet med kreditgivning eller kreditförmedling av 
bostadskrediter får driva verksamheten utan tillstånd enligt 
denna lag fram till den 1 januari 2018.

3. En kreditförmedlare från ett annat land inom EES som vid 
tidpunkten för lagens ikraftträdande driver och har rätt att 
driva verksamhet i Sverige med kreditförmedling av 
bostadskrediter får driva verksamheten enligt denna lag fram 
till den 1 januari 2018, trots att kreditförmedlaren inte har 
rätt att driva verksamheten med stöd av 3 kap. 6 §.

4. Ett företag som före den 20 mars 2014 har påbörjat 
verksamhet som avses i denna lag ska uppfylla kraven i 4 kap. 
2 § och föreskrifter som har meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 
6 senast den 1 januari 2018.

5. Sanktionsavgift enligt 6 kap. 6 § får tas ut endast för 
överträdelser som har skett efter ikraftträdandet.

2017:1343

1. Denna lag träder i kraft den 1 februari 2018.

2. Bestämmelserna i 4 kap. 12 a–12 c §§ tillämpas på krediter 
som lämnas efter ikraftträdandet.

2019:1253

1. Denna lag träder i kraft den 1 januari 2020.

2. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för överträdelser av 
lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering 
av terrorism som inträffat före ikraftträdandet.