Payamvdn/NorthPersian_fa_wiki huggingface dataset:
حسابهای سپرده ارزی، حساب های قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی هستند که به انواع ارزها و همچنین سپرده مدت دار ارزی است که به ارزهای دلار و یورو در بانک های کشور ایران قابل افتتاح می باشند. براساس «مجموعه قوانین ارزی» که توسط بانک مرکزی ایران در سال ۹۱ منتشر شده است، بانک ها می توانند سه نوع حساب پس انداز، جاری و سرمایه گذاری مدت دار را افتتاح کنند. سپرده ارزی این امکان را فراهم می کند تا ضمن بهره مندی از یک صندوق مطمئن برای نگهداری ارز، با «سود مناسب ارزی»، ارزش دارایی نیز حفظ بماند. در نتیجه سپرده گذاری ارزی، یکی از راه های مطمئن برای مصون ماندن از نوسانات است به شرطی که تضمینی برای بازپرداخت با همان ارزی که سپرده گذاری شده وجود داشته باشد. بانکها همانند حسابهای ریالی در مورد حساب های ارزی نیز موظفند هر زمان که دارنده سپرده، وجه خود را طلب کند، آن را به متقاضی پرداخت کنند. این قاعده در حسابها و سپرده های ریالی و ارزی یکسان است. دارندگان ارز (اسکناس) می توانند، ضمن مراجعه به بانک های عامل در قالب سپرده های قرض الحسنه (پس انداز و جاری) و سرمایه گذاری (مدت دار)، نسبت به افتتاح حساب ارزی اقدام نمایند. در این نوع ا
ز حساب ها، بانک های عامل در زمان برداشت یا بستن حساب ازسوی مشتریان ملزم به پرداخت عین اسکناس ارز هستند و سود متعلقه به حساب های سرمایه گذاری ارزی مدت دار باید به صورت ارزی محاسبه و پرداخت شود. به عبارت دیگر در صورتی که سپرده گذاری با تحویل اسکناس ارز انجام شده باشد بانک سپرده پذیر در صورت درخواست سپرده گذار مکلف و متعهد به عودت همان اسکناس ارز بوده و علاوه بر این سود سپرده ارزی نقدی نیز باید به صورت نقدی (اسکناس ارز) پرداخت شود. گفته می شود سپرده گذاری ارزی در شرایط فعلی بازار ایران، یکی از راه های مطمئن برای مصون ماندن از نوسانات است اما این به شرطیست که تضمینی برای بازپرداخت، با همان ارزی که سپرده گذاری شده وجود داشته باشد. از گذشته تاکنون معمولاً استقبال چندانی از سپرده گذاری ارزی نمی شود. داشتن حساب ارزی امکان نگهداری هر میزان ارز را فراهم می کند و بانک مرکزی نگهداری هر میران ارز در حساب های ارزی را مجاز می داند. اما با این وجود در گزارشی در تابناک در تاریخ مهر ۱۳۹۷ گفته شد مردم تنها ۰٫۵ درصد از دلارهای خود را به بانک ها سپرده اند. بنا به گفتهٔ محمدرضا پورابراهیمی رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی جم
هوری اسلامی، در بحث سپرده های ارزی، بانک ها عاملیت بانک مرکزی را برعهده دارند، و این سپرده ها با ضمانت بانک مرکزی پرداخت می شود. براساس طرح مجلس ایران، در رابطه با سپرده گذاری ارزی بانک ها تنها عاملیت بانک مرکزی ایران را برعهده دارند و هیچگونه ریسکی برعهده نظام بانکی نیست و لذا، با ضمانت بانک مرکزی میزان پرداخت تعهدات آنها انجام می شود. درواقع بانک ها صرفاً عامل افتتاح حساب هستند و سپرده گذاران ارز خود را به بانک مرکزی داده و اصل و سود آن را نیز، از بانک مرکزی می گیرند و صاحبان ارز می توانند با سپرده گذاری ارزی در بانک ها ضمن دریافت سود حتماً «ارز» خود را «ارزی» تحویل بگیرند. بررسی ها نشان می دهد از گذشته تاکنون میزان استقبال از سپرده های ارزی، مانند سپرده های ریالی نبوده و برخی معتقدند که بانک ها، در قبال دریافت مبالغ ارزی، مابازای ریالی آن را در سررسید اعطا می کنند. همچنین گزارش شده که بانک ها ارز را دریافت و با قیمت ارز دولتی پس میدهند . مبنای ایجاد. ترجیح بر این است که منابع ارزی مردم نزد بانک ها باشد تا چرخه اقتصادی کشور بتواند حرکت کند و نه اینکه راکد باشد و در خانه نگهداری شود. اما با این وجود به دلیلِ
اقداماتی که بانک ها در شرایط بحران انجام می دهند اعتماد مردم از بین رفته و برای بازگشت اعتماد آنها نیاز به زمان است، چراکه مردم مطمئن نیستند در شرایط بحران همه چیز به نفع بانک مصادره انجام نشود. در نتیجه نظام بانکی برای جذب ارزهای در اختیار مردم راهکارهایی را در نظر گرفت، تا از این طریق ارزهایی که مردم در خانه های خود نگه می دارند، به سوی نظام بانکی سوق داده شود. مزایای سپرده ارزی. سپرده ارزی این امکان را فراهم می کند تا مشتری ضمن بهره مندی از یک صندوق مطمئن برای نگهداری ارزِ خود، با سود مناسب ارزی، ارزش دارایی خود را نیز حفظ کند. صاحبان ارز می توانند با سپرده گذاری ارزی در بانک ها ضمن دریافت سود، ارز خود را نیز به صورت ارزی در هنگام سررسید تحویل بگیرند. تاریخچه. طی سال های گذشته بانک ها نسبت به دریافت سپرده های ارزی اقدام می کردند، اما در برخی موارد عملکردی داشتند که مشتریان را به مرور از سپرده گذاری ارزی دلسرد کرد؛ چرا که در زمان تحویل سپرده های ارزی بانک ها به هر دلیلی از پرداخت ارز خودداری کرده و معادل ریالی آن را تحویل می دادند. از جمله در سال ۱۳۹۱ هجری شمسی بانک ها ابتدا اقدام به سپرده گیری ارزی کردند،
اما سپس اصل و سود سپرده را به شکل ریالی و با در نظر گرفتن نرخ مبادله ای به دارندگان بازگرداندند، بدین ترتیب افراد وجوه خود را در قالب ریالی دریافت می کردند؛ بنابراین سپرده گذاران به میزان بسیار زیادی متضرر می شدند و همین امر سبب شده بود اطمینانشان از شبکه بانکی سلب شود و اعتماد آنها متزلزل شود. مقامات مطلعی در بانک مرکزی در پایگاه خبری تحلیلی فرارو، عدم پرداخت اصل یا سود سپرده های ارزی توسط بانکها را بدونِ هیچ ربطی به بانک مرکزی یا کمبود ارز دانسته اند و سوء مدیریت بانکها در حوزه منابع و مصارف ارزی را عاملِ چنین مشکلی معرفی نمودند. تضمین بانک مرکزی در خصوص بازپرداخت رقم سپرده ها به صورت ارزی، نگرانی های قبلی در خصوص چگونگی دسترسی به اصل و سود پول را تضمین کرده است. مقررات و شرایط سپرده گیری ارزی. بانک مرکزی در سوم شهریور ۱۳۹۷ طی بخشنامه ای، مقررات و شرایط سپرده گیری ارزی را به شبکه بانکی ابلاغ کرد. بانک مرکزی در بخشنامه ای بانک های عامل را ملزم کرد تا براساس مقررات، در زمان برداشت یا بستن حساب مشتریان، اسکناس را به صورت ارز پرداخت کنند؛ ضمن آنکه سود سپرده ارزی نقدی نیز باید به صورت نقدی (اسکناس ارز) پرداخت ش
ود. بر این اساس بانک مرکزی روز سوم شهریورماه ۱۳۹۷ بخشنامه سپرده گیری ارزی را به بانک ها ابلاغ کرد که براساس آن بانک ها مجاز شدند سپرده گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. بانک مرکزی در این اطلاعیه تأکید کرد که بانک ها باید اصل سود ارزی را به صورت «اسکناس ارز سپرده گذاری شده» پرداخت کنند، در نتیجه با این اطلاعیهٔ بانک مرکزی نگرانی از بازپرداخت سپرده ارزی به شکل ریالی برطرف شد و با افتتاح این سپرده که روشی مطمئن برای مصون ماندن از نوسانات بازار ارز نیز محسوب می شود، سپرده گذاران می توانند هر زمان که بخواهند اصل و سود سپرده خود را به صورت همان اسکناسی که ابتدا تحویل داده اند، دریافت کنند. بانک مرکزی به بانک ها تأکید کرده است تا در مقابل سپرده های ارزی حتماً ارز تحویل مشتری بدهند. بانک مرکزی در یک بخشنامه تأکید کرده است که، بانک ها موظفند سپرده ارزی را به صورت اسکناسِ ارز سپرده گذاری شده، بازپرداخت کنند. به بیان دیگر، اگر فردی هزار دلار در بانکی سپرده گذاری کرد، بانک نیز متعهد می شود که در م
وعد مقرر هزار دلار به اضافه سود آن، به همان ارز پرداخت کند. بانک مرکزی تأکید کرده است که بانک ها تنها عاملیت افتتاح حساب را دارند و بازگشت ارزی اصل و سود سپرده ها را به شکل ارزی تضمین می کند، این بدین معنی است که اگر بازکننده حساب تمایل به بستن آن داشت، باید ارز پرداخت شود و نه ریال، تا این موضوع بتواند موجب اطمینان بیشتر مشتریان برای بردن ارزهای خود به سمت شبکه بانکی شود، بازپرداخت اصل و سود وجوه ارزی سپرده گذاری شده به صورت اسکناس ارزی توسط بانک مرکزی تضمین شده است و در حقیقت دارندگان ارزهای اشاره شده، پول خود را با عاملیت بانک ها در اختیار بانک مرکزی قرار می دهند اما اینکه شعب تا چه اندازه در تعیین سازوکار افتتاح سپرده های ارزی مختار هستند، مشخص نیست، در سپرده های ارزی دست بانک ها باز است. شعب بانکها با بخشنامه جدید ملزم شده اند هنگام مراجعه یک فرد برای افتتاح حساب ارزی، ابتدا او را به شکل کامل احراز هویت کنند. سپس برای افتتاح حساب ابتدا از اداره بین الملل استعلام کرده و مجوز بازکردن این حساب برای فرد مورد نظر را دریافت کنند. دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله است و اگر مشتری تمایل داشته باشد، با موافقت بانک مر
کزی دوره یک ساله تمدید خواهد شد و سود ارز ماهانه واریز می شود. همچنین بانک مرکزی تضمین نموده است که، اگر ارز به صورت کاغذی سپرده گذاری شود، به هنگام بازپرداخت، بانک عامل موظف است، در زمان سررسید «همان ارزی که سپرده گذاری شده به همراه سود ارزی تعیین شده را به سپرده گذار پرداخت کند». اما فقط تعداد محدودی از بانک ها (چه دولتی و چه خصوصی) به این بخشنامه عمل می کنند؛ یعنی یا میزان سودی که می دهند با سودی که بانک مرکزی اعلام کرده مغایرت دارد؛ و یا، برخی از آن ها تضمینی برای بازپرداخت سپرده به صورت ارزی ندارند. به علاوه طبق قوانین و مقررات، بانک ها در پایان دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله ۰٫۳ درصد نسبت به مبلغ سپرده مشتری، کارمزد دریافت می کنند. معضلات حسابهای سپرده ارزی. برخی بانکها با بیان اینکه در حال حاضر ارز مطالبه شده توسط دارنده حساب را ندارند، از پرداخت وجه مورد نظر صاحب حساب امتناع می کنند یا در مواردی هم تنها بخشی از کل مبلغ درخواست شده را آن هم با تأخیر به دارنده حساب می پردازند. تکلیف بانک های عامل. بانکها همانند حسابهای ریالی در مورد حساب های ارزی نیز موظفند هر زمان که دارنده سپرده، وجه خود را طلب کند، آن
را به متقاضی پرداخت کنند. این قاعده در حسابها و سپرده های ریالی و ارزی یکسان است. اخذ هرگونه تعهد توسط بانک عامل از دارندگان حساب مبنی بر پرداخت ارز در حد مقدورات یا معادل آن به ریال جهت افتتاح حساب ممنوع است. سود متعلقه به حساب های سرمایه گذاری ارزی مدت دار باید به صورت ارزی محاسبه و پرداخت شود. در نتیجه در قراردادهای تنظیمی بابت سپرده پذیری و رسیدهای تحویلی به مشتریان لازم است، اطلاعاتی از قبیل نوع ارز و نحوه وصول ارز از مشتری (اسکناس) درج و بر تکلیف آن بانک به پرداخت عین ارز (اسکناس) به هنگام برداشت از حساب تصریح شود و بانک ها مکلف هستند، هنگام سپرده پذیری ارزی در رسید تحویلی به مشتری مواردی نظیر نوع ارز، نحوه وصول ارز از مشتری، تعهد به بازپرداخت به اسکناس و پرداخت سود به صورت اسکناس را قید کنند. با این وجود مردم چندان رغبتی به افتتاح این حسابها نشان نداده اند، چرا که محدودیت هایی برای آن وجود دارد. به عنوان مثال برخی بانکها هنگام افتتاح سپرده ارزی تعهدنامه ای از مشتری می گیرند که بر اساس یکی از بندهای آن، بانک بازپرداخت مبلغ واریزی توسط مشتری را به همان شکل ارزی تضمین نمی کند. در این بند قید شده که هنگام
برداشت از حساب، در صورت وجود ارز کافی در سیستم بانکی، پرداخت وجه به صورت ارزی ممکن است، اما در صورت نبود ارز به میزان لازم، معادل ریالی آن با احتساب نرخ ارز مرجع پرداخت خواهد شد. میزان سود متعلقه. باید یادآور شد سود ارزی اختصاص یافته به سپرده های ارزی، در قیاس با سود ریالی مبلغ «کمتری» است و سود سپرده های ارزی به شدت پایین تر از سود سپرده های ریالی است. سود این سپرده ها کمتر از سود سپرده های ریالی است اما این تضمین وجود دارد که چون دلار داده شده، در سررسید و برداشت نیز دلار دریافت می شود. البته میزان سود پرداختی نیز توسط هر بانک تعیین می شود و لذا بانک ها نرخ های متفاوتی را اعمال می کنند. این درحالی است که در سپرده های ریالی یک نرخ توسط شورای پول و اعتبار تعیین می گردد. بانک ها برای حساب یک، سه، شش و نه ماهه نرخ سودهای متفاوتی را در نظر گرفته اند. اگر حساب یک ساله باشد به آن سود چهار درصد و برای دو ساله ۴٫۵ درصد پرداخت می شود، این سودها نیز به طور ارزی در حساب مشتری واریز خواهد شد اما اگر قرار باشد صاحب حساب قبل از سررسید حساب خود را ابطال کرده و مبلغی از آن برداشت کند آنگاه سود زمان قبل از آن به ریال واریز
خواهد شد. بازپرداخت اصل و سود وجوه ارزی سپرده گذاری شده به صورت اسکناس ارزی توسط بانک مرکزی تضمین شده است و در حقیقت دارندگان ارزهای اشاره شده، پول خود را با عاملیت بانک ها در اختیار بانک مرکزی قرار می دهند. رقابت بانک ها برای جذب سپرده های ارزی تشدید شده و آن ها شروع به پیشنهاد نرخ های جذابی برای جذب مشتریان کرده اند. بسیاری از بانک ها اقدام به تبلیغ این نوع سپرده ها کرده اند و نرخ سود در برخی از بانک ها به ۵٫۵ درصد هم رسیده است؛ و برخی از بانک ها برای سپرده های یکساله دلاری تا ۵٫۵ درصد سود در نظر گرفته اند که بیش از رقم تعیین شده توسط بانک مرکزی است. ریسک و مانع این کار، این موضوع است که برخی گمان می کنند در قبال ارائه اسکناس خارجی به بانک ها، نرخ سود و ارز پرداختی بانک ها به میزان مابازای ریالی آن است. شرکت داده شدن در قرعه کشی های بانک ها. حساب های قرض الحسنه پس انداز ارزی درقرعه کشی حسابهای قرض الحسنه بانک ها مشارکت داده می شوند. تضمینات بانک مرکزی ایران. براساس مقررات و بخشنامه های صادره از سوی بانک مرکزی تأکید شده است، بانک های عامل در زمان برداشت یا بستن حساب ازسوی مشتریان ملزم به پرداخت عین اسکناس ار
ز هستند. به عبارت دیگر در صورتی که سپرده گذاری با تحویل اسکناس ارز انجام شده باشد بانک سپرده پذیر در صورت درخواست سپرده گذار مکلف و متعهد به عودت همان اسکناس ارز بوده و علاوه بر این سود سپرده ارزی نقدی نیز باید به صورت نقدی (اسکناس ارز) پرداخت شود. در رسیدهای تحویلی به مشتریان یا قراردادهای تنظیمی بابت سپرده پذیری لازم است، اطلاعاتی از قبیل نوع ارز و نحوه وصول ارز از مشتری (اسکناس) درج و بر تکلیف آن بانک به پرداخت عین ارز (اسکناس) به هنگام برداشت از حساب تصریح شود. با تضمین بانک مرکزی در ازای سپرده گذاری در بانک ها، هم اصل سپرده و هم سود آن ارزی پرداخت می شود. بانک ها در حال حاضر عاملیت بانک مرکزی را برعهده دارند و هیچگونه ریسکی برعهده نظام بانکی نیست و لذا با ضمانت بانک مرکزی میزان پرداخت تعهدات آنها انجام خواهد شد. درواقع دارندگان حساب ارزی، ارز خود را از طریق بانک ها عامل، در اختیار بانک مرکزی می گذارند و سود و اصل حساب ارزی خود را از این بانک دریافت خواهند کرد؛ و حتی اگر مشتریان قبل از پایان دوره سپرده گذاری تمایل به بستن حساب ارزی خود داشته باشند، بانک ها باید از محل منابع خود اصل و سود سپرده را به پرداخ
ت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت و سپس ارز پرداختی را از اداره بین الملل بانک مرکزی دریافت کنند. بانک مرکزی تأکید دارد که بانک ها، باید اصل سود ارزی را به صورت اسکناس ارز سپرده گذاری شده پرداخت کنند، در نتیجه با این اطلاعیه بانک مرکزی نگرانی از بازپرداخت سپرده ارزی به شکل ریالی وجود ندارد. ارزهای قابل قبول به منظور افتتاح حساب ارزی. حساب های قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی به انواع ارزها و سپرده مدت دار ارزی به ارزهای دلار و یورو قابل افتتاح می باشد. البته بانک ها مجاز شده اند سپرده گیری ارزی به صورت اسکناس ارزهای یورو، درهم امارات و دلار آمریکا را با نرخ های سود به ترتیب ۳، ۲ و ۴ درصد سالیانه، با تضمین بانک مرکزی برای متقاضیان افتتاح کنند. برخی از بانک های دولتی و خصوصی آمادگی افتتاح حساب به درهم امارات را ندارند اما همه آنها نسبت به افتتاح حساب با دلار آمریکا و یورو اقدام می کنند. متقاضیان می توانند با ارائه اسکناس ارزی به صورت نقدی یا ارائه حواله ارزی به بانک ها، نسبت به افتتاح حساب سپرده ارزی موردنظر اقدام کنند. البته امکان افتتاح حساب با منشأ خارجی (حواله) در تمامی بانک های عامل دارای حساب ارزی فراهم نیست و
افتتاح حساب با ارز حواله ای نیز تنها در برخی از بانک ها امکان پذیر است. قابلیت جذب اتباع خارجه. براساس بخشنامه بانک مرکزی اتباع خارجی نیز امکان افتتاح حساب سپرده ارزی در بانک های ایران را با مدارک و مستنداتی از جمله گذرنامه معتبر و پروانه اقامت دائم یا موقت دارند، و این سپرده جذابیت بالایی برای آنها می دارد. شرایط تعلق سود. به سپرده های ارزی کمتر از یک ماه سودی تعلق نمی گیرد، عدم پرداخت سود به حساب های مدت داری که کمتر از یک ماه از افتتاح آن ها گذشته و بسته شده است، وجه مشترک تمامی بانک هاست. همچنین سود نیز به طور ارزی در حساب مشتری واریز خواهد شد، دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله است و اگر مشتری تمایل داشته باشد، با موافقت بانک مرکزی دوره یک ساله تمدید خواهد ش و سود ارز ماهانه واریز می شود، «اما اگر قرار باشد صاحب حساب قبل از سررسید حساب خود را ابطال کرده و مبلغی از آن برداشت کند آنگاه سود زمان قبل از آن به ریال واریز خواهد شد»، همچنین اگر سپرده گذار قبل از پایان دورهٔ سپرده گذاری نسبت به بستن حساب ارزی خود اقدام کند، بانک ها «باید از محل منابع خود اصل سپرده را به پرداخت اسکناس ارزی به مشتری پرداخت کنند» و سپس
ارز پرداختی را از اداره بین الملل بانک مرکزی دریافت کنند. حداقل مبلغ برای سپرده مدت دار ارزی معادل یک هزار دلار (یا معادل آن به درهم امارات یا ۱۰۰۰ یورو یا پوند انگلیس) است. اگر مانده حساب از این کفِ سپرده کمتر شود، به آن حساب سودی تعلق نمی گیرد. اکثر بانک ها برای واریز سود نیز، مشتری را وادار می کنند تا حساب سپرده پس انداز نیز افتتاح کند که باید ۱۰۰ دلار نیز به آن واریز شود؛ بنابراین، برای افتتاح حساب باید حداقل ۱۱۰۰ دلار موجود شود. به این ۱۰۰ دلار هیچ سودی تعلق نمی گیرد؛ البته برخی بانک ها لزوم افتتاح و وجودِ حساب ۱۰۰ دلاری را اجباری نمی کنند. درخصوص سپرده گذاری ارزی نقدی بانک نزد بانک مرکزی نیز حداقل مبلغ سپرده گذاری یک میلیون دلار یا یک میلیون یورو عنوان شده است، نرخ سود سالانه سپرده گذاری نیز ۴ درصد برای دلار و ۳ درصد برای یورو عنوان شده است. الزام به بازپرداخت به صورت اسکناس و تضمین بازپرداخت ارزی. برخی از بانک ها سود سپرده ارزی را به صورت ریالی می پردازند اما سود سپرده های مشتریانی که از محل اسکناس تأمین شده باشند، به صورت اسکناس ارزی پرداخت می گردد. چراکه بانک مرکزی تضمین کرده است، اگر ارز به صورت کا
غذی سپرده گذاری شود، هنگام بازپرداخت بانک عامل موظف است در زمان سررسید همان ارزی که سپرده گذاری شده به همراه سود ارزی تعیین شده را به سپرده گذار پرداخت کند. میزان کارمزد. کارمزد معمولاً دو در هزارم سود تعلق گرفته است، گاهی نیز بانک ها در پایان دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله ۰٫۳ درصد نسبت به حجم سپرده دریافتی را کارمزد می گیرند؛ طبق قوانین و مقررات، بانک ها در پایان دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله ۰٫۳ درصد نسبت به مبلغ سپرده مشتری را باید کارمزد دریافت کنند. در این بین با توجه به اینکه بانک های عامل تنها کانال بانک مرکزی برای دریافت سپرده های ارزی هستند، کارمزدی حدود ۰٫۳ درصد نسبت به حجم سپرده دریافتی در پایان دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله که دریافت می کنند را نیز ظاهراً از سوی بانک مرکزی باید پرداخت شده و از سپرده گذار کسر نخواهد شد. بااین حال بانک ها در پایان دوره سپرده گذاری ارزی یک ساله ۰٫۳ درصد نسبت به حجم سپرده دریافتی کارمزد می گیرند. قبل از این که فردی بخواهد سپرده ارزی افتتاح کند، لازم است شرایط بانک های مختلف را با دقت بررسی کرده و سپس تصمیم بگیرد. دلایل عدم اعتماد به بانک ها. اگر به علل گوناگونی که در
یک کلام می توان از آن بعنوانِ سوء مدیریت نام برد، بانکها از نگهداری ذخیره احتیاطی ارز غفلت کنند؛ بنا براین در برابر درخواست اصل یا سود سپرده ای ارزی یا ارزهای حواله شده دچار کمبود می شوند. یکی از دلایل استقبال نشدن از حساب سپرده ارزی، خاطرهٔ تلخ بسیاری از سپرده گذاران در سال های ۹۰ و ۹۱ هجری شمسی است، که سپرده گذاران به نزد بانک ها به هنگام درخواست برای گرفتن سپرده ارزی شان با جواب منفی بانک ها روبرو شدند و معادل ریالی مبالغ شان، آن هم به قیمت های دولتی، دریافت کردند. همین معضل باعث شد که بانک مرکزی خود وارد عمل شده و وظیفهٔ تضمین بازپرداخت حساب های ارزی، به صورت ارز را، خود بر عهده بگیرد. اینکه شعب تا چه اندازه در تعیین سازوکار افتتاح سپرده های ارزی مختار هستند، مشخص نیست. در نتیجه بسیاری از مردم ترجیح می دهند ارز خود را در بازار آزاد به جریان بیندازند تا آن را در سپرده های ارزی بانک ها محبوس کنند. نخستین و عمده ترین دلیل عدم استقبال مردم به بی اعتمادی آن ها به بانک ها بازمی گردد، چراکه در گذشته بانک ها، اقدام به سپرده گیری ارزی از مردم کرده بوده اند، اما در هنگام تحویل این سپرده ها به مردم، آن ها را ریالی،
تحویل داده بودند. دربارهٔ سپرده های ارزی در سال های ۱۳۹۰ و ۱۳۹۱، سپرده های مردم ارزی دریافت و بعد ریالی یا نرخ های مبادله ای تصفیه شد. عبدالناصر همتی رئیس کل بانک مرکزی در برنامه گفتگوی ویژه خبری مورخه ۱۵ مرداد ۱۳۹۷ به این واقعه اشاره کرده و در این رابطه اظهار داشت: البته گفته شده این امر دیگر حتماً اتفاق نخواهد افتاد و بانک مرکزی تضمین های لازم را در این حالت ارائه کرده است و برای آن که این واقعه ای اینچنینی دیگر بار رخ ندهند، همتی رئیس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در برنامه گفتگوی ویژه خبری صدا و سیمای جمهوری اسلامی ایران، به مردم اطمینان داد که زین پس بانک مرکزی سپرده های آن ها را تضمین خواهد کرد و آن ها می توانند از سپرده های ارزی خود سود نیز بگیرند و بعلاوه ارزش روز دارایی خود را حفظ کنند. براساس پایگاه متعلق به وب سایت خبری تجارت نیوز، بانکی ها می گویند مردم تمایلی ندارند دلارهایشان را به بانک ها بیاورند چراکه از هنگامی که سازمان امور مالیاتی اعلام کرد که بانک مرکزی اسامی خریداران سکه را به سازمان امور مالیاتی ارسال کرده، بسیاری از صاحبان سپرده های ارزی نیز برای پس گرفتن پول و بستن حساب هایشان به ب
انک ها مراجعه کرده اند. معضل نرخ گزاری سرخود بانک ها. اگر کسی قصد دارد حساب ارزی خود را ببندد یا برداشت کند، بانک ها حق ندارند معادل ریالی آن را انجام دهند، چرا که با توجه بدین که معادل ریالی چندین نوع نرخ متفاوت دارد، بانک ها به نفع خودش این کار را انجام می دهد و با نرخی که پایین ترین حد را دارد، با مشتری تسویه می کند؛ بنابراین از بانک ها خواسته شده این امر را به صورت ارزی انجام دهند.
درخشککی، روستایی در دهستان فنوج بخش مرکزی شهرستان فنوج در استان سیستان و بلوچستان ایران است. جمعیت. بر پایه سرشماری عمومی نفوس و مسکن در سال ۱۳۹۵، جمعیت این روستا برابر با ۵۰ نفر (۹ خانوار) بوده است.
علی آباد، روستایی در دهستان فنوج بخش مرکزی شهرستان فنوج در استان سیستان و بلوچستان ایران است. جمعیت. بر پایه سرشماری عمومی نفوس و مسکن در سال ۱۳۹۵، جمعیت این روستا برابر با ۸۵ نفر (۱۵ خانوار) بوده است.
میرآباد، روستایی در دهستان فنوج بخش مرکزی شهرستان فنوج در استان سیستان و بلوچستان ایران است. جمعیت. بر پایه سرشماری عمومی نفوس و مسکن در سال ۱۳۹۵، جمعیت این روستا برابر با ۱۹۹ نفر (۴۹ خانوار) بوده است.
هیتان، روستایی در دهستان فنوج بخش مرکزی شهرستان فنوج در استان سیستان و بلوچستان ایران است. جمعیت. بر پایه سرشماری عمومی نفوس و مسکن در سال ۱۳۹۵، جمعیت این روستا برابر با ۴۷ نفر (۱۱ خانوار) بوده است.
اریک نازاریان (؛ ؛ زادهٔ ) کارگردان فیلم، و فیلم نامه نویس اهل ارمنستان-ایالات متحده آمریکا است. زندگی نامه. وی در ارمنستان به دنیا آمد و در کودکی به ایالات متحده آمریکا مهاجرت کرد. وی از فارغ التحصیل شد. وی در سال ۲۰۰۸ برندهٔ کمک هزینه تحصیلی نیکول آکادمی علوم و هنرهای سینما شد. گزیده فیلمشناسی. از فیلم ها یا برنامه های تلویزیونی که وی در آن نقش داشته است می توان به "ساعت آبی رنگ" (۲۰۰۷) اشاره کرد. پیوند به بیرون.
محمد رضایی (زادهٔ ) کشتی گیر، آزادکار اهل نهاوند، ایران است. وی در مسابقات قهرمانی کشتی آسیا ۲۰۰۶ به مدال طلا دست یافت. همچنین در بازی های آسیایی ۲۰۰۲ موفق به کسب مدال برنز شد. (هر ۲ مدال در وزن ۵۵ کیلوگرم)
در شاخه ای از ریاضیات به نام نظریه رسته ها، یک عقب بَر (همچنین به آن ضرب تاری، یا ضرب مربعی هم گویند) حدی از یک نمودار شامل دو ریخت formula_1 و formula_2 با هم دامنه مشترک است. عقب بر را اغلب بدین صورت می نویسند: formula_3 و مجهز به دو ریخت طبیعی formula_4 و formula_5 می باشد. الزاماً عقب بر دو ریخت formula_6 و formula_7 موجود نیستند، ولی اگر عقب برشان وجود داشت، اساساً به طور منحصر به فردی توسط این دو ریخت تعریف می شود. در بسیاری از شرایط، formula_8 را می توان به طور شهودی شامل یک جفت عنصر formula_9 تصور نمود که در آن formula_10 و formula_11 و formula_12 می باشد. برای تعریف عمومی، خاصیت جهانی به کار می رود، این خاصیت اساساً بیان می دارد که عقب بر "عمومی ترین" راهیست که دو ریخت داده شده را به مربعی جابجایی می توان تکمیل نمود. مفهوم دوگان عقب بر، برون بر می باشد.
دیوار صوت که همچنین تحت عنوان صوت اسپکتور نیز شناخته می شود، یک اصطلاح برای اشاره به فرمولی در آهنگسازی است که توسط تهیه کننده معروف آمریکایی فیل اسپکتور در استودیو گلد استار در دهه ۱۹۶۰ (میلادی) ابداع شده است. هدف از ابداع فرمول دیوار صوت بهره گیری از تکنولوژی ضبط مولتی ترک به منظور شکل دهی به اتمسفری متراکم و ارکسترال از صدای خواننده (یا خوانندگان) است. در ابتدای ابداع این روش، هدف استفاده از آن دستیابی به تراکمی کافی از صدای خواننده به منظور ارتقاء کیفیت صوتی موسیقی جهت پخش از رادیو و جوک باکس بود. فیل اسپکتور در سال ۱۹۶۴ ابداع خود را چنین توصیف نموده بود: «من به دنبال صدایی قدرتمند بودم. صدایی آنقدر قدرتمند که حتی اگر ماده خام آن بهترین نبود، کیفیت صوتی آن موجب رضایت شنونده شود. دیوار صوت موردی از تقویت صدا محسوب می شود. ترکیبی از اصوات که مانند تکه های یک پازل یکدیگر را تکمیل می کنند.» در نقدهای مختصرنویسی، تکنیک دیوار صوت اشتباهاً در «افزایش حجم صدا تا میزان حداکثری آن» خلاصه شده است. دستیار اسپکتور، لری لوین یادآور می شود که چطور «دیگر مهندسین صدا» به اشتباه «فرایند شکل دهی به دیوار صوت را در بالا بردن
فیدرها جهت دستیابی به بالاترین تراکم صوتی تعریف می کردند، در حالیکه این عمل تنها موجب افزایش دیستورشن در صدا می شد». تنظیم موسیقی دیوار صوت اغلب شامل اجرای گروهی (گاه شامل سازهایی غیر متعارف برای اجرای گروهی همچون گیتار الکتریک و آکوستیک) می شد که در آن چند ساز مختلف با اجرای یک قطعهٔ یکسان صدای تولید شده را متراکم تر می کردند. به عنوان مثال، اسپکتور اجرای یک پیانوی آکوستیک، یک پیانوی الکتریک و یک هارپسیکورد از یک قطعهٔ یکسان را روی هم می انداخت. صدای این سه ساز پس از صداآمیزی از یکدیگر قابل تفکیک نبود و به عنصری واحد برای شنونده تبدیل می شد. افزون بر این، اسپکتور در تنظیمات خود اغلب خطوطی از سازهای ارکسترال (از قبیل سازهای زهی، سازهای بادی چوبی، سازهای بادی برنجی و سازهای کوبه ای) که تا پیش از این در موسیقی پاپ جایگاهی نداشت را به کار می برد و ریورب (بازتابش صدا) از طریق اتاق پژواک به منظور شکل دهی به بافتی پیچیده تر از اصوات به برخی از خطوط اضافه می شد. اسپکتور روش خود در تنظیم موسیقی را رویکردی واگنری در راک اندرول توصیف می کرد، «سمفونی های کوچک برای کودکان». پیچیدگی های موجود در این تکنیک، به عنوان بخشی
از تهیه کنندگی موسیقی پاپ بی نظیر بود. به گفته خواننده اصلی گروه بیچ بویز، برایان ویلسون، که از این تکنیک در بسیاری از آثار خود استفاده کرده بود: «در موسیقی دههٔ ۴۰ و ۵۰ میلادی، تنظیم آثار موسیقی به گونه ای بود که سازهای موسیقی به خوبی قابل تفکیک و شناسایی بود و کمتر از خطوط ارکسترال استفاده می شد؛ ولی با ظهور فیل اسپکتور، ما به معجزهٔ ترکیب صدا دست یافتیم، که از نگاهی علمی یکی از ابعاد درخشان در تهیه کنندگی موسیقی است.» گیتاریست آمریکایی، بارنی کسل جلسات ضبط موسیقی با اسپکتور را "بسیار ساده" توصیف می کند و می گوید "او به گونه ای میکروفن گذاری و ضبط را انجام می داد که تشخیص صدای هیچیک از سازها به خودی خود ممکن نبود. تکنیک هایی چون دیفیوژن، دیسترشن و اکو مباحث جدیدی در زمان اسپکتور محسوب نمی شد، اما وی از این ابزارها به گونه ای بهره می برد که تا پیش از این مشاهده نشده بود. به نظر من رویکرد او بسیار مبتکرانه بود." فرایند. لایه بندی. فرایند شکل دهی به دیوار صوت اسپکتور تقریباً در تمام آثار او از مراحل مشابهی تشکیل شده بود. اسپکتور در ابتدا با آماده سازی و تمرین خوانندگان یا نوازندگان کار خود را آغاز می نمود. این