Payamvdn/NorthPersian_fa_wiki huggingface dataset:
کتاب پشت زرد () یک نوع از کتاب های رمان ارزان قیمت است که در نیمهٔ دوم قرن نوزدهم در انگلستان چاپ می گردید، از این نوع کتاب ها گاهی با عنوان (جلد - خردلی) هم یاد می شد، طراحی و توسعهٔ این گونه از کتاب ها به سال ۱۸۴۰ میلادی و در رقابت با کتاب های معروف به "پنی محنت" (نوع دیگری از این کتاب های ارزان قیمت) آغاز شد، اغلبِ این نوع کتاب ها، جلد روشن و شفافی داشتند که با تکنیک جدید آن دوره، کروموزیلوگرافی یا منبت کاری روی چوب کروم چاپ شده بودند که باعث جذابیت آن ها و استقبال مخاطبین گردید، اوج مقبولیت این کتاب ها به واسطهٔ آموزش و پرورش و ایستگاه های راه آهن بود که مسافران در سفرهای میان شهری خودشان معمولاً یک یا چند نسخه از این کتاب ها را می خریدند، روتلج یکی از اولین ناشران این نوع کتاب ها بود، شروع چاپ و انتشار این کتاب ها با جنبشی به نام (کتابخانهٔ - راه آهن) در سال ۱۸۴۸ می باشد، در این دوره در مجموع کتاب های چاپ شده بیش از ۱۲۷۷ عنوان برای بیش از ۵۰ سال منتشر گردید، این نوع کتاب ها به طور عمده از کتاب های تجدید چاپ شده و معروف انتخاب می گردیدند، ژانر اغلب این کتاب ها در اواخر قرن نوزدهم شامل داستان پرشور، داستان
ماجراجویی، دفترچهٔ راهنما، دفترچهٔ آموزشی و انواع دیگری از کتابچه ها و شرح حال نوابغ بود، دو نمونه از نویسندگان پشت زرد عبارت بودند از جیمز گرانت و رابرت لویی استیونسن
جایزه اسکار بهترین فیلم مستند ()، جایزه ای است که سالانه از طرف آکادمی علوم و هنرهای سینما (اسکار) به بهترین فیلم مستند تعلق می گیرد. دهه ۱۹۴۰. در ۱۹۴۲، تنها یک دسته بندی برای فیلم های مستند وجود داشت. بیست و پنج فیلم نامزد شده و چهار فیلم برنده شدند. از ۱۹۴۳، دو دسته بندی برای فیلم های مستند ایجاد شد (مستند کوتاه و بلند)
بازی "داستان جنگل آبی" به انگلیسی Blue Forest Story: Kaze no Fūin (به ژاپنی: ブルーフォレスト物語 ～風の封印～) یک بازی نقش آفرینی ژاپنی است که در سال ۱۹۹۶ توسط شرکت "رایت استاف" برای کنسول های پلی استیشن و ۳دی او در ژاپن تولید و منتشر گردید. داستان بازی در یک سرزمین خیالی قرون وسطایی می گذرد که توسط یک امپراتوری قدرتمند اداره می شود. داستان. در این بازی بازیباز قادر به انتخاب دو سناریوی مختلف می باشد که هر سناریو یک قهرمان مجزا دارد. یک پسر جوان به نام «والریوس» که در یک روستا در آرامش زندگی می کند و قهرمان سناریوی دوم یک دختر بنام «راکجیت» که شاهد شکنجه و مرگ مادر خود بوده است. در نهایت هدف هر دو قهرمان در هر سناریو، آزادی دنیای بازی است. گیم پلی. همان طور که گفته شد این بازی یک نقش آفرینی ژاپنی است که استایل گرافیکی آن مانند بقیه آثار نقش آفرینی سنتی ژاپنی به صورت نمای بالا به پایین می باشد. بازیباز در هر دو سناریو علاوه بر قهرمان افراد دیگری را به گروه خود اضافه کرده و در دنیای بازی با پیشرفت داستان، از مکان های مختلفی بازدید می کند. مبارزات با دشمنان به صورت تصادفی انجام می گیرد که هنگام نبرد دوربین بازی نمای ایزومتریک
از صحنه مبارزه را ارائه می دهد. سیستم مبارزات هم مانند نقش آفرینی های سنتی ژاپنی شامل حملات فیزیکی و جادویی است و بازیباز به طور اتوماتیک با دریافت تجربه کافی، قدرتمندتر شده و به اصطلاح Level up می شود. گرافیک بازی در بیشتر طول بازی مانند بازی های کنسول سوپر نینتندو از اسپرایت استفاده کرده است که همین موضوع باعث شده تا در صحنه های نبرد جزئیات بیشتری نسبت به بقیه بازی به بیننده نمایش داده شود.
سرژ خوش تیپ () فیلمی در ژانر دراما به کارگردانی کلود شابرول و کلود دو ژیوره است که در سال ۱۹۵۸ منتشر شد. از بازیگران آن می توان به ژان-کلود برایلی، برنادت لافون و کلود شابرول اشاره کرد.
ژاک روزیه (؛ زادهٔ ) کارگردان و فیلم نامه نویس اهل فرانسه است. وی از سال ۱۹۴۷ میلادی تاکنون مشغول فعالیت بوده است. از فیلم های او می توان به بدرود فیلیپین اشاره کرد.
بدرود فیلیپین () فیلمی در ژانر کمدی به کارگردانی ژاک روزیه است که در سال ۱۹۶۲ منتشر شد. از بازیگران آن می توان به ویتوریو کاپریولی اشاره کرد.
نسل پنجم شبکه مخابرات سیار یا ۵جی (به انگلیسی: 5G)، یا دقیق تر، نسل پنجم ارتباطات سیّار سلولی با سرعت بسیار بالا، هم اکنون جدیدترین نسل سیستم های ارتباطات سیار سلولی است که پس از نسل چهارم (4G) نسل پنجم شامل موج های باند بالا (بالای ۶ گیگاهرتز)، باند متوسط(۲ تا ۴٫۵ گیگاهرتز) و باند پایین (زیر ۳ گیگاهرتز) است. باند پایین فرکانسی نسل ۵ مشابه نسل چهارم است. اولین تماس ماهواره ای 5G در آمریکا با موفقیت انجام شد بنابر ادعای اپراتور AT&amp;T اولین تماس ماهواره ای 5G در آمریکا ازطریق گوشی گلکسی S22 سامسونگ و با تلاش یکی از شرکت های زیرمجموعه این اپراتور انجام شده است. شرکت AST SpaceMobile، در زمینه ارتباطات ماهواره ای فعالیت داشته که تحت حمایت اپراتور AT&amp;T، اولین تماس ماهواره ای 5G در آمریکا را به انجام رسانده است. طبق ادعای اپراتور AT&amp;T این نخستین مرتبه ای بوده که ارتباط 5G میان یک گوشی اصلاح نشده و ماهواره های موجود در مدار زمین ایجاد می شود. به تازگی اولین تماس از راه نسل پنجم روی داد. اهداف. از اهداف نسل پنجم، افزایش سرعت انتقال داده تا ۲۰ گیگابایت بر ثانیه (یک گیگابایت بر ثانیه برای هر کاربر)، افزایش ظر
فیت سرویس دهی به کاربران شبکه (کاربران بیشتر)، کاهش تأخیر شبکه و بهینگی بیشتر مصرف توان در تجهیزات شبکه و کاربر (مانند گوشی موبایل)، و نیز پشتیبانی از سرعت بیشتر کاربران در حال حرکت (مانند کاربر سوار بر اتومبیل در اتوبان یا قطارهای سریع السیر) تعریف شده است. در این نسل باید حداقل یک میلیون کاربرِ ارتباطات پهن باند سیار در هر کیلومتر مربع بتوانند به شبکه متصل شوند و هر کاربر باید بتواند در شلوغ ترین حالت، حداقل سرعت ۱۰۰ مگابیت بر ثانیه را تجربه کند، که این در استاندارد نسل چهارم قید نشده بود. کاهش مصرف انٰرژی هم معیاری است که در این نسل به آن توجه شده است و دستگاه های فرستنده و گیرنده اپراتورها باید در ساعت کم مصرف به حالت صرفه جویی انرژی وارد شده و به سرعت فعال شوند که این معیار هم در نسل چهارم قید نشده بوده است. در نتیجه، نسل پنجم برای نمونه، امکان ارتباط به صورت رسانه جاری (streaming) در ساعات اوج مصرف از طریق مخابرات سیار را برای افراد فراهم می کند. همچنین، هدف عملیاتی دیگر آن بهبود پشتیبانی از ارتباطات ماشین با ماشین، یعنی اینترنت اشیا، با هزینه کمتر، مصرف باتری کمتر و تأخیر کمتر از نسل چهارم است. تاریخچه
. در اوایل ۲۰۱۲، اتحادیه بین المللی مخابرات (ITU) تحت نظر سازمان ملل برنامه ای را برای توسعهٔ تیم ارتباطات بین المللی موبایلی (IMT) برای افق ۲۰۲۰ و فراتر از آن (IMT-2020) آغاز کرد. در نتیجه یک مسابقهٔ جهانی برای تعیین نسل پنجم (5G) شبکهٔ موبایل رسماً شروع شد. در سه سال بعد، این نسل شروع به شکل گیری کرد. ویژگی ها. یک پیش نویس از سوی ITU-R دربارهٔ IMT-2020، سه ویژگی اصلی 5G را به عنوان سیستم موبایل پهن باندِ بهبودیافته تعریف می کند؛ ارتباطات پرشمار ماشینی (مانند اینترنت اشیاء)، بسیار قابل اطمینان و با تأخیر اندک. همچنین پیش نویس مشابهی به ملزومات این سناریوها از نظر شاخص های اجرایی مانند بازدهٔ طیف، تأخیر، چگالی ارتباط و ظرفیت ترافیکی ناحیه اشاره می کند. کاربردها در صنایع مختلف. تکنولوژی ۵G با ارائه ی پهنای باند بالا، تأخیر پایین و قابلیت اتصال هم زمان دستگاه های زیاد، امکانات جدیدی را در بخش های مختلف صنعتی فراهم کرده است. در اینجا به برخی از کاربردهای کلیدی ۵G در صنایع مختلف اشاره می کنیم: ۱. صنعت خودروسازی و حمل و نقل: ۵G امکان ارتباط بین خودروهای خودران و زیرساخت های شهری را فراهم می کند. این تکنولوژی با کا
هش تأخیر در ارسال و دریافت داده ها، ایمنی و کارایی خودروهای خودران را بهبود می بخشد و امکان مدیریت هوشمندتر ترافیک را فراهم می آورد. ۲. صنعت سلامت: ۵G قادر است برای دستیابی به خدمات پزشکی از راه دور، مانند جراحی های راه دور و مانیتورینگ بیمار به صورت لحظه ای، فرصت های جدیدی را ایجاد کند. سرعت بالا و تأخیر پایین ۵G امکان دسترسی به داده های پزشکی با دقت بالا و در زمان واقعی را می دهد. ۳. صنایع تولیدی: در صنایع تولیدی، ۵G می تواند به اتوماسیون، کنترل و نظارت بهتر فرایندها کمک کند. این تکنولوژی امکان برقراری ارتباطات ماشین به ماشین (M2M) را تسهیل می بخشد و کارخانه های هوشمندتری را ایجاد می کند که در آنها ماشین ها می توانند به طور موثرتر و با دقت بالاتری کار کنند. ۴. کشاورزی: ۵G به فناوری هایی مانند زراعت دقیق کمک می کند که در آن داده های مربوط به وضعیت خاک، آب و هوا و سلامت گیاهان به صورت لحظه ای جمع آوری و تحلیل می شوند. این امر به کشاورزان اجازه می دهد تا منابع را بهینه سازی کنند و بهره وری را افزایش دهند. ۵. مدیریت شهری و زیرساخت ها: با استفاده از ۵G، شهرها می توانند زیرساخت های خود را بهبود ببخشند و خدمات شهر
ی هوشمند مانند نظارت بر ترافیک، مدیریت زباله و روشنایی خیابان ها را ارتقا دهند. این فناوری اجازه می دهد که داده ها به صورت زنده جمع آوری شده و برای تصمیم گیری های به موقع و کارآمد مورد استفاده قرار گیرند. نگرانی ها. بهداشتی. تاکنون تحقیقات گسترده ای برای بررسی تأثیرات بهداشتی ناشی از قرارگیری در معرض فناوری های بی سیم انجام شده است. نتایج این مطالعات حاکی از آن است که هیچ ارتباط قطعی بین این فناوری ها و بروز بیماری های خاص در انسان وجود ندارد. با این حال، عمده ی تحقیقات انجام شده بر روی طیف گسترده ای از فرکانس های رادیویی متمرکز بوده و مطالعات محدودی به طور خاص بر روی فرکانس های مورد استفاده در فناوری 5G انجام شده است. مکانیسم اصلی تعامل بین امواج رادیویی و بدن انسان، گرم شدن بافت های بدن است؛ اما سطح این گرمایش در فناوری های بی سیم فعلی بسیار ناچیز بوده و تأثیر قابل توجهی بر سلامت انسان ندارد. با افزایش فرکانس امواج، عمق نفوذ آن ها در بافت های بدن کاهش یافته و انرژی این امواج بیشتر در سطح پوست و چشم جذب می شود. بنابراین، تا زمانی که میزان کلی قرارگیری در معرض این امواج از حد مجاز تعیین شده توسط استانداردهای
بین المللی فراتر نرود، انتظار نمی رود که این فناوری ها خطری جدی برای سلامت عمومی ایجاد کنند. افزایش استفاده از میدان های رادیویی (RF) با فرکانس بالاتر از ۶ گیگاهرتز، به ویژه در شبکه تلفن همراه 5G، نگرانی هایی را در مورد اثرات احتمالی مضر آن بر سلامت انسان ایجاد کرده است. با این حال، میزان قرارگیری عموم مردم در معرض این امواج پایین تر از حد مجاز تعیین شده توسط کمیسیون بین المللی حفاظت در برابر پرتوهای غیر یونیزان (ICNIRP) است. یک بررسی علمی توسط مجله نیچر (Nature) تحقیقات انجام شده در مورد اثرات بیولوژیکی و بهداشتی امواج RF با فرکانس بالاتر از ۶ گیگاهرتز را در سطوحی پایین تر از حد مجاز شغلی ICNIRP بررسی کرده است. این بررسی شامل ۱۰۷ مطالعه ی تجربی بود که اثرات مختلفی از جمله سمیت ژنی، تکثیر سلولی، بیان ژن، سیگنالینگ سلولی، عملکرد غشا و سایر اثرات را مورد بررسی قرار داد. نتایج این مطالعات به طور کلی قابل تکرار نبود و اکثر آن ها از روش های کم کیفیتی برای ارزیابی و کنترل قرار گرفتن در معرض امواج استفاده کرده اند. همچنین، امکان تأثیر گرمایش ناشی از جذب انرژی بالای RF در بسیاری از نتایج به دست آمده، منتفی نیست. علاو
ه بر این، ۳۱ مطالعه ی اپیدمیولوژیک نیز در این بررسی مورد ارزیابی قرار گرفت که قرار گرفتن در معرض رادار (که از امواج RF با فرکانس بالاتر از ۶ گیگاهرتز مشابه 5G استفاده می کند) را بررسی کرده بودند. این مطالعات شواهد کمی در مورد اثرات بهداشتی مانند سرطان در اندام های مختلف، تأثیر بر باروری و سایر بیماری ها نشان دادند. در مجموع، این بررسی هیچ مدرک قطعی مبنی بر مضر بودن امواج RF با فرکانس پایین تر از ۶ گیگاهرتز (مانند امواجی که در شبکه ی 5G استفاده می شوند) برای سلامتی انسان ارائه نکرد. با این حال، توصیه می شود که مطالعات تجربی آینده با دقت بیشتری در طراحی آزمایش ها، به ویژه در زمینه ی دزیمتری و کنترل دما، انجام شوند. همچنین، مطالعات اپیدمیولوژیک آینده باید به طور مداوم اثرات بلندمدت این امواج بر سلامت جمعیت را مورد بررسی قرار دهند. مطالعات مختلفی به بررسی اثرات قرار گرفتن نمونه های خون کامل انسان یا موش، لنفوسیت ها و لوکوسیت ها در معرض امواج میلی متری با توان کم (MMWs) پرداخته اند تا امکان ایجاد آسیب ژنتیکی (ژنوتوکسیسیتی) را تعیین کنند. برخی از این مطالعات، اثرات احتمالی MMWs بر ناهنجاری های کروموزومی را بررسی کر
ده اند. در سطوح مواجهه کمتر از حدود تعیین شده توسط ICNIRP، نتایج متناقض بوده است؛ به طوری که برخی از مطالعات افزایش معنادار آماری را نشان داده اند. در حالی که برخی دیگر هیچ افزایش معناداری را گزارش نکرده اند. از آنجا که امواج میلی متری از پوست عبور نمی کنند، سلول های اپیتلیال و پوستی به عنوان مدل های رایج برای بررسی اثرات احتمالی ژنوتوکسیک استفاده شده اند. آسیب DNA در انواع مختلف سلول های اپیتلیال و پوستی با استفاده از آزمون های کامت و در پارامترهای مختلف مواجهه، هم در سطوح کمتر و هم بالاتر از حدود ICNIRP بررسی شده است.با وجود تنوع مدل ها و روش های مورد استفاده، شواهد آماری معناداری از آسیب DNA در این مطالعات یافت نشده است. در سال ۲۰۱۱، آژانس بین المللی تحقیقات سرطان (IARC) اعلام کرد که امواج الکترومغناطیسی (EMF) "احتمالاً" برای انسان سرطان زا هستند. این طبقه بندی توسط ۳۰ دانشمند از ۱۴ کشور تعیین شد. تا به امروز، بیشتر مطالعات بر روی ارتباط احتمالی بین امواج الکترومغناطیسی و سرطان مغز متمرکز بوده اند، اما نتایج این مطالعات متناقض بوده است. به عنوان مثال، یک بررسی تحقیقاتی در سال ۲۰۱۷ نشان داد که تابش امواج ال
کترومغناطیسی از تلفن های همراه با نوعی تومور مغزی به نام گلیوما مرتبط است. از سوی دیگر، یک مطالعه در سال ۲۰۱۸ ارتباط روشنی بین امواج الکترومغناطیسی با فرکانس بالا و تومورهای مغزی پیدا نکرد. بنابراین، مطالعات بیشتری برای تعیین این که آیا فرکانس 5G می تواند در ایجاد سرطان نقش داشته باشد، مورد نیاز است. زیست محیطی. علاوه بر نگرانی های بهداشتی، تأثیر زیست محیطی فناوری 5G نیز مورد بررسی قرار گرفته است. استقرار زیرساخت های اضافی، از جمله دکل های کوچک سلولی، برای پشتیبانی از شبکه 5G نگرانی هایی را در مورد مصرف انرژی و زباله های الکترونیکی ایجاد کرده است. با این حال، افزایش بهره وری انرژی شبکه های 5G نسبت به نسل های قبلی می تواند به طور بالقوه این نگرانی ها را کاهش دهد. علاوه بر این، تلاش هایی در حال انجام است تا اطمینان حاصل شود که استقرار و بازیافت مسئولانه برای به حداقل رساندن ردپای زیست محیطی انجام می شود. شما می توانید اقدامات شخصی برای اطمینان از حداقل قرار گرفتن در معرض تشعشعات الکترومغناطیسی انجام دهید. فاصله گرفتن یکی از روش های مؤثر برای کاهش قرار گرفتن در معرض تشعشعات بی سیم، از جمله 5G است. دور ماندن از د
کل های مخابراتی و زیرساخت های 5G می تواند به طور قابل توجهی سطح قرار گرفتن در معرض تشعشعات را کاهش دهد. علاوه بر این، استفاده از ابزارهای هندزفری مانند هدفون یا اسپیکر برای تماس های تلفنی می تواند قرار گرفتن سر در معرض تشعشعات را محدود کند. کاهش استفاده از دستگاه های بی سیم زمانی که موردنیاز نیستند و اطمینان از فاصله داشتن آن ها از بدن هنگام استفاده نیز بسیار مهم است. در نهایت، آگاهی از آخرین تحقیقات و پیروی از دستورالعمل های تعیین شده توسط سازمان های نظارتی می تواند اطمینان خاطر ایجاد کرده و به افراد کمک کند تصمیمات آگاهانه ای بگیرند. در مورد خطرات احتمالی تشعشعات 5G تحقیقات همچنان ادامه دارد و نظرات مختلفی در این زمینه وجود دارد. بهتر است پیش از اتخاذ هرگونه تصمیم، اطلاعات خود را از منابع معتبر به دست آورید و با پزشک یا متخصص مشورت کنید.
کلئو از ۵ تا ۷ () فیلمی در ژانر درام به کارگردانی آنیس واردا است که در سال ۱۹۶۲ منتشر شد. از بازیگران آن می توان به میشل لوگران اشاره کرد. در نظرسنجی سال ۲۰۲۲ نشریه سایت اندساوند این فیلم در لیست منتقدان در رتبه چهاردهم و در لیست کارگردان ها در لیست پنجاه و سوم قرار گرفت. داستان. فیلم یک خواننده جوان، به نام کلئو ویکتورا را از ساعت ۵ تا ۶:۳۰ بعد از ظهر ۲۱ ژوئن دنبال می کند. روزی که او باید برای گرفتن جواب آزمایشش پیش دکتر برود.
بحران وام و پس انداز دهه های ۱۹۸۰ و ۱۹۹۰(اغلب با نام بحران S&amp;L) ورشکستگی ۱۰۴۳ مؤسسه از میان ۳۲۳۴ مؤسسه وام و پس انداز در ایالات متحده در خلال سال های ۱۹۸۶ تا ۱۹۹۵ بود: شرکت فدرال بیمه پس انداز و وام (FSLIC) از سال ۱۹۸۶ تا ۱۹۸۹، ۲۹۶ مؤسسه و شرکت رزولوشن تراست (RTC) 747 مؤسسه را در خلال سال های ۱۹۸۹ تا ۱۹۹۵ تعطیل یا در مورد آن ها تصمیم گیری کردند. یک مؤسسه وام و پس انداز یا «صرفه جویی» موسسه ای مالی است که سپرده های پس انداز را می پذیرد و به اعضای منحصر به فرد وام مسکن، اتومبیل و سایر وام های شخصی می دهد. فعالیت اقتصادی تعاونی که در بریتانیا تحت عنوان یک بانک رهنی شناخته می شود. تا سال ۱۹۹۵ شرکت رزولوشن تراست ۷۴۷ مؤسسه ورشکسته را در سراسر کشور که کل ارزش دفتری آن ها بین ۴۰۲ تا ۴۰۷ میلیارد دلار بود، تعطیل کرده بود. در سال ۱۹۹۶، اداره حسابداری عمومی هزینه کل را ۱۶۰میلیارد دلار برآورد کرد که ۱/۱۳۱ میلیارد دلار از مالیات دهندگان گرفته شد. شرکت فدرال بیمه پس انداز و وام و شرکت رزولوشن تراست برای حل و فصل بحران S&amp;L (بحران وام و پس انداز) به وجود آمدند. در سال ۱۹۷۹ نظام فدرال رزرو ایالات متحده نرخ بهره را دو ب
رابر کرد که این امر سبب شد بانک های عضو به سرعت تلاش کنند تا تورم را کاهش دهند. موسسات وام و پس انداز یا رهن وام هایی بلند مدت با نرخ بهره ثابتی داده بودند که کمتر از نرخ بهره ای بود که می توانستند با آن قرض بگیرند. به علاوه این موسساتِ وام و پس انداز یا رهن، بدهی سپرده هایی را داشتند که نرخ بهره ای پرداخته بودند که بالاتر از نرخی بود که بتوانند قرض کنند. وقتی نرخ بهره ای در آن نرخ می توانستند قرض کنند افزایش یافت، موسسات وام و پس انداز یا رهن نتوانستند سرمایه لازم را جذب کنند، به طور مثال از سرمایه گذاری ها گرفته تا حساب پس انداز اعضا، ورشکسته شدند. به جای اعتراف به ورشکستگی، غفلت مقرراتی و نظارت سهل انگارانه امکان سرمایه گذاری در استراتژی های سرمایه گذاری بسیار سوداگرانه را برای برخی از موسسات وام و پس انداز یا رهن میسر ساخت. این امر به بسط و گسترش دورهای منجر شد که در آن دوره موسسات وام و پس انداز یا رهن احتمالاً از نظر فنی توانایی پرداخت دیون را نداشتند. به علاوه این اقدامات زیانبار به میزان قابل توجهی ضررهای اقتصادی را برای موسسات وام و پس انداز یا رهن افزایش دادند. این مثال افراطی مربوط به چارلز کیتینگ
سرمایه دار بود که ۵۱ میلیون دلار از طریق عملکرد «اوراق قرضه» مایکل میلکن» برای انجمن وام و سرمایه گذاری لینکلن خود سرمایه گذاری کرد که در آن زمان ارزش ویژه منفی بیش از ۱۰۰ میلیون دلار داشت. مثال های دیگر مثل کنت جی رابینسون نویسنده/ مورخ مالی یا گزارش بحران که در سال ۲۰۰۰ توسط شرکت بیمه سپرده فدرال به چاپ رسید، دلایل متعددی را برای روی دادن بحران وام و پس انداز بیان می کنند. آن ها بدون هیچ ترتیب خاصی تشخیص دادند که تورم پولی ایجاد شده که از اواخر دهه ۱۹۶۰ آغاز شد، در اثر هزینهٔ برنامه های داخلی هم زمان جامعه بزرگ، رئیس جمهور لیندون بی جانسون همراه با هزینه های نظامی جنگ پیوسته ویتنام بوده است که تا اواخر دهه ۱۹۷۰ ادامه یافت. تلاش ها برای پایان دادن به تورم شایع در اواخر دهه ۱۹۷۰ و اوایل دهه ۱۹۸۰ که به واسطه نرخ بهره ایجاد شده بود در اوایل دهه ۱۹۸۰ به رکود اقتصادی و آغاز بحران وام و پس انداز انجامید. تاریخچه. صنعت انجمن های وام و پس انداز یارهن یاصرفه جویی ریشه در جنبش بانک رهنی بریتانیا دارد که در اواخر قرن ۱۸ پدیدار شد. انجمن های صرفه جویی آمریکا (معروف به انجمن های وام و رهن) اهداف اصلی مشابه مشترک زیادی دا
رند و آن کمک کردن به طبقه کارگر است تا برای آینده پس انداز کنند و خانه بخرند. موسسات صرفه جویی سازمان های تعاونی غیرانتفاعی هستند که به طور معمول از طریق عضویت و با موسسات محلی مدیریت می شوند که به گروه های به خوبی تعریف شده از مالکان مشتاق خدمات می دهند. با آن که بانک ها گستره وسیعی از محصولات را به افراد و شرکت های تجاری ارائه می دهند، موسسات صرفه جویی اغلب وام های خرید خانه را در درجه اول برای مردان و زنان طبقه کارگر فراهم می سازند. رهبران این موسساتِ صرفه جویی معتقدند که آن ها بخشی از تلاش گسترده تر برای اصلاح اجتماعی هستند نه یک صنعت مالی. از نظر رهبران موسسات صرفه جویی، انجمن های وام و رهن نه تنها با ساده تر کردن خرید خانه به مردم کمک کردند تا شهروندان بهتری باشند بلکه عادت های پس انداز سیستماتک و همکاری دوجانبه را که اخلاق فردی را تقویت می کند به آن ها آموختند. اولین مؤسسه صرفه جویی در سال ۱۸۳۱ تشکیل شد و به مدت ۴۰ سال انجمن های وام و رهن اندکی وجود داشت که تنها در تعدادی از ایالت های غرب میانه و شرقی یافت می شدند. این موقعیت در اواخر قرن ۱۹ تغییر کرد زیرا رشد شهر و تقاضا برای مسکن که به انقلاب صنعتی د
وم مربوط بود، سبب افزایش بسیار زیاد موسسات صرفه جویی شد. محبوبیت انجمن های وام و رهن به ایجاد نوع جدیدی از موسسات صرفه جویی در دهه ۱۸۸۰ منجر شد که انجمن وام و رهن ملی نام داشت. این انجمن های ملی اغلب شرکت های تجاری انتفاعی بودند که توسط بانکداران یا صاحبان صنایع تأسیس می شدند که مروجانی را به کار می گرفتند تا شعبه هایی محلی برای فروش سهام به اعضای آینده ایجاد کنند. انجمن های ملی عهد کردند که نرخ پس اندازی تا ۴ برابر بیشتر از هر مؤسسه مالی دیگری بپردازند. رکود اقتصادی ۱۸۹۳ (ناشی از ترس و وحشت مالی سال ۱۸۹۳، که چندین سال به طول انجامید) باعث کاهش شدید اعضا شد و بنابراین انجمن های ملی بخت برگشتگی ناگهانی را تجربه کردند. از آن جا که جریان مداوم اعضای جدید برای یک انجمن ملی حائز اهمیت بود تا هم بهره پس اندازها و هم حقوق هنگفت مؤسسان را بپردازد، کاهش مبالغ پرداختی سبب شد ده ها انجمن ملی با شکست مواجه گردند. در اواخر قرن ۱۹ تقریباً تمامی انجمن های ملی کار خود را متوقف کردند (بحران وام و رهن ملی). این امر به شکل گیری اولین قوانین ایالتی حاکم بر انجمن های وام و رهن منجرشد تا عملکرد مؤسسه صرفه جویی یکنواخت تر شود و یک
مؤسسه تجاری ملی تشکیل گردد که نه تنها از منافع انجمن وام و رهن محافظت می کند بلکه رشد تجاری را هم افزایش می دهد. انجمن تجاری تلاش ها را به سمت ایجاد شیوه های یکنواخت تر حسابداری، ارزیابی و وام دهی سوق می دهد. همچنین انگیزه ها را به سمتی هدایت می کند که تمامی موسسات صرفه جویی به خود تحت عنوان انجمن های وام و پس اندازاشاره کنند نه انجمن های وام و رهن و مدیران را در رابطه با نیاز به تقبل نقش های تخصصی تر مثل متخصصان مالی متقاعد کنند. در قرن بیستم دو دههٔ بعد از پایان یافتن جنگ جهانی دوم موفقیت آمیزترین دوره در تاریخ صنعت صرفه جویی بود. بازگشت میلیون ها نظامی مشتاق برای از سر گرفتن زندگیِ پیش از جنگ خود به بحران بی سابقه مسکن پس از جنگ منجر شد و با افزایش چشمگیر خانواده های جدید به سرعت توسعه یافت و این به اصطلاح انفجار جمعتی باعث نوساناتی در ساخت و ساز خانه های تقریباً جدید حومه شهر و گسترش آن به وسعتی فراتر از مرکز شهرها همراه با توسعه تجاری در زمینه جاده ها و بزرگراه ها و ساخت و سازهای بیشتری شد تا سال ۱۹۵۶ در زمان دولت آیزونهاور و مدیریت سیستم بزرگ راه های بین ایالتی در سراسرکشور که امکان گسترش جوامع حومه شهر
در شهرستان های اطراف که قبلاً روستایی بودند فراهم گردید. تا دهه ۱۹۴۰ موسسات وام و پس انداز یا رهن (تغییر نام بسیاری از موسسات به تدریج پس از اواخر دهه ۱۹۳۰روی داد) بیشترین اعتبار مالی را برای این توسعه فراهم می ساخت که اکنون نوعی قانون ایالتی داشت که تاریخ آن قبل از قوانین مشابه بعدی بانک های تأسیس شده پس از سقوط بازار سهام در سال ۱۹۲۹ و تعطیلات بانکی بعدی در آغاز دولت سی و دومین رئیس جمهور فرانکلین روزولت در مارس ۱۹۳۳ و قوانین و الزامات متعاقب آن در برنامه های نیو دیل برای مبارزه با رکود اقتصادی بزرگ بود. نتیجه، توسعه شدید صنعتی بود که تا اوایل دهه ۱۹۶۰ به طول انجامید. یک گرایش مهم شامل افزایش نرخ پرداختی روی پس اندازها برای جذب سپرده گذاری بود، روشی که به جنگ نرخ دوره ای میان موسسات صرفه جویی و حتی بانک های تجاری منجر شد. این جنگ ها به حدی شدید شدند که در سال ۱۹۶۶، کنگره ایالات متحده حرکتی بسیار غیرمعمول انجام داد و محدودیت هایی بر نرخ پس انداز بانک های تجاری و موسسات وام و پس انداز یا رهن وضع نمود. از سال ۱۹۶۶ تا ۱۹۷۹تصویب کنترل نرخ، موسسات صرفه جویی را با چالش های بی سابقه ای مواجه ساخت که عمده ترین آن ه
ا یافتن راهی برای تداوم توسعه در اقتصادی با ویژگی مشخصهٔ رشد آرام، نرخ بهره بالا و تورم بود. این شرایط که تحت عنوان رکود تورمی شناخته می شود به دلایل متعددی موسسات صرفه جویی را با مشکلات بزرگی روبرو ساخت. از آن جا که تنظیم کنندگان نرخ هایی را که موسسات صرفه جویی می توانند روی پس اندازها بپردازند، کنترل می کنند، با بالا رفتن نرخ بهره سپرده گذاران اغلب سپرده های خود را برداشت می کنند و آن ها را در حساب هایی قرار می دهند که نرخ بازار را کسب می کنند، فرایندی که تحت عنوان درآوردن پول از حساب بانکی و سرمایه گذاری در اوراق قرضه و چیزهایی که بهرهٔ بالاتری می دهند، شناخته می شود. در عین حال بالا رفتن نرخ وام و رشد آهسته اقتصاد، واجد شرایط دریافت وام مسکن شدن را برای مردم دشوارتر می سازد که این امر به نوبه خود توانایی موسسات وام و پس انداز یا رهن برای تولید درآمد را محدود می سازد. در پاسخ به این شرایط پیچیده اقتصادی، مدیران موسسات صرفه جویی به عنوان راهی برای حفظ وجوهات و کسب و کار وام تولیدی به ابتکارات و نوآوری های متعددی مثل ابزارهای جایگزین وام مسکن و چک کردن حساب های بهره دار متوسل شده اند. چنین اقداماتی این امکان
را به صنعت می داد تا حتی با این که تعداد واقعی موسسات صرفه جویی رو به کاهش بود، به ثبت رشد مداوم دارایی و سوددهی در طول دهه ۱۹۷۰ ادامه دهد. علی رغم چنین رشدی هنوز نشانه های واضحی وجود داشت که صنعت زیر محدودیت های قانونی در حال فرسایش است. این امر به ویژه در رابطه با موسسات بزرگ وام و پس انداز یا رهن در ایالات متحده غربی صدق می کرد که آرزو داشتند قدرت قرض دهی بیشتری داشتند تا از رشد مداوم خود اطمینان حاصل نمایند. علی رغم تلاش های متعدد برای مدرن ساختن این قوانین در دهه ۱۹۷۰ تغییرات اساسی کمی تصویب شد. در سال ۱۹۷۹، سلامت مالی صنعت صرفه جویی با بازگشت نرخ های بالای بهره و تورم که این بار در اثر دو برابر شدن قیمت نفت و تشدید کاهش منایع شرکت فدرال بیمه پس انداز و وام روی داد، مجدداً به چالش کشیده شد. این مشکل کوچکی نبود، در سال ۱۹۸۰ بیش از ۴۰۰۰ مؤسسه پس انداز و وام با دارایی ۶۰۰ میلیارد دلار وجود داشت که ۴۸۰ میلیارد دلار آن وام های مسکن بود و بسیاری از آن ها با نرخ بهره پایین در دوره های گذشته ثابت شده بود. در ایالت متحده این مقدار ۵۰ درصد کل بازار وام مسکن بود. در سال ۱۹۸۳ ذخایر شرکت فدرال بیمه پس انداز و وام بر
ای ورشکستگی ها حدود ۶ میلیارد دلار بود در حالی که طبق نظر رابینسون هزینه غرامت پرداخت شده به سپرده گذاران بیمه شده در موسسات ورشکسته حدود ۲۵ میلیون دلار بوده است؛ بنابراین تنظیم کنندگان مجبور به خودداری شدندبه موسساتی که از پرداخت دیون خود ناتوان بودند اجازه دادند باز بمانندو امیدوار بودند که این موسسات مشکلات خود را پشت سر بگذارند. علت ها. آزادسازی و مقررات زدایی. کنگره با به خاطر داشتن این موضوع، در نهایت به آزادسازی و مقررات زدایی در صنعت صرفه جویی پرداخت. کنگره دو قانون وضع کرد، قانون کنترل پول و مقررات زدایی موسسات سپرده گذاری سال ۱۹۸۰و قانون موسسات سپرده گذاری ژرمن گارن ست سال ۱۹۸۲. مقررات زدایی نه تنها به موسسات صرفه جویی امکان ارائه گستره وسیع تری از محصولات پس انداز را داد (شامل رهن با نرخ متغیر، که یک مشکل مهم را حل کرد) بلکه قدرت و اختیار قرض دهی آن ها را به میزان قابل توجهی گسترش و نظارت تنظیمی را کاهش داد. هدف از این تغییرات آن بود که به موسسات وام و پس انداز یا رهن امکان رشد و بیرون آمدن از مشکلات داده شود و به این ترتیب برای اولین بار نشان داد که دولت به وضوح به دنبال تأثیر بر سود موسسات وام و