BOLETÍN OFICIAL DEL ESTADO
Núm. 46 Miércoles 23 de febrero de 2022 Sec. V-C.  Pág. 8924
V. Anuncios
C. Anuncios particulares
ANUNCIOS PARTICULARES
5634 SOCIEDAD ESPAÑOLA DE SISTEMAS DE PAGO, S.A. (IBERPAY)
Anuncio por el que se hace público el Reglamento del Sistema Nacional de
Compensación Electrónica gestionado por la Sociedad Española de Sistemas de
Pago, S.A. (Iberpay).
El presente texto se publica a los efectos previstos en el artículo 3.c de la Ley
41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pago y de liquidación de valores.
REGLAMENTO  DEL  SISTEMA  NACIONAL  DE  COMPENSACIÓN
ELECTRÓNICA.
PREÁMBULO.
El Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE) fue creado por el
Real Decreto 1369/1987, de 18 de septiembre, con el propósito de llevar a cabo la
compensación de instrumentos de pago y transferencias de fondos que, mediante
sistemas y procedimientos electrónicos, presenten al mismo las entidades
miembros. Inicialmente, la gestión y administración del SNCE estuvo
encomendada al Banco de España, y pasó a ser asumida por la Sociedad
Española de Sistemas de Pago, S.A. (Iberpay) en el año 2005, mediante la reforma
de la Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidación
de valores, que traspuso al ordenamiento jurídico español las previsiones de la
Directiva 98/26/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 19 de mayo 1998,
sobre la firmeza de la liquidación en los sistemas de pagos y de liquidación de
valores.
Como consecuencia de esta reforma, el SNCE es uno de los sistemas de
pagos españoles reconocidos a los efectos de la Ley 41/1999, estando, por tanto,
plenamente homologado a los restantes sistemas de pagos europeos, y dotado de
la solidez, seguridad y firmeza de las operaciones intercambiadas que tales
sistemas reconocidos conllevan.
Este que hoy se publica constituye el quinto reglamento del SNCE, desde que
en marzo de 2007 se publicara el primero de ellos.
Esta nueva actualización de la norma básica del SNCE se deriva del hecho, ya
enunciado en el preámbulo del anterior reglamento, del significativo desarrollo que
viene mostrando en los últimos tiempos el sector de los servicios, medios e
instrumentos de pago, cuyas actividades han pasado de ser consideradas como
meramente auxiliares, propias del "back-office" de las entidades de crédito, a
convertirse en uno de los principales motores del cambio tecnológico y de la
digitalización del sector.
Obviamente, esta evolución afecta a los sistemas de pagos, que como el
SNCE se ven obligados a acompañar normativamente este proceso, lo que hace
necesario modificar nuestra norma básica en los términos que ahora se presentan. es
El reglamento que ahora publicamos contiene modificaciones en cinco ámbitos, w.
principalmente. 4w
En primer lugar, y debido a las decisiones adoptadas el 22 de julio de 2020 por
el Banco Central Europeo relativas, entre otras, a que todos los proveedores de 20n 
servicios de pago adheridos al esquema de transferencia SEPA inmediatas del
EPC y accesibles en TARGET2 tienen también que ser accesibles en TIPS, ya sea
como participantes o como entidades accesibles a través de la cuenta de otro
proveedor de servicios de pago; y a que todas las cámaras de liquidación que
ofrezcan servicios de pago inmediatos tienen que migrar sus cuentas técnicas a la
plataforma TIPS, se han actualizado las referencias al procedimiento de liquidación
utilizado en el SNCE respecto de las operaciones del Subsistema de transferencias
SEPA inmediatas.
En segundo lugar, y en línea con las recomendaciones de las autoridades
europeas de supervisión, este reglamento se refiere por primera vez a los
procedimientos de resolución de entidades de crédito y empresas de servicios de
inversión, remitiéndose expresamente a la regulación legal aplicable a los mismos.
El tercer aspecto que aborda este nuevo reglamento es el derivado de la
paulatina sustitución del intercambio físico de determinados documentos por el
intercambio de su imagen. Cabe recordar que el SNCE nació con la vocación de
que el intercambio, compensación y liquidación de las operaciones fuera de
carácter exclusivamente electrónico, como se declara en la exposición de motivos
del Real Decreto 1369/1987, de 18 de septiembre, por el que se crea el SNCE. Sin
embargo, todavía se mantiene para los participantes del SNCE la facilidad del
intercambio físico de ciertos documentos, una de las funciones propias de las
antiguas cámaras de compensación. La reciente pandemia y las limitaciones a la
movilidad han puesto de manifiesto las indudables ventajas que hoy aporta la
transmisión telemática para ofrecer rapidez, fiabilidad y seguridad al tráfico
mercantil. Estas razones aconsejan sustituir progresivamente aquellos
procedimientos que implican un desplazamiento físico de documentos por el
intercambio de su imagen, siempre que sea posible, culminando así el proceso de
automatización iniciado con la creación del SNCE.
En cuarto lugar, y por la adopción de medidas de diferente índole, el SNCE ha
venido reduciendo significativamente, y con carácter general, el riesgo de
liquidación, por lo que no parece ya necesario mantener la exigencia de un nivel de
actividad mínimo para optar al carácter de participante directo. Antes, al contrario,
para el sistema es de interés contar con una base de entidades participantes
directos lo más amplia posible.
Por último, y en línea con el proceso de apertura del sistema iniciado en el
reglamento anterior, se considera conveniente facilitar aún más la accesibilidad de
las entidades de pago y entidades de dinero electrónico al SNCE, ampliando el
ámbito geográfico de procedencia de tales entidades, de manera análoga a lo
previsto en otros sistemas de pago europeos, en el entendimiento de que, en
muchas ocasiones, las entidades más innovadoras e interesadas en presentar y
recibir técnicamente operaciones en nombre y representación del participante
directo a través del SNCE no siempre radican en España.
El presente reglamento, que cuenta con la preceptiva autorización del Banco
de España, ha sido elaborado por Iberpay y constituye, de conformidad con la Ley
41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y de liquidación de
valores, la norma básica del SNCE. es
CAPÍTULO I. DISPOSICIONES GENERALES. w.
AArdtiícciuolnoa plmreelimntien aar .l aDsE dFeINfinICicIOioNneEsS d.e conceptos técnicos y operativos que se
incluyen en los artículos 16 y 17 siguientes, a efectos del presente reglamento se
entenderá por:
"Acuerdo de Interoperabilidad": Acuerdo celebrado entre Iberpay como gestor
del SNCE y el gestor de otro sistema de pagos para el Intercambio y, en su caso,
Liquidación de órdenes de transferencia de fondos entre ambos sistemas.
"Comité de Resolución de Controversias del SNCE": Órgano cuya finalidad es
dirimir aquellas controversias o conflictos que puedan surgir entre las Entidades
Participantes derivados de una o varias Operaciones procesadas en alguno de los
Subsistemas del SNCE, en aquellos casos en los que al menos una de las
Entidades Participantes no se encuentre adherida a un órgano para dirimir
incidencias de los existentes en las asociaciones sectoriales nacionales.
"Compensación": Sustitución, de conformidad con las normas del SNCE, de los
derechos y obligaciones derivados de las órdenes de transferencia de fondos
aceptadas por el mismo, correspondientes a cada Entidad Miembro, por un único
crédito o por una única obligación, de modo que solo sea exigible dicho crédito u
obligación netos.
"Comunicación": Norma del SNCE de carácter informativo o aclaratorio del
reglamento o de las Instrucciones Operativas.
"Convenio de Responsabilidad Interbancario": Conjunto de normas y
especificaciones técnicas y operativas que regulan las responsabilidades de las
Entidades Miembros en los Subsistemas del SNCE que dispongan del mismo,
elaborados por las asociaciones sectoriales de las entidades financieras y cuyo
contenido replican las Instrucciones Operativas correspondientes y, por lo tanto, es
aplicable a todas las Entidades Participantes en el SNCE.
"CTA": Acrónimo de Comité Técnico Asesor del SNCE, órgano consultivo y
asesor del SNCE cuyo cometido y funciones se establecen en el artículo 30 de
este reglamento.
"Cuenta de Posición": Cuenta de registro mantenida y gestionada por Iberpay
para cada uno de los Participantes Directos en la que, como parte de la
Liquidación de las Operaciones del Subsistema de transferencias SEPA
inmediatas, que requieren una provisión previa de fondos, se asientan los importes
resultantes de la misma, y que refleja el importe que corresponde a cada
Participante Directo del saldo de la Cuenta Técnica.
"Cuenta dedicada de efectivo de TIPS": cuenta que mantiene un titular de una
cuenta dedicada de efectivo de TIPS, abierta en TARGET2 para la prestación de
servicios de pago inmediato a sus clientes.
"Cuenta Técnica": Es la cuenta abierta y mantenida por el Banco de España en
la plataforma de TIPS de TARGET2-Banco de España por cuenta de Iberpay,
quien se encarga de su gestión, en su condición de sistema vinculado de TIPS que
liquida pagos inmediatos en tiempo real en sus propios libros con arreglo al
Esquema de transferencia SEPA inmediata, conforme a lo previsto en el anexo IV
bis de la Orientación de TARGET2 y con el carácter de cuenta técnica del SV de s
TIPS. En la Cuenta Técnica se mantienen en depósito la provisión previa de e.
fondos realizada por cada Participante Directo en el Subsistema de transferencias w.
SEPA inmediatas para el Intercambio y Liquidación de Operaciones. 4w
"Entidad Accesible": Aquella entidad que, no pudiendo adquirir la condición de
Entidad Miembro del SNCE, puede sin embargo ser accesible para el 20n 
procesamiento de instrumentos de pago SEPA al haber sido designada como tal
por un Participante Directo que podrá también autorizarla a técnicamente presentar
y recibir directamente Operaciones en su nombre y representación.
"Entidad Destinataria": Es la Entidad Participante en un Subsistema a la cual,
como obligada o beneficiaria, va destinada una Operación, y que la recibe bien
directamente (de ser un Participante Directo o una Entidad Representada que
técnicamente presenta y recibe directamente Operaciones), o bien a través del
Participante Directo que la representa. También denominada Entidad Participante
librada, domiciliataria, deudora o beneficiaria.
"Entidad Originante": Es la Entidad Participante en un Subsistema que origina
una Operación que es luego presentada en el Subsistema bien por ella misma (de
ser un Participante Directo o una Entidad Representada que técnicamente
presenta y recibe directamente Operaciones), o bien por el Participante Directo que
la representa. También denominada Entidad Participante tomadora, tenedora,
acreedora u ordenante.
"Entidad Presentadora": Es la Entidad Participante que introduce en un
Subsistema, para su Intercambio, y en su caso, Compensación y Liquidación, una
Operación propia o de otra Entidad Representada a la que representa en el
Subsistema.
"Entidad Receptora": Es la Entidad Participante que recibe en un Subsistema,
para su Intercambio, y en su caso, Compensación y Liquidación, una Operación
destinada a ella misma o a otra Entidad Representada a la que representa en el
Subsistema.
"Entidad Representada": Es toda entidad que participa en el SNCE a través de
un Participante Directo con el que ha suscrito un acuerdo de representación en
virtud del cual éste asume solidariamente las obligaciones de pago derivadas de la
Liquidación de las Operaciones de la Entidad Representada, incluyendo las de
provisión previa de fondos para aquellas Operaciones que así lo requieran. Podrá
presentar y recibir técnicamente Operaciones de forma directa previo acuerdo con
Iberpay y con el Participante Directo que la represente.
"Entidad Participante" o "Entidad Miembro": Toda entidad que, pudiendo ser
participante de un sistema de pagos de conformidad con el artículo 2.c) de la Ley
41/1999, tenga la condición de Participante Directo o Entidad Representada en al
menos uno de los Subsistemas del SNCE.
"EPC": Acrónimo del "European Payments Council" o Consejo Europeo de
Pagos, en español. Es el órgano de decisión y coordinación del sector bancario
europeo en materia de pagos.
"Instrucción Operativa": Conjunto de disposiciones y procedimientos que
regulan la operativa de los Subsistemas del SNCE.
"Intercambio": Procedimiento de transmisión de Operaciones entre los Centros
de Proceso de aquellas Entidades Participantes que presenten y reciban
Operaciones directamente al SNCE y el Centro Común de Procesos del SNCE, o s
entre éste y el centro de proceso de otro sistema de pagos. e.
"Ley 41/1999": Ley 41/1999, de 12 de noviembre, sobre sistemas de pagos y w
dneov liiqeumidbarec idóen  d1e9 9v9a,l oyr epso,r  plau bqluicea,d ean etrne  eolt r"aBso lceutíens Otiofinceiasl, d seel  Eessttaabdloe"c dee lla d cíare 1a3c ióden
de la Sociedad Española de Sistemas de Pago, S.A. (Iberpay). 20n 
"Liquidación": Procedimiento aritmético automatizado de determinación del
importe a cargo o a favor de un Participante Directo para, en su caso, su posterior
asiento en las correspondientes cuentas y subcuentas en TARGET2. Para las
Operaciones del Subsistema de transferencias SEPA inmediatas, además de la
determinación del importe, la Liquidación incluye también el asiento de dicho
importe en las correspondientes Cuentas de Posición.
"Nivel de Actividad": El porcentaje que representa la semisuma del número de
Operaciones anuales presentadas y recibidas por una Entidad Participante en un
Subsistema durante el último año natural completo que le sean imputables,
respecto del total de Operaciones intercambiadas, y en su caso, compensadas y
liquidadas en el Subsistema por el conjunto de todas las Entidades Participantes
en el mismo periodo anual.
"Norma Básica de servicios complementarios o accesorios": Conjunto de
disposiciones y procedimientos que regulan los aspectos técnicos u operativos de
los servicios complementarios o accesorios prestados por Iberpay que tengan por
objeto facilitar el Intercambio, y en su caso, Compensación y Liquidación de
Operaciones entre las Entidades Participantes en el SNCE.
"Operación": Toda transacción que suponga una orden de transferencia de
fondos, información y/o documentación complementaria sobre la misma, así como
cualquier otro intercambio de información no contable, admitida por el SNCE,
presentada o recibida por una Entidad Participante.
"Orientación de TARGET2": Orientación del Banco Central Europeo de 5 de
diciembre de 2012 sobre el sistema automatizado transeuropeo de transferencia
urgente para la liquidación bruta en tiempo real (TARGET2) (BCE/2012/27) (2013/
47/UE) o, en su caso, la norma que la sustituya.
"Participante Directo": Aquella entidad de crédito miembro del SNCE que
participa en un Subsistema presentando y recibiendo siempre por sí misma
Operaciones y, en su caso, en nombre y por cuenta de una o más Entidades
Representadas con las que así lo haya acordado, asumiendo en cualquier caso las
obligaciones de pago derivadas de la Liquidación, tanto de sus propias
Operaciones como de las correspondientes a sus Entidades Representadas
incluyendo las obligaciones de provisión previa de fondos para aquellas
Operaciones que así lo requieran así como las obligaciones de garantía referidas
en el artículo 21 siguiente. El Banco de España también podrá ser Participante
Directo.
"Real Decreto-ley 19/2018": Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de
servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.
"SNCE": Acrónimo de "Sistema Nacional de Compensación Electrónica",
sistema de pagos nacional creado por el Real Decreto 1369/1987, de 18 de
septiembre, y definido en el artículo 1 de este reglamento.
"Sociedad Española de Sistemas de Pago, S.A." o "Iberpay": Es la sociedad
anónima que, por disposición del artículo 17.1 de la Ley 41/1999, asume la gestión es
del SNCE. o
"Subsistema": Cada uno de los procedimientos de Intercambio, Compensación 4w
yin fLoirqmuiadcaiócinó np rdoec eOspaedroasc ieonn eesl  SreNfeCrEid.o a un tipo de instrumento de pago o de
"Subsistema de transferencias SEPA inmediatas": Subsistema del SNCE a
través del cual se envían y reciben órdenes de transferencias SEPA individuales
en tiempo real adaptadas al estándar definido por el EPC y cuyos importes se
abonan al beneficiario de forma inmediata.
"TARGET2": El conjunto de los sistemas de pagos de liquidación bruta en
tiempo real operados de conformidad con la Orientación de TARGET2.
"TIPS" (servicio de liquidación de pagos inmediatos de TARGET): Servicio de
liquidación en dinero de banco central de órdenes de pago inmediato en la
plataforma de TIPS de conformidad con la Orientación de TARGET2.
Los términos utilizados en el presente reglamento que no se encuentren
definidos en el mismo deberán ser interpretados de conformidad con las
definiciones contenidas en la normativa española y europea aplicable en cada
momento.
Artículo 1. DEFINICIÓN GENERAL DEL SISTEMA NACIONAL DE
COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA.
1. El Sistema Nacional de Compensación Electrónica, de acuerdo con lo
indicado en el Real Decreto 1369/1987, de 18 de septiembre, es el marco general
de actuación a través del cual se llevan a cabo, mediante sistemas y
procedimientos electrónicos, el Intercambio, la Compensación y Liquidación de
Operaciones, según el esquema operativo y funcional descrito en este reglamento.
2. El SNCE es un sistema de pagos reconocido a los efectos de la Ley 41/
1999, a la que está sujeto.
3. De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 17.1 de la Ley 41/1999, la gestión
del SNCE corresponde a la Sociedad Española de Sistemas de Pago, S.A.
(Iberpay).
4. A los efectos de los artículos 51 y 146 c) de la Ley 19/1985, de 16 de julio,
Cambiaria y del Cheque, el SNCE tiene la consideración de cámara de
compensación, según se establece en el artículo 6 del Real Decreto 1369/1987, de
18 de septiembre, por el que se crea el SNCE.
Artículo 2. NORMAS DEL SNCE.
1. El presente reglamento constituye la norma básica de funcionamiento del
SNCE a efectos de lo indicado en el artículo 17.2 de la Ley 41/1999.
2. También tendrán la consideración de normas del SNCE las Instrucciones
Operativas, ya se trate de Instrucciones Operativas comunes a todos los
Subsistemas, específicas de cada uno de ellos o complementarias, así como las
Normas Básicas de servicios complementarios o accesorios y las Comunicaciones
del SNCE.
3. El presente reglamento, las Instrucciones Operativas del SNCE, las Normas
Básicas de servicios complementarios o accesorios y las Comunicaciones serán de
obligado cumplimiento para todas las Entidades Miembros en los aspectos que les s
sean aplicables en función de su tipo de participación. e.
Artículo 3. ÁMBITO DE APLICACIÓN. w
el S1N. CEEl p yre ase lnatse  Orepgelaramceionntoe ss eqruáe d ese a pllleicvaecnió an  caa lbaso  Epnotrid laadse ms iPsmaratisci pmaendteiasn eten
sistemas y procedimientos electrónicos y sean admitidos para su Intercambio, y en
su caso, Compensación y Liquidación en el SNCE.
2. Iberpay podrá poner en marcha las iniciativas e innovaciones en materia de
Intercambio, Compensación y Liquidación electrónica que estime oportunas, en el
marco de lo establecido en el Real Decreto 1369/1987, de 18 de septiembre, por el
que se crea el SNCE, en la Ley 41/1999 y en la demás normativa de aplicación.
Artículo 4. RELACIÓN CON OTROS ORGANISMOS, ENTIDADES O
SISTEMAS DE PAGOS.
1. De acuerdo con lo establecido en el artículo 17.1 de la Ley 41/1999, Iberpay
podrá participar en los restantes sistemas que regula la citada Ley sin que pueda
asumir riesgos ajenos a los derivados de la actividad que constituye su objeto
exclusivo.
2. Sin perjuicio de lo previsto en el apartado primero del artículo anterior, y de
acuerdo con el artículo 17.1 de la Ley 41/1999, en el marco de su objeto social,
Iberpay podrá establecer con otros organismos o entidades que desarrollen
funciones análogas, dentro o fuera del territorio nacional, las relaciones que estime
convenientes para el mejor desarrollo del funcionamiento y gestión del SNCE.
CAPÍTULO II. RÉGIMEN DE PARTICIPACIÓN EN EL SNCE.
Artículo 5. CRITERIOS GENERALES DE PARTICIPACIÓN EN EL SNCE.
1. Podrán ser Entidades Miembros del SNCE las entidades que puedan ser
participantes de un sistema de pagos reconocido de conformidad con la Ley 41/
1999.
2. El Banco de España podrá ser Entidad Miembro del SNCE.
Artículo 6. REQUISITOS Y PROCEDIMIENTO DE INCORPORACIÓN AL
SNCE.
1. Para llevar a cabo la incorporación al SNCE, las entidades presentarán la
correspondiente solicitud en Iberpay, de acuerdo con el modelo establecido en sus
Instrucciones Operativas, que será sometida a la aprobación del órgano de
gobierno de Iberpay competente para ello, previo informe favorable del CTA del
SNCE.
2. El plazo de tramitación de la solicitud no podrá exceder de tres meses, y
podrá ser denegada, mediante resolución motivada, cuando la entidad interesada
no reúna los requisitos exigidos por la ley para ser partícipe de un sistema de
pagos reconocido a los efectos de la Ley 41/1999, no disponga de la organización
o los medios técnicos adecuados para su participación y, en general, cuando
concurran en ella circunstancias que pudieran determinar un perjuicio para el
SNCE.
3. Aprobada dicha solicitud, se procederá a suscribir entre la entidad e Iberpay
el pertinente contrato de adhesión conforme al modelo establecido al efecto en las
Instrucciones Operativas del SNCE, con aceptación por parte de la entidad de las s
normas de este reglamento y de las restantes normas del SNCE. Tal contrato será e.
el acto que determine la incorporación de la entidad solicitante al SNCE. w.
menLoas i nucnoorp doera lcoisó nS eufbescitsivtea mdea su ncao necnrteidtoads  adle Sl NmCisEm iom pelnic ae ls pul apzaort icmipáaxcimióon  edne  a6l
meses desde que presente su solicitud de incorporación. 20n 
Artículo 7. FORMAS DE PARTICIPACIÓN EN EL SNCE.
1. Las Entidades Miembros del SNCE participan en el mismo a través de al
menos uno de sus distintos Subsistemas.
2. Una Entidad Miembro podrá participar en cada Subsistema bien como
Participante Directo o bien como Entidad Representada. La forma de participación
de cada entidad podrá ser distinta en cada uno de los diferentes Subsistemas en
los que opere.
3. Un Participante Directo presenta y recibe Operaciones en un Subsistema
siempre de forma directa, por sí mismo (lo que se producirá también cuando, en
los términos del artículo 23 siguiente, haya autorizado a una Entidad Accesible a
técnicamente presentar y recibir Operaciones de manera directa en su nombre y
representación) y, en su caso, también en nombre y por cuenta de una o más
Entidades Representadas.
4. Una Entidad Representada podrá presentar y recibir Operaciones en un
Subsistema de forma indirecta, a través del Participante Directo que la represente,
y, cuando así lo haya acordado previamente con Iberpay y con el Participante
Directo que la represente, también podrá técnicamente presentar y recibir
Operaciones de forma directa. En todo caso, las Operaciones de una Entidad
Representada que se presenten en el SNCE para su Intercambio, Compensación y
Liquidación deberán ser identificadas como propias de la Entidad Representada.
En todo caso, el Participante Directo que represente a una Entidad
Representada asumirá con carácter solidario las obligaciones de pago derivadas
de la Liquidación de las Operaciones correspondientes a sus Entidades
Representadas, incluyendo las de provisión previa de fondos para aquellas
Operaciones que así lo requieran, sin perjuicio de lo establecido en el artículo
10.1.3.2.
Artículo 8. PARTICIPACIÓN EN UN SUBSISTEMA DEL SNCE COMO
PARTICIPANTE DIRECTO.
1. Podrá participar en un Subsistema del SNCE como Participante Directo la
entidad de crédito autorizada para operar en el Espacio Económico Europeo que
cumpla con lo exigido en el presente reglamento.
2. Para participar en un Subsistema del SNCE como Participante Directo, la
entidad deberá asumir las obligaciones de pago derivadas de la Liquidación tanto
de sus propias Operaciones como de las correspondientes a sus Entidades
Representadas, incluyendo las obligaciones de provisión previa de fondos para
aquellas Operaciones que así lo requieran, así como las obligaciones de garantía
referidas en el artículo 21 siguiente, todo ello de conformidad con el presente
reglamento.
Artículo 9. PARTICIPACIÓN EN UN SUBSISTEMA DEL SNCE COMO
ENTIDAD REPRESENTADA.
1. Una Entidad Miembro podrá participar en un Subsistema del SNCE como e.e
Entidad Representada. b
2. Bastará para ello que reúna las condiciones de participación establecidas en 4w
eeln a lrotísc utélorm 1i0n ossig ueisetnatbel eyc ciduoesn teen c eoln p lare rseepnrtees erengtalacmióne ndteo  uyn e Pna lratisc iIpnasntrteuc Dciiroencetos
Operativas que sean de aplicación.
Artículo 10. CONDICIONES DE PARTICIPACIÓN EN LOS SUBSISTEMAS Y
PROCEDIMIENTO DE INCORPORACIÓN.
1. Solicitud:
Toda Entidad Miembro del SNCE que desee participar en un Subsistema
enviará su solicitud a Iberpay conforme al modelo establecido al efecto en sus
Instrucciones Operativas, debidamente cumplimentado y firmado por la persona
que dicha Entidad Miembro haya designado como su representante en el SNCE, la
cual se tramitará de conformidad con el procedimiento establecido en las mismas.
En esta solicitud se hará constar de forma expresa o se acreditará, en su caso, que
cumple las condiciones generales y particulares siguientes:
1.1. Condiciones generales:
1.1.1. Cumplir lo establecido tanto en este reglamento como en las
Instrucciones Operativas, Normas Básicas de servicios complementarios o
accesorios y Comunicaciones que le sean de aplicación, así como estar adherida
al Comité de Resolución de Controversias del SNCE.
1.1.2. En el caso de Subsistemas SEPA, estar, además, adherida a los
esquemas correspondientes y figurar en el registro de participantes del instrumento
de pago SEPA del EPC correspondiente antes de la fecha prevista de
incorporación al SNCE.
1.1.3. Comprometerse a realizar, en la medida en que le sea de aplicación y
respecto de aquellos documentos y en aquellos casos en que sea necesario, la
declaración equivalente de protesto notarial exigida por el artículo 51 de la Ley 19/
1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque, en los términos establecidos por las
Instrucciones Operativas correspondientes.
1.2. Condiciones particulares de los Participantes Directos:
1.2.1. Ser titular de una cuenta del módulo de pagos de TARGET2 y, en el
caso del Subsistema de transferencias SEPA inmediatas, ser titular además de
una cuenta dedicada de efectivo de TIPS.
1.2.2. Realizar y mantener la suficiente provisión previa de fondos en las
cuentas y subcuentas en TARGET2 para hacer frente a los importes resultantes de
la Liquidación de las Operaciones de los correspondientes Subsistemas,
incluyendo, entre otros, la suficiente provisión previa de fondos en la Cuenta
Técnica, para apoyar la Liquidación de las Operaciones del Subsistema de
transferencias SEPA inmediatas.
1.2.3. Asumir solidariamente las obligaciones de pago derivadas del
Intercambio, Compensación y Liquidación de las Operaciones realizadas por sus
Entidades Representadas. Dicha responsabilidad queda limitada a las
Operaciones intercambiadas en la sesión o, en su caso, sesiones anteriores a la
fecha del asiento en cuenta resultante de la Liquidación del SNCE en la que se
haya producido la baja en la representación.
1.2.4. Asumir directamente frente al SNCE, en los términos y condiciones o
establecidos en las Instrucciones Operativas correspondientes, y a los efectos de w.
lo previsto en la Ley 41/1999, las obligaciones de pago derivadas del Intercambio, 4w
Ccoonmfopremnisdaacdió cno yn  Lloiq duiisdpauceiósnto d een s uesl  aOrtpíceuraloc io2n3e ssi g(uinieclnutyee, nladso ,O epnetrrea coitornaes,s  yq udee
están relacionadas con los servicios de pago prestados por las Entidades
Accesibles que haya designado), así como las de provisión previa de fondos para
aquellas Operaciones que así lo requieran y las obligaciones de garantía referidas
en el artículo 21 siguiente.
1.2.5. Disponer de las infraestructuras técnicas necesarias para participar
eficientemente en el Intercambio, Compensación y Liquidación de las Operaciones.
1.2.6. Realizar satisfactoriamente las pruebas de incorporación al Subsistema
correspondiente que en cada momento se tengan establecidas, así como las que
procedan, en su caso, para incorporar las mejoras y adaptaciones posteriores.
1.3. Condiciones particulares de las Entidades Representadas:
1.3.1. Acreditar que cuenta con la representación de un Participante Directo en
el Subsistema, circunstancia que deberá ser confirmada por este último.
1.3.2. En caso de acuerdo entre la Entidad Representada y el Participante
Directo que la represente, y para aquellos Subsistemas que así lo tengan
establecido, ser titular de una cuenta del módulo de pagos de TARGET2, para
realizar en la misma, en su caso, el asiento derivado de la correspondiente
Liquidación.
1.3.3. En el caso del Subsistema de transferencias SEPA inmediatas, ser
además accesible en TIPS.
1.3.4. Aquellas Entidades Representadas que técnicamente presentan y
reciben directamente Operaciones, en virtud del acuerdo al que hace referencia el
artículo 7.4 anterior, deberán disponer de las infraestructuras técnicas necesarias y
realizar las pruebas de incorporación al Subsistema correspondiente en similares
términos a los exigidos para los Participantes Directos en los apartados 1.2.5 y
1.2.6 anteriores.
2. Tramitación de la solicitud:
Iberpay, tras efectuar las comprobaciones y recabar las informaciones que
estime necesarias, acusará recibo de la solicitud, comunicando, en el caso de los
Participantes Directos y Entidades Representadas que técnicamente presentan y
reciben directamente Operaciones, el plan de pruebas a seguir y el calendario
correspondiente. En el caso del resto de Entidades Representadas, Iberpay
comunicará el inicio de los trámites para su incorporación al Subsistema.
Una vez efectuadas satisfactoriamente las pruebas requeridas, y recopilada
toda la información necesaria en el oportuno expediente, se someterá a la
consideración del CTA, que deberá emitir preceptivamente su opinión antes de que
el órgano de gobierno de Iberpay competente para ello proceda a evaluar y
autorizar, en su caso, la correspondiente incorporación.
Aprobada la solicitud de incorporación por el órgano de gobierno de Iberpay
competente para ello, Iberpay se lo comunicará a la entidad solicitante en el plazo
previsto en las correspondientes Instrucciones Operativas, confirmando la fecha
prevista de incorporación. es
Asimismo, Iberpay comunicará a todas las Entidades Participantes en ese w.
Subsistema, la fecha de incorporación de la nueva Entidad Miembro y, en su caso, 4w
la identificación del Participante Directo que la represente.
Artículo  11.  MODIFICACIÓN  EN  LA  PARTICIPACIÓN  EN  LOS 20n 
SUBSISTEMAS.
La Entidad Miembro que pretenda modificar su forma de participación en un
Subsistema pasando de ser Participante Directo a Entidad Representada o
viceversa, o simplemente modificando el Participante Directo que la representa,
solicitará el cambio mediante una comunicación dirigida a Iberpay, firmada por la
persona designada como representante en el SNCE, de acuerdo con el
procedimiento establecido en las Instrucciones Operativas del SNCE.
En todo caso, la Entidad Miembro deberá reunir las condiciones generales y
particulares establecidas en los artículos anteriores que le sean exigibles en
función de su nueva forma de participación.
Artículo 12. CESE EN LA REPRESENTACIÓN DE UNA ENTIDAD A
PETICIÓN DEL PARTICIPANTE DIRECTO REPRESENTANTE.
1. Cuando un Participante Directo en el SNCE desee cesar en la
representación de una Entidad Representada en uno o varios Subsistemas, lo
comunicará a Iberpay y a la Entidad Representada afectada, abriéndose desde
ese momento el plazo establecido en las correspondientes Instrucciones
Operativas para la efectividad de tal cese de representación, que en todo caso
será suficiente para que la Entidad Representada disponga de tiempo suficiente
para formalizar su relación con otro Participante Directo que la represente en el
Subsistema o Subsistemas correspondientes. El plazo establecido sólo se verá
interrumpido cuando:
1.1. Se produzca el incumplimiento de las obligaciones de pago con el
Participante Directo que la representa, quedando sujeto al trámite recogido en el
artículo 27 siguiente.
1.2. La Entidad Representada disponga de un Participante Directo que asuma
su representación con anterioridad a la finalización del citado plazo.
2. Transcurrido el plazo establecido en las Instrucciones Operativas
correspondientes o antes de que el mismo venza, por haberse dado cualquiera de
las circunstancias previstas en el apartado 1. anterior, Iberpay comunicará a las
Entidades Participantes en el SNCE la identidad del nuevo Participante Directo que
la represente en uno o en varios Subsistemas o, alternativamente, la baja definitiva
de la Entidad Representada en aquellos Subsistemas en los que no haya
alcanzado a formalizar ningún acuerdo de representación con algún Participante
Directo.
Si la Entidad Representada no hubiera conseguido un nuevo Participante
Directo que la represente en uno o en varios Subsistemas y procediera, en
consecuencia, su baja en los mismos, el Participante Directo que la estuviera
representando asumirá las obligaciones de pago derivadas del Intercambio,
Compensación y Liquidación, así como el asentamiento en sus cuentas de las
posibles devoluciones pendientes, en la forma y durante los plazos establecidos en
las Instrucciones Operativas correspondientes.
3. Iberpay podrá establecer otros plazos más amplios de los recogidos en las
Instrucciones Operativas correspondientes, en atención a las particulares es
circunstancias que concurran en cada caso. o
Artículo 13. PÉRDIDA DE LA CONDICIÓN DE ENTIDAD MIEMBRO DEL 4w
SNCE.
1. La condición de Entidad Miembro del SNCE podrá perderse: 20n 
1.1. Por renuncia voluntaria.
1.2. Como consecuencia de un incumplimiento muy grave conforme al régimen
de incumplimientos en el SNCE y sus efectos, previsto en el artículo 26 de este
reglamento.
1.3. Por la inexistencia de Participantes Directos que representen a una
Entidad Representada en cada uno de los Subsistemas del SNCE en los que
participe, a consecuencia de verse inmersa en un proceso de cese en la
representación a instancias del Participante Directo, según contempla el artículo
anterior, o bien a consecuencia del incumplimiento de la obligación de pago del
saldo multilateral neto final entre el Participante Directo y la Entidad Representada.
1.4. Por la incoación a la Entidad Miembro de cualquier procedimiento de
insolvencia, según se definen estos en el Capítulo IV de la Ley 41/1999 y en los
términos y con los efectos previstos en la citada ley.
1.5. Por rescisión del contrato de adhesión al SNCE en caso de incumplimiento
de las obligaciones previstas en el apartado 1.4 del artículo 22 de este reglamento.
1.6. Por concurrir alguna de las causas generales de extinción de la
personalidad jurídica previstas en la legislación aplicable.
2. La pérdida de la condición de Entidad Miembro del SNCE supondrá
automáticamente la baja de la entidad en todos los distintos Subsistemas en los
que participe.
3. Iberpay informará a todas las Entidades Participantes de la baja causada por
cualquier Entidad Miembro, con independencia de cuál sea la causa que la haya
motivado.
4. En cuanto a los plazos de adaptación, devengo de cuotas, información a las
Entidades Participantes y demás efectos que conlleve la baja de una entidad en el
SNCE, se estará a lo establecido al respecto en las Instrucciones Operativas
correspondientes.
Artículo 14. PROCEDIMIENTO DE EXCLUSIÓN VOLUNTARIA DE UN
SUBSISTEMA.
La Entidad Participante que desee causar baja voluntaria en un Subsistema
determinado deberá ponerlo en conocimiento de Iberpay, que la tramitará de
conformidad con el procedimiento, condiciones y efectos que se establezcan en las
Instrucciones Operativas correspondientes.
Iberpay cursará comunicación inmediata a todas las Entidades Participantes en
el correspondiente Subsistema, indicando la fecha efectiva de baja y las fechas del
período de adaptación que corresponda, de acuerdo con los criterios establecidos
en las Instrucciones Operativas correspondientes.
CAPÍTULO III. ASPECTOS OPERATIVOS GENERALES DEL SNCE.
Artículo 15. DEFINICIÓN FUNCIONAL DEL SNCE. e.e
1. Funcional, técnica y operativamente, el SNCE consiste en un conjunto de w.
normas y procedimientos, procesos automatizados, redes de comunicación y 4w
sOispteermacaiósn i,n dfoersmdáet iqcuoes  ense cinetsroadriuocsid paa eran  leolg sriasrte eml atr aptoarm laie Enntoti dcaodm Pprleetsoe ndtead uonraa
hasta su comunicación a la Entidad Receptora, incluyendo el asiento en las
Cuentas de Posición del importe de las Operaciones del Subsistema de
transferencias SEPA inmediatas; así como las actuaciones necesarias para el
posterior asiento en las cuentas y subcuentas en TARGET2 de los importes
resultantes de la Liquidación.
En este sentido, el SNCE lleva a cabo, entre otras, cuatro principales
funciones:
1.1. Intercambio de Operaciones realizado a través de los procedimientos
técnicos y sistemas oportunos, según se enuncian en el artículo siguiente.
Obtención de los totales y saldos operacionales y multilaterales a los que hace
referencia el artículo 17 siguiente, de los importes correspondientes a las
Operaciones que son objeto de Liquidación individualizada, de los importes
correspondientes a las Operaciones del Subsistema de transferencias SEPA
inmediatas y de los importes correspondientes a las Operaciones intercambiadas
con otros sistemas de pagos, todo ello sobre la base de la información obtenida de
manera automática, a través de los procedimientos técnicos que se enuncian en el
artículo siguiente.
1.2. Comunicación a TARGET2 de los saldos e importes a los que se refiere el
apartado anterior para que puedan ser asentados en las cuentas y subcuentas en
TARGET2 de los Participantes Directos, de las Entidades Representadas que así
lo tengan convenido en los Subsistemas que lo contemplen o, en su caso, en las
de las entidades que participen en otros sistemas de pagos o en la de los propios
sistemas de pagos.
1.3. Realizar las actuaciones necesarias para asentar en las Cuentas de
Posición los importes de las Operaciones del Subsistema de transferencias SEPA
inmediatas.
2. Por medio de Instrucción Operativa, Iberpay podrá determinar respecto de
qué Operaciones o Subsistemas no tendrá lugar Compensación y serán objeto
bien de asiento en las cuentas y subcuentas en TARGET2 por sus importes brutos,
o de manera individualizada, o de asiento en las Cuentas de Posición de los
Participantes Directos por los importes correspondientes.
Artículo 16. ESTRUCTURA TÉCNICA Y OPERATIVA DEL SNCE.
1. A los efectos de este reglamento la estructura técnica y operativa del SNCE
está soportada por los siguientes elementos:
1.1. Mecanismo de Intercambio:
Es el conjunto de procesos automatizados que se llevan a cabo en el Centro
Común de Procesos del SNCE a fin de procurar el Intercambio de Operaciones.
Este Intercambio se lleva a efecto de conformidad con los procedimientos y
estándares técnicos establecidos en las Instrucciones Operativas y, en su caso, en
los respectivos Acuerdos de Interoperabilidad y en sus normas y procedimientos
de desarrollo. es
1.2. Mecanismo de Liquidación: w.
ComEúsn e dl ec oPnrojucnetsoo ds ed eplr oScNeCsEos a a fuint odme aotbiztaednoesr  lqosu eto stael ellse vya sna lad ocsa boop eerna ceiol nCaelenstr oy
multilaterales a los que hace referencia el artículo 17 siguiente, los importes 20n 
correspondientes a aquellas Operaciones que son objeto de Liquidación
individualizada, y los importes correspondientes a las Operaciones intercambiadas
con otros sistemas de pagos. Dichos saldos e importes son posteriormente
asentados en las correspondientes cuentas y subcuentas en TARGET2.
Asimismo, es el conjunto de procesos automatizados que se llevan a cabo en
el Centro Común de Procesos del SNCE en relación con las Operaciones del
Subsistema de transferencias SEPA inmediatas a fin de obtener los importes
correspondientes y asentar dichos importes en las Cuentas de Posición de los
Participantes Directos.
En cualquier caso, dichos asientos tendrán el carácter de satisfacción final y
completa de los derechos y obligaciones de las Entidades Participantes en relación
con dicha Liquidación. Los movimientos de efectivo vinculados se realizan en todo
caso en cuentas abiertas en un banco central.
1.2.1. En su caso, la Compensación y la Liquidación en los diferentes
Subsistemas del SNCE se llevará a cabo de conformidad con los procedimientos y
estándares técnicos establecidos en las Instrucciones Operativas y, en su caso, en
los respectivos Acuerdos de Interoperabilidad y en sus normas y procedimientos
de desarrollo.
La Liquidación de las Operaciones intercambiadas con otros sistemas de
pagos se llevará a cabo por los procedimientos y dentro de los horarios que de
común acuerdo se establezcan con dichos sistemas, que se recogerán en las
Instrucciones Operativas correspondientes.
1.2.2. El pago de los saldos multilaterales netos finales entre un Participante
Directo y sus Entidades Representadas se llevará a cabo por los procedimientos y
dentro de los horarios que de común acuerdo establezcan entre ellos, en el mismo
día hábil de la correspondiente fecha valor, salvo que se encuentren en un proceso
de solicitud de cese en la representación, en cuyo caso deberán seguir la operativa
contemplada en el artículo 12 anterior.
1.3. Centros de Proceso:
Se consideran Centros de Proceso a efectos del SNCE las unidades de
tratamiento automatizado de la información del SNCE, de los Participantes
Directos y de aquellas Entidades Representadas que técnicamente presentan y
reciben directamente Operaciones. No se consideran Centro de Proceso a los
efectos de este reglamento las instalaciones propias de los suministradores de los
medios de transmisión.
1.3.1. El Centro Común de Procesos del SNCE es el Centro de Proceso en el
que se ejecutan los procesos de Intercambio, Compensación y Liquidación de los
Subsistemas y al que deben conectarse, para presentar y recibir las Operaciones,
los Centros de Proceso de los Participantes Directos y de las Entidades
Representadas que técnicamente presentan y reciben directamente Operaciones,
así como los Centros de Proceso de otros sistemas de pagos. El Centro Común de
Procesos del SNCE puede estar compuesto por una o varias plataformas distintas
en función de las características de las Operaciones o Subsistemas que se vayan es
a procesar a través de él. o
1.3.2. Se consideran Centros de Proceso de los Participantes Directos y de 4w
adiqreucetlalamse Entnet iOdapdeerasc iRoneepsre lsoesn Ctaednatrso sq udee  Ptérconceicsaom qeunet eu tpilrizeasne nctoamno y p ruenctoib edne
entrega y recepción de información en su participación en los Subsistemas. E-B-20ble en 
1.3.3. A todos los efectos se consideran Centros de Proceso de los
Participantes Directos aquellos Centros de Proceso que los Participantes Directos
autoricen a operar en su nombre y representación a las Entidades Accesibles
designadas por ellos en los términos del apartado 3 del artículo 23 siguiente.
1.4. Transmisión de la información, criptografía y seguridad en el SNCE:
La transmisión de la información representativa de las Operaciones y
documentos, así como de la imagen de los documentos, en su caso, se hará,
exclusivamente, por los canales de comunicación establecidos en las Instrucciones
Operativas reguladoras del Intercambio, Compensación y Liquidación.
Iberpay velará para que la información que circule a través del SNCE esté
sometida a los tratamientos más exigentes de protección, seguridad y encriptación
que impidan el acceso a ella de todo aquel que no sea su originador o su
destinatario, o intermediario debidamente autorizado y que garanticen la completa
confidencialidad e inviolabilidad de dicha información, todo ello de acuerdo con lo
establecido en las Instrucciones Operativas del SNCE.
Artículo 17. CONCEPTOS OPERATIVOS.
1. Total operacional y saldo operacional:
El total operacional está constituido por los importes correspondientes a las
Operaciones presentadas en cada Subsistema y/o sesión, que son tenidas en
cuenta para su Compensación y Liquidación, calculado para cada par de
Participantes Directos (entre las que se encuentran, entre otras, y de conformidad
con lo dispuesto en el artículo 23 siguiente, las Operaciones que están
relacionadas con los servicios de pago prestados por las Entidades Accesibles que
hayan designado), incluyendo los importes correspondientes a sus Entidades
Representadas. Dichos importes tienen el carácter de netos, puesto que se
calculan como el resultado de restar al importe de las Operaciones presentadas y
devueltas por un Participante Directo a otro, el importe de las que a su vez son
presentadas y devueltas por este último al primero.
El saldo operacional de un Participante Directo en un determinado Subsistema
y/o sesión está constituido por la suma de sus totales operacionales.
Los saldos operacionales correspondientes a aquellos Subsistemas cuyas
Operaciones requieran de una provisión previa de fondos en las subcuentas del
módulo de pagos de TARGET2 de los Participantes Directos tienen el carácter de
líquidos y, si son negativos, de vencidos y exigibles, y son objeto de asiento en las
correspondientes subcuentas del módulo de pagos de TARGET2.
Los importes a los que hacen referencia los apartados 4 y 5 siguientes no se
incluyen en el total operacional ni en el saldo operacional de cada Participante
Directo.
2. Saldo operacional neto total integrado:
Suma algebraica de los saldos operacionales de aquellos Subsistemas y es
Operaciones en los que se produce Compensación que corresponde a cada o
Participante Directo, excluido el saldo operacional correspondiente a aquellos w.
Subsistemas cuyas Operaciones requieran de una provisión previa de fondos en 4w
las subcuentas del módulo de pagos de TARGET2 de los Participantes Directos.
exigEibslteoss,  ysa sldonos o tbiejenteon d eel  acsaieránctote er nd ela lsíq cuoidrroess pyo, nsdi iseonnte nse cguaetinvtoass,  ddeel  vmeóndcuidloo sd ey E-B-20ble en 
pagos de TARGET2.
Los importes a los que hacen referencia los apartados 4 y 5 siguientes, no se
incluyen en el saldo operacional neto total integrado ni están garantizados en los
términos establecidos en el artículo 21 de este reglamento.
3. Saldo multilateral neto final:
Saldo deudor o acreedor en cada fecha de Liquidación entre un Participante
Directo y cada una de sus Entidades Representadas.
4. Operaciones con Liquidación individualizada:
Serán objeto de Liquidación individualizada, sin previa Compensación, y
asiento posterior, según corresponda, en las cuentas en TARGET2 o en las
Cuentas de Posición, las Operaciones que se intercambien en aquellos
Subsistemas que así lo tengan establecido y, en su caso, las que tienen por objeto
realizar disposiciones de fondos de la Cuenta Técnica.
El proceso de Intercambio se realiza conjuntamente con el resto de las
Operaciones, salvo en las Operaciones del Subsistema de transferencias SEPA
inmediatas y las que tienen por objeto realizar disposiciones de fondos de la
Cuenta Técnica, que se intercambiarán de manera separada.
Los importes resultantes de la Liquidación individualizada tienen el carácter de
líquidos y, si son negativos, de vencidos y exigibles.
5. Operaciones intercambiadas con otros sistemas de pagos:
En el caso de Operaciones intercambiadas con otros sistemas de pagos, los
importes tienen el carácter de bruto y se calculan de forma agregada o
individualizada, según corresponda de acuerdo con lo previsto en las
correspondientes Instrucciones Operativas (y, en su caso, en los correspondientes
Acuerdos de Interoperabilidad), por Participante Directo y sistema de pagos de
destino, según se trate de presentaciones del SNCE a otro sistema de pagos o a la
inversa.
Una vez se determinan en el mecanismo de Liquidación, estos importes tienen
el carácter de líquidos y, si son negativos, de vencidos y exigibles, y, en su caso,
se asentarán en las correspondientes cuentas y subcuentas en TARGET2. Para
las Operaciones del Subsistema de transferencias SEPA inmediatas, la Liquidación
incluye el asiento de los importes resultantes en las Cuentas de Posición.
Artículo 18. CALENDARIO DE DÍAS INHÁBILES Y HORARIOS OPERATIVOS.
1. Calendario de días inhábiles del SNCE:
Iberpay, como entidad gestora del SNCE, establecerá anualmente los
calendarios de días inhábiles de los diferentes Subsistemas, tanto a efectos de
Intercambio como de Compensación y Liquidación, así como, en su caso, de cara
al posterior asiento en las cuentas y subcuentas en TARGET2, y lo dará a conocer
oportunamente a todas las Entidades Miembros. e.e
2. Horarios operativos: w.
horaIbrieorsp daiya reiossta dbele acectriávi deand leass  dInes ltorsu cdcisiotinnetoss O Spuebrsaitsivteams acso,r traenstpoo and eiefenctteoss  ldoes
Ianl tpeorcsatemriboiro  acsoiemnoto d een C loams pcueennsatacsió yn  syu Lbicquueidnatacsió enn,  aTsAí RcGomEoT,2 e.n su caso, de cara E-B-20ble en 
Artículo 19. OPERACIONES ADMITIDAS EN EL SNCE Y FORMA DE
PRESENTACIÓN DE LA DOCUMENTACIÓN.
1. Operaciones admitidas en el SNCE:
Las Operaciones objeto de Intercambio, Compensación y Liquidación en el
SNCE deberán cumplir lo siguiente:
1.1. Satisfacer los requisitos establecidos en la legislación vigente que les sea
de aplicación.
1.2. Cumplir los criterios de normalización que, por razones técnicas u
operativas, se especifiquen en las Instrucciones Operativas de cada Subsistema.
1.3. Tener como destino una Entidad Participante en el Subsistema, alguna
entidad participante en otro sistema de pagos de acuerdo con lo previsto en las
correspondientes Instrucciones Operativas y, en su caso, en los correspondientes
Acuerdos de Interoperabilidad o la Cuenta Técnica.
2. Intercambio de Operaciones:
El Intercambio correspondiente a las Operaciones de cada Subsistema se
efectuará transmitiendo a través de los procedimientos técnicos y redes de
comunicación establecidos la información de los datos representativos de cada
uno de ellos.
3. Intercambio documental:
Sin perjuicio de lo previsto en el apartado 2 anterior, en las Instrucciones
Operativas se detallarán las órdenes de transferencia de fondos con soporte
documental, es decir, aquellas en que, por sus características, bien la transmisión
de la imagen del documento bien la entrega física del mismo, en su caso, es un
requisito adicional.
Asimismo, los originales de los documentos que permanezcan en la Entidad
Participante tomadora se mantendrán a disposición de la Entidad Participante
librada, quien podrá reclamar su entrega de acuerdo con el procedimiento descrito
en las Instrucciones Operativas correspondientes.
3.1. Transmisión de imagen:
En  aquellos  Subsistemas  que  así  lo  tengan  establecido  en  sus
correspondientes Instrucciones Operativas, se transmitirán, además de los datos
representativos del documento, las imágenes de los mismos en los términos
establecidos en las correspondientes Instrucciones Operativas, cuyo contenido
replican los correspondientes Convenios de Responsabilidad Interbancarios.
3.2. Entrega física de documentos:
En  aquellos  Subsistemas  que  así  lo  tengan  establecido  en  sus
correspondientes Instrucciones Operativas, se intercambiarán los documentos
físicos, además de los datos representativos de los mismos, en los términos es
establecidos en las correspondientes Instrucciones Operativas, cuyo contenido o
replican los correspondientes Convenios de Responsabilidad Interbancarios. w.
4. Garantía de la información intercambiada:
La introducción en los Subsistemas de los datos representativos de un 20n 
documento original u otra Operación se efectúa siempre por la Entidad
Presentadora que, en todo momento, garantiza la fiabilidad de la información
aportada, sea o no sea ella misma la que lleve a cabo la captura material de dichos
datos, respondiendo de forma solidaria con la Entidad Originante.
5. Tratamiento de excepciones:
Los rechazos, rehúses, solicitudes de cancelación, devoluciones, reembolsos,
retrocesiones, solicitudes de retrocesión y denegaciones, se tratarán de acuerdo
con las especificaciones recogidas en las Instrucciones Operativas de cada uno de
los Subsistemas que tengan definida algunas de estas excepciones.
Su presentación se efectuará a través del Subsistema que corresponda, en la
forma, plazos y por los motivos establecidos en las Instrucciones Operativas de
cada Subsistema.
CAPÍTULO IV. IRREVOCABILIDAD Y FIRMEZA DE LAS ÓRDENES DE
TRANSFERENCIA  DE  FONDOS  CURSADAS  Y  GARANTÍAS  DE  LA
LIQUIDACIÓN.
Artículo 20. MOMENTOS DE IRREVOCABILIDAD Y FIRMEZA DE LAS
ÓRDENES DE TRANSFERENCIA DE FONDOS CURSADAS AL SNCE.
1. A efectos de lo dispuesto en los párrafos segundo y tercero del apartado 1
del artículo 11 de la Ley 41/1999, las órdenes de transferencia de fondos cursadas
al SNCE no podrán anularse o modificarse por la Entidad Presentadora una vez
que esta reciba del Centro Común de Procesos del SNCE la confirmación de la
validación de las Operaciones.
2. A efectos de lo dispuesto en el párrafo c) del artículo 3, los párrafos primero
y tercero del apartado 1 del artículo 11 y del artículo 13 de la Ley 41/1999, las
órdenes de transferencia de fondos que sean objeto de Intercambio,
Compensación o Liquidación se entenderán aceptadas por el SNCE desde el
momento en el que las instrucciones de abono o adeudo en TARGET2 resultantes
de dichas órdenes sean validadas por el gestor del correspondiente sistema
integrante de TARGET2.
No obstante lo dispuesto en los apartados 1 y 2 anteriores, las órdenes de
transferencia de fondos correspondientes a Operaciones del Subsistema de
transferencias SEPA inmediatas no podrán anularse o modificarse y se entenderán
aceptadas por el SNCE desde el momento en que Iberpay asiente en las Cuentas
de Posición de los Participantes Directos el importe determinado mediante la
Liquidación.
3. En el caso de órdenes de transferencia de fondos intercambiadas con otros
sistemas de pagos, se aplicarán según corresponda los mismos criterios
establecidos en los apartados anteriores, salvo en el supuesto de órdenes de
transferencias inmediatas con destino en otro sistema, que no podrán anularse o
modificarse y se entenderán aceptadas desde el momento en que así lo determine
dicho sistema.
4. En ningún caso podrán aceptarse órdenes de transferencia de fondos de las e.e
que se deriven derechos y obligaciones para una Entidad Participante respecto de b
la que se haya incoado un procedimiento de insolvencia, una vez que dicha w
iinncsooalvceiónnci ah aloy aq useid oa lc roensopceicdtao  peosrta Ibbleercpea yla.  SLeey e 4n1te/1n9d9e9rá. por procedimiento de
Iberpay regulará por medio de las correspondientes Instrucciones Operativas
del SNCE los procedimientos a seguir por el SNCE ante la incoación a una Entidad
Participante de un procedimiento de insolvencia, los cuales se ajustarán en todo
caso a lo previsto en la Ley 41/1999.
Artículo 21. GARANTÍAS DE LA LIQUIDACIÓN.
1. El sistema de garantías regulado en este artículo será de aplicación respecto
de aquellas Operaciones cuyos importes se incluyen en un saldo operacional neto
total integrado para su asiento en las correspondientes cuentas del módulo de
pagos en TARGET2.
2. Cuando un Participante Directo no pueda hacer frente al pago del importe
del saldo operacional neto total integrado cuyo resultado final fuera deudor, recibirá
la oportuna comunicación de Iberpay.
Transcurrido el plazo establecido para la resolución de estas situaciones sin
que el mencionado Participante Directo hubiera dotado el importe necesario para
poder satisfacer dicha obligación de pago, el importe del saldo operacional neto
total integrado que no pudo ser asentado en la correspondiente cuenta del módulo
de pagos en TARGET2 será distribuido entre el resto de los Participantes Directos
en el conjunto de estos Subsistemas proporcionalmente al valor agregado de su
Nivel de Actividad en el conjunto de los mismos.
Para el cálculo del valor agregado del Nivel de Actividad de un Participante
Directo se adicionará al valor de su propio Nivel de Actividad el correspondiente a
sus Entidades Representadas.
3. Si en días sucesivos fuera necesario realizar nuevos pagos, en tanto no se
agoten las fechas reguladas en cada Subsistema para garantizar el buen fin de las
retrocesiones, reembolsos y devoluciones, conforme a lo establecido en las
Instrucciones Operativas correspondientes, se repartirá el importe que no hubiera
podido ser asentado en cuenta de la forma descrita en el apartado anterior.
4. Los Participantes Directos que hayan aportado las cantidades para permitir
el cumplimiento de las obligaciones de pago anteriores podrán ejercitar contra el
Participante Directo deudor cuantos derechos y acciones les asistan para
recuperar las mencionadas cantidades.
5. La definición y descripción del procedimiento de cálculo aplicable para
determinar el importe impagado y el proceso para llevar a cabo su distribución
entre los Participantes Directos se establecerá en las Instrucciones Operativas
correspondientes.
6. Sin perjuicio de lo anterior, a los efectos de este reglamento, el Participante
Directo que se encuentre en la situación de impago prevista en este artículo se
considerará que ha incurrido en un incumplimiento muy grave de acuerdo con lo
dispuesto en el apartado 1 del artículo 26.
El Banco de España, en su condición de Entidad Participante, queda excluido
del sistema de garantías regulado en este artículo, por lo que no se le incluirá en la
distribución que se realice en cada caso del correspondiente importe del saldo e.e
operacional neto total integrado impagado. b
CAPÍTULO V. OBLIGACIONES DE LAS ENTIDADES MIEMBROS. RÉGIMEN 4w
DE INCUMPLIMIENTOS Y SUS EFECTOS.
Artículo 22. OBLIGACIONES DE LAS ENTIDADES MIEMBROS. E-B-20ble en 
1. Son obligaciones de las Entidades Miembros respecto del SNCE:
1.1. Cumplir el presente reglamento y las restantes normas definidas en su
artículo 2.
1.2. Satisfacer las cuotas periódicas y otras aportaciones económicas que
Iberpay establezca en cada momento para el debido mantenimiento y
funcionamiento del SNCE.
1.3. Designar a la persona física que la represente ante el SNCE, así como, en
su caso, a la que pueda actuar como suplente de aquella.
1.4. Cumplir en todo momento las condiciones generales y particulares
exigidas por el artículo 10 de este reglamento y por las correspondientes
Instrucciones Operativas para la incorporación de la entidad al SNCE, y efectuar
las adaptaciones posteriores que pudieran requerirse.
1.5. Mantener permanentemente actualizada la documentación aportada para
adquirir la condición de Entidad Miembro y comunicar oportunamente a Iberpay
cualquier modificación que se produzca en la misma.
1.6. En el caso de los Participantes Directos, hacer frente a los requerimientos
sobre garantías exigibles de conformidad a lo establecido en el artículo 21 de este
reglamento.
1.7. En el caso de los Participantes Directos que designen Entidades
Accesibles, incluir en el acuerdo a firmar con éstas el contenido mínimo que se
detalla en las Instrucciones Operativas, así como aportar la información sobre las
Entidades Accesibles y su operativa que se le pueda requerir en los términos del
artículo 23 siguiente.
1.8. Las Entidades Miembros informarán inmediatamente a Iberpay cuando
incurran en un supuesto de incumplimiento o queden sujetos a medidas de
prevención de crisis o de gestión de crisis en el sentido de la Directiva 2014/59/UE
del Parlamento Europeo y del Consejo u otra legislación aplicable equivalente.
2. Son obligaciones de las Entidades Miembros respecto de cada Subsistema
en el que participen:
2.1. Cumplir las normas de funcionamiento propias del Subsistema.
2.2. Satisfacer tanto las cuotas periódicas como otras aportaciones
económicas que Iberpay establezca para el debido mantenimiento y
funcionamiento del Subsistema de que se trate.
2.3. Según proceda, entregar físicamente los documentos originales y/o
presentar las imágenes de aquellos documentos de conformidad con lo que tengan
establecido las Instrucciones Operativas correspondientes.
2.4. En el caso de los Participantes Directos y de aquellas Entidades
Representadas que técnicamente presenten directamente las Operaciones en el
SNCE, garantizar la plena disponibilidad del Centro de Proceso que utilice en cada e.e
Subsistema, y el cumplimiento de las condiciones exigibles de criptografía y b
seguridad de la información, así como los procedimientos de contingencia w
nec2e.s5a.r iCoso.nservar la información de los documentos y otras Operaciones
intercambiados durante el plazo establecido en la normativa correspondiente para,
en caso necesario, poder facilitar su contenido de conformidad con las
Instrucciones Operativas aplicables.
2.6. Presentar y compensar cada tipo de Operación a través del Subsistema
del SNCE específicamente establecido para ello, de conformidad con las
Instrucciones Operativas correspondientes.
2.7. Mantener permanentemente actualizada la documentación aportada para
incorporarse a los Subsistemas concretos, y comunicar oportunamente a Iberpay
cualquier modificación que se produzca en la misma.
2.8. En el caso de los Participantes Directos y de aquellas Entidades
Representadas que presenten directamente las Operaciones en el SNCE,
mantener en funcionamiento operativo sus Centros de Proceso todos los días
hábiles a efectos de Intercambio y a efectos de asentamiento en cuenta
establecidos por el SNCE.
Artículo 23. OBLIGACIONES DE LOS PARTICIPANTES DIRECTOS
RESPECTO DE LAS ENTIDADES ACCESIBLES QUE DESIGNEN.
1. Los Participantes Directos podrán designar Entidades Accesibles para el
procesamiento de instrumentos de pago SEPA con objeto de facilitarles la
identificación de aquellas Operaciones que están relacionadas con los servicios de
pago prestados por dichas entidades. Para que puedan ser designadas como
Entidades Accesibles, dichas entidades deberán ser personas jurídicas clientes del
Participante Directo, deberán disponer de un BIC propio, deberán estar adheridas
a los esquemas SEPA correspondientes y figurar en el registro de participantes del
correspondiente instrumento de pago SEPA del EPC antes de la fecha prevista de
su designación, y deberán cumplir los requisitos establecidos en cada momento en
el presente reglamento y en las Instrucciones Operativas.
Para poder proceder a la designación, el Participante Directo deberá declarar y
acreditar ante Iberpay, en la forma y condiciones establecidas en las Instrucciones
Operativas correspondientes, que la Entidad Accesible reúne las condiciones
exigidas para ser designada como tal.
2. Los Participantes Directos que deseen designar Entidades Accesibles
deberán celebrar con la correspondiente entidad un acuerdo a tal efecto, con el
contenido mínimo que se detalla en las Instrucciones Operativas.
3. En el acuerdo mencionado en el párrafo anterior, los Participantes Directos
podrán autorizar a la Entidad Accesible a técnicamente presentar y recibir
directamente Operaciones en nombre y representación del Participante Directo. Tal
y como se indica en el apartado 1.3.3 del artículo 16 anterior, los correspondiente
Centros de Proceso son a todos los efectos Centros de Proceso del Participante
Directo.
4. Las Operaciones a las que se refiere este artículo, aunque están
relacionadas con los servicios de pago prestados por una Entidad Accesible, son a
todos los efectos Operaciones del Participante Directo que haya designado a la s
Entidad Accesible (incluso a efectos de la Ley 41/1999), aun cuando la Entidad e.
Accesible  haya  técnicamente  presentado  o  recibido  directamente  la w.
correspondiente  Operación  en  los  términos  del  apartado  3  anterior. 4w
A todos los efectos del presente reglamento (incluyendo, a efectos aclaratorios,
lo dispuesto en los artículos 22, 24, 26 y 28) son obligaciones propias del 20n 
Participante Directo todas las obligaciones derivadas del Intercambio, y en su caso,
Compensación y Liquidación de las Operaciones relacionadas con los servicios de
pago prestados por aquellas Entidades Accesibles que hayan designado, según
corresponda, incluyendo las obligaciones de provisión previa de fondos para
aquellas Operaciones que así lo requieran y las obligaciones de garantía referidas
en el artículo 21 anterior, aun cuando dicha Entidad Accesible haya técnicamente
presentado o recibido directamente la correspondiente Operación en nombre y
representación del Participante Directo en los términos del apartado anterior.
Asimismo, cuando los Participantes Directos autoricen a Entidades Accesibles
a técnicamente presentar o recibir directamente Operaciones en los términos del
apartado anterior, son responsables a todos los efectos bajo el presente
reglamento de todas las obligaciones relativas a la presentación y recepción de
Operaciones y a la disponibilidad de los Centros de Proceso, incluyendo entre
otros las relativas a la transmisión de información, criptografía, seguridad,
normalización, entrega, conservación y puesta a disposición de documentos e
imágenes, tratamiento de excepciones, protesto notarial, fiabilidad de la
información, protección de datos personales y pruebas.
Los Participantes Directos vendrán obligados a satisfacer las tarifas que
Iberpay tenga establecidas en cada momento en relación con las Operaciones a
las que se refiere este artículo.
5. Un Participante Directo no podrá designar como Entidad Accesible a una
entidad que permanezca designada como tal por otro Participante Directo.
6. La Entidad Accesible no será considerada Entidad Miembro del SNCE.
7. Los Participantes Directos que ofrezcan a entidades que no puedan adquirir
la condición de Entidad Miembro del SNCE la posibilidad de ser designados como
Entidades Accesibles ofrecerán dicha posibilidad en términos objetivos,
proporcionados y no discriminatorios. Por el hecho de designar a una Entidad
Accesible, el Participante Directo vendrá obligado, de conformidad con lo
establecido en el artículo 8.2 del Real Decreto-ley 19/2018, a ofrecer esta
posibilidad de designación a otras entidades que no pueden adquirir la condición
de Entidad Miembro. En caso de denegación de la solicitud, el Participante Directo
informará a la entidad solicitante de los motivos detallados de la denegación.
8. Iberpay, tanto a iniciativa propia como a requerimiento de los organismos
supervisores y de vigilancia competentes, podrá solicitar del Participante Directo
cuanta información sobre la Entidad Accesible y su operativa considere necesaria
para la adecuada gestión del SNCE y el correcto ejercicio de las funciones de
supervisión y de vigilancia sobre Iberpay y el SNCE.
9. El cese de la designación de una Entidad Accesible se producirá a
instancias del Participante Directo que la haya designado y se seguirá el
procedimiento establecido al efecto en las Instrucciones Operativas
correspondientes.
En todo caso, el Participante Directo deberá informar inmediatamente a
Iberpay cuando cualquier Entidad Accesible por él designada deje de cumplir es
cualquiera de los requisitos establecidos en el presente reglamento y en las o
Instrucciones Operativas (y, en particular, si la Entidad Accesible deja de estar w.
adherida a un esquema), y deberá tomar sin demora injustificada medidas que 4w
eviten que la entidad pueda seguir actuando como Entidad Accesible.
MIEAMrtBícRuOloS 2 4Y.  EDSEP EIBCEIARLP RAYES PROENSSPAEBCITLOID ADDE D LEA L AINSF OENRTMIDAACDIÓENS E-B-20ble en 
INTERCAMBIADA.
1. Fiabilidad de la información:
Las obligaciones surgidas entre las Entidades Miembros, y muy especialmente
las relativas al asiento en las cuentas y subcuentas en TARGET2 o en las Cuentas
de Posición, según corresponda, de los saldos operacionales netos totales
integrados e importes resultantes de la Liquidación, están basadas en el
intercambio electrónico de la información, debidamente protegido en todo
momento, de modo que el respaldo documental de esta información únicamente se
aportará cuando proceda, y según se regule en cada caso, en un momento
posterior a la operatividad de dichos intercambios.
Por ello, las Entidades Miembros ejercerán un especial control de la fiabilidad
de la información que faciliten al SNCE, tanto en nombre propio (incluyendo, en su
caso, la que, las Entidades Accesibles técnicamente presentan y reciben
directamente en nombre y representación de los Participantes Directos) como, en
su caso, en representación de las Entidades Representadas, asumiendo la
responsabilidad por los daños y perjuicios que pudieran derivarse de la información
transmitida, según las especificaciones establecidas en las Instrucciones
Operativas correspondientes.
2. Protección de datos de carácter personal:
En el supuesto de que Iberpay, en el ejercicio de sus funciones como gestor
del SNCE, tuviese acceso a ficheros de datos de carácter personal, únicamente
tratará los mismos con arreglo a las instrucciones recibidas de las Entidades
Miembros, a las normas que regulan el SNCE y a la legislación que sea de
aplicación en cada momento.
En el caso de que Iberpay subcontratara con un tercero la prestación de parte
de los servicios objeto del SNCE, y tales servicios comportaren el tratamiento por
dicho tercero de los citados datos personales propiedad de las Entidades
Miembros, Iberpay actuará en nombre y por cuenta de las Entidades Miembros,
obligándose a exigir de la entidad subcontratista el cumplimiento de todos los
compromisos asumidos por Iberpay en el presente apartado o en virtud de la
legislación sobre protección de datos aplicable en cada momento.
La función de Iberpay como encargado del tratamiento de datos personales y
las obligaciones que asume en el ejercicio de esta función se recogen en las
Instrucciones Operativas del SNCE.
Artículo 25. RESOLUCIÓN DE ENTIDADES MIEMBROS.
En el caso de que, en relación con una Entidad Miembro, se adoptara por la
autoridad competente cualquier medida de actuación temprana o de resolución, se
estará a lo que a tal efecto establezca la Ley 11/2015, de 18 de junio, de
recuperación y resolución de entidades de crédito y empresas de servicios de
inversión y a los términos concretos que establezca la mencionada autoridad.
La adopción de cualquier medida de actuación temprana o de resolución, e.e
incluidas las medidas previstas en los artículos 70, 70 bis y 70 ter de la Ley 11/ b
2015, de 18 de junio, de recuperación y resolución de entidades de crédito y w
esumppureessatos  ddee  sienrcvoicaicoisó dne d ienv uenrs ipórno, cneod sime iceonntsoi ddeera irnás aoulvtoemncáitaic aam eefnetcet ocsom doe  ulon
dispuesto en el presente reglamento. 20n 
Artículo 26. RÉGIMEN DE INCUMPLIMIENTOS EN EL SNCE Y SUS
EFECTOS.
1. Incumplimientos:
Sin perjuicio de lo que la legislación aplicable pudiera establecer al respecto,
se considerarán incumplimientos de las Entidades Miembros la falta de
observancia de lo exigido en el presente reglamento, en el resto de las normas de
funcionamiento del SNCE, y, en general, la realización de cuantos actos u
omisiones perjudiquen la seguridad y el correcto funcionamiento del mismo.
Los incumplimientos podrán ser considerados muy graves, graves o leves, de
acuerdo con los siguientes apartados:
1.1. Incumplimientos muy graves:
1.1.1. La insuficiencia de fondos en las cuentas y subcuentas en TARGET2
para atender el asiento de los importes resultantes de la Liquidación, incluyendo la
insuficiencia de provisión previa de fondos en la Cuenta Técnica.
1.1.2. El incumplimiento de las obligaciones de pago derivadas de las
posiciones (deudoras y acreedoras) entre los Participantes Directos y sus
respectivas Entidades Representadas resultantes de cada sesión de Intercambio,
en los términos establecidos en las Normas del SNCE, así como las derivadas de
la operativa con otros sistemas de pagos.
1.1.3. El quebrantamiento de las normas de criptografía y seguridad del SNCE
contenidas en las Instrucciones Operativas.
1.1.4. La introducción de cualquier modificación unilateral en los componentes
del hardware, del software o de las comunicaciones del SNCE, que puedan afectar
el normal funcionamiento del sistema, así como la alteración de cualquiera de sus
normas de funcionamiento y seguridad.
1.1.5. La irregularidad en el ejercicio de su actividad en el SNCE que resulte
gravemente lesiva para el sistema, para algún Subsistema o para otras Entidades
Miembros.
1.1.6. El incumplimiento habitual de las normas relativas a la presentación o a
la custodia de los documentos, a la emisión de declaraciones de impago por
cuenta del SNCE y, en general, cuantos actos u omisiones impliquen una falta de
observancia de las disposiciones contenidas en la Ley 19/1985, de 16 de julio,
Cambiaria y del Cheque, a los efectos del SNCE, en la medida en que esta sea
aplicable.
1.1.7. La falsedad deliberada o la consignación negligente de datos y
declaraciones erróneas por parte del Participante Directo en la declaración a
efectuar respecto de las Entidades Accesibles designadas por él, la no inclusión en
el acuerdo a firmar con éstas del contenido mínimo que se detalla en las
Instrucciones Operativas, o la no aportación de la información sobre las Entidades
Accesibles y su operativa que se le requiera a iniciativa propia o a requerimiento de es
los organismos supervisores y de vigilancia competentes, según se requiere en el o
artículo 23 de este Reglamento. w.
Enti1d.a1d.8 M. Lieam fablrtoa  edne  epla SgNo CdeE ,l assie cmuportaes q cuoer rmesepdoien dreieqnuteersi mpoiern ltao  pparretvicioip adcei óIbne drpea lay
yqu ninoc see daína ss antaistfuercahleass. en el plazo fijado por Iberpay, que no podrá exceder de E-B-20ble en 
1.1.9. La comisión de uno o más incumplimientos graves en el plazo de un año
desde la comisión de un incumplimiento grave cuando la comisión de este diera
lugar a alguno de los efectos previstos en el apartado 2.
1.2. Incumplimientos graves:
1.2.1. La irregularidad prevista en el apartado 1.1.5 anterior cuando las
consecuencias de la misma no se califiquen como gravemente lesivas.
1.2.2. El incumplimiento a que se refiere el apartado 1.1.6 anterior, cuando se
produzca puntualmente y sin carácter de habitualidad.
1.2.3. La omisión reiterada de colaboración con Iberpay en su condición de
gestor del SNCE, por falta de remisión de información o cualquier otro extremo que
pueda requerir Iberpay.
1.2.4. La comisión de uno o más incumplimientos leves en el plazo de un año
desde la comisión de un incumplimiento leve cuando la comisión de este diera
lugar a alguno de los efectos previstos en el apartado 3.
1.3. Incumplimientos leves:
Todos aquellos incumplimientos de las normas del SNCE que no estén
incluidos en alguno de los supuestos de incumplimiento considerados como muy
graves o graves.
2. Efectos de los incumplimientos:
2.1. Efectos derivados de los incumplimientos muy graves:
La comisión de alguno de los incumplimientos recogidos en el apartado 1.1.
anterior podrá dar lugar, en función de las consecuencias del mismo, a una o
varias de las sanciones que se relacionan a continuación:
2.1.1. Retirada de la condición de Entidad Miembro.
2.1.2. Suspensión temporal, no inferior a tres meses ni superior a un año, de la
participación en el SNCE o en alguno de los Subsistemas integrados en el mismo.
2.1.3. Penalización pecuniaria por importe de hasta 60.000 euros.
2.1.4. Cese de la designación de la Entidad Accesible cuando el
incumplimiento del Participante Directo traiga causa de una acción u omisión de la
Entidad Accesible.
2.2. Efectos derivados de los incumplimientos graves:
La comisión de alguno de los incumplimientos recogidos en el apartado 1.2.
anterior podrá dar lugar, en función de las consecuencias del mismo, a uno o
varios de los efectos que se relacionan a continuación:
2.2.1. Amonestación escrita, de la que se dará traslado a todas las restantes
Entidades Miembros del SNCE. es
2.2.2. Suspensión temporal de la participación en el SNCE o en alguno de los w.
Subsistemas integrados en el mismo, que no podrá exceder de tres meses. 4w
2.2.3. Penalización pecuniaria por importe de hasta 30.000 euros.
2.2.4. Suspensión temporal de la designación de la Entidad Accesible cuando
el incumplimiento del Participante Directo traiga causa de una acción u omisión de
la Entidad Accesible.
2.3. Efectos derivados de los incumplimientos leves:
La existencia de alguno de los supuestos de incumplimiento a que se refiere el
apartado 1.3. anterior podrá dar lugar, en función de las consecuencias del mismo,
a uno o ambos de los efectos que se relacionan a continuación:
2.3.1. Amonestación escrita, comunicada con carácter reservado a la Entidad
Miembro incumplidora.
2.3.2. Penalización pecuniaria por importe de hasta 6.000 euros.
Cuando el incumplimiento cometido conlleve la suspensión temporal o la
pérdida de la condición de Entidad Miembro del SNCE a que se alude en los
anteriores apartados, esta se llevará a cabo con sujeción a los plazos y
responsabilidades derivadas de las Operaciones intercambiadas hasta la fecha de
baja o suspensión, según se establece en las Instrucciones Operativas
correspondientes y en el artículo 13 de este reglamento, cuando resulte de
aplicación.
3. Tramitación:
La apertura y tramitación del procedimiento para la determinación de un
eventual incumplimiento por parte de una Entidad Miembro y de los efectos del
mismo será competencia del CTA. Durante la tramitación del procedimiento, la
Entidad Miembro presuntamente incumplidora habrá de ser oída. La resolución del
mismo y la imposición en su caso de las sanciones que correspondan, se llevará a
cabo por el órgano de gobierno de Iberpay competente para ello, a propuesta del
CTA.
Artículo 27. EFECTOS ESPECÍFICOS DERIVADOS DEL INCUMPLIMIENTO
DE LAS OBLIGACIONES DE PAGO ENTRE LOS PARTICIPANTES DIRECTOS Y
LAS ENTIDADES REPRESENTADAS.
1. El incumplimiento de las obligaciones de pago entre los Participantes
Directos y sus Entidades Representadas producirá los siguientes efectos:
1.1. Si la que incumple el pago de su posición deudora con el Participante
Directo es la Entidad Representada, su participación en el SNCE quedará
suspendida con carácter inmediato y con efectos desde la sesión de Intercambio
que se inicia en el día hábil a efectos de asentamiento en cuenta establecido por el
SNCE en el que el incumplimiento se haya producido, excepto en los casos
previstos en el párrafo siguiente. Dicha suspensión será efectiva sin perjuicio del
correspondiente expediente sancionador que se abrirá a la Entidad Representada
de acuerdo con lo previsto en el artículo 26.
En caso de que la suspensión sea comunicada al resto de Entidades
Participantes una vez iniciados los Intercambios de la siguiente sesión, se
procederá a la Compensación y Liquidación de las Operaciones incluidas en los es
Intercambios realizados antes de dicha comunicación, trasladándose a este o
momento los efectos de la suspensión. w.
Rep1r.e2s.e Snit alad aq uees  ienlc uPmaprtlieci peal nptaeg oD idreec stou,  psoes ipcrióonce ddeeurdáo ara l aco anp lear tEunrati ddaedl
correspondiente expediente según lo previsto en el artículo 26. E-B-20ble en 
2. La denuncia del incumplimiento correrá a cargo de la Entidad Miembro
acreedora del saldo, a la cual corresponderá igualmente aportar los datos y
documentos necesarios para demostrar dicho incumplimiento.
3. Las devoluciones, reembolsos, retrocesiones y solicitudes de retrocesión
correspondientes a las sesiones y, en su caso, Intercambios ya realizados, incluida
la sesión en la que se ha producido el correspondiente incumplimiento de pago, se
ajustarán necesariamente a los motivos y plazos establecidos para cada
Subsistema, y su Intercambio y Liquidación se realizarán por los procedimientos
que, en desarrollo del presente reglamento, se establezcan por Iberpay. En
consecuencia, el Participante Directo no podrá requerir del SNCE ni de las
Entidades Receptoras o Entidades Destinatarias la devolución de Operaciones ya
asentadas en cuenta por el solo hecho de que su Entidad Representada hubiera
incumplido su obligación de pago del importe resultante de dicha Liquidación.
Artículo 28. RESOLUCIÓN DE INCIDENCIAS EN EL SNCE.
Las incidencias surgidas entre Entidades Miembros como consecuencia de los
procesos de Intercambio de Operaciones serán resueltas apelando al buen
entendimiento que debe presidir en todo momento las relaciones entre Entidades
Miembros. Sin perjuicio de su responsabilidad directa, los Participantes Directos
deberán realizar las actuaciones oportunas frente a las Entidades Accesibles que
hubieran designado cuando ello fuera necesario o conveniente para la resolución
de la incidencia.
De no encontrarse, pese a esto, una solución aceptada por las Entidades
Miembros involucradas en la incidencia, y siempre que el asunto no sea objeto de
un proceso ante la jurisdicción ordinaria, deberá plantearse la citada incidencia
ante los correspondientes órganos para dirimir incidencias creados por las distintas
asociaciones sectoriales de las Entidades Miembros para resolver de común
acuerdo las incidencias que puedan surgir entre sus entidades asociadas, o, en su
caso, en el Comité de Resolución de Controversias del SNCE.
La resolución de las incidencias de carácter operativo que se planteen entre
Entidades Miembros durante la ejecución de los procesos de Intercambio,
Compensación y Liquidación de las Operaciones corresponderá a Iberpay, en su
condición de gestor del SNCE. En el supuesto de no estar de acuerdo con la
decisión adoptada por Iberpay, las Entidades Miembros disconformes podrán
plantear la incidencia surgida entre ellas ante los órganos mencionados en el
párrafo anterior, siempre que el asunto no sea objeto de un proceso ante la
jurisdicción ordinaria.
Las incidencias surgidas entre las Entidades Miembros y los participantes en
otros sistemas de pagos con los que se intercambian Operaciones se resolverán
de conformidad con lo previsto en los correspondientes acuerdos, así como, en su
caso, acudiendo a los órganos que estén establecidos o puedan establecerse por
el EPC a dichos efectos.
CAPÍTULO VI. GESTIÓN DEL SNCE.
Artículo 29. IBERPAY. o
1. Corresponde a Iberpay la administración y gestión del SNCE, así como la 4w
ealla Bbaonraccoi ódne  dEes psauñ nao prmaraat ivlaa  abuátsoircizaa dceió nfu npcreiovniaa ma iseun taop, lqicuaec idóenb.erá ser presentada
Como gestor del SNCE, y sin perjuicio de la subcontratación que pueda llevar a
cabo de aquellas tareas y funciones concretas que estime conveniente, Iberpay
asumirá íntegramente y en exclusiva, la responsabilidad sobre:
1.1. La elaboración, desarrollo, actualización permanente y, en su caso,
publicación de las normas del SNCE, tanto en su conjunto como respecto de cada
uno de sus Subsistemas, así como de la restante documentación funcional y
técnica que se requiera. Las Instrucciones Operativas del SNCE deberán ser
puestas en conocimiento del Banco de España tras su adopción, pudiendo entrar
en vigor una vez transcurrido el plazo establecido en la Norma Segunda de la
Circular 1/2007 del Banco de España sin que éste haya mostrado oposición.
1.2. La administración y dirección del Centro Común de Procesos del SNCE,
incluyendo su diseño funcional y técnico, actualización y desarrollo.
1.3. La supervisión, control, operación y monitorización de la operativa y de los
procesos de Intercambio, Compensación y Liquidación del SNCE.
1.4. La formulación y dirección de los proyectos técnicos de implantación de
mejoras, nuevos servicios, procedimientos o funcionalidades en el SNCE.
2.  Previo  dictamen  favorable  del  CTA  y  del  órgano  de  gobierno
correspondiente, Iberpay podrá establecer cuantos Subsistemas estime
convenientes para el Intercambio, Compensación y Liquidación de las
Operaciones. Las disposiciones y procedimientos que regulen la operativa
aplicable a los nuevos Subsistemas se establecerán mediante Instrucciones
Operativas y, en caso de que fuera necesario, mediante la oportuna modificación
de la normativa básica del SNCE.
Artículo 30. COMITÉ TÉCNICO ASESOR.
1. Iberpay, en el desempeño de las funciones encomendadas y citadas en el
artículo anterior, actuará con el asesoramiento del CTA.
2. El CTA se configura como centro de debate, estudio y difusión de las
iniciativas relacionadas con las actividades del SNCE y con el buen funcionamiento
del mismo.
Corresponde asimismo al CTA el asesoramiento directo a los órganos de
gobierno de Iberpay en la administración y gestión del SNCE, elevándole cuantas
propuestas estime necesarias o aquellos que le soliciten.
3. Los órganos de gobierno de Iberpay competentes para ello establecerán las
normas de composición y funcionamiento del CTA y le encomendarán los
cometidos y funciones concretas que deba desarrollar.
Serán, en todo caso, funciones básicas del CTA las siguientes:
3.1. Elaboración e interpretación de las normas del SNCE y las modificaciones
del presente reglamento.
3.2. Propuesta a los órganos de gobierno de Iberpay de la fecha de inicio de un
nuevo Subsistema. e.e
3.3. Estudio de las iniciativas y proyectos en materia de Intercambio, w.
Compensación y Liquidación que le presenten los órganos de gobierno de Iberpay, 4w
eqlu Be asnecaon  dreep Eresspeanñtaa,t ilvaass d difee rleanst edsis tainstoacsia Ecniotnideasd esesc Mtoireiamlebsro ys  odteral sS NorCgEan.izaciones
3.4. Tramitación de los expedientes sancionadores y elaboración de las
propuestas para su resolución por el órgano de gobierno de Iberpay competente
para ello, conforme a lo previsto en el apartado 3 del artículo 26 anterior.
4. En el CTA podrán estar representados todos los Participantes Directos que
así lo deseen, en el número y forma establecidos en sus normas de composición y
funcionamiento.
5. El Banco de España formará parte en todo caso del CTA.
Artículo 31. INFORMACIÓN A ENTIDADES MIEMBROS.
1. Iberpay elaborará la información relativa a la actividad del SNCE con el
contenido y periodicidad que se determine por los órganos de gobierno de Iberpay,
a los efectos de su difusión entre las Entidades Miembros.
2. Iberpay dispondrá, asimismo, la difusión general de los informes sobre la
actividad del SNCE y de las estadísticas de las Operaciones que sean relevantes
para un mejor conocimiento de los mecanismos de pagos y del funcionamiento del
SNCE, recogiendo la citada información en su página web, a la cual tendrán
acceso:
2.1 El público en general, a la información catalogada como pública, y
2.2 Las Entidades Participantes en función del nivel de acceso que para cada
Entidad Participante o grupo de ellas tenga definido Iberpay.
3. Iberpay establecerá los procedimientos que considere convenientes para
asegurar una adecuada participación de las Entidades Representadas en aquellas
decisiones que tome Iberpay en relación con los cambios de importancia en el
ámbito del SNCE y con objeto de que estén periódicamente informadas sobre la
marcha general del sistema.
DISPOSICIÓN FINAL.
El presente reglamento entrará en vigor al día siguiente a su publicación en el
"Boletín Oficial del Estado".
Madrid, 4 de febrero de 2022.- El Secretario del Consejo de Administración de
la Sociedad Española de Sistemas de Pago, S.A. (Iberpay), F.J. Bauzá Moré.
ID: A220006178-1