הראל השקעות

הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ (הראל ביטוח ופיננסים) היא קבוצה העוסקת בביטוח ופיננסים. הראל היא חברה ציבורית ומניותיה נסחרות בבורסה לניירות ערך בתל אביב וכלולות במדד תל אביב 35.

הקבוצה עוסקת בביטוח בריאות (בריאות, ביטוח סיעוד, ביטוח ריפוי שיניים וביטוח נסיעות לחו"ל), ביטוח כללי (ביטוח רכב, ביטוח דירות, ביטוח חבויות, ביטוח משכנתאות וביטוח אשראי), ביטוח חיים קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ניהול תיקי השקעות, תעודות סל, קרנות נאמנות ושירותים פיננסיים נוספים. כמו כן פועלת הקבוצה בתחום האשראי. במדד המותגים של גלובס בשנים 2023 ו-2024 הקבוצה מדורגת ראשונה בתחום הביטוח והפנסיה.

==היסטוריה==
החברה הוקמה בשנת 1935 בשם "המשמר שירות לביטוח" על ידי הרברט ברי, בשדרות רוטשילד בתל אביב. בשנת 1939 רכשו בני הזוג ארנסט ומרגוט המבורגר את החברה בה מרגוט עבדה כמזכירה, ושם הכירה את ארנסט כאשר בא לקנות ביטוח למפעל לכפתורים שהקים בחיפה. בשנת 1975 הקימה המשפחה את הראל חברה לביטוח בע"מ, את המהלך הוביל יאיר המבורגר בנם של ארנסט ומרגוט המבורגר, ששימש מנכ"ל הקבוצה מ-1975 ועד 2010. החברה החלה את דרכה בתחום ביטוח החיים לאחר שרכשה את תיק הביטוח של חברת ביטוח בריטית שייצגה בישראל. 74% ממניות החברה הוחזקו על ידי משפחת המבורגר ו-26% על ידי חברת הביטוח "יהודה", חברה בת של חברת "ציון".

בשנת 1977 מוזגו פעילות חברת הביטוח הראל וסוכנות הביטוח המשמר כחברות בת של "הראל המשמר השקעות בע"מ", אשר מניותיה החלו להיסחר בבורסה לניירות ערך בתל אביב בשנת 1982. החברה החלה לגדול באמצעות מיזוגים ורכישות של מתחרים:
* בשנת 1983 רכשה 10% מחברת הביטוח "ציון" ובשנת 1999 רכשה את מלוא הבעלות בחברה. "ציון חברה לביטוח" הוקמה בשנת 1935 ומ-1940 הייתה בבעלות משפחת טייבר. "ציון" עצמה רכשה בשנת 1943 את חברת הביטוח הראשונה בארץ ישראל, "יהודה חברה לאחריות וביטחון בע"מ" שהוקמה ב-1922.
* בשנת 1984 רכשה את חברת הביטוח "שילוח".
* בשנת 1985 נרכשו 50% מתיק הביטוח של "ירדניה", חברת ביטוח שפשטה את הרגל.
* בשנת 1989 רכשה 82% מחברת הביטוח "סהר". ובשנת 1997 רכשה את מלוא הבעלות בחברה. חברת הביטוח "סהר" הוקמה על ידי האחים אהרון סחרוב וישראל סחרוב בשנת 1949.
* בשנת 1993 רכשה ממפרק חברת "הסנה" את חברת "דקלה", העוסקת בביטוח בריאות, בשותפות עם שירותי בריאות כללית (65% להראל, 35% בידי מכון מור, שהייתה דאז בבעלות קופת חולים כללית). "דקלה" הוקמה כחברת הביטוח "וריטס" בתחילת 1971 והתמחתה בביטוח ימי. 
* בשנת 2004 רכשה הראל את קבוצת הביטוח "ידידים".
* בשנת 2006 רכשה הראל קרנות נאמנות וקופות גמל מבנק לאומי, לאחר שהבנק נדרש למכור אותן לפי רפורמת בכר. באותה שנה ייסדה החברה חברת ביטוח ביוון (S.A.G.I) ורכשה 33.3% מחברת ב.ס.ס.ח. - החברה הישראלית לביטוח אשראי.

בשנת 2006 רכשה משפחת סמפורנה מאינדונזיה, מהמשפחות העשירות בדרום מזרח אסיה, באמצעות חברת החזקות סינגפורית שבשליטתה 10.1% ממניות הראל שהיו מוחזקות על ידי בנק דיסקונט ו-10.1% נוספים מידי משפחת המבורגר, והצטרפה לגרעין השליטה בחברה. בשנת 2010 מכרה משפחת סמפורנה את אחזקותיה בהפסד.

בשנת 2007 שונה שם החברה ל"הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ". באותה שנה מונה בן המבורגר בגיל 32, דור שלישי למשפחת המבורגר, למנכ"ל "הראל בית השקעות". ב-2009 מונה למנכ"ל הקבוצה אך עזב ב-2010 לטובת ניהול עסקי הנדל"ן הבינלאומיים של המשפחה מלונדון. וחזר כסגן יו"ר ב-2017.

"הראל" המשיכה בצמיחה באמצעות רכישות:
* 2008 - רכישת "קרן החסכון לצבא קבע חברה לניהול קופות גמל". רכישת 87% מחברת הביטוח הטורקית Turk Nippon Sigorta A.S.
* 2010 - רכישת EMI - חברה לביטוח משכנתאות ורכישת השליטה המלאה ב"דקלה".
* 2012 - רכישת תיק ביטוח החיים של אליהו חברה לביטוח
* 2013 - רכישת קרנות הנאמנות וניהול התיקים מ"כלל פיננסים" ורכישת 17% נוספים מאחזקותיה של חברת ב.ס.ס.ח (סה"כ 50%), כאשר יתר האחזקות מוחזקות על ידי קבוצת ביטוח האשראי העולמית Allianz Trade (Hermes Euler דאז)
* 2015 - מיזוג הפעילות הביטוחית של "דקלה חברה לביטוח" ל"הראל חברה לביטוח"
*2019 - הקמת חברת "המצפן - שותפים לדרך"
*2019 - הקמת חברת "הראל פיקדון סחיר"
*2020 - הקמת חברת "[https://www.harel-group.co.il/long-term-savings/mortgage-60-plus/Pages/default.aspx משכנתא 60+]"
* 2021 - רכישת שירביט חברה לביטוח, ורכישת קרנות הפנסיה וקופות הגמל של פסגות.

===פרשת המעילה ב"הראל בית השקעות"===
בשנת 1999 רכשה הראל את מלוא הבעלות בחברת הברוקרים "אייל ניירות ערך" (בה הייתה לה כבר בעלות חלקית), ורכשה בהמשך גם את החברות: "איכות שוקי הון", "גוונים פיננסיים" של אביאם סלע, "מנוף חברה לניהול קופות גמל" וקופת הגמל "נתיב", במטרה להפוך את הראל לקבוצה פיננסית שבה גם פעילות מסחר ושירותי ברוקראז' ופעילות של ניהול נכסים לסוגיו: תיקי השקעות, קרנות נאמנות וקופות גמל. כדי לרכז פעילות זאת הוקמה חברת "הראל שוקי הון" שהפכה ל"הראל בית השקעות".

בשנת 2007, הודה גיא ויסמן, המשנה למנכ"ל "הראל בית ההשקעות" במעילה בסך 123 מיליון שקל. החל מ-2003, קשר ויסמן באופן לא חוקי קשר עם לקוחות וחברים ופתח חשבונות על שמם בשותפות סמויה עמו. הוא ניצל את מעמדו ואת סמכויותיו הנרחבות כדי לרכוש בכספי החברה אופציות על מדד המעו"ף עבור החשבונות המוסווים, ונטל לעצמו את עיקר הרווחים מהעסקות שביצע. כתוצאה מהפעילות זו חסרו 123 מיליון שקל בחשבונות הנוסטרו של "הראל בית השקעות". ויסמן ביצע באורח שיטתי פעולות שונות שנועדו להעלים ולטשטש את פעילותו, וכללו העברות כספים ורישומים פיקטיביים ושקריים בספרי החשבונות ובכרטיסי הבנק של החברה.

בשנת 2010 נידון ויסמן לעשר שנות מאסר. את ההפסדים כיסתה הזרמת הון מיידית של חברת האם והביטוח של החברה, כך שלא נגרם נזק ללקוחות החברה.

==פעילות==
בשנת 2023, הראל ביטוח ופיננסים הייתה קבוצת הביטוח והפיננסים הגדולה בישראל בהיקף פרמיות. היקף המאזן של החברה הסתכם בכ-145 מיליארד ש"ח, נכון ל-31 בדצמבר 2023 (בהשוואה לכ-135 מיליארד ש"ח נכון ל-31 בדצמבר 2022).

בשנת 2023 נתח השוק של הראל עמד על כ-23.7%, בהתאם לדוחות הכספיים שפורסמו ברבעון השלישי של שנת 2023. זאת הייתה השנה השלישית ברציפות בה היה לחברה גידול בסך הפרמיות ודמי הגמולים. הצמיחה בשנת 2023 עמדה על כ-5% והפרמיות ודמי הגמולים הסתכמו בכ-39.4 מיליארד ש"ח נכון לתום שנת 2023. הראל היא הקבוצה הגדולה בישראל בביטוחי בריאות עם נתח שוק של כ-38.2%, הראשונה בגודלה במונחי פרמיות בענפי הביטוח הכללי (non-life), השנייה בגודלה בהיקף הפרמיות בביטוח חיים  ועם נתח שוק של 14.6% בקרנות נאמנות. סך הנכסים המנוהלים על ידי הקבוצה בביטוח, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות נאמנות ושירותים פיננסים הסתכם בכ-453 מיליארד ש"ח, נכון ל-31 בדצמבר 2023.

=== הראל חברה לביטוח בע"מ ===
הראל חברה לביטוח נוצרה בשנת 2002, כאשר מוזגו חברות הביטוח "שילוח", "סהר" ו"ציון", שהיו חברות בנות בשליטה מלאה של "הראל השקעות", לחברת ביטוח אחת. בשנת 2013 רכשה את תיק ביטוח החיים של אליהו חברה לביטוח בתמורה ל-210 מיליון שקל, כחלק ממהלך בו אליהו רכשה את חברת "מגדל". בשנת 2015, מוזגה גם הפעילות הביטוחית של דקלה חברה לביטוח בע"מ, אשר התמחתה בביטוחי בריאות וסיעוד, לתוך הפעילות הביטוחית של הראל חברה לביטוח.

בפעילותה של הראל בתחום החיסכון ארוך הטווח (הכולל ביטוח חיים, פנסיה, גמל והשתלמות), סך הפרמיות שהורווחו ודמי הגמולים בשנת 2023 הסתכמו לכ-25 מיליארד ש"ח, לעומת 23 מיליארד ש"ח ב-2022, גידול של כ- 8.6%. הראל היא השנייה בגודלה בביטוח חיים בהיקף הפרמיות, אשר הסתכמו בשנת 2023 בכ-6.3 מיליארד ש"ח. להראל נתח שוק של כ-17.8% בתחום קרנות הפנסיה ונתח שוק של כ-9% בקופות הגמל. בתחום הביטוח הכללי (הכולל ביטוח רכב, ביטוח דירות, ביטוח חבויות, ביטוח משכנתאות וביטוח אשראי) הראל מהווה כחברה הראשונה בגודלה בתחום בשנת 2023 (במונחי פרמיות), שהסתכמו בכ-5 מיליארד ש"ח.

הראל מבטחת את השלוחות הישראליות של תאגידים רב-לאומיים רבים, הפועלים בישראל והיא "Global Partner" של חברות ענק בינלאומיות, כגון: Zurich ,Allianz ,AXA Royal & Sun Alliance, HDI-Gerling, QBE If P&C, סוויס רה, China Re, Starr, Tokio Marine, The Hartford, Chubb, Berkshire Hathaway, Dubai Insurance, China Taiping, Berkley, Sukoon.

ב-30 באוקטובר 2019 החליטה החברה שלא לשווק עוד ביטוחים סיעודיים פרטיים.

בדצמבר 2021 הושלמה רכישת הפעילות הביטוחית של חברת הביטוח "שירביט". במסגרת "הראל" קרויה פעילות זו "שירביט מבית הראל ביטוח ופיננסים"..

=== הראל פיננסים אחזקות בע"מ ===
הזרוע הפיננסית של קבוצת הראל, מתמקדת בשלוש פעילויות בשוק ההון, כאשר כל פעילות מנוהלת באמצעות חברות בנות: ניהול קרנות נאמנות באמצעות חברת הראל פיא, ניהול תעודות סל באמצעות חברת הראל סל וניהול תיקי השקעות באמצעות חברת הראל ניהול תיקים. נכון ליום 31.12.2023 ניהלה הראל פיננסים נכסים בסך של 92.7מיליארד ש"ח עבור לקוחות פרטיים, תאגידים וגופים מוסדיים.

=== חברות בנות ===
* הראל פנסיה וגמל בע"מ (100%) – החברה המנהלת של קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של הראל.
* ב.ס.ס.ח. - החברה הישראלית לביטוח אשראי בע"מ (50%) - עוסקת בביטוח אשראי (ייצוא ושוק מקומי). החברה מוחזקת בשליטה משותפת של הראל ו-החברה מוחזקת בשליטה משותפת של הראל ו-Allianz Trade (Euler-Hermes דאז), חברת ביטוח האשראי הגדולה בעולם. שהייתה במקור פעילות הביטוח לטווח קצר של "החברה הישראלית לביטוח סיכוני סחר חוץ" (בסס"ח) הממשלתית שנרכשה על ידי הכשרה חברה לביטוח שמכרה אותה ל"הראל השקעות" ב-2006.
* אי. אם. אי. - עזר חברה לביטוח משכנתאות בע"מ (EMI) (100%) - פועלת בישראל כמבטח בענף ביטוח אשראי למגורים המובטח במשכנתא.
* קרן החיסכון לצבא הקבע – ניהול קופות גמל בע"מ (100%) – החברה המנהלת של קרן ההשתלמות קרן החיסכון לצבא הקבע.
* לעתיד חברה לניהול קרנות פנסיה בע"מ (79%) – החברה המנהלת של קרן הפנסיה עתידית קופת פנסיה.
* הראל 60+ בע"מ (100%) – החברה פועלת בתחום המשכנתאות ומשכנתאות ההפוכות – הלוואות לכל מטרה לבני 60 ומעלה.
* המצפן – שותפים לדרך בע"מ (100%) – חברת הלוואות ליזמים ולעסקים בינוניים.
* Interasco Societe Anonyme General Insurance S.A.G.I (94%) - חברת ביטוח המאוגדת ביוון. פועלת ביוון ופועלת בתחום הביטוח הכללי ובתחום ביטוחי בריאות.
* Turk Nippon Sigorta A.S. (100%) - חברת ביטוח המאוגדת בטורקיה. פועלת בטורקיה בתחומי הביטוח הכללי וביטוחי הבריאות.

== אחריות תאגידית ==
בהקשר של אחריות תאגידית הראל תורמת ותומכת בעמותות מתחומים שונים ומעודדת את עובדיה למעורבות ותרומה פעילה בקהילה. בשנת 2024 הראל דורגה בפעם העשירית ברציפות בדירוג "פלטינה פלוס" הדירוג הגבוה ביותר בדירוג ארגון "מעלה", המדרג עשרות חברות במשק בהיבטים של אחריות תאגידית. כמו כן, בשנת 2023 פרסמה הראל את דו"ח האחריות התאגידית השישי של הקבוצה, לשנים 2021-2022.

==קישורים חיצוניים==
* 

* [https://open.spotify.com/show/06SrMoHu8mZLNaQSgrAUBy?si=951cfb140f084315 "אבלמה" בספוטיפיי], הפודקאסט הכלכלי של הראל
* [https://podcasts.apple.com/podcast/id1530383562 "אבלמה" באפל פודקאסט], הפודקאסט הכלכלי של הראל

== הערות שוליים ==

קטגוריה:חברות ביטוח ישראליות
קטגוריה:חברות הנסחרות בבורסה לניירות ערך בתל אביב
קטגוריה:ביטוח פנסיוני בישראל
קטגוריה:רמת גן: חברות
קטגוריה:חברות משפחתיות לשעבר בישראל
קטגוריה:ישראל: חברות שהוקמו ב-1935