קבוצת עוגן

קבוצת עוגן (באנגלית: Ogen) היא קבוצה פיננסית-חברתית ללא כוונת רווח (הקבוצה כוללת עמותה ו-4 חל"צים), העוסקת בהנגשת אשראי בר-השגה וליווי פיננסי לאוכלוסיות מוחלשות בישראל, ליחידים ומשקי בית, לעסקים זעירים וקטנים ולמוסדות ללא כוונת רווח (מלכ”רים).

הקבוצה כוללת בתוכה חמישה תאגידים העוסקים במתן הלוואות, ליווי פיננסי ומנטורינג. היא הוקמה ב-1990 בשם "האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית" (IFLA), על ידי פרופסור אליעזר דוד יפה ובניהולה של יונה כהן.

משנת 2017, תחת המנכ"ל שגיא בלשה והיו"ר אופיר עוזרי, החלה להתגבש קבוצת עוגן בתהליך הדרגתי, במסגרתו יסדה "עוגן-הקרן להלוואות ללא ריבית" שתי חברות בנות, את עוגן-הקרן להלוואות חברתיות (2018) ואת ספארק איי.אל (2019) ומיזגה לתוכה שני ארגונים, את "עוגן לבית" (2017) ואת "קרן שמש" (2019). ב-2021 הקימה עוגן-הקרן להלוואות חברתיות חברת בת בשם "עוגן- אג"ח חברתיות 1".

בכוונת הקבוצה להפוך בעתיד לבנק החברתי הראשון בישראל.

== הלוואות ==
קבוצת עוגן מספקת ארבעה סוגי הלוואות:
* הלוואות ללא ריבית ליחידים ומשקי בית - לצרכים משפחתיים שונים, בהם שיקום כלכלי של משק הבית, אימוץ ילדים, טיפולי פוריות, רכישה של ציוד רפואי, תרופות שאינן בסל הבריאות, מימון של ניתוחים, סטודנטים שרוצים ללמוד במכללה או באוניברסיטה אך נתקלו בקשיים כלכליים, שיפוץ דירות, למשפחות מרובות ילדים, למשפחות חד-הוריות, לעולים חדשים, למשפחות ישראליות שמצבן הכלכלי קשה, כיסוי חובות ועוד.
* הלוואות ללא ריבית להשלמת הון עצמי לדיור - הלוואות הניתנות עבור רכישת דירת מגורים ראשונה בפריפריה החברתית והגאוגרפית של ישראל עבור זוגות ויחידים שהשלימו תהליך ליווי פיננסי של עוגן לבית.
* הלוואות בריבית חברתית לבעלי עסקים קטנים - הלוואות הניתנות לעסקים קטנים לשם הרחבת העסק, השלמת הון חוזר או הקמת עסק חדש.
* הלוואות בריבית חברתית למלכ"רים - הלוואות למוסדות ללא כוונת רווח (עמותה או חל"צ) לשם הון חוזר או הרחבת פעילות.

== היסטוריה ==
קבוצת עוגן נוסדה והתפתחה על בסיס האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית (IFLA), אשר הוקמה על ידי פרופסור אליעזר יפה בשנת 1990. העמותה נוסדה כדי לסייע לעולים החדשים שהגיעו לארץ עם גל העלייה הגדול בשנות התשעים, בעיקר מברית המועצות ומאתיופיה. במימון תורמים, בעיקר מארצות הברית.

לאחר ביקור במרכז קליטה החליט יפה להקים גוף שיתמוך בביסוס העולים החדשים בארץ. לדברי יפה: .

באמצעות מאמר שפרופסור יפה פרסם בעיתון ג'רוזלם פוסט גויסו תורמים ראשונים מארצות הברית ובריטניה. בשנת 1990 נרשמה העמותה בישראל והחלה לפעול מירושלים, שם נמצא מרכזה מיום הקמתה. זמן קצר לאחר הקמתה, החלה האגודה להעניק אשראי לציבורים שחווים אתגרים כלכליים בכל הארץ ולא רק לעולים חדשים.
מאז הקמת העמותה פרופסור יפה עמד בראשה כיו"ר ובהמשך כנשיא בהתנדבות.
לצידו עמדה עד שנת 2013 המנכ"לית יונה כהן. בשנת 2000 פרופסור אליעזר דוד יפה פרש לגמלאות מהאוניברסיטה העברית והעמיק את פעילותו באגודה להלוואות ללא ריבית. פרופ' יפה שימש כיו"ר האגודה עד שנת 2011, אז הפך לנשיאה עד יום מותו בשנת 2017. החליף אותו בתפקיד היו"ר אדוארד כהן, אשר שימש בתפקיד עד 2015. בשנת 2015 נבחר עו"ד אופיר עוזרי לתפקיד יו"ר. בשנים 2013–2016 שימש ג'ו רוזן כמנכ"ל האגודה.

במשך עשרות שנים העמותה גייסה כספים מתורמים ברחבי העולם ונתנה הלוואות לקבוצות אוכלוסייה שמתמודדות עם אתגרים כלכליים. נכון ל-2019, כ-65,000 משקי בית ועסקים זעירים וקטנים קיבלו הלוואות.

ב-1 בספטמבר 2016 מנכ"ל הקבוצה ג'ו רוזן יצא לגמלאות ולתפקיד נכנס שגיא בלשה. שגיא. עם היכנסו לתפקיד, נבחנו מודלים למינוף ההון העצמי, הוחלט להקים בנק חברתי ולהיכנס גם לפעילויות ליווי פיננסי שעד אז לא נכללה בפעילות הארגון.
חברו לעוגן שני ארגונים בעלי אידאולוגיה דומה, "אחים לבית" ו"קרן שמש" ויחד עם הקמת שתי חברות בנות, עוגן – הקרן להלוואות חברתיות וספארק איי.אל (ש 50% ממניותיה מוחזקות על ידי הסוכנות היהודית), הפכה עוגן בשנים אלו לקבוצה פיננסית חברתית.

בשנת 2018 האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית (IFLA) שינתה את שמה ל "עוגן- הקרן להלוואות ללא ריבית".

בשנת 2020 נוסד תחת קרן שמש מיזם "מנט-אור" יחד עם מספר שותפים למתן מנטורינג למנכ"לי מלכ"רים. עוד נוסדה ב-2020 "עוגן למשפחה" לליווי משקי בית להתנהלות כלכלית טובה יותר וטיפול ביחידים ומשפחות בחובות. בשנת 2021 נוספה לקבוצה "עוגן- איגרות חוב חברתיות 1" שהיא חברת בת של עוגן- הקרן להלוואות חברתיות.

במהלך משבר הקורונה סיפקה הקרן אשראי וליווי פיננסי ומנטורינג לאלפי משקי בית, עסקים ועמותות שנקלעו למשבר, זאת באמצעות "עוגן לבית" ו-"קרן שמש" וכן "עוגן למשפחה" ו"מנט-אור", אשר נוסדו במהלך המשבר.

===מקורות מימון===

עד שנת 2019 הגיעו כל מקורותיה של עוגן מתרומות בלבד. הסכום הראשוני שגויס ב-1990 עמד על עשרים אלף דולר. את הסכום הזה גייס אליעזר יפה מזוג תורמים מניו יורק שהחליטו, לרגל יום הנישואים הארבעים, להעניק לארבעה ישראלים העוסקים בצרכי ציבור, אשר אליעזר יפה היה אחד מהם.

החל מ-2020, החלה עוגן לגוון את מקורות ההון שלה. ב-2020 החלה לגייס פיקדונות אימפקט והחל מ-2021 גייסה עוגן קווי אשראי מבנקים והשיקה את איגרות החוב החברתיות הראשונות שלה.
החל משנת 2020, עת פתיחתה של עוגן – הקרן להלוואות חברתיות, החלה עוגן להעניק גם הלוואות לעסקים ולמלכ"רים בריבית נמוכה.

==מבנה הארגון==
בקבוצה ישנם שמונה ארגונים הפועלים בשני תחומים, תחום האשראי החברתי ותחום הליווי והמנטורינג:

===פעילות אשראי חברתי===
* "עוגן – קרן להלוואות ללא ריבית" - עמותה אשר נוסדה ב-1990, על ידי פרופ' אליעזר יפה ועד 2018 נקראה “האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית (IFLA)". הקרן היא הארגון היהודי הגדול בעולם להלוואות ללא ריבית. בקרן יש כיום כ־200 מיליון ₪, אשר גויסו מאלפי תורמים ברחבי העולם. עד 2021 העניקה הקרן כ־70,000 הלוואות בסכום של 1.3 מיליארד ₪, שכן החזרי ההלוואות ניתנים כהלוואות חדשות ללווים נוספים במחזוריות שמאפשרת נתינה לאורך שנים. להלוואות שניתנו עד כה יש חובות אבודים (דיפולט) בשיעור של 0.7% בלבד.
* "עוגן – קרן להלוואות חברתיות" (חל"צ) שהמקורות לפעילותה הם תורמים ומשקיעי אימפקט בישראל וברחבי העולם. לאחר קבלת רישיון נותן אשראי מורחב מרשות שוק ההון לקראת סוף 2019, החלה פעילות הקרן ב .1.1.2020. לחל"צ היו ב 2021 מקורות הון בגובה של כ 300 מיליון ₪, מהם כ 150 מיליון כהון עצמי והייתר ממשקיעי אימפקט וקווי אשראי מבנקים מסחריים. הקרן מנגישה אשראי בריבית נמוכה וחברתית לעסקים זעירים וקטנים, וכן הלוואות למלכ"רים אשר זקוקים לגישור תזרימי או לסיוע במשבר שפקד אותם. "עוגן – קרן להלוואות חברתיות" נמצאת בתהליך מול בנק ישראל לקבלת רישיון בנקאי, ולהקמת בנק חברתי, הבנק הראשון בישראל ובין היחידים בעולם כולו, שיהיה ללא כוונת רווח. באוגוסט 2020 קיבלה עוגן – הקרן להלוואת חברתיות ערבות מדינה ממשרד האוצר. בשנת 2020, שנת פעילותה הראשונה העניקה הקרן 92 מיליון ₪ לעסקים קטנים ומלכ"רים.
* "עוגן - אג"ח חברתיות" (חל"צ) –קמה ב-2021, במטרה לגייס מקורות נוספים למתן הלוואות עבור עוגן- הקרן להלוואות חברתיות באמצעות הנפקת של איגרות חוב חברתיות מגובות נכסים לא סחירות ולא מדורגות, אשר ימכרו למשקיעים כשירים בישראל ויאפשרו לעוגן להגדיל, לגוון ולהעשיר את מקורותיה. זוהי הפעם הראשונה בישראל בה מוצע מוצר השקעה חברתי מגובה נכסים על ידי מלכ"ר.
* Spark IL (חל"צ) - פלטפורמת עמית לעמית (P2P) ללא כוונת רווח, אשר מספקת מקום מפגש מקוון שיאפשר למשקיעים חברתיים צעירים מכל רחבי העולם להעניק הלוואות-זעירות (מיקרו-הלוואות) ללא ריבית ליזמים שנמצאים בפריפריה הגאוגרפית והסוציו-אקונומית של מדינת ישראל. Spark IL הוקמה בשיתוף הסוכנות היהודית ועוגן והחלה לפעול ב-2021.

===פעילות ליווי ומנטורינג===
* עוגן לבית - תוכנית ייעוץ וליווי מקצועי ללא עלות, במימון תורמים, שמסייעת למשפחות בפריפריה החברתית והכלכלית למצוא דרך להתנהלות כלכלית שתאפשר להם את רכישת דירתם הראשונה, באמצעות הכוונה והענקת כלים פיננסיים לחיים. בשנים 2017–2020 ליוותה עוגן לבית כ-1700 זוגות צעירים ויחידים, בהם מאות משפחות יוצאי אתיופיה במיזם משותף עם משרד הבינוי והשיכון.
* עוגן למשפחה- הוקמה במהלך משבר הקורונה כחלק מעוגן לבית, במטרה לסייע ללווים פרטיים הפונים לעוגן לקבלת הלוואות ללא ריבית לשפר את התנהלותם הפיננסית ובכך למנוע התדרדרות כלכלית. עוגן למשפחה מלווה משקי בית שנמצאים בתהליכים מול הוצאה לפועל הכוללים הסדרי חוב, תהליכי ליווי פיננסי שיקומי ושחלוף חובות "רעילים" בהלוואות ללא ריבית.
* "קרן שמש" - חברה לתועלת הציבור (חל"צ) אשר מסייעת מדי שנה למאות יזמים, בעלי עסקים קטנים מהפריפריה החברתית והגאוגרפית להקים, לפתח ולנהל עסקים המפרנסים אותם ופועלת למתן הזדמנות שווה ולשיפור הישגיהם של בעלי העסקים הקטנים לאורך מעגל החיים של העסק. קרן שמש נוסדה על ידי קרן אדמונד י. ספרא בשנת 2005 ובשנת 2019 הצטרפה לקבוצת עוגן. תהליך הליווי מתבסס על קהילה של 900 מנטורים מתנדבים, בעלי ניסיון עשיר בניהול הפועלים באופן המציב את בעל העסק במרכז ונותן לו מענה הוליסטי ומתכלל. נכון לחודש מרס 2020 כ־3,000 עסקים נעזרו בקרן שמש וכ־90% מהם פעילים ומצליחים ואילו כ-73% מאלה שלוו מעוגן כסף דיווחו על שיפור במצבם הכלכלי מאז לקיחת ההלוואה.
* "מנט-אור" - ב-2020, עקב משבר הקורונה, הקימה קרן-שמש מקבוצת עוגן בשיתוף הסוכנות היהודית, IVN וקרנות הביטוח הלאומי את תוכנית מנט-אור, תוכנית המנטורינג למלכ”רים ולעסקים חברתיים להתנהלות פיננסית נכונה.

===מייסד===

פרופסור אליעזר דוד יפה, שהיה עולה חדש מקליבלנד ארצות הברית, פרופסור לעבודה סוציאלית ומראשוני המורים בבית הספר לעבודה סוציאלית של האוניברסיטה העברית בירושלים, ייסד את האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית. העמותה נוסדה כדי לסייע לעולים החדשים שהגיעו לארץ בשנות השמונים והתשעים, בעיקר מאתיופיה ומברית המועצות, אך מספר שנים לאחר היווסדה החלה לשרת את כלל הציבור בישראל.

בספטמבר 2011, סיים אליעזר את תפקידו כיו"ר האגודה לאחר עשרים ואחת שנה והתמנה לנשיאה. יפה היה פעיל מוביל של האגודה עד פטירתו ב-2017.

==לקריאה נוספת==
* אלישיב רייכנר, ריבית של מעשים טובים - סיפורו של פרופסור אליעזר יפה, הוצאת דברי שיר, 2020

==קישורים חיצוניים==
* 
* [https://ksh.org.il/ אתר האינטרנט הרשמי של קרן-שמש מקבוצת עוגן (חל"צ)]

* 

==הערות שוליים==

קטגוריה:ארגוני סיוע כלכלי בישראל
קטגוריה:שוק ההון בישראל
קטגוריה:בנקאות
קטגוריה:אשראי
קטגוריה:עמותות
קטגוריה:ישראל: חברות לתועלת הציבור
קטגוריה:ישראל: חברות שהוקמו ב-2017