ETATS FINANCIERS 2005
Entreprise : WAFA ASSURANCE
Date de publication : 31/12/2005
Type de document : Etats Financiers

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ETATS DE SYNTHESE

EXERCICE 2005

ETATS DISPONIBLES

BILAN

HORS BILAN

COMPTE DES PRODUITS ET CHARGES

ETAT DES SOLDES DE GESTION

ETAT DES CREANCES EN SOUFFRANCE ET DES PROVISIONS CORRESPONDANTES

CHIFFRES D'AFFAIRES HORS TAXES

CREDIT DU MAROC

BILAN

AU 31/12/2005

ACTIF

31/12/2005

31/12/2004

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

3 674 716 266,03

3 791 117 325,27

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

3 192 195 233,16

2 367 322 878,10

. A vue

533 609 545,56

449 484 180,77

. A terme

2 658 585 687,60

1 917 838 697,33

Créances sur la clientèle

12 419 419 711,99

10 595 483 016,25

. Crédits de trésorerie et à la consommation

5 696 703 583,18

5 627 416 038,13

. Crédits à l'équipement

2 730 026 919,83

1 713 497 650,89

. Crédits immobiliers

3 146 538 813,74

2 549 262 110,96

. Autres crédits

846 150 395,24

705 307 216,27

Créances acquises par affacturage

-

-

Titres de transaction et de placement

1 507 245 131,69

1 596 425 358,39

. Bons du Trésor et valeurs assimilées

1 151 714 490,63

1 276 501 452,96

. Autres titres de créance

339 507 557,96

305 529 784,74

. Titres de propriété

16 023 083,10

14 394 120,69

Autres actifs

75 163 121,27

152 282 702,95

Titres d'investissement

2 121 682 530,08

2 249 776 333,92

. Bons du Trésor et valeurs assimilées

1 832 985 081,92

1 952 936 335,20

. Autres titres de créance

288 697 448,16

296 839 998,72

Titres de participation et emplois assimilés

349 652 107,88

141 120 963,88

Créances subordonnées

-

-

Immobilisations données en crédit-bail et en location

-

-

Immobilisations incorporelles

61 395 598,30

69 086 435,17

Immobilisations corporelles

362 557 557,78

418 877 299,24

Total de l'Actif

23 764 027 258,18

21 381 492 313,17

BILAN

AU 31/12/2005

PASSIF

31/12/2005

31/12/2004

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

258 397,13

-

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

288 214 299,11

374 795 828,25

. A vue

76 061 223,16

153 705 778,59

. A terme

212 153 075,95

221 090 049,66

Dépôts de la clientèle

20 992 380 946,56

18 900 444 350,01

. Comptes à vue créditeurs

11 951 545 301,74

10 602 773 566,37

. Comptes d'épargne

4 468 906 127,15

3 947 232 661,35

. Dépôts à terme

4 072 240 823,52

3 803 761 794,15

. Autres comptes créditeurs

499 688 694,15

546 676 328,14

Titres de créance émis

-

-

. Titres de créance négociables

-

-

. Emprunts obligataires

-

-

. Autres titres de créance émis

-

-

Autres passifs

244 611 326,55

172 166 997,28

Provisions pour risques et charges

136 888 427,67

94 332 882,30

Provisions réglementées

59 501 000,00

57 926 000,00

Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie

-

-

Dettes subordonnées

-

-

Ecart de réévaluation

-

-

Réserves et primes liées au capital

768 169 560,00

697 220 560,00

Capital

833 817 600,00

833 817 600,00

Actionnaires. Capital non versé (-)

-

-

Report!à nouveau (+/-)

54 766 455,33

27 996 378,97

Résultats nets en instance d'affectation (+/-)

-

-

Résultat net de l'exercice (+/-)

385 419 245,83

222 791 716,36

Total du Passif

23 764 027 258,18

21 381 492 313,17

BILAN

AU 31/12/2005

HORS BILAN

31/12/2005

31/12/2004

ENGAGEMENTS DONNES

4 134 441 668,95

3 958 726 613,59

Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés

342 972 000,00

297 956 000,00

Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle

1 448 054 483,19

1 418 899 252,53

Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés

524 235 037,35

699 387 888,03

Engagements de garantie d'ordre de la clientèle

1 819 180 148,41

1 542 483 473,03

Titres achetés à réméré

-

-

Autres titres à livrer

-

-

ENGAGEMENTS RECUS

1 580 356 006,26

1 114 466 099,19

Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés

-

556 638 099,19

Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés

1 580 356 006,26

557 828 000,00

Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers

-

-

Titres vendus à réméré

-

-

Autres titres à recevoir

-

-

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES

DU 01/01/2005 AU 31/12/2005

LIBELLE

31/12/2005

31/12/2004

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE

1 488 366 946,09

1 373 003 931,37

Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit

137 315 266,98

84 272 359,11

Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle

907 071 113,10

847 138 248,65

Intérêts et produits assimilés sur titres de créance

171 223 590,26

202 752 794,53

Produits sur titres de propriété

17 887 215,00

10 856 190,00

Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

Commissions sur prestations de service

188 682 440,89

174 893 854,74

Autres produits bancaires

66 187 319,86

53 090 484,34

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE

312 521 025,83

292 555 002,94

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit

21 199 351,80

25 547 663,08

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle

242 270 448,18

218 864 322,74

Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis

-

-

Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

Autres charges bancaires

49 051 225,85

48 143 017,12

PRODUIT NET BANCAIRE

1 175 845 920,26

1 080 448 928,43

Produits d'exploitation non bancaire

12 766 431,62

7 530 644,64

Charges d'exploitation non bancaire

15 761,11

699 919,39

CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION

624 446 531,22

617 061 124,19

Charges de personnel

339 182 115,57

335 174 799,08

Impôts et taxes

11 786 117,72

10 896 328,78

Charges externes

177 846 868,09

172 834 973,69

Autres charges générales d'exploitation

17 086 768,14

16 101 070,83

Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

78 544 661,70

82 053 951,81

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES

483 615 183,38

320 135 978,97

Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

282 697 795,09

244 790 661,39

Pertes sur créances irrécouvrables

137 141 067,91

5 299 802,77

Autres dotations aux provisions

63 776 320,38

70 045 514,81

REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES

283 795 491,90

125 709 838,25

Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

264 456 747,00

99 741 264,46

Récupérations sur créances amorties

2 253 910,00

-

Autres reprises de provisions

17 084 834,90

25 968 573,79

RESULTAT COURANT

364 330 368,07

275 792 388,77

Produits non courants

191 648 959,53

137 976 656,62

Charges non courantes

7 705 492,70

112 774 357,89

RESULTAT AVANT IMPOTS

548 273 834,90

300 994 687,50

Impôts sur les résultats

162 854 589,07

78 202 971,14

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

385 419 245,83

222 791 716,36

ETAT DES SOLDES DE GESTION

DU 01/01/2005 AU 31/12/2005

I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS

31/12/2005

31/12/2004

+ Intérêts et produits assimilés

1 215 609 970,34

1 134 163 402,29

- Intérêts et charges assimilées

263 469 799,98

244 411 985,82

MARGE D'INTERET

952 140 170,36

889 751 416,47

+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

Résultat des opérations de crédit-bail et de location

-

-

+ Commissions perçues

188 868 003,95

175 160 840,27

- Commissions servies

11 890 533,44

14 886 931,98

Marge sur commissions

176 977 470,51

160 273 908,29

± Résultat des opérations sur titres de transaction

-

-

± Résultat des opérations sur titres de placement

812 903,73

2 060 296,11

± Résultat des opérations de change

63 366 504,85

50 379 352,95

± Résultat des opérations sur produits dérivés

-

-

Résultat des opérations de marché

64 179 408,58

52 439 649,06

+ Divers autres produits bancaires

19 282 164,64

10 856 190,00

- Diverses autres charges bancaires

36 733 293,83

32 872 235,39

PRODUIT NET BANCAIRE

1 175 845 920,26

1 080 448 928,43

± Résultat des opérations sur immobilisations financières

1 259 585,16

1 088 181,82

+ Autres produits d'exploitation non bancaire

12 766 431,62

7 530 644,64

- Autres charges d'exploitation non bancaire

15 761,11

699 919,39

- Charges générales d'exploitation

624 446 531,22

617 061 124,19

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION

562 890 474,39

471 306 711,31

± Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

153 128 206,00

150 349 199,70

± Autres dotations nettes des reprises aux provisions

45 431 900,32

45 165 122,84

RESULTAT COURANT

364 330 368,07

275 792 388,77

RESULTAT NON COURANT

183 943 466,83

25 202 298,73

- Impôts sur les résultats

162 854 589,07

78 202 971,14

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

385 419 245,83

222 791 716,36

ETAT DES SOLDES DE GESTION

DU 01/01/2005 AU 31/12/2005

II - CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT

31/12/2005

31/12/2004

+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE

385 419 245,83

222 791 716,36

+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

78 544 661,70

82 053 951,81

+ Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières

1 568 356,00

229 377,34

+ Dotations aux provisions pour risques généraux

16 000 000,00

40 000 000,00

+ Dotations aux provisions réglementées

15 000 000,00

20 000 000,00

+ Dotations non courantes

-

-

- Reprises de provisions

13 733 770,84

128 266 559,16

- Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles

156 279 871,71

1 172 686,15

+ Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles

15 761,11

699 919,39

- Plus-values de cession sur immobilisations financières

31 939 423,00

-

+ Moins-values de cession sur immobilisations financières

-

-

- Reprises de subventions d'investissement reçues

-

-

+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT

294 594 959,09

236 335 719,59

- Bénéfices distribués

125 072 640,00

116 734 464,00

+ AUTOFINANCEMENT

169 522 319,09

119 601 255,59

CREDIT DU MAROC

ETAT DES CREANCES EN SOUFFRANCE ET DES PROVISIONS CORRESPONDANTES

en milliers de DH

Créances

Montants au 31/12/2005

Montants au 31/12/2004

Créances

Provisions

Créances

Provisions

Créances pré-douteuses

80 549

10 601

91 348

13 821

Créances douteuses

69 473

38 387

69 603

45 592

Créances compromises

1 598 834

1 226 514

1 401 577

1 207 012

TOTAL

1 748 856

1 275 502

1 562 528

1 266 425