ETATS FINANCIERS 2005
Entreprise : WAFA ASSURANCE
Date de publication : 31/12/2005
Type de document : Etats Financiers

Logo of Crédit Immobilier et Hôtelier (CIH) featuring a blue square with white text and a stylized building icon. Below the logo is the company name in Arabic and French: 'لفرض العقاري و السياحي' and 'Crédit Immobilier et Hôtelier'.

ETATS DE SYNTHESE

EXERCICE 2005

ETATS DISPONIBLES

BILAN ACTIF

BILAN PASSIF

HORS BILAN

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES

ETAT DES SOLDES DE GESTION

Logo of the Bank of Morocco (BnB)

BILAN AU 31 DÉCEMBRE 2005

En milliers de DH

ACTIF

DEC 2005

DEC 2004

PASSIF

DEC 2005

DEC 2004

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

197 427

113 253

Banques centrales, Trésor public, Services des chèques postaux

-

-

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

1 322 802

869 588

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

1 983 523

1 611 867

* A vue

1 322 802

869 588

* A vue

2 121

674

* A terme

-

-

* A terme

1 981 402

1 611 193

Créances sur la clientèle

15 802 593

16 487 803

Dépôts de la clientèle

10 901 421

8 983 803

* Crédits de trésorerie et à la consommation

506 320

283 306

* Comptes à vue créditeurs

5 674 957

4 318 190

* Crédits à l'équipement

99 441

150 480

* Comptes d'épargne

1 519 697

1 324 705

* Crédits immobiliers

11 755 066

10 168 599

* Dépôts à terme

2 962 078

2 638 175

* Autres crédits

3 441 766

5 885 417

* Autres comptes créditeurs

744 689

702 732

Créances acquises par affacturage

Titres de créance émis

6 617 713

9 238 359

Titres de transaction et de placement

531 737

551 816

* Titres de créance négociables

57 079

63 195

* Bons du trésor et valeurs assimilées

352 922

370 900

* Emprunts obligataires

3 332 446

4 328 922

* Autres titres de créance

-

-

Autres titres de créance émis

3 228 189

4 846 242

* Titres de propriété

178 815

180 916

Autres passifs

669 539

577 515

Autres actifs

481 175

530 239

Provisions pour risques et charges

358 448

304 575

Titres d'investissement

3 076

-

Provisions réglementées

-

-

* Bons du trésor et valeurs assimilées

3 076

-

Subventions, Fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie

-

-

* Autres titres de créance

-

-

Dettes subordonnées

-

-

Titres de participation et emplois assimilés

403 446

409 097

Écarts de réévaluation

-

-

Créances subordonnées

-

-

Réserves et primes liées au capital

-

419 373

Immobilisations données en crédit-bail et en location

-

-

Capital

3 323 363

3 323 363

Immobilisations incorporelles

52 728

52 008

Actionnaires. Capital non versé (-)

-

-

Immobilisations corporelles

566 644

581 762

Report à nouveau (+/-)

- 4 443 916

- 4 943 328

Résultat nets en instance d'affectation (+/-)

-

-

Résultat net de l'exercice (+/-)

- 48 464

80 040

Total de l'Actif

19 361 627

19 595 566

Total du Passif

19 361 627

19 595 566

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HORS BILAN AU 31 DECEMBRE 2005

En milliers de DH

DESIGNATIONS

31/12/2005

31/12/2004

ENGAGEMENTS DONNES

1 505 812

962 148

Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés

Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle

710 984

448 701

Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés

Engagements de garantie d'ordre de la clientèle

502 797

513 447

Titres achetés à réméré

Autres titres à livrer

292 031

ENGAGEMENTS RECUS

761 067

2 579 636

Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés

Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés

Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers

411 571

2 579 636

Titres vendus à réméré

Autres titres à recevoir

349 497

Logo of the Banque de France

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES AU 31/12/2005

En milliers de DH

31/12/2005

31/12/2004

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE

1 644 941

1 627 290

Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit

19 358

10 631

Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle

1 432 040

1 459 418

Intérêts et produits assimilés sur titres de créance

10 042

18 289

Produits sur titres de propriété

68 754

44 124

Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

Commissions sur prestations de service

91 602

74 759

Autres produits bancaires

23 145

20 070

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE

730 616

902 508

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit

63 134

61 844

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle

154 988

183 853

Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis

491 955

632 307

Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

Autres charges bancaires

20 540

24 504

PRODUIT NET BANCAIRE

914 325

724 782

Produits d'exploitation non bancaire

20 142

64 311

Charges d'exploitation non bancaire

8 017

2 896

CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION

515 853

439 305

Charges de personnel

276 252

224 398

Impôts et taxes

10 539

9 460

Charges externes

145 266

123 864

Autres charges générales d'exploitation

34 573

32 383

Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

49 222

49 200

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CRÉANCES IRRECOUVRABLES

2 360 517

864 037

Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

1 836 585

640 028

Pertes sur créances irrécouvrables

405 477

113 309

Autres dotations aux provisions

118 455

110 701

REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES

943 989

497 488

Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

859 017

479 313

Récupérations sur créances amorties

-

-

Autres reprises de provisions

84 972

18 175

RESULTAT COURANT

- 1 005 931

- 19 658

Produits non courants

1 000 000

108 150

Charges non courantes

34 308

-

RESULTAT AVANT IMPOTS SUR LES RESULTATS

- 40 239

88 492

Impôts sur les résultats

8 225

8 452

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

- 48 464

80 040

Logo of the Banque de l'Habitat (B.H.)

ETAT DES SOLDES DE GESTION AU 31/12/2005

I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS

En milliers de DH

31/12/2005

31/12/2004

+ Intérêts et produits assimilés

1 461 242

1 488 294

- Intérêts et charges assimilées

709 844

867 629

MARGE D'INTERET

751 398

620 665

+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

Résultat des opérations de crédit-bail et de location

-

-

+ Commissions perçues

98 991

81 136

- Commissions servies

885

256

Marge sur commissions

98 105

80 880

± Résultat des opérations sur titres de transaction

-

-

± Résultat des opérations sur titres de placement

- 34

- 10 332

+ Résultat des opérations de change

14 166

9 143

± Résultat des opérations sur produits dérivés

-

-

Résultat des opérations de marché

14 132

- 1 189

+ Divers autres produits bancaires

68 811

44 173

- Diverses autres charges bancaires

18 120

19 746

PRODUIT NET BANCAIRE

914 325

724 782

± Résultat des opérations sur immobilisations financières

-

46 356

+ Autres produits d'exploitation non bancaire

20 142

20 591

- Autres charges d'exploitation non bancaire

8 017

33

- Charges générales d'exploitation

515 853

439 305

RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION

410 597

352 391

± Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

- 1 383 046

- 274 024

± Autres dotations nettes des reprises aux provisions

- 33 482

- 98 025

RÉSULTAT COURANT

- 1 005 931

- 19 658

RÉSULTAT NON COURANT

965 692

108 150

- Impôts sur les résultats

8 225

8 452

RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE

- 48 464

80 040