RAPPORT ANNUEL 2007
Entreprise : WAFA ASSURANCE
Date de publication : 09/09/2008
Type de document : Rapports annuels

Message

du président directeur général

Le Groupe Attijariwafa bank clôture l'exercice 2007 en confirmant une nouvelle fois son Leadership sur l'ensemble des lignes de métiers.

Dépassant largement tous les objectifs inscrits dans son plan stratégique initié en 2005, Attijariwafa bank réalise des performances notables tant au niveau de son activité commerciale que de ses résultats financiers.

“ Dépassant largement tous les objectifs inscrits dans son plan stratégique initié en 2005, Attijariwafa bank réalise des performances notables tant au niveau de son activité commerciale que de ses résultats financiers. ”

Puisant son dynamisme dans les nombreuses synergies dégagées par les différents pôles métiers, le Groupe Attijariwafa bank a déployé au cours de cette année, des efforts conséquents en matière d'innovation de produits et services bancaires et de conquête de nouvelles parts de marché.

Grâce à son positionnement privilégié, nourri par une politique de proximité ciblée et par une réelle implication de ses équipes sur le terrain, Attijariwafa bank s'est distinguée à la fois au niveau de la collecte des dépôts non rémunérés et de la distribution des crédits à l'économie et des produits de la bancassurance en particulier.

La mise en place de cette stratégie de conquête commerciale basée sur l'extension du réseau avec 84 nouvelles agences et le lancement de plus d'une dizaine de nouveaux produits, tant

pour le marché des Particuliers et Professionnels que pour les Entreprises, n'a pas empêché notre Groupe de poursuivre ses réformes de fonds grâce à la mobilisation de ses ressources humaines et financières.

Décidé à aligner sa communication financière sur les meilleurs standards internationaux, le Groupe Attijariwafa bank a achevé le basculement comptable vers les normes IFRS (International Financial Reporting System), une année avant l'échéance fixée par Bank Al-Maghrib.

Attijariwafa bank déploie progressivement et avec succès, le schéma directeur de son nouveau système d'informations qui lui permettra d'intégrer et de suivre les performances de l'ensemble des filiales locales et étrangères.

Fort d'une grande notoriété commerciale sur le marché intérieur, le Groupe Attijariwafa bank a poursuivi en 2007, une stratégie d'expansion réfléchie et judicieuse à l'international.

Convaincu de la nécessité d'accompagner la dynamisation des échanges dans la région tout en y transposant les bonnes pratiques bancaires, nous continuons à consolider nos positions à la fois au Maghreb, en Afrique de l'Ouest et en Europe.

Au Maghreb, Attijari bank Tunisie est engagée à travers son nouveau plan « Intilqa », dans une refonte globale de son organisation commerciale et de son système d'informations.

Parallèlement, notre Groupe a ouvert deux bureaux de représentation en Libye et aux Émirats Arabes Unis et obtenu une licence pour une implantation en Mauritanie.

Au Sénégal, Attijari bank Sénégal, fruit de la fusion entre la Banque Sénégalo- Tunisienne (BST) et Attijariwafa bank Sénégal, constitue pour notre Groupe, une opportunité unique de développer nos parts de marché grâce à un réseau de 19 agences et une équipe renforcée de 189 collaborateurs.

Consolidant sa stratégie d'implantation au Sénégal, Attijariwafa bank est actuellement engagé dans le rachat de 79,15% de CBAO qui sera finalisé au premier semestre 2008. Une opération qui hissera notre Groupe en tête des banques de la région de l'UEMOA.

En Europe, Attijariwafa bank ne perd pas de vue les nouvelles niches de croissance. Pour optimiser ses actions dans un marché fortement concurrentiel, nous avons délégué à notre filiale française Attijariwafa bank Europe, l'ensemble de nos activités dans le continent.

Depuis, Attijariwafa bank Europe tisse sereinement sa toile avec l'ouverture de deux succursales, en Allemagne et aux Pays-Bas, ainsi que deux nouvelles agences, à Marseille et à Toulouse.

Pour conquérir et fidéliser sa clientèle cible, constituée de ressortissants résidant à l'étranger, Attijariwafa bank Europe est aujourd'hui particulièrement bien positionnée pour proposer des produits novateurs répondant aux nouvelles attentes de cette population jeune et avertie, largement sollicitée par la concurrence.

En vue de conquérir et de fidéliser les communautés tunisienne et sénégalaise dans les pays d'accueil, Attijariwafa bank Europe met actuellement au point, une stratégie commerciale judicieuse, basée sur

les synergies à développer avec les filiales Attijari bank Tunisie et Attijari bank Sénégal.

Tous ces challenges n'auraient pu être réalisés sans une organisation fonctionnelle du Groupe Attijariwafa bank, à la fois souple et rigoureuse, axée sur l'initiative personnelle et un pilotage stratégique efficace.

Réadaptée en décembre 2007, la nouvelle organisation du Groupe reconduit ce mode gouvernance qui a fait ses preuves mais renforce davantage la cohérence entre nos métiers et nos marchés, tout en favorisant les synergies entre les différentes entités de banque et en renforçant les organisations et les outils de gestion globale des risques et de contrôle interne.

La solidarité de nos équipes constitue indiscutablement le ciment de notre institution. Aussi, le Groupe Attijariwafa bank met-il tout en oeuvre afin de valoriser son capital humain grâce au développement des compétences et à l'émergence de nouveaux talents. Au même titre que nos clients et nos actionnaires, nos collaborateurs demeurent la source même de notre réussite.

Mohamed EL KETTANI

Président directeur général

Organes de gouvernance

Comité Exécutif

M. Mohamed EL KETTANI

Président Directeur Général

M. Omar BOUNJOU

Directeur Général-Pôle Banque de Détail

M. Boubker JAI

Directeur Général-Pôle Banque de Financement & d'Investissement & Marchés et Filiales Financières

M. Ismaïl DOUIRI

Directeur Général Adjoint- Pôle Finances, Transformation et Opérations

M. Hassan BEDRAOUI

Systèmes d'Information Groupe

M. Amin BENJELLOUN TOUIMI

Services Financiers Spécialisés

M. Saâd BENJELLOUN TOUIMI

Banque de l'Entreprise

M. Abdeljaouad DOSS BENNANI

Finances Groupe

M. Talal EL BELLAJ

Gestion Globale des Risques

M. Chakib ERQUIZI

Banque des Marchés

M. Mouawia ESSEKELLI

Banque des Marocains sans Frontière

M. Omar GHOMARI

Capital Humain Groupe

Mme Wafaâ GUESSOUS

Achats, Logistique et Secrétariat du Conseil

M. Ali KADIRI

Conformité Groupe

Mlle Mouna KADIRI

Communication Groupe

M. Mounir OUDGHIRI

Transformation des Systèmes d'Information

M. Abdelkrim RAGHNI

Banque de Détail à l'International

M. Youssef ROUSSI

Banque des Particuliers et Professionnels

M. Brahim SAÏD

Audit Général

M. Abdellatif SEDDIQI

Rationalisation des structures

M. Hicham SEFFA

Services et Traitements Clientèle

M. Karim TAJMOUATI

Banque de Financement

Conseil d'Administration

M. Abdelaziz ALAMI

Président d'honneur

M. Mohamed EL KETTANI

Président Directeur Général

M. El Moatassim BELGHAZI

Vice-président

M. Antonio ESCAMEZ TORRES

Vice-président

M. Mounir EL MAJIDI

Représentant SIGER

M. Hassan BOUHEMOU

Représentant SNI

M. José REIG

Administrateur

M. Abed YACOUBI SOUSSANE

Administrateur

M. Javier Hidalgo BLAZQUEZ

Administrateur

M. Manuel VARELA

Représentant Grupo Santander

M. Hassan OURIAGLI

Représentant F3I

M. Matias AMAT ROCA

Représentant Corporación Financiera Caja de Madrid

Mme Wafaâ GUESSOUS

Secrétaire

Comité d'Audit et des Comptes

M. José REIG

M. Abed YACOUBI SOUSSANE

M. Hassan OURIAGLI

Membres invités

Le comité d'Audit et des Comptes peut convier à ses réunions, toute personne qu'il juge utile à ses travaux et notamment le responsable de l'Audit Général, le responsable de la Conformité Groupe, le responsable de la Gestion Globale des Risques, le responsable du Recouvrement Groupe et le responsable de Finances Groupe.

Comité des Grands Risques

M. Mohamed EL KETTANI

M. Hassan BOUHEMOU

M. José REIG

Membres non permanents

Les responsables de pôles ou de fonctions selon les sujets abordés.

Répartition du capital au 31 décembre 2007

Shareholder

Percentage

Groupe ONA-F3I-SNI

33,21 %

Institutionnels nationaux

27,80 %

Flottant

15,10 %

Grupo Santander

14,56 %

Corporación Financiera Caja de Madrid

3,42 %

Unicredito Italiano

2,06 %

Crédit Agricole Investors

2,41 %

Personnel Groupe Attijariwafa bank

1,44 %

Donut chart showing the distribution of capital as of December 31, 2007. The chart is divided into several segments representing different shareholders: Groupe ONA-F3I-SNI (33,21%), Institutionnels nationaux (27,80%), Flottant (15,10%), Grupo Santander (14,56%), Corporación Financiera Caja de Madrid (3,42%), Unicredito Italiano (2,06%), Crédit Agricole Investors (2,41%), and Personnel Groupe Attijariwafa bank (1,44%).

Des partenariats de référence

Attijariwafa bank compte parmi ses actionnaires des entreprises d'envergure internationale, avec lesquelles elle développe des synergies multiples, notamment en termes d'expertise et de création de valeur.

Comité Stratégique

M. Mohamed EL KETTANI

M. Hassan BOUHEMOU

M. El Moatassim BELGHAZI

M. Antonio ESCAMEZ TORRES

M. José REIG

Membres associés

Les responsables de pôles de la banque.

Membres invités

Le Comité Stratégique peut convier à ses réunions toute personne qu'il juge utile à ses travaux.

Comité de Direction Générale

M. Mohamed EL KETTANI

M. Omar BOUNJOU

M. Boubker JAI

M. Ismaïl DOUIRI

Membres non permanents

Les responsables de domaine d'activité ou de fonction, selon les sujets abordés.

Groupe ONA

Actionnaire de référence et premier groupe privé marocain, le groupe ONA opère dans plusieurs secteurs d'activité, notamment les mines & matériaux de construction, l'agroalimentaire, la distribution et les activités financières.

Grupo Santander

Second actionnaire de référence d'Attijariwafa bank et première capitalisation boursière bancaire au niveau européen, Grupo Santander jouit d'une forte présence en Amérique Latine et détient des participations dans plusieurs groupes industriels internationaux.

Crédit Agricole SA

Groupe bancaire de dimension mondiale, Crédit Agricole SA est également présent dans le capital d'Attijariwafa bank avec laquelle il développe une stratégie de partenariat multi-métiers notamment dans le crédit à la consommation à travers Sofinco et dans la gestion d'actifs via Crédit Agricole Asset Management.

Des performances financières et commerciales exceptionnelles

FAITS MARQUANTS 2007

ATTIJARIWAFABANK EN CHIFFRES

UN ENVIRONNEMENT RICHE EN OPPORTUNITÉS

A group of business professionals in a modern office environment, engaged in a discussion around a table, with one person presenting a document. The scene is brightly lit, suggesting a collaborative and dynamic work atmosphere.

A group of business professionals in a modern office environment, engaged in a discussion around a table, with one person presenting a document. The scene is brightly lit, suggesting a collaborative and dynamic work atmosphere.

Faits marquants 2007

A photograph showing the exterior of a modern building with large glass windows. A tall, slender pole stands in front of the building, topped with a rectangular sign featuring a stylized logo with red, yellow, and blue elements. The building's facade has some text in Arabic. The sky is overcast.

Exterior view of an Attijariwafa bank building with a large sign on a pole in the foreground.

Janvier

➤ Finalisation de l'acquisition des 66,67% du capital de la Banque Sénégalo-Tunisienne (BST).

➤ Conseil d'Attijari Finances Corp à CMA-CGM dans le cadre de la privatisation de la Comanav.

Février

➤ Aval du CDVM pour l'émission de deux emprunts obligataires subordonnés d'un montant global de 2 milliards de dirhams, réservés aux investisseurs institutionnels.

➤ Lancement de Online Trade en faveur des grandes entreprises et des PME/PMI tournées vers l'import/export, une solution de E-banking qui permet de réaliser plusieurs opérations de commerce international via Internet.

Mars

➤ À l'occasion de la fête de la femme, lancement d'une offre exceptionnelle dédiée à la clientèle féminine portant sur le crédit Express à des conditions préférentielles.

➤ Signature de conventions Maâkoum en faveur du personnel de plusieurs entreprises.

➤ Lancement de la 3

e

édition du programme Interactions pour l'initiation et la formation de jeunes artistes aux dernières techniques multimédias et leur insertion dans le paysage artistique national.

Mai

➤ « Prix de la meilleure banque au Maroc - 2006 » du magazine financier international Global Finance pour la troisième année consécutive.

➤ Lancement par Wafa assurance d'une plateforme de gestion des sinistres automobiles WafaoTo Services relayée par une campagne de communication multi-supports.

Juin

➤ Lancement du Pack Hissab Mourih destiné aux fonctionnaires moyennant un tarif attractif.

➤ Mise en œuvre du projet de plateforme commune du système d'information de Wafasalaf, Wafa Immobilier et Wafabail.

Juillet

➤ Lancement de la carte Fayda, carte de retrait adossée au compte sur carnet en vue de dématérialiser le support carnet, à un prix compétitif.

Septembre

➤ Conseil avec succès de SNEP dans le cadre de son introduction en bourse par cession de 35% du capital.

Octobre

➤ Lancement de Miftah Al Kheir et Miftah Al Fath, deux formules alternatives pour l'acquisition d'un bien immobilier.

➤ Mise en place de wafabourse.com, un service complet de bourse en ligne en faveur de la clientèle Attijariwafa bank et celle des banques confrères.

➤ Publication des premiers comptes consolidés aux normes IAS/IFRS au niveau du système bancaire, avec bilan d'ouverture au 1

er

janvier 2006.

➤ Attijariwafa bank désignée banque de l'année par le magazine The Banker pour la qualité de ses performances financières, son progrès technologique et sa stratégie globale.

➤ Lancement par Wafasalaf d'une nouvelle gamme de financement « produits alternatifs ».

Novembre

➤ Deuxième Offre Publique de Vente destinée aux salariés portant sur 1,5% du capital de la banque, soit 289 498 actions.

➤ Conseil d'Attijari Finances Corp à Douja Promotion Groupe Addoha dans le cadre de l'augmentation de son capital.

➤ Acquisition de 79,15% du capital de la Compagnie Bancaire de l'Afrique Occidentale (CBAO) au Sénégal.

➤ Émission de deux emprunts obligataires subordonnés d'un montant de 1 milliard de dirhams sur une maturité de 10 ans et à un taux de 5,10%.

Décembre

➤ Lancement d'une offre de financement Macharrii pour les PME, qui met l'accent sur la globalisation de la relation client et son accompagnement par le conseil et l'assistance.

➤ Installation du nouveau siège à Paris, d'Attijariwafa bank Europe.

➤ Mise en ligne du site Internet de Wafasalaf à vocation institutionnelle et commerciale.

➤ Capital Intelligence relève la note d'Attijariwafa bank à « Investment Grade ».

Attijariwafa bank en chiffres

Close-up of a fountain pen writing on a document with the number 1000.

Les chiffres clés*

INDICATEURS (en milliards de dirhams)

2007

2006

ACTIVITÉ

Dépôts à la clientèle

136,4

120,9

Créances sur la clientèle

106,5

81,5

ASSISE FINANCIÈRE

Total bilan

211,9

182,6

Capital social

1,93

1,93

Fonds propres part du groupe

16,9

15,1

RÉSULTATS

PNB

8,8

7,4

Charges générales d'exploitation

3,9

3,2

RBE

4,6

3,8

RN part du groupe

2,5

2,3

RATIOS

Rendement des capitaux propres (ROE)

17,8%

17,7%

Rendement des actifs (ROA)

1,3%

1,3%

Coefficient d'exploitation

46,1%

46,3%

Dépôts/ Effectif (en millions de dirhams)

27,3

23,6

Créances sur la clientèle/ Effectif (en millions de dirhams)

19,1

15,8

INDICATEURS BOURSIERS

Cours de l'action au 31 décembre (en dirhams)

3 080

2 300

BPA (en dirhams)

127,2

117,5

DPA (en dirhams)

PER

24,22x

19,58x

Dividende Yield

1,62%

1,96%

MOYENS

Effectif banque

4 723

4 486

Réseau Maroc

624

552

Réseau extérieur

43

38

* Chiffres consolidés au 31 décembre 2007.

L'action Attijariwafa bank : un trend haussier au rythme du marché boursier

L'action d'Attijariwafa bank a connu durant l'année 2007 une corrélation presque parfaite avec l'indice MASI. Au premier trimestre de l'année, l'action a évolué au rythme du marché boursier, hormis le mois de mars, où certaines opérations exceptionnelles réalisées sur la place, ont tiré à la hausse l'indice boursier.

Suite à la publication des résultats annuels, le titre est naturellement reparti à la hausse. Un trend qui durera jusqu'à la fin de l'année, à l'exception du mois de mai où nous avons assisté à une correction de l'ensemble du marché. Une seconde correction, au mois de septembre, a freiné la tendance haussière de l'ensemble des titres de la place.

L'action Attijariwafa bank clôture l'année 2007 à 3 080 dirhams, enregistrant une performance annuelle de 33,9% au même titre que le MASI. Cette performance a été accompagnée par un volume moyen quotidien de 101,8 millions de dirhams, comparé à 32,6 millions de dirhams une année auparavant.

Depuis l'annonce de la fusion entre la Banque Commerciale du Maroc et Wafabank en novembre 2003, le titre Attijariwafa bank a surperformé le marché, enregistrant une performance cumulée de 225% comparée à 180% pour le MASI. Ceci traduit la confiance des investisseurs dans la stratégie de développement de la banque, eu égard à la forte progression de l'ensemble de ses indicateurs financiers.

Performance data from the chart

Metric

Value (Dirhams)

Date

Attijariwafa bank

3 080

31/12/2007

MASI Flottant

3 401

05/09/2007

Attijariwafa bank

2 300

01/01/2007

MASI Flottant

3 200

08/05/2007

Line chart comparing the performance of Attijariwafa bank (orange line) and the MASI Flottant index (grey line) from December 2006 to December 2007. The chart shows a strong upward trend for both, with Attijariwafa bank reaching 3,080 dirhams and the MASI Flottant reaching 3,401 dirhams by May 2007. A significant correction is visible in May 2007, followed by a recovery.

Un environnement riche en opportunités

A photograph showing two men in business suits shaking hands. One man is standing on a higher level, leaning over a glass railing, while the other is on a lower level. They are in front of a modern building with large glass windows.

Two men in suits shaking hands in front of a modern glass building.

Malgré un contexte international sous haute tension...

En 2007, la croissance de l'économie mondiale enregistre un repli, passant de 3,9% à 3,6% en l'espace d'une année.

Suite à la crise des crédits immobiliers Subprimes, l'économie américaine enregistre un taux de croissance de 2,2% seulement, entraînant dans son sillage un ralentissement à l'échelle internationale.

Toutefois, la croissance du PIB des pays en développement continue d'afficher un rythme soutenu en dépit du contexte tendu à l'international.

Suite au ralentissement de la croissance mondiale et au resserrement de la politique monétaire de la plupart des banques centrales, l'inflation continue d'être maîtrisée en 2007, pour s'établir à 2%.

En revanche, les cours internationaux de pétrole s'envolent malgré une volatilité élevée. Le cours moyen du baril a gagné 10,6% pour s'établir à 71,1 dollars du fait des tensions géopolitiques, de l'insuffisance des capacités de production et du poids de la demande spéculative.

En revanche, le dollar est en perte de vitesse face aux autres devises avec un cours moyen par rapport au dirham, de 8,19 dollars contre 8,79 dollars en 2006.

... l'économie nationale tire son épingle du jeu

Au Maroc, la croissance économique ressort à 2,2% au terme de l'année 2007 contre 8% en 2006, selon le Haut Commissariat au Plan.

Une chute liée à la contre-performance du secteur primaire, suite au déficit pluviométrique. En effet, la récolte des trois principales céréales accuse une baisse de 66% par rapport à la moyenne des cinq dernière années, ne dépassant pas 23,5 millions de quintaux.

Cependant, les autres secteurs affichent un dynamisme soutenu avec un taux de croissance annuel de 5,7%. Cette performance bénéficie aux secteurs des bâtiments et travaux publics, services financiers et assurance, aux industries d'extraction, aux télécommunications et au transport.

Grâce à l'amélioration continue de ses fondamentaux macroéconomiques, le Maroc a bénéficié d'un relèvement de sa notation souveraine par l'agence Fitch Rating. Ce qui a facilité son retour sur le marché international des capitaux en juin 2007.

De son côté, le secteur bancaire poursuit sa politique de dynamisation et de bancarisation de la place. En dépit de l'essoufflement de la croissance, le secteur ressort avec de bonnes performances tant au niveau de la collecte des dépôts (+17,1%) que des crédits (+29,6%).

Les concours à l'économie évoluent plus rapidement que les ressources du fait de l'emballement des crédits immobiliers (+38,6%) et des crédits de trésorerie (+27,8%). À noter que les créances saines représentent 91,4% du total des emplois.

Au total, le système bancaire marocain ne cesse d'améliorer la qualité de ses emplois, enregistrant un recul de 7,7% des créances en souffrance.

Sur le plan réglementaire, le nouveau dispositif adopté en 2006 a permis de renforcer la législation bancaire et de doter Bank Al-Maghrib d'un nouveau statut qui lui confère davantage de pouvoir et d'autonomie.

Les banques s'attellent actuellement à deux réformes majeures : le passage aux nouvelles normes IAS/IFRS prévue pour janvier 2008 et la mise en place des normes Bâle II portant sur l'adéquation des fonds propres et le contrôle des risques.

En 2007, le groupe Attijariwafa bank s'est engagé avec son actionnaire de référence ONA, dans la mise en place des normes IAS/IFRS pour les comptes consolidés des établissements de crédit prévue par la banque centrale en janvier 2008.

Un leadership affirmé

sur le marché domestique

A close-up photograph of a person's hands, wearing a dark blue suit jacket and a white shirt, holding a small object. The background is blurred, showing what appears to be a desk or office environment.

Un leadership affirmé sur le marché domestique

Des indicateurs d'activité au vert

Jouissant d'un positionnement privilégié dans tous les métiers de la banque et d'un savoir-faire

Des performances consolidées

Pour le groupe Attijariwafa bank, l'exercice 2007 est incontestablement l'année de toutes les consolidations. Grâce aux synergies des différents pôles de métiers et aux efforts d'innovation et de conquête commerciale conjugués au déploiement des projets structurants, le premier groupe bancaire marocain a enclenché une dynamique de développement qui a bénéficié à l'ensemble de ses activités.

reconnu sur la place, Attijariwafa bank a réussi à gagner de nouvelles parts de marché à la fois au niveau de la collecte des dépôts non rémunérés, de la distribution de crédits (immobilier et à la consommation) et de la bancassurance.

Bénéficiant pleinement de la forte synergie entre

les deux métiers, 2007 est une année charnière pour la bancassurance. Attijariwafa bank a distribué au total 25 millions de dirhams de primes émises, confirmant ainsi, sa position de leader sur ce segment de marché.

Un dispositif commercial efficace

Dans le souci constant d'améliorer le niveau d'équipement de l'ensemble de sa clientèle, Attijariwafa bank a opté pour une stratégie commerciale ciblée construite autour d'une offre complète englobant des Packs, cartes monétiques et produits de bancassurance.

Une stratégie de conquête commerciale du marché domestique réussie, grâce à la fois au programme d'ouverture de 84 nouvelles agences, à la forte implication de ses collaborateurs et au lancement d'une dizaine de nouveaux produits phares comme Hissab Mourih ou la carte Fayda.

Des projets structurants créateurs de valeur

Fort de sa position de leader, le groupe Attijariwafa bank est précurseur en matière de déploiement de réformes de fonds. Il procède avec succès au basculement vers les normes International Financial Reporting System (IFRS), une année avant l'échéance fixée par Bank Al-Maghrib.

Le passage aux normes IFRS contribue ainsi à l'amélioration de sa communication financière désormais alignée sur les meilleurs standards internationaux. Une profonde mutation qui s'accompagne aussi d'un déploiement progressif des nouvelles pratiques de pilotage des activités du groupe.

Dans la foulée, Attijariwafa bank adopte le schéma avancé du projet Bâle II. Le groupe enclenche en parallèle les premières livraisons du nouveau schéma directeur des systèmes d'informations qui, en impliquant à la fois les filiales locales et à l'étranger, devrait révolutionner la relation clientèle.

Legend for the bar charts showing three years: 2005 (light gray), 2006 (medium gray), and 2007 (dark gray).

Indicateur

2005

2006

2007

Variation 2005-2006

Variation 2006-2007

Fonds propres consolidés

15,9

18,2

18,2

+14%

0%

Total bilan consolidé

182,6

211,9

211,9

+16,1%

0%

Résultat net part du groupe

1,64

2,3

2,5

+39,6%

+9,6%

Produit net bancaire

7,4

8,8

8,8

+18,6%

0%

Créances sur la clientèle

65,6

81,5

106,5

+24,2%

+30,6%

Dépôts de la clientèle

98,5

120,9

136,4

+22,8%

+13,7%

Six bar charts comparing financial performance indicators for 2005, 2006, and 2007. Each chart shows a percentage increase from 2005 to 2006, and a percentage increase from 2006 to 2007. The indicators are: Fonds propres consolidés (+14%), Total bilan consolidé (+16,1%), Résultat net part du groupe (+52,4%), Produit net bancaire (+18,6%), Créances sur la clientèle (+62,4%), and Dépôts de la clientèle (+38,4%).

Une stratégie offensive

à l'international

A world map with a light gray background. A circular inset provides a detailed view of Europe and North Africa. In this inset, several locations are marked with small flags and labels: Londres, Bruxelles, Paris, Francfort, Milan, Barcelona, Madrid, Tunis, Tripoli, Dakar, Dubai, and Shangai. The countries of Spain, France, and Italy are highlighted in a light brown color. The background of the main map features a subtle pattern of overlapping, stylized mountain peaks in various shades of gray.

World map with an inset showing a detailed view of Europe and North Africa, highlighting key international locations.

A night photograph of a large, ornate building with many lit windows, likely a bank or government building, with a modern, curved structure in the foreground.

Au Maghreb, nouveau tournant pour Attijari bank Tunisie

Dans le giron du groupe depuis 2005, Attijari bank Tunisie a amélioré de 29,3% son produit net bancaire (PNB) pour atteindre 669,4 millions

de dirhams.

Convaincu de la nécessité d'une expansion de son activité au-delà des frontières, Attijariwafa bank poursuit sa stratégie à l'international afin d'accompagner la dynamisation des échanges régionaux et de généraliser les bonnes pratiques bancaires acquises au niveau intérieur.

Grâce à son nouveau plan de transformation «Intilaq» composé de 240 projets, Attijari bank Tunisie entame actuellement une refonte globale de son organisation commerciale, de son système d'information et de son réseau, avec l'ouverture de 10 nouvelles agences et l'installation de

23 GAB supplémentaires.

Parallèlement, Attijariwafa bank prépare activement son implantation en Mauritanie. Entre-temps, le groupe a ouvert deux bureaux de représentation, respectivement en Libye et aux Émirats Arabes Unis.

Au Sénégal, des acquis porteurs

Le groupe a renforcé sa présence en rachetant 66,67% de la Banque Sénégalo-Tunisienne (BST) avant de la fusionner avec Attijariwafa bank Sénégal. À l'issue de ce rapprochement, la nouvelle filiale sénégalaise, Attijari bank Sénégal, dispose d'un réseau de 19 agences et emploie 181 collaborateurs.

Cette structure souple et moderne constitue une véritable force de frappe pour le groupe

Attijariwafa bank dans sa stratégie de pénétration du marché de l'Afrique subsaharienne.

Développant sa stratégie d'implantation au Sénégal, Attijariwafa bank acquiert 79,15% du capital de CBAO (Compagnie Bancaire d'Afrique Occidentale). Au terme de sa finalisation programmée au cours du premier semestre 2008, cette opération hissera le groupe au premier rang des banques de l'UEMOA (Union Economique et Monétaire de l'Ouest Africain).

En Europe, des niches de croissance prometteuses

Attijariwafa bank Europe, filiale bancaire française basée à Paris dans un nouveau siège, concentre à elle seule, l'ensemble des activités du groupe en Europe.

Afin d'exercer efficacement ses activités dans l'ensemble des pays de l'Union européenne, Attijariwafa bank Europe poursuit le déploiement de son passeport européen. Pour l'heure, la filiale française a déjà créé deux succursales, respectivement en Allemagne et aux Pays-Bas et ouvert deux nouvelles agences, à Marseille et à Toulouse.

Attijariwafa bank Europe est particulièrement bien positionnée pour fidéliser la clientèle des ressortissants résidant à l'étranger. Grâce à des produits novateurs portant sur les transferts d'argent, l'acquisition de biens immobiliers et la constitution d'épargne, la filiale française améliore ses parts de marché.

Puisant dans les synergies entre le groupe et ses filiales Attijari bank Tunisie et Attijari bank Sénégal, une stratégie commerciale similaire est en cours de mise en place en faveur des communautés tunisienne et sénégalaise.

A close-up photograph of a smiling woman with braided hair, wearing a white blazer, sitting at a desk and gesturing with her hand. In the foreground, there is an open notebook and a pen.

Capital Humain,

Risques et Conformité

UN CAPITAL HUMAIN DE GRANDE VALEUR

CONFORMITÉ, GESTION DES RISQUES ET QUALITÉ, TROIS CHANTIERS

STRUCTURANTS POUR PRÉPARER L'AVENIR

A photograph of a man and a woman in a professional office environment. The man, on the left, is wearing a dark suit and tie, smiling broadly. The woman, on the right, is wearing a white long-sleeved shirt and is looking towards the camera with a neutral expression. They are seated at a desk with a computer monitor, keyboard, and mouse. A white coffee cup is on the desk between them. The background is slightly blurred, showing an office setting.

A man and a woman in a professional office setting.

A man and a woman in a modern office environment, looking at a document together. The woman is pointing at the document while the man looks on. They are standing near a glass railing.

Afin d'accompagner avec efficacité la stratégie de croissance d'Attijariwafa bank, le Capital Humain Groupe a initié une nouvelle configuration en mettant l'accent sur la fonction Gestion des Carrières et en renforçant la fonction Formation et en modernisant son système d'information.

Tenant compte des nouveaux enjeux de la banque, le Capital Humain Groupe consacre une large place à la reconnaissance et à la valorisation des collaborateurs, améliorant ainsi, l'attractivité des profils pointus et leur fidélisation en les sensibilisant aux valeurs d'entreprise communes.

Gestion des carrières, un levier de développement

Pour atteindre ses objectifs de croissance, Attijariwafa bank a élaboré un dispositif complet et moderne de gestion des carrières, facilitant l'adéquation entre les besoins et les ressources et favorisant une plus forte implication des collaborateurs dans leur propre développement professionnel.

Prenant appui sur l'expertise du cabinet « Hay Group » en matière de classification et de rémunération au niveau international, le Capital Humain Groupe a défini une stratégie de rémunération globale, assurant à la fois sa mise en œuvre et son suivi.

Un dispositif cohérent et ciblé

Afin de tisser une relation personnalisée avec chaque collaborateur du groupe, une équipe de gestionnaires assure le suivi des cadres, accordant une large place à l'écoute, au conseil et veillant à l'harmonie entre le potentiel et les aspirations de chacun d'entre eux.

Dans le souci de cerner au mieux les évolutions de carrières, le Capital Humain Groupe s'est doté d'une structure de gestion des gradés, chargée d'élaborer dans un premier temps une radioscopie.

Conscient de l'importance de la mobilité dans le processus d'adaptation des ressources humaines à l'évolution des activités, Attijariwafa bank a également prévu une entité dédiée ayant pour mission l'exploitation des offres et des demandes actualisées sur le site Intranet Ribatkoum, en coordination avec les équipes en charge de la gestion des cadres et des gradés.

Formation, la clé du succès

Face aux défis de la croissance soutenue et à la multiplicité des métiers d'Attijariwafa bank, le Capital Humain Groupe a élaboré une offre de formation innovante qui vient enrichir les programmes traditionnels que sont le Brevet bancaire et l'ITB.

L'Académie Attijariwafa bank, nouveau fer de lance

En vue de soutenir le développement rapide d'Attijariwafa bank, notamment celui du réseau, l'Académie a pour mission de renforcer les compétences opérationnelles métiers et de favoriser la mobilité des collaborateurs en leur ouvrant de nouveaux horizons professionnels.

Grâce à sa capacité d'anticipation et d'accompagnement, l'Académie facilite l'intégration des nouveaux collaborateurs, cadres et employés en leur assurant les fondamentaux techniques, réglementaires et comportementaux. En 2007, l'Académie a formé 892 collaborateurs, conformément à la cible visée.

Des cycles structurants pour maintenir le cap

Dès son intégration et tout au long de sa carrière, le collaborateur bénéficie de cycles structurants.

Conçu pour le démarrage de la vie professionnelle, le cycle Sindbad vise à faciliter l'intégration des nouveaux cadres par la compréhension de l'organisation du Groupe, des missions et des objectifs de ses principales entités.

Le cycle Maîtrise vise à développer les compétences managériales des cadres juniors par l'assimilation de la stratégie du groupe.

En faveur des cadres à fort potentiel, le cycle Perspectives renforce le leadership, l'orientation client et la gestion du risque.

Le cycle Gestion du Complexe destiné aux managers seniors, leur offre l'opportunité de maîtriser leur efficacité managériale.

Le Capital Humain Groupe propose enfin un cycle de Développement en direction des employés de la banque dédié à la communication et à la gestion du temps.

Des modes de gestion ultra-modernes

Grâce aux performances de son nouveau système d'information des ressources humaines (SIRH), le Capital Humain Groupe a réussi le challenge de la modernisation de la gestion administrative et sociale.

Le lancement du site Intranet Mawarid en mai 2007 a permis d'offrir à l'ensemble des collaborateurs un centre de services en ligne efficace et novateur.

Effectif Groupe*

Catégorie

Effectif

Cadres

2 249

Non cadres

2 437

Bar chart showing the number of employees in the group. The chart has two bars: 'Cadres' (2 249) and 'Non cadres' (2 437).

Répartition des effectifs du Groupe*

Entité

Pourcentage

Banque

58 %

Réseau extérieur

23 %

Filiales

19 %

* Chiffres arrêtés au 31 décembre 2007

Donut chart showing the distribution of employees by entity. The chart is divided into three segments: 'Banque' (58%), 'Réseau extérieur' (23%), and 'Filiales' (19%).

Three business professionals (two men and one woman) in an office setting, reviewing documents together. One man is standing and pointing at a document held by the other two who are seated.

Des effectifs en évolution maîtrisée

Afin d'accompagner la croissance multi-métiers du groupe Attijariwafa bank, les effectifs ont crû de 8% en 2007 avec l'arrivée de 603 collaborateurs. Ce sang nouveau permet non seulement de couvrir les besoins du réseau et du siège mais aussi d'anticiper le renouvellement naturel des ressources humaines.

L'actionnariat des salariés, source de motivation

Pour la deuxième fois, Attijariwafa bank a, en novembre 2007, cédé 1,5% du capital à ses salariés, à des conditions très avantageuses, portant ainsi la part du capital détenu par le personnel à 2,41%. Preuve de leur adhésion à la vision novatrice du progrès social et de leur confiance dans la stratégie de développement de leur entreprise, plus de 90% de l'effectif éligible, soit 5 185 collaborateurs, ont répondu à l'appel.

La santé du personnel, un capital précieux

En étendant les prestations sociales, Attijariwafa bank place la santé de ses collaborateurs au cœur de ses priorités. Grâce à un système de protection sociale de haut niveau, les salariés bénéficient d'une couverture sociale et d'une assurance

complémentaire maladie hospitalisation depuis 2007, avec à la clé un remboursement intégral des frais engagés.

À travers l'ouverture d'antennes médicales dans les principales villes, Attijariwafa bank met l'accent sur la nécessité d'une régionalisation des actions médicales afin d'améliorer les prestations et d'instaurer une relation de proximité avec ses collaborateurs du réseau.

Une restauration collective pour tous les goûts

Parallèlement à la veille permanente pour l'amélioration des prestations, le groupe Attijariwafa bank a offert en 2007 à ses collaborateurs deux nouveaux espaces de restauration collective aux services plus élaborés.

Prêts au personnel, externaliser pour mieux servir

Afin de recentrer le Capital Humain Groupe sur son métier de base, Attijariwafa bank a décidé de recourir à l'externalisation de la gestion des prêts au personnel, auprès de ses filiales Wafa Salaf et Wafa Immobilier. À travers ce choix judicieux, le groupe entend améliorer la qualité de service en facilitant l'accès de ses collaborateurs à une offre de produits diversifiée et adaptée à leurs besoins.

La Qualité Groupe, un levier stratégique

Rattachée à la présidence depuis l'entrée en vigueur de la nouvelle organisation en 2007, la Qualité Groupe constitue pour Attijariwafa bank un véritable levier de différenciation.

À travers un dispositif d'écoute clients efficace, la Qualité Groupe mesure périodiquement le degré de satisfaction de la clientèle en se référant à un baromètre et en initiant des enquêtes, des visites mystère et des Focus groupes-clients. La Qualité Groupe mène en parallèle, des actions d'amélioration des performances des processus dans le cadre d'une démarche qualité tout en œuvrant pour la promotion d'une culture qualité interne. Depuis 2006, le groupe Attijariwafa bank a lancé un processus de certification par engagements de service. Le succès de cette démarche a encouragé d'autres pôles à s'y inscrire.

De leur côté, les activités de la monétique et le processus du crédit immobilier font également l'objet d'une démarche qualité visant l'amélioration de la satisfaction de la clientèle sur la base de l'amélioration des performances et de la qualité de service.

Afin d'inculquer une culture qualité interne à tous les niveaux de la banque, la Qualité Groupe a élaboré un projet de rédaction d'un référentiel des normes internes qui explique les modalités de mise en place d'une démarche qualité d'une façon homogène à l'échelle du groupe.

Grâce à ce référentiel, toutes les activités d'Attijariwafa bank seront en mesure d'adopter des dispositifs d'organisation et de management adéquats pour gérer les problèmes relatifs à la qualité.

A close-up image of a clock face with the numbers 130 and 27 visible, symbolizing time and compliance.

Gestion des risques opérationnels, le nouveau tournant

Consciente des enjeux de la fonction Gestion des Risques Opérationnels, Attijariwafa bank a mis en place en début d'année, une démarche-projet visant l'élaboration d'un dispositif complet qui soit conforme aux meilleures pratiques préconisées par le Comité de Bâle et Bank Al-Maghrib.

Assurant en premier lieu l'éligibilité du groupe à la méthode standard, cette démarche-projet a pour mission de préparer ensuite la transition vers la méthode avancée.

En se dotant d'un cadre commun de maîtrise des risques opérationnels, Attijariwafa bank entend renforcer le Contrôle interne au niveau de l'ensemble des métiers à travers une identification précoce et un suivi vigilant des risques.

Accordant une importance particulière à la centralisation et la hiérarchisation de l'information sur les risques, l'entité Gestion des Risques Opérationnels est en mesure de présenter des Reportings détaillés au top management de la banque pour une prise de décision efficace.

Conformité Groupe, innovation et rigueur

Le Contrôle interne en adaptation constante

En charge de la définition et de la diffusion des référentiels, des méthodologies et des procédures, l'entité Contrôle Interne Groupe a poursuivi en 2007 le déploiement de l'outil de pilotage à distance.

Grâce à la mise à jour du référentiel des contrôles, l'entité a procédé au renforcement du dispositif de contrôle interne dans un souci d'efficacité et d'adaptation aux changements dans les processus opérationnels.

Déontologie et éthique, des principes de base mobilisateurs

Attijariwafa bank place la déontologie et l'éthique parmi les priorités du groupe tout en tenant compte des contraintes en matière de suivi et de contrôle.

S'inspirant des meilleures pratiques internationales en vigueur, Attijariwafa bank a défini ses principes de base de déontologie et d'éthique.

Les règles retenues visent en priorité, la protection du patrimoine de la banque et des collaborateurs, le strict respect des obligations en vigueur, la loyauté à l'égard du client et la primauté de ses intérêts

L'égalité de traitement doit concerner aussi bien les clients que les collaborateurs, sans perdre de vue la gestion du risque de réputation et la préservation de l'image du groupe.

Attijaribank Tunisie sur les traces d'Attijariwafa bank

Afin de respecter la cohérence globale du groupe, Attijaribank Tunisie a initié en 2007 un processus d'élaboration d'un code de déontologie.

La filiale tunisienne s'est dotée d'un comité de pilotage et d'un groupe de travail en charge de la rédaction de ce document de référence et d'une bande dessinée à vocation didactique.

Un programme de formation au concept de déontologie sera dispensé à l'ensemble des collaborateurs afin de recueillir leur adhésion aux principes et règles édictés par le code.

Une responsabilité

sociale reconnue

UN ENGAGEMENT FERME EN FAVEUR DE L'ÉDUCATION

ET DE LA CULTURE

A photograph showing two young men in a modern, brightly lit hallway. One man, wearing a red and blue long-sleeved shirt and jeans, is holding an open folder and pointing at its contents. The other man, wearing a white t-shirt and jeans with a grey backpack, is looking down at the folder. They are standing near a large window that looks out onto a building with a glass facade. The hallway has a clean, minimalist design with white walls and a light-colored floor.

Two young men reviewing documents in a modern building hallway.

A blurred photograph of three people walking through a modern building lobby, possibly a bank or office, with glass walls and a polished floor.

Une banque citoyenne au service de tous

La volonté du groupe Attijariwafa bank de contribuer au développement du pays et au bien-être des citoyens se renforce d'une année sur l'autre.

Par ses initiatives multiples, le groupe n'a de cesse de démontrer que la prise en compte de l'intérêt général est parfaitement compatible avec la consolidation des performances commerciales et financières.

Les grandes orientations stratégiques du groupe vont dans le même sens, confirmant la détermination d'Attijariwafa bank à œuvrer pour le progrès et le bien-être collectif, tout en respectant les critères de rentabilité et les contraintes réglementaires les plus strictes.

En s'engageant à domicilier un compte sur trois de l'ensemble de la population marocaine et à financer un logement sur trois, Attijariwafa bank entend démontrer que la prospérité du groupe va de pair avec celle de ses concitoyens.

Un engagement ferme pour l'éducation

Contribuant activement à l'épanouissement des jeunes, la Fondation Attijariwafa bank initie plusieurs activités de terrain d'envergure nationale, en faveur des enfants, lycéens et bacheliers.

Se positionnant comme l'interlocuteur privilégié de la PME marocaine, Attijariwafa bank a remodelé entièrement son offre

Macharii afin de la rendre plus compétitive, grâce à l'instauration d'une relation globale avec le client et son accompagnement à travers le conseil et l'assistance.

Afin de rendre son action encore plus efficace, le groupe a en parallèle, renforcé ses relations avec les associations professionnelles ainsi que les Centres régionaux d'investissement.

Appui inconditionnel à l'association Al Jisr

Membre fondateur de l'association Al Jisr, Attijariwafa

bank contribue aux côtés d'autres entreprises citoyennes, à l'amélioration des performances du système éducatif à travers le soutien d'établissements d'enseignement.

En 2007, le parrainage a concerné 60 écoles supplémentaires, portant à 170 le nombre total d'établissements parrainés.

Après son reconditionnement dans l'atelier de Solidarité numérique de l'association, un millier d'ordinateurs a été distribué aux écoles.

En parallèle, une centaine de formateurs a bénéficié d'une formation à l'informatique.

Prépa Plus, la voie de l'excellence

Consciente de l'importance des Classes Préparatoires scientifiques aux grandes écoles d'ingénieurs marocaines et françaises, la Fondation Attijariwafa bank accompagne des élèves dans leur cursus de préparation aux concours en mettant à leur disposition des outils d'information performants et en offrant aux élèves admissibles une assistance à la préparation des oraux. En 2007, 50 élèves admissibles aux épreuves orales des grandes écoles d'ingénieurs françaises ont bénéficié d'une semaine de concentration avec le concours de RAM et de l'université Al Akhawayne. Pour sa part, la Fondation Attijariwafa bank a apporté son soutien lors de leur séjour en France.

Attijariwafa Universités, un vivier de compétences à valoriser

À travers Attijariwafa Universités, la Fondation entend contribuer à l'amélioration des compétences des ressources humaines locales en accompagnant l'université marocaine.

Devenir la banque de référence de l'université marocaine dans toutes ses composantes telle est l'ambition d'Attijariwafa bank.

Grâce à une action de terrain ciblée, Attijariwafa Universités apporte sa marque dans l'enseignement supérieur et la diffusion du savoir.

Un Master Banque et Marchés financiers pour consolider l'expertise locale

En partenariat avec l'Université Hassan II de Casablanca, l'Université de Cantabria en Espagne, le Grupo Santander et la Fondation Euro Arabe, la Fondation Attijariwafa bank a lancé en 2007 le premier Master international « Banque et Marchés financiers » au Maroc, donnant accès à une double diplomation publique, nationale et européenne. Ce cursus est animé par des professeurs universitaires nationaux et espagnols, des cadres des groupes Attijariwafa bank et Santander ainsi que par des professionnels dont l'expérience est reconnue.

Soutien aux Institutions, un pari sur l'avenir

Dans le cadre de sa politique de soutien aux jeunes, la Fondation Attijariwafa bank a apporté une aide financière au réseau Maroc Entreprise pour encourager les jeunes porteurs de projets.

Elle a également offert 5 bourses d'études aux élèves les plus méritants de l'Université Al Akhawayne.

Une politique culturelle riche

Fortement engagé dans les domaines artistique et culturel, le groupe Attijariwafa bank a élaboré en 2007 un programme riche et varié, suscitant l'intérêt de 10 000 visiteurs et la fidélisation d'un public cible, âgé de 10 à 30 ans.

Bénéficiant d'une reconnaissance accrue de sa politique de mécénat artistique, à la fois par sa clientèle et les professionnels de l'art, Attijariwafa bank a édité trois catalogues bilingues diffusés en 3 000 exemplaires.

À travers son programme de formation, le groupe a accompagné 30 jeunes artistes dans leur effort d'amélioration de leurs compétences artistiques.

Médiation, diffusion et formation artistique

Axé sur la médiation, la diffusion et la formation artistique, le plan d'action 2007 a permis à Attijariwafa bank de contribuer au rayonnement de la création picturale à travers l'exposition de la collection de la banque,

« La culture est la plus grande des richesses. »

Cette conviction est le fer de lance de la politique d'Attijariwafa bank pour contribuer au développement de sa communauté. De grandes actions culturelles ont jalonné l'année 2007 en faveur des jeunes talents et d'artistes marocains.

suscitant ainsi, l'adhésion de nouveaux publics.

Portant sur les œuvres de l'artiste de référence de la collection de la banque, l'exposition « Mohamed Bennani, parcours 1975- 2005 » a été organisée à l'issue de l'inventaire de 70 de ses œuvres aux Instituts Français de Rabat et Fès et ce, en marge du Festival des musiques sacrées. À l'issue de cette grande manifestation culturelle, l'analyse des œuvres et du parcours de Mohamed Bennani a fait l'objet d'une publication.

Restauration des joyaux de la collection de la banque

Afin de préserver les œuvres de sa collection, l'une des plus importantes du Royaume, la banque a déployé un effort exceptionnel de conservation, de restauration et de collecte de données documentaires.

Ainsi, une cinquantaine d'œuvres importantes a été restaurée en vue de lui garantir une meilleure stabilité dans le temps.

Parmi les œuvres restaurées, la peinture magistrale de Majorelle « Les Alamates » datant de 1931 et « l'installation monumentale » de Farid Belkahia réalisée en 1981.

Ces deux œuvres ont ainsi recouvré leur

aspect d'origine, avant de figurer parmi les fleurons sélectionnés pour un accrochage permanent au sein de la direction de la banque à Casablanca.

Accompagnant ce travail de restauration, un dossier iconographique et technique a été réalisé selon les standards de la conservation muséographique internationale.

Le programme Interactions met l'art contemporain à la portée des jeunes artistes

Le programme Interactions a été élaboré par Attijariwafa bank afin de former et accompagner les jeunes artistes dans les nouveaux champs de l'art contemporain et des médias.

Animé par des artistes spécialisés de renommée internationale, le cycle annuel des ateliers Interactions permet d'enrichir la pratique artistique des jeunes et de les initier aux dernières technologies multimédias tout en stimulant la création en collectivité.

Cette formation ciblée facilite par ailleurs la promotion et l'insertion des jeunes artistes dans le paysage artistique marocain. Ainsi, 20 jeunes lauréats d'écoles d'art ayant bénéficié en 2006 du cycle de formation des ateliers Interactions ont été sélectionnés pour réaliser deux créations scéniques baptisées « Identité-distr(action) » et « Signes ».

Programmées en tournée par Attijariwafa bank, avec le concours des centres culturels de Fès, Meknès, Tétouan, Ifrane et Rabat, ces deux œuvres ont permis au jeune public de découvrir des créations innovantes, mêlant art

vidéo, nouvelles technologies multimédias et expression corporelle.

Sous le thème de la danse et de l'image interactive, une nouvelle session d'ateliers est organisée en faveur d'une dizaine de candidats.

Nouveaux champs artistiques et partenariats d'exception

L'organisation de l'exposition « Sèvres, Safi : le renouveau de la céramique autour des années 30 » constitue l'un des évènements phares de l'actualité culturelle au Maroc en 2007.

Grâce au partenariat tissé avec la Manufacture nationale de Sèvres, Attijariwafa bank a initié cette manifestation exceptionnelle, favorisant le rapprochement des œuvres d'artisans français et marocains.

Accompagnée d'un riche programme de conférences, de visites guidées au sein d'ateliers de céramique, cette exposition a mis en lumière l'histoire commune de la production céramique au Maroc et en France.

À travers l'organisation de cet événement, Attijariwafa bank démontre une fois de plus, son savoir-faire pour le soutien de projets porteurs d'excellence culturelle et confirme son engagement citoyen à la fois aux niveaux national et international.

Activité

2007

DEUX PÔLES MOTEURS DU DÉVELOPPEMENT

Pôle Banque de Détail

Pôle Banque de Financement & Investissement

& Marchés et Filiales Financières

A photograph showing four men in business suits walking towards the camera through a modern, brightly lit building interior. The men are in motion, creating a slight blur. The background features large glass panels and a high ceiling with recessed lighting.

Four men in business suits walking through a modern, brightly lit building interior.

A photograph showing a man and a woman in business attire sitting at a desk, reviewing documents. In the background, there is a large, stylized graphic of a mountain or a wave on a wall, and the name 'Attijariwafa bank' is partially visible.

Pôle Banque de Détail

Banque de l'Entreprise

Acteur de développement et de modernisation du tissu économique, Attijariwafa bank place le financement de la PME au cœur de sa stratégie. En se positionnant comme un interlocuteur privilégié, la banque de l'Entreprise propose, à travers son entité « Financement de l'investissement PME », des produits et services innovants, adaptés aux besoins et aux contraintes des opérateurs.

Catégorie

2006

2007

Engagements PME / PMI (en milliards de dirhams)

18,1

24,4

Nombre de nouvelles PME

392

443

Engagements PME / PMI : +35,1%

Nombre de nouvelles PME : +13%

A bar chart comparing 2006 and 2007 data for two categories: 'Engagements PME / PMI' and 'Nombre de nouvelles PME'. The legend indicates that light gray bars represent 2006 and dark gray bars represent 2007. The chart shows a significant increase in both categories from 2006 to 2007.

Financement de l'investissement PME, un Leadership retrouvé

Confortant la stratégie du groupe, l'entité œuvre depuis sa création en novembre 2006, à la réhabilitation du Leadership d'Attijariwafa bank dans le domaine du financement de l'investissement productif.

La refonte de l'offre Macharrii dédiée au financement de l'investissement est un événement majeur qui a contribué à la consolidation de la relation avec la PME.

Cette nouvelle offre s'est avérée plus compétitive car elle institutionnalise le traitement global de la clientèle et son accompagnement au niveau du conseil et de l'assistance.

Une cellule d'appui au réseau efficace

Privilégiant une relation de proximité avec le réseau de centres d'affaires du groupe, l'entité « Financement de l'investissement PME » procure aux équipes commerciales, une assistance technique dans le montage des dossiers et une présence lors des visites à la clientèle.

Forte d'une expertise analytique et sectorielle pointue, l'équipe de la banque de l'Entreprise apporte un soutien précieux au personnel du réseau en argumentant leurs avis lors de la tenue des comités de crédit.

L'entité « Financement de l'investissement PME » joue également le rôle d'interface avec la structure en charge de la Gestion globale des Risques.

Mise à niveau et Restructuration, un dispositif fluide pour activer la modernisation de l'entreprise

À l'approche des échéances de l'ouverture des frontières et face à la montée rapide de la concurrence, le groupe Attijariwafa bank est conscient de la nécessité d'accompagner le tissu industriel dans ses efforts de modernisation afin de lui permettre de gagner au plus vite des points de compétitivité.

Par le biais de son entité « Mise à niveau et Restructuration », la banque de l'Entreprise met à la disposition de la clientèle, un dispositif fluide et efficace pour la soutenir dans cette profonde mutation.

Spécialisée dans la mise en place des crédits de financement dédiés à la modernisation compétitive et à la restructuration financière, l'entité « Mise à niveau et Restructuration » collabore étroitement avec les organismes extérieurs spécialisés, tels que la Caisse centrale de garantie et l'Agence nationale pour la PME, pour proposer des solutions adaptées et des montages financiers adéquats dans les meilleurs délais.

Proximité et fidélisation pour capter et fidéliser la clientèle

Afin de renforcer sa position de Leader auprès des entreprises, Attijariwafa bank a élaboré une stratégie Marketing et de communication ciblée.

Grâce à une gamme de produits d'appel attractifs comme Online Trade et l'offre Macharrii, la banque de l'Entreprise a consolidé le positionnement du groupe sur le marché de la PME.

Développant une approche sectorielle approfondie, la banque de l'Entreprise répond aux besoins spécifiques de chaque catégorie de clientèle (textile, BTP, artisanat...) en tissant des relations de partenariat privilégiées avec les associations professionnelles comme l'AMITH ou la fédération de la PME/PMI, et les instances spécialisées comme l'ANPME, la Caisse marocaine des marchés ou la Caisse Centrale de Garantie.

Cerner les attentes de la clientèle grâce à l'intelligence Marketing

Améliorer la connaissance de la clientèle et du marché constitue la clé du succès de la stratégie de reconquête de la clientèle.

Consciente de l'importance des enjeux, Attijariwafa bank a réussi son retour en force auprès de la PME en développant une activité « d'intelligence Marketing ».

En parallèle, le groupe a assuré une présence remarquée à tous les évènements importants aux plans national et régional.

Alternant canaux directs et mass médias, sa stratégie de communication s'est articulée autour de campagnes de communication de grande envergure, d'opérations de Marketing direct et de manifestations internes visant la mobilisation et la sensibilisation des équipes.

Dans une démarche volontariste, la banque de l'Entreprise a apporté tout son soutien pour la dynamisation de l'activité commerciale à travers la diffusion de supports et outils de vente, la formation des effectifs et la mise en place de la cellule « Investissement PME ».

Innovation majeure pour l'entreprise

Démontrant une fois de plus sa capacité à innover pour préserver son Leadership auprès de l'entreprise marocaine, le groupe Attijariwafa bank a, au cours de cette année, a proposé à sa clientèle un montage structuré de l'offre de services du Confirming.

Nouvelle activité à forte valeur ajoutée, le Confirming a fait l'objet d'une signature de convention entre Attijariwafa bank et le groupe espagnol Abengoa.

Partie intégrante de la stratégie commerciale adoptée par Attijariwafa bank, le Confirming constitue un produit d'appel et de pénétration par excellence puisqu'il permet à la fois de capter de nouvelles relations et de fidéliser les clients existants.

Une offre complète pour faciliter la relation fournisseurs

Grâce à l'offre de services Confirming du groupe Attijariwafa bank, l'entreprise a la possibilité d'externaliser ses règlements fournisseurs en recourant aux services du Desk « Tracking », la plateforme de communication directe en charge de la négociation avec les partenaires du client.

L'offre Confirming intègre également la transmission électronique des fichiers de règlements fournisseurs par E-Payment.

Enfin, la banque propose l'affacturage fournisseurs par l'achat de créances professionnelles de l'entreprise cliente, à des conditions très avantageuses.

Des gisements de croissance importants

Preuve du potentiel de croissance de son activité et du professionnalisme de son équipe, l'entité Confirming de la banque de l'Entreprise a réalisé plusieurs avancées en 2007 : signatures de conventions avec des multinationales, captation en continu et à distance de nouvelles relations.

Banque des Particuliers et des Professionnels

Leader dans tous les segments de marché

Grâce à la mobilisation de ses équipes et à l'effort d'innovation et de diversification de la gamme de produits offerts, la Banque des Particuliers et des Professionnels (BPP) a réussi à augmenter ses parts sur l'ensemble des segments de marché.

En 2007, elle a bénéficié d'une activité intense, tant au niveau de la collecte des ressources non rémunérées, de l'octroi de crédits immobiliers et de consommation, que de la distribution des produits de la bancassurance.

En référence aux orientations stratégiques du groupe, la Banque des Particuliers et des Professionnels a déployé des efforts exceptionnels en vue d'améliorer le niveau d'équipement de sa clientèle, à la fois en termes de produits et de services.

Avec plus de 200 000 clients nouveaux en 2007, Attijariwafa bank conforte son leadership dans tous les domaines d'activité grâce à un effort soutenu en matière de recrutement et de formation de ses collaborateurs.

Plaçant l'amélioration de la qualité de service clientèle au cœur de ses priorités, la Banque des Particuliers et des Professionnels a engagé

plusieurs chantiers structurants inscrits dans le schéma directeur global à l'horizon 2010. C'est le cas du nouvel outil CRM mis en place afin de conforter le client dans sa relation avec la banque, en améliorant la qualité de service et la proactivité commerciale.

L'innovation à pas forcés

Optant pour une stratégie d'innovation soutenue visant à répondre aux besoins de la clientèle et à les anticiper tout en consolidant ses parts de marché, la Banque des Particuliers et des Professionnels n'a cessé d'enrichir sa gamme de produits tout au long de cette année.

Globalement, l'exercice 2007 sera marqué par un effort de différenciation et d'amélioration de la valeur ajoutée au service de la clientèle.

Parmi les produits phares, le Package Hissab Mourih est dédié aux fonctionnaires. Grâce à son offre complète et simplifiée de produits et services bancaires assortie d'un tarif mensuel unique, Hissab Mourih a contribué de façon notable, à l'amélioration du taux d'équipement de cette catégorie de clientèle.

Afin de contrôler de nouvelles parts de marché en matière de financements immobiliers, Attijariwafa bank a été la première banque marocaine à commercialiser des produits dits alternatifs conformes aux concepts de Mourabaha et Ijara wa Iqtina, en lançant Miftah Al Kheir et Miftah Al Fath.

La Banque des Particuliers et des Professionnels enchaîne avec la mise sur le marché de Miftah 11/12 qui permet à la clientèle de suspendre le remboursement des mensualités pendant un mois dans l'année.

En proposant la carte de retrait Fayda

aux détenteurs de comptes sur carnet, Attijariwafa bank entend faciliter la réalisation et le suivi des opérations à travers les guichets automatiques bancaires (GAB).

L'année 2007 sera également marquée par l'entrée en service du site Internet wafabourse.com qui offre une panoplie de services en temps réel.

Un plan de communication diversifié et percutant

Afin de promouvoir ces nouveaux produits auprès du grand public, le groupe Attijariwafa bank s'est appuyé sur l'ensemble des supports de communication, accordant une large place aux médias et supports hors médias, à travers des campagnes TV et presse, l'affichage, le Marketing direct ainsi qu'une présence renforcée dans divers salons et foires.

Une animation multi-métiers au profit de tout le réseau

Pour soutenir cette dynamique d'innovation et accompagner le réseau dans ses différentes actions, la banque des Particuliers et des Professionnels a élaboré un nouveau dispositif d'animation commerciale.

Englobant tous les métiers du groupe et couvrant toutes les régions du royaume, cette action est assurée par des animateurs dédiés, émanant de l'ensemble des filiales spécialisées du groupe.

Une offre spéciale Très Petite Entreprise

Banque citoyenne œuvrant pour le développement humain et la création d'emplois, Attijariwafa bank intègre dans son action commerciale, une offre dédiée à la TPE (Très Petite Entreprise). Déclinée en plusieurs produits, cette offre vise

à accompagner les entrepreneurs dans leur démarche de création et de développement de leur affaire.

Un réseau étoffé, quadrillant l'ensemble du territoire national

Afin de réaliser les objectifs de son plan stratégique relatif au développement de la bancarisation de la population et de son taux d'équipement en produits et services bancaires, Attijariwafa bank a enrichi son réseau de 84 nouvelles agences, portant sa taille globale à 624 points de vente et 539 Guichets automatiques bancaires (GAB), disséminés à travers tout le pays.

Des performances en phase avec les objectifs fixés à l'horizon 2010

Grâce à une stratégie Marketing efficace et une politique commerciale novatrice, la banque des Particuliers et des Professionnels a amélioré l'ensemble de ses positions de marché, affichant une nette croissance de ses principaux indicateurs d'activité.

Ainsi, au terme de l'année 2007, les comptes-chèques locaux enregistrent une hausse de 26% à plus de 42 milliards de dirhams, portant la part de marché du groupe à 29,3%.

L'encours des crédits immobiliers augmente de 43% tandis que les crédits à la consommation enregistrent une croissance exceptionnelle de 80% en une année.

Grâce à un Leadership incontesté dans la bancassurance, Attijariwafa bank bénéficie d'une forte progression du nombre de contrats produits et d'une montée en flèche de 75% du chiffre d'affaires généré.

Close-up image of a bank card showing the number 413, valid from 02/97, member since 97, and the number 1086. The card also shows the dates 194-08/97.

Mesure

2005

2006

2007

Variation

Comptes chèques locaux (en milliards de dirhams)

28,54

33,5

42,1

+47,5%

Crédit immobilier (en milliards de dirhams)

9,0

13,6

19,5

+116,6%

Bancassurance (encours net en nombre de contrats)

431 286

431 286

605 407

+40,4%

Crédit à la consommation (en milliards de dirhams)

1,4

2,1

3,9

+178,6%

Four bar charts comparing performance in 2005, 2006, and 2007 for Comptes chèques locaux, Crédit immobilier, Bancassurance, and Crédit à la consommation. The legend indicates 2005 is light gray, 2006 is medium gray, and 2007 is dark gray.

Pôle Banque de Détail

Banque des Marocains sans Frontière

Grâce à une stratégie commerciale ciblée et cohérente, favorisant la proximité, Attijariwafa bank gagne en 2007 de nouvelles parts sur le marché des Marocains résidant à l'étranger.

Marquée par de grandes avancées commerciales, 2007 est considérée comme une année charnière pour l'activité de la banque des Marocains sans frontières (BMF).

En particulier, la campagne estivale a été marquée le retour en force du groupe Attijariwafa bank sur le marché des MRE (Marocains résidents à

l'étranger), grâce à la mobilisation conjointe des réseaux local et extérieur et à la cohésion de l'offre de produits et des messages véhiculés auprès de la clientèle cible.

Une activité commerciale intense

Déployant une stratégie d'approche ciblée en direction des ressortissants marocains résidant à l'étranger, Attijariwafa bank a amélioré ses parts de marché sur tous les segments.

Au niveau de la collecte des ressources, le volume drainé s'est accru de 11,2% pour s'approcher des 3 milliards de dirhams, améliorant ainsi de 33 points de base la part de marché du groupe.

Grâce à l'efficacité des prestations de la banque des Marocains sans frontières, le montant des transferts a augmenté de 29%, s'élevant à près de 5 milliards de dirhams.

Produit d'appel par excellence, le crédit immobilier remporte un vif succès auprès de la clientèle, affichant une progression de 150% de l'encours global.

Le groupe Attijariwafa bank tisse sa toile européenne

Afin d'exercer son activité sur l'ensemble du territoire de l'Union européenne, la banque des Marocains sans frontières s'est consacrée aux démarches liées au déploiement du passeport européen, créant une succursale de droit européen en Allemagne et en Hollande.

Suite au lancement de la société financière Attijariwafa Finanziaria Spa en 2006, le groupe a également démarré son activité en Italie en ouvrant une agence à Milan.

Une offre de produits innovante, en perpétuelle adaptation

La clientèle des MRE a pleinement bénéficié en 2007 de l'effort d'innovation commerciale et de consolidation de l'offre de base, déployé par le groupe.

Dédiee à la famille des MRE, la carte Kesma offre la possibilité d'être rechargée à travers des transferts et des virements à coûts réduits.

Incluant des services bancaires classiques et de banque à distance, le Package Pack Bila Houdoud a connu une profonde refonte. Donnant accès à la carte « Privilèges Bila Houdoud », le Pack prévoit une multitude d'avantages para bancaires portant sur tous les centres d'intérêt des MRE à la fois au Maroc et à l'étranger.

Pour compléter l'offre de produits, la filiale européenne a commercialisé « Trans'Salaf », un produit de transfert adossé à un crédit à la consommation ainsi que le Package Stud'In dédié aux étudiants marocains en France.

A photograph showing several European Union flags flying on poles against a clear blue sky.

Catégorie

2006

2007

Variation

Comptes chèques locaux

33,5

42,1

+26%

Crédit immobilier

13,6

19,5

+43%

Bancassurance

431 286

605 407

+40,4%

Crédit à la consommation

2,1

3,9

+80%

A bar chart comparing financial performance in 2006 and 2007 for four categories: Comptes chèques locaux, Crédit immobilier, Bancassurance, and Crédit à la consommation. The chart uses two colors: light orange for 2006 and dark orange for 2007. The y-axis represents values in millions of dirhams for the first three categories and in millions of contracts for the last one. Growth percentages are indicated below each category.

A black and white photograph showing a group of four people (three men and one woman) standing in a modern, brightly lit interior, possibly a bank lobby or a corporate office. They are looking out of a large glass window or towards a display. The floor is highly reflective.

Des transferts à des conditions de plus en plus attractives

Afin de fidéliser cette clientèle de plus en plus avertie, Attijariwafa bank ne perd pas de vue l'amélioration de l'offre de produits de base.

En 2007, la banque des Marocains sans frontières a œuvré pour la réduction des délais de transferts à J+1, ramenant les coûts de transferts à des niveaux très compétitifs, allant jusqu'à la gratuité pour les transferts de compte à compte avec les partenaires stratégiques.

Privilégiant les relations de proximité, la banque des Marocains sans frontière a également mis à la disposition de sa clientèle un Call Center dédié aux MRE afin de faciliter le traitement direct des requêtes et établir des contacts proactifs.

Un réseau de distribution en pleine expansion

Convaincue de l'importance du potentiel du marché des MRE, Attijariwafa bank a poursuivi en 2007 l'extension de son réseau propre en Europe par l'ouverture de 2 guichets en France, à Marseille Garibaldi et Toulouse et de 3 bureaux en Espagne, à Valence, Barcelone et Girona ainsi que d'une agence à Milan, en plus de l'installation d'un desk à Abbey National Bank à Londres.

À fin 2007, le réseau extérieur du groupe Attijariwafa bank compte 47 points de contact.

Grâce à la signature de plusieurs accords avec des banques étrangères de renom, la banque des Marocains sans frontières met à la disposition de ses clients, un large réseau afin de faciliter leurs

transferts d'argent vers le Maroc.

En Italie, le groupe est lié par une convention avec Unicredit AgenziaTu et en Allemagne avec DHB Bank.

En Espagne, Attijariwafa bank a conclu plusieurs partenariats stratégiques avec Grupo Santander et Caja Madrid.

Un plan de communication judicieux

Afin de soutenir le lancement de nouveaux produits, Attijariwafa bank a initié durant l'année 2007, trois campagnes de communication de grande envergure, axée sur les médias et hors médias.

Faisant preuve d'innovation, le groupe a veillé à adapter le contenu des communications aux spécificités des populations cibles selon les pays d'accueil.

Des projets structurants d'envergure

En vue d'améliorer le circuit des réclamations et les délais de traitement, le projet Qualité initié par la BMF s'est traduit par la certification par engagement de service.

Parallèlement, par souci d'efficacité, la base des données a été assainie et les adresses normalisées.

Enfin, la BMF a enclenché le projet du Schéma Directeur SI Europe en se fixant pour objectif ultime, l'uniformisation de la plateforme du système d'informations Europe.

A large, glowing globe showing the continents of Europe and Africa, set against a background of a world map. The globe is illuminated from within, casting a warm orange glow. The background map is a historical-style world map with various markings and colors.

A photograph showing a group of people in a modern office environment, likely a bank branch or corporate office, engaged in a discussion. The setting is professional, with contemporary lighting and decor.

Pôle Banque de Financement & Investissement & Marchés et Filiales Financières

Banque de Financement

Dans un environnement propice à l'investissement, Attijariwafa bank s'impose en 2007 comme l'interlocuteur privilégié des opérateurs publics et privés dans le financement de leur croissance.

Grande Entreprise

Une approche globale de la clientèle pour répondre à toutes ses exigences

Interface privilégiée des grands groupes nationaux et des multinationales présentes au Maroc, la Direction de la Grande Entreprise confirme en 2007 son leadership grâce à la progression de 29,6% des engagements de

la banque sur ce marché.

Profitant pleinement de la bonne tenue des investissements, Attijariwafa bank compte parmi sa clientèle, les enseignes plus prestigieuses.

Privilégiant une approche globale de la clientèle, la Direction de la Grande Entreprise propose une panoplie de produits et services spécifiques, grâce au concours de plusieurs lignes de métiers et filiales du groupe Attijariwafa bank.

Prenant appui sur les multiples synergies et sur le savoir-faire des différentes entités du Groupe, la Direction de la Grande Entreprise réussit à densifier ses relations avec une clientèle particulièrement avertie et exigeante.

Financement de projets

Une capacité d'intervention unique sur le marché

Placé au cœur de la stratégie du Groupe Attijariwafa bank, le financement des investissements structurants requiert une véritable expertise des équipes et une assise financière solide.

Dotée d'une capacité d'intervention unique, Attijariwafa bank, à travers la direction « Financement de Projets », est aujourd'hui l'opérateur de référence sur le marché.

Afin d'assurer un accompagnement sur mesure, la direction « Financement de Projets » offre à sa clientèle, une véritable expertise et un conseil en matière de financements structurés et d'ingénierie financière et juridique très pointues.

Confirmant son leadership dans le financement des projets d'envergure réalisés au Maroc au cours de l'exercice 2007, la direction « Financement de Projets » intervient dans les principales opérations de Financements de Projets, Financement d'Actifs et Financements d'Acquisitions, en tant que Lead-arrangeur mais aussi comme agent de la syndication, agent de la documentation juridique et agent du crédit.

Le Groupe Attijariwafa bank a particulièrement été actif dans les secteurs de l'Offshoring, les Telecoms, les Infrastructures, le Tourisme et l'Immobilier.

International

Priorité à la proximité

Grâce à la présence de Chargés d'Affaires à l'international au sein des principaux centres d'affaires, Attijariwafa bank a renforcé de façon notable la relation de proximité avec les opérateurs actifs à l'étranger, tant au niveau des PMI/PMI que des grandes entreprises.

Ainsi, les résultats du Trade Finance se sont améliorés de 28,2% tandis que le nombre d'opérations s'est accru de 17% en 2007.

Accompagnant Attijariwafa bank dans la réalisation de ses projets de développement au Maroc et à l'Étranger, l'activité Correspondant Banking a pour sa part, mobilisé des partenaires prestigieux auprès de son réseau de correspondants.

L'ensemble des Desk Corporate et en particulier le Desk Corporate d'Attijariwafa bank Europe, bénéficie de l'appui de la plate-forme Réseau Extérieur afin de drainer un maximum d'opérations, contribuant ainsi aux bonnes performances de la filiale Europe.

De même, la filiale Offshore AIB (Attijari International Bank) a bénéficié d'une année fructueuse, intervenant avec efficacité dans la structuration des financements.

Afin d'accompagner les investisseurs étrangers au Maroc et de favoriser les rencontres entre les entreprises marocaines et étrangères, l'unité Promocomex de l'International a organisé plusieurs séminaires et forums au cours de l'année 2007.

Gestion des flux

En faveur de la clientèle des grandes entreprises et des PME/PMI, la Banque de flux propose une offre globale de produits et services. Portant sur les moyens de paiement dématérialisés au niveau local et international et sur des outils de Reporting, cette offre couvre aussi les besoins d'optimisation de la trésorerie.

Afin de fidéliser davantage sa clientèle, Attijariwafa bank lance en février 2007 Online Trade, une solution basée sur Internet qui permet au client de réaliser ses opérations de commerce international en ligne. Le client peut ainsi suivre leur évolution, se tenir informé des évènements marquants tout en échangeant les informations indispensables au bon déroulement des transactions.

Grâce à Online Trade, le client accède à de multiples services à partir du portail de la banque
www.attijariwafabank.com
.

Il s'agit du crédit documentaire import/export, de la remise documentaire import/export, des virements.

Le client peut également demander des financements en devises, des garanties pour absence de connaissance et des Garanties bancaires. Le site propose enfin des Reportings et l'actualité du jour.

A photograph of a large, ornate, white building with multiple stories and balconies, likely a bank or government building, with people walking in front of it on a paved area.

Banque de Détail à l'International

Tissant un véritable réseau de banques de proximité à travers les pays du Maghreb et d'Afrique sub-saharienne, la Banque de Détail à l'International (BDDI) ambitionne de devenir un pôle de croissance à part entière du groupe Attijariwafa bank.

Filiales à l'international, un relais de croissance hors frontières

La Banque de Détail à l'International, de succès en succès

Grâce à l'appui et au savoir-faire des équipes du groupe, la BDDI a réalisé avec succès plusieurs chantiers.

En relation avec l'entité Stratégie & Développement et Attijari Finances Corp, la BDDI contribue activement à la mise en œuvre de la stratégie de développement du Groupe, en initiant des opérations de prospection des opportunités d'implantation et de développement de marchés cibles.

Veillant à l'harmonisation globale des Process adoptés, la BDDI a déployé un modèle d'organisation et de gouvernance conforme aux pratiques et valeurs d'Attijariwafa bank.

Grâce au soutien du groupe et aux nombreuses synergies, la BDDI veille par ailleurs au développement de l'ensemble des métiers de la banque et des activités para-bancaires.

Organisée autour de trois pôles, à savoir, Développement, Tutelle & Animation et Support & Moyens, la BDDI s'est dotée d'équipes projets pluridisciplinaires pour la mise en œuvre et la réussite de nouveaux chantiers.

Attijari bank Tunisie prend ses marques

L'année 2007 aura été dense pour Attijari bank Tunisie. Outre le lancement de son plan stratégique, Attijari bank Tunisie a œuvré pour la densification de son réseau commercial en le portant à 112 points de vente grâce à l'ouverture de 10 nouvelles agences. Cette extension s'est accompagnée d'un effort de segmentation du réseau (Entreprises / Particuliers & Professionnels) afin d'améliorer la force de frappe commerciale sur le marché tunisien. Elle procède en outre à la filialisation des lignes de métier de la Banque d'Investissement pour se recentrer sur les activités de conseil, de gestion d'actifs et d'intermédiation boursière.

Parallèlement, Attijari bank Tunisie a concentré ses efforts pour diversifier et enrichir sa gamme de produits. En 2007, la filiale lance des produits dédiés au crédit immobilier, à l'assurance garantie des accidents de la vie, la garantie moyens de paiement ainsi que des services en faveur de la clientèle Prestige et Privilège.

Au niveau de la formation, Attijari bank Tunisie lance « Attijari Académie » afin de favoriser l'intégration de nouvelles recrues et la reconversion des équipes expérimentées. Des formations diplômantes sont également prévues pour les équipes de la banque.

La filiale clôture l'exercice avec des indicateurs en nette progression, notamment le Produit net bancaire (+29%) et une bonne maîtrise des frais généraux en dépit des chantiers engagés, sans oublier l'amélioration des indicateurs de risques.

Aerial view of a coastal city, likely Dakar, Senegal, showing a dense urban area along the coastline with waves crashing in.

Attijari bank Sénégal, un ancrage dans l'Afrique de l'Ouest

À travers la fusion d'Attijariwafa bank Sénégal et de la Banque Sénégalo-Tunisienne, l'activité de l'entité est marquée par la mobilisation de l'ensemble des ressources de la banque autour de ce projet.

Pour autant, la stratégie adoptée par la banque est axée sur le développement de son fonds de commerce en direction des entreprises, professionnels et particuliers tout en consolidant la relation clientèle à travers des mesures de développement.

Attijari bank Sénégal a ainsi accéléré sa politique de proximité grâce à un réseau de 19 agences et à la segmentation de la clientèle en Grandes entreprises et PME.

Les Sénégalais Résidant à l'Étranger (SRE) constituent une cible privilégiée. Grâce à une approche personnalisée, Attijari bank Sénégal a élaboré une offre dédiée pour favoriser les investissements immobiliers des Sénégalais sans frontières.

Parallèlement, elle se dote d'une véritable plateforme dédiée aux Sénégalais de l'extérieur, en synergie avec Attijariwafa bank Europe.

Grâce à l'ensemble de ces mesures, les encours de la banque se sont nettement améliorés dès le second semestre 2007. Privilégiant les dépôts à vue, ces derniers ont progressé de 47% tandis que les ressources à terme enregistrent une baisse de 13%. À la fin de l'année, le total bilan de la filiale gagne 15%.

Parallèlement, Attijari bank Sénégal poursuit la politique d'assainissement de son portefeuille tout en augmentant de 2% ses concours à l'économie.

Services Financiers Spécialisés

Dotée d'une expertise multi-métiers, Attijariwafa bank propose à sa clientèle une gamme riche et diversifiée de produits et services, grâce à l'innovation et au professionnalisme de ses filiales spécialisées.

Leaders dans leurs marchés respectifs, les filiales parabancaires font preuve d'une capacité d'adaptation et d'anticipation exceptionnelle.

Wafa Assurance, succès des chantiers structurants

En 2007, Wafa Assurance réussit à clôturer son plan stratégique.

Celui-ci s'est traduit par des avancées qualitatives notables, tant au niveau de la Distribution et du Métier que du Support.

Ainsi, à la fin de l'exercice, Wafa Assurance ressort avec des performances chiffrées largement supérieures aux objectifs fixés.

L'activité Corporate de Wafa Assurance a elle aussi, bénéficié d'une nouvelle stratégie de développement, avec la mise en place d'un système d'information géographique destiné à soutenir la politique de souscription.

Wafa assurance a par ailleurs réalisé une étude d'adéquation entre les placements et les engagements afin de définir l'allocation stratégique des actifs cibles.

Enfin, concernant le bilan actuariel, les provisions techniques réalisées par Wafa Assurance ont été certifiées par le cabinet Mazars.

Two women in business attire looking at a laptop screen in an office setting.

Wafasalaf, une force d'anticipation porteuse de valeur

Face à l'explosion de la demande de crédit à la consommation et à la montée de la concurrence, Wafasalaf a confirmé son Leadership en 2007 en faisant preuve de dynamisme et de réactivité.

Sa production globale a augmenté de 29,5% pour atteindre 8,08 milliards de dirhams.

Grâce aux performances réalisées sur l'ensemble des compartiments de son activité, en particulier le financement du véhicule neuf, Wafasalaf a réussi à contrôler 32,4% du marché, devançant ainsi largement ses concurrents.

Anticipant de nouveaux besoins du marché, Wafasalaf est la première société de crédit à la consommation à commercialiser la nouvelle gamme de produits dits alternatifs. En l'espace de 6 mois, le produit Ijar Al Wafa a réalisé une production de 19,5 millions de dirhams.

Dotée d'une capacité exceptionnelle à apporter des solutions de financement adaptées à chaque cible de clientèle, Wafasalaf ouvre souvent la voie à de nouveaux produits porteurs. C'est le cas de Salaf Nejma, premier produit réservé aux femmes, de la formule de rachat de crédit Salaf Ouahed.

Par ailleurs, Wafasalaf est la première société de crédit à la consommation à commercialiser la nouvelle gamme de produits dits alternatifs.

Le produit Ijar Al Wafa est basé sur le principe de la location et destiné au financement automobile.

Forte de son dynamisme commercial, Wafasalaf améliore de 11% son produit net bancaire (PNB) qui s'élève à 698,5 millions de dirhams. La filiale d'Attijariwafa bank a réalisé cette performance malgré l'entrée en vigueur de la réforme de la TVA sur la LOA (location avec option d'achat).

Preuve de l'efficacité de ses méthodes de gestion, Wafasalaf ressort avec un résultat net de 242,8 millions de dirhams, en amélioration de 21% par rapport l'année dernière.

De même, grâce à des modes d'évaluation modernes du risques, Wafasalaf a réduit de façon substantielle son coût du risque, le portant de 1,32% à 0,77%.

Wafa Immobilier, un dynamisme commercial reconnu

Durant l'exercice 2007, plusieurs actions entreprises par Wafa immobilier ont permis à la filiale d'assurer une présence sur le marché du crédit immobilier et de consolider sa position de Leader.

Dans un secteur immobilier en pleine expansion, Wafa Immobilier a saisi des opportunités sur l'ensemble des segments de marché. Ce dynamisme commercial lui a permis de capter une nouvelle clientèle tout en continuant à améliorer ses performances financières.

En récompense du professionnalisme de son équipe et de ses performances, la filiale du crédit immobilier du groupe Attijariwafa bank a remporté le Trophée Fogarim pour l'année 2007 en marge du salon « Iskane Expo ».

Sa participation à plusieurs salons de l'immobilier de renommée comme Logimmo, Iskane Expo et Smap Immo a également remporté un vif succès auprès du grand public et des professionnels.

Fidèle à sa stratégie de positionnement sur les nouveaux segments visant une amélioration de ses parts de marché, Wafa Immobilier a lancé au cours de l'année, la Mourabaha, la nouvelle gamme de produits « alternatifs ».

Privilégiant la proximité et la qualité de service, la filiale a continué tout au long de l'année, à étendre son réseau grâce à l'ouverture de 15 nouvelles agences réparties dans des villes à fort potentiel comme Kénitra, Mohammédia et El Jadida.

La force de frappe commerciale du réseau Attijariwafa bank et de son réseau propre a permis à Wafa Immobilier d'augmenter de 48,8% sa production totale qui s'élève à 8,76 milliards de dirhams.

Wafacash, un leadership confirmé

L'activité de Wafacash a évolué dans un environnement marqué par le renforcement de la concurrence et surtout par une nouvelle réglementation régissant l'activité des sociétés

de transfert des fonds et le change manuel. Il s'agit de :

• L'obligation pour les sociétés de transfert de fonds de disposer d'un agrément de Bank el Maghrib pour l'exercice de cette activité et d'exercer exclusivement une activité para financière ;

• La libéralisation de l'activité du change manuel à partir du 1er avril 2007 et la prorogation des sous-délégations au 31 août 2008.

Sur ces trois principaux produits à savoir, Western union, Cash Express et Change manuel, Wafacash a réalisé des volumes en progression de 22,40% pour atteindre 8,5 milliards de dirhams.

Wafacash a ainsi confirmé son leadership sur le marché et réalisé un produit net bancaire de 125 millions de dirhams en progression de 28,6% avec un résultat net de 24,2 millions de dirhams.

L'année 2007 a également été marquée par un programme d'ouvertures d'agences ambitieux qui a permis à Wafacash d'ouvrir 44 nouvelles agences et de consolider ses parts de marché sur les trois lignes de métier.

Enfin, Wafacash a poursuivi sa politique d'innovation par le lancement d'un nouveau concept agence et la commercialisation de nouveaux produits « cash ».

A blurred photograph of a woman in a white blazer walking in an office environment, with other people in the background.

Wafabail, une force de vente efficace, issue du réseau bancaire

Wafabail s'appuie sur un réseau dense et efficace, privilégiant la proximité et la qualité du service à la clientèle.

En dépit du contexte tendu, marqué par la levée de l'exonération de la TVA et du remboursement de crédit de TVA prévue dans la loi de Finances 2007, Wafabail est parvenue à maintenir sa position de Leader dans le secteur du crédit bail.

Réalisant une production de 2,8 milliards de dirhams sur la ligne de métier Leasing, Wafabail ressort avec une part de marché de 22,2%. La filiale d'Attijariwafa bank améliore de 22,1% son encours financier qui s'établit à 2,8 milliards de dirhams dont 1,1 milliard de dirhams issu du crédit bail immobilier.

Sur le plan financier, tous les indicateurs de Wafabail sont au vert. Son produit net bancaire s'apprécie de 23,3% pour clôturer à 225,7 millions de dirhams. Le coefficient d'exploitation s'est amélioré de 5,7 points à 21,2% tandis que le résultat d'exploitation réalise une progression de 25,6% à 177,9 millions de dirhams. En amélioration continue, le coût du risque est ramené à 0,16%.

Enfin, le résultat financier net passe de 76,9 millions à 82,8 millions de dirhams en une année.

En 2008, Wafabail prévoit de consolider sa position de Leader sur le marché du Leasing en anticipant une croissance de 25% de sa production qui devrait approcher 3,5 milliards de dirhams.

En renforçant la synergie avec le réseau bancaire, Wafabail se donne les moyens de poursuivre de manière efficace la dynamique de croissance commerciale initiée en 2004 et de conquérir de nouvelles parts de marché qui devraient atteindre 26% au minimum.

Wafa LLD, leader dans le secteur public

Le marché marocain de la location en longue durée (LLD) est marqué durant l'année 2007 par une bonne orientation de son activité.

Grâce à la demande croissante des administrations publiques et à la baisse importante des prix, le parc roulant LLD a augmenté de 15%, dépassant les 15 000 véhicules, profitant aussi de la montée de la concurrence entre les opérateurs de LLD.

Preuve de son dynamisme et de sa compétitivité, la filiale LLD d'Attijariwafa bank a remporté plus de 45% des appels d'offres initiés en 2007 notamment auprès de Barid Al-Maghrib, ANAPEC, OFPPT, ministère de l'Équipement et du Transport, ministère de l'Industrie.

Contrôlant 20% du marché, Wafa LLD compte un parc de 3 130 véhicules à fin 2007. Sa production nette, qui s'établit à 888 véhicules, correspond à 1 256 nouveaux véhicules mis en route et à 368 véhicules cédés.

En 2007, Wafa LLD a amélioré de 26,5% son chiffre d'affaires qui s'établit à 122,8 millions de dirhams et stabilisé son résultat net à 3,7 millions de dirhams.

Continuant sur sa lancée, la filiale LLD du groupe prévoit une amélioration de 50% de son résultat net.

Attijari Factoring Maroc, de bonnes percées au niveau domestique et à l'extérieur

La filiale du groupe Attijariwafa bank spécialisée dans le Factoring clôture l'exercice 2007 avec d'excellentes performances.

Dans un secteur où l'activité a crû de près de 32% seulement, la production d'Attijari Factoring explose de 114%, passant de 1,14 milliard à 2,43 milliards de DH.

Profitant d'une meilleure couverture sectorielle, le Factoring Domestique progresse de 54% à 1,18 milliards de dirhams grâce à l'amélioration de la production des contrats.

La production de l'activité Export suit la même tendance, évoluant de 55% pour s'établir à 500 millions de dirhams.

La production de l'activité Factoring Import explose littéralement à 748 millions de dirhams contre 50,2 millions de dirhams en 2006.

Grâce au bon comportement des opérations du Factoring Domestique, les encours de financement et de factures enregistrent un redressement de 54% et 65% respectivement.

Forte de ses performances commerciales, Attijari Factoring améliore de 46,2% son produit net bancaire (PNB) le portant à 24,7 millions de dirhams.

Compte tenu de la bonne tenue de son PNB, de la faiblesse des provisions pour créances douteuses et de la maîtrise des frais généraux, la filiale d'Attijariwafa bank améliore son résultat net de 58,2% à 11,3 millions de dirhams.

En 2008, Attijari Factoring table sur une progression soutenue de sa production totale et une amélioration sensible de son encours de financement.

A stack of gold coins resting on a financial document with a line graph and numbers, symbolizing wealth and investment.

Banque des Marchés et d'Investissement (BMI)

Grâce à la mise en place d'une nouvelle organisation en 2007, Attijariwafa bank a favorisé l'émergence de nouvelles synergies entre les différentes lignes de métiers de la banque des Marchés et d'Investissement (BMI), tout en contribuant à l'optimisation des échanges avec les autres entités du groupe.

L'objectif ultime étant la satisfaction de l'ensemble des attentes de la clientèle.

Leader sur toutes les lignes de métiers

Grâce à une nette progression de ses résultats, la BMI conforte sa position de Leader sur l'ensemble de ses activités.

Améliorant à la fois son résultat et son positionnement, le Capital Market s'est distingué sur l'ensemble de ses métiers, à savoir, le change, les produits dérivés, le Trading, la structuration, l'origination et la syndication de placement.

Avec 418 milliards de dirhams de volume traité, l'activité Change réalise un résultat de 248 millions de dirhams, confortant la position de Leader d'Attijariwafa bank en tant que Market Maker.

Premier IVT (Intermédiaire en valeurs du Trésor) au Maroc, dominant à la fois les marchés primaire et secondaire, l'entité « Marchés des capitaux » a atteint un résultat de près de 340 millions de dirhams, contrôlant ainsi 17% du marché.

Chef de file de six émissions obligataires pour un montant global de 5,1 milliards de dirhams, l'entité « Marchés des capitaux » figure au premier rang sur le marché secondaire de la dette publique.

Proposant des solutions innovantes en matière de placements, l'activité Structuration a traité un volume de 4,8 milliards de dirhams et initié au cours de l'année 2007, la première obligation structurée au Maroc.

Banque de Marché une activité Custody florissante

Portée par l'expansion du marché boursier et la bonne performance des indices, l'activité de conservation a augmenté son chiffre d'affaires de 26%.

Nourri par l'intérêt grandissant de la clientèle des investisseurs nationaux et étrangers, le marché financier offre des opportunités de placement de plus en plus innovantes et attractives.

En dépit de la baisse de la valeur des actifs obligataires et de la dévaluation des actifs des OPCVM (Organismes de placement communs en valeurs mobilières), les actifs en conservation réalisent une progression de 12% en l'espace d'une année.

Grâce à ces performances, Attijariwafa bank détient une part de marché de 42%, se positionnant comme le Leader incontesté dans l'activité de conservation.

Wafa Gestion au mieux de sa forme

Wafa Gestion a consolidé son Leadership, réalisant une croissance de près de 7% de ses actifs moyens qui passent de 43 milliards à 46 milliards de dirhams entre 2006 et 2007.

Première société de gestion d'actifs au Maroc, Wafa Gestion contrôle à elle seule 32% du marché et clôture l'exercice 2007 avec un bénéfice net de 71,5 millions de dirhams contre 65,48 millions de dirhams en 2006.

Profitant de l'importante synergie avec la banque des Particuliers et des Professionnels (BPP), Wafa Gestion a initié en deux phases une opération de Challenge axée sur la commercialisation des OPCVM obligataires, diversifiés et actions.

Première société de gestion au Maroc à bénéficier d'une double reconnaissance, à la fois de la qualité de sa gestion et de son organisation, Wafa Gestion a obtenu le certificat de conformité aux normes de présentation des performances GIPS et la note Asset Manager M2 (mor) de FITCH Ratings.

Cette note découle des Scores élevés accordés à Wafa Gestion dans cinq domaines d'évaluation : organisation, gestion des risques, gestion de portefeuille, gestion administrative des investissements et technologie.

Grâce au développement des synergies avec les différentes unités du groupe Attijariwafa bank, Wafa Gestion entend consolider davantage en 2008 sa position de Leader, en portant à 35% sa part de marché.

Sa stratégie est basée avant tout sur l'innovation continue des produits et services offerts à la clientèle tels que les plans d'épargne programmés, les contrats à unités de compte et les produits structurés.

En quête d'une diversification constante des placements, Wafa Gestion explorera de nouveaux marchés et profitera de l'ouverture à l'international pour accéder aux principales places financières mondiales.

Corporate Finance, savoir-faire et expertise

Leader en matière de conseil en fusion-acquisition et d'opérations de marché, Attijari Finances Corp. a consolidé ses efforts en 2007 pour clôturer l'exercice avec de bonnes performances.

Son chiffre d'affaires est ainsi passé, de 2006 à 2007, de 41 millions à 43,9 millions de dirhams. Grâce notamment à une bonne maîtrise des charges générales d'exploitation, son résultat net s'est établi à 28,9 millions de dirhams.

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Grâce à la réalisation d'opérations stratégiques majeures, Attijari Finances Corp. a réussi à renforcer son positionnement à l'international grâce à une vision régionale affirmée. Ainsi, l'exercice 2007 sera marqué par le succès de deux opérations de fusion-acquisition dans lesquelles Attijari Finances Corp. est intervenue en tant que conseiller. La première porte sur l'acquisition de 66,67% du capital de la Banque Sénégalo-Tunisienne (BST).

La seconde opération a trait au rachat de 79,15% du capital de la banque sénégalaise (CBAO) pour un montant de 1,3 milliard de dirhams.

Parallèlement, à travers des opérations stratégiques et de marché, la ligne de métier Corporate Finance a renforcé son soutien aux opérateurs nationaux de référence.

Fortes de leur expertise et de leur bonne maîtrise technique, les équipes du Corporate Finance sont intervenues avec succès dans plusieurs opérations de fusion-acquisition et de marché d'envergure.

En 2007, leur conseil a bénéficié à CMA-CGM dans le cadre de la privatisation de Comanav, pour un montant de 2,3 millions de dirhams.

De son côté, Douja Promotion Groupe Addoha a, grâce au conseil de Corporate Finance, réalisé son augmentation de capital en numéraire pour un montant de 2,2 milliards de dirhams.

Idem pour la SNEP lors de son introduction en bourse par cession de 35% de son capital pour un

montant de 1 milliard de dirhams.

De son côté, Attijariwafa bank a recouru à l'expertise de ces équipes lors du lancement de deux emprunts obligataires subordonnés pour un montant de 3 milliards de dirhams.

Enfin, Attijari Finances Corp. a apporté avec succès son conseil au groupement M2M, Sagem Défense Sécurité et Attijari Capital Risque dans le cadre de la soumission à l'appel d'offres en vue de l'attribution de la concession pour la réalisation, l'exploitation, le financement et la maintenance du nouveau système de gestion des permis de conduire et cartes grises électroniques au Maroc.

Attijari Intermédiation, une force de frappe commerciale performante

Dans un marché boursier en forte croissance, Attijari Intermédiation ne cesse de consolider son positionnement.

Alors que la bourse de Casablanca clôture l'année 2007 sur une performance de 33,1% avec une capitalisation de 586 MDH, Attijari Intermédiation améliore de 28 % son volume de transactions réalisées sur le marché central.

Outre une approche client performante, Attijari Intermédiation s'est appuyée sur les nombreuses synergies avec les différentes entités de la banque pour améliorer sa force de frappe commerciale. Son chiffre d'affaires a ainsi crû de 14 %.

Côté introduction de nouvelles sociétés, Attijari Intermédiation a initié en tant que chef de file, 3 opérations sur les 9 enregistrées dans l'année. En matière de placement, sa part de marché atteint 35 % des opérations.

Attijari Invest, un outil de développement des secteurs à fort potentiel

Leader du capital investissement au Maroc, Attijari Invest est à l'origine de trois fonds sectoriels et d'un fonds régional.

C'est le cas de celui dédié au Tourisme créé en mars 2007 en partenariat avec le groupe Banques Populaires.

Attijari Invest a par ailleurs monté un fonds dédié aux investissements en infrastructures. La filiale du groupe Attijariwafa bank gère également un fonds agroalimentaire et un fonds régional

IGRANE dédié à la région Souss Massa Draâ.

Parallèlement, Attijari Invest confirme en 2007 sa position de Leader à travers des prises de participations dans des secteurs à fort potentiel, aux côtés d'opérateurs de renommée internationale.

C'est le cas de leaders dans le secteur de la restauration collective, du secteur des mines et du secteur aérien et des nouvelles technologies.

Toujours en partenariat avec de grands spécialistes mondiaux, Attijari Invest est engagé dans des projets structurants de la région Souss Massa Draâ, en particulier, dans les secteurs du tourisme et de la distribution de l'eau.

Enfin, Attijari Invest est mandaté par Attijariwafa bank pour assurer la gestion du fonds Attijari Capital Développement porteur des prises de participations de la banque.