RAPPORT ANNUEL 2005 (1/4)
Entreprise : BANQUE CENTRALE POPULAIRE
Date de publication : 30/09/2006
Type de document : Rapports annuels

A black and white photograph of a man in a striped shirt reclining with his hands behind his head, smiling. He is positioned in front of a large, stylized graphic of a newspaper or document featuring a bar chart and a line graph. The entire scene is framed within a circular border on a dark brown background. Four decorative circles are overlaid: a small dark red circle on the left, a small tan circle on the neck, a small orange circle on the right shoulder, and a large dark red circle on the far right edge.

A black and white photograph of a man in a striped shirt reclining with his hands behind his head, smiling. He is positioned in front of a large, stylized graphic of a newspaper or document featuring a bar chart and a line graph. The entire scene is framed within a circular border on a dark brown background. Four decorative circles are overlaid: a small dark red circle on the left, a small tan circle on the neck, a small orange circle on the right shoulder, and a large dark red circle on the far right edge.

RESULTATS ET CHIFFRES CLES : Les synergies 2001/2005

Une assise financière solide (Chiffres part groupe en millions de DHS)

Fonds Propres

Année

Fonds Propres (millions de DHS)

2001

8 185

2004

10 439

2005

12 123

Total bilan

Année

Total bilan (millions de DHS)

2001

82 946

2004

106 402

2005

119 927

Bar chart showing Fonds Propres from 2001 to 2005 with a 48.1% increase. Bar chart showing Total bilan from 2001 to 2005 with a 44.6% increase.

Une forte croissance des revenus et de la rentabilité (chiffres part groupe en millions de DH)

Produit Net Bancaire

Année

Produit Net Bancaire (millions de DH)

2001

4 348

2004

5 573

2005

5 769

Résultat Net

Année

Résultat Net (millions de DH)

2001

729

2004

1 283

2005

1 688

Bar chart showing Produit Net Bancaire from 2001 to 2005 with a 30% increase. Bar chart showing Résultat Net from 2001 to 2005 with a 131.6% increase.

Rentabilité Financière

Année

Rentabilité Financière (%)

2001

8,9%

2004

12,3%

2005

13,9%

Bar chart showing Rentabilité Financière from 2001 to 2005 with an increase of 5 percentage points.

Une activité commerciale en nette progression

(chiffres CPM en millions de DH)

Crédits à l'économie

A 3D bar chart showing the volume of credits to the economy in millions of DH for the years 2001, 2004, and 2005. The values are 29 994 for 2001, 43 717 for 2004, and 49 890 for 2005. A red arrow indicates a growth rate of +66.3% from 2001 to 2005.

Année

Volume (millions de DH)

2001

29 994

2004

43 717

2005

49 890

Bar chart showing Credits to the economy from 2001 to 2005 with a 66.3% increase.

Dépôts

A 3D bar chart showing the volume of deposits in millions of DH for the years 2001, 2004, and 2005. The values are 67 894 for 2001, 88 688 for 2004, and 98 764 for 2005. A red arrow indicates a growth rate of +45.5% from 2001 to 2005.

Année

Volume (millions de DH)

2001

67 894

2004

88 688

2005

98 764

Bar chart showing Deposits from 2001 to 2005 with a 45.5% increase.

Cartes Monétiques

A 3D bar chart showing the number of monetary cards for the years 2001, 2004, and 2005. The values are 418 948 for 2001, 645 083 for 2004, and 736 579 for 2005. A red arrow indicates a growth rate of +75.8% from 2001 to 2005.

Année

Nombre de cartes

2001

418 948

2004

645 083

2005

736 579

Bar chart showing Monetary Cards from 2001 to 2005 with a 75.8% increase.

Réseau d'agences

A 3D bar chart showing the number of agency branches for the years 2001, 2004, and 2005. The values are 382 for 2001, 485 for 2004, and 530 for 2005. A red arrow indicates an increase of +148 from 2001 to 2005.

Année

Nombre d'agences

2001

382

2004

485

2005

530

Bar chart showing Network of agencies from 2001 to 2005 with an increase of 148.

13

La coopération, un modèle réussi

au service du développement économique

Sociétaires

A 3D bar chart showing the number of members for the years 2001, 2004, and 2005. The values are 414 269 for 2001, 458 407 for 2004, and 465 958 for 2005. A red arrow indicates an increase of +51 689 from 2001 to 2005.

Année

Nombre de sociétaires

2001

414 269

2004

458 407

2005

465 958

Bar chart showing Members from 2001 to 2005 with an increase of 51 689.

PRESENTATION

DU GROUPE BANQUES POPULAIRES

A small red dot located on the left side of the slide.

Small red dot

A medium-sized gray dot located in the center-left area of the slide.

Medium gray dot

A medium-sized orange dot located on the right side of the slide, partially enclosed by a large white arc.

Medium orange dot

A large red circle located on the right side of the slide, partially enclosed by a large white arc.

Large red circle

A large white arc sweeping from the top right towards the center of the slide, partially enclosing the orange and red circles.

Large white arc

A black and white photograph of a modern, multi-story building. The building features a prominent upper section with a large circular emblem depicting a horse. The structure has multiple levels with horizontal bands of windows and a flat roof. The photograph is set within a circular frame against a solid brown background. Decorative graphic elements include a large dark red circle on the right, and three smaller circles (dark red, grey, and orange) aligned horizontally across the middle of the building's facade.

Black and white photograph of a modern building with a large circular emblem on its upper section, set against a brown background with decorative circles.

CREDIT POPULAIRE DU MAROC

•

Comité Directeur

•

Banque Centrale Populaire

•

Banques Populaires Régionales (11)

•

Réseau : 530 agences

•

Représentations à l'Etranger :

France - Pays Bas - Allemagne - Espagne - Royaume-Uni - Canada - Gibraltar

FILIALES & PARTICIPATIONS AU MAROC

BANQUES

– Mediafinance

– Bank Al Amal

– Chaabi International Bank Off-shore

SOCIETES DE FINANCEMENT

– Assalaf Chaabi

– Chaabi Leasing

– Dar-Ad-Damane

GESTION D'ACTIFS

– Al Istitmar Chaabi

SOCIETE DE BOURSE

– ICF AL WASSIT

SOCIETES DE PORTEFEUILLE

– Société de Promotion & de Prise de Participation «MOUSSAHAMA» - Genex - Société Maroc Emirats Arabes Unis De Développement (SOMED) - Consortium Maroco - Koweitien de Développement (CMKD)

FONDATEURS BANQUES POPULAIRES

– Fondation Banque Populaire Pour le Micro-credit

– Fondation Banque Populaire Pour la Creation D'entreprises

– Fondation Banque Populaire Pour l'Education & la Culture

IMMOBILIER

– Essoukna – Espace Porte D'anfa

– Sonadac – Siba – Al Boughaz Immobiliere

– Immobilière Interbancaire – Diverses SCI

ASSURANCES

– Maroc Assistance Internationale

– Smaex

– Acmar

AUTRES SERVICES

– Chaabi Location Longue Durée - Firogest

– Maroc Telecommerce – Centre Monetique

– Interbancaire – Recours – Maroclear – ADM

– Chaabi Doc Net – Moroccan Information

– Société Marocaine Des Magasins Généraux

– Technopark Company.

FILIALES & PARTICIPATIONS A L'ETRANGER

BANQUES

– Banque Chaabi du Maroc (France & Belgique)

– Banque Populaire Maroco-Centrafricaine

– Banque Populaire Maroco- Guinéenne

– Banque De Développement du Mali

– Afreximbank (Caire - Egypte)

– Banque Populaire Invest Consult ( Vienne Autriche )

SERVICES

– SWIFT

– AFSCO (Arab Financial Services Company)

– Assarf Chaabi

– ATPF (Arab Trade Financing Program)

COMITÉ DIRECTEUR DU CRÉDIT POPULAIRE DU MAROC

Le Comité Directeur est l'instance suprême du Crédit Populaire du Maroc exerçant exclusivement la tutelle sur les différents organismes du CPM.

Le Comité Directeur, mis en place, le 18 janvier 2005, comprend les 10 membres suivants :

M. Noureddine OMARY

Président

M. Abdeltif LOUDYI

Secrétaire Général du Ministère des Finances et de la Privatisation

M. Zouhair CHORFI

Directeur du Trésor et des Finances Extérieures au Ministère des Finances et de la Privatisation

M. Bousselham HILIA

Secrétaire Général du Département du Commerce et de l'Industrie au Ministère du Commerce, de l'Industrie et de la Mise à niveau de l'Economie

M. Hassan DABZAT

Chargé de Mission au Ministère Délégué auprès du Premier Ministre, chargé des Affaires Economiques et Générales

M. Ahmed LAMARTI

Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de FES-TAZA

M. El Mostapha SAJID

Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de CASABLANCA

M. Abdelhadi BENALLAL

Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de TANGER-TETOUAN

M. Ahmed ZERKDI

Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire de CENTRE-SUD

M. Driss HOUAT

Président du Conseil de Surveillance de la Banque Populaire d'OUJDA.

Le Comité Directeur est chargé de définir les orientations stratégiques du Crédit Populaire du Maroc, d'exercer un contrôle administratif, technique et financier sur l'organisation et la gestion des organismes du Crédit Populaire du Maroc, d'assurer la représentation collective desdits organismes, de prendre toutes les mesures nécessaires au bon fonctionnement des organismes du CPM, à la sauvegarde de leur équilibre financier et au redressement éventuel des banques concernées et de définir et contrôler les règles de fonctionnement communes au Crédit Populaire du Maroc.

BANQUE CENTRALE POPULAIRE

La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de crédit sous forme de Société Anonyme à Conseil d'Administration. Elle est cotée en bourse depuis le 8 juillet 2004.

La BCP, qui assure un rôle central au sein du groupe, est investie de deux missions principales :

•

Etablissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations bancaires, sans toutefois disposer de réseau propre ;

•

Organisme central bancaire des BPR.

A ce titre, elle agit notamment en qualité de compensateur central du groupe, coordonne la politique financière des BPR, gère leurs liquidités, assure leur refinancement et gère les services d'intérêt commun pour le compte des organismes du groupe, de même qu'elle effectue toute mission qui lui est confiée par le Comité Directeur du Crédit Populaire du Maroc.

Le Conseil d'Administration de la Banque Centrale Populaire

M. Noureddine OMARY

Président

M. Abdeltif LOUDYI

Secrétaire Général du Ministère des Finances et de la Privatisation

M. Zouhair CHORFI

Directeur du Trésor et des Finances Extérieures au Ministère des Finances et de la Privatisation

M. Med Rachid EL FIHRI

Architecte en chef chargé de la Direction des Etablissements Publics, du partenariat et de l'Action Associative au Ministère Délégué Chargé de l'Habitat et de l'Urbanisme

M. Bousselham HILIA

Secrétaire Général du Département du Commerce et de l'Industrie au Ministère du Commerce, de l'Industrie et de la Mise à niveau de l'Economie

M. Hassan DABZAT

Chargé de Mission au Ministère Délégué auprès du Premier Ministre, chargé des Affaires Economiques et Générales

18

M. Mustapha BAKKOURY

Directeur Général de la Caisse de Dépôt et de Gestion

M. Ahmed ASSALHY

Président du Directoire de la Banque Populaire de Rabat-Kénitra

M. El Mehdi AMRANI JOUTEY

Président du Directoire de la Banque Populaire de Marrakech -Beni Mellal

M. Abdelaziz TRACHEN

Président du Directoire de la Banque Populaire de Meknès

ORGANIGRAMME

DE LA BANQUE CENTRALE POPULAIRE

graph TD
PRESIDENT[PRESIDENT
CPM & BCP
Noureddine OMARY]
IG[Inspection Générale
Mohamed SAFY]
Audit[Audit BCP
Younes OUJEHNA]
DGC[Directeur Général Chargé
de la coordination des pôles
Mohamed BELGHAZI]
DGCabinet[Directeur Général chargé
du Cabinet de la Présidence
Abdellatif EL MORJANI]
RG[Gestion Globale
des Risques
Mohamed Karim MOUNIR]
RMD[Div. Risk
Management
Mahmoud BENNANI]
RII[Div. des Relations
Institutionnelles
Mokhtar SETTAR]
DGA1[DGA Pôle
Développement
Hassan EL BASRI]
DGA2[DGA Pôle
Organisation et
Syst d'Information
Mohamed BELQIZ]
DGA3[DGA pôle
Production
et Comptabilité
El Mostafa BEDDARI]
DGA4[DGA Pôle
Ressources
Abdellmottalib
EI MOHSINE]
DGA5[DGA Pôle
Engagement
et Aff. Juridiques
Said LEFOULI]
DGA6[DGA Pôle
BCP-Bank
Omar YIDAR]
DS[Div. Stratégie et
Contrôle de Gestion
Rachid AGOUMI]
DM[Div. Marketing
et animation
commerciales
Laïdi EL WARDI]
DC[Div. Communication
----]
DD[Div. Des Délégations
à l'Etranger
Mustapha KHYAR]
DI[Div. des systèmes
d'information
Hassan DEBBAGH]
DOQ[Div. de
l'Organisation et
de la Qualité
Asma LEBBAR
LAHBABI]
DP[Div. de la
production
Mohamed LARBI
REKIOUK]
DCPT[Div. de la
Comptabilité
El Moustapha
EI FAIDY]
DRH[Div. des
Ressources
Humaines
Mohamed
BOUHADDIOUI]
DL[Div. de la
Logistique
Abdelkrim
BOUACHRINE]
DE[Div. Engagement
Ahmed Reda TADILI]
DCX[Div. Contentieux
Abdou ANDALOUSI
SEFFAR]
DAJ[Div. des Affaires
Juridiques
Said BERBALE]
DCORP[Div. Corporate
Idriss BENNANI
SMIRES]
DFP[Div. des Fondations
et Participations
Abdeslam TAHRİ
JOUTEI]
DSM[Direction Salle
des Marchés
Mouhsine
CHERKAOUI]

PRESIDENT --- IG
PRESIDENT --- Audit
PRESIDENT --- DGC
PRESIDENT --- DGCabinet
DGCabinet --- RG
RG --- RMD
RG --- RII
DGC --- DGA1
DGC --- DGA2
DGC --- DGA3
DGC --- DGA4
DGC --- DGA5
DGC --- DGA6
DGA1 --- DS
DGA1 --- DM
DGA1 --- DC
DGA1 --- DD
DGA2 --- DI
DGA2 --- DOQ
DGA3 --- DP
DGA3 --- DCPT
DGA4 --- DRH
DGA4 --- DL
DGA5 --- DE
DGA5 --- DCX
DGA5 --- DAJ
DGA6 --- DCORP
DGA6 --- DFP
DGA6 --- DSM

Organigramme de la Banque Centrale Populaire

Niveau Supérieur :

PRESIDENT

CPM & BCP (Noureddine OMARY)

Inspection Générale (Mohamed SAFY)

Audit BCP (Younes OUJEHNA)

Directeur Général Chargé de la coordination des pôles (Mohamed BELGHAZI)

Directeur Général chargé du Cabinet de la Présidence (Abdellatif EL MORJANI)

Gestion Globale des Risques (Mohamed Karim MOUNIR)

Div. Risk Management (Mahmoud BENNANI)

Div. des Relations Institutionnelles (Mokhtar SETTAR)

Niveau Moyen (Pôles) :

DGA Pôle Développement

(Hassan EL BASRI)

Div. Stratégie et Contrôle de Gestion (Rachid AGOUMI)

Div. Marketing et animation commerciales (Laïdi EL WARDI)

Div. Communication (----)

Div. Des Délégations à l'Etranger (Mustapha KHYAR)

DGA Pôle Organisation et Syst d'Information

(Mohamed BELQIZ)

Div. des systèmes d'information (Hassan DEBBAGH)

Div. de l'Organisation et de la Qualité (Asma LEBBAR LAHBABI)

DGA pôle Production et Comptabilité

(El Mostafa BEDDARI)

Div. de la production (Mohamed LARBI REKIOUK)

Div. de la Comptabilité (El Moustapha EI FAIDY)

DGA Pôle Ressources

(Abdellmottalib EI MOHSINE)

Div. des Ressources Humaines (Mohamed BOUHADDIOUI)

Div. de la Logistique (Abdelkrim BOUACHRINE)

DGA Pôle Engagement et Aff. Juridiques

(Said LEFOULI)

Div. Engagement (Ahmed Reda TADILI)

Div. Contentieux (Abdou ANDALOUSI SEFFAR)

Div. des Affaires Juridiques (Said BERBALE)

DGA Pôle BCP-Bank

(Omar YIDAR)

Div. Corporate (Idriss BENNANI SMIRES)

Div. des Fondations et Participations (Abdeslam TAHRİ JOUTEI)

Direction Salle des Marchés (Mouhsine CHERKAOUI)

Organigramme de la Banque Centrale Populaire

BANQUES POPULAIRES REGIONALES

11 banques de forme coopérative à Directoire et à Conseil de Surveillance, dont le capital variable est détenu par plus de 465 958 clients-sociétaires :

BPR

Casablanca

Centre-Sud

El Jadida-Safi

Fès-Taza

Laâyoune

Marrakech-Béni Mellal

Meknès

Nador-Al Hoceima

Oujda

Rabat-Kénitra

Tanger-Tétouan

Présidents des Directoires

Hassan AMAHZOUNE

Mohamed SRIBI

Noureddine JELLALI

Zine El Abidine EL JIRARI

Mahjoub HAYAT

Mehdi EL AMRANI JOUTEY

Abedlaziz TRACHEN

Mohamed HOUBBANE

Ahmed BELGACEM

Ahmed ASSALHI

Farouk BENNANI

20

Présidents et Vice-présidents des Conseils de Surveillance

BPR

Président

Vice-président

Casablanca

El Mostafa SAJID

Meriem BENSALAH CHEKROUN

Centre-Sud

Ahmed ZERKDI

Abdellah HARGUIL

El Jadida-Safi

Jamal BEN RABIA

Aziz NADIFI

Fès-Taza

Ahmed LAAMARTI

El Kebir EL HADAJ

Laâyoune

Haj Brahim AHL HOUMMAD

Hassan DERHAM

Marrakech-Béni Mellal

Allal YAFIA

Abderrahim LAMRAMRI

Meknès

Larbi LARAICHI

Najib JIRARI

Nador-Al Hoceima

Ismael RAISS

Mohamed BOUAMARA

Oujda

Driss HOUAT

Driss HOUAR

Rabat-Kénitra

Abdelkader SOLO

Abdelaziz BENKIRANE

Tanger-Tétouan

Abdelhadi BENALLAL

Med Larbi BOURAS

FONDEATIONS & FILIALES

FONDATION BANQUE POPULAIRE POUR LE MICRO-CREDIT

FONDATION BANQUE POPULAIRE POUR LA CREATION D'ENTREPRISES

FONDATION BANQUE POPULAIRE POUR L'EDUCATION & LA CULTURE

MEDIAFINANCE

ASSALAF CHAABI

CHAABI LEASING

ALISTITMAR CHAABI

ICF AL WASSIT

MAROC ASSISTANCE INTERNATIONALE

« MOUSSAHAMA » SOCIETE DE PROMOTION ET DE PRISE DE PARTICIPATION

CHAABI LLD

CIB OFF SHORE

M. Mustapha BIDOUJ

SECRETAIRE GENERAL

M. Abdelhak EL MARSLI

SECRETAIRE GENERAL

Mme Rachida BENNIS

SECRETAIRE GENERAL

M. Abdellatif IDMAHAMMA

PRESIDENT DU DIRECTOIRE

M. Abdelhafid TAHI RIFFI

PRESIDENT DU DIRECTOIRE

M. Mohamed AKODAD

PRESIDENT DU DIRECTOIRE

M. Lbachir BENHMADE

PRESIDENT DU DIRECTOIRE

M. Samir KLAOUA

PRESIDENT DU DIRECTOIRE

M. Jaafar EL KETTANI

PRESIDENT DU DIRECTOIRE

M. Chihab ADLOUNI

DIRECTEUR GENERAL

M. Omar FILALI

PRESIDENT DU DIRECTOIRE

M. Abdelhaq EL BASRAOUI

PRESIDENT DU DIRECTOIRE

REPRESENTANTIONS

A L'ETRANGER

BANQUE CHAABI DU MAROC A PARIS

BANQUE POPULAIRE MAROCO-GUINEENNE

BANQUE POPULAIRE MAROCO-CENTRAFRICAINE

BUREAU DE REPRESENTATION - FRANCE

BUREAU DE REPRESENTATION - CANADA

BUREAU DE REPRESENTATION - GIBRALTAR

BUREAU DE REPRESENTATION - GRANDE BRETAGNE

BUREAU DE REPRESENTATION - PAYS- BAS

FILIALE POUR SERVICES FINANCIERS EN ALLEMAGNE

DESK DE LA BCP A MADRID

M. Mohamed ALLOUCH

DIRECTEUR GENERAL

M. Ahmed IRAQI HOUSEINI

ADMINISTRATEUR DIRECTEUR GENERAL

M. Mohamed NAITSSI

ADMINISTRATEUR DIRECTEUR GENERAL

M. Mustapha KHYAR

DIRECTEUR

M. Jamal EL OUADIE

RESPONSABLE

M. Abdellatif ABBAD

RESPONSABLE

M. Mohamed NAJI

RESPONSABLE

M. Abdellatif EL ABDI

RESPONSABLE

M. Jaafar EL FASSI FIHRI

RESPONSABLE

M. Driss BENTAYEB

RESPONSABLE

MOBILISATION DE L'EPARGNE

A small red dot located on the left side of the image.

Small red dot

A medium-sized gray dot located in the center-left area.

Medium gray dot

A medium-sized orange dot located on the right side, partially enclosed by a large white circle.

Medium orange dot

A large red dot located on the right side, partially enclosed by a large white circle.

Large red dot

A large white circle with a thin white outline, positioned on the right side of the image, partially enclosing the orange and red dots.

Large white circle

A black and white photograph of a family of three walking on a rocky beach. The father, on the left, wears a striped shirt and light-colored pants. The mother, on the right, wears a light-colored jacket and pants. Their young daughter is in the center, jumping with her arms raised, wearing a light-colored outfit. The photo is framed by a white circle on a brown background. Three decorative circles are overlaid: a large red one on the right, and smaller orange and brown ones near the bottom right.

A black and white photograph of a family of three (a man, a woman, and a young girl) walking on a rocky beach, smiling and holding hands. The man is on the left, the woman is on the right, and the girl is in the center, jumping joyfully. The photo is set within a white circular frame on a brown background. Decorative colored circles (red, orange, and brown) are overlaid on the image.

Forte croissance des dépôts clients

Premier réseau bancaire de proximité au Maroc, le Groupe Banques Populaires a réalisé, en 2005, de bonnes performances commerciales en termes de collecte de dépôts et de mobilisation de l'épargne. Il conforte ainsi sa position en la matière avec 98.764 millions de DH de ressources globales gérées et 30% de parts de marché par rapport aux banques commerciales. Cette évolution traduit une dynamique de croissance basée sur quatre piliers fondamentaux:

• Une politique de croissance organique visant d'une part, à étendre et à densifier le réseau d'agences bancaires de proximité et d'autre part, à renforcer son ancrage régional;

• Un développement commercial offensif soutenu par une politique de distribution qui place la relation client au cœur des processus métier de la banque;

• Un engagement pour renforcer ses canaux de distribution alternatifs et industrialiser ses outils d'exploitation et de marketing, ainsi que ses processus de planification et d'évaluation des performances;

• Une dynamisation et une intensification de la communication externe pour soutenir les actions commerciales et renforcer la proximité client.

Ressources Globales

(en millions de DH)

Année

Ressources Globales (en millions de DH)

2001

67 894

2004

88 688

2005

98 764

+45,5%

Bar chart showing Global Resources (in millions of DH) for 2001, 2004, and 2005. The values are 67,894 for 2001, 88,688 for 2004, and 98,764 for 2005. A red arrow indicates a 45.5% increase from 2001 to 2005.

Un large réseau de 530 agences bancaires

En 2005, le réseau du Groupe Banques Populaires s'est enrichi de 45 nouvelles implantations confirmant ainsi sa position de 1

er

réseau bancaire marocain avec 530 agences qui gèrent 2.260.725 clients.

Mené dans le cadre du soutien de la politique de croissance organique du Groupe, ce programme d'extension et de densification du réseau a pour objectif, d'une part, de renforcer l'ancrage régional et de proximité des Banques Populaires Régionales et, d'autre part, de contribuer à la bancarisation de la population marocaine.

Un développement commercial soutenu

Au courant de l'année 2005, le Groupe a poursuivi sa politique de rentabilisation de son fonds de commerce par le développement des services disponibles sur les canaux alternatifs, le renforcement de l'équipement de la clientèle et la conquête de nouveaux clients à fort potentiel.

Pour atteindre ses objectifs, il a activé cinq leviers:

• Le renforcement et l'industrialisation de ses systèmes d'information;

• L'enrichissement de son offre de produits et services financiers;

• La mise en chantier d'un programme ambitieux de management de la qualité totale;

• La refonte du dispositif d'animation commerciale en l'articulant davantage sur la gestion de la relation client;

• Le renforcement des compétences du personnel en contact avec la clientèle.

Cette politique, poursuivie avec succès, a donné des résultats tangibles: 220.002 nouveaux clients recrutés en 2005, 10.076 millions de DH de ressources additionnelles collectées, et 91.501 nouvelles cartes monétiques émises, soit 4,33 points de croissance en termes d'équipement des clients en cartes bancaires en un an.

Clientèle par segment

Segment

Pourcentage

Particuliers

62%

MRE

28%

Entreprises et Professionnels

10%

Diagramme circulaire montrant la répartition de la clientèle par segment : Particuliers 62%, MRE 28%, Entreprises et Professionnels 10%.

Portefeuille Clients

Année

Portefeuille Clients

2001

Base

2005

+43% (+674 887 nouveaux clients depuis 2001)

Graphique à barres montrant la croissance du portefeuille clients de 2001 à 2005, avec une augmentation de +43% et +674 887 nouveaux clients depuis 2001.

Renforcement sur le marché des Particuliers Résidents

Représentant plus de 62 % de nos clients, le marché des Particuliers Résidents constitue un enjeu majeur pour le renforcement du fonds de commerce du Groupe. Les politiques d'amélioration de la qualité des prestations financières, d'ajustement continu des tarifs et de multiplication des actions de communication ont contribué à faire progresser la position du Groupe sur le segment des Particuliers Résidents, avec une part de marché en amélioration de 0,74 points en 2005.

Ces mesures ont permis également de renforcer la part des Particuliers Résidents dans le fonds de commerce du Groupe. Ainsi, les dépôts des Particuliers Résidents représentent 49,28 % des dépôts clients gérés par le Groupe.

Parallèlement, le nombre de clients a continué à progresser. Ils sont 154.060 nouveaux clients particuliers résidents qui ont rejoint le Groupe au cours de l'année 2005, ce qui porte le portefeuille à 1.407.924 particuliers pour 1.168.703 comptes chèques et 358.171 comptes sur carnets. Le nombre de porteurs de cartes monétiques, lui, est passé de 548.149 à fin 2004 à 629.961 à fin 2005 pour un taux d'équipement de 44,67 %.

Taux d'équipement des particuliers résidents en Cartes Monétiques

Année

Taux d'équipement

2004

40,41%

2005

44,74% (+4,33 Pts)

Graphique à barres montrant l'évolution du taux d'équipement des particuliers résidents en cartes monétiques de 2004 à 2005, avec une augmentation de +4,33 Pts.

Dans le domaine de la bancassurance, le taux d'équipement des particuliers en produits d'assistance est également en hausse. Le nombre des souscripteurs au produit Al Injad Chaabi atteint 45.059 souscripteurs, en progression de 6,5% à fin 2005. La performance du produit Al Injad Al Moumtaz n'est pas en reste avec nombre de souscripteurs en progression de 25,8%.

Plan d'Epargne Logement

Baptisé Tawfir Chaabi Lissakane, ce produit consacre la nouvelle approche du Groupe Banques Populaires pour répondre aux besoins des clients particuliers qui accèdent difficilement à des crédits immobiliers.

La constitution d'une épargne régulière auprès de la banque établit l'aptitude du client à faire face à un crédit immobilier.

En permettant à une large frange de la population d'accéder rapidement au financement de l'acquisition ou de la construction de logement, Tawfir Chaabi Lissakane consolide l'engagement social du Groupe Banques Populaires dans l'économie nationale.

Advertisement for Tawfir Chaabi LISSAKANE. It features a hand placing a coin into a wireframe house structure made of coins. The text reads: 'Tawfir Chaabi LISSAKANE', 'Voici les premières pièces de votre future maison', and the logo of Groupe Banques Populaires with the tagline 'ENTREPRENDRE POUR LE BIEN COMMUN'.

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Consolidation des positions sur le marché des MRE

En 2005, le Groupe Banques Populaires maintient son leadership sur le segment des MRE, marché de plus en plus concurrentiel, avec une part de marché de 58,38% en termes de dépôts clientèle.

Partenaire de référence des MRE, le Groupe a renforcé les canaux de transfert de fonds mis à la disposition de cette clientèle en concluant de nouveaux partenariats avec les réseaux bancaires à l'étranger.

Le Groupe a, par ailleurs, adhéré à l'organisation EUROGIRO, réseau d'échange pour les paiements électroniques internationaux qui couvre plus de 42 pays et regroupe près de 47 organisations postales et banques commerciales.

Assistance:

Le Groupe Banques Populaires est présent dans le domaine de l'assistance à travers MAROC ASSISTANCE INTERNATIONALE, qui opère sur ce marché depuis plus de 30 ans. A fin 2005, notre filiale assure 1,5 millions de clients. Elle a effectué durant cette exercice plus de 25.000 prestations d'assistance au profit des personnes couvertes.

Il a également oeuvré pour l'amélioration des canaux existants, notamment sur les plans des tarifs des transactions et des délais de transfert.

Ces évolutions ont contribué à canaliser davantage de transferts de la communauté marocaine à l'étranger: 17.200 millions de DH à fin 2005, en hausse de plus de 5% par rapport à 2004.

Le portefeuille clients MRE s'est également renforcé de 54.688 nouveaux clients pour atteindre 638.049 MRE détenteurs de 635.906 comptes chèques et 11.506 comptes sur carnets.

Fin 2005, les ressources de cette clientèle affichent une progression de 5% à 50.094 millions de DH, soit un additionnel de 2.380 millions.

Les MRE continuent, par ailleurs, à s'équiper en produits d'assistance. Le produit Injad Chamil compte 357.580 souscripteurs à fin 2005, soit un taux d'équipement atteignant les 57%.

Transferts MRE (en Millions de DH)

+70%

Année

Montant (Millions de DH)

2005

17 200

2004

16 324

2001

10 119

Horizontal bar chart showing MRE transfers in millions of DH for 2005, 2004, and 2001. 2005: 17 200; 2004: 16 324; 2001: 10 119. A +70% increase is noted for 2005.

Taux d'équipement des MRE

Produit

2004 (%)

2005 (%)

Produits d'assistance

55,92%

56,76%

Cartes Monétiques

10,87%

11,72%

Stacked bar chart showing the equipment rate of MRE for 2004 and 2005. For 2004: Assistance products 55,92%, Monetary cards 10,87%. For 2005: Assistance products 56,76%, Monetary cards 11,72%.

Ressources MRE (en Millions de DH)

+26,9%

Année

Montant (Millions de DH)

2005

50 094

2004

47 714

2001

39 475

Horizontal bar chart showing MRE resources in millions of DH for 2005, 2004, and 2001. 2005: 50 094; 2004: 47 714; 2001: 39 475. A +26,9% increase is noted for 2005.

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Clientèle des Entreprises et des Professionnels

L'entreprise est au cœur de la stratégie de développement du Groupe. L'effort commercial entrepris par le réseau a permis l'entrée en relation avec 11.254 nouveaux clients, ce qui porte le portefeuille des clients entreprises et professionnels à 221.264, dont 32.449 sont équipés en cartes monétiques à fin 2005, soit un taux de progression de 13,2% par rapport à 2004.

+11.254 nouveaux clients d'entreprises et professionnels en 2005

Enrichissement des canaux d'appui au réseau

Eu égard à sa dimension et compte tenu de ses ambitions commerciales, le Groupe Banques Populaires s'appuie sur les nouvelles technologies dans le but de rationaliser ses moyens tout en renforçant les bénéfices client. L'extension du parc des automates bancaires et l'élargissement de l'éventail des services offerts sur ce canal s'inscrit dans ce cadre.

De 414 guichets automatiques bancaires en 2004, le parc du Groupe est passé à 510, soit le réseau le plus étendu du système bancaire marocain à fin 2005.

La mise en œuvre de nouveaux services tels les virements de compte à compte, les recharges de mobiles et le règlement de factures, ainsi que le déploiement d'une nouvelle génération d'automates bancaires offrent davantage de souplesse aux clients et augmentent la disponibilité du service financier de base tout en recentrant le rôle des agences bancaires sur le conseil et l'assistance.

Les volumes de transactions réalisées par les automates bancaires (76,7% des retraits d'espèces, 533.000 transactions de recharges après une année de lancement, ...) renforcent le Groupe dans sa conviction d'œuvrer dans le sens des attentes de ses clients en termes de nouveaux services bancaires.

Cartes Monétiques

A 3D bar chart showing the number of Monetary Cards issued by the group from 2001 to 2005. The chart features three orange bars on a light gray base. The first bar for 2001 is labeled 418 948. The second bar for 2004 is labeled 645 083. The third bar for 2005 is labeled 736 579. A red arrow points from the 2001 bar to the 2005 bar, with the text '+61,49%' above it.

Année

Nombre de Cartes Monétiques

2001

418 948

2004

645 083

2005

736 579

Bar chart showing the growth of Monetary Cards from 2001 to 2005.

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Par ailleurs, le portefeuille d'abonnés aux services de banque à distance a pratiquement doublé en une année, passant pour Chaabi Net de 4.544 en 2004 à 7.649 à fin 2005, et pour Chaabi Mobile de 43.446 en 2004 à 105.740 abonnés en 2005.

Ce succès est essentiellement dû à la diversification des services offerts sur ces canaux et à un meilleur ciblage de la distribution.

Taux d'équipement des clients particuliers en Chaabi Mobile

A 3D bar chart showing the equipment rate for individual customers in Chaabi Mobile from 2004 to 2005. The chart features two orange bars on a light gray base. The first bar for 2004 is labeled 3%. The second bar for 2005 is labeled 8%. A red arrow points from the 2004 bar to the 2005 bar, with the text '+148%' above it.

Année

Taux d'équipement (%)

2004

3%

2005

8%

Bar chart showing the growth of Chaabi Mobile equipment rate for individual customers from 2004 to 2005.

Canaux de Distribution

The diagram shows a central orange oval labeled 'BANQUE' surrounded by various distribution channels, each represented by an icon and a label. The channels are: GAB (Guichet Automatique Bancaire), Automates multiservices, Bornes Interactives, TPE (Terminal de Paiement Électronique), Chaabi Phone, Chaabi Mobile, Chaabi itissal, Serveur Fax, Chaabi Net, and Agence. Red double-headed arrows connect the central 'BANQUE' to each of these channels, indicating bidirectional interaction. The entire diagram is set against a background of large, overlapping circles in shades of orange and brown.

Diagram illustrating the distribution channels of a bank, centered around a central 'BANQUE' node. The channels include GAB (Guichet Automatique Bancaire), Automates multiservices, Bornes Interactives, TPE (Terminal de Paiement Électronique), Chaabi Phone, Chaabi Mobile, Chaabi itissal, Serveur Fax, Chaabi Net, and Agence. Red double-headed arrows indicate bidirectional communication between the central bank and each channel.

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La monétique certifiée ISO 9001/Version 2000

L'audit de certification réalisé par le cabinet Bureau Veritas Quality International (BVQI) atteste de la conformité du système de management de qualité du Groupe Banques Populaires à la norme internationale ISO 9001 Version 2000 dans le domaine de la monétique.

Le certificat qui lui a été remis en juillet 2005 à cet effet constitue pour nos clients la garantie d'une amélioration continue des prestations offertes, plaçant le Groupe comme une référence dans le domaine de la Monétique grâce à la qualité de ses prestations, au savoir-faire de ses équipes, ainsi qu'à la disponibilité de son large réseau de GAB.

L'objectif recherché par cette démarche, qui a nécessité plus de 16 mois de préparation et l'implication de plusieurs équipes pluridisciplinaires de la banque, est la satisfaction de notre clientèle, dans le cadre d'une démarche qualité globale inscrite en tant qu'axe stratégique d'accompagnement du Plan Moyen Terme de l'institution.

The image shows a certificate of ISO 9001 certification. At the top, it reads 'LA BANQUE POPULAIRE CERTIFIÉE ISO 9001 POUR L'ACTIVITÉ MONÉTIQUE'. Below this is a circular seal with 'Certification ISO 9001 Version 2000'. The center of the seal features a hand using a calculator. Below the seal, the text 'LA CONSÉCRATION DE LA QUALITÉ' is written. At the bottom, the motto 'ENTREPRENDRE POUR LE BIEN COMMUN' is followed by the logo of the Popular Bank Group, which consists of a stylized horse and the name 'groupe banques populaires'.

Certificate of ISO 9001 certification for the banking activity of the Popular Bank Group. The certificate features the ISO 9001 logo, the text 'LA BANQUE POPULAIRE CERTIFIÉE ISO 9001 POUR L'ACTIVITÉ MONÉTIQUE', and the slogan 'LA CONSÉCRATION DE LA QUALITÉ'. It also includes the motto 'ENTREPRENDRE POUR LE BIEN COMMUN' and the logo of the Popular Bank Group.

FINANCEMENT DE L'ECONOMIE

A small, solid red circular dot located on the left side of the image.

Small red dot

A medium-sized, solid gray circular dot located in the center-left area of the image.

Medium gray dot

A medium-sized, solid orange circular dot located in the center-right area of the image.

Medium orange dot

A large, solid red circular dot located on the right side of the image.

Large red dot

A large, thin white curved line that starts from the right edge and curves upwards and to the left, resembling a stylized letter 'C' or a partial circle.

Large white curved line

A black and white photograph of a family of four. A man and a woman are standing, smiling, with the woman's arm around the man. A young girl is standing in front of them, also smiling, with her arms around the woman. A young boy is sitting on the floor in front of the group, smiling. They are in a room with a plain wall and a doorway in the background. The photo is framed by a white circle on a brown background. There are three decorative circles: a large red one on the right, a medium orange one, and a small tan one.

Black and white photograph of a family of four (father, mother, daughter, and son) posing in a room. The father and mother are standing, the daughter is standing in front of them, and the son is sitting on the floor in front. The photo is set within a white circular frame on a brown background, with decorative colored circles (red, orange, and tan) overlaid.

Au courant de 2005, le Groupe Banques Populaires a renforcé ses positions dans les activités de financement de l'économie, avec un encours en hausse de 6,6% à 94.969 millions de DH, réparti notamment entre les crédits à l'économie pour 49.890 millions et un portefeuille de titres qui totalise 43.704 millions.

Le développement des concours financiers à la clientèle, en particulier, est une priorité stratégique pour notre Institution. Depuis 2001, le Groupe réoriente les ressources collectées vers des crédits aux clients, améliorant, par là même, son coefficient d'emploi qui est passé à 50,8% en 2005 contre 44,6% en 2001.

Le Groupe dispose, de surcroît, d'une capacité financière importante qui lui permet de développer encore plus ces activités: des fonds propres consolidés de l'ordre de 12.123 millions de DH, un ratio de solvabilité de plus de 22% (le minimum réglementaire est de 8%) et un coefficient de division des risques de 2 milliards de DH.

Par ailleurs, les améliorations organisationnelles se sont accélérées pour moderniser davantage la filière crédit. L'ensemble des procédures ont été révisées en 2005, avec l'objectif de mettre en place progressivement un nouveau système d'information au niveau des agences pour en améliorer le fonctionnement, notamment sur les plans de la réduction des délais de traitements des dossiers de crédits, la gestion des risques, le renforcement du conseil commercial et la gestion individualisée des clients.

Coefficient d'emploi

Année

Coefficient d'emploi (%)

2001

44,6%

2004

50,0%

2005

50,8%

Line graph showing the evolution of the employment coefficient from 2001 to 2005. The coefficient increased from 44.6% in 2001 to 50.0% in 2004, and further to 50.8% in 2005.

Evolution comparée de la croissance du portefeuille titres, des dépôts de la clientèle et des crédits à l'économie

Année

Crédits (Base 100)

Dépôts (Base 100)

Portefeuille titres (Base 100)

2001

100

100

100

2002

105

105

105

2003

108

102

95

2004

110

105

100

2005

115

110

98

Line graph comparing the growth of the securities portfolio, customer deposits, and credits to the economy from 2001 to 2005. The graph is based on a 100% base. Credits show a steady upward trend, while deposits and the securities portfolio show more volatility.

Portefeuille par catégorie de titres

Catégorie de titres

Pourcentage

Titres d'investissement

85%

Titres de placement

12%

Titres de participation

3%

3D pie chart showing the composition of the securities portfolio by category. The portfolio is composed of 85% investment titles, 12% placement titles, and 3% participation titles.

Au niveau central, les fonctions supports continuent d'adapter les produits et services aux besoins des clients. Le couronnement de ces efforts a été la mise en place début 2006 d'une solution bancaire globale pour les entreprises, baptisée Business Project.

Crédits à l'économie en hausse

Après une année 2004 dynamique avec une hausse de 11,7% des crédits à l'économie, le Groupe réalise, en 2005, un nouveau record d'activité en portant l'encours de ces crédits de 12,90% ou plus 5.696 millions de DH à 49.890 millions.

Cette croissance a permis d'atteindre une part de marché de 23,12% des crédits distribués par les banques commerciales.

L'encours des crédits aux entreprises, en particulier, a enregistré, en 2005, une hausse de 11,25% à 29.703 millions de DH.

Les encours des financements de l'habitat et de la consommation affichent également des croissances qui consolident la position du Groupe Banques Populaires sur ces deux marchés en forte croissance et de plus en plus concurrentiels.

Encours des crédits à l'économie

(en Millions de DH)

Année

Encours des crédits à l'économie (en Millions de DH)

2001

29 994

2004

44 194

2005

49 890

Bar chart showing the growth of credit volume to the economy from 2001 to 2005. The values are 29,994 in 2001, 44,194 in 2004, and 49,890 in 2005. A red arrow indicates a 66.3% increase from 2001 to 2005.

Encours des crédits par marché

Marché

Part de marché (%)

Entreprises & Professionnels

58%

Particuliers Résidents

33%

MRE

9%

3D pie chart showing the distribution of credit volume by market. The segments are: Entreprises & Professionnels (58%), Particuliers Résidents (33%), and MRE (9%).

Encours des crédits par produits

Produit

Part de marché (%)

Crédits immobiliers

34%

Crédits de trésorerie

28%

Crédits à l'équipement

22%

Crédits à la consommation

10%

Crédits aux Stés de financement

6%

3D pie chart showing the distribution of credit volume by product. The segments are: Crédits immobiliers (34%), Crédits de trésorerie (28%), Crédits à l'équipement (22%), Crédits à la consommation (10%), and Crédits aux Stés de financement (6%).

Amélioration des délais de traitement des dossiers de crédits

Par touches successives d'amélioration depuis 2001, notre établissement a réussi à réduire sensiblement les délais de traitement des demandes de crédits. Une performance qui a été rendue possible par la délégation de pouvoirs aux Banques Populaires Régionales pour l'octroi de crédits sans passer par les entités centrales, l'organisation quotidienne des comités de crédits pour agréer les dossiers et enfin la mise en place d'une «fiche suivante» en ligne qui permet aux responsables de tracer les étapes de traitement des dossiers. Dans le même temps, les délais ont été formalisés pour que le déblocage des crédits intervienne plus rapidement.

Toujours, dans un souci de renforcer davantage la réactivité par rapport aux demandes de crédits de la clientèle, des actions d'amélioration de la filière crédit ont porté, en 2005 sur la refonte du module garantie et la prise en charge de la gestion de divers fonds de garantie.

Développement soutenu des Crédits aux particuliers

La stratégie commerciale du Groupe Banques Populaires est marquée par une approche basée sur l'écoute de ses clients particuliers résidents et MRE afin de mieux prendre en compte les spécificités de leurs besoins en financement de l'habitat et en crédits à la consommation. Sur ces deux marchés en croissance, notre institution a renforcé sa conquête commerciale en améliorant son offre, avec des engagements transparents et des tarifs encore plus avantageux. L'évolution des réalisations sur ces deux marchés traduit le succès de cette approche.

Crédits immobiliers

Comme en 2004, les clients ont tiré parti en 2005 des niveaux de taux d'intérêts très attractifs sur le marché des crédits immobiliers pour nancer l'acquisition de leurs logements.

Dans cet environnement, notre Institution a distribué 4.370 millions de DH de crédits logements contre 4.200 millions en 2004, soit une hausse de 4%. L'enveloppe a permis de financer 22.368 logements contre 20.700 en 2004, soit une moyenne par dossier de près de 200.000 DH.

Fin 2005, l'encours des crédits immobiliers est en hausse de 21,5% à 13.935 millions de DH.

Encours des crédits immobiliers

(en Millions de DH)

Année

Encours (Millions de DH)

2004

11 464

2005

13 935

Bar chart showing the evolution of real estate credit balances. The chart compares the end of 2004 (11 464 million DH) and the end of 2005 (13 935 million DH), showing a 21.5% increase.

Crédits Immobiliers par types de produits

Type de produit

Pourcentage

Salaf Mabrouk

52%

Crédits MRE

28%

Crédit Habitat social

20%

Pie chart showing the distribution of real estate credits by product type. The chart shows: Salaf Mabrouk (52%), Crédits MRE (28%), and Crédit Habitat social (20%).

Toute la production de la gamme des crédits immobiliers est en nette progression par rapport à 2004:

-

Les crédits Salaf Mabrouk

, destinés à l'acquisition et la construction de logements hors habitat social, ont totalisé une production de 2.445 millions de DH contre 2.100 millions en 2004. Le nombre de logements financés s'est élevé à 12.873 unités. L'encours est passé de 6.005 millions de DH en 2004 à 7.318 millions en 2005, soit un accroissement de 22%.

Encours des crédits SALAF MABROUK

(en Millions de DH)

Année

Encours (Millions de DH)

2004

6.005

2005

7.318

+22%

Bar chart showing the increase in Salaf Mabrouk credit encours from 2004 to 2005.

SALAF SAKANE MABROUK

L'OFFRE DE PRÊT LOGEMENT

LA PLUS COMPLÈTE

ENTREPRENDRE POUR LE BIEN COMMUN

Advertisement for Salaf Sakane Mabrouk housing credit offering.

34% DE PARTS DE MARCHÉ

DES CRÉDITS IMMOBILIERS

-

La production des crédits à l'habitat bon marché (HBM)

a atteint 740 millions de DH contre 754 millions en 2004, soit une baisse de 2% qui s'explique par leur remplacement par les crédits Fogalogue et Fogarim. Cette dernière formule lancée, courant 2005, a enregistré une production de 83 millions de DH. L'encours des crédits à l'habitat social s'inscrit, quant à lui, en hausse de 27%, passant de 2.203 millions de DH en 2004 à 2.804 millions en 2005.

-

La production des crédits immobiliers accordés aux MRE

s'est chiffrée à 1.186 millions de DH contre 1.114 millions en 2004, soit une progression de 6%. Le nombre des bénéficiaires a augmenté de 8% à 3.975 clients. Fin 2005, l'encours a bondi de 20% à 3.849 millions de DH.

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Crédit Al Manzil Chaabi – FOGARIM

Afin d'encourager l'accès à la propriété, le Groupe Banques Populaires a mis sur le marché le crédit Al Manzil Chaabi. Il s'agit d'un prêt destiné au financement de l'acquisition ou construction de logement en faveur des populations à revenus modestes ou non réguliers. Ce prêt peut atteindre jusqu'à 100 % du prix d'acquisition du logement.

Je travaille dur, je mérite un logement

Crédit AL MANZIL CHAABI

Crédit Al Manzil Chaabi – FOGARIM

مجموعة البنك الشعبي

groupe banques populaires

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