BCP : Comptes au 30 septembre 2018
Entreprise : BANQUE CENTRALE POPULAIRE
Date de publication : 28/11/2018
Type de document : Etats Financiers

Logo of Banque Centrale Populaire (BCP) with the text 'BANQUE CENTRALE POPULAIRE' and 'BANQUE POPULAIRE' below it.

GROUPE BANQUE CENTRALE POPULAIRE
RESULTATS TRIMESTRIELS
AU 30 SEPTEMBRE 2018

Logo of Banque Populaire featuring a stylized horse.

CONSOLIDATION DE LA PROGRESSION DE L'ACTIVITE ET ROBUSTESSE DES FONDAMENTAUX AU TITRE DU TROISIEME TRIMESTRE 2018

Réuni le 27 novembre 2018 sous la présidence de Monsieur Mohamed Karim MOUNIR, le Conseil d'administration de la Banque Centrale Populaire a examiné l'évolution de l'activité et arrêté les comptes au 30 septembre 2018.

Au terme du troisième trimestre 2018, le groupe Banque Centrale Populaire présente une progression de ses indicateurs d'activité et de ses résultats financiers.

Le Produit Net Bancaire du groupe consolide sa croissance et affiche une évolution de 3,3% au titre du troisième trimestre 2018, soutenu par une bonne performance de l'activité de collecte et de distribution de crédits, au Maroc comme à l'international. Le groupe réaffirme ainsi son soutien au financement de l'économie dans l'ensemble de ses marchés de présence avec un additionnel de crédit de plus de 4,8 milliards de dirhams au Maroc. Il affiche, par ailleurs, une croissance de plus de 5,3 milliards de dirhams des dépôts des particuliers, enregistrant une amélioration significative du coût de ses ressources.

Le Résultat Net Consolidé du groupe poursuit sa progression et s'apprécie de 9,1% à 2,6 milliards de dirhams, porté par la croissance des activités et par l'amélioration significative du coût du risque.

Ces performances confortent la trajectoire stratégique du groupe Banque Centrale Populaire et la robustesse de ses fondamentaux financiers.

Le Conseil d'administration de la BCP a réitéré ses félicitations à l'ensemble des collaborateurs du groupe pour les performances commerciales et financières enregistrées, ainsi qu'à l'ensemble des sociétaires, actionnaires et partenaires pour leur contribution soutenue à l'essor du groupe tant à l'échelle nationale qu'internationale.

BILAN IFRS CONSOLIDE*

ACTIF IFRS

(en milliers de DH)

30/09/18

01/01/18

31/12/17

Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

12 447 682

11 056 082

11 157 236

Actifs financiers à la juste valeur par résultat

51 511 966

56 114 889

41 665 930

Actifs financiers détenus à des fins de transactions

42 700 185

41 665 930

Autres actifs financiers à la juste valeur par résultat

8 811 781

14 448 959

Instruments dérivés de couverture

Actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres

22 460 406

26 792 178

Instruments de dettes comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres recyclables

18 160 639

22 709 559

Instruments de capitaux propres comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres non recyclables

4 299 767

4 082 619

Actifs financiers disponibles à la vente

41 711 870

Titres au coût amorti

13 477 474

13 102 348

13 102 348

Prêts et créances sur les établissements de crédit et assimilés, au coût amorti

17 940 547

19 178 822

19 278 732

Prêts et créances sur la clientèle, au coût amorti

228 708 863

224 643 668

228 708 664

Ecart de réévaluation des portefeuilles couverts en taux

Placements des activités d'assurance

Actifs d'impôt exigible

1 881 880

1 092 333

1 092 333

Actifs d'impôt différé

3 760 751

3 260 781

1 431 330

Comptes de régularisation et autres actifs

7 946 239

10 135 937

10 135 937

Actifs non courants destinés à être cédés

Participations dans des entreprises mises en équivalence

16 999

39 697

39 697

Immeubles de placement

Immobilisations corporelles

13 987 004

12 668 278

12 668 278

Immobilisations incorporelles

1 033 158

1 014 160

1 014 160

Ecart d'acquisition

1 513 475

1 538 820

1 538 820

Total de l'actif

376 686 444

380 637 992

383 545 335

PASSIF IFRS

(en milliers de DH)

30/09/18

01/01/18

31/12/17

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

1 307 145

845 202

845 202

Passifs financiers à la juste valeur par résultat

Passifs financiers détenus à des fins de transaction

Passifs financiers à la juste valeur par résultat sur option

Instruments dérivés de couverture

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

41 041 067

42 162 103

42 162 103

Dettes envers la clientèle

275 779 438

273 475 113

273 475 113

Dettes représentées par un titre

Titres de créance émis

673 879

705 536

705 536

Ecart de réévaluation des portefeuilles couverts en taux

Passifs d'impôt courant

2 337 573

1 446 405

1 446 405

Passifs d'impôt différé

664 600

531 968

531 968

Comptes de régularisation et autres passifs

5 286 958

7 310 466

7 310 466

Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés

Provisions techniques des contrats d'assurance

1 328 633

5 085 740

5 085 740

Provisions pour risques et charges

3 930 057

4 038 782

3 200 084

Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie

3 692 490

3 656 188

3 656 188

Dettes subordonnées

5 295 086

5 299 145

5 299 145

Capitaux propres

35 349 518

36 081 344

39 827 385

Capital et réserves liées

22 329 658

21 360 502

21 360 502

Actions propres

Réserves consolidées

10 558 710

11 225 364

13 680 998

- Part du groupe

2 910 682

2 465 007

4 444 977

- Part des minoritaires

7 648 028

8 760 357

9 236 021

Gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres

-153 852

83 567

1 373 975

- Part du groupe

-42 107

175 133

926 679

- Part des minoritaires

-111 745

-91 566

447 296

Résultat de l'exercice

2 615 002

3 411 910

3 411 910

- Part du groupe

2 089 905

2 842 742

2 842 742

- Part des minoritaires

525 097

569 168

569 168

Total du passif

376 686 444

380 637 992

383 545 335

COMPTE DE RESULTAT IFRS CONSOLIDE*

(en milliers de DH)

30/09/18

30/09/17

+ Intérêts, rémunérations et produits assimilés

11 877 493

11 282 353

- Intérêts, rémunérations et charges assimilés

-3 580 679

-3 699 560

MARGE D'INTERET

8 296 814

7 582 793

+ Commissions (Produits)

2 111 973

1 958 679

- Commissions (Charges)

-236 749

-186 849

MARGE SUR COMMISSIONS

1 875 224

1 771 830

+/- Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste valeur par résultat

1 329 957

1 523 653

Gains ou pertes nets sur actifs/passifs de transaction

1 311 436

1 523 653

Gains ou pertes nets sur autres actifs/passifs à la juste valeur par résultat

18 521

+/- Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste valeur par capitaux propres

263 826

463 753

Gains ou pertes nets sur instruments de dettes comptabilisés en capitaux propres recyclables

3 511

299 168

Rémunération des instruments de capitaux propres comptabilisés en capitaux propres non recyclables (dividendes)

260 315

164 585

RESULTAT DES ACTIVITES DE MARCHÉ

1 593 783

1 987 406

+ Produits des autres activités

1 200 275

3 741 885

- Charges des autres activités

-673 247

-3 180 834

PRODUIT NET BANCAIRE

12 292 849

11 903 080

- Charges générales d'exploitation

-5 700 627

-5 314 267

- Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles

-756 155

-681 795

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION

5 836 067

5 907 018

- Coût du risque de crédit

-2 058 042

-2 520 184

RESULTAT D'EXPLOITATION

3 778 025

3 386 834

+/- Quote-part du résultat net des entreprises associées et des coentreprises mises en équivalence

-3 239

2 630

+/- Gains ou pertes nets sur autres actifs

19 821

-19 944

+/- Variations de valeur des écarts d'acquisition

RESULTAT AVANT Impôts

3 794 607

3 369 520

- Impôts sur les résultats

-1 179 605

-973 651

RESULTAT NET

2 615 002

2 395 869

Intérêts minoritaires

525 097

307 302

RESULTAT NET – PART DU GROUPE

2 089 905

2 088 567

Résultat de base par action (en dirham)

11,5

11,5

Résultat dilué par action (en dirham)

11,5

11,5

(*): Comptes consolidés trimestriels non audités

Logo of Banque Centrale Populaire, featuring stylized orange and blue lines forming a 'B' shape.

GROUPE BANQUE CENTRALE POPULAIRE
RESULTATS TRIMESTRIELS
AU 30 SEPTEMBRE 2018

Logo of Banque Populaire, featuring a white horse in a gallop.

BANQUE POPULAIRE

BILAN*

ACTIF

(en milliers de DH)

30/09/18

31/12/17

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

6 449 811

5 588 158

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

36 140 130

35 569 892

A vue

9 432 361

7 028 388

A terme

26 707 769

28 541 504

Créances sur la clientèle

100 024 692

99 360 386

Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation

26 473 287

26 017 560

Crédits et financements participatifs à l'équipement

30 674 882

28 904 849

Crédits et financements participatifs immobiliers

27 657 145

27 924 019

Autres crédits et financements participatifs

15 219 378

16 513 958

Créances acquises par affacturage

2 289 987

1 131 037

Titres de transaction et de placement

45 976 440

47 948 210

Bons du Trésor et valeurs assimilées

24 170 189

25 198 279

Autres titres de créance

649 321

359 961

Certificats de Sukuk

-

-

Titres de propriété

21 156 930

22 389 970

Autres actifs

2 632 307

3 120 488

Titres d'investissement

13 095 699

14 188 158

Bons du Trésor et valeurs assimilées

12 321 072

13 642 159

Autres titres de créance

774 627

545 999

Certificats de Sukuk

-

-

Titres de participation et emplois assimilés

22 130 500

20 837 227

Participation dans les entreprises liées

20 085 252

19 738 039

Autres titres de participation et emplois assimilés

2 045 248

1 099 188

Titres de Moudaraba et Moucharak

-

-

Créances subordonnées

287 039

314 427

Dépôts d'investissement placés

-

-

Immobilisations données en crédit-bail et en location

-

-

Immobilisations données en ljara

694

-

Immobilisations incorporelles

350 266

362 470

Immobilisations corporelles

5 151 214

4 331 545

TOTAL DE L'ACTIF

234 528 779

232 751 998

PASSIF

(en milliers de DH)

30/09/18

31/12/17

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

7

6

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

134 877 181

132 807 832

A vue

100 567 679

102 091 858

A terme

34 309 502

30 715 974

Dépôts de la clientèle

59 308 508

59 894 061

Comptes à vue créditeurs

38 208 954

38 607 694

Comptes d'épargne

7 496 706

7 324 020

Dépôts à terme

11 157 531

11 441 029

Autres comptes créditeurs

2 445 317

2 521 318

Dettes envers la clientèle sur produits participatifs

-

-

Titres de créance émis

10 000

-

Titres de créance négociables

10 000

-

Emprunts obligataires

-

-

Autres titres de créance émis

-

-

Autres passifs

2 439 233

3 666 187

Provisions pour risques et charges

4 565 695

4 107 919

Provisions réglementées

-

-

Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie

3 683 527

3 643 620

Dettes subordonnées

5 090 456

5 040 995

Dépôts d'investissement reçus

-

-

Ecarts de réévaluation

-

-

Réserves et primes liées au capital

19 961 922

19 042 884

Capital

1 822 547

1 822 547

Actionnaires Capital non versé (-)

-

-

Report à nouveau (+/-)

545 190

495 072

Résultats nets en instance d'affectation (+/-)

-

-

Résultat net de l'exercice (+/-)

2 224 513

2 230 875

TOTAL DU PASSIF

234 528 779

232 751 998

HORS BILAN*

(en milliers de DH)

30/09/18

31/12/17

ENGAGEMENTS DONNÉS

35 158 812

35 688 929

Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés

809 499

1 579 504

Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle

19 313 415

16 964 075

Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés

6 171 630

8 246 764

Engagements de garantie d'ordre de la clientèle

8 864 268

8 898 586

Titres achetés à réméré

-

-

Autres titres à livrer

-

-

ENGAGEMENTS REÇUS

11 284 236

11 184 511

Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés

4 537

9 955

Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés

10 693 066

10 821 034

Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers

586 633

353 522

Titres vendus à réméré

-

-

Autres titres à recevoir

-

-

Titres de Moucharak et Moudaraba à recevoir

-

-

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES*

(en milliers de DH)

30/09/18

30/09/17

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE

8 755 534

8 656 402

Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit

740 455

625 545

Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèle

3 436 281

3 239 842

Intérêts et produits assimilés sur titres de créance

554 556

598 231

Produits sur titres de propriété (1) et certificats de Sukuk

1 433 274

1 123 630

Produits sur titres de Moudaraba et Moucharak

-

-

Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

Produits sur immobilisations données en ljara

-

-

Commissions sur prestations de service

66

61

Autres produits bancaires

412 169

400 170

Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus

2 178 733

2 668 923

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE

3 697 390

3 542 992

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit

2 144 390

1 992 566

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle

546 646

586 211

Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis

-

-

Charges sur titres de Moudaraba et Moucharak

-

-

Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

-

-

Charges sur immobilisations données en ljara

32

-

Autres charges bancaires

1 006 322

964 215

Transfert de produits sur dépôts d'investissement reçus

-

-

PRODUIT NET BANCAIRE

5 058 144

5 113 410

Produits d'exploitation non bancaire

1 016 710

1 252 056

Charges d'exploitation non bancaire

4 929

134 993

CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION

2 133 751

2 123 112

Charges de personnel

753 979

750 450

Impôts et taxes

27 278

23 234

Charges externes

1 055 114

1 099 715

Autres charges générales d'exploitation

80 869

55 883

Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

216 511

193 830

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES

1 742 372

2 020 451

Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

739 498

466 365

Pertes sur créances irrécouvrables

337 459

674 177

Autres dotations aux provisions

665 415

879 909

REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES

751 490

891 423

Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

606 043

804 806

Récupérations sur créances amorties

28 444

7 462

Autres reprises de provisions

117 003

79 155

RESULTAT COURANT

2 945 292

2 978 333

Produits non courants

101 411

60 133

Charges non courantes

25 813

22 862

RESULTAT AVANT IMPOTS

3 020 890

3 015 604

Impôts sur les résultats

796 377

966 998

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

2 224 513

2 048 606

(*): Comptes sociaux trimestriels non audités