Attijariwafa Bank : Comptes du 1er trimestre 2020
Entreprise : ATTIJARIWAFA BANK
Date de publication : 11/05/2020
Type de document : Etats Financiers

Mobilisation totale pour accompagner et soutenir les clients dans les économies de présence durant la crise inédite COVID 19

Le Conseil d'Administration d'Attijariwafa bank s'est réuni le 7 mai 2020, sous la présidence de M. Mohamed El Kettani pour examiner l'activité et arrêter les comptes au 31 mars 2020.

➤ Total bilan consolidé

544,5 milliards de dirhams

+5,3 %

➤ Fonds propres consolidés

55,4 milliards de dirhams

+11,7 %

➤ Produit net bancaire

6,0 milliards de dirhams

+1,5 %

➤ Résultat net consolidé

1,3 milliard de dirhams

-20,1 %

➤ Résultat net part du Groupe

1,1 milliard de dirhams

-23,8 %

Variations entre le 31 mars 2019 et le 31 mars 2020

1

er

Collecteur de l'épargne

Épargne totale*

(MAD Mrds)

mars-19

458,3

mars-20

481,4

Growth

+5,1 %

Bar chart showing total savings (MAD Mrds) for 1st quarter 2019 and 2020. Q1 2019: 458,3. Q1 2020: 481,4. Growth: +5,1%.

1

er

Financeur de l'économie

Crédits distribués

(MAD Mrds)

mars-19

306,4

mars-20

327,0

Growth

+6,7 %

Bar chart showing distributed credits (MAD Mrds) for 1st quarter 2019 and 2020. Q1 2019: 306,4. Q1 2020: 327,0. Growth: +6,7%.

(* Total dépôts clientèle consolidés + Encours de gestion d'actifs + Encours de bancassurance)

Attijariwafa bank publie ses résultats au titre du premier trimestre 2020 dans un contexte marqué par les conséquences et les implications de la crise sanitaire et économique, relative à la pandémie du Covid19.

CONTINUITÉ D'ACTIVITÉ, PROTECTION DES COLLABORATEURS ET SOUTIEN AUX CLIENTS ET AUX PRESTATAIRES

Attijariwafa bank a déployé de manière anticipée dès le 24 février 2020

(1)

une série de mesures dont l'

objectif prioritaire

est de

garantir la sécurité sanitaire des collaborateurs

tout en maintenant la

continuité de service dans les différents pays de présence

.

Ainsi, la totalité des

5.265 agences du groupe Attijariwafa bank

sont restées ouvertes pour servir les clients, répondre à leurs besoins et les aider à gérer les impacts de la crise. Au Maroc et dans le sillage des mesures déployées par le gouvernement et Bank Al-Maghrib, les équipes d'Attijariwafa bank, engagées et mobilisées en première ligne depuis le début de la crise

(2)

, ont pu accompagner

les clients et les citoyens

dans la gestion de cette période difficile à travers :

• Le financement de

2.946 jeunes et porteurs de projets

pour un montant de

426 millions de dirhams

dans le cadre de l'initiative «Intilaka» atteignant une part de marché de

67%

;

• Le financement de

7.360 entreprises (dont 7.300 TPME)

(crédits avec et sans garanties de l'état) pour un montant de

13 milliards de dirhams en moins de 6 semaines

(3)

;

• Le report des échéances de crédit pour

80.000 clients particuliers et entreprises

pour un montant total de

22 milliards de dirhams

;

• La distribution des aides servies par l'État au bénéfice de centaines de milliers de citoyens à travers la mise à disposition des réseaux d'agences et de GAB d'Attijariwafa bank.

La continuité de service, dans le contexte sanitaire actuel, a également été rendue possible, grâce aux investissements importants consentis ces dernières années dans la

transformation technologique et digitale

dotant le groupe Attijariwafa bank de

plateformes de banque en ligne aux meilleurs standards internationaux

. En effet, le nombre de transactions traitées sur les canaux digitaux, depuis le début de la crise, a bondi de

+50%

par rapport à la même période de l'année dernière et atteint

82%

de l'ensemble des canaux

(3)

.

Par ailleurs, Attijariwafa bank a ajusté ses processus achats digitalisés afin de garantir le règlement des factures de ses quelques

1000 fournisseurs et prestataires TPME

en maintenant, malgré le contexte sanitaire,

des délais moyens de

5 jours à partir de la date de réception de la facture

.

DES RÉSULTATS MARQUÉS PAR LES PREMIERS IMPACTS DE LA CRISE

Au terme du premier trimestre 2020, le produit net bancaire s'élève à

6,0 milliards de dirhams

, en hausse de

1,5%

par rapport à la même période de l'année 2019.

Le coût du risque s'est établi à

1,1 milliard de dirhams

, en accroissement de

82,5%

prenant en compte les premiers impacts prévisionnels de la crise. Rapporté aux encours de crédits, il passe de

0,76%

au premier trimestre 2019 à

1,30%

au premier trimestre 2020.

Le résultat net part du groupe recule de

23,8%

à

1,1 milliard de dirhams

. La

solidité financière

du groupe se renforce avec des fonds propres consolidés en progression de

11,7%

(4)

à

55,4 milliards de dirhams

.

Le Conseil d'Administration a félicité l'ensemble des équipes du Groupe pour leur engagement et leur mobilisation en faveur des clients et pour leur strict respect des normes sanitaires.

Le Conseil d'Administration

Casablanca, le 7 mai 2020

(1) Aucun cas confirmé du Covid19 au Maroc en date du 24 février (premier cas confirmé du Covid 19 le 02 mars 2020)

(2) Entre le 20 mars 2020 et le 30 avril 2020

(3) L'ensemble des opérations disponibles sur les différents canaux digitaux, ex : virements unitaires, mises à disposition, paiement de factures...

RÉSULTATS au 31 mars 2020

PUBLICATION DES COMPTES

Comptes consolidés au 31 mars 2020

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التجاري وفا بنك

Attijariwafa bank

BILAN CONSOLIDÉ au 31 mars 2020

(en milliers de dirhams)

ACTIF

31/03/2020

31/12/2019

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

29 859 762

24 731 843

Actifs financiers à la juste valeur par résultat

55 146 617

55 788 147

Actifs financiers détenus à des fins de transaction

53 686 517

54 323 800

Autres actifs financiers à la juste valeur par résultat

1 460 100

1 464 347

Instruments dérivés de couverture

Actifs financiers à la juste valeur par capitaux propres

54 921 194

51 845 481

Instruments de dettes comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres recyclables

17 283 173

13 756 133

Instruments de capitaux propres comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres non recyclables

2 271 555

2 183 878

Actifs financiers comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres recyclables (Assurance)

35 366 465

35 905 470

Titres au coût amorti

16 121 419

16 120 400

Prêts et créances sur les Etablissements de crédit et assimilés, au coût amorti

23 935 181

23 394 354

Prêts et créances sur la clientèle, au coût amorti

327 044 449

323 752 579

Ecart de réévaluation actif des portefeuilles couvert en taux

Placements des activités d'assurance

Actifs d'impôt courant

298 426

141 683

Actifs d'impôt différé

3 095 420

2 935 008

Comptes de régularisation et autres actifs

11 255 928

11 112 167

Actifs non courants destinés à être cédés

77 308

75 125

Participations dans des entreprises mises en équivalence

85 363

83 871

Immeubles de placement

2 569 863

2 466 111

Immobilisations corporelles

7 185 092

7 289 029

Immobilisations incorporelles

2 973 546

2 952 568

Ecart d'acquisition

9 979 529

9 913 347

Total Actif

544 549 097

532 601 713

PASSIF

31/03/2020

31/12/2019

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

4 523

4 408

Passifs financiers à la juste valeur par résultat

1 074 385

688 210

Passifs financiers détenus à des fins de transaction

1 074 385

688 210

Passifs financiers détenus à la juste valeur par résultat sur option

Instruments dérivés de couverture

Dettes envers les Etablissements de crédit et assimilés

52 805 035

45 994 702

Dettes envers la clientèle

336 829 603

335 576 694

Titres de créance émis

23 742 671

21 993 710

Ecart de réévaluation passif des portefeuilles couverts en taux

Passifs d'impôt courant

853 731

1 178 770

Passifs d'impôt différé

2 062 536

2 603 572

Comptes de régularisation et autres passifs

16 895 340

16 613 569

Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés

Passifs relatifs aux contrats des activités d'assurance

37 100 141

36 482 016

Provisions

2 796 536

2 761 922

Subventions et fonds assimilés

385 608

157 270

Dettes subordonnées et fonds spéciaux de garantie

14 569 495

14 621 834

Capitaux propres

55 429 492

53 925 039

Capital et réserves liées

12 551 765

12 551 765

Réserves consolidées

39 549 557

31 791 529

Part du groupe

34 614 974

28 210 456

Part des minoritaires

4 934 583

3 581 073

Gains et pertes comptabilisés directement en capitaux propres

1 987 433

2 630 652

Part du groupe

819 933

1 049 529

Part des minoritaires

1 167 500

1 581 124

Résultat net de l'exercice

1 340 737

6 951 093

Part du groupe

1 084 836

5 816 007

Part des minoritaires

255 901

1 135 086

Total Passif

544 549 097

532 601 713

COMPTE DE RÉSULTAT CONSOLIDÉ au 31 mars 2020

(en milliers de dirhams)

31/03/2020

31/03/2019

Intérêts et produits assimilés

5 642 782

5 390 626

Intérêts et charges assimilés

-1 745 282

-1 788 502

Marge d'intérêt

3 897 499

3 602 124

Commissions perçues

1 463 624

1 439 494

Commissions servies

-197 834

-170 866

Marge sur commissions

1 265 790

1 268 629

Gains ou pertes nets résultants des couvertures de position nette

Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat

596 920

928 752

Gains ou pertes nets sur actifs/passifs de transaction

595 870

928 752

Gains ou pertes nets sur autres actifs/passifs à la juste valeur par résultat

1 050

Gains ou pertes nets des instruments financiers à la juste valeur par capitaux propres

-23 282

46 290

Gains ou pertes nets sur instruments de dettes comptabilisés en capitaux propres recyclables

2 889

7 362

Rémunérations des instruments de capitaux propres comptabilisés en capitaux propres non recyclables (dividendes)

38 373

30 656

Rémunérations des actifs financiers comptabilisés à la juste valeur par capitaux propres recyclables (Assurance)

-64 544

8 272

Gains ou pertes nets résultants de la décomptabilisation d'actifs financiers au coût amorti

Gains ou pertes nets résultants du reclassement d'actifs financiers à la JV par CP en actifs financiers à la juste valeur par résultat

Produits des autres activités

2 401 632

2 098 865

Charges des autres activités

-2 097 398

-1 992 632

Produit Net Bancaire

6 041 162

5 952 029

Charges générales d'exploitation

-2 446 872

-2 352 346

Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles

-375 632

-363 544

Résultat Brut d'Exploitation

3 218 658

3 236 140

Coût du risque de crédit

-1 134 220

-621 529

Résultat d'Exploitation

2 084 438

2 614 611

Quote-part du résultat net des entreprises associées et des coentreprises mises en équivalence

1 496

2 830

Gains ou pertes nets sur autres actifs

4 604

4 226

Variations de valeurs des écarts d'acquisition

Résultat avant impôts

2 090 538

2 621 667

Impôt sur les bénéfices

-740 802

-944 715

PUBLICATION DES COMPTES
Comptes sociaux au 31 mars 2020

BILAN au 31 mars 2020

(en milliers de dirhams)

ACTIF

31/03/2020

31/12/2019

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

12 243 420

10 466 455

Créances sur les établissements de crédit et assimilées

34 922 815

33 288 468

A vue

7 737 649

5 796 155

A terme

27 185 166

27 492 313

Créances sur la clientèle

199 601 484

199 389 610

Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation

57 361 426

56 296 253

Crédits et financements participatifs à l'équipement

64 980 582

64 159 419

Crédits et financements participatifs immobiliers

63 294 711

62 686 215

Autres crédits et financements participatifs

13 964 765

16 247 723

Créances acquises par affacturage

10 322 753

10 985 972

Titres de transaction et de placement

66 040 229

67 908 173

Bons du Trésor et valeurs assimilées

44 016 183

43 130 214

Autres titres de créance

6 788 368

9 402 617

Titres de propriété

15 106 949

15 246 365

Certificats de Sukus

128 729

128 977

Autres actifs

4 987 443

3 884 867

Titres d'investissement

8 501 000

8 488 531

Bons du Trésor et valeurs assimilées

8 501 000

8 488 531

Autres titres de créance

Certificats de Sukus

Titres de participation et emplois assimilés

19 298 201

19 271 702

Participation dans les entreprises liées

18 252 704

18 252 704

Autres titres de participation et emplois assimilés

1 045 496

1 018 997

Titres de Moudaraba et Moucharaka

Créances subordonnées

Dépôts d'investissement placés

Immobilisations données en crédit-bail et en location

930 826

997 456

Immobilisations données en l/jara

Immobilisations incorporelles

2 379 169

2 413 121

Immobilisations corporelles

3 659 391

3 703 400

Total de l'Actif

362 886 731

360 797 755

PASSIF

31/03/2020

31/12/2019

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

40 842 279

37 492 675

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

A vue

3 134 989

3 758 643

A terme

37 707 290

33 734 032

Dépôts de la clientèle

230 635 021

233 128 874

Comptes à vue créditeurs

156 410 174

153 596 621

Comptes d'épargne

29 304 215

29 344 406

Dépôts à terme

34 563 969

37 017 174

Autres comptes créditeurs

10 356 663

13 170 673

Dettes envers la clientèle sur produits participatifs

Titres de créance émis

13 073 506

12 969 319

Titres de créance négociables

13 073 506

12 969 319

Emprunts obligataires

Autres titres de créance émis

Autres passifs

16 524 173

16 876 549

Provisions pour risques et charges

3 739 154

3 676 934

Provisions réglementées

Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie

Dettes subordonnées

13 165 226

13 043 905

Dépôts d'investissement reçus

Ecarts de réévaluation

420

420

Réserves et primes liées au capital

34 794 175

34 794 175

Capital

2 098 597

2 098 597

Actionnaires. Capital non versé (-)

Report à nouveau (+/-)

1 876 196

1 876 196

Résultats nets en instance d'affectation (+/-)

4 840 111

Résultat net de l'exercice (+/-)

1 297 873

4 840 111

Total du Passif

362 886 731

360 797 755

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES au 31 mars 2020

(en milliers de dirhams)

31/03/2020

31/03/2019

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE

5 597 624

5 027 177

Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit

256 347

267 256

Intérêts, rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèle

2 510 428

2 444 695

Intérêts et produits assimilés sur titres de créance

74 403

69 860

Produits sur titres de propriété et certificats de Sukus

833 362

651 365

Produits sur titres de Moudaraba et Moucharaka

Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

23 819

43 879

Produits sur prestations en l/jara

Commissions sur prestations de service

490 887

456 020

Autres produits bancaires

1 408 378

1 094 102

Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE

2 250 084

1 491 544

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit

185 361

244 026

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle

533 093

556 831

Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis

88 883

63 217

Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka

Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

34 571

18 649

Charges sur immobilisations données en l/jara

Autres charges bancaires

1 408 176

608 821

Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus

PRODUIT NET BANCAIRE

3 347 540

3 535 633

Produits d'exploitation non bancaire

28 725

7 737

Charges d'exploitation non bancaire

CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION

1 209 336

1 188 008

Charges de personnel

561 796

555 380

Impôts et taxes

24 226

31 728

Charges externes

461 819

463 033

Autres charges générales d'exploitation

17 462

5 327

Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

144 033

132 540

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES

679 189

356 285

Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

579 175

238 036

Pertes sur créances irrécouvrables

22 097

21 549

Autres dotations aux provisions

77 917

96 700

REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES

154 869

104 945

Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

110 057

87 038

Récupérations sur créances amorties

30 142

2 646

Autres reprises de provisions

14 670

15 261

RÉSULTAT COURANT

1 642 609

2 104 021

Produits non courants

333

4 430

Charges non courantes

39 257

33 434

Autres variations courantes