# Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is een bankterm voor een consumptief krediet waarbij het geleende bedrag in één keer wordt uitbetaald en daarna door de lener in een vaststaand aantal termijnen wordt terugbetaald. Elke termijn bevat een aflossingscomponent en rente over de restschuld.
De looptijd en de rente worden in de leenovereenkomst vastgelegd en kunnen gedurende de looptijd niet worden gewijzigd. Bovendien is het, anders dan bij doorlopend krediet, niet toegestaan om afgelost saldo weer op te nemen. Het verloop van de lening staat dan ook geheel vast.
De rentevergoeding die voor een persoonlijke lening in rekening wordt gebracht is hoger dan die bij een hypothecaire lening (wegens het ontbreken van een zekerheidsrecht) en lager dan bij een doorlopend krediet (wegens het ontbreken van renterisico).

## Nederland

Bij iedere aanvraag voor consumptief krediet in Nederland kan door de kredietverstrekker bij het BKR worden getoetst wat de leenhistorie van de aanvrager is. Deze zogenaamde BKR-toetsing is een belangrijke factor in het acceptatieproces. De rente over consumptief krediet is sinds 2001 niet meer aftrekbaar in de aangifte inkomstenbelasting. Echter, als het geld gebruikt wordt voor de eigen woning, dan kan de rente wel onder de hypotheekrenteaftrek vallen. De maximaal toegestane rente is de wettelijke rente plus 12 procentpunt. In verband met de coronacrisis is de maximale rente per 10 augustus 2020 tijdelijk verlaagd van 14% naar 10%. De maatregel zal in ieder geval gelden tot 1 maart 2021. De maatregel kan daarna nog met maximaal 6 maanden worden verlengd.

## België

De persoonlijke lening is een vorm van consumentenkrediet die wordt toegekend aan particulieren in België. Hiermee kan een vast bedrag worden geleend, dat in vaste maandelijkse termijnen wordt terugbetaald over een bepaalde looptijd, zonder dat een bestedingsdoel hoeft te worden opgegeven.

### Kenmerken

* Leenbedrag: Meestal tussen €1.250 en €100.000, afhankelijk van de kredietverstrekker en de financiële situatie van de lener.
* Looptijd: Tussen 12 en 120 maanden, afhankelijk van het bedrag.
* Jaarlijks kostenpercentage (JKP): Vast en bij ondertekening bepaald.
* Bestedingsvrijheid: In tegenstelling tot een toegekend krediet, hoeft de lener niet te verantwoorden waaraan het geld wordt besteed.
* Geen onderpand vereist: Geen waarborg nodig, in tegenstelling tot een hypothecaire lening.

### Voorwaarden

* De lener moet in België wonen.
* Moet over vaste en voldoende inkomsten beschikken.
* Mag geen negatieve registratie hebben bij de Nationale Bank van België.
* Moet een geschikte terugbetalingscapaciteit aantonen.

### Regelgeving

De persoonlijke lening valt onder de wet op consumentenkrediet en staat onder toezicht van de FSMA (Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten) in België, die oplegt:
* Een wettelijk bepaald maximum JKP, afhankelijk van het bedrag.
* Een herroepingstermijn van 14 dagen na ondertekening van het contract.
* Verplichte transparantie over de kosten en voorwaarden van het krediet.

### Voordelen en nadelen

| Voordelen | Nadelen |
| Vast rentepercentage | Hoger tarief dan een hypothecaire lening |
| Geen bestedingsverantwoording nodig | Kans op overmatige schulden bij misbruik |
| Stabiele maandelijkse aflossingen | Mogelijke kosten bij vervroegde terugbetaling |
| Snelle aanvraagprocedure, vaak online | Mogelijk moeilijker te verkrijgen bij lage inkomsten |
* 1 2 Wat is de maximale rente die ik betaal voor een lening?. Rijksoverheid.nl. Geraadpleegd op 1 november 2019.
* ↑ Persoonlijke lening vergelijken in België (Update 2025) ✔️. BankVergelijker (15 maart 2022). Geraadpleegd op 17 maart 2025.