# Monétique/Introduction

* 1-Introduction
* 2-Les paiements par carte
* 3-Le porte-monnaie électronique
* 4-Le SEPA
* 5-La sécurité
* 6-YesCard
* 7-Les solutions de paiement par mobile
* 8-Les solutions de paiement en ligne
* 9-Les TPE
* 10-Les extensions de la monétique
* 1-Introduction
* 2-Les paiements par carte
* 3-Le porte-monnaie électronique
* 4-Le SEPA
* 5-La sécurité
* 6-YesCard
* 7-Les solutions de paiement par mobile
* 8-Les solutions de paiement en ligne
* 9-Les TPE
* 10-Les extensions de la monétique
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# Les systèmes de paiement
## La monnaie fiduciaire

Il s'agit de l'ensemble des billets et des pièces, ces dernières sont aussi appelées monnaie divisionnaire. La monnaie fiduciaire est émise par une Banque Centrale. Elle possède un cours légal, total et immédiat dans un territoire donné. Elle est le moyen d'échange admis par tous dans les limites d'un territoire donné.

## La monnaie scripturale

Par opposition à la monnaie fiduciaire, il s'agit de la monnaie créée par les banques ou les établissements de crédit. Cela se traduira par l'ensemble des moyens de paiement comme les chèques ou les cartes mises à la disposition des agents non financiers.
Un commerçant est tenu d'accepter la monnaie fiduciaire, il peut par contre refuser la monnaie scripturale. Autre point la monnaie scripturale est le plus souvent traçable, ce qui n'est pas le cas de la monnaie fiduciaire.

## Les moyens de paiement

* les espèces,
* les chèques,
* les virements,
* les avis de prélèvement,
* les titres interbancaires de paiement,
* les effets de commerces,
* les cartes de paiement (débit ou crédit).

## Chiffres et statistiques

Notons que les références suivantes sont facilement accessibles et très complètes, sauf les chiffres les plus récents. Il faut en effet attendre la sortie des chiffres officiels des organismes, comme les banques centrales.
Ce livre prend volontairement une position "euro-centrée". Pour avoir une vision plus complète, il est possible de mettre en parallèle les statistiques européennes avec celles du Japon et des États-Unis d'Amérique.
Pour voir l'importance des différents moyens de paiement plusieurs chiffres sont possibles. L'importance en volume (nombre de paiements effectués) et l'importance en valeur. Ceci est important car souvent il coexiste deux types de système de règlements interbancaires. Les premiers sont des systèmes de gros montants en temps réel qui sont plus du domaine financier. Les seconds sont des systèmes de masse plus de la banque de détail.
Ainsi en France, il existe le système CRI (Centrale des Règlements Interbancaires) pour le système des gros montants en temps réel. Il existe également le SIT (Système Interbancaire de Télécompensation). En Belgique, coexistent Ellips (gros montants) et CEC (système de masse). Au niveau européen, le réseau de gros montants est le système TARGET (Trans-european Automated Real time Gross Exchange Transfer System).

### Au niveau national

Au niveau national, les chiffres concernant la monnaie fiduciaire, et la monnaie scripturale sont édités par les banques centrales.
En France, une page assez complète est maintenue par la Banque de France.

### Au niveau Européen

Il existe au niveau européen d'un Blue Book édité par la banque centrale européenne qui est en 2007 à sa quatrième édition. Il comporte des statistiques concernant l'organisation de la monétique dans chaque pays de l'Union Européenne.
* Quatrième édition http://www.ecb.int/pub/pdf/other/ecbbluebookea200708en.pdf
* Première édition http://www.ecb.int/paym/pdf/market/blue/bluebook2001.pdf

### Au niveau mondial

Le "Red Book" du BIS (Bank for International Settlements) est un résumé comparatif de la monétique au niveau des pays économiquement importants. Il existe également des "Red books" détaillant la situation dans chaque pays.

# L'interbancarité
## Organisme de normalisation
### Au niveau national

CFONB Comité Français d'organisation et de Normalisation Bancaire est un organisme professionnel qui rassemble tous les acteurs financiers de la place de Paris en vue d'organiser l'interbancarité. Cet organisme a été créé en 1930, cependant l'appellation a varié au cours du temps.
Cette organisme a trois missions principales
* Il s'agit d'une instance de définition des règles techniques et des standards tant pour les relations entre banques qu'avec leurs clients.
* Il est également un bureau de normalisation AFNOR (Association Française de NORmalisation).
* Il est enfin un bureau de concertation, de définition et de défense des positions dans les structures européennes et internationales de normalisation.
Il existe des organismes similaires dans les autres pays européens. Par exemple en Allemagne, il s'agit de KA (Zentraler Kreditausschuss). Au Royaume-Unis, il s'agit de l'APACS (Association for Payment Clearing Services).
Il faut admettre que les travaux de normalisation au niveau national deviennent négligeable par rapport au niveau européen. Au niveau de l'AFNOR en 2006, 2638 documents ont été produits dont 13% d'origine internationale, 47% d'origine européenne, 30% d'origine européenne repris de l'international et seulement 10% d'origine nationale.

### Au niveau international

Le CENB (Comité Européen de Normalisation Bancaire) ou ECBS (European Committee for Banking Standards). Cet équivalent européen du CFONB français est en lien avec le CEN (Comité Européen de Normalisation) équivalent européen de l'AFNOR (en anglais ECS European Committee for Standardization).

# Livres sur le sujet

L'univers de la Monétique, Didier Hallépée, Carrefour du Net, 2009
Le Sepa, Didier Hallépée, Carrefour du Net, 2009

## En français

La monnaie électronique (Systèmes de paiement sécurisé) de Mostafa Hashem Sherif et Ahmed Serhrouchni chez eyrolles. Attention cet ouvrage est un peu ancien (1999) le site d'Eyrolles propose cependant des mises à jour datant de 2000.
Une nouvelle édition est sortie en 2007 chez les presses polytechniques et universitaires romandes Paiements électroniques sécurisés de Mostafa Hashem Sherif (cette fois-ci seul).

## En Anglais

Advances in Security and Payment Methods for Mobile Commerce (en anglais)
lien sur google book

# Liens sites web

* EESTEL (fr) : Association des Experts Européens en Systèmes de Transactions ELectroniques
* Monétique ENSICAEN (fr) : formation par alternance à l'ENSI de Caen
* Site du "Comité Français d'Organisation et de Normalisation Bancaires"
** musée de la carte historique de la carte de paiement
* http://www.publi-news.fr/ publication à destination des banques avec des études complètes (assez cher)

## Blogs

* https://monetiques.wordpress.com/ : Blog sur la monétique
* Moneticien : Espace dédié à la monétique et aux monéticiens (fr)
* http://mobilepayment.typepad.com/ blog concernant le paiement mobile ou m-payment
* http://www.servicesmobiles.fr/ blog concernant la téléphonie mobile

## Documents divers

Fiche EMV en français http://www.guideinformatique.com/lettrefiche-emv_la_nouvelle_carte_bancaire-336.html
Présentation du système bancaire allemand http://www.pamina-business.com/files/systeme_bancaire.pdf