# Targobank

Targobank AG est une banque de détail allemande opérant principalement pour des clients privés, des commerçants et indépendants ainsi que des entreprises. Son siège est à Düsseldorf. Avec plus de 700 collaborateurs au siège social, Targobank est l'un des plus grands employeurs bancaires de la place financière de Düsseldorf. À Duisburg, la banque gère un centre clientèle employant 2 000 collaborateurs. Il existe également des bâtiments administratifs à Mayence (affacturage) et à Düsseldorf (crédit-bail et financement d'investissements). Depuis 2008, elle fait partie du groupe bancaire français Crédit Mutuel Alliance Fédérale, situé à Strasbourg. Auparavant, la banque faisait partie du groupe américain Citigroup, devenu en 2010 Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA et jusqu'en 1991, elle était active sous le nom de Kundenkreditbank.

## Histoire
### Une banque américaine en Allemagne

En 1926, la Kundenkreditbank (KKB) de Königsberg, en Prusse orientale, fut la première banque en Allemagne à proposer des prêts aux particuliers. La même année, l'américaine The National City Bank of New York, issue de la City Bank of New York fondée en 1812, ouvre une succursale à Berlin sur l'avenue Unter den Linden dans le cadre de son expansion internationale. En 1935, le KKB déménage son siège à Düsseldorf. Au début de la Seconde Guerre mondiale, la banque américaine a fermé sa succursale de Berlin et possède depuis 1953 une succursale à Francfort-sur-le-Main. Après la fusion de la National City Bank of New York avec la First National Bank en 1955, elle a changé son nom pour First National City Bank (of New York). En 1973 , la First National City Bank a repris la KKB Kundenkreditbank en Allemagne et a conservé le nom de KKB pour sa branche allemande de banque de détail jusque dans les années 1990. Depuis 1976, la First National City Bank était active aux États-Unis sous le nom de Citibank et, en 1991, la banque a également renommé ses activités allemandes en Citibank Privatkunden AG et en 2003 en Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA. Depuis le début des années 2000, la banque allemande Citibank était connue pour ses pratiques commerciales agressives en accordant des prêts à taux d'intérêt trop élevés à des clients peu solvables, ce qui lui donnait mauvaise presse$^,$$^,$.

### Acquisition par le Crédit Mutuel et refonte de la marque

En juillet 2008, la banque mutualiste Crédit Mutuel Alliance Fédérale annonce son souhait de racheter la succursale allemande de banque de détail de la Citibank, alors en crise. Le prix était de 4,9 milliards d'euros et la société a généré des bénéfices au cours de l'exercice 2008 jusqu'au moment de la reprise$^,$. En décembre 2008, Citibank a vendu sa succursale allemande au Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Les marques Citi, Citibank et Citibank with Arc Design ont été conservées un petit moment par Crédit Mutuel Alliance Fédérale sous la licence de Citigroup Inc. Citibank est restée à Francfort-sur-le-Main pour ses services de banque de gros sous le nom Citigroup Global Market Deutschland AG.
Le 22 février 2010, la filiale Crédit Mutuel Alliance Fédérale l'a officiellement renommée en Targobank et restructurée. Le mot Targo est une pure création du publicitaire Manfred Gotta et qui visait à favoriser sa réception à l'international.

### Croissance externe
#### Acquisition de la majorité de l'ancienne Karstadt-Quelle-Bank Valovis

En décembre 2013, Targobank annonce l'acquisition des activités de détail Valovis Bank et notamment les activités de cartes de crédit qui comptent près de 800 000 clients, cela fait de Targobank le troisième acteur du marché de la carte de crédit$^,$$^,$$^,$.

#### Acquisition de GE Commercial Finance

En août 2016, l'activité active de leasing et d'affacturage de la société allemande GE Capital, une branche financière de la société General Electric, a été acquise par le Crédit Mutuel et renommée Targo Commercial Finance.

### La branche espagnole

En 2010, le Crédit Mutuel Alliance Fédérale s'associe avec Banco Popular afin d'ouvrir des agences en Espagne sous le nom de Targobank. Cette branche n'a jamais réussi à bien s'implanter et la disparition de Banco Popular en 2017, racheté à Santander pour un euro symbolique n'a pas aidé au développement, ce qui a conduit au souhait du groupe de se séparer de ses activités Targobank en Espagne. La branche espagnole de Targobank, qui disposait de 6 milliards d'euros d'actifs, est rachetée par la banque espagnole Abanca le 6 octobre 2023.

## Sponsor

Targobank a continué l'activité de sponsor de Citibank auprès du club Werder Brême, après un message de transition de "So geht Bank heute" ("C'est ainsi que fonctionnent les opérations bancaires d'aujourd'hui"). Targobank est partenaire officiel de la Coupe d'Allemagne de football depuis 2012.

## Banque en ligne/Banque mobile

Les comptes Targobank peuvent être gérés en ligne via un espace client web ou via une application mobile. De plus, les comptes peuvent être gérés via des appels téléphoniques grâce à un serveur vocal interactif. Pour l'autorisation de transaction, diverses procédures TAN sont proposées ; on peut choisir entre des TAN indexés ( iTAN ), des TAN mobiles ( mTAN ) des SMS et une autorisation via application (easyTAN).

## Autres

Avec le service de compatibilité des cartes "girocard" de Targobank, les clients peuvent également retirer des espèces en France sur les guichets automatiques du Crédit Mutuel et du CIC, ainsi qu'à Targobank en Espagne et Beobank en Belgique ; ces banques faisant toutes partie de Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

## L'ancienne Citibank

En Allemagne, la Citibank était représentée entre autres par les sociétés suivantes :
* Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA, dont le siège est à Düsseldorf, crée en 2003 dans le cadre d'un processus de restructuration de Citibank Privatkunden AG . Depuis septembre 1991, la succursale allemande de Citicorp était active sous le nom de Citicorp-TochterCitibank après avoir repris la Kundenkreditbank (KKB) et sa clientèle.
* Citicorp Dienstleistungs GmbH dont le siège est à Duisburg.
* Citicorp Deutschland GmbH à Düsseldorf, une holding de gestion d'autres sociétés en Allemagne.
* En 2001, la Citifinanzberatung GmbH, dont le siège est à Düsseldorf, a été fondée et emploie des conseillers clients mobiles. En 2006, il s'agissait du pôle ayant la croissance la plus rapide. Fin 2008, elle comptait environ 230 agents.
L'image de l'ancienne Citibank dans la presse allemande était ambivalente. Quoique récompensée en 2006 comme « la banque la plus orientée vers le client d'Allemagne » (décernée par l'Université de Saint-Gall, le Handelsblatt et Steria Mummert Consulting ), Citibank était en même temps critiquée en raison de ses pratiques de crédit. En raison de sa mauvaise image, Citibank a lancé en 2004 une nouvelle campagne internationale Unsere gemeinsame Verantwortlichkeit$^,$.
Lors de la faillite de la banque d'investissement américaine Lehman Brothers, le 15 septembre 2008, l'image de la Citibank Allemagne s'est de nouveau trouvée entâchée. Selon de nombreux médias, les certificats de Lehman Brothers ont été vendus notamment dans les succursales de la Citibank comme placement sûr à des clients privés – parmi lesquels de nombreux retraités – qui ont ainsi été confrontés à la perte totale de leur investissement. Rien qu'en Allemagne, environ 50 000 personnes auraient été touchées, la majorité étant des clients de Citibank. Des experts financiers accusent la Citibank, principal partenaire commercial de Lehman Brothers, d'apporter de nouveaux capitaux à la banque d'investissement en encourageant massivement les ventes de certificats Lehman en Allemagne. Le 28 mai 2009, la Citibank a annoncé la conclusion d'un accord de 27 millions d'euros après de longues négociations avec l'agence d'aide aux consommateurs NRW. Cet accord a été accueilli positivement par les médias, mais le syndicat des victimes de Lehman jugé ce dédommagement insuffisant car il ne représenterait que 5% du préjudice total estimé à 475 millions d'euros et que même selon les propres calculs de Citibank, environ les deux tiers des clients lésés ne recevraient rien. Le modèle d'indemnisation envisage un remboursement en plusieurs étapes de 30 à 80 % pour les cas où il s'agit de sommes mettant en danger l'existence et implique des critères d'exclusion étendus. Les critères détaillés ont été publiés sur le site Internet de l'Office d'aide aux consommateurs NRW. À l'automne 2009, l'office d'assistance aux consommateurs a prouvé, lors de tests aléatoires auprès de 15 banques, qu'elles ne transmettaient pas à leurs clients leurs coûts de refinancement massivement réduits. Pour le compte supplémentaire de la Citibank, les intérêts de découvert étaient de 16,99 %. En 2010, l'office d'aide aux consommateurs a mis en garde trois banques en raison de leurs pratiques. L'une des banques a signé une déclaration de cessation et d'abstention. Contre les deux autres – Targobank et Sparda-Bank Münster – l'office d'assistance aux consommateurs a saisi le tribunal. En décembre 2011, le tribunal régional de Düsseldorf a décidé que la clause d'intérêts de la Targobank était illégitime et la tentative de la Targobank de faire annuler le jugement par le tribunal régional supérieur a échoué. En raison du changement de marque de Citibank en Targobank, les associations de consommateurs ont critiqué le fait que le passage de KKB à Citibank en 1991 n'avait pas changé les critiques à l'égard du secteur du crédit, le modèle commercial viserait uniquement à trouver de nouveaux clients pour les faire crouler sous les dettes.