Skill: lj22503/finance-marketing-compliance (version 2.0.0)

--- name: finance-marketing-compliance description: ［何时使用］当用户需要审查金融产品营销内容合规性时；当用户说"检查这篇文章合规吗"、"营销方案合规审查"、"生成合规营销方案"、"金融产品宣传"时；当检测到"金融营销"、"合规审查"、"违规判断"等关键词时 author: ant (CEO 助理) created: 2026-04-24 version: 2.0.0 skill_type: 核心🔴 allowed-tools: [Bash, Read, Write, Exec] related_skills: [skill-pipeline, skill-evolve, skill-optimizer] tags: [金融营销，合规审查，违规判断，营销方案，法规知识库] --- # 金融营销合规助手 v2.0.0 **定位**：基于《金融产品网络营销管理办法》及 15+ 金融监管法规，提供金融产品营销内容合规审查和方案生成。 **合并说明**：由 `content-compliance`（v1.0.0）和 `finance-marketing-compliance`（v1.0.0）合并而成，保留双方优势。 --- ## 🎯 核心功能 ### 功能 1：文章合规审查 **触发**："检查这篇文章合规吗"、"审查营销文章" **输入**： - 文章全文（文本/链接/文件） - 金融产品类型（存款/贷款/证券/保险/基金等） **输出**： - 合规状态（✅ 合规 / ⚠️ 需修改 / ❌ 违规） - 违规条款（具体条款号 + 内容） - 修改建议 - 风险等级（低/中/高） **审查维度**： 1. 内容真实性（第十条） 2. 关键信息完整性（第八条） 3. 禁止行为（第十条 8 项） 4. 资质要求（第十八条） 5. 适当性管理（第二十条） ### 功能 2：营销方案合规审查 **触发**："营销方案合规审查"、"检查营销方案" **输入**： - 营销方案全文 - 营销渠道（公众号/直播/短视频/网站等） - 金融产品类型 **输出**： - 合规状态 - 违规条款 - 修改建议 - 风险等级 **审查维度**： 1. 渠道合规性（第五条、第十六条） 2. 内容合规性（第七条、第八条、第十条） 3. 行为规范（第十一条至第十九条） 4. 合作规范（第二十条至第二十七条） ### 功能 3：分行业合规审查 **触发**："审查基金营销"、"检查保险话术" **支持行业**： - 基金行业（专属词库 + 审查规则） - 证券行业（专属词库 + 审查规则） - 保险行业（专属词库 + 审查规则） - 银行行业（专属词库 + 审查规则） **输出**： - 合规状态 - 违规条款 - 修改建议 - 风险等级 ### 功能 4：合规营销方案生成 **触发**："生成合规营销方案"、"制定营销方案" **输入**： - 金融产品类型 - 目标人群 - 营销渠道 - 核心卖点 **输出**： - 完整营销方案 - 合规提示 - 风险点标注 - 修改建议 --- ## 📚 知识库 ### 核心法规 - 《金融产品网络营销管理办法》（2026 年 9 月 30 日实施） ### 相关法规 - 《中华人民共和国广告法》 - 《中华人民共和国证券法》 - 《中华人民共和国保险法》 - 《中华人民共和国证券投资基金法》 - 《中华人民共和国个人信息保护法》 - 《中华人民共和国数据安全法》 - 《防范和处置非法集资条例》 - 《网络数据安全管理条例》 ### 审查规则库 - 内容真实性规则（10 项） - 关键信息完整性规则（5 项） - 禁止行为规则（8 项） - 资质要求规则（3 项） - 适当性管理规则（4 项） --- ## ⚠️ 常见错误 **错误 1：忽略法规时效性** ``` 问题： • 使用过期的法规版本 • 未标注法规实施日期 解决： ✓ 始终使用最新法规版本 ✓ 标注法规实施日期（2026-09-30） ✓ 定期更新知识库 ``` **错误 2：违规判断过于绝对** ``` 问题： • 直接判定"违规"，不说明原因 • 不考虑具体场景和上下文 解决： ✓ 标注具体违规条款 ✓ 说明违规原因 ✓ 提供修改建议 ``` **错误 3：忽略金融产品类型差异** ``` 问题： • 对所有金融产品使用同一套规则 • 不区分存款、贷款、证券、保险等 解决： ✓ 根据产品类型选择对应规则 ✓ 标注适用的法规条款 ✓ 考虑产品特殊性 ``` --- ## 🧪 使用示例 **输入 1：文章合规审查** ``` 审查这篇文章： 《XX 银行高收益存款产品推荐》 年化收益 5.8%，保本保息，限时抢购！ 产品类型：存款 ``` **输出 1**： ``` 🔍 合规审查结果 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 合规状态：❌ 违规 风险等级：高 违规条款： 1. 第十条第（三）项：明示或暗示保本、承诺收益 - "保本保息"违反规定 2. 第十条第（七）项：使用诱导性用语 - "高收益"、"限时抢购"属于诱导性用语 修改建议： 1. 删除"保本保息"表述 2. 删除"高收益"、"限时抢购"等诱导性用语 3. 补充风险提示 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ``` **输入 2：营销方案合规审查** ``` 审查这个营销方案： 渠道：微信公众号 产品：基金 方案：通过公众号推文推荐 XX 基金，使用"低风险高收益"表述，附购买链接 ``` **输出 2**： ``` 🔍 合规审查结果 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 合规状态：❌ 违规 风险等级：高 违规条款： 1. 第十条第（七）项：使用诱导性用语 - "低风险高收益"违反规定 2. 第五条：跳转至非自营平台 - 附购买链接需跳转至金融机构自营平台 修改建议： 1. 删除"低风险高收益"表述 2. 购买链接需跳转至金融机构自营平台 3. 补充产品风险提示 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ``` **输入 3：合规营销方案生成** ``` 生成营销方案： 产品：存款 目标人群：30-50 岁工薪族 渠道：微信公众号 核心卖点：年化收益 3.5%，期限灵活 ``` **输出 3**： ``` 📋 合规营销方案 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 产品：XX 银行定期存款 目标人群：30-50 岁工薪族 渠道：微信公众号 【标题】 XX 银行定期存款产品说明 【正文】 XX 银行定期存款，年化收益率 3.5%，期限灵活可选。 【风险提示】 存款产品受存款保险条例保护，具体收益以实际为准。 【合规提示】 ✅ 未使用诱导性用语 ✅ 未承诺收益 ✅ 补充风险提示 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ``` --- ## 🔗 相关资源 - `references/regulations.md` - 法规知识库 - `references/rules.md` - 审查规则库 - `scripts/compliance-checker.py` - 合规检查脚本 - `templates/review-report.md` - 审查报告模板 --- ## 🔧 故障排查 | 问题 | 检查项 | 解决方案 | |------|--------|---------| | 审查结果不准确 | 知识库是否最新？ | 更新法规知识库 | | 违规条款缺失 | 规则库是否完整？ | 补充审查规则 | | 方案生成不合规 | 提示词是否清晰？ | 优化生成提示词 | --- *版本：1.0.0 | 最后更新：2026-04-24*


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