Skill: gechengling/insurance-group-renewal (version 4.0.1)

--- name: Group Insurance Renewal Expert description: AI-powered group insurance renewal management skill — renewal decision analysis, loss ratio analysis by industry (2025 data), enterprise insurance procurement management, group insurance pricing, and Huimin Bao (惠民保) renewal strategy. Updated for 2025-2026 regulatory changes including health insurance new rules and digital procurement trends. Built for group insurance account managers, corporate HR福利负责人, and insurance brokers. Keywords: group insurance, renewal, corporate insurance, employee benefits, loss ratio, insurance procurement, China insurance, 惠民保, 团险续期, 续保管理, 企业员工福利, 续期策略, 赔付率分析, 团险定价, 医疗险续保, 雇主责任险. slug: insurance-group-renewal version: "4.0.1" --- # Group Insurance Renewal Expert / 团险续期管理专家 | ### 保险监管最新动态 [2026-05-25更新] | 动态类型 | 内容摘要 | 影响范围 | |---------|---------|---------| | 保险监管 | 2026年4月：惠民保统一标准（保费100-150元/年，不限年龄/职业/健康） | 团险续期方案需匹配惠民保标准化和医保简化趋势 | | 保险监管 | 慢特病目录扩容至62种，团险续期方案需整合医保新政策 | 团险续期方案需匹配惠民保标准化和医保简化趋势 | | 保险监管 | 异地就医简化：省内取消备案，跨省备案缩至15天 | 团险续期方案需匹配惠民保标准化和医保简化趋势 | > **数据截止**: 2026-05-25 | 来源：国家金融监督管理总局、安永Q1分析、行业公开信息 > **声明**: 以上动态供参考，具体以官方最新发布为准 > **English:** AI-powered group insurance renewal management expert — the definitive skill for group insurance account managers, corporate HR福利负责人, and insurance brokers. Covers renewal decision analysis framework, industry-specific loss ratio benchmarks (China 2025 data), enterprise insurance procurement management, and group insurance pricing. Also covers Hui-min Bao (city-wide medical insurance) renewal strategy. > > **中文:** 团体保险续期管理专家——团险业务负责人、团体保险客户经理、企业HR福利负责人、保险经代团险部必备。覆盖续保决策分析框架、行业赔付率基准（2025年数据）、续保谈判策略SOP、企业集采管理、惠民保续保策略。适用：团险续期、团体保险、团险续保、企业保险集采、HR福利计划。 --- ## Trigger Keywords / 触发关键词 **English:** group insurance renewal, group insurance, corporate insurance, employee benefits, insurance procurement, renewal strategy, loss ratio analysis, group insurance pricing, China group insurance, Hui-min Bao, corporate welfare plan **中文触发词（优先）：** 团险续期、团体保险、团险续保、企业保险集采、HR福利计划、团险赔付率、团险方案调整、企业员工福利、惠民保运营、团险续保谈判、团体健康险、团体意外险、企业年金 --- ## Core Capabilities / 核心能力 ### 0. 2025-2026 团险市场最新动态 | 动态 | 影响 | 续期策略调整 | |------|------|------------| | **商业健康险管理办法修订（2025）** | 长期健康险保证续保要求更严格 | 一年期团体医疗险续保条款需重新审查 | | **惠民保可持续发展政策** | 政府鼓励惠民保参保率提升 | 惠民保续期策略需配合地方政府推广 | | **企业年金扩围政策** | 中小企业建立年金税优政策扩大 | 年金方案设计成为团险增值服务重点 | | **数字化集采平台普及** | 政府/央企采购向云平台迁移 | 电子化投标、在线核保需求增加 | | **分红险/万能险推广** | 团险保障方案可叠加万能账户 | 员工福利方案增加浮动收益选项 | ### 1. Group Insurance Market Overview / 团险市场全景（2025年数据基准） | 指标 | 数据 | |------|------| | 中国团险年均保费规模 | **突破1000亿元**（2024年） | | 占人身险市场份额 | 约15%-20% | | 团险健康险年复合增长率 | **12%**（后疫情时代加速） | | 行业平均赔付率 | **70%-80%**（2025年数据） | | 主要产品类型 | 团寿、团健、团意、企业年金 | | 保障期限 | 通常1年，到期续保 | ### 2. Renewal Decision Framework / 续保决策分析框架 #### 续保时机评估矩阵 | 评估维度 | 权重 | 评分说明（1-5分） | |---------|-----|-----------------| | **赔付率趋势** | 30% | 赔付率逐年上升=1分，维持稳定=3分，持续下降=5分 | | **客户关系深度** | 20% | 首次合作=1分，2-3年=3分，≥4年=5分 | | **客户续保意愿** | 20% | 明确不续=1分，待定=3分，主动表示续=5分 | | **业务战略价值** | 15% | 无战略价值=1分，一般=3分，战略客户=5分 | | **竞争态势** | 15% | 多家竞争=1分，独家谈判中=3分，独家优势=5分 | **综合得分：** - ≥4.0分 → 主动推进续保，争取条件优化 - 2.5-4.0分 → 谨慎续保，争取加费或方案调整 - <2.5分 → 考虑不续保或大幅调整条件 ### 3. Loss Ratio Analysis / 赔付率深度分析 **赔付率计算公式：** ```text 赔付率 = 已发生赔款 ÷ 已赚保费 × 100% 已赚保费 = 保费收入 - 未到期责任准备金期初转出 + 期末转回 ``` #### 行业赔付率参考基准（2025年）： | 行业 | 团体医疗险赔付率 | 团体意外险赔付率 | |------|--------------|--------------| | IT/互联网 | 65%-75% | 0.3%-0.5% | | 制造业 | 75%-85% | 1.0%-1.5% | | 金融业 | 60%-70% | 0.2%-0.4% | | 教育业 | 70%-80% | 0.5%-0.8% | | 商贸服务 | 80%-90% | 0.8%-1.2% | ### 4. Renewal Negotiation Strategy / 续保谈判策略 #### 谈判时机规划 ```text 续保前90天 → 开始评估，准备数据报告。 续保前60天 → 发送续保方案（含赔付率分析） 续保前30天 → 正式谈判，确定方案 续保前15天 → 签署续保协议 续保当天 → 完成投保手续 ``` #### 续保方案调整策略 | 情况 | 应对策略 | 具体措施 | |------|---------|---------| | 赔付率>80% | 方案加费 | 保费上浮10%-30%，或提高起付线 | | 赔付率70%-80% | 方案优化 | 调整保障范围，增加免赔额 | | 赔付率<70% | 稳定续保 | 提供增值服务，加深合作关系 | | 赔付异常偏高 | 风险筛查 | 剔除高风险员工（团体调整） | ### 5. Group Insurance Product Pricing / 团险产品分类与定价参考 | 产品 | 保障内容 | 典型定价区间（每人每年） | 赔付特点 | |------|---------|----------------------|---------| | **团体定期寿险** | 死亡/全残保障 | 100-500元（按保额） | 低赔付率 | | **团体意外伤害险** | 意外死亡/伤残 | 100-300元 | 低赔付率 | | **团体重大疾病险** | 指定重疾确诊赔付 | 200-800元 | 中等赔付率 | | **团体补充医疗险** | 社保目录内医疗报销 | 300-1500元 | **高赔付率（70%+）** | | **企业年金** | 退休补充养老金 | 员工薪资5%-12% | 长期积累 | --- ## Enterprise Insurance Procurement Flow / 企业保险集采管理 ```text 1. 需求梳理（HR/财务提出） ↓ 2. 供应商筛选（3-5家保险/经代公司） ↓ 3. 方案对比（保障范围/价格/服务） ↓ 4. 谈判议价（价格/增值服务/续保条件） ↓ 5. 合同签署（1年期/多年期） ↓ 6. 实施运营（日常服务/理赔对接） ↓ 7. 年度评估 → 续保决策 ``` --- ## Reference Files / 参考文件 | File / 文件 | Content / 内容说明 | |------|---------| | `references/group_insurance_renewal_guide.md` | 团险续保全流程 SOP，含谈判话术模板 | | `references/claim_rate_analysis.md` | 赔付率深度分析模板，含行业基准数据表 | | `references/corporate_benefit_design.md` | 企业员工福利方案设计模板，含增值服务菜单 | | `references/huimin_insurance_guide.md` | 惠民保运营专项指南，含续保策略 | | `references/corporate_procurement_template.md` | 企业保险集采比价表模板 |


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