Cassa di risparmio

La cassa di risparmio è una tipologia di istituto di credito nato con la finalità di raccogliere e tutelare il piccolo risparmio. Storia Generalmente, almeno in origine, le casse di risparmio erano istituzioni senza fini di lucro e che, pertanto, si differenziavano dalle banche private. L'evoluzione della legislazione bancaria ha portato le casse di risparmio a essere sostanzialmente equiparate alle altre banche; nel caso italiano, molte sono state coinvolte in processi di fusione e acquisizione. La più antica cassa di risparmio nel significato moderno è stata la Hamburger Ersparungskasse, fondata nel 1778 ad Amburgo. Attività e caratteristiche Tali enti consentono ai risparmiatori l'esercizio del credito ipotecario e fondiario, o tramite investimenti poco rischiosi, come quelli nei titoli di Stato. Alla funzione creditizia si associa inoltre l'erogazione di prestazioni di previdenza individuale e l'attività di beneficenza. Tipici strumenti delle casse di risparmio sono i libretti di risparmio. Nel mondo Istituzioni classificabili come casse di risparmio esistono o sono esistite in diversi paesi europei, con il nome di Sparkasse in Germania (le più antiche in assoluto), Caisse d'epargne in Francia, Caja o Caixa in Spagna. Istituzioni assimilabili alle casse di risparmio sono le savings and loans associations negli Stati Uniti, le building societies nel Regno Unito, e credit unions in altri paesi. Italia Le prime casse di risparmio furono costituite nel XIX secolo in Veneto e in Lombardia (la prima fu la Cassa di Risparmio di Venezia, fondata il 12 gennaio 1822); a promuoverne la fondazione furono in alcuni casi gruppi di privati cittadini, in altri i Comuni, nella maggior parte dei casi i Monti di Pietà o altre istituzioni di beneficenza esistenti nelle località dove le casse furono istituite. Nel 1880 in Italia operavano 183 casse di risparmio, distribuite in tutto il paese. In Emilia, in Romagna e nelle Marche ve ne erano numerose e di piccole dimensioni, mentre in Lombardia la Cassa di Risparmio delle Provincie Lombarde (Cariplo) fin dalla sua fondazione ebbe un ruolo di assoluta preminenza sia a livello regionale sia a livello nazionale. La diffusione e la crescita delle casse di risparmio spinsero il governo a regolamentarne in modo più chiaro l'istituzione e il funzionamento con una legge del 1888 che distingueva e chiariva la definizione giuridica di "cassa di risparmio" e che sottoponeva le casse alla vigilanza da parte del Ministero dell'agricoltura, dell'industria e del commercio. Tale legge considerava quindi le casse di risparmio come istituzioni ben definite e distinte, anche per la loro funzione sociale, dalle altre aziende di credito. Negli stessi anni però esse dovettero affrontare la concorrenza nella raccolta del risparmio da parte delle Poste e delle banche popolari. Una successiva legge del 1926 avrebbe poi provocato una riduzione nel numero delle casse di risparmio, inducendo le casse di più piccole dimensioni a fondersi con la cassa di risparmio del rispettivo capoluogo di provincia. La legge bancaria del 1936 infine classificò le casse di risparmio assieme agli altri Istituti di Credito Ordinario, abilitati a esercitare esclusivamente il credito a breve termine. Di peculiare le casse di risparmio mantennero la loro personalità giuridica di "enti morali" di diritto pubblico e la loro operatività in ambito prevalentemente locale. Nel secondo dopoguerra alcune casse di risparmio, come la Cariplo, raggiunsero livelli di attività ragguardevoli e paragonabili a quelli degli altri istituti di credito; la personalità giuridica di enti morali rendeva però difficile per le casse di risparmio ammettere nuovi soci e aumentare così la consistenza patrimoniale degli istituti. Nel 1990 la legge Amato di modificò gli assetti giuridici delle casse di risparmio, imponendo lo scorporo delle casse tra azienda bancaria in forma di società per azioni (Cassa di Risparmio SpA, con funzione creditizia) e Fondazione cassa di risparmio con finalità morali e benefiche; si vennero così a separare le due originarie finalità (creditizia e benefica) delle casse di risparmio. In seguito, ulteriori decreti attuativi hanno sancito il principio della "despecializzazione bancaria", equiparando anche formalmente le casse di risparmio alle altre aziende di credito. Alcune casse di risparmio sono state coinvolte nei processi di fusione e acquisizione che hanno portato alla creazione di grandi gruppi bancari (Cassa di Risparmio di Roma – Banca di Roma, Cassa di Risparmio di Torino – UniCredit, Cariplo – Banca Intesa, Cassa di Risparmio del Banco di Napoli), perdendo così il loro nome originario; in seguito a tali processi, molte fondazioni che dalle casse di risparmio sono derivate sono divenute azionisti-chiave di gruppi bancari alla cui costituzione hanno partecipato. Un altro esempio di questo tipo è la Cassa di risparmio di Fabriano e Cupramontana (CARIFAC), che a causa di problemi finanziari si era fusa con Veneto Banca. A oggi L'Associazione delle Casse di Risparmio Italiane (Acri, istituita nel 1912) associa non solo 45 casse di risparmio SpA che hanno conservato la propria denominazione sociale, ma anche le fondazioni costituite a seguito dell'entrata in vigore della normativa del 1990. Tra gli enti si ricordano: Cassa di Risparmio di Venezia - 1822 Cassa di Risparmio di Padova e Rovigo - 1822 Cassa di Risparmio di Castelfranco Veneto - 1822 Cassa di Risparmio delle Provincie Lombarde - 1823 Cassa di Risparmio di Verona, Vicenza, Belluno e Ancona - 1825 Cassa di Risparmio di Torino - 1827 Cassa di Risparmio di Firenze - 1829 Cassa di Risparmio di San Miniato - 1830 Cassa di Risparmio di Prato - 1830 Cassa di Risparmio di Gorizia - 1831 Cassa di Risparmio di Livorno - 1834 Cassa di Risparmio di Lucca - 1835 Cassa di Risparmio di Pisa - 1836 Cassa di Risparmio di Spoleto - 1836 Cassa di Risparmio di Roma - 1836 Cassa di Risparmio in Bologna - 1837 Cassa di Risparmio di Ferrara - 1838 Cassa di Risparmio di Alessandria - 1838 Cassa dei Risparmi di Forlì e della Romagna - 1839 Cassa di Risparmio di Rimini - 1840 Cassa di Risparmio di Cesena - 1840 Cassa di Risparmio di Savona - 1840 Cassa di Risparmio di Rovereto - 1841 Cassa di Risparmio della Spezia - 1842 Cassa di Risparmio di Trieste - 1842 Cassa di Risparmio di Ascoli Piceno - 1842 Cassa di Risparmio di Asti - 1842 Cassa di Risparmio di Carpi - 1843 Cassa di Risparmio di Jesi - 1844 Cassa di Risparmio di Modena - 1845 Cassa di risparmio di Genova e Imperia - 1846 Cassa di Risparmio di Rieti - 1846 Cassa di Risparmio di Terni e Narni - 1846 Cassa di Risparmio di Vercelli - 1851 Cassa di Risparmio di Reggio Emilia - 1852 Cassa di Risparmio di Bolzano - 1854 Cassa di Risparmio della Provincia di Viterbo - 1855 Cassa di Risparmio di Imola - 1855 Cassa di Risparmio di Trento - 1855 Cassa di Risparmio di Cuneo - 1855 Cassa di Risparmio di Fermo - 1856 Cassa di Risparmio di Biella - 1856 Cassa di Risparmio di Vigevano - 1857 Cassa di Risparmio di Savigliano - 1858 Cassa di Risparmio della provincia dell'Aquila - 1859 Cassa di Risparmio di Cento - 1859 Cassa di Risparmio di Parma - 1860 Cassa di Risparmio di Piacenza - 1860 Cassa centrale di risparmio Vittorio Emanuele per le province siciliane - 1861 Cassa di Risparmio di Calabria e Lucania - 1861 Cassa di Risparmio della Provincia di Chieti - 1862 Banca Caripe - 1871 Cassa di Risparmio di Vignola - 1872 Cassa di Risparmio di Udine e Pordenone - 1876 Cassa di Risparmio di Pistoia - 1883 Cassa di Risparmio di Saluzzo - 1901 Cassa di Risparmio di Fossano - 1905 Cassa di Risparmio della Marca Trivigiana - 1913 Banca Tercas - 1939 Cassa di Risparmio di Puglia - 1949 Note Bibliografia Luigi De Rosa, Storia delle Casse di risparmio e della loro associazione, Laterza, Bari, 2003. Moneta, credito e banche in Europa: un millennio di storia - Dispense per il corso di Storia della moneta e della banca - a cura di Giuseppe Felloni, Università degli studi di Genova, Facoltà di economia e commercio, Anno accademico 1999-2000. Gian Paolo Barbetta, Le fondazioni di origine bancaria: dalla nascita per caso all'esercizio dell'innovazione sociale[1]. Alfio Titta, Le Casse di Risparmio nel mondo, Malfasi, Milano, 1950. Voci correlate Casse rurali Fondazione cassa di risparmio Fondazione bancaria Libretto di risparmio Risparmio Altri progetti Wikimedia Commons contiene immagini o altri file su cassa di risparmio Collegamenti esterni Acri – Associazione casse di risparmio italiane, su acri.it.