Itaú Unibanco

Itaú Unibanco, comumente chamado de Itaú, é o maior banco privado do Brasil e maior conglomerado financeiro do hemisfério sul, com sede na cidade de São Paulo, no estado homônimo. O banco foi criado em 4 de novembro de 2008 a partir da fusão entre o Banco Itaú e o Unibanco, duas das maiores instituições financeiras do país, resultando no maior conglomerado financeiro do hemisfério sul e num dos 20 maiores do mundo em valor de mercado. Presente em 21 países, o banco possui cerca de 5 mil agências no Brasil e no exterior e 26 mil caixas eletrônicos e pontos de atendimento, além de possuir mais de 99 mil colaboradores, quase 55 milhões de clientes e mais de 95 mil acionistas. Em 2016, a carteira de ativos do Itaú atingiu 1,43 trilhão de reais - a maior do país. Foi eleita em 2022 pelo Great Place to Work® (GPTW Brasil) como a melhor empresa para se trabalhar, na categoria acima de 10.000 colaboradores no ranking das 150 melhores empresas para se trabalhar no Brasil. Em abril de 2012, o Itaú Unibanco foi classificado como a 30° maior empresa do mundo pela revista americana Forbes. História Antecendentes A história do Itaú começa com a fundação do Banco Central de Crédito em 30 de dezembro de 1943, por Alfredo Egydio de Souza Aranha. O banco foi autorizado pela Caixa de Mobilização e Fiscalização Bancária a realizar operações bancárias em 1944, com a emissão das primeiras cartas patentes. A primeira agência foi aberta em 2 de janeiro de 1945, localizada na então sede do banco. O Banco Central de Crédito teve seu nome alterado em 1952 para Banco Federal de Crédito, por recomendação do Governo Federal, que passaria a usar o termo Banco Central como nome de sua autoridade monetária principal. O Banco Itaú propriamente dito foi fundado em 1944 por José Balbino Siqueira, na cidade de Itaú de Minas, Minas Gerais, e viria a se unir com o Banco Federal de Crédito em 1964, originando o Banco Federal Itaú. Em 1966, veio mais uma aquisição, o Banco Sul Americano do Brasil, que se uniu ao Banco Federal Itaú, criando assim o Banco Federal Itaú Sul Americano. Em 1969, o Itaú Sul Americano faz outra fusão, dessa vez com o Banco da América, tornando o Banco Itaú América o 7º maior da época, com 274 agências. Em 1973, o Banco Itaú América passou a se chamar apenas Banco Itaú, e foi adotado um logotipo idêntico ao atual, porém em preto e branco (Itaú, em tupi-guarani, significa pedra escura). Fusão com o Unibanco No dia 4 de novembro de 2008, o Banco Itaú e o Unibanco anunciaram a fusão que deu origem ao Banco Itaú Unibanco. A instituição nascia com R$ 575 bilhões em ativos (contra R$ 403,5 bilhões do Banco do Brasil e R$ 348,4 bilhões do Banco Bradesco), um patrimônio líquido de cerca de R$ 51,7 bilhões e uma carteira de crédito combinada de R$ 225,3 bilhões. O novo banco tinha 4.800 agências e postos de atendimento, representando 18% da rede bancária do país, e 14,5 milhões de correntistas (18% do mercado). Em volume de crédito, representava 19% do sistema brasileiro e em total de depósitos, fundos e carteiras administradas, 21%. No mercado de seguros e previdência, o novo grupo tinha uma participação de 17% e de 24%, respectivamente. As operações do atacado (corporate) somavam mais de R$ 65 bilhões, com atendimento a mais de 2.000 grupos econômicos no Brasil. O negócio de private banking (gestão de grandes fortunas) se tornou o maior da América Latina, com aproximadamente R$ 90 bilhões de ativos sob gestão. As operações de cartões de crédito passaram a contemplar as empresas Itaucard, Unicard e Hipercard. A união entre os dois bancos foi aprovada pelo CADE em 18 de agosto de 2010. A medida foi bem vista por Henrique Meireles, Presidente do Banco Central do Brasil, que afirmou que a fusão contribuiria para o fortalecimento do sistema financeiro nacional num momento delicado do mercado financeiro internacional. Com a fusão, a marca Unibanco foi extinta gradativamente e a instituição passou a utilizar apenas a marca Itaú em suas agências. A integração foi concluída em outubro de 2010 e custou mais de 1 bilhão de reais. Em 24 de agosto de 2009, foi anunciada uma associação para distribuição de seguros de residência e automóvel com a Porto Seguro, uma das maiores e mais importantes seguradoras do país. A operação consistiu na transferência, por parte do Itaú Unibanco, da totalidade de ativos e passivos de sua carteira de seguros residenciais e de automóveis para a Porto Seguro. Em setembro de 2013, os ativos do Itaú Unibanco eram de 1,011 trilhão de reais e com isso é considerada a segunda maior instituição financeira do Brasil por ativos, perdendo apenas para o Banco do Brasil. Em 4 de fevereiro de 2014, foi anunciado que o Itaú Unibanco teve lucro de 15.696 bilhões de reais em 2013, um crescimento de 15,5% em relação a 2012, foi o maior lucro da história dos bancos brasileiros, em dezembro de 2013 os ativos totais do banco totalizaram 1.105 trilhão, um crescimento de 8,99% em relação ao mesmo período do ano anterior. Em agosto de 2014, o Itaú Unibanco adquiriu 100% da gestora de ativos chilena Munita Cruzat & Claro. Com a compra o banco expandiu as suas operações no Chile, na área de private banking. O valor da aquisição não foi divulgado. Em 2017, o Itaú destronou o Bank of America e registrou a maior receita entre os bancos de investimento na América Latina. No dia 1º de julho de 2019, o Mercado Livre e o Itaú lançaram um cartão de crédito sem anuidade e com cashback. O recurso permite que clientes acumulem pontos e recebam até 10% do dinheiro em suas compras. Parcerias, aquisições, projetos e vendas Em 28 de outubro de 2011, o Itaú fez uma parceria com a empresa Serttel para o patrocínio de bicicletas em diversas cidades do Brasil sob o nome do sistema Samba. A primeira cidade a ganhar o Bike Itaú foi o Rio de Janeiro. Em maio de 2017, a outra empresa chamada Tembici assumiu a administração do sistema no lugar da Serttel. Em 10 de julho de 2012, o Itaú firmou uma parceria com o Banco BMG, para criação de uma joint-venture chamado Itaú BMG Consignado, especializando em crédito consignado voltado para a pessoa física. A parceria foi desfeita em 2016. Em 9 de maio de 2013, o Itaú fechou a compra da Credicard, a mais antiga e conhecida emissora de cartões do país, por quase três bilhões de reais. No mesmo ano, foi criada a bandeira de cartões Hiper. Em 29 de janeiro de 2014, foi anunciada a fusão das operações do banco Itaú Chile com o banco CorpBanca, também chileno, dando origem ao Itaú CorpBanca. Após a conclusão da fusão, o Itaú passou da 7ª para a 4ª colocação entre os maiores bancos chilenos. A marca da nova instituição é Itaú e o controle fica nas mãos da instituição brasileira. Em 21 de outubro de 2015, a Odebrecht TransPort, subsidiária do grupo Odebrecht (atual Novonor) na área de transporte e logística, assinou um contrato de venda de sua participação na ConectCar para o Itaú Unibanco, por R$ 170 milhões. Em 31 de dezembro de 2015, o Itaú informou que fechou acordo com o Banco BTG Pactual para a compra da participação de 81,94% do BTG na empresa de recuperação de crédito Recovery do Brasil Consultoria por R$ 640 milhões. Em 8 de outubro de 2016, o Itaú pagou R$ 710 milhões pela operação de varejo do Citibank no Brasil. Em 11 de maio de 2017, o Itaú informou por meio de fato relevante a compra da participação de 49,9% do capital social da XP Investimentos, corretora nascida em Porto Alegre. A aquisição será feita por meio de aporte de capital no valor de R$ 600 milhões e compra de ações de emissão da XP detidas pelos vendedores no valor de R$ 5,7 bilhões. No total, serão aplicados R$ 6,3 bilhões no negócio. A finalização da transação depende da análise do CADE. Em 13 de maio de 2019, o Itaú lançou uma plataforma de pagamentos digitais chamado Iti, voltado para público jovem, para concorrer com o PicPay. Em 2020, o Itaú lançou a campanha chamado Todos pela Saúde, em virtude da pandemia de COVID-19. No mês de abril, o banco doou mais de R$ 1 bilhão para o combate ao vírus. No ano seguinte, a campanha se tornou um instituto. Em 2021, foi lançado o Iupp, um programa de fidelidade voltada para clientes do banco. Em janeiro de 2022, foi firmado um contrato de compra e venda com a Ideal Holding Financeira, uma corretora 100% digital que oferece soluções de trading eletrônico e DMA (direct market access), dentro de uma plataforma flexível e cloud-based, a aquisição será feita em duas etapas ao longo de 5 anos, na primeira etapa 50.1% do capital social e votante será adquirido, por aproximadamente R$ 650 milhões. A segunda etapa será feita após 5 anos, com a compra dos 49.9% restantes. A conclusão desta operação terá que ser aprovada pelo CADE e BACEN. Em abril de 2022, o Itaú firmou uma joint-venture com a Totvs para criação de uma nova empresa, a Totvs Techfin. A conclusão ocorreu no ano seguinte. Em agosto de 2022, o Itaú anunciou a aquisição de 35% da corretora Avenue. A previsão é de aquisição completa em dois anos. Em agosto de 2023, o Itaú anunciou a venda de sua filial na Argentina para o Banco Macro por US$ 50 milhões (equivalente a R$ 250 milhões). Em novembro do mesmo ano, o Banco Central da República Argentina aprovou esta aquisição e a instituição passou a se chamar de Macro BMA. Em maio de 2024, o Itaú vendeu as diversas salas de sua própria rede de cinema para a rede Cinesystem e a metade da sala para a sua parceira Cinespaço. Serviços e segmentação O Itaú Unibanco é o segmento de varejo do banco, o de maior visibilidade, oferecendo serviços de conta corrente, poupança, cheques especiais, empréstimos pessoais e ao consumidor, cartões de crédito, seguros de residência, vida e acidentes, financiamento de automóveis, planos de previdência privada, administração de ativos e planos de capitalização para pessoas físicas. O Itaú Personnalité é a divisão que oferece serviços especializados para clientes de alta renda - logo abaixo do private banking. A estratégia do Itaú Personnalité consiste na oferta de serviços de consultoria por gerentes que recebem treinamento para entender as necessidades específicas desses clientes e de uma grande carteira de produtos e serviços exclusivos, disponibilizados em uma rede de agências exclusivas, localizadas nas principais cidades brasileiras. Segmento herdado do Unibanco, chocou-se com a estratégia Personalité. O Unibanco era considerado mais ágil, pois o conceito Uniclass era para clientes e não agências, ou seja, os clientes de uma agência poderiam ser classificados de forma diferentes enquanto no Itaú não. Em face disto, o Itaú Personnalité, em julho de 2011, reformulou sua estratégia e elevou o limite de clientes-alvo para pessoas com renda superior a R$ 10.000 por mês (em comparação com R$ 7.000 anteriormente, que chocavam-se com o Uniclass) ou com investimentos acima de R$ 100.000 (em contraposição a R$ 60.000 anteriormente, igualmente se chocavam com o Uniclass). Essa estratégia melhora o choque com a divisão Uniclass mencionada na atividade de banco de varejo, sem contudo resolver o problema de cliente em agência distinta. Serviço especial para pequenas (faturamento anual entre R$ 500 mil e R$ 10 milhões) e microempresas (até R$ 500 mil). É utilizado por cerca de 115 mil das 637 mil pequenas e microempresas clientes do banco (o restante usa serviços padrões). No final de 2005, a UPJ possuía 188 unidades de atendimento exclusivo em agências do Itaú. Em 2016, o Itaú lançou o aplicativo Itaú Abreconta. Em maio de 2019, lançou a plataforma Iti de pagamentos móveis. Os serviços poderão ser realizados em lojas ou entre usuários de maneira instantânea, 24 horas por dia, por meio de QR Code. Não é preciso ter conta corrente e cartão do banco para utilizar o canal. A plataforma em fase de teste, oferece transferência, pagamento e também passa pela aceitação de máquinas da Rede adquirente. Institucionais Itaú Private Bank Especializado em consultoria financeira para pessoas físicas com grande patrimônio. Hoje, o Itaú Private Bank é o maior no seu segmento no país e na América Latina. Itaú BBA O Itaú BBA é responsável pelas atividades de serviços bancários para grandes empresas e banco de investimento. O Itaú BBA oferece uma carteira completa de produtos e serviços por meio de um quadro de profissionais altamente qualificados. Atualmente, o Itaú BBA atende a cerca de 2.400 empresas e conglomerados. As atividades do Itaú BBA englobam desde operações típicas de um banco comercial até operações nos mercados de capitais e serviços de consultoria em fusões e aquisições. Tais atividades são totalmente integradas, o que permite ao Itaú BBA adaptar seu desempenho às necessidades de seus clientes.[carece de fontes?] Intrag DTVM A Intrag DTVM é uma empresa do grupo Itaú Unibanco com foco na prestação de serviços de administração fiduciária de fundos de investimento para gestores independentes, private banks, family offices, clientes institucionais e grandes investidores. O portfólio de produtos da Intrag inclui administração das mais variadas estruturas e tipos de fundos, desde os regulados pela instrução CVM nº 555 até FIDCs, FIPs, FMIEEs, ETFs e FIIs. Kinea Investimentos Empresa de investimentos especializada em Hedge Funds, Private Equity e Real Estate, fundada em 2007 após uma associação com profissionais do mercado financeiro. Em novembro de 2010, comprou uma participação na empresa de educação Multi por R$ 200 milhões. Em abril de 2013, comprou 20% do Grupo ABC em negócio avaliado em R$ 170 milhões. Em maio de 2013 investiu R$ 70 milhões no Grupo Delfin que é uma empresa no ramo de saúde. Em março de 2014, adquiriu 25% da Lojas Avenida, uma rede varejista de roupas do estado do Mato Grosso, o valor da operação foi de R$ 250 milhões. Conselho de administração O Conselho de Administração da empresa é formado da seguinte maneira: Pedro Moreira Salles e Roberto Egydio Setubal são copresidentes, e Ricardo Villela Marino ocupava a vice presidência. Além deles, o conselho tem outros três membros ligados às famílias controladoras do banco (Alfredo Egydio Setubal, Ana Lúcia de Mattos Barretto Villela e João Moreira Salles) e sete membros independentes: Candido Botelho Bracher, Cesar Nivaldo Gon, Fábio Colletti Barbosa, Fabricio Bloisi Rocha, Maria Helena dos Santos Fernandes de Santana, Paulo Antunes Veras e Pedro Luiz Bodin de Moraes. Logotipos Prêmios Prêmio iBest 2020 - Top 3 pelo Júri Oficial na categoria Bancos Digitais. Referências Ligações externas Sítio oficial Livro conta história do crescimento da XP e bastidores da venda ao Itaú