Première Chambre B

R.G : 06/02213
M. Jean-Michel X...
Mme Marie-Françoise Y... épouse X...

BANQUE POSTALE DIRECTION DE L'EXPLOITATION SERVICES FINANCIERS
Confirme la décision déférée
POURVOI No T0721641 du 18/12/2007 (Nos réf CA Rennes : pourvoi no36/2007-B1)
Copie exécutoire délivrée


RÉPUBLIQUE FRANÇAISE
AU NOM DU PEUPLE FRANÇAIS
COUR D'APPEL DE RENNES
ARRÊT DU 06 SEPTEMBRE 2007
COMPOSITION DE LA COUR LORS DU DÉLIBÉRÉ :
Madame Monique BOIVIN, Président,
Mme Rosine NIVELLE, Conseiller,
Monsieur Jean-Pierre GIMONET, Conseiller,
GREFFIER :
Patricia IBARA, lors des débats et lors du prononcé

A l'audience publique du 06 Mars 2007 devant Mme Rosine NIVELLE, magistrat rapporteur, tenant seul l'audience, sans opposition des représentants des parties, et qui a rendu compte au délibéré collégial

Contradictoire, prononcé par l'un des magistrats ayant participé au délibéré, à l'audience du 06 Septembre 2007.

APPELANTS :
Monsieur Jean-Michel X...

49120 CHEMILLE
représenté par la SCP D'ABOVILLE DE MONCUIT SAINT-HILAIRE & LE CALLONNEC, avoués
assisté de Me GRASSEAU, avocat
Madame Marie-Françoise Y...

49120 CHEMILLE
représentée par la SCP D'ABOVILLE DE MONCUIT SAINT-HILAIRE & LE CALLONNEC, avoués
assistée de Me GRASSEAU, avocat

LA BANQUE POSTALE prise en sa Direction de l'Exploitation des Services Financiers DAF service juridique CP P 102
Immeuble le Palatino
17, Avenue de Choisy
75643 PARIS CEDEX 13
représentée par la SCP GAUVAIN & DEMIDOFF, avoués
assistée de Me C..., avocat
EXPOSE DES FAITS-PROCEDURE-OBJET DU RECOURS
Jean-Michel X... et Marie-Françoise Y... épouse X... ont régulièrement interjeté appel d'un jugement rendu le 4 janvier 2006 par le Tribunal de Grande Instance de Nantes qui a déclaré irrecevable comme prescrite leur action en nullité de la clause d'intérêts insérée dans leurs contrats de prêt du 23 décembre 1996 et les a déboutés de l'ensemble de leurs demandes dirigées contre   LA POSTE ;
Ils demandent à la Cour, aux termes de leurs conclusions récapitulatives en date du 8 janvier 2007 :
- à titre principal de prononcer la déchéance du droit aux intérêts des prêts concernés en application de l'article L.312.33 du Code de la Consommation et de condamner la BANQUE POSTALE à leur payer la somme de 8 734,19 euros ;
- subsidiairement de prononcer la nullité des clauses stipulatives des intérêts en application des dispositions des articles L.313-1 et suivants du Code de la Consommation et 1907 du Code Civil  et de condamner la BANQUE POSTALE à payer aux époux X... la somme de 8 734,19 euros ;
- en tout état de cause de condamner la BANQUE POSTALE à lui payer 200 euros au titre des frais irrépétibles ;
Dans ses écritures récapitulatives en date du 29 janvier 2007 LA BANQUE POSTALE conclut au contraire à la confirmation de la décision critiquée et réclame la condamnation des appelants à lui payer la somme de 3 000 euros sur le fondement de l'article 700 du Nouveau Code de Procédure Civile ;
Pour un plus ample exposé des faits , de la procédure et des prétentions des parties la Cour se réfère à la décision attaquée, et aux écritures des parties régulièrement signifiées ;
MOTIFS DE LA COUR
Considérant que pour faire l'acquisition d'une maison les  époux PETIT ont souscrit auprès de LA POSTE le 23 décembre 1996, deux prêts immobiliers :
- un Prêt Epargne Logement de  133 240 francs remboursable sur 156 mois au taux effectif global ( TEG) de 6,15% ;
- un Prêt Conventionné de 236 760 francs au TEG de 6,95 % remboursable en 180 mois ;
Que ces deux prêts ont été remboursés par anticipation dans le courant du mois de juin 2002 ;
Considérant que par acte du 21 janvier 2004 Jean-Michel X... et Marie-Françoise Y... épouse X... ont fait assigner LA POSTE devant le Tribunal de Grande Instance de Nantes en réclamant le remboursement des intérêts au motif que le mode de calcul des intérêts des prêts était erroné ;
Qu'ils maintiennent devant la Cour que les TEG mentionnés dans les deux prêts sont faux et qu'en application de l'article L 312.1 et suivants et de l'article L.312.33 du Code de la Consommation la banque doit être déchue du droit aux intérêts et condamnée au remboursement intégral de ces intérêts ; qu'ils font valoir que l'action née de l'application de cet article se prescrit par dix ans et n'est pas soumise à la prescription quinquennale de l'article 1304 du Code Civil ;
Que subsidiairement ils invoquent les dispositions de l'article L.313-1 du Code de la Consommation ;
Considérant que la LA BANQUE POSTALE fait valoir que les deux prêts sont intégralement remboursés depuis le mois de juin 2002 et qu'il y a extinction de toutes obligations contractuelles nées de ces contrats ; qu'en tout état de cause la demande des époux X... s'analyse  non pas en une demande de déchéance du droit aux intérêts telle que visée par l'article L.312.33 du Code de la Consommation mais comme une demande de nullité de la stipulation d'intérêts ; qu'elle est donc bien soumise à la prescription quinquennale de l'article 1304 du Code Civil ;
Considérant  qu'il résulte des dispositions des articles L.312-8 et L. 313-1 du Code de la Consommation que l'offre de crédit doit contenir notamment le taux effectif global du crédit (TEG)  ; qu'en l'espèce il n'est pas contesté que le taux figurait bien sur les contrats litigieux ; que c'est donc à bon droit que le premier juge a analysé la demande des emprunteurs en une demande de nullité de stipulation d'intérêts conventionnels, étant observé que les  époux X... réclament, y compris devant la Cour, le remboursement de la totalité des intérêts ;
Considérant que leur action est bien , de ce fait soumise à la prescription quinquennale de l'article 1304 du Code Civil, les emprunteurs ayant par ailleurs exécuté sans réserve et dans sa totalité les contrats aujourd'hui critiqués ;
Considérant  qu'il convient de confirmer la décision déférée ;
Considérant qu'il serait inéquitable de laisser à la charge de l'intimée les frais irrépétibles qu'elle a exposés en cause d'appel et qu'il y a lieu en conséquence de condamner Jean-Michel X... et Marie-Françoise Y... épouse X... à payer à la LA BANQUE POSTALE la somme de 1 000 euros sur le fondement de l'article 700 du Nouveau Code de Procédure Civile ;
Considérant que  succombant en leur recours les  époux X... supporteront les dépens de première instance et d'appel ;

PAR  CES MOTIFS

Confirme la décision critiquée,
Condamne Jean-Michel X... et Marie-Françoise Y... épouse X... à payer à la LA BANQUE POSTALE la somme de 1 000 euros sur le fondement de l'article 700 du Nouveau Code de Procédure Civile,
Condamne Jean-Michel X... et Marie-Françoise Y... épouse X...  aux dépens de première instance et d'appel, ceux-ci pouvant être recouvrés selon les dispositions de l'article 699 du Nouveau Code de Procédure Civile.
LE GREFFIER, 				LE PRÉSIDENT,