A rkéa H ome L oans SFH Société anonyme au capital de 7 0 000 000 euros Siège social : 232, rue du Général Paulet, B.P. 103, 29802 Brest Cedex 9 433 383 205 R.C.S. Brest Rapport sur la qualité des actifs au 31 décembre 2020 ( Instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ) Le présent rapport relatif à la qualité des actifs d’ Arkéa Home Loans SFH est établi, en application des dispositions de l’instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution du 15 juin 2011 sur la base des donnée s disponibles au 31 décembre 2020 . I – Prêts garantis I. 1) Répartition des encours de prêts garantis par catégorie de créance, par type de contrepartie et par type de garantie Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Categorie créance encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat 10 420 099 150,10 € Prêts particuliers à l'habitat 100% Prêts particuliers à l'habitat 0,0% 0,0% Prêts corporate à l'habitat Prêts corporate à l'habitat 0% Prêts corporate à l'habitat Total 10 420 099 150,10 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Type contrepartie encours créance impayée encours douteux Particuliers 10 192 574 098,47 € Particuliers 98% Particuliers 0,0% 0,0% SCI-Entrepreneur.ind 227 525 051,63 € SCI-Entrepreneur.ind 2% SCI-Entrepreneur.ind 0,0% 0,0% Total 10 420 099 150,10 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Type garantie encours créance impayée encours douteux Hyp.logement. particulier 4 779 792 658,50 € Hyp.logement. particulier 46% Hyp.logement. particulier 0,0% 0,0% SGFGAS 175 660 609,45 € SGFGAS 2% SGFGAS 0,0% 0,0% Caution - Etablissement. credit 673 155 542,89 € Caution - Etablissement. credit 6 % Caution - Etablissement credit 0,0% 0,0% Caution - Entreprise. assurance 4 791 490 339,26 € Caution – Entreprise assurance 46 % Caution - Entreprise assurance 0,0% 0,0% Total 10 420 099 150,10 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% I. 2) Répartition des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un logement, des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un immeuble à usage professionnel et des encours de prêts garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance encours total encours créance impayée encours douteux encours total encours créance impayée encours douteux encours créance impayée encours douteux Particuliers Hyp.logement.particulier 4 568 878 969,13 € 43,85% 0,00% SGFGAS 175 660 609,45 € 1,69% 0,00% Caution - Etablissement.credit 665 051 425,66 € 6,38% 0,00% Caution - Entreprise.assurance 4 782 983 094,23 € 45,90% 0,00% SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 210 913 689,37 € 2,02% 0,00% SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 8 104 117,23 € 0,08% 0,00% Caution - Entreprise.assurance 8 507 245,03 € 0,08% 0,00% Particuliers Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € Total 10 420 099 150,10 € - - 100% 0% 0% 0,0% 0,0% Type garantie Quotité éligible au refinancement par des ressources privilégiées Répartition Hyp.logement.particulier 4 631 675 479,65 € 46% SGFGAS 175 647 018,56 € 2% Caution - Etablissement.credit 654 050 533,40 € 6 % Caution - Entreprise.assurance 4 645 032 280,73 € 46 % Total 10 106 405 312,35 € 100% I.3) Répartition des encours en fonction de l’année de conclusion du contrat de prêt Encours total Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 4 779 792 658,50 € 175 660 609,45 € 673 155 542,89 € 4 791 490 339,26 € 10 420 099 150,10 € 1990 et avant 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1991 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1992 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1993 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1994 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1995 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1996 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1997 756,76 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 756,76 € 1998 17 079,93 € 3 515,50 € 6 063,33 € 0,00 € 26 658,76 € 1999 137 261,47 € 21 903,67 € 7 238,65 € 0,00 € 166 403,79 € 2000 419 163,04 € 39 128,40 € 0,00 € 0,00 € 458 291,44 € 2001 2 521 225,04 € 522 818,25 € 75 064,34 € 0,00 € 3 119 107,63 € 2002 6 429 230,57 € 2 324 045,67 € 227 822,84 € 0,00 € 8 981 099,08 € 2003 15 755 700,42 € 5 086 635,54 € 1 274 414,08 € 0,00 € 22 116 750,04 € 2004 23 366 709,04 € 4 757 458,71 € 2 168 280,22 € 0,00 € 30 292 447,97 € 2005 43 665 666,16 € 7 835 929,83 € 4 017 784,27 € 27 989 198,88 € 83 508 579,14 € 2006 47 318 940,28 € 8 783 111,18 € 2 915 181,87 € 76 130 907,16 € 135 148 140,49 € 2007 41 794 774,87 € 7 789 285,82 € 672 132,51 € 149 978 928,41 € 200 235 121,61 € 2008 39 510 477,94 € 5 230 953,97 € 26 276,37 € 116 126 321,51 € 160 894 029,79 € 2009 60 070 323,31 € 6 253 444,90 € 528 502,09 € 137 064 813,41 € 203 917 083,71 € 2010 136 199 327,08 € 15 488 961,53 € 2 155 448,97 € 264 231 746,57 € 418 075 484,15 € 2011 163 544 742,52 € 11 432 139,73 € 2 953 071,38 € 309 248 527,35 € 487 178 480,98 € 2012 192 947 751,60 € 4 439 643,72 € 8 883 727,89 € 163 307 105,46 € 369 578 228,67 € 2013 357 878 778,23 € 6 818 294,94 € 24 427 094,65 € 188 559 133,23 € 577 683 301,05 € 2014 454 526 525,21 € 11 653 985,10 € 34 411 682,48 € 129 971 915,82 € 630 564 108,61 € 2015 705 168 474,70 € 16 040 061,45 € 135 567 949,03 € 567 840 140,89 € 1 424 616 626,07 € 2016 624 905 171,42 € 16 121 970,26 € 85 361 066,67 € 524 907 512,82 € 1 251 295 721,17 € 2017 719 649 799,66 € 18 734 649,18 € 135 222 333,67 € 788 376 024,26 € 1 661 982 806,77 € 2018 581 079 769,06 € 14 856 411,08 € 112 356 806,60 € 706 248 835,42 € 1 414 541 822,16 € 2019 452 725 013,68 € 9 342 746,52 € 86 005 408,13 € 533 133 893,85 € 1 081 207 062,18 € 2020 110 159 996,51 € 2 083 514,50 € 33 892 192,85 € 108 375 334,22 € 254 511 038,08 € Nombre prêts concernés / Année conclusion prêt Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 88 313 4 921 9 027 99 680 201 941 1990 et avant - - - - - 1991 - - - - - 1992 - - - - - 1993 - - - - - 1994 - - - - - 1995 - - - - - 1996 - - - - - 1997 1 - - - 1 1998 6 2 1 - 9 1999 22 4 1 - 27 2000 41 12 - - 53 2001 427 133 12 - 572 2002 817 241 24 - 1 082 2003 1 307 343 100 - 1 750 2004 1 342 261 129 - 1 732 2005 1 870 324 205 1 164 3 563 2006 1 609 320 145 2 834 4 908 2007 1 082 221 13 4 405 5 721 2008 994 138 2 3 623 4 757 2009 1 485 150 17 4 140 5 792 2010 3 068 371 40 6 756 10 235 2011 4 049 292 63 9 253 13 657 2012 5 149 142 245 5 644 11 180 2013 8 431 194 544 5 548 14 717 2014 10 441 312 732 3 630 15 115 2015 12 562 361 2 334 11 288 26 545 2016 10 139 311 1 283 9 889 21 622 2017 9 925 342 1 465 12 986 24 718 2018 7 265 254 885 10 041 18 445 2019 5 116 163 602 7 092 12 973 2020 1165 30 185 1387 2767 REPARTITION LINK Excel.Sheet.8 "\\\\smb.gicm.net\\dfs\\structure\\CICM\\brest\\804100\\4 - Gestion de la trésorerie sociale et du refinancement\\4.5 - Mobilisation de créances et CDC\\Covered Bonds\\Pool\\pool 2011_11\\Instruction-2011-I-07 CMA HL SFH 2011_11.xls" "I3!L21C1" \* MERGEFORMAT \a \h Encours Total / Année conclusion prêt Hypothèque.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 45,87% 1,69% 6,46% 45,98% 100,00% 1990 et avant 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1991 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1992 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1993 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1994 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1995 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1996 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1997 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1998 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1999 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2000 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2001 0,02% 0,01% 0,00% 0,00% 0,03% 2002 0,06% 0,02% 0,00% 0,00% 0,09% 2003 0,15% 0,05% 0,01% 0,00% 0,21% 2004 0,22% 0,05% 0,02% 0,00% 0,29% 2005 0,42% 0,08% 0,04% 0,27% 0,80% 2006 0,45% 0,08% 0,03% 0,73% 1,30% 2007 0,40% 0,07% 0,01% 1,44% 1,92% 2008 0,38% 0,05% 0,00% 1,11% 1,54% 2009 0,58% 0,06% 0,01% 1,32% 1,96% 2010 1,31% 0,15% 0,02% 2,54% 4,01% 2011 1,57% 0,11% 0,03% 2,97% 4,68% 2012 1,85% 0,04% 0,09% 1,57% 3,55% 2013 3,43% 0,07% 0,23% 1,81% 5,54% 2014 4,36% 0,11% 0,33% 1,25% 6,05% 2015 6,77% 0,15% 1,30% 5,45% 13,67% 2016 6,00% 0,15% 0,82% 5,04% 12,01% 2017 6,91% 0,18% 1,30% 7,57% 15,95% 2018 5,58% 0,14% 1,08% 6,78% 13,58% 2019 4,34% 0,09% 0,83% 5,12% 10,38% 2020 1,06% 0,02% 0,33% 1,04% 2,44% Nombre prêts concernés / Année conclusion prêt Hypothèque.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 43,73% 2,44% 4,47% 49,36% 100,00% 1990 et avant 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1991 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1992 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1993 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1994 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1995 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1996 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1997 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1998 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1999 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 2000 0,02% 0,01% 0,00% 0,00% 0,03% 2001 0,21% 0,07% 0,01% 0,00% 0,28% 2002 0,40% 0,12% 0,01% 0,00% 0,54% 2003 0,65% 0,17% 0,05% 0,00% 0,87% 2004 0,66% 0,13% 0,06% 0,00% 0,86% 2005 0,93% 0,16% 0,10% 0,58% 1,76% 2006 0,80% 0,16% 0,07% 1,40% 2,43% 2007 0,54% 0,11% 0,01% 2,18% 2,83% 2008 0,49% 0,07% 0,00% 1,79% 2,36% 2009 0,74% 0,07% 0,01% 2,05% 2,87% 2010 1,52% 0,18% 0,02% 3,35% 5,07% 2011 2,01% 0,14% 0,03% 4,58% 6,76% 2012 2,55% 0,07% 0,12% 2,79% 5,54% 2013 4,17% 0,10% 0,27% 2,75% 7,29% 2014 5,17% 0,15% 0,36% 1,80% 7,48% 2015 6,22% 0,18% 1,16% 5,59% 13,14% 2016 5,02% 0,15% 0,64% 4,90% 10,71% 2017 4,91% 0,17% 0,73% 6,43% 12,24% 2018 3,60% 0,13% 0,44% 4,97% 9,13% 2019 2,53% 0,08% 0,30% 3,51% 6,42% 2020 0,58% 0,01% 0,09% 0,69% 1,37% I.4) Répartition des encours en fonction de leur durée résiduelle, arrondie au nombre d’années entier le plus proche Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 19 389 388,55 € 4 420 1 571 249,90 € 433 2 319 587,36 € 447 21 802 850,20 € 5 723 45 083 076,01 € 11 023 2 51 505 591,13 € 4 484 3 916 164,44 € 403 7 294 245,97 € 495 61 560 358,56 € 5 534 124 276 360,10 € 10 916 3 87 303 128,94 € 4 768 6 564 299,70 € 450 13 119 842,36 € 579 98 741 256,42 € 5 796 205 728 527,42 € 11 593 4 125 188 908,60 € 4 841 6 524 127,33 € 334 19 194 269,26 € 577 139 178 469,08 € 5 619 290 085 774,27 € 11 371 5 190 329 441,05 € 5 483 8 224 440,82 € 329 31 123 768,72 € 760 238 992 283,80 € 7 462 468 669 934,39 € 14 034 6 213 528 622,03 € 5 357 7 315 272,98 € 253 27 805 416,65 € 561 242 309 256,85 € 6 657 490 958 568,51 € 12 828 7 249 443 523,02 € 5 841 6 571 846,55 € 206 38 914 079,26 € 637 276 928 972,38 € 7 063 571 858 421,21 € 13 747 8 270 015 491,61 € 5 986 8 870 655,10 € 249 34 214 296,82 € 504 279 767 445,99 € 6 367 592 867 889,52 € 13 106 9 299 070 281,84 € 5 855 10 176 417,00 € 248 39 112 851,16 € 490 290 565 073,26 € 5 739 638 924 623,26 € 12 332 10 317 153 410,00 € 5 287 11 747 888,49 € 274 47 370 188,12 € 563 303 263 053,88 € 5 350 679 534 540,49 € 11 474 11 302 579 372,90 € 4 821 11 199 896,80 € 232 41 230 468,58 € 472 285 512 941,87 € 5 134 640 522 680,15 € 10 659 12 305 301 183,20 € 4 478 11 693 934,18 € 233 45 256 661,87 € 453 319 516 483,00 € 5 351 681 768 262,25 € 10 515 13 298 300 404,29 € 4 141 9 746 322,28 € 186 50 873 703,23 € 445 326 061 140,18 € 4 851 684 981 569,98 € 9 623 14 281 982 261,85 € 3 814 9 150 359,00 € 198 45 946 675,97 € 397 287 346 581,87 € 4 101 624 425 878,69 € 8 510 15 249 741 806,44 € 3 028 10 657 418,13 € 188 44 057 822,85 € 363 243 784 518,46 € 3 148 548 241 565,88 € 6 727 16 204 694 763,60 € 2 349 6 728 346,77 € 105 25 552 374,80 € 227 177 452 678,73 € 2 312 414 428 163,90 € 4 993 17 202 617 779,51 € 2 267 4 724 007,91 € 70 30 920 929,22 € 247 166 668 370,51 € 2 125 404 931 087,15 € 4 709 18 198 239 270,84 € 2 130 5 195 998,88 € 71 27 831 719,82 € 189 169 744 419,51 € 1 983 401 011 409,05 € 4 373 19 175 813 859,75 € 1 858 5 907 169,59 € 80 22 228 363,29 € 145 131 907 880,16 € 1 516 335 857 272,79 € 3 599 20 155 968 474,56 € 1 607 5 188 205,34 € 70 19 533 226,08 € 130 115 755 185,46 € 1 306 296 445 091,44 € 3 113 21 136 130 596,34 € 1 466 6 205 079,76 € 83 8 019 337,21 € 66 116 659 043,81 € 1 353 267 014 057,12 € 2 968 22 169 275 941,35 € 1 595 7 629 464,66 € 101 11 194 239,60 € 76 167 195 058,55 € 1 845 355 294 704,16 € 3 617 23 135 360 356,85 € 1 240 5 867 421,56 € 72 19 710 176,90 € 105 172 557 093,81 € 1 768 333 495 049,12 € 3 185 24 112 379 450,58 € 956 3 471 270,78 € 43 13 948 096,24 € 68 130 928 118,00 € 1 311 260 726 935,60 € 2 378 25 28 199 433,56 € 239 813 351,50 € 10 6 383 201,55 € 31 27 226 410,09 € 265 62 622 396,70 € 545 26 138 984,39 € 1 0,00 € 0 0,00 € 0 65 394,83 € 1 204 379,22 € 2 27 140 931,72 € 1 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 140 931,72 € 1 28 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 29 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 30 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 ≥ 31 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 Total 4 779 792 658,50 € 88 313 175 660 609,45 € 4 921 673 155 542,89 € 9 027 4 791 490 339,26 € 99 680 10 420 099 150,10 € 201 941 REPARTITION Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 0% 2% 0% 0% 0% 0% 0% 3% 0% 5% 2 0% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 1% 5% 3 1% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 2% 6% 4 1% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 3% 6% 5 2% 3% 0% 0% 0% 0% 2% 4% 4% 7% 6 2% 3% 0% 0% 0% 0% 2% 3% 5% 6% 7 2% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 5% 7% 8 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 9 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 10 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 7% 6% 11 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 5% 12 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 7% 5% 13 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 7% 5% 14 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 6% 4% 15 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 2% 5% 3% 16 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 17 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 18 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 19 2% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 2% 20 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 2% 21 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 1% 22 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 3% 2% 23 1% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 3% 2% 24 1% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 1% 25 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 26 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 27 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 28 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% ≥ 31 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Total 46% 44% 2% 2% 6% 4% 46% 49% 100% 100% I.5) Répartition des encours des trois catégories de prêt mentionnées au 2 selon la localisation des biens apportés en garantie par pays Type garantie / Localisation France Répartition Hyp.logement.particulier 4 779 792 658,50 € 46% SGFGAS 175 660 609,45 € 2% Caution - Etablissement.credit 673 155 542,89 € 6% Caution - Entreprise.assurance 4 791 490 339,26 € 46% Total 10 420 099 150,10 € 100% I.6) Répartition des encours de prêts cautionnés en fonction de la pondération qui leur est attribuée au titre du ratio de couverture Eléments de calcul des montants éligibles au refinancement par des ressources privilégiées Encours Répartition Valeurs des biens financés ou apportés en garantie Montants éligibles au refinancement – Prêts hypothécaires 4 955 453 267,95 € 100% 10 482 721 867,59 € 4 807 322 498,21 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le capital restant dû, 3 498 872 295,13 € 71% 8 847 215 611,44 € 3 498 872 295,13 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le produit de la valeur des biens apportés en garantie et des quotités visées à l’article R. 513-1 du Code monétaire et financier, 1 456 580 972,82 € 29% 1 635 506 256,15 € 1 308 450 203,08 € dont : - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 1 dont la quotité éligible au refinancement représente 60 % de la valeur des biens apportés en garantie. 0,0% - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 2 dont la quotité éligible au refinancement représente 80 % de la valeur des biens apportés en garantie 1 456 341 391,10 € 100,0% 1 635 280 265,32 € 1 308 224 212,25 € - Prêts relevant de l’article R 513-1 II.3 dont la quotité éligible au refinancement représente 100 % de la valeur des biens apportés en garantie 239 581,72 € 0,0% 225 990,83 € 225 990,83 € dont : - prêts hypothécaires relevant de l’article R 513-1 II .3 239 581,72 € 100,0% 225 990,83 € 225 990,83 € - prêts hypothécaires également garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - prêts hypothécaires également garantis par une personne publique (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - Total prêts cautionnés 5 464 645 882,15 € 100% 11 526 237 177,00 € 5 299 082 814,13 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le capital restant dû. 3 784 458 877,40 € 69% 9 632 957 256,09 € 3 784 458 877,40 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le produit de la valeur du bien financé ou apporté en garantie et d'une quotité définie à l'art R 513-1 du Code Monétaire et Financier. 1 680 187 004,75 € 31% 1 893 279 920,91 € 1 514 623 936,73 € dont : - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 60 % de la valeur des bien financé ou apporté en garantie 0,0% - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 80 % de la valeur du bien apporté financé ou apporté en garantie 1 680 187 004,75 € 100,0% 1 893 279 920,91 € 1 514 623 936,73 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement peut représenter 100% de la valeur du bien financé ou apporté en garantie 0,00 € 0,0% 0,00 € 0,00 € I. 7) Répartition des encours en fonction des prêts mobilisés par billets à ordres régis par les articles L. 313-42 à L. 313-49 du code monétaire et financier selon les critères mentionnés aux 1) à 5) Néant II – Exposition sur des personnes publiques Néant III – Fonds communs de créances et entités similaires Néant IV – Titres et valeurs suffisamment sûrs et liquides Nature de valeur Montant Répartition Titres, valeurs et dépôts sur des établissements de crédit bénéficiant du meilleur échelon de qualité de crédit 0% Créances et titres d'une durée résiduelle inférieure à 100 jours bénéficiant du second meilleur échelon de qualité de crédit 1 472 211 002,81 € 100% Titres de créances émis, ou totalement garantis, par l’une des personnes publiques mentionnées aux 1 à 5 de l’article L. 513-4 0% Total 1 472 211 002,81 € 100% Montant des titres, sommes et valeurs reçus en garantie des opérations de couverture mentionnés à l'article L513-10 V – Remboursements anticipés Catégories de créances Montant des RA enregistrés au cours de la période (en K€) Moyenne des encours en fin de la période (en K€) Taux de RA sur la période (en %) Prêts particuliers à l'habitat 728 314,93 € 10 556 693,38 € 6,9% Prêts corporate à l'habitat Total 728 314,93 € 10 556 693,38 € 6,9% Les remboursements anticipés sont rapportés à la moyenne des encour s de fin de mois de l'année écoulée. Le taux de remboursement anticipés sur encours présenté est rapporté à une base annuelle. VI – Risque de taux Détails des éléments d’actifs venant en couverture des ressources privilégiées vue en transparence sur les actifs remis en pleine propriété à titre de garantie (Cover Pool) : Balance des actifs (M€) 10 420,10 Taux fixe 98,85% Pourcentage d'actifs à taux fixe 98,85% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 1,67% Euribor 3M 0,85% Pourcentage d'actifs à taux variable 1,15% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) 159 Euribor 12M 0,30% Taux variable moyen pondéré 1,89% Autre 0,00% Détails des éléments du passif de la SFH (émissions privilégiées et non privilégiées) : Balance du passif (M€) 8 035,90 Taux fixe 100,00% Pourcentage de passifs à taux fixe 100,00% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 1,97% Euribor 3M 0,00% Pourcentage de passifs à taux variable 0,00% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) Euribor 12M 0,00% Taux variable moyen pondéré Autre 0,00% Politique d’ Arkéa Home Loans S FH en matière de taux : Les conditions de fonctionnement d’ Arkéa Home Loans SFH ne l’exposent pas à un risque de taux. En mode de fonctionnement normal (c'est-à- dire tant que Crédit Mutuel Arkéa n’est pas en défaut au titre de ses Actifs Eligibles), Arkéa Home Loans SFH ne sera pas exposé e à un quelconque risque de taux dans la mesure où les emprunts, par émissions d’Obligations de Financement de l’Habitat, et les prêts consentis par Arkéa Home Loans SFH à Crédit Mutuel Arkéa sont parfaitement adossés en notionnel, en taux, en maturité, en devise. Du fait de cet adossement, aucun swap n’est mis en p lace au niveau d’ Arkéa Home Loans SFH. VII – Couvertu re du besoin de liquidité Information sur le besoin de liquidité à 180 jours et les modalités de couverture calculés au 31 décembre de l’exercice écoulé. Sa ns hypothèse de prépaiement Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 93 290 810 € 14 844 096 € 0 € 0 € 108 134 906 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 107 474 906 € mois 2 92 771 467 € 14 702 821 € 0 € 0 € 107 474 288 € 0 € 1 908 000 € 0 € 0 € 1 908 000 € 105 566 288 € mois 3 92 920 511 € 14 561 464 € 0 € 0 € 107 481 975 € 0 € 4 012 500 € 0 € 0 € 4 012 500 € 103 469 475 € mois 4 92 321 597 € 14 420 960 € 0 € 0 € 106 742 558 € 1 746 400 000 € 80 850 200 € 0 € 0 € 1 827 250 200 € -1 720 507 642 € mois 5 92 084 388 € 14 282 377 € 0 € 0 € 106 366 765 € 53 000 000 € 3 194 900 € 0 € 0 € 56 194 900 € 50 171 865 € mois 6 91 758 053 € 14 144 265 € 0 € 0 € 105 902 319 € 30 000 000 € 24 179 000 € 0 € 0 € 54 179 000 € 51 723 319 € Total 555 146 827 € 86 955 983 € 0 € 0 € 642 102 810 € 1 829 400 000 € 114 804 600 € 0 € 0 € 1 944 204 600 € -1 302 101 790 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d'actifs et de passifs (Art. L.513 -1 0 ). Avec hypothèse de prépaiement Hypothè se stressée de prépaiement : 6 . 8 % Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 154 174 893 € 14 543 748 € 0 € 0 € 168 718 641 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 168 058 641 € mois 2 152 381 921 € 14 328 396 € 0 € 0 € 166 710 317 € 0 € 1 908 000 € 0 € 0 € 1 908 000 € 164 802 317 € mois 3 150 904 241 € 14 115 522 € 0 € 0 € 165 019 763 € 0 € 4 012 500 € 0 € 0 € 4 012 500 € 161 007 263 € mois 4 148 888 514 € 13 904 753 € 0 € 0 € 162 793 267 € 1 746 400 000 € 80 850 200 € 0 € 0 € 1 827 250 200 € -1 664 456 933 € mois 5 147 256 055 € 13 696 805 € 0 € 0 € 160 952 860 € 53 000 000 € 3 194 900 € 0 € 0 € 56 194 900 € 104 757 960 € mois 6 145 547 875 € 13 491 140 € 0 € 0 € 159 039 016 € 30 000 000 € 24 179 000 € 0 € 0 € 54 179 000 € 104 860 016 € Total 899 153 499 € 84 080 364 € 0 € 0 € 983 233 864 € 1 829 400 000 € 114 804 600 € 0 € 0 € 1 944 204 600 € -960 970 736 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d'actifs et de passifs (Art. L.513 -1 0 ). Résultats Sans prépaiement Avec prépaiement Montant du besoin de trésorerie ou de l’excédent -1 302 101 790 € - 960 970 736 € Couverture du besoin de trésorerie Valeur de remplacement 0 € 0 € Actifs de la SFH éligibles au repo de la BdF (après haircut) 0 € 0 € Lignes de liquidité 0 € 0 € Couverture des besoins Non Non