Khoản 5. Khách hàng có dư nợ tín dụng lớn là khách hàng (không bao gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài) có dư nợ tín dụng chiếm từ 5% vốn tự có trở lên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Riêng đối với ngân hàng hợp tác xã, khách hàng có dư nợ tín dụng lớn bao gồm cả quỹ tín dụng nhân dân thành viên.”. 5. Sửa đổi, bổ sung Điều 14 như sau: 5. Sau khi xác định mức điểm đối với nhóm chỉ tiêu định tính tại từng tiêu chí xếp hạng theo quy định tại khoản 3 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ tiếp tục bị trừ điểm với điều kiện số điểm trừ tối đa không nhiều hơn 0,9 điểm theo nguyên tắc như sau:
b) Sửa đổi, bổ sung gạch đầu dòng thứ hai tại khoản 10 Điều 3 như sau: “- Tài sản Có sinh lãi bình quân là tổng các khoản mục Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước, Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác và cho vay các tổ chức tín dụng khác (không bao gồm dự phòng rủi ro), Cho vay khách hàng (không bao gồm dự phòng rủi ro), Mua nợ (không bao gồm dự phòng rủi ro), Chứng khoán đầu tư (không bao gồm dự phòng rủi ro, dự phòng giảm giá và trái phiếu VAMC), phản ánh trên Bảng cân đối kế toán theo quy định của pháp luật về chế độ báo cáo tài chính đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, được tính bình quân các quý trong năm.”. b) Sửa đổi, bổ sung số thứ tự 2.1, 2.2 như sau: STT Tiêu chí/chỉ tiêu Đơn vị tính Ngưỡng Ngưỡng 1 Ngưỡng 2 Ngưỡng 3 Ngưỡng 4 2.1 Tỷ lệ nợ xấu, nợ xấu đã bán cho VAMC chưa xử lý được và nợ cơ cấu tiềm ẩn trở thành nợ xấu so với tổng nợ cộng thêm các khoản nợ xấu đã bán cho VAMC chưa xử lý được % Chỉ tiêu định lượng có giá trị càng lớn thì mức độ rủi ro càng tăng Ngân hàng thương mại có quy mô lớn 2,00 3,00 5,00 7,00 Ngân hàng thương mại có quy mô nhỏ 2,00 3,00 5,00 7,00 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài 2,00 3,00 5,00 7,00 Công ty tài chính 2,00 4,00 6,00 8,00 Công ty cho thuê tài chính 2,00 3,00 5,00 7,00 Ngân hàng hợp tác xã 2,00 3,00 5,00 7,00 2.2 Tỷ lệ nợ Nhóm 2 so với tổng nợ % Chỉ tiêu định lượng có giá trị càng lớn thì mức độ rủi ro càng tăng Ngân hàng thương mại có quy mô lớn 2,50 4,00 5,50 7,00 Ngân hàng thương mại có quy mô nhỏ 2,50 4,00 5,50 7,00 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài 2,50 4,00 5,50 7,00 Công ty tài chính 2,50 5,00 6,00 8,00 Công ty cho thuê tài chính 2,50 4,00 5,50 7,00 Ngân hàng hợp tác xã 2,50 4,00 5,50 7,00 b) Đối với trường hợp vi phạm do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự phát hiện và báo cáo nhưng chưa khắc phục xong, điểm của nhóm chỉ tiêu định tính sẽ bị trừ 0,05 điểm đối với mỗi lần vi phạm (áp dụng từ lần vi phạm thứ hai trở lên).
c) Sửa đổi, bổ sung gạch đầu dòng thứ hai tại khoản 15 Điều 3 như sau: “- Nợ phải trả nhạy cảm lãi suất là Tổng nợ phải trả nội bảng cân đối kế toán nhạy cảm với lãi suất (không bao gồm nợ phải trả không chịu lãi) phản ánh trên Thuyết minh Báo cáo tài chính theo quy định của pháp luật về chế độ báo cáo tài chính đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.”. c) Sửa đổi, bổ sung số thứ tự 2.7 như sau: STT Tiêu chí/chỉ tiêu Đơn vị tính Ngưỡng Ngưỡng 1 Ngưỡng 2 Ngưỡng 3 Ngưỡng 4 2.7 Tỷ lệ dư nợ tín dụng để đầu tư, kinh doanh bất động sản so với tổng dư nợ tín dụng (không bao gồm dư nợ tín dụng đối với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác) % Chỉ tiêu định lượng có giá trị càng lớn thì mức độ rủi ro càng tăng Ngân hàng thương mại có quy mô lớn 5,00 10,00 15,00 20,00 Ngân hàng thương mại có quy mô nhỏ 5,00 10,00 15,00 20,00 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài 4,00 8,00 12,00 16,00 Ngân hàng hợp tác xã 2,00 4,00 7,00 10,00
d) Sửa đổi, bổ sung khoản 16 Điều 3 như sau: “16. Mức phạt tiền trung bình đối với vi phạm là giá trị trung bình của mức phạt tiền tối đa và mức phạt tiền tối thiểu của khung tiền phạt áp dụng đối với hành vi vi phạm của tổ chức được quy định tại Nghị định quy định về xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng đang có hiệu lực tại thời điểm 31/12 năm xếp hạng (đối với trường hợp xếp hạng định kỳ) hoặc ngày cuối cùng của quý liền kề trước thời điểm xếp hạng (đối với trường hợp xếp hạng theo quy định tại khoản 3 Điều 21 Thông tư này).”.
a) Sửa đổi, bổ sung số thứ tự 1.1, 1.2 và bổ sung số thứ tự 1.1a, 1.2a vào Điều 14 như sau: STT Tiêu chí/chỉ tiêu Đơn vị tính Ngưỡng Ngưỡng 1 Ngưỡng 2 Ngưỡng 3 Ngưỡng 4 1 VỐN (C) 1.1 Tỷ lệ an toàn vốn (không bao gồm trường hợp thực hiện theo quy định tại Thông tư số 41/2016/TT-NHNN) % Chỉ tiêu định lượng có giá trị càng lớn thì mức độ rủi ro càng giảm Ngân hàng thương mại có quy mô lớn 15,00 12,00 8,00 5,00 Ngân hàng thương mại có quy mô nhỏ 15,00 12,00 8,00 5,00 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài 15,00 12,00 8,00 5,00 Công ty tài chính 20,00 16,00 9,00 6,00 Công ty cho thuê tài chính 20,00 16,00 9,00 6,00 Ngân hàng hợp tác xã 15,00 12,00 9,00 5,00 1.1.a Tỷ lệ an toàn vốn (thực hiện theo quy định tại Thông tư số 41/2016/TT-NHNN) % Chỉ tiêu định lượng có giá trị càng lớn thì mức độ rủi ro càng giảm Ngân hàng thương mại có quy mô lớn 11,00 9,00 7,00 5,00 Ngân hàng thương mại có quy mô nhỏ 11,00 9,00 7,00 5,00 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài 15,00 12,00 8,00 5,00 1.2 Tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 (không bao gồm trường hợp thực hiện theo quy định tại Thông tư số 41/2016/TT-NHNN) % Chỉ tiêu định lượng có giá trị càng lớn thì mức độ rủi ro càng giảm Ngân hàng thương mại có quy mô lớn 12,00 10,00 7,00 4,00 Ngân hàng thương mại có quy mô nhỏ 12,00 10,00 7,00 4,00 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài 12,00 10,00 7,00 4,00 Công ty tài chính 19,00 15,00 8,00 5,00 Công ty cho thuê tài chính 19,00 15,00 8,00 5,00 Ngân hàng hợp tác xã 12,00 10,00 7,00 4,00 1.2.a Tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 (thực hiện theo quy định tại Thông tư số 41/2016/TT-NHNN) % Chỉ tiêu định lượng có giá trị càng lớn thì mức độ rủi ro càng giảm Ngân hàng thương mại có quy mô lớn 8,50 7,00 5,50 4,00 Ngân hàng thương mại có quy mô nhỏ 8,50 7,00 5,50 4,00 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài 12,00 10,00 7,00 4,00 a) Tại cùng một nhóm chỉ tiêu định tính tại từng tiêu chí xếp hạng, trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có nhiều hơn 02 (hai) vi phạm thì điểm của nhóm chỉ tiêu định tính sẽ bị trừ 0,1 điểm đối với mỗi lần vi phạm (áp dụng từ lần vi phạm thứ hai trở lên), trừ trường hợp quy định tại điểm b Khoản này;