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2e853192-c470-4df1-bf48-ad4a0700be53 | 파일 제목: 2023 한국 부자 보고서.pdf
내용: 2023 한국 부자 보고서 Snapshot 부자 가구의 총자산은 부동산자산 56.2%, 금융자산 37.9% 차지 부자가 전망하는 장기 고수익 투자 처 Top6 는 거주용 및 거주용 외 주택, 주식, 금, 토지, 빌딩 부자라면 총자산 100억 원 은 있어야 한다고 생각, 부자 중 39.5% 만 스스로 부자라고 자각 ● 부 자의 기준금액 ● 부자 자각도● 한국 부자 밀집 지역 TOP 10 ● 2022 ● 2023 ● 2022 ● 2023 금융자산 부동산자산 전년 대비 예 적금 (9.8 %p), 회원 권 (9.5 %p), 예술품 (6.8 %p), 채권 (4.8 %p) 보유율 증가 ( 단위: %) ( 단위: %)( 단위: %) ( 단위: %) 한국 부자 는 2023년 45만 6천명 , 수도권에 70.6% 인 32만 2천 2백명 이 집중 ● 한국 부자 수는 전년 대비 7.5% 증가● 한국 부자의 총금융자산은 전년 대비 4.7% 감소 ( 단위: 천명) ( 단위: 조원)( 단위: 천명) ● 10천명 미만 ● 10~50 천명 미만 ● 50~100 천명 미만 ● 100천명 이상 14.2207.3 100.7 19.4 11.628.59.7 8.39.37.3 서울 인천 강원 경기 충북 경북 충남 세종 전 북 전 남 제주 부산 경남 울산 대구대전 광주 2019 2020 2021 2022 202356.659.056.5 53.756.2 38.636.638.539 .9 37.92021 2022 2023 2,618 2,883 2,747 2023 2022424456 2021393 +7.5% +8.0 %-4.7% +10.1% 84.5 94.3 52.8 52.0 22.0 26.8 77.3 75.5 84.5 87.5 56.3 55.3 37.5 38.0 33.8 28.0 47.3 56.8 18.0 24.8 예 적 금 펀 드채 권주 식보 험 거 주 용 외 주 택 빌 딩· 상 가토 지· 임 야회 원 권예 술 품 +9.8 %p +4.8 %p +9.5 %p +6.8 %p +4.8 %p +13.0% p +5.2 %p-10 .7% p -8.0%p-13 .0% p 거주용 주택 주식 거주용 외 주택 금· 보 석 토 지· 임 야 빌 딩· 상 가 39.544.3 31.044.043.0 32.3 26.832.035.8 27.838.0 25.0 부자는 아니라고 생각한다 부자라고 생각한다 55.3 44.8 2022 202360.5 39.5 50억 미만 27.218.2 21.832.8 100억 미만 200억 미만 200억 이상※ 전 년 말 기준 산정 중간 값 100억원 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부의 원천 중 사업소득 은 전년 대비 감소, 반면 상속/ 증여 는 전년 대비 증가 전년 대비 금융자산에서는 투자 수익 경험 이 증가, 반면 부동산자산에서는 투자 수익 경험 이 감소 ● 투자 성과 추이( 수익 경험만) ● 2022 ● 2023 ( 단위: %) ( 단위: %)● 상속· 증여 ● 부동산투자 ● 금융투자 ● 사업소득 ● 근로소득 2022 202337.531.025.324 .515.820 .0 11.0 11.310.5 -6.5%p-0 .8 %p +4.2 %p +0.3 %p +2.8 %p13.3 거주용 외 투자용 부동산 자산 34.0 17.5 거주용 부동산 자산 42.5 18.5 금융자산 17.0 20.3 -16.5% p-24.0% p+3.3 %p 자수성가 형 은 40대에 , 금 수저 형 은 30대에 종 잣 돈 을 마련 금융자산 형 은 유동성 금융자산 과 예 적금 비중이, 부동산자산 형 은 유동성 금융자산 비중이 높음 자 수성가 형 은 주식에, 금 수저 형 은 예 적금 에 주로 투자 부채를 자산이라고 생각하는 부동산자산 형 이 실제로 부채를 더 많이 이용 ● 금융자산 포트폴리오 20대 30대 40대 50대 60세 이상 ( 단위: %)( 단위: %) ( 단위: %)● 자수성가 형 ● 금 수저 형 평균 종 잣 돈 자수성가 형 7억 원 32.516.00.0 0.051.5 금 수저 형 8.7억 원 40.016.31.3 3.838.8 사업수익 (44.4) 부모의 지원, 상속 (73.8 )1 부모의 지원, 상속 (14.8) 사업수익 (6.3 )3 급여를 모아서 (20.1) 부동산 투자 (7.5 )2 종 잣 돈 마련방법 ● 보험 ● 신탁 ● 주식 · ETF 등 ● 채권 ● 펀드 ● 예 적금 ● 유동성 금융자산 30.214.412.1 31.59.12.30 .4 금융자산형 부동산자산 형 18.218.810.3 39.37.44.21 .8 현금 16.217.5 수시 입출식 예금 ·CMA15.217 .1 예· 적금 23.427.9 펀드 9.2 7.5 채권 3.93.5 주식 17.4 15.7 일임형· 신탁 1.10.6 만기 환급 형 보험 12.4 9.4 ● 부동산 담보대출 ● 신용대출 ● 마이너스 통장 ● 대출 없음● 부채는 자산이다 ● 부채는 자산이 아니다 ( 단위: %) 금융자산 형 18.1 0.83.976.4 부동산자산 형 61.9 10.5 10.5 37.1 금융 자산 형 24.475.6 부동산 자산 형 58.141.9 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2011년 첫 보고서를 시작으로 올해 13 번째 발간되는 「2023 년 한국 부자 보고서」 는 한국 부자의 자산관리 노 하우를 집중 분석하여 부자의 꿈을 키우는 사람들에게 미래가 든든 해지는 길을 제시하는데 그 목적이 있다.
올해 는 부동산자산 기준( 거주주택 포함 10억 원 이상 )까지 포함한 총자산을 기준으로 ‘ 한국형 부자 ’를 선정하여 설문 조사를 실시함으로써 부자들에 관해 보다 현실적인 내용을 담아냈다.
또 한 한국 부자를 대상으로 개별 심층 인터 뷰 (In Depth Interview, IDI)를 실시하여 각 사안에 대한 깊이 있고 세부적인 부자의 생각, 니즈 등의 내용을 추 가했다.
본 보고서에는 ▲ 한국 부자 현황, ▲ 한국 부자의 투자 행태, ▲ 한국 부자의 미래 투자 전략, ▲ 한국 부자의 부의 생애와 올해 이슈로 ▲ 자산 원천별 부자의 자산관리( 자수 성가 형 vs. 금 수저 형), ▲ 투자자산유형별 부자의 자산 관리( 금융자산형 vs. 부동산자산 형) 의 내용을 담았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자 현황 ■ 2023년 한국 부자 수는 45만 6천 명, 보유한 총금융자산은 2,747조 원이었다.
2023년 한국 부자 수는 45만 6천 명으로 한국 총인구의 0.89%에 해당되며, 전년 대비 7.5% 증가했으나 2019년 이후 가장 낮은 증가율을 기록했다.
이들이 보유한 총금융자산은 2,747조 원으로 한국 전체 가계 총 금융자산의 59.0%에 해당되나, 주가지수 하락 등의 영향으로 2022년 대비 4.7% 감소하며 최근 5년 이내 처 음으로 역성장을 보였다.
■ 한국 부자의 70.6% 가 수도권에 거주, 서울 내 성동구가 새로운 부촌으로 등극했다.
한국 부자의 70.6% 인 32만 2천 2백 명이 서울, 경기, 인천을 포함한 ‘ 수도권 ’에 거주했다.
지난 1년 간 전국에 서 3만 1천 9백 명의 부자가 증가했는데, 이중 2만 3천 9백 명이 수도권에서 증가한 셈이다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 70.6% 인 32만 2천 2백 명이 서울, 경기, 인천을 포함한 ‘ 수도권 ’에 거주했다.
지난 1년 간 전국에 서 3만 1천 9백 명의 부자가 증가했는데, 이중 2만 3천 9백 명이 수도권에서 증가한 셈이다.
부자가 많이 사는 지역에 부( 富) 가 집중되었는지 분석한 ‘ 부집중도 ’를 살펴본 결과, ‘ 서울시’ 와 ‘ 세종 시’ 의 부 집중도가 높았고, 서 울에서는 ‘ 강 남구’, ‘ 서 초구’, ‘ 종로구’, ‘ 용 산구’ 의 4개 자치구가 지난해에 이어 높았다.
한편 성수동을 포함한 ‘ 성 동구’ 가 올해 처음 부촌 지역으로 등극했다.
한국 부자의 투자 행태 ■ 한국 부자의 총자산 포트폴리오는 부동산자산이 56.2%, 금융자산이 37.9% 로 구성되어 있다.
부자의 총자산 포트폴리오는 부동산자산이 56.2%, 금융자산이 37.9%, 기타자산이 5.9% 로 구성되어 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자의 총자산 포트폴리오는 부동산자산이 56.2%, 금융자산이 37.9%, 기타자산이 5.9% 로 구성되어 있었다.
일반 가구의 총자산 포트폴리오가 부동산자산이 80.2%, 금융자산이 15.6%, 기타자산이 4.2% 로 구성된 것 과 비교하면, 부자의 금융자산 비중은 일반 가구의 2.4 배 수준이었다.
세부 자산유형 별로 보면 전년 대비 올해 ‘ 거주용 부동산’( +2.5 %p) 과 ‘ 예 적금’( +0.4 %p) 의 비중이 늘었다.
■ 부자는 금융투자에서 수익 경험이 손실 경험보다 많았고, 전년 대비 손실 경험이 감소했다.
지난 1년 간 금융상품 투자에서 한국 부자는 수익 경험이 20.3%, 손실 경험이 16.3% 로 수익 경험이 약간 많았다 .
손실 경험이 18.8%, 수익 경험이 17.0% 였던
2022년과 비교해 손실 경험이 소폭 감소 (2.5 %p) 했고, 수 익경험이 소폭 증가 (3.3 %p) 했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 손실 경험이 18.8%, 수익 경험이 17.0% 였던
2022년과 비교해 손실 경험이 소폭 감소 (2.5 %p) 했고, 수 익경험이 소폭 증가 (3.3 %p) 했다.
금융 상품별로 살펴보면, ‘ 주식’ 과 ‘ 펀드 ’에서는 손실을 경험한 부자가 감 소하 고 수익을 경험한 부자가 증가 하면서 금융투자 전체적으로 수익 경험이 더 많은 것으로 나타났다.Executive
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내용: ■ 부자는 부동산투자에서 손실을 경험한 경우가 많았고, 전년 대비 손실 경험이 증가했다.
지난 1년 간 부동산투자 중 ‘ 거주용 부동산 ’에서는 2023년 수익을 경험한 경우가 18.5% 로 2022년 (42.5%) 에 비해 24.0%p 감소했고, 손실 경험은 8.5% 로 2022년 (1.5% )에 비해 7.0%p 증가했다.
‘ 거주 용 외 부동 산 ’에서도 2023년 수익 경험이 17.5% 로 2022년 (34.0% )에 비해 16.5%p 감소했고, 손실 경험이 5.8% 로 2022년 (1.5% )에 비해 4.3%p 증가했다.
주택가격 하락의 영향으로 전년 대비 부동산투자의 매력도 가 감 소하 여 부동산투자의 수익 경험이 감소한 것으로 보인다.
한국 부자의 향후 투자 전략 ■ 한국 부자는 2024년 자산 운용 시 예적 금과 주식 투자를 늘릴 계획이었다.
한국 부자는 2024년 자산 운용에서 ‘ 예 적금’ (24.0%) 과 ‘ 주식’ (21.0%) 의 투자금액을 늘릴 계획이었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자는 2024년 자산 운용에서 ‘ 예 적금’ (24.0%) 과 ‘ 주식’ (21.0%) 의 투자금액을 늘릴 계획이었다.
그 외 금리 고점이 확인되면 ‘ 채권’ 투자를 늘린다는 경우도 있었다.
■ 부자들은 고수익이 기대되는 유망 투자 처로 주식, 주택, 금ㆍ보석을 꼽았다.
한국 부자는 향후 1년 이내 단기에 고수익이 예상되는 투자 처로 ‘ 주식’ (47.8%), ‘ 거주용 주택’ (46.5%) 을 가 장 많이 꼽았고, 그 외 ‘ 금 ㆍ 보석’ (31.8%), ‘ 거주용 외 주택’ (31.0%) 을 선택했다.
반면 향후 3년 정도의 중장기 적으로 고수익이 기대되는 유망 투자 처로는 ‘ 거주용 주택’ (44.3%), ‘ 주식’ (44.0%), ‘ 거주용 외 주택’ (32.3%), ‘ 금 ㆍ 보석’ (32.0%) 을 꼽으며 단기 유망 투자 처와 유사한 결과를 보였다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘ 금· 보석’ 은 ‘ 주식’ 과 함께 2022년 조 사에서 상대적으로 후 순위였는데, 국제 정세 및 경제 상황의 불확실성이 증가 하면서 자산 가치 하락의 위험이 적은 ‘ 금· 보석 ’에 대한 선호도가 높아 진 것으로 판단된다.
■ 부자들은 주식 투자기간으로 1년 ~3 년 미만, 수익률 연 24% 정도를 기대하며 투자할 계획이었다.
한국 부자는 ‘ 주식’ 투자기간으로 ‘1 년 ~3 년 미만’ (36.8%) 을 가장 선호했고, 다음은 ‘3 년 이상’ (34.6%) 을 선택 해 개인 투자자들의 평균 주식 보유기간이 14.8일에 불과한 것에 비해 장기투자를 선호했다.
부자들은 ‘ 국내 주식 ’에서 연 28.9% 의 수익을, ‘ 해외주식 ’에서 연 24.1% 의 수익을 기대했다.
반면 손실에 대해서는 민감하여 ‘ 손실이 발생해도 손절매를 하지 않는다’ 는 응답이 ‘ 국내주식 ’에 투자하는 경우 34.6%, ‘ 해외주식 ’에 투자하는 경우 44.2%를 차지했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 손실에 대해서는 민감하여 ‘ 손실이 발생해도 손절매를 하지 않는다’ 는 응답이 ‘ 국내주식 ’에 투자하는 경우 34.6%, ‘ 해외주식 ’에 투자하는 경우 44.2%를 차지했다.
■ 부자들은 자산관리를 지원하는 유언 대용신탁에 대한 이용 의향이 낮았다.
금융회사의 유언 대용신탁을 이용할 의향이 있는 부자는 21.5%에 불과했다.
유언 대용신탁 이용을 주저하는 이유는 ‘ 변호사, 법무사 등 전문가를 선호’ (34.7%) 해서 가 가장 컸고, ‘ 재계약 절차 복잡’ (26.4%), ‘ 소유권 이전 시 부대비용 발생’ (24.5%), ‘ 유류분 소송 우려’ (23.6%) 순이었다.
반면 유언 대용신탁을 알게 된 계기로는 ‘ 주 변 가족 ㆍ 친지 ㆍ 지인’ (23.8%) 을 통해서 가 가장 많았다.
한국 부자의 부( 富) 의 생애 ■ 한국 부자는 ‘ 총자산 100억 원 이상’ 을 부의 기준으로 생각했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 유언 대용신탁을 알게 된 계기로는 ‘ 주 변 가족 ㆍ 친지 ㆍ 지인’ (23.8%) 을 통해서 가 가장 많았다.
한국 부자의 부( 富) 의 생애 ■ 한국 부자는 ‘ 총자산 100억 원 이상’ 을 부의 기준으로 생각했다.
한국 부자의 53.0% 는 총자산이 ‘100 억 원 이상’ 은 되어야 ‘ 부자라고 생각’ 하고 있었다.
2020년 ‘70 억 원 이 상 ’에서 2021년부터 ‘100 억 원 이상 ’으로 높아 져 3년 연속 ‘100 억 원 이상’ 을 유지했다.
총자산이 많을수록 부자 자각도는 증가했는데, 특히 총자산 100억원 이상 부자 중 70% 이상이 스스로 부자라고 인식했다.
Executive Summary 2 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ■ 부 자의 현재 자산을 모은 원천은 사업소득이 가장 많았다.
부자가 부를 축적하는 데 가장 기여도가 큰 원천은 ‘ 사업소득’ (31.0% )으로 나타났다.
스스로 자산을 축적하는 수단으로 ‘ 사업소득’ (31.0%) 이 ‘ 근로소득’ (11.3% )에 비해 3 배 정도 많았다.
반면 ‘ 상 속 ㆍ 증여’ 와 ‘ 금융 투자’ 는 전 년 대비 각각 4.2%p, 2.8%p 증가했다.
다음으로 자산 성장의 기초가 되는 ‘ 종 잣 돈’ 은 최소 8억 원으로 생각했고, 이를 모은 시기는 평균 42세였다.
종 잣 돈을 마련하는 데 활용한 투자 방법으로는 ‘ 거주용 주택’, ‘ 거주용 외 아파 트’, ‘ 주식’, ‘ 재건축 아파트’, ‘ 상가’, ‘ 예 적금’ 순이었다.
■ 부자는 자산 성장 동력으로 ‘ 소득 잉여자금’, ‘ 부채 활용’, ‘ 자산 배분 전략’ 세가지를 활용했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ■ 부자는 자산 성장 동력으로 ‘ 소득 잉여자금’, ‘ 부채 활용’, ‘ 자산 배분 전략’ 세가지를 활용했다.
부자들이 자산을 늘리기 위한 첫 번째 동력은 ‘ 소득 잉여자금 ’으로 연 평균 8,825만 원을 저축했고 총자산이 많은 부 자가 소득 잉여자금도 컸다.
두 번째 동력은 ‘ 부채 활용 ’으로 부자들이 보유한 평균 부채 규모는 4억 8천만 원이었고, 총자산이 많을수록 부채 규모도 증가했다.
세 번째 동력은 ‘ 자산 배분 전략 ’으로 금융자산 비중을 높게 배분하는 투자 전략을 활용했고 총자산이 많을수록 다양한 부동산 유형에 투자가 가능해 지면서 부동산투자자산 비중이 증가했다.
자수성가 형 부자와 금 수저 형 부자의 자산관리 ■ 자수성가 형은 위험을 감수하는 사업가 비중이 더 높아 투자에서도 좀 더 위험을 추구했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 자수성가 형 부자와 금 수저 형 부자의 자산관리 ■ 자수성가 형은 위험을 감수하는 사업가 비중이 더 높아 투자에서도 좀 더 위험을 추구했다.
금 수저 형은 ‘ 사무 근로 직’ (18.8%) 과 ‘30 대’ (15.0%) 비중이 자수성가 형 부자에 비해 상대적으로 높았고( 각 각 7.1%, 3.6%), ‘ 서울 외 지역 ’에 고루 거주했다.
위험을 감수하는 사업가가 더 많은 자수성가 형은 ‘ 적극투자 형’ (23.1%) 이 금 수저 형 (18.8% )에 비해 더 많았고, 금융상품 투자지식이 높다고
생각하는 경우도 더 많았다.
■ 젊을 때 목돈을 갖는 금 수저 형이 대규모로 투자하는 부동산에 좀 더 많이 투자 하여 자산을 늘려 왔다.
자수성가 형은 종 잣 돈으로 7억 원을 42세에, 금 수저 형은 종 잣 돈으로 8억 7천만 원을 40세에 만들었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ■ 젊을 때 목돈을 갖는 금 수저 형이 대규모로 투자하는 부동산에 좀 더 많이 투자 하여 자산을 늘려 왔다.
자수성가 형은 종 잣 돈으로 7억 원을 42세에, 금 수저 형은 종 잣 돈으로 8억 7천만 원을 40세에 만들었다.
자수 성가 형은 소규모로 투자가 가능한 ‘ 금융상품’(‘ 주식’, 47.3% )에 주로 투자했고, 금 수저 형은 대규모로 투자하는 부동산(‘ 거주용 외 일반 아파트’, 42.5% )에 주로 투자 하여 자산을 늘려 왔다.
■ 현재 위험 성향이 강한 자수성가 형은 주식에, 반면 위험 성향이 약한 금 수저 형은 예 적금에 더 많이 투자했다.
위험 성향이 강한 자수성가 형은 ‘ 증권 ’에서 운용하는 금융자산 비중이 30.8% 로 금 수저 형의 25.9%보다 높았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 위험 성향이 강한 자수성가 형은 ‘ 증권 ’에서 운용하는 금융자산 비중이 30.8% 로 금 수저 형의 25.9%보다 높았다.
위험 성향에 따라 자수성가 형은 ‘ 주식’, 금 수저 형은 ‘ 예 적금 ’에 상대적으로 더 많이 투자했고, 한편 종 잣 돈 규모가 큰 금 수저 형은 ‘ 거주용 외 부동산( 빌딩, 상가, 토지, 임야 등) ’에 대한 투자 비중이 더 높았다.
■ 자수성가 형은 국내 부동산과 금융상품 투자에, 금 수저 형은 세무나 은퇴· 노후 상담에 관심이 많았다.
자수성가 형은 부동산투자, 금융투자, 경제 동향 정보에 관심이 많았고, 금 수저 형은 금융투자, 세무 상담, 부동산 투자에 관심이 많았다.
사업가 비중이 낮은 금 수저 형은 자수성가 형에 비해 ‘ 세무’ (22.5%, 2위), ‘ 은퇴· 노후 상 담’ (17.5%, 4위 )에 관심이 높았고 금 수저 형 (31.3%) 은 상대적으로 낮은 소득 창출 능력으로 투자 수익률에 대 한 걱정이 자수성가 형 (21.9% )에 비해 큰 편이었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ■ 자수성가 형은 금융투자를, 금 수저 형은 부동산투자를 상대적으로 좀 더 유망하게 보았다.
사업을 기반으로 소득을 창출하여 자산을 축적해 가는 자수성가 형은 금융투자인 ‘ 주식’, ‘ 채권’, ‘ 펀드’ 등에 대 해 금 수저 형에 비해 좀 더 유망 하다고 보았고, 물려받은 자산을 굴려 지속적으로 자산을 확대하는 금 수저 형은 상대적으로 변동성이 낮은 ‘ 거주용 외 주택’, ‘ 빌딩· 상가’, ‘ 토지· 임야’ 등 부동산 자산을 자수성가 형에 비해 좀 더 유망한 자산으로 생각했다.
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내용: 금융자산형 부자와 부동산자산형 부자의 자산관리 ■ 금융자산형은 상대적으로 안정지향적 투자를, 부동산자산형은 위험추구적 투자를 선호했다.
금융자산형은 ‘ 안정추구 형’ (46.5%) 과 ‘ 위험 중립형’ (26.8%) 이 많았고, 부동산자산형은 ‘ 위험 중립형’ (33.3%) 과 ‘ 적극투자 형’ (20.0%) 이 많아 상대적으로 위험추구적 투자 성향을 보였다.
이상 적인 금융자산 포트폴리오에서도 이러한 성향을 알 수 있었는데, 금융자산형은 ‘ 투자형 금융상품( 주식, 채권, 펀드 등)’ 비중이 37.0% 인 데 비해 부동산자산형은 41.8% 로 상대적으로 높은 비중을 차지했다.
■ 과거에 자산을 축적했던 방법을 미래에도 고수할 계획이었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ■ 과거에 자산을 축적했던 방법을 미래에도 고수할 계획이었다.
현재 자산을 이루는데 기여한 방법 중 ‘ 금융투자’ 수익으로 자산을 축적한 경우는 금융자산형이 31.5% 로 부 동산자산 형 (11.4% )보다 높았고, ‘ 부동산투자’ 로 자산을 축적한 경우는 부동산자산형이 55.2% 로 금융자산 형 (33.1% )보다 높았다.
향후 자산을 늘려 가는데 활용할 투자 계획을 살펴보면, 금융자산형은 ‘ 금융투자’ 수익 으 로 자산을 늘리겠다는 경우가 34.6% 로 다른 유형에 비해 높았고, 반면 부동산자산형은 ‘ 부동산투자’ 수익으로 자산을 늘리겠다는 응답률이 69.5% 로 상대적으로 높았다.
■ 부동산자산형은 금융자산 형에 비해 부채 활용에 적극적이었다.
금융자산형은 ‘ 부채도 자산’ 이라고 응답한 경우가 24.4% 인데 비해 부동산자산형은 58.1%를 차지해 부채 활 용에 적극적인 것으로 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ■ 부동산자산형은 금융자산 형에 비해 부채 활용에 적극적이었다.
금융자산형은 ‘ 부채도 자산’ 이라고 응답한 경우가 24.4% 인데 비해 부동산자산형은 58.1%를 차지해 부채 활 용에 적극적인 것으로 나타났다.
대출 금액 ‘5 억 원 이상’ 대출을 받은 경우도 금융자산형이 13.4% 인데 비해 부동산자산형은 53.1% 로 실제 부동산자산형 부자의 대출 금액 규모도 크게 나타났다.
■ 금융자산형은 금융투자에서, 부동산자산형은 부동산투자에서 수익을 예상했다.
향후 1년 이내 단기적으로 수익이 예상되는 투자 처로 금융자산형은 ‘ 거주용 주택’ (52.8%), ‘ 주식’ (47.1%), ‘ 펀드’ (18.9%) 등 ‘ 금융투자’ 중심으로, 반면 부동산자산형은 ‘ 거주용 외 주택’ (34.3%), ‘ 토지 ㆍ 임야’ (29.5%), ‘ 거주용 주택’ (27.0%) 등 ‘ 부동산투자’ 중심으로 선택했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 또 한 3년 정도 중장기적으로 수익이 예상되는 투자 처로 금융자산형은 ‘ 거주용 주택’ (44.8%) 과 ‘ 주식’ (37.8%) 을, 부동산자산형은 ‘ 거주용 외 주택’ (32.4%), ‘ 빌 딩ㆍ 상가’ (32.4%), ‘ 거주용 주택’ (24.8%) 을 꼽아 자신의 자산 형성 과정을 반영하고 있었다.
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내용: ContentsⅠ. 한국 부자 현황 11 01 한국 부자 수와 금융자산 규모 12 02 한국 부자의 부동산자산 규모 16 요약 New Findings Top 5 18 Ⅱ. 한국 부자의 투자 행태 19 01 부자의 자산 포트폴리오 20 02 부자의 투자 성향 22 03 부자의 투자 성과 24 요약 New Findings Top 6 28 Ⅲ. 한국 부자의 미래 투자 전략 29 01 부자의 미래 투자 전략 30 02 부자의 미래 유망 투자 처 32 03 부자의 새로운 자산운용 방법 36 요약 New Findings Top 5 40 Ⅳ. 한국 부자의 부( 富) 의 생애 41 01 부자의 기준 42 02 부의 원천 44 03 부의 성장 동력 46 요약 New Findings Top 3 50 이슈 1 자산 원천별 부자의 자산관리 51 자수성가 형 vs. 금 수저 형 01 자산 원천별 부자의 과거 자산 축적 52 02 자산 원천별 부자의 현재 자산 운용 56 03 자산 원천별 부자의 미래 자산 관리 60 요약 New Findings Top 5 64 이슈 2 투자자산유형별 부자의 자산관리 65 금융자산형 vs. 부동산자산 형 01 투자자산유형별 부자의 자산 현황 66 02 투자자산유형별 부자의 투자 성향 68 03 투자자산유형별 부자의 부채 활용 70 04 투자자산유형별 부자의 미래 투자 72 요약 New Findings Top 5 74 [ 참고] 75 01 용어정의 76 02 연구 방법 78 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 본 보고서 세부 내용은 KB 금융그룹의 공식 견해가 아님을 밝혀 둡니다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: PART Ⅰ 한국 부자 현황 01 I 한국 부자 수와 금융자산 규모 02 I 한국 부자의 부동산자산 규모 요약 New Findings Top 5 2011년 첫 보고서를 시작으로 올해 13 번째 발간되는 「2023 한국 부자 보고서」 는 한국 부자의 현황과 투 자 행태, 자산관리 등 오늘을 살아가는 평범한 사람들이 부자에 대해 궁금해할 내용을 담고 있다.
여기에서 ‘ 한국 부자’ 는 금융자산을 10억 원 이상 보유한 개인을 의미한다.
「2023 한국 부자 보고서」 는 ‘ 한국 부자 현황’, ‘ 한국 부자의 투자 행태’, ‘ 한국 부자의 미래 투자 방향’, ‘ 한국 부자의 부( 富) 의 생애’, ‘ 자수 성가 형과 금 수저 형 부자의 자산관리’, ‘ 투자자산유형별 부자의 자산관리’ 의 여 섯 개 부분으로 구성되어 있다.
제 1 장은 ‘ 한국 부자 현황 ’으로 한국 부자 수와 이들이 보유한 금융자산 규모, 부 집중도를 연도별 및 지역별 로 분석하였고, 부자가 보유한 부동산자산 규모에 대해서도 살펴보았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 제 1 장은 ‘ 한국 부자 현황 ’으로 한국 부자 수와 이들이 보유한 금융자산 규모, 부 집중도를 연도별 및 지역별 로 분석하였고, 부자가 보유한 부동산자산 규모에 대해서도 살펴보았다.
한국 부자의 금융자산은 한국은행 자금 순환 표, 통계청 가계금융복지조사, 국세청 금융소득 종합과세 통계, KB 금융 고객 데이터 등을 이용하여 추정했다.
부동산자산은 부동산 등기 정보를 취합하여 파악한 실제 자 산 분포와 금융자산 분포를 결합하여 추정했고, 한국은행 국민 대차 대조표 등을 이용하여 법인을 통해 보유 한 부동산자산도 고려했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 본 보고서에서 이야기하는 ‘ 한국 부자’ 란 금융자산 10억 원 이상을 보유한 개인을 말한다.
이들은 2023년 45만 6 천 명으로 2022년 42만 4천 명 대비 3만 2천 명 (7.5%) 이 증가했다.
한국 전체 인구에서 부자가 차지하는 비중 은 2023년 0.89% 로 2022년 0.82%에 비해 0.07%p 늘었으나 2019년 이후 가장 낮은 증가율을 기록했다.
2023년 한국 부자가 보유한 총금융자산은 2,747조 원으로 2022년 2,883조 원 대비 136조 원 (4.7%) 감소했다.
코로나 19 팬 데 믹 이후 유동성이 증가하며 코스 피지수는 2019년 2,198 포인트에서 2021년 2,978 포인트까지 상 승했으나, 금융당국에서 유동성 축소를 위한 금리 인상에 나서면서 2022년 2,236 포인트로 전년 대비 25.0% 하 락했다.
금리 상승으로 주식과 채권 가치가 크게 하락하면서 2023년 부자의 금융자산 규모도 2019년 이후 4년 만에 역성장으로 돌아섰다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금리 상승으로 주식과 채권 가치가 크게 하락하면서 2023년 부자의 금융자산 규모도 2019년 이후 4년 만에 역성장으로 돌아섰다.
2023년 한국 부자가 보유한 총금융자산 (2,747 조 원) 은 한국 전체 가계의 총금융자산 규모인 4,652조 원의 59.0%에 해당되었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘ 한국 부자’ 는 2023년 45만 6천 명으로 전년 대비 7.5% 증가했고, 부자들의 총금융자산은 2,747조 원으로 전년 대비 4.7% 감소했다 1 한국 부자 수와 금융자산 규모 그림 1 한국 부자 수 추이 ( 단위: 천명) 주) 전년 말 기준으로 산정 그림 2 한국 부자의 총 금융자산 추이 ( 단위: 조원) 주 1) 전년 말 기준으로 산정 주 2) 총금융자산에는 현금 및 예금, 보험, 주식, 채권, 펀드, 파생금융상품, 거주자 ㆍ 비거주자 발행주식 및 출자 지분( 부자가 설립한 법인의 주식 가치) 등 포함 2019 2020 2021 2022 2023323354393424456 2019 2020 2021 2022 20232,0172,1542,6182,8832,747 +9.6% +6.8% +10.9% +21.6% +8.0% +7.5% +10.1 %-4.7% 12 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자 현황Ⅰ 보다 세밀한 분석을 위해 금융자산 규모를 기준으로 ‘ 한국 부자 ’를 세 그룹으로 나누어 보유한 금융자산이 ‘10 억 원 ∼100 억원 미만’ 은 자산가, ‘100 억 원 ∼300 억원 미만’ 은 고 자산가, ‘300 억원 이상’ 은 초고 자산가로 정의했다.
그룹별 부자 수를 살펴보면, ‘ 자산가’ 는 2023년 41만 6천 명으로 한국 부자 중 91.2%, ‘ 고 자산가’ 는 3만 2천 명 으 로 6.9%, ‘ 초고 자산가’ 는 9천 명으로 1.9%를 차지했다.
‘ 초고 자산가’ 는 한국 전체 인구의 0.02%에 해당되었다.
그룹별 보유한 총금융자산 규모는 ‘ 자산가’ 가 2023년 1,061조 원으로 한국 부자 전체 총금융자산의 38.6%를 차지했고, ‘ 고 자산가’ 는 558조 원으로 20.3%, ‘ 초고 자산가’ 는 1,128조 원으로 41.1%에 해당되었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 전 체 가계가 보유한 총금융자산 (4,652 조 원) 과 비교해 그룹별 총금융자산 규모는 ‘ 자산가’ 가 22.8%, ‘ 고 자산가’ 가 12.0%, ‘ 초고 자산가’ 가 24.3%를 차지했다.
그룹별 보유한 총금융자산 규모는 2022년과 비교하여 ‘ 자산가’ 와 ‘ 고 자산가’ 는 각각 70조 원, 14조 원 증가했으나 ‘ 초고 자산가’ 는 220조 원 감소했다.
이는 ‘ 자산가’ 와 ‘ 고 자산가’ 수가 늘어난 영향이 큰 것으로 보인다.
반면 부자 1 인당 평균 금융자산의 경우 2023년 전체 한국 부자의 1 인당 평균 금융자산은 60억 2천만 원으로 2022년 (67 억 9천만 원) 대비 7억 7천만 원 감소해 금융시장의 부진을 반영하고 있었다.
그룹 별로는 1 인당 평균 ‘ 자산가’ 가 25억 5천만 원, ‘ 고 자산가’ 가 176억 2천만 원, ‘ 초고 자산가’ 가 1,313억 9천만 원을 보유하고 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금융자산 300억원 이상 ‘ 초고 자산가’ 는 9천명으로 부자의 1.9%, 이들의 금융자산은 1,128조 원으로 부자 금융자산의 41.1%를 차지했다 그림 3 부자 구분별 부자 수 추이 ( 단위: 천명) 주 1) 전년 말 기준으로 산정 주 2) 자산가: 금융자산 10억원 이상 100억원 미만 개인 고 자산가: 금융자산 100억원 이상 300억원 미만 개인 초고 자산가: 금융자산 300억원 이상 개인 ● 자산가 ● 고자산가 ● 초고 자산가 그림 4 부자 구분별 금융자산 추이 ( 단위: 조원) 주 1) 전년 말 기준으로 산정 주 2) 자산가: 금융자산 10억원 이상 100억원 미만 개인 고 자산가: 금융자산 100억원 이상 300억원 미만 개인 초고 자산가: 금융자산 300억원 이상 개인 ● 자산가 ● 고자산가 ● 초고 자산가 2022 20239 (2.0% )9 (1.9%) 31 (7.3%) 385 (90.7% )32 (6.9%) 416 (91.2%) +31 ( +0.5 %p) +1 (-0.4 %p) +0 (-0.1 %p) 544 (18.9% )1,348 (46.8%) 991 (34.4%) 2022558 (20.3% )1,128 (41.1%) 1,061 (38.6%) 2023+70 ( +4.2 %p) +14 ( +1.4 %p )-220 (-5.7 %p) 2023 한국 부자 보고서 13 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 거주 지역을 살펴보면, 서울에는 20만 7천 3백 명으로 한국 부자의 45.4% 가 살고 있었으며, 다음으로 경기 10만 7백 명 (22.1%), 부산 2만 8천 5백 명 (6.3%), 대구 1만 9천 4백 명 (4.2%), 인천 1만 4천 2백 명 (3.1%) 순으로 나타났다.
서울과 경기, 인천을 포함한 수도권에 한국 부자의 70.6%( 전년 대비 0.3%p 증가) 가 집중되어 있었으며 , 인천을 제외한 5대 광역시에 15.7%( 전년 대비 0.6%p 감소), 경기를 제외한 기타지방에 13.6%( 전년대비 0.3%p 증가) 의 부자가 거주했다.
2022년 대비 부자가 가장 크게 증가한 지역은 ‘ 서울’ 로 1만 6천 명이 증가했고, ‘ 경기’ (6 천 7백 명), ‘ 대전’ (1 천 2백 명), ‘ 경북’ (1 천 2백 명), ‘ 인천’ (1 천 1백 명) 등에서 부자가 1천 명 이상 증가했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 서울 내에서는 서초, 강남, 송 파의 ‘ 강남 3 구 ’에 서울 부자 중 45.0%( 전년 대비 0.3%p 감소) 가 집중되어 있으며, ‘ 강 북’ 지역에 34.4%( 전년 대비 0.4%p 증가), ‘ 강남 3 구를 제외한 강남’ 지역에 20.6%( 전년 대비 0.1%p 감소) 가 살고 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자 70.6% 가 서울을 포함한 수도권에 집중되어 있으며, 2023년 수도권에서만 전년 대비 2만 3천 9백 명이 늘었다 그림 5 지역별 부자 수 추이 ( 단위: 천명) 주) 전년 말 기준으로 부자 수 산정 ● 2022 ● 2023 증감인원( 백명) ● 10천명 미만 ● 10~50 천명 미만 ● 50~100 천명 미만 ● 100천명 이상 6.8 7.3191.3207.3 13.1 14.2 7.5 8.3 29.2 28.58.1 9.3 6백명 67백명 9백명 6.5 5.9 5.03.4 8.5 6.8 5.3 11.193.9100.7 5.84.1 9.7 7.3 5.8 6.8 3.9 3.55.918.7 19.4 11.6 12백명 6백명 -6백명 5백명 -4백명 10백명 8백명 5백명 12백명 5백명 7백명 160백명 11백명 7백명 서울 인천 강원 경기 충북 경북 충남 세종 전 북 전 남 제주 부산 경남 울산 대구대전 광주 14 KB 금융 지주 경영연구소 한국 부자 현황Ⅰ | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자 중에서 상대적으로 많은 금융자산을 보유한 고 자산가가 주로 어느 지역에 거주하는지 알아보기 위해 지역별 ‘ 부 집중도 지수 ’를 산출했다.
부집중도 지수는 수치가 클수록 해당 지역의 부 집중도가 높고 고 자산가가 많다는 의미다.
지역별 부 집중도를 살펴보면, 전국에서는 ‘ 서울시’ 와 ‘ 세종 시’ 의 부집중도 지수가 1.0을 초과하여 가장 높았고, 다 음으로 ‘ 제주도’ , ‘ 부산시’, ‘ 대구시’, ‘ 경기도’, ‘ 인천시’ 의 순으로 나타났다.
초고 자산가의 금융자산 규모 감소로 대 부분 지역에서 부집중도 지수는 전년 대비 하락하였고, ‘ 강원도’ 와 ‘ 부산시’, ‘ 광주시’ 는 부집중도 지수 등급이 한단 계 하락한 반면 ‘ 경기도’ 와 ‘ 울산시’ 는 부집중도 지수 등급이 한 단계 상승했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 서울에서는 ‘ 강 남구’, ‘ 서 초구’, ‘ 종로구’, ‘ 용 산구’ 가 상대적으로 부 집중도가 높은 가운데, 성수동을 포함한 ‘ 성 동구’ 는 2023년 처음으로 부집중도 지수가 1.0을 초과하며 새로운 부촌으로 등극했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부집 중도는 전국적으로 서울시와 세종 시가 높았고, 서울에서는 용산구, 강남구, 종로구, 서초구와 함께 성 동구가 부촌으로 등극했다 그림 6 전국 및 서울 자치구별 부집중도 지수 주 1) 전년 말 기준으로 산정 주 2) 부집중도 지수: 지역구분별 부자들이 보유한 금융자산 비중을 부자 수 비중으로 나눈 값. 부집중도 지수가 1 이상이면 부자 수 대비 금융자산이 많아 부가 상 대적으로 더 집중되어 있고 고 자산가 비중이 더 높다는 것을 의미 ● 부집중도 지수 0.8 이하 ● 부집중도 지수 0.8 초과 ~1.0 ● 부집중도 지수 1.0 초과 ㅁ 작년대비 부집중도 지수 급 간 한 단계 상승 지역 ㅁ 작년대비 부집중도 지수 급 간 한 단계 하락 지역 서울 인천 강원 경기 충북 경북 충남 세종 전 북 광주 전 남 제주 경남 대구대전 울산 부산 강남구 광진구 구로구 송파구 도봉구 동작구 용산구 강서구 마포구 영등포구 종로구 서초구 노원구 성북구 동대문 양천구 중구 중랑구 금천구 관악구 강북구 서대문 강동구 은평구 성동구 2023 한국 부자 보고서 15 한국 부자 현황Ⅰ | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2 한국 부자의 부동산자산 규모 2023년 한국 부자가 보유한 총 부동산자산은 2,543조 원으로 2022년 2,361조 원에서 7.7% 증가했다.
2021년 전년 대비 18.6%, 2022년 14.7% 증가한 데 비해 2023년에는 증가 폭이 축소되었는데, 이는 금리 상승으로 부동 산가격이 하락한 영향으로 파악된다.
한국 부자가 보유한 부동산자산 2,543조 원 중 ‘ 개인 명의 부동산자산’ 은 1,607조 원으로 63.2%를 차지했고, ‘ 법 인명의 부동산자산’ 은 936조 원으로 36.8% 이었다.
‘ 법인 명의 부동산자산’ 은 코로나 19 팬 데 믹 기간 유동성 증 가 영향으로 2021년에 전년 대비 30.8% 로 크게 상승한 뒤, 금리 인상 이후 2022년 대비 2023년에 7.9% 하락 하며 금리 변동에 민감하게 반응하는 모습을 보였다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면, ‘ 개인 명의 부동산자산’ 은 2022년에 전년 대비 20.5% 증가하면서 본격적으로 상승하였으며, 2023년에도 전년 대비 19.5% 증가하며 높은 증가율을 유지하였다.
이는 2022년 하반기부터 2023년 상반기까지 이어진 주택가격 하락분이 2023년 부동산 가격에 덜 반영되었기 때문으로 볼 수 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2023년 한국 부자가 보유한 총 부동산자산은 2,543조 원으로 2022년 대비 7.7% 증가했다 그림 7 한국 부자의 부동산자산 추이 ( 단위: 조원) 주 1) 전년 말 기준으로 산정 주 2) 총 부동산자산에는 개인 명의의 부동산자산과 법인 명의의 부동산자산 포함 그림 8 부동산자산 세부 구성 ( 단위: 조원) 주 1) 전년 말 기준으로 산정 주 2) 개인 명의는 개인 및 개인사업자 명의 부동산자산의 합 법인 명의는 개인이 소유한 법인 부동산자산의 합 ● 개인 명의 ● 법인 명의 +5.7% +18.6% +14.7% +7.7% 2,058 1,735 1,641 2,361 2,543 2019 2020 2021 2022 2023+9.0% +1.4% +10.0% +30.8% +20.5% +19.5% +7.9% -7.9% 710 (43.3% )720 (41.5% )942 (45.8% )1,016 (43.0%) 931 (56.7% )1,015 (58.5% )1,116 (54.2% )1,345 (57.0%) 2019 2020 2021 2022 2023936 (36.8%) 1,607 (63.2%) 16 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자 현황Ⅰ 한국 부자 중 ‘ 자산가’ 의 부동산자산은 2023년 1,434조 원으로 전년 대비 15.1% 증가 하면서, 2022년 19.2% 에 이어 높은 성장세를 이어 갔다.
이에 비해 ‘ 고 자산가 이상’ 의 부동산자산은 2023년 1,109조 원으로 2022년 대비 0.5% 감소하여 자산가와 다른 양상을 보였다.
이는 부동산자산의 보유 유형에 따른 차이로 해석되는데, ‘ 자 산가’ 는 개인 명의의 거주용 주택, 거주용 외 주택, 상가 등 단일 자산가치가 작은 부동산이 많은데 비해, ‘ 고자산 가 이상’ 의 경우 고가 주택, 토지 ㆍ 임야, 상가 ㆍ 빌딩 등 단일 자산가치가 큰 법인 명의 부동산자산이 더 많기 때문으로 보인다.
총자산 중 부동산자산이 차지하는 비중은 ‘ 자산가’ 가 60.3% 로 가장 높았고, ‘ 고 자산가 이상’ 은 ‘ 자산가 ’에 비해 12.1%p 낮은 48.2% 로 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 총자산 중 부동산자산이 차지하는 비중은 ‘ 자산가’ 가 60.3% 로 가장 높았고, ‘ 고 자산가 이상’ 은 ‘ 자산가 ’에 비해 12.1%p 낮은 48.2% 로 나타났다.
‘ 고 자산가 이상’ 의 경우 부동산자산과 금융자산을 거의 대등한 규모로 보유하 고 있음을 확인할 수 있었다.
이는 ‘ 고 자산가 이상’ 의 부동산자산에 규모가 큰 법인 명의 부동산자산이 포함되어 있 기는 하지만, ‘ 자산가 ’에 비해 포트폴리오가 잘 분산되어 주식, 채권 등 주요 금융자산의 절대적 보유 규모가 상대 적으로 크기 때문으로 보인다.
반면 ‘ 자산가’ 의 경우는 금융자산의 절대적 보유 규모가 상대적으로 작고 포트 폴리 오 분산보다 수익률이 높다고
생각하는 부동산에 집중 투자하는 경향을 보여 부동산자산 비중이 60.3% 로 높은 것으로 판단된다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 총자산 중 부동산자산 비중은 ‘ 자산가’ 가 60.3% 로 가장 높았고, ‘ 고 자산가 이상’ 은 48.2% 로 상대적으로 낮았다 그림 9 부자유형별 부동산자산 규모 추이 ( 단위: 조원) 주) 전년 말 기준으로 산정 ● 자산가 ● 고자산가 이상( 고 자산가+ 초고 자산가) 그림 10 부자유형별 부동산자산 비중 추이 ( 단위: %) ● 자산가 ● 고자산가 이상( 고 자산가+ 초고 자산가) 주 1) 전년 말 기준으로 산정 주 2) 부동산자산 비중은 기타자산을 제외한 총자산 중 부동산자산 비중. 금융자산 중 거주자 · 비거주자 발행주식 및 출자 지분( 부자가 설립한 법인의 주식 가치) 은 법인 명의 부동산자산에 중복 산정되어 금융자산에서 제외 +8.7% +2.2% +7.1% +33.5% +19.2% +15.1% +10.1% -0.5% 743 (45.3% )759 (43.7% )1,013 (49.2% )1,115 (47.2% )1,109 (43.6%) 898 (54.7% )976 (56.3% )1,045 (50.8% )1,246 (52.8% )1,434 (56.4%) 2019 2020 2021 2022 20232019 2020 2021 2022 202357.7 46.1 45.0 48.046.748.257 .6 57.759.760.3 2023 한국 부자 보고서 17 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ▶ 2023년 한국 부자 수는 45만 6천 명으로 한국 총인구의 0.89%에 해당 ▶ 2023년 한국 부자 수는 2022년 대비 7.5% 증가했으나 2019년 이후 가장 낮은 증가율을 기록 ▶ 2023년 한국 부자가 보유한 총금융자산은 2,747조 원으로 전체 가계 총금융자산의 59.0%에 해당 ▶ 부 자의 금융자산은 금리 인상으로 주식 가치 등이 하락하면서 4.7% 감소하여 4년 만에 역성장 2023년 한국 부자 수는 45만 6천 명, 보유한 총금융자산은 2,747조 원이었다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: New Findings Top 5 ▶ 2023년 한국 부자 중 91.2% 인 41만 6천 명이 ‘ 자산가’ 이고, 6.9% 인 3만 2천 명이 ‘ 고 자산가’, 1.9% 인 9천 명이 ‘ 초고 자산가’ 로 전체 인구의 0.02%에 해당 ▶ 이들이 보유한 총금융자산 규모는 ‘ 자산가’ 가 1,061조 원, ‘ 고 자산가’ 가 558조 원, ‘ 초고 자산가’ 가 1,128 조 원으로 각각 가계 총금융자산 중 22.8%, 12.0%, 24.3%를 차지 ▶ 한국 부자의 1 인당 평균 금융자산은 ‘ 자산가’ 가 25억 5천만 원, ‘ 고 자산가’ 가 176억 2천만 원, ‘ 초고자산 가’ 가 1,313억 9천만 원을 보유금융자산 300억원 이상 ‘ 초고 자산가’ 는 9천 명, 보유 금융자산은 1,128조 원이었다 ▶ 서울, 경기, 인천을 포함한 수도권에 한국 부자의 70.6% 인 32만 2천 명이 거주 ▶ 지난 1년 간 전국에서 부자가 3만 2천 명 증가, 이 중 2만 4천 명이 수도권에서 증가 ▶ 서울에서는 강남, 서초, 종로, 용산의 4개 자치구가 지난해에 이어 부 집중도가 높았고, 성수동을 포함한 성 동구의 부집중 도가 1.0 이상으로 상승하면서 새로운 부촌 지역으로 등극 한국 부자의 70.6% 가 수도권에 거주, 서울 내 성동구가 새로운 부촌으로 등극했다 ▶ 2023년 한국 부자가 보유한 총 부동산자산은 2,543조 원으로 2022년 대비 7.7% 증가, 2022년 하반기부터 부동산 시장이 위축되면서 증가율은 이전 2년에 비해 큰 폭으로 하락 ▶ 한국 부자의 부동산 자산 중 개인 명의 자산은 63.2%, 법인 명의 자산은 36.8% 로 나타났음 2023년 한국 부자가 보유한 총 부동산자산은 2,543조 원이었다 ▶ 2023년 ‘ 자산가’ 의 부동산자산은 1,434조 원으로 2022년 대비 15.1% 증가, 반면 ‘ 고 자산가와 초고자산 가’ 의 부동산자산 합은 1,109조 원으로 전년대비 0.5% 감소 ▶ 2023년 ‘ 자산가’ 의 부동산자산 비중은 60.3%, ‘ 고 자산가와 초고 자산가’ 는 48.2% 로 자산 규모가 클 수록 금융자산과 부동산자산을 비슷한 규모로 보유 2023년 ‘ 자산가’ 의 부동산자산 비중은 60.3%, ‘ 고 자산가와 초고 자산가’ 는 48.2% 였다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: PART Ⅱ 한국 부자의 투자 행태 01 I 부자의 자산 포트폴리오 02 I 부자의 투자 성향 03 I 부자의 투자 성과 요약 New Findings Top 6 2023년 한국 부자는 45만 6천 명으로 2022년 대비 7.5% 증가했으나, 이들이 보유한 금융자산 규모 는 2023년 2,747조 원으로 2022년 대비 4.7% 감소했다.
이는 코로나 19 팬 데 믹 이후 확대된 유동성이 2021년 하반기 이후 급격한 금리 인상으로 축소되면서 금융 시장과 부동산 시장의 자산 가치가 본격적 으 로 하락한 영향이 반영된 것으로 보인다.
본 장에서는 이처럼 자산가치가 급변한 시기에 한국 부자들이 어떻게 자산을 운용하였는지 살펴보고자 한 다. 이를 위해 우선 부자의 자산 포트폴리오에 어떤 변화가 있는지 살펴보고, 과거 투자 성과를 통해 투자 및 운용의 변화 정도를 파악해 보았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 본 2 장 부터는 전국에 거주하는 한국 부자 400명을 대상으로 지난 7월 26일부터 9월 5일까지 42 일간 실 시한 설문조사 결과를 토대로 작성되었다.
올해 처음으로 부동산자산 기준을 포함하여 ‘ 한국형 부자 ’를 선 정하였으며, 이를 위해 조사대상은 금융자산 10억원 이상을 보유하고 동시에 거주주택을 포함한 부동 산자산 10억원 이상을 보유한 개인으로 하였다.
또 한 한국 부자를 대상으로 개인 심층 인터뷰 (In Depth Interview, IDI)를 실시하여 개별 사안에 대해 좀 더 깊이 있는 세부적인 내용을 추가했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 1 부자의 자산 포트폴리오 2023년 한국 부자의 총자산은 부동산자산 56.2% 와 금융자산 37.9% 로 있었으며, 그 외 회원권과 예술품 등 기 타자산이 일부를 차지했다.
부자들의 부동산자산 비중은 부동산 가격 상승의 영향으로 2021년에 59.0%까지 증가한 후 2022년 (56.5%) 과 2023년 (56.2% )에 소폭 감소했다.
일반 가구의 총자산이 부동산자산 80.2%, 금융자산 15.6% 로 구성된 것과 비교하면, 부자들의 금융자산 규모는 일반 가구 금융자산의 2.4 배에 해당했다.
일반 가구는 총자산이 거주용 주택 한 채와 약간의 금융자산으로 구성되는 경우가 대부분으로 부자에 비해 상대적으로 부동산자산 비중이 높았다.
부자 중 금융자산 규모 ‘30 억원 미만’ 은 총자산 중 부동산자산 비중이 60.3% 인데 비해 ‘30 억원 이상’ 은 48.1% 로 ‘30 억원 미만 ’보다 12.2%p 낮았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자 중 금융자산 규모 ‘30 억원 미만’ 은 총자산 중 부동산자산 비중이 60.3% 인데 비해 ‘30 억원 이상’ 은 48.1% 로 ‘30 억원 미만 ’보다 12.2%p 낮았다.
이 역시 역시 금융자산 규모 ‘30 억원 미만’ 은 거주용 고가 주택이 총자산의 대부분을 차지하여 상대적으로 부동산자산 비중이 높기 때문으로 해석되었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이 역시 역시 금융자산 규모 ‘30 억원 미만’ 은 거주용 고가 주택이 총자산의 대부분을 차지하여 상대적으로 부동산자산 비중이 높기 때문으로 해석되었다.
부자들의 총자산은 56.2% 의 부동산자산과 37.9% 의 금융자산으로 구성되었고, 부동산자산 비중은 전년 대비 0.3%p 줄었다 그림 12 금융자산 규모별 자산 구성비 ( 단위: %) 주) 중간 값 기준. 기타는 그래프에서 제외● 금융자산 ● 부동산자산 30억원 미만 30억원 이상 그림 11 자산 구성비 추이 ( 단위: %) ● 금융자산 ● 부동산자산 2019 2020 2021 2022 202356.659.056.5 53.756.2 38.636.638.539 .9 37.948.5 48.132.7 60.3 20 KB 금융 지주 경영연구 소주) 중간 값 기준. 기타는 그래프에서 제외 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 투자 행태Ⅱ 한국 부자의 총자산 포트폴리오를 세부 자산유형 별로 살펴보면, 2023년 가장 큰 비중을 차지하는 자산은 ‘ 거주용 부동산’ (30.0% )으로 전년 대비 2.5%p 증가했다.
이어 ‘ 유동성 금융자산’ (13.3%), ‘ 빌딩 ㆍ 상가’ (11.0%), ‘ 거주 용 외 주택’ (10.3%), ‘ 예 적금’ (9.9%), ‘ 주식 ㆍ 리 츠ㆍ ETF’ (6.5%) 순이었다.
2022년 하반기 이후 주택가격 하락에 도 불구하고 거주용 부동산 비중은 확대되었는데, 이는 주식시장 침체 등 금융시장 위축이 더 크게 작용했기 때문으로 보인다.
2022년 대비 2023년에 포트폴리오 비중이 증가한 항목은 ‘ 거주용 부동산 ’으로 2.5%p 늘었고, ‘ 예 적금’ (0.4 %p) 정도가 증가했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2022년 대비 2023년에 포트폴리오 비중이 증가한 항목은 ‘ 거주용 부동산 ’으로 2.5%p 늘었고, ‘ 예 적금’ (0.4 %p) 정도가 증가했다.
그 외 ‘ 주식 ㆍ 리 츠ㆍ ETF’ (-1.4 %p) 와 ‘ 토지 ㆍ 임야’ (-0.9 %p), ‘ 유동성금융자산’(- 0.9%p), ‘ 거주용 외 주택’ (-0.5 %p) 등은 비중이 줄어든 것으로 나타났다.
세부 자산유형별 보유율을 살펴보면, 2023년 보유율이 가장 높은 자산은 ‘ 예 적금 ’으로 전년 대비 9.8%p 증가한 94.3% 를 기록했는데, 이는 금융시장과 부동산시장 모두 위축된 상황에서 고금리 예금 판매가 증가한 영향으로 보인다.
다음 으 로 ‘ 만기 환급 형 보험’ 이 전년 대비 3.0%p 증가한 87.5% 로 두 번째로 보유율을 보였다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 다음 으 로 ‘ 만기 환급 형 보험’ 이 전년 대비 3.0%p 증가한 87.5% 로 두 번째로 보유율을 보였다.
반면 ‘ 주식’ 은 2023년 75.5% 로 2022년 77.3%에서 보유율이 1.8%p 감소했는데, 주식시장 침체가 이어지면서 2021년 (81.5% )에 이어 2년 연속 보유율 이 축소되었다.
이어 ‘ 회원 권’ (56.8%), ‘ 거주용 외 주택’ (55.3%), ‘ 펀드’ (52.0%) 가 50% 내외의 보유율을 기록하며 뒤를 이 었다.
‘ 거주용 외 주택’ 의 경우, 2022년에 전년 대비 보유율이 8.8%p 증가 하면서 주택시장 규제 완화에 대한 기대감으로 투자가 늘었으나, 2023년 1.0%p 감소하면서 2022년 하반기 이후 경직된 주택시장 분위기를 간접적으로 보여주었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들의 총자산 포트폴리오에서 거주용 부동산과 예 적금, 빌딩 ㆍ 상가 비중이 늘었다 그림 14 세부 자산유형별 보유율 추이 ( 단위: %) 주) 유동성 금융자산( 현금, 수시 입출 식예금), 거주용 부동산은 보유율 100% 로 상기 제외. 보유율 5% 미만인 기타 부동산자산, 가상자산 등 제외 ● 2022 ● 2023 그림 13 세부 자산유형별 구성비 추이 ( 단위: %) 주) 유동성 금융자산 = 현금+ 수시 입출 식예금 개인 구성비의 평균 수치 기타는 채권을 포함 ● 2022 ● 2023 기 타 예 적 금주 식· 리 츠· E T F 펀 드· 일 임 형· 신 탁 유 동 성 금 융 자 산만 기 환 급 형 보 험기 타 금 융 거 주 용 부 동 산거 주 용 외 주 택 빌 딩· 상 가토 지· 임 야 5.0 9.5 7.9 3.7 14.2 4.5 27.5 10.8 10.8 5.2 1.0 5.6 9.9 6.5 3.6 13.3 4.3 30.0 10.3 11.0 4.3 1.3 예 적 금 84.5 94.3 펀 드 52.8 52.0 채 권 22.0 26.8 주 식 77.3 75.5 리 츠· E T F11.8 9.0 일 임 형· 신 탁 12.0 9.0 만 기 환 급 형 보 험 84.5 87.5 거 주 용 외 주 택 56.3 55.3 빌 딩· 상 가 37.5 38.0 토 지· 임 야 33.8 28.0 회 원 권 47.3 56.8 예 술 품 18.0 24.8 금· 보 석 80.8 78.0 2023 한국 부자 보고서 21 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2 부자의 투자 성향 시장 변동성이 확대된 2023년, 한국 부자가 투자 및 자산관리에 대해 어떻게 판단하고 행동했는지 궁금하다면 투 자 성향을 살펴볼 필요가 있다.
여기서는 자산을 관리하고 투자하는 행동을 결정하는 핵심 요인인 투자 성향을 공 격투자 형, 적극투자 형, 위험 중립형, 안정추구형, 안정형의 다섯 가지로 구분하여 분석하고자 한다.
2023년 한국 부자는 2022년에 비해 수익률보다 안정성을 지향하는 투자 성향이 소폭 강해진 것으로 나타났다.
투자 원금의 손실 위험을 최소화하고 예 적금 수준의 수익률을 기대하는 ‘ 안정추구 형’ 과 ‘ 안정 형’ 이 포함되는 안정 지향적 투자 성향은 2022년 50.6%에서 2023년 51.6% 로 1.0%p 늘었다.
반면 손실을 감내하고 고수익을 추구하는 ‘ 적극투자 형’ 과 ‘ 공격투자 형’ 이 포함되는 위험추구적 투자 성향은 2022 년 22.3%에서 2023년 20.0% 로 2.3%p 줄었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 손실을 감내하고 고수익을 추구하는 ‘ 적극투자 형’ 과 ‘ 공격투자 형’ 이 포함되는 위험추구적 투자 성향은 2022 년 22.3%에서 2023년 20.0% 로 2.3%p 줄었다.
특히 금융자산 ‘30 억원 이상’ 의 경우 이 비율이 2022년 27.8% 에서 2023년 18.3% 로 9.5%p 감소하면서 고수익을 위해 위험을 감수하는 위험추구적 투자 성향이 크게 줄었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자는 2023년 전년 대비 위험추구적 투자 성향이 약해 졌고, 금융자산이 많을수록 위험을 회피하는 성향이 강해 졌다 그림 16 금융자산 규모별 투자 성향 추이 ( 단위: %) 그림 15 투자 성향 추이 ( 단위: %) 주) 2022년 금융자산 30억원 미만 n=260, 2023년 금융자산 30억원 미만 n=263 2022년 금융자산 30억원 이상 n=140, 2023년 금융자산 30억원 이상 n=137 주) 2022년 전체 n=400, 2023년 전체 n=400 ● 공격투자 형 ● 적극투자 형 ● 위험 중립형 ● 안정추구 형 ● 안정 형● 공격투자 형 ● 적극투자 형 ● 위험 중립형 ● 안정추구 형 ● 안정형 2022 202320.8 42.8 7.81.5 27.318.5 43.3 8.31.5 28.530억원 미만 30억원 이상 1.2 2.1 1.5 2022 2022 2023 202318.125.716.8 43.541.439.4 8.8 5.7 9.528.5 25.032.81.5 19.4 45.2 7.626.2 22 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 투자 행태Ⅱ 총자산 중 37.9%를 차지하는 금융자산을 잘 운용하기 위해서는 금융상품에 대한 이해가 필요하다.
부자들이 금 융 상품에 대해 얼마나 이해하고 투자하는지 파악하기 위해 부자의 투자 지식 수준에 대해 질문했다.
부자들은 전반적으로 자신의 금융상품 투자 지식 수준을 높게 평가했다.
부자의 48.5% 는 자신의 투자 지식 수 준 을 대부분의 금융상품 차이를 구별할 수 있는 정도의 ‘ 높은 수준’ 이상이라 생각했다.
그러나 그 비중이 2022 년 58.6%에서 2023년 48.6% 로 10.0%p 축소되면서 부자들의 투자 지식 수준에 대한 자신감은 줄어든 것 으 로 나타났다.
이는 올해 경기 불안정성이 심화되고 주가 변동 폭이 확대되면서 투자에 대한 어려움이 가중된 영향으로 해석된다.
금융자산 규모 별로 금융상품 투자 지식수준에 대한 자신감에 차이가 있는지 살펴본 결과 특히 금융자산이 많은 부자들이 자신감을 더 크게 상실한 모습을 보였다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금융자산 규모 별로 금융상품 투자 지식수준에 대한 자신감에 차이가 있는지 살펴본 결과 특히 금융자산이 많은 부자들이 자신감을 더 크게 상실한 모습을 보였다.
금융자산 ‘30 억원 이상 ’에서 금융상품 투자 지식이 ‘ 높은 수 준’ 이거나 ‘ 매우 높은 수준’ 이라고 응답한 비중은 2022년 67.9%에서 2023년 50.4% 로 17.5%p 나 줄었다.
이 는 앞서 금융자산 ‘30 억원 이상’ 의 공격적 투자 성향이 크게 감소한 것과 일맥상통하는 결과로 볼 수 있다.
부자의 48.5% 는 스스로 금융상품 투자 지식 수준이 높다고 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자의 48.5% 는 스스로 금융상품 투자 지식 수준이 높다고
생각했으나 그 비중은 전년 대비 줄었다 주) 2022년 전체 n=400, 2023년 전체 n=400 주) 2022년 금융자산 30억원 미만 n=260, 2023년 금융자산 30억원 미만 n=263 2022년 금융자산 30억원 이상 n=140, 2023년 금융자산 30억원 이상 n=137 그림 18 금융자산 규모별 금융상품 투자지식 추이 ( 단위: %) 그림 17 금융상품 투자지식 수준 추이 ( 단위: %) 30억원 미만 30억원 이상 1.2 1.4 0.7 2022 2022 2023 202352.3 63.648.21.2 4.3 2.2 45.4 30.748.9 2.344.53.0 50.2● 매우 높은 수준 ● 높은 수준 ● 낮은 수준 ● 매우 낮은 수준● 매우 높은 수준 ● 높은 수준 ● 낮은 수준 ● 매우 낮은 수준 2022 202356.345.82.3 2.8 1.3 1.840.349.8 2023 한국 부자 보고서 23 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 3 부자의 투자 성과 2023년 부자들의 금융자산은 전년 대비 4.7% 감소했으나, 한국 부자의 1.9%를 차지하는 ‘ 초고 자산가 ’를 제외 한 ‘ 자산가’ 와 ‘ 고 자산가’ 의 금융자산은 오히려 소폭 늘었다.
대부분의 부자들이 금융자산 투자에서 큰 손익이 없었고 , 수익을 경험한 사례가 손실을 경험한 사례에 비해 4.0%p 많았다.
구체적으로 ‘ 수익이나 손실이 발생하지 않 았다’ 는 응답률이 63.5% 로 가장 큰 비중을 차지했고, 다음으로 ‘ 수익이 발생했다’ 가 20.3%, ‘ 손실이 발생했다’ 도 16.3% 로 나타났다.
수익과 손실 경험은 부자들이 보유한 자산 규모 별로 차이를 보였는데, 금융자산이나 총자산이 많은 부자는 손실보 다 수익을 경험한 사례가 더 많았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 수익과 손실 경험은 부자들이 보유한 자산 규모 별로 차이를 보였는데, 금융자산이나 총자산이 많은 부자는 손실보 다 수익을 경험한 사례가 더 많았다.
금융자산 ‘50 억원 이상 ’에서는 수익을 경험한 사례 (25.0%) 가 손실을 경험한 사례 (12.5% )보다 12.5%p 비중이 높았고, 총자산 ‘100 억원 이상 ’에서도 수익을 경험한 사례 (29.7%) 가 손실을 경험한 사례 (9.4% )보다 20.3%p 많았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금융투자에서 수익을 경험한 사례는 전년 대비 소폭 증가했으며, 자산이 많을수록 수익을 경험한 사례가 많았다 2023 그림 19 과거 1년 간 금융상품 투자 성과 ( 단위: %) 주 1) 2022년 전체 n=400, 2023년 전체 n=400 주 2) ‘ 투자하지 않았다’ 의 응답률은 ‘0 ’으로 상기 제외 ● 수익이 발생했다 ● 수익/ 손실이 발생하지 않았다 ● 손실이 발생했다 그림 20 금융자산/ 총자산 규모별 금융상품 투자 성과 ( 단위: %) 주) 금융자산 30억원 미만 n=263, 30~50 억원 미만 n=73, 50억원 이상 n=64 총자산 50억원 미만 n=165, 50~100 억원 미만 n=171, 100억원 이상 n=64 ● 수익이 발생했다 ● 수익/ 손실이 발생하지 않았다 ● 손실이 발생했다 금융자산 규모별 총자산 규모별 202263.564.3 20.3 17.016.3 18.8 65.058.962.5 63.0 64.960.9 18.323.3 25.019.4 17.529.716.7 17.812.517.6 17.59.4 30억원 미만 30~50 억원 미만 50억원 이상 50억원 미만 50~100 억원 미만 100억원 이상 24 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 투자 행태Ⅱ 부자들이 투자한 세부 금융 상품별로 수익을 경험한 사례와 손실을 경험한 사례를 살펴보았다.
‘ 주식’ 의 경우 가 장 많은 부자가 수익을 경험했다고
응답했으나 (25.8%) 손실을 경험한 사례도 가장 많았으며 (32.0%), 수익보 다 손실 경험이 6.2%p 높게 나타났다.
그러나 이는 전년도에 손실을 경험한 경우가 수익을 경험한 경우에 비해 14.7%p 높았던 것에 비하면 상당히 개선된 것으로 2023년 상반기에 주식시장이 좋은 흐름을 보이면서 손실 경험이 많이 줄어든 것으로 파악된다.
‘ 펀드’ 투자에서도 손실을 경험한 사례가 수익을 경험한 사례보다 4.5%p 많았데,
이 역시 전년도의 6.7%p 대비 개선된 것으로 주식시장 호조가 영향을 미친 것으로 보인다.
반면 ‘ 채권 ’이나 ‘ 만기 환급 형 보험’ 투자에서는 수익을 경험한 사례가 손실을 경험한 사례보다 각각 2.5%p, 9.7%p 높게 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 ‘ 채권 ’이나 ‘ 만기 환급 형 보험’ 투자에서는 수익을 경험한 사례가 손실을 경험한 사례보다 각각 2.5%p, 9.7%p 높게 나타났다.
‘ 채권’ 과 ‘ 만기 환급 형 보험’ 의 경우 전년도에도 수익을 경험한 경우가 손실을 경험한 경우보다 각각 3.2%p, 8.0%p 높아 올해와 비슷한 수준으로 안정적인 수익성 상품 임을 보여주고 있다.
채권의 경우 금리 상승으로 가격이 하락했지만, 역으로 만기가 얼마 남지 않고 가격이 하락한 채권을 매입하여 만기까지 보유 하면 비과세 수익을 실현할 수 있다는 점에서 수익을 경험한 사례가 더 많았던 것으로 해석된다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 채권의 경우 금리 상승으로 가격이 하락했지만, 역으로 만기가 얼마 남지 않고 가격이 하락한 채권을 매입하여 만기까지 보유 하면 비과세 수익을 실현할 수 있다는 점에서 수익을 경험한 사례가 더 많았던 것으로 해석된다.
변동성이 큰 ‘ 주식’ 과 ‘ 펀드 ’에서는 지난 1년 간 손실을 본 사례가 많았다 그림 21 과거 1년 간 금융상품유형별 투자 성과 ( 단위: %) ● 수익이 발생했다 ● 수익/ 손실이 발생하지 않았다 ● 손실이 발생했다 ● 투자하지 않았다 주식 펀드 채권 만기 환급 형 보험 주) 2023년 기준 각 항목별 n=400 2022 202330.3 22.337.010.5 27.3 25.832.015.0 2022 202338.8 12.319.030.0 42.0 12.316.829.0 2022 202332.8 7.03.856.5 35.5 9.87.347.5 2022 202372.0 11.83.812.5 74.8 14.04.37.0 2023 한국 부자 보고서 25 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 대부분은 지난 1년 간 ‘ 거주용 부동산’ 과 ‘ 거주용 외 부동산 ’에서 특별히 ‘ 수익이나 손실이 발생하지 않았 다’ 고 응답했다( 각각 73.0%, 67.0%). 2022년과 비교해 두 시장에서 모두 수익을 경험한 사례는 감소했고, 특별한 손 익이 없었거나 손실을 경험한 사례는 크게 증가한 점을 확인할 수 있었다.
‘ 거주용 부동산 ’에서는 2023년 수익을 경험한 사례가 18.5% 로 2022년 42.5%에 비해 24.0%p 감소했으나 손실을 경험한 사례는 8.5% 로 지난해 1.5%에 비해 7.0%p 증가했다.
‘ 거주용 외 부동산 ’에서도 마찬가지로 ‘ 수익이 발생했 다’ 는 응답률은 17.5% 로 2022년 34.0%에 비해 16.5%p 감소했으나 ‘ 손실이 발생했다’ 는 응답률은 5.8% 로 지난해 1.5%에 비해 증가했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘ 거주용 외 부동산 ’에서도 마찬가지로 ‘ 수익이 발생했 다’ 는 응답률은 17.5% 로 2022년 34.0%에 비해 16.5%p 감소했으나 ‘ 손실이 발생했다’ 는 응답률은 5.8% 로 지난해 1.5%에 비해 증가했다.
‘ 거주용 외 부동산’ 을 세부 유형 별로 살펴보면, ‘ 아파트 ’에서 수익을 경험한 사례가 17.3% 로 가장 많았고, 다음으로 ‘ 상가’ (10.3%)’, ‘ 토지 ㆍ 임야’ (6.3%) 의 순이었다.
반면, ‘ 단독 ㆍ 다가구’ 와 ‘ 연 립 ㆍ 빌라 ㆍ 다세대’ 의 경우 손실을 경험 한 사례가 수익을 경험한 사례보다 더 많았다.
여전히 수익을 경험하는 사례가 많은 ‘ 아파트’ 와 ‘ 상가 ’를 제외하면 ‘ 재 건축 아파트’, ‘ 오피스텔’, ‘ 단독 ㆍ 다가구’ 등 ‘ 거주용 외 부동산’ 은 ‘ 투자하지 않았다’ 는 부자가 2022년보다 늘어 부동 산 투자 처로서의 매력이 줄어든 것으로 해석되었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 거주용 외 부동산은 수익 감소 등으로 투자 처로서 매력이 감소하여 투자하지 않은 부자가 많았다 그림 22 부동산자산 투자 성과 추이 ( 단위: %) 주) 2022 n=400, 2023 n=400 ● 수익이 발생했다 ● 수익/ 손실이 발생하지 않았다 ● 손실이 발생했다 ● 투자하지 않았다 거주용 부동산 거주용 외 부동산 2022 2023 2022 202373.0 18.58.5 56.0 42.51.5 67.0 17.55.89.8 63.8 34.01.50.8 그림 23 거주용 외 부동산 세부 유형별 투자 성과 ( 단위: %) ● 수익이 발생했다 ● 수익/ 손실이 발생하지 않았다 ● 손실이 발생했다 ● 투자하지 않았다 주) 2023년 기준 각 항목별 n=400 아 파트 재건축 아파트 오피스텔 단독· 다가구 연 립· 빌 라· 다세대 오피스 빌딩 상가 토지· 임야 44.3 17.34.534.0 29.5 2.31.067.3 35.0 3.53.058.5 32.0 1.52.564.0 31.0 1.52.864.8 29.8 0.81.867.8 40.8 10.34.544.5 43.3 6.32.847.8 한국 부자의 투자 행태Ⅱ 26 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들이 보유한 ‘ 기타자산’ 은 전체 자산의 5.6% 로 비중이 작았다.
그러나 소폭이지만 꾸준히 보유율이 증가하고 있기에 투자 성과에 대한 지속적인 모니터링이 필요하다.
부자의 대부분인 84.0% 는 지난 1년 간 기타자산 투자에서 ‘ 수익이나 손실이 발생하지 않았다’ 고 응답했다.
기타자 산에서 수익을 경험한 사례가 10.8%, 손실을 경험한 사례가 5.0% 로 수익 경험자 비율이 5.8p% 높았다.
그러나 수익 경험자 비중은 2022년에 비해 1.5%p 감소한 것으로 나타나 기 타 자산도 전체적인 시장 상황에서 크게 벗어 나지 못한 모습을 확인할 수 있었다.
세부 항목 별로는 ‘ 예술 품’ 과 ‘ 디지털자산 ’에 부자의 절반 이상인 각각 55.8% 62.5% 가 ‘ 투자하지 않았다’ 고 응답 했으며, 투자한 경우에도 수익이나 손실이 발생한 사례는 5% 미만에 불과 하고 대부분 특별한 수익이나 손실이 발 생하지 않았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 부자의 78.0% 가 보유한 ‘ 금 ㆍ 보석’ 은 수익을 경험한 사례가 30.5% 였고 손실을 경험한 사례는 2.0%에 불과 해 수익 경험 사례가 압도적으로 많았다.
이는 부자들이 기타자산 중 ‘ 금 ㆍ 보석 ’에 가장 많이 투자하는 이유를 대 변했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이는 부자들이 기타자산 중 ‘ 금 ㆍ 보석 ’에 가장 많이 투자하는 이유를 대 변했다.
지난 1년 간 예술품과 디지털자산 투자를 기피했고, 수익 경험이 많은 금ㆍ보석에 투자했다 주) 2022 n= 400, 2023 n=400 그림 24 기타자산 투자 성과 추이 ( 단위: %) ● 수익이 발생했다 ● 수익/ 손실이 발생하지 않았다 ● 손실이 발생했다 ● 투자하지 않았다 20221.0 0.3 81.8 84.0 12.3 10.85.0 5.0 2023 주) 2023년 기준 각 항목별 n=400 그림 25 기타자산 세부유형별 투자 성과 ( 단위: %) 63.8 3.82.530.0 41.0 2.01.355.8 57.3 30.52.010.3 32.8 1.03.862.5 회 원권 예술품 금· 보석 디지털자산● 수익이 발생했다 ● 수익/ 손실이 발생하지 않았다 ● 손실이 발생했다 ● 투자하지 않았다 한국 부자의 투자 행태Ⅱ 2023 한국 부자 보고서 27 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ▶ 일반 가구의 총자산이 부동산자산 80.2% 와 금융자산 15.6% 로 구성된 것과 비교하면, 부자의 금융자산 비중은 일반 가구 금융자산의 2.4 배에 해당 ▶ 부동산자산이 총자산의 60.3%에 이르는 금융자산 ‘30 억원 미만’ 부자는 거주용 고가 주택이 총자산에서 높은 비중을 차지한다는 점에서 일반 가구와 자산 구성이 유사 한국 부자의 총자산은 부동산자산 56.2%, 금융자산 37.9% 로 구성되었다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: New Findings Top 6 ▶ 안정추구 형’ 과 ‘ 안정 형’ 이 포함된 안정지향적 투자 성향은 2022년 50.6%에서 2023년 51.6% 로 1.0%p 증가 했고, ‘ 적극투자 형’ 과 ‘ 공격투자 형’ 이 포함된 위험추구적 투자 성향은 이 기간 22.3%에서 20.0% 로 2.3%p 감소 ▶ 금융시장의 급격한 변동 영향으로 자신의 투자 지식이 ‘ 높은 수준’ 이상이라고 생각하는 부자 비중은 2022년 58.6%에서 2023년 48.6% 로 10%p 축소금융시장의 급변동으로 투자 성향은 소극적으로 변했고, 투자 지식에 대한 자신감이 줄었다▶ 올해 총자산 중 ‘ 거주용 부동산’ 이 차지하는 비중은 30.0% 로 지난해보다 2.5%p 증가, 2022년 이후의 부 동산시장 위축보다 주식시장 침체 등 금융시장 위축이 더 크게 작용했기 때문 ▶ 2021년 하반기 이후 금리 상승으로 ‘ 예 적금’ 보유율은 지난해에 비해 9.8%p 증가했고, ‘ 주식’ 보유율은 1.8%p 감소 2023년 한국 부자의 자산 구성은 거주용 부동산과 예 적금 비중이 늘었다 ▶ 지난 1년 간 금융상품 투자에서 수익 경험 20.3%, 손실 경험 16.3% 로 수익 경험이 4.0%p 많음 ▶ 변동성이 큰 ‘ 주식’ 과 ‘ 펀드 ’에서는 손실을 경험한 사례가 각각 6.2%p, 4.5%p 많았으나 ,2023 년 상반기 주식시장 호조로 전년도의 14.7%p, 6.7%p에 비해 개선되었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 변동성이 큰 ‘ 주식’ 과 ‘ 펀드’ 는 수익 경험보다 손실 경험이 많았다 ▶ ‘ 거주용 부동산 ’에서 지난 1년 간 ‘ 수익을 경험’ 한 사례는 18.5% 로 전년 대비 24.0%p 감소했고, ‘ 거주용 외 부동산’ 역시 ‘ 수익을 경험’ 한 사례가 17.5% 로 전년 대비 16.5%p 감소 ▶ ‘ 거주용 외 부동산’ 은 수익을 경험한 사례가 각각 17.3% 와 10.3% 로 가장 많은 ‘ 아파트’ 와 ‘ 상가 ’를 제외 한 다른 거주용 외 부동산에 투자하지 않는 사례가 전년 대비 증가 수익 경험 감소 등 투자 매력이 줄고 있어 거주용 외 부동산에 투자하지 않는 사례가 늘었다 ▶ 예술 품’ 과 ‘ 디지털자산’ 은 투자하지 않은 부자가 각각 55.8%, 62.5% 차지하며 여전히 투자가 저조 ▶ 기타자산 중에는 ‘ 금 ㆍ 보석 ’에 투자한 경우가 78.0% 로 가장 많았으며, ‘ 수익을 경험’ 한 사례가 30.5% 이 고 ‘ 손실을 경험’ 한 사례는 2.0% 로 수익 경험 비중이 높게 나 타 남기 타자산 중 예술품과 디지털자산 투자를 기피, 반면 수익 경험이 많은 금ㆍ보석에 투자했다 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: PART Ⅲ 한국 부자의 미래 투자 전략 01 I 부자의 미래 투자 전략 02 I 부자의 미래 유망 투자 처 03 I 부자의 새로운 자산운용 방법 요약 New Findings Top 5 제 1 장에서는 한국 부자 수와 이들이 보유한 금융자산과 부동산, 부 집중도 등 한국 부자 현황에 대해 살펴 보 았고, 제 2 장에서는 한국 부자가 지난 1년 간 어디에, 어떻게 투자했고, 투자 성과는 어떠했는지 살펴보았다.
코로나 19 팬 데 믹 이후 한국 경제는 글로벌 경제와 국내 부동산시장 불안정성이 증가하고, 금리 상승과 주 가 하락 등이 이어지면서 한국 경제는 매우 어려운 투자 여건에 처해 있으며, 이러한 경제 불확실성에 대한 우려는 2024년까지 도 이어질 전망이다.
이러한 어려운 투자 여건 속에서 한국 부자는 어떠한 전략으로 향 후 투자 방향을 설정할지 관심이 집중되고 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 이러한 어려운 투자 여건 속에서 한국 부자는 어떠한 전략으로 향 후 투자 방향을 설정할지 관심이 집중되고 있다.
본 장에서는 부자의 향후 단기 및 중장기 투자 계획과 전략을 비롯해 부자들이 생각하는 유망 투자 처, 최근 새롭게 등장하거나 재조명되고 있는 금융 상품 및 서비스 등 자산운용 방법에 대한 수용도 등을 다루었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 1 부자의 미래 투자 전략 지금까지 한국 부자의 현황과 지난 1년 간 어떻게 투자하였고, 얼마나 성과가 있었는지를 알아보았다.
이제부 터는 부자들이 자산을 어디에 투자해서 수익을 내려고 계획하는 지를 알아보도록 하자. 2024년에 금융자산을 어떻게 운용할 계획인지를 질문한 결과, 부자의 90% 이상이 향후 ‘ 예 적금’ 과 ‘ 주식’ 을 제외 한 대부분 금융상품에 대해 현재의 ‘ 투자금액을 유지하겠다’ 고 응답하였다.
향후 투자금액을 늘릴 계획이 있는 경 우 ‘ 예 적금’ (24.0%) 과 ‘ 주식’ (21.0%) 이 가장 매력적인 투자 처로 나타났다.
주식의 경우 코스 피지 수가 2022년 말 2,236 포인트에서 2023년 7월 2,633 포인트까지 상승하면서 조사 시점에 시장 상황이 좋았다는 점과, 이후의 하락 세에도 불구하고 개별 주식에 따라 성과 면에서 차이가 나타날 수 있다는 점을 고려할 필요가 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 개인 심층 인터뷰에 따르면, 부자들은 금리, 주가, 시황 분석 등 투자 환경 변화를 주시하고 기민하게 판단하여 투자 시기를 선택했고, 향후 ‘ 주식’ 과 ‘ 채권’ 투자를 계획한다는 응답이 많았다.
특히 ‘ 채권’ 은 금리가 하락하면 가격이 상 승하기 때문에 금리가 고점이라고 판단될 때 투자금액을 늘릴 계획을 가진 경우가 많았다.
부자들은 단기 자산 운용 계획으로 예적 금과 주식 투자를 늘리고 일부는 금리가 고점일 때 채권 투자를 확대할 계획이었다 주식과 채권 정도만 생각하고 있어요.
채권은 금리가 고점일 때 시작하는 거라
금년 말 정도에 투자하려고 해요.
그림 27 한국 부자를 통해 듣는 미래 자산운용 대응 계획 주) 한국 부자 대상 IDI(In Depth Interview) 결과 60대 초반 남성 금융자산 60억원 채권은 작년부터 본격적으로 시작해서 요즘 같은 때는 주로 채권을 하고 주식은 안하겠다고
생각하고 있어요 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 생각하고 있어요
60대 중반 여성 금융자산 30억원 있는 건 지켜서 조금씩 불려나가자는 생각이 크기 때문에 적극적인 투자나 주식은 절대 안하고 채권에 투자하는 편이에요
50대 초반 여성 금융자산 30억원 주) 각 항목별 n=400 ● 투자금액을 줄이겠다 ● 유지하겠다 ● 투자금액을 늘리겠다 그림 26 2024년 금융자산 운용 계획 ( 단위: %) 예 적금 73.524.0 2.5 펀드 90.85.0 4.3 ELS· DLS93.55 .8 0.8 채권 92.55.8 1.8 주식 70.821.0 8.3 만기 환급 형 보험 91.57.3 1.3 30 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 미래 투자 전략Ⅲ 금융자산 중 투자를 확대하려 던 계획이 가장 컸던 ‘ 예 적금’ 의 경우 금융자산이 적을수록 향후 투자금액을 늘릴 계획을 세운 경우가 많았다.
예 적금 ‘ 투자금액을 확대하겠다’ 는 응답률은 금융자산 ‘30 억원 미만 ’에서 25.5%, ‘30 억원 이상 ’에서 21.2% 를 기록해 두 그룹 간 4.3%p 격차를 보였다.
예 적금 ‘ 투자금액을 줄이겠다’ 는 응답률 도 ‘30 억원 미만’ (1.9% )에서 ‘30 억원 이상’ (3.6% )보다 1.7%p 낮게 나타나, 금융자산이 상대적으로 적은 ‘30 억 원 미만’ 에서 전반적으로 ‘ 예 적금 ’에 대해 긍정적인 것을 알 수 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 반면 ‘ 주식’ 의 경우 투자를 늘리겠다는 응답률은 ‘30 억원 미만’ (21.3%) 이 ‘30 억원 이상’ (20.4% )에 비해 소폭 높았고 , ‘ 투자를 줄이겠다’ 는 응답률도 ‘30 억원 미만’ (8.7%) 이 ‘30 억원 이상’ (7.3% )에 비해 높았으나 두 그룹 간 격 차가 크지 않아 전반적으로 주식시장에 대해 비슷한 평가를 하는 것으로 보인다.
한 편 ‘ETF’ 와 ‘ 만기 환급 형 보험’ 에서는 금융자산 규모에 상관없이 ‘ 투자금액을 줄이겠다’ 는 응답( 각각 4%, 7% 내외) 이 ‘ 투자금액을 늘리겠다’ 는 응답( 각각 1% 내외 )보다 많아 두 상품에 대한 기대감이 크게 줄어든 것을 확인할 수 있었다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2024년에 예 적금을 늘리려는 계획은 금융자산 30억원 미만 부자에서 더 많았다 주) 금융자산 30억원 미만 n=263, 30억원 이상 n=137 ● 투자금액을 줄이겠다 ● 유지하겠다 ● 투자금액을 늘리겠다 그림 28 금융자산 규모별 2024년 금융자산 운용 계획 ( 단위: %) 30억원 미만 30억원 이상 72.625.5 1.975.221.2 3.6 예 적금 70.021.3 8.772.320.4 7.3 30억원 미만 30억원 이상주식 93.25.7 1.191.25.8 2.9 30억원 미만 30억원 이상채권 95.40.4 4.294.90.7 4.4 30억원 미만 30억원 이상 ETF 91.61.1 7.291.21.5 7.3 30억원 미만 30억원 이상 만기 환급 형 보험 2023 한국 부자 보고서 31 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 2 부자의 미래 유망 투자 처 부자들은 향후 1년 이내 단기에 고수익이 예상되는 투자 처로 ‘ 주식’ (47.8%) 과 ‘ 거주용 주택’ (46.5%) 을 최우선 으 로 꼽았으며, 다음으로 ‘ 금 ㆍ 보석’ (31.8%) 과 ‘ 거주용 외 주택’ (31.0%) 도 매우 유망 하다고 답변했다.
금융자산에 서는 ‘ 주식’, 부동산에서는 ‘ 거주용 주택’ 과 ‘ 거주용 외 주택’, 기타자산에서는 ‘ 금 ㆍ 보석’ 을 선택했다는 점에서 포 트폴 리 오 다양화가 중요 하다는 사실을 확인할 수 있었다.
총자산 규모 별로 유망 투자 처를 살펴보면, ‘ 주식’ 은 총자산 규모와 상관없이 모든 그룹에서 고르게 유망 하다고 판단 (48% 내외) 하는 것으로 나타났다.
거주용 주택의 경우 경우 보유한 부동산이 현재 살고 있는 주택이 유일한 부자가 많은 ‘50 억원 미만’ (52.7%) 이 ‘100 억원 이상’ (32.8% )에 비해 더 유망 하다고 생각했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 거주용 주택의 경우 경우 보유한 부동산이 현재 살고 있는 주택이 유일한 부자가 많은 ‘50 억원 미만’ (52.7%) 이 ‘100 억원 이상’ (32.8% )에 비해 더 유망 하다고 생각했다.
이에 반해 ‘ 거주용 외 주택’ 의 경우에는 주택을 여러 채 보유하고 있는 ‘100 억원 이상’ (46.9%) 이 ‘50 억원 미만’ (24.2% )에 비해 더 유망 하다고 생각하는 것으로 나타났다.
‘ 금 ㆍ 보석’ 은 ‘100 억원 이상’ (32.8%) 이 ‘50 억원 미만’ (27.3% )에 비해 더 유망 하다고 판 단했는데, 이는 자산이 많을수록 기타자산인 ‘ 금 ㆍ 보석’ 투자에 집중하는 경향이 강하다는 점이 반영된 것으로 보인 다. 이러한 사항을 종합할 때 부자들은 자신들이 주로 투자하면서 잘 아는 상품을 더 유망 하다고 판단했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 향후 1년 이내 고수익이 기대되는 유망 투자 처는 주식, 주택, 금ㆍ보석으로, 부자들은 자신들이 투자하는 상품을 더 유망 하다고 판단했다 그림 29 단기 고수익 예상되는 유망 투자 처 (1 +2 +3 순위, 단위: %) 주 1) 전체 n=400 주 2) 거주용 주택은 거주하고 있는 아파트, 오피스텔, 단독/ 다가구 등을, 거주용 외 주택은 거주하지 않는 투자 용의 아파트, 오피스텔, 단독/ 다가구 등을 의미 47.8 주식 46.5 거주용 주택 31.8 금· 보석 31.0 거주용 외 주택 26.0 토지· 임야 1 2 3 4 5 그림 30 총자산 규모별 고수익 예상 유망 투자 처 (1 +2 +3 순위, 단위: %) 주) 총자산 50억원 미만 n=165, 50~100 억원 미만 n=171, 100억원 이상 n=64 47.448.4 47.9 주식 45.6 32.852.7 거주용 주택 35.7 32.8 27.3 금· 보석 31.646.9 24.2 거주용 외 주택 20.534.4 28.5 토지· 임야● 50억원 미만 ● 50~100 억원 미만 ● 100억원 이상 32 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 한국 부자의 미래 투자 전략Ⅲ 부자들은 향후 3년 정도 중장기적으로 고수익이 기대되는 유망 투자 처로도 단기 유망 투자 처와 동일하게 주택 (‘ 거주용 주택’ 44.3%, ‘ 거주용 외 주택’ 32.3%), ‘ 주식’ (44.0%), ‘ 금 ㆍ 보석’ (32.0%) 등을 꼽았다.
이러한 결과는 2022년과 비교해 확연한 차이를 보이는데, 2022년에는 ‘ 거주용 외 주택’ (43.0%), ‘ 거주용 주 택’ (39.5%), ‘ 빌딩 ㆍ 상가’ (38.0%), ‘ 토지 ㆍ 임야’ (35.8%) 등 부동산을 우선순위로 꼽았고 ‘ 주식’ (31.0%) 과 ‘ 금 ㆍ 보석’ (26.8%) 은 후 순위로 밀렸다.
금리 인상과 우 ㆍ 러 전쟁, 인플레이션 등 국제 정세 및 경제 상황이 불 확 실하게 변하면서 자산 가치 하락의 위험이 있는 부동산보다는 안정적인 금ㆍ보석이나, 기업 가치 등을 기준으로 개별주식을 우선순위로 꼽은 것으로 판단된다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금리 인상과 우 ㆍ 러 전쟁, 인플레이션 등 국제 정세 및 경제 상황이 불 확 실하게 변하면서 자산 가치 하락의 위험이 있는 부동산보다는 안정적인 금ㆍ보석이나, 기업 가치 등을 기준으로 개별주식을 우선순위로 꼽은 것으로 판단된다.
2022년 대비 2023년에는 부동산에 대한 투자 전망은 위축된 반면(‘ 거주용 외 주택’ -10.7%p, ‘ 빌딩 ㆍ 상가’ -13%p, ‘ 토지 ㆍ 임야’ -8%p) 과 함께 금융상품(‘ 펀드’ +6 %p, ‘ 주식’ +13 %p, ‘ETF’ +1.8 %p, ‘ 보험’ +3.2 %p) 및 기타자산(‘ 예술 품’ +2.5 %p, ‘ 금 ㆍ 보석’ +5.2 %p, ‘ 가상자산’ +2.5 %p )에 대한 투자 전망은 확대되었다.
금융 상품 중에서는 ‘ 채권’ 이 예외적으로 좋은 기대를 받지 못했는데, 이는 최근 급격한 금리 상승으로 채권가격이 하 락했기 때문으로 보인다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 금융 상품 중에서는 ‘ 채권’ 이 예외적으로 좋은 기대를 받지 못했는데, 이는 최근 급격한 금리 상승으로 채권가격이 하 락했기 때문으로 보인다.
향후 금리가 하락하면 채권 수익률이 높아 진다는 점에서 이는 부자들이 아직 금리 고점 여부 및 하락 시점을 충분히 자신하지 못했기 때문으로 해석할 수 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 중장기적으로 고수익이 기대되는 유망 투자 처도 주택, 주식, 금ㆍ보석을 꼽았다 주 1) 2022년 n=400, 2023년 n=400 주 2) 현금이나 수시 입출 식예금, 예적 금은 수익을 예상하고 투자 처로 보기 어려워 상기 제외 주 3) 거주용 주택은 거주하고 있는 아파트, 오피스텔, 단독· 다가구 등을, 거주용 외 주택은 거주하지 않는 투자 용의 아파트, 오피스텔, 단독· 다가구 등을 의미 그림 31 부자가 전망한 향후 3년 정도 중장기적으로 고수익이 예상되는 유망 투자 처 (1 +2 +3 순위, 단위: %) ● 2022 ● 2023 13.813.331.044 .0 12.818.326.832 .0 2.32.54.06 .5 1.33.835.8 27.8 2.31.34.05 .810.313 .539.544 .343.0 32.338.0 25.0 3.53.8 펀드 (ELS · DLS 포함) 채권 주식 리 츠 ETF 일임형 · 신탁 만기 환급 형 보험 거주용 주택 거주용 외 주택 빌 딩· 상가 토 지· 임야 회원권 예술품 금· 보 석 가상 자산 2023 한국 부자 보고서 33 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 앞서 부자들은 단기 및 중장기적으로 고수익이 예상되는 투자 처로 ‘ 주식’ 과 ‘ 거주용 부동산’ 을 꼽았다.
이 중 상대적 으 로 공격적 투자 성격이 강한 ‘ 주식 ’에 대해 부자들이 어떤 투자 원칙으로 어떻게 투자할 계획인지 알아보았다.
먼저 부자들이 선호하는 ‘ 주식’ 과 ‘ETF ’에 대해 적정한 투자 기간을 질문했다.
부자들이 가장 선호하는 투자기간 은 ‘1 년 ~3 년 미만 ’으로 36.8% 가 응답했다.
다음으로 ‘3 년 ~5 년 미만’ (19.1%), ‘6 개월 이상 ~1 년 미만’ (18.4%), ‘5 년 이상’ (15.5%) 등의 순이었다.
투자기간으로 ‘1 년 미만’ 을 생각하는 부자는 28.6%, ‘3 년 이상’ 을 계획하는 부자는 34.6% 로 상대적으로 3년 이상 장기 투자를 선호하는 부자가 많았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 투자기간으로 ‘1 년 미만’ 을 생각하는 부자는 28.6%, ‘3 년 이상’ 을 계획하는 부자는 34.6% 로 상대적으로 3년 이상 장기 투자를 선호하는 부자가 많았다.
자본시장 연구원에서 2021년 발표한 자료에 따 르면, 개인 투자자들의 평균 보유 기간은 14.8일로 부자들이 가장 선호하는 투자 기간인 ‘1 ~3 년 미만 ’에 비해 짧았다.
주식 투자 원칙으로 어느 정도의 수익을 기대하고 어느 정도의 손실을 감내하는지 묻는 질문에 대해 부자들은 ‘ 국내 주식 ’에 대해 연 28.9%, ‘ 해외주식 ’에 대해 연 24.1% 의 수익률을 기대한다고 응답했다.
기대 수익률 분포로 살펴보면, 연 40% 이상의 고수익을 기대하는 종목은 ‘ 해외주식’ (9.8% )보다 ‘ 국내주식’ (18.1%) 이 더 많았다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 기대 수익률 분포로 살펴보면, 연 40% 이상의 고수익을 기대하는 종목은 ‘ 해외주식’ (9.8% )보다 ‘ 국내주식’ (18.1%) 이 더 많았다.
부자들은 감내할 수 있는 손실률에 대해 ‘ 손실이 발생하더라도 손절매를 하지 않는다’ 는 응답률이 ‘ 국내주식’ 의 경우 34.6%, ‘ 해외주식’ 의 경우 44.2%를 차지해 손실에 민감한 것으로 나타났다.
반면 ‘ 국내주식’ 거래자는 평균 -21.1% 를, ‘ 해외주식’ 거래자는 평균 -18.3% 손실을 감내할 수 있다고
응답했다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들은 고수익 투자 처로 뽑은 주식에 대해 투자 기간은 1년 ~3 년 미만, 수익률은 24% 정도를 기대했다 그림 32 선호하는 주식 투자기간 ( 단위: %) 1개월 미만 1개월 ~ 6개월 미만 6개월 ~ 1년 미만 1년 ~ 3년 미만 3년 ~ 5년 미만 18.4 9.5 0.736.8 19.1 15.5 5년 이상 주) 주식 또는 ETF 거래자 n=304 그림 33 주식 연간 기대 수익률/ 손실 감내율 ( 단위: %) 주) 국내주식 거래자 n=257, 해외주식 거래자 n=156 ● 국내주식 ● 해외주식 9.011.3 1~9 %27.829 .0 10~19 %23.326 .8 20~29 %18.320 .0 30~39 %5.33 .0 40~49 %12.86 .8 50~99% 연간 기대 수익률 연간 손실 감내율 8.63.8 -40% 이상 -30~ 39%-20~ 29%-10~ 19%8.98 .3 -1~ 9%34.644 .2 손실이 발생하더라도 손절매를 하지 않음 13.210.914.811 .519.821 .2 한국 부자의 미래 투자 전략Ⅲ 34 KB 금융 지주 경영연구소 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들은 ‘ 해외주식 ’보다 ‘ 국내주식 ’에 대한 투자 의향이 더 높았다.
‘ 국내주식 ’에 대해 ‘ 약간 투자 의향이 있다’ 는 응답률과 ‘ 매우 투자 의향이 있다’ 는 응답률이 총 74.8%를 기록했고, ‘ 해외주식 ’에 대해서는 이 비율이 41.8%에 불과 해 ‘ 국내주식 ’에 대한 투자 의향 응답률이 33.0%p 높았다.
이는 해당 주식에 대한 정보 획득, 환율 변동 등에 서 ‘ 국내주식’ 이 더 편리하기 때문으로 파악된다.
부자들이 생각하는 향후 가장 유망한 해외 주식 투자 국가는 ‘ 미국’ (30.3% )으로 나타났다.
‘ 한국’ (84.5%) 을 제외 하고 현재 부자들이 주식과 ETF를 투자하고 있는 국가로는 ‘ 미국’ (31.9%) 과 ‘ 유럽’ (10.5%) 의 순으로 나타나 ‘ 미 국 ’에 대한 투자는 향후에도 이어질 것으로 전망된다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: ‘ 한국’ (84.5%) 을 제외 하고 현재 부자들이 주식과 ETF를 투자하고 있는 국가로는 ‘ 미국’ (31.9%) 과 ‘ 유럽’ (10.5%) 의 순으로 나타나 ‘ 미 국 ’에 대한 투자는 향후에도 이어질 것으로 전망된다.
이는 인플레이션에 대한 우려가 있지만 여전히 미국 경제가 순항한다는 점과 인공지능 등 기술 혁신에 대한 기대감이 긍정적으로 작용할 것으로 보인다.
향후 국내에서 유망할 것으로 예상하는 종목으로는 ‘ 전 기차· 배터리’ (43.0%), ‘ 반도체· 디스플레이’ (32.0%), ‘IT· 소프트웨어’ (29.5%) 의 순으로 나타났다.
해외 주식 유망 종목에서도 국내 주식 유망 종목과 마찬가지로 ‘ 전 기차· 배터리’ (30.3%) 가 1위로 꼽혔다.
이는 조사 시점에 ‘ 전 기차· 배터리’ 주식이 활황이었던 점이 반영된 것으로 보인 다. 이러한 사항을 종합할 때 부자들도 테마 주 등 시류에 부합하는 투자를 선호한다는 사실을 확인할 수 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 부자들은 국내 테마 주 등을 선호하며 경제가 순항하는 미국을 해외 유망 투자 국으로 꼽았다 주) 국내 n=400, 해외 n=400 그림 34 향후 주식 투자 의향 ( 단위: %) ● 매우 의 향이 있다 ● 약간 의향이 있다 ● 보통이다 ● 별로 의향이 없다 ● 전혀 의 향이 없다 국내주식 65.0 6.5 1.09.8 17.8 해외주식 35.5 15.8 4.06.3 38.5 주) 각 항목별 n=400 그림 35 유망 국내/ 해외주식 종목 ( 복수 응답, 단위: %) 향후 유망 해외주식 투자국가 Top3 국내 5위 해외 5위 1 2 3 4 543.0 전 기차, 배터리 32.0 반도 체 디스플레이 29.5 IT 소프트웨어 27.5 친 환경 에너지 21.5 전기 전자 30.3 전 기차 배터리 29.3 모르겠음/ 유망할 것 같은 종목 없음 23.8 IT 소프트웨어 23.0 친 환경 에너지 19.3 반도 체 디스플레이 미국 모르겠음/ 관심없음 베트남 30.3 29.37.5 한국 부자의 미래 투자 전략Ⅲ 2023 한국 부자 보고서 35 | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 3 부자의 새로운 자산운용 방법 지난 4 월 아트 바 젤 (Art Basel) 과 스위스 연방은행 (UBS) 이 발행한 「2023 미 술 시장 보고서 」에 따르면, 2022년 전 세계 예술품 판매 시장 규모는 678억 달러( 약 89조 1천억 원) 로 추정되며, 한국은 처음으로 집계에 포함되어 점유율 1%를 기록했다.
이는 한국에서도 미술품 투자에 대한 관심이 증가하고 있음을 보여준다.
이러한 실태를 반영하듯 한국 부자 중 미술품 투자를 한 적이 있거나 현재 미술품을 보유 ㆍ 투자하고 있는 경우는 30.6% 로 2022 년 대비 5.2%p 증가한 수치였다.
미술품에 관심 있는 부자들은 작품 당 ‘ 최대 6천만원 ~1 억원 미만’ (24.2% )까지 지불할 의향이 있다는 응답률이 가 장 높았고, 다음으로 ‘1 ~3 천만원 미만’ (23.6%), ‘3 ~6 천만원 미만’ (23.6%) 등의 순으로 나타났다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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내용: 지난해 가장 높 은 응답률을 보였던 ‘1 ~3 천만원 미만’ (27.3%) 과 비교하면, 올해 부자들의 미술품 지불 의향 금액이 증가했다는 점에서 본격적으로 미술 품 투자에 나서는 부자의 수가 늘었다고
볼 수 있다. | ./2023 한국 부자 보고서.pdf | [
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