CELEX: 62009CJ0236
Predlog za sprejetje predhodne odločbe
Temeljne pravice
Boj proti diskriminaciji
Enako obravnavanje žensk in moških
Dostop do blaga in storitev ter oskrba z njimi
Zavarovalne premije in dajatve
Aktuarski faktorji
Upoštevanje spola kot dejavnika za oceno zavarovalnih tveganj
Zasebne pogodbe življenjskega zavarovanja
Direktiva 2004/113/ES
Člen 5(2)
Odstopanje, za katero ni določena časovna omejitev
Listina Evropske unije o temeljnih pravicah
Člena 21 in 23
Neveljavnost

Predlog za sprejetje predhodne odločbe se nanaša na veljavnost člena 5(2) Direktive Sveta 2004/113/ES z dne 13. decembra 2004
o izvajanju načela enakega obravnavanja moških in žensk pri dostopu do blaga in storitev ter oskrbi z njimi (UL L 373, str.
37).
Ta predlog je bil vložen v okviru spora med Association belge des Consommateurs Test-Achats ASBL ter Y. van Vugtom in C. Basselierjem
na eni strani in Conseil des ministres na drugi strani glede razglasitve ničnosti zakona z dne 21. decembra 2007 o spremembi
zakona z dne 10. maja 2007 o boju proti diskriminaciji na podlagi spola med ženskami in moškimi na področju zavarovanja (
Moniteur belge
z dne 31. decembra 2007, str. 66175; v nadaljevanju: zakon z dne 21. decembra 2007).

Pravni okvir

Pravo Unije
Direktiva 2004/113 je bila sprejeta na podlagi člena 13(1) ES. V uvodnih izjavah 1, 4, 5, 12, 15, 18 in 19 te direktive je
navedeno:
„(1)      Evropska unija skladno s členom 6 Pogodbe o Evropski uniji temelji na načelih svobode, demokracije, spoštovanja človekovih
pravic in temeljnih svoboščin ter pravne države, načelih, ki so skupna državam članicam, in spoštuje temeljne pravice, kakršne
zagotavlja Evropska konvencija o varstvu človekovih pravic in temeljnih svoboščin[, podpisana v Rimu 4. novembra 1950,] in
ki kot splošna načela prava Skupnosti izhajajo iz skupnih ustavnih tradicij držav članic.
[…]
(4)      Enakost moških in žensk je eno temeljnih načel Evropske unije. Člena 21 in 23 Listine o temeljnih pravicah Evropske unije
(v nadaljevanju: Listina) prepovedujeta vsakršno diskriminacijo zaradi spola in zahtevata, da se enakost moških in žensk zagotovi
na vseh področjih.
(5)      Spodbujanje enakosti je ena od ključnih nalog Skupnosti, kakor to izhaja iz člena 2 Pogodbe o ustanovitvi Evropske skupnosti.
Podobno se v členu 3(2) Pogodbe zahteva, naj si Skupnost prizadeva za odpravo neenakosti in naj spodbuja enakost moških in
žensk v okviru vseh svojih dejavnosti.
[…]
(12)      Z namenom preprečevanja diskriminacije zaradi spola je treba to direktivo uporabljati tako za neposredno kot posredno diskriminacijo.
Neposredna diskriminacija obstaja le, kadar se ena oseba zaradi spola obravnava manj ugodno, kakor bi se v primerljivi situaciji
obravnavala oseba drugega spola. Skladno s tem razlike med moškimi in ženskami, kakršne so na primer razlike pri zagotavljanju
zdravstvenih storitev, ki izhajajo iz telesnih razlik med moškim in žensko, nimajo nič opraviti s primerljivimi situacijami
in tako ne pomenijo diskriminacije.
[…]
(15)      Za izvajanje načela enakega obravnavanja moških in žensk na področju zaposlovanja in poklica že obstaja vrsta pravnih instrumentov.
Zato se ta direktiva ne uporablja za to področje. Takšen je tudi pristop k samo‑zaposlitvenim dejavnostim, kolikor so zajete
v obstoječe pravne instrumente. Ta direktiva se uporablja zgolj za zavarovanje in pokojnine, ki so zasebne, prostovoljne in
ločene od delovnega razmerja.
[…]
(18)      Aktuarski faktorji, ki se nanašajo na spol, se široko uporabljajo pri zagotavljanju zavarovanj in drugih, z njimi povezanih
finančnih storitev. Da bi dosegli enako obravnavanje moških in žensk, uporaba spola kot aktuarskega faktorja ne sme imeti
za posledico razlik v premijah in dajatvah med osebami. Da bi se izognili nenadnemu prilagajanju trga, naj se ta predpis uporablja
samo za nove pogodbe, sklenjene po datumu prenosa te direktive.
(19)      Pri določenih vrstah tveganj so lahko med spoloma razlike. V nekaterih primerih je spol lahko eden od odločilnih dejavnikov
pri oceni zavarovanega tveganja, ne pa nujno edini. Države članice lahko za pogodbe o zavarovanju teh vrst tveganja sklenejo
dovoliti izjeme od predpisanih enakih premij in dajatev za oba spola, kolikor lahko zagotovijo zanesljivost, stalno ažurnost
in javno razpoložljivost aktuarskih in statističnih podatkov, ki so podlaga za izračune. Izjeme so dopustne le na področjih,
za katera nacionalna zakonodaja še ni predvidela predpisa o enakih pogojih za oba spola. Države članice naj pet let po prenosu
te direktive ponovno preučijo upravičenost teh izjem in pri tem upoštevajo zadnje aktuarske in statistične podatke ter poročilo
Komisije, pripravljeno tri leta po datumu prenosa te direktive.“
Namen Direktive 2004/113 je v njenem členu 1 opredeljen tako:
„Namen te direktive je določiti okvir za boj proti diskriminaciji zaradi spola pri dostopu do blaga in storitev ter oskrbe
z njimi, zato da bi v državah članicah uveljavili načelo enakega obravnavanja moških in žensk.“
Člen 4(1) te direktive določa:
„1.      Za namene te direktive načelo enakega obravnavanja moških in žensk pomeni, da:
(a)      ni dopustna neposredna diskriminacija zaradi spola, vključno z manj ugodnim obravnavanjem žensk zaradi nosečnosti in materinstva;
(b)      ni dopustna posredna diskriminacija zaradi spola.“
Člen 5 navedene direktive, naslovljen „Aktuarski faktorji“, določa:
„1.      Države članice zagotovijo, da v nobeni novi pogodbi sklenjeni po 21. decembru 2007, uporaba spola kot faktorja pri izračunavanju
premij in dajatev za namene zavarovanja in z njim povezanih finančnih storitev nima za posledico razlik v premijah in dajatvah
oseb.
2.      Ne glede na odstavek 1 se lahko države članice odločijo v [do] 21. decembra 2007 dovoliti sorazmerne razlike v premijah in
dajatvah oseb, kadar se spol, na podlagi ustreznih in točnih aktuarskih in statističnih podatkov, uporablja kot odločilni
faktor pri oceni tveganja. Zadevne države članice o tem obvestijo Komisijo in zagotovijo redno zbiranje, objavljanje in posodabljanje
točnih podatkov, pomembnih za uporabo spola kot odločilnega aktuarskega faktorja. Države članice svojo odločitev pregledajo
pet let po 21. decembru 2007, upoštevajoč poročilo Komisije iz člena 16 in posredujejo Komisiji izid pregleda.
3.      Stroški, povezani z nosečnostjo in materinstvom, v nobenem primeru ne smejo imeti za posledico razlik v premijah in dajatvah
med osebami.
Države članice lahko izvajanje ukrepov, potrebnih za uskladitev s tem odstavkom, odložijo za največ dve leti po 21. decembru
2007. V tem primeru zadevne države članice nemudoma obvestijo Komisijo.“
Člen 16 te direktive, naslovljen „Poročila“, določa:
„1.      Države članice posredujejo vse informacije o uporabi te direktive Komisiji najkasneje do 21. decembra 2009 in nato vsakih
pet let.
Komisija sestavi skupno poročilo, ki zajema pregled tekočih praks držav članic v zvezi s členom 5 glede uporabe spola kot
faktorja pri izračunavanju premij in dajatev. To poročilo predloži Evropskemu parlamentu in Svetu najkasneje do 21. decembra
2010. Po potrebi Komisija poročilu priloži predloge za spremembo te direktive.
2.      V poročilu Komisije se upoštevajo stališča zadevnih interesnih skupin.“
V skladu s členom 17(1) Direktive 2004/113 države članice sprejmejo zakone in druge predpise za uskladitev s to direktivo
najpozneje do 21. decembra 2007, besedila teh predpisov pa nemudoma posredujejo Komisiji.

Nacionalno pravo
V členu 2 zakona z dne 21. decembra 2007 je navedeno, da je s tem zakonom prenesena Direktiva 2004/113.
Člen 3 tega zakona vsebuje določbo, ki nadomešča člen 10 zakona z dne 10. maja 2007 o boju proti diskriminaciji na podlagi
spola med ženskami in moškimi na področju zavarovanja.
Novi člen 10 tega zadnjenavedenega zakona od takrat določa:
„1.      Z odstopanjem od člena 8 se lahko določi sorazmerno neposredno razlikovanje na podlagi spola pri določanju zavarovalnih premij
in dajatev, kadar je spol odločilni dejavnik pri oceni tveganja na podlagi ustreznih in točnih aktuarskih in statističnih
podatkov.
To odstopanje se uporablja samo za pogodbe o življenjskem zavarovanju v smislu člena 97 zakona z dne 25. junija 1992 o pogodbah
o kopenskem zavarovanju.
2.      Stroški, povezani z nosečnostjo in materinstvom, od 21. decembra 2007 nikakor ne smejo povzročiti razlik v zavarovalnih premijah
in dajatvah.
3.      Komisija za bančni, finančni in zavarovalniški nadzor zbere aktuarske in statistične podatke iz odstavka 1 in jih objavi najpozneje
do 20. junija 2008, nato pa jih posodablja vsaki dve leti in jih objavlja na svoji spletni strani. Ti podatki se posodabljajo
vsaki dve leti.
Komisija za bančni, finančni in zavarovalniški nadzor je pooblaščena, da od institucij, podjetij in zadevnih oseb zahteva
podatke za ta namen. Komisija natančno določi, katere podatke je treba poslati ter kako in v kakšni obliki.
4.      Komisija za bančni, finančni in zavarovalniški nadzor Evropski komisiji najpozneje do 21. decembra 2009 pošlje podatke, ki
jih ima na podlagi tega člena. Te podatke ob vsaki posodobitvi pošlje Evropski komisiji.
5.      Zakonodajni odbori pred 1. marcem 2011 ocenijo izvajanje tega člena na podlagi podatkov iz odstavkov 3 in 4, poročila Evropske
komisije iz člena 16 Direktive 2004/113/ES in položaj v drugih državah članicah Evropske unije.
Ocenjevalna komisija v dveh letih opravi to oceno na podlagi poročila, predloženega zakonodajnim odborom.
Kralj z odlokom, obravnavanim v svetu ministrov, določi natančnejša pravila o sestavi in imenovanju ocenjevalne komisije ter
obliki in vsebini poročila.
Komisija bo poročala predvsem o posledicah tega člena za razmere na trgu in preučila tudi druga merila delitve, poleg tistih,
ki so povezana s spolom.
6.      Ta določba ne velja za zavarovalne pogodbe, sklenjene v okviru dopolnilnega sistema socialne varnosti. Za te pogodbe velja
izključno člen 12.“

Dejansko stanje v postopku v glavni stvari in vprašanji za predhodno odločanje
Tožeče stranke iz postopka v glavni stvari so pri Cour constitutionnelle vložile tožbo za razglasitev ničnosti zakona z dne
21. decembra 2007, s katerim je bila v belgijsko pravo prenesena Direktiva 2004/113.
Menile so, da je zakon z dne 21. decembra 2007, v katerem je bila uporabljena možnost odstopanja, ki jo določa člen 5(2) Direktive
2004/113, v nasprotju z načelom enakosti žensk in moških.
Ker je v zakonu z dne 21. decembra 2007 uporabljena možnost odstopanja, ki jo določa člen 5(2) Direktive 2004/113, je Cour
constitutionnelle, ki je menilo, da obravnavana tožba načenja vprašanje veljavnosti določbe iz direktive Unije, prekinilo
odločanje in Sodišču v predhodno odločanje predložilo ti vprašanji:
„1.      Ali je člen 5(2) Direktive 2004/113[…] združljiv s členom 6(2) [EU] in zlasti z načeloma enakosti in prepovedi diskriminacije,
zagotovljenima s to določbo?
2.      Če je odgovor na prvo vprašanje nikalen, ali člen 5(2) te direktive prav tako ni združljiv s členom 6(2) [EU], če je njegova
uporaba omejena samo na pogodbe o življenjskem zavarovanju?“

Vprašanji za predhodno odločanje
Predložitveno sodišče s prvim vprašanjem v bistvu sprašuje, ali je člen 5(2) Direktive 2004/113 veljaven glede na načelo enakega
obravnavanja žensk in moških.
Člen 6 EU, na katerega se sklicuje predložitveno sodišče v svojih vprašanjih in ki je naveden v uvodni izjavi 1 Direktive
2004/113, v odstavku 2 določa, da Unija spoštuje temeljne pravice, kakršne zagotavlja Evropska konvencija o varstvu človekovih
pravic in temeljnih svoboščin in ki kot splošna načela prava Skupnosti izhajajo iz skupnih ustavnih tradicij držav članic.
Te temeljne pravice so vključene v Listino, ki ima od 1. decembra 2009 enako pravno veljavnost kot Pogodbi.
Člena 21 in 23 Listine določata, da je prepovedana vsakršna diskriminacija na podlagi spola in da se mora enakost žensk in
moških zagotoviti na vseh področjih. Ker se uvodna izjava 4 Direktive 2004/113 izrecno sklicuje na ta člena, je treba veljavnost
člena 5(2) te direktive presojati glede na navedeni določbi Listine (glej v tem smislu sodbo z dne 9. novembra 2010 v združenih
zadevah Volker und Markus Schecke in Eifert, C‑92/09 in C-93/09, še neobjavljena v ZOdl., točka 46).
Pravica do enakega obravnavanja žensk in moških je predmet določb Pogodbe DEU. Po eni strani mora vsaka država članica v skladu
s členom 157(1) PDEU zagotoviti uporabo načela enakega plačila za enako ali enakovredno delo za moške in ženske. Po drugi
strani člen 19(1) PDEU določa, da lahko Svet po odobritvi Evropskega parlamenta sprejme ustrezne ukrepe za boj proti diskriminaciji
na podlagi spola, rase ali narodnosti, vere ali prepričanja, invalidnosti, starosti ali spolne usmerjenosti.
Medtem ko člen 157(1) PDEU določa načelo enakega obravnavanja žensk in moških na specifičnem področju, člen 19(1) PDEU določa
pristojnost Sveta, ki jo mora izvrševati med drugim na podlagi člena 3(3), drugi pododstavek, PEU, ki določa, da se Unija
bori proti socialni izključenosti in diskriminaciji ter spodbuja socialno pravičnost in varstvo, enakost žensk in moških,
solidarnost med generacijami in varstvo pravic otrok, in člena 8 PDEU, v skladu s katerim si Unija v vseh svojih dejavnostih
prizadeva odpraviti neenakosti in spodbujati enakost med moškimi in ženskami.
Pri postopnem uresničevanju te enakosti glede na nalogo, ki je s členoma 3(3), drugi pododstavek, PEU in 8 PDEU naložena Uniji,
zakonodajalec Unije odloča, kdaj bo posredoval, pri tem pa upošteva razvoj gospodarskih in družbenih okoliščin v Uniji.
Ko pa je odločitev o takem posredovanju sprejeta, mora biti to posredovanje koherentno in usmerjeno k uresničitvi zastavljenega
cilja, kar ne izključuje možnosti določitve prehodnih obdobij ali odstopanj v omejenem obsegu.
Iz uvodne izjave 18 Direktive 2004/113 je razvidno, da so se v času sprejetja te direktive aktuarski faktorji, ki se nanašajo
na spol, široko uporabljali pri zagotavljanju zavarovanj.
Zato je bilo zakonodajalcu Unije dovoljeno, da uveljavi načelo enakosti žensk in moških – natančneje, da uporabi pravilo enakih
premij in dajatev za oba spola –postopoma z ustreznimi prehodnimi obdobji.
V tem smislu je zakonodajalec Unije v členu 5(1) Direktive 2004/113 določil, da je treba razlike v premijah in dajatvah, ki
nastanejo zato, ker se pri njihovem izračunu kot dejavnik uporabi spol, odpraviti najpozneje do 21. decembra 2007.
Z odstopanjem od splošnega pravila enakih premij in dajatev za oba spola, določenega v odstavku 1 člena 5, je bila v odstavku
2 istega člena državam članicam, v nacionalnem pravu katerih se ob sprejetju Direktive 2004/113 to pravilo še ni uporabljalo,
dana možnost, da se do 21. decembra 2007 odločijo dovoliti sorazmerne razlike v premijah in dajatvah oseb, kadar se spol na
podlagi ustreznih in točnih aktuarskih in statističnih podatkov uporablja kot odločilni dejavnik pri oceni tveganja.
V skladu s tem odstavkom bo ta možnost pet let po 21. decembru 2007 ob upoštevanju poročila Komisije znova pregledana, države
članice, ki so uporabile navedeno možnost, pa lahko zavarovalcem dovolijo to neenako obravnavanje brez časovne omejitve, ker
Direktiva 2004/113 ne vsebuje določbe, ki bi se nanašala na čas uporabe teh razlik.
Svet izraža dvome glede vprašanja, ali je položaj zavarovank in položaj zavarovancev na nekaterih področij zasebnega zavarovanja
mogoče obravnavati kot primerljiva glede na to, da utegnejo biti ravni tveganja zavarovancev z vidika metode zavarovalcev,
ki na podlagi statističnih podatkov razporejajo tveganja v kategorije, pri ženskah in moških različne. Meni, da je namen možnosti
iz člena 5(2) Direktive 2004/113 zgolj omogočiti, da se različni položaji ne obravnavajo enako.
V skladu z ustaljeno sodno prakso Sodišča načelo enakega obravnavanja terja, da se primerljivi položaji ne obravnavajo različno
in da se različni položaji ne obravnavajo enako, razen če je tako obravnavanje objektivno upravičeno (glej sodbo z dne 16. decembra
2008 v zadevi Arcelor Atlantique et Lorraine in drugi, C‑127/07, ZOdl., str. I‑9895, točka 23).
V zvezi s tem je treba poudariti, da je treba primerljivost položajev presojati glede na cilj in namen akta Unije, s katerim
je uvedeno zadevno razlikovanje (glej v tem smislu zgoraj navedeno sodbo Arcelor Atlantique et Lorraine in drugi, točka 26).
V obravnavanem primeru je to razlikovanje uvedeno s členom 5(2) Direktive 2004/113.
Ni sporno, da je cilj, ki ga Direktiva 2004/113 uresničuje na področju zavarovanja, kot je razvidno iz njenega člena 5(1),
uporaba pravila enakih premij in dajatev za oba spola. V uvodni izjavi 18 te direktive je izrecno navedeno, da za zagotovitev
enakega obravnavanja moških in žensk uporaba spola kot aktuarskega faktorja ne bi smela povzročiti razlik v premijah in dajatvah
med zavarovanci. V uvodni izjavi 19 te direktive je možnost, ki je dana državam članicam, da ne uporabijo pravila enakih premij
in dajatev za oba spola, opredeljena kot „izjema“. Direktiva 2004/113 torej temelji na predpostavki, da sta za namene uporabe
načela enakega obravnavanja žensk in moških, ki je določeno v členih 21 in 23 Listine, položaj žensk in položaj moških glede
premij in dajatev zavarovanj, ki jih ti sklenejo, primerljiva.
V teh okoliščinah obstaja nevarnost, da bo s pravom Unije odstopanje od enakega obravnavanja žensk in moških iz člena 5(2)
Direktive 2004/113 dovoljeno brez časovne omejitve.
Taka določba, ki zadevnim državam članicam omogoča, da odstopanje od pravila enakih premij in dajatev za oba spola ohranijo
brez časovne omejitve, je v nasprotju z uresničevanjem cilja enakega obravnavanja žensk in moških, za katero se prizadeva
z Direktivo 2004/113, in ni v skladu s členoma 21 in 23 Listine.
Zato je treba to določbo po poteku ustreznega prehodnega obdobja šteti za neveljavno.
Glede na vse navedeno je treba na prvo predloženo vprašanje odgovoriti, da je člen 5(2) Direktive 2004/113 neveljaven z učinkom
od 21. decembra 2012.
Glede na ta odgovor ni treba odgovoriti na drugo vprašanje.

Stroški
Ker je ta postopek za stranke v postopku v glavni stvari ena od stopenj v postopku pred predložitvenim sodiščem, to odloči
o stroških. Stroški, priglašeni za predložitev stališč Sodišču, ki niso stroški omenjenih strank, se ne povrnejo.
Iz teh razlogov je Sodišče (veliki senat) razsodilo:
Člen 5(2) Direktive Sveta 2004/113/ES z dne 13. decembra 2004 o izvajanju načela enakega obravnavanja moških in žensk pri
dostopu do blaga in storitev ter oskrbi z njimi je neveljaven z učinkom od 21. decembra 2012.
Podpisi
*
* Jezik postopka: francoščina.