Poslanecká sněmovna
2011-11-03

Poslanec Jan Hamáček Vážená paní místopředsedkyně kolegyně kolegové pokud si vzpomínáte na mé první vystoupení které zde probíhalo včera někdy mezi 6 47 a 6 57 ráno tak já jsem zde mluvil o situaci ve Velké Británii a upozorňoval jsem zde na některá rizika která tento zákon obsahuje Odhadoval jsem také možný budoucí vývoj na trhu nebo v rámci podnikání s produkty stavebního spoření Rovněž jsem se zastavil u historie stavebního spoření Nyní mi dovolte abych na svá slova z toho rána včerejšího navázal a zastavil se u toho jaké jsou argumenty které lze nalézt pro podporu stavebního spoření protože tento zákon jak všichni víme protože o něm diskutujeme předpokládám třetí den snižuje podporu stavebního spoření Pro tu argumentaci abych uvedl zdroj si stejně tak jako včera vypůjčím argumenty kolegy Mládka PČR PS 2010 2013 25 schůze část 302 3 11 2011 Já mám za to že pro podporu stavebního spoření existuje celá řada argumentů které se dají rozčlenit na mikroekonomické z pohledu účastníků stavebního spoření makroekonomické z pohledu stability celé ekonomiky a samozřejmě argumenty sociální Za prvé je třeba říci že úvěry které stavební spořitelny obvykle poskytují tak jsou poskytovány za nižší sazby než srovnatelné úvěry na bydlení což je výhodná věc a platí to zejména v dobách která nás nyní teď netrápí ale platí v dobách vysoké inflace Za druhé je rovněž pravdou že stavební spořitelny mohou svým klientům nabídnout kolektivní fixní sazbu až na 15 až 20 let zatímco drtivá většina hypoték které jsou na trhu v České republice má fixaci podstatně kratší Je to fixace na rok na tři na pět let A samozřejmě v dobách kdy jsou úrokové sazby nízké tak je velmi výhodné mít úvěr s krátkou fixací sazby což je situace v současné České republice Nicméně rovněž platí to že aktuální krátkodobá nízká úroková sazba může v tom dlužníkovi klientovi vyvolat klamný dojem že takovou sazbu platit déle než je ta doba fixace Příkladem takovéto iluze mohou být hypotéky s tzv proměnlivou sazbou nebo ARM hypotéky ve Spojených státech které byly poskytovány v dobách nízkých úrokových sazeb počátkem 21 století Nicméně s pozdějším růstem sazeb došlo k navýšení měsíčních hypotéčních splátek až o desítky procent a to vedlo k neschopnosti splácet hypotéky ze strany mnoha amerických dlužníků a velmi významně to přispělo ke globální krizi To je podle mého názoru velmi klíčový argument a bylo by dobré jej vzít v potaz Je zde pravdou že čistě teoreticky v dobách vysokých úrokových sazeb může být řešení překlopení hypotéky s vyšší sazbou na úvěr stavební spořitelny se sazbou nižší Rovněž tedy argument pro podporu stavebního spoření Za třetí Úvěry od stavebních spořitelen jsou dostupné pro všechny členy kolektivu neboli pro všechny příjmové skupiny obyvatelstva které splňují podmínky pro udílení úvěrů nebo meziúvěrů To byly ty argumenty mikroekonomické argumenty pro podporu stavebního spoření Z pohledu makroekonomického stavební spoření podporuje bytovou výstavbu a rovněž podporuje modernizaci bytového fondu Za druhé je rovněž pravda a to je také velmi důležité že stavební spořitelny přispívají k finanční stabilitě ekonomiky jak z pohledu přijatých vkladů tak rovněž z pohledu poskytnutých úvěrů Jako příklad České republiky lze uvést že k 30 červnu roku 2010 dosáhly tyto vklady u stavebních spořitelen přibližně 430 miliard korun a tvoří tak asi 12 celkových finančních aktiv českých domácností což je nepochybně velmi významný podíl Je pravdou že někdy můžeme zaslechnout protiargument že v případě absence stavebních spořitelen by čeští střadatelé investovali své prostředky do jiných institucí finančních například do bank Ale tady nemyslím že s tím lze tak úplně souhlasit protože s ohledem na vysoké a relativně bezrizikové zhodnocení vkladů u stavebních spořitelen ve výši 7 až 12 procent což je závislé na datu uzavření smlouvy a na rozdílné výši státní podpory kterou tento zákon právě mění tak účastník stavebního spoření v České republice neměl by potřebu a nemá potřebu své prostředky investovat do jiných finančních instrumentů jako jsou například akcie nebo podílové fondy jejichž hodnota během krize podstatným způsobem klesla Tedy ten fakt že zde byly stavební spořitelny a jsou zde stavební spořitelny znamenal že ten klient byl uchráněn od negativního vývoje na finančních trzích během krize a tedy stavební spořitelny si hrály v celé této věci klíčovou stabilizující roli Za třetí z toho makroekonomického pohledu je třeba říci že úvěrová aktivita stavebních spořitelen v roce 2009 ukázala větší stabilitu než například hypoteční trh neboť hypoteční banky v tom roce 2009 poskytly meziročně o 42 3 úvěrů méně vyjádřeno v korunách zatímco objem úvěrů poskytnutých stavebními spořitelnami klesl pouze o 10 Ten rozdíl je jasně viditelný Za čtvrté S ohledem na svou konzervativní politiku a dobrou znalost svých klientů která je důsledkem dlouhodobého testování v průběhu spořicí fáze protože jak všichni kteří jsme klienty stavebních spořitelen víme že ony mají velmi dlouhou dobu na to aby se přesvědčily o tom zda my jako klienti jsme klienty spolehlivými tak z tohoto ohledu stavební spořitelny dlouhodobě vykazují nízký podíl úvěrů v selhání tzn úvěrů které nejsou spláceny déle než devadesát dnů Tento podíl nesplácených úvěrů se koncem roku 2009 blížil cca dvěma procentům na celkových úvěrech zatímco tento údaj v celém bankovním sektoru byl až 2 6 Dovolte mi ještě v závěru svého vystoupení ke stavebnímu spoření říci že vidím i další přínosy stavebního spoření tudíž jsou zde důvody pro zachování stávající podpory Je to tvorba základního kapitálu pro děti na bydlení podpora stability domácnosti ve stáří a v neposlední řadě i podpora spořivosti domácnosti Děkuji vám za pozornost