Cour de cassation, civile, Chambre commerciale, 22 mai 2007, 06-12.180, Publié au bulletin
Date de la décision : 2007-05-22
Formation : CHAMBRE_COMMERCIALE
Solution : Cassation partielle
Numéro de pourvoi : 06-12180
Décision attaquée : Cour d'appel d'Aix-en-Provence, 2005-04-07
Président : M. Tricot
Avocats : Me Cossa, SCP Célice, Blancpain et Soltner

Statuant tant sur le pourvoi principal formé par M. X... et la SCP Y... et Funel, pris en la personne de M. Jean-Marie Y..., liquidateur judiciaire de M. X..., que sur le pourvoi incident relevé par la compagnie Européenne d'opérations immobilière "BIE" ; Attendu, selon les arrêts attaqués, que par acte notarié du 23 novembre 1990, la Banque hypothécaire européenne, devenue la Compagnie européenne d'opérations immobilière "BIE" (la banque), a conclu avec M. X..., marchand de biens, une convention de compte courant garantie par une hypothèque sur un immeuble ; que, le même jour, par acte sous-seing privé, la banque a consenti à M. X... une ouverture de crédit de 3 000 000 francs en compte courant remboursable le 31 juillet 1993 ; que le crédit n'ayant pas été remboursé à l'échéance, la banque a clôturé le compte courant de M. X... le 21 septembre 1995 ; que M. X... ayant été mis en redressement puis liquidation judiciaires, les 16 novembre 1995 et 9 janvier 1997, la banque a déclaré sa créance à titre privilégié hypothécaire à concurrence de 3 449 344,34 francs ; que M. X... et M. Y..., en qualité de liquidateur judiciaire, ont, courant 1999, contesté les intérêts de celle-ci, en invoquant la nullité du taux effectif global et son caractère usuraire ; Sur le deuxième moyen du pourvoi principal : Attendu que M. X... et le liquidateur font grief à l'arrêt du 7 avril 2005 d'avoir jugé que le taux appliqué de l'ouverture de crédit en compte courant n'était pas usuraire de sorte que la créance de la banque devait être admise pour le montant déclaré après déduction des frais d'hypothèques augmentés des agios appliqués, en invoquant dans sa première branche une violation des articles 1907 du code civil et L. 313-2 et L. 313-3 du code de la consommation et dans sa seconde branche un manque de base légale au regard des articles 1134 et 1907 du code civil et L. 313-2 et L. 313-3 du code de la consommation ; Mais attendu que ces griefs ne seraient pas de nature à permettre l'admission du pourvoi ; Sur le moyen unique du pourvoi incident : Attendu que la banque fait grief aux arrêts du 7 avril 2005 et du 27 octobre 2005 d'avoir dit que sa créance devait être admise au passif de la liquidation judiciaire de M. X... pour le montant déclaré duquel devaient être déduit les frais d'hypothèque, en invoquant une violation des articles 215 et 1382 du code civil ; Mais attendu que ce grief ne serait pas de nature à permettre l'admission du pourvoi ; Mais sur le premier moyen du pourvoi principal, pris en sa première branche : Vu les articles 1304 du code civil ensemble les articles 1134 et 1907 du même code, les articles L. 313-2 et R. 313-2 du code de la consommation ; Attendu qu'en cas d'ouverture de crédit en compte courant, l'obligation de payer dès l'origine des agios conventionnels par application du taux effectif global exige non seulement que le taux effectif global soit porté à titre indicatif sur un document écrit préalable, mais aussi que le taux effectif global appliqué soit porté sur les relevés périodiques, reçus par l'emprunteur sans protestation ni réserve ; qu'à défaut du respect de la seconde exigence, la seule mention indicative de ce taux dans le document préalable ne vaut pas reconnaissance d'une stipulation d'agios conventionnels, de sorte que la prescription quinquennale de l'action en nullité de la stipulation de ce taux ne peut commencer à courir à partir de la date de la convention écrite préalable, mais seulement à compter de la réception des relevés périodiques mentionnant le taux effectif global appliqué ; Attendu que pour déclarer prescrite l'action en nullité de la stipulation du taux effectif global d'une ouverture de crédit en compte courant, l'arrêt du 7 avril 2005 retient que cette convention mentionnait un taux effectif global qui n'avait pas été contesté pendant cinq ans suivant la signature de l'acte initial ; Attendu qu'en statuant ainsi, la cour d'appel a violé les textes susvisés ; Sur le troisième moyen du pourvoi principal : Vu l'article 625 du nouveau code de procédure civile ; Attendu que la cassation sur le premier moyen entraîne, par voie de conséquence, la cassation du dispositif de l'arrêt du 7 avril 2005, en ce qu'il dit que la créance doit être admise pour le montant déclaré de 3 394 052,25 francs en principal, qui s'y rattache par un lien de dépendance nécessaire ; Et sur le quatrième moyen du pourvoi principal, pris en sa première branche : Vu l'article 625 du nouveau code de procédure civile ; Attendu que la cassation à intervenir de l'arrêt du 7 avril 2005 qui dit que la créance devait être admise pour le montant déclaré de 3 394 052,25 francs en principal duquel devront être déduits les frais hypothécaires, entraîne, par voie de conséquence, la cassation de l'arrêt du 27 octobre 2005 en ce qu'il dit que la créance doit être admise pour 509 638,41 euros outre les intérêts au TMM + 7,25% et la capitalisation annuelle, qui s'y rattache par un lien de dépendance nécessaire ; PAR CES MOTIFS, et sans qu'il y ait lieu de statuer sur les autres griefs : CASSE ET ANNULE, en toutes ses dispositions, sauf en ce qu'il a dit que la créance devait être admise à titre chirographaire et qu'il n'a pas eu application d'un taux usuraire, l'arrêt rendu le 7 avril 2005, et en toutes ses dispositions l'arrêt rendu le 27 octobre 2005, par la cour d'appel d'Aix-en-Provence, remet, en conséquence, sur ce point, la cause et les parties dans l'état où elles se trouvaient avant ledit arrêt et, pour être fait droit, les renvoie devant la cour d'appel d'Aix-en-Provence, autrement composée ; Condamne la Compagnie européenne d'opérations immobilières aux dépens ; Vu l'article 700 du nouveau code de procédure civile, rejette la demande de la Compagnie européenne d'opérations immobilières, et la condamne à payer la somme globale de 2 000 euros à M. X... et à M. Y... ès qualités ; Dit que sur les diligences du procureur général près la Cour de cassation, le présent arrêt sera transmis pour être transcrit en marge ou à la suite des arrêts cassés ; Ainsi fait et jugé par la Cour de cassation, chambre commerciale, financière et économique, et prononcé par le président en son audience publique du vingt-deux mai deux mille sept.

Sommaire principal : BANQUE - Compte - Compte courant - Découvert - Intérêts - Intérêts conventionnels - Paiement dès l'origine - Conditions - Respect - Défaut - Portée
Sommaire de référence : INTERETS - Intérêts conventionnels - Taux - Paiement dès l'origine - Conditions - Détermination INTERETS - Intérêts conventionnels - Stipulation d'intérêts - Validité - Conditions - Détermination INTERETS - Intérêts conventionnels - Stipulation d'intérêts - Indication du taux effectif global sur les relevés bancaires reçus sans protestation ni réserve - Défaut - Effet
Analyse : En cas d'ouverture de crédit en compte courant, l'obligation de payer dès l'origine des agios conventionnels par application du taux effectif global exige non seulement que le taux effectif global soit porté à titre indicatif sur un document écrit préalable, mais aussi que le taux effectif global appliqué soit porté sur les relevés périodiques, reçus par l'emprunteur sans protestation ni réserve. A défaut du respect de la seconde exigence, la seule mention indicative de ce taux dans le document préalable ne vaut pas reconnaissance d'une stipulation d'agios conventionnels. Il en résulte que la prescription quinquennale de l'action en nullité de la stipulation de ce taux ne peut commencer à courir à partir de la date de la convention écrite préalable mais seulement à compter de la réception des relevés périodiques mentionnant le taux effectif global appliqué