Ꙉ明诈骗罪、信用卡诈骗罪一审刑事判决书
阜新市细河区人民法院
刑事判决书
（2015）阜细刑初字第00120号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：合同诈骗、信用卡诈骗
当事人：陈明
指控罪名：合同诈骗罪
关键词：非法占有、恶意透支、合同诈骗
涉及法律概念：合同（是否适用：No）

阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉（2015）122号起诉书指控被告人陈明犯合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年10月19日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。阜新市细河区人民检察院指派检察员陈丹、牛丽出庭支持公诉，被告人陈明及辩护人敖凤芹到庭参加诉讼。现已审理终结

阜新市细河区人民检察院指控，2014年8月21日，被告人陈明在阜新市新天地租车行租了一台车号为辽ＡＵ832Ｂ的现代索纳塔轿车、一台车号为辽ＡＷ222Ｎ的现代ｉｘ35吉普车。当日，陈明将两台租来的车以抵押合同的形式从白某某处取得贷款120000元。2014年10月17日，被告人陈明再次到阜新新天地租车行租了一台车号为辽Ｊ0639Ｋ的本田锋范轿车。2014年10月31日，陈明将该车以抵押合同的形式抵押给白某某，向白某某借款13000元。
2012年11月27日，被告人陈明在中国工商银行阜新分行银通支行办理了一张牡丹信用卡，卡号为4270200012532322，信用额度200000元，2014年11月28日以来拖欠银行本金102725.96元。自2014年11月28日以来，工商银行工作人员多次向陈明催缴欠款，陈明拒不偿还。现追缴次数已超过三次，持卡已超期欠款三个月以上且持卡人无还款迹象。根据被告人供述，恶意透支信用卡所得钱财全部用于挥霍。
指控被告人陈明犯罪的证据有案件来源、被害人陈述、证人证言、被告人供述、辨认笔录、名义购车协议、租车合同、贷款合同、抵债协议、牡丹卡账户余额查询记录、交易明细、申请表、催收记录清单、户籍证明信、到案经过等证据。阜新市细河区人民检察院认为，被告人陈明以非法占有为目的，在签订合同过程中，骗取对方当事人财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任；以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，同时根据《中华人民共和国刑法》第六十九条，对陈明数罪并罚。
被告人陈明对起诉书指控合同诈骗罪的事实及罪名没有异议，对起诉书指控的信用卡诈骗罪辩解信用卡透支的钱没有挥霍，银行只给其打过一次电话催收。
辩护人提出，被告人陈明系初犯，认罪态度较好；陈明因帮朋友向他人借钱，还不上后误入歧途，最后用信用卡倒账，在整个案件过程中没有真正获利；陈明系家中顶梁柱，其行为致家庭生活困难，家庭破裂，请人民法院对陈明从轻、减轻处罚。
经审理查明：
一、诈骗犯罪事实
2014年8月21日，被告人陈明从阜新市新天地汽车租赁有限责任公司（以下简称新天地汽车租赁公司）租赁辽ＡＵ832Ｂ号现代牌索纳塔轿车、辽ＡＷ222Ｎ现代ｉｘ35吉普车。同日，陈明向白某某借款120000元，并将租赁的两台车质押给白某某。
2014年10月17日，陈明从新天地汽车租赁公司租赁辽ＪＫ0619的本田锋范轿车。2014年10月31日，陈明向白某某借款13000元，并将租赁的本田锋范轿车质押给白某某。
综上，被告人陈明骗取白某某共计人民币133000元，所得赃款被其挥霍。2015年3月10日，泰安市公安局粥店派出所在泰安市财兴街明珠旅店内将被告人陈明抓获，临时羁押于泰安市看守所。2015年3月15日，阜新市公安局交通分局将上述车辆发还新天地汽车租赁公司。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
1、报案材料，证实案件来源情况。
2、被害人白某某陈述，证实其是阜新市鑫海投资有限公司的法定代表人。2014年6、7月份，陈明到公司跟其借钱，其问他有没有抵押物，他说有车。其说车不是他的，陈明说车是他的，但没有过户。陈明先后把现代ｉｘ35车、现代索纳塔车、本田锋范车抵押给其，因这些车不是陈明的，没有相关手续，其以个人名义借给他钱，并签订了合同。
3、证人张某某证言，证实其是新天地汽车租赁公司的法定代表人。2014年8月到10月期间，陈明先后在其的租车行租了4台车。其中现代索纳塔、现代ｉｘ35车、本田锋范车是业务员山某某与陈明签的合同。2015年1月，陈明开始拖欠租金。其找陈明，他总是拖，后来联系不上了。其通过ＧＰＳ查找发现车在太平的一家小额贷款公司。陈明租车的时候未说过车要抵押的事情。
4、证人山某某证言，证实其是新天地汽车租赁公司的员工。2014年8月21日，陈明来我们公司租了辽ＡＵ832Ｂ的索纳塔车、辽ＡＷ222Ｎ的现代ｉｘ35车。2014年10月17日，陈明来我们车行又租了辽ＪＫ0619的本田锋范车。陈明租车后经常到我们公司交租金。2015年1月1日后，其联系不上陈明，车也没还回来。
5、被告人陈明供述，证实其欠别人钱，其就想办法弄些钱还钱。2014年7、8月份的一天，其在张某某的新天地租车行租了一台现代索纳塔和一台现代ｉｘ35车。当日其把车抵押给白某某，一共抵押了120000元。之后其又在新天地租车行租了一台本田锋范车，开了一段时间后将车抵押给了白某某。这三台车一共抵押了133500元。2015年1月，其交不上租金了，小额贷的利息也给不上了，其就不和白某某、张某某他们联系了。其欠了不少钱，有债主找其，其就躲到外地了。
6、辨认笔录、照片，证实张某某辨认出陈明系在其公司租车的人。
7、书证名义购车协议，证实辽ＡＵ832Ｂ、辽ＡＷ222Ｎ及辽ＪＫ0619车的实际所有权人系新天地汽车租赁公司。
8、书证租赁合同，证实被告人陈明与新天地汽车租赁公司签订的租车合同情况。
9、书证借款合同、抵债协议、贷款合同，证实陈明以辽ＡＵ832Ｂ、辽ＡＷ222Ｎ及辽ＪＫ0619车向白某某抵押借款133000元。
10、书证户籍证明，证实被告人陈明已达到法定刑事责任年龄。
11、书证抓捕经过，证实陈明被抓捕到案。
12、发还物品清单，证实阜新市公安局交通分局将辽ＡＵ832Ｂ、辽ＡＷ222Ｎ及辽ＪＫ0619车发还给新天地汽车租赁公司。
二、信用卡诈骗罪事实
2012年3月11日，被告人陈明在中国工商银行股份有限公司阜新银通支行（以下简称工商银行银通支行）办理卡号为4270200012532322的牡丹信用卡。陈明多次用该信用卡进行透支消费，至2015年1月25日拖欠本金共计人民币89239.96元。工商银行银通支行分别于2015年1月29日、1月30日、2月2日打电话向陈明进行催收，至案发前，陈明已超过三个月未还款。
上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。
1、报案材料，证实案件来源情况。
2、证人李某某证言，证实其是工商银行银通支行工作人员。2012年3月11日，陈明申请办理了卡号4270200012532322工商银行牡丹信用卡。2012年4月1日，陈明开始使用这张信用卡。2014年11月28日，陈明最后一次还款，现欠本金102725.96元。
3、被告人陈明供述，证实2012年3月，其申请办理尾号2322的工商银行牡丹信用卡后使用，现欠了10多万元。其申请办信用卡所留电话号码是18641826919。其最后一次还款日期是2014年11月份。2015年2月份之前，其接到过银行让其还款的电话和短信，但其还不上这些钱；2015年2月份，其把18641826919电话关机了。
4、书证工银信用卡申请表，证实被告人陈明申请办理信用卡情况。
5、书证信用卡账户余额查询、交易明细表、情况说明材料，证实被告人陈明使用信用卡情况及至2015年1月25日拖欠本金金额。
6、书证信用卡催收明细表，证实工商银行向被告人陈明催收情况

本院认为，被告人陈明以非法占有为目的，采用虚构事实的方法，骗取他人钱款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，属恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控陈明犯罪的事实清楚，证据确实充分，但指控陈明犯合同诈骗罪的罪名不当，本院予以纠正。被告人陈明犯数罪，本院对其数罪并罚。关于陈明恶意透支数额，应以案发前经发卡银行两次催收后，陈明超过三个月仍未还款数额计算，即以2015年1月25日尚未还款数额计算。陈明到案后如实供述自己的罪行，本院依法对其从轻处罚。被告人陈明提出银行只给其打过一次电话催收的辩解，经查依据催收记录，发卡银行多次利用电话、短信催促陈明还款，故本院对其辩解不予采纳；提出的其他辩解，经查无事实依据，不予采纳。辩护人提出陈明系初犯，认罪态度较好，对陈明从轻处罚的辩护意见正确，本院予以采纳；提出的其他辩护意见，经查无事实及法律依据，本院不予采纳。根据被告人陈明犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第六十七条三款、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下

被告人陈明犯诈骗罪，判处有期徒刑四年零五个月，并处罚金人民币40000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币30000元，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币70000元（罚金限期在本判决生效后一个月内缴纳）。
（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年3月10日起至2023年3月9日止）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份

审判长刘海波
审判员于娟娟
人民陪审员解天宇
二〇一五年十一月二十六日
书记员夏宇