张某甲、董某甲、孙某甲、何某某违法发放贷款、挪用资金一案刑事判决书
吉林省柳河县人民法院
刑事判决书
（2014）柳刑初字第220号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：违法发放贷款、职务侵占
当事人：张某甲、董某甲、孙某甲、何某某
指控罪名：职务侵占罪
关键词：贷款、合同、从犯、减轻处罚、利用职务之便、伪造
涉及法律概念：职务（是否适用：No）

吉林省柳河县人民检察院以吉柳检刑诉（2014）177号起诉书，指控被告人张某甲、董某甲犯违法发放贷款罪、职务侵占罪，被告人孙某甲、何某某犯违法发放贷款罪向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，依法公开开庭审理了本案。柳河县人民检察院指派助理检察员孙京涛出庭支持公诉，被告人张某甲及其辩护人刘煜洲、被告人董某甲及其辩护人刘忠生、被告人孙某甲、被告人何某某到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，审判委员会讨论并作出决定，现已审理终结

公诉机关指控：1、2007年1月，被告人张某甲到某农村信用社担任主任后，其同学陈某甲找到张某甲，称因在俄罗斯做木材生意需要贷款，张某甲同意后让陈某甲拿了一些农民的身份证，安排信贷员被告人董某甲以农户购买化肥、种子的名义贷款80万元交给陈某甲做生意使用，陈某甲在2008年贷款到期后未归还贷款本金及利息，张某甲在陈某甲没有偿还贷款的情况下，让信贷员董某甲为其办理了转贷手续，并违反规定额外重新为陈某甲增加157万元贷款。2009年上述贷款到期后，张某甲在陈某甲未归还贷款本金及利息的情况下，继续安排信贷员被告人孙某甲、董某甲为其转贷，并违反规定额外重新为陈某甲增加34.4万元。2010年上述贷款到期后，张某甲在陈某甲未按期归还贷款本金及利息的情况下，继续安排信贷员董某甲、孙某甲为其转贷，并向信贷员提供用虚假身份信息，违反规定额外重新为陈某甲增加80.6万元，共计向陈某甲违法发放贷款357万元。被告人董某甲、孙某甲明知贷款不符合国家规定的情况下，听从被告人张某甲的安排，未对借款人进行贷前调查，也未对偿还能力等情况进行认真核实，为其办理贷款手续。被告人孙某甲违法发放贷款179元，被告人董某甲违法发放贷款178万元。被告人何某某应当在借款人本人到场领取贷款的情况下，未对贷款合同进行认真审核，听从被告人张某甲安排，违反规定将上述现金交予张某甲支配。现陈某甲下落不明，贷款无法收回，造成柳河县信用联社贷款损失546.867万元,形成不良资产。
2、2009年12月末，被告人张某甲安排董某甲，在信用社原有的旧合同之中找来一些身份证号码，在借款本人不知情的情况下，伪造农民贷款合同，张某甲利用职务上的便利，套取信用社资金48万元，后被张某甲借与他人使用，至今未还。
3、2009年3月至2011年12月期间，被告人董某甲在担任某信用社信贷员期间，利用职务上的便利，伪造借款合同，侵占贷款19.9万元，用于个人消费，赃款至今未返还。
公诉机关认为：被告人张某甲、董某甲的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第二百七十一条之规定，应当以违法发放贷款罪、职务侵占罪追究二人刑事责任。被告人孙某甲、何某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究二人刑事责任。
被告人张某甲对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但辩称48万元系为韩某某贷款，不是为自己使用。
被告人张某甲辩护人的辩护意见是：1、同意公诉机关对张某甲犯违法发放贷款罪的认定，但认为张某甲的行为造成信用社贷款损失546万元有异议，公诉机关无证据证明对于发放给陈某甲的贷款已经过追缴、诉讼等法律程序仍无法追回，故不能确定张某甲违法发放贷款的具体损失数额。2、公诉机关指控张某甲犯职务侵占罪的罪名不成立，48万元的定性应为违法发放贷款，现有证据能够证明该笔贷款是张某甲违法帮助韩某某所贷，韩某某系实际用款人，现有证据不足以证明张某甲存在职务侵占的故意和实施了侵占行为。
被告人董某甲对公诉机关指控其犯职务侵占的犯罪事实有异议，认为19.9万元均系合法贷款，信用社可以合法收贷，其没有占有。
被告人董某甲辩护人的辩护意见是：1、同意公诉机关对董某甲犯违法发放贷款罪的认定，但认定数额不是178万，应为72万，最初发放的85万元，董某甲不知情，系正常发放的贷款。董某甲的行为系张某甲指派，应认定为从犯。贷款是否能收回来处以不确定状态，信用社未通过合法程序催要的情况下，认定为损失已是事实，于法无据。2、公诉机关指控被告人董某甲犯职务侵占的事实不清，证据不足。不能以差额来认定董某甲职务侵占的事实，董某甲提供了姜某甲、丁某某、尹某甲、尹某乙、孙某乙、芮某某、郭某甲、孙某丙、王某甲、李某甲、郭某乙等11人的贷款197500元系正常贷款。
被告人孙某甲、何某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议，辩称系领导交办。
经审理查明：1、2007年，被告人张某甲在担任某农村信用社主任期间，其同学陈某甲找到张某甲，称做生意需要贷款，张某甲同意后让陈某甲拿了一些农民的身份证，安排被告人董某甲以农户购买化肥、种子的名义贷款80万元交给陈某甲使用。张某甲在陈某甲2008年贷款到期后没有偿还贷款的情况下，安排董某甲及被告人孙某甲为陈某甲办理了转贷手续，并违反规定额外重新为陈某甲增加157万元贷款。2009年上述贷款到期后，张某甲在陈某甲未归还贷款本金及利息的情况下，继续安排董某甲、孙某甲为陈某甲转贷，并违反规定额外重新为陈某甲增加34.4万元贷款。2010年上述贷款到期后，张某甲在陈某甲未按期归还贷款本金及利息的情况下，继续安排董某甲、孙某甲为其转贷，并违反规定额外重新为陈某甲增加80.6万元贷款，共计向陈某甲违法发放贷款357万元。被告人董某甲、孙某甲明知贷款不符合国家规定的情况下，听从被告人张某甲的安排，未对借款人进行贷前调查，也未对偿还能力等情况进行认真核实，为其办理贷款手续。被告人孙某甲违法发放贷款179元，被告人董某甲违法发放贷款178万元。被告人何某某应当在借款人本人到场领取贷款的情况下，未对贷款合同进行认真审核，听从被告人张某甲安排，违反规定将上述现金交予张某甲支配。现陈某甲下落不明，贷款无法收回。
2、2009年12月末，被告人张某甲安排董某甲，在信用社原有的旧合同之中找来一些身份证号码，在借款本人不知情的情况下，伪造农民贷款合同，挪用信用社资金48万元，至今未还。
3、2009年3月至2011年12月期间，被告人董某甲在担任某信用社信贷员期间，在借款本人不知情的情况下，伪造农民贷款合同，挪用信用社资金10.65万元，至今未还。
经审理查明，能证明上述事实的证据有：
1、被告人张某甲供述：
（1）我于2007年1月至2010年8月在某信用社任主任。
（2）2009年12月份，韩某某来我信用社的办公室，跟我说盖楼要用钱，让我帮着贷款50万，我说行，但是得抓紧时间还上，他说等楼盖完了，卖楼了就把贷款先还上，我就同意了，安排董某甲做的贷款手续。我跟董某甲说是韩某某要用钱盖楼，还没有手续，让他想办法找几个身份证做假的贷款合同，把款贷下来之后给韩某某用。后来他说之后我才知道是在我们信用社的老档案里面找的以前贷户的名字和身份证号。这些贷款上面的签字都不是真实的，当时董某甲已经在信贷员那栏里签完字了，贷户那栏也签完字了，因为本身合同就是假的，谁签字都一样。我在贷款合同上签字后就把合同交给何某某，何某某取完钱后，把现金送到了我办公室交给我，这些钱不是一天办完的，是分几次办完的。这48万元贷款我交给韩某某了，韩某某当时给打了一个借条，上面写着借了我45万元。开始的时候韩某某管我借过3万元现金，之后贷款下来后，我把3万元扣下了，其余的45万元贷款都给他了，所以他给我打的借条是45万元，但这个借条被我弄丢了，现在找不到了。某信用社在2009年12月14日至12月26日的共计6笔48万元的贷款合同，这些贷款的实际使用者是韩某某，这些合同上面的贷户都是假的。之所以要做这些虚假的贷款合同，是因为当时韩某某要用钱盖楼，他自己拿不出贷款手续，过来找我，我就安排董某甲做的这些假的贷款手续，把款贷下来了，给韩某某盖楼用了。2009年9月3日、9月10日韩某某一共管我借了25万元钱，因为是临时借的，现在已经还给我了，具体是多少万元钱，我就记不清了。
（3）2010年2月26日左右，我是否以高息揽储的名义让董某甲做虚假贷款合同，我忘记了。
（4）我和陈某甲是初中同学，关系比较好，陈某甲现在在什么地方我不清楚，2010年8月份之后我就再也没看见过他，也联系不上，电话也打不通，去他家问他亲属，也都联系不上他。陈某甲在某信用社大约有300多万元贷款，具体数目我记不清了。公安机关出具的由信用社提供的陈某甲的贷款明细，这上面的贷款是陈某甲使用的。这些贷款合同上的日期是2010年4-5月间的事情，实际上陈某甲是2007年我到某信用社担任主任之后，就来某信用社贷款，之后每年我都要给他贷款，最后一次贷款是2010年的事情。陈某甲的贷款357万元都是我当信用社主任时给陈某甲发放的。
（5）我到某信用社当主任后，陈某甲来信用社找我，说他在俄罗斯做木材生意，要用钱，让我帮他贷款100万元左右，我当时同意了。我就让陈某甲找一些农民的身份证顶名贷款，陈某甲就在大通沟借的身份证给我拿来的，我安排信贷员董某甲做的贷款手续，发放的贷款，第一年（2007年）给陈某甲贷款80万元左右。我跟董某甲说我朋友要用钱做生意，让他给我做手续，手续是分批做的，也没告诉他这些贷款是谁用的。这些顶名的人要说都过来签字是不可能的，有的就是陈某甲拿的身份证来，没有全部过来签字。这些贷款是分了很多次做完的手续。因为这样做违法规定，集中一天发放，县联社检查容易被发现，所以分批做出来的。到期后陈某甲没有把这些贷款还上，连利息也没有还。他说他做生意赔了，还让我给他继续贷款，要不前期投入的钱就收不回来了，我没有办法，就让董某甲按原来的旧合同中的身份信息办理的转贷手续。办理转贷手续按规定是需要本人过来签字，但本人来签字的少，信贷员做完手续交给我后，我放办公室，有来找我办事的，我就让别人帮着代签一下，签好字后我就把合同交给农贷会计。这种代签的情况信用社是不允许的。我们信用社的贷款规定，不允许多人承贷，一人使用这样的顶名贷款。2008年我给陈某甲发放了160万左右的贷款，其中80万元是转贷的，额外又增加了80万左右的贷款。2009年和2008年一样，我又安排信贷员把陈某甲的贷款给转贷了，之后额外又给陈某甲贷款100万元，这样，到2009年陈某甲在某信用社一共就有270万元左右的贷款，到期后也没有还上。我在2010年把这270多万元的贷款给转贷了，之后又给陈某甲多贷款80万元，这样陈某甲的贷款总数就将近360万元，和信用社提供的贷款明细是相符的。这些贷款开始的时候是董某甲办理的手续，后期2008年孙某甲调过来了就分给孙某甲一部分，转贷的时候我都是让他们两个做的转贷手续，开始的时候二人不知道这些贷款是一个人使用，办理手续的身份证都是我找的假的，把身份证复印件交给他们，让他们作的手续，2010年大检查的时候二人才知道。正常发放贷款本人需要到信用社办理手续，这些贷款的责任人是我，是我指示信贷员发放的贷款，到期收不回来，是我的责任。
（6）2007年的贷款80万左右，是贷户本人取出来交给陈某甲。2008年到2010年增加的贷款都是何某某把现金取出来交到我办公室，我交给陈某甲。贷款发放时，信用社要求贷款人本人去柜台签字领取。我让何某某陆续把这些贷款的现金交到我办公室的时候，他开始的时候也不同意，后来我说没有事，都是正常贷款，本人没有时间来取，他也没有说什么，因为我是信用社主任，他也不好违背我的意思。
2、被告人董某甲供述：
（1）其于2012年供述：当时我在单位上班呢，张某甲把我找到他办公室，说他一个姓韩的朋友要用钱，让我给他贷款，我说我办得有手续，张某甲说这个姓韩的朋友拿不出来手续，我说没有手续我办不了，他让我去原来的贷款档案里找几个没贷过款的来办手续，我当时说要这么办的话你签字不，他说他签字，这样我就在信用社老合同里面找了16个身份证号码，做的贷款合同，一共48万元钱。我做完合同后，签字一栏是空白的，我就把合同交给张某甲了，至于他找谁签字，我就不知道了，这么做不符合规定。我所做的贷款手续都是假的，因为本人都不知道，也没有来签字。后又于2014年7月24日供述：2009年年末，我做过6笔，共计48万元的贷款手续，这些贷款谁用，当时我不知道，张某甲主任当时对我说，因为我们信用联社有规定，要完成储蓄指标，就是说的高息揽储，让我做一些贷款合同，当时我们信用社的贷款会计是何某某，他管着某信用社所有的贷款档案，张某甲找的何某某，何某某交给我了一些以前的贷款合同，就是我们信用社以前贷款的旧档案，我看了一下旧档案，找出来一些现在没有贷款的名字和身份证号码，用这些名字和身份证号码做了6笔贷款合同，用的是农户联保的形式，其中有4笔合同是9万元的，2笔合同是6万元的，共计48万元，我做好合同后就把合同交给张某甲主任了，至于张某甲是怎么取的钱我就不知道了。这些贷款合同都是假的，因为合同上的贷款使用人都是我在旧档案中找的，合同贷款上的人不知道这件事情，贷款的理由也是我编的。这些贷款合同上贷户的签字是我做合同的时候，我就直接签了。是张某甲告诉我是单位高息揽储用的，当时还有我们的农贷会计何某某在场。现在这笔贷款应该是张某甲自己用了。这48万元贷款是2009年年末贷出来的，2010年通化市信用联社下来核查我们的贷款，发现这48万贷款，当时张某甲说这些贷款是韩某某用的，贷款到期后，我也找不到韩某某要贷款，就找张某甲，让张某甲联系韩某某，张某甲始终也不说韩某某还不还贷款，后期他调走了，有一次我赶礼，遇到了韩某某，通过别人介绍才知道是他，韩某某说他管张某甲借钱，还给张某甲打欠条了，但是钱跟某信用社的贷款没什么关系。
（2）陈某甲这个人我不认识，我看过陈某甲在某信用社所发放的贷款明细，这些贷款都是张某甲让我做的手续，我不知道是谁用的。第一次贷款应该是2007年的时候，张某甲刚调到我们信用社，他找我说朋友要用贷款，要我帮着办理贷款手续，我就陆续帮着办理了几批，我记得总共是不到100万元贷款，我也不知道具体钱是谁用了，但当时都是本人来签字的，贷款也是付给这些人的。等到2008年贷款到期后这些钱都没有还上，张某甲告诉我把这些贷款用原来的名字转贷一下，但是合同上用款本人根本没有过来签字，我做完手续之后就把手续交给张某甲了，至于谁签字的我就不知道了，又增加了几十万的贷款，用的是新的名字，这些新增加的名字本人也过来签字了，当时张某甲说这些钱也是他朋友用的。2009年和2008年的情况一样，贷款也没有还上，额外又增加几十万元贷款，这样到2009年年末这些贷款达到270万元左右。2008年转贷的手续有的是我做的，有的是孙某甲，因为孙某甲2008年调来某当信贷员后，张某甲就让我把我的管片分一部分给孙某甲。2009年、2010年的贷款手续也是我们两个做的，但是2010年所有的手续本人都没有过来签字，就是假手续。当时我怀疑张某甲自己用的，但是也没有证据，张某甲就说是他朋友用的。贷款本人签字一栏内都是谁签字的我不知道，我做完手续后就交给张某甲，至于他找谁签字的我就不知道了。这样做不符合信用社贷款规定。2010年前的几年贷款利息都结清了，但是我认为贷款的利息是用新增加的贷款支付的，所以就是每年的贷款没有偿还，额外还增加不少贷款。这样做信用社也不允许。当时张某甲是主任，他这么安排我就这么做了。以前我交代的2009年12月份，张某甲让我做的48万元的假贷款手续，实际上就是张某甲支付陈某甲名下的这些不良贷款利息的，后期张某甲说这些钱是韩某某用的，其实根本不是这么回事。因为当时我给做的这48万元的贷款手续，我看见张某甲一取到钱，就去还陈某甲名下的贷款利息，我分几批把这48万元贷款做完，张某甲取到钱基本都用于偿还利息了。
（3）我们信用社每年要完成贷款收回的任务，但是有的贷户到期还不上贷款，为了完成任务本金可以转贷，但是利息必须全部结清，这些贷户没有还利息，我们信用社就让我们信贷员做一些贷款合同，把钱贷出来后先把利息垫付上，等收回利息的时候把这些贷款还上，这92.65万元其中的大部分都是这样垫付的利息，其余的我自己花了一部分。从我上班当信贷员之后就一直这么干的，以前每一任都这样告诉我们信贷员的，说出事不管，但是利息必须还上。我垫付利息有信用社出具的利息票据，我把这些票据都放在我前妻手里保管了。这些垫付利息的票据总计能有几十万元吧，数目我记不清了，其余的贷款被我还外债和零花了。根据公安机关核实我所提供的垫付利息的票据总金额是726592.65元，但这相差的19.9万元不是我占用的真实数目，我还有垫付利息的票据，只是找不到了。我记得我自己占用的钱数大约在3.5万元。
3、被告人孙某甲供述：（1）我从2008年2月至2013年1月在某信用社担任信贷员。2008年我到某信用社工作的时候，刚开始当信贷员，有些贷款已经到期了，张某甲告诉我把这些贷款转一下，当时我还不认识陈某甲，不知道这些贷款是陈某甲用的，这些贷款原来都是另一个信贷员董某甲办理的，因为这些贷款不是一天发放的，陆续有到期的，张某甲就告诉我给转贷一下，我就把这些贷款给转贷了，后期2009年也是这么做的，一直到2010年，通化市信用社下来核查贷款，我才知道这些贷款都是陈某甲用的。开始的时候张某甲没有告诉我这些贷款是谁用的，就让我做手续，贷款手续是用张某甲给我提供的身份证，有的是原件，有的是复印件做的贷款手续。我作完手续就交给张某甲，至于他找没找人签字，贷款钱谁取走的，我就不知道了。
（2）通过公安机关出具的陈某甲名下贷款的名字，我做的贷款手续是179万元，其余的是我们另一个信贷员董某甲做的手续。这179万元之中有99万元是2008年我经手陆续转贷的，有80万元是2010年新增加的，办理这些手续的时候都是张某甲让我办理的，个别转贷的时候，有人过来签字，大多数都是张某甲把身份证（有原件，也有复印件）给我，安排我做手续，我做好这些贷款手续，就把贷款合同交给张某甲了，其余的事我就不管了。当时张某甲说这些贷款都是高息揽储用。
（3）按照我们信用社的规定，在不归还本金和利息的情况下，是不允许转贷的，但是张某甲是领导，他安排的事情我不能不做。我们信用社不允许用这样的方式贷款，因为这种情况是垒大户，我们不允许多人承贷，一人使用，但是张某甲都是把这些贷款手续分批给我的，我当时也不知道这些贷款都是陈某甲一人用的，直到2010年8月大检查的时候，我才知道张某甲让我做的这些手续都是给陈某甲一个人用的。张某甲带着陈某甲当着我、何某某、刘某甲的面签字确认这些贷款是他用的。
（4）按照法律法规的规定，贷款人贷款时我们信贷员应该去调查该人的经济能力，是否有还款能力，我当时也没有去考察，就按照张某甲的安排去制作的贷款手续。当时张某甲也没有给我说什么，就拿着身份证复印件让我给办理，因为以前他也这样让我办理过，办理的贷款用户都在规定的时间还款了。
4、被告人何某某供述：
（1）2007年7月后我担任农贷会计，职责是审查贷款资料是否完整，核对完整后，由贷户本人在柜台拿身份证原件签字领取贷款。
（2）2009年，某信用社的主任张某甲把我找到他办公室，拿出了几笔已经做完的贷款合同，跟我说是单位高息揽储用的，让我把钱交给他，我核对合同后，就从柜台把钱取出来交给张某甲了，我记得这48万元不是一起给他的，是陆续给他的，开始的时候张某甲没有说这些贷款是韩某某用的，他说是单位高息揽储用的，当时董某甲在场，2010年市联社下来检查时，张某甲说钱是给韩某某用了，张某甲将韩某某找来，韩某某当时签字，说贷款是他用的。
（3）2012年刘某甲当某信用社主任，任命我当信贷员，我们信用社的信贷员董某甲下岗清收，我接了董某甲原来负责发放贷款的村屯，我对贷款进行核实，发现有178万元贷款找不到实际用款人，我问董某甲，董某甲说都是张某甲让发放的，我问张某甲，张某甲说是陈某甲用的贷款，我让张某甲把陈某甲找到信用社，当着我、刘某甲、孙某甲的面签字确认，共357万元。陈某甲在我们信用社有362万元贷款，其中孙某甲管片是179万元，我的管片178万元，还有5万元是陈某甲本名的陈欠。因为陈某甲名下的这些不良贷款都是以农户的名字分批贷出来的，后期转贷不付现金，把利息结清就行。2007年陈某甲贷款85万元，2008年新增加的贷款为157万，2009年新增加的贷款为34.4万元，2010年新增加的贷款为80.6万元。这些新增加的贷款都是张某甲安排信贷员做的贷款手续，到我手里的时候，贷款手续是完整的，增加的部分张某甲说是单位高息揽储用的，让我把增加的部分的现金送到他办公室了，他怎么用这笔钱我就不知道了。我知道直接把贷款交给张某甲违反信贷规定，因为张某甲是主任，他说是单位高息揽储用，我也不能说什么。按照法律、法规的规定是必须农户拿着身份证到窗口，我核实后领款，但是张某甲安排我把贷款都送给他，农户没有过来领款，我就听领导的了。张某甲有时候给我说单位用，有时候啥也不说。从2008年到2010年陈某甲的贷款是经我手发放的，2007年的我不知道。
5、证人马某某证实：2009年3月至2011年12月，董某甲利用信贷员的身份，做了一些假的贷款合同，贷款出来自己用了，还有就是借老百姓的身份证，贷款后自己用，还有就是老百姓贷款后，他不给老百姓，自己用了。2012年被发现后，董某甲承认钱是自己使用了，当时说还款，但最后还款期限过了，信用社把董某甲开除了，后来董某甲就找不到了，我们就报案了。
6、证人刘某甲证实：我于2010年9月至2012年12月末担任某信用社主任，2012年的时候，我下乡核实贷款，有一个老百姓说是贷款下来了，但是没到他手，我回来问董某甲怎么回事，董某甲说这笔钱被他用了，我问他还有多少贷款是被他用了，他当时说有90多万，我就让他把自己用的贷款明细打出来，之后我就拿着贷款明细上联社找领导汇报了，领导安排我们联社内审部下来核实，核实确实后，联社领导找董某甲谈话后，决定给董某甲还款时间，要求他在规定时间把这些贷款还上，但是董某甲始终也没有偿还上，后期联社决定将董某甲开除，向公安机关报案。
7、证人董某乙证实：我是董某甲的哥哥。李某乙让我把董某甲留在家中的垫付贷款的明细给送过来。这些明细一共92页，是董某甲在2006年至2010年担任某镇信用社信贷员的时候给单位垫付本金及利息的说明，以及垫付利息的票据，一共垫付了726592.65元。
8、证人韩某某证实：
（1）其于2012年证实：2009年年末，当时某信用社主任张某甲找到我，让我去一趟柳河，我到柳河后和张某甲一起喝酒，之后张某甲把我带到他的办公室，跟我说通化市联社下来调查他，他要顶我的名字贷款来摆平这件事，需要我过去签字，我就同意了，第二天我就到某信用社去签的字，我和李某丙和张某乙去的某信用社，李某丙和张某乙都帮张某甲签字了。我记得一个身份证3万元的贷款，一共16份合同，共计48万元贷款，钱不是我用的，我只是去签字。我给张某甲打过一个45万元的欠条，时间记不住了，我向张某甲借了30万元，张某甲说将来我盖楼挣钱了，多给他点钱，就是当给他分红了，我就给打了45万元欠条，半年还清。这45万之后,有一次我给钢筋钱不够了，又管张某甲借了3万元，有欠条的是45万元，额外还有个3万元，一共是48万元，张某甲实际借给我33万元。张某甲说我贷款用于盖楼，当时我已经盖完楼了，是张某甲主动借给我的。
（2）其于2014年证实：2009年夏天，我开发商品楼，手里资金周转不开，我找张某甲让张某甲帮我借钱，大概用30万左右，张某甲先给我5万元，过了一周左右，又给我25万元，一共借给我30万元，当时我给张某甲说开发楼用，我挣钱可以给张某甲点，张某甲让我给打了45万元欠条，后期我拉钢筋没钱，又向张某甲借了3万元，张某甲说我有48万元贷款，就是这么回事。
9、证人吴某甲证实:我是韩某某的妻子，2009年韩某某盖楼的时候，韩某某使用过其弟弟吴某乙的存折倒过钱，至于多少钱吴某乙也不知道，我不知道韩某某是否管张某甲借过钱。
10、证人张某乙证实：我与韩某某、张某甲是朋友关系，我在2009年末没有去过某信用社，也没有帮韩某某去某信用社贷款。我听张某甲说他帮韩某某贷了48万元钱，韩某某始终没有还，有两次张某甲去找韩某某要钱，韩某某说没有钱，还不上，张某甲说再不还钱的话，张某甲的工作就没有了，韩某某也没有还上这48万元钱。我听张某甲说话的意思是张某甲给韩某某贷的款，至于怎么贷的我就不知道了。
11、证人许某某证实：2008年到2010年张某甲在某信用社担任主任的时候，我给他当司机，我认识陈某甲，陈某甲找过张某甲，听张某甲说是要贷款的事，但是贷多少，给没给贷，我就不知道了。
12、证人高某某、刘某乙、李某丁、郭某丙、赵某某、陶某某、陈某乙、李某戊证实：肖某某、刘某乙、李某丁、郭某丙、赵某某、陶某某、陈某乙、李某戊等人于2009年在某信用社没有一笔联保3万元的贷款，身份证也没有借给别人用于贷款，贷款合同上面的签字也不是本人签的。
13、证人徐某甲、高某某、孟某某、李某己、李某庚发证
实：该五人于2010年5月13日在某信用社均没有一笔
3万元的贷款，身份证也没有借给别人用于贷款，贷款合同
上面签字也不是本人签的。
14、证人商某某、李某壬证实：二人于2010年4月28日在某信用社没有一笔3万元的贷款，身份证也没有借给别人用于贷款，贷款合同上面的签字也不是本人签的。
15、证人崔某某、周某甲、徐某乙、徐某丙证实：四人于2010年5月19日在某信用社没有一笔5万元的贷款，贷款合同上面的签字不是本人签的。2005年四人曾将身份证借给刘某丙用于贷款，第二年刘某丙已将贷款还上。
16、证人啜某证实：我于2010年5月20日在某信用社没有一笔3万元的贷款，贷款合同上面的签字不是本人签的。2005年曾将身份证借给刘某丙贷款，第二年刘某丙已将贷款还上。
17、证人姜某乙证实：我于2010年5月11日在某信用社没有一笔3万元的贷款，贷款合同上面的签字不是本人签的，身份证没有借给过别人用于贷款。
18、证人张某丙、郭某丁、臧某某、张某丁、徐某丁、魏某某证实：六人于2010年5月在某信用社没有贷款，没有在贷款合同上签过字，信用社也没有向其催要过贷款。
19、证人尹某乙证实：我于2009年12月24日在某信用社贷款5000元，当时是董某甲办理，我本人到信用社领取。2012年其还款时，信用社人员说根据记录，我贷款为18000元，我不知道怎么回事，去找董某甲，董某甲说13000元是他多贷的，钱是董某甲用，让我还贷时还5000的款给信用社。董某甲利用我名字多贷款13000元，我不知情，董某甲事先没和我说。
20、证人丁某某证实：2010年春天种地的时候，我想向某信用社贷款，董某甲接待我，让我先把相关手续签一下，具体能否贷下来款得一层层审批，我不懂程序，都是董某甲告诉我怎么签字我就怎么签字，董某甲让我把身份证和名章交给他，说过几天能不能贷下款，到时再告诉我。之后，隔了三四天，我去信用社找董某甲，董某甲告诉我贷款贷不下来，并且把身份证和名章还给我。信用社2010年3月11日贷款28000元，我之前不清楚，前几天某信用社找我核实贷款事宜，我才知道我在某信用社有贷款记录。
21、证人姜某丙证实：2009年4月3日我的名字在某信用社3万元，贷款不是我贷的，我不知道，我没向别人借过身份证，没人向我催要过贷款。
22、证人芮某某证实：大概在五六年前，我在某信用社贷过款，当时董某甲是信贷员，他后来为我办理了转贷，发放贷款的时间变成2011年，实际上贷款中5000元是我自己使用的，董某甲当时跟我说，想用我身份证多贷出25000元他自己使用，等有钱将25000元还我，我就同意了。3万元分两年贷出来，第一年15000元，我用5000元，董某甲用10000元。第二年董某甲又用我名字贷15000元，加上我原本交给董某甲的我的贷款，可能董某甲没有还给信用社，所以我名下的贷款变成3万元。我用的贷款到期后，董某甲管我要了8000元，说是本金和利息，我让他给我打的收条。
23、证人郭某甲证实：大概在五六年前的春天，董某甲找到我说：“把你的身份证借给我，我要贷点款，等我有钱了还你”。因为我们是朋友，平时关系挺近的，我也没问那么多，他也没说具体贷多少钱，我同意把身份证借给他贷款了。我在信用社的贷款5480.36元是董某甲使用我的身份证贷款的。
24、证人郭某乙证实：我是王某甲的前妻，大约四五年前，董某甲找王某甲借身份证，王某甲把我的身份证借给他了，王某甲也没有告诉我董某甲借我的身份证干什么。后来我和王某甲离婚了，王某甲才告诉我董某甲向他借身份证用于贷款。具体董某甲贷款多少我不清楚，也没有人向我催要过贷款。公安机关找到我的时候，我给王某甲打过电话，他说他名下的贷款已经还了，我名下的贷款是董某甲用的。我不知道王某甲在某信用社贷过多少钱，我只知道王某甲本人在某信用社贷的款。
25、证人姜某甲证实：大约在4、5年前，我对象把我的身份证借给某信用社信贷员董某甲贷款用了，当时对我说是董某甲用我的身份证转一下贷款，过几天就能还上，我也不知道这么多年了，他也没有还上。董某甲用我的身份证贷了多少款，我不清楚，贷款也不是我领取的。
26、电话询问记录：证实周某乙于2010年5月16日、范某某于2010年5月11日、万某某于2010年5月13日、宋某某于2010年5月16日、王某乙于2010年4月27日、回某某于2010年5月17日、王某丙于2010年5月13日、曲某某于2010年4月28日、周某丙于2010年5月11日、孙某丁于2010年5月20日、刘某丁于2010年5月13日在某信用社没有贷款，贷款合同上面的签字不是本人签的，身份证应该是被别人冒用了。
27、电话询问记录：证实公安机关用电话拨打李某某电话取证。李某某证实我没有在某信用社贷过款，我把我的身份证借给董某甲贷过款，贷了6000元。这笔贷款不是我使用的，当时董某甲用我的身份证我就同意了，董某甲始终也没有还款，我也找不到他，我就把这笔贷款和利息还上了。贷款合同上也不是我签的字。
28、村委会提供的证明两份：证实我村村民孙某丙，男，系智障人员，无法核实其在某信用社贷款一事。我村村民孙某乙，男，系聋哑人员，其妻子系智障人员，无法核实其在某信用社贷款一事。
29、村委会提供的证明：证实我村村民尹某甲，现该人长期在外打工，无法联系该人，情况属实。
30、芮某某提供的借条、收条：证实董某甲于2010年5月5日、2011年12月18日欠芮某某共计20000元，于11月10日收到芮某某8000元钱。
31、营业执照：证实柳河县农村信用合作联社的性质属于集体所有制。
32、还款凭证：证实李某某于2014年10月31日将贷款本金4708元，利息1594.24元，共计6302.24元归还信用社。王某甲于2013年7月24日将本金3287.20元，利息816.47元，共计4103.67元归还信用社。孙某丙于2014年11月26日将本金14000元，利息4918.36元，共计18918.36元归还信用社。郭某甲贷款9500元于2013年1月24日结清。
33、柳河县某信用社出具的证明：证实根据《吉林省农村信用社农户贷款管理办法》的相关规定，对不具有完全民事行为能力的自然人（智障、精神疾病等）不允许发放贷款。
34、抓获经过：证实2014年7月17日被告人董某甲在山东省临沂市被抓获归案。被告人张某甲于2014年7月24日被柳河县公安局传讯到案。被告人孙某甲、何某某于2014年8月18日被柳河县公安局传讯到案。
35、中共柳河县农村信用合作联社委员会文件：证实2007年1月14日张某甲被任命为柳河县农村信用合作联社某信用社主任。
36、柳河县农村信用合作联社证明：证实张某甲任职时间为2007年1月14日至2010年10月15日。2010年10月经柳河县信用合作联社党委扩大会议决定，给予张某甲撤职处分，下岗清收。
37、案件说明：证实陈某甲的身份信息，该人外出经商，具体地址不详，公安机关正在查找之中。
38、常住人口数据查询详细信息：证实被告人张某甲、董某甲、孙某甲、何某某的自然情况，均系完全刑事责任能力人。
39、被告人董某甲的哥哥董某乙提供给公安机关的票据及材料：证实董某甲垫付利息情况。2006年垫付133019.89元，2007年垫付31291.63元，2008年垫付78226.46元，2009年垫付450263.93元，2010年垫付33790.74元，总计垫付5年总计垫付726592.65元。
40、徐某戊出具的关于陈某甲2006年贷款情况说明：证实陈某甲在2006年8月30日在某镇信用社贷款5万元，当时贷款手续的借款人和担保人全部在场，系正常发放该笔贷款。
41、关于陈某甲贷款利息的情况说明：证实陈某甲贷款共计92笔金额357万元，截止2014年9月18日贷款正常利息189.8671万元，其中27笔金额80万元为信用科目贷款，贷款利率月息9.735‰，利息41.4201万元（2010年4月27日发放贷款4笔12万元、2010年4月28日发放贷款7笔21万元、2010年5月11日发放贷款3笔8万元、2010年5月13日发放贷款13笔39万元），65笔金额277万元为联保科目贷款，贷款利率月息10.1775‰，利息148.447万元。以上贷款现均已形成不良贷款，累计为柳河县农村信用合作联社造成损失546.8671万元。
42、贷款明细表复印件：证实陈某甲对在信用社的92笔贷款全部确认系其自己使用。
43、柳河县农村信用合作联社出具的陈某甲贷款明细表：证实陈某甲2007年贷款金额为85万元，2008年被告人孙某甲、董某甲将2007年的贷款进行转贷后又新增了贷款，转贷和新增贷款共计242万元。2009年被告人孙某甲、董某甲将2008年的贷款进行了转贷后又新增了贷款，转贷和新增贷款共计276.4万元。2010年被告人孙某甲、董某甲将2009年的贷款进行了转贷后又新增了贷款，转贷和新增贷款共计357万元。
44、陈某甲贷款明细：证实陈某甲名下的93笔贷款的贷款人名称、身份证号码、贷款日期、到期日期、贷款数额等情况，用款人系陈某甲，管户人系孙某甲、何某某（从董某甲处接管），责任人系张某甲。孙某甲发放贷款的数额为179万元，董某甲发放贷款的数额为178万元。
45、贷款凭证、农户联保借款合同、农户额度借款合同：证实92笔贷款在农村信用社的贷款材料，该92笔贷款系违法发放，贷款实际用款人系陈某甲。
46、报案材料：证实柳河县农村信用合作联社于2013年10月22日报案至柳河县公安局经侦大队，报案称董某甲于2009年3月至2011年12月任信贷员期间，利用职务之便侵占92.65万元。请求公安机关立案侦查，追回贷款本息，挽回信用社经济损失。
47、柳河县农村信用合作联社文件：证实柳河县农村信用合作联社于2013年4月15日给予董某甲开除处分，并解除劳动合同，同时保留追究责任权利。
48、董某甲责任贷款清单、贷款凭证及贷款合同：证实董某甲于2009年3月至2011年12月所发放的贷款情况。
49、关于董某甲贷款的情况说明：证实董某甲于2009年3月至2011年12月在信用社任信贷员期间发放贷款92.65万元，后经确认为董某甲自用贷款。但董某甲对此提出异议，说这些贷款为垫付2006年至2010年贷款利息所用，经核实历年收息任务非常重，主任要求信贷员完不成收息任务的由信贷员自行解决，因此存在信贷员自行垫付利息的情况。信用社对董某甲所提供的贷款及垫付利息的明细和信用社历年财务传票进行了逐笔核对，具体情况无法确认核实。
50、关于韩某某贷款利息的情况说明：证实韩某某在我社贷款共计16笔48万元，截止到2014年9月18日贷款正常利息28.1906万元，贷款为联保科目贷款，贷款利率月息10.1775‰。以上贷款现均已形成不良贷款，累计为柳河县农村信用联社造成损失76.1906万元。
51、吉林省农村信用合作联社传票封面、个人储蓄凭证及吴某乙存款明细帐：证实张某甲于2009年9月3日向吴某乙（系韩某某的妻弟）账户内存入15万元、2009年9月10日存入10万元。
52、吉林省农村信用社贷款合同及贷款凭证：证实刘某乙等人16笔贷款共计48万元的贷款材料。
53、说明：证实经柳河县公安局调取户籍资料，王某丁、王某戊的身份证号码系伪造。
54、柳河县农村信用合作联社驼腰岭镇信用社出具的说明。
55、任职情况说明：证实何某某于2007年7月1日至2012年2月20日在某信用社任农贷会计，主要职责为贷款资料完整性审查及贷款账务管理、2012年2月21日至今任信贷员。孙某甲于2008年2月8日调入某信用社，至今任信贷员。
56、柳河县农村信用合作联社出具的说明、中华人民共和国组织机构代码证及营业执照：证实按照省联社部署，经吉林省银监局批准，2006年柳河县农村信用合作联社成立一级法人行社。法人为联社主任，同时取消基层信用社主任法人资格。柳河县农村信用合作联社企业法人为蒋某。
57、光盘四张，证实公安机关在讯问被告人张某甲、董某甲、孙某甲、何某某的过程中无刑讯逼供行为。
上述证据，经当庭举证、质证，四被告人及辩护人对证据的真实性无异议，本院予以确认。公诉机关指控被告人董某甲侵占贷款19.9万元。经审理查明，该数额中应扣除：一、已偿还给信用社的贷款3.75万，其中包括郭某甲9500元、孙某丙1.8万、王某甲4000元、李某甲6000元。二、无法核实、无证据证实的4.5万，其中包括孙某乙1.8万、尹某甲2.7万。三、证人证实贷款系自己使用的1万元，其中包括芮某某5000元、尹某乙5000元。从19.9万元扣除以上三项，金额应为10.65万元。被告人董某甲辩解均系正常贷款的辩护观点，无事实依据，本院不予采纳

本院认为，被告人张某甲、董某甲、孙某甲、何某某身为金融机构工作人员，明知信用社工作人员的各项禁止性规定，但在办理陈某甲贷款业务及发放贷款中，违反国家规定发放贷款，在被告人张某甲的安排授意下，被告人董某甲、孙某甲两人共计违法发放贷款357万元（其中被告人孙某甲违法发放贷款179万元，董某甲违法发放贷款178万元），被告人何某某应当在借款人本人到场领取贷款的情况下，未对贷款合同进行认真审核，听从被告人张某甲安排，违反规定将上述现金交予张某甲支配，四被告人违法发放贷款数额巨大，其行为均构成违法发放贷款罪。被告人张某甲在共同犯罪中起主要作用，系主犯。被告人董某甲、孙某甲、何某某听从张某甲安排，在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人张某甲、董某甲、孙某甲、何某某如实供述犯罪事实，可从轻处罚。被告人张某甲身为金融机构工作人员，利用职务上的便利，安排董某甲制作假的贷款手续，挪用本单位资金48万元，数额巨大，超过三个月，至今未还，其行为构成挪用资金罪。现有证据无法证实被告人张某甲具有非法占有此款的主观故意，其行为不构成职务侵占罪。辩护人认为其构成非法发放贷款罪的辩护意见，于法无据，本院不予采纳。被告人董某甲利用职务之便，伪造虚假贷款合同，挪用本单位资金10.65万元，数额较大，超过三个月，至今未还，其行为构成挪用资金罪。现有证据无法证实被告人董某甲具有非法占有此款的主观故意，其行为不构成职务侵占罪。根据四被告人犯罪的事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第二百七十二条第一款，第二十七条，第三十七条，第六十九条之规定，判决如下

一、被告人张某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币5万元。犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年，数罪并罚，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币5万元。
罚金限判决生效后立即执行。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月24日起至2018年1月10日止，已扣除2012年8月22日至2012年9月3日的羁押日期13天）
二、被告人董某甲犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年二个月，数罪并罚，决定执行有期徒刑一年二个月。
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年7月17日起至2015年8月21日止，已扣除2012年7月23日至2012年8月17日的羁押日期26天。）
三、被告人孙某甲犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
四、被告人何某某犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省通化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份

审判长邵泽今
人民陪审员贺广武
人民陪审员刘洪文
二〇一五年六月十九日
书记员刘诗扬