䎋某犯挪用资金罪一审刑事判决书
山东省曹县人民法院
刑事判决书
（2015）曹刑初字第229号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：挪用资金
当事人：王某某
指控罪名：挪用资金罪
关键词：贷款、担保、拘役、罚金、处分权、利用职务之便、所有权
涉及法律概念：单位（是否适用：No）

山东省曹县人民检察院以曹检公刑诉（2015）221号起诉书指控被告人王某某犯挪用资金罪，于2015年7月8日向本院提起公诉。本院于同日立案，在诉讼过程中，曹县人民检察院于2016年1月26日以曹检公刑追诉（2016）1号追加起诉决定书向本院提出追加起诉。本院依法组成合议庭，于2015年7月28日、2016年3月31日公开开庭审理了本案。山东省曹县人民检察院指派检察员赵立壮出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人武合金到庭参加诉讼。审理期间，根据曹县人民检察院的建议，本院决定对本案延期审理一次。现已审理终结

山东省曹县人民检察院指控：
1、被告人王某某于2011年5月22日向牛某发放贷款20万元，使用了其中的5万元；于2013年6月18日向牛某发放贷款20万元，又使用了其中的10万元。以上共计使用15万元，至案发时未归还。
2、被告人王某某于2012年2月向高某乙、潘某乙、胡某乙、高某甲、胡某甲五人发放最高额联合保证贷款各10万元，共计50万元，王某某使用了其中的10万元，至案发时未归还。
3、被告人王某某于2012年3月份向张某乙、王某等五人各发放贷款10万元，使用了张某乙、王某两人贷款各10万元，共计20万元，至案发时尚有张某乙的10万元贷款未归还。
4、被告人王某某于2013年6月30日向潘某甲违法发放贷款25万元，王某某使用了20万元，至案发时未归还。
5、被告人王某某在担任曹县信用联社庄寨信用社客户经理期间，通过曹县庄寨镇潘寨村的卢某乙的介绍，于2011年4月至2012年1月间，利用职务上的便利，违犯贷款程序，分别向刘某某、卢某甲发放贷款15万元、10万元，至案发时未能收回贷款。
6、被告人王某某在担任曹县信用联社庄寨信用社客户经理期间，违犯贷款程序规定，于2012年2月19日向曹县庄寨镇西冯寨村村民冯某某发放贷款10万元，至案发时未能收回贷款。
7、被告人王某某在担任曹县信用联社庄寨信用社客户经理期间，违犯贷款程序规定，于2012年2月19日向曹县庄寨镇纸坊村村民张某甲发放10万元贷款，至案发时未能收回贷款。
8、被告人王某某在担任曹县信用联社庄寨信用社客户经理期间，于2011年11月19日向王某丙违法发放贷款18万元，至案发时信用社未能收回。
公诉机关依据证人证言、相关书证及被告人王某某供述等证据提出上述指控，认为被告人王某某身为公司人员，利用职务上的便利，违法发放贷款，又挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二百七十二条第一款之规定，构成违法发放贷款罪和挪用资金罪，应择一重罪即以挪用资金罪定罪量刑。
被告人王某某对公诉机关指控其犯有违法发放贷款罪不持异议，辩称：1、自己两次共借牛某10万元，而非15万元；2、借潘某甲的20万元，自己以房产作了抵押；3、指控自己使用了高某乙等五人贷款中的10万元与事实不符，实际是自己通过韩某借了其他人10万元。自己与借款户之间形成的是民间借贷关系，不构成挪用资金罪。
辩护人对公诉机关指控被告人王某某的行为构成违法发放贷款罪不持异议，同时提出：1、被告人王某某将贷款发放给借款户后，资金的所有权发生转移，起诉书指控的65万元已不是本单位资金，被告人王某某与牛某等人之间形成的是民间借贷关系，其行为不构成挪用资金罪；2、2011年5月，牛某向信用社借款10万元，而非20万元，被告人王某某两次分别向牛某借款5万元，共计10万元，而非15万元；3、被告人王某某认罪态度较好。建议对被告人王某某从轻处罚。
经审理查明：
（一）被告人王某某在担任曹县信用合作联社庄寨信用社客户经理期间，与借款人牛某事先约定，使用牛某的部分借款，并于2011年5月22日向牛某发放贷款20万元，被告人王某某使用了其中的5万元。2013年6月18日，被告人王某某向牛某发放贷款20万元，使用了其中的10万元。被告人王某某向牛某出具了15万元的借据，其所使用的15万元至案发未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人牛某证言。证明2011年5月份，自己从庄寨信用社借款20万元，在借款前与王某某约定，王某某使用其中的5万元；2013年6月份，这笔贷款换约时，所借20万元又被王某某借用10万元。
2、书证
（1）借款手续。证明借款人牛某，借款金额20万元，期限2011年5月22日至2013年5月21日，担保人武某乙、高某丙；借款人牛某，借款金额20万元，期限2013年6月18日至2016年6月17日，担保人武某甲、郭某乙。
（2）借据二份。证明被告人王某某于2011年5月22日借牛某资金5万元，2013年6月18日，向牛某借款10万元。
3、被告人王某某供述。供认2011年，具体时间已记不清，牛某找到自己，说要从信用社借款，自己表示同意，并与他约定借款后自己使用其中的一部分用以完成工作任务。就这样，经自己的手以牛某的名义从庄寨信用社借款10万元，自己使用了5万元，牛某使用了5万元，自己当时就给牛某出具了一张5万元的借据。看过公安人员出示的借据（今借到牛某现金伍万元整50000元，按银行息计算（当时的）一年，借款人王某某，2011年5月22日。）后表示，就是这张借条。以前借款的最高额度只能是10万元，换新的手续时最高额可以达到20万元。换约时，自己建议牛某借款20万元，约定各使用借款的一半，借款后，自己就又从这笔款里借了5万元，将原先的5万元借条抽了回来，重新给牛某出具了一张10万元的借条。看过公安人员出示的借据（今借到牛某壹拾万元整100000元，借款人王某某，2013年6月18日。）后表示，就是这张借条。自己使用了20万元借款中的10万元，是为了完成任务。自己所使的10万元一直没有归还。
上列证据，证人证言与书证相互印证一致，足以认定本院查明之事实。被告人王某某关于“自己两次共借牛某10万元，而非15万元”的辩解及辩护人关于“2011年5月，牛某向信用社借款10万元，而非20万元，被告人王某某两次分别向牛某借款5万元，共计10万元，而非15万元”的辩护意见与本案事实、证据不符，本院不予采纳。
（二）被告人王某某在担任曹县信用合作联社庄寨信用社客户经理期间，于2012年初与中间人韩某事先约定使用高某乙等人的部分借款，并于2012年2月向高某乙、潘某乙、胡某乙、高某甲、胡某甲发放贷款50万元，被告人王某某使用了其中的10万元，至案发时未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）韩某证言。证明高某乙、潘某乙、胡某乙、高某甲、胡某甲一组联保体贷款是自己介绍的。自己与韩某乙是邻居，韩某乙知道自己和王某某认识，想通过自己找王某某借款。这笔贷款联保体是韩某乙组织的，2012年初，韩某乙在生意上急需资金，想从信用社借款，可是他已经在信用社有借款不能再借。一天，韩某乙来到自己家中，让自己帮忙从信用社借款，自己表示同意，并让他找人组成一个联保体。他说正好他找的那几个人也都想借款。自己说如果借出款来，也用其中的5万元。韩某乙表示同意。为了促成此事，自己与韩某乙与要借款的五个人见了面。高某乙是韩某乙的姨兄弟，胡某甲是他大姐夫，胡某乙是他三姐夫，高某甲是他妹夫，潘某乙是他朋友，这些都是韩某乙找好的人。第二天，自己到信用社找到王某某，对王某某说庄寨前韩村的一个联保体要借款。王某某表示只要手续齐全就行，不过借出的50万元他要使用其中的10万元。自己与韩某乙商议后答应了王某某。2012年2月2日，自己带着高某乙、潘某乙、胡某乙、高某甲、胡某甲在庄寨信用社办理了借款手续，借款后，王某某找自己索要事先约定的10万元借款，自己就将胡某甲名下的10万元借款的银行卡和密码给了王某某。
（2）胡某乙证言。证明2012年春节前，韩某乙找到自己，说他经营贴面板厂需要钱，想从信用社借款，让自己帮忙。他许诺借出钱后，一定会按时归还本息。他说他还找了他姐夫胡某丙、妹夫高某甲等人。自己表示同意，并说要使用借款中的5万元。韩某乙同意。经韩某乙联系，自己与高某甲、胡键锋、潘某乙、高某乙组成一个贷款联合体，经王某某的手从信用社每人借款10万元。过了几天，贷款证发下来后，自己将10万元钱取出用于木材经营。
（3）高某甲证言。证明2012年初，丈哥韩某乙做贴面板生意需要用钱，要在信用社联保贷款，想借用自己的名义贷款10万元。自己表示同意。后自己与潘某乙、胡某甲、高某乙、胡某乙去庄寨信用社办理了五户联保贷款手续。2014年7月，自己名下10万元借款还清。
（4）潘某乙证言。证明高某甲的丈哥韩某乙做贴面板生意需要用钱，想借用他人名义从信用社借款。自己提出，以自己的名义借出的10万元自己要使用其中的5万元，韩某乙同意。是韩某乙、韩某找王某某办理的借款。韩某乙和韩某商量好，50万元借款中，韩某使用5万元，王某某使用10万元，胡某乙使用5万元，另25万元被韩某乙使用。款借出后，潘某乙和韩某使用了潘某乙名下的10万元，王某某使用了胡某甲名下的10万元，胡某乙使用了自己名下的5万元，余款被韩某乙使用。2014年7月，自己将使用的5万元的本息还清。
（5）张某丙证言。证明王某某是庄寨信用社的客户经理。潘某乙等人的贷款是在自己监管下发放的。在贷款合同期限内，无需再通过审批环节，即可使用贷款证，在贷款授信幅度内去柜台办理、使用贷款。王某某没汇报过用他人的贷款归还其他人员的到期贷款，即使汇报了自己也不会同意，因为这样做违反了贷款通则的规定。
2、书证
（1）个人最高额联合保证借款手续。证明借款人高某乙、潘某乙、胡某乙、高某甲、胡某甲，借款金额各10万元，期限2012年2月2日至2015年1月16日，五借款人互为担保人。2012年2月2日至7日，五人分别贷款10万元，共计50万元。
（2）韩某提供的王某某于2012年5月7日出具的借款10万元的借据。
3、被告人王某某供述。供认2012年初，庄寨镇后韩村的韩某找到自己，说前韩村他的几个亲戚做生意想组成一个联保体办理贷款，当时信用社正发放着联保体贷款。韩某领来高某乙、潘某乙、胡某乙、高某甲、胡某甲，经自己的手在庄寨信用社为他们办理了贷款。自己使用了这笔50万元贷款中的10万元，当时是为了完成信用社交办的任务。韩某找自己贷款，自己对他说，现在发放贷款很严格，自己现在的任务也很重，贷款后自己使用其中的10万元，利息由自己支付。韩某表示同意。贷款贷出后的当天，韩某将一张10万元的银行卡交给自己，当时自己就给韩某打了一张借款10万元的借条。按《贷款合同》约定使用贷款，不准改变贷款用途。自己为了完成信用社的任务将这10万元用于替别人交利息或者贷款本金了。自己使用的10万元至今没有归还信用社。
上列证据，供证一致，足以认定本院查明之事实。在案证据证实被告人王某某使用了50万元借款中的10万元，而非通过韩某借用（借款人之外的）其他人的款项。因此，被告人王某某关于“指控自己使用了高某乙等五人贷款中的10万元与事实不符，实际是自己通过韩某借了其他人10万元”的辩解与证人韩某证言、被告人王某某在侦查阶段的供述不符，本院不予采纳。
（三）被告人王某某在担任曹县信用合作联社庄寨信用社客户经理期间，于2012年初与中间人王某丙预谋使用借款户的借款，并利用职务上的便利，于2012年3月份向张某乙、王某各发放贷款10万元，共计20万元，被被告人王某某全部使用，至案发时尚有张某乙名下的10万元借款未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）张某乙证言。证明2012年3月，自己做杨木轴子生意，由于资金周转不开，就想从信用社借款，于是，找到姐夫武某丙说了此事。过了约半个月，武某丙给自己打来电话，让自己去办理贷款手续。这样，武某丙和他村的武乾坤做担保，自己与他们一起办理了贷款手续。王某某对自己说急需用钱，就把贷款卡从自己手中拿走，并给自己出具了10万元的借据。
（2）武某丙证言。证明内弟张某乙做轴子板生意需要钱，找自己托关系到信用社借款。当时自己在生意上也急需用钱，就托王某某的侄子王某丙找到王某某。王某丙回话说，王某某表示可以借款，他为了完成信用社的任务，要临时借用10万元归还别人的贷款，只借用七八天。自己以郭某甲的名义借出的10万元被自己使用，以张某乙名义借出的10万元被王某某借用，到现在也没还给张某乙。后来王某丙转来一张王某某书写的借条：内容是“张建峰”、“王某”名下的共20万元借款被王某某使用，利息按银行息计算。上面的“张建峰”是笔误，应为“张某乙”。
（3）王某丙证言。证明张某乙、郭某甲、王某、秦庆立四笔贷款是经自己介绍由叔叔王某某发放的。在考察审批这四笔贷款时，王某某对自己说，信用社的任务没完成，想用这几笔贷款周转一下。自己找到武某丙和王某，武某丙同意把张某乙名下的10万元贷款借给王某某使用，王某也同意把他名下的10万元贷款借给王某某使用。张某乙、王某把那两笔贷款的贷款证和贷款卡交给了王某某。后来自己找王某某索要借款，王某某出具了一张借据，显示欠“张建峰”（应为张某乙）、王某共20万元。后来王某某把王某名下的10万元借款还上，张某乙名下的10万元至今没有归还。
（4）王某证言。证明2012年初，连襟徐卫增急需用钱，以自己的名义去信用社贷款10万元，是徐卫增找王某某办理的，办完手续后，王某某让把贷款证、贷款卡和密码交给他。后来听徐卫增说王某某使用了此款。自己一直找王某某索要，直到2014年夏，王某某才把这笔款归还了信用社。
2、书证
（1）借款手续。证明借款人王某，借款金额10万元，担保人秦庆立、秦朋飞，2012年3月6日实际借款10万元。
（2）还款手续。证明王某名下的10万元贷款已归还。
（3）借款手续。证明借款人张某乙，借款金额10万元，担保人武某丙、武乾坤，2012年3月15日实际借款10万元。
（4）王某某于2012年3月21日出具的借张某乙、王某共20万元的借据。
3、被告人王某某供述。供认张某乙名下的贷款是经自己的手发放的。2012年3月，侄子王某丙找到自己说要借款，但是他的名下已经在信用社借过款，不能再借。自己让他以他人的名义办理借款。王某丙就借用张某乙的名义经自己的手在庄寨信用社办理10万元的借款。看过公安人员出示的借据后表示，借条是自己出具的，是为王某丙出具的。上面“张建峰”的名字有误，实际应是张某乙，王某丙借用张某乙的名义经自己的手在庄寨信用社办理了10万元借款，这笔款被自己使用。2013年3月21日，王某丙在银行取出张某乙和王某名下的两笔贷款共20万元交给了自己，自己为王某丙出具了20万元的借据。和张某乙名下的借款一样，王某丙借用王某的名义经自己的手在庄寨信用社办理10万元借款，是和张某乙名下借款一起办理的，但这笔贷款经自己的手已还清了本息。张某乙名下的借款没有归还。
上列证据，供证一致，足以认定本院查明之事实。
（四）被告人王某某在担任曹县信用合作联社庄寨信用社客户经理期间，与潘某甲预谋后，于2013年6月30日向潘某甲发放贷款25万元，被告人王某某使用了其中的20万元，至案发时未归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）潘某甲证言。证明2013年6月份，自己通过庄寨信用社的信贷员王某某从庄寨信用社借款25万元。2013年6月30日，王某某对自己说，办理的借款他要使用几天。自己表示同意。当天，王某某就为自己办理了贷款手续，自己从信用社营业厅取出了25万元，当时交给王某某20万元，王某某为自己出具了20万元的借据。
（2）张金华证言。证明潘某甲贷款25万元是自己和潘胜友担保的。在为潘某甲担保这笔贷款时，潘某甲说王某某要借用几万元完成信用社的任务。没过多长时间，又听潘某甲说王某某使用了20万元。后来自己和潘某甲一直找王某某要钱。王某某就给潘某甲签订了《房屋抵押合同书》，用王某某的房屋作抵押。
2、书证
（1）借款手续。证明借款人潘某甲，借款金额25万元，担保人张金华、潘胜友，2013年6月30日实际借款25万元。
（2）借据。证明王某某于2013年6月30日借潘某甲20万元。
（3）抵押合同书。证明2014年3月20日，被告人王某某用自己的房屋向潘某甲作抵押。
3、被告人王某某供述。供认2013年6月30日，潘某甲找到自己，自己给他办理了25万元贷款。办完手续后，潘某甲取出25万元钱，自己对他说把借款都交给自己使用。潘某甲交给自己20万元，自己为他出具了借据。
上列证据，供证一致，足以认定本院查明之事实。被告人王某某关于“借潘某甲的20万元，自己以房产作了抵押”的辩解虽然成立，但被告人王某某在为潘某甲办理贷款时附有不正当条件，且使用了借款中的20万元，改变了贷款用途，其行为属违法发放贷款。
（五）被告人王某某在担任曹县信用合作联社庄寨信用社客户经理期间，通过曹县庄寨镇潘寨村的卢某乙介绍，于2011年4月至2012年1月间，利用职务上的便利，违反贷款程序，分别向刘某某、卢某甲发放贷款15万元、10万元。此两笔贷款至案发时未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）卢某乙证言。证明2011年4月份，自己找到王某某，使用刘某某的身份信息在庄寨信用社申请贷款20万元，最后审批了15万元。2012年1月，自己使用卢某甲的身份信息通过王某某贷款10万元。刘某某、卢某甲申请贷款的保证人王某甲、卢成军、潘建民是自己找的。在申请贷款前，王某某没有对借款人及保证人进行考察走访。
（2）卢某甲证言。证明2012年1月，卢某乙让自己用自己的身份证、结婚证到庄寨信用社办理贷款10万元，自己在信用社办好手续后，把银行卡和密码给了卢某乙，自己没使用借款。辨认贷款手续后表示，申请手续上贷款理由“经营木材加工生意”是虚假的，自己没做过木材加工生意。在申请借款时，庄寨信用社的工作人员没有对自己进行考察。
（3）王某甲证言。证明具体时间已记不清，卢某乙借走了自己的身份证。当天，卢某乙领着自己在庄寨信用社让自己签字，自己才知道是担保贷款。在担保贷款时，庄寨信用社的工作人员没有对自己的经济状况进行考察、走访、评定。
（4）刘某某证言。证明姐夫卢某乙找到自己以自己的名义从庄寨信用社借款15万元，王某某说要使用其中的5万元，否则就不给办理借款。借款办出后，自己将钱取出，交给卢某乙10万元，交给王某某5万元。在办理借款时，庄寨信用社的工作人员没有对自己进行调查。自己以打工为生，从没做过木材加工生意，借款理由是虚假的。
（5）潘建民证言。证明具体时间已记不清，本村的卢某乙说使用自己的身份证办理贷款，自己与卢某乙到庄寨信用社办了借款手续。庄寨信用社的工作人员没有对自己的家庭经济状况进行实际考察，表格上填的家庭资产、经营项目、年纯收入情况没有一项与实际状况相符。
（6）王某丙证言。证明对卢某甲的贷款手续进行辨认后表示，调查人员王某某、王某丙的签名中的“王某丙”是自己所签。不认识借款人卢某甲及保证人王某甲、卢成军，没有对他们进行过考察。
2、书证
（1）卢某甲的借款手续。证明借款人卢某甲，借款金额10万元，期限2012年1月18日至2015年1月15日，担保人王某甲、卢成军。
（2）刘某某的借款手续。证明借款人刘某某，借款金额15万元，期限2011年4月6日至2013年4月5日，担保人卢某乙、潘建民。
3、被告人王某某于2016年1月4日在曹县看守所所作供述。供认卢某甲、刘某某的两笔贷款是自己发放的，对借款户是否实际考察已记不清。
上列证据，相互印证一致，被告人王某某当庭无异议，足以认定本院查明之事实。
（六）被告人王某某在担任曹县信用合作联社庄寨信用社客户经理期间，违反贷款程序，于2012年2月19日向曹县庄寨镇西冯寨村村民冯某某发放贷款10万元。此笔贷款至案发时未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）冯某某证言。证明堂姐夫李景华需要资金，便让自己出面从庄寨信用社借款10万元。辨认借款手续后表示，“冯某某”是自己所签，但资金被李景华拿走。办理借款前，王某某和李景华领着自己在本村西头冯福海厂子门口照了相片。没有人对自己的经济状况进行考察。
（2）王某丙证言。证明冯某某的借款手续上调查人“王某丙”是自己所签，但自己没有对这笔贷款的借款人进行考察。发放贷款时，贷款的责任人要和其他工作人员两人以上共同对借款人进行考察才符合规定。
2、联保体贷款手续。证明联保体借款人冯某某、冯振国、冯春家、冯慧、冯彦涛，借款金额均为10万元，贷款期限2012年2月4日至2015年1月15日，2012年2月19日冯某某实际借款10万元。
3、被告人王某某于2016年1月4日在曹县看守所所作供述。供认冯某某等五人的联保体贷款是自己发放的，对贷款户是否实际考察已记不清。
上列证据，相互印证一致，被告人王某某当庭无异议，足以认定本院查明之事实。
（七）被告人王某某在担任曹县信用合作联社庄寨信用社客户经理期间，违反贷款程序，于2012年2月19日向曹县庄寨镇纸坊村村民张某甲发放10万元贷款。此笔贷款至案发时未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）高某丁证言。证明2012年，自己与高向红一起在曹县桃源集镇经营木板生意，因自己缺少资金，便通过高向红找王某某办理贷款。王某某表示自己与高向红均是桃源集镇人，他不能对庄寨镇以外的人发放贷款，自己便找到妹夫张某甲出面办理了10万元借款。
（2）高向红证言。证明具体时间已记不清，自己与高某丁一块做生意，因缺少资金，自己便找王某某办理贷款，因高某丁的户籍不在曹县庄寨镇，高某丁便找他妹夫张某甲出面贷款，自己与高某丁做保证人。贷款前王某某独自到几个人的厂子里看了看，自己请王某某吃了饭，后来就发放了10万元贷款，贷款至今未还。
（3）王某丙证言。证明张某甲的借款手续上调查人员王某某、王某丙的签名中“王某丙”是自己所签。这笔贷款是王某某发放的，自己不认识借款人张某甲及保证人高某丁、高向红，没有对他们进行过考察。
2、张某甲的贷款手续。证明借款人张某甲，贷款金额10万元，期限2012年2月19日至2015年1月12日，担保人高某丁、高向红，2012年2月19日实际借款10万元。
3、被告人王某某于2016年1月4日在曹县看守所所作供述。供认张某甲的贷款是自己发放的，对借款户是否实际考察已记不清。
上列证据，相互印证一致，被告人王某某当庭无异议，足以认定本院查明之事实。
（八）被告人王某某在担任曹县信用合作联社庄寨信用社客户经理期间，于2011年11月19日向王某丙违法发放贷款18万元。此笔贷款至案发时未能归还。
上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证的下列证据予以证实：
1、证人证言
（1）王某丙证言。证明2011年11月，自己的堂兄弟王某丁找到自己，说要从信用社借款。王某戊、王某某领着自己到信用社办理了贷款手续，但王某某没对自己进行考察、评定，自己没有使用该笔贷款。2012年12月4日，贷款到期换约时，自己才知道是贷款18万元，听王某某说贷款被王某戊使用。
（2）王某丁证言。证明2011年11月，自己为王某丙担保过贷款。王某戊因资金紧张需要借款，让自己找他人的身份信息办理借款，自己找到王某丙，说想借款自己使用。后来王某丙到信用社办理了借款手续，王某某让自己做担保人。王某某没有对自己的经济状况进行考察、评定，后来换手续时，自己才知道贷款金额是18万元。
2、书证
（1）王某丙的借款手续。证明借款人王某丙，借款金额18万元，期限为2011年11月19日至2013年11月16日，担保人王某戊、王某丁，2011年11月19日实际借款18万元。
（2）王某戊出具的借据。借据内容：今用王某丙贷款18万元，用到5月1日还款。上面有王某戊的签名、个人印章、菏泽“名信”木业公司的财务章。
（3）外出证明。证明王某戊现外出。
3、被告人王某某于2014年11月24日在曹县看守所所作供述。供认2011年11月，王某戊找到自己，说王某丙做板材加工需要借款。王某戊带着王某丙和王某丁在庄寨信用社通过自己办理了贷款手续。款是王某丙借的，可找他要利息时，他说实际用款人是王某戊，他并没有使用这笔款。在贷款发放前考察时，王某丙和王某戊把自己和信用社一起考察的人员拉到王某戊的板材加工厂，考察人员只看了营业执照，法定代表人是王某戊，听说是王某戊与他人合营的，真实的情况没有具体考察，也没到工商局查备案，看有没有王某丙的股份。按规定应该考察清楚，应该到工商局查备案，调查清楚是否有王某丙的股份，如果有的话还得经贷款审理委员会审批才能发放给王某丙，当时就把这家厂子作为了王某丙的厂子，把贷款发放给了王某丙，但这家厂子实际是王某戊的，造成了冒名贷款，自己作为第一责任人有过错。开始王某戊还可以归还利息，后来他说资金紧张，自己还给他垫付了一部分利息，本金至今没还。
上列证据，相互印证一致，被告人王某某当庭无异议，足以认定本院查明之事实。
综上，被告人王某某违法发放贷款共计178万元。
公诉机关还向法庭提供了下列证据用以证明本案相关事实：
1、在逃人员登记信息表、抓获及破案经过。证明被告人王某某于2014年10月21日被抓获。
2、山东省农村信用社工作人员登记表。证明被告人王某某系曹县农村信用合作联社工作人员。
3、被告人王某某的履历证明。证明被告人王某某于2009年至案发，在曹县农村信用合作联社庄寨信用社任客户经理。
4、户籍证明。证明被告人王某某出生于1966年2月10日。
上列证据，经质证，被告人王某某及其辩护人无异议，本院予以确认

本院认为，被告人王某某身为曹县农村信用合作联社庄寨信用社客户经理，不认真履行职责，附加不正当条件向借款人发放贷款，或明知他人冒名贷款而予以发放，或对借款人、担保人履行合同的能力不认真考察、评定而发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，应依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金……”之规定处罚。被告人王某某的行为不构成挪用资金罪：被告人王某某在发放贷款前向部分借款人提出“附加条件”即借款人从信用社将款借出后被告人王某某使用其中的一部分资金。被告人王某某为借款人办理借款手续后，借款人实际取得了资金的占有、使用、收益和处分权，是否将资金借给被告人王某某使用决定权在借款人，被告人王某某对涉案款项并不起控制和支配作用，且被告人王某某从借款人处获取资金后为借款人出具了借据，这与利用职务之便直接获取、控制、支配本单位资金的挪用资金行为有着本质的区别，因而其行为不构成挪用资金罪。鉴于被告人王某某认罪态度较好，本院予以从轻处罚。被告人王某某关于“自己的行为不构成挪用资金罪”的辩解及辩护人关于“被告人王某某将贷款发放给借款户后，资金的所有权发生转移，起诉书指控的65万元已不是本单位资金，被告人王某某的行为不构成挪用资金罪”、“被告人王某某认罪态度较好，建议对其从轻处罚”的辩护意见成立，本院予以采纳。依照前述法律及《中华人民共和国刑法》第五十二条、第五十三条之规定，判决如下

被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币二万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2014年10月21日起至2016年5月20日止。罚金限自本判决生效之次日起三日内向本院缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份

审判长邱刚
审判员齐兴业
人民陪审员邓刚强
二〇一六年四月二十日
书记员李春丽