殉素婷骗取贷款、票据承兑、金融票证罪、对非国家工作人员行贿罪等一审刑事判决书
河北省赞皇县人民法院
刑事判决书
（2015）赞刑初字第161号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：骗取贷款、票据承兑、金融票证、对非国家工作人员行贿、合同诈骗
当事人：安素婷
指控罪名：合同诈骗罪
关键词：非法占有、抵押、扣押、自首、经济犯罪、强制措施
涉及法律概念：非法占有为目的（是否适用：No）

河北省赞皇县人民检察院以赞检公诉刑诉［2015］149号起诉书指控被告人安素婷犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪、合同诈骗罪，于2015年11月11日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。赞皇县人民检察院指派检察员张丽梅出庭支持公诉，被害人霍某及其诉讼代理人王云肖、丁成，被告人安素婷及其辩护人田广瑞均到庭参加了诉讼。本案经报请上一级人
民法院批准,延长审理期限三个月,现已审理终结

河北省赞皇县人民检察院指控：2012年，被告人安素婷为了骗取贷款，以95万元购买了“石家庄林昌矿业有限公司”，以55万元租用赞皇县汇昌矿业有限公司煤场，并使用该煤场内赞皇县汇昌矿业有限公司的存煤、设备等通过银行验收，伪造了贷款所需资料，于2012年11月份从中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行骗取贷款1500万元。
2013年9月、10月份，被告人安素婷从中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行所贷1500万元贷款即将到期，但其无力偿还，遂经孙某介绍，用掺假的煤作抵押从被害人霍某处骗取1100万元用于偿还银行贷款。被害人霍某扣除利息后将764万元打到石家庄林昌矿业有限公司账户，将200万元打到被告人安素婷之子赵星的账户。经赞皇县物价局价格认证中心鉴证，被告人安素婷用作抵押的煤渣、煤作价共计2455017元。后被告人安素婷陆续归还被害人霍某245万元，并将位于石家庄市大经街28号的中山华府14号商住楼1单元2601室抵押给霍某（已付533392元首付，并缴纳房贷130836.75元）。
2012年，被告人安素婷经中国工商银行石家庄石岗支行李某1（在逃）介绍认识孙某（另案处理），通过孙某的帮助安素婷从中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行骗取贷款1500万元，事后安素婷给孙某好处费27万元。贷款逾期后，安素婷为了让孙某处理逾期一事，再次向其行贿5万元。
2014年1月份，被告人安素婷通过他人介绍用已经抵押给李某4的车牌号为冀Ａ×××××奥迪Ｑ5越野车（发动机号：185562）再次抵押给天津嘉业投资管理有限公司石家庄分公司借款346500元，后被告人安素婷将该车交给李某4。
公诉机关认为，被告人安素婷以欺骗手段，取得银行贷款，情节严重；被告人安素婷为骗取贷款，给予银行工作人员以财物，数额较大；被告人安素婷以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百六十四条第一款、第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪、合同诈骗罪追究其刑事责任。并当庭出示了相关证据，提请本院依法判处。
被害人霍某及其诉讼代理人认为，被告人安素婷的行为构成合同诈骗罪，犯罪数额应认定为1100万元，数额特别巨大，且拒不认罪，请求对其从重处罚。
被告人安素婷对公诉机关指控其犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪未持异议；辩称自己不构成合同诈骗罪。
辩护人田广瑞对公诉机关指控被告人安素婷犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪未持异议，认为该两项犯罪应认定为自首，且安素婷所骗取的贷款已全部归还，可酌情从轻处罚，在被追诉前主动交待行贿行为，依法可以免除处罚。辩称安素婷不构成合同诈骗罪，没有采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，非法占有霍某的财物，安素婷用Ｑ5汽车抵押借款的问题系民事行为，不是刑事犯罪。
经审理查明：
2012年，被告人安素婷为了骗取贷款，以95万元购买了“石家庄林昌矿业有限公司”（以下简称林昌公司），以一年55万元租用“赞皇县汇昌矿业有限公司”（以下简称汇昌公司）煤场，并使用该煤场内的存煤、设备等通过银行验收，伪造了贷款所需资料，于2012年11月份从中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行（以下简称桥西支行）骗取贷款1500万元。该笔贷款已归还。
2012年，被告人安素婷经中国工商银行股份有限公司石家庄石岗支行（以下简称石岗支行）李某1（在逃）介绍认识孙某（另案处理），通过孙某的帮助安素婷从“桥西支行”骗取贷款1500万元，事后安素婷给孙某好处费27万元。贷款逾期后，安素婷为了让孙某处理逾期一事，再次向其行贿5万元。
2013年9月、10月份，被告人安素婷从“桥西支行”所贷1500万元贷款即将到期，但其无力偿还，遂经孙某介绍，用掺假的煤作抵押与被害人霍某签订借款协议，借款1100万元用于偿还银行贷款。经被害人霍某扣除利息后，被告人安素婷共计骗取964万元归还了银行贷款。经赞皇县物价局价格认证中心鉴证，被告人安素婷用作抵押的煤渣、煤作价共计2455017元。后被告人安素婷陆续归还被害人霍某225万元借款，20万元监管费,并将位于石家庄市大经街28号的中山华府14号商住楼1单元2601室抵押给霍某（已付533392元首付，并缴纳房贷130836.75元）。至今仍有739万元借款未能归还。
2014年1月份，被告人安素婷通过他人介绍用已经抵押给李某4的车牌号为冀Ａ×××××奥迪Ｑ5越野车（发动机号：185562）抵押给天津嘉业投资管理有限公司石家庄分公司（以下简称嘉业公司）借款346500元，“嘉业公司”到石家庄车辆管理所办理了抵押登记。后该车辆被李某4扣押。
上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证实。
一、商品融资合同证明，2012年10月22日“石家庄林昌矿业有限公司”与“中国工商银行股份有限公司石家庄桥西支行”签订商品融资合同，向其借款1500万元，借款期限12个月。
二、借款协议书、借条证明，2013年9月22日甲方霍某与乙方安素婷、赵某3，丙方“林昌公司”、赵某3签订借款协议书，乙方从甲方处借现金300万元，用于经营生意。借款期限自2013年9月22日起至2013年11月21日止。2013年10月15日甲方霍某与乙方安素婷、赵某3，丙方“林昌公司”、赵某3签订借款协议书，乙方从甲方处借现金800万元，用于经营生意。借款期限自2013年10月15日起至2013年12月14日止。特别约定，如在期限内乙方未能偿还借款，丙方自愿承担连带担保责任，甲方替乙方还清银行贷款后，乙方经营的“林昌公司”经营权归甲方所有，丙方名下煤场质存的煤炭3.5万吨归甲方所有，监管费用由乙方和丙方自行承担。乙方承诺签订协议前保证矿业公司及煤炭无任何权属和其他纠纷。丙方以法人个人及股东家庭财产作为财产保证，并承担无限连带责任。
三、还款保证书证明，安素婷、赵某3向霍某保证2014年5月15日之前先还500万元，剩余款2014年8月15日之前还清。煤场现有煤炭存量约2万吨，每卖出一吨，收回的煤款打入出借人账户。
四、赞皇县公安局经济犯罪侦查大队情况说明、赞皇县物价局价格认证中心价格鉴证结论书、赞皇县公安局侦查实验报告、安素婷煤场抽样分布图、李某4煤场抽样分布图、现场抽检笔录、现场过磅笔录、元氏县质量技术监督检验所检验报告证明，2015年6月2日上午，赞皇县公安局、赞皇县质检局、元氏县质检局对安素婷涉嫌合同诈骗一案中涉及的煤炭进行了抽样化验。2015年6月9日-11日，赞皇县公安局组织车辆对涉案的煤进行了现场运输实验及过磅。1、李某4从安素婷煤场拉走的煤共计115车，总计5009.66吨，物价局作价：1630144元。2、安素婷煤场剩余煤共计249车，总计13706.16吨，物价局作价：824873元。3、李某4扣押安素婷的一辆Ｑ5汽车、一辆半挂车、两辆铲车、一辆洒水车、一套筛煤设备，物价局作价942200元。
五、借款协议、车辆买卖协议、车贷质押合同、机动车交通事故责任强制保险单、机动车抵押登记栏、转账汇款单笔对账单证明，2014年1月22日，被告人安素婷与天津嘉业投资管理有限公司石家庄分公司签订借款协议、车辆买卖协议、车贷质押合同，并办理了机动车交通事故责任强制保险过户及机动车抵押登记，2014年1月23日汇款给安素婷346500元。
六、赞皇县国家税务局稽查局关于石家庄林昌矿业有限公司2011年-2012年纳税申报情况的说明、增值税纳税申报表、税收电子转账专用完税证证明，“林昌公司”2011年申报销售额5244009.84元，应纳税额54800.25元，已纳税额54800.25元。2012年申报销售额227468.90元，应纳税额0元，已纳税额0元。
七、中国工商银行凭证、银行账号流水、中国农业银行个人账户交易明细结果表、中国工商银行企业存款对账单证明，涉案资金转账流转情况。
八、石家庄市商品房买卖合同证明，2013年9月5日安素婷购买石家庄中迪房地产开发有限公司中山华府14号商住楼01单元2601。
九、石家庄中迪房地产开发有限公司关于安素婷交款说明证明，安素婷购买中山华府14-1-2601，首付款合计交纳533392元，2013年10月9日工商银行放款1240000元，由于安素婷未按时向工商银行还款，截止2015年10月15日工商银行共向该公司扣取保证金62922.13元。
十、公安局扣押物品、文件清单证明，石家庄市公安局新华分局刑事警察大队第三中队扣押车主为安素婷的Ｑ5越野车一辆。
十一、中外运空运发展股份有限公司河北分公司说明证明，该公司与在“林昌公司”质押监管项目的两名监管员穆某、王帅劳务派遣合同已终止，已无联系。
十二、赞皇县公安局经济犯罪侦查大队办案民警情况说明证明，被告人安素婷系被传唤到案。
十三、证人杜某证言证明，我注册了“林昌公司”，法人代表是我媳妇郝彦玲。2012年的时候，以95万元的价格卖给了安素婷。原股东只有孔某一个人。
十四、证人孔某证言证明，我和安素婷是一个村的，我是“林昌公司”的股东，只是一个名儿，没有参与经营。郝彦玲后来把公司卖给了安素婷，法人代表变成了安素婷女儿赵某3，也没有变更我的名字。安素婷从“桥西支行”贷款1500万元，让我去银行签过字，细节不清楚，她让帮忙，我没多想，也没有得好处。
十五、证人任某证言证明，我经营“银河打字社”，安素婷来我这里复印过资料，案卷内的增值税票、完税证和电费缴款凭证是从我这里制作的。
十六、证人李某2证言证明，我开了一个“新华图印社”，原来挂过“整理贷款资料”条幅，我社能整理贷款的相关手续。如果谁准备贷款，我们负责给他们整理，该复印的复印，该打印的打印，不能伪造增值税票。安素婷经常来我的打字社复印资料，案卷里的工资表、股东会议决议、章程是我打印的，增值税票、证件、购房合同等是我复印的。
十七、证人马某证言证明，安素婷在我门市上制作过牌子，记得好像有“林昌矿业”这几个字。
十八、证人彭某证言证明，2012年的时候，我和李某1去了赞皇县西边的一个煤场考察，一个女的带着她老公陪我们转了一圈，煤场的煤不少，我看到煤场挂了一个牌子，有个“林”字比较新，产生了怀疑，问那个女老板和她老公的经营情况，那个男的什么也不知道，就更怀疑了。我就一个人出去找旁边的人问这个煤场是什么时间开的，邻居们说以前不叫这个名字，最近刚换的牌子，谁经营的闹不清，我就决定停止此户的贷款业务。
十九、证人李某1证言证明，我通过我爱人郭清亮认识的安素婷。2012年的时候，安素婷找我想从“石岗支行”贷款，我去赞皇县她的煤场看了一下，煤场的煤不少，经营状况不错，回来后我给彭行长汇报后，让安素婷准备贷款的相关资料。手续办理期间，我和彭行长一块儿去赞皇县考察，彭行长发现这个企业挂着的牌子有改动，经过询问邻居，这个煤场可能不是安素婷的，回来后决定停止贷款。我没有给孙某介绍过这笔贷款，孙某来我行办理此笔贷款的信贷关系，我才知道安素婷又从“桥西支行”贷款。
二十、证人赵某1证言证明，我通过安素婷认识的李某1，李某1给安素婷找的孙某贷的1500万元。2012年上半年的一天，安素婷让我开车和她去石家庄找李某1送礼，到了平安大街那一片，我在车上等着，安素婷和李某1、郭清亮到银行打款，安素婷告诉我当时李某1要10万元，安素婷卡上不够，所以打了91000元。过了一段时间，安素婷让我和她去石家庄再次给李某1送礼，我们开车到北国商城那片，我在车上等着，安素婷到车上给我说支取现金10万元给了郭清亮。安素婷从“桥西支行”把1500万元贷出来后，李某1又要好处费，一天下午我开车拉安素婷到石家庄中山路和育才街交叉口附近一带，李某1到我车上，安素婷给她3万元。
在经营煤场期间从寿阳、阳泉等好多地方下过煤，主要从山西和顺进的煤，通过昔阳县的丁树科给联系的。下的是混煤，贵的550多元一吨，便宜的360元左右一吨，累计下煤2万吨左右。大部分销到山东邹平电厂了，双凤陶瓷集团的马基军在我们煤场住着发煤，他对着电厂。山东不欠我们煤款了，山东的煤款又下煤了。霍某接管我家煤场时存煤不好说，因为没有账，总量不低于3.6万吨，因为银行监管着总数儿。煤场北边和东边的是煤渣，中间的是好煤，煤渣具体多少吨闹不清，安素婷和李某4对过账。
当时准备贷款时，安素婷让李某4在北边开始存煤渣，为了是将来应付银行验收。银行来了后看的是南边煤场，里边堆满了煤，是李某4的。贷款批下来后安素婷搬到北场的，这样银行就发现不了南边的煤是冒充的，用北边的煤渣蒙上好煤，然后再下批好煤应付监管，这样保持总吨数儿不低于监管数。应付监管肯定不能全部存成煤，如果存成煤，我们就没有流动资金经营了，所以必须存一部分煤渣。
二十一、证人于某证言证明，我给安素婷发过中煤（煤渣），2012年11月份的时候，李某3让给她发的，说配煤用，拉到都户道口北边的汇昌煤业，我从高邑的北焦、山西昔阳、赞皇巡检司的几个煤场下了1万多吨的中煤,我冲着李某3结账。汇昌煤业会计凭证显示的，2012年12月1日赵某1煤场收到中煤2308.86吨，单价每吨65元，共计150075元，单价每吨36元的987.12吨，计35535元，2012年12月7日，单价每吨65元，吨数是7448.29吨，共计484138元，是我当时供给李某3的中煤。我负责找车运输，65元和36元的价格包括煤和运费。开始卸到煤场中间，后来李某3也拉中煤也拉好煤就分不出来了，拉了四五天，十几辆车运输，本县的一天拉三四车，外县的两三车，一车大约50吨左右。
二十二、证人张某1证言证明，2014年正月初八，我村的张某3找到我说去赞皇县看煤场，一个月5000元工资，他带着我来到赞皇县都户村北的煤场看管霍某的煤。具体事霍某给张某3交代，张某3给我说咱们负责看管煤场的煤及汽车和设备不让别人拉走，有什么情况及时给霍总汇报。进了煤场顺着地磅走到电线杆根儿一直到煤场的最北边，西边到堾跟那一片全部堆着煤，具体面积有多大我闹不清。具体吨数闹不清，除了中间安装的卷扬机外，其他地方大大小小的煤堆儿基本上把场地占满了。2014年5月份，天还不太黑，大约在6点至6点半左右，我们出去吃饭回到煤场看到好多车拉我们看管的煤往挨着的西边煤场倒，我们上去制止，制止不住，张某3立即向霍总报告，领导要求马上报案，半个小时后，龙门派出所到煤场制止住了。去吃饭时见一个后八轮车进了煤场，没见装煤，在饭店吃饭三四十分钟，有多少辆车装煤天黑看不清，没发现煤往外边拉，只见往西边的煤场倒。派出所走了后李某4又开始拉煤了，大约半个小时后派出所再次过来制止住了，后来没有再拉煤。第二天，李某4派人又拉了一会儿，没有多少，主要是收拾中间的煤底儿。李某4拉走多少煤闹不清，把煤场中间的煤全部拉走了，包括卷扬机，煤场四周的煤没有动，大大小小有十来堆，最大的那堆儿还在北墙根堆着。原来的煤堆儿很多，没有数过，大堆儿不太多，有几堆儿，大部分是小堆儿，李某4拉走的煤堆成了大堆，堆数少。
二十三、证人穆某证言证明，我2011年11月22日到中外运空运发展股份有限公司河北分公司工作，任监管员，负责对银行放款的质押物数量和质量进行监管，发现问题及时汇报，质押物可以流通但是不能低于质押盘点时的数量。“林昌公司”贷款的业务我和王帅监管，安素婷从“桥西支行”贷款，我们单位孟祥军谈的业务。安素婷的煤场在都户道口南的一个煤场。验收质押物监管方有我、王家浩、皮甲，银行去了一个人不知叫什么，贷款方是安素婷。根据煤堆的形状对长宽高进行测量后算出体积，再根据体积测算出大致吨数儿，煤的质量是通过抽样化验来定，当时经过化验达到标准后我们出具了三方质押监管协议。验收的吨数不记多少了，当时的数量够。最初是高兴、牛佳龙到安素婷煤场监管的。在煤场每天早上8点给公司电话报到，然后开始对质押物进行盘点，如果质押物没有发生变化，直接填表报公司，如果煤有进出，根据单据填表后报公司。贷款下来一个月后安素婷搬的煤场，她给我说的，说这个煤场太小了，运转不开了，她准备搬到路北的一个煤场，我对她说我给公司报一下，后来我给王家浩汇报后，他给公司汇报同意后我们搬到了北场。监管手续是否变更我不知道，搬场地时南场煤不多了，还有1000多吨，倒到北边煤场一万多吨，卖了有两万多吨。安素婷卖的煤，每次卖煤给我说了，我看一下台账，如果低于3.6万吨后让她先下煤补上后再出煤，安素婷后补的煤都存在北场了，我们掌握两边的煤的吨数儿不低于3.6万吨就行。安素婷从南场倒过去的煤和销售后补缺的煤全部存在北场的西边，安素婷购煤大部分从山西进的，每次购煤的单据必须向我们提交，单据当时在我手里，早没有了，公司不存档，大部分给煤场了。北边的煤场共两家，另外一家是李某3的，占着东边。安素婷的煤卖到山东的一个陶瓷厂了，具体情况不清楚。在我监管期间，安素婷月平均每天进出煤在三四百吨，安素婷讲特别挣钱，当时看着挺红火，我走时煤场存煤还是3.6万吨左右，如果不够数儿，我交接不了。2013年9月21日左右我交接班去了别的煤场，李鹤轩接的我的班。
二十四、证人曹某证言证明，我当时是李某4在赞皇县都户道口路北煤场的场长。2014年上半年，李某4给我打电话说安素婷欠了他的钱还不上了，让我把煤场里安素婷存放的煤拉到旁边李某4的另一个煤场抵账，我就联系了车找人把安素婷存放在路北煤场里的煤拉到了路北煤场旁边李某4的另一个煤场。安素婷在路北煤场内存放了有挺大一堆不能用的煤渣，具体有多少吨我不清楚，现在可能还在路北煤场里存放着，另外还存放着几堆能用的好煤，我目测大约有三千五百多吨左右。一开始拉煤的时候我没有在场，后来工人给我打电话说有人不让拉了，我就赶到了现场，当时派出所的人也去了，当时有两个监管的人在场，我安排了王某1在那记录，还有拉煤的那些司机。是分两次拉的安素婷的煤，一共拉了大约90多车，大约有两千三、四百吨煤，具体数我记不清了，当时有记录，存放在路北煤场旁边的李某4的煤场里了，我记得当时拉过去之后是分四堆存放的。拉煤的时候有两个监管的人问了，但也没硬拦着，后来不知道谁报了警，派出所的人去了以后就说先不让拉了。
二十五、证人王某1证言证明，我在赞皇县李某4的煤场干过两年，从2014年后半年就不在他那干了。李某4的煤场在赞皇县都户道口路北，主要负责煤炭的装卸工作。有个叫安素婷的租用过李某4路北的这个煤场，李某4拉过安素婷存放在路北煤场里的煤，一共拉了两次，我听说是安素婷欠了李某4的钱。李某4安排煤场的场长老曹具体负责这事，曹场长安排我负责计数，拉多少车煤由我负责登记。当时把路北煤场里存放的安素婷的煤拉到了紧挨着的另一个煤场。路北的煤场里也存放着李某4的煤，安素婷的煤跟李某4的煤是分开存放的，安素婷存放的煤大部分是煤渣，底下全是石头，上面盖上一层普通的赖煤，还有两、三堆好煤是单独存放的，大约有三、四千吨左右。当时拉的就是单独存放的那两、三堆好煤，分两次一共拉了100车左右，每车煤大概有三、四十吨左右，总共拉的煤大约有三、四千吨，我当时都记录着。当时煤场有一个自称是监管的人问我拉了多少煤，我告诉他我不清楚。
二十六、证人范某证言证明，2014年5月份在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过煤，拉了大概5车，车是半挂车，装满能拉40多吨左右。是在一天上午，把汇昌煤场的煤倒到西边煤场。一车运费80元，一共支取运费400元，我干了二个多小时，干完活我就走了。当时有三、四辆车倒煤，煤场有多少煤闹不清，没人制止拉煤。
二十七、证人秦某证言证明，2014年5月份在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过煤，拉了16车，车是前四后八翻斗车，能拉40吨左右。是在晚上大约7点至8点左右，从汇昌煤场的东边往西边倒煤，倒一趟20分钟左右，一车50元运费，我一直干到晚上11点至12点左右，我累了就不干了，开车走了。当时有五六辆车倒煤，拉了多少煤闹不清，没有一万吨。当时没人制止，没见派出所的去。
二十八、证人刘某证言证明，2014年5月份在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过煤，拉了大概9车，煤场有记录。车是重汽翻斗车，装满能拉40多吨左右。是在晚上，把煤场东边的煤倒到西边的煤场，每车运费几十块钱，我一直干到第二天凌晨，有人拦着说不让拉了，派出所的去了，我见别的车都走了，我也走了。我当时在那干的时候大概有四、五辆车，有的去的早，有的去的晚。煤场有好多堆，煤堆都不很大，没有多少吨。第二天汇昌煤场的人找我说让去拉煤，但煤场那还是有人拦着不让拉，我就走了。
二十九、证人苗某证言证明，2014年5月份在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过煤，拉了15车，车是重汽翻斗车，装满能拉40吨左右。是在晚上大约7点至8点期间，从汇昌煤场的东边往西边倒煤，一车50元运费，我一直干到晚上11点左右，我累了就不干了。当时有七八辆车倒煤，煤场的煤有好多堆儿，但是堆儿不大，没有多少吨。我在拉煤期间没有人制止，走时见有警车在煤场住着。那晚一共拉了多少煤闹不清，没有一万吨，我们经常拉煤，能看出来。
三十、证人张某2证言证明，2014年5月份在都户道口北边的汇昌煤场拉过煤，车是东风153翻斗车，装满能拉26吨左右，拉了12车。从场地东边往西边倒煤，一车运费50元，我干了半天，早晨天明后去的，我到时已经有两三个车了，刚开始干，干到上午10点左右，来了一个人不让拉了，我们就走了。一共有四五辆车，拉的煤数闹不清，主要是煤场中间的煤，中间的存煤基本上没有了。
三十一、证人安某证言证明，2014年5月份的一天晚上，大约7点左右，我在都户道口北边河滩的汇昌煤场拉过一车煤，煤场的一个叫老曹的找的，车是东风后八轮车，装满能拉25吨左右。当时就我一辆车，因为有别的活儿，拉了一车就走了。
三十二、证人冯某证言证明，我的车是欧曼翻斗车，一车装30吨左右，2014年5月份在都户路北的汇昌煤场干过活，我开车从煤场的东边倒到西边，最多距离200米，一车运费60元，我倒了十车，时间不长就把运费支取了。谁的煤闹不清，拉煤期间没有人制止过，当时好几个车在拉，李某4没在场，我知道这个煤场是李某4的。
三十三、证人赵某2证言证明，我的车是红岩翻斗车，装平后就是40吨左右。2014年5月20日前后给汇昌矿业有限公司倒过煤，从煤场的东边往西边倒煤。一车运费50元，我倒了18车左右，当时就把运费支了。当时倒煤的有几个车，我不认识，有一个外地人说别拉了，给我们摆手，我不知道是怎么回事，该拉还是拉，那个人也没有再说什么。
三十四、证人胡某证言证明，我的车是解放翻斗车，装平后就是40吨左右。2014年5月份在都户道口北边的汇昌煤场倒过煤，是在晚上，我拉了12车，后来公安局派出所的去了不让拉了，又过了几天又去拉了4车，时间不长把800元运费支取了。
三十五、证人王某2证言证明，我是“汇昌公司”财务经理。“汇昌公司”有股东4个，分别是李某4、秦会志、李某3和我，法人代表秦会志，注册资金1500万元，占地150亩左右，位于竹山和都户界路北，主营煤炭购销，2010年11月至今在此煤场经营。安素婷租占了我们50亩煤场地，2012年11月份开始租场，年租50万元，至今没有付租费，经营不善，没钱给。她的场地还有一大堆煤，有5000吨左右，不值钱，白给我们也不要，基本上算是煤渣，给不了租费让她拉走一直不拉。她弄这堆煤是抵押从银行贷款，从石家庄贷了1500万元左右，当时银行还派人在场监管煤，后来变成了霍某的人，李某4拉煤生气后，才知道安素婷的煤抵押给了石家庄的一个女的。2014年5月份前后，李某4从安素婷煤场拉煤这是李某4个人与安素婷之间的事儿，与我们公司无关。李某4个人借给安素婷300万元，安素婷一直给不了，写了手续用煤场的煤、两铲车、一辆Ｑ5、一辆大众、一辆半挂车作抵押，到期还不了优先偿还。安素婷一直给不了钱，李某4安排车从东边场地拉走了98翻斗车中煤和好煤倒到煤场西边，我们财务处有记录，当时拉煤的车号都有记录，有司机支运费的凭据，司机们和煤场的人都能作证。现在煤一直也没动，存放着。李某4扣了98车煤5000吨左右，另外扣了两铲车、一辆Ｑ5、一辆大众和一辆半挂。当时听李某4说这些东西总共最多值150万元。
三十六、证人张某3证言证明，2014年5月19日晚上21时20分许，我在竹山村西林昌煤业里边值班，后来我去煤场巡逻发现大约有10辆后八轮货车还有6、7辆铲车在我煤场装我煤场的煤。我立即用手机给我们霍总打电话汇报此情况，霍总让我通知煤场老板安素婷，我又用手机给安素婷打了电话说了情况，我又打了110报了警。后来安素婷到场，再后来公安局的人就到了，拉煤的车和人就跑了。拉煤的人不认识，一共拉走多少车具体数不知道。过了一天还是两天记不清了，那些人又来拉了一次煤，我们当时也报了警，后来警察来了之后他们就不拉了。煤全部拉到了挨着的一个场地，堆了好几堆。那伙人拉完后我们去看了看，没有往外拉，堆在了煤场。不清楚抵押煤有多少吨。他们一共拉了两次，两次拉的主要是煤块，基本上全部拉走了，只剩下了周围的煤面。每次都是十几辆那种“后八轮”的大车，每次我们都报警，警察来了他们就不拉了，每次拉煤的时间大约都是一个多小时。
三十七、证人李某3证言证明，我和李某4是合伙人，是“汇昌公司”的股东，法人是秦会志。我通过李某4认识的安素婷，在2012年的时候，安素婷要租用我们公司位于赞皇县都户道口西侧路南的煤场，租金一年50万，只租给她场地。当时租煤场的时候安素婷没给租金，过了大概几个月，安素婷把租金给了李某4。安素婷租下路南的煤场时，煤场内有存煤，还有煤场内的铲车等设备，还有房子。这存煤是我们公司的，煤场内的设备安素婷也可以用，后来安素婷又改租了我们公司位于赞皇县都户道口西侧路北的煤场中间往西的50多亩场地。安素婷搬到北场时间不长，她对我说让我给下点次煤，别的也没有多说，我给她下了1万多吨，每吨四五十元，具体记不清了。次煤热量低，价格便宜，主要与高热量的煤搭配走电厂。我给她下的这部分次煤，放在租我们煤场的最北边和东边边界的南北线上，有四五堆。李某4把安素婷的部分煤拉走抵了他的欠账，这些次煤没有人要，一直还在煤场放着。
安素婷向李某4借款300万元，借款时间是2013年9月18日，2013年10月18日前还清，借款的抵押物是四籽、五籽、铲车两台，小轿车两辆及煤场内的全部货物。一开始安素婷给李某4手写了一个借条，李某4说手写的借条不行，就让我打印了一份，内容与安素婷手写的借条内容一样，让安素婷重新签字按手印。欠款到期后，安素婷欠李某4的钱没有还清，按照借条上写的，李某4就扣押了安素婷位于赞皇县都户道口西侧路北的煤场内的四籽、五籽、铲车两台，还有一辆小轿车，还有煤场内的煤。大约2014年5、6月份左右，李某4找人把煤场内的煤拉走了，一共拉走大约5000吨左右。
三十八、证人李某4证言证明，我的煤场在都户道口路南，名字叫华昌煤业。2012年的时候，安素婷转到我的煤场准备租用，我和她当时不熟，她说在山东有很好的客户，我们从山西进的煤她可以给销售。当时谈定一年租赁费50万元。租给安素婷的只是场地，不可能租给她煤，安素婷贷款的事儿没有给我说过，后来我知道的。当时煤场存了不少煤，但是没有占满，还有一块儿空地，让安素婷使用。我北场正在建设中，建好后我们就搬到北场。安素婷租下我的煤场后，过了一段时间，她说准备和我签合同进煤，知道我山西下煤量大，我觉得也合算，就跟她签订了购煤协议，后来她告诉我说从银行贷下了款打到我的账户，准备让我给她进煤。后来她把银行贷的款打到了我的账户。开始我按照安素婷的要求进了200多万元的煤，由于市场价格不稳定，老是认为我进的煤价格高，要求我把钱退给她。然后我陆续的就把1155万元退给了她,我们当时对过账，如果不认可，她后来借我300万元就不可能给我打条了，我们以前的账目都结清了。租煤场共计扣了105万元，北场55万元，南场50万元，其余的240万元扣了给她下的煤款。给她下了有一万多吨煤，煤场有凭证，李某3具体负责，据我了解主要是次煤（煤渣），几十块钱一吨，还有部分高热量的好煤。她购这部分煤准备和好煤掺杂，现在煤场周围的几大堆煤渣还在。
安素婷2013年9月18日从我手中借现金300万元人民币，说还差300万元就还上贷款了，当时约定借期为一个月到2013年10月18日还清借款，如到期还不清，每延期一天付给我滞纳金一万元，并且抵押铲车两台，小轿车两辆，以及其煤场全部货物，均由我自行处理，直到还清借款为止。当时煤场的人说光煤场的煤不够，具体吨数不清楚，所以才将她的铲车、汽车都抵押给我了，如果她的煤价值300万元，我根本不要她其他东西。安素婷一直给不了我借款，中间她想从煤场发煤，本来煤场的煤就不够还我，还想往出卖，她说为了保住客户。我说你给多少钱就发多少煤，不给钱就不要发煤。在这种情况下，安素婷发了两次煤，一次20万元，一次30万元，打卡给的我钱。过了有六七个月，安素婷一直给不了我钱，因为我和安素婷有手续，还不了欠款我就只能依当时的约定拉她的煤，并且她欠煤厂租金，原煤场老板让清理煤场。2014年5月19日傍晚，我让工人把安素婷煤场的煤拉到西边我的煤场了。拉煤以前我给安素婷打了电话安素婷没接，后来给我回过电话来，我说你还不了我的钱，你欠了人家煤场老板租金也给不了，煤场让你腾地方，我开始拉你的煤，你来场过一下磅，这样也有个数，煤我不卖，从你的场倒到我的场，全部由你来卖，卖了后你给我钱。她说我给你说实话吧，我借了石家庄的钱，也用这些煤抵押了，我不能去场了，你该拉了拉，我该制止了制止。然后我让煤场的人就开始拉煤，晚上拉了几个小时，第二天又拉了少半天，共计拉了100车左右，大约3000吨，都还在煤场堆着。
三十九、证人田某证言证明，“林昌公司”是2012年向我们“桥西支行”申请贷款的，申请贷款的相关资料都由岳某前期受理调查。当时岳某带着中国工商银行股份有限公司河北省分行营业部小企业中心的客户经理到位于赞皇县境内的“林昌公司”实地调查，之后我又跟着岳某他们又去实地调查了一次。“林昌公司”主要是经营煤炭，当时去他们公司拉煤的大车挺多。他们公司场地上堆着很多原煤和洗选出来的煤，目测大概有3万吨左右，我看经营情况可以，基本符合贷款条件。去调查的时候是安素婷和他丈夫接待的我们。岳某调查完后写出调查报告，报到我这里。报告内容是“林昌公司”以库存煤炭做质押，向我们银行申请贷款的额度是1500万元。我看过调查报告后复核、签字，再报主管行长复核、签字，主管行长从我们银行内部网把信息上报到工商银行河北省分行营业部小企业中心复核，通过复核后再上报到工商银行河北省分行授信审批部审批。通过审批后，“林昌公司”向我们银行贷款的准贷证就可以从我们银行的内部网上打出来了。准贷证出来之后，岳某具体负责经办这笔贷款业务，通知“林昌公司”的法人、股东、保证人等相关人员到我们银行，办理填制借据、签订借款合同和保证合同、落实担保抵押等手续。手续办完后上报工商银行河北省分行营业部信贷管理部进行作业监督，之后把这些手续交给我们银行会计部门做业务处理，同时我们银行和一个叫做“中外运空运发展股份有限公司河北分公司”的监管公司签订监管协议，由监管公司对“林昌公司”的质押煤炭进行验证和监管。申请贷款手续全部齐全之后就向“林昌公司”发放了贷款，贷款期限为一年。申请贷款出面的经办人可能是安素婷，是岳某与她办理的。
“林昌公司”的申请贷款手续全部办完之后，我们银行在本行给“林昌公司”开了一个结算账户和一个贷款账户。向“林昌公司”发放的贷款都在这个账户里，“林昌公司”的业务往来都通过结算账户结算。按照银监局的要求，我们银行通过结算账户把钱打到“林昌公司”提供的与其公司有供应关系的公司账户。之后的去向银行就不清楚了。
“林昌公司”贷款到期后逾期了几天，随后如数向我们银行归还了贷款，我们银行通知监管公司解除了对“林昌公司”质押煤炭的监管。“林昌公司”归还贷款后向我们银行表示还要申请第二轮贷款。大概一个星期左右之后，有一个叫霍某的来我们银行找我，向我问“林昌公司”再次向我们银行贷款的事情办的怎么样了，我告诉她归还贷款逾期了几天，需要做一个书面解释，再有一个“林昌公司”的质押煤炭需要重新验证，再次贷款还需要重新调查。我了解到霍某可能借给“林昌公司”钱，让安素婷归还银行贷款了，但是霍某没有明说。大概半个月左右之后，我和岳某又去“林昌公司”实地调查了一次，目测发现质押的煤炭减少了。后来安素婷又找岳某联系再次贷款的事情，我就让岳某向安素婷谈要增加质押煤炭的事情，后来安素婷那边没动静了。过了一段时间，安素婷到我们银行申请把信贷关系从我们“桥西支行”转到了中国工商银行股份有限公司石家庄开发区支行。直到2014年4月份左右，霍某又来我们银行找我，说“林昌公司”归还银行贷款的钱中有一部分是安素婷借她的钱，要求我们银行继续给“林昌公司”贷款，这样安素婷借她的钱才能还给她，我们银行把没有继续贷款的原因向霍某做出了解释。这时我们才了解到是霍某借给了安素婷1000多万让“林昌公司”归还我们银行的贷款。后来没几天，安素婷给我打电话问我还能不能给“林昌公司”贷款了，由于各方面的原因，我回复安素婷说不能向“林昌公司”贷款了。我当时还在电话里问安素婷是不是向霍某借钱了，安素婷承认向霍某借过钱，但没有具体跟我说。
四十、证人岳某证言证明，工商银行大约从2010年开始政策支持小微企业贷款业务，大概是2013年底，我们银行对普通小微企业贷款还是支持的，但是对煤炭行业的贷款业务就逐渐收缩了，大约2014年上半年，彻底停止对煤炭行业的贷款业务。2012年9月份的时候，我们银行公司业务部的同事孙某介绍说，“林昌公司”是搞煤炭的，想从咱们银行贷款，之前在“石岗支行”办理了贷款手续，“石岗支行”审批好了，但是“石岗支行”的行长在考察安素婷公司的时候，发现该公司的牌子有改动，怀疑这个公司有问题，最后没让放款，看我们桥西支行能不能做。我说行，实地去考察一下再说吧。然后我和孙某、田某一块儿来到赞皇对“林昌公司”进行考察。企业的安素婷接待了我们，领着我们看了煤场，给我们介绍了煤场的经营情况。赵某3是“林昌公司”的法人代表，当时没有多说话，什么事儿都是她妈妈跑前跑后的。安素婷贷款时让我们看的煤场和现在的煤场不是一个，原来的在公路南边，是一个单独的院，有二三十亩地，存煤三四万吨，场地有很多大车，停着两辆铲车，公司有地磅、食堂、有办公室，门口挂着“林昌公司”的牌子，看上去公司的规模不小，经营的挺好的。安素婷说公司一年能卖二三十万吨煤，从山西进煤销到山东，在当地算是煤炭做的最好的，公司资金周转及时。我们刻意看了一下孙某提到的牌子改动问题，发现“林”字明显是新换上的，安素婷说为了省钱，只换了一个“林”字，我们也没有太在意。我们看完后比较满意，我们的领导田某说可以申请贷款，后来安素婷写了贷款申请交到银行，把公司的资料提供给我们银行批了后上报到省行。当时我们没有想那么多，没有去工商局、税务局等单位核实，也没有到公司周围的邻居进行走访核实，只是走了一下过场，工作不细心，没有具体落实资产是属于谁的。安素婷提供的资料是营业执照、组织机构代码证、税务证、贷款卡、开户许可证、验资报告、公司章程、银行流水、购货合同及发票、工资表、纳税凭证、水电费单、财务报表、煤炭经营资格证等，别的资料不太重要。审查这些资料的时候我们看原件留复印件。我们只是按照贷款的要求查看资料全不全，具体真实不真实闹不清，银行也没有具体的规定。安素婷质押贷款煤的质量和吨数我们只是目测，监管公司有测量的设备。煤的质量通过用铲车挖开抽查检验，有检验报告。当时核查存煤3.6万吨，一吨641.54元，共计2309.5万元，可以申请贷款1500万元。3.6万吨的依据是进货发票及合同，我们的目测，监管公司的测量数据。安素婷的煤是“中外运空运发展股份有限公司河北分公司”监管的，安素婷自己找的。监管公司经过与我们核对完质押煤的数量、质量等工作后，双方签订协议，监管公司入场监管质押煤。手续全部办好后，2012年11月29日把款放到林昌公司的账号上。借款合同是安素婷两口子、赵某3两口子、还有股东孔某两口子都去银行了。赵某3以法人代表的身份与我们行长李宏伟签了借款合同，别人签的是保证合同。贷款的期限一年，年息7厘8，用于购煤。贷款用途不能改变，必须按照贷款时签订的合同购煤，当时安素婷与“汇昌公司”签订的购煤合同，1500万元贷款到账后立即打到了“汇昌公司”。后来进行巡查时发现监管的场地变了，问安素婷为什么不说，她说北边的煤场大，南边经营不开了，后来就搬过去了，监管公司从来没有给我们银行说过。更换监管场地后我们没有对质押煤的质量和数量进行查验，我们去煤场时没有找见监管公司的人。从贷款开始之日起10个月之内，安素婷每个月需归还本金10万元及相应的利息，最后2个月之内连本带息全部还清。前10个月安素婷每月都归还10万元本金和相应利息。贷款差一个月到期的时候，我们电话通知安素婷还款，安素婷一直说山东那边的煤款没有回来，并问我们到期之后能不能再倒贷，我们就告诉她手续准备好了该办就办，条件符合后可以贷。同时让安素婷准备续贷手续，一直催促她抓紧时间把贷款还上。安素婷没有说过卖煤还款的事，她想卖监管也不让她卖。贷款逾期两天后，不知道她从那儿弄的钱还上了银行。事后才知道钱是安素婷借的霍某的钱还的银行，这笔贷款是我做的，如果还不了，我得负责任，当时我想不管安素婷想什么办法，只要把钱还上就行。开始我真不知道她从那儿弄的钱，安素婷贷款到期的当天下午，霍某给我打电话说安素婷从她那借的钱还银行贷款，有200万元没有到位，今天还不了，到明天了，让我想办法别给弄成逾期，我说让安素婷想办法赶快还吧。这时我才知道，安素婷借了霍某的钱。在安素婷借霍某钱期间，霍某没有给我打电话问过关于安素婷续贷的情况，我不记打电话。贷款还上后，安素婷准备了贷款的手续，也向我们提交了，后来没有批。安素婷贷款的条件已经达不到了，我们没有向行长汇报，具体讲就是存煤量不足，煤场物理隔断没有整改，监管公司需要更换等原因。霍某到我们银行闹过一次，让我们继续贷款给安素婷，然后还她的钱。孙某找的霍某，具体怎么谈的我不知道，具体事儿我没参与。
1500万元还上后，安素婷、孙某和我说过贷款的事儿，我说贷款有逾期不好贷，先等等吧。孙某没有和我商量过从霍某手里借钱还款的事儿，我没有催过孙某还款，假如这笔贷款还不上，银行办手续的人下岗催收，保留基本工资。开始的时候安素婷说煤场是她在经营，赵某3只是个名儿，担任法人代表，所以我们一直对着安素婷。
银行贷款的程序是，首先企业申请，出具贷款申请书，我们银行对企业的所有手续和经营状况及贷款的质押物进行详细的核查，达到贷款的要求后，我们将所有资料交到市行复核后报到省行审查审批。省行批准后，企业和银行都可以找监管公司来监管质押物，质押物的质量和数量由监管公司出具的手续为准，期间质押物可以流通，但是不能低于贷款时的质押数量。
四十一、证人孙某证言证明，我和李某1都在工行工作，负责信贷业务，工作中有接触就认识了。2012年初的时候，“石岗支行”的李某1给我打电话问我们行还做煤炭贷款吗，我说还做着，她说有个户，条件差不多，手续省行都批了，和行长闹了点矛盾办不了了，行长来赞皇考察时，看出来安素婷煤场的牌子有改动，问安素婷原因，安素婷不承认改动，双方发生了争吵，行长怕被骗就没有放款，看能不能从我们行办理。我说你把材料先拿过来吧，我们先去看看。后来李某1带着我去赞皇安素婷的煤场看了看。煤场在县城西边，是一个单独的院，看上去不小，多少亩闹不清，存煤不少，装煤卸煤的车很多，看上去经营挺好的，门口挂着“石家庄林昌矿业有限公司”，牌子改动过，原来叫“汇昌”，现在叫“林昌”，改了一个字。安素婷说这是她的煤场，她实际不缺钱，资金能转开，想扩大经营。我回去后给田某说“石岗支行”的李某1给介绍了赞皇县一个户，省行都批过了，不知是那个行长到赞皇考察时发现安素婷煤场的牌子有改动，所以就没有贷给款，我去过了，看着经营不错，你们看一看咱们银行能不能做业务。田某把岳某叫过去一块儿听了听情况后说咱们到市行和省行问问去，然后到煤场看看去。过了几天我和田某、岳某开车一块儿到赞皇看煤场，经过看牌子，原来牌子是汇昌煤炭公司，现在叫“林昌公司”，安素婷说叫汇昌不吉利，然后改了名字，我们也没有深究。到煤场转了一圈，问了一下基本情况就走了。他们看完后比较满意，说可以贷款，往下走手续吧。公司贷款不归我管，具体的业务我没有经手。贷款批下来后，我和田某、岳某一块儿过来看了一下安素婷的经营情况，发现她换了场地，搬到了公路北边。我们问她为什么搬场地，她说规模扩大了，那边的场地太小，我又征了这块儿地。新搬的煤场比原来规模大多了，车也不少，煤也很多，看上去经营的非常不错。安素婷说这个煤场全部是她自己的，除了她占的部分外，其他地方全部租出去了。安素婷问贷款还了后，能不能续贷，岳某意思说按照这样的经营状况，应该没问题吧，当时田某也说没问题。
我给安素婷的“林昌公司”介绍贷了1500万元后，我没有和安素婷谈要钱的事儿，安素婷主动找我给钱。贷款批下来后时间不长，在石家庄新华路的一个农行门口，安素婷支取了30万元，她把其中的27万元给了我说是介绍贷款的好处费，另外3万元说留下自己用。贷款快到期的时候，安素婷一直还不上钱，找我给银行说一下看能不能缓几天，别闹成逾期。我说只是说话不行，你拿点费用吧，我想办法安排一下，你先拿5万元吧，说完过了几天在54所门口安素婷把钱送过来了。安素婷给我后一直在家放着，2014年4月份由于安素婷资金紧张还不上霍某的钱，霍某一直逼着我要钱，我怕以后出事儿，我把32万元给了安素婷，另外又多给了安素婷3万元算是补偿。
贷款期间安素婷还本500万元，贷款快到期的时候，还有1000万元还不上，岳某给我打电话，当时不太高兴，说贷款马上到期了，安素婷还不上，资金没到位，我说我马上催一下。我给安素婷打电话问她能不能还上，安素婷说没问题，干着好着呢，结果到时间了，安素婷找我说能不能给找人借点钱，300万元左右，山东的钱回不来，银行倒贷后就能还上，如果银行贷不出来，用我的煤抵账还款，我说我给你找找吧，没说过卖煤还款的事。我和霍某早就认识了，她曾经给我打过电话说有人借钱或者垫资的业务，给介绍一下，她手里有闲钱。霍某的意思就是放高利贷挣利息。然后我找到了霍某,对她说我给桥西工行介绍的一个客户,现在资金周转不开,需要还贷款,给她搭一下桥周转一下,时间不会太长她就能贷下款来还你，风险你自己要把握好，田某和岳某给我和安素婷说的能给倒贷，霍某说你把她领过来吧。过了一两天，安素婷开车和我找到霍某的公司，就我们三个人，我给她们相互介绍了一下，我说这个人是赞皇的安素婷，准备借钱还贷，银行的说还能续贷，现在借钱是为了倒贷，最好你问一下岳某和田某。霍某当下就打了个电话，我不知是给岳某还是田某打的。打完电话后霍某说银行可以续贷，同时从电脑里出了一份协议，一看协议让我当担保人，我说我不签字，我是银行的人，我没有能力担保，你们看着商量吧。然后她们两个人就开始谈了，安素婷和霍某谈的具体内容借款合同上都写着，我记得安素婷说银行不放款我也能还上你的钱，我的煤场经营的不错。谈完后双方签了一个300万元的借款协议，我们就走了。田某和岳某应该知道还贷的钱是从哪来的，当时霍某打电话核实了贷款的事儿后才借给了安素婷。
安素婷借霍某800万元的情况不清楚，是她们自己谈的。1500万元还上后，起初我打电话问过岳某贷款的事，他说没问题，后来又说贷款做不了了，还款逾期了两天。重新贷款有没有进行我不知道，当时我不在“桥西支行”工作了。假如这笔贷款还不上，银行办手续的人下岗催收，或者辞退。
四十二、证人赵某3证言证明，“林昌公司”是我妈安素婷操办的，我是法人代表，实际经营者是我妈妈，我没有参与过公司的经营。地址在赞皇县都户道口，主要经营煤炭。我在公司具体业务没干过，星期天我没事的时候去煤场看过门、做过饭。我和我妈妈通过石家庄银行的小孙认识的霍某，因为我妈赔了。我听我妈说“林昌公司”有3万吨左右的煤，别的财产不知道，还不了银行的贷款。为了还贷款，我和我妈妈找她借过钱，借钱的时候我妈安素婷让我跟着一起去的，我当时在借款协议书上签了字，也没细看借款协议上的内容。我听我妈说借霍某的钱还贷是银行孙某的主意。借款300万其中转账264万元、现金36万元的协议书和借款800万元的借条都是我签的字，我记得当时是往一张白纸上签的字，没有内容。具体签字的详细过程想不起来了，一共去过两次，一次是在车里签的字，只有我和我妈，另一次是在霍某办公室里签的。我妈就说咱们去石家庄找霍某办借款的事儿，你是法人代表，按照我的要求签字就行了，其他的你别管。我是法人代表，没有财产，我妈让我签我就签了，内容没看，我妈是为了把霍某的钱弄到手还银行。还款保证书上面的签字是我签的，当时是霍某口述写的内容，具体内容记不清了，承诺书上面的字是我签的，好像也是往一张白纸上签的字。我妈没有能力偿还债务，家里连像样的房子都没有，日子过的很穷困，没钱。
四十三、证人邓某证言证明，2014年初，姓张的男子介绍安素婷从我们公司抵押借款，安素婷说准备借款6个月，综合费率2.34，用一辆奥迪Ｑ5越野车做抵押，借款35万元。我经过审查全车的手续合格后，与安素婷签订了借款合同，然后到石家庄市车管二所做了借款抵押登记和交强险的变更，变更后名称是我们单位的员工朱梅。35万元是我们把钱转到了安素婷提供的账号上。借款到期后，我们多次催促安素婷还款就是不给钱，也不给车，下落不明。后来在石家庄市天鹅湖发现了这辆Ｑ5汽车，我们把车扣住了。对方打了110后，石岗大街刑警中队出警后把车扣到停车场暂时不让双方动车。
四十四、被害人霍某陈述证明，2013年9月份的一天，孙某给我打电话问手里有钱吗，他准备用一下，一个月的时间，银行倒一下贷款，事成后给点利润，我当时正好手里有钱就答应了他。然后他把安素婷领到我那,在签合同的时候我就要求孙某在保证人那里签字,这个时候孙某出去打了个电话,回来后我问他给谁打电话,他说给岳某,说信贷科已经说好了,还了就能再贷款,让我给岳某打个电话。然后我就当着孙某和安素婷的面给岳某打电话,岳某明确告诉只要还了一个月就可以贷出来。第二次签合同的时候我又把孙某叫过来了，也是当着孙某的面签的合同，并且那天20号是礼拜天，我就问岳某为什么星期天去还款，他说他在银行等着，对公账户开着呢。在他们承诺保证再次发放贷款的情况下我们签的这两份合同，当时煤场的假煤炭、假增值税发票他们都没有跟我说。
2013年9月22日签订第一个协议借款300万元，用安素婷的煤作抵押，把钱打到安素婷的“林昌公司”账号上了。在2013年10月15日用同样的方式我又借款800万元打给安素婷。借款到期后安素婷一直没有还我钱,我逼着安素婷让她还我钱。2014年3月31日，安素婷来到我们单位，说没钱还我，要推迟还款时间，在这种情况下，她给我写了还款保证书。当时在场的有我和我们公司的丁总，孙某、安素婷和她的女儿赵某3。保证书中安素婷写的抵押煤炭是2万吨，协议上说煤场存煤3.5万吨，我们不懂，我只是派人看管，她说多少只有她自己知道，石家庄工商银行的田某、岳某可以作证。安素婷用3.5万吨煤作抵押从石家庄市工商银行贷的款，银行的监管着，他们之间有手续，这堆煤没有动。接管安素婷煤场时，孙某带着我去的，安素婷说煤的数量、质量都没有问题，孙某也说没问题，这些煤是银行质押的煤。自从我2013年11月份派人看管后，一直到李某4抢煤，这段时间煤场的煤没有动过。在2014年5月19日、5月20日赞皇的李某4组织车辆从安素婷的煤场强行把好煤都拉走了，他说安素婷欠着他的钱，用煤场的煤作抵押。
我在煤场监督公安局检验煤质时才知道安素婷当时抵押给我们的煤大部分是煤渣。借款到期后安素婷给过我三次钱，一次35万元，一次150万元，一次40万元，另外收20万元监管费，都是银行转账。后来通过律师做手续把石家庄市里“中央华府”已经付过53万首付的一个商品楼抵押给了我。
四十五、被告人安素婷的供述与辩解证明，“林昌公司”法人是我女儿赵某3，实际经营人是我。这家公司是我用95万元从杜某手中购买的，购买这家公司就是为贷款做准备的。之前孔某就是这个公司的股东，我买下后没有把孔某去了，但是她自始至终没有参与这个公司的经营，需要股东签字时，我就让她帮忙给签的字，没有给过她好处。我找到了“石岗支行”的李某1，当时我租用了李某3的煤场让“石岗支行”来验收，她去了赞皇县我租用的煤场几次，我和李某3接待的她，我给银行的人介绍李某3是我公司的场长，他简单介绍了一下煤场的经营情况，然后一块儿陪李某1转了一圈。李某1后来发现这个煤场原来叫“华昌”，现在叫“林昌”，问我怎么回事，我告诉她是我临时租用别人的煤场，为了就是贷款，她也没有多说什么，只是说我弄得这个“林昌公司”牌子有点新。李某1和一个行长来查看煤场，发现煤场挂着的林昌矿业牌子太新，所以产生了怀疑，经过查证这个煤场是李某3的华昌煤业，后来就不给办了。因为我提前给了李某120万元好处费，我记得是分两次给的，用我的卡，把钱打到一个叫郭清凉的人卡上。李某1说“我们行办不成了，我还得想法再给你找个行”。没有多长时间，给我介绍了“桥西支行”的孙某。李某1介绍孙某把钱贷出来后，李某1又给我要了3万元好处费。孙某、岳某、田某他们先到我“林昌公司”的煤场实地考察，他们考察的煤场在赞皇县都户道口西侧路南，煤场内有3万多吨煤。我告诉他们这个煤场和3万多吨煤都是我们“林昌公司”的，他们实地看了以后觉得如果用煤场的这些煤炭作抵押可以贷款。银行考察的这个煤场是我花55万元租用李某3的，煤场里用于银行考察的3万吨煤也是李某3的，我租用李某3的煤场和煤让银行考察，就是为了贷款。李某3对我说要先付给他5万元押金，贷款下来之后再给他50万，如果贷款下不来，这5万元押金就算白给了李某3了。谈好之后，我找人做了一个“林昌煤业”的牌子，李某3找人把牌子挂到了煤场门口，煤场里的人和物都用李某3的，我冒充煤场的老板，李某3冒充我的手下主管。银行的人去考察的时候，我对银行的工作人员介绍李某3是我煤场的业务主管，我陪着银行的人考察，李某3也跟着一起配合，我说不上来时候他在旁边帮腔，银行考察的人看过煤场之后觉得挺满意。我按银行提供的清单向银行提供了相关手续，有公司的银行流水、增值税发票、完税证明等资料。公司的注册资料等基本信息都是真实的，公司的银行流水、增值税发票、完税证明等资料都是我在复印店找人假造的，一部分在赞皇县中医院西侧的新华图印社做的，一部分在旧车站广场东边的银河打字社造的。在“石岗支行”贷款时，李某1对我说贷款的手续如果没有就去复印店造。孙某、岳某、田某他们都知道我提供的是假资料，银行流水、增值税发票、完税证明这些资料我不知道怎么造假，还是孙某和岳某告诉我到复印店里根据别人的资料改改之后再提供给银行。银行岳某和田某他们联系好监管公司之后，给我打电话让我去监管公司办的手续。监管公司对我租用李某3的这3万多吨质押煤进行测量、查验，之后监管公司的监管员入驻赞皇县都户道口西侧路南煤场对质押煤进行监管。从桥西支行贷了1500万元，期限一年。等贷款审批下来以后我就不再租用这个煤场了，而是租用赞皇县都户道口西侧路北的一个煤场，这个煤场也是李某3的。我用贷款的钱开始进煤，并往路北的煤场存放。监管员也跟着到了路北的煤场，每天对我煤场的煤进行测量，少于2.5万吨就不让往外拉煤了。监管协议没有重新做。我当时对监管员说路南的煤场地方不够用了，准备搬到路北的煤场，当时打电话我对银行的田某和岳某也说了我要搬到路北的煤场，我搬到路北煤场以后，田某、岳某、孙某他们也到路北煤场看过，也没说啥。2013年5月份前后就彻底不用李某4的煤冒充我的煤应付监管了。
我和李某4之间有购煤合同，我就让银行按照规定把1500万元打到李某4的公司账户上。一开始李某4和李某3帮我进了大约210万元左右的煤，存放在路北的煤场。李某3说啥时候我不干煤场了就按照原价格把进的这些煤收回，后来我看他们给我进的煤质量不行，两大堆，里边是石头，外边覆盖了一层好煤，有一万多吨，现在还在我煤场东边和北边堆着，就不让他下煤了。监管和银行的人知道是煤渣，我给监管、岳某、孙某都说过。我向他们要钱自己进煤，在我催要的情况下，他分多次退还给了我，共计1200万元左右。除去李某4和李某3给我下的1.2万吨左右煤渣外，我下了有2万多吨左右的好煤，有500多元一吨的，有620多元一吨的，价值1000万元左右。下了好几个月，从山西和顺下的煤，具体地方不清楚，我丈夫赵某1购买的，有过磅单，大部分是现金，偶尔打款，下的煤全部销售到山东邹平顶峰电厂了，纪登峰联系的，纪登峰提前给我预付款，然后我再下煤。
贷款下来之后，我买了一辆Ｑ5轿车50万元左右，两辆铲车60万元左右，洒水车和筛煤机花费30多万元，给银行好处费32万元，付利息100余万元，其余的购煤用了。
申请这笔贷款之前，孙某就向我说过帮我办贷款手续需要用钱打点，我一直没有给他。贷款下来一两天后，我从石家庄市农业银行支出了30万元现金，我把其中27万元给了孙某让他用于打点。后来我的贷款到期后，我逾期几天没有还上，孙某向我要5万元钱，说可以给我运作成没有逾期，我给了他5万元现金，后来孙某也没有给我运作成不逾期。
贷款快到期前两个月左右，孙某、岳某、田某向我催款，说如果贷款还不上的话，给我办贷款的银行工作人员都要下岗，让我先想办法还上银行的贷款，然后再想办法再次向我贷款。当时我没有能力偿还，我先还给了银行500万元，但是还差银行1000万元，我对他们说：“把我煤场的煤处理一下，能还多少算多少，然后再筹借一部分钱还上，行不行？”孙某说，来不及了，你先找人筹借钱还上，然后我们再想办法从银行给你重新贷款。我说：“没有这样的关系，”孙某说，我石家庄有关系借钱，我给你联系一下吧。后来过了两天，孙某领我找到了霍某，说让我向霍某借款还银行贷款，借款协议书是在霍某公司的办公室签的，孙某也在场。我给霍某说：“借款还银行的贷款，时间不长就重新贷出来了，银行的田某和岳某都答应了”。霍某说她不相信我，她得核实一下。当时孙某对霍某说没问题，能贷出来，岳某给我说的。霍某为了核实真假，当着我和孙某的面给岳某打电话，询问我的公司是否还能贷款，岳某说能贷，记不清给田某打电话了没有。之后，霍某说，田某、岳某答应马上给贷款，我可以借给你款。我说：“你把钱打给我还是直接给银行？”她说，这钱不能直接给你，不是让你经营的，是让你倒贷的，利息这么高，也不能让你常用。后来我与霍某签了一份借款协议，她就把钱直接打到了工行。从霍某那借钱是高利贷，利息比较高，我见到霍某之后，霍某对我说借款利息是每月6分，我分两次共借了霍某1100万元，签了两份借款协议书，霍某把钱打到了“林昌公司”的工商银行账户上，我用霍某借给我的钱归还了银行的贷款。第一份协议上写的是300万，霍某扣除了36万元的利息，实际借给我的是264万元。第二份借款协议上写的借款金额是800万元，霍某实际借给我的是700万元，另外那100万元是直接扣除的利息。霍某打款是直接和岳某、田某联系的。2014年3月份，去山东回来那次，我和赵某3、孙某、霍某和她公司的丁总在霍某办公室签了一份还款保证书，上面的煤炭是2万吨，是因为另外还有1.5万吨煤渣。
还过霍某一次35万、一次150万、一次40万、一次30万，其中有20万是付的监管费,都是通过银行打的款，账户的名字一个是任振海，一个是李会珍。还有一处面积为158平米的商务楼房，已经付过53万的首付，抵押给了霍某。我向霍某借款是用我在银行的质押煤炭作抵押，霍某到我煤场看质押煤炭，孙某跟着一起去的。我没有给霍某说过这一万多吨煤渣，她应该不知道。我还借了李某4300万元，记不清是不是还银行的贷款了，当时借就没准备还他，他还欠着我钱，准备抵账。也是用我煤场里的煤做抵押的，先抵押给霍某的，霍某和李某4不知道同时抵押给他们，抵押的煤有3万多吨，依据有购煤的票和监管的测量。我确实给李某4写过借条，记得是手写的，时间应该是在向霍某借款之后，后来李某3说手写的不行，他又打印了一份让我签字按手印，和我手写欠条的内容不一样，多写了“抵押煤场全部货物”，我借李某4的钱已经连本带息还给他80万了。
岳某还款时说如果还了钱，马上重新贷给我，霍某替我把钱还了后，岳某给我打了一个电话说，还款逾期了一天，不能再贷了。借霍某的钱期限是两个月，就指着银行的贷款批下来后还霍某。我去找了岳某，还是告诉我不能再贷款了，后来我和霍某多次找岳某。就这样我第二次贷款就一直没有办下来，所以就还不上霍某的钱。后来我没钱还给李某4，李某4就把我煤场内的3万多吨质押煤拉走了，我煤场内的一辆洒水车、两辆铲车、大型筛选机、一辆Ｑ5轿车等物品都被李某4扣押了。2014年5月份李某4强行拉了两次煤，当时我没在煤场，霍某派两个年轻人看管。听说是晚上拉了一次，第二天上午拉了一次，具体拉多长时间闹不清。晚上10点左右霍某给打的电话，时间不长我就到了，我看到十几辆车在拉煤，我去时有3大堆煤拉走了，多少吨闹不清。李某4把煤场里的一部分好煤拉走了，剩下的还在煤场里存放着。
2014年初的时候我为了还债，通过赞皇县的张凤云介绍认识了石家庄一个姓饶的女人。我丈夫赵某1开Ｑ5拉着我到市里拉上姓饶的和她丈夫及他们的一个朋友去的“嘉业公司”。我拿了车上所有手续让“嘉业公司”看了后，双方签订了借款协议，后来我们一块又到石家庄车管所做了车辆抵押借款的登记。过了几天，嘉业公司把35万元打给我了。我当时外债太多，没有办法，拆了东墙补西墙，为了弄钱什么也不顾了，但是我没想骗任何人。后来李某4把车扣了，我和他要他说开几天，他不给。
除上述证据外，另有被告人安素婷骗取贷款相关卷宗材料、在逃人员信息登记表、户籍证明、赞皇县公安局城区分局证明、借条、煤场拉煤记录、支取运费凭据、律师见证书等证据予以证实。上述证据经当庭质证，合法有效，足以证实公诉机关指控被告人安素婷犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪、合同诈骗罪的事实属实

本院认为，被告人安素婷以欺骗手段，取得银行贷款，情节严重，其行为已经构成骗取贷款罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立；被告人安素婷为骗取贷款，给予银行工作人员以财物，数额较大，其行为已经构成对非国家工作人员行贿罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立；被告人安素婷以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额特别巨大，其行为已经构成合同诈骗罪，依法应予惩罚，公诉机关指控罪名成立。公诉机关指控被告人安素婷2014年1月份，用已经抵押给李某4的奥迪Ｑ5越野车再次抵押给“嘉业公司”借款346500元，后将该车交给李某4的事实。本院认为，被告人安素婷将奥迪Ｑ5越野车抵押给“嘉业公司”，并签订了车辆买卖协议，办理了机动车抵押登记，使得“嘉业公司”对该车辆享有优先受偿权，保障了该公司实现抵押权的权利，且被告人安素婷当庭供述系李某4扣押了该车辆，安素婷向李某4索要李某4不给。故能够证实被告人安素婷具有非法占有该公司346500元主观目的的证据不足，该部分指控事实不清，证据不足，本院不予认定。辩护人该辩护意见本院予以采信。被害人霍某及其诉讼代理人认为，犯罪数额应当认定为1100万元的意见，本院认为，除已经查实收到的964万元以外，其他金额无充分证据能够证实被告人安素婷已经收到，故该意见本院不予采信。
辩护人辩称安素婷向霍某借款不构成合同诈骗罪的辩护意见，经查，被告人安素婷以非法占有为目的，用掺假的煤炭作抵押隐瞒自己实际上不可能履行合同的事实真相，使被害人霍某产生错误认识，与其签订借款协议，骗取霍某借款数额特别巨大，被告人安素婷的行为已经构成合同诈骗罪，其辩护人该辩护意见本院不予采信。辩护人辩称被告人安素婷骗取贷款犯罪、对非国家工作人员行贿犯罪系自首的辩护意见，经查，被告人安素婷系在赞皇县公安局龙门派出所因其有犯罪嫌疑，将线索移交给赞皇县公安局经济犯罪侦查大队后，采取强制措施前，被调查期间如实供述自己骗取贷款犯罪及对非国家工作人员行贿犯罪，其行为不符合《中华人民共和国刑法》关于自首的规定，该辩护意见本院不予采信。但其行为属于坦白，依法可从轻处罚。鉴于被告人安素婷所骗取贷款已全部归还,可酌情从轻处罚，该辩护意见本院予以采信。辩称安素婷对非国家工作人员行贿罪依法可以免除处罚的辩护意见本院不予采信。经本院审判委员会讨论研究决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第一百七十五条之一、第一百六十四条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下

一、被告人安素婷犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零五个月，并处罚金人民币二十万元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑六个月，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币四十万元。
（罚金限判决生效后十日内缴纳）
（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月7日起至2027年12月6日止。）
二、被告人安素婷违法所得人民币739万元依法予以追缴，发还被害人。
如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于石家庄市中级人民法院，书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本四份

审判长王永周
代理审判员常娟
人民陪审员王怀博
二〇一六年五月五日
书记员白玉田