縁某某犯合同诈骗罪刑事判决书
黑龙江省大庆市龙凤区人民法院
刑事判决书
（2015）龙刑初字第215号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：信用卡诈骗
当事人：丁某某
指控罪名：合同诈骗罪
关键词：非法占有、合同、融资、担保、贷款、信用卡透支、合同诈骗
涉及法律概念：合同（是否适用：Yes）

大庆市龙凤区人民检察院以庆龙检诉刑诉（2015）200号起诉书指控被告人丁某某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月16日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。大庆市龙凤区人民检察院指派检察员王立波出庭支持公诉，被告人丁某某到庭参加诉讼。现已审理终结

公诉机关指控，2014年6月25日，被告人丁某某在明知无还款能力的情况下，从龙江银行大庆分行龙凤支行申领一张信用卡，办理信用卡购车分期付款业务，由大庆市日升昌融资担保有限公司担保，透支人民币136800元，购买了一辆江广汽传祺汽车（将所购车辆抵押给他人。购车款发放后，被告人丁某某未能按期偿还贷款，经龙江银行多次催收，被告人丁某某拒不偿还贷款。经侦查，被告人丁某某于2015年3月19日被公安机关在北京市丰台区抓获。公诉机关认为，被告人丁某某使用信用卡诈骗，恶意透支，数额巨大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。
被告人丁某某对起诉书指控的事实和罪名均没有异议。
经审理查明，2014年6月25日，被告人丁某某在无偿还能力的情况下，利用龙江银行推出的零首付购车业务，提供虚假的资信证明文书，由大庆市日升昌融资担保有限公司担保，与龙江银行股份有限公司签订信用卡汽车专项分期付款业务合同，骗取银行购车款人民币136800元，购买了一辆江广汽传祺汽车，后将所购车抵押于他人。按合同约定，该笔款项分期36个月，被告人丁某某每月还款人民币3800元。购车款发放后，被告人丁某某于2014年8月10日还款一期人民币3800元，剩余款项人民币133000拒不还款，且涉案车辆现下落不明。经侦查，被告人丁某某于2015年3月19日被公安机关在北京市丰台区抓获。
上述事实，被告人丁某某在开庭审理过程中均无异议，并有接受案登记表，案件来源，发、破案经过，到案经过，被告人丁某某的供述和辩解，信用卡交易明细、催缴记录，龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表，龙江银行信用卡购车分期付款申请人资信调查表，龙江银行信用卡汽车专项分期付款业务申请书，抵押合同，机动车销售统一发票，商品房合同，情况说明，被告人丁某某的户籍证明及现实表现证明等证据为证，足以认定

本院认为，被告人丁某某以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为依法已构成合同诈骗罪。公诉机关指控被告人丁某某的行为构成信用卡诈骗罪不准确。理由为被告人丁某某在明知自己没有还款能力的情况下，在与银行签订信用卡汽车专项分期付款业务合同过程中，提供虚假资信证明，编造虚假事实，隐瞒真相，骗取大庆日昇昌融资担保公司提供担保，获取银行贷款购车，贷款购车后拒不还款又将所购车辆抵押他人，造成财产无法返还，系以信用卡透支购车之名实施合同诈骗，其行为应以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人丁某某归案后如实供述犯罪事实，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下

一、被告人丁某某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年零十一个月，并处罚金人民币10000元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年3月19日起至2019年2月18日止。罚金自判决生效第二日起五日内缴纳。）
二、被告人丁某某违法所得人民币133000元，责令退赔给被害单位。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份

审判长曲士光
代理审判员吴卿
人民陪审员李英
二〇一五年十一月二十日
书记员赵爽

附本案判决所依据的法律条款
《中华人民共和国刑法》
第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。
第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。
犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理