被告人彭毅违法发放贷款、挪用资金案一审刑事判决书
湖南省澧县人民法院
刑事判决书
（2015）澧刑初字第193号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：违法发放贷款、挪用资金
当事人：彭毅
指控罪名：挪用资金罪
关键词：贷款、利息、按揭、给付
涉及法律概念：单位（是否适用：No）

湖南省澧县人民检察院以湘澧检刑诉（2015）201号起诉书指控被告人彭毅犯违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2015年10月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员程学明担任审判长，人民陪审员王立生、向才菊参加的合议庭，于2015年11月26日公开开庭进行了审理。书记员彭美凤担任记录。澧县人民检察院指派检察员陈红梅出庭支持公诉，被告人彭毅及其辩护人唐志兵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结

澧县人民检察院指控：2007年至2013年，被告人彭毅在担任澧县澧阳镇信用社主任、副主任期间，不认真履行审贷职责，弄虚作假，自己或任由他人采取借名、冒名等手段，向胡某某等人违法发放贷款112笔，共计590.53万元。同时，被告人彭毅在清收贷款过程中，采取收贷不入账的手段，将刘某甲等人用于偿还贷款的资金共计87.5万元挪作个人使用。
根据上述指控，公诉机关向本院提交了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。公诉机关以被告人彭毅的行为分别构成违法发放贷款罪和挪用资金罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》一百八十六条第一、四款、第二百七十二条第一款的规定予以惩处。
被告人彭毅及其辩护人唐志兵对公诉机关指控违法发放贷款罪的事实及罪名没有异议，但对指控其挪用资金的事实提出了如下辩护意见：1、指控被告人彭毅清收实际用款人刘某甲10万元挪作个人使用的事实，仅有刘某甲的证言，没有其他证据予以佐证，证据不足；2、指控被告人彭毅清收实际用款人胡某16万元挪作个人使用的事实不当，因被告人彭毅向胡某出具有16万元的欠条，是借贷关系，不应认定为挪用；3、指控借款人余某某将其中50万元出借给被告人彭毅为挪用，与客观事实不符。因为在2013年6月13日，余某某到澧阳信用社办理贷款手续，次日100万元贷款转入余某某的账户，然后彭毅向余借款50万元，并将50万元转账至彭毅的账上，彭毅并于2014年6月2日向余补办了借据并约定了利息，属于借贷关系，不是挪用。
经审理查明：2007年至2013年，被告人彭毅在担任澧县澧阳镇信用社主任、副主任期间，不认真履行审贷职责，弄虚作假，自己或任由他人采取借名、冒名等手段，向胡某某等人违法发放贷款112笔，共计590.53万元。同时，被告人彭毅在清收贷款过程中，采取收贷不入账的手段，将刘某甲等人用于偿还贷款的资金共计27.5万元挪作个人使用。其具体作案事实如下：
违法发放贷款
1、2007年至2009年，被告人彭毅违法向实际用款人马某某违法发放贷款15笔，共计贷款金额80万元。
认定上述事实的证据：（1）清收明细表，实际用款人马某某共计15笔，金额80万元；（2）证人马某某的证言，证明他在找澧阳信用社彭毅用其他人的身份证贷款的事实；（3）证人覃某某、任某某等人的证言，证明他们均没有向澧阳信用社贷款的事实；（4）被告人彭毅的供述，证明他认可上述15笔贷款80万元是其经办的事实。
2、2008年至2009年，被告人彭毅违法向实际用款人胡某某发放贷款21笔，共计贷款金额122万元。
认定上述事实的证据：（1）清收明细表，实际用款人胡某某共计21笔，金额122万元；（2）证人胡某某的证言，证明经辨认上述21笔贷款人资料是他办理的事实；（3）证人李某甲、覃某、黄某某、毕某某、叶某、罗某某、孙某甲的证言，证明他们没有在澧阳信用社贷款的事实；（4）被告人彭毅的供述，证明上述21笔贷款的实际用款人是胡某某。
3、2008年至2009年，被告人彭毅以李某乙、张某甲等人的名义违法发放贷款46笔，共计贷款金额196.53万元。
认定上述事实的证据：（1）清收明细表，被告人彭毅以自己的名义用款及其他名义用款共计46笔，金额1196.53万元；（2）被告人彭毅的供述，证明2008年至2009年期间，他冒用李某乙、孙某乙、孙某丙、孙某丁等40人的名字向澧阳信用社贷款160万元归自己使用，贷款资料都是他随意写的，身份证、户口等是他在电信、移动复印的。不过他的印象中，曾给孙某戊办理过贷款。另外娃哈哈水的总代理刘某甲以龚某甲等6人的名义在澧阳信用社贷款36.53万元，款贷出来后是龚用了；（3）证人孙某戊的证言，证明彭毅在复兴厂任主任时，他找彭毅贷款过，但他没有在澧阳信用找彭毅贷款过；（4）证人马某某的证言，证明贷款是她发放的，她不核实领款人，孙某戊是否在澧阳信用社贷款过没有，她没有印象；（5）证人龚某乙的证言，证明他不认识一个叫孙某戊的，不知道他是否向澧阳信用社贷款；（6）证人孙某己、郭某某、戴某某等证明，他们没有在澧阳信用社贷款过；（7）刘某甲的证言，证明他在澧阳信用社没有贷款未还的。以张某甲等6人贷款36.53万元的真实用款人是刘某乙，名字不是他，但身份证是他的，他没有经办过上述6笔贷款；（8）证人刘某丙的证言，证明张某甲、张某乙等6人贷款资料有些是她经办签字的，但是彭毅办理后交给她的。这6笔贷款是不是刘某甲她不清楚；（9）证人刘某乙、刘某丙、张某甲等人的证言，证明他们未在澧阳信用社贷过款。
4、2008年至2009年，被告人彭毅违法向实际用款丁某发放贷款15笔，共计贷款金额86万元；
认定上述事实的证据：（1）清收明细表，实际用款人丁某共计15笔，金额86万元；（2）被告人彭毅的供述，证明丁某在澧阳信用社办理的戴某某等15人的贷款资料是他经办的，贷款是丁某用了。他在办理这些贷款时没有对丁某的贷款资格进行过调查，贷出去搞什么用了他不清楚；（3）证人丁某的证言，证明他在澧阳信用社贷款86万元，是冒用别人的名字贷的，贷款责任人彭毅。贷出的款用于个人开销或做生意；（4）证人戴某某、陈某、杜某某、张某某、向某等人的证言，证明他们没有在澧阳信用社贷款过；（5）证明二份，澧县公安局人口现出入管理大队证明贷款资料中的周某某、张某的身份证是无效身份证号，查无此人。
5、2008年至2009年，被告人彭毅违法向实际用款人刘某丁发放贷款7笔，共计贷款金额48万元；
认定上述事实的证据：（1）清收明细表，实际用款人刘某丁共计7笔，金额48万元；（2）被告人彭毅的供述，证明他与刘某丁是朋友关系，刘搞山门水库开发时，向信用社贷款，他给刘办理了多笔冒名贷款，共计48万元；（3）证人刘某丁的证言，证明2009年1月至3月，王家厂砖厂的老板任某某要他帮助任贷点款，他找到澧阳信用社主任彭毅，联系好后，他准备七份资料，向澧阳信用社贷了七笔贷款，共计52万元。其中2笔共16万元给任某某了，没有给他。以王某某名义贷的8万元被王发现后，被王追回去了。另外2笔16万元是彭用了；（4）证人陈某某、刘某戊等人的证据，证明他们没有向澧阳信用社贷款过。
6、2009年，被告人彭毅违法向实际用款人刘某己发放贷款3笔，共计贷款金额20万元；
认定上述事实的证据：（1）清收明细表，实际用款人刘某己共计3笔，金额20万元；（2）被告人彭毅的供述，证明他与刘某己是朋友关系，他先后用冒名贷款的方式，帮刘某己贷款7笔共44万元；（3）证人刘某己的证言，证明他以刘某庚名义贷的4万元实际用款是他，刘不知情。高某某、李某丙的二笔贷款16万元，钱贷出来他用了；（3）证人龚某乙的证言，证明七笔贷款的责任人是彭毅，具体他不知情；（4）证人刘某辛等人的证言，证明他们未在澧阳信用社贷款。
7、2009年，被告人彭毅违法向实际用款人李某丁发放贷款5笔，共计贷款金额38万元。
认定上述事实的证据：（1）清收明细表，实际用款人李某丁共计5笔，金额38万元；（2）被告人彭毅的供述，证明他与李某丁是朋友关系，他违规冒用他人的名字帮李贷款，钱是李用了；（3）公安机关通辑材料，证明李某丁被列为网上追逃人员；（4）证人孙某、刘某、李某戊等人的证言，证明他们未在澧阳信用社贷款。
挪用资金
1、2011年3月22日，被告人彭毅将清收实际用款人胡某的16万元贷款挪作个人使用，至今没有归还。
认定上述事实的证据：（1）证人胡某的证言，证明2009年彭毅在澧阳信用社担任主任期间，他借用戴某某和严某某的身份证办理了两笔各8万元的贷款。贷款到期后他还了，是在新世纪街道前彭毅的车上还的16万元现金及利息，当时没有办手续，借据也没有给他，他的妻子也在现场；（2）证人李某己的证言，证明她的丈夫胡某以严某某、戴某某的名义到澧阳信用社办理了两笔贷款。她的流水账上记载该二笔贷款他们已经还了，是2009年3月30日她与丈夫胡某在新世纪大门口一起将贷款本息还给彭毅的。2013年信用社催收贷款时才知道这钱还没有还，当时胡某就找了彭毅打了一张借据；（3）李某己提供的流水账复印件，证明在2009年3月30日还给彭毅16万元的事实；（4）被告人彭毅于2013年8月3日给胡某出具的借条，印证2013年信用社向胡催收贷款时，胡才知道这贷款还没有还，然后找彭毅补办的借条的事实；（5）严某某、戴某某在澧阳信用社贷款各8万元的贷款资料，证明胡某是以二人的名义向澧阳信用社贷款的事实；（6）被告人彭毅的供述，证明胡某贷款的16万元他收后还了赌账。
2、2012年6月12日，被告人彭毅将清收实际用款人李某庚3.5万元挪作其个人使用。
认定上述事实的证据：（1）证人李某庚的证言，证明2010年他通过彭毅到澧阳信用社办了一笔6万元的贷款，期限为二年。2014年4月，彭毅说贷款逾期了，催他还贷款，他还了3.5万元到了彭毅提供账号上。年底他到信用社还剩余的贷款时才发现彭毅没有把3.5万元入账；（2）借款借据，证明李某庚在澧阳信用社贷款6万元的事实；（3）催收逾期贷款通知书，证明贷款逾期后澧阳信用社向李某庚催收贷款的事实；（4）存款凭证，证明李某庚于2014年6月12日向彭毅账号上存款3.5万元的事实；（5）被告人彭毅的供述，证明李某庚的3.5万元打入了他的账户上后他用了还了赌账。
3、2012年5月4日和8月29日，被告人彭毅将清收实际用款人戴某某的8万元挪用个人使用。
认定上述事实的证据：（1）证人戴某某的证言，证明彭毅在复兴厂信用社任主任时，他找彭以自己的名义贷款4万元。后来给了彭毅3万元本金及利息。彭毅调离后，他曾于2012年5月4日通过现金存款的方式给彭还了复兴厂信用社的1万元贷款。后来他接到复兴厂信用社的催收电话，证实他仍欠1万元未还。彭毅在任澧阳信用社主任期间，2009年3月11日，他以兄弟戴某的名义办理了一笔7万元的贷款，后来彭毅找他催收，他于2012年8月29日在澧县沪农商村银行取款后转存7万元到彭毅提供的账号上。后来澧阳信用社找他催收才知道之7万元还没有还；（2）戴某某提供的凭证二份，证明戴某某先后向户名为彭毅的信用账户上分别存入现金1万元和7万元的事实；（3）孙某提供的凭证，证明她在澧县沪农商村镇银行转存7万元到彭毅账户上的事实；（4）催收逾期贷款通知书，证明戴某某尚欠7万元贷款未还的事实；（5）被告人彭毅的供述，证明戴某某的7万元贷款他找戴催收时，戴将钱打入了他的信用卡上，钱也是还了赌账。他对戴爱民共8万元的贷款未入账的事实没有异议。
认定全案事实的其他证据：报案登记表、受案登记表、立案决定书、案件揭发及抓获经过、珠海市公安局香洲分局行政处罚决定书、澧县农村信用合作联社关于彭毅责任贷款专项调查报告、澧县农村信用合作联社营业执照、金融许可证、彭毅任职文件等。
以上证据，均经庭审举证、质证，本院予以确认

本院认为：被告人彭毅身为其他金融机构的工作人员，违反法律、行政法规的规定，向关系人以外的其他人员违法发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人彭毅利用其职务之便，将收回的贷款挪作个人使用，数额巨大，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控被告人彭毅犯违法发放贷款罪的事实及罪名以及挪用资金罪名和部分事实成立。
针对被告人彭毅及其辩护人提出的辩护意见，根据本案的事实和证据，评判如下：
一、关于被告人彭毅清收实际用款人刘某甲10万元挪作个人使用的事实，仅有刘某甲的证言，没有其他证据予以佐证，证据不足的辩护意见。
经查：2007年3月9日，实际用款人刘某甲以田某某的名义向澧阳信用社贷款20万元，期限一年，被告人彭毅是该贷款的责任人。逾期后，刘某甲除在期限内先后偿还贷款利息41855元外，还于2008年12月25日向澧阳信用社偿还了10万元贷款本金，尚有10万元本金至今没有偿还。对于该20万元贷款偿还问题，被告人彭毅交待刘某甲在以田某某名义贷款之前他找刘某甲借了20万元，并向刘打了借条。在刘以田的名义贷款20万元逾期之后，田某某说要消除黑名单，刘就要他负责偿还田的20万元贷款，于是他筹措了10万元给田还了本金，另还10万元一直没有还。而不是刘给他20万元后他没有还给信用社；刘某甲的证言证明2007年3月31日，他用田某某的身份证找彭毅在澧阳信用社办理了一笔20万元的贷款，所有的手续都是田某某签字办理的。2008年上半年，他在津市办厂时，彭毅说田某某贷款快到期了，他当时给了彭毅20万元现金要其偿还田的借款本金，但没有要彭毅办理任何手续，谁知道现在还有10万元没有还到位。他没有借10万元给彭毅。再说他给彭毅20万元后，彭毅就没有再找他催收这笔贷款本息了。事后他发现彭没有交账，找到彭毅，彭认可此事，并随后消除了田某某黑名单，让其顺利办理了按揭；证人田某某的证言，证明2007年3月，刘某甲用他的身份证在澧阳信用社办理了一笔20万元的贷款，所贷的款刘某甲用了。2012年上半年，他准备到城关买房，害怕因是黑名单不能搞按揭，他就打电话问过彭毅、刘某甲，他们都说贷款已经还了。彭毅还主动打他的电话说钱已经还了，确实他买房子时不是黑名单上的人，所以就办理了按揭。2014年7月，信用社说他的贷款没有还，他又找到刘某甲，刘说已经还了，彭毅给他打的有收钱的条子，他又打电话给彭毅，彭毅说这个事与他无关系了，钱已经还了。从上述证据分析判断，被告人彭毅在向刘某甲催收贷款时，究竟刘某甲向彭毅给付20万元本金没有，仅有刘某甲本人的陈述而没有其他书证及其他证据印证，认定被告人彭毅挪用了其中清收的贷款10万元，证据不足。故被告人彭毅及其辩护人提出的该项辩护意见予以采信。
关于被告人彭毅清收实际用款人胡某16万元挪作个人使用，属借贷关系，不应认定为挪用的辩护意见。
经查：2009年3月，实际用款人胡某以戴某某和严某某名义向澧阳信用社贷款16万元。贷款到期后，被告人彭毅在清收该贷款时，胡某向其给付了16万元，而被告人彭毅没有将胡某偿还的贷款本金16万元交给澧阳信用社而是自己挪作使用。2013年6月14日当澧阳信用社催收该贷款时，胡某方才知道其交给彭毅的16万元被其挪用，于是胡某要彭毅补办个人往来借条。因此，被告人彭毅与胡某之间的行为不是个人往来借贷关系，而是挪用本单位资金的行为。故对被告人及辩护人的该项辩护意见不予采信。
关于借款人余某某将其中50万元出借给被告人彭毅的事实指控为挪用，与客观事实不符，应认定为借贷关系的辩护意见。
经查：2013年6月，欧派厨具澧县店老板余某某因急需周转资金，正在澧县建设银行办理50万元的贷款。被告人彭毅得知后，便以各种借口说服余到澧阳信用社办理贷款，同时向余某某表明自己也急需50万元资金用于一个大客户临时还贷周转，要余一共贷款100万元。6月13日经余同意在办理相关手续后，澧阳信用社遂向余某某放贷100万元，由于大额贷款需按贷款用途直接汇入供应商，彭毅为了得到其中的50万元贷款，便要余提供一个可靠的个人账户，余遂向澧阳信用社提供一个“过某某”建设银行账户，100万元转入“过某某”账户的当天，被告人彭毅通过卡上分三次转走了50万元，偿还了个人往来。与此同时，被告人彭毅按余某某的要求向其出具收款人为澧阳信用社彭毅的50万元收条。本院认为，余某某与澧阳信用社之间借贷关系自双方签订合同之后起即产生法律效力，信用社按约将100万元贷款转入余某某提供的个人账户后，余某某将其中50万元交由彭毅使用，彭毅向其出具的收条并非单位所为。因此，余某某与被告人彭毅之间的关系属于个人之间债务往来，并非单位行为，亦不属于挪用行为。故对被告人彭毅及辩护人提出该项辩护意见予以采信。
被告人彭毅具有以下量刑情节：1、犯数罪，应数罪并罚；2、违法发放贷款数额巨大；3、挪用资金数额巨大；4、如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。根据本案的犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第二百七十二条第一款，第六十九条第一、三款，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下

被告人彭毅犯违法发放贷款罪判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑三年，合并决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币一万元；
责令被告人彭毅将挪用的27.5万元，退赔给澧县农村信用合作联社。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刑期从2015年3月4日起至2020年3月3日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）
如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向湖南省常德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份

审判长程学明
人民陪审员王立生
人民陪审员向才菊
二〇一六年一月十九日
书记员彭美凤

附本案所适用的法律条文：
《中华人民共和国刑法》
第一百八十六条、银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。
第二百七十二条、公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第六十九条、判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
第六十四条、犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款、犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
校对人：程学明