叶德斌贷款诈骗、合同诈骗、信用卡诈骗一审刑事判决书
湖南省湘潭市雨湖区人民法院
刑事判决书
（2018）湘0302刑初91号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：贷款诈骗、合同诈骗、信用卡诈骗
当事人：叶德斌
指控罪名：合同诈骗罪
关键词：购销合同、贷款、非法占有、恶意透支、共同犯罪、保证合同
涉及法律概念：非法占有为目的（是否适用：No）

湘潭市雨湖区人民检察院以潭雨检公诉刑诉（2016）432号起诉书指控被告人叶德斌犯贷款诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2016年12月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，于2017年8月7日作出（2016）湘0302刑初433号刑事判决。宣判后，被告人叶德斌不服提出上诉。湘潭市中级人民法院于2018年2月2日作出（2017）湘03刑终448号刑事裁定：撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2018年4月19日公开开庭进行审理，湘潭市雨湖区人民检察院指派检察员吕盛德出庭支持公诉。被告人叶德斌及其辩护人张念到庭参加诉讼。本案现已审理终结

湘潭市雨湖区人民检察院指控：
一、贷款诈骗罪
2010年12月，被告人叶德斌选址在湘潭市九华示范区桃李路钢材物流园27栋23号，注册成立湖南盛天物资贸易有限公司。2011年3月份，叶德斌隐瞒该公司并没有进行实质经营和自己在福建南平已欠下巨额债务的事实，策划实施从中国工商银行湘潭分行湘江支行贷款。为此叶德斌找到吴江旺坤钢贸有限公司法定代表人郑某（另案处理），双方签订了一份虚假的钢材购销合同，用以骗取中国工商银行湘潭分行湘江支行贷款。在取得湖南华诚担保租赁股份有限公司担保后，2011年5月10日，中国工商银行湘潭分行湘江支行按照叶德斌的委托将500万元贷款付到吴江旺坤钢贸有限公司设在吴江农村商业银行的0706678231120100293605号账户上。当天郑某将这500万元贷款转入自己的私人户头，又通过虚假交易刷ＰＯＳ机转账至郑某设在中国工商银行湘潭分行湘江支行的户头。次日，郑某从中国工商银行湘潭分行湘江支行将这500万元贷款取出，在扣除他借给叶德斌用于交付湖南华诚担保租赁股份有限公司的167万元保证金后，郑某将余款333万元支付给叶德斌。2011年5月20日，叶德斌从中交付给湖南华诚担保租赁股份有限公司80万元抵押款，携带其他253万元贷款逃匿。叶德斌将这253万元并没有用于做钢材生意，而是用于还债、购买车辆、娱乐、吸食毒品，致使贷款无法归还。2012年3月，湖南华诚担保租赁股份有限公司为叶德斌代偿500万元的贷款本金以及2012年3月份的41250元利息，代偿款中包括了叶德斌交付给湖南华诚担保租赁股份有限公司的167万元保证金和80万元抵押款。2016年3月12日，叶德斌在福州其朋友家中吸毒时被抓获。
二、合同诈骗罪
2011年3月1日，被告人叶德斌隐瞒自已在福建南平已欠下巨额债务的事实，委托湖南华诚担保租赁股份有限公司为其向中国工商银行湘潭分行湘江支行贷款500万元提供担保。叶德斌为此与该公司签订了一份委托保证合同，合同约定贷款500万元只能用于经营钢材贸易。叶德斌从郑某处借了167万元作为保证金交给湖南华诚担保租赁股份有限公司后，于2011年5月9日在该公司担保下，成功骗取中国工商银行湘潭分行湘江支行500万元贷款。500万元贷款到账后，叶德斌将公司关闭并逃匿，大部分贷款被其用于偿还个人债务、个人挥霍甚至吸食毒品，并以支付80万元给湖南华诚担保租赁股份有限公司作抵押，诱骗该公司履行担保责任，支付银行利息185200元（2011年8月至2012年2月）。
三、信用卡诈骗罪
2010年7月，被告人叶德斌在福建宁德工商银行办理了一张卡号为52×××76的信用卡。取得该卡后，叶德斌从2010年7月23日开始，先后在福州、宁德、长沙、湘潭等地进行透支，主要用于个人消费和大额套现。在2011年取得银行500万贷款，背负巨额债务的情况下，叶德斌仍进行大额套现，并于2011年7月25日开始出现逾期还款。经银行多次电话、上门、信函等方式催收，叶德斌仍不还款且改变联系方式及住所逃避债务。截止2013年6月1日，该卡已透支本金99988.84元，利息、滞纳金44191.42元。
为证明上述事实，公诉机关随案提交了相关证据。据此认为，叶德斌以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的经济合同，骗取中国工商银行湘潭分行湘江支行贷款500万元，数额特别巨大；以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中，没有实际履行能力，以部分履行合同的方法，骗取湖南华诚担保租赁股份有限公司履行担保责任，支付银行利息185200元，数额巨大；以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，恶意透支金额达99988.84元，数额较大，应当以贷款诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。叶德斌在贷款诈骗共同犯罪中起主要作用，系主犯。叶德斌如实供述其信用卡诈骗犯罪事实，对此可从轻处罚。提请本院依法判处。
被告人叶德斌辩称：他交给湖南华诚担保租赁股份有限公司的80万元不是抵押款，而是偿还借款；500万元贷款，他并未拿到一分钱。
辩护人张念的主要辩护意见是：（一）公诉机关指控叶德斌犯贷款诈骗罪的事实不清、证据不足，该罪名不能成立。1、叶德斌没有非法占有银行贷款的主观故意；2、叶德斌没有造成银行贷款资金及利息的损失。（二）雨湖法院响塘法庭对叶德斌与华诚公司担保合同纠纷一案所作民事判决生效并已部分执行到位，公诉机关就同一事实对叶德斌犯合同诈骗罪的指控不能成立。
经审理查明：一、2010年12月22日，被告人叶德斌租赁湘潭市九华示范区九华钢材物流园27栋23号门面，注册成立湖南盛天物资贸易有限公司（以下简称“盛天公司”），经营范围为钢铁、钢材等其他金属材料的销售。2011年3月份，叶德斌在该公司并未实际经营和自己在福建南平已欠下巨额债务的情况下，拟向中国工商银行湘潭分行湘江支行（以下简称“湘江工行”）申办贷款。叶德斌为此找到江苏省吴江旺坤钢贸有限公司（以下简称“旺坤公司”）法定代表人郑某，双方签订了一份虚假的钢材购销合同，合同约定盛天公司向旺坤公司采购钢材2200吨，合计货款为1031.8万元。叶德斌遂以盛天公司采购钢材需要流动资金为由，在取得湖南华诚担保租赁股份有限公司（以下简称“华诚公司”）担保后，向湘江工行申办贷款500万元。2011年5月10日，湘江工行按照叶德斌的委托，将500万元贷款付到旺坤公司设在吴江农村商业银行的0706678231120100293605号账户上。郑某当天将该500万元贷款转入自已的私人账户，又通过虚假交易刷ＰＯＳ机转账至郑某设在湘江工行的户头。次日，郑某从湘江工行将这500万元贷款取出，在扣除他借给叶德斌用于交付华诚公司的167万元保证金后，郑某将余款333万元付给叶德斌。2011年5月20日，叶德斌付给华诚公司80万元抵押款，随后携带253万元贷款逃匿。叶德斌并没有将这253万元用于做钢材生意，而是用于还债等其他方面，致使贷款无法归还。2012年3月26日，华诚公司为叶德斌向湘江工行代偿了500万元的贷款本金和2012年3月份的41250元利息，代偿款中包括叶德斌付给华诚公司的167万元保证金与80万元抵押款。2016年3月12日，叶德斌在福州其朋友家中吸毒时被民警抓获。
上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证明：
1、证人郑某的证言及旺坤公司的工商登记资料证实：2011年郑某在江苏吴江开设旺坤公司，同年在湘潭九华钢材物流园开设湖南钢驰金属材料有限公司。盛天公司的叶德斌为办贷款找到郑某，向郑某借了170万元的保证金。2011年5月9日，盛天公司通过华诚公司在工商银行贷到了500万元。次日，500万元打到了旺坤公司的账号上。郑某当天将该500万元打到其江苏农村商业银行的账号上，再通过吴章泰的ＰＯＳ机转到其湘江工行的个人账户，后来又分几次打到了郑发强的工行卡上。叶德斌最终如何使用该贷款，他不清楚，他知道叶德斌在外欠有巨额债务。
2、证人洪某、龙某的证言及委托保证合同证实：洪某、龙某系华诚公司工作人员。2011年3月1日，盛天公司老板叶德斌与华诚公司签订一份委托保证合同，委托华诚公司向湘江工行贷款500万元，用于在九华钢材物流园27栋23号经营钢材贸易并规定专款专用。同年3月11日，在华诚公司的担保下，湘江工行与盛天公司签订了小企业借款合同，并于2011年5月9日贷到500万元，约定至2012年3月8日为起息日。从2011年11月份起，华诚公司联系不到叶德斌，后向公安机关报案。
3、证人陈某、叶某的证言证实，陈某是九华钢材物流园湖南晨漱钢材贸易有限公司的业务代表，叶某是湖南圣章物资贸易有限公司的法人代表，叶德斌在贷款后去向不明，贷款只能专款专用。
4、盛天公司的贷款申请及发放资料证实：叶德斌提供了钢材购销合同，在取得华诚公司担保后，湘江工行于2011年5月10日将500万元贷款按照叶德斌委托支付到旺坤公司设在吴江农村商业银行的0706678231120100293605号账户上。
5、税务登记证及增值税纳税申报表证实：盛天公司没有纳税记录。
6、江苏省桃源钢材现货交易市场办公室出具的证明及照片证实：郑某的旺坤公司于2009年6月开始在该市场Ａ328号门面办公。从2011年初起，郑某再也没有在该市场露面，门面已锁，无法联系其本人。
7、查询存款回执证实：叶德斌所贷500万元的去向情况。
8、办案说明及在逃人员登记信息表证实：郑某已被公安机关网上追逃。
9、被告人叶德斌亦有供述及辩解在卷佐证。
对上述证据，本院予以确认。
二、2010年7月19日，中国工商银行福建省宁德分行向被告人叶德斌核发了其申请办理的信用卡，卡号为52×××76（后换卡变更为5240470017067979），信用额度为5万元，后上调至10万元。叶德斌取得该卡后，从2010年7月23日开始，先后在福州、宁德、长沙、湘潭等地进行透支，主要用于个人消费和大额套现。在2011年取得银行500万贷款，背负巨额债务的情况下，叶德斌仍进行大额套现，并于2011年7月25日开始出现逾期还款。经银行多次电话、上门、信函等方式催收，叶德斌仍不还款且改变联系方式及住所以躲避债务。截止2013年6月1日，该卡已透支本金99988.84元，利息、滞纳金44191.42元。
上述事实，有经庭审质证的下列证据予以证明：
1、信用卡申请资料及申请立案报告证实：2010年7月,叶德斌在福建宁德工商银行以福建盛凯金属材料有限公司工作人员的身份申请办理了一张卡号为52×××76的信用卡，后出现逾期，宁德工商银行向公安机关报案。
2、催收资料证实：叶德斌于2011年7月25日开始出现逾期还款,银行对其进行了多次电话、上门、信函等方式催收。
3、中国工商银行牡丹卡对账单证实：截至2013年6月1日,该卡已透支本金99988.84元。
4、被告人叶德斌亦有供述及辩解在卷佐证。
对上述证据，本院予以确认。
经庭审质证、认证的综合证据有：
1、户籍资料证实：叶德斌的基本情况，其作案时已年满18周岁，系完全刑事责任年龄。
2、到案经过证实：2016年3月12日，叶德斌被抓获归案。
辩护人张念当庭提交的证据有：1、注册登记机动车信息表，显示登记于叶帆凯名下的凯迪拉克轿车发证日期为2008年7月30日，拟证明叶德斌供述中所称使用涉案贷款购买豪车的情况与事实不符，叶德斌没有拿到该笔贷款。2、2011至2016年期间国内钢材市场行情资料，拟证明案发当时因钢材价格持续下滑而导致叶德斌没有进货，其与郑某不是为实施贷款诈骗而签订虚假购销合同。本院认为，上述证据不能达到其证明目的，不予确认

本院认为，被告人叶德斌违反国家金融管理法规，伙同他人采用虚构钢材购销合同的手段，骗取金融机构贷款，情节严重，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关对该部分犯罪事实的指控成立，但指控叶德斌以非法占有为目的实施贷款诈骗的证据达不到确实、充分的证明标准，所指控的罪名不当。叶德斌以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关对该罪名的指控成立。叶德斌在骗取贷款共同犯罪中起主要作用，系主犯，应按其组织参与的全部犯罪予以处罚。叶德斌如实供述信用卡诈骗犯罪事实，对该部分犯罪可从轻处罚。叶德斌一人犯数罪，应数罪并罚。
对于公诉机关以叶德斌骗取华诚公司履行担保责任构成合同诈骗罪的指控，经查：华诚公司于2012年3月16日向公安机关报案后，又于当年11月9日以保证合同纠纷为由向本院响塘法庭起诉盛天公司和叶德斌等人，响塘法庭于2013年4月19日作出（2012）雨法响民初字第326号民事判决，该案判决现已生效并进入执行程序。本院认为，在华诚公司向银行履行担保责任前，叶德斌等人实施的骗取贷款犯罪已既遂，其骗取华诚公司担保只是骗取银行贷款的一个条件和环节，该行为系骗取贷款的手段行为，符合骗取贷款犯罪的构成要件。故公诉机关对于该罪名的指控不能成立。
对叶德斌提出关于他并未拿到贷款的辩解意见，经查与事实不符，本院不予采信。对辩护人张念提出关于叶德斌不构成合同诈骗罪的辩护意见，与审理认定的情况相符，本院予以采纳；对提出叶德斌不构成贷款诈骗罪的辩护意见，本院采纳其中与审理认定情况相符的部分。
综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第一百九十六条第一款（四）项、第二款，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十七条第三款，第六十九条第一、三款与《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下

一、被告人叶德斌犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年十个月，并处罚金二十五万元。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人叶德斌的刑期自2016年3月12日起至2020年1月11日止。罚金限在本判决生效之日起五日内缴纳。）
二、责令被告人叶德斌退赔中国工商银行宁德分行损失99988.84元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份

审判长胡宇澄
审判员田阳
人民陪审员肖宵
二〇一九年二月十九日
代理书记员王敏

附相关法律条文如下：
《中华人民共和国刑法》
第一百七十五条第之一第一款：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
第一百九十六条第一款（四）项、第二款：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。
第二十六条第一、四款：组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。
对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。
第四十五条：有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。
第四十七条：有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。
由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。
第六十九条第一、三款：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。
数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条：恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”