罙跃明集资诈骗一审刑事判决书
浙江省金华市中级人民法院
刑事判决书
（2015）浙金刑二初字第14号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
当事人：余跃明
指控罪名：合同诈骗罪
关键词：非法占有、贷款、集资、借款合同、合同诈骗、自首
涉及法律概念：合同（是否适用：Yes）

浙江省金华市人民检察院以金检公一刑诉［2015］40号起诉书指控被告人余跃明犯集资诈骗罪，以金检公一刑追诉［2015］4号追加起诉决定书指控被告人余跃明犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省金华市人民检察院指派检察员胡子丹出庭支持公诉，被告人余跃明及其辩护人罗娟香、陈旭华到庭参加诉讼。现已审理终结

浙江省金华市人民检察院指控:
（一）集资诈骗
2006年7月18日，被告人余跃明设立了兰溪市瑞俊纺织有限公司，从事棉、化纤纱的生产和织布及货物进出口业务。自公司开设以来，被告人余跃明就开始向他人高息借款，后又盲目地扩大企业生产规模，造成巨额资金缺口，为弥补资金缺口，在入不敷出的情况下，隐瞒自己已背有巨额的债务，承诺以月利息1分至3分不等的高额利润回报为诱饵，以资金周转、转贷等为名，大肆向他人非法募集资金，用于支付高额利息及办厂，至案发造成人民币10112.0028万元无法归还。
（二）贷款诈骗部分
2014年3月6日，被告人余跃明以非法占有为目的，在已严重负债，实际停产的情况下，虚构了购买材料的名义，骗得黄某1担保，向兰溪市金某3小额贷款有限公司骗取贷款人民币400万元，至今未归还。
针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读、出示了被害人范某、金某1、杨某1、徐某1等人的陈述，证人余某5、余某4、黄某1、诸某等人的证言，收据、借条、汇款凭证，公告、债权人登记表、说明、债权分类汇总明细表、资产评估报告、资产负债表、利润表、纳税申报表，交易回单、转账记录、银行明细、转账支票、借记卡资料查询，保证借款合同、借款借据、保证函、函告，工商登记变更资料、浙江省人民政府金融工作办公室文件、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、机构信用代码证，到案经过，被告人余跃明的供述等证据。公诉机关认为，被告人余跃明明知没有偿还能力，仍采用高额利息回报为诱饵，向不特定他人骗取财物，数额特别巨大，应以集资诈骗罪追究其刑事责任；被告人余跃明以非法占有为目的，以欺骗的手段，骗得黄某1担保，向兰溪市金某3小额贷款有限公司骗得贷款，数额特别巨大，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。
被告人余跃明辩解称，其没有以诈骗的形式向被害人集资，其没有骗黄某1，也没有以欺骗的形式贷款。
被告人余跃明的辩护人提出：1、被告人余跃明集资对象均为亲戚、朋友、同学等，不存在向不特定对象集资行为；余跃明及其公司一直在还本付息，未挥霍、转移财产，借款全部用于企业经营，不存在非法占有的主观故意；借款过程中都是向债权人说明借款的用途，并没有使用诈骗的方法集资，余跃明的行为不构成集资诈骗罪。2、被告人余跃明的行为是无法清偿到期的向兰溪市金某3小额贷款有限公司的贷款，系普通民事行为，贷款未还属于正常的商业风险，该行为不构成犯罪。3、被告人余跃明具有自首情节，依法可以从轻处罚。
经审理查明:一、集资诈骗部分
被告人余跃明于2001年创办兰溪鑫腾纺织有限公司，并于2006年7月18日将该公司重组成立了兰溪市瑞俊纺织有限公司（以下简称瑞俊公司），经营范围为棉、化纤纱的生产、织布及货物进出口业务。自创办公司以来，被告人余跃明就开始向他人高息借款，后因盲目扩大公司的生产规模，造成巨额资金缺口，为弥补资金缺口，被告人余跃明隐瞒身负巨额债务的真相，在入不敷出的情况下，仍然以资金周转、转贷等为名，以月息1-3分不等的高额利息为诱饵，向范某、闻某、金某1等被害人非法募集资金共计人民币13158.7348万元，所集款项被用于支付前期借款、高额利息及办厂等，至今尚有人民币10506.4388万元无法归还。具体犯罪事实如下：
1、2006年以来，被告人余跃明许诺年收益10%-20%的高额利息为回报，以公司资金紧张为由，陆续向被害人李某非法募集资金，至2011年止共非法集资人民币250万元，已归还人民币80万元，至今尚有人民币170万元未归还。
2、2006年7月13日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以企业资金紧张、扩大规模为由，向被害人黄某4非法募集资金人民币380万元，已归还人民币100万元，至今尚有人民币280万元未归还。
3、2007年以来，被告人余跃明许诺年收益20%、月息1分、1.2分不等的高额利息为回报，向被害人余某1、余某6非法募集资金人民币33万元，其中人民币6.4万元系利息结算后转化，已归还人民币23.8万元，至今尚有人民币2.8万元未归还。
4、2007年以来，被告人余跃明许诺年收益18%、20%的高额利息为回报，向被害人徐某11非法募集资金人民币11万元，其中人民币0.9万元系利息结算后转化，已归还人民币7.829万元，至今尚有人民币2.271万元未归还。
5、2007年4月5日，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人朱某非法募集资金人民币3万元，已归还人民币2.16万元，至今尚有人民币0.84万元未归还。
6、2007年4月10日，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人周某2非法募集资金人民币10万元，已归还人民币9.444万元，至今尚有人民币0.556万元未归还。
7、2008年1月以来，被告人余跃明许诺年收益20%、月息1分不等的高额利息为回报，向被害人徐某8非法募集资金人民币10万元，其中人民币3.45万元系利息结算后转化，已归还人民币0.75万元，至今尚有人民币5.8万元未归还。
8、2008年1月1日以来，被告人余跃明许诺月息1分、年收益20%不等的高额利息为回报，向被害人徐某9非法募集资金人民币18万元，其中人民币4万元系利息结算后转化，已归还人民币7万元，至今尚有人民币7万元未归还。
9、2008年11月19日，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人万某非法募集资金人民币10.5万元，已归还人民币6.3万元，至今尚有人民币4.2万元未归还。
10、2009年以来，被告人余跃明许诺月利息1.5分、年收益18%的高额利息为回报，以生产经营缺资金为名，向被害人范某非法募集资金人民币1683万元，其中人民币200万元系利息结算后转化，至今尚有人民币1483万元未归还。
11、2009年初以来，被告人余跃明许诺年收益20%、月息1分不等的高额利息为回报，向被害人赵某3非法募集资金人民币7.28万元，其中人民币2.28万元系利息结算后转化，已归还人民币0.4万元，至今尚有人民币4.6万元未归还。
12、2009年以来，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人余某2、舒某非法募集资金人民币25万元，已归还人民币15万元，至今尚有人民币10万元未归还。
13、2009年4月8日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以生产经营缺资金为名，向被害人应某1非法募集资金人民币614万元，已归还人民币91万元，至今尚有人民币523万元未归还。
14、2010年以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以公司资金周转困难为由，向被害人何某1非法募集资金人民币20万元，已归还人民币16万元，至今尚有人民币4万元未归还。
15、2010年，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，以企业临时资金需要为由，向被害人吴某8非法募集资金人民币3万元，已归还人民币0.36万元，至今尚有人民币2.64万元未归还。
16、2010年3月16日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人郑某3非法募集资金人民币55万元，其中人民币4.36万元系利息结算后转化，已归还人民币4.76万元，至今尚有人民币45.88万元未归还。
17、2010年7月以来，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人徐某1非法募集资金人民币16万元，其中人民币3.636万元系利息结算后转化，至今尚有人民币12.364万元未归还。
18、2010年7月以来，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人郭某2非法募集资金人民币10.5万元，其中人民币2.76万元系利息结算后转化，至今尚有人民币7.74万元未归还。
19、2010年7月26日以来，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人黄某2非法募集资金人民币8万元，其中人民币1.08万元系利息结算后转化，至今尚有人民币6.92万元未归还。
20、2010年8月12日以来，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人郭某1、杨某3非法募集资金人民币7.809856万元，其中人民币0.809856万元系利息结算后转化，至今尚有人民币7万元未归还。
21、2011年10月，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人郑某6非法募集资金人民币10万元，至今未归还。
22、2011年1月19日以来，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人吴某1、徐某2夫妻非法募集资金人民币24.8万元，已归还人民币7.9522万元，至今尚有人民币16.8478万元未归还；向被害人吴某6非法募集资金人民币5万元，已归还人民币0.6万元，至今尚有人民币4.4万元未归还。
23、2011年1月24日以来，被告人余跃明许诺年收益20%、月息2分的高额利息为回报，向被害人姜某2非法募集资金人民币130万元，已归还人民币30万元，至今尚有人民币100万元未归还。
24、2011年1月28日以来，被告人余跃明许诺月息2分、1分、1.8分不等的的高额利息为回报，向被害人林某1、郑某1夫妇非法募集资金人民币140万元，已归还人民币34.1万元，至今尚有人民币105.9万元未归还。
25、2011年2月15日，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以资金周转为名，向被害人冯某1拉非法募集资金人民币100万元，已归还人民币50万元，至今尚有人民币50万元未归还。
26、2011年2月22日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以扩大生产为由，向被害人曾某非法募集资金人民币46万元，已归还人民币38.9万元，至今尚有人民币7.1万元未归还。
27、2011年3月以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人章某1非法募集资金人民币50万元，已归还人民币36万元，至今尚有人民币14万元未归还。
28、2011年3月，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人赵某1、徐某3、徐某13非法募集资金人民币47万元，至今尚有人民币43.41万元未归还。
29、2011年3月24日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人黄某3非法募集资金人民币10万元，已归还人民币2.4万元，至今尚有人民币7.6万元未归还。
30、2011年4月以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人金某2非法募集资金人民币100万元，其中人民币26万元系利息结算后转化，至今尚有人民币74万元未归还。
31、2011年5月以来，被告人余跃明许诺年收益12%、15%不等的高额利息为回报，向被害人祝某2非法募集资金人民币40万元，其中人民币2.06万元系利息结算后转化，至今尚有人民币37.94万元未归还。
32、2011年7月26日，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人张某6非法募集资金人民币6.5万元，其中0.98万元系利息结算后转化，已归还人民币0.22万元，至今尚有人民币5.3万元未归还。
33、2011年11月9日，被告人余跃明许诺年收益10%的高额利息为回报，向被害人吴某2非法募集资金人民币8万元，已归还人民币1.6万元，至今尚有人民币6.4万元未归还。
34、2011年11月23日以来，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人徐某7非法募集资金人民币16.17万元，其中人民币5.17万元系利息结算后转化，至今尚有人民币11万元未归还。
35、2011年12月1日以来，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人赵某2非法募集资金人民币30万元，已归还人民币5.2万元，至今尚有人民币24.8万元未归还。
36、2011年12月底以来，被告人余跃明许诺年收益18%的高额利息为回报，以买设备和信用证到期需要资金周转为由，向被害人张某1非法募集资金人民币370万元，其中人民币27.46万元系利息结算后转化，已归还人民币255万元，至今尚有人民币87.54万元未归还。
37、2012年1月以来，被告人余跃明许诺年收益10%的高额利息为回报，向被害人宋某2非法募集资金人民币8万元，已归还人民币0.94万元，至今尚有人民币7.06万元未归还；向被害人吴某9非法募集资金人民币5万元，至今未归还；向被害人吴某10非法募集资金人民币10万元，至今未归还。
38、2012年1月3日以来，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人虞某非法募集资金人民币15万元，已归还人民币3万元，至今尚有人民币12万元未归还。
39、2012年1月18日以来，被告人余跃明许诺年收益10%、12%的高额利息为回报，向被害人章某3非法募集资金人民币46万元，其中人民币0.96万元系利息结算后转化，已归还人民币2.4万元，至今尚有人民币42.64万元未归还；通过章某3向洞源村老年协会非法募集资金人民币3.335万元，其中人民币0.335万元系利息结算后转化，至今尚有人民币3万元未归还。
40、2012年12月24日以来，被告人余跃明许诺月息2分的高额利息为回报，以银行转贷、资金紧张为由，向被害人陈某8非法募集资金人民币348万元，其中人民币48万元系利息结算后转化，至今尚有人民币300万元未归还。
41、2012年2月以来，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人章某6非法募集资金人民币13万元，其中人民币0.96万元系利息结算后转化，已归还人民币0.96万元，至今尚有人民币11.08万元未归还。
42、2012年2月1日，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人姜某1、董某1人民币35万元，已归还人民币6万元，至今尚有人民币29万元未归还。
43、2012年2月8日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人叶某2非法募集资金人民币210万元，已归还人民币40万元，至今尚有人民币170万元未归还。
44、2012年2月14日以来，被告人余跃明许诺月息1.2分、年收益20%不等的高额利息为回报，向被害人陈某4非法募集资金人民币20万元，其中人民币3.48万元系利息结算后转化，至今尚有人民币16.52万元未归还。
45、2012年3月5日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人孙某非法募集资金人民币2.3万元，其中人民币0.24万元系利息结算后转化，至今尚有人民币2.06万元未归还。
46、2012年3月19日，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以企业资金紧张为由，向被害人黄某1非法募集资金人民币300万元，已归还人民币190万元，至今尚有人民币110万元未归还。
47、2012年3月25日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人郑某2非法募集资金人民币11万元，已归还人民币1.32万元，至今尚有人民币9.68万元未归还。
48、2012年，被告人余跃明欠被害人吴某5货款人民币100万元，后因余跃明无力支付，即许诺年收益18%的高额利息为回报，双方于2012年12月2日约定将该笔款项作为借款；2013年，被告人余跃明又欠被害人吴某5货款人民币17万多元，因余跃明无力支付，又于2013年3月18日以同样方式将该笔款项作为借款，连同新募集的人民币82万多元共计人民币100万元，余跃明以上述方式向被害人吴某5非法募集资金共计人民币200万元，已归还人民币18万元，至今尚有人民币182万元未归还。
49、2012年4月以来，被告人余跃明许诺年收益18%的高额利息为回报，向被害人何某2非法募集资金人民币40万元，其中人民币5.4万元系利息结算后转化，至今尚有人民币34.6万元未归还。
50、2012年4月以来，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人张某7非法募集资金人民币21.1万元，已归还人民币2.612万元，至今尚有人民币18.488万元未归还。
51、2012年5月以来，被告人余跃明许诺年收益10%的高额利息为回报，向被害人杨某2非法募集资金人民币12.1万元，其中人民币0.4万元系利息结算后转化，已归还人民币0.5万元，至今尚有人民币11.2万元未归还。
52、2012年6月26日，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以资金周转紧张为由，向被害人陈某6非法募集资金人民币30万元，已归还人民币6万元，至今尚有人民币24万元未归还。
53、2012年7月7日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以公司资金紧张为由，向被害人蒋某非法募集资金人民币25万元，已归还人民币5万元，至今尚有人民币20万元未归还。
54、2012年7月30日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人徐某5非法募集资金人民币5万元，已归还人民币0.6万元，至今尚有人民币4.4万元未归还。
55、2012年8月9日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人徐某10非法募集资金人民币9万元，其中人民币0.96万元系利息结算后转化，至今尚有人民币8.04万元未归还。
56、2012年9月14日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以资金周转为名，向被害人林某2非法募集资金人民币650万元，已归还人民币16.8万元，至今尚有人民币633.2万元未归还。
57、2012年9月27日以来，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人龚某非法募集资金人民币23.44万元，已归还人民币3.516万元，至今尚有人民币19.924万元未归还。
58、2012年10月，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人余某3非法募集资金人民币5.6万元，其中人民币0.6万元系利息结算后转化，至今尚有人民币5万元未归还。
59、2012年11月29日，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人陈某2非法募集资金人民币10万元，已归还人民币1.5万元，至今尚有人民币8.5万元未归还。
60、2012年12月10日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以公司资金周转困难为由，向被害人章某2非法募集资金人民币300万元，已归还人民币40万元，至今尚有人民币260万元未归还。
61、2012年12月25日，被告人余跃明许诺月息1.5分的高额利息为回报，以购买喷漆织机为由，向被害人陈某1、沈某非法募集资金人民币250万元，已归还人民币182.5万元，至今尚有人民币67.5万元未归还。
62、2012年年底，被告人余跃明许诺年收益10%的高额利息为回报，向被害人陈某7非法募集资金人民币35万元，其中人民币3.9万元系利息结算后转化，至今尚有人民币31.1万元未归还。
63、2012年年底，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以资金紧张为由，向被害人叶某1、郑某7非法募集资金人民币270万元，其中已归还人民币140万元，至今尚有人民币130万元未归还。
64、2013年1月1日，被告人余跃明许诺月息1.5分的高额利息为回报，向被害人章某7非法募集资金人民币40万元，已归还人民币7.2万元，至今尚有人民币32.8万元未归还。
65、2013年1月以来，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人方某1、张某3非法募集资金人民币23万元，已归还人民币12.36万元，至今尚有人民币10.64万元未归还。
66、2012年，被告人余跃明欠被害人张某4货款人民币60万元，后因余跃明无力支付，即许诺年收益18%的高额利息为回报，双方于2013年1月1日约定将该笔款项作为借款，余跃明以该种方式向被害人张某4非法募集资金人民币60万元，已归还人民币38万元，至今尚有人民币22万元未归还。
67、2013年1月16日，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人方某2非法募集资金人民币23万元，其中人民币3万元系利息结算后转化，至今尚有人民币20万元未归还。
68、2013年1月20日，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人应某2非法募集资金人民币30万元，其中人民币12万元系将装潢工程款作为借款，已归还人民币3.6万元，至今尚有人民币26.4万元未归还。
69、2013年1月31日，被告人余跃明许诺月息2分的高额利息为回报，以公司资金周转为名，向被害人张某5非法募集资金人民币300万元，已归还人民币172万元，至今尚有人民币128万元未归还。
70、2013年2月1日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人徐某4、吴卸根非法募集资金人民币8万元，已归还人民币0.96万元，至今尚有人民币7.04万元未归还。
71、2013年2月2日，被告人余跃明许诺月息1.2分的高额利息为回报，向被害人戴某非法募集资金人民币17.5万元，已归还人民币1.656万元，至今尚有人民币15.844万元未归还。
72、2013年2月25日，被告人余跃明许诺年收益10%的高额利息为回报，向被害人徐某6非法募集资金人民币11万元，至今未归还。
73、2013年3月5日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人章某5非法募集资金人民币5万元，已归还人民币0.36万元，至今尚有人民币4.64万元未归还。
74、2013年3月6日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人洪某2非法募集资金人民币5.8万元，已归还人民币0.696万元，至今尚有人民币5.104万元未归还。
75、2013年3月7日，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，以公司缺资金为由，向被害人郑某5非法募集资金人民币9万元，其中人民币0.75万元系利息结算后转化，至今尚有人民币8.25万元未归还。
76、2013年3月12日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，以公司资金周转困难为由，向被害人周某1非法募集资金人民币50万元，其中人民币6万元系利息结算后转化，至今尚有人民币44万元未归还。
77、2013年3月17日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人林某3非法募集资金人民币15万元，已归还人民币10万元，至今尚有人民币5万元未归还。
78、2013年3月20日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人刘某非法募集资金人民币20万元，至今未归还。
79、2013年3月24日以来，被告人余跃明许诺月息2分的高额利息为回报，以企业临时资金需要为由，向被害人赵某5非法募集资金人民币1500万元，已归还人民币240万元，至今尚有人民币1260万元未归还；向被害人郦建林非法募集资金人民币1300万元，已归还人民币218万元，至今尚有人民币1082万元未归还。
80、2013年4月19日，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人赵某4非法募集资金人民币6万元，至今未归还。
81、2013年4月23日以来，被告人余跃明许诺年收益18%的高额利息为回报，以资金周转为名，向被害人杨某1非法募集资金人民币220万元，至今未归还。
82、2013年，被告人余跃明欠被害人唐某1棉花款人民币148万元，后因余跃明无力支付，即许诺年收益15%的高额利息为回报，双方于2013年5月20日约定将该笔款项作为借款，余跃明以该方式向被害人唐某1非法募集资金人民币148万元，已归还人民币48万元，至今尚有人民币100万元未归还。
83、2013年5月20日，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人马某非法募集资金人民币100万元，至今未归还。
84、2013年5月30日以来，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人陈某5非法募集资金人民币22万元，已归还人民币5万元，至今尚有人民币17万元未归还。
85、2013年6月1日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人陈某3非法募集资金人民币6万元，至今未归还。
86、2013年6月3日，被告人余跃明向被害人王某2非法募集资金人民币10万元，至今未归还。
87、2013年6月19日以来，被告人余跃明许诺月利息2分的高额利息为回报，以生产经营缺资金为名，向被害人金某1非法募集资金人民币950万元，至今未归还。
88、2013年下半年，被告人余跃明欠被害人郑某4棉花款人民币95万元，后因余跃明无力支付，即许诺年收益15%的高额利息为回报，双方约定将该笔款项作为借款，余跃明以该种方式向被害人郑某4非法募集资金人民币95万元，至今未归还。
89、2013年8月14日，被告人余跃明向被害人江某非法募集资金人民币3万元，至今未归还。
90、2013年8月23日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人王某1非法募集资金人民币8万元，至今未归还。
91、2013年8月27日以来，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人吴某3非法募集资金人民币130万元，至今未归还。
92、2013年9月4日，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人张某2非法募集资金人民币15万元，至今未归还。
93、2013年10月16日，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人吴某7非法募集资金人民币5万元，至今未归还。
94、2013年11月12日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人华某非法募集资金人民币7万元，至今未归还。
95、2012年，被告人余跃明欠被害人柳某货款人民币48万元，后因余跃明无力支付，即许诺年收益15%的高额利息为回报，双方于2013年11月25日约定将该笔款项作为借款，余跃明以该种方式向被害人柳某非法募集资金人民币48万元，至今未归还。
96、2013年12月2日，被告人余跃明许诺月息3分的高额利息为回报，以转贷为名，向被害人叶某3非法募集资金人民币270万元，至今未归还。
97、2013年12月12日，被告人余跃明许诺月利息4分的高额利息为回报，以生产经营缺资金为名，向被害人闻某非法募集资金人民币300万元，已归还人民币36万元，至今尚有人民币264万元未归还。
98、2013年12月20日，被告人余跃明许诺年收益20%的高额利息为回报，向被害人洪某1非法募集资金人民币35万元，至今未归还。
99、2014年1月1日，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人祝某1非法募集资金人民币10万元，至今未归还。
100、2014年1月2日，被告人余跃明许诺年收益10%的高额利息为回报，向被害人徐某12非法募集资金人民币10万元，至今未归还。
101、2014年1月9日，被告人余跃明许诺月息2分的高额利息为回报，以资金周转为名，向被害人吴某4非法募集资金人民币100万元，至今未归还。
102、2014年2月14日，被告人余跃明向被害人宋某1非法募集资金人民币10万元，至今未归还。
103、2014年2月16日，被告人余跃明许诺年收益15%的高额利息为回报，向被害人董某2非法募集资金人民币3.5万元，至今未归还。
104、2014年2月20日，被告人余跃明许诺月息1分的高额利息为回报，向被害人胡某非法募集资金人民币3万元，已归还人民币0.12万元，至今尚有人民币2.88万元未归还。
105、2014年2月20日，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人章某4非法募集资金人民币4.4万元，至今未归还。
106、2014年2月25日，被告人余跃明许诺年收益12%的高额利息为回报，向被害人邵某非法募集资金人民币1.1万元，至今未归还。
以上事实有公诉机关当庭宣读、出示的下列证据证实：
1、被害人范某、闻某、金某1、应某1、林某2、杨某1、黄某2、郑某2、林某1、董某2、章某1、华某、徐某1、宋某1、吴某2、李某、徐某5、黄某3、张某1、徐某6、孙某、章某2、周某1、何某1、徐某7、洪某1、徐某8、吴某3、金某2、龚某、虞某、陈某2、祝某1、蒋某、章某3、唐某1、张某2、杨某2、陈某3、徐某9、陈某4、郑某3、祝某2、赵某2、赵某3、江某、陈某5、胡某、邵某、章某4、章某5、章某6、洪某2、章某7、方某1、张某3、叶某2、余某3、郑某4、柳某、张某4、吴某4、陈某1、马某、周某2、张某5、叶某3、戴某、姜某1、吴某5、郑某5、方某2、余某1、林某3、郭某1、徐某4、徐某10、吴某1、吴某6、赵某4、万某、陈某6、吴某7、陈某7、叶某1、应某2、郭某2、刘某、朱某、张某6、宋某2、何某2、郑某6、张某7、王某1、徐某11、赵某1、黄某1、陈某8、吴某8、黄某4、姜某2、王某2、徐某12、余某2、曾某的陈述，证人丁某、施某的证言，收款收据、收据、借条、自书材料、入库单、利息结算条、利息支付凭证、汇款凭证、转账凭证、借款协议书、债权转让通知书、民事判决书、借款合同、委托书，证明被告人余跃明以资金周转、转贷等为名，以高息为诱饵，向各被害人非法集资，造成巨额资金无法归还等事实。
2、证人应文某、余某4的证言，证实应文某系被告人余跃明之妻，余某4系余跃明之子，瑞俊公司日常由余跃明经营管理，应文某、余某4均未参与管理，余某4是挂名的法人代表，未参与借款等事实。
3、证人余某5的证言，证实瑞俊公司原来规模不是很大，后来被告人余跃明见纺织行业形势好，就决定扩大再投资，导致上亿元的资金缺口，为了弥补该资金缺口，向他人集资就逐渐增加，支付的利息也多起来，应文某、余某4不参与公司经营管理等事实。
4、工商登记变更资料，证实瑞俊公司工商登记情况。
5、兰溪市人民法院公告、债权人登记表，证实兰溪市人民法院于2014年6月19日裁定受理兰溪市瑞俊纺织有限公司申请破产重整一案，债权人应于2014年8月30日前向破产管理人书面申报债权，以及债权申报情况等事实。
6、瑞俊公司破产管理人《关于兰溪市瑞俊纺织有限公司资产、负债情况的说明》、各类债权分类汇总明细表、兰溪开泰资产评估有限责任公司兰开资评报［2014］48号资产评估报告，证实瑞俊公司经评估后的资产总额，扣去债权申报初步核实的债务，余额为-16536.32万元，实际已资不抵债等事实。
7、瑞俊公司破产管理人出具的说明、资产负债表、利润表、损益表、地税网上申报年度汇总、增值税纳税申报表、企业所得税纳税申报表、兰溪市地方税务局纳税证明，证实2006-2014年瑞俊公司资产负债、盈利情况及纳税情况等事实。
8、银行明细，证实被告人余跃明，应纹缤、余某4、吴相宜银行账户资金往来情况。
9、到案经过，证实被告人余跃明的归案情况。
以上证据均经庭审举证、质证，取证程序合法，内容客观真实，被告人余跃明所供与上述证据能够相互印证，本院予以确认。
二、合同诈骗部分
2014年3月6日，被告人余跃明隐瞒其及其经营的公司负有巨额债务，无力归还的真相，以瑞俊公司名义，由黄某1的浙江鑫兰纺织有限公司（以下简称鑫兰公司）、余跃明实际经营的浙江瑞雅纺织有限公司（以下简称瑞雅公司）、兰溪市瑞欣棉花收储有限公司（以下简称瑞欣公司）以及余跃明、应文某、黄某1、郑某8、余某4、吴相宜、余某5等人担保，以购买原材料为名，与兰溪市金某3小额贷款有限公司（以下简称金某3小贷公司）签订借款金额为人民币300万元的借款合同；同日，被告人余跃明又以瑞雅公司名义，由鑫兰公司、瑞俊公司、瑞欣公司以及余跃明、应文某、黄某1、郑某8、余某4、吴相宜、余某5等人担保，以购买原材料为名，与金某3小贷公司签订借款金额为人民币100万元的借款合同。当日，金某3小贷公司依约将400万元人民币分别汇入瑞俊公司、瑞雅公司账户，次日，余跃明即将上述款项转入其个人账户，用于归还个人债务等，至今未归还。
以上事实有公诉机关当庭宣读、出示的下列证据证实：
1、证人黄某1的证言，证实从2012年起，鑫兰公司、黄某1先后为被告人余跃明向金某3小贷公司的借款提供担保，2014年初，余跃明告知其生产形势好，需贷款购买原材料，让其继续担保，当时余跃明未告知其负债情况，2014年3月6日，余跃明以瑞俊公司、瑞雅公司名义，以购买原材料为名，分别向金某3小贷公司借款人民币300、100万元，由其及鑫兰公司提供担保，签订合同二十多天后，余跃明的公司就停产了等事实。
2、证人诸某的证言，证实其系金某3小贷公司的业务员，被告人余跃明向金某3小贷公司贷款是从2012年开始的，2014年3月6日，金某3小贷公司与余跃明的瑞俊公司、瑞雅公司签订了借款总金额为400万元的两份借款合同，担保人有鑫兰公司和黄某1，借期六个月，借款用途是购材料，贷款后不到一个月瑞俊公司就停产了等事实。
3、保证借款合同、借款借据、保证函、函告，证实2014年3月6日，金某3小贷公司与瑞俊公司签订借款金额为人民币300万元的保证借款合同一份，还款期限为同年9月5日，由鑫兰公司、瑞雅公司、瑞欣公司提供担保；同日，与瑞雅公司签订借款金额为人民币100万元的保证借款合同一份，还款期限为同年9月5日，由鑫兰公司、瑞俊公司、瑞欣公司提供担保；同日，余跃明、应文某、黄某1、郑某8、余某4、吴相宜、余某5等人出具保证函对上述贷款提供担保，约定借款用途为购材料等事实。
4、转账记录、银行明细、转账支票、中国农业银行交易回单，证实2014年3月6日，金某3小贷公司分别汇给瑞俊公司、瑞雅公司人民币300万元、100万元，次日上述人民币400万元被转入余跃明个人账户的事实。
5、借记卡资料查询、转账记录、银行明细，证实2014年3月7日，转入余跃明个人账户的400万元人民币，被汇入陈利如账户等事实。
6、浙江省人民政府金融工作办公室浙金融办（2012）15号文件、金某3小贷公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、说明、机构信用代码证，证实浙江省人民政府金融工作办公室于2012年3月7日批复同意金某3小贷公司试点方案，该公司成立于2012年3月9日，注册资本2亿元，组织机构代码为59177259-7，信用代码证为Ｇ1033078100116210Ｐ等事实。
以上证据均经庭审举证、质证，取证程序合法，内容客观真实，被告人余跃明所供与上述证据能够相互印证，本院予以确认

本院认为，被告人余跃明以非法占有为目的，以高息为诱饵，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪；被告人余跃明以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取兰溪市金某3小额贷款有限公司相关款项，数额特别巨大，其行为已构成合同诈骗罪。被告人余跃明一人犯数罪，依法应数罪并罚。公诉机关指控被告人余跃明犯集资诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。公诉机关指控被告人余跃明犯贷款诈骗罪罪名不当，本院予以纠正。被告人余跃明隐瞒其及其经营的公司负有巨额债务，无力归还的真相，以资金周转、转贷等为名，以高息为诱饵向社会公众大量非法募集资金，所集资金大部分用于支付前期借款本息，造成巨额资金无法归还，主观上非法占有故意明显，依法应以集资诈骗罪论处。原审被告人余跃明及其辩护人所提余跃明不构成集资诈骗罪的辩解和辩护意见，与查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人余跃明隐瞒其及其经营的公司负有巨额债务，无力归还的真相，骗取金某3小贷公司的信任，以购买原材料为名，与该公司签订了借款合同，在金某3小贷公司依约发放款项后，即被余跃明转入个人账户，用于归还前期借款等，主观上非法占有故意明显，依法应以合同诈骗罪论处。原审被告人余跃明及其辩护人所提在向金某3小贷公司借款行为中，余跃明不构成犯罪的辩解和辩护意见，与查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人余跃明并非自动投案，依法不应认定为自首，辩护人所提余跃明系自首的辩护意见不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二百二十四条、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第五十七条第一款、第五十九条、第六十四条之规定，判决如下

一、被告人余跃明犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元；决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
二、追缴被告人余跃明集资诈骗违法所得人民币10506.4388万元，返还给各被害人；不足部分，责令被告人余跃明退赔给各被害人（附清单）。
三、追缴被告人余跃明合同诈骗违法所得人民币400万元，返还给兰溪市金梭小额贷款有限公司；不足部分，责令被告人余跃明退赔给兰溪市金梭小额贷款有限公司。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
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审判长卢亮
审判员曹益军
审判员李晔
二〇一六年三月三日
代书记员钱争红

被告人余跃明集资诈骗罪部分追缴（退赔）清单
被害人姓名
实际被骗损失数额（万元人民币）
附