䎋某某违法发放贷款案一审刑事判决书
辽宁省辽中县人民法院
刑事判决书
（2014）辽中刑初字第570号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：挪用资金
当事人：王某某
指控罪名：挪用资金罪
关键词：贷款、承诺
涉及法律概念：单位（是否适用：No）

辽中县人民检察院以辽中检公诉刑诉（2014）574号起诉书指控被告人王某某犯挪用资金罪，于2014年11月18日向本院提起公诉。本院于同年11月19日立案并依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。辽中县人民检察院指派代理检察员蔡宝佳出庭支持公诉，被告人王某某及其辩护人刘晓春到庭参加诉讼。因公诉机关补充侦查，本案延期审理二次。现已审理终结

辽中县人民检察院指控，2006年至2008年间，被告人王某某在担任辽中县老大房信用社信贷员期间，利用其贷款初审的职务便利，通过借用他人身份信息并编造贷款申请书和贷款可行性报告的方式，骗取信用社的贷款供自己使用，被告人在贷款到期后拒不偿还，案发前仍欠贷款本金共计92.9万元。
对上述事实，公诉机关向法庭提供了相关的证据，证明被告人王某某挪用资金的事实。公诉机关认为，被告人王某某的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条之规定，应以挪用资金罪追究其刑事责任。
被告人王某某对公诉机关指控的犯罪事实辩解其行为不构成挪用资金罪，应是违法发放贷款罪。同时提出除借用杨某甲身份贷款2万元外，其没有借用姜某某、杨某乙、赵某某、杨某丙、丁某某、杨某丁身份证办理贷款，杨某甲名下其余的贷款也并非是其使用。上述人员也未向其交过贷款本金及利息，2010年10月12日出具的承诺书是在杨某乙以揭发其以他人名义贷款相威胁的情况下书写的。2005年12月17日甘某某2万元贷款是由井某某使用的。其辩护人认为：1、不能认定王某某挪用资金归个人使用。从挪用资金罪与违法发放贷款罪的区别来看，挪用资金罪的手段是秘密的，无需审批，犯罪主体应对资金有掌管权，而违法发放贷款罪是公开的，需要履行贷款审批手续，信贷员只有发放贷款的调查权和是否发放贷款的建议权。银行与借款人之间是债权债务关系，借款者本人对其借款有处分权，本案应是王某某借用借款人的贷款，是借款人改变借款用途给王某某使用，是涉嫌骗取贷款的行为。本案借款人在贷款合同上签字、提供身份证和户口本，说明其对承担还款义务是明知的，依据合同相对性原理，借款人不能因此而免除还款义务。而挪用资金罪的还款义务人只能是挪用者本人。因此不能认定王某某挪用资金归个人使用。2、2005年12月16日甘某某2万元贷款，系井某某使用，应予扣除。姜某某、杨某乙、赵某某、杨某丙、丁某某、杨某丁名下的贷款，是被告人受到杨某乙威胁而写的承诺书，上述款项王某某没有使用，应在犯罪数额中扣除。3、被告人部分退赃，自愿认罪案发前无前科劣迹，系初犯，希望法庭对其从轻处罚。
经审理查明，2005年年底至2008年间，被告人王某某在担任辽中县农村信用合作联社老大房信用社信贷员期间，通过借用甘某甲、丁某某、李某某等人的身份信息、虚构借款人财产状况和贷款用途、违反贷款操作规程以短期农户贷款的方式违法发放贷款97.3万元，案发前共计归还4.4万元本金，其余92.9万元贷款本金至今未能归还，给国家金融机构造成重大损失。其中77.9万元为被告人向自己发放的贷款。
2014年4月17日被告人王某某经公安机关电话传唤到案，并如实供述了自己的犯罪事实。
上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：
1、证人姜某某证言，2006年秋天我把我的身份证借给杨某甲办理了2万元贷款，贷款到期后，杨某甲将贷款本金及利息交给在丁家村部办公的信贷员王某某，他没给出收据。2010年老大房信用社找我们要贷款，才知道王某某当时没把钱交到信用社，王某某承认这些钱被他挪用了，承诺这些钱和利息都由他偿还，还出具承诺书，但是承诺书上把我名字漏了。贷款是杨某甲使用并偿还的，当时有杨某甲、杨某乙、杨某丁、杨某丙、赵某某在场。贷款手续是我自己签字。
2、证人杨某乙证言，2006年1月27日和2007年12月30日这两笔共计5.6万元的贷款是王某某用我的身份证贷的。我当时在外地，我弟弟杨某甲说要用我的身份证进行贷款。2008年，王某某承认杨某甲已将贷款偿还给他，但该贷款没有还信用社被王某某自己使用了，同时还给我和我妻子赵某某出具了承诺书。
3、证人杨某丙证言，2006年11月27日和2008年12月24日我名下的两笔贷款是王某某用我身份证办理的。我以前在老大房信用社贷款就是王某某给我做的手续，我就把我的身份证、户口本和条形章都放在王某某那了，后来王某某就用我的身份证办理了这两笔贷款，各2万，共计4万元。我当时不知道，王某某事后告诉我的，并告诉我由他负责偿还本金和利息。贷款手续都不是我签字。
4、证人甘某乙证言，我在老大房信用社2008年12月5日的4万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续是我本人签字，名章是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。
5、证人刘某某证言，我在老大房信用社2006年4月14日的1.3万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。我没有还过本金和利息。
6、证人丁某丙证言，我在老大房信用社2008年12月12日有两笔贷款，2009年12月有一笔贷款，各2万元，其中有一笔是我自己贷的，另外二笔是王某某借用我身份证办理的。当时因为我的2万元贷款还不上，王某某给我办理了转下年的贷款手续，我只在办理转贷款这次签字了。我后来去信用社还2万元贷款的利息，信用社的人告诉我名下有三笔2万元的贷款，我就去找王某某，王某某说另外二笔贷款是他使用，由他负责偿还。这三笔贷款都是我本人签字，但是我只在转贷款那次签过字，当时不知道有这么多贷款。
7、证人李某某证言，我在老大房信用社2008年12月18日的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续是王某某做的，是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某还借用我身份证办理另外二笔贷款，一笔是2万元、一笔是5000元，他用我身份证共计办理4.5万元的贷款，他给我写承诺书了。承诺书上写由王某某负责偿还2万元贷款本息，另外2万元由杨某甲偿还。
8、证人李某甲证言，我在老大房信用社七八年前的3.7万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续不是我本人签字，贷款到期后王某某找我签字，贷款全部由王某某使用了。我没有还过贷款和利息。
9、证人孙某某证言，我在老大房信用社六七年前的3万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续是我本人签字，贷款全部由王某某使用了。我没有还过贷款和利息。
10、证人丁某某证言，我名下有两笔2万元贷款，其中一笔是王某某贷款并使用的，另一笔是杨某甲使用我身份证贷款的。当时王某某开工厂用钱，就用我身份证贷款2万元。
11、证人刘某乙证言，我在老大房信用社2007年7月30日的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续不是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。
12、证人孟某某证言，我在老大房信用社2006年12月的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续不是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
13、证人耿某某证言，我在老大房信用社2007年12月10日的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的，王某某是通过赵某某找到我的。贷款手续是我本人签字，名章是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。我没有还过贷款本金和利息。王某某给我写承诺书了。
14、证人甘某丁证言，我在老大房信用社2008年12月15日的4万元贷款是王某某借用我身份证办理的，这笔贷款是偿还2007年的贷款。王某某是通过赵某某找到我的。贷款手续是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
15、证人丁某丁证言，我在老大房信用社2007年4月11日的4万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续是我本人签字，名章是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
16、证人李某丙证言，我在老大房信用社2007年4月10日的4万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
17、证人丁某戊证言，我在老大房信用社2007年的4万元贷款是王某某用我身份证办理的，当时王某某和我说要用我的身份证和印章办理转账，就是借新还旧，我就借给他了。后期我想自己贷款时，才知道王某某用我的身份证办理了贷款。贷款手续是我本人签字，名章是我刻的，当时我以为是转账手续，就全都签字了。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
18、证人孟某甲证言，我在老大房信用社2006年11月24日和2006年12月11日的各2万元贷款是王某某用我身份证办理的，在2006年前我从信用社贷一笔款，到期后我还上一部分，还欠2000元，当时王某某帮我办理的将这2000元贷款转到下一年的手续，王某某就给我做了一份贷款手续，我签的字。过一段时间，王某某又和我说贷款手续写的不行，要重新写一份，我就又签了一份贷款合同。两次我都没看内容。第二年我到信用社还清2000元的贷款。2008年时信用社找我要贷款，我找到王某某，王某某说他用我的名贷款用于和后鸭鸡房的村主任赵某某做生意。王某某和赵某某都给我写承诺书了，在承诺书上是3.8万元，因为4万元贷款中我于2007年9月14日还了2000元，王某某使用了3.8万元。
19、证人刘某甲证言，我在老大房信用社2006年11月24日的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的，当时王某某是通过赵某某找到我。贷款手续是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
20、证人耿某某证言，我在老大房信用社2006年11月24日的2万元贷款和2007年3月28日的5万元贷款是王某某借用我身份证办理的。王某某通过赵某某找到我。2006年11月24日的贷款手续是我本人签字，2007年3月28日的贷款不是我本人签字，名章是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
21、证人孟某丙证言，我在老大房信用社2007年3万元贷款是王某某借用我身份证办理的，贷款手续是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
22、证人耿某丙证言，我在老大房信用社2006年11月的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的，王某某通过耿涛找到我。贷款手续不是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。
23、证人王某甲证言，我在老大房信用社2006年11月的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的，王某某是通过赵某某找到我。贷款手续是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。
24、证人赵某甲证言，我在老大房信用社2008年11月10日的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的。贷款手续是我本人签字，名章是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。
25、证人孟某丙证言，我在老大房信用社2006年11月24日的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的，王某某是通过赵某某找到我。贷款手续是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。我没有还过本金和利息。
26、证人刘某丙证言，我在老大房信用社2006年11月24日和2006年12月11日的各2万元贷款是王某某用我身份证办理的。2005年我从信用社贷款5000元，到期后王某某给我办理转下一年贷款，但是王某某让我在贷款合同上签字。过一段时间王某某说第一次签字没办成，又让我签一次合同。二年后我到信用社贷款买车，我才知道我有3.5万元贷款。我找到王某某，王某某说钱被他和赵某某花了，他俩给我写的承诺书。
27、证人陈某某证言，我在老大房信用社2006年3月9日的2万元贷款是王某某借用我身份证办理的。2003年或2004年我在信用社贷款，我还上一部分后还剩下一万多元，王某某把这一万多元钱倒在我父亲陈某甲名下，用我的身份证办理二万元贷款。当时我的名章和身份证都在王某某手中放着，办理贷款手续时我因为没时间就没去信用社签字。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。
28、证人赵某乙证言，我在老大房信用社2009年12月的1万元贷款是王某某借用我身份证办理的。王某某贷完款后和我说用我和赵东名贷款的事。贷款全部由王某某使用了。
29、证人刘某丁证言，我在老大房信用社2008年9月22日的3万元贷款是王某某借用我身份证办理的。贷款手续是我本人签字，名章不是我刻的。贷款申请书不是我本人书写的。贷款全部由王某某使用了。王某某给我写承诺书了。
30、证人梁某某证言，我与陈某丁是母子关系。陈某丁在老大房信用社有两笔贷款，一笔是2006年贷款2万元，这笔贷款由王某某使用了，现在余额是1.8万元，我和陈某丁没有偿还过，他当时给我和陈某丁打过电话，说要倒据用。另一笔是2008年的3.5万元贷款是我家自己使用的。
31、证人杨某甲证言，我将我的身份证借给杨某甲办理过两笔贷款，一笔是2005年12月9日贷款2万元，另一笔是2006年贷款1.8万元，但是余额显示是7000元，他在承诺书中给我写的也是7000元，不知道怎么回事，好像是因为倒据了。我在老大房信用社2006年11月27日贷款2万元我不知情，我没签字，贷款不是我使用的；2009年12月30日贷款2万元是借新还旧，还的是2005年12月9日的2万元贷款。当时王某某找到我，让我借新还旧，把以前的贷款还上，我到信用社给签的字。关于王某某给李某某的承诺书中注明有2万元贷款由我负责偿还，我不清楚怎么回事，我没花着这笔钱。2006年王某某与其他人合伙在丁家村开一个厂子，厂房就在我家院里，他用我的地方，我给他烧锅炉。2008年10万元贷款我自己使用了。我当时在老大房信用社贷款20万元，我借用杨某乙身份证贷款4万元，借用赵某某身份证贷款28000元，借用杨秀斌身份证贷款2万元，借用杨某丙身份证贷款2万元，借用丁某某身份证贷款2万元，我还用自己身份证贷款了，其他的我记不清了。我将这20万元贷款还给信用社的信贷员王某某了。2010年信用社找我还贷款时我才知道贷款没还，王某某承认贷款被他使用了，同时还给我出具了承诺书，承诺上述贷款由他负责偿还。
32、证人杨某丁证言，我在老大房信用社2005年12月17日的2万元贷款和2007年12月24日的5万元贷款是杨某甲借用我身份证办理的。第一笔贷款手续不是我本人签字，名章是我的。第二笔贷款是我本人签字。贷款全部由杨某甲使用了。
33、证人赵某某证言，我在老大房信用社2005年12月的2万元贷款是王某某通过杨某甲借用我身份证办理的。贷款手续是我本人签字。贷款一开始是我小叔子杨某甲使用了，后来杨某甲把贷款还给信贷员王某某，但是王某某没有还信用社，被他自己使用了。当时是王某某自己承认的，同时还给我写承诺书了。
34、证人王永生证言，我在老大房信用社2008年12月30日的2万元贷款是我自己办理的。贷款手续是我本人签字。贷款到期后信贷员王某某找我还贷款，我将2万元本金加上700元利息交给王某某。2010年辽中县法院的工作人员拿着信用社贷款记录来催收贷款，我通过询问王某某才知道，我之前交给他的钱都被他用了，王某某说由他负责偿还。
35、证人吴某某证言，我是辽中县老大房信用社的信贷员，耿某戊2008年12月7日的1万元贷款是我发放的，贷款合同是本人签字，贷款应该是本人使用，具体情况我想不起来了。
36、证人崔某某的证言，我和王某某是朋友关系，因为他有工作，身份不方便，所以2007年10月23日在我名下注册的辽中县纳奇多工艺品厂是王某某用我名义经营，不是我经营的。我不清楚该厂的经营状况，是王某某自己管账。
37、承诺书，证明被告人王某某给借款人出具承诺书的有关情况。
38、贷款合同档案，证明被告人王某某挪用资金的有关情况。
39、关于王某某还款情况说明，证明被告人王某某偿还贷款本金及利息的有关情况。
40、电话查询说明，证明被告人王某某将其收取的贷款归个人使用的有关情况。
41、个体工商户登记情况查询卡，证明被告人王某某所得贷款的使用情况。
42、案件来源及抓捕经过，证明本案的来源及被告人到案的有关情况。
43、王某某自用贷款情况说明，证明被告人借他人名义贷款的有关情况。
44、证明，证明被告人无前科劣迹。
45、井某某死亡证明，证明井某某已死亡，甘某某名下的2万元贷款无法核实。
46、被告人王某某的供述，2003年1月份至2008年1月份我担任辽中县老大房信用社信贷员职务。我负责给孟家村、丁家村、后鸭鸡房村发放和回收贷款。2008年以后我负责清收贷款，但是我有权利为已有贷款的贷款户办理借新还旧，没有权利办理新贷款。我最初借用他人身份证办理的贷款都用于在2004年至2007年间经营工艺品厂和养殖厂，由于亏损现在不经营了，贷款也没还上，所以我后期又继续借用别人身份证办理借新还旧，都用于偿还我之前的贷款及利息。有很多身份证是我通过赵某某借的，赵某某原是辽中县老大房向后鸭鸡房村主任，我们关系挺好。公诉机关指控的92.9万元贷款都是我发放并制作的贷款手续，我没有对借款人本人进行财产调查，贷款档案中农户担保核保书以及贷款可行性调查报告都不属实，都是我根据贷款额度的需要自己填写的或者我告诉替我填写档案的人填写的，贷款用途都不属实。我除借用杨某甲身份贷款2万元外，没有借用姜某某、杨某乙、赵某某、杨某丙、丁某某、杨某丁身份证办理贷款，这些贷款都是杨某甲使用的，杨某甲名下其余的贷款也不是我使用的，上述人员也未向其交过贷款本金及利息。2010年10月12日出具的承诺书只有杨某甲2005年的2万元贷款是我使用的，其余13万元是杨某甲使用的。李某某有一笔2万元贷款是我发放并用于还旧贷款了，另外2.5万元贷款是杨某甲使用的。甘某某名下的2万元贷款是井某某使用的。其他贷款都是我使用了。当时的信用社主任是洪某某，一般2万元以下贷款我自己签字就行，2万元以上的贷款需要主任审批。我没有收取贷款本金和利息的权利，我只能去催收，然后有借款人本人到信用社去偿还。
以上证据相互印证，经查证属实，本院予以确认并采纳

本院认为，被告人王某某身为国家金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人王某某犯挪用资金罪不成立，本院不予支持。关于公诉机关对被告人王某某犯挪用资金罪的指控，经查，被告人王某某以借用他人身份信息、虚构借款人财产状况和贷款用途的方式向自己发放贷款，其虽系信用社工作人员，但并不具有主管、经手本单位资金的工作职权，被告人的行为不符合挪用资金罪的构成要件，故本院对公诉机关的上述指控不予支持，同时对被告人王某某及其辩护人提出被告人的行为构成违法发放贷款罪的辩解及辩护意见予以采纳。关于被告人王某某提出并未使用杨某丙、丁某某、李某某名下共计65000元贷款的辩解，因本案有上述借款人的证言与被告人庭审前供述相互印证，且被告人当庭翻供没有合理解释，又未提供其他证据予以证明，故本院对被告人的上述辩解不予采纳。关于被告人王某某提出在2010年10月12日出具的承诺书中15万元贷款虽系其发放并制作的贷款手续，但只有杨某甲2005年2万元贷款由其使用，其余13万元贷款是杨某甲使用的辩解，经查，该13万元贷款究竟归谁使用不影响被告人违法发放贷款犯罪事实的认定，只影响是否与骗取贷款犯罪竞合的问题，被告人违法发放贷款中向自己发放的77.9万元贷款，其行为同时符合违法发放贷款罪和骗取贷款罪的犯罪构成，应择一重罪按违法发放贷款罪对其定罪处罚。鉴于被告人王某某有自首情节，依法可以从轻处罚。本院为维护集体财产不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下

一、被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币四万元（限本判决生效后十日内一次性缴纳）；
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年4月17日起至2015年9月16日止）。
二、责令被告人王某某向被害单位辽中县农村信用合作联社退赔人民币七十七万九千元（限本判决生效后十日内一次性给付）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省沈阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份

审判长姜维娜
代理审判员王爽
人民陪审员刘龙静
二〇一五年八月五日
书记员孙彦玲