万北方、郭世豪诈骗一审刑事判决书
河南省扶沟县人民法院
刑事判决书
（2018）豫1621刑初31号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：诈骗
当事人：万北方、郭世豪
指控罪名：合同诈骗罪
关键词：非法占有、冒用、共同故意、共同犯罪、从犯、交付、合同、自首、传唤、减轻处罚
涉及法律概念：合同（是否适用：No）

扶沟县人民检察院以扶检公诉刑诉（2018）22号起诉书，指控被告人万北方、郭世豪犯诈骗罪，于2018年1月4日向本院提起公诉。2018年4月20日扶沟县人民检察院以扶检公诉刑变诉（2018）1号变更起诉决定书，认为被告人万北方、郭世豪的行为应当以诈骗罪追究刑事责任。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。扶沟县人民检察院指派检察员邹静、张松涛出庭支持公诉。被告人万北方及其辩护人孙澎涛、被告人郭世豪及其辩护人李红旗、刘洪科到庭参加诉讼。现已审理终结

扶沟县人民检察院指控，2016年8月4日被告人万北方成为深圳前海达飞金融服务有限公司业务员；2016年11月8日被告人郭世豪成为深圳市佰仟信息科技有限公司业务员。2016年9月份以来，被告人万北方、郭世豪共同或分别伙同他人以购买手机的名义冒用他人身份信息骗取即有公司、多次骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的分期贷款，被告人万北方作案23起，骗取贷款112301元，立案前分期付款9146.2元；被告人郭世豪作案14起，骗取贷款66788元，立案前分期付款8223元。具体犯罪事实如下：
1、2016年9月19日，万北方伙同郭世豪、张龙飞（另案处理）冒用张龙龙的身份信息，在扶沟县汇丰通讯手机店办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4388元，分期付款1281元。张龙飞另案已退还赃款。
2、2016年10月16日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用王嘉浩丢失的身份信息，在迪信通手机超市办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机贷款4000元，分期付款648元。被告人万北方已退还赃款。
3、2016年Ｉ0月16日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用黎某的身份信息，在迪信通手机超市办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元，分期付款662元。被告人万北方已退还赃款。
4、2016年10月29日，万北方伙同张刘创（另案处理）冒用邵天恩的身份信息，在扶沟县鑫旺通讯手机店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5500元。张刘创另案已退还赃款。
5、2016年10月30日，万北方伙同刘德闯（另案处理）冒用郑晓旭的身份信息，在扶沟县迪信通手机店办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款3800元，分期付款306元。被告人万北方已退还赃款。
6、2016年10月30日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用万子蓦的身份信息，在汇丰通讯手机店办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款5000元，分期付款462元。被告人万北方已退还赃款。
7、2016年10月30日，万北方伙同李雪丽（另案处理）冒用胡金龙的身份信息，在扶沟县迪信通超市手机店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款6000元，分期付款1912元。被告人万北方已退还赃款。
8、2016年10月30日，万北方伙同刘德闯（另案处理）申用张晓的身份信息，在迪信通手机超市办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4900元，分期付款390元。被告人万北方已退还赃款。
9、2016年11月1日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用孙旺的身份信息，在迪信通手机超市办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款5000元，分期付款398元。被告人万北方已退还赃款。
10、2016年11月10日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用陈强的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款3888元。被告人万北方已退还赃款。
11、2016年11月20日，万北方让他人冒用胡亚林的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元，分期付款382元。被告人万北方已退还赃款。
12、2016年11月22日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用张旺盛的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元。被告人万北方已退还赃款。
13、2016年11月27日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用陈某的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4200元，分期付款339元。被告人郭世豪已退还赃款。
14、2016年11月28日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用宫秀真的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款5500元。被告人万北方已退还赃款。
15、2016年12月2日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用杨帅磊的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4688元。被告人万北方已退还赃款。
16、2016年12月2日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用单思佳的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4688元，分期付款1572元。被告人万北方已退还赃款。
17、2016年12月3日，郭世豪让他人冒用谷某的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4300元，分期付款347元。被告人郭世豪已退还赃款。
18、2016年12月3日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用王玮的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4500元，分期付款440元。被告人郭世豪已退还赃款。
19、2016年12月4日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用宫秀真的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4400元，分期付款355元。被告人郭世豪已退还赃款。
20、2016年12月4日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用陈振的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5300元，分期付款1176元。被告人郭世豪已退还赃款。
21、2016年12月5日，郭世豪伙同陈伟高（另案处理）冒用朱文可的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4300元，分期付款347元。陈伟高已另案退还赃款。
22、2016年12月5日，万北方让他人冒用朱文可的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元，分期付款347元。被告人万北方已退还赃款。
23、2016年12月8日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用王玮的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元。被告人万北方已退还赃款。
24、2016年12月8日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用杨亮的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款都偿，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4500元，分期付款362元。被告人郭世豪已退还赃款。
25、2016年12月8日，郭世豪伙同陈伟高（另案处理）冒用张红洋的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4800元，分期付款385元。被告人郭世豪已退还赃款。
26、2016年12月9日，郭世豪伙同陈伟高（另案处理）冒用单思佳的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4900元，分期付款1572元。陈伟高已另案退还赃款。
27、2016年12月12日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用杨晨的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4400元，分期付款355元。被告人郭世豪已退还赃款。
28、2016年12月14日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用万子骞丢失的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5800元，分期付款462元。被告人郭世豪已退还赃款。
29、2016年12月20日，万北方伙同郭世豪冒用胡亚林的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5500元，分期付款439元。被告人万北方已退还赃款。
30、2016年12月20日，万北方伙同陈伟高（另案处理）冒用陈航的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取马上消费金融服务有限公司发放的手机分期贷款4547元，分期付款590.2元。陈伟高已另案退还赃款。
31、2016年12月21日，郭世豪让他人冒用姚月桂的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5500元，分期付款363元。被告人郭世豪已退还赃款。
32、2016年12月25日，万北方让他人冒用李军辉的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款5300元。被告人万北方已退还赃款。
33、2016年12月25日，万北方让田恒冒用李军辉的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取马上消费金融服务有限公司发放的手机分期贷款5851元。陈伟高已另案退还赃款。
34、2017年3月10日，万北方伙同邵梦梦（另案处理）利用邵天贝的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5088元，分期付款408元。被告人万北方已退还赃款。
35、2017年4月3日，万北方伙同马帅（另案处理）利用彭定康的身份信息，在扶沟县博雨手机店办理手机分期贷款，骗取马上消费金融服务有限公司发放的手机分期贷款4663元，分期付款921元。马帅已另案退还赃款。
案发后，万北方主动到扶沟县公安局刑侦大队投案，并如实交待犯罪事实；郭世豪家属退交扶沟县公安局刑侦大队52167元赃款。
公诉机关提供的证据有：书证；证人张龙龙、谷某、黎某等人的证言；被告人万北方、郭世豪的供述与辩解。公诉机关认为，被告人万北方、郭世豪以非法占有为目的，骗取金融机构贷款；万北方骗取公司贷款111950元，郭世豪骗取公司贷款66788元，数额巨大，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。二被告人共同故意犯罪或分别伙同他人共同故意犯罪，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款，系共同犯罪。被告人万北方主动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》六十七条第一款规定，系自首，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。
被告人万北方辩称，我认罪，请求从轻处罚。
辩护人辩称，对公诉机关认定为被告人构成诈骗有异议，三公司与被告人的行为是合同关系的行为，被告人的行为系合同诈骗。
被告人郭世豪辩称，我认罪，请求从轻处罚。
辩护人辩称，1、被告人郭世豪涉嫌的是职务侵占行为,郭世豪利用了职务上的便利，将本公司财产套现据为已有，被告人郭世豪系职务侵占罪。2、被告人并且因情节（数额）显著轻微、危害不大而依法不能认为是犯罪。被告人郭世豪是深圳市佰仟金融服务有限公司员工,系利用了职务上的便利，将本公司财产（贷款）套现据为己有，因而构成的犯罪是“职务侵占罪”。即便其与万北方、万华伟等人成立共犯关系，其他被告人也同样构成职务侵占罪的共犯。郭世豪在与万北方、万华伟、陈伟高等人的共同所谓犯罪行为中次要作用;被告人郭世豪在接到家人要求其回来自首的电话后，欣然同意，但回家后还未来得及去公安机关自首时，公安人员到其家将其传唤，在接受讯问时，积极主动交待了自己的犯罪事实，应当依法认定为自首。同时郭世豪又积极配合侦查部门检举揭发他人骗取手机分期公司发放的手机贷款情况，有立功情节，郭世豪及其家人又积极主动退还自己并未实际占有的全部涉案赃款。数额因达不到数额较大的起点，被告人郭世豪应当以情节（数额）显著轻微、危害不大而依法不能认为是犯罪。3、即便是按照贷款诈骗来定罪，给付了首付款，也应当予以扣除。
综上，起诉书指控被告人郭世豪所犯诈骗罪依法不能成立，其所涉嫌的是职务侵占行为，并且因情节显著轻微、危害不大而,依法不能认为是犯罪。辩护人提交证据：1、佰仟公司企业信息内容，证明佰仟公司的经营范围，以及佰仟公司没有金融许可证，证据来源是网上企业信息下载；2、公安局情况说明，证明郭世豪投案情况；3、与本案有关的书面材料，证明郭世豪对于自己所收取的月供，记录的还款时间。
经审理查明，2016年8月4日被告人万北方成为深圳前海达飞金融服务有限公司业务员；2016年11月8日被告人郭世豪成为深圳市佰仟信息科技有限公司业务员。2016年9月份以来，被告人万北方、郭世豪共同或分别伙同他人以购买手机的名义冒用他人身份信息骗取即有公司（即有信息科技有限公司）、深圳市佰仟金融服务有限公司、马上消费金融服务有限公司发放的分期贷款，被告人万北方作案23起，骗取贷款112301元，立案前分期付款9146.2元；被告人郭世豪作案14起，骗取贷款66788元，立案前分期付款8223元。具体犯罪事实如下：
1、2016年9月19日，万北方伙同郭世豪、张龙飞（另案处理）冒用张龙龙的身份信息，在扶沟县汇丰通讯手机店办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4388元，分期付款1281元。张龙飞另案已退还赃款。
2、2016年10月16日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用王嘉浩丢失的身份信息，在迪信通手机超市办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机贷款4000元，分期付款648元。被告人万北方已退还赃款。
3、2016年Ｉ0月16日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用黎某的身份信息，在迪信通手机超市办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元，分期付款662元。被告人万北方已退还赃款。
4、2016年10月29日，万北方伙同张刘创（另案处理）冒用邵天恩的身份信息，在扶沟县鑫旺通讯手机店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5500元。张刘创另案已退还赃款。
5、2016年10月30日，万北方伙同刘德闯（另案处理）冒用郑晓旭的身份信息，在扶沟县迪信通手机店办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款3800元，分期付款306元。被告人万北方已退还赃款。
6、2016年10月30日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用万子蓦的身份信息，在汇丰通讯手机店办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款5000元，分期付款462元。被告人万北方已退还赃款。
7、2016年10月30日，万北方伙同李雪丽（另案处理）冒用胡金龙的身份信息，在扶沟县迪信通超市手机店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款6000元，分期付款1912元。被告人万北方已退还赃款。
8、2016年10月30日，万北方伙同刘德闯（另案处理）申用张晓的身份信息，在迪信通手机超市办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4900元，分期付款390元。被告人万北方已退还赃款。
9、2016年11月1日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用孙旺的身份信息，在迪信通手机超市办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款5000元，分期付款398元。被告人万北方已退还赃款。
10、2016年11月10日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用陈强的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款3888元。被告人万北方已退还赃款。
11、2016年11月20日，万北方让他人冒用胡亚林的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元，分期付款382元。被告人万北方已退还赃款。
12、2016年11月22日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用张旺盛的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元。被告人万北方已退还赃款。
13、2016年11月27日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用陈某的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4200元，分期付款339元。被告人郭世豪已退还赃款。
14、2016年11月28日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用宫秀真的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款5500元。被告人万北方已退还赃款。
15、2016年12月2日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用杨帅磊的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4688元。被告人万北方已退还赃款。
16、2016年12月2日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用单思佳的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4688元，分期付款1572元。被告人万北方已退还赃款。
17、2016年12月3日，郭世豪让他人冒用谷某的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4300元，分期付款347元。被告人郭世豪已退还赃款。
18、2016年12月3日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用王玮的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4500元，分期付款440元。被告人郭世豪已退还赃款。
19、2016年12月4日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用宫秀真的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4400元，分期付款355元。被告人郭世豪已退还赃款。
20、2016年12月4日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用陈振的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5300元，分期付款1176元。被告人郭世豪已退还赃款。
21、2016年12月5日，郭世豪伙同陈伟高（另案处理）冒用朱文可的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4300元，分期付款347元。陈伟高已另案退还赃款。
22、2016年12月5日，万北方让他人冒用朱文可的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元，分期付款347元。被告人万北方已退还赃款。
23、2016年12月8日，万北方伙同万华伟（另案处理）冒用王玮的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款4800元。被告人万北方已退还赃款。
24、2016年12月8日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用杨亮的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款都偿，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4500元，分期付款362元。被告人郭世豪已退还赃款。
25、2016年12月8日，郭世豪伙同陈伟高（另案处理）冒用张红洋的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4800元，分期付款385元。被告人郭世豪已退还赃款。
26、2016年12月9日，郭世豪伙同陈伟高（另案处理）冒用单思佳的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4900元，分期付款1572元。陈伟高已另案退还赃款。
27、2016年12月12日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用杨晨的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款4400元，分期付款355元。被告人郭世豪已退还赃款。
28、2016年12月14日，郭世豪伙同万华伟（另案处理）冒用万子骞丢失的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5800元，分期付款462元。被告人郭世豪已退还赃款。
29、2016年12月20日，万北方伙同郭世豪冒用胡亚林的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5500元，分期付款439元。被告人万北方已退还赃款。
30、2016年12月20日，万北方伙同陈伟高（另案处理）冒用陈航的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取马上消费金融服务有限公司发放的手机分期贷款4547元，分期付款590.2元。陈伟高已另案退还赃款。
31、2016年12月21日，郭世豪让他人冒用姚月桂的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5500元，分期付款363元。被告人郭世豪已退还赃款。
32、2016年12月25日，万北方让他人冒用李军辉的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取即有分期发放的手机分期贷款5300元。被告人万北方已退还赃款。
33、2016年12月25日，万北方让田恒冒用李军辉的身份信息，在翰林通讯360店（西关店）办理手机分期贷款，骗取马上消费金融服务有限公司发放的手机分期贷款5851元。陈伟高已另案退还赃款。
34、2017年3月10日，万北方伙同邵梦梦（另案处理）利用邵天贝的身份信息，在翰林通讯旗舰店办理手机分期贷款，骗取深圳市佰仟金融服务有限公司发放的手机分期贷款5088元，分期付款408元。被告人万北方已退还赃款。
35、2017年4月3日，万北方伙同马帅（另案处理）利用彭定康的身份信息，在扶沟县博雨手机店办理手机分期贷款，骗取马上消费金融服务有限公司发放的手机分期贷款4663元，分期付款921元。马帅已另案退还赃款。
案发后，2017年5月5日，被告人万北方主动投案，并如实交待了其犯罪事实。2018年4月12日,被告人万北方家属退还被害人深圳前海达飞金融服务有限公司、即有公司66000元，被害人深圳前海达飞金融服务有限公司、即有公司对被告人万北方的行为表示谅解;被告人万北方退还被害人深圳市佰仟金融服务有限公司8768元。被告人郭世豪家属退交扶沟县公安局刑侦大队52167元赃款。
上述事实有以下证据予以证实；
被告人的供述与辩解
1、万北方的供述与辩解，2016年8月至12月任即有分期公司扶沟业务员，即有公司与迪信通手机超市、翰林通讯、龙彬通讯、鑫旺手机店、汇丰通讯、相彬通讯和其它手机店签立有贷款购买合作合同。办理贷款人需要拿着他本人身份证到手机店与我合影照相，之后我按消费者提供的信息帮忙写好消费贷款申请表，通过后台验证以后交首付，一般第二天公司就会把贷款余额打到手机店的对公帐户上，手机店收到钱后，再将消费者购买的电子产品交其本人手中，消费者本人需要每月定期偿还月供。我与迪信通手机店老板刘德闯、鑫旺手机店张四倍、翰林通讯的人合伙办理假的即有分期公司的个人消费贷款了，他们找人拿着别人身份证，让我帮忙办理即有分期公司的个人消费贷款业务，将资料给他们填齐，每笔业务给我300-500元好处费。2016年10月底一天，刘德闯找人冒充郑晓旭，让我办理4800元的平板电脑的贷款业务，贷款3800元，给1200-1300元现金,刘德闯联系我三、四次业务，刘德闯还找我让帮忙给别人办理过，办理业务的人给我300-500元不等的好处费。2016年9月19日，鑫旺手机店张四倍办理苹果6ＰＬＵＳ分期贷款业务期贷款，让郭世豪拿着张龙龙身份证冒充，我将此笔贷款挂到汇丰手机店了，贷款4388元，后张四倍给我1200元现金，应该也给郭世豪钱了。我帮张四倍办有5笔左右，每笔业务办好后我得300-500元。2016年11月份，我让我村的万倍思冒充胡亚林，在既有分期公司套现4800元；后我找陈伟高套现，陈伟高给我4500元。2016年12月底，让田恒冒充李军辉，在既有分期公司套现5300元，陈伟高给我5000元；2016年12月初，我找一个不认识的人冒充朱文珂，后通过翰林通讯西关店的陈伟高套现4800元，给了陈伟高300元。2016年11月10日，万华伟使用陈强的身份证找我办理业务，后万华伟找陈伟高套现3888元，万华伟给我4期月供钱1200余元；2016年11月22日，万华伟使用张旺盛的身份证找我办理业务，万华伟套现4800元，给我4期月供钱1500余元；2016年11月28日，万华伟使用宫秀真身份证找我办理业务，万华伟套现5500元，给我4期月供钱，1600余元；2016年12月2日，万华伟使用杨帅磊的身份证找我办理业务，套现4688元，万华伟给我4期月供钱1300余元；2016年12月8日，万华伟使用王玮的身份证找我办理业务，套现4800元，万华伟给我4期月供1500余元。即有分期公司把钱打到手机店，我找翰林通讯西关店的陈伟高要钱，陈伟高会扣除300-500元不等的现金，我将余下钱给万华伟，万华伟再给我每笔4期的月供钱，月供钱就是每月应还的金额。2016年10月30日，万华伟或者刘德闯使用张晓身份证找我办理业务，套现4900元，给我4期月供钱1600余元；2016年11月1日，万华伟使用孙旺的身份证套现5000元，给我4期月供1500余元；2016年10月16日，万华伟使用王嘉浩的身份证套现4000元，给我4期月供1200余元；2016年10月16日，万华伟使用黎某的身份证套现4800元，给我4期月供1200余元；以上四笔业务我找迪信通的刘德闯要每笔的4期月供钱，余下的钱，刘德闯每次都提500-800元。2016年10月30日，万华伟使用万子骞的身份证套现4500元，我找汇丰手机店老板将钱要出来，我扣除4期月供钱1600余元（1700元）后交给万华伟。2016年12月2日，陈伟高使用单思佳的身份证套现4688元，给我4期月供钱1300余元。通过佰仟金融服务有限公司的业务员邵梦梦利用邵天贝的身份证进行套现5000余元，我给邵梦梦1600元；2016年12月份，我让万思倍冒充胡亚林，通过佰仟金融服务有限公司的郭世豪办理了手机分期贷款，后我找陈伟高套现5500余元，我给郭世豪4期的1200元月供钱。万华伟通过我找到郭世豪，让陈伟高冒用朱文可身份信息，让我冒用陈某身份信息，还找其他人冒用王伟、杨亮、杨晨、宫秀珍、万子骞身份信息，让郭世豪帮他办理了假的手机分期贷款业务。万华伟一般给郭世豪4期月供钱，每笔1200余元，我只是给他帮忙，没有要过他钱，余钱我不知道他是怎么分的。2016年10月底，佰仟业务员张刘创找我让我冒充邵天恩的身份，在鑫旺通讯拍照套现，没给我钱；2016年10月底，佰仟业务员李雪丽找我让我冒充胡金龙的身份，在迪信通手机店拍照套现。2017年4月初，马上的业务员马帅让我冒用彭定康的身份证进行套现，但我不知道他套出来多少钱；2016年12月份，陈伟高让我拿着陈航的身份证和他合影套现，不知道套多少钱。
2、郭世豪的供述与辩解，2016年11月至2017年2月担任佰仟金融服务有限公司扶沟区域的销售代表，共办理了30多笔业务，冒用他人身份信息伙同万北方、万华伟、陈伟高及鑫旺手机店张四辈朋友办理了13笔。他们负责提供别人身份证、银行卡、及拍照人，我负责填单子，佰仟金融服务有限公司将钱打到手机店，他们将钱从手机店套现出来，后按照手机价值给我3-5个月不等的月供钱，余钱他们分。他们共给过我1万多元，每笔业务我都还1-4期不等的月供钱，余下钱我花了。
二、证人证言：
田恒证实，万北方干手机分期业务，万北方为套现手机现金，让我拿着别人的身份证与他合影拍照三次,万北方没有给我好处费，也没请我吃饭。
2、陈伟高证实，伙同郭世豪、何嘉辉、孙浩宇、万琦、刘金明等人骗取佰仟金融服务有限公司消费贷款，自己也盗用了他人身份信息以购买手机名义骗取马上消费金融股份有限公司的个人消费贷款。找郭世豪套取佰仟金融服务有限公司两次现金，利用朱文可的身份证套现4300元，给郭世豪2200余元，由郭世豪还4期月供钱；用单思佳的身份证套现4900元，给郭世豪2400余元。帮助万北方二次套取马上消费金融股份有限公司现金，万北方冒用陈航身份信息，骗取马上消费金融股份有限公司贷款4547元，我扣1200元四期月供钱，给了万北方2900元；
万北方让田恒冒用李军辉身份信息，骗取马上消费金融股份有限公司贷款5851元，谢好扣200元手续费，我扣1800元四期月供钱，给了万北方3500元。万北方因和老板不熟悉，就让我找老板拿钱，我给万北方从翰林通讯手机店老板谢好那里拿过10来次钱。
3、张刘创的证言，2016年10月29日，我让万北方冒用邵天恩的身份套现5500元，后我找鑫旺通讯手机店老板徐珂将钱拿出来，但我未给万北方钱。
4、郑晓旭的证言，我身份证于2014年2月份丢失，2016年8月份、2016年10月30日有人冒用身份信息办理了贷款业务，先后接到催还款信息。
5、郑保才的证言，系郑晓旭父亲，证实儿子郑晓旭当时并不在扶沟，被他人冒用身份信息办理了手机贷款业务。
6、张龙龙的证言，2016年8月份身份证丢失，有人冒充我办理手机分期业务未还款。
7、张平新的证言，系张龙龙父亲，其儿子并未办理过手机分期业务。
8、侯尚琦的证言，其在深圳市佰仟金融服务有限公司工作，任周口市区域调查员，扶沟县业务风控超标，很多业务单子做完分期后不还款或只还一至四期款。经排查，发现存在利用虚假身份信息进行贷款行为，辞退了郭世豪、张刘创等业务员。
9、朱鹏凌的证言，即有分期周口分公司销售经理，万北方在担任我公司员工期间，总共办理69单业务，非本人信息单子有36单。2017年1万北方辞职，2017年3月，我们在给万北方做的2016年12月至2017年1月的业务单中的客户打电话催款时，发现很多信息联系不上。
10、黎某的证言，2015年7月份身份证丢失过。别人用我身份证购买手机，未偿还贷款。
11、陈振的证言，2016年12月4日，我未在翰林通讯旗舰店通过佰仟分期购买一部苹果7ＰＬＵＳ；消费贷款早请表上拿着我身份证拍照的人不是我。
12、单思佳的证言，其未在2016年12月2日在扶沟县鑫旺通讯店通过佰仟公司分期贷款购买过苹果7ｐｌｕｓ,消费贷款申请表上拿着我身份证拍照的人不是我。
13、朱文可的证言，我从未于2016年12月5日在扶沟县翰林旗舰店通过即有金融分期有限公司分期购买过苹果7ｐｌｕｓ手机、三星Ｓ7手机。
14、李军辉的证言，我没有在扶沟县翰林通讯商务有限公司360店通过即有分期公司、马上分期公司分期购买过两部苹果7ｐｌｕｓ手机。
15、杨亮的证言，我没有在扶沟县翰林旗舰店通过佰仟金融分期公司分期购买过三星Ｓ7手机。
16、陈强的证言，我未于2016年11月10日通过佰仟分期公司购买过平板电脑的分期业务。
17、孙旺的证言，我未于2016年11月1日在扶沟迪信通手机超市通过分期公司分期购买过苹果7ｐｌｕｓ。
18、证人陈某的证言，我未于2016年11月27日在扶沟县翰林通讯通过佰仟公司分期购买过一部三星Ｓ7。
19、王雨虹的证言，胡亚林两年未回过扶沟，儿子身份证2014年8月份丢失过；让其看即有分期消费贷款申请表的人我不认识。
20、张四伟的证言，系张晓父亲，我女儿人小智力缺陷，手机都不会正常使用，我女儿未于2016年10月29日通过即有分期公司贷款购买过一部苹果7ｐｌｕｓ手机。
21、谷某的证言，其看即有分期公司分期购买手机的照片我不认识，我也未在捷信、马上、佰仟、即有分期公司分期购买过手机。
22、张旺盛的证言，我未于2016年11月22日在翰林通讯手机店分期购买过一部苹果7ｐｌｕｓ手机，也未在其它任何分期公司办理过分期业务。
23、万贝思的证言，万北方让我2016年11月20日、12月20日拿胡亚林的身份证和万北方、郭世豪合影，不知道干什么。
24、邵天恩的证言，我没有办理过手机贷款业务，是被人盗用我的身份证了。
25、张龙飞的证言，我盗用张龙龙的身份证办了手机贷款，是万北方、郭世豪给办理的。
26、陈航的证言，我没有办理过手机贷款业务，是被人盗用我的身份证了。
4、书证：（1）、万北方户籍证明、无违法犯罪记录证明
（2）、郭世豪户籍证明、无违法犯罪记录证明。
（3）、受案登记表,郑晓旭、张龙龙、王雨虹、黎某、谷某、张旺盛、李军辉、单思佳、陈振、张四伟、陈某、孙旺、陈强、杨亮、朱文可先后15人向扶沟县公安局刑侦大队报案称被他人冒用身份进行手机贷款。
（4）、收条，2017年7月25日郭世海（代儿子郭世豪）退到扶沟县刑侦大队赃款52167元。
（5）、劳动合同。
（6）深圳前海达飞金融服务有限公司营业执照及业务说明。
（7）以冒用张龙龙、王嘉浩、黎某郑晓旭、李军辉、孙旺、张晓、张旺盛、陈强、胡亚林、杨帅磊、姚月桂、万子蓦、王玮、宫秀真、朱文可在即有分期的消费贷款申请表、合影照片。
（8）银行回执单、交易明细。
（9）以邵天恩、胡金龙、单思佳、杨亮、万子蓦、谷某、张红洋、胡亚林、姚月桂、杨晨、朱文可、王玮、陈某、陈振、宫秀真、的名义在佰仟金融公司办理的分期购服务申请表、银行卡及交易条发印件、身份证复印件、合影照片，审核意见书、随心还服务申请书，反欺诈风险提示。
（10）深圳市佰仟金融服务有限公司营业执照、业务流程说明、办单及审核流程。
（11）中泰信托有限责任公司金融许可证及营业执照、深圳市深圳市佰仟金融服务有限公司与中泰信托有限责任公司消费信贷合作协议。
（12）深圳市佰仟金融服务有限公司欠款明细及支付明细。
（13）马上消费金融股份有限公司金融许可证、营业执照、业务流程说明。
（14）扶沟县公安局情况说明。证实万北方系主动到案的事实。
5、被告人万北方的辩护人提交的证据：收条两份、谅解书两份，证实被告人家人已将本案下余全部赃款退还被害人，并取得被害人的谅解。
上述证据经庭审质证，客观真实，来源程序合法，相互印证，本院依法予以认定有效

本院认为，被告人万北方、郭世豪以非法占有为目的，冒用他人身份信息、伙同他人利用他人丢失的身份证，多次骗取深圳市佰仟金融服务有限公司、即有公司、马上消费金融股份有限公司钱款，数额巨大，其行为符合诈骗罪的构成要件，构成了诈骗罪。公诉机关指控被告人万北方、郭世豪犯诈骗罪事实清楚，证据充分，罪名成立，本院予以支持。被告人万北方、郭世豪共同故意犯罪或分别伙同他人共同故意犯罪，系共同犯罪；二被告人在共同犯罪中均积极参与，均起一定作用；故对被告人郭世豪的辩护人辩称系从犯的辩护理由，本院不予采纳。被告人万北方及辩护人辩称构成合同诈骗罪，经查，本案中三公司陷入错误认识交付财务并非基于合同，而是合同以外的因素（被告人及其他人冒用他人身份信息），采取虚构事实、隐瞒真相并不是在签订、履行合同过程中，故对该辩护意见，本院不予采纳。被告人郭世豪的辩护人辩称系职务侵占罪，经查，被告人郭世豪在公司只是初审申请人的身份情况，后由公司审核后在发放款项，并不是被告人在公司管理或经手本单位的款项，而是被告人冒用他人信息、明知他人冒用他人信息而通过审核，骗取和帮助他人骗取公司财物，故对被告人郭世豪及其辩护人该辩护意见，本院不予采纳。被告人郭世豪辩护人辩称郭世豪系投案自首，经查，辩护人提交的扶沟县公安局情况说明证实被告人郭世豪系侦查人员依法在郭世豪家中传唤到案，并非主动投案，故对辩护人提交该份证据的证明目的及该辩护意见，本院不予采纳。被告人万北方犯罪后自动投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，依法可减轻处罚。被告人万北方，无前科，积极退还下余全部赃款，并取得深圳前海达飞金融服务有限公司、即有科技有限公司的谅解，具有悔罪表现，可依法从轻处罚；被告人郭世豪无前科，积极退还赃款，可依法从轻处罚；故对被告人及辩护人请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人郭世豪退还的赃款，扶沟县公安局应依法退还被害人。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第三款之规定，判决如下

一、被告人万北方犯诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月；并处罚金人民币5000元。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年5月5日起至2019年11月4日止）
被告人郭世豪犯诈骗罪，判处有期徒刑三年；并处罚金人民币5000元。罚金于判决生效之日起十日内缴纳。
（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年1月5日起至2020年10月26日止）
二、被告人郭世豪家属退交扶沟县公安局刑侦大队赃款52167元，由扶沟县公安局刑侦大队依法退还被害人。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份

审判长林文俊
审判员王翔宇
人民陪审员王文娟
二〇一八年五月九日
书记员任玲玲