刘某甲犯非法经营罪一审刑事判决书
湖北省黄石市铁山区人民法院
刑事判决书
（2016）鄂0205刑初31号

案件类型：刑事案件（刑事一审）
案由：非法经营
当事人：刘某甲
指控罪名：非法经营罪
关键词：自首
涉及法律概念：情节严重（是否适用：Yes）

黄石市铁山区人民检察院以鄂黄铁检刑诉（2016）30号起诉书指控被告人刘某甲犯非法经营罪，于2016年9月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黄石市铁山区人民检察院指派检察员洪湛威出庭支持公诉，被告人刘某甲及其辩护人曹裕锋等到庭参加诉讼。现已审理终结

黄石市铁山区人民检察院指控，2014年1月至5月，被告人刘某甲以非法谋利为目的，违反国家规定，以其妻子明某的身份证等相关资料虚构“明某家用电器批发”、“黄石铁山明某加油站”；以乐某的身份证等相关资料虚构“多乐普通讯”；以其本人刘某甲的身份证等相关资料虚构“福恒源大卖场”，向黄石文兴网络科技有限公司申购四台终端机具ＰＯＳ机，在其经营的铁山区奶茶店进行虚假交易，向王某乙、刘某乙、柯某、陆某甲、陆某乙等多名信用卡持卡人直接支付现金或支付现金养卡，非法经营数额合计1300778.99元，并按刷卡套现金额的1%至1.5%不等的比例从中收取手续费获利1万余元。
对指控的事实，公诉机关当庭宣读和出示了1.涉案银联交易签购单、ＰＯＳ机等物证；2.户籍证明、受案登记表、交易流水账、营业执照等书证；3.证人程某、裴某、王某甲、王某乙、刘某乙等人的证言；4.黄石市公安局铁山分局搜查笔录；5.被告人刘某甲的供述和辩解等证据材料。
公诉机关认为，被告人刘某甲违反国家规定，使用销售点终端机具ＰＯＳ机，以虚假交易的方式向多个信用卡持卡人直接支付现金或支付现金养卡，数额达1300778.99元，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第四项规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究刑事责任。刘某甲案发后能够自动投案并如实供述自己所犯罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定，是自首，可以从轻处罚。案发后，刘某甲能够部分退赃，可以酌情从轻处罚。建议对刘某甲判处三年以下有期徒刑，并处罚金。
被告人刘某甲对起诉书指控的事实及当庭宣读、出示的证据均无异议。其辩护人发表辩护意见如下：1、定罪事实方面，公诉机关指控第14起事实中认定的非法经营数额不当，证人黄某甲陈述曾连续几月刷卡购买烟酒，每月估计花费5千元左右，故刷卡套现金额为5万元。结合证人证言及被告人在经营过程中确实存在出售烟酒等事实，该起非法经营数额应以证人证言确定的数额为准。2、量刑事实方面，刘某甲是自首，可以从轻或减轻处罚；刘某甲认罪态度好、全部退赃，可以从轻处罚；刘某甲的犯罪行为未给金融部门造成较大损失，社会危害性较小，可以酌情从轻处罚。建议对刘某甲判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。
经审理查明，2014年1月至5月，被告人刘某甲分别以其妻子明某、朋友乐某及本人的身份证、银行卡等资料向黄石文兴网络科技有限公司申购了四台终端机具（ＰＯＳ机），商户名称分别为“明某家用电器批发”、“黄石铁山明某加油站”、“多乐普通讯”、“福恒源大卖场”。刘某甲使用申购的四台ＰＯＳ机在其经营的奶茶店内以虚构交易的方式向王某乙、刘某乙、柯某等多名信用卡持卡人直接支付现金，非法经营数额共计1300778.99元。刘某甲按支付现金的1%至1.5%不等的比例收取手续费，从中获利。具体事实如下：
1、2014年3月至7月，王某乙使用本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××34）、一张中国银行信用卡（卡号为62×××45）、一张建设银行信用卡（卡号为43×××37）、一张工商银行信用卡（卡号为62×××85）以及借用朋友王某甲的一张广发银行信用卡（卡号为62×××90）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计124388元。
2、2014年1月至7月，刘某乙使用本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××20）、一张兴业银行信用卡（卡号为62×××02）、一张邮政银行信用卡（卡号为62×××26）、一张交通银行信用卡（卡号为62×××82）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计112675.99元。
3、2014年1月至7月，柯某使用本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××76）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计35663元。
4、2014年3月至7月，陆某甲使用本人办理的一张建设银行信用卡（卡号为43×××33）、一张交通银行信用卡（卡号为52×××86）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××95）、一张中信银行信用卡（卡号为62×××15）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计36456元。
5、2014年1月至7月，陆某乙使用本人办理的一张兴业银行信用卡（卡号为45×××08）、一张交通银行信用卡（卡号为62×××86）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××38）、一张招商银行信用卡（卡号为62×××28）、一张中信银行信用卡（卡号为62×××15）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计80748元。
6、2014年1月至7月，黄某乙使用本人办理的一张农业银行信用卡（卡号为62×××62）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××47）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计45566元。
7、2014年5月至6月，祝某使用户名为李某的一张招商银行信用卡（卡号为51×××36）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计69750元。
8、2014年3月至7月，郭某使用户名为袁某的一张广发银行信用卡（卡号为62×××02）、一张兴业银行信用卡（卡号为62×××05）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计55765元。
9、2014年3月至6月，姚某使用本人办理的一张招商银行信用卡（卡号为43×××77）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计8550元。
10、2014年1月至7月，何某乙使用本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××25）、一张农业银行信用卡（卡号为62×××99）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计55550元。
11、2014年3月至7月，罗某使用本人办理的一张中信银行信用卡（卡号为40×××11）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××72）、一张兴业银行信用卡（卡号为62×××03）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计105127元。
12、2014年1月至7月，陆某丙使用本人办理的一张交通银行信用卡（卡号为62×××87）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××29）、一张建设银行信用卡（卡号为62×××43）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计104777元。
13、2014年3月至7月，陈某使用本人办理的一张招商银行信用卡（卡号为62×××42）、一张建设银行信用卡（卡号为62×××58）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计21010元。
14、2014年1月至5月，黄某甲使用户名为邓某的一张广发银行信用卡（卡号为52×××22）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计88649元。
15、2014年1月至6月，王某丙使用本人办理的一张兴业银行信用卡（卡号为45×××01）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××84）在刘某甲经营的奶茶店内，由刘某甲提供终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计62214元。
16、2014年1月至7月，刘某甲使用户名为裴某的一张邮政银行信用卡（卡号为62×××93）、户名为黄某丙的一张建设银行信用卡（卡号为53×××41）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××58）以及其本人办理的一张中信银行信用卡（卡号为40×××66）、一张兴业银行信用卡（卡号为45×××03）、一张邮政银行信用卡（卡号为62×××82）、一张农业银行信用卡（卡号为62×××39）通过其本人申购的终端机具（ＰＯＳ机）进行刷卡套现，金额共计293890元。
2014年7月24日，刘某甲自动投案。2014年8月22日，公安机关从刘某甲处暂扣人民币二万元。
上述事实，有下列经庭审举证质证的证据证实，本院予以确认：
1.证人程某的证言，证实其于2013年10月在黄石工商局注册了黄石文兴网络科技有限公司，经营范围是办公用品、数据集成开发等，还对外办理ＰＯＳ机销售、出租业务。2013年年底，一名刘姓男子和他妻子明某到其公司以明某的名义办理了一台ＰＯＳ机，后来姓刘的男子又办理了三四台。办理ＰＯＳ机需本人到场，携带本人的身份证、银行卡原件及营业执照。姓刘的男子没有营业执照，由其公司负责解决，意思就是作假。
2.证人裴某的证言，证实2014年初，其朋友刘某甲找其借款1万元用于生意周转，因当时没有钱借给他，刘某甲就提出将信用卡借给他使用，其同意并将一张卡号为62×××93、信用额度为1万元的邮政银行信用卡交给刘某甲。2014年下半年，刘某甲的妻子明某将信用卡归还。其到银行查询，信用卡没有欠款。
3.证人王某甲的证言，证实其于2014年初在黄石广发银行办理了一张卡号为62×××90、信用额度为5千元的信用卡，办下来后其一直未开卡使用。后因其朋友王某乙找其借钱，其才将该信用卡开卡并激活借给王某乙使用。
4．证人王某乙的证言，证实其于2014年初使用本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××34）、一张中国银行信用卡（卡号为62×××45）、一张建设银行信用卡（卡号为43×××37）、一张工商银行信用卡（卡号为62×××85）以及找朋友王某甲借的一张广发银行信用卡（卡号为62×××90）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机进行刷卡套现，用于生意周转。每次刷卡套现后，刘某甲按照刷卡金额的1%收取手续费。公安机关向其出示了用来刷卡套现的5张信用卡在刘某甲处刷卡的交易流水，经其确认属实。
5．证人刘某乙的证言，证实其于2014年初使用本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××20）、一张兴业银行信用卡（卡号为62×××02）、一张邮政银行信用卡（卡号为62×××26）、一张交通银行信用卡（卡号为62×××82）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机进行刷卡套现，用于项目垫资。每次刷卡套现后，刘某甲按照刷卡金额的1%收取手续费。其还将上述四张信用卡放在刘某甲处要求刘某甲帮忙养卡，然后按照还款金额的1%收取手续费。公安机关向其出示了其本人的4张信用卡在刘某甲处刷卡的交易流水，经其确认属实。
6．证人柯某的证言，证实其于2014年初将本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××76）交给刘某甲，要刘某甲帮其养卡。其按照刷卡金额的1.3%至1.5%支付手续费。其找刘某甲帮忙养卡总共只有三四次。公安机关向其出示了广发银行信用卡在刘某甲处刷卡的交易流水，经其确认属实。
7．证人陆某甲的证言，证实其于2014年初使用本人办理的一张建设银行信用卡（卡号为43×××33）、一张交通银行信用卡（卡号为52×××86）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××95）、一张中信银行信用卡（卡号为62×××15）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现、养卡。其向刘某甲支付手续费，套现的手续费是刷卡金额的1%，养卡的手续费是刷卡金额的1.2%。公安机关向其出示了上述信用卡在刘某甲处刷卡的记录，经其确认属实。
8．证人陆某乙的证言，证实其于2014年初使用本人办理的一张兴业银行信用卡（卡号为45×××08）、一张交通银行信用卡（卡号为62×××86）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××38）、一张招商银行信用卡（卡号为62×××28）、一张中信银行信用卡（卡号为62×××15）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现、养卡。其向刘某甲支付手续费，套现、养卡的手续费均是刷卡金额的1%。公安机关向其出示了上述信用卡在刘某甲处刷卡的记录，经其确认属实。
9．证人黄某乙的证言，证实刘某甲是其外甥女婿。其于2014年初使用本人办理的一张农业银行信用卡（卡号为62×××62）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××47）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现。刘某甲未向其收取手续费。公安机关向其出示了上述信用卡在刘某甲处刷卡的记录，经其确认属实。
10．证人李某的证言，证实其本人办理的一张招商银行信用卡（卡号为51×××36）一直由其丈夫何某甲使用。其未使用该卡在铁山奶茶店刷卡套现。
11．证人何某甲的证言，证实其妻子李某办理的一张招商银行信用卡（卡号为51×××36）由其保管并使用，但其未到铁山奶茶店刷卡套现。其于2014年5月将卡借给了朋友祝某，有可能是祝某使用该卡进行刷卡套现。二三个月后，祝某将该卡归还，没有欠费。
12.证人祝某的证言，证实其借用何某甲的一张招商银行信用卡（户名是何某甲的妻子李某）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现。刘某甲按照刷卡金额的1%收取手续费。公安机关向其出示该信用卡在刘某甲处的刷卡记录，经其确认属实。
13.证人袁某、郭某的证言，证实袁某将本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××02）、一张兴业银行信用卡（卡号为62×××05）于2011年借给表哥郭某使用。郭某使用这二张信用卡在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现、养卡。刘某甲按照刷卡金额的1%收取手续费。公安机关出示了广发银行信用卡、兴业银行信用卡在刘某甲处的刷卡记录，经郭某确认属实。
14.证人黄某丙的证言，证实刘某甲是其女婿，在铁山大道经营奶茶店。2014年初，刘某甲欲再开一家奶茶店，因资金困难，其将本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××58）、一张建设银行信用卡（卡号为53×××41）借给刘某甲使用。其并不知道刘某甲用ＰＯＳ机帮人刷卡。
15.证人姚某的证言，证实其于2014年使用本人办理的一张招商银行信用卡（卡号为43×××77）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现。刘某甲按照刷卡金额的1%至1.5%收取手续费。公安机关向其出示了招商银行信用卡在刘某甲处的刷卡记录，经其确认属实。
16.证人何某乙的证言，证实其于2013年底或2014年初使用本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为62×××25）、一张农业银行信用卡（卡号为62×××99）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现。刘某甲未向其收取手续费。公安机关向其出示了广发银行信用卡、农业银行信用卡在刘某甲处的刷卡记录，经其确认属实。
17.证人罗某的证言，证实刘某甲是其同母异父的兄弟。其于2014年使用本人办理的一张中信银行信用卡（卡号为40×××11）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××72）、一张兴业银行信用卡（卡号为62×××03）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现。刘某甲未向其收取手续费。公安机关向其出示了上述三张信用卡在刘某甲处的刷卡记录，经其确认属实。
18.证人陆某丙的证言，证实其于2014年使用本人办理的一张交通银行信用卡（卡号为62×××87）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××29）、一张建设银行信用卡（卡号为62×××43）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现。刘某甲按照刷卡金额的1%收取手续费。公安机关向其出示了上述三张信用卡在刘某甲处的刷卡记录，经其确认属实。
19.证人陈某的证言，证实其于2014年使用本人办理的一张招商银行信用卡（卡号为62×××42）、一张建设银行信用卡（卡号为62×××58）在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现。刘某甲先按照刷卡金额的1%收取手续费，后每刷1万元收40元手续费。公安机关向其出示了上述二张信用卡在刘某甲处的刷卡记录，其指出2014年7月21日使用招商银行信用卡刷卡二次、2014年5月28日使用建设银行信用卡刷卡三次、2014年7月1日使用建设银行信用卡刷卡一次共计金额21010是套现，其余都是向刘某甲买烟刷卡，是真实交易。
20.证人邓某、黄某甲的证言，证实邓某将本人办理的一张广发银行信用卡（卡号为52×××22）于2013年夏天借给黄某甲使用。黄某甲使用该卡在刘某甲经营的奶茶店，多次通过刘某甲提供的ＰＯＳ机刷卡套现，每次刘某甲收取40元手续费。黄某甲每个月也使用该卡在刘某甲处购买烟酒，这是真实交易。公安机关出示了该卡在刘某甲处的刷卡记录，黄某甲指出应扣除每个月在刘某甲处购买烟酒5千余元，其余就是套现金额，约5万余元。
21．证人王某丙的证言，证实其使用本人办理的一张兴业银行信用卡（卡号为45×××01）、一张广发银行信用卡（卡号为62×××84）在刘某甲经营的奶茶店，由刘某甲提供ＰＯＳ机帮助其养卡。刘某甲未向其收取手续费。
22.银行卡复印件、交易明细，证实王某乙、刘某乙、柯某等人使用信用卡在刘某甲提供的ＰＯＳ机上刷卡套现等交易情况。
23.搜查笔录、扣押清单、随案移送清单，证实公安机关于2014年7月24日10时05分至10时25分对刘某甲经营的位于铁山大道19-8号奶茶店及刘某甲人身进行了搜查，依法将ＰＯＳ机4台、笔记本2本、银行卡2张、银联签购单128张予以扣押并随案移送。
24．个体工商户营业执照，证实铁山区奶茶店的经营场所、经营范围等情况。
25．企业法人营业执照、中华人民共和国组织机构代码证、法人代表程某身份证复印件、机构信用代码证、ＰＯＳ收单市场推广合作协议、乐事通业务代理协议等，证实黄石文兴网络科技有限公司的住所、经营范围等信息情况以及该公司与黄冈赢通电子科技有限公司等签订ＰＯＳ收单服务协议情况。
26.刘某甲申领ＰＯＳ机资料、乐富支付有限公司湖北分公司、易宝支付有限公司湖北分公司、黄石福恒源服装营业执照等资料以及商户名称为“明某家用电器批发”、“福恒源大卖场”、“黄石铁山明某加油站”银联交易签购单、刷卡交易流水，证实刘某甲向黄石文兴网络科技有限公司申领ＰＯＳ机情况以及所申领ＰＯＳ机刷卡交易明细等情况。
27.黄石市公安局铁山分局情况说明，证实公安机关在侦办案件过程中，依法调取了四台ＰＯＳ机的交易流水。因ＰＯＳ机交易卡号部分有6位数字以＊号代替，导致无法通过银行系统查询全部持卡人的信息情况。
28．黄石市公安局铁山分局情况说明，证实公安机关未接到有关金融机构相关问题的报案。
29．受案登记表、立案决定书，证实案件来源等情况。
30.户籍证明，证实刘某甲的出生日期、住址等情况。刘某甲系完全刑事责任能力人。
31．抓获经过、黄石市公安局铁山分局情况说明，证实刘某甲系自动投案。
32．物证：ＰＯＳ机四台、笔记本二本、银行卡二张，证实刘某甲提供ＰＯＳ机为他人刷卡套现的事实。
33.湖北省暂扣款物票据，证实案发后侦查机关从刘某甲处暂扣人民币二万元。
34.被告人刘某甲的供述，证实其申领四台ＰＯＳ机用于为他人刷卡套现的经过。
35.铁山区适用非监禁刑审前社会调查表、调查评估意见书，证实铁山区社区矫正办公室受本院委托对刘某甲进行了审前调查，评估意见为建议刘某甲适用非监禁刑。
针对控辩双方争议的事实，本院评述如下：
本案非法经营数额的认定？从庭审查明的事实和证据看，黄某甲虽然在证言中提到每个月曾使用信用卡在刘某甲处购买烟酒，存在真实交易，但公安机关已将该信用卡交易流水向黄某甲出示辨认，黄某甲并未对每个月的哪一笔属真实交易进行确认。综合其他证据，本案在侦办过程中，公安机关依法调取了用于刷卡套现的四台ＰＯＳ机交易流水以及持卡人的刷卡记录等相关资料，持卡人能够一致证实使用信用卡通过刘某甲提供的ＰＯＳ机进行刷卡套现、养卡的详细经过，并对交易流水进行了一一确认，刘某甲亦供述其购买四台ＰＯＳ机就是用于刷卡套现，公诉机关已结合刘某甲与各持卡人证言印证一致的内容对非法经营数额作出了客观认定，应当予以支持。故对辩护人提出应扣除黄某甲从刘某甲处购买烟酒的数额因证据不足，不予采纳

本院认为，被告人刘某甲违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机），以虚构交易的方式向多名信用卡持卡人直接支付现金，数额达1300778.99元，情节严重，其行为构成非法经营罪。公诉机关指控被告人刘某甲犯非法经营罪的罪名成立。刘某甲案发后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。刘某甲案发后能积极退赃，可以酌情从轻处罚。结合铁山区社区矫正办公室出具的调查评估意见，可对刘某甲适用缓刑。对辩护人针对量刑情节提出的辩护意见及量刑建议符合客观事实及法律规定，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第四项、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第二款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第一款、第二款规定，判决如下

一、被告人刘某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元（罚金已缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）；
二、被告人刘某甲退出的违法所得予以追缴，上缴国库；扣押在案的作案工具终端机具（ＰＯＳ机）四台，予以没收。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省黄石市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份

审判长蔡剑
人民陪审员胡春兰
人民陪审员王凤鸣
二〇一六年十一月十五日
书记员石芳小群

附相关法条：
《中华人民共和国刑法》
第二百二十五条：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：……（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
第六十七条：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。
……
第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。
第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。
第七十二条：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：
（一）犯罪情节较轻；
（二）有悔罪表现；
（三）没有再犯罪的危险；
（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。
……
第七十三条：
……
有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。
缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第七条：违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金在100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
……