利用好国际市场，做到国内外产能互补。在当前国内外环境下开拓国际市 场有需要也有空间，这也符合产业发展的理论与现实逻辑。要有序布局产能出 海，充分评估目标地区劳动力成本、供应链效率、潜在经贸风险等因素，平衡 目标地区经贸风险、投资成本与收益回报。在政经关系相对稳定的地区，最大 限度地发挥中国产业技术和效率优势，结合当地市场和要素，发挥产能出海 “1+1>2”的效果。注意国内外产能布局的相对独立，避免因国外产能波动而影 响国内市场供给。但也要注意从产业链供应链的稳健性、完整性角度出发，科 学引导产业链转移的方向和规模，鼓励产业链链主、高端企业和关键环节留在 国内，支持重点产业链集群化发展，提升国内重点产业链整体竞争力。积极完 善营商环境、产业配套、基础设施、金融支持和产权保护等政策，吸引跨国企 业留在国内。
四、专题研究
中国银行研究院 53
专题一：特朗普上台背景下欧美关系变化及其对中国的影响


特朗普当选将给中国和欧洲带来诸多挑战和机遇。在经济领域，中国和欧 洲将面临美国贸易保护主义的压力，特朗普很有可能对中国和欧洲国家加征关 税，对全球经济和供应链造成冲击。在地缘政治层面，美国可能减少对乌克兰 的援助，导致欧洲国家面临巨大的政治和经济压力，促使欧洲国家加强内部合 作，减少对美国的依赖。在气候与全球化方面，美国可能减少在气候领域的关 注和投入，中国和欧洲国家将在全球气候治理中承担更多责任，双方在这一领 域的合作有望加强。欧美关系的变化也为中欧关系带来了机遇，尤其是在加强 经贸合作、推动全球气候治理和战略安全合作等方面。2024年第二季度，欧盟 对华绿地投资达到创纪录的 36亿欧元，其中德国对华直接投资（FDI）占欧盟 对华总投资的 57%，主要涉及电动汽车、先进制造等领域。中欧在绿色技术、 电动汽车和数字创新相关产业的合作有可能成为中欧关系的突破口。
（一）欧美贸易关系的重塑


特朗普在竞选中表示将重启贸易战，对中国商品征收 60%的关税，并对所 有美国进口产品征收 10%至 20%的关税。特朗普认为保护主义举措将促进美国 就业和经济增长，但这一政策将冲击美国与欧盟和中国这两个最大贸易伙伴之 间的关系。如果美国对欧洲实施关税，这将削弱欧洲出口产品（如钢铁、汽车、 奶酪和葡萄酒等）在美国市场的竞争力。高度依赖对美贸易的国家，如德国和 法国，可能受到严重影响。此外，美国可能对欧盟施压，要求其减少与中国的 经贸联系，导致欧洲面临艰难抉择。中国是欧盟的第二大贸易伙伴，2023年双 方贸易额达 7390亿欧元。若中欧贸易受到影响，欧洲的通信设备、自动化设备 和制药行业将受到冲击。
欧洲应对特朗普的关税政策需在反制与合作之间找到平衡。欧洲国家可能 采取多元化策略，包括反制措施、谈判妥协和内部市场深化。然而，成功实施
中国银行研究院
这些策略的关键在于欧洲国家能否在复杂的内部政治环境中保持团结并迅速行 动。欧洲国家在面对美国时可能难以达成统一立场，部分国家可能更倾向于与 美国达成协议，而其他国家则希望采取更强硬的立场。


欧盟可能采用反制机制，如欧盟“反胁迫工具”（Anti-Coercion Instrument）
15。该工具允许欧盟采取征收报复性关税、限制服务贸易和知识产权保护等一系 列反制手段。此外，欧洲还可以与美国的个别州建立更紧密的经济联系，从而 规避联邦层面的政策风险。欧盟有可能在能源、科技和农业等领域与这些州建 立互利合作，这不仅有助于深化双方经济联系，还可能削弱联邦政府的贸易保 护主义立场，从而减轻对欧盟经济的负面影响。
欧洲也可能采取务实的“交易性策略”以避免全面贸易战，扩大对美关键 商品的进口，从而换取关税豁免。具体措施包括从美国进口更多液化天然气 （LNG）和大豆等商品，这是 2018年特朗普与欧盟前主席容克曾达成的协议。 此外欧盟和美国还可以加速推进钢铁和铝的可持续生产安排以及关键矿产协议 等谈判。此策略倾向于向美国妥协，通过加深美欧经济合作，减轻美国对欧洲 的关税威胁。


欧盟内部可能加速推动服务市场的一体化和加强产业链合作，以增强区域 经济韧性，减少对美依赖。欧盟可能通过深化内部经济合作，推动数字市场和 能源市场一体化，强化本地制造能力，减少美国政策对欧盟成员国出口和供应 链的潜在冲击。
（二）欧美地缘政治和能源格局的转变
特朗普在竞选中宣称将减少对乌克兰的援助，推动乌克兰与俄罗斯和平谈 判，尽快结束俄乌冲突。对于欧洲来说，这意味着美国可能将减少对北约和乌 克兰的支持。根据北约 2024年的数据，目前美国每年为北约提供 35亿美元， 15 参考材料： European Commission. New tool to enable EU to withstand economic coercion enters into force [EB/OL] https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/ip_23_6804
占北约总预算的 15.8%，与德国并列第一16。


特朗普的外交政策可能使欧洲国家陷入两难境地。英国和北欧国家可能倾 向于支持增加国防开支，继续援助乌克兰并弥补北约的资金缺口。然而，其他 欧盟国家（如匈牙利）则可能反对增加预算。在这一背景下，欧盟可能会加速 建立更为独立的防务框架，加强内部合作。然而，进一步增加对乌克兰和北约 的支出，将对欧洲各国本已紧张的财政预算构成巨大压力。如果因预算限制而 减少对乌克兰的支持，乌克兰可能被迫与俄罗斯妥协，以换取和平。这种情况 不仅会削弱欧洲国家的国际影响力，还将对欧洲的共同安全政策构成严重挑战。
为了应对特朗普的外交政策，欧盟可能用向美国进口能源作为筹码，换取 美国的支持和关税豁免。11月 8日，欧盟委员会主席冯德莱恩在电话中对特朗 普表示，欧盟正在考虑用美国出口的液化天然气替代俄罗斯天然气17。


从美国的视角来看，俄乌冲突为其提供了一个宝贵的机会窗口，利用欧洲 与俄罗斯关系紧张的局势，重新塑造欧洲的能源格局，将欧洲对俄罗斯能源的 依赖转向美国。这种转变有望为美国带来长期利益。俄乌冲突暴发后，欧洲大 幅减少从俄罗斯进口天然气，改为采购美国液化天然气，美国天然气供应商因 此成为主要受益者之一。2023年，美国供应了欧洲 19.4%的天然气和 48%的液 化天然气18。根据美国能源信息署的数据，2023 年美国液化天然气出口收入超 过 300亿美元19。截至 2024年第二季度，美国是欧盟最大的液化天然气供应国， 占欧盟液化天然气进口总量的 44%，其次是俄罗斯（19%）和卡塔尔（12%）20。


16 参考材料： NATO. Funding NATO [EB/OL] https://www.nato.int/cps/en/natohq/topics_67655.htm#direct 17 参考资料： Reuters. EU may consider replacing Russian LNG imports with those from US, von der Leyen says 【EB/OL】 https://www.reuters.com/business/energy/eu-may-consider-replacing-russian-lng-imports-with-those-us-von-der-leyen-says-2024-11 -08/


18 参考资料： European Council. Where does the EU’s gas come from? 【EB/OL】 https://www.consilium.europa.eu/en/infographics/eu-gas-supply/ U.S. Energy Information Administration. The United States remained the largest liquefied natural gas supplier to Europe in 2023 【EB/OL】 https://www.eia.gov/todayinenergy/detail.php?id=61483


19 参考资料： Reuters. Trump-led oil & gas export boom may go bust in Europe trade spat 【EB/OL】 https://www.reuters.com/business/energy/trump-led-oil-gas-export-boom-may-go-bust-europe-trade-spat-maguire-2024-11-08/ 20 参考资料： European Commission. Market analysis. The Commission produces quarterly reports on EU gas and electricity markets. 【EB/OL】 https://energy.ec.europa.eu/data-and-analysis/market-analysis_en
欧洲也是美国液化天然气和原油出口的最大单一市场，2024年占美国液化天然 气总出货量的 49%和美国原油出口的 47%。


[图 29：2010-2023年欧洲（欧盟 27国和英国）液化天然气进口国
资料来源：美国能源信息署、中国银行伦敦研究中心]10亿立方 英尺/天 16 14 其他 尼日利亚 12 阿尔及利亚 10 俄罗斯 8 卡塔尔 6 美国 4 2 0 2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022


虽然特朗普仅剩一个总统任期，但为了确保政策的延续性，并践行“美国 优先”的承诺，其政府可能会加大与欧洲的能源贸易，减少贸易逆差，并进一 步巩固美国作为欧洲最大液化天然气供应国的地位。得克萨斯州和宾夕法尼亚 州是美国天然气的两大主要生产地，两州产量合计占全美总量的 45.6%21。得克 萨斯州是共和党的传统票仓，拥有 40张选举人票和 38个众议院席位，是除了 加利福尼亚州之外美国选举人票和众议院席位最多的州，具有重大的政治影响 力。宾夕法尼亚州则是关键的摇摆州，拥有摇摆州之中最多的 19张选举人票和 17个众议院席位，并在此次大选中支持特朗普。为了稳固这些关键地区的选民 基础，特朗普政府可能会进一步推动液化天然气出口。
此外，俄乌冲突还为美国国防工业带来巨额投资，欧洲可能通过增加对美 武器采购换取美国的支持。美国对乌克兰的军事援助大部分并未直接送往乌克 兰，而是用于支持本土国防工业和创造就业机会。自 2022年以来，美国已向乌 克兰提供了总计 1130亿美元的援助，其中多达 680亿美元流向美国本土，用于


21 参考资料： U.S. Energy Information Administration. Which states consume and produce the most natural gas? 【EB/OL】 https://www.eia.gov/tools/faqs/faq.php?id=46&t=8
更新老旧军备和生产新型武器22。这些投资惠及 37个州的国防产业，尤其是得 克萨斯、亚利桑那、密歇根、宾夕法尼亚和阿拉巴马等州，它们获得了包括标 枪导弹和制导多管火箭系统（GMLRS）在内的大量合同，并创造了大量就业岗 位。这些通过俄乌冲突获益的州，可能会影响特朗普对欧洲和乌克兰的政策。
（三）欧美和全球气候合作的挑战


特朗普上台可能对全球气候政策产生深远影响。特朗普表示将全面放开化 石燃料开发，并再次退出《巴黎气候协定》。特朗普也明确反对拜登政府 2022 年通过的《通胀削减法案》（IRA），该法案是美国历史上最大规模的环保立 法，计划投资 5000亿美元绿色补贴帮助美国实现气候目标。这一政策会可能影 响欧洲的低碳经济转型，欧洲将面临保障能源独立和推动绿色转型的双重压力。 欧洲可能依靠自身的能源转型意愿和公众支持维持绿色发展势头，但绿色政策 的实施将面对更多质疑。在能源领域，特朗普政府可能大幅增加石油和天然气 的开采和出口，并取消拜登政府对新液化天然气项目的许可限制，为欧洲能源 市场带来不确定性。
全球气候治理也将受到特朗普当选的冲击。美国对全球变暖负有 10%以上 的责任，美国气候政策转变会对全球产生影响。在 COP29全球气候峰会上，支 持发展中国家应对气候变化是关键议题，特朗普上台可能迫使欧盟在全球气候 领导中承担更大责任。如果没有美国的支持，发展中国家将更难筹集足够资金 推动绿色转型，加大全球应对气候危机的难度。
（四）欧美关系变化给中国带来的机遇和挑战


特朗普的当选将为中欧关系带来多层次的挑战与机遇。这些变化不仅涉及 经济和贸易，还涵盖地缘政治和气候政策等领域。在经济和贸易层面，特朗普
22 参考资料： Center for Strategic and International Studies (CSIS). How Supporting Ukraine Is Revitalizing the U.S. Defense Industrial Base 【EB/OL】 https://www.csis.org/analysis/how-supporting-ukraine-revitalizing-us-defense-industrial-base


政府可能会对中国和欧洲国家加征关税，尤其是在钢铁、汽车等关键领域。这 将直接冲击中欧与美国的贸易关系，导致全球供应链的中断和经济波动。特朗 普的逆全球化政策会给中国和欧洲带来更多合作的空间。在面对美国贸易保护 主义时，中欧可能加大双边贸易，深化经济关系，尤其是在制造业、技术合作 等领域。欧洲在美国压力下，可能寻求与中国更加密切的经贸合作。为了应对 特朗普政策带来的不确定性，欧洲可能加速推进经济多元化，减少对美国市场 的依赖。这为中国企业提供了更多进入欧洲市场的机会。


电动汽车和数字创新等相关产业的合作有可能成为中欧关系的突破口。 2024年第二季度，欧盟对华直接投资（公开宣布的项目）上升至 57.4亿欧元， 为过去五年来的最高水平，其中欧盟对华绿地投资达到创纪录的 36亿欧元。德 国在欧盟对华直接投资中起到最关键的作用，2024年上半年，德国对华投资占 欧盟对华总投资的 57%。这些投资主要由德国汽车行业推动，涉及电动汽车和 先进制造等领域。2023年 5月，宝马与华晨汽车的合资企业华晨宝马汽车（BBA） 宣布投资 100亿元人民币在沈阳建设新工厂。2024年 4月，宝马宣布计划向其 位于沈阳的工厂追加投资 200亿元人民币，使该工厂的总投资额达到 1050亿元 人民币。这笔资金将用于建设纯电动汽车生产线23。2023年 7月，大众汽车集 团向小鹏汽车投资约 7亿美元，持有小鹏汽车约 4.99%的股份。2024年 4月， 大众汽车集团宣布计划在中国投资 25亿欧元，扩建位于合肥市的生产和创新中 心24。


此外，2023年 11月，梅赛德斯奔驰和宝马集团达成协议成立合资企业， 在中国建立大功率充电网络，目标是到 2026年底建成 1000个大功率充电站和 约 7000个充电桩。2024年 9月，梅赛德斯奔驰集宣布将与中国合作伙伴共同 投资超过 140亿元人民币，推出多款基于新架构的汽车。从 2025年开始，梅赛


23参考资料：Reuters. BMW to invest a further $2.76 billion in key market China [EB/OL] https://www.reuters.com/business/autos-transportation/bmw-invest-276-billion-chinese-production-site-2024-04-26/ 24 参考资料：Reuters. Volkswagen to invest $2.7 billion in Chinese production site [EB/OL] https://www.reuters.com/business/autos-transportation/volkswagen-invest-27-billion-chinese-production-site-2024-04-11/


德斯奔驰将投产专为中国市场设计的全新电动车型25。在先进制造领域，2023 年 6月，西门子宣布扩建其位于成都的数字工厂，承诺进一步投资 1.4亿欧元。 同年 6月，德国化学品和消费品公司汉高宣布投资 1.2亿欧元在山东省兴建一 座新的“智能工厂”，旨在提高其在中国的耐冲击粘合剂产品的生产能力。
[图 30：2013年-2024上半年欧盟对华直接投资（已完成）
资料来源：荣鼎集团（Rhodium Group）、中国银行伦敦研究中心]60 (亿欧元) 绿地投资 收购 50 40 30 20 10 0 1Q2013 3Q2013 1Q2014 3Q2014 1Q2015 3Q2015 1Q2016 3Q 2016 1Q2017 3Q2017 1Q2018 3Q 2018 1Q2019 3Q 2019 1Q2020 3Q2020 1Q2022 3Q2022 1Q2023 3Q2023 1Q2024 1Q2021 3Q2021


在地缘政治层面，特朗普可能会减少对北约和欧洲的支持，转而关注美国 自身的利益，这将迫使欧洲增强自身的外交自主和防务能力，加速建设独立的 防务框架。欧洲可能会寻求与中国在全球事务中加强合作，尤其是在解决全球 25 参考资料：China Daily. Mercedes-Benz plans massive investment in China [EB/OL] https://www.chinadaily.com.cn/a/202409/05/WS66d91ce0a3108f29c1fca4b0.html
安全问题、应对地区冲突方面。中国与欧洲在联合国等多边机构中的合作将变 得更加重要。


在气候政策层面，特朗普倾向于推行以化石燃料为主的能源政策，并退出 《巴黎气候协定》，这将对全球气候治理和绿色转型产生负面影响。在美国退 出的情况下，欧洲和中国有望在全球气候治理中发挥更大的作用。中欧可以加 强合作，共同推动气候政策的制定，特别是在绿色技术、可再生能源和碳交易 等领域。在 COP29气候峰会上，各国政府通过了新的联合国国际碳市场标准， 为中欧合作带来了新的机遇26。中欧可以通过建立国际碳市场、制定国际可持续 标准、技术合作等方式推动全球气候目标的实现。绿色技术和清洁能源产业可 能成为中欧关系的新突破口。中国和欧洲在推动低碳经济转型过程中，可能加 强在绿色技术研发、电动车、可再生能源等领域的合作。这不仅有助于中欧经 贸合作，也有助于全球气候目标的实现。
总之，特朗普的当选无疑会加剧中欧面临的挑战，特别是在贸易、地缘政 治和气候政策方面。然而，这也为中欧关系带来了新的机遇，中欧可以通过加 强经贸交流、共同推动全球气候治理和战略安全合作，化挑战为机遇，寻求共 同利益。
专题二：增量财政政策的影响与未来空间
（一）近期一系列增量财政政策出台


2024年 9月份以来，中国政府积极推出一系列增量政策，财政政策是其中 重要内容。10月 12日国新办新闻发布会、11月 8日全国人大常委会新闻发布 会等陆续公布一系列增量财政政策，引起社会各界广泛关注。具体来看，近期 推出的增量财政政策主要涉及化债、补充国有大型商业银行资本金、支持房地 产、加大重点人群补贴等方面（表 5）。
26 参考资料： UNFCCC.COP29Agrees International Carbon Market Standards [EB/OL] https://unfccc.int/news/cop29-agrees-international-carbon-market-standards
表 5：近期主要财政政策梳理


[表 5：近期主要财政政策梳理
资料来源：根据公开信息整理，中国银行研究院]
"时间":"10 月 12 日 国新办新闻发布会"
"主要财政政策内容":"加力支持地方化解政府债务风险，较大规模增加债务额度，支持地方化 解隐性债务"
发行特别国债支持国有大型商业银行补充核心一级资本
叠加运用地方政府专项债券、专项资金、税收政策等工具，支持推动房 地产市场止跌回稳
加大对重点群体的支持保障力度，国庆节前已向困难群众发放一次性生 活补助，下一步还将针对学生群体加大奖优助困力度，提升整体消费能 力


"时间":"11 月 8 日 全国人大常委会新闻 发布会"
"主要财政政策内容":"推出一揽子化债组合拳，共 12 万亿规模：新增 6万亿地方政府专项债 务限额；放宽新增地方政府专项债使用限制，2024-2028 连续五年安排 8000 亿元，补充政府性基金财力，专门用于化债；2029 年及以后到期 的棚户区改造隐性债务 2万亿元，仍按原合同偿还"
发行特别国债补充国有大型商业银行核心一级资本等工作正在加快推 进中
支持房地产市场健康发展的相关税收政策已按程序报批，近期即将推出


"时间":"11 月 13 日 《关于促进房地产市 场平稳健康发展有关 税收政策的公告》"
"主要财政政策内容":"明确多项支持房地产市场的税收优惠政策：契税方面，将现行享受 1% 低税率优惠的面积标准由 90 平方米提高到 140 平方米；增值税方面， 在有关城市取消普通住宅和非普通住宅标准后，对个人销售已购买 2年 以上（含 2年）住房一律免征增值税。"
资料来源：根据公开信息整理，中国银行研究院
（二）一揽子化债组合拳的政策效果评估
11月 8日，十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了关于批准《国 务院关于提请审议增加地方政府债务限额置换存量隐性债务的议案》的决议， 推出一揽子化债组合拳，作用直接、力度大。一是新增 6万亿地方政府专项债 务限额，2024-2026年期间每年安排 2万亿，支持地方用于置换各类隐性债务。 二是放宽新增地方政府专项债使用限制，2024-2028连续五年安排 8000亿元， 补充政府性基金财力，专门用于化债，累计可置换隐性债务 4万亿元。三是 2029 年及以后到期的棚户区改造隐性债务 2万亿元，仍按原合同偿还。


2015年以来，中国共经历 4轮债务置换（表 6）。第一轮是 2015-2018年， 地方存量非政府债券债务置换，共发行 12.2万亿置换债。2015年 12月，财政
中国银行研究院
部发布《关于对地方政府债务实行限额管理的实施意见》，指出通过发行地方 政府债券置换地方政府存量债务中通过银行贷款等非政府债券方式举借部分，


过渡期为三年左右。此轮置换的债务之前已纳入政府债务管理，不属于隐性债 务，仅是将非债券形式的地方债务转化为债券形式。第二轮是 2019年-2021年 9月，建制区县化债，合计置换债务规模达到 8185.9亿元。2019年财政部开展 “建制县隐性债务化解试点”，贵州、湖南等地共发行了 1579亿元的地方置换 债券用于隐性债务化解，第二批建制县化债试点于 2020年 12月启动，至 2021 年 9月，辽宁、重庆、天津等 26个省（区、市）在此期间发行了 6128亿元的 特殊再融资债。这一轮债务置换主要针对偿债压力加大的弱资质区域，守住不 发生系统性风险的底线。第三轮是 2021年 10月-2022年 6月，北京、上海、广 东全域隐性债务清零试点，共发行 4539亿特殊再融资债。第四轮是 2023年 10 月-2024年 9月，共发行 1.7万亿特殊再融资债、1.06万亿特殊专项债。2023 年 7月政治局会议提出要“要有效防范化解地方债务风险，制定实施一揽子化 债方案”，随后 10月特殊再融资债加快落地。此轮特殊再融资债券额度主要向 债务压力较大的省份倾斜，防范化解地方债务流动性风险。


除特殊再融资债券 外，2023年 4季度以来，特殊新增专项债券开始发行，其实际用途或为置换地 方隐性债务和清欠企业账款。
表 6：前 4轮债务置换主要情况梳理
[表 6：前 4轮债务置换主要情况梳理
资料来源：根据公开信息整理，中国银行研究院]
"时间":"2015-2018年"
"主要任务":"地方存量非政府债券债 务置换"
"债券类型":"置换债"
"规模":"12.2万亿置换债"


"时间":"2023年 10月-2024年 9月"
"主要任务":"全国层面隐性债务置换"
"债券类型":"特殊再融资债 +特殊专项债"
"规模":"1.7万亿(特殊再融资债)、1.06 万亿(特殊专项债)"
资料来源：根据公开信息整理，中国银行研究院
中国银行研究院
与前 4轮债务置换相比，本轮化债政策新增额度大、时间跨度长、债务转 换范围广，化债力度达到了历史新高。此次获批的 10万亿元化债资金，均来自 专项债，表明化债主体仍然是地方，有利于地方主体责任、防范债务风险。此 外，化债工作思路作出了根本转变，即从过去的应急处置向现在的主动化解转 变，从点状式排雷向整体性除险转变，从隐性债、法定债“双轨”管理向全部 债务规范透明管理转变，从侧重于防风险向防风险、促发展并重转变。


随着一揽子化债政策的协同发力，未来将取得积极政策效应。一是能够有 效减轻地方政府偿债压力，激发地方政府发展经济的动力和能力。2028年之前， 地方需消化的隐性债务总额将从 14.3万亿元大幅降至 2.3万亿元，平均每年消 化额从 2.86万亿元减为 4600亿元，不到原来的六分之一，化债压力显著减轻， 五年累计可节约 6000亿元左右利息支出。这可以有效减轻地方政府历史债务包 袱、释放财力空间，从而腾出更多的财力和精力用于发展经济。此外，地方政 府轻装上阵后，也有助于地方政府从应急状态回归常态谋发展，将更多的精力 用于改善民生、支持创新、促进消费等方面。二是向社会各界释放积极的政策 信号，有利于稳定市场预期。在 11月 8日国常会新闻发布会中，中国政府首次 对地方政府隐性债额度进行了确认，标志着财政透明度的提升。三是有利于畅 通地方政府资金链条，提升市场活力。由于疫情、房地产市场下行等因素影响， 近年来地方政府收支压力持续加大，出现拖欠企业账款等问题。随着未来地方 政府偿债压力减轻、资金链条畅通，相关项目上下游企业账款问题有望得到较 好解决，进而恢复市场主体活力。


分行业来看，装修装饰、医药商业、专业工 程、基础建设等行业应收款项占净资产比重较高，军工电子、环境治理、轨交 设备等行业应收账款周转较慢（图 32），预计未来相关行业企业经营有望得到 更大改善。
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[图 32：2023年部分行业应收账款情况
资料来源：Wind，申万宏源，中国银行研究院]250 军工电子 200 轨交设备 环境治理 装修装饰 应收账款周转天数(日) 风电设备 150 环保设备 工程机械 工程咨询 航空装备 机械设备 电网设备 其他电源设备 100 广告营销 房屋建设 医药商业 通信设备 建筑装饰 家电零部件 专业工程 其他电子 消费电子 农业综合 50 基础建设 黑色家电 贸易 0 0.35 0.45 0.55 0.65 0.75 0.85 0.95 1.05 1.15 1.25 (应收账款及票据+长期应收款)/净资产


（三）财政政策的未来空间分析
1. 充分用好中央财政赤字空间
从国际对比来看，中国中央政府杠杆率明显低于美日等主要经济体。同时， 中国政府债务主要是内债，受外部市场的冲击较小。中国是公有制为主体的国 家，拥有的国有资产资源较西方经济体更多，相对而言能够支持更大规模的债 务。10月 12日国新办新闻发布会、11月 8日国常会新闻发布会均提到“中央 财政还有较大的举债空间和赤字提升空间”。建议 2025年财政赤字率可略高于 3%，进一步扩大超长期特别国债规模，加大中央对地方转移支付规模，向市场 释放更强的稳增长信号。
2. 加大财政支持大规模设备更新和消费品以旧换新政策的力度
2024年以来，“两新”政策取得较好成效，尤其是三季度后财政安排了 3000 亿元左右超长期特别国债，加大了对“两新”政策的支持力度，政策推进速度
中国银行研究院
更快、效果也更加明显。11月 8日国常会新闻发布中提到“加大力度支持大规 模设备更新，扩大消费品以旧换新的品种和规模”。


进一步测算未来推进“两新”政策所需的资金规模。大规模设备更新方面， 根据国家发改委数据，2023年，中国工业、农业等重点领域设备投资规模约 4.9 万亿元。根据《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》，到 2027年 工业、农业、建筑、交通、教育、文旅、医疗等领域设备投资规模较 2023年增 长 25%以上，可推算出到 2027年重点领域设备投资规模将达到约 6.1万亿元。 要实现这一增长，需要财政资金支持力度进一步加码。近年来，国家预算内资 金占固定资产投资的比重增长较快，从 2021年的 9%左右增长到 2024年前 9 个月的 20%左右。假设国家预算内资金占设备投资的比重与占固定资产投资的 比重相同，则需要约 1万亿元左右的财政资金支持。消费品以旧换新方面，根 据中汽协和《2023年中国家电行业全年度报告》数据，2023年中国汽车零售总 额达 48614亿元，国内家电零售额为 7736亿元。假设补贴金额为商品零售额的 5%，若要实现汽车、家电消费 5%~10%的年增长，则需要约 3000~6000亿元左 右的财政资金支持。


基于上述测算，建议进一步加大财政支持力度，可适度安 排更大规模的预算内资金以及部分超长期特别国债资金，共同用于支持“两新” 政策。同时，完善“两新”政策措施，鼓励各地方政府根据实际情况进行差异 化安排，将手机、平板等电子产品纳入消费品以旧换新补贴范围，将教育、医 疗等民生服务领域设备更新纳入设备更新补贴范围。
3. 加大对房地产市场的支持力度
10月 12日国新办新闻发布会对于加大财政支持房地产市场的政策，主要 包括三个方面，分别是允许专项债用于土地储备、支持收购存量房和优化完善 相关税收政策。11月 13日，《关于促进房地产市场平稳健康发展有关税收政 策的公告》明确了支持房地产市场发展的税收优惠政策。契税方面，将现行享 受 1%低税率优惠的面积标准由 90平方米提高到 140平方米；增值税方面，在
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有关城市取消普通住宅和非普通住宅标准后，对个人销售已购买 2年以上（含 2年）住房一律免征增值税。预计未来专项债用于土地储备、支持收购存量房 两大政策将进一步完善并加力。


2024年 5月，中国央行已提出设立 3000亿元保障性住房再贷款支持地方 国企收购存量商品房，9月政策再次加码，央行资金支持比例由 60%提高至 100%。 整体来看，前期政策的落地效果不甚理想。究其原因，一是资金支持规模不大。 截至 2024年 9月，中国住宅商品房待售面积约 3.77亿平方米，货值约 7万亿 元。前一阶段仅 3000亿元的资金规模杯水车薪。二是收购库存商品房的条件标 准过于苛刻。从各地公开披露的信息来看，当前保障房收储基本要求整体项目 或者整栋出售，同时部分地区还要求项目具备良好的配套、便利的交通、优越 的地理位置等，但收购的价格较低，导致收购双方较难达成一致。鉴于此，建 议划拨更大规模专项债用于收储，加快房地产去库存进度，并适当放宽项目条 件。
4. 补充大型国有商业银行核心一级资本金


近年来，中国银行业净息差呈下降趋势。商业银行净息差由 2019年底的 2.2%下降至 2024年 6月的 1.54%，其中，农商行、城商行下降速度更快，分别 由 2019年的 2.81%、2.09%下降至 2024年 6月的 1.72%、1.45%，净息差的压 缩影响了商业银行通过利润补充资本的能力。加大财政资金对于商业银行的资 本补充，既有利于缓解银行资本金压力，促进信贷投放，提升商业银行支持实 体经济的能力，也有助于化解风险资产，提升商业银行抵御风险的能力，还能 帮助商业银行抵补净息差收窄的压力。目前，中国六大大型国有商业银行核心 一级资本充足率均处于较健康的水平，较监管最低要求均有较厚的安全垫，但 各行之间仍存在较大差距（图 33）。建议可根据各银行实际情况，“一行一策” 制定补充核心一级资本的方案。
[中国银行研究院
注：截至 2024年 9月]16 14 12 10 8 6 4 2 0 建设银行 工商银行 中国银行 农业银行 交通银行 邮储银行 核心一级资本充足率 监管最低要求


图 33：中国六大大型国有商业银行核心一级资本充足率
资料来源：Wind，中国银行研究院
5. 加大对重点困难人群的补贴，进一步提振内需
通过财政补贴有助于提升居民收入，进而促进居民消费。一般情况下，低 收入人群消费倾向较高，因此相关财政补贴往往能起到较好的提振消费的作用。 根据财政部数据，2023、2024年中央财政困难群众救助补助资金预算总额均为 1546.8亿元。假设 2025年补贴金额较上年提高 20%，对应补贴规模约 1856亿 元。中国农村居民消费倾向为 82.7%，以此为参考，预计可拉动消费规模约 1535 亿元，拉动居民最终消费约 0.3个百分点。
专题三：股权投资——商业银行支持科技企业的创新前沿
股权投资因与科技企业的成长特点更相适应，被认为是丰富中国科技金融 供给、提高金融质效的重要方向。作为中国金融业的主体，银行业如何更好地 参与股权投资业务，走出一条适合中国国情的股权资金供给之路将成为金融理 论与实务界的创新前沿。2024年 9月 24国家金融监管总局（简称金融监管总
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局）发布《关于做好金融资产投资公司股权投资扩大试点工作的通知》，为银 行业参与股权投资提供了新机遇，标志着银行参与方式实现向直接投资的新转 变。
（一）商业银行股权投资业务迈向直接投资新阶段
股权资金不同于债务资金，不存在定期偿付本息的压力，更适合科技企业 前期投入大、盈收少的成长特点。中国商业银行股权投资业务经历了以下三个 阶段。
1.起步探索期：2004年-2015年


1995年颁布的《商业银行法》禁止商业银行投资于保险、证券、信托和基 金等其他金融机构，也不能进行自用建筑以外的实业投资。2004年颁布的《信 托投资公司行政许可事项实施规定》提出，商业银行可以通过设立信托公司的 办法间接持有工商企业股权，这是时隔 24年银行再次成为信托公司的股东，也 标志着银行能够以间接投资方式持有工商企业股权。此后，监管部门又颁布了 《商业银行设立资金管理公司试点办法》（2005）、《金融租赁公司管理办法》 （2007）《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》（2007）《私募投资基 金监督管理暂行办法》（2009）《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试 行）》（2014）等。值得注意的是，尽管部分银行取得私募基金管理人资格， 但随后半年被监管机构撤回，表明此阶段监管对银行持有股权业务始终是相当 审慎的。
2.逐步发展期：2016年-2021年


为破解科创企业融资难题，银监会等部委于 2016年 4月联合印发《关于支 持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，允 许银行通过设立投资功能子公司、组建科技金融专营机构等方式为科技企业提 供支持。作为首批试点银行，国家开发银行、中国银行、恒丰银行等 10家银行
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27获得投贷联动业务试点资格，北京、上海等 5个地区获得试点资格28。从落实 情况看，只有国家开发银行获得境内投资子公司牌照，其他银行主要以设立科 技专营机构、与境外具有投资功能的子公司合作等方式开展投贷联动。其他银 行虽未获得投贷联动试点资格，但通过与 PE/VC等外部机构合作、设立产业基 金等方式开展投贷联动业务。


2017 年 3 月，人民银行等联合印发《关于金融支持制造强国建设的指导 意见》，再次提出要推动投贷联动业务。2018年，银保监会印发《金融资产投 资公司管理办法（简称 AIC)（试行）》允许银行设立金融资产投资公司从事债 转股工作。不过，此阶段是被动股权投资，并非真正意义上股权投资。2018年 监管部门还发布资管新规，银行表外资金通过资管产品及私募基金间接投资于 权益市场路径受到较大影响。2019年科创板开闸、2020年创业板试行注册制为 私募投资机构拓宽了退出通道，加快了科创企业上市融资进程。
3.改革加码期：2021年-至今
2021年，银行参与股权投资进一步放宽，银保监会印发《关于银行业保险 业支持高水平科技自立自强的指导意见》，鼓励 AIC在业务范围内，在上海开 展不以债转股为目的的科技企业股权投资，这是银行直接投资股权业务的新开 端。投中研究院数据显示，2021年至 2024年 8月末，五大行 AIC累计认缴出 资股权投资基金超 2900亿元，合计投资基金超 180只，成为股权市场重要出资 人。


2024年 6月，国务院办公厅发布《促进创业投资高质量发展的若干政策措 施》，提出扩大 AIC试点范围。“924”是进一步落地。根最新政策，试点城 市由上海扩大到北京、天津、上海等 18个城市，股权投资金额和比例限制放宽，
27 10 家首批试点的银行主要包括：国家开发银行、中国银行、恒丰银行、北京银行、天津银行、上海银行、汉口银行、西 安银行、上海华瑞银行、浦发硅谷银行。
28 这 5个地区主要指北京中关村国家自主创新示范区、武汉东湖国家自主创新示范区、上海张江国家自主创新示范区、天 津滨海国家自主创新示范区、西安国家自主创新示范区
表 7：五大行金融资产投资公司资产规模及回报率
[表 7：五大行金融资产投资公司资产规模及回报率
考核机制优化，这无疑对推动业务发展带来重大机遇，标志着银行股权投资业 务走向全面直接投资新阶段。这不仅有利于银行拓宽投资渠道、提升服务能力 和市场竞争力,更是丰富股权资金来源、提高长期资本、促进金融结构优化、推 动产业升级与经济发展的重要方式。]


"机构":"合计"
"财务指标":"总资产(亿元)"
"2024上半年":"5191.01"
"2023":"5175.76"
"2022":"5245.59"
"2021":"5178.62"
"2020":"4554.66"
考核机制优化，这无疑对推动业务发展带来重大机遇，标志着银行股权投资业 务走向全面直接投资新阶段。这不仅有利于银行拓宽投资渠道、提升服务能力 和市场竞争力,更是丰富股权资金来源、提高长期资本、促进金融结构优化、推 动产业升级与经济发展的重要方式。
2024年 6月末，5大行 AIC总资产规模约为 5191亿元，保守估计全年总 资产规模约为 8000亿，按照表内投资占比由原来的 4%提高到 10%的新规，预 计未来新增股权投资规模有望由 2023年末的 207亿元增加至 2024年 800亿元， 年度新增股权投资规模接近 600亿元（表 7）。
资料来源：Wind，中国银行研究院
（二）商业银行股权投资业务的典型模式


1.与外部机构合作模式。银行与外部风险投资 PE/VC等专业投资机构开展 合作，由 PE/VC机构参与科技企业股权投资后，银行采取跟投等方式投入一定 信贷资金，并由 PE代持认股权证，在银行信贷资金退出后获取收益分成。这 一模式的优点是政策限制少、适用性强。缺点主要是两类机构在风险文化、经 营理念等方面差异很大，致使联动效率低、协调成本高。
2.“银行＋境外子公司”模式。该模式下，商业银行通过其境外具有股权投
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资牌照的子公司合作开展股权投资业务。目前，工商银行、建设银行等五大国 有银行均采取了这一模式。作为政策性银行，国家开发银行相对特殊，其通过 国开金融公司直接在境内开展股权投资活动。这种模式优点是可以实现投贷联 动收益在银行集团内部分配，同时决策链条短、沟通成本低，但是多数银行并 不能采用这一模式。即使在集团内部，也由于境外商业银行与境外投资子公司 在发展理念、风控文化等方面存在差异，造成协调成本大、联动性差等问题。


3.设立股权投资基金。出于分业经营和风险隔离的考虑，商业银行不能直 接发起设立产业基金，而是由境外子公司发起成立。这一模式既可以有效实现 风险隔离，又能够保持对产业基金运作的主导权，有利于发挥商业银行在客户、 资金、渠道商的整合协调优势。银行的作用主要包括：作为重要的创设资金提 供方，募集理财资金、私人银行渠道资金或以自有资金向基金注资（需监管部 门批准）；通过旗下专业的股权投资平台，参与基金的运作、标的筛选等工作， 发挥投顾功能；为基金后续运营提供撮合交易、财务顾问及资金托管等投行服 务；发挥表内外投贷联动优势，为企业提供信贷服务。
4.理财产品对接股权投资。银行通过发行私募理财产品间接或直接投资于 股权基金或未上市公司股权。这种模式提高银行中间业务收入，但银行无法分 享企业成长收益，且面临监管趋严压力。2018年 9月《商业银行理财业务监督 管理办法 》发布（即俗称的“资管新规”），这有利于打破刚性兑付，消除多 层嵌套，为商业银行理财业务长期可持续发展奠定基础，但也使理财产品筹集 资金难度加大，“募短投长”业务受限。
（三）对商业银行的建议


总的来看，经过多年实践，商业银行股权投资业务积累了一定经验，形成 了初步模式，但业务规模比较小，实践中面临投资与贷款业务联动机制不足、 资本占用压力大、风险高，股权退出渠道有限，资管新规下理财资金投资科技
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企业面临约束等问题，为此要以创新性思路破解困难。具体建议如下：
一是强化股权投资和银行贷款的联动，形成顶层设计、协调发力的工作机
制。提高内部整合能力，成立总行级投贷联动业务发展协调机构或工作小组， 强化业务联动；加强外部跨界整合能力，建立投贷联动专属评价和考核体系， 改变传统信贷业务中逐笔考核和责任追讨模式，对股权投资业务和贷款业务整 体收益进行考核评价
二是提高股权投资业务能力，探索灵活多样的投资模式。积极参与政府引 导基金，加大力度与实力较强的国有企业、上市公司共同设立产业基金，探索 直接投资、产业基金、并购贷款等多种形式；强化投资顾问能力，为股权投资 机构推荐优质企业。


三是强化理财资金对股权投资的对接，积极参与并购重组、投融资顾问等 多样化投行业务。逐步减少短期理财产品发行，在加强投资者教育的基础上， 尽可能发行长期封闭式理财产品，提高与产业基金的投资期限匹配能力；未来 一段时间，随着政策加大对企业并购重组的支持，新兴产业领域并购项目将明 显增多。再加之制造业、房地产等相关行业分化加剧，行业内不少中小企业经 营愈发困难，并购重组机会也将逐步增大。银行可把握上述机遇，加快发展多 样化投行业务。
四是加强股权投资业务人才队伍建设，做好风险防控。改进人才激励机制， 打造权益类投研团队，引进具有丰富权益市场投研经验的人才。完善股权投资 风控体系，尝试给予资本市场相关业务条线建立更加独立的风控模式。加强与 保险公司、担保公司、股权投资机构的合作，强化风险分担与补偿。
中国银行研究院
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遂宁银行股份有限公司 2023年度第027期同业存单 发行情况公告 23遂宁银行CD027已成功发行，现将发行情况公告如下：
[遂宁银行股份有限公司 2023年度第027期同业存单 发行情况公告 23遂宁银行CD027已成功发行，现将发行情况公告如下：
2023年05月06日]

"存单全称":"存单简称"
"遂宁银行股份有限公司2023年第027期同业存单":"23遂宁银行CD027"

存单代码 112398200 期限 1Y

息票类型 零息 发行日 2023-05-06

计划发行量(亿元) 1.0 实际认购量(亿元) 1.0

发行价格(元) 97.0874 参考收益率 3.0000%

票面利率(%)  币种 人民币
2023年05月06日
全国银行间同业拆借中心
*本发行情况公告由全国银行间同业拆借中心发行系统生成。


西安高新控股有限公司 2023 年度第六期超短期融资券 发行情况公告
西安高新控股有限公司于2023年4月27日发行2023年度第六 期超短期融资券，现将发行结果公告如下：
名称 西安高新控股有限公 司 2023 年度第六期超 短期融资券 简称 23 西安高新 SCP006
代码 012381791 期限 270 日 起息日 2023 年 04 月 28 日 兑付日 2024 年 01 月 23 日 计划发行总额 5亿元 实际发行总额 5亿元 发行利率 3.17% 发行价格 面值 100 元
申购情况
合规申购家数 8 合规申购金额 5亿元 最高申购价位 3.17 最低申购价位 2.90 有效申购家数 8 有效申购金额 5亿元 簿记管理人
上海浦东发展银行股份有限公司 主承销商
上海浦东发展银行股份有限公司
联席主承销商
（如有） /
发行人本次发行超短期融资券募集资金拟全部用于偿还发 行人本部的有息负债，具体明细如下： 发行人拟偿还有息负债明细表
借 款 主 体
偿还金额
序 号 金融 机构 融资产 品
借款金额 本金
20西安
本 部 招商证券 浦发银行
高新 PPN003A


180,000.00 31,805.1753 8,280.00
20西安
本 部 招商证券 浦发银行
高新 PPN003B
2 70,000.00
3,759.00
20西安
本 部 光大银行 中国银行
高新 MTN006
100,000.00 6,155.8247
合计
350,000.00 37,961.00 12,039.00 -
特此说明。
单位：万元
是否 属于 政府 一类 债务
担 保 方 式
起始 日期 截止 日期 还款 日期 用 途
利息 偿 还 债 务 偿 还 债 务 偿 还 债 务 信 用
.6.11 2023.
6.11
2023.
6.11
否
信 用
.6.11 2025.
6.11
2023.
6.11
否
信 用
.6.23 2023. 6.23
2023.
6.23
否
-
经核查确认，本公司未直接认购或者实际由本公司出资，但 通过关联机构、资管产品等方式间接认购本期债务融资工具，认 购资产支持票据及其他符合法律法规、自律规则规定的情况除外。


□本公司的关联方XXX 参与本期债务融资工具认购，最终获 配金额为XX亿元。除此之外，本公司的董事、监事、高级管理人 员、持股比例超过5%的股东及其他关联方未参与本期债务融资工 具认购，本公司不存在知道或者应当知道关联方通过资管产品等 方式间接参与认购的情况。
[■本公司的董事、监事、高级管理人员、持股比例超过5% 的股东及其他关联方未参与本期债务融资工具认购，本公司不存 在知道或者应当知道关联方通过资管产品等方式间接参与认购 的情况。]西安高新控股有限公司 6101030036164 日 年5月 4 2023


訪港中國內地人士指引手冊
[訪港中國內地人士指引手冊
訪港中國內地人士指引手冊]PRUDENTIAL 險 保 誠 保


個人壽險行政部
更新日期: 07/07/2023 本文件只供内部参閱
更新日期：07/07/2023
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1. 了解銷售及投保流程
1.1 注意事項
1.2 標準銷售流程
1.3 投保流程
1.4 電子投保 – 方便、快捷、高效
目錄
2. 財務核保
2.1 財務需要分析 (FNA)指引
2.2 財務核保指引
3. 填寫申請書
3.1 投保所需表格
3.2 填寫申請書及表格基本須知
3.3 可接納的投保關係
3.4 客戶盡職審查
3.5 海外賬戶納稅法案 (FATCA)
3.6 自動交換財務帳戶資料/共同匯報標準 (CRS)
3.7 新生意保護條例
4. 驗證程序
4.1 銷售過程
4.2 電子驗證服務 (eMSV)
4.3 一般核實投保文件程序 (MSV)
4.4 客戶服務中心地點及服務時間
4.5 可接受的投保關係
4.6 簡易說明: 根據旅行證件類別以決定是否須要進行投保申請核實
5. 繳交保費
5.1 繳費處地址
5.2 繳費方法
6. 醫療核保
7. 居住地核保
8. 職業核保
9. 產品專屬核保指引
10.查詢途徑
11.保單更改的行政指引 11.1 保單更改
11.2 支付選項
12.理賠指引


12.1 一般理賠程序
12.2 理賠申請更簡化、更方便、更快捷
12.3 多元化理賠支付選項
13.抵港/抵澳內地人士業務違規處分列表
1. 了解銷售及投保流程
1.1注意事項
• 整個宣傳或銷售過程均需在中國香港特別行政區進行
• 商業保險只接受於中國香港特別行政區或海外註冊公司，不接受於國內註冊公司 • 投保人必須在中國香港特別行政區簽署投保申請書


[1.2 標準銷售流程
請提示客戶準備身份證明及入境證明 文件作投保申請，詳情請參閱第 3部 分的「投保所需表格」及「客戶盡職 審查」。],非保證回報及冷靜期等 白保單的费用與收费,付款年期 售後電話(如適用)以確認客戶明 料評估產品對客戶的適合性 核保部會根據財務需要分析的資 (如適用)及冷静期 提醒客户售後電話的重要性 協助客戶填寫投保申請書 (如適用) 第8.3段的要求 向客戶建議合適的保險產品 冊子及回報說明 請參閱指引16, 向客户提供產品 請依從指引十五的要求 如討論投資相連壽險, -投資相連壽險 -年金 -定期壽險 討論保險產品 -儲蓄壽險 -萬用壽險 -終身壽險 保险產品包括: 保險概念」小冊子。 (FNA) 客戶提供及解释「了解 與客戶完成財務需要分析 經驗·理財顧問必須向 若客戶沒有保險知識與


[1.2 標準銷售流程
請提示客戶準備身份證明及入境證明 文件作投保申請，詳情請參閱第 3部 分的「投保所需表格」及「客戶盡職 審查」。]1.準備所需 文件及證件 2.電子投保 3.完成驗證 程序 4.繳交保費 5.核保流程 6.電子保單


請根據電子投保設計程序完成投保申
請，及經電子渠道遞交所需文件及證
件。
支援「轉數快」(FPS) /「信用卡繳付 保費」即時付款功能，更快捷，更方 便，詳情請參閱「繳交保費」。
提供電子保單服務，正本儲存在公司資 料庫，讓客戶可隨時隨地查閱，沒有區 域限制，免除儲存文件的煩惱。電子保 單既環保又方便客戶隨時隨地查閱，建 議客戶多選用電子保單服務。
請為客戶完成電子驗證(eMSV) 。 如未能自行完成 eMSV，請聯絡 MSV 服務中心尋求協助。
完成電子投保後就進入智能核保，接 受申請的隨後繕發保單; 而需要補充 資料的申請就會發出備忘錄給理財顧 問。個別核保指引詳情，請參閱第 2 部分的「財務核保」、第 6部分的 「醫療核保」、第 7部分的「居住地 核保」及第 8部分部分的「職業核 保」。
1.4 電子投保 – 方便、快捷、高效


[電子投保資訊一覽表
2. 財務核保]AES易跟進好幫 選用電子保單 智能助理askPRU 電子投保基本流程(適合個 手 「阿保」服務範圍 人客戶投保申請) -跟進尚待批核 -客戶可隨時隨 -提供基本資料 -核保指引查詢 項目 地查閱,沒有 -財務需要分析(FNA) -醫療核保指引 -查看尚待批核 區域限制,免 -建議書商討 -非體檢上限 項目的狀態 除文件儲存煩 -填寫人壽保險申請書 -財務核保要求 惱 -填寫其他相關表格 -查詢認可醫生 -在電子投保時 (M1A/產品SIF/DDA等) -預約醫務部驗 選用電子保單 -攝取附加文


[電子投保資訊一覽表
2. 財務核保]件影像(身份 身 合約及設定 證明文件/MSV附加文件 myPrudential 等) 帳戶,方便、 -客戶簽署 快捷 -理財顧問填寫 ICR及簽 署 電子投保提供「體驗版」以 協助理財顧問熟習電子投保 内的各種功能及流程 Prudential Information Library(PIL)用戶資訊参考 LA000044 LA000053 LA000053 AS000303 -AES易跟進- 智能助理 -於電子投保選 -電子投保使用指引 新功能簡介 用電子保單合 askPRU「阿 -智能核保使用指引及例子分 -易跟進 約詳細操作介 保」- 簡介及操 享 紹 作指南 eReply 1 min -電子投保OCR、簽名核對及 tip -常見問題 脸部辯識功能簡介 -操作介紹短片 AS000465 -eMSV使用指引 -eMSV投保小貼士 -eMSV中國香港特別行政區 有效範圍參考 更新日期:07/07/2023 本文件只供内部参考 Page 6 of 60


2.1財務需要分析(FNA)指引
• 所有客戶均必須進行財務需要分析
• 客戶必須通過負擔能力評估，並必須符合財務需要分析所表示的需要
• 公司必須拒絕所有違反銷售流程、不符合客戶的負擔能力、不符合客戶對保險產品的適合性的投 保申請
2.2財務核保要點 – 所有產品
總括來說，財務核保有三方面的考慮:
1. 保障額大小(包括於本公司及其他公司已生效的壽險或正待審核的投保申請的保障額總和)及 所投保之計劃是否合理
2. 投保人是否具備足夠的供款能力
3. 投保人之保費及其財富來源是否正當
對於涉及大額保障額或大額保費的投保申請，如未能提供以下所述的財務資料支持該保額或保 費，我們將限制可承保的保障額。
i. 中國內地客户的保障額及投保計劃
保障額須與受保人的年工作收入或受保的風險維持合理的比例。 以下是以受保人的年工作收入作 為審核其人壽或危疾保障額的一般指引:


[保障額須與受保人的年工作收入或受保的風險維持合理的比例。 以下是以受保人的年工作收入作 為審核其人壽或危疾保障額的一般指引:
對於家庭主婦 / 全日制學生(年滿十八歲) / 兒童(未滿十八歲)，人壽或危疾的最高總投保額皆為 4,000,000港元。]

"年齡":"18 - 40"
"人壽保障額的年薪倍數":"30"
"危疾保障額的年薪倍數":"15"
"定期壽險保障額的年薪倍數":"15"

41 - 50 25

"年齡":"51 - 60"
"人壽保障額的年薪倍數":"15"
"危疾保障額的年薪倍數":"10"
"定期壽險保障額的年薪倍數":"10"

"年齡":"61 - 65"
"人壽保障額的年薪倍數":"5"
"危疾保障額的年薪倍數":"5"
"定期壽險保障額的年薪倍數":"5"

66 - 70 個別考慮 個別考慮

71以上 個別考慮
對於家庭主婦 / 全日制學生(年滿十八歲) / 兒童(未滿十八歲)，人壽或危疾的最高總投保額皆為 4,000,000港元。
如申請人壽或危疾保障額超過以上所述，理財顧問必須填寫理財顧問報告問題 3及 4，而最高保額 相等於:


• 配偶或父母已經成為英國保誠的客戶:
配偶/父母於保誠相對應的人壽或危疾總保障額的 100%，上限為 2,400萬港元，當中危疾 上限為 800萬港元。
• 配偶或父母並非英國保誠的客戶:
配偶/父母於其他公司對應的人壽或危疾總保障額的 75%，上限為 1,200萬港元，當中危疾 上限為 600萬港元。
ii. 保費考慮
年繳總保費不應超過投保人年收入的 50%(對於年收入少於 120,000港元，則不應超過 30%)加資 產淨值的 50%以最長十年攤分支付保費。過高的保費可能令所投保之保障變得不符合實際需要。 從過去的經驗來看，這類業務的持續性會較低。另外，繳交的保費不切合投保人收入也可能是洗 黑錢活動的一個警號。
iii. 財務核保需求
下表列出用作審核受保人的人壽或危疾保障額及投保人可負擔保費之所需文件。
請按下列步驟決定所需提交的文件:
1. 根據受保人的人壽或危疾保障額，在下表找出所需文件。
2. 根據投保人的累計保費，在下表找出所需文件。
3. 以人壽或危疾保障額或累計保費兩項的所需文件作比較，遞交較多文件一項的所需文件。
參考財務核保要求前，請細閱以下例子:


[參考財務核保要求前，請細閱以下例子:
累計年度化保費(定期供款保單)計算例子:]
"":""
"例子一":"投保人︰在職人士 保費付款人︰投保人本人"
"例子二":"投保人︰在職人士 保費付款人︰投保人的丈夫"


"":"人壽或危疾保障額為 $12,000,000港元，所需文件 是:"
"例子一":"• 投保人填寫及簽署的《財務需要 分析表格》"
"例子二":"• 投保人填寫及簽署的《財務需要 分析表格》"
"":"累計年度化保費為 $1,700,000 港元, 所需文件是:"
"例子一":"• 投保人填寫及簽署的《財務需要 分析表格》 • 投保人填寫及簽署的《財務聲明》"
"例子二":"• 投保人填寫及簽署的《財務需要 分析表格》 • 投保人及其丈夫須分別填寫及簽 署《財務聲明》 (因保費付款人是 投保人的丈夫)"


"":"總共需提交的文件是:"
"例子一":"• 投保人填寫及簽署的《財務需要 分析表格》 • 投保人填寫及簽署的《財務聲明》"
"例子二":"• 投保人填寫及簽署的《財務需要 分析表格》 • 投保人及其丈夫須分別填寫及簽 署《財務聲明》"
累計年度化保費(定期供款保單)計算例子:


[累計年度化保費(定期供款保單)計算例子:
#累計年度化保費不會將已繳清保費之保單納入計算]

"":"現生效保單: EGS, 5年供款期"
"":"保費繳交至"
"例子三":"第五個保單週年"
"例子四":"第三個保單週年"
"例子五":"第五個保單週年"

預繳保費 (i) 沒有 沒有 1,500,000港元* (預繳第五年保費)

年度化保費 (ii) 1,500,000港元# 1,500,000港元 1,500,000港元

"":"現時投保申請"
"":"年度化保費 (iii)"
"例子三":"1,000,000港元"
"例子四":"1,000,000港元"
"例子五":"1,000,000港元"

累計年度化保費及整付保費( i+ii+iii) 1,000,000港元# 2,500,000港元 4,000,000港元*
#累計年度化保費不會將已繳清保費之保單納入計算
*累計整付保費會將第五個保單年度之預繳保費納入計算
IV. 財務核保要求 備註一


[IV. 財務核保要求 備註一
提示：*《財務聲明》須由受保人(18歲或以上)及投保人分別填寫及簽署，如保費付款人並非投保人，保費付款人亦 須要填寫及簽署《財務聲明》。]
以受保人計算 以投保人計算 個人保險 商業保險


總人壽或危疾 的保障額 備註二 累計年度化 保費備註三 整付保費 /整 付及累計年度 化保費 備註三 非在職人士(家庭主婦 / 學生 / 退休人士 / 無業) 或年齡在 65歲或以上 在職人士


< 12,000,000 < 750,000 < 1,500,000 • 毋須提供額外財務 資料，核保部會根據 客戶於《財務需要分 析表格》上提供的資 料作審核。 • 毋須提供額外財務資 料，核保部會根據客戶 於《財務需要分析表 格》上提供的資料作審 核。 • 《要員問卷》(適用於要 員保險) - 由投保人填寫 及簽署 法團申請人: • 公司查冊備註四 獨資/合夥經營申請人: • 已經核實的商業註冊證明


12,000,001 – 16,000,000 1,650,001 – 2,700,000 2,750,001 – 4,400,000 • 《財務聲明》* • 物業及/或公司擁有 權証明 (即土地及公 司查冊) 備註四 • 《財務聲明》 • 《財務聲明》- 由受保人 填寫及簽署 • 《要員問卷》(適用於要 員保險) - 由投保人填寫 及簽署 • 公司過去三年的審計報告 • 申請須經由最少兩位董事 / 合夥人簽署 (不適用於 獨資經營申請人) 法團申請人: • 公司查冊備註四 獨資/合夥經營申請人: • 已經核實的商業註冊證明
提示：*《財務聲明》須由受保人(18歲或以上)及投保人分別填寫及簽署，如保費付款人並非投保人，保費付款人亦 須要填寫及簽署《財務聲明》。


[提示：*《財務聲明》須由受保人(18歲或以上)及投保人分別填寫及簽署，如保費付款人並非投保人，保費付款人亦 須要填寫及簽署《財務聲明》。
提示：*《財務聲明》須由受保人(18歲或以上)及投保人分別填寫及簽署，如保費付款人並非投保人，保費付款人亦 須要填寫及簽署《財務聲明》。]
以受保人計算 以投保人計算 以受保人計算 個人保險 商業保險


總人壽或危疾 的保障額 備註二 累計年度化 保費備註三 整付保費 /整 付及累計年度 化保費 備註 三 非在職人士(家庭主婦 / 學生 / 退休人士 / 無業) 或年齡在 65歲或以上 在職人士


>16,000,000 >2,700,000 > 4,400,000 • 《財務聲明》* • 物業及/或公司擁有權 証明 (即土地及公司 查冊) 備註四 • 公司過去三年的審計 報告 • 過去三年的稅務資料 • 其他補充資料, 例如: - 由銀行發出的書信 - 銀行單核實存款 - 其他收入及資產證 明文件 - 職業(例如商業名片


或僱主書信) / 擁有 權證明 • 《財務聲明》* • 物業及/或公司擁有 權証明 (即土地及公 司查冊)備註四 • 公司過去三年的審計 報告 • 過去三年的稅務資料 • 其他補充資料, 例如: - 由銀行發出的書信 - 銀行單核實存款 - 其他收入及資產證 明文件 - 職業(例如商業名 片或僱主書信) / 擁有權證明 • 《財務聲明》- 由受保人 填寫及簽署 • 《要員問卷》(適用於要 員保險) - 由投保人填寫 及簽署 • 公司過去三年的審計報告 • 授權訂立保險合同及合夥 人同意書(適用於合夥經 營的申請人) • 申請須經由最少兩位董事 / 合夥人簽署 (不適用於 獨資經營申請人) 法團申請人: • 公司查冊備註四 獨資/合夥經營申請人: • 已經核實的商業註冊證明
提示：*《財務聲明》須由受保人(18歲或以上)及投保人分別填寫及簽署，如保費付款人並非投保人，保費付款人亦 須要填寫及簽署《財務聲明》。
《財務聲明》填寫指引
1. 《財務聲明》須由受保人(18歲或以上)及投保人分別填寫及簽署，如保費付款人並非投保人， 保費付款人亦須要填寫及簽署《財務聲明》


2. 保費付款人必須是投保人/受保人的親屬，可接受的親屬關係包括配偶、父母、子女及祖父母。 公司保留權利要求保費付款人提交與投保人/受保人的關係證明
備註
1.
2.
3.
4.
• 以上指引為一般所需文件，本公司保留權利，將視乎個別情況，要求其他財務証明文件 • 人壽或危疾保障額以 1美元 = 8港元計算
• 人壽或危疾保障額指累計的保障額，包括在本公司及其他保險公司內已生效的保障，及正 待審核的投保申請之保障額
• 如受保人為非在職人士並申請人壽或危疾保障額超過 4,000,000港元，理財顧問必須填寫 理財顧問報告問題 3及 4
• 受保人為非在職人士最高投保額請參考下表︰
[• 受保人為非在職人士最高投保額請參考下表︰
• 累計年度化保費包括額外保費(Top-Up Premium)及附加保費(Loading Premium)，已繳 清保費之定期供款保單保費則不納入計算]
"配偶或父母已經成為英國保誠的客戶":"配偶/父母於保誠相對應的人壽或危疾"
"配偶或父母並非英國保誠的客戶":"配偶/父母於其他公司相對應的人壽或"


"配偶或父母已經成為英國保誠的客戶":"總保障額的 100%，上限為 300萬美"
"配偶或父母並非英國保誠的客戶":"危疾總保障額的 75%，上限為 150萬"
"配偶或父母已經成為英國保誠的客戶":"元，當中危疾上限為 100萬美元。"
"配偶或父母並非英國保誠的客戶":"美元，當中危疾上限為 75萬美元。"
• 累計年度化保費包括額外保費(Top-Up Premium)及附加保費(Loading Premium)，已繳 清保費之定期供款保單保費則不納入計算
• 整付保費包括預繳保費(Prepaid Premium)，存於保費儲蓄戶口(Premium Deposit Account)及暫存戶口(Suspense Account)的保費
• 有關保費融資的申請，總保費（包括投保人支付的保費部分及貸款額）將計算於財務核保 要求內。
• 中國香港特別行政區境内的公司和物業，擁有權的證明由保誠自行查冊
• 中國香港特別行政區境外的公司和物業，擁有權的證明（例如驗資報告及房地產証等）必 須由客戶提供
商業保險申請 – 簽署要求
法團 / 合夥申請人


I. 投保人並非公司董事 / 合夥人：須經由最少兩位董事 / 合夥人簽署, 並須列明簽署人全名，身
分證明文件號碼及公司蓋章於「投保人簽署」一欄。
II. 投保人是公司董事 / 合夥人內的其中一人：須由另一位董事 / 合夥人簽署, 並須列明簽署人全
名，身分證明文件號碼及公司蓋章於「投保人簽署」一欄。
[例子：
獨資經營申請人:]For and on behalf of Directors ABC Co.Ltd 1) Cheung Happy 1) ID:A123456(A) 2) Lee Goody ID:C345678(9) Authorized Signature(s) Signature of Proposer (if other than the life proposed) 投保人簽署(如投保人與受保人同為一人,可免簽署此欄)


投保人是 / 不是獨資經營者:
須由獨資經營者簽署，並須列明簽署人全名，身分證明文件號碼及公司蓋章於「投保人簽署」一欄。
3. 填寫申請書
3.1 投保所需表格 (備註: 客人通過電子投保無需提交紙質的表格)
• 財務需要分析表格
• 保險計劃書
• 人壽保險申請書
• 重要資料聲明書–內地人士在港投購人身 / 壽險保單 (IFS-MP)
• 補充資料表格，如申請危疾及/或醫療保障計劃（包括及癌症全護計劃）/ 女性保障 / 富裕承傳萬 用壽險計劃 / 鴻圖駿境投資計劃聲明書 / 投資相連壽險計劃（投連壽險）保單健康聲明書
• 風險承擔能力問卷（申請投資相連壽險計劃適用）
• 重要資料聲明書及申請人聲明書（申請投資相連壽險計劃適用）
• 客户保障聲明書，適用於人壽保險申請書上的《轉保聲明》選擇為「是」
• 常用表格請查閱PIL UI000015
3.2 填寫申請書及表格基本須知
• 所有文件的簽署日期必須為是次入境日至批准逗留日止，同時不能遲於人壽保險申請書簽署日期 • 所有文件的簽署式樣必須與人壽保險申請書一致
• 客戶須清楚填妥申請計劃詳情及各項投保資料


• 中國身分證號碼及旅遊證件 / 入境許可証的號碼須於投保申請書上申報
• 兒童受保人的出生證明書或中國身分證的號碼須於投保申請書上申報
• 中國香港特別行政區或中國內地的通訊地址均可接受，而通訊地址必須完整及準確以避免郵遞誤 投，若以中國大陸地址為通訊地址，必須提供郵政編號
• 如有任何錯誤，客戶將需要重臨中國香港特別行政區重新辦理驗證程序及簽署投保申請書
• 不接受在中英街簽署的投保申請書
• 不接受往來邊防禁區特許通行證 – 深圳市沙頭角鎮
更新日期：07/07/2023
• 不接受擔保外釋書(行街紙)
温馨提示
• 如投保人之居住地址遠離公司地址，請在申請書上或遞交「營業員備忘錄」解釋原因以加快核保 程序
3.3 可接納的投保關係
受保人與投保人為夫婦關係
• 若受保人或投保人持中國護照，受保人及投保人必須一同出席驗證 • 持中國護照的受保人及/或投保人必須提供
o 港澳通行證 / 中國護照 ; 及
o 中國身份證 ; 及
o 入境標籤
兒童受保人
• 18歲以下的受保人，除父母外，亦可接納祖父母 / 外祖父母為其孫 / 外孫購買人壽保單。所需 的關係証明文件如下：
o 受保人之出世紙副本


o 投保人（祖父母 / 外祖父母）及受保人之關係証明（如戶口簿）
o 公安局或派出所發出的關係證明
o 公證書*
*注意：
1. 該「公證書」須經中華人民共和國外交部或其授權機構確認
2. 客人應前往公證書簽發地所在省分的外交部外事辦公室辦理領事認證申請
3. 辦理領事認證的詳情及各外事辦公室的聯繫方式請參閱中國領事服務網。
http://cs.mfa.gov.cn/zlbg/bgzl/gzrz/t907512.shtml
3.4 客戶盡職審查
客戶盡職審查人壽保險行政指引
• 根據保險業監理處(“保監＂) 的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》，保險公司必須達至法定及 監管上對客戶盡職審查和備存紀錄的要求
• 有關保監的指引及有關通函，詳情可參閱以下政府網站:
保監指引：https://www.ia.org.hk/tc/legislative_framework/files/GL3.pdf
更新日期：07/07/2023
• 有關的保監通函：


https://www.ia.org.hk/en/legislative_framework/circulars/antimoney_laundering/files/cir_a ml_20171011.pdf
• 客戶盡職審查行政指引詳情，請參閱 PIL UI000081
以下為個人壽險及商業保險所需文件的要求
個人壽險 身份證明審查所需文件
[個人壽險 身份證明審查所需文件
商業保險 只接受於中國香港特別行政區或海外註冊公司，不接受於國內註冊公司]

"":"投保人 / 保單持有人須遞交之身份證明文件"
"身份證明審查所需文件":"1. 中華人民共和國居民身份證副本；及 2. 有效旅遊證件副本"
商業保險 只接受於中國香港特別行政區或海外註冊公司，不接受於國內註冊公司
[商業保險 只接受於中國香港特別行政區或海外註冊公司，不接受於國內註冊公司
商業保險 實益擁有人居住地址]
投保人 / 保單持有人 / 實益擁有人 公司/董事/股東/合夥/實益擁有人的身份證明


"":"在中國香港特 別行政區註冊 成立的公司"
"":"法團"
"商業保險 - 身份證明審查所需文件":"1. 商業登記證副本; 及 2. 公司註冊證書副本; 及 3. 董事會決議訂立保險合同/其他授權以客戶名義經營保險的書面文件; 及 4. 授權簽署人的身份證明文件副本# # 請注意任何以保單持有人名義行事的人均需驗證身份; 及 5. 所有持有25%以上投票權/資本的實益擁有人的身份證明文件副本; 及 6. 至少兩名董事的身份證明文件副本; 及 7. 公司組織章程大綱及細則的複本; 及 8. 公司查冊報告* *若本公司不能取得公司查冊報告，請遞交以下文件: o 擁有權架構表; 及 o 董事名單"


合夥人 / 獨資經營 1. 商業登記證副本; 及 2. 合夥契約副本; 及 3. 授權訂立保險合同及賦權有關人士操作戶口的委託書; 及 4. 授權簽署人的身份證明文件副本#; #請注意任何以保單持有人名義行事的人均需驗證身份; 及 5. 所有持有 25%以上合夥資本/利潤/投票權的實益擁有人的身份證明文件 副本


上市公司 / 政府組織 1. 董事會決議訂立保險合同/其他授權以客戶名義經營保險的書面文件; 及 2. 授權簽署人的身份證明文件副本#;及 3. 董事名單 # 請注意任何以保單持有人名義行事的人均需驗證身份


"":"在中國香港特 別行政區以外 註冊成立的公 司 (不包括於國 內註冊公司)"
"":"法團"
"商業保險 - 身份證明審查所需文件":"1. 商業登記證副本(如適用); 及 2. 由有關公司的當地註冊代理人簽發的職權證明書(現任職權證明書)或等 同文件;及 *若不能提供職權證明書或等同文件，請遞交以下文件: o 公司查冊報告


;或 o 董事聲明及合適和恰當的中介認證人證書^ ̂合適和恰當的中介認證人指: 甲. 在任何同等的司法管轄區受監管或發牌的金融機構; 或 乙. 在任何同等的司法管轄區的合資格律師或合資格會計 師; 或 丙. 由銀行認可並且必須有涉及該法團成立或現正提供服 務給該法團的秘書公司 ** 所有職權證明書及類似的文件應在過去6個月內簽發 3. 公司註冊證書副本; 及 4. 董事會決議訂立保險合同/其他授權以客戶名義經營保險的書面文件; 及 5. 授權簽署人的身份證明文件副本# # 請注意任何以保單持有人名義行事的人均需驗證身份; 及 6. 所有持有25%以上投票權/資本的實益擁有人的身份證證明文件副本;及 7. 至少兩名董事的身份證證明文件副本; 及 8. 公司組織章程大綱及細則的複本(如適用)"
商業保險 實益擁有人居住地址
理財顧問需要填寫理財顧問便條以提供所有實益擁有人* 的居住地址(及永久地址，如有不同) *實益擁有人的定義是
1. 就合夥而言，指符合以下任何一項說明的個人:
o 直接或間接地有權攤分或控制合夥的資本或利潤的25%以上; 或


o 直接或間接地有權行使在該合夥的投票權的25%以上; 或支配該比重的投票權的行使; 或
o 行使對該合夥的管理最終的控制權; 或
o (如該合夥是代表另一人行事) 指該另一人
2. 就法團而言，指符合以下任何一項說明的個人:
o 直接或間接地擁有或控制 (包括透過信託或持票人股份持有) 該法團已發行股本的25% 以上; 或
o 直接或間接地有權行使在該法團的成員大會上的投票權的25%以上; 或支配該比重的 投票權的行使; 或
o 行使對該法團的管理最終的控制權; 或
o (如該法團是代表另一人行事) 指該另一人
3.5 海外賬戶納稅法案 (FATCA)
目的：海外賬戶納稅法案是美國國家稅局 (IRS) 為防止美國人經美國境外金融機構（無論美資或非美 資）作海外金融投資（無論直接或間接）以逃避稅收的措施
• 客戶需在投保申請書中(只限於FATCA下須申報的產品)，回答「美國指標題目」
• 「美國指標題目」指:
o 所持護照 / 身份證明文件;
o 出生地所屬國家;
o 所有申報地址 (包括住址、郵寄地址及/或公司地址);
o 現在是否有向美國申報稅項


• 如任何一項「美國指標題目」的填寫答案是「美國(US)」或「有向美國申報稅項」，理財顧問便 需要向客戶收集補充資料及文件，如所有題目的答案都不是「美國(US)」或「沒有向美國申報稅 項」，則不需要向客戶收集補充資料及文件
• 海外賬戶納稅法案(FATCA)的詳細指引及要求，請參閱 PIL COM000030
3.6 自動交換財務帳戶資料/共同匯報標準 (CRS)
目的：經濟合作與發展組織(OECD) 於2014年7月提出共同匯報標準(CRS)。通過參與國家/地區之間 交換稅務居民資料，有效防止境外逃稅活動
• 所有新生意投保申請必須填寫「稅務居住地自我申報證明書」
• 投保人在投保申請書第一部分填寫的資料將被視為投保人的自我申報證明書一部分 o 姓名
o 身份證明文件號碼
o 出生日期
o 出生地點 (國家/地區, 省/州及鎮/城市)
o 居住地址
• 理財顧問必須提醒投保人提供下列資料
o 所有居留司法管轄區 (即稅務管轄區)
o 相關的稅務編號
o 如未能提供稅務編號，請註明原因 A，B 或C


• 有關稅務居民身分的更多資訊，投保人可聯絡稅務顧問或瀏覽經濟合作與發展組織的自動交換資 料網站﹕ http://www.oecd.org/tax/automatic-exchange/crs-implementation-andassistance/ • 自動交換財務帳戶資料/共同匯報標準(CRS) 的詳細指引及要求，請參閱 PIL COM000033
温馨提示
• 理財顧問不可提供任何稅務建議。否則，保誠集團及理財顧問可能因此負上法律責任
• 理財顧問不能協助客戶避稅
• 理財顧問必須於遞交投保申請及相關文件表格前，先對所有已填妥的表格及相關文件作出初步的 檢查
• 如客戶未能提供上述資料，保單將不會繕發
• 如客戶對其稅務身份有任何疑問，請客戶向專業稅務顧問了解查詢
3.7 新生意保護條例
新生意保護條例詳情，請參閱代理手冊 AO000045
4. 驗證程序
以下的指引適用於受保人及/或投保人為中華人民共和國公民並現居住於中國內地的投保申請。
4.1銷售過程
整個銷售/宣傳過程均需在中國香港特別行政區進行。
4.2電子驗證服務 (eMSV)


1. 理財顧問可以選用電子投保平台PRUSubmit以eMSV為抵港客户進行驗證，以確保銷售在 中國香港特別行政區進行，即使客戶已遺失入境標籤，如能通過面部識別，便無需帶客户 到驗證服務中心驗證。
2. 於eMSV拍攝的旅行證件必須為正本，不接納拍攝任何文件的副本或圖像
3. 認證日期與投保書簽署日期必須是同日
4. 以下的情況不可使用eMSV進行驗證手續，客人必須到客戶服務中心進行驗證手續
• 入境標籤是eMSV的必要文件，如客人已遺失入境標籤，而在進行eMSV時未能通過 面部識別，並在遞交申請後客戶服務部亦未能辨認客戶身份，則必須到客戶服務中 心進行驗證手續。
• 保單申請人及/或受保人是該保單營業員(保誠並無限制保單營業員不能使用eMSV投 保)
• 保單更改的的申請
備註：
理財顧問應確保所有投保文件正確無誤，否則可能導致客戶將需要重臨中國香港特別行政區重新辦理 驗證程序及簽署投保申請書
4.3一般核實投保文件程序 (MSV)
1. 理財顧問可透過PruForce手機程式預約尖沙咀的客戶服務中心，或致電3413 6133預約誠
軒的驗證服務，所有按預約時間準時到達之客戶將獲優先辦理。


2. 理財顧問必須親自陪同投保人及準受保人(如適用)親臨客戶服務中心辦理核實投保文件程
序，客戶服務中心職員會提供核實投保文件服務。
3. 理財顧問應細閱《投保申請檢核表》上中國人士投保須知的注意事項及按指示填寫及遞交
所須文件 (包括人壽保險申請書、建議書、保險顧問報告、財務需要分析表格、IFSMP、M1A表格、理財顧問繳費指令工作紙)，如表格數目或內容與檢核表不符，顧問須 更正所有資料後方可重新輪候。
4. 客戶服務中心職員會核對投保人、準受保人(如適用)及理財顧問的身分，投保人及準受保
人(如適用)必須出示整套有效旅遊證明文件正本、入境許可證正本及中國身分證。理財顧 問須出示職員證或身分證正本。
5. 客戶服務中心職員會覆印有效旅遊證明文件的所須頁數、入境標籤及身分證明文件。
•在覆印及核對文件程序完成後，客戶服務中心職員會按公司指引個別會見投保人及準 受保人(如適用)，以了解及確定整個銷售及投保過程乃在中國香港特別行政區進行， 及邀請投保人及準受保人(如適用)簽署M1A表格，以確定整個銷售及投保過程乃在中 國香港特別行政區進行。


•投保人/準受保人(如適用)須根據核實投保文件程序的要求出示入境標籤作為入境的證 明。若未能出示上述入境標籤，投保人/準受保人(如適用)須作一個關於進入中國香港 特別行政區日期 / 口岸的陳述聲明。
•所有簽名式樣必須與人壽保險申請書及所有投保文件上的一致。
•倘若投保人及/或準受保人(如適用)表示有關投保申請在中國香港特別行政區以外的地 方辦理，客戶服務中心職員將不會接受有關投保申請文件。
4.4客戶服務中心地點及服務時間
[4.4客戶服務中心地點及服務時間
4.5可接受的投保關係]

"客戶服務中心地點":"尖沙咀英國保誠保險大樓 8樓綜合服務中心"
"星期一至五 (公眾假期除外)":"上午9時至下午5時30分"
"星期六、日及 公眾假期":"休息"

"客戶服務中心地點":"尖沙咀英國保誠保險大樓 18樓誠軒"
"星期一至五 (公眾假期除外)":"上午9時至下午5時30分"
"星期六、日及 公眾假期":"休息"
4.5可接受的投保關係
i. 兒童投保者指引
• 受保人為未滿十八歲兒童，必須提供受保人的出生證明或戶口簿或公證書以確定受保人與 投保人的關係


• 由 2016年 9月 6日起，內地人士毋須為其子女提供豁免小童入境證明
備註：若受保人於內地出生及出生未滿十五日內提出申請，投保人需於受保人出生滿十五日後以補 充資料表格確認兒童健康狀況。
ii. 夫婦關係投保指引
• 若受保人或投保人持中國護照，受保人及投保人必須一同出席驗證 • 持中國護照的受保人及/或投保人必須提供
i) 港澳通行證 / 中國護照; 及
ii) 中國身份證
iii. 祖父母/外祖父母可為其孫/外孫購買人壽保單
• 祖父母/外祖父母可為其孫兒/外孫購買人壽保單，但必須提交兩代人的關係證明文件
4.6簡易說明: 根據旅行證件類別以決定是否須要進行投保申請核實
理財顧問可參考下表以決定投保申請是否須要進行核實投保文件程序 (MSV)


[理財顧問可參考下表以決定投保申請是否須要進行核實投保文件程序 (MSV)
5. 繳交保費]

受保人 投保人 受保人 投保人

成年人士 投保申請 1 中華人民共和國旅行 證件 中華人民共和國旅 行證件 是 是

2 中華人民共和國旅行 證件 非中華人民共和國 旅行證件 是 是

3 非中華人民共和國旅 行證件 中華人民共和國旅 行證件 是 是

 4 中華人民共和國旅行 證件並入境中國香港 特別行政區 中華人民共和國旅 行證件 是 是

兒童 投保申請 (未滿十八歲) 5 中華人民共和國旅行 證件並入境中國香港 特別行政區 非中華人民共和國 旅行證件 是 是

6 中國內地人士，無入 境中國香港特別行政 區 中華人民共和國旅 行證件 否 是

7 中國內地人士，無入 境中國香港特別行政 區 非中華人民共和國 旅行證件 否 否

8 非中華人民共和國旅 行證件 (包括回港證) 中華人民共和國旅 行證件 否 是

9 在中國香港特別行政 區出生 中華人民共和國旅 行證件 否 是

10 中國內地人士 持中國香港特別行 政區身份證 否 否
5. 繳交保費
5.1繳費處地址


[5.1繳費處地址
* 只供理財顧問繳費]

"九":"星期一至五"
"繳費處地址 尖沙咀廣東道21號海港城港威大 廈英國保誠大廈8樓":"上午9時至下午6 時"
"辦公時間":"星期一至五"
"遞交投保申請及 續保保費截止時間":"下午4時"

龍  星期六、日及 公眾假期 上午9時至下午3 時 星期六 下午2時

新 界 葵涌興芳路223號新都會廣場1座 40樓* 星期一至五 上午9時至下午6 時 星期一至五 下午4時
* 只供理財顧問繳費
5.2繳費方法
[5.2繳費方法
繳交保費方法	接受	不接受
於中信銀行(國 際)有限公司本港 分行 / 指定華 僑永亨銀行繳費	• 2018年 5月 2日起，客戶到中信銀行(國際)本港分行繳費前， 其理財顧問需以預約方式於 PRU CS Booking領取繳費籌號繳付 費用。理財顧問和客戶於繳費時必須出示預約證明予中信職員以 作核對。 •


每間中信銀行(國際)分行設有 15名服務限額，每張籌號最多可繳 付三張保單。每名理財顧問每天可以預約領取即日的繳費籌號， 而預約領取未來九天內的籌號安排則維持不變。已成功預約的籌 號亦可透過 PRU CS Booking取消。請注意，PRU CS Booking 不能取消即日的籌號。 • 2018年 8月 20日起，每份保單如以現


金繳費之交易金額上限為 120,000港元或等值美元/人民幣。 • 港元、美元及人民幣(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規 限)。 • 現金及由本地銀行發出之支票或銀行本票。 • 每張支票或銀行本票只限繳付一張保單的單項費用。 • 戶口轉賬只限持有中信銀行國際本地戶口的客戶 。 • 中信銀行(國際) 可預約之分行會於 PRU CS


Booking內展示，銀 行地址可於銀行網頁下載，網址為 www.cncbinternational.com 為符合中信銀行(國際)之相關法規指引，包括防止洗黑錢之要求，由 2017年 5月 8日起，中信銀行(國際)在接受客戶於櫃台以現金或支 票繳付保費 (不論任何保費金額)時，將要求客戶提供身份證明文件 以供記錄。如果客戶拒絕


提供身份證明文件，銀行職員可拒絕處理 相關交易。	• 港元保單不接 受以美元及人 民幣支付保 費。 • 發票人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有保 單例外）。 • 期票。 • 第三者所簽發 的支票。 一次過額外投資
於華僑永亨銀行 繳費	• 客戶可以於華僑永亨銀行本港分行繳付首期費用丶整付費用，借 貸還款及續保費用。 • 每張籌號最多可繳付三張保單。理財顧問可以預約領取即日的繳 費籌號，而預約領取未來九天內的籌號安排則維持不變。 • 理財顧問可以透過 PRU CS Booking 取消繳費預約，惟不適用 於取消當日的預約。 • 理財顧問不需再將「存戶收據 – 保誠保險保費存款單」交回客 戶服務部。然而若客戶於 2018年 9月 1日或之前於華僑永亨銀 行成功繳交保費，則仍須於繳費後三個工作天內交回「存戶收據 – 保誠保險保費存款單」至客戶服務部的投遞箱。


• 增設於華僑永亨銀行本港全線分行以支票繳付人壽保單費用，並 接受以美元及人民幣*以現金（適用於指定銀行）及戶口轉賬繳 費。詳情請參閱以下付款指引。 以現金繳費 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣付款*。 • 每份保單每期繳費之交易金額為 120,000 港元以下或等值之美 元 / 人民幣。 • 每個保單交易接受 200張鈔票


為上限，華僑永亨將會對超過鈔票 數量上限的保單交易收取手續費。 • 下列華僑永亨銀行分行接受以港幣、美金及人民幣現金繳費；其 他分行只接以港幣繳費。 • 中區總行: 皇后大道中 161號 • 中區分行: 皇后大道中 5號衡怡大廈地下 • 統一中心分行: 金鐘金鐘道 95號統一中心 2樓 2007-9號舖 • 莊士敦道分行: 灣仔莊


士敦道 131至 133號 • 告士打道分行: 灣仔告士打道 109-111 號東惠商業大廈地下 13號舖 • 銅鑼灣分行: 軒尼詩道 443-445號 • 北角分行: 北角英皇道 441至 443號 • 太古城分行: 太古城道 17號華山閣 G12號 • 觀塘分行: 觀塘輔仁街 22至 24號 • 開源道分行: 觀塘開源道 79


號鱷魚恤中心 22樓 1號舖 • 黃埔新邨分行: 紅磡黃埔新邨德民街 8-10號 • 九龍分行: 佐敦彌敦道 298號 • 尖沙咀分行: 九龍尖沙咀金馬倫道 54號 • 尖沙咀東分行: 尖沙咀麼地道好時中心地下 17-18號 • 油麻地分行: 油麻地彌敦道 507號 • 旺角道分行: 旺角旺角道 16號 • 深水埗分行: 深水埗長沙灣道 57號 • 沙田分行: 沙田好運中心地下 16A&B號舖 • 大圍分行: 沙田大圍道 32至 34號 • 大埔分行: 大埔大榮里 12至 26號 F舖 • 荃灣分行: 荃灣眾安街 35號 • 葵涌分行: 葵涌葵興路 100號葵涌中心 • 屯門分行: 屯門鄉事會路 52-62號萬祥樓地下 1-2號舖 • 元朗分行: 元朗青山公路 40-54號地下 1-3號舖 • 將軍澳分行: 將軍澳MCP Central商場一樓 1022-23號舖

]


"繳交保費方法":"於繳費處繳交 現金"
"接受":"• 港元或美元 (整付, 不設找續)。 • 如現金保費經理財顧問遞交，每份保單每期保費最高限額為 10,000港元或 1,300美元。 • 如現金保費經投保人 / 保單持有人 / 受保人遞交，每份保單每 期保費最高限額為 120,000港元或 15,000美元。"
"不接受":"• 破損 / 染污 / 過份皺摺的紙 幣。 • 美元硬幣。"


"繳交保費方法":"於繳費處繳交 支票"
"接受":"• 港元、美元及人民幣支票(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所 規限）。 • 每張支票只限繳付一張保單的單項費用。 • 英磅保單可以英磅 / 港元支票 / 匯票支付保費。 • 如以支票支付保費達相等於 1,000,000港元或以上而於公司並未 有投保人 / 保單持有人的身分證明文


件存檔，必須提交投保人 / 保單持有人的身份証 / 護照副本。 • 發票人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者所簽發的支票以支付保單款項，惟發票人為 投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外 (指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提供合適證明 (例如出生證 明書或結婚證明書的副本)，或提交發票人及投保人 / 保單持有 人所簽署的「第三者付款聲明書」以證明發票人與投保人 / 保 單持有人的關係。若支票的金額達相等於港元貳拾萬或以上，則 必須同時提交發票人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 若以公司支票付款，公司必須為投保人 / 保單持有人。"
"不接受":"• 期票。 • 發票人為本公 司理財顧問。 • 第三者所簽發 的支票。"


"繳交保費方法":""
"接受":"• 若投保人 / 保單持有人為公司，支票必須由該公司所簽發。 • 客戶以海外支票繳付整付保費、首期保費及續保保費，須繳付相 關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」，然而有關行政費會暫 時豁免直至另行通知。"
"不接受":""


"繳交保費方法":"於繳費處繳交銀 行本票或匯票"
"接受":"• 港元、美元及人民幣銀行本票或匯票(付款貨幣受個別計劃之條 款及細則所規限)。 • 每張銀行本票或匯票只限繳付一張保單的單項費用。 • 每張銀行本票或匯票金額由相等於 100,001港元至 500,000港 元需提交理財顧問便條註明銀行本票或匯票是由投保人 / 保單


持有人 / 受保人之銀行戶口發出。 • 每張銀行本票或匯票金額由相等於 500,001港元至 2,500,000港 元需提交投保人 / 保單持有人 / 受保人聲明書註明銀行本票或 匯票是由投保人 / 保單持有人 / 受保人之銀行戶口發出。 • 每張銀行本票或匯票金額由相等於 2,500,000港元以上需提供銀 行收據，或由銀行於


本票或匯票背頁註明購買人的姓名，以證明 該本票或匯票是由投保人 / 保單持有人 / 受保人之銀行戶口發 出。 • 如以銀行本票或匯票支付保費達相等於 1,000,000港元或以上而 於公司並未有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須 提交投保人 / 保單持有人的身份証 / 護照副本。 • 銀行本票或匯票購買人必須為投保人


/ 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者所購買的銀行本票或匯票以支付保單款項， 惟購買人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配 偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提供合適證明 (例如出生證明書或結婚證明書的副本)，或提交購買人及投保人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明書」以證明購買人與投 保人 / 保單持有人的關係。若銀行本票或匯票的金額達相等於 200,000港元或以上，則必須同時提交購買人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 若銀行本票或匯票由公司購買，公司必須為投保人 / 保單持有 人。 • 若投保人 / 保單持有人為公司，銀行本票或匯票必須由該公司 購買。 • 客戶以海外支票繳付整付保費、首期保費及續保保費，須繳付相 關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」，然而有關行政費會暫 時豁免直至另行通知。"
"不接受":"銀行本票或匯票 購買人為本公司理 財顧問或第三者。"


[繳交保費方法	接受	不接受


於繳費處繳交 現金	• 港元或美元 (整付, 不設找續)。 • 如現金保費經理財顧問遞交，每份保單每期保費最高限額為 10,000港元或 1,300美元。 • 如現金保費經投保人 / 保單持有人 / 受保人遞交，每份保單每 期保費最高限額為 120,000港元或 15,000美元。	• 破損 / 染污 / 過份皺摺的紙 幣。 • 美元硬幣。


於繳費處繳交 支票	• 港元、美元及人民幣支票(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所 規限）。 • 每張支票只限繳付一張保單的單項費用。 • 英磅保單可以英磅 / 港元支票 / 匯票支付保費。 • 如以支票支付保費達相等於 1,000,000港元或以上而於公司並未 有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保人 / 保單持有人的身份証 / 護照副本。 • 發票人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者所簽發的支票以支付保單款項，惟發票人為 投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外 (指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提供合適證明 (例如出生證 明書或結婚證明書的副本)，或提交發票人及投保人 / 保單持有 人所簽署的「第三者付款聲明書」以證明發票人與投保人 / 保 單持有人的關係。若支票的金額達相等於港元貳拾萬或以上，則 必須同時提交發票人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 若以公司支票付款，公司必須為投保人 / 保單持有人。	• 期票。 • 發票人為本公 司理財顧問。 • 第三者所簽發 的支票。


• 若投保人 / 保單持有人為公司，支票必須由該公司所簽發。 • 客戶以海外支票繳付整付保費、首期保費及續保保費，須繳付相 關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」，然而有關行政費會暫 時豁免直至另行通知。


於繳費處繳交銀 行本票或匯票	• 港元、美元及人民幣銀行本票或匯票(付款貨幣受個別計劃之條 款及細則所規限)。 • 每張銀行本票或匯票只限繳付一張保單的單項費用。 • 每張銀行本票或匯票金額由相等於 100,001港元至 500,000港 元需提交理財顧問便條註明銀行本票或匯票是由投保人 / 保單 持有人 / 受保人之銀行戶口發出


。 • 每張銀行本票或匯票金額由相等於 500,001港元至 2,500,000港 元需提交投保人 / 保單持有人 / 受保人聲明書註明銀行本票或 匯票是由投保人 / 保單持有人 / 受保人之銀行戶口發出。 • 每張銀行本票或匯票金額由相等於 2,500,000港元以上需提供銀 行收據，或由銀行於本票或匯票背頁註明購買人的姓名，以


證明 該本票或匯票是由投保人 / 保單持有人 / 受保人之銀行戶口發 出。 • 如以銀行本票或匯票支付保費達相等於 1,000,000港元或以上而 於公司並未有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須 提交投保人 / 保單持有人的身份証 / 護照副本。 • 銀行本票或匯票購買人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 •


公司將不接納第三者所購買的銀行本票或匯票以支付保單款項， 惟購買人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配 偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提供合適證明 (例如出生證明書或結婚證明書的副本)，或提交購買人及投保人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明書」以證明購買人與投 保人 / 保單持有人的關係。若銀行本票或匯票的金額達相等於 200,000港元或以上，則必須同時提交購買人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 若銀行本票或匯票由公司購買，公司必須為投保人 / 保單持有 人。 • 若投保人 / 保單持有人為公司，銀行本票或匯票必須由該公司 購買。 • 客戶以海外支票繳付整付保費、首期保費及續保保費，須繳付相 關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」，然而有關行政費會暫 時豁免直至另行通知。	銀行本票或匯票 購買人為本公司理 財顧問或第三者。

繳交保費方法	接受	不接受


• 如客戶以現金繳交多於一份保單而總繳費金額為$120,000或以 上，華僑永亨銀行職員將要求客戶提供身份證明文件以供複印及 記錄，並簽署同意提供資料予銀行。如果客戶拒絕提供身份證明 文件，華僑永亨銀行職員可拒絕處理相關交易。 以支票繳費 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣支票付款*。 • 只適用由本港銀行發出之支票。 • 支


票必須為劃線支票，抬頭寫上「保誠保險有限公司」。 • 每張支票只限繳付一張保單的單項費用。 • 請勿將支票放入華僑永亨銀行任何分行的「支票收集箱」。 • 華僑永亨銀行全線分行的櫃枱逢星期六不會處理支票繳費。 以華僑永亨銀行的戶口轉賬 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣戶口付款*。 • 只限持有有效華僑永亨銀行本地戶口的客戶。 • 理財顧問和客戶於繳費時請準備以下文件予華僑永亨銀行職員: • 理財顧問必須出示經保誠已確認之預約電郵 • 填妥之保誠保險保費存款單(包括保誠之繳費金額、賬單類別及 十位數字的繳費編號等資料） *付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規限 • 華僑永亨銀行可預約之分行，分行地址可於銀行網頁下載，網址 為 http://www.ocbcwhhk.com • 關於華僑永亨銀行的繳費流程及詳情，請參閱 PIL CA000116。


郵繳通 (於郵局 繳費)	• 客戶可於中國香港特別行政區任何一間郵局（超過 120間，包括 流動郵局）以現金或港元支票(包括本票及匯票)或易辦事繳付港 元及美元保單之首期保費、整付保費及續保保費。 • 只接受港元繳款。(「郵繳通」系統設定之繳款上限為 999,999,999港元。) • 客戶可繳交應繳保費之全數或部份金額。如繳交之保費不足以更 新到期繳款日，繳款金額會存於保費儲蓄戶口。 • 繳費時，客戶必須出示完整的「繳費通知書」、「繳費再通知 書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通知書」 進行交易及列印收據。	• 如客戶未能出 示完整的「繳 費通知書」、 「繳費再通知 書」、「保費 逾期未繳通知 書」或全新之 「投保申請保 費結餘通知 書」予郵局職


• 完成交易後，郵局職員會於繳費通知書上印上收訖金額或列印收 據交予客戶保存。 • 繳款人必須為投保人/保單持有人/受保人。 • 當投保申請之核保程序完成而首期保費尚未繳清時，即申請書狀 況為「Pending for Premium Balance」，系統會自動發出 Pending Memo及全新之「投保申請保費結餘通知書」予理


財 顧問，理財顧問可將「投保申請保費結餘通知書」交予客戶，以 便客戶携同通知書前往郵局繳費。 • 若客戶於郵局之辦公時間內及繳費截數時間前(即逢星期一至六 的下午六時前，公眾假期除外)完成繳款，該繳費紀錄可於下一 個工作天反映在保單戶口內。 • 郵局之地址及辦公時間，請瀏覽: http://www.hongkongpost.hk/


tc/about_us/network/pos t_offices/#list 以易辦事繳費 • 持卡人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人及提款卡上投保人 / 保單持有人 / 受保人的全名必須與「繳費通知書」、「繳費 再通知書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通 知書」上所列的相同，否則有關繳費將不被接納。 •


由易辦事會員銀行發行的提款卡及具備提款功能之信用卡均可透 過易辦事繳費。 • 易辦事轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直 接扣數付款。 以支票(包括本票及匯票)繳費 • 只接受投保人 / 保單持有人 / 受保人以本港銀行發出之港元支 票、銀行本票或匯票付款。 • 支票必須為劃線支票，抬頭寫上「保誠保險有限公司」。 •


 本票及匯票必須附有銀行批註 / 收據證明支款人為投保人 / 保 單持有人 / 受保人，否則有關繳費將不被接納。 • 若投保人 / 保單持有人為公司，銀行本票或匯票必須由該公司 購買。 以現金繳費 • 由 2018年 1月 8日起，客戶可透過「郵繳通」以現金繳款。 • 「郵繳通」只接受港元繳款。 • 投保人 / 保單持有人 / 受保人透過郵繳通繳費時，必須出示附 有其姓名的帳單及其身份證明文件，以便職員核對。 • 現金繳費交易金額上限為每份保單每期費用 120,000港元。	員核對繳款人 資料，郵局職 員會拒絕客戶 之繳費。 • 不接受第三者 繳款或由第三 者所購買之銀 行本票及匯 票。 • 不接受美元及 人民幣繳款。 • 不適用於繳付 一次性額外投 資及償還貸 款。 • 不適用於繳付 人民幣保單之 繳費。 • 不接受期票及 過期(超過 6個 月)支票。
]

"繳交保費方法":"於中信銀行(國 際)有限公司本港 分行 / 指定華 僑永亨銀行繳費"


"接受":"• 2018年 5月 2日起，客戶到中信銀行(國際)本港分行繳費前， 其理財顧問需以預約方式於 PRU CS Booking領取繳費籌號繳付 費用。理財顧問和客戶於繳費時必須出示預約證明予中信職員以 作核對。 • 每間中信銀行(國際)分行設有 15名服務限額，每張籌號最多可繳 付三張保單。每名理財顧問每天可以預約領取即


日的繳費籌號， 而預約領取未來九天內的籌號安排則維持不變。已成功預約的籌 號亦可透過 PRU CS Booking取消。請注意，PRU CS Booking 不能取消即日的籌號。 • 2018年 8月 20日起，每份保單如以現金繳費之交易金額上限為 120,000港元或等值美元/人民幣。 • 港元、美元及人民幣(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規 限)。 • 現金及由本地銀行發出之支票或銀行本票。 • 每張支票或銀行本票只限繳付一張保單的單項費用。 • 戶口轉賬只限持有中信銀行國際本地戶口的客戶 。 • 中信銀行(國際) 可預約之分行會於 PRU CS Booking內展示，銀 行地址可於銀行網頁下載，網址為 www.cncbinternational.com 為符合中信銀行(國際)之相關法規指引，包括防止洗黑錢之要求，由 2017年 5月 8日起，中信銀行(國際)在接受客戶於櫃台以現金或支 票繳付保費 (不論任何保費金額)時，將要求客戶提供身份證明文件 以供記錄。如果客戶拒絕提供身份證明文件，銀行職員可拒絕處理 相關交易。"


"不接受":"• 港元保單不接 受以美元及人 民幣支付保 費。 • 發票人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有保 單例外）。 • 期票。 • 第三者所簽發 的支票。 一次過額外投資"

"繳交保費方法":"於華僑永亨銀行 繳費"


"接受":"• 客戶可以於華僑永亨銀行本港分行繳付首期費用丶整付費用，借 貸還款及續保費用。 • 每張籌號最多可繳付三張保單。理財顧問可以預約領取即日的繳 費籌號，而預約領取未來九天內的籌號安排則維持不變。 • 理財顧問可以透過 PRU CS Booking 取消繳費預約，惟不適用 於取消當日的預約。 • 理財顧問不需再將「存戶收據 – 保誠保險保費存款單」交回客 戶服務部。然而若客戶於 2018年 9月 1日或之前於華僑永亨銀 行成功繳交保費，則仍須於繳費後三個工作天內交回「存戶收據 – 保誠保險保費存款單」至客戶服務部的投遞箱。"
"不接受":""

"繳交保費方法":""


"接受":"• 增設於華僑永亨銀行本港全線分行以支票繳付人壽保單費用，並 接受以美元及人民幣*以現金（適用於指定銀行）及戶口轉賬繳 費。詳情請參閱以下付款指引。 以現金繳費 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣付款*。 • 每份保單每期繳費之交易金額為 120,000 港元以下或等值之美 元 / 人民幣。 • 每個保單交易接受 2


00張鈔票為上限，華僑永亨將會對超過鈔票 數量上限的保單交易收取手續費。 • 下列華僑永亨銀行分行接受以港幣、美金及人民幣現金繳費；其 他分行只接以港幣繳費。 • 中區總行: 皇后大道中 161號 • 中區分行: 皇后大道中 5號衡怡大廈地下 • 統一中心分行: 金鐘金鐘道 95號統一中心 2樓 2007-9號舖 • 莊士敦道分行


: 灣仔莊士敦道 131至 133號 • 告士打道分行: 灣仔告士打道 109-111 號東惠商業大廈地下 1- 3號舖 • 銅鑼灣分行: 軒尼詩道 443-445號 • 北角分行: 北角英皇道 441至 443號 • 太古城分行: 太古城道 17號華山閣 G12號 • 觀塘分行: 觀塘輔仁街 22至 24號 • 開源道分行: 觀


塘開源道 79號鱷魚恤中心 22樓 1號舖 • 黃埔新邨分行: 紅磡黃埔新邨德民街 8-10號 • 九龍分行: 佐敦彌敦道 298號 • 尖沙咀分行: 九龍尖沙咀金馬倫道 54號 • 尖沙咀東分行: 尖沙咀麼地道好時中心地下 17-18號 • 油麻地分行: 油麻地彌敦道 507號 • 旺角道分行: 旺角旺角道 16號 • 深水埗分行: 深水埗長沙灣道 57號 • 沙田分行: 沙田好運中心地下 16A&B號舖 • 大圍分行: 沙田大圍道 32至 34號 • 大埔分行: 大埔大榮里 12至 26號 F舖 • 荃灣分行: 荃灣眾安街 35號 • 葵涌分行: 葵涌葵興路 100號葵涌中心 • 屯門分行: 屯門鄉事會路 52-62號萬祥樓地下 1-2號舖 • 元朗分行: 元朗青山公路 40-54號地下 1-3號舖 • 將軍澳分行: 將軍澳MCP Central商場一樓 1022-23號舖"
"不接受":""


[繳交保費方法	接受	不接受


於中信銀行(國 際)有限公司本港 分行 / 指定華 僑永亨銀行繳費	• 2018年 5月 2日起，客戶到中信銀行(國際)本港分行繳費前， 其理財顧問需以預約方式於 PRU CS Booking領取繳費籌號繳付 費用。理財顧問和客戶於繳費時必須出示預約證明予中信職員以 作核對。 • 每間中信銀行(國際)分行設有 15名服務限額，每張


籌號最多可繳 付三張保單。每名理財顧問每天可以預約領取即日的繳費籌號， 而預約領取未來九天內的籌號安排則維持不變。已成功預約的籌 號亦可透過 PRU CS Booking取消。請注意，PRU CS Booking 不能取消即日的籌號。 • 2018年 8月 20日起，每份保單如以現金繳費之交易金額上限為 120,000港元或等值美


元/人民幣。 • 港元、美元及人民幣(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規 限)。 • 現金及由本地銀行發出之支票或銀行本票。 • 每張支票或銀行本票只限繳付一張保單的單項費用。 • 戶口轉賬只限持有中信銀行國際本地戶口的客戶 。 • 中信銀行(國際) 可預約之分行會於 PRU CS Booking內展示，銀 行地址可於銀行網頁下載，網址為 www.cncbinternational.com 為符合中信銀行(國際)之相關法規指引，包括防止洗黑錢之要求，由 2017年 5月 8日起，中信銀行(國際)在接受客戶於櫃台以現金或支 票繳付保費 (不論任何保費金額)時，將要求客戶提供身份證明文件 以供記錄。如果客戶拒絕提供身份證明文件，銀行職員可拒絕處理 相關交易。	• 港元保單不接 受以美元及人 民幣支付保 費。 • 發票人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有保 單例外）。 • 期票。 • 第三者所簽發 的支票。 一次過額外投資


於華僑永亨銀行 繳費	• 客戶可以於華僑永亨銀行本港分行繳付首期費用丶整付費用，借 貸還款及續保費用。 • 每張籌號最多可繳付三張保單。理財顧問可以預約領取即日的繳 費籌號，而預約領取未來九天內的籌號安排則維持不變。 • 理財顧問可以透過 PRU CS Booking 取消繳費預約，惟不適用 於取消當日的預約。 • 理財顧問不需再將「存戶收據 – 保誠保險保費存款單」交回客 戶服務部。然而若客戶於 2018年 9月 1日或之前於華僑永亨銀 行成功繳交保費，則仍須於繳費後三個工作天內交回「存戶收據 – 保誠保險保費存款單」至客戶服務部的投遞箱。


• 增設於華僑永亨銀行本港全線分行以支票繳付人壽保單費用，並 接受以美元及人民幣*以現金（適用於指定銀行）及戶口轉賬繳 費。詳情請參閱以下付款指引。 以現金繳費 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣付款*。 • 每份保單每期繳費之交易金額為 120,000 港元以下或等值之美 元 / 人民幣。 • 每個保單交易接受 200張鈔票


為上限，華僑永亨將會對超過鈔票 數量上限的保單交易收取手續費。 • 下列華僑永亨銀行分行接受以港幣、美金及人民幣現金繳費；其 他分行只接以港幣繳費。 • 中區總行: 皇后大道中 161號 • 中區分行: 皇后大道中 5號衡怡大廈地下 • 統一中心分行: 金鐘金鐘道 95號統一中心 2樓 2007-9號舖 • 莊士敦道分行: 灣仔莊


士敦道 131至 133號 • 告士打道分行: 灣仔告士打道 109-111 號東惠商業大廈地下 13號舖 • 銅鑼灣分行: 軒尼詩道 443-445號 • 北角分行: 北角英皇道 441至 443號 • 太古城分行: 太古城道 17號華山閣 G12號 • 觀塘分行: 觀塘輔仁街 22至 24號 • 開源道分行: 觀塘開源道 79


號鱷魚恤中心 22樓 1號舖 • 黃埔新邨分行: 紅磡黃埔新邨德民街 8-10號 • 九龍分行: 佐敦彌敦道 298號 • 尖沙咀分行: 九龍尖沙咀金馬倫道 54號 • 尖沙咀東分行: 尖沙咀麼地道好時中心地下 17-18號 • 油麻地分行: 油麻地彌敦道 507號 • 旺角道分行: 旺角旺角道 16號 • 深水埗分行: 深水埗長沙灣道 57號 • 沙田分行: 沙田好運中心地下 16A&B號舖 • 大圍分行: 沙田大圍道 32至 34號 • 大埔分行: 大埔大榮里 12至 26號 F舖 • 荃灣分行: 荃灣眾安街 35號 • 葵涌分行: 葵涌葵興路 100號葵涌中心 • 屯門分行: 屯門鄉事會路 52-62號萬祥樓地下 1-2號舖 • 元朗分行: 元朗青山公路 40-54號地下 1-3號舖 • 將軍澳分行: 將軍澳MCP Central商場一樓 1022-23號舖

繳交保費方法	接受	不接受
	• 以現金繳費時，客戶必須出示完整的「繳費通知書」、「繳費再 通知書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通知 書」予郵局職員進行繳費及列印收據。


中銀香港「存支 票機」	• 港元、美元及人民幣(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規 限)。 • 只適用由本地銀行發出之支票或銀行本票。 • 每張支票或銀行本票只限繳付一張保單的單項費用。 請於支票背頁清楚註明投保人 / 保單持有人姓名、保單編號、 繳費單類別號碼（01 至 05）及聯絡電話。	• 港元保單不接 受以美元及人 民幣支付保 費。 • 發票人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有保 單例外）。 • 期票。 第三者所簽發 的支票。


信用卡	• 只接受以港元付款。 • 只接受 JCB, VISA 或 萬事達卡。 • 如以信用卡繳費達 1,000,000港元或以上而於公司並未有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保人 / 保單持 有人的身份証 / 護照副本。 • 信用卡持有人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者信用卡


以支付保單款項，惟持卡人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟姊妹／祖父母 / 孫兒女 / 岳父母 / 合法監護人 )並提交 由持卡人及投保人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明 書」，以證明持卡人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如 有任何退款，將直接存入持卡人之信用卡戶


口內。若付款金額達 港元 200,000或以上，則必須同時提交持卡人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。若投保人 / 保單持有人為公司，必須 由該公司之信用卡繳付。 • 如第三者為合法監護人，必須提供合適證明。 • 如第三者款項為超過港元 500,000或相等之金額，第三者付款人 必須遞交關係證明文件如結婚證書 / 出世紙 / 內地戶口證明文 件之副本以核實第三者付款人與投保人 / 保單持有人 / 受保人 的關係。 • 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡繳付。	• 大來信用証 / 美國運通卡。 • 仍未簽署的信 用卡。 • 非左列之信用 卡持有人。 • 一次過額外投 資 / 償還貸款 或存入保費存 款戶口 • 由 2020年 4 月 1日起，不 接受使用信用 卡繳費單據。 • 由 2020年 4 月 1日起，若 保單透過渣打 銀行投保，恕 不接受以信用 卡繳費。 • 若產品是 5年 智享儲蓄保 II


• 客戶如使用myPrudential網上繳費，付款人必須為保單持有 人。2020年 5月 1 日起，只接受以香港境外簽發的 VISA / MasterCard登記繳費。如使用香港簽發的 VISA / MasterCard 信用卡繳費，則只接受以已登記的信用卡繳付於 2020年 5月 1 日前生效的保單的續保費用。詳情請參閱 C


A000115。 • 於myPrudential以香港境外簽發的 VISA / MasterCard網上繳 費，每宗交易限額最高為港元 38,000 (包括行政費及徵費) ，客 戶亦須繳付相關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」。 • 本公司接受以 JCB /VISA /MasterCard 信用卡繳付「整付保 費」，有關行政費用須由理財顧問代付 (香港境外發行的信用卡 除外)，並於投保人繳付保費時連同「整付保費繳款工作紙」一 併交予繳費處，否則有關繳款將不獲接納。 • 於繳費處以中國發行的 JCB /VISA / MasterCard的每宗交易限 額最高為港元 38,000。 • 客戶以香港境外發行的信用卡繳付整付保費、首期保費及續保保 費，須繳付相關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」。	(P5SU2)，不 接受以 VISA/ MasterCard/ JCB/ 銀聯卡 於繳費處繳付 首期及續保保 費。


銀聯信用卡 / 借記卡	• 只適用於繳費處櫃台辦理付款。 • 每張信用卡 / 借記卡只限繳付一張保單的單項費用。 • 如以信用卡 / 借記卡繳費達 1,000,000港元或以上而於公司並 未有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保 人 / 保單持有人的身份証 / 護照副本。 • 信用卡 / 借記卡持有人必須為投保人


 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者信用卡 / 借記卡以支付保單款項，惟持卡 人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提交由持卡人及投保 人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明書」，以證明持卡 人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如有任何退款，將直 接存入持卡人之戶口內。若付款金額達港元貳拾萬或以上，則必 須同時提交持卡人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 本公司接受以銀聯 信用卡 / 借記卡信用卡繳付「整付保費」， 有關行政費用須由理財顧問代付，並於投保人繳付保費時連同 「整付保費繳款工作紙」一併交予繳費處，否則有關繳款將不獲 接納。 • 中國發行的銀聯卡只可支付不具投資或儲蓄性質的保險保費，而 交易金額上限為每卡每天 5,000美元。 銀聯信用卡	• 仍未簽署的信 用卡/ 借記 卡。 • 非左列之信用 卡 / 借記卡持 有人。 • 一次過額外投 資/償還貸款 / 保費存款戶 口。

]

"繳交保費方法":""


"接受":"• 如客戶以現金繳交多於一份保單而總繳費金額為$120,000或以 上，華僑永亨銀行職員將要求客戶提供身份證明文件以供複印及 記錄，並簽署同意提供資料予銀行。如果客戶拒絕提供身份證明 文件，華僑永亨銀行職員可拒絕處理相關交易。 以支票繳費 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣支票付款*。 • 只適用由本港銀行發出之支票


。 • 支票必須為劃線支票，抬頭寫上「保誠保險有限公司」。 • 每張支票只限繳付一張保單的單項費用。 • 請勿將支票放入華僑永亨銀行任何分行的「支票收集箱」。 • 華僑永亨銀行全線分行的櫃枱逢星期六不會處理支票繳費。 以華僑永亨銀行的戶口轉賬 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣戶口付款*。 • 只限持有有效華僑永亨銀行本地戶口的客戶。 • 理財顧問和客戶於繳費時請準備以下文件予華僑永亨銀行職員: • 理財顧問必須出示經保誠已確認之預約電郵 • 填妥之保誠保險保費存款單(包括保誠之繳費金額、賬單類別及 十位數字的繳費編號等資料） *付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規限 • 華僑永亨銀行可預約之分行，分行地址可於銀行網頁下載，網址 為 http://www.ocbcwhhk.com • 關於華僑永亨銀行的繳費流程及詳情，請參閱 PIL CA000116。"
"不接受":""

"繳交保費方法":"郵繳通 (於郵局 繳費)"


"接受":"• 客戶可於中國香港特別行政區任何一間郵局（超過 120間，包括 流動郵局）以現金或港元支票(包括本票及匯票)或易辦事繳付港 元及美元保單之首期保費、整付保費及續保保費。 • 只接受港元繳款。(「郵繳通」系統設定之繳款上限為 999,999,999港元。) • 客戶可繳交應繳保費之全數或部份金額。如繳交之保費不足以更 新到期繳款日，繳款金額會存於保費儲蓄戶口。 • 繳費時，客戶必須出示完整的「繳費通知書」、「繳費再通知 書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通知書」 進行交易及列印收據。"
"不接受":"• 如客戶未能出 示完整的「繳 費通知書」、 「繳費再通知 書」、「保費 逾期未繳通知 書」或全新之 「投保申請保 費結餘通知 書」予郵局職"

"繳交保費方法":""


"接受":"• 完成交易後，郵局職員會於繳費通知書上印上收訖金額或列印收 據交予客戶保存。 • 繳款人必須為投保人/保單持有人/受保人。 • 當投保申請之核保程序完成而首期保費尚未繳清時，即申請書狀 況為「Pending for Premium Balance」，系統會自動發出 Pending Memo及全新之「投保申請保費結餘通


知書」予理財 顧問，理財顧問可將「投保申請保費結餘通知書」交予客戶，以 便客戶携同通知書前往郵局繳費。 • 若客戶於郵局之辦公時間內及繳費截數時間前(即逢星期一至六 的下午六時前，公眾假期除外)完成繳款，該繳費紀錄可於下一 個工作天反映在保單戶口內。 • 郵局之地址及辦公時間，請瀏覽: http://www.hongkongpos


t.hk/tc/about_us/network/pos t_offices/#list 以易辦事繳費 • 持卡人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人及提款卡上投保人 / 保單持有人 / 受保人的全名必須與「繳費通知書」、「繳費 再通知書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通 知書」上所列的相同，否則有關繳費將不被接


納。 • 由易辦事會員銀行發行的提款卡及具備提款功能之信用卡均可透 過易辦事繳費。 • 易辦事轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直 接扣數付款。 以支票(包括本票及匯票)繳費 • 只接受投保人 / 保單持有人 / 受保人以本港銀行發出之港元支 票、銀行本票或匯票付款。 • 支票必須為劃線支票，抬頭寫上「保誠保險有限公司」。 • 本票及匯票必須附有銀行批註 / 收據證明支款人為投保人 / 保 單持有人 / 受保人，否則有關繳費將不被接納。 • 若投保人 / 保單持有人為公司，銀行本票或匯票必須由該公司 購買。 以現金繳費 • 由 2018年 1月 8日起，客戶可透過「郵繳通」以現金繳款。 • 「郵繳通」只接受港元繳款。 • 投保人 / 保單持有人 / 受保人透過郵繳通繳費時，必須出示附 有其姓名的帳單及其身份證明文件，以便職員核對。 • 現金繳費交易金額上限為每份保單每期費用 120,000港元。"


"不接受":"員核對繳款人 資料，郵局職 員會拒絕客戶 之繳費。 • 不接受第三者 繳款或由第三 者所購買之銀 行本票及匯 票。 • 不接受美元及 人民幣繳款。 • 不適用於繳付 一次性額外投 資及償還貸 款。 • 不適用於繳付 人民幣保單之 繳費。 • 不接受期票及 過期(超過 6個 月)支票。"


[繳交保費方法	接受	不接受


• 如客戶以現金繳交多於一份保單而總繳費金額為$120,000或以 上，華僑永亨銀行職員將要求客戶提供身份證明文件以供複印及 記錄，並簽署同意提供資料予銀行。如果客戶拒絕提供身份證明 文件，華僑永亨銀行職員可拒絕處理相關交易。 以支票繳費 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣支票付款*。 • 只適用由本港銀行發出之支票。 • 支


票必須為劃線支票，抬頭寫上「保誠保險有限公司」。 • 每張支票只限繳付一張保單的單項費用。 • 請勿將支票放入華僑永亨銀行任何分行的「支票收集箱」。 • 華僑永亨銀行全線分行的櫃枱逢星期六不會處理支票繳費。 以華僑永亨銀行的戶口轉賬 • 接受以港元 / 美元 / 人民幣戶口付款*。 • 只限持有有效華僑永亨銀行本地戶口的客戶。 • 理財顧問和客戶於繳費時請準備以下文件予華僑永亨銀行職員: • 理財顧問必須出示經保誠已確認之預約電郵 • 填妥之保誠保險保費存款單(包括保誠之繳費金額、賬單類別及 十位數字的繳費編號等資料） *付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規限 • 華僑永亨銀行可預約之分行，分行地址可於銀行網頁下載，網址 為 http://www.ocbcwhhk.com • 關於華僑永亨銀行的繳費流程及詳情，請參閱 PIL CA000116。


郵繳通 (於郵局 繳費)	• 客戶可於中國香港特別行政區任何一間郵局（超過 120間，包括 流動郵局）以現金或港元支票(包括本票及匯票)或易辦事繳付港 元及美元保單之首期保費、整付保費及續保保費。 • 只接受港元繳款。(「郵繳通」系統設定之繳款上限為 999,999,999港元。) • 客戶可繳交應繳保費之全數或部份金額。如繳交之保費不足以更 新到期繳款日，繳款金額會存於保費儲蓄戶口。 • 繳費時，客戶必須出示完整的「繳費通知書」、「繳費再通知 書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通知書」 進行交易及列印收據。	• 如客戶未能出 示完整的「繳 費通知書」、 「繳費再通知 書」、「保費 逾期未繳通知 書」或全新之 「投保申請保 費結餘通知 書」予郵局職


• 完成交易後，郵局職員會於繳費通知書上印上收訖金額或列印收 據交予客戶保存。 • 繳款人必須為投保人/保單持有人/受保人。 • 當投保申請之核保程序完成而首期保費尚未繳清時，即申請書狀 況為「Pending for Premium Balance」，系統會自動發出 Pending Memo及全新之「投保申請保費結餘通知書」予理


財 顧問，理財顧問可將「投保申請保費結餘通知書」交予客戶，以 便客戶携同通知書前往郵局繳費。 • 若客戶於郵局之辦公時間內及繳費截數時間前(即逢星期一至六 的下午六時前，公眾假期除外)完成繳款，該繳費紀錄可於下一 個工作天反映在保單戶口內。 • 郵局之地址及辦公時間，請瀏覽: http://www.hongkongpost.hk/


tc/about_us/network/pos t_offices/#list 以易辦事繳費 • 持卡人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人及提款卡上投保人 / 保單持有人 / 受保人的全名必須與「繳費通知書」、「繳費 再通知書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通 知書」上所列的相同，否則有關繳費將不被接納。 •


由易辦事會員銀行發行的提款卡及具備提款功能之信用卡均可透 過易辦事繳費。 • 易辦事轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直 接扣數付款。 以支票(包括本票及匯票)繳費 • 只接受投保人 / 保單持有人 / 受保人以本港銀行發出之港元支 票、銀行本票或匯票付款。 • 支票必須為劃線支票，抬頭寫上「保誠保險有限公司」。 •


 本票及匯票必須附有銀行批註 / 收據證明支款人為投保人 / 保 單持有人 / 受保人，否則有關繳費將不被接納。 • 若投保人 / 保單持有人為公司，銀行本票或匯票必須由該公司 購買。 以現金繳費 • 由 2018年 1月 8日起，客戶可透過「郵繳通」以現金繳款。 • 「郵繳通」只接受港元繳款。 • 投保人 / 保單持有人 / 受保人透過郵繳通繳費時，必須出示附 有其姓名的帳單及其身份證明文件，以便職員核對。 • 現金繳費交易金額上限為每份保單每期費用 120,000港元。	員核對繳款人 資料，郵局職 員會拒絕客戶 之繳費。 • 不接受第三者 繳款或由第三 者所購買之銀 行本票及匯 票。 • 不接受美元及 人民幣繳款。 • 不適用於繳付 一次性額外投 資及償還貸 款。 • 不適用於繳付 人民幣保單之 繳費。 • 不接受期票及 過期(超過 6個 月)支票。

繳交保費方法	接受	不接受


只接受以港元付款。 若客戶選擇通過 VISA或萬事達卡網絡付款，交易金額上限 為發卡銀行已批核的信用額。 以信用卡轉賬付款時，客戶或須輸入密碼及於簽賬存根上簽 署。 信用卡簽賬交易一經核准，金額將從發卡銀行已批核的信用 額內扣賬付款。 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡/借 記卡繳付。 銀聯借記卡 (經終端機支付) 只接受以港元付款。 以借記卡轉賬付款時，客戶須輸入密碼及於簽賬存根上 簽署。 借記卡轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行 戶口內直接扣數付款。 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡 /借記卡繳付。


繳費靈 / 網上 銀行繳費服務	只接受以港元付款。 客戶可選擇透過「繳費靈網上服務」或「繳費靈電話服務」繳付保 費。 客戶亦可透過網上銀行繳費服務繳付保費。 繳費靈付款資料 繳費靈網上服務 : 請瀏覽www.ppshk.com 繳費靈電話服務 : 請致電 18031 (英語) 或 18033 (粵語) 我們的商戶編號 : 25 賬單類別 : 01 – 新單保費 / 新單保費餘額； 02 – 保單更改 / 復效按金 / 行政費用； 03 – 續保保費 繳費賬單號碼 : 12位數字的保單號碼 (壽險保單首個數字為 0) 繳付金額 : 以港元計算的保費總額 滙豐銀行網上理財 保單持有人可透過滙豐銀行的網上理財服務選擇以銀行戶口繳交首 期保費、續保保費、保單復效及償還借款。此繳費方法適用於保單	• 一次過額外投 資。


貨幣為港元或美元的保單。用作繳交費用的銀行戶口必須為保單持 有人所擁有的港幣戶口。一般情況下，每日交易上限為港幣十萬 元，當中包括保單持有人當日透過該銀行戶口完成的所有交易 （註：不只限於英國保誠的交易）。每日交易上限會因應個別賬戶 的設定而有所分別。客戶如欲查詢或更改網上銀行每日交易上限， 請直接與銀行聯絡。


易辦事	• 只接受以港元付款。 • 只適用於繳費處櫃台辦理付款。 • 由易辦事會員銀行發行的提款卡及具備提款功能之信用卡均可透 過易辦事繳費。 • 每張易辦事卡的交易金額每日上限為 50,000港元。 • 易辦事轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直 接扣數付款。 • 提款卡持有人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者提款卡以支付保單款項，惟持卡人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提供合適證明 (例如出生證明書或 結婚證明書的副本)，或提交由持卡人及投保人 / 保單持有人所 簽署的「第三者付款聲明書」，以證明持卡人與投保人 / 保單 持有人的關係。	• 非左列之信用 卡 / 提款卡持 有人。 • 一次過額外投 資/繳付整付保 費 / 償還貸款 / 保費存款戶 口。


電匯	• 港元及美元匯款(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規限)。 • 電匯/本地電匯付款只供理財顧問及經紀使用。 • 接受繳付保單的續期保費及首期保費餘額。 • 如遞交新投保申請，投保人 / 保單持有人 / 受保人必須在香港 繳交港元 5,000 / 美元 650或以上的首期保費，則首期保費餘額 可以電匯/本地電匯付款。 • 匯款金額必須足夠覆蓋所需保費及其銀行收費，但須留意身處的 國家/地區有可能訂定外匯管制之上限。 • 本公司接受客戶或理財顧問之電匯繳付保費通知書並提供電匯繳 付保費收據之正本或副本以作處理。 • 客戶及理財顧問可將電匯/本地電匯繳付保費通知書及所需文件 電郵至 cashier@prudential.com.hk ；或將所需文件遞交至繳 費處或繳費處之投遞箱以作處理。 • 電匯/本地電匯交易一經銀行核准，金額立即從客戶指定的銀行 戶口內直接扣除。	• 非左列之付款 人士。 • 一次過額外投 資。
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"繳交保費方法":""


"接受":"• 以現金繳費時，客戶必須出示完整的「繳費通知書」、「繳費再 通知書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通知 書」予郵局職員進行繳費及列印收據。"
"不接受":""

"繳交保費方法":"中銀香港「存支 票機」"


"接受":"• 港元、美元及人民幣(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規 限)。 • 只適用由本地銀行發出之支票或銀行本票。 • 每張支票或銀行本票只限繳付一張保單的單項費用。 請於支票背頁清楚註明投保人 / 保單持有人姓名、保單編號、 繳費單類別號碼（01 至 05）及聯絡電話。"


"不接受":"• 港元保單不接 受以美元及人 民幣支付保 費。 • 發票人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有保 單例外）。 • 期票。 第三者所簽發 的支票。"

"繳交保費方法":"信用卡"


"接受":"• 只接受以港元付款。 • 只接受 JCB, VISA 或 萬事達卡。 • 如以信用卡繳費達 1,000,000港元或以上而於公司並未有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保人 / 保單持 有人的身份証 / 護照副本。 • 信用卡持有人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者信


用卡以支付保單款項，惟持卡人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟姊妹／祖父母 / 孫兒女 / 岳父母 / 合法監護人 )並提交 由持卡人及投保人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明 書」，以證明持卡人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如 有任何退款，將直接存入持卡人之信用卡戶口內。若付款金額達 港元 200,000或以上，則必須同時提交持卡人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。若投保人 / 保單持有人為公司，必須 由該公司之信用卡繳付。 • 如第三者為合法監護人，必須提供合適證明。 • 如第三者款項為超過港元 500,000或相等之金額，第三者付款人 必須遞交關係證明文件如結婚證書 / 出世紙 / 內地戶口證明文 件之副本以核實第三者付款人與投保人 / 保單持有人 / 受保人 的關係。 • 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡繳付。"


"不接受":"• 大來信用証 / 美國運通卡。 • 仍未簽署的信 用卡。 • 非左列之信用 卡持有人。 • 一次過額外投 資 / 償還貸款 或存入保費存 款戶口 • 由 2020年 4 月 1日起，不 接受使用信用 卡繳費單據。 • 由 2020年 4 月 1日起，若 保單透過渣打 銀行投保，恕 不接受以信用 卡繳費。 • 若產品是 5年 智享儲蓄保 II"

"繳交保費方法":""


"接受":"• 客戶如使用myPrudential網上繳費，付款人必須為保單持有 人。2020年 5月 1 日起，只接受以香港境外簽發的 VISA / MasterCard登記繳費。如使用香港簽發的 VISA / MasterCard 信用卡繳費，則只接受以已登記的信用卡繳付於 2020年 5月 1 日前生效的保單的續保費用。詳情


請參閱 CA000115。 • 於myPrudential以香港境外簽發的 VISA / MasterCard網上繳 費，每宗交易限額最高為港元 38,000 (包括行政費及徵費) ，客 戶亦須繳付相關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」。 • 本公司接受以 JCB /VISA /MasterCard 信用卡繳付「整付保 費」，有關行政費用須由理財顧問代付 (香港境外發行的信用卡 除外)，並於投保人繳付保費時連同「整付保費繳款工作紙」一 併交予繳費處，否則有關繳款將不獲接納。 • 於繳費處以中國發行的 JCB /VISA / MasterCard的每宗交易限 額最高為港元 38,000。 • 客戶以香港境外發行的信用卡繳付整付保費、首期保費及續保保 費，須繳付相關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」。"
"不接受":"(P5SU2)，不 接受以 VISA/ MasterCard/ JCB/ 銀聯卡 於繳費處繳付 首期及續保保 費。"

"繳交保費方法":"銀聯信用卡 / 借記卡"


"接受":"• 只適用於繳費處櫃台辦理付款。 • 每張信用卡 / 借記卡只限繳付一張保單的單項費用。 • 如以信用卡 / 借記卡繳費達 1,000,000港元或以上而於公司並 未有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保 人 / 保單持有人的身份証 / 護照副本。 • 信用卡 / 借記卡持有人必須為投保人 / 保單持


有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者信用卡 / 借記卡以支付保單款項，惟持卡 人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提交由持卡人及投保 人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明書」，以證明持卡 人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如有任何退款，將直 接存入持卡人之戶口內。若付款金額達港元貳拾萬或以上，則必 須同時提交持卡人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 本公司接受以銀聯 信用卡 / 借記卡信用卡繳付「整付保費」， 有關行政費用須由理財顧問代付，並於投保人繳付保費時連同 「整付保費繳款工作紙」一併交予繳費處，否則有關繳款將不獲 接納。 • 中國發行的銀聯卡只可支付不具投資或儲蓄性質的保險保費，而 交易金額上限為每卡每天 5,000美元。 銀聯信用卡"
"不接受":"• 仍未簽署的信 用卡/ 借記 卡。 • 非左列之信用 卡 / 借記卡持 有人。 • 一次過額外投 資/償還貸款 / 保費存款戶 口。"


[繳交保費方法	接受	不接受
	• 以現金繳費時，客戶必須出示完整的「繳費通知書」、「繳費再 通知書」、「保費逾期未繳通知書」或「投保申請保費結餘通知 書」予郵局職員進行繳費及列印收據。
中銀香港「存支 票機」	• 港元、美元及人民幣(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規 限)。 • 只適用由本地銀行發出之支票或銀行本票。


 • 每張支票或銀行本票只限繳付一張保單的單項費用。 請於支票背頁清楚註明投保人 / 保單持有人姓名、保單編號、 繳費單類別號碼（01 至 05）及聯絡電話。	• 港元保單不接 受以美元及人 民幣支付保 費。 • 發票人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有保 單例外）。 • 期票。 第三者所簽發 的支票。
信用卡	•


只接受以港元付款。 • 只接受 JCB, VISA 或 萬事達卡。 • 如以信用卡繳費達 1,000,000港元或以上而於公司並未有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保人 / 保單持 有人的身份証 / 護照副本。 • 信用卡持有人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者信用卡以支付保單款


項，惟持卡人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟姊妹／祖父母 / 孫兒女 / 岳父母 / 合法監護人 )並提交 由持卡人及投保人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明 書」，以證明持卡人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如 有任何退款，將直接存入持卡人之信用卡戶口內。若付款


金額達 港元 200,000或以上，則必須同時提交持卡人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。若投保人 / 保單持有人為公司，必須 由該公司之信用卡繳付。 • 如第三者為合法監護人，必須提供合適證明。 • 如第三者款項為超過港元 500,000或相等之金額，第三者付款人 必須遞交關係證明文件如結婚證書 / 出世紙 / 內地戶口證明文 件之副本以核實第三者付款人與投保人 / 保單持有人 / 受保人 的關係。 • 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡繳付。	• 大來信用証 / 美國運通卡。 • 仍未簽署的信 用卡。 • 非左列之信用 卡持有人。 • 一次過額外投 資 / 償還貸款 或存入保費存 款戶口 • 由 2020年 4 月 1日起，不 接受使用信用 卡繳費單據。 • 由 2020年 4 月 1日起，若 保單透過渣打 銀行投保，恕 不接受以信用 卡繳費。 • 若產品是 5年 智享儲蓄保 II


• 客戶如使用myPrudential網上繳費，付款人必須為保單持有 人。2020年 5月 1 日起，只接受以香港境外簽發的 VISA / MasterCard登記繳費。如使用香港簽發的 VISA / MasterCard 信用卡繳費，則只接受以已登記的信用卡繳付於 2020年 5月 1 日前生效的保單的續保費用。詳情請參閱 C


A000115。 • 於myPrudential以香港境外簽發的 VISA / MasterCard網上繳 費，每宗交易限額最高為港元 38,000 (包括行政費及徵費) ，客 戶亦須繳付相關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」。 • 本公司接受以 JCB /VISA /MasterCard 信用卡繳付「整付保 費」，有關行政費


用須由理財顧問代付 (香港境外發行的信用卡 除外)，並於投保人繳付保費時連同「整付保費繳款工作紙」一 併交予繳費處，否則有關繳款將不獲接納。 • 於繳費處以中國發行的 JCB /VISA / MasterCard的每宗交易限 額最高為港元 38,000。 • 客戶以香港境外發行的信用卡繳付整付保費、首期保費及續保保 費，須繳付相關


付款金額的 2.8%「海外付款行政費」。	(P5SU2)，不 接受以 VISA/ MasterCard/ JCB/ 銀聯卡 於繳費處繳付 首期及續保保 費。
銀聯信用卡 / 借記卡	• 只適用於繳費處櫃台辦理付款。 • 每張信用卡 / 借記卡只限繳付一張保單的單項費用。 • 如以信用卡 / 借記卡繳費達 1,000,000港元


或以上而於公司並 未有投保人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保 人 / 保單持有人的身份証 / 護照副本。 • 信用卡 / 借記卡持有人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者信用卡 / 借記卡以支付保單款項，惟持卡 人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 /


子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提交由持卡人及投保 人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明書」，以證明持卡 人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如有任何退款，將直 接存入持卡人之戶口內。若付款金額達港元貳拾萬或以上，則必 須同時提交持卡人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 本公司接受以銀聯 信用卡 / 借記卡信用卡繳付「整付保費」， 有關行政費用須由理財顧問代付，並於投保人繳付保費時連同 「整付保費繳款工作紙」一併交予繳費處，否則有關繳款將不獲 接納。 • 中國發行的銀聯卡只可支付不具投資或儲蓄性質的保險保費，而 交易金額上限為每卡每天 5,000美元。 銀聯信用卡	• 仍未簽署的信 用卡/ 借記 卡。 • 非左列之信用 卡 / 借記卡持 有人。 • 一次過額外投 資/償還貸款 / 保費存款戶 口。


繳交保費方法	接受	不接受
	• 如匯款金額達相等於港元 1,000,000或以上而於公司並未有投保 人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保人 / 保單 持有人的身份証 / 護照副本。 • 匯款人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者匯款以支付保單款項, 惟匯款人為投保人 / 保單持有人


/ 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟姊妹／祖父母 / 孫兒女 / 岳父母 / 合法監護人) 並提交由 匯款人及投保人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明 書」，以證明匯款人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如 有任何退款， 將直接退回匯款人之戶口。若匯款金額達相等於 港元 200,000或以上，


則必須同時提交匯款人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 如第三者為合法監護人，必須提供合適證明。 • 500,000如第三者款項為超過港元或相等之金額，第三者付款人 必須遞交關係證明文件如結婚證書 / 出世紙 / 內地戶口證明文 件之副本以核實第三者付款人與投保人 / 保單持有人 / 受保人 的關係。 • 若電匯/本


地電匯由公司戶口匯出，公司必須為投保人 / 保單持 有人/ 受保人或其配偶、父母、子女完全/部分持有之公司。請 提供(1) 商業登記證或公司註冊證明書之副本 (2) 最新周年申報 表之副本。如為部分持有之公司，付款人須同時遞交取得董事會 同意的證明文件 (如董事會議紀錄) • 本公司只接受客戶透過其名下之銀行戶口通過銀行進行轉帳或


匯 款至本公司之匯款帪戶。本公司一槪不接受客戶透過第三方匯款 公司（非銀行）或找換店進行之匯款。 • 若客戶選擇以本公司之電匯帪戶進行匯款，客戶必須透過銀行匯 款渠道進行。本公司恕不接受客戶以支票/ 電子支票 / 轉數快 / 現金 / 銀行常行指示 存款至本公司之電匯帪戶。 • 客戶以跨境電匯繳付整付保費、首期保費及續保保費，須繳付相 關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」，然而有關行政費會暫 時豁免直至另行通知。
銀通自動櫃員機	• 只接受以港元付款。 • 客戶可使用印有銀通標誌的提款卡於全港 1,900部貼有「繳費 易」標誌的銀通自動櫃員機轉賬支付保費。 • 轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直接扣數 付款。	• 一次過額外投 資。


付款資料 我們的商戶編號 : 9228 賬單類別 : 01 – 首期保費 / 整付保費； 02 – 保單更改 / 保單復效 / 行政費用； 03 – 續保保費； 04 – 償還貸款 繳費賬單號碼 : 12位數字的保單號碼 (壽險保單首個數字為 0) 繳付金額 : 以港元計算的保費總額 步驟 1. 揀選 繳費 2. 揀選 輸入商戶


號碼 3. 輸入商戶編號 ”9228” 並按 ENTER 4. 輸入賬單類別代號並按 ENTER 5. 輸入 12位數字的保單號碼 (首個數字為 0) 作為賬單號碼並按 ENTER 6. 輸入付款金額 (即以港元計算的保費總額) 並按 ENTER 7. 檢查及確定付款
快速支付系統 -「轉數快」	• 透過銀行或指定服務供應商


提供的快速支付系統 --「轉數快」 付款。 • 以快速支付系統掃描顯示於電子投保、「投保申請保費結餘通知 書」、「繳費通知書」、「繳費再通知書」或「保費逾期未繳通 知書」上的二維碼以繳付保險費用。 • 只適用於首期、整付及續保保險費用。 • 只適用於港元及人民幣繳費，付款貨幣受個別計劃之條款及細則 所規限。 • 繳費編號及繳付金額必須與電子投保、「投保申請保費結餘通知 書」、「繳費通知書」、「繳費再通知書」或「保費逾期未繳通 知書」所顯示之資料相同，如有關資料被更改，相關繳付金額將 被退回。 • 繳費紀錄將於兩個工作天後反映在保單戶口內。 • 透過「轉數快」付款，客戶的付款資訊將從相關的服務提供商傳 送到保誠。 • 收到的付款資訊將由保誠儲存及使用，使用的各種用途包括但不 僅限於用作將來退款及付款給客戶。	• 付款人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有之 保單除外） • 由第三者所繳 交的款項 • 不適用於繳付 一次性額外投 資、償還貸 款、保單更改 及復效 • 不適用於美元 貨幣 • 不適用於 >10,000港元 (或等值人民 幣)之繳付金額

]


"繳交保費方法":""
"接受":"- 只接受以港元付款。 - 若客戶選擇通過 VISA或萬事達卡網絡付款，交易金額上限 為發卡銀行已批核的信用額。 - 以信用卡轉賬付款時，客戶或須輸入密碼及於簽賬存根上簽 署。 - 信用卡簽賬交易一經核准，金額將從發卡銀行已批核的信用 額內扣賬付款。 - 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡/借 記卡繳付。 銀聯借記卡 (經終端機支付) - 只接受以港元付款。 - 以借記卡轉賬付款時，客戶須輸入密碼及於簽賬存根上 簽署。 - 借記卡轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行 戶口內直接扣數付款。 - 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡 /借記卡繳付。"
"不接受":""


"繳交保費方法":"繳費靈 / 網上 銀行繳費服務"
"接受":"只接受以港元付款。 客戶可選擇透過「繳費靈網上服務」或「繳費靈電話服務」繳付保 費。 客戶亦可透過網上銀行繳費服務繳付保費。 繳費靈付款資料 繳費靈網上服務 : 請瀏覽www.ppshk.com 繳費靈電話服務 : 請致電 18031 (英語) 或 18033 (粵語) 我們的商戶編號 : 25 賬單類別 : 01 – 新單保費 / 新單保費餘額； 02 – 保單更改 / 復效按金 / 行政費用； 03 – 續保保費 繳費賬單號碼 : 12位數字的保單號碼 (壽險保單首個數字為 0) 繳付金額 : 以港元計算的保費總額 滙豐銀行網上理財 保單持有人可透過滙豐銀行的網上理財服務選擇以銀行戶口繳交首 期保費、續保保費、保單復效及償還借款。此繳費方法適用於保單"
"不接受":"• 一次過額外投 資。"


"繳交保費方法":""
"接受":"貨幣為港元或美元的保單。用作繳交費用的銀行戶口必須為保單持 有人所擁有的港幣戶口。一般情況下，每日交易上限為港幣十萬 元，當中包括保單持有人當日透過該銀行戶口完成的所有交易 （註：不只限於英國保誠的交易）。每日交易上限會因應個別賬戶 的設定而有所分別。客戶如欲查詢或更改網上銀行每日交易上限， 請直接與銀行聯絡。"
"不接受":""


"繳交保費方法":"易辦事"
"接受":"• 只接受以港元付款。 • 只適用於繳費處櫃台辦理付款。 • 由易辦事會員銀行發行的提款卡及具備提款功能之信用卡均可透 過易辦事繳費。 • 每張易辦事卡的交易金額每日上限為 50,000港元。 • 易辦事轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直 接扣數付款。 • 提款卡持有人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者提款卡以支付保單款項，惟持卡人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提供合適證明 (例如出生證明書或 結婚證明書的副本)，或提交由持卡人及投保人 / 保單持有人所 簽署的「第三者付款聲明書」，以證明持卡人與投保人 / 保單 持有人的關係。"
"不接受":"• 非左列之信用 卡 / 提款卡持 有人。 • 一次過額外投 資/繳付整付保 費 / 償還貸款 / 保費存款戶 口。"


"繳交保費方法":"電匯"
"接受":"• 港元及美元匯款(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規限)。 • 電匯/本地電匯付款只供理財顧問及經紀使用。 • 接受繳付保單的續期保費及首期保費餘額。 • 如遞交新投保申請，投保人 / 保單持有人 / 受保人必須在香港 繳交港元 5,000 / 美元 650或以上的首期保費，則首期保費餘額 可以電匯/本地電匯付款。 • 匯款金額必須足夠覆蓋所需保費及其銀行收費，但須留意身處的 國家/地區有可能訂定外匯管制之上限。 • 本公司接受客戶或理財顧問之電匯繳付保費通知書並提供電匯繳 付保費收據之正本或副本以作處理。 • 客戶及理財顧問可將電匯/本地電匯繳付保費通知書及所需文件 電郵至 cashier@prudential.com.hk ；或將所需文件遞交至繳 費處或繳費處之投遞箱以作處理。 • 電匯/本地電匯交易一經銀行核准，金額立即從客戶指定的銀行 戶口內直接扣除。"
"不接受":"• 非左列之付款 人士。 • 一次過額外投 資。"


[繳交保費方法	接受	不接受
	只接受以港元付款。 若客戶選擇通過 VISA或萬事達卡網絡付款，交易金額上限 為發卡銀行已批核的信用額。 以信用卡轉賬付款時，客戶或須輸入密碼及於簽賬存根上簽 署。 信用卡簽賬交易一經核准，金額將從發卡銀行已批核的信用 額內扣賬付款。 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡/借 記


卡繳付。 銀聯借記卡 (經終端機支付) 只接受以港元付款。 以借記卡轉賬付款時，客戶須輸入密碼及於簽賬存根上 簽署。 借記卡轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行 戶口內直接扣數付款。 若投保人 / 保單持有人為公司，必須由該公司之信用卡 /借記卡繳付。
繳費靈 / 網上 銀行繳費服務	只接受以港元付款。 客戶可選擇透過「繳費靈網上服務」或「繳費靈電話服務」繳付保 費。 客戶亦可透過網上銀行繳費服務繳付保費。 繳費靈付款資料 繳費靈網上服務 : 請瀏覽www.ppshk.com 繳費靈電話服務 : 請致電 18031 (英語) 或 18033 (粵語) 我們的商戶編號 : 25 賬單類別 : 01 – 新單保費 / 新單保費餘額； 02 – 保單更改 / 復效按金 / 行政費用； 03 – 續保保費 繳費賬單號碼 : 12位數字的保單號碼 (壽險保單首個數字為 0) 繳付金額 : 以港元計算的保費總額 滙豐銀行網上理財 保單持有人可透過滙豐銀行的網上理財服務選擇以銀行戶口繳交首 期保費、續保保費、保單復效及償還借款。此繳費方法適用於保單	• 一次過額外投 資。


	貨幣為港元或美元的保單。用作繳交費用的銀行戶口必須為保單持 有人所擁有的港幣戶口。一般情況下，每日交易上限為港幣十萬 元，當中包括保單持有人當日透過該銀行戶口完成的所有交易 （註：不只限於英國保誠的交易）。每日交易上限會因應個別賬戶 的設定而有所分別。客戶如欲查詢或更改網上銀行每日交易上限， 請直接與銀行聯絡。
易辦事	•


只接受以港元付款。 • 只適用於繳費處櫃台辦理付款。 • 由易辦事會員銀行發行的提款卡及具備提款功能之信用卡均可透 過易辦事繳費。 • 每張易辦事卡的交易金額每日上限為 50,000港元。 • 易辦事轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直 接扣數付款。 • 提款卡持有人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 •


公司將不接納第三者提款卡以支付保單款項，惟持卡人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟 / 姊妹 / 祖父母) 並提供合適證明 (例如出生證明書或 結婚證明書的副本)，或提交由持卡人及投保人 / 保單持有人所 簽署的「第三者付款聲明書」，以證明持卡人與投保人 / 保單 持有人的關係


。	• 非左列之信用 卡 / 提款卡持 有人。 • 一次過額外投 資/繳付整付保 費 / 償還貸款 / 保費存款戶 口。
電匯	• 港元及美元匯款(付款貨幣受個別計劃之條款及細則所規限)。 • 電匯/本地電匯付款只供理財顧問及經紀使用。 • 接受繳付保單的續期保費及首期保費餘額。 • 如遞交新投保申請，投保人 / 保單持有人 / 受保人必須在香港 繳交港元 5,000 / 美元 650或以上的首期保費，則首期保費餘額 可以電匯/本地電匯付款。 • 匯款金額必須足夠覆蓋所需保費及其銀行收費，但須留意身處的 國家/地區有可能訂定外匯管制之上限。 • 本公司接受客戶或理財顧問之電匯繳付保費通知書並提供電匯繳 付保費收據之正本或副本以作處理。 • 客戶及理財顧問可將電匯/本地電匯繳付保費通知書及所需文件 電郵至 cashier@prudential.com.hk ；或將所需文件遞交至繳 費處或繳費處之投遞箱以作處理。 • 電匯/本地電匯交易一經銀行核准，金額立即從客戶指定的銀行 戶口內直接扣除。	• 非左列之付款 人士。 • 一次過額外投 資。


繳交保費方法	接受	不接受
	• 請瀏覽企業網站 www.prudential.com.hk 以了解公司相關的 私隱政策條例。 • 請注意︰ 如使用「轉數快」作繳費渠道，每個網上理財戶口之交易金額均 受銀行設定的每日交易限額所限制。 請聯絡客戶的快速支付系統 --「轉數快」的供應商以獲取更多 資訊及使用詳情。
]


"繳交保費方法":""
"接受":"• 如匯款金額達相等於港元 1,000,000或以上而於公司並未有投保 人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保人 / 保單 持有人的身份証 / 護照副本。 • 匯款人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者匯款以支付保單款項, 惟匯款人為投保人 / 保單持有


人 / 受保人之直系親屬除外(指配偶 / 父母 / 子女 / 兄弟姊妹／祖父母 / 孫兒女 / 岳父母 / 合法監護人) 並提交由 匯款人及投保人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明 書」，以證明匯款人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如 有任何退款， 將直接退回匯款人之戶口。若匯款金額達相等於 港元 200,000或以上


，則必須同時提交匯款人的身分証 / 護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 如第三者為合法監護人，必須提供合適證明。 • 500,000如第三者款項為超過港元或相等之金額，第三者付款人 必須遞交關係證明文件如結婚證書 / 出世紙 / 內地戶口證明文 件之副本以核實第三者付款人與投保人 / 保單持有人 / 受保人 的關係。 • 若電匯/


本地電匯由公司戶口匯出，公司必須為投保人 / 保單持 有人/ 受保人或其配偶、父母、子女完全/部分持有之公司。請 提供(1) 商業登記證或公司註冊證明書之副本 (2) 最新周年申報 表之副本。如為部分持有之公司，付款人須同時遞交取得董事會 同意的證明文件 (如董事會議紀錄) • 本公司只接受客戶透過其名下之銀行戶口通過銀行進行轉帳或匯 款至本公司之匯款帪戶。本公司一槪不接受客戶透過第三方匯款 公司（非銀行）或找換店進行之匯款。 • 若客戶選擇以本公司之電匯帪戶進行匯款，客戶必須透過銀行匯 款渠道進行。本公司恕不接受客戶以支票/ 電子支票 / 轉數快 / 現金 / 銀行常行指示 存款至本公司之電匯帪戶。 • 客戶以跨境電匯繳付整付保費、首期保費及續保保費，須繳付相 關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」，然而有關行政費會暫 時豁免直至另行通知。"
"不接受":""


"繳交保費方法":"銀通自動櫃員機"
"接受":"• 只接受以港元付款。 • 客戶可使用印有銀通標誌的提款卡於全港 1,900部貼有「繳費 易」標誌的銀通自動櫃員機轉賬支付保費。 • 轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直接扣數 付款。"
"不接受":"• 一次過額外投 資。"


"繳交保費方法":""
"接受":"付款資料 我們的商戶編號 : 9228 賬單類別 : 01 – 首期保費 / 整付保費； 02 – 保單更改 / 保單復效 / 行政費用； 03 – 續保保費； 04 – 償還貸款 繳費賬單號碼 : 12位數字的保單號碼 (壽險保單首個數字為 0) 繳付金額 : 以港元計算的保費總額 步驟 1. 揀選 繳費 2. 揀選 輸入商戶號碼 3. 輸入商戶編號 ”9228” 並按 ENTER 4. 輸入賬單類別代號並按 ENTER 5. 輸入 12位數字的保單號碼 (首個數字為 0) 作為賬單號碼並按 ENTER 6. 輸入付款金額 (即以港元計算的保費總額) 並按 ENTER 7. 檢查及確定付款"
"不接受":""


"繳交保費方法":"快速支付系統 -- 「轉數快」"
"接受":"• 透過銀行或指定服務供應商提供的快速支付系統 --「轉數快」 付款。 • 以快速支付系統掃描顯示於電子投保、「投保申請保費結餘通知 書」、「繳費通知書」、「繳費再通知書」或「保費逾期未繳通 知書」上的二維碼以繳付保險費用。 • 只適用於首期、整付及續保保險費用。


• 只適用於港元及人民幣繳費，付款貨幣受個別計劃之條款及細則 所規限。 • 繳費編號及繳付金額必須與電子投保、「投保申請保費結餘通知 書」、「繳費通知書」、「繳費再通知書」或「保費逾期未繳通 知書」所顯示之資料相同，如有關資料被更改，相關繳付金額將 被退回。 • 繳費紀錄將於兩個工作天後反映在保單戶口內。 • 透過「轉數快」付款，客戶的付款資訊將從相關的服務提供商傳 送到保誠。 • 收到的付款資訊將由保誠儲存及使用，使用的各種用途包括但不 僅限於用作將來退款及付款給客戶。"
"不接受":"• 付款人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有之 保單除外） • 由第三者所繳 交的款項 • 不適用於繳付 一次性額外投 資、償還貸 款、保單更改 及復效 • 不適用於美元 貨幣 • 不適用於 >10,000港元 (或等值人民 幣)之繳付金額"


[繳交保費方法	接受	不接受
	• 如匯款金額達相等於港元 1,000,000或以上而於公司並未有投保 人 / 保單持有人的身分證明文件存檔，必須提交投保人 / 保單 持有人的身份証 / 護照副本。 • 匯款人必須為投保人 / 保單持有人 / 受保人。 • 公司將不接納第三者匯款以支付保單款項, 惟匯款人為投保人 / 保單持有人 / 受保人之直系親屬除外(指配


偶 / 父母 / 子女 / 兄弟姊妹／祖父母 / 孫兒女 / 岳父母 / 合法監護人) 並提交由 匯款人及投保人 / 保單持有人所簽署的「第三者付款聲明 書」，以證明匯款人與投保人 / 保單持有人的關係；及確認如 有任何退款， 將直接退回匯款人之戶口。若匯款金額達相等於 港元 200,000或以上，則必須同時提交匯款人的身分証 /


護照 / 旅遊證明文件的副本。 • 如第三者為合法監護人，必須提供合適證明。 • 500,000如第三者款項為超過港元或相等之金額，第三者付款人 必須遞交關係證明文件如結婚證書 / 出世紙 / 內地戶口證明文 件之副本以核實第三者付款人與投保人 / 保單持有人 / 受保人 的關係。 • 若電匯/本地電匯由公司戶口匯出，公司必須為


投保人 / 保單持 有人/ 受保人或其配偶、父母、子女完全/部分持有之公司。請 提供(1) 商業登記證或公司註冊證明書之副本 (2) 最新周年申報 表之副本。如為部分持有之公司，付款人須同時遞交取得董事會 同意的證明文件 (如董事會議紀錄) • 本公司只接受客戶透過其名下之銀行戶口通過銀行進行轉帳或匯 款至本公司之匯款帪戶。本公司一槪不接受客戶透過第三方匯款 公司（非銀行）或找換店進行之匯款。 • 若客戶選擇以本公司之電匯帪戶進行匯款，客戶必須透過銀行匯 款渠道進行。本公司恕不接受客戶以支票/ 電子支票 / 轉數快 / 現金 / 銀行常行指示 存款至本公司之電匯帪戶。 • 客戶以跨境電匯繳付整付保費、首期保費及續保保費，須繳付相 關付款金額的 2.8%「海外付款行政費」，然而有關行政費會暫 時豁免直至另行通知。


銀通自動櫃員機	• 只接受以港元付款。 • 客戶可使用印有銀通標誌的提款卡於全港 1,900部貼有「繳費 易」標誌的銀通自動櫃員機轉賬支付保費。 • 轉賬交易一經核准，金額立即從客戶指定的銀行戶口內直接扣數 付款。	• 一次過額外投 資。


付款資料 我們的商戶編號 : 9228 賬單類別 : 01 – 首期保費 / 整付保費； 02 – 保單更改 / 保單復效 / 行政費用； 03 – 續保保費； 04 – 償還貸款 繳費賬單號碼 : 12位數字的保單號碼 (壽險保單首個數字為 0) 繳付金額 : 以港元計算的保費總額 步驟 1. 揀選 繳費 2. 揀選 輸入商戶號碼 3. 輸入商戶編號 ”9228” 並按 ENTER 4. 輸入賬單類別代號並按 ENTER 5. 輸入 12位數字的保單號碼 (首個數字為 0) 作為賬單號碼並按 ENTER 6. 輸入付款金額 (即以港元計算的保費總額) 並按 ENTER 7. 檢查及確定付款


快速支付系統 -「轉數快」	• 透過銀行或指定服務供應商提供的快速支付系統 --「轉數快」 付款。 • 以快速支付系統掃描顯示於電子投保、「投保申請保費結餘通知 書」、「繳費通知書」、「繳費再通知書」或「保費逾期未繳通 知書」上的二維碼以繳付保險費用。 • 只適用於首期、整付及續保保險費用。 • 只適用於港元及人民幣繳費，付款貨幣


受個別計劃之條款及細則 所規限。 • 繳費編號及繳付金額必須與電子投保、「投保申請保費結餘通知 書」、「繳費通知書」、「繳費再通知書」或「保費逾期未繳通 知書」所顯示之資料相同，如有關資料被更改，相關繳付金額將 被退回。 • 繳費紀錄將於兩個工作天後反映在保單戶口內。 • 透過「轉數快」付款，客戶的付款資訊將從相關的服務提供商傳 送到保誠。 • 收到的付款資訊將由保誠儲存及使用，使用的各種用途包括但不 僅限於用作將來退款及付款給客戶。	• 付款人為本公 司理財顧問 （用作繳交理 財顧問持有之 保單除外） • 由第三者所繳 交的款項 • 不適用於繳付 一次性額外投 資、償還貸 款、保單更改 及復效 • 不適用於美元 貨幣 • 不適用於 >10,000港元 (或等值人民 幣)之繳付金額


繳交保費方法的詳情，請參閱 PIL保誠資料庫 > 繳費處]

"繳交保費方法":""
"接受":"• 請瀏覽企業網站 www.prudential.com.hk 以了解公司相關的 私隱政策條例。 • 請注意︰ 如使用「轉數快」作繳費渠道，每個網上理財戶口之交易金額均 受銀行設定的每日交易限額所限制。 請聯絡客戶的快速支付系統 --「轉數快」的供應商以獲取更多 資訊及使用詳情。"
"不接受":""
繳交保費方法的詳情，請參閱 PIL保誠資料庫 > 繳費處
6. 醫療核保
注意事項
• 跟隨中國香港特別行政區之例行體檢核保要求計算準則及條件，並請參照中國香港特別行政區之 非體檢上限表（見下頁列表）
• 體檢前, 請先通過公司的查詢系统 (如 PIL)了解認可驗身醫生 / 化驗所 / 診斷中心 (PIL
MED000013)和體檢的注意事項 (PIL MED000016)
• 所有在中國內地的體檢 / 化驗費用將不會由本公司承擔


• 在中國內地的體檢 / 化驗報告結果，僅作為核保的參考資料，若相關檢查是公司要求的，公司只 認可在中國內地三級甲等醫院所做的體檢 / 化驗報告結果；而最終的核保決定將以在中國香港特 別行政區進行體檢 / 化驗報告結果作為根據
• 隨機體檢（Random Check）
o 保誠在新保單核保程序加入隨機體檢，以維持優質的業務水平
o 我們將以電腦系統隨機選取若干投保書
o 透過所有不同分銷渠道遞交的投保書的機會均等
o 有關投保書的準受保人須接受體檢，以完成核保程序，不論任何原因，客戶不能豁免接受 隨機體檢，而有關費用將由本公司承擔
o 若被選作隨機體檢的投保書被取消，不論取消原因，同一名客戶下次遞交投保書時，亦將 被要求作體檢
• 在下列情況，客戶／理財顧問將承擔醫療檢查所引致的所有費用：
o 客户過往於本公司曾有不成功的投保申請記錄（即延遲承保／拒絕承保／不獲接納），現再 次投保。而本公司於上一次投保申請時已承擔所有醫療費用
o 客户要求就現有核保決定進行上訴而需遞交的醫療證明（例如:驗身或檢查報告）


o 所有非因超越免體檢上限（Non-med limit）及／或非經本公司要求而進行的醫療檢查 o 若客户有潛在較嚴重或複雜的健康問題，公司或會要求客戶自費進行特定醫療檢查，以協 助核保員決定是否承保
o 公司一般會於相關理財顧問的佣金賬戶扣除有關費用
體檢核保要求（非體檢上限表）
人壽保障
[人壽保障
備註: 1) 使用兌換率 1美元 = 港幣 8元]
1 -17 18 – 46 47- 56 57- 66 67+
1 至 120,000 至 140,000 至 170,000 O P E NM NM NM NM ME
2 120,001 – 380,000 140,001 – 450,000 170,001 – 600,000 O P E NM NM NM ME ME
3 380,001 – 550,000 450,001 – 650,000 600,001 – 700,000 O P E NM NM ME ME ME


8 2,000,001 – 7,000,000 2,500,001 – 7,000,000 3,000,001 – 7,000,000 O P E HIV, MDME, MU, BP, MAR HIV, MDME, MU, BP, TECG, MAR HIV, MDME, MU, BP, TECG, MAR HIV, MDME, MU, BP, TECG, MAR
"組 別":"9"
"總投保額 （美元）":"7,000,001 up"
"類 別":"O P E"
"下次生日年齡":"請與核保部聯絡"
備註: 1) 使用兌換率 1美元 = 港幣 8元
2) Abbreviation (縮寫): O = 一般體檢核保要求 P = 優越體檢核保要求 E = 特優體檢核保要求
NM = 非體檢個案
ME = 體檢個案
MAR = 醫療報告
HIV = 愛滋病抗體測試
MU = 顯微鏡尿液分析
ECG = 心電圖
TECG = 運動心電圖
SBP = 簡化血液組合測試（測試前請保持空腹狀態）
(包括肝功能測試、總膽固醇測試、高密度膽固醇測試及空腹血糖測試） BP = 血液組合測試 (測試前請保持空腹狀態）


(包括肝功能測試、總膽固醇測試、高密度膽固醇測試、空腹血糖測試、肌肝酸、全血計 數及 血小板量、總蛋白和白蛋白、及乙型肝炎表面抗原測試。)
(如乙型肝炎表面抗原測試呈陽性反應，須接受乙型肝炎 e 抗原和甲種胎兒蛋白測試。) PME = 特選醫生進行體格檢查
MDME = 於醫務健康評估中心進行體格檢查
例行體檢核保要求計算準則 （以個人計算為準）
[例行體檢核保要求計算準則 （以個人計算為準）
* 保單生效年期指由首期保費日起計]

"總投保額 (美元)":"(新投保額+ 現生效之保障額)"
"保障生效期*":"(由首期保費日起計)"
"用以計算非體檢上限的百份率 %":""

"總投保額 (美元)":"3,000,000或以下"
"保障生效期*":"6個月或以下"
"用以計算非體檢上限的百份率 %":"100%"

超過 6個月 0%&

"總投保額 (美元)":"3,000,001 或以上"
"保障生效期*":"不論年期"
"用以計算非體檢上限的百份率 %":"100%"
* 保單生效年期指由首期保費日起計


此調整不適用於富裕承傳萬用壽險計劃 / 傷病入息保障計劃 / 長期護理保障計劃的投保申請。公司 保留要求
客户提供額外所需醫療資料的權利。
傷病入息保障計劃


[傷病入息保障計劃
12	超過 48,000	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV
]
美 元 18 – 35 36 – 40 41 – 45 46 – 55
1 至 10,000 NM NM NM NM
2 10,001 – 16,000 NM NM NM ME, MU
3 16,001 – 18,000 NM NM NM PME, MU, ECG, SBP
4 18,001 – 22,000 NM NM ME, MU PME, MU, ECG, SBP
5 22,001 – 25,000 NM ME, MU PME, MU, ECG, SBP PME, MU, CXR, ECG, BP
6 25,001 – 28,000 HIV ME, MU, HIV PME, MU, ECG, SBP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


7 28,001 – 30,000 ME, MU, HIV ME, MU, HIV PME, MU, ECG, SBP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


8 30,001 – 34,000 ME, MU, HIV PME, MU, ECG, SBP, HIV PME, MU, ECG, SBP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


9 34,001 – 37,000 ME, MU, HIV PME, MU, ECG, SBP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


10 37,001 – 40,000 PME, MU, ECG, SBP, HIV PME, MU, ECG, SBP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


11 40,001 – 48,000 PME, MU, ECG, SBP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


[組別	每年保障額	下次生日年齡
美 元	18 – 35	36 – 40	41 – 45	46 – 55
1	至 10,000	NM	NM	NM	NM
2	10,001 – 16,000	NM	NM	NM	ME, MU
3	16,001 – 18,000	NM	NM	NM	PME, MU, ECG, SBP
4	18,001 – 22,000	NM	NM	ME, MU	PME, MU, ECG, SBP
5	22,001 – 25,000	NM	ME, MU	PME, MU, ECG, SBP	PME, MU, CXR, ECG, BP


6	25,001 – 28,000	HIV	ME, MU, HIV	PME, MU, ECG, SBP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


7	28,001 – 30,000	ME, MU, HIV	ME, MU, HIV	PME, MU, ECG, SBP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


8	30,001 – 34,000	ME, MU, HIV	PME, MU, ECG, SBP, HIV	PME, MU, ECG, SBP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


9	34,001 – 37,000	ME, MU, HIV	PME, MU, ECG, SBP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


10	37,001 – 40,000	PME, MU, ECG, SBP, HIV	PME, MU, ECG, SBP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV


11	40,001 – 48,000	PME, MU, ECG, SBP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV	PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV

長期護理保障計劃]
12
超過 48,000
PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV
PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV
PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV
PME, MU, CXR, ECG, BP, HIV
長期護理保障計劃
[長期護理保障計劃
新保單 1) 使用兌換率︰ 1 美元 = 港幣 8 元]

46 – 50 51 – 55 56 – 60 61 – 75

1 350 – 500 NM NM NM ME, SBP

2 501 – 1,000 NM NM ME, SBP ME, SBP

3 1,001 – 1,250 NM ME, SBP ME, SBP ME, SBP
新保單 1) 使用兌換率︰ 1 美元 = 港幣 8 元


2) 公司保留權利，按個別情況要求受保人提供更詳盡的醫療健康證明資料。
3) 縮寫：
NM = 非體檢個案
ME = 體檢個案
HIV = 愛滋病抗體測試
MU = 顯微鏡尿液分析
CXR = 胸部 X 光檢查
ECG = 心電圖
SBP = 簡化血液組合測試（測試前請保持空腹狀態）
（包括肝功能測試、總膽固醇測試、高密度膽固醇測試及空腹血糖測試） BP = 血液組合測試（測試前請保持空腹狀態）
（包括肝功能測試、總膽固醇測試、高密度膽固醇測試、空腹血糖測試、肌肝酸、全血計數及血小板量、總蛋白和白蛋 白、及乙型肝炎表面抗原測試。）
（如乙型肝炎表面抗原測試呈陽性反應，須接受乙型肝炎 e 抗原和甲種胎兒蛋白測試。）
PME = 特選醫生進行體格檢查
雋寶傳承保障計劃
(只適用於單獨投保雋寶傳承保障計劃，如同時投保其他人壽/危疾保障計劃，最終的體檢核保要求便須同時符合其他人壽/危疾保障計劃及雋寶傳承保障 計劃的體檢核保要求)


[(只適用於單獨投保雋寶傳承保障計劃，如同時投保其他人壽/危疾保障計劃，最終的體檢核保要求便須同時符合其他人壽/危疾保障計劃及雋寶傳承保障 計劃的體檢核保要求)
新保單 1) 使用兌換率︰ 1 美元 = 港幣 8 元 更新日期：07/07/2023]

1 – 17 18 – 46 47 – 56 57 – 65

1 至 500,000 NM NM NM NM

2 500,001 – 600,000 NM NM NM ME

3 600,001 – 800,000 NM NM ME ME

4 800,001 – 1,200,000 NM NM ME PME, MU, CBP, TMK

5 1,200,001 – 1,500,000 ME + (MAR 適用於 5 歲或以下) ME ME PME, MU, CBP, TMK

"組別":"6"
"嚴重癌症保障之總保障額 （美元）":"超過 1,500,000"
"下次生日年齡":"請與核保部聯絡作個別考慮"
新保單 1) 使用兌換率︰ 1 美元 = 港幣 8 元 更新日期：07/07/2023
2) 縮寫：


[2) 縮寫：
例行體檢核保要求計算準則需符合以下條件：]
"NM":"ME"
"=":"="
"非體檢個案":"體檢個案"
"NM":"PME"
"=":"="
"非體檢個案":"特選醫生進行體格檢查"


"NM":"MAR"
"=":"="
"非體檢個案":"醫療報告"
"NM":"CBP"
"=":"="
"非體檢個案":"全血計數及血小板量"
"NM":"MU"
"=":"="
"非體檢個案":"顯微鏡尿液分析"
"NM":"TMK"
"=":"="
"非體檢個案":"癌胚抗原、甲種胎兒蛋白測試、腫瘤指數CA19-9、前列腺特異性抗原（只適用於45歲以上男士）"
例行體檢核保要求計算準則需符合以下條件：
i) 一般而言，驗身及化驗報告之有效期為十二個月（以測試日期為準），唯該驗身/驗報告結果必須正 常; 及
ii) 最近繕發之保單（不包括保證繕發之保單）必須是以標準保費及並無附加條件的情況下繕發; 及 iii) 現有保單的賠償記錄良好、沒有曾被延遲受保或拒絕受保; 及
iv) 受保人必須健康狀況良好。否則公司可能會要求提供有關之醫療報告或進行所需之體檢; 及
v) 公司保留一切權利要求其他體檢以作核保之用
有關非體檢上限的詳細檢核保要求，請參閱 PIL UI000032
7. 居住地核保
• 慣常居住地指受保人居住在某地區 183日或以上


• 如中國內地人士的慣常居住地在中國境外，請參考 PIL UI000111居住地核保指引
核保部將會就以下情況個別考慮投保申請
1. 任何並未包括在此指引內的國家、城巿或地區（如哈薩克斯坦）
2. 受保人於 2個國家、城巿或地區以上居留相約時間（如受保人於中國、泰國及英國分別居住約 120天）
如屬於個別考慮情況，請遞交
• 整套護照副本
• 營業員備忘錄詳細說明客戶背景
o 受保人在現在居住地逗留的時間（日數）
o 受保人在過去以及未來 24個月的旅遊資料，包括地區、日期及逗留時間 o 受保人的工作，包括職位及詳細工作職責
o 來中國香港特別行政區投保的原因，包括客戶與中國香港特別行政區的關系 o 理財顧問從哪些途徑認識客戶
以下指引適用於受保人 及/或 投保人為中華人民共和國公民並現居住於菲律賓、泰國及印尼的投保申請：
[以下指引適用於受保人 及/或 投保人為中華人民共和國公民並現居住於菲律賓、泰國及印尼的投保申請：
	危疾	醫療


可購買產品:	危疾加護保 III (CIE3/CIE3H) 危疾首護保 II (CIP2/CIP2H) 守護健康危疾定期保 II (CIT2R) 「自主健康」危疾保 (ECI) 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H)	「智安心康健計劃」 (HTPR)


最高投保額:	在職成年人士：500,000美元 / 4,000,000港 元 家庭主婦 / 全日制學生(年滿十八歲) / 兒童 (未滿十八歲)： 500,000美元 / 4,000,000港 元	只可選擇普通病房 (Ward)，自付額必須選 擇 6,250美元 / 50,000港元


因應居住地風 險而徵收的額 外保費:	人壽保障： 印尼 每 1,000美元投保額: + 2 美元 泰國 每 1,000美元投保額: + 2 美元 菲律賓 每 1,000美元投保額: + 2 美元 危疾保障：額外保費 75% 守護健康危疾定期保 II (CIT2R) 地區 B 保費組別 「自主健康」危疾保 (ECI) 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H) 守護健康危疾定期保 II (CIT2R) 地區 B 保費組別 「自主健康」危疾保 (ECI) 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H)	額外保費 75%
]

「自主健康」危疾保 (ECI) 「自主健康」危疾保 (ECI)

「自主健康」危疾多重保 (ECM) 「自主健康」危疾多重保 (ECM)

「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS)

「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H)

「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H) 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H)


[守護健康危疾定期保 II (CIT2R) 守護健康危疾定期保 II (CIT2R)	地區 B 保費組別 地區 B 保費組別
「自主健康」危疾保 (ECI) 「自主健康」危疾保 (ECI)
「自主健康」危疾多重保 (ECM) 「自主健康」危疾多重保 (ECM)
「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS)
「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H)
「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H) 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H)


其他條件: 1. 客戶需持有中華人民共和國發出之身份證明文件，包括但不限於出世紙，身份證，護照]
"":"可購買產品:"
"危疾":"危疾加護保 III (CIE3/CIE3H) 危疾首護保 II (CIP2/CIP2H) 守護健康危疾定期保 II (CIT2R) 「自主健康」危疾保 (ECI) 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H)"
"醫療":"「智安心康健計劃」 (HTPR)"


"":"最高投保額:"
"危疾":"在職成年人士：500,000美元 / 4,000,000港 元 家庭主婦 / 全日制學生(年滿十八歲) / 兒童 (未滿十八歲)： 500,000美元 / 4,000,000港 元"
"醫療":"只可選擇普通病房 (Ward)，自付額必須選 擇 6,250美元 / 50,000港元"


"":"因應居住地風 險而徵收的額 外保費:"
"危疾":"人壽保障： 印尼 每 1,000美元投保額: + 2 美元 泰國 每 1,000美元投保額: + 2 美元 菲律賓 每 1,000美元投保額: + 2 美元 危疾保障：額外保費 75% 守護健康危疾定期保 II (CIT2R) 地區 B 保費組別 「自主健康」危疾保 (ECI) 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H) 守護健康危疾定期保 II (CIT2R) 地區 B 保費組別 「自主健康」危疾保 (ECI) 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H)"
"醫療":"額外保費 75%"
其他條件: 1. 客戶需持有中華人民共和國發出之身份證明文件，包括但不限於出世紙，身份證，護照
等；及
2. 客戶需居於在菲律賓、泰國或印尼，唯以下地區除外：


印尼 亞齊省、巴布亞、中蘇拉威西及馬魯古群島 泰國 陶公(那拉提瓦)、北大年、宋卡及也拉省
菲律賓 民答那峨、蘇祿群島 及三宝顏半島
3. 根據現行指引，投保人及年滿 18歲受保人均須來港進行驗証及簽署附有危疾及/或醫療
保障之特別條款
以下指引適用於受保人 及/或 投保人為中華人民共和國公民並現居住於菲律賓、泰國及印尼的投保申請：
如保單的保費被調高, 請在補充資料表上列出以下條款 (適用於「美好人生保障計劃 II」(PLP2)、危疾首護保II (CIP2)、危疾加護保III (CIE3) 、「自主未來」保障計劃 (LFREE/LFREESP)、「自主健康」危疾保 (ECI)、「自 主健康」危疾多重保 (ECM) 、「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 、「誠保一生」危疾保 (CIM3) 及「誠保一 生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3)：
「美好人生保障計劃 II」(PLP2)
本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
1. 「美好人生保障計劃 II」的保費已被調高。


2. 在行使附設額外保障的保單轉換權益時，新保單將按上述的條款及條件繕發，包括任何適用於美好人生保障計劃 II / 美好人生保障計劃 II（整付保費）之附加保費率。
「危疾首護保 II」(CIP2)
本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
1. 「危疾首護保 II」的保費已被調高。
2. 在行使額外定期危疾首護保 II的保單轉換權益時，新保單將按上述的條款及條件繕發，包括任何適用於危疾首護 保 II之附加保費率。
危疾加護保 III (CIE3)
本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
1. 危疾加護保 III的保費已被調高。
2. 在行使額外危疾加護保 III的保單轉換權益時，新保單將按此載的條款及條件繕發，包括任何適用於危疾加護保 III 之附加保費率。
「自主未來」保障計劃 (LFREE/LFREESP)
1. 「自主未來」保障計劃的保費已被調高。
本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
更新日期：07/07/2023
「自主健康」危疾保 (ECI)


本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
1. 「自主健康」危疾保的保費已被調高。
「自主健康」危疾多重保 (ECM)
本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
1. 「自主健康」危疾多重保的保費已被調高。
「自主健康」嚴重癌症保 (ECS)
本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
1. 「自主健康」嚴重癌症保的保費已被調高。
「誠保一生」危疾保 (CIM3)
本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
1. 「誠保一生危疾保」的保費已被調高。
2. 在行使升級保障的保單轉換權益時，新保單將按此載的條款及條件繕發，包括任何適用於「誠保一生」危疾保之 附加保費率。
「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3)
本人（投保人／受保人）同意及接受，因居住地區原因本保單將根據下列特別條款繕發：
1. 「誠保一生危疾保 – 摯愛寶」的保費已被調高。


2. 在行使升級保障的保單轉換權益時，新保單將按此載的條款及條件繕發，包括任何適用於「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶之附加保費率。
8. 職業核保
• 詳情請參閱 PIL UI000023職業手冊
• 若中國內地客戶為全職人士，在職業核保中，人壽保障及危疾保障的決定與中國香港特別行政區 客戶一致
• 個別產品的核保要求及指引請參閱第 7部分「認識產品」
職業手冊例子:
[職業手冊例子:
例子：內地客戶的職業為時裝店店主，如客戶投保尊尚危疾加倍保及意外護惠計劃，職業核保決定如 下]
"GROUP 组别":"Retail"
"CODE 編號":"Ret030"
"OCCUPATION 職業詳情":"Retail Shop Owner 零 售店店主/零售店老園"
"LIFE 人壽保障":"STD"
"P10A 全護您10年 意外保障":""
"AC 意外護 惠保障":""
"WP /PB 投保人保障":""
"MED 醫療保障":"V"
"CC 危疾保障":"V"
"Offer CC to MCH 國内人士投保危疾 保障":""


"GROUP 组别":"Sales 营業员"
"CODE 編號":"Sales001"
"OCCUPATION 職業詳情":"Account executive 客户主任"
"LIFE 人壽保障":"STD"
"P10A 全護您10年 意外保障":""
"AC 意外護 惠保障":""
"WP /PB 投保人保障":""
"MED 醫療保障":""
"CC 危疾保障":""
"Offer CC to MCH 國内人士投保危疾 保障":""


"GROUP 组别":"Sales"
"CODE 編號":""
"OCCUPATION 職業詳情":"Estate agent"
"LIFE 人壽保障":""
"P10A 全護您10年 意外保障":""
"AC 意外護 惠保障":""
"WP /PB 投保人保障":""
"MED 醫療保障":""
"CC 危疾保障":""
"Offer CC to MCH 國内人士投保危疾 保障":""


"GROUP 组别":"營業员"
"CODE 編號":"Sales002"
"OCCUPATION 職業詳情":"地產代理"
"LIFE 人壽保障":"STD"
"P10A 全護您10年 意外保障":""
"AC 意外護 惠保障":""
"WP /PB 投保人保障":""
"MED 醫療保障":""
"CC 危疾保障":""
"Offer CC to MCH 國内人士投保危疾 保障":""
例子：內地客戶的職業為時裝店店主，如客戶投保尊尚危疾加倍保及意外護惠計劃，職業核保決定如 下
• 人壽保障 : 標準承保 • 危疾保障 : 標準承保 • 醫療保障 : 標準承保
9. 產品專屬核保指引
接受中國內地人士投保的的壽險/基本計劃及其指引


[接受中國內地人士投保的的壽險/基本計劃及其指引
接受申請的壽險/基本計劃]
"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"美 好 人 生 保 障 計 劃 II 註 一 (PLP2/PLP2H/PLP2SP/PLP2SPH)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"醫療加倍保 (PMP)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"特級「雋陞」儲蓄保障計劃 II (EGSP2/EGSP2H/EGSP2R EGSP2SP/EGSP2SPH/EGSP2SPR)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"特選危疾治療保 (CPE)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"「鴻圖駿境」投資計劃 (PCI)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"癌症痊癒保 (CRC)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"「雋景」組合投資計劃 (PPI)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"「快享錢」儲蓄保障計劃註二 (PC)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"「雋景」整付保費投資計劃 (PSPI)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"尊尚雋譽終身壽險計劃 (PWSP)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"「寫意人生」入息計劃 (P1RI)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"「童創未來」教育儲蓄保（PHD） 「童創未來」夢想儲蓄保（PHD1）"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"「息享人生」儲蓄保障計劃 (PLCS)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"保誠「雋逸人生」延期年金計劃 (PRDA)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"危疾加護保 III (CIE3/CIE3H)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"雋寶傳承保障計劃 (EGP)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"危疾首護保 II 註三 (CIP2/CIP2H)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"雋賦投資計劃 (PEPI)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"「自主未來」保障計劃註三 (LFREE/LFREESP)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"「自主健康」危疾保註三 (ECI)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"雋富多元貨幣計劃 (EGC/EGCH/EGCR/EGCA/EGCC/EGCG)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"雋騰傳承保障計劃 (EGA)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"進寶 8年儲蓄計劃（P8S）"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"雋享入息保障計劃 (EGI)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"雋珀投資計劃 (POPI)"


"理想人生保障計劃註一 (PLS/PLSH/PLSSP/PLSSPH) 守護一生保障計劃 註一 (PLJ/PLJH)":"雋珀投資計劃 (PVP)"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 註四 (PPM)":"「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H)"
接受申請的壽險/基本計劃
註一： 將不獲給予免費預支傷病保障
註二： 將不獲給予免費預支傷病保障及額外保障選擇權
註三：「遞增保障權益」只適用於標準保費率保單（不適用於附有附加保費 (包括居住地風險附加保 費）或不保事項的基本計劃或附加保障)
註四： 中國內地客戶的保費組別屬於 地區B 及不接受任何附加於「摯為您」優悅醫療保險計劃的附 加保障 （包括門診保障、產科保障及牙科保障）
危疾保障計劃的核保指引


[危疾保障計劃的核保指引
定期壽險計劃的核保指引]


"例行體檢核保要求計算準則":"嚴重疾病保障賠償"
"計劃 計算例行體檢的倍數 • 守護健康女性保障 / 守護健康女 性額外保障 ( LC / LCE） • 危疾加護保 III (CIE3/CIE3H) • 危疾首護保 II (CIP2/CIP2H) • 「自主健康」危疾保 (ECI) • 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 投保


額的 100% • 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) • 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H) 投保額的 125% • 癌症痊癒保 (CRC) 不計算例行體檢的倍數 • 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 投保額的 25% 例子: 投保「誠保一生」危疾保(CIM3), 投保額為 $350,000美元 → 以投保額的 125%計算 [125% x $350,000 = $437,500] 以決定例行體 檢核保要求":"• 如受保人於中華人民共和國境內(中國香港特別行政區及中國澳門特別 行政區除外)被診斷為患上嚴重疾病，該嚴重疾病必須經中華人民共和 國指定醫院的註冊醫生診斷並以書面證明 (選定醫院名單﹕請參閱 PIL UI000102 附件八) • 必須簽署附有危疾及/或醫療保障之特別條款 (請參閱 PIL UI000102 附件四)"
保費調整 – 居住地風險 • 危疾加護保 III (CIE3/CIE3H) 人壽保障：標準 危疾保障：標準


"例行體檢核保要求計算準則":"• 癌症痊癒保 (CRC) • 危疾首護保 II (CIP2/CIP2H) • 「自主健康」危疾保 (ECI) • 「自主健康」危疾多重保 (ECM) • 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) • 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) • 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM


3H)"
"計劃 計算例行體檢的倍數 • 守護健康女性保障 / 守護健康女 性額外保障 ( LC / LCE） • 危疾加護保 III (CIE3/CIE3H) • 危疾首護保 II (CIP2/CIP2H) • 「自主健康」危疾保 (ECI) • 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 投保額的 100% • 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) • 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H) 投保額的 125% • 癌症痊癒保 (CRC) 不計算例行體檢的倍數 • 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 投保額的 25% 例子: 投保「誠保一生」危疾保(CIM3), 投保額為 $350,000美元 → 以投保額的 125%計算 [125% x $350,000 = $437,500] 以決定例行體 檢核保要求":"地區 B保費組別"


"例行體檢核保要求計算準則":"• 守護健康女性保障 / 守護健康女 性額外保障 ( LC / LCE）"
"計劃 計算例行體檢的倍數 • 守護健康女性保障 / 守護健康女 性額外保障 ( LC / LCE） • 危疾加護保 III (CIE3/CIE3H) • 危疾首護保 II (CIP2/CIP2H) • 「自主健康」危疾保 (ECI) • 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 投保額的 100% • 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) • 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H) 投保額的 125% • 癌症痊癒保 (CRC) 不計算例行體檢的倍數 • 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 投保額的 25% 例子: 投保「誠保一生」危疾保(CIM3), 投保額為 $350,000美元 → 以投保額的 125%計算 [125% x $350,000 = $437,500] 以決定例行體 檢核保要求":"危疾保障：額外保費 25%"


"例行體檢核保要求計算準則":"「遞增保障權益」"
"計劃 計算例行體檢的倍數 • 守護健康女性保障 / 守護健康女 性額外保障 ( LC / LCE） • 危疾加護保 III (CIE3/CIE3H) • 危疾首護保 II (CIP2/CIP2H) • 「自主健康」危疾保 (ECI) • 「自主健康」嚴重癌症保 (ECS) 投保額的 100% • 「誠保一生」危疾保 (CIM3/CIM3H) • 「誠保一生」危疾保 – 摯愛寶 (BCIM3/BCIM3H) 投保額的 125% • 癌症痊癒保 (CRC) 不計算例行體檢的倍數 • 「自主健康」危疾多重保 (ECM) 投保額的 25% 例子: 投保「誠保一生」危疾保(CIM3), 投保額為 $350,000美元 → 以投保額的 125%計算 [125% x $350,000 = $437,500] 以決定例行體 檢核保要求":"「遞增保障權益」只適用於標準保費率保單[不適用於附有附加保費(包括居 住地風险附加保費)或不保事项的基本計划或附加保障]"
定期壽險計劃的核保指引


[定期壽險計劃的核保指引
定期壽險計劃的最高投保額]

全職成年人士 「守護家人」定期人壽 保 (PLT) 「守護家人」定期人壽保 (PLTR) 守護健康危疾定期保 II (CIT2R)

家庭主婦 / 全日制 學生(年滿十八歲) / 非在職人士 / 兒童 不接受任何定期壽險的 基本計劃申請 「守護家人」定期人壽保 (PLTR) 守護健康危疾定期保 II (CIT2R)
定期壽險計劃的最高投保額
最高投保額 (亦受「壽險 / 基本計劃」之投保額指引所限) 全職成年人士 受保人的所有定期壽險計劃^總投保額不高於以下年工作收入的倍數或總投保額上
限，以下列較低者為準︰
[限，以下列較低者為準︰
如受保人申請守護健康危疾定期保 II (CIT2R) ，除總投保額上限外，也需遵守以下 額外要求，以下列較低者為準：]

"下次生日年齡":"19 – 50"
"年工作收入的倍數":"15"
"總投保額上限":"1,000,000 美元"

51 - 60 10

61 – 65 5

"下次生日年齡":"66或以上"
"年工作收入的倍數":"個別考慮"
"總投保額上限":"500,000美元"


如受保人申請守護健康危疾定期保 II (CIT2R) ，除總投保額上限外，也需遵守以下 額外要求，以下列較低者為準：
• 基本計劃投保額之一倍; 或
• 總投保額不高於 625,000 美元 (以受保人所有守護健康危疾定期保 II (CIT2R) 總投保額計) 家庭主婦 / 全日制學
生(年滿十八歲) / 非在
職人士 / 兒童 受保人的定期壽險計劃投保額以下列較低者為準:
• 基本計劃投保額之一倍; 或
• 500,000 美元(以受保人所有定期壽險計劃^總投保額計)
^所有定期壽險計劃包括「定期保」 (CT2)、每年定期保障計劃(可轉換及續保) (YRCTR)、五年定期保障計劃 (可轉換及續保) (5RCTS)、「守護家人」定期人壽保 (PLT/PLTR)及守護健康危疾定期保 II (CIT2R)。
定期壽險計劃的核保指引
居住地風險 居 住於中國內地 PLT/PLTR/CIT2R
地區 B保費組別
醫療計劃 -「摯為您」優悅醫療保險計劃 / 醫療加倍保 (基本計劃 / 附加保障) 的核保指引


[醫療計劃 -「摯為您」優悅醫療保險計劃 / 醫療加倍保 (基本計劃 / 附加保障) 的核保指引
癌症全護計劃 (CP) / 特選危疾治療保 (基本計劃 / 附加保障) (CPE/CPER) 的核保指引]
保費組別 地區 B


"":"保障地區"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 (PPM/PPMR)":"下列人士只能申請「全球保障(美國除 外)」： • 現於美國居住或於過去 12個月在美國 逗留至少 183日；或 • 計劃於未來 12個月在美國逗留至少 183日；或 • 美國公民"
"醫療加倍保 (基本計劃 / 附加保 障) (PMP / PMPR)":"不適用"


"":"附加保障"
"「摯為您」優悅醫療保險計劃 (PPM/PPMR)":"不接受任何附加於「摯為您」優悅醫療保險 計劃的附加保障 (包括門診保障，產科保障 及牙科保障)"
"醫療加倍保 (基本計劃 / 附加保 障) (PMP / PMPR)":"不適用"


保障賠償 • 如受保人於中華人民共和國境內(中國香港特別行政區及中國澳門特別行政區除 外)住院或接受治療，有關保障將會被支付，惟該住院或接受治療必須經中華人民 共和國指定醫院的註冊醫生診斷並以書面證明(選定醫院名單﹕請參閱 PIL UI000102 附件八) • 必須簽署「危疾 及/或 醫療保障計劃之特別條款」補充資料表格 (請參閱 PIL UI000102 附件四)


醫療產品組合限制 • 每位受保人只可投保一份「摯為您」優悅醫療保險計劃 或 一份醫療加倍保 • 受保人不能同時持有生效的「摯為您」優悅醫療保險計劃 (PPM/PPMR) 及 醫 療加倍保 (PMP / PMPR) • 受保人不能同時持有生效的「摯為您」優悅醫療保險計劃 (PPM/PPMR) / 醫療 加倍保 (PMP / PMPR) 及「智安心康健計劃」 (HTPR)。[此項新規管不適用於 2016年 1月 8日前已生效的 HTPR。] • 若投保「摯為您」優悅醫療保險計劃 (PPM/PPMR) /「醫療加倍保」(PMP / PMPR) 選擇計劃一，並以 $ 0作為每年自付額，受保人將不能同時持有生效的 「住院護惠計劃」(HCP / JUHCP)
癌症全護計劃 (CP) / 特選危疾治療保 (基本計劃 / 附加保障) (CPE/CPER) 的核保指引


[癌症全護計劃 (CP) / 特選危疾治療保 (基本計劃 / 附加保障) (CPE/CPER) 的核保指引
終身保醫療計劃 (MLP) / 智安心康健計劃 (HTPR) 的核保指引]
"可供選擇的計劃":"保費組別"
"癌症全護計劃 (CP) 可選擇計劃一、計劃二及計劃三 特選危疾治療保 (基本計劃) (CPE) 可選擇計劃二、計劃三及計劃四 特選危疾治療保 (附加保障) (CPER) 可選擇計劃一、計劃二、計劃三及計 劃四":"地區 B"


"可供選擇的計劃":"保障賠償"
"癌症全護計劃 (CP) 可選擇計劃一、計劃二及計劃三 特選危疾治療保 (基本計劃) (CPE) 可選擇計劃二、計劃三及計劃四 特選危疾治療保 (附加保障) (CPER) 可選擇計劃一、計劃二、計劃三及計 劃四":"• 在中國內地醫院住院 / 進行治療，保障範圍僅限於中國內地的選定醫院 (選定醫 院名單﹕請參閱 PIL UI000102 附件八) • 必須簽署「危疾 及/或 醫療保障計劃之特別條款」補充資料表格(請參閱 PIL UI000102 附件四)"


"可供選擇的計劃":"保單數目"
"癌症全護計劃 (CP) 可選擇計劃一、計劃二及計劃三 特選危疾治療保 (基本計劃) (CPE) 可選擇計劃二、計劃三及計劃四 特選危疾治療保 (附加保障) (CPER) 可選擇計劃一、計劃二、計劃三及計 劃四":"每位受保人只可投保一份癌症全護計劃及一份特選危疾治療保"
終身保醫療計劃 (MLP) / 智安心康健計劃 (HTPR) 的核保指引


[終身保醫療計劃 (MLP) / 智安心康健計劃 (HTPR) 的核保指引
住院護惠計劃 (HCP) / 子女住院護惠計劃 (JUHCP) 的核保指引]
"可供選擇的計劃":"醫療產品組合限制"
"• 接受所有保障級別 • 不接受額外醫療計劃":"• 受保人不能同時持有生效的「智安心康健計劃」及「摯為您」優悅醫療保險計劃 或 「醫療加倍保」 • 每位受保人只可投保一份「終身保醫療計劃」及一份「智安心康健計劃」"


"可供選擇的計劃":"保障賠償"
"• 接受所有保障級別 • 不接受額外醫療計劃":"• 在中國內地醫院住院，保障範圍僅限於中國內地的選定醫院。(選定醫院名單﹕請參 閱附件八) • 如在中國內地的選定醫院住院，「最高賠償限額」將不作調整 • 必須簽署「危疾 及/或 醫療保障計劃之特別條款」補充資料表格 (請參閱 PIL UI000102 附件四)"
住院護惠計劃 (HCP) / 子女住院護惠計劃 (JUHCP) 的核保指引


[住院護惠計劃 (HCP) / 子女住院護惠計劃 (JUHCP) 的核保指引
其他附加計劃的核保指引]
"最高投保額":"醫療產品組合限制"
"最高 住院護惠計劃 投保額為每日 100 美元（包括已生效住院護惠計劃和其他公司的 類似產品）":"若投保「摯為您」優悅醫療保險計劃 或 醫療加倍保的計劃一 並選擇以 $ 0 作為每 年自付額，受保人將不能同時持有生效的「住院護惠計劃」"


"最高投保額":"保障賠償"
"最高 住院護惠計劃 投保額為每日 100 美元（包括已生效住院護惠計劃和其他公司的 類似產品）":"• 根據住院護惠計劃之保障條款，中華人民共和國並不包括在保障地區之內，如受 保人入住中國內地的醫院，對於因同一次或相關的受傷或患病的任何住院，本公 司將調低保障的賠償的百分之五十，並支付最高九十日的住院賠償。 • 在中國內地醫院住院，保障範圍僅限於中國內地的選定醫院(選定醫院名單﹕請 參閱 PIL UI000102 附件八) • 必須簽署「危疾 及/或 醫療保障計劃之特別條款」補充資料表格(請參閱 PIL UI000102 附件四)"
其他附加計劃的核保指引


[其他附加計劃的核保指引
意外首護保 (PAE)	• 只限於文書工作 (非體力勞動的工作) • 接受級別﹕第一級 • 地區 B保費組別 • 保障額不能超過基本計劃之投保額，並個 人所有意外保障的最高總投保額為為 750,000美元 • 不接受「意外全護保」計劃及「意外加 護保」計劃	• 接受級別﹕第一級 • 地區 B保費組別 • 保障額不能超過基本計劃之投保額，並 個人所有意外保障的最高總投保額為為 75,000美元 • 不接受「意外全護保」計劃及「意外加 護保」計劃
]


"可接受申請的計 劃":"完全傷殘豁免 保費保障 (WP) / 投保人保障 (PB)"
"在職成年人士":"• 只限於文書工作 (非體 力勞動的工作) • 接受級別﹕第三級"
"家庭主婦":"不接受"
"全職學生 (年滿十八歲)":"不接受"
"兒童 (未滿十八歲)":"不接受"


"可接受申請的計 劃":"意外護惠計劃 (AC) / 子女意外護惠 計劃 (JUAC)"
"在職成年人士":"• 只限於文書工作 (非 體力勞動的工作) • 接受級別﹕第三級 • 保障額不能超過基本 計劃之投保額，並個 人 最 高 保 障 額 為 700,000美元 • 不接受「額外意外身 亡保障計劃」及「特級 意外全惠」計劃"
"家庭主婦":"• 接 受 級 別﹕第三 級 • 保障額不 能超過基 本計劃之 投保額"
"全職學生 (年滿十八歲)":"• 接受級別﹕第 三級 • 保障額不能超 過基本計劃之 投保額，並個人 最高保障額為 50,000美元"
"兒童 (未滿十八歲)":"• 額 外 保 費 100% • 保障額不能超 過基本計劃之 投保額，並個 人最高保障額 為 50,000 美 元"


[可接受申請的計 劃	在職成年人士	家庭主婦	全職學生 (年滿十八歲)	兒童 (未滿十八歲)
完全傷殘豁免 保費保障 (WP) / 投保人保障 (PB)	• 只限於文書工作 (非體 力勞動的工作) • 接受級別﹕第三級	不接受	不接受	不接受


意外護惠計劃 (AC) / 子女意外護惠 計劃 (JUAC)	• 只限於文書工作 (非 體力勞動的工作) • 接受級別﹕第三級 • 保障額不能超過基本 計劃之投保額，並個 人 最 高 保 障 額 為 700,000美元 • 不接受「額外意外身 亡保障計劃」及「特級 意外全惠」計劃	• 接 受 級 別﹕第三 級 • 保障額不 能超過基 本計劃之 投保額	• 接受級別﹕第 三級 • 保障額不能超 過基本計劃之 投保額，並個人 最高保障額為 50,000美元	• 額 外 保 費 100% • 保障額不能超 過基本計劃之 投保額，並個 人最高保障額 為 50,000 美 元


守護健康女性 保障 (LC) / 守 護健康女性額 外保障 (LCE)	• 「守護健康女性保障」的投保額不能超過基本計劃之投保 額，並個人最高保障額為 150,000美元 / 1,200,000港元。 • 如「守護健康女性保障」附加於特級「雋陞」儲蓄保障計劃 II 、「雋景」組合投資計劃、「無憂生活」入息計劃、「月享 錢」入息計劃及「息享人生」儲蓄保障計劃上，個人最高保障 額為 50,000美元 / 400,000港元 • 「守護健康女性額外保障」之投保額必須相等或少於「守護 健康女性保障」之投保額。 • 居住地風險 : 額外保費 25% • 中國內地受保人被診斷患上嚴重疾病，妊娠期併發症，或需 進行醫療手術或治療，必須由中華人民共和國指定醫院的註 冊醫生診斷並予以書面證明(選定醫院名單﹕請參閱 PIL UI000102 附件八) • 所有「守護健康女性保障」及「守護健康女性額外保障」的 投保申請，必須簽署守護健康女性保障及守護健康女性額外 保障之補充資料表格 (請參閱 PIL UI000102 附件六) • 所有其他核保及行政指引同時適用	不適用
]
意外首護保 (PAE)


• 只限於文書工作 (非體力勞動的工作) • 接受級別﹕第一級 • 地區 B保費組別 • 保障額不能超過基本計劃之投保額，並個 人所有意外保障的最高總投保額為為 750,000美元 • 不接受「意外全護保」計劃及「意外加 護保」計劃


• 接受級別﹕第一級 • 地區 B保費組別 • 保障額不能超過基本計劃之投保額，並 個人所有意外保障的最高總投保額為為 75,000美元 • 不接受「意外全護保」計劃及「意外加 護保」計劃


[意外首護保 (PAE)	• 只限於文書工作 (非體力勞動的工作) • 接受級別﹕第一級 • 地區 B保費組別 • 保障額不能超過基本計劃之投保額，並個 人所有意外保障的最高總投保額為為 750,000美元 • 不接受「意外全護保」計劃及「意外加 護保」計劃	• 接受級別﹕第一級 • 地區 B保費組別 • 保障額不能超過基本計劃之投保額，並 個人所有意外保障的最高總投保額為為 75,000美元 • 不接受「意外全護保」計劃及「意外加 護保」計劃


雋寶傳承保障計劃 (EGP)的核保指引]
守護健康女性 保障 (LC) / 守 護健康女性額 外保障 (LCE)
• 「守護健康女性保障」的投保額不能超過基本計劃之投保 額，並個人最高保障額為 150,000美元 / 1,200,000港元。 • 如「守護健康女性保障」附加於特級「雋陞」儲蓄保障計劃 II 、「雋景」組合投資計劃、


「無憂生活」入息計劃、「月享 錢」入息計劃及「息享人生」儲蓄保障計劃上，個人最高保障 額為 50,000美元 / 400,000港元 • 「守護健康女性額外保障」之投保額必須相等或少於「守護 健康女性保障」之投保額。 • 居住地風險 : 額外保費 25% • 中國內地受保人被診斷患上嚴重疾病，妊娠期併發症，或需 進行醫療手術或治療，必須由中華人民共和國指定醫院的註 冊醫生診斷並予以書面證明(選定醫院名單﹕請參閱 PIL UI000102 附件八) • 所有「守護健康女性保障」及「守護健康女性額外保障」的 投保申請，必須簽署守護健康女性保障及守護健康女性額外 保障之補充資料表格 (請參閱 PIL UI000102 附件六) • 所有其他核保及行政指引同時適用
不適用
雋寶傳承保障計劃 (EGP)的核保指引


[雋寶傳承保障計劃 (EGP)的核保指引
	2如計劃的嚴重癌症保障超出上表所列的金额,則需要进行正常核保程序·披露健康状况。
]
嚴重癌症保障簡 易核保限額 1,2 下次生日年齡 嚴重癌症保障簡易核保限額


"嚴重癌症保障賠 償":"1 – 50"
"如受保人於中華人民共和國境內(中國香港特別行政區及中國澳門特別行政區除外)被診斷為患上任 何受保病況，該受保病況必須經中華人民共和國指定醫院的註冊醫生診斷並以書面證明。 (選定醫 院名單﹕請參閱附件八) 必須簽署附有危疾及/或醫療保障之特別條款 (請參閱附件四)。":"320,000美元"


"嚴重癌症保障賠 償":"51 - 55"
"如受保人於中華人民共和國境內(中國香港特別行政區及中國澳門特別行政區除外)被診斷為患上任 何受保病況，該受保病況必須經中華人民共和國指定醫院的註冊醫生診斷並以書面證明。 (選定醫 院名單﹕請參閱附件八) 必須簽署附有危疾及/或醫療保障之特別條款 (請參閱附件四)。":"160,000美元"


"嚴重癌症保障賠 償":"56 – 65"
"如受保人於中華人民共和國境內(中國香港特別行政區及中國澳門特別行政區除外)被診斷為患上任 何受保病況，該受保病況必須經中華人民共和國指定醫院的註冊醫生診斷並以書面證明。 (選定醫 院名單﹕請參閱附件八) 必須簽署附有危疾及/或醫療保障之特別條款 (請參閱附件四)。":"80,000美元"
1此為以同一受保人名下之所有雋寶傳承保障計劃保單的限額。


[嚴重癌症保障賠 償	如受保人於中華人民共和國境內(中國香港特別行政區及中國澳門特別行政區除外)被診斷為患上任 何受保病況，該受保病況必須經中華人民共和國指定醫院的註冊醫生診斷並以書面證明。 (選定醫 院名單﹕請參閱附件八) 必須簽署附有危疾及/或醫療保障之特別條款 (請參閱附件四)。
嚴重癌症保障簡 易核保限額 1,2	下次生日年齡	嚴重癌症保障簡易核保限額
1 – 50	320,000美元
51 55	160,000美元
56 – 65	80,000美元
1此為以同一受保人名下之所有雋寶傳承保障計劃保單的限額。

10. 查詢途徑]

2如計劃的嚴重癌症保障超出上表所列的金额,則需要进行正常核保程序·披露健康状况。
10. 查詢途徑
在申請過程如有查詢，理財顧問可透過以下途徑跟進:
[在申請過程如有查詢，理財顧問可透過以下途徑跟進:
11. 保單更改的行政指引]
"AES":"LA電子查詢"
"• 查閱保單申請進度 • 查詢備忘錄(Pending Memo) 之內容 • 查詢核保部是否收到後補文件":"• 保單相關查詢"


"AES":"智能助理「阿保」 功能"
"• 查閱保單申請進度 • 查詢備忘錄(Pending Memo) 之內容 • 查詢核保部是否收到後補文件":"• 批核進度及結果 • 投保尚待批核事項 • 投保指引、要求等 • 國內人士投保驗證服務 • 醫療核保指引 • 非體檢上限查詢 • 財務核保要求 • 查詢認可醫生"


"AES":"核保熱線 2977 1668"
"• 查閱保單申請進度 • 查詢備忘錄(Pending Memo) 之內容 • 查詢核保部是否收到後補文件":"• 已過服務承諾期仍未有結果 • 查詢 PIL沒有包括的指引 • 緊急及重要訊息須即時通知核保部"


"AES":"傳真熱線 2977 1211"
"• 查閱保單申請進度 • 查詢備忘錄(Pending Memo) 之內容 • 查詢核保部是否收到後補文件":"• 職業級別指引沒有包括的特殊職業類別核保 • 要求延長遞交文件的期限 • 遞交備忘錄 (如已經傳真備忘錄，理財顧問毋須再遞交正本致核保部)"


"AES":"保誠資料庫 (PIL)"
"• 查閱保單申請進度 • 查詢備忘錄(Pending Memo) 之內容 • 查詢核保部是否收到後補文件":"• 財務核保指引 UI000011 • 負擔能力評估指引 UI000165 • 居住地核保指引 UI000111 • 職業手冊 UI 000023 • 非體檢上限計算 UI 000032 • 海外賬戶納稅法案(FATCA) COM000030 • 自動交換財務帳戶資料/共同匯報標準 (CRS) COM000033 • 指定受益人指引 UI000022 • 客戶盡職審查行政指引 UI000081"
11. 保單更改的行政指引
11.1. 保單更改
1. 如保單持有人欲對其已繕發之保單申請保單更改，保單持有人需填寫相關之更改申請表格與
所需文件(如適用)一併遞交至保單行政部處理。
2. 除更改申請表格和所需文件外，保單持有人須就以下更改提交「內地人士在港投購人身/ 壽
險保單重要資料聲明書」(“IFS-MP”) 及／進行內地人士驗證，總結如下：


[險保單重要資料聲明書」(“IFS-MP”) 及／進行內地人士驗證，總結如下：
*適用於新保單持有人]
"保單更改":"現有保單增加附加保障"
"需簽署 IFS-MP":"✓"
"需進行 內地人士驗證及在 港簽署 IFS-MP":"✓"
"提交關係證明":"x"
提高保障額
附加 / 增加定期額外投資保費 / 附加一次 過額外投資保費 / 附加一筆過額外保費 (萬 用壽險計劃)


"保單更改":"抵押轉讓(如抵押轉讓承讓人屬內地人士)"
"需簽署 IFS-MP":"✓"
"需進行 內地人士驗證及在 港簽署 IFS-MP":"x"
"提交關係證明":"x"
保單權益轉讓 (如新保單持有人屬內地人士) 在保單生效日或首期保費日 (以較前者為準) 首年內提出


"保單更改":"• 現有保單持有人與新保單持有人 並非直系親屬"
"需簽署 IFS-MP":"✓*"
"需進行 內地人士驗證及在 港簽署 IFS-MP":"✓*"
"提交關係證明":"x"


"保單更改":"• 現有保單持有人與新保單持有人 為直系親屬(即父母/夫婦/子女)"
"需簽署 IFS-MP":"✓*"
"需進行 內地人士驗證及在 港簽署 IFS-MP":"x"
"提交關係證明":"✓"
保單權益轉讓 (如新保單持有人屬內地人士) 在保單生效日或首期保費日 (以較前者為準) 首年後提出
"保單更改":"• 任何關係"
"需簽署 IFS-MP":"✓*"
"需進行 內地人士驗證及在 港簽署 IFS-MP":"x"
"提交關係證明":"x"
*適用於新保單持有人
3. 有關各項保單更改針對「內地人士在港投購人身/壽險保單重要資料聲明書」(IFS-MP) 的詳細行
政指引請參閱下列 PIL位置:


[政指引請參閱下列 PIL位置:
11.2 支付選項]
"保單更改":"現有保單增加附加保障"
"PIL位置":"PA000012"
"保單更改":"提高保障額"
"PIL位置":"PA000011"
"保單更改":"附加 / 增加定期額外投資保費"
"PIL位置":"PA000088"


"保單更改":"附加一次過額外投資保費"
"PIL位置":"PA000088"
"保單更改":"附加一筆過額外保費 (萬用壽險計劃)"
"PIL位置":"PA000089"
"保單更改":"保單權益轉讓"
"PIL位置":"PA000042"
"保單更改":"抵押轉讓"
"PIL位置":"PA000043"
11.2 支付選項
保單之退保，保單貸款或提取保單價值必須以公司支票發出至保單持有人。 保單持有人亦可透過以下渠道收取退保或提取之保單價值：
1. 銀行轉賬
a) 保單持有人可選擇將款項存入保單現有之自動轉賬銀行戶口；或
b) 存入保單持有人指定之本地港元銀行戶口，保單持有人需提交存摺或月結單副本以示證明
c) 交易金額將不設上限
2. 電匯
a) 保單持有人需填寫及簽妥「電匯付款授權書」，其正本需連同以下文件一併繳交，電匯申
請方獲受理：
i. 銀行戶口證明副本 (需顯示銀行賬戶號碼及戶口持有人姓名) ，建議連同銀行電匯資
料，及
ii. 中國居民身份證副本，及
b) 保單持有人需自行承擔銀行電匯之手續費（手續費因銀行而異）及自行承擔其風險


c) 電匯款項所需之時間因銀行而異，亦可能因應個別銀行之限制而未能成功匯款至保單持有
人指定的賬戶
3. 非劃線支票（此選項不適用於冷靜期取消保單）
a) 只適用於港元支票
b) 保單持有人必須親身到客戶服務中心領取該非劃線支票，並可於發出支票的指定銀行分
行兌現非劃線支票
c) 客戶服務主任會通知保單持有人領取日期及到訪指定銀行分行兌現支票日期及安排
d) 非劃線支票的理賠金額可高達上限為 20萬港元
e) 保單持有人可於付款指示上註明以「非劃線支票」領取款項
12. 理賠指引
12.1 一般理賠程序
中國內地客戶需入住中華人民共和國選定醫院名單內的醫院及提交經選定醫院診斷的醫療／病理 報告予本公司作出理賠申請。
選定的醫院名單不時作出更新，詳情請參閱 PIL CL000024，或
登入本公司網站 https://www.prudential.com.hk/
如客戶於內地選定的醫院名單內的醫院住院並提交入院紀錄、出院小結/紀錄、病案首頁及相關 醫療報告而當中擁有相關足夠資料予理賠部作審批，可豁免住院或意外理賠申請書第二部份。
理賠申請所需文件
基本文件
• 理賠申請表格 (第一部份及第二部份)


• 醫療報告及文件副本 (包括化驗報告、病理報告、物理治療報告、出院小結、病案首頁等) • 受保人及保單持有人之身份證明文件副本
其他文件
[其他文件
12.2. 理賠申請更簡化、更方便、更快捷]
"理賠申請類別":"住院理賠"
"其他文件":"• 其他保險機構之理賠通知書副本"
"理賠申請類別":"意外理賠"
"其他文件":"• 正本收據或其他保險機構之核實副本收據"


"理賠申請類別":"傷殘理賠"
"其他文件":"• 列有診斷證明之病假證明書副本 • 總收入證明，如稅務局評稅單、薪金證明等 (適用於申請「傷病入息保障」之理賠)"
"理賠申請類別":"危疾理賠"
"其他文件":"• 所有化驗報告及病理報告之副本"
"理賠申請類別":"身故理賠"
"其他文件":"• 保單正本 • 死亡證明書 • 索償人與受保人之關係證明"
12.2. 理賠申請更簡化、更方便、更快捷
更新日期：07/07/2023
住院及意外理賠申請
現時客戶除了填寫理賠申請表格文件並郵寄至本公司作申請外，客戶可使用 myPrudential或透 過理財顧問經 PruOne作出理賠申請。
如客戶入住本公司「醫通保」名單內的醫院，客人只須在入院時簡單填寫理賠表格，醫院便會在 客人出院後直接提交有關文件給本公司，包括收據正本、醫生報告等等，比傳統的索償過程簡單 得多。詳情請參閱 PIL – CL000064
門診手術免找數服務
保誠現已推出門診手術免找數服務，當有關申請批核後，客戶可於指定的網絡診所進行胃鏡或腸 術而無需先行支付手術費用及提交理賠申請。詳情請參閱 PIL – CL000067。


12.3 多元化理賠支付選項
住院 / 意外 / 傷殘理賠
危疾 / 身故理賠
• 保費儲蓄戶口
• 支票 (港元 / 本地或海外美元) – 視乎保單貨幣而定
• 直接存入中國香港特別行政區銀行戶口 (金額低於 100,000港元及需提交銀行戶口證明) • 轉數快
• 非劃線港元支票 詳情請參閱 PIL – CL000051
o 上限為一佰萬港元
o 需要於理賠申請表格首頁之空白位置或以「 補充資料表格 」註明有關要求 o 收款人必須親身到客戶服務中心領取該非劃線支票
o 可於發出支票的指定銀行分行兌現非劃線支票
o 客戶服務主任會通知收款人領取日期 及 到訪指定銀行分行兌現支票日期及安排 • 電匯至客戶國內戶口 詳情請參閱 PIL – CL000053
o 如內地客戶未能成功在國內銀行將支票入賬方可申請此電匯服務
o 上限為美元 200,000或等值之款項
o 需填寫及簽妥「電匯付款授權書」連同戶口、身份證明文件副本提交予本公司 o 手續費由客戶承擔
o 所需之時間因銀行而異，亦可能因應個別銀行之限制而未能成功匯款
• 支票 (港元 / 本地或海外美元) – 視乎保單貨幣而定
更新日期：07/07/2023


• 非劃線港元支票 (只適用於危疾理賠) 詳情請參閱 PIL – CL000051
o 上限為一佰萬港元
o 需要於理賠申請表格首頁之空白位置或以「 補充資料表格 」註明有關要求 o 收款人必須親身到客戶服務中心領取該非劃線支票
o 可於發出支票的指定銀行分行兌現非劃線支票
o 客戶服務主任會通知收款人領取日期及到訪指定銀行分行兌現支票日期及安排 • 電匯至客戶國內戶口 詳情請參閱 PIL – CL000053
o 如內地客戶未能成功在國內銀行將支票入賬方可申請此電匯服務
o 上限為美元 200,000或等值之款項
o 需填寫及簽妥「電匯付款授權書」連同戶口、身份證明文件副本提交予本公司 o 手續費由客戶承擔
o 所需之時間因銀行而異，亦可能因應個別銀行之限制而未能成功匯款
13. 抵港/抵澳內地人士業務違規處分列表
紀律處分條例詳情，請參閱代理手冊 AO000045


新奥天然气股份有限公司 2023年度第一期绿色中期票据 申购说明
一、重要提示
1、经中国银行间市场交易商协会中市协注[2022]GN28 号文件批准，新奥天 然气股份有限公司（以下简称“发行人”）将在全国银行间债券市场公开发行“新 奥天然气股份有限公司 2023 年度第一期绿色中期票据”（以下简称“本期债务 融资工具”）。
2、本次发行采用集中簿记建档、集中配售、发行金额动态调整、指定账户 收款的方式，望周知。中国银行股份有限公司作为牵头主承销商，组织承销团承 销本期债务融资工具，中国银行股份有限公司作为簿记管理人负责集中簿记建档 工作。
3、本期债务融资工具申购期间为2023年4月25日9:00时至4月25日17:00 时。承销商请详细阅读本《新奥天然气股份有限公司 2023 年度第一期绿色中期 票据》（以下简称“《申购说明》”）。
4、本期债务融资工具的基础发行规模为人民币 0 亿元，发行规模上限为人 民币 10 亿元，期限为 3年。
5、本期债务融资工具按面值发行，申购区间为 3.00%-4.00%。填写申购利率 时按由低到高的顺序填写，申购利率的最小报价单位为 0.01%。


6、承销商提交的簿记申购金额为实际需求金额。
7、在本《申购说明》中，工作日是指北京市的商业银行对公工作日。
8、本次集中簿记建档仅接收承销商的《新奥天然气股份有限公司 2023 年度 第一期绿色中期票据申购要约》（以下简称“《申购要约》”）。
9、本次集中簿记建档申购截止后将停止接收承销商的《申购要约》，敬请 留意。
10、本次集中簿记建档发行承销方式采用余额包销方式。
11、受国家宏观政策等因素影响，本期债务融资工具发行过程中，不排除经 主承销商、发行人协商一致，于簿记正式启动前推迟发行的可能性。
12、为尽量保证本期债务融资工具成功发行，本此簿记建档开始后，簿记申 购区间存在调整可能。
二、本期债务融资工具主要条款
1、债务融资工具名称：新奥天然气股份有限公司 2023 年度第一期绿色中期 票据。
2、本期基础发行规模：人民币 0亿元（即 RMB0.00 元）。
3、本期发行规模上限：人民币 10 亿元（即 RMB1,000,000,000.00 元）。
4、期限：3年。
5、发行价格：100 元/百元面值。
6、票面利率：由簿记建档确定。
7、债券面值：人民币 100 元。


8、发行日期：2023 年 4 月 25 日。
9、分销日期：2023 年 4 月 25 日至 2023 年 4 月 26 日。
10、缴款日期：2023 年 4 月 26 日。
11、上市日期：2023 年 4 月 27 日。
12、兑付日期：2026 年 4 月 26 日（如遇法定节假日或休息日顺延至其后的 第一营业日,兑付款项不另计息）。
13、付息日期：债券存续期内，每年的 4月 26 日为上一个计息年度的付息 日（如遇法定节假日或休息日顺延至其后的第一个工作日,顺延期间付息款项不 另计息）。
14、主体及债项评级：经中诚信国际信用评级有限责任公司综合评定，主体 信用等级为 AAA，评级展望为稳定，债项评级为 AAA。
15、登记托管形式：本期债务融资工具采用实名制记账式，在上海清算所进 行登记托管。
16、付息及兑付方式：本期债务融资工具的利息支付及到期兑付事宜按托管 机构的有关规定执行，由登记托管机构代理完成利息支付及本金兑付工作。
17、上述本期债务融资工具的基本情况与募集说明书不一致的，以《募集说 明书》为准。
三、申购区间
本期债务融资工具申购区间确定为 3.00%-4.00%。


四、申购时间
本期债务融资工具申购期间为 2023 年 4 月 25 日 9:00 时至 4月 25 日 17:00 时。承销商须在上述规定的申购期间内通过集中簿记建档系统向簿记管理人提交 《申购要约》，申购时间以在集中簿记建档系统中将《申购要约》提交至簿记管 理人的时间为准。
本期债务融资工具发行过程中存在延长簿记建档时间的可能。本机构承诺延 长前会预先进行充分披露，每次延长时间不低于 1小时，且延长后的簿记截止时 间不晚于簿记截止日 20:00。特殊情况下，延长后的簿记截止时间不晚于簿记截 止日次一工作日 11:00。
五、申购程序
1、承销商按本《申购说明》的具体要求，正确填写《申购要约》，并在本 《申购说明》要求的时间内，通过集中簿记建档系统向簿记管理人提交《申购要 约》。
2、各承销商应根据自己的判断，在本说明前述规定的申购区间内自行确定 申购价位，每家承销商可报出不超过 20 个意愿申购价位及相应的申购金额。每 个价位所对应的申购金额即为该成员在该价位愿意投资的需求，所有价位的申购 金额及最低承销额之和为该承销商愿意投资的总需求。


3、对于本期债务融资工具，每个承销商申购总金额下限为人民币 1,000 万 元（含），且必须是人民币 1,000 万元的整数倍。
4、每个承销商在申购期间内可以且仅可以向簿记管理人提交一份《申购要 约》。
六、确定发行规模
簿记管理人根据收到的《申购要约》进行簿记建档，统计有效申购的数量。 申购过程中，发行人及簿记管理人根据当前申购情况，拟就发行金额进行调整的， 应当首先就发行金额调整事项进行公开披露，披露时点应不晚于簿记截止时点前 一个小时。调整后的发行金额应在此前确定的金额上下限区间范围内。发行人及 主承销商在发行完成后，应当于《发行情况公告》中披露实际发行金额及根据实 际发行金额匡算的最终募集资金用途。
七、债务融资工具定价
本期债务融资工具定价原则及方式如下：
1、认购超过基础发行规模的定价
申购时间截止后，簿记管理人将全部合规申购单按申购利率由低到高逐一排 列，取最后一次调整的发行金额作为实际发行金额，所对应的申购利率作为最终 发行利率。
2、认购不足基础发行规模的定价
簿记建档中，如出现全部有效申购额小于基础发行规模的情况，可分如下情 形处理：


（1）提高利率区间再次簿记，并在簿记截止时间前完成；
（2）对于以代销方式承销的，缩减实际发行金额。
八、债务融资工具配售与缴款
1、定义：
（1）有效申购要约：在最终确定的发行利率以下/发行价格以上(含)仍有申 购数量的符合簿记管理人格式要求的，于规定截止时间前通过集中簿记建档系统 发送至簿记管理人处，其申购价位位于本《申购说明》所确定的申购区间内，且 其他内容亦符合本《申购说明》要求的《申购要约》。
（2）有效申购金额：每一有效申购要约中在最终确定的发行利率以下/发行 价格以上(含)的申购数量总和。
（3）有效申购总金额：所有有效申购要约的本期债务融资工具申购金额总 和。
2、配售原则：
本期债务融资工具按照如下原则及方式进行配售：
（1）如簿记区间内的合规申购总金额低于或者等于基础发行规模，原则上 应对全部合规申购获得全额配售；
（2）如簿记区间内的合规申购总金额超过基础发行规模，则对发行利率以 下的全部合规申购进行全额配售，对等于发行利率的合规申购进行按比例配售
（3）配售调整情况
簿记管理人应当对配售情况进行核查。对有下列情形之一的，经簿记管理人
团队议定，可对配售结果进行适当调整，并做好相关记录；


a.对主承销商和承销团成员设有基本承销额的，须满足对基本承销额的配售； （如有）
b.对合规申购总金额超过簿记建档总额的，若按比例配售导致出现某配售对 象边际上的获配量小于 1000 万元的情况，经与其协商，可整量配售或不配售。
3．缴款办法：
簿记管理人中国银行股份有限公司将于 2023 年 4 月 26 日将《新奥天然气股 份有限公司 2023 年度第一期绿色中期票据配售确认及缴款通知书》（以下简称 “《配售确认及缴款通知书》”）通过集中簿记建档系统通知各承销商获配当期 债务融资工具面值金额和需缴纳的认购款金额、付款日期、划款账户等，承销商 应按照《配售确认及缴款通知书》要求，于缴款日（2023 年 4 月 26 日）12:00 时前足额将认购款项划至簿记管理人指定的账户。
九、簿记管理人联系方式


[九、簿记管理人联系方式
2.簿记管理人指定缴款账户：]

"名称":"地址"
"中国银行股份有限公司":"北京市西城区复兴门内大街 1号"

"名称":"联系人"
"中国银行股份有限公司":"仓硕"

"名称":"电话"
"中国银行股份有限公司":"010-66595065"

"名称":"传真"
"中国银行股份有限公司":"010-66594337"
2.簿记管理人指定缴款账户：
[2.簿记管理人指定缴款账户：
各承销商应就其认购本期债务融资工具的有关事宜咨询其法律顾问及其他 有关专业人士，并对认购本期债务融资工具的合法、合规性自行承担责任。]

"户名":"账号"
"中国银行":"110400393"

"户名":"开户行"
"中国银行":"中国银行总行"

"户名":"大额支付系统号"
"中国银行":"104100000004"
[各承销商应就其认购本期债务融资工具的有关事宜咨询其法律顾问及其他 有关专业人士，并对认购本期债务融资工具的合法、合规性自行承担责任。]发行人:新奥天然气股份有限公司 新 3010488077 年4 23日 2028


加拿大不列颠哥伦比亚省2017年度第一期人民币债券发行情况公告
加拿大不列颠哥伦比亚省于2017年11月22日发行了2017年度第一期人 民币债券，现将发行申购、配售、分销情况公告如下：
发行要素
名称 加拿大不列颠哥伦比 亚省2017年度第一期 人民币债券 简称 17加拿大BC省人民币债01
代码 091709001 期限
3年 起息日 2017年11月23日 兑付日 2020年11月23日 计划发行总额 10亿元人民币 实际发行总额 10亿元人民币 发行利率 4.8%(发行日1年 SHIBOR+20.96bps) 发行价格
申购情况
100元/佰元面值
合规申购家数 4 合规申购金额 210,000 最高申购价位 5.00% 最低申购价位 4.69%
有效申购家数 4 有效申购金额 100,000
簿记管理人
主承销商 中国银行股份有限公司
中国银行股份有限公司、汇丰银行（中国）有限公司


2021年第一期绿色人民币债券（债券通） 募集说明书
本期债券发行金额：人民币10亿元
本期债券期限：三（3）年
信用增进：无担保
发行人主体区域长期信用等级：AAA
本期债券信用评级：AAA
信用评级机构：联合资信评估股份有限公司
匈牙利（以下简称“发行人”）在其 2021年绿色人民币债券发行项目（以下简称“本项目”） 下，可于中国银行间市场交易商协会（以下简称“交易商协会”）就本项目出具接受注册通知书之 日起两年内，在全国银行间债券市场（以下简称“银行间市场”）发行本金总额不超过人民币 30 亿元的人民币计价债券（以下简称“本债券”），包括首期发行的本金总额为人民币 10 亿元的本 债券（以下简称“本期债券”）。
发行人已根据适用的匈牙利法对本项目的设立进行了适当授权，发行人在本项目下发行本债券 也已取得匈牙利法下的适当授权。
本期债券将由牵头主承销商（定义见下文）承销。