Monétique/Le porte-monnaie électronique
Le porte-monnaie électronique (PME).
Selon, la BRI (pour Banque des règlements internationaux ou en anglais BIS pour Bank for international settlements) "le porte-monnaie électronique est une carte prépayée rechargeable qui peut être utilisée, au lieu de pièces de monnaie, pour régler de menus achats". Cet organisme rapproche le PME de la carte prépayée multi-prestataires. 
En effet il existe une distinction entre le porte-monnaie électronique et le porte-jeton électronique. Le porte-jeton n'est utilisable que dans un circuit économique fermé et la valeur qu'il représente est exprimée en unité de consommation et non en monnaie légale. L'exemple le plus célèbre en France est la carte téléphonique prépayée qui s'exprime en unité de communication. Cet exemple montre également que le porte-jeton peut se développer sans régulation d'agents bancaires. 
Remarquons que le porte-monnaie n'assure pas toujours toutes les fonctions des pièces et Billets. En effet, avec les systèmes PME ne permettent pas en général l'échange d'argent entre particuliers. Il n'a en effet pas exactement les mêmes caractéristiques que les espèces notamment au niveau de l'anonymat et de l'absence de traçabilité. 
Au niveau européen, le PME ne fait pas partie du SEPA. Les systèmes nationaux vont perdurer. 
= Exemples =
Porte monnaie électroniques avec fonction sans contact 
PME des réseaux internationaux
Mondex a été expérimenté en Alsace avant d'être remplacé par Moneo. Ce système d'origine Anglaise a été racheté par Mastercard. Un autre système Clip semble être abandonné.
PME intégré aux réseaux de transport.
Singapour serait le pays avec le grand taux d'utilisation de la monnaie électronique par rapport à la monnaie classique. Ceci est du à une volonté politique forte. Le deuxième pays la Belgique avec un taux nettement moins élevé. Dans ce cas le succès est du à une période de pénurie de la monnaie classique suite à une grève des transporteurs de fond. Depuis le taux d'utilisation stagne voire baisse légèrement. Ailleurs les PME sont plutôt des échecs.
Détails concernant Moneo.
Trois types de cartes :
Moneo permet : 
= Comparaison entre différents systèmes =
La spécificité du porte-monnaie électronique Moneo (aujourd'hui abandonné), par rapport à une carte bancaire classique, est que les fonds chargés sont stockés sur le support : la perte de la carte entraîne dès lors la perte des fonds qui y étaient chargés. De plus, il permet le débit et le crédit sans utilisation de code secret et sans identification de son utilisateur.
Visa et Mastercard proposent des cartes prépayées. Il s'agit de cartes dont le fonctionnement technique est similaire aux cartes de paiement classique. Mais, elles sont adossées à un compte pré-chargé (non bancaire) et souvent anonyme (en dessous des montants réglementés). Les fonds étant stockés sur un serveur, une demande d'autorisation est systématique pour valider le paiement. Une fois que le compte est vide le paiement n'est plus possible tant que le compte n'est pas rechargé. Certains produits n'utilisent pas de code secret.
L'exemple français est la récente carte Regliss.

Monétique/Le SEPA
Le SEPA (Single Euro Payment Area ou espace unique de paiement en euros)
Refonte de la monétique européenne.
= Rappel sur la zone Euro =
Critère de convergence.
L'entrée dans la zone Euro dépend du respect de 4 critères macro-économiques :
En principe suivant les traités, les pays sont tenus d'adopter l'euro dès que le pays respecte les critères.
Ceci ne concerne pas le Danemark et le Royaume-Uni qui ont des clauses particulières.
De fait la Suède se place volontairement dans une situation technique qui l'empêche de passer à l'euro alors que ce pays pourrait entrer dans la zone Euro.
Cette situation est du au résultat du référendum du 14 septembre 2003, le refus de la population de passer à l'euro.
En principe, il n'est pas prévu de nouveau référendum avant 2013 dans ce pays.
Élargissement de la zone euro.
Au delà, peu d'élargissements sont prévues les pays baltes (Estonie, Lettonie et Lituanie) qui ont exprimé depuis plusieurs années leur volonté d'adopter l'euro ont été recalé parfois de peu.
= Détails concernant le SEPA =
La zone SEPA correspond à l'Europe de 27 plus 4 autres pays l'Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse.
La directive européenne concernant les services de paiement a été adoptée par le parlement le 24/04/2007. Cette directive doit être appliquée par les pays avant le 01/11/2009.
Sites information concernant le SEPA :
= Les trois piliers du SEPA =
L'Eurosystème est le regroupement de la banque européenne (BCE) et de l'ensemble des banques centrales des pays ayant adopté l'euro.
L'EPC créé en juin 2002 est un regroupement de l'industrie bancaire européenne afin de répondre au défis du SEPA.
= Les moyens de paiement SEPA =
L'abandon probable des chèques.
Le chiffre en 2002 de l'utilisation du chèque en France est de 75 chèques par habitant et par an. Il s'agit du plus gros chiffre de l'Europe des 25 (nous sommes en 2002 donc sans la Roumanie et la Bulgarie). Le chèque est inexistant dans 10 pays des 25. Et seul 5 pays ont un chiffre supérieur à 10. Par contre les États-Unis ont un chiffre de 138 chèques par habitant et par an.
Le SEPA ne concerne pas les chèques. Il ne les interdit pas non plus, mais ils restent des moyens de paiement nationaux. Ceci les condamne certainement à moyen terme du moins dans les pays où ils sont faiblement utilisés. En France la question de son avenir reste posée.
Les virements SEPA (SCT).
SCT = SEPA Credit Transfer
Les prélèvements SEPA (SDD).
SDD = SEPA Direct Debit
Les cartes de paiement.
Cartes utilisables au niveau européen
EMV
= Initiatives annexes dans le cadre du SEPA =
EMV-FAST.
EMV-FAST SEPA Financial Application Specification for SCF Compliant Terminal.
Il s'agit d'une restriction de la spécification EMV pour le cadre des cartes européennes. En effet certaines situations prévues dans l'EMV sont impossibles dans le cadre européen.
EPAS.
EPAS Electronic Protocols Application Software.
Protocoles ouverts pour les points d'interaction dans le cadre du SEPA comme les caisses enregistreuses ou les points d'acquisition.
= Liens concernant le SEPA =
Sites de banques :
Bibliographie