Sąd Apelacyjny w Krakowie
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I ACa 762/20
Data wyroku: 2022-07-13 00:00:00
Typ orzeczenia: SENTENCE, REASON
Sędziowie: Paweł Rygiel
Słowa kluczowe: Umowa, Kredyt
Podstawa prawna: art 69 pr bankowego, 320 kpc

Niniejszy dokument nie stanowi doręczenia w trybie art. 15 zzs9ust. 2 ustawy COVID-19 (Dz.U.2021, poz. 1842)
Sygn. akt I ACa 762/20

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 13 lipca 2022 r.
Sąd Apelacyjny w Krakowie – I Wydział Cywilny
w składzie:

Przewodniczący:

SSA Paweł Rygiel

Protokolant:

Krzysztof Malinowski

po rozpoznaniu w dniu 13 lipca 2022 r. w Krakowie na rozprawie
sprawy z powództwa(...)Bank (...) Oddziałw Polsce
przeciwkoL. K.iK. K.
o zapłatę
na skutek apelacji pozwanych
od wyroku Sądu Okręgowego w Kielcach
z dnia 3 lipca 2019 r. sygn. akt I C 2262/18
1. oddala apelację pozwanegoK. K.;
2. zasądza od pozwanegoK. K.na rzecz strony powodowej(...)Bank (...) Oddziałw Polsce  kwotę 4.050 zł (cztery tysiące pięćdziesiąt złotych) tytułem kosztów postępowania apelacyjnego.
SSA Paweł Rygiel
sygn. akt I ACa 762/20

UZASADNIENIE
wyroku z dnia 13 lipca 2022 r.
Zaskarżonym wyrokiem Sąd Okręgowy zasądził od pozwanychL. K.iK. K.na rzecz powoda(...)Bank (...) Oddziałw Polsce kwotę 106.893,99 zł z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od kwot i za okresy wskazane w sentencji wyroku oraz zasądził kwotę 10.763 zł tytułem zwrotu kosztów procesu, zaznaczając, że spełnienie świadczenia przez któregokolwiek z pozwanych w całości lub części zwalnia drugiego z pozwanych od zapłaty w tej części i zastrzegając pozwanemuK. K.prawo powoływania się w toku postępowania egzekucyjnego na ograniczenie odpowiedzialności do opisanej w sentencji wyroku nieruchomości objętejksięgą wieczystą nr (...)oraz do wysokości ustanowionej na tej nieruchomości hipoteki na sumę 370.000 zł
Sąd I instancji ustalił, że w dniu 18 grudnia 2007 r. pozwanyL. K., prowadzący działalność gospodarczą pod nazwąFirma Produkcyjno-Handlowo- Usługowa (...)wK., zawarł z(...) S.A.Spółka Akcyjna Oddział w Polsce z siedzibą wW.umowę Obrotowego Kredytu Firmowego nr(...). Na mocy wymienionej umowy Bank udzielił pozwanemu kredytu na finansowanie bieżącej działalności kredytobiorcy.
Po odnotowaniu istotnych postanowień umowy Sąd wskazał, że strony, dwukrotnie, zawarły porozumienia o restrukturyzacji kredytu.
Pierwszym porozumieniem z dnia 1 września 2009 r. okres spłaty kredytu, który na dzień 20 sierpnia 2009 r. wynosił 183106,99 zł, został określony na 101 miesięcy licząc od dnia wejścia w życie porozumienia. Strony przewidziały dodatkowe zabezpieczenia prawne udzielonego kredytu, w tym w formie hipoteki kaucyjnej do kwoty 370 000 zł na drugim miejscu ustanowionej na zabezpieczenie kredytu wraz z odsetkami i innymi kosztami na nieruchomości pod adresemB., gmina(...),działki nr (...), opisanej wksiędze wieczystej nr (...)prowadzonej przez Sąd Rejonowy weW..
Kolejnym porozumieniem z dnia 2 października 2013 r. okres spłaty Ostatecznej Kwoty Restrukturyzacji z odsetkami strony ustaliły na 76 miesięcy licząc od dnia wejście w życie Porozumienia. Po odnotowaniu postanowień tego Porozumienia Sąd wskazał, że strony postanowiły, iż pozostają w mocy prawne zabezpieczenia spłaty zadłużenia, w tym w postaci hipoteki umownej na nieruchomości, dla której prowadzona jestksięga wieczysta nr (...). Nadto z treści w/w Porozumienia wynika, że Ostateczna Kwota Restrukturyzacji wraz z naliczonymi odsetkami staje się w całości wymagalna w następnym dniu po upływie okresu spłaty, jaki został ustalony w Porozumieniu.
Sąd odnotował także ustalenia Banku wynikające z Regulaminu kredytowania przedsiębiorców(...).
Na podstawie umowy darowizny i ustanowienia służebności osobistej z dnia 29 października 2016 r. właścicielem nieruchomości stanowiącej przedmiot opisanego wyżej zabezpieczenia stał się pozwanyK. K..
Dalej Sąd ustalił, że pozwanyL. K.nie wywiązał się z warunków umowy kredytu. W związku z tym, pismem z dnia 2 grudnia 2016 r.(...) Bank (...) Spółka Akcyjnaz siedzibą wW.(następca prawny kredytodawcy) wypowiedziałL. K.umowę Obrotowego Kredytu Firmowego nr(...)zawartą w dniu 18 grudnia 2007 r. z późniejszymi zmianami, po uprzednim wezwaniu do zapłaty bieżącego zadłużenia.
Umowa rozwiązała się nie później niż z dniem 9 stycznia 2017 r.
Na dzień 27 kwietnia 2017 r. zadłużenie z tytułu nie wywiązania się z umowy spornego kredytu wynosiło 106.893,99 zł, w tym 99.456,25 zł kapitału kredytu, 5.111,28 zł z tytułu odsetek umownych za okres od dnia 3 lipca 2016 r. do dnia 16 stycznia 2017 r., 1.926,46,47 zł odsetek ustawowych za opóźnienie naliczonych od kwoty kapitału kredytu za okres od dnia 17 stycznia 2017 r. do dnia 27 kwietnia 2017 r. oraz 400 zł opłat. Odsetki umowne oraz opłaty zostały naliczone zgodnie z Regulaminem Banku oraz Tabelą Opłat i Prowizji Banku.
Sąd ustalił także, że w dniu 19 września 2011 r.(...) SAz siedzibą wA., prowadzący działalność bankową na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, poprzez(...) SA Spółka AkcyjnaOddział w Polsce, po uzyskaniu zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego utworzył bank krajowy pod nazwa(...) SA. Tenże bank w dniu 19 września 2011 r. został wpisany do Rejestru Przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego w Sądzie Rejonowym(...)W..(...) SA Spółka AkcyjnaOddział w Polsce został wykreślony z rejestru. Nowo utworzony podmiot wstąpił we wszystkie prawa i obowiązki instytucji kredytowej (art. 42e ust. 2 ustawy Prawo bankowe). W dniu 1 grudnia 2012 r.(...) Bank (...) SAz siedzibą wW.połączył się z(...) SAzgodnieart. 482§ 1 pkt 1 ustawy Kodeks Spółek Handlowych. Wskutek połączenia nastąpiło przeniesienie całego majątku(...) SAjako banku przejmowanego na rzecz(...) Bank (...) SAjako banku przejmującego, a ten ostatni z dniem połączenia wstąpił we wszystkie prawa i obowiązki przejmowanego banku. Z kolei w dniu 3 listopada 2018r. doszło do połączenia(...)Bank (...)jako przejmujący z(...) Bank (...) SAjako spółka przejmowana wskutek czego(...) Bank (...) SAwstąpił we wszystkie prawa i obowiązki banku przejmowanego.
W tym stanie rzeczy Sąd Okręgowy uznał zgłoszone w sprawie roszczenie za zasadne, jako znajdujące oparcie w treściart. 69 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankoweorazart. 65 ust 1 i 2 ustawy z dnia 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece. PozwanyL. K.zaciągnął wobec powodowego Banku, na mocy opisanej wyżej umowy kredytowej, zobowiązanie, zaś sama umowa – wobec nie wywiązania się przez pozwanego z obowiązków w niej określonych, została przez bank skutecznie wypowiedziana. Wysokość zadłużenia pozwanego została przez Bank wykazana dokumentami prywatnymi. Nadto poza sporem pozostawała kwestia odpowiedzialności rzeczowej pozwanegoK. K., wynikająca z hipoteki ustanowionej na zabezpieczenie przedmiotowego kredytu na nieruchomości, której jest właścicielem.
Sąd wskazał, że nie znalazł podstaw do zastosowaniaart. 320 k.p.c.i rozłożenia na raty zasądzonej od pozwanych kwoty, wobec nie wykazania przez pozwanych okoliczności uzasadniających podjęcie takiej decyzji.
O kosztach procesu Sąd orzekł na podstawieart. 98 k.p.c.
Od powyższego orzeczenia, w części odmawiającej rozłożenia zasądzonej od nich kwoty na raty oraz w części rozstrzygającej o kosztach procesu, apelację wnieśli pozwani, zarzucając naruszenie przepisów prawa procesowego, tj.:
-art. 320 k.p.c.w zw. zart. 233 k.p.c.poprzez nierozłożenie na raty zasądzonego świadczenia, w związku z błędną oceną materiału dowodowego i przyjęcie, że pozwani nie sprecyzowali złożonego wniosku w tym zakresie, podczas gdy z zebranego w sprawie materiału dowodowego wynika, że pozwani wykazali swoją trudną sytuację materialną i życiową;
-art. 102 k.p.c.przez obciążenie pozwanych kosztami procesu przez błędne przyjęcie, że pozwani są w stanie opłacić koszty procesu.
Apelujący wnieśli o zmianę wyroku w zaskarżonej części poprzez rozłożenie na raty zasądzonego świadczenia oraz poprzez nie obciążanie ich kosztami procesu w żadnej części.
Strona powodowa wniosła o oddalenie apelacji i zasądzenie kosztów postępowania apelacyjnego.
W toku postępowania apelacyjnego pozwani wskazali, że ogłoszono upadłość pozwanegoL. K.jako osoby fizycznej i postępowanie upadłościowe prowadzone jest przez Sąd Rejonowy wK.pod sygn.(...). W związku z tym, postanowieniem wydanym na rozprawie w dniu 13 lipca 2022 r., Sąd Apelacyjny – na podstawieart. 174 § 1 pkt 4 k.p.c.- zawiesił postępowanie w stosunku do tego pozwanego.
Jednocześnie Sąd Apelacyjny uznał, iż nie zachodzą przeszkody do rozpoznania apelacji drugiego z pozwanych –K. K..
Po pierwsze, brak jest podstaw do uwzględnienia wniosku pozwanegoK. K.o umorzenie postępowania motywowanego tym, że w postępowaniu upadłościowym uwzględnieniono dochodzoną w niniejszej sprawie należność w planie podziału. Zważyć należy, że fakt prowadzenia postępowania upadłościowego wobec pozwanegoL. K.nie ma znaczenia dla odpowiedzialności drugiego z pozwanych, odpowiadających jako dłużnik rzeczowy za zobowiązanie upadłego. Samo ogłoszenie upadłości wobec dłużnika głównego nie ma znaczenia dla istnienia zobowiązania dłużnika rzeczowego, jak i wymagalności tego zobowiązania. W dacie wszczęcia upadłości zobowiązanie dłużnika głównego istnieje, tyle tylko, że może być zaspokojone od tego dłużnika jedynie w ramach postępowania upadłościowego. Sytuacja dłużnika w postępowaniu upadłościowym nie ma zatem wpływu na sytuację dłużnika rzeczowego, skoro samo wszczęcie postępowania upadłościowego nie ma wpływu na byt wierzytelności głównej, zaś z okoliczności faktycznej sprawy nie wynika, by w toku postępowania upadłościowego zobowiązanie dłużnika głównego wygasło.
W tym stanie rzeczy nie zachodziły przeszkody w rozpoznaniu apelacji pozwanegoK. K..
Sąd Apelacyjny zważył, co następuje.
Apelacja pozwanegoK. K.nie zasługuje na uwzględnienie.
Ustalenia faktyczne dokonane przez Sąd I instancji są prawidłowe i Sąd Apelacyjny przyjmuje je za własne. Fakty przytoczone w uzasadnieniu zaskarżonego wyroku są w istocie niesporne – nie są przez apelującego kwestionowane. Zgromadzony w sprawie materiał dowodowy nie dawał natomiast podstaw do czynienia dalej idących ustaleń, w tym w szczególności co do sytuacji majątkowej i życiowej pozwanych.
Przypomnieć należy, że pozwani w odpowiedzi na pozew zawarli także wniosek o rozłożenie dochodzonego w sprawie świadczenia na raty, przy czym sam ich wniosek był ogólnikowy. Poza powołaniem się na osiąganie przychodów w wysokości niepozwalającej na spłatę jednorazowo świadczenia, pozwani – w tymK. K.– nie powołali jakichkolwiek twierdzeń mających wykazywać podniesioną okoliczność. Na uzasadnienie wniosku nie powołali także jakichkolwiek dowodów wykazujących ich trudną sytuację majątkową i życiową. Wreszcie, pozwani nie stawili się na żadną z 5-ciu wyznaczonych rozpraw; nie stawili się także na rozprawę wyznaczoną na dzień 18 kwietnia 2019 r., na którą byli wezwani celem ich przesłuchania pomimo pouczenia, iż w razie nieusprawiedliwionej nieobecności Sąd pominie przedmiotowy dowód. Na tej rozprawie Sąd oddalił kolejny wniosek pozwanych o odroczenie rozprawy. W rezultacie pozwani uniemożliwili przeprowadzenie dowodu z ich przesłuchania.
Zważyć także należy, że i w apelacji pozwani nie zaoferowali dowodów mających wykazać okoliczności faktyczne mające znaczenie w świetle przesłanek określonychart. 320 k.p.c.
Sąd Apelacyjny w pełni podziela argumentację prawną przytoczoną przez Sąd Okręgowy. W sprawie nie jest kwestionowane istnienie wymagalnego zobowiązania dłużnika głównego z tytułu zawartej przez niego umowy kredytowej, jak też bezsporne jest istnienie odpowiedzialności rzeczowej pozwanegoK. K.za w/w dług z uwagi na ustanowienie hipoteki zabezpieczającej przedmiotowe zobowiązanie na nieruchomości będącej własnością tego pozwanego.
Jak już wskazano, ustalony stan faktyczny nie ujawnił istnienia tego rodzaju okoliczności, które uzasadniałyby rozłożenie zasądzonego od pozwanych świadczenia na raty.
Zgodnie zart. 320 k.p.c., rozłożenie świadczenia na raty musi być uzasadnione szczególnymi okolicznościami. Chodzi tu o wypadki, które bardzo, ponadprzeciętnie lub w sposób nadzwyczajny uzasadniają albo nawet nakazują zmodyfikowanie skutków wymagalności dochodzonego roszczenia. Jak już wskazano, zgromadzony materiał dowodowy nie ujawnił istnienia tego rodzaju okoliczności.
Nie jest także uzasadniony zarzut naruszeniaart. 102 k.p.c.Także i w tym przypadku nie ujawniono szczególnych okoliczności uzasadniających odstąpienie od reguły obciążenia kosztami procesu podmiotu przegrywającego sprawę (art. 98 k.p.c.). Brak zatem było podstaw do odstąpienia od obciążenia pozwanego kosztami należnymi przeciwnikowi procesowemu.
Biorąc to pod uwagę Sąd Apelacyjny, na podstawieart. 385 k.p.c., orzekł jak w sentencji. O kosztach postępowania apelacyjnego Sąd orzekł na podstawieart. 98 § 1 k.p.c.w zw. zart. 391 § 1 k.p.c., a na zasądzone koszty składa się opłata od wynagrodzenia pełnomocnika strony powodowej w stawce minimalnej.
SSA Paweł Rygiel