Sąd Apelacyjny w Krakowie
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I ACa 438/20
Data wyroku: 2022-02-09 00:00:00
Typ orzeczenia: SENTENCE, REASON
Sędziowie: Paweł Rygiel
Słowa kluczowe: Umowa, Kredyt, Poręczenie
Podstawa prawna: 876kc, 69 pr. bankowego

Niniejszy dokument nie stanowi doręczenia w trybie art. 15 zzs9ust. 2 ustawy COVID-19 (Dz.U.2021, poz. 1842)
Sygn. akt I ACa 438/20

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 9 lutego 2022 r.
Sąd Apelacyjny w Krakowie – I Wydział Cywilny
w składzie:

Przewodniczący:

SSA Paweł Rygiel

Protokolant:

starszy sekretarz sądowy Beata Zaczyk

po rozpoznaniu w dniu 9 lutego 2022 r. w Krakowie na posiedzeniu niejawnym
sprawy z powództwaBank (...) S.A.wW.(poprzednio:(...) Bank S.A.wW.)
przeciwkoJ. K.
o zapłatę
na skutek apelacji pozwanej
od wyroku Sądu Okręgowego w Nowym Sączu
z dnia 11 grudnia 2019 r. sygn. akt I C 624/19

1
oddala apelację;

2
zasądza od pozwanej na rzecz strony powodowej kwotę 8.100 zł (osiem tysięcy sto złotych) tytułem kosztów postępowania apelacyjnego.

SSA Paweł Rygiel
sygn. akt I ACa 438/20

UZASADNIENIE
wyroku z dnia 9 lutego 2022 roku
Zaskarżonym wyrokiem Sąd Okręgowy:
- zasądził od pozwanejJ. K.na rzecz strony powodowej(...) Bank S.A.wW.kwotę 531.417,20 zł z umownymi odsetkami w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP rocznie, ale nie więcej niż w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, od dnia 16 sierpnia 2018 roku do dnia zapłaty, z tym, że odpowiedzialność pozwanej jest solidarna zespółką z ograniczoną odpowiedzialnością (...)wW.(pkt I sentencji);
- zasądził od pozwanej na rzecz strony powodowej kwotę 33.387 zł tytułem zwrotu kosztów postępowania (pkt II).
Sąd I instancji poczynił ustalenia stanu faktycznego co do zawarcia w dniu 16 października 2015 r. przez pozwanąspółkę (...) sp. z o.o.z powodem(...) Bank S.A.wW.(obecnieBank (...) S.A.wW.) umowy kredytu nr(...)(...)„Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym". Kredyt wynosił 470 000 zł i miał być spłacany w systemie linii kredytowej. Spłata miała nastąpić w ciągu 12 miesięcy z możliwością automatycznego przedłużenia limitu linii kredytowej o kolejne 12 miesięcy w razie posiada zdolności kredytowej. Sąd wskazał szczegółowo na postanowienia umowne dotyczące zapewnienia wpływów i obrotów na rachunku oraz uregulowanie kwestii wypowiedzenia umowy. Kredytobiorca miał także obowiązek poinformowania banku o zmianie adresu oraz innych istotnych danych, a w razie braku aktualizacji adresu – przesłanie korespondencji na adres wskazany w umowie uznane było za skuteczne.
Ponadto Sąd poczynił ustalenia w zakresie zawartej w dniu 13 października 2015 r. przez pozwanąJ. K.z powodowym bankiem, umowy poręczenia nr(...), mocą której pozwana poręczyła za spłatę wierzytelności z umowy kredytowej udzielonej(...) Sp. z o.o.W umowie poręczenia wskazano, że poręczyciel nieodwołalnie i bezwarunkowo zobowiązuje się względem banku wykonać wszelkie zobowiązania za dłużnika wynikające z umowy kredytu w przypadku, gdy dłużnik nie wykona ciążących na nim zobowiązań w terminie i na warunkach określonych w umowie. Bank miał przesłać dłużnikowi wezwanie do zapłaty w formie pisemnej pod rygorem nieważności i zawiadomić o tym fakcie w formie pisemnej poręczyciela. Po bezskutecznym upływie wyznaczonego dłużnikowi terminu bank mógł żądać od poręczyciela spełnienia świadczenia w całości.J. K.zobowiązała się również do wskazywania nowego adresu do doręczeń, a w braku takiego wskazania właściwym miał być ostatnio wskazany adres miejsca zamieszkania poręczyciela.
Sąd poczynił ustalenia co do przekazania kredytobiorcy środków z kredytu i automatycznego przedłużenia linii kredytowej w 2016 r.(...) Sp. z o.o.zaprzestała terminowego spłacania kredytu, wobec czego powodowy bank kierował do niej wezwania do dobrowolnej spłaty zaległych należności. Sąd wskazał szczegółowo na kierowane wezwania do zapłaty, propozycje restrukturyzacji i postawienie wierzytelność w stan wymagalności w dniu 19 października 2017 r. w związku z upływem okresu kredytowania. Ostatnie wezwanie do zapłaty miało miejsce 22 marca 2018 r.
Zadłużenie na dzień wniesienia pozwu wynosiło 531 417,20 zł, w tym zaległy kapitał stanowił kwotę 470 000,00 zł.
Końcowo ustalił Sąd, że pozwanaJ. K.do 24 kwietnia 2017 r. pełniła funkcję Prezesa Zarządu pozwanejspółki (...) sp. z o.o.Na mocy umowy sprzedaży zawartej w tymże dniu pozwana swe udziały w spółce sprzedałaM. S., która to na mocy uchwały Nadzwyczajnego Zgromadzenia Wspólników z tym dniem została nowym prezesem zarządu pozwanej spółki. W dniu 31 maja 2017 r. dokonano właściwych wpisów do KRS.
W rozważaniach prawnych Sąd wskazał na przepisyart. 69 ustawy z dnia 29.08.1997 r. Prawo bankoweregulujące umowę kredytu oraz na przepisart. 876 k.c.dotyczący umowy poręczenia. Podniósł, że pozwana umową poręczenia z dnia 13.10.2015 r. przyjęła na siebie odpowiedzialność za całość zobowiązań dłużnika wynikających z umowy, na wypadek gdyby ten nie wykonał ciążących na nim zobowiązań w terminie i na warunkach określonych w umowie. Skoro pozwana odpowiada z tytułu poręczenia, to zbycie przez nią udziałów współce (...) sp. z o.o.nie uchyla jej odpowiedzialności względem wierzyciela.
Nie podzielił Sąd I instancji argumentacji pozwanejJ. K., że umowa kredytu którego spłatę poręczyła, nie została skutecznie wypowiedziana. Wskazał Sąd, że w niniejszej sprawie dla postawienia wierzytelności w stan wymagalności takie wypowiedzenie nie było konieczne. Przywołującart. 455 k.c.a contrariouznał, że było to roszczenie terminowe, które stało się wymagalne z chwila upływu terminu, co nastąpiło w dniu 19 października 2017 r.
W ocenie Sądu o postawieniu wierzytelności w stan wymagalności pozwani, wbrew podnoszonym zarzutom, zostali skutecznie poinformowani. Nie ma racji pozwana podnosząc, że to na powodzie, jako podmiocie profesjonalnym, ciążył obowiązek dochowania wszelkiej staranności w celu ustalenia aktualnego adresu dłużnika głównego celem skutecznego dokonania wezwania do zapłaty. Takie przerzucanie ciężaru dochowania należytej staranności pozostaje w sprzeczności z postanowieniami umowy, zgodnie z którymi to kredytobiorca zobowiązany był do wskazywania każdorazowo nowego adresu do doręczeń na terytorium RP. W umowie wyraźnie zastrzeżono, że w przypadku brak wskazania właściwego adresu właściwy jest ostatni wskazany adres do doręczeń. Zdaniem Sądu powodowy bank słusznie kierował zatem wszelkie zawiadomienia, w tym sądowe wezwanie do zapłaty, zgodnie z danymi podanymi w umowie. Powyższe uwagi odnośnie obowiązku wskazania zmiany adresu pozostają aktualne w odniesieniu do samej pozwanejJ. K.. Pozwana zupełnie bezpodstawnie usiłowała zatem uchylić się od swej odpowiedzialności podnosząc, że to nabywca udziałówspółki (...) sp. z o.o.wziął na siebie obowiązek ujawnienia nowych danych adresowych.
O kosztach Sąd orzekł na zasadzieart. 98 k.p.c.
Od powyższego wyroku apelację wniosła pozwanaJ. K., zaskarżając go w całości. Wyrokowi zarzuciła brak wymagalności roszczenia względem niej w dniu wniesienia pozwu, jak i w dacie wydania orzeczenia. Podniosła, że bank kierował wezwania do zapłaty na nieaktualny adres(...) sp. z o.o., inny niż ujawniony w dniu 31 maja 2017 r. w KRS tj. adres wW.. Nie zostały zatem spełnione konieczne warunki jej odpowiedzialności w postaci skutecznego wezwania spółki do zapłaty zadłużenia na właściwy adres, bezskutecznego upływu terminu do zapłaty i wezwania poręczyciela do zapłaty. Pozwana nie ponosi zatem odpowiedzialności z tytułu umowy poręczenia.
Wniosła o zmianę wyroku poprzez oddalenie powództwa.
Strona powodowa wniosła o oddalenie apelacji i zasądzenie od pozwanej na rzecz powoda kosztów zastępstwa procesowego w postępowaniu apelacyjnym.
Sąd Apelacyjny zważył, co następuje.
Apelacja pozwanejJ. K.jako bezzasadna podlegała oddaleniu.
Sąd Apelacyjny podziela i przyjmuje za własne ustalenia stanu faktycznego poczynione przez Sąd I instancji w niniejszej sprawie. W ocenie Sądu ustalenia te zostały poczynione na podstawie wszystkich przeprowadzonych w sprawie dowodów, z poszanowaniem granic wyznaczonychart. 233 § 1 k.p.c.Nadto pozwana nie podnosiła zarzutów dotyczących oceny dowodów.
Apelująca zarzuca błędną ocenę Sądu co do wymagalności roszczenia powodowego banku. Kwestionuje, aby główny dłużnik– (...) sp. z o.o.wW.został prawidłowo wezwany do zapłaty zadłużenia z tytułu umowy kredytu, bowiem wezwania kierowano na nieaktualny adres w miejscowościL., zamiast wW..
Tymczasem należało zgodzić się z Sądem I instancji, iż powodowy bank prawidłowo kierował korespondencję na adresspółki (...) sp. z o.o.podany w umowie kredytu z dnia 16.10.2015 r. Jak wynika bowiem z § 9 ust. 3 pkt II. –IV. umowy kredytu – kredytobiorca zobowiązał się do wskazywania każdorazowo nowego adresu do doręczeń na terytorium RP. W przypadku braku wskazania właściwego adresu – ostatnio wskazany adres do doręczeń miał być adresem właściwym dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy w postępowaniu sądowym. Ponadto spółka zobowiązała się informowania banku o każdej zmianie swoich danych osobowych lub poręczyciela, w tym m.in. zmianie adresu zamieszkania czy zameldowania, nadto o zmianach w lokalizacji firmy. Adres korespondencyjny jaki spółka podała w umowie to(...),(...)-(...) L.. Co prawda pierwsze wezwania do zapłaty z sierpnia 2017 r. bank kierował do pozwanej spółki i poręczyciela na adresM.(...)(...),(...)-(...) K., które to doręczenie nie było prawidłowe. Jednakże wezwanie do zapłaty z marca 2018 r. zostało już skierowane na właściwy adres z umowy:(...),(...)-(...) L.. Korespondencja nie zostało podjęta z adnotacją „zwrot – adresat wyprowadził się”, jednakże należy ją uznać za skutecznie doręczoną na ostatni podany przez(...) sp. z o.o.adres.
Jak słusznie podnosił Sąd Okręgowy okoliczność, iż w dniu 31 maja 2017 r. dokonano wpisu w KRS nowego adresu spółkiul. (...),(...)-(...) W.nie stanowił o braku skuteczności doręczenia banku na adres z umowy. Powodowy bank nie jest zobowiązany do poszukiwania aktualnych adresów zamieszkania lub siedziby kredytobiorców, skoro spółka w umowie zobowiązała się do samodzielnego informowania o zmianie adresu zamieszkania, lub też siedziby zarówno swojego, jak i poręczyciela na terenie RP. Brak takiej aktualizacji adresu skutkował prawidłowym doręczeniem na ostatni posiadany przez bank adres z umowy. Z kolei wezwanie z marca 2018 r. doJ. K.zostało skierowane również na właściwy adres z umowy poręczeniaul. (...),(...)-(...) O.i została ona odebrana przez ojca pozwanej (k. 51), a zatem również doręczenie korespondencji poręczycielowi było prawidłowe.
Ponadto, jak również prawidłowo ocenił Sąd I instancji, nie było konieczne wypowiedzenie umowy kredytu, skoro roszczenie o spłatę linii kredytowej było terminowe i stało się - zgodnie zart. 455 k.c.a contrario- wymagalne z chwilą upływu terminu okresu kredytowania. Kredyt uruchomiony w dniu 19.10.2015 r. został automatycznie przedłużony o 12 miesięcy w październiku 2016 r., a zatem roszczenie o spłatę całego kredytu wraz z odsetkami i pozostałymi należnościami stało się wymagalne w dacie 19 października 2017 r. bez potrzeby stosowania procedury wypowiadania umowy.
Argumentacja pozwanej w zakresie braku właściwego wezwania głównego dłużnika do zapłaty zadłużenia oraz wypowiedzenia umowy nie zasługiwała na uwzględnienie.
Z uwagi na powyższe Sąd oddalił apelację pozwanejJ. K., o czym orzekł w pkt 1 wyroku na podstawieart. 385 k.p.c.
O kosztach postępowania apelacyjnego rozstrzygnięto w myśl zasady odpowiedzialności za wynik sprawy na podstawieart. 98 k.p.c.w zw. zart. 108 § 1 k.p.c.zasądzając je od przegrywającej pozwanej na rzecz strony powodowej. Zasądzeniu podlegała kwota 8 100 zł tytułem kosztów zastępstwa procesowego pełnomocnika w osobie radcy prawnego zastępującego powodowy bank w postępowaniu apelacyjnym - ustalona w oparciu o§ 2 pkt 7w zw. z § 10 ust. 1 pkt 2 zd. 1 Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 22 października 2015 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych (t.j. Dz. U. z 2018 r., poz. 265 ze zm.).

SSA Paweł Rygiel