Sąd Okręgowy w Gliwicach
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I C 30/21
Data wyroku: 2022-02-21 00:00:00
Typ orzeczenia: REASON
Słowa kluczowe: Kredyt
Podstawa prawna: 358^1^§ 1 kc

IC 30/21   UZASADNIENIE
Powód(...)wG.domagał się zasądzenia od pozwanejS.K.26.112,90 CHF z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 11.12.2020r. Uzasadnił, że 27.12.2007r. strony zawarły umowę kredytu Nr(...)w wysokości 118.798,05zł indeksowanego do CHF. W związku z nieterminową spłatą, pismem z 16.02.2018r. wezwał pozwaną do uregulowania zaległości. Pismem z dnia 10.10.2008r. wypowiedział umowę. Wierzytelność została zabezpieczona hipoteką kaucyjną do kwoty 201.956,68zł ustanowioną wksiędze wieczystej nr (...).
Pozwana nie złożyła odpowiedzi na pozew.
SĄD USTALIŁ
W dniu 27.12.2007r. poprzednik prawny powodaG. M.Bank zawarł z pozwaną umowę kredytu Nr(...)na kwotę 118.798,05zł, indeksowanego do CHF, na okres 360 miesięcy. Celem kredytu było umożliwienie pozwanej zakupu lokalu mieszkalnego wZ.(§1 pkt 1,3 k-6).
Kredyt był wypłacony w PLN i spłacany w równych miesięcznych ratach w PLN(§10 ust 2 lit. b k-8). Dla rozliczania wpłat bank stosował Tabele kursów kupna/sprzedaży dla kredytów hipotecznych. Saldo walutowe przeliczane było dziennie na PLN wg kursu sprzedaży waluty, do której indeksowany był kredyt(§1pkt1lit. „e” oraz §17 umowy k-6 i 10). Wierzytelność banku została zabezpieczona hipoteką kaucyjną do kwoty 201.956,68zł ustanowioną wksiędze wieczystej nr (...)(§12 k-8v, sprostowanie do umowy kredytu k-14). Wobec zaniechania uiszczania rat przez pozwaną, pismem z dnia 16.02.2018 bank wezwał do spłaty zadłużenia w kwocie 246,98 CHF. Kolejnym pismem z dnia 8.08.2018r. ponownie wezwał do spłaty zadłużenia w kwocie 630,36 CHF informując o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację, a następnie pismem z 10.10.2018 wypowiedział umowę(wezwanie do zapłaty k-16-18, dowód doręczenia wezwania k-18a; wypowiedzenie k-19, dowód doręczenia k-k19a).
SĄD ZWAŻYŁ
Zgodnie zart. 69 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. prawo bankoweprzez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. W orzecznictwie nie budzi wątpliwości, że przed nowelizacjąprawa bankowegoustawą z 29.07.2011r. o zmianieustawy prawo bankoweoraz niektórych innych ustaw (Dz.U. z 11.08.2011), zgodnie z zasadą swobody zawierania umów zart. 3531kc, dopuszczalne było zaciągnięcie kredytów indeksowanych do waluty obcej. Istotą umów indeksowanych jest wyrażenie zobowiązania w PLN i jego następcze przeliczenie na inną walutę w celu ustalenia jego wysokości. W niniejszej sprawie kredyt został wyrażony w PLN (następczo przeliczony do CHF). Strony uzgodniły, że spłata rat kredytu będzie następowała w PLN (§10 ust 2 lit. b k-8) i następnie rozliczana przez bank wg kursu sprzedaży waluty CHF (§10 umowy k-8). Wyrażenie zobowiązania w PLN i określenie waluty spłaty w PLN determinuje złotowy charakter kredytu. Świadczy o tym również treść art. 68 ustawy o hipotece, zgodnie z którym„hipoteka zabezpiecza jedynie wierzytelności pieniężne i może być wyrażona w oznaczonej sumie pieniężnej. Jeżeli wierzytelność zgodnie z prawem zostało wyrażona w innym pieniądzu niż pieniądz polski, hipotekę wyraża się w tym innym pieniądzu”.W niniejszej sprawie mamy do czynienia z zobowiązaniem wyrażonym w PLN, spłacanym w PLN i zabezpieczonym hipoteką wyrażoną w PLN. Co prawda możliwość spłaty w walucie obcej przewidują obecnie:art. 69 ust 3 prawa bankowegooraz art. 7b ustawy o kredycie konsumenckim, wprowadzone ustawą z 29.07.2011 o zmianieustawy prawo bankoweoraz niektórych innych ustaw (Dz.U. z 11.08.2011), jednakże spłata w walucie obcej przy kredycie indeksowanym jest uprawnieniem jedynie kredytobiorcy-konsumenta. Wierzyciel nie może domagać się spłaty w walucie obcej. Zgodnie zart. 3581§1kcjeżeli przedmiotem zobowiązania od chwili jego powstania jest suma pieniężna, spełnienie świadczenia następuje przez zapłatę sumy nominalnej. Skoro kredyt miał być spłacany w PLN Bank może domagać się spełnienia świadczenia w PLN a nie w CHF. Zgodnie zart. 321kpcSąd nie może wyrokować co do przedmiotu, który nie był objęty żądaniem ani zasądzać ponad żądanie. Tym samym niedopuszczalne byłoby uwzględnienie żądania, skoro błędnie określono walutę żądania pozwu. Z tego powodu wyrokiem zaocznym powództwo oddalono.
.