Sąd Rejonowy w Gdyni
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I1 C 1295/17
Data wyroku: 2018-02-28 00:00:00
Typ orzeczenia: SENTENCE, REASON
Sędziowie: Ewa Kokowska-Kuternoga
Słowa kluczowe: Pożyczka
Podstawa prawna: art 720 kc, art 1034 kc
Teza: zasądzający

Sygn. akt: I 1 C 1295/17 upr.

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 28 lutego 2018 r.
Sąd Rejonowy w Gdyni I Wydział Cywilny Sekcja d/s rozpoznawanych w postępowaniu uproszczonym
w składzie następującym:
Przewodniczący: SSR Ewa Kokowska-Kuternoga
Protokolant: starszy sekretarz sądowy Marta Bona
po rozpoznaniu w dniu 21 lutego 2018 r. w Gdyni
sprawy z powództwa(...) spółki z ograniczoną odpowiedzialnościąz siedzibą wS.
przeciwkoB. Ł.
D. Ł.
o zapłatę
Izasądza solidarnie od pozwanychB. Ł.i
D. Ł.na rzecz powoda(...) spółki z ograniczoną odpowiedzialnościąz siedzibą wS.kwotę 1528, 02 zł (jeden tysiąc pięćset dwadzieścia osiem złotych 02/100) z umownymi odsetkami w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP nie więcej niż maksymalne odsetki za opóźnienie od dnia 22.3.2017r. do dnia zapłaty;
IIzasądza solidarnie od pozwanychB. Ł.i
D. Ł.na rzecz powoda(...) spółki z ograniczoną odpowiedzialnościąz siedzibą wS.kwotę 961, 76 zł (dziewięćset sześćdziesiat jeden złotych 76/100) tytułem zwrotu kosztów procesu, w tym 900,00 (dziewięćset złotych) tytułem zwrotu kosztów zastępstwa procesowego;

UZASADNIENIE
Powód Asekuracja Spółka zoo wS.jako następca prawny(...)S.z siedzibą wG.(dalej:(...)) wniósł o zasądzenie solidarnie od pozwanych:D. Ł.iB. Ł., kwoty 1528,02 zł wraz z odsetkami umownymi w wysokości określonej według zmiennej stopy procentowej wynoszącej czterokrotność stopy kredytu lombardowego NBP od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty oraz kosztami postępowania. W uzasadnieniu powód wskazał, iż(...)udzieliłM. Ł.pożyczki w kwocie 5 000,00 zł na podstawie umowy z dnia 20 marca 2012 r., z obowiązkiem spłat co miesiąc rat. Powód wskazał, żeM. Ł.zmarł dnia 13.10.2014r i tym samym roszczenie stało się wymagalne wobec spadkobierców, tj. żonyD. Ł.i synaB. Ł.. Powód wyjaśnił, że zadłużenie pozwanych wynosi 1528,02 zł, na co składają się kwoty: 1203,08 zł tytułem kapitału pożyczki oraz 324,94 zł tytułem odsetek zwykłych naliczanych zgodnie z treścią umowy.
(pozew  – k. 2-7)
Nakazem zapłaty z dnia 23.8.2017r Sąd Rejonowy w Gdyni orzekł zgodnie z żądaniem pozwu
( nakaz zap łaty, k. 57)
Pozwani, żonaD. Ł.i synB. Ł., w sprzeciwie od w/w nakazu zapłaty, przyznali fakty wskazane przez powoda i oświadczyli, że to ubezpieczyciel powinien spłacić w/w pożyczkę, bowiem zmarły był ubezpieczony , wobec czego wnieśli o oddalenie powództwa.
(sprzeciw – k. 59-61)
W piśmie procesowym z dnia 23. 10. 2017 r. powód oświadczył, że podtrzymuje żądanie wobec spadkobierców, niezależnie od losów kwestii ubezpieczenia zmarłego pożyczkobiorcy, albowiem , ma uprawnienie aby żądać zapłaty zadłużenia poM. Ł.od spadkobierców i ubezpieczyciela i wybrał spadkobierców . W takiej sytuacji kwestia, czy ubezpieczenie się należy , czy nie jest poza wątkiem w/w sprawy.
(pismo procesowe powoda.  – k. 85-89)

S ąd ustalił następujący stan faktyczny:
W dniu 20.3.2012 r. pomiędzy(...)(pożyczkodawcą) aM. Ł.(pożyczkobiorcą) została zawartaumowa pożyczki nr (...), na podstawie której pożyczkodawca udzielił pożyczkobiorcy pożyczki w wysokości 5 000,00 zł na okres trzech lat - do dnia 20.3.2015r. W pkt. 7 umowy strony ustaliły, że pożyczka oprocentowana jest według zmiennej stopy procentowej ustalonej przez Zarząd(...), wynoszącej w dniu zawarcia umowy 22% w skali roku.M. Ł.zobowiązał się do spłaty pożyczki poprzez comiesięczne potrącanie wpłaty raty wraz z należnymi odsetkami – wg harmonogramu stanowiącego załącznik do umowy-z wynagrodzenia. W pkt. 23 umowy wskazane zostało, że w przypadku nieterminowej spłaty pożyczki należność z tego tytułu staje się w dniu następnym należnością przeterminowaną, a od niespłaconego w całości lub w części kapitału pobierane są odsetki według zmiennej stopy procentowej wynoszącej czterokrotność stopy kredytu lombardowego NBP . Strony ustaliły, że(...)zastrzega sobie prawo do wypowiedzenia umowy z 30-dniowym terminem wypowiedzenia i postawienia całej pożyczki wraz z odsetkami w stan natychmiastowej wymagalności w przypadku stwierdzenia, że warunki udzielenia pożyczki nie zostały dotrzymane, a także w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie zapłacił w terminach określonych w umowie pełnych rat pożyczki za co najmniej dwa okresy płatności, po uprzednim wezwaniu pożyczkobiorcy listem poleconym do zapłaty zaległych rat w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod rygorem wypowiedzenia umowy.
W p-kcie 24 strony natomiast ustaliły, że zabezpieczeniem spłaty pożyczki jest przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego ATUT 20.3.2012r z obowiązkiem uiszczania opłaty stanowiącej zwrot kosztów ubezpieczenia w całym okresie obowiązywania umowy- jednorazowo –przy wypłacie kwoty pożyczki- w wysokości 309, 60 zł.
(niesporne, nadto: umowa po życzki – k. 24-26,harmonogram spłat ,k. 116, dyspozycja wypłaty, k. 117, Regulamin udzielania kredytów i pożyczek(...)– k. 27-33, uchwała Zarządu(...)k. 35-36, akt zgonu, k. 34, zestawienie operacji, k. 118-119)
M. Ł.zmarł dnia 13.10.2014r w czasie trwania umowy.
(niesporne, nadto: akt zgonu k.34)
Pismem z dnia 17. 11. 2016 r.(...)wezwał spadkobiercę ustawowego -żonę –D.oraz synaB.do zapłaty zadłużenia przeterminowanego z tytułuumowy nr (...), wynoszącego 1505,21 zł.
(niesporne, nadto wezwanie do zap łaty. – k. 37,39, dowody nadania, k. 38, 40)
Ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania.
(niesporne, nadto pismo z dnia 10.12.2014r, k. 69, owu, k. 122-125,statut skok, k. 108-114, deklaracja cz łonkowska ,k. 115)
Pozwani przyznali fakty wskazane przez powoda i oświadczyli, że to od ubezpieczyciela należy się domagać spłaty pożyczki, albowiem pożyczkobiorca zmarł nagle, prawdopodobnie na zawał ,a taka przyczyna jest objęta ubezpieczeniem
(sprzeciw, – k. 59-61, deklaracja , k.64-, wywiad, k. 65-67,odpowiedź ubezpieczyciela, k. 69 )
Umową cesji(...) im. (...)wG.sprzedał dług wobec(...) S.a.r.l. spółce zoo w Luksemburgu, a ten podmiot sprzedał w/w dług Asekuracji Spółce zoo wS.
(niesporne, nadto umowy cesji, k. 16-23)

S ąd zważył, co następuje:
Stan faktyczny w przedmiotowej sprawie Sąd ustalił na podstawie dowodów z w/w dokumentów przedłożonych przez strony w toku postępowania, które uznane zostały za wiarygodne w całości, albowiem nie budziły one zastrzeżeń Sądu co do autentyczności i prawdziwości twierdzeń w nich zawartych, a nadto ich moc dowodowa nie była kwestionowana przez strony.
Ustalając stan faktyczny sprawy Sąd oparł się ponadto na przyznaniu faktów przez pozwanych, które nie budzi wątpliwości w całości jako logiczne, konsekwentne i spójne z materiałem dowodowym.
W niniejszej sprawie powód domagał się od pozwanych solidarnie zapłaty kwoty 1528,02 zł wraz z odsetkami umownymi w wysokości określonej według zmiennej stopy procentowej wynoszącej czterokrotność stopy kredytu lombardowego NBP od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty. Jako podstawę swojego żądania powód wskazywał umowę pożyczki z dnia 20 marca 2012 r. Podstawę prawną żądania powoda stanowią więc przepisyart. 720i następnek.c.
Powód wskazywał, że wierzytelność dochodzoną pozwem nabył na podstawie umowy o przelew wierzytelności, zgodnie zart. 509 k.c.Pomiędzy stronami ma zatem zastosowanie przepisart. 513 § 1 k.c., z którego wynika, że dłużnikowi przysługują przeciwko nabywcy wierzytelności wszelkie zarzuty, które miał przeciwko zbywcy w chwili powzięcia wiadomości o przelewie.
W pierwszej kolejności należy wskazać na treść przepisów regulujących postępowanie spadkowe. Zgodnie zart. 925 k.c.spadkobierca nabywa spadek z chwilą otwarcia spadku, zaś otwarcie spadku następuje zawsze w chwili śmierci osoby fizycznej (art. 924 k.c.). Z chwilą otwarcia spadku określone prawa i obowiązki majątkowe zmarłego przechodzą na spadkobierców (art. 922 k.c.) i wchodzą do ich majątku, stając się prawami i obowiązkami tych osób. Spadek stanowi zatem ogół praw i obowiązków majątkowych zmarłego o charakterze cywilnoprawnym. Obowiązki majątkowe zmarłego (długi spadkowe), przechodząc na spadkobierców, rodzą po ich stronie obowiązek ich uregulowania.
Zgodnie zart. 926 § 1 k.c.powołanie do spadku wynika z ustawy (dziedziczenie ustawowe) lub z testamentu (dziedziczenie testamentowe). W przypadku braku testamentu tytuł powołania do spadku stanowi ustawa. Ustalenie kręgu osób powołanych do dziedziczenia z mocy ustawy opiera się więc na założeniu, że skoro spadkodawca nie pozostawił testamentu oznacza to, że nie miał zamiaru modyfikować przyjętych rozwiązań kodeksowych. Zgodnie z regułą ogólną zart. 931 § 1 k.c.pierwsza grupa spadkobierców ustawowych to osoby z kręgu najbliższych, czyli małżonek i dzieci zmarłego.
Zgodnie natomiast zart. 1034 § 1 k.c.do chwili działu spadku spadkobiercy ponoszą odpowiedzialność solidarną za długi spadkowe.
Pozwani – spadkobiercy pożyczkobiorcy- nie kwestionowali faktu zawarcia w/w umowy, zarzucali natomiast, że spłata powinna nastąpić z ubezpieczenia zawartego wraz z umową pożyczki, albowiem zgon nagły pożyczkobiorcy w wyniku najprawdopodobniej zawału serca-uprawnia do otrzymania odszkodowania.
W związku z powyższym wskazać należy, że zgodnie z w/w przepisami spadkowymi pozwani ,jako spadkobiercy zmarłego pożyczkobiorcy ,wstąpili w ogół ich praw i obowiązków po zmarłym. Są zatem odpowiedzialni za zobowiązania zmarłego pożyczkobiorcy ,w tym za niespłaconą pożyczkę udzieloną mu przez poprzednika prawnego powoda (art. 922 k.c.w zw. zart. 931 § 1 k.c.) co do zasady, zaś ich odpowiedzialność w tym zakresie – wobec niedokonania działu spadku po zmarłym (pozwani nie wykazali, aby doszło do działu spadku) - jest solidarna.
Bez znaczenia jest fakt, że istnieje możliwość ubiegania się o wypłatę odszkodowania. W tej sytuacji bezprzedmiotowy jest wniosek o przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego lekarza na okoliczność, co było przyczyna śmierci, bo to jest kwestia osobnego postepowania, dlatego Sąd pominął dowód z w/w opinii.
W tym stanie sprawy sąd uznał, że żądanie pozwu jest zasadne, albowiem tyle pozostało do spłacenia pożyczki do końca, ile wskazał powód.
Sąd uznał, że ustalone w niniejszej sprawie w treści umowy pożyczki odsetki za opóźnienie w spłacie pożyczki pozostają w zgodzie z zasadami współżycia społecznego w wysokości w/w odsetek maksymalnych, tj. czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.
Przyjmując zatem, że ustalone w umowie pożyczki z dnia 20 marca 2012 r. odsetki za opóźnienie w spełnieniu świadczenia pozostają w zgodzie z zasadami współżycia społecznego w wysokości odsetek maksymalnych określonych wart. 359 § 21k.c.(przy uwzględnieniu w/w założeń dotyczących ustalenia ich wysokości) Sąd przeszedł do kwestii ustalenia wysokości stanu zadłużenia pożyczkobiorcy, stanowiącego obecnie zadłużenie jego następców prawnych – pozwanych.
Na okoliczność ustalenia wysokości zadłużenia Sąd przeprowadził dowód z załączonych dowodów wpłat oraz wykazu wpłat przedstawionego przez powoda.
To na skutek śmierci pożyczkobiorcy powstało zobowiązanie po stronie pozwanych jako spadkobierców , bowiem spadkobiercy odpowiadają solidarnie za długi spadkowe, w tym za niespłacone przez spadkodawcę pożyczki (art. 1034 § 1 k.c.) i pozwani nie uchylają się od tego zobowiązania, wskazując jedynie istnienie ubezpieczenia jako formy pokrycia zadłużenia.
Podsumowując powyższe rozważania Sąd w pkt. I sentencji, na podstawieart. 720 k.c., zasądził solidarnie od pozwanych następców prawnychM. Ł._D.iB. Ł.na rzecz powoda kwotę 1528, 02 zł. Na podstawieart. 481 k.c.iart. 482 k.c.Sąd zasądził również odsetki w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty .
O kosztach procesu Sąd orzekł na podstawieart. 98 k.p.c.w zw. z § 2 ust. 1 oraz § 6 pkt 4 oraz § 12 ust. 1 pkt 1 Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 3 października 2016 r. w sprawie opłat za czynności radców prawnych i adwokatów obciążając nimi stronę pozwaną, jako przegrywającą w całości. Sąd ustalił tytułem kosztów procesu kwotę 961, 76 zł, na którą składają się kwoty: 30,00 zł tytułem uiszczonej przez powoda opłaty sądowej od pozwu, 900,00 zł tytułem kosztów zastępstwa procesowego w postępowaniu 17,00 zł tytułem uiszczonej przez powoda opłaty skarbowej od pełnomocnictwa.