Sąd Okręgowy w Toruniu
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I C 1013/15
Data wyroku: 2018-06-21 00:00:00
Typ orzeczenia: SENTENCE, REASON
Sędziowie: Andrzej Westphal
Słowa kluczowe: Pożyczka
Podstawa prawna: art. 720 k.c.

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 21 czerwca 2018r.
Sąd Okręgowy w Toruniu, I Wydział Cywilny
w składzie następującym:
Przewodniczący: SSO Andrzej Westphal
Ławnicy: --------
Protokolant: starszy sekretarz sądowy Katarzyna Chudzińska
po rozpoznaniu w dniu: 7 czerwca 2018r.
sprawy z powództwa: Syndyka Masy Upadłości Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej(...)w upadłości z siedzibą weW.
przeciwko:A. K.
o zapłatę
I . zmienia oznaczenie powoda zawarte w nakazie zapłaty z dnia 15 kwietnia 2014r. wydanym w postępowaniu nakazowym ( sygnatura akt Sądu Okręgowego w Toruniu - I Nc 74/14 ) na „Syndyk Masy Upadłości Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej(...)w upadłości z siedzibą weW.”,
II. utrzymuje w mocy nakaz zapłaty opisany w punkcie pierwszym niniejszego wyroku w części dotyczącej kwoty 978.022,55 zł ( dziewięćset siedemdziesiąt osiem tysięcy dwadzieścia dwa 55/100 ) oraz w części dotyczącej odsetek ustawowych od tej kwoty od dnia 2 września 2014r. do dnia 31 grudnia 2015r. , a od 1 stycznia 2016r. odsetek ustawowych za opóźnienie do dnia zapłaty , a w pozostałej części oddala powództwo,
III . uchyla w całości rozstrzygnięcie o kosztach procesu zawarte w nakazie zapłaty opisanym w punkcie pierwszym niniejszego wyroku,
IV. zasądza od pozwanegoA. K.na rzecz powoda Syndyka Masy Upadłości Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej(...)w upadłości z siedzibą weW.kwotę 16.109,05 zł ( szesnaście tysięcy sto dziewięć 05/100 ) z tytułu zwrotu kosztów procesu ,
V. nakazuje pobrać na rzecz Skarbu Państwa – kasy Sądu Okręgowego w Toruniu z tytułu kosztów sądowych :

1
od powoda – kwotę 1.997,00 zł ( jeden tysiąc dziewięćset dziewięćdziesiąt siedem ) ,

2
od pozwanego – kwotę 2.541,80 zł ( dwa tysiące pięćset czterdzieści jeden 80/100 ) .

Sygn. akt I C 1013/15

UZASADNIENIE
Powód Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo –Kredytowa KUJAWIAK z siedzibą weW.wniósł pozew w postępowaniu nakazowym . Domagał się w nim zasądzenia na podstawie weksla od pozwanegoA. K.kwoty 1.735.022,43 zł z odsetkami ustawowymi od dnia 1 kwietnia 2014r. do dnia zapłaty .
W dniu 15 kwietnia 2014r sąd wydał nakaz zapłaty ( k. 21 ) , od którego pozwany wniósł zarzuty ( k. 25 – 25 v ) .
W toku procesu, dnia 31 maja 2016r. została ogłoszona upadłość powoda. W związku z tym postępowanie toczyło się z udziałem syndyka ( k. 277-281 i k. 296 ) .

Sąd ustalił, co następuje :
W dniu 16 kwietnia 2013r. między Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo –Kredytową KUJAWIAK weW.(określaną w tym uzasadnieniu w skrócie jako(...)), a pozwanymA. K.została zawarta „Umowa pożyczki zabezpieczona hipoteką nr(...)”. Na jej podstawie(...)udzielił pozwanemu pożyczki w kwocie 1.600.000,00 zł . Była ona oprocentowana według zmiennej stopy procentowej ustalanej przez zarząd(...)i w dniu zawarcia umowy wynosiła 14 % w skali roku. Pożyczka miała być spłacona do dnia 16 kwietnia 2033r. Roczna stopa oprocentowania od zadłużenia przetremowanego wynosiła czterokrotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego . Na dzień zawarcia umowy wynosiła ona 19 % . Jako zabezpieczenia ustalono : weksel in blanco , przeniesienie własności nieruchomości(...)i(...)oraz obciążenie hipoteką dwóch innych nieruchomości .
dowód : umowa tom I , k. 26 – 33 ,
W dniu 16 kwietnia 2013r. została zawarta umowa w formie aktu notarialnego na mocy której, między innymi, pozwany wraz z żonąD. K.przeniósł na powoda własność nieruchomości o numerachksiąg wieczystych (...)( położonej wC.gm.K.) i(...)( położonej w(...), gm.K.) .Pozwany dokonał tej czynności w celu „częściowego zabezpieczenia zwrotu (…) pożyczki w kwocie 1.600.000,00 zł powiększonej o odsetki i ewentualne dodatkowe koszty , na warunkach określonych w w/wumowie pożyczki nr (...)z dnia 16 kwietnia 2013r.”. W paragrafie 5 umowy określono ,że wartość tych nieruchomości wynosi 1.000.000,00 zł . W paragrafie 6 umowy(...)zobowiązywał się przenieść zwrotnie na pozwanego i jego żonę własność nieruchomości , w przypadku zwrotu w terminie całej pożyczki z odsetkami i ewentualnymi dodatkowymi kosztami. W przeciwnym wypadku obowiązek ten wygasał, również w razie wypowiedzenia umowy pożyczki . W paragrafie 7 umowy określono ,że w przypadku , gdy pożyczka nie będzie spłacana regularnie i stanie się wymagalna ,(...)w ciągu 6 miesięcy od dnia upływu terminu jej wymagalności dokona rozliczenia pożyczki, między innymi, z przewłaszczonymi nieruchomościami za cenę aktualnego zadłużenia wynikającego z udzielonej pożyczki. W paragrafie tym zawarto także zapis ,że pozwany i jego żona nie będą występować z żadnymi roszczeniami wobec(...)w przypadku , gdy cena sprzedaży nieruchomości uzyskana przez(...)będzie wyższa od oceny , po której została rozliczona pożyczka .
dowód : umowa tom I , k. 34 – 41 ,
Pismem z dnia 27 stycznia 2014r.(...)wypowiedział pozwanemu umowę ze względu na zaległości w zapłacie . Termin wypowiedzenia wynosił 30 dni .
dowód: wypowiedzenie tom III , k. 447 ,
W dniu 24 marca 2014 r. powód wypełnił weksel na kwotę 1.735.022,43 zł.
dowód : weksel tom I , k. 10 ,
Na dzień 1 września 2014r. zadłużenie pozwanego wobec powoda wynosiło:

1
1.596.073,87 zł – z tytułu kapitału ,

2
136.783,89 zł – z tytułu niezapłaconych odsetek do dnia 31 marca 2014r.,

3
95.164,79 zł – odsetki ustawowe za okres od 1 kwietnia 2014r. do 1 września 2014r.

dowód: opinia biegłejW. A.: pisemna tom III , k. 565- 570 oraz ustna tom III , k. 599 – 600 ,
W dniu 1 września 2014r. wartość rynkowa nieruchomości o numerachksiąg wieczystych (...)( położonej wC., gm.K.) i(...)( położonej w(...), gm.K.) wynosiła 850.000 zł .
dowód: opinia biegłegoA. A. (1): pisemna tom III , k. 481- 490 oraz ustna tom III , k. 522-522 v ( transkrypcja - tom III, k. 532 – 537 ).

Sąd zważył, co następuje:
W zarzutach od nakazu zapłaty pozwany podniósł ,że powód nie miał prawa do wypełnienia weksla i dochodzenia w ten sposób całości roszczenia . Pozwany przeniósł na powoda własność nieruchomości . Powód wypełniając weksel w ten sposób bezpodstawnie się wzbogaci , gdyż prawdopodobnie zaspokoi się z tych nieruchomości . Powód powinien w ciągu 6 miesięcy od terminu wymagalności pożyczki rozliczyć ją z przewłaszczonymi nieruchomościami , następnie wezwać pozwanego do zapłaty różnicy i wypełnić weksel dopiero w przypadku braku zapłaty ( tom I , k. 25 – 25 v ) .
Art. 493 § 1 k.p.c.nakazuje ,żeby w zarzutach od nakazu zapłaty pozwany przedstawił wszystkie zarzuty , które pod rygorem ich utraty należy zgłosić przed wdaniem się w spór co do istoty sprawy oraz okoliczności faktyczne i dowody. Oznacza to ,że sąd rozpoznaje sprawę w granicach zgłoszonych zarzutów – podanych tam faktów i dowodów.
Argumentacja pozwanego zawarta w zarzutach od nakazu zapłaty jest zasadna . Znajduje ona bowiem uzasadnienie w postanowieniach umowy przeniesienia własności nieruchomości zawartej między stronami . Skoro zaistniały podstawy do wypowiedzenia umowy o pożyczkę , to powód miał prawo to uczynić . Pozwany tego nie kwestionuje . Skoro jednak powód na poczet zabezpieczenia stał się właścicielem dwóch nieruchomości pozwanego i jego żony , to powinien dokonać ich oszacowania w terminie określonym w umowie , dokonać potrącenia tej wartości z zadłużeniem pozwanego , a dopiero potem domagać się zwrotu różnicy. Przeciwne rozumowanie prowadziłoby do bezpodstawnego wzbogacenia powoda , gdyż dysponując nieruchomościami jednocześnie dochodziłby zwrotu całości zadłużenia . Taka sytuacja zresztą powstała na skutek wypełnienia weksla w dniu 24 marca 2014 r. i uzyskania na jego podstawie nakazu zapłaty w niniejszym postępowaniu. Wypełnienie weksla było więc przedwczesne .
Skoro umowa była wypowiedziana w styczniu 2014 r. z terminem 30 - dniowym , to należy przyjąć ,że upływał on z końcem lutego 2014r. Od początku marca 2014r. biegł więc termin 6 miesięcy do ustalenia wartości nieruchomości i dokonania jej rozliczenia z zadłużeniem pozwanego . Oznacza to , że termin ten upływał z końcem sierpnia 2014r. Dlatego sąd uznał za zasadne ustalenie wartości nieruchomości oraz stanu zadłużenia na dzień 1 września 2014r. Kierując się ustaleniami dokonanymi przez biegłąW. A.i biegłegoA. A. (1)sąd ustalił ,że zadłużenie pozwanego wynosiło 1.828.022,55 zł . Składały się na : zadłużenie z tytułu kapitału 1.596.073,87 zł , odsetki do dnia 10 marca 2014r. 124.008,87 zł., odsetki od dnia 10 marca 2014r. do 31 marca 2014r. – 12.775,02 zł, odsetki ustawowe od 1 kwietnia 2014r. do dnia 1 września 2014r.- 95.164,79 zł . Wartość łączna obu nieruchomości to 850.000 zł . Różnicę stanowi więc kwota 978.022,55 zł i co do niej należało nakaz zapłaty utrzymać w mocy wraz z odsetkami ustawowymi od dnia 2 września 2014r. do dnia 31 grudnia 2015r. i odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 1 stycznia 2016r. do dnia zapłaty. Skoro biegła wyliczyła stan zadłużenia , a więc także odsetek , na dzień 1 września 2014r , to zasadne jest zasądzenie odsetek od kolejnego dnia, czyli 2 września 2014r. Sąd nie uwzględnił natomiast kosztów procesu wskazanych przez biegłą , gdyż nie stanowią one zadłużenia wynikającego z umowy. W pozostałej części powództwo podlegało oddaleniu (art. 496 k.p.c.).
Wprawdzie w umowie przeniesienia własności nieruchomości pojawia się ich wartość określona na kwotę 1.000.000 zł ( paragraf 5 ) , ale nie jest ona wiążąca. Z fragmentu paragrafu 7 tej umowy wynika bowiem ,że będą one sprzedane na wolnym rynku i w przypadku uzyskania wyższej niż zadłużenie ceny pozwany i jego żona nie będą mogli dochodzić zwrotu nadwyżki. Nie przyjmuje się więc automatycznego rozliczenia zadłużenia pozwanego z kwotą 1.000.000 zł. Poza tym, gdyby ta kwota miała być niezmienną wartością nieruchomości podlegającą rozliczeniu , to z pewnością w celu jej ustalenia(...)zleciłby rzeczoznawcy sporządzanie operatu szacunkowego . Tak się jednak nie stało , co jednoznacznie wynika z wyjaśnienia udzielonego przez stronę powodową. Żadna wycena, ani jej aktualizacja nie była sporządzane (tom II , k. 216 i tom III , k. 547 ) .
Sąd w pełni dał wiarę opinii biegłegoA. A. (1). Jest ona spójna , logiczna i nie zawiera sprzeczności . Dodatkowo w czasie przesłuchania biegły wyjaśnił wszelkie wątpliwości zgłaszane przez pozwanego. W sposób przekonujący i logiczny przedstawił metodologię sporządzenia opinii . Biegły ustosunkował się też do operatu rzeczoznawcyM. S.. Ma on charakter prywatny , gdyż został wykonany na zlecenie strony, a nie sądu. Tym niemniej, chociażby w celu umożliwienia pozwanemu polemiki z opinią biegłegoA., a także w celu poszerzenia możliwości jej oceny, istotne było umożliwienie biegłemu ustosunkowania się do tego operatu . Istniała duża różnica w wartościach nieruchomości ustalonych w obu opiniach.
BiegłyA. A. (1)w sposób przekonujący wykazał zasadność swoich obliczeń . Zwrócił on uwagę ,że rzeczoznawcaM. S.tylko w jednym przypadku dokonał ustaleń w oparciu o cenę transakcji z powiatu(...). Pozostałe nie były związane z opiniowaną nieruchomością , gdyż pochodziły z całego województwa(...)np. z powiatów(...),(...). Dlatego rzeczoznawcaM. S.doszedł do odmiennych wniosków. BiegłyA. A. (1)bazował natomiast na transakcjach z terenu najbliższego dla ocenianych nieruchomości : gminyK.oraz gmin bezpośrednio z nią sąsiadujących :M.,K.. Podstawowym założeniem metodologicznym przy wycenie w podejściu porównawczym jest to żeby wartość nieruchomości odnieść do jej najbliższego otoczenia . Warunki społeczno-gospodarcze i poziom kultury rolnej są bowiem zbliżone . Należy także przyjąć do badania transakcje jak najbardziej zbliżone czasowo do daty na którą ma być oceniana wartość nieruchomości. Nie wystarczy więc zaktualizowanie transakcji ujętych we wcześniejszej opinii o współczynnik wzrostu cen . Poza tym, trend wzrostu cen nie ma charakteru liniowego , na co miały wpływ zmiany legislacyjne . W latach 2016 – 2017 doszło do jego wyhamowania .
Biegły wskazał też jako okoliczność niesporną ,że ceny gruntów rosły do pierwszego kwartału 2016r. nawet o 20 % . RzeczoznawcaM. S.nie dostrzegł w swojej opinii tego trendu . BiegłyA. A. (1)go uwzględnił .
Zwrócić też należy uwagę ,że biegły nie mógł odnieść się do wartości gruntów określonej w umowie na 1.000.000,00 zł , gdyż jak się okazało(...)nie sporządzał żadnego operatu, z którego ta wartość miałaby wynikać . Nie zostało w tym procesie wykazane jak została ona ustalona .
Sąd w pełni dał wiarę opinii biegłejW. A.. W sposób szczegółowy przedstawiła ona metodologię sporządzenia opinii i ustosunkowała się do zgłaszanych uwag. W szczególności należy podkreślić kwestię obliczenia odsetek . Jest ona zgodna z postanowienia umowy . „Odsetki karne”, czyli od zadłużenia przetremowanego wynosiły czterokrotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego ( paragraf 8 umowy – k. 29 ) .
Sąd oddalił wnioski o uzupełnienie opinii przez biegłą . Nie jest bowiem istotne , w jaki sposób została przelana kwota pożyczki – czy w całości, czy w części i na jakie konto ( konta ). Nie jest bowiem okolicznością sporną ,że została ona udzielona pozwanemu . Biegła w sposób wyczerpujący i przekonujący przestawiła w jaki sposób obliczyła odsetki . W tym przypadku także nie było konieczności uzupełniania opinii . Nie było też potrzeby przedkładania przez powoda kolejnych dokumentów.
Sąd nie dał wiary opinii biegłegoS. P.( opinia pisemna tom II , k. 235 – 237 v , ustna k. tom II , k. 319 – 320 ) . W toku przesłuchania nie potrafił on w sposób zrozumiały, przekonują i logiczny przestawić sposobu sporządzenia opinii ( por. np. na k.319 ) oraz odpowiedzieć na pytania stron. Mimo zlecenia sporządzenia opinii dotyczącej aktualnego stanu zadłużenia biegły wyliczył odsetki tylko do dnia 31 marca 2014r. Pominął też koszty postępowania egzekucyjnego , ale z drugiej strony pomniejszył zadłużenie o kwoty , które zostały wyegzekwowane . Gdy sąd zlecił biegłemu sporządzenie opinii uzupełniającej dotyczącej stanu zadłużenia na dzień 1 września 2014r. ( tom III , k. 449 i tom III ,k. 463 ) , to poprzestał on na informacji uzyskanej w(...)– wydruku pod tytułem „ Aktualna spłata pożyczki” ( tom III, k. 467 ) . Nie badał żadnych dokumentów źródłowych i wyprowadzał własnych wniosków, żeby sprawdzić , czy kwota ta odzwierciedla rzeczywisty stan zadłużenia . Nie ustalał jakie kwoty i kiedy wpłynęły oraz na jakie zaległości zostały zaliczone . Dyskwalifikuje to tę opinię.
Uwagi do opinii biegłegoS. P.nie mają jednak istotnego znaczenia sprawie . Zlecenie sporządzenia opinii na temat aktualnego stanu zadłużenia pozwanego wynikało z dążenia sądu do ugodowego zakończenia sprawy poprzez ustalenie aktualnego stanu wzajemnych roszczeń i ich rozliczenie . Rozumowanie to było jednak błędne .Pomijało bowiem fakt , że postępowanie dotyczyło rozpoznania zarzutów od nakazu zapłaty , a więc badania , czy były podstawy do wydania takiego orzeczenia na podstawie weksla . Pomijało także ocenę , czy były podstawy do jego wypełnienia oraz fakt ,że obliczenie wartości nieruchomości musiało nastąpić na dzień wynikający z umowy , a nie z jakiejś późniejszej daty. Z tej przyczyny sąd nie czynił też ustaleń na podstawie opinii biegłegoA. A. (1)z dnia 18 lipca 2016r. ( tom II , k. 295 ) . Należy powtórzyć ,że zakres badania sprawy ograniczały zarzuty od nakazu zapłaty . Z tej też przyczyny nie było możliwe uwzględnienie w tej sprawie kwot wyegzekwowanych przez komornika po wydaniu nakazu zapłaty . Z opinii biegłegoS. P.wynika , że wynosiły one 697.403,64 zł (tom II , k. 237 v ) . Sąd odstąpił więc od takiego kierunku rozpoznania sprawy . Droga prowadząca do wydania wyroku została natomiast przedstawiona we wcześniejszej części tego uzasadnienia .
Zbędne było przesłuchiwanie świadkaL. W.oraz pozwanego. W celu rozstrzygnięcia sprawy wystarczające było bowiem przeprowadzenie dowodów z opinii biegłych oraz analiza umów łączących strony. Sąd oddalił więc te wnioski dowodowe ( tom III , k. 444 v ) .
Skoro(...)znajduje się obecnie w stanie upadłości ,to konieczna była odpowiednia zmiana jego oznaczenia w wyroku.
Wynik sprawy powodował konieczność uchylenia w całości rozstrzygnięcia o kosztach zawartego w nakazie zapłaty i ponownego ich rozliczenia stosownie do zasady odpowiedzialności za wynik procesu określonej wart. 100 k.p.c.
Powód wygrał sprawę w około 56 % . Poniósł następujące koszty :

1
21.688,00 zł – opłata od pozwu ,

2
30,00 zł. - opłata od zażalenia ,

3
7.200 zł - wynagrodzenie adwokackie ustalone na podstawie§ 6 pkt 7 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002r. w sprawie opłat za czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej pomocy prawnej udzielonej z urzędu( Dz. U. nr 163, poz. 1348 ze zmianami ) ,

4
3.600 zł – wynagrodzenie pełnomocnika w postępowaniu zażaleniowym - § 13 ust. 2 pkt 2 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002r.,

5
17,00 zł - opłata skarbowa od pełnomocnictwa,

6
54,00 zł – zwrot kosztów świadkowi ( tom II , k. 203 ) ,

7
2.705,85 zł – koszty opinii biegłegoA. A. (1)( tom II k. 297 ),

8
100 zł – opłata od wniosku o zmianę zabezpieczenia ,

Łącznie jest to kwota 35.394,85 zł . Jej 56 % to 19.821,11 zł.
Pozwany poniósł koszty :

1
1.000 zł - opłata od zarzutów,

2
100 zł – opłata od wniosku o zabezpieczenie ,

3
7.200 zł - wynagrodzenie adwokackie ustalone na podstawie§ 6 pkt 7 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 września 2002r. w sprawie opłat za czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej pomocy prawnej udzielonej z urzędu( Dz. U. nr 163, poz. 1348 ze zmianami ) ,

4
17,00 zł – opłata skarbowa od pełnomocnictwa ,

5
119,52 zł – koszt stawiennictwa biegłegoA. A. (1)na rozprawie ( tom III , k. 529 ) ,

Łącznie jest to kwota 8.436,52 zł . Jej 44 % to 3.712,06 zł .
Po dokonaniu potrącenia należało zasądzić od pozwanego na rzecz powoda kwotę 16.109,05 zł ( 19.821,11 zł – 3.712,06 zł ).
Koszty wyłożone tymczasowo ze Skarbu Państwa w związku z dopuszczeniem dowodów z urzędu ( art. 83 ust 1 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych ) , wyniosły :

1
570 zł - koszt opinii biegłegoS. P.( tom II , k. 262 ) ,

2
218,71 zł - koszt stawiennictwa biegłegoS. P.na rozprawie ( tom III , k. 429 ) ,

3
150 zł - koszt opinii uzupełniającej biegłegoS. P.( tom III , k. 494 ) ,

4
1.209,95 zł – koszt opinii uzupełniającej biegłegoA. A. (1)( tom III , k. 493 ) ,

5
2.210,88 zł - koszt opinii biegłejW. A.( tom III , k. 575),

6
179,26 zł – koszt stawiennictwa biegłejW. A.na rozprawie (tom III , k. 603 ) .

Łącznie 4.538,80 zł . Na podstawie art. 113 ustawy kosztach sądowych w sprawach cywilnych w związku z art. 83 ust.2 tej ustawy należało pobrać na rzecz Skarbu Państwa - kasy Sądu Okręgowego w Toruniu :

1
od powoda 44 % tej kwoty , czyli 1.997,00 zł.

2
od pozwanego 56 % - czyli 2.541,80 zł.

Opłata od zarzutów od nakazu zapłaty wynosiła 65.064,00 zł . Pozwany był od niej zwolniony ponad kwotę 1.000,00 zł. Brak jest więc podstaw do pobierania od niego pozostałej jej części , gdyż zwolnienie od tego kosztu nadal zachowuje swoją aktualność - por. art. 101 ust. 3 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych .