Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I C 2490/16
Data wyroku: 2017-05-04 00:00:00
Typ orzeczenia: REGULATION, REASON

Sygn. akt I C 2490/16

UZASADNIENIE
Pozwem z 10 listopada 2016 rokuW. S.wniósł o zasądzenie odBanku (...) Spółki AkcyjnejwW.kwoty 4 840,05 złotych tytułem odszkodowania wraz z odsetkami ustawowymi od 22 października 2015 roku do 31 grudnia 2015 roku i odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 1 stycznia 2016 roku do dnia zapłaty. Nadto powód wniósł o zasądzenie od strony pozwanej kwoty 5000 złotych tytułem zadośćuczynienia wraz z odsetkami ustawowymi od 22 października 2015 roku do 31 grudnia 2015 roku i odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 1 stycznia 2016 roku do dnia zapłaty, a także zasądzenie na jego rzecz kosztów postępowania według norm przypisanych.
Uzasadniając wniesione żądanie powód wskazał, że 26 października 2011 roku złożył dyspozycje zamknięcia rachunku bankowego prowadzonego przez stronę pozwaną, regulując wszelkie należności względem banku. Nie informując powoda o zadłużeniu,Bank (...) Spółki AkcyjnejwW.wpisał wBiurze (...)długW. S.w wysokości 1 złotego. Na skutek powyższego powód nie otrzymał kredytu i poniósł szkodę w postaci odsetek za opóźnienie w spłacie długu, którego wierzycielem na mocy postanowienia Sądu Rejonowego dla Warszawy- Żoliborza wW.z 30 maja 2011 roku było(...) W.. Niezasadne umieszczenie danych osobowych powoda jako osoby posiadającej niespłacone długi z tytułu zawartej umowy kredytu i tym samym uznanie go za osobę posiadającą niespłacone długi, stanowiło dlaW. S.źródło dyskomfortu i naruszało jego dobra osobiste.
W odpowiedzi na pozew strona pozwana wniosła o oddalenie powództwa w całości oraz zasądzenie kosztów procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego według norm przypisanych. Strona pozwana wskazała, że dokonany wBiurze (...)wpis znajdował uzasadnienie w obowiązujących przepisach i nie wymagał zgody powoda, który w żaden sposób nie wykazał, że brak możliwości uzyskania kredytu na poczet spłaty zobowiązania wynikał z umieszczenia jego danych wBiurze (...). Po złożeniu reklamacji przezW. S.bank niezwłocznie podjął czynności celem usunięcia danych powoda z rejestru, dlatego nie istnieją powody do uznania, że doszło do naruszenia jego dóbr osobistych.
Sąd ustalił następujący stan faktyczny.
W. S.orazI. S.posiadali wBanku (...) Spółce AkcyjnejwW.rachunekE.. W dniu 26 października 2011 rokuW. S.złożył w Banku dyspozycję wypowiedzenia umowy prowadzenia rachunku bankowego nr(...)oraz zwrócił wydaną do rachunku kartę płatniczą Maestro. Podczas składania dyspozycji zamknięcia rachunku w siedzibie Banku,W. S.uregulował należności wobec Banku i zostały mu wypłacone środki zgromadzone narachunku nr (...). Pracownik pozwanego Banku poinformowałW. S.o ewentualnym wystąpieniu debetu na koncie, które może powstać w trakcie rozliczania rachunku i o konieczności jego ewentualnego uregulowania. Bank poinformowałW. S.o wystąpieniu debetu na koncie w wysokości 6 zł, który został niezwłocznie spłacony (dowód: dyspozycja zamknięcia rachunku bankowego k. 97-99, zeznania świadkaI. S.– protokół z rozprawy z dnia 16 marca 2017 r. k. 103-108, zeznania powodaW. S.– protokół z rozprawy z dnia 16 marca 2017 r. k. 103-108).
Postanowieniem Sądu Rejonowego dla Warszawy- Żoliborza wW.z 30 maja 2011 roku, wydanym w postępowaniu o zniesieniu współwłasności,W. S.został zobowiązany do zapłaty na rzecz(...) W.kwoty 30 062 złotych w terminie dwóch tygodni od dnia uprawomocnienia się orzeczenia. W związku z uchybieniem terminowi zapłaty, pozwem z 22 września 2014 roku(...) W.wystąpiło o zasądzenie odW. S.kwoty 9400 złotych wraz z odsetkami ustawowymi, tytułem odsetek ustawowych za opóźnienie od uiszczonej w dniu 17 stycznia 2014 roku należności głównej. Nakazem zapłaty z 20 października 2014 roku zobowiązanoW. S.do zapłaty dochodzonej kwoty, co nastąpiło w dniu 14 listopada 2014 roku (dowód: postanowienie z dnia 20 maja 2011 roku., k. 39-40, pozew z 22 września 2014 roku, k. 37-38, nakaz zapłaty, k.42, pokwitowanie zapłaty, k. 43).
W 2009 rokuW. S.sprzedał udziały w prowadzonej spółce i przez kilka następnych lat nie miał stałych dochodów. W 2012 roku powód postanowił rozwinąć działalność gospodarczą, co wiązało się ze znacznym nakładem prac i kwestia spłaty zadłużenia wobec(...) W.nie była priorytetowa. Powód posiadał inne zobowiązania kredytowe, z których wywiązywał się terminowo, był rzetelnym klientem, nie posiadał przeterminowanych zobowiązań wobec instytucji finansowych. Celem zdobycia środków na zapłatę kwoty 30 062 złotych powód starał się o przyznanie kredytu gotówkowego w kilku bankach. W okresie od dnia 16 grudnia 2012 r. do dnia 7 listopada 2013 r. złożył wnioski kredytowe w bankach:S.Bank, Raiffeisen Bank,S.C.Bank,D.Bank oraz Idea Bank, w odpowiedzi na które bez wskazywania przyczyny uzyskał decyzje negatywne. W trakcie rozmowy z pracownikiem Idea Banku,W. S.uzyskał informację, że wBiurze (...)widnieje informacja o jego przeterminowanym zadłużenia wobecBanku (...) Spółka Akcyjnaz siedzibą wW.w wysokości 1 zł która została wprowadzona przez Bank w związku z przeterminowanym o 304 dni zadłużenia. (dowód: wydruk z BIK dotyczącyW. S.k. 23-34, zeznania świadkaI. S.– protokół z rozprawy z dnia 16 marca 2017 r. k. 103-108, zeznania powodaW. S.– protokół z rozprawy z dnia 16 marca 2017 r. k. 103-108, wydruk z BIK dotyczącyW. S.k. 23-34).
W trakcie procedur kredytowychW. S.odczuwa silny stres i niepokój w związku z powtarzającymi się odmowami udzielania kredytu. Dotychczas powód funkcjonował, jako klient(...), który zawsze terminowo wykonywał zobowiązania finansowe. Otrzymując kolejne odmowy ze strony różnychbanków (...)dotknął duży dyskomfort, gdyż instytucje finansowe nie traktowały go jako osoby rzetelnej, zdolnej do spłaty zobowiązań, pomimo, że z przedłożonych dokumentów wynikało, iż osiągnął dochód roczny w wysokości około 150 000- 200 000 złotych (dowód: zeznania świadkaI. S.– protokół z rozprawy z dnia 16 marca 2017 r. k. 103-108, zeznania powodaW. S.– protokół z rozprawy z dnia 16 marca 2017 r. k. 103-108).
14 listopada 2013 rokuW. S.zwrócił się doBanku (...) Spółki Akcyjnejz siedzibą wW.o udzielenie informacji dlaczego jego dane zostały umieszczone przez Bank wBiurze (...)jako dane osoby zalegającej ze spłatą wobec banku kwoty 1 zł oraz zwrócił się do Banku o przesłanie dokumentacji dotyczącej wskazanej wyżej należności. W odpowiedzi,Bank (...) Spółka Akcyjnaz siedziba wW.poinformowałW. S., że po analizie zaistniałej sytuacji w dniu 17 grudnia 2013 r. została zrealizowana korekta usunięcia z bazyBiura (...)wszystkich danych, jako zgłoszonych niesłusznie (dowód: pismo z dnia 14 listopada 2013 r. k. 35; pismo z dnia 18 grudnia 2013 r. k. 36).
Pismem z dnia 21 września 2015 roku, doręczonym 22 października 2015 roku,W. S.wezwałBank (...) Spółkę Akcyjnąz siedzibą wW.do zapłaty kwoty 21 088,91 zł tytułem odszkodowania i zadośćuczynienia za bezprawne wpisanie danychW. S.do systemu BIK – w terminie 5 dni od dnia otrzymania pisma. W odpowiedzi na wezwanieBank (...) Spółkę Akcyjnąz siedzibą wW.wskazał, iż z uwagi na brak przedłożenia jakiejkolwiek dokumentacji potwierdzającej okoliczności wyrządzenia rzekomej szkodyW. S., żądanie zapłaty odszkodowania i zadośćuczynienia w łącznej wysokości 21.088,91 zł jest bezzasadne (dowód: pismo z dnia 21 września 2015 r. k. 47-49; pismo z dnia 30 października 2015 r. k. 63).
Powyższy stan faktyczny Sąd ustalił na podstawie powołanych dokumentów oraz dowodów osobowych z zeznań świadkaI. S.oraz przesłuchanego w charakterze strony powoda, które to dowody nie były w żadnym zakresie kwestionowane przez strony i Sąd w całości obdarzył je walorem wiarygodności. Tym samym, na podstawieart. 328 § 2 k.p.c.odstąpiono od ich szczegółowego uzasadnienia.
Sąd zważył, co następuje.
Zgodnie zart. 24 §1 k.c.ten, czyje dobro osobiste zostaje zagrożone cudzym działaniem, może żądać zaniechania tego działania, chyba że nie jest ono bezprawne. W razie dokonanego naruszenia może on także żądać, aby osoba, która dopuściła się naruszenia, dopełniła czynności potrzebnych do usunięcia jego skutków, w szczególności złożyła oświadczenie odpowiedniej treści i w odpowiedniej formie. Na gruncieart. 448 k.c.w razie naruszenia dobra osobistego Sąd może także przyznać temu, czyje dobro osobiste zostało naruszone, odpowiednią sumę tytułem zadośćuczynienia pieniężnego za doznaną krzywdę lub na jego żądanie zasądzić odpowiednią sumę pieniężną na wskazany przez niego cel społeczny, niezależnie od innych środków potrzebnych do usunięcia skutków naruszenia. W przypadku natomiast wyrządzenia szkody o charakterze majątkowym, zastosowanie znajdują ogólne zasady odpowiedzialności odszkodowawczej ex delicto zart. 415 k.c.(por. wyrok Sądu Najwyższego z 26 października 2011 roku, III CSK 16/11).
W myśl wyżej cytowanych przepisów, aby można było mówić o naruszeniu dóbr osobistych dane dobro osobiste musi istnieć oraz musi nastąpić bezprawne zagrożenie albo naruszenie tego dobra. Na gruncie niniejszego postępowania przedmiotem oceny było dobro osobiste w postaci dobrego imienia oraz wizerunkuW. S.jako osoby rzetelnej, terminowo wypełniającej zobowiązania finansowe. W toku procesu powód wykazał, że doszło do naruszenia powyższego dobra przez umieszczenie jego danych w rejestrzeBiura (...). Pomimo, że sam fakt umieszczenia informacji w rejestrze prowadzonym przez Biuro nie oznacza, że osoba której ta informacja dotyczy nie jest solidnym dłużnikiem, to w przypadku osoby będącej przedsiębiorcą, ignorującej zobowiązanie w wysokości 1 złotego, powyższe negatywnie wpływa na jego wizerunek.
Podstawową regułą obrotu gospodarczego jest zasada związania umową, obejmująca wszystkie roszczenia z tym związane, także te o charakterze marginalnym. Bezprawne działanie strony pozwanej doprowadziło do przypisaniaW. S.cech, których nie posiada, a które wpłynęły na odbiór jego wizerunku przez instytucje finansowe i osoby tam pracujące (por. wyrok Sądu Apelacyjnego w Białymstoku z 2 września 2016 roku, I Aca 283/16, Legalis nr 1509159). Strona pozwana nie wykazała natomiast, że jej działanie nie było bezprawne. Co do zasady wierzyciel, który przekazuje do biura informacje o zobowiązaniu dłużnika, nie postępuje bezprawnie, jeżeli jego postępowanie mieści się w obowiązującym porządku prawnym. Pozwany bank uznał natomiast w toku reklamacji swoją pomyłkę i usunął daneW. S.z rejestru. W toku procesu nie wskazano natomiast żadnego dowodu potwierdzającego, że wpis był zasadny. Konsekwencją powyższego, Sąd zasądził na rzecz powoda zadośćuczynienie, które z uwagi na pozycję społeczną i status majątkowyW. S.powinno rekompensować doznaną w wyniku naruszenia dóbr osobistych krzywdę. Tak określone zadośćuczynienie będzie nadto pełnić funkcję prewencyjną, gdyż strona pozwana, jako profesjonalna instytucja obrotu gospodarczego, powinna wykazać się szczególną starannością w umieszczaniu w rejestrzeBiura (...)danych dłużnika, których zobowiązanie ma charakter symboliczny.
W zakresie roszczenia o odszkodowanie Sąd zważył, że zgodnie zart. 361 § 1 k.c.w zw. zart. 6 k.c., na powodzie ciążył nie tylko obowiązek wykazania powstania szkody wyrządzonej naruszeniem dóbr osobistych (art. 415 k.c.), lecz także udowodnienia, że pomiędzy naruszeniem, a szkodą zachodził adekwatny związek przyczynowo- skutkowy. Działanie zawinione strony pozwanej polegało na umieszczeniu w rejestrzeBiura (...)długu na rzecz banku w wysokości 1 złotego. W wyniku powyższegoW. S.miał nie dostać kredytu, co w konsekwencji doprowadziło do nieterminowej spłaty wierzytelności na rzecz(...) W.i powstania szkody w postaci zasądzonych odsetek za opóźnienie. Do powstania odpowiedzialności odszkodowawczej wystarczy istnienie normalnego związku przyczynowego między zdarzeniem sprawczym, a powstaniem uszczerbku u danej osoby, który nie musi mieć charakteru bezpośredniego (por wyrok Sądu Apelacyjnego w Warszawie z 9 listopada 2016 roku, I ACa 1815/15, Lex nr 2185480). Odpowiedzialność cywilną może także determinować związek wieloczłonowy, w którym między poszczególnymi ogniwami zachodzi zależność przyczynowa, lecz w tym przypadku każde ogniwo podlega indywidulanej ocenie z punktu widzenia kauzalności (por. wyrok Sądu Najwyższego z 21 czerwca 1960 roku, I CR 592/59, OSN 1962, nr III, poz.84).
Przez zdolność kredytową należy rozumieć zdolność jednostki do spłaty zobowiązania w umownie określonym terminie, na które składa się kapitał wraz z odsetkami. Zdolność kredytobiorcy determinują czynniki indywidualnie określone przez kredytodawcę, w szczególności obejmujące wysokość dochodów osoby ubiegającej się o kredyt, źródła oraz systematyczność uzyskiwania dochodów, aktualne obciążenia i zobowiązania kredytowe, rodzaj oraz wysokość kredytu, okres kredytowania, rodzaj rat, dotychczasowa historia kredytowa, wiek kredytobiorcy, czy liczba osób w gospodarstwie domowym.W. S.nie wykazała w toku postępowania, które czynniki zadecydowały o odmowie przyznania kredytu. Faktu, że przyczyną tą było umieszczenie jego danych w rejestrzeBiura (...), nie można wyprowadzić na podstawie okoliczności ujawnionych w toku postępowania, gdyż powód i zeznająca przed SądemI. S.wskazali, że w okresie poprzedzającym ubieganie się o kredyt mieli przejściowe trudności finansowe, co obiektywnie mogło przedłożyć się na możliwość otrzymania kredyt. Odnotować należy, że w 2012 roku powód postanowił rozwinąć działalność gospodarczą i kwestia spłaty zadłużenia wobec(...) W.nie była dla niego priorytetowa. Dopiero w okresie od dnia 16 grudnia 2012 r. do dnia 7 listopada 2013 r.W. S.zaczął starać się o kredyt w:S.Bank, Raiffeisen Bank,S.C.Bank,D.Bank oraz Idea Bank. Nie można zatem twierdzić, że do opóźnienia w spłacie zadłużenia i naliczenia z tego tytułu odsetek ustawowych doszło wyłącznie w wyniku nieotrzymania kredytu skoro w momencie podejmowania powyższych działań powód był już w zwłoce względem świadczenia głównego. Tym samym, pomiędzy powstaniem uszczerbku w majątku powoda, a działaniem zawinionym strony pozwanej współtowarzyszyły ogniwa pośrednie, na których tle istnienie normalnego związku przyczynowego nie zostało przezW. S.wykazane.
Mając na względzie powyższe, roszczenie o odszkodowanie oddalono. O odsetkach za opóźnienie w zapłacie zadośćuczynienia orzeczono na podstawieart. 481 § 1 k.c., zgodnie z którym jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi. Opóźnienie się w spełnieniu świadczenia powstaje, jeżeli dłużnik nie spełnia go w czasie właściwym. Kwestię wymagalności roszczenia regulujeart. 455 k.c., zgodnie z którym, jeżeli termin spełnienia świadczenia nie jest oznaczony ani nie wynika z właściwości zobowiązania, świadczenie winno być spełnione niezwłocznie po wezwaniu dłużnika do wykonania świadczenia. Pismem z 21 września 2015 roku, doręczonym 22 października 2015 roku,W. S.wezwałBank (...) Spółkę Akcyjnąz siedzibą wW.do zapłaty kwoty 21 088,91 zł tytułem odszkodowania i zadośćuczynienia za bezprawne wpisanie danychW. S.do systemu BIK – w terminie 5 dni od dnia otrzymania pisma. W świetle wskazanych przepisów strona pozwana popadła w zwłokę w dniu28 października 2015 roku i od tego dnia przyznano odsetki ustawowe za opóźnienie.
O kosztach procesu orzeczono na podstawieart. 100 k.p.c., zanosząc je wzajemnie wobec uwzględnienia powództwa co do połowy żądania.

ZARZĄDZENIE
Doręczyć odpis wyroku z uzasadneniem pełnomocnikom stron.