Sąd Okręgowy w Płocku
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I C 950/16
Data wyroku: 2017-05-24 00:00:00
Typ orzeczenia: SENTENCE, REASON
Sędziowie: Małgorzata Tetkowska
Podstawa prawna: art. 69 ust. 1 Prawa bankowego
Teza: wyrok zasądzający powództwo w całości i koszty procesu

Sygn. aktI C950/16

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 24 maja 2017r.
Sąd Okręgowy w Płocku Wydział I Cywilny w składzie:
Przewodniczący:SSO Małgorzata Tetkowska
Protokolant: Sylwia Staniszewska
po rozpoznaniu na rozprawie w dniu 24 maja 2017r. wP.
sprawy z powództwaBanku (...) S.A.wW.
przeciwkoA. K.
o zapłatę

1
zasądza od pozwanejA. K.na rzecz powodaBanku (...) S.A.wW.kwotę 92.036,66zł ( dziewięćdziesiąt dwa tysiące trzydzieści sześć złotych sześćdziesiąt sześć groszy);

2
zasądza od pozwanejA. K.na rzecz powodaBanku (...) S.A.wW.kwotę 11.860,51zł (jedenaście tysięcy osiemset sześćdziesiąt złotych pięćdziesiąt jeden groszy) tytułem zwrotu kosztów procesu, w tym kwotę 7217 zł (siedem tysięcy dwieście siedemnaście złotych) tytułem zwrotu kosztów zastępstwa procesowego.

Sygn. akt I C 950/16

UZASADNIENIE
Bank (...) S.AwW.w dniu14 kwietnia 2016r. złożył pozew przeciwkoA. K.o wydanie nakazu zapłaty w elektronicznym postępowaniu upominawczym i zobowiązanie pozwanej, aby zapłaciła powodowi kwotę 92.036,66zł i koszty procesu, w tym kosztów zastępstwa procesowego – pozew, pismo procesowe k. 147.
Sąd Rejonowy Lublin- Zachód w Lublinie VI Wydział Cywilny stwierdził brak podstaw do wydania nakazu zapłaty w niniejszej sprawie i postanowieniem z dnia 28 kwietnia 2016r. przekazał sprawę wg właściwości Sądowi Okręgowemu w Płocku.
Dowód: postanowienie k.11, zarządzenie k. 10
Pozwana wniosła o oddalenie powództwa w całości i zasądzenie od powoda na jej rzecz kosztów procesu. W uzasadnieniu odpowiedzi na pozew pozwana potwierdziła , iż zawarła umowę kredytu gotówkowego z powodem. Zakwestionowała roszczenie powoda zarówno co do zasady , jak i jego wysokości . Wskazała, że przedstawione przez powoda wyciągi z ksiąg rachunkowych nie stanowią dokumentów urzędowych . Zakwestionowała również, że osoby podpisujące wypowiedzenie umowy kredytu było umocowane do działania w imieniu banku, co w jej ocenie spowodowało nieważność wypowiedzenia kredytu. Podniosła także, że wypowiedzenie kredytu nie zostało jej skutecznie doręczone, gdyż PaniD. M.odebrała wypowiedzenie i z nieznanych jej przyczyn nie przekazała jej pozwanej. Wniosła jednocześnie o skierowanie sprawy do mediacji w celu polubownego załatwienia sporu – odpowiedź na pozew k. 122-126 .
Sprawa została skierowana do mediacji – postanowienie k. 128.
Mediacja okazała się nieskuteczna – pismo mediatora k. 139

Sąd ustalił, co następuje:
W dniu 19 lutego 2015r. pozwana zawarła z powodowym bankiem umowę kredytu gotówkowego nr(...). na kwotę 89.884,05zł na okres do 20 lutego 2013r., z obowiązkiem spłat w miesięcznych ratach w terminach i kwotach określonych w harmonogramie spłat stanowiącym integralną część umowy .
Dowód: umowa k. 22- 25, harmonogram spłat k. 160-161
W związku z brakiem zapłaty rat strona powodowa pismem z dnia 20 października 2015r. wypowiedziała przedmiotowa umowę.
Dowód: historia rachunku spłat k. 155 - 159, wypowiedzenie umowy k. k. 162, dowód doręczenia wypowiedzenia k. 163
Wypowiedzenie umowy zostało podpisane przez osoby uprawnione do reprezentowania powoda w tym zakresie.
Dowód: pełnomocnictwa k. 165- 167
Pismem z dnia 16 marca 2016r. pozwana została wezwana do zapłaty zadłużenia pod rygorem skierowania sprawy na drogę postępowania sądowego.
Dowód: wezwanie k. 20.
Pozwana nie dokonała spłaty zadłużenia / bezsporne/.
W dniu 7 kwietnia 2016r. powód wystawił bankowy tytuł egzekucyjny nr(...)przeciwko pozwanej.
Dowód: tytuł bankowy k. 21
Na wartość zadłużenia pozwanej złożyły się : kwota 87.376,57zł z tytułu niespłaconego kapitału i kwota 4.079,24zł z tytułu odsetek umownych liczonych od kapitału wg oprocentowania wynikającego z umowy, 580,85zł z tytułu odsetek karnych naliczanych od kwoty kapitału za okres od 27.07.2015r. do 6 kwietnia 2016r..
Dowód: pismo powoda zawierające wyliczenie k. 148- 148v , § 24 pkt. 1u mowy k. 23v i §25 umowy k. 23v, wyciąg z ksiąg banku k. 21
Powyższy stan faktyczny został ustalony w oparciu o powołane wyżej dokumenty .
Sąd pominął dowód z przesłuchania pozwanej, która wezwana do osobistego stawiennictwa na rozprawę pod rygorem pominięcia dowodu z jej zeznań, nie stawiła się bez usprawiedliwienia.

Sąd zważył, co następuje:
Bezspornym jest, iż strony łączyła umowa kredytu w rozumieniuart. 69 ust.1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. prawo bankowe(Dz.U.2015.128 j.t.)  .
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
Pozwana nie spłacała rat kredytu zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat.
W ocenie Sądu, powód skutecznie wypowiedział pozwanej umowę kredytu Zdaniem Sądu powód w sposób prawidłowy matematycznie i zgodnie z postanowieniami umowy wyliczył należność z tytułu niespłaconego kredytu, odsetki umowne od niespłaconego kapitału, jak i odsetki karne.
Rację ma pozwana, ze w obecnym stanie prawnym wyciąg z ksiąg bankowych nie dokumentem urzędowym w rozumieniu przepisówkodeksu cywilnego, lecz dokumentem prywatnym.
Obecna regulacja nie wyłącza dopuszczalności , a także konieczności dokonywania przez sąd wykładni oświadczeń woli zawartych w prywatnych dokumentach, a w razie niejasności zawartych w nich twierdzeń , ustalenia ich na podstawie innych dowodów ( por. orzeczenie SN z 23 listopada 2005r., II CK 232/05).
Wyciąg z ksiąg bankowych jest jednym z rodzajów dowodów, którymi może posłużyć się powód jako dowodem wskazującym podstawę dochodzonego roszczenia . Powód obok wyciągu z ksiąg przedstawił także historię rachunku wpłat dokonywanych przez pozwaną na poczet zaciągniętego kredytu, umowę kredytu, wypowiedzenie umowy , wezwanie do zapłaty. W ocenie sadu wyciąg z ksiąg bankowych jest także dowodem „ pomocniczym” na wykazanie zobowiązania.
Zdaniem sądu powód wykazał istnienie dochodzonego roszczenia, jak i jego wysokość (art. 6 kc).
Pozwana wprawdzie kwestionowała wysokość roszczenia , ale to na niej spoczywał ciężar dowodu (art. 6kc) wykazania, że zobowiązanie jest innej wysokości niż to, którego dochodzi powód w niniejszym procesie. Pozwana nie wykazała żadnej inicjatywy dowodowej w tym zakresie ( pozwana była reprezentowany przez profesjonalnego pełnomocnika.
O kosztach procesu Sąd orzekł w myśl zasady odpowiedzialności za wynik procesu, wyrażonej wart. 98 kpc.
Na koszty procesu złożyły się : opłata sądowa 4.602zł, opłata manipulacyjna 11,51zł, wynagrodzenie mediatora 30zł, wynagrodzenie pełnomocnika 7.200zł oraz opłata od pełnomocnictwa 17 zł.
Mając powyższe na uwadze Sąd orzekł jak w sentencji wyroku, stosując przytoczone wyżej przepisy prawa.