Sąd Okręgowy w Toruniu
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I C 774/17
Data wyroku: 2017-10-10 00:00:00
Typ orzeczenia: SENTENCE, REASON
Sędziowie: Hanna Łożyńska
Słowa kluczowe: Zapłata

Sygn. akt I C 774/17

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Toruń, dnia 10 października 2017r.
Sąd Okręgowy w Toruniu Wydział I Cywilny
w składzie:
Przewodniczący: SSO Hanna Łożyńska
Ławnicy: ---------
Protokolant: sekretarz sądowy Paweł Derdzikowski
po rozpoznaniu w dniu 10 października 2017r. w Toruniu
na rozprawie
sprawy z powództwa(...) Bank S.A.wW.
przeciwkoM. L. (1)
o zapłatę

1
Zasądza od pozwanejM. L. (1)na rzecz powoda(...) Bank S.A.wW.kwotę 114.722,29zł. (sto czternaście tysięcy siedemset dwadzieścia dwa złote 29/100),

2
Zasądza od pozwanejM. L. (1)na rzecz powoda(...) Bank S.A.wW.kwotę 5.758,92zł. (pięć tysięcy siedemset pięćdziesiąt osiem złotych 92/100) tytułem zwrotu poniesionych przez powoda kosztów procesu,

3
Wyrokowi nadaje rygor natychmiastowej wykonalności.

SSO Hanna Łożyńska
IC 774/17

UZASADNIENIE
Powód(...) Bank S.A.wW.wystąpił do Sądu Rejonowego Lublin – Zachód w Lublinie w elektronicznym postępowaniu upominawczym przeciwkoM. L. (1)o zasądzenie kwoty 114.722,29zł. oraz o zasądzenie kosztów sądowych w kwocie 1.435,00zł. które poniósł, a także zwrotu innych kosztów w kwocie 14,35zł.
W uzasadnieniu podał, że zawarł z pozwanąM. L. (1)w dniu 19.11.2014r. umowę kredytu nr(...). Pozwana jednak nie wywiązała się ze zobowiązania wynikającego z tej umowy tj. nie dokonywała terminowej spłaty rat kredytu w wysokości ustalonej w umowie. Po raz pierwszy nie dokonała tego dnia 7.04.2016r. i potem były kolejne niespłacone raty. Z tego względu powód wypowiedział w/w umowę i postawił całą należność w stan natychmiastowej wymagalności z dniem 7.04.2016r. tj. z dniem pierwszej zaległości w spłacie wymagalnych rat. Powód podał, że później jeszcze wezwał pozwaną pismem z dnia 30.09.2016r. do zapłaty zaległej kwoty, ale bez skutku. Po tym powód wystawił wyciąg z ksiąg banku stwierdzający zadłużenie pozwanej. Powód wyjaśnił, że na żądaną kwotę składa się:
- kwota 106.713,19zł. tytułem należności głównej (niespłacony kapitał),
- kwota 5.371,86zł. tytułem odsetek umownych za okres korzystania z kapitału w wysokości
10% od dnia 7.04.2016r. do dnia 30.09.2016r.,
- kwota 2.620,61zł. tytułem odsetek karnych za opóźnienie w wysokości 10% od dnia
7.04.2016r. do dnia 9.12.2016r.
- kwota 16.63zł. tytułem opłat i prowizji
Powód dodatkowo wyjaśnił, że niniejszym pozwem dochodzi jedynie części wierzytelności. Na razie nie dochodzi przysługujących mu od dnia sporządzenia pozwu dalszych odsetek umownych i ustawowych za opóźnienie i zastrzega sobie możliwość ich dochodzenia odrębnym postępowaniem.
Sąd Rejonowy Lublin – Zachód w Lublinie postanowieniem z dnia 11.04.2017r. (k. 4 i 5)
przekazał sprawę do Sądu Okręgowego w Toruniu z uwagi na występujące przeszkody zart. 499 k.p.c.uniemożliwiające rozpoznanie sprawy w elektronicznym postępowaniu upominawczym.
Sprawa została przekazana do Sądu Okręgowego w Toruniu i zarejestrowana pod sygnaturą IC 774/17.
Następnie pismem procesowym z dnia 19.05.2017r. (k. 8) powód wniósł dodatkowo o zasądzenie na jego rzecz kosztów postępowania według norm przepisanych wraz z opłatą skarbową w kwocie 17,00zł. oraz kosztów notarialnego uwierzytelnienia dokumentów przedłożonych do sprawy w kwocie 4,92zł.
PozwanaM. L. (1)nie złożyła odpowiedzi na pozew, zaś na rozprawie w dniu 10.10.2017r. uznała powództwo w całości
.
(protokół z rozprawy z dnia 10.10.2017r. k. 46)
Sąd ustalił co następuje:
M. L. (1)zawarła z(...) Bank Spółką AkcyjnąwW.dnia 19 listopada 2014r. umowę konsolidacyjnego kredytu gotówkowego nr(...)na okres 96 miesięcy w następujących kwotach:
- w kwocie 54.114,23zł. na sfinansowanie potrzeb konsumpcyjnych kredytobiorcy,
- w kwocie 66.654,00zł. na spłatę kredytu wBanku (...) SAna rachunek(...):(...).
(dowód: umowa kredytu k. 18-20)
PozwanaM. L. (1)przestała spłacać kredyt w 2016r. W związku z tym powodowy Bank wezwał pozwaną pismem z dnia 20.06.2016r. do zapłaty zaległości w spłacie kredytu w kwocie 5.475,64zł. w terminie 14 dni roboczych od daty doręczenia wezwania pod rygorem wypowiedzeniaumowy nr (...). Wskazał w tym wezwaniu, że na tą kwotę składają się następujące kwoty:
- 2.854,31zł. tytułem należności kapitałowej,
- 2.574,86zł. tytułem odsetek umownych,
- 32,98zł. tytułem odsetek podwyższonych za opóźnienie w spłacie należności kapitałowej,
- 10,33zł. + 3,16zł. tytułem kosztów i opłat za czynności banku zgodnie z zapisami umownymi.
Oprócz tego Bank przypomniał o konieczności uregulowania najbliższej raty kredytu. Poinformował też pozwaną, że w przypadku braku spłaty należności i niezłożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia w terminie 14 dni od otrzymania wezwania, ta umowa kredytu zostanie wypowiedziana.
(dowód: wezwanie do zapłaty k. 21, dowód przesłania wezwania k. 22, zezn. informacyjne pozwanejM. L.potwierdzające otrzymanie wezwania k. 46)
W związku z nieuregulowaniem przez pozwaną zaległości z tytułu kredytu Bank pismem z dnia 21.07.2016r. złożył oświadczenie o wypowiedzeniu umowy kredytu nr(...)z zachowaniem okresu wypowiedzenia określonego w umowie, liczonego od dnia doręczenia tego pisma. Poinformował też pozwaną, że w następnym dniu po upływie okresu wypowiedzenia całość środków kredytowych wraz z odsetkami i kosztami staje się wymagalna i podlega natychmiastowemu zwrotowi na wskazany w tym piśmie rachunek. Podał także, że rozważy możliwość cofnięcia oświadczenia o wypowiedzeniu w przypadku uregulowania w okresie wypowiedzenia całości zaległości obejmujących na dzień sporządzania tego pisma następujące kwoty:
- 3.821,97zł. tytułem należności kapitałowej,
- 3.440,35zł. tytułem odsetek umownych,
- 61,33zł. tytułem odsetek podwyższonych za opóźnienie w spłacie należności kapitałowej,
- 13,49zł. tytułem kosztów i opłat za czynności banku zgodnie z zapisami umownymi.
Oświadczenie to zostało doręczone pozwanej w dniu 26.07.2016r.
(dowód: oświadczenie o wypowiedzeniu k. 23, potwierdzenie doręczenia oświadczenia k. 24)
Następnie pismem z dnia 30.09.2016r. powód wystosował do pozwanej ostateczne wezwanie do zapłaty w związku z wypowiedzeniem umowy kredytu nr(...)i postawieniem całej należności w stan wymagalności w terminie 7 dni od daty doręczenia tego pisma całości należności, która na dzień sporządzenia tego pisma obejmowała następujące kwoty:
- 106.713,19zł. tytułem należności kapitałowej,
- 5.371,86zł. tytułem odsetek umownych,
- 575,28zł. tytułem odsetek podwyższonych za opóźnienie w spłacie należności kapitałowej,
- 13,49zł. + 3,14zł. tytułem kosztów i opłat za czynności banku zgodnie z zapisami umownymi.
Pozwana otrzymała to ostateczne wezwanie do zapłaty, jednak nie uregulowała wymaganej należności.
(dowód: ostateczne wezwanie do zapłaty k. 25, dowód nadania tego pisma k. 26, zezn. informacyjne pozwanejM. L.potwierdzające otrzymanie wezwania k. 46)
Powodowy Bank dnia 9.12.2016r. sporządził wyciąg z ksiąg(...) Bank S.A.wW., w którym stwierdził, że w jego księgach figuruje wymagalne zadłużenie dłużnikaM. L. (1)z tytułu umowy kredytu nr(...)z dnia 19.11.2014r. w związku z brakiem spłaty wszystkich zobowiązań określonych umową i zadłużenie na dzień 9.12.2016r. wynosi 114.722,29zł. . Na to wymagalne zadłużenie składa się:
- należność główna (niespłacony kapitał) w kwocie106.713,19zł,
- odsetki umowne za okres korzystania z kapitału w wysokości 10% od dnia 7.04.2016r. do dnia 30.09.2016r., w kwocie5.371,86zł.
- odsetki za opóźnienie naliczone od kwoty niespłaconego kapitału w wysokości 10% od dnia 7.04.2016r. do dnia 9.12.2016r. w kwocie2.620,61zł.
- opłaty i inne prowizje kwocie16,63zł.
(dowód: Wyciąg z ksiąg banku k. 17)
Sąd zważył co następuje:
Stan faktyczny w niniejszej sprawie był bezsporny. PozwanaM. L. (1)nie kwestionowała zawarcia umowy kredytu oraz wysokości roszczenia objętego pozwem.
Na mocy zart. 230 k.p.c.Sąd uznał za bezsporne te okoliczności faktyczne przytoczone w pozwie oraz dalszych pismach procesowych, którym pozwanaM. L. (1)nie zaprzeczyła, gdyż nie budziły wątpliwości co do zgodności z prawdziwym stanem rzeczy i znalazły potwierdzenie w pozostałym materiale procesowym zgromadzonym w sprawie.
Za wiarygodne Sąd uznał zarówno wszystkie dokumenty urzędowe jak i prywatne, których domniemanie autentyczności wynikające zart. 245 kodeksu postępowania cywilnego– a w odniesieniu do dokumentów urzędowych również zgodności z prawdą tego, co zostało w nich zaświadczone, wynikające zart. 244 k.p.c.– nie zostały podważone.
Przechodząc do rozważań prawnych należy wskazać, iż pozwanaM. L. (1)jest podmiotem zobowiązanym z tytułu zawartej w dniu 19 listopada 2014r. z(...) Bankiem S.A.wW.umowy konsolidacyjnego kredytu gotówkowego nr(...)na okres 96 miesięcy.
Odpowiedzialności swojej pozwanaM. L. (1)nie kwestionowała.
Zgodnie zart. 720 § 1kcprzez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Jeżeli umowa pożyczki jest odpłatna (jak ma to miejsce w niniejszej sprawie) biorącego pożyczkę obciąża także powinność zapłaty dającemu odpowiedniego wynagrodzenia (w praktyce bankowej zwykle w postaci tzw. rzeczywistego oprocentowania pożyczonej sumy).
Na pozwanej ciąży obecnie dwa obowiązki: zwrotu pozostałej pożyczonej kwoty brutto oraz zwrotu odsetek, w tym odsetek za opóźnienie.
Z paragrafu 3 umowy zawartej w dniu 19 listopada 2014r. pomiędzy pozwaną a(...) Bankiem S.A.wW.wynika, że kredytobiorca dokonuje spłaty kredytu w terminach i na zasadach określonych w tym paragrafie. Raty kredytu są równe i są płatne w okresach miesięcznych 7 dnia każdego miesiąca. Wysokość raty kredytu wynosi 1.826,17zł. z tym zastrzeżeniem , że wysokość pierwszej raty jest ratą wyrównawczą i nie będzie niższa niż 1.427,63zł. i jest ona płatna do dnia 7.12.2014r.
Z zapisów paragrafu 7 w/w umowy wynika, że w przypadku opóźnienia w terminowym regulowaniu rat kredytu, Bank będzie pobierał od niespłaconego w terminie Kredytu podwyższone odsetki w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP obowiązującej na dzień powstania zadłużenia przeterminowanego, która w dniu zawarcia umowy wynosiła 12%. Odsetki według stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego pobierane są począwszy od dnia następującego po terminie płatności wynikającym z umowy i wskazanym w harmonogramie spłat aż do dnia spłaty przeterminowanej należności Banku.
Natomiast z treści paragrafu 9 w/w umowy wynika, że Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy z zachowaniem 1 – miesięcznego okresu wypowiedzenia w razie:
- zwłoki kredytobiorcy z zapłatą pełnych rat wynikających z harmonogramu spłat, za co najmniej dwa okresy płatności po uprzednim pisemnym wezwaniu kredytobiorcy do spłaty wymagalnych należności w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania,
- nie dotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu,
-wprowadzenie Banku w błąd co do tożsamości kredytobiorcy poprzez podanie nieprawdziwych danych osobowych,
- wprowadzenie Banku w błąd przez złożenie dokumentów lub przedstawienie informacji, które okazały się niezgodne ze stanem rzeczywistym,
- niewykonania przez kredytobiorcę żądania ustanowienia zabezpieczenia Kredytu w postaci poręczenia cywilnego osób trzecich lub ubezpieczenia na wypadek śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy albo hospitalizacji w wyniku NW wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej, zgłoszonego przez Bank na skutek złożenia przez kredytobiorcę w okresie pierwszych 12 m-cy trwania umowy oświadczenia o rezygnacji z grupowego ubezpieczenia na wypadek śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy albo hospitalizacji w wyniku NW.
Po upływie okresu wypowiedzenia umowy kredytobiorca jest zobowiązany do niezwłocznego zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami należnymi bankowi za okres korzystania z kredytu.
Postępowanie powoda było prawidłowe.
Zgodnie z art. 213 § 2 sąd jest związany uznaniem powództwa, chyba że uznanie jest sprzeczne z prawem lub zasadami współżycia społecznego albo zmierza do obejścia prawa.
PozwanaM. L. (1)uznała powództwo w całości. Przyznała, że faktycznie zaprzestała spłaty kredytu, potwierdziła, że otrzymywała od powodowego Banku wezwania do zapłaty, informację o wypowiedzeniu kredytu, jednak jej możliwości finansowe nie pozwalały na spłatę. Nie kwestionowała wysokości żądania.
Uznanie to Sąd uznał za skuteczne i wiążące albowiem nie zachodzą żadne z wymienionych wart. 213 § 2 k.p.c.in fineprzesłanek, to znaczy: uznanie powództwa nie jest sprzeczne z prawem lub zasadami współżycia społecznego i nie zmierza też do obejścia prawa.
Z tych względów orzeczono jak w pkt. 1 wyroku.
O kosztach w pkt. 2 wyroku orzeczono na mocyart. 98 k.p.c.Pozwana przegrała sprawę i dlatego w całości ponosi koszty postępowania, na które składa się opłata od pozwu w kwocie 1.435,00zł. uiszczona do Sądu Rejonowego w Lublinie i kwota 4.302,00zł. uiszczona uzupełniająco do Sądu Okręgowego w Toruniu, a ponadto opłata skarbowa w kwocie 17,00zł. od pełnomocnictwa i kwota 4,92zł. tytułem kosztów notarialnego uwierzytelnienia dokumentów przedłożonych przez powoda do sprawy.
O klauzuli natychmiastowej wykonalności w pkt. 3 wyroku orzeczono na mocyart. 333 paragraf 1 pkt. 2 k.p.c.