Sąd Okręgowy w Łodzi
III Wydział Cywilny Odwoławczy
Sygnatura akt: III Ca 1192/17
Data wyroku: 2017-09-01 00:00:00
Typ orzeczenia: REASON
Słowa kluczowe: Pożyczka
Podstawa prawna: art. 720 § 1 k.c.

Sygn. akt III Ca 1192/17

UZASADNIENIE
Wyrokiem z dnia 27 kwietnia 2017 r. , w sprawie I C 779/16 Sąd Rejonowy w Kutnie zasądził od pozwanejJ. Ś.na rzecz powodaS. (...)im.F. S.wG.kwotę 6.157,39 złotych z odsetkami umownymi za opóźnienie w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego od dnia 11 marca 2014 roku do dnia zapłaty, jednak od dnia 1 stycznia 2016 roku w wysokości nieprzekraczającej odsetek maksymalnych za opóźnienie oraz zasądził od pozwanejJ. Ś.na rzecz powodaS. (...)im.F. S.wG.kwotę 1.295,39 złotych tytułem zwrotu kosztów procesu, w tym kwotę 1.200,00 (jeden tysiąc dwieście) złotych tytułem zwrotu kosztów zastępstwa procesowego.
Sąd Rejonowy ustalił, żeJ. Ś.od 25 lutego 2004 r. była członkiemS. (...)–K.im.F. S.wG.. W dniu 19 maja 2008 r.J. Ś.zawarła zeS. (...)im.F. S.wG.umowę pożyczki nr (...)w wysokości 17.000,00 zł na okres od 19 października 2009 r. do 19 października 2014 r. na warunkach określonych umową i regulaminem udzielania kredytów i pożyczek(...) im. (...). Prowizja pożyczkodawcy wyniosła 4,88% tj. 830 zł. Opłata przygotowawcza wyniosła 20 zł. Pożyczka oprocentowana była według zmiennej stopy procentowej ustalonej przez Zarząd(...)wynoszącej w dniu zawarcia umowy 17,25%, przy czym maksymalna stopa procentowa nie mogła przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Łączna kwota kosztów pożyczki, łącznie z kosztem ubezpieczenia pożyczki, przy założeniu spłaty zgodnie z warunkami umowy, miała wynieść 11.279,81 zł. Spłata miała następować w ratach miesięcznych, w wysokości i terminach wymagalności wynikających z harmonogramu spłat. W przypadku niespłacenia pożyczki w terminie, należności z tytułu udzielonej pożyczki stawały się w następnym dniu należnością przeterminowaną. Od niespłaconego w całości lub w części kapitału, a od dnia wniesienia powództwa od całości zadłużenia, pobierane były odsetki według stopy procentowej obowiązującej w danym okresie dla należności przeterminowanych. Wysokość stopy procentowej dla należności przeterminowanych była ustalana w drodze uchwały Zarządu(...), z tym zastrzeżeniem, że maksymalna stopa procentowa dla należności przeterminowanych nie może, w stosunku rocznym, przekraczać czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Prawo rozwiązania umowy zastrzeżono m.in. na wypadek popadnięcia w zwłokę przez pożyczkodawcę ze spłatą co najmniej dwóch rat miesięcznych. W przypadku uchybienia postanowieniom dotyczącym zasad i terminu spłaty pożyczkobiorca był każdorazowo zobowiązany do uiszczenia na rzecz(...)opłat windykacyjnych z tytułu następujących czynności: zawiadomień, wezwań do zapłaty, wypowiedzenia umowy, ustalenia adresów zamieszkania, monitów telefonicznych, zaś w przypadku zlecenia podmiotowi zewnętrznemu podjęcia działań windykacji terenowej, pożyczkobiorca miał być każdorazowo obciążony kosztami tych działań w kwocie nie wyższej niż 350 zł. W przypadku powstania zadłużenia przeterminowanego, dokonywane wpłaty były zaliczane przede wszystkim na pokrycie odsetek, a dopiero w dalszej kolejności na kapitał pożyczki. Za dzień spłaty pożyczki przyjmuje się dzień wpływu na rachunek kasy środków pieniężnych przeznaczonych na jej spłatę lub dzień ich wpłacenia w oddziale kasy.J. Ś.pokwitowała odbiór pożyczki. Do czerwca 2013 r.J. Ś.regulowała zobowiązanie wynikające z umowy z reguły w terminie, choć zdarzały się niewielkie opóźnienia lub niedopłaty, skutkujące kierowaniem do niej upomnień. Po uiszczeniu raty z czerwca 2013 r.J. Ś.dokonała kolejnej wpłaty w dniu 18 września 2013 r., kiedy to uiściła kwotę rzędu 2,5-krotności raty miesięcznej, po czym dalszych wpłat już nie dokonywała. Wpłaty zmniejszyły wysokość zobowiązania z tytułu pozostającego do spłaty kapitału pożyczki do kwoty 5.416,81 zł. Wobec zaprzestania terminowej spłaty zobowiązania pismem z dnia 3 grudnia 2013 r.Towarzystwo (...) S.K.A. z siedzibą wG., działająca na rzecz pożyczkodawcy, dokonała wypowiedzenia łączącej strony umowy. Wypowiedzenie umowy zostało doręczone pożyczkobiorcy dnia 17 grudnia 2013 r. Cała niespłacona część pożyczki wraz z należnymi odsetkami została postawiona w stan natychmiastowej wymagalności z upływem 30 dni od dnia doręczenia wypowiedzenia umowy. Wypowiedzenie umowy zostało poprzedzone wezwaniem do zapłaty z dnia 3 października 2013 r. W stan natychmiastowej wymagalności pożyczka została postawiona dnia 3 lutego 2014 r., co skutkowało wymagalnością odsetek karnych naliczanych od całego niespłaconego kapitału pożyczki. Na dzień wniesienia pozwu tj. 11 marca 2014 r. zadłużenie z umowy wynosiło w sumie 6.157,39 zł i obejmowało kapitał pożyczki w kwocie 5.416,81 zł oraz odsetki w łącznej wysokości 740,58 zł naliczone zgodnie z treścią umowy do dnia wniesienia pozwu, w tym niespłacone koszty wezwań do zapłaty, łączna suma kosztów windykacyjnych wynosiła 484,90 zł, z czego do spłaty pozostała kwota 256,18 zł.
Apelację od tego wyroku złożyła pozwana. Zakwestionowała ustaloną kwotę należności głównej. Zarzuciła, że zasądzone odsetki są zbyt wysokie. Zarzuciła też, że Sąd I instancji przyjął wygórowane stawki zastępstwa procesowego strony powodowej. W konkluzji wniosła o zmianę zaskarżonego wyroku i oddalenie powództwa w całości.

Sąd Okręgowy zważył,

co następuje :
Apelacja jest bezzasadna . Sąd I instancji dokonał obszernych ustaleń faktycznych . Dokonał w prawidłowy sposób oceny zebranego w sprawie materiału. Z prawidłowo poczynionych ustaleń faktycznych wynika wysokość zadłużenia pozwanej , przyjęta przez Sąd meriti do rozstrzygnięcia. Pozwana nie postawiła żadnego zarzutu ustaleniom faktycznym Sądu Rejonowego. Jej teza, że wysokość zadłużenia winna być zakwestionowana nie znajduje żadnego oparcia w materiale sprawy. Co do zasądzonych odsetek wskazać należy, że Sąd I instancji w obszernym uzasadnieniu wyjaśnił podstawę i sposób naliczania odsetek. Nie uchybił to przepisom prawa . Strony w umowie pożyczki ustaliły wysokość odsetek , takie też zasądził Sąd Rejonowy i zgodne są one z przepisami prawa. Oczywistym jest, że w interesie pozwanej leży obniżenie stopy procentowej , ale określona ona została przez strony w umowie pożyczki, na którą pozwana wyraziła zgodę. Wbrew tezie apelacji , zasądzone koszty zastępstwa procesowego strony powodowej nie są wygórowane , albowiem kształtują się na poziomie stawek minimalnych. Sąd Okręgowy nie rozważa kwestii rozłożenia należności na raty , albowiem pozwana w apelacji takiego wniosku nie składa.
W tym stanie rzeczy Sąd Okręgowy na podstawieart. 385 k.p.c.oddalił apelację, orzekając o kosztach postępowania apelacyjnego na zasadzie ary. 98§ 1 k.p.c.– także stosując stawki minimalne.