Sąd Okręgowy w Łodzi
III Wydział Cywilny Odwoławczy
Sygnatura akt: III Ca 861/16
Data wyroku: 2016-08-11 00:00:00
Typ orzeczenia: REASON
Słowa kluczowe: Pożyczka
Podstawa prawna: art. 720 k.c.

Sygn. akt III Ca 861/16

UZASADNIENIE
Wyrokiem z dnia 21 stycznia 2016 r. , w sprawie XVIII5170/15 Sąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi zasądził odK. E.na rzecz(...) S.A.wW.kwotę  3090,41 zł z ustawowymi odsetkami od dnia 11 czerwca 2015 r. do dnia 31 grudnia 2015 r. i z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia 1 stycznia 2016 r. do dnia zapłaty; oddalił powództwo w pozostałej części; nadał wyrokowi w pkt. 1 rygor natychmiastowej wykonalności; zasądził odK. E.na rzecz(...) S.A.wW.kwotę 567,- zł tytułem zwrotu kosztów procesu.
Sąd Rejonowy ustalił, że(...) Spółka Akcyjnaz siedzibą wW.prowadzi działalność gospodarczą m.in. w zakresie udzielania pożyczek. W dniu 4 lutego 2015 roku pozwana – jako konsument – zawarła z(...) Spółką Akcyjnąz siedzibą wW.– jako przedsiębiorcą – umowę pożyczki gotówkowej na okres 18 miesięcy od daty wypłaty pożyczki. Kwota na jaką opiewała umowa pożyczki wynosiła 3.000 zł. Pozwana miała zwrócić pożyczkodawcy kwotę 4146,73 zł, z czego 590 zł stanowiła opłatę przygotowawczą, a 15 zł miesięcznie opłatę administracyjną za udzielenie pożyczki . Pożyczka była rozłożona na 18 miesięcznych rat. Termin spłaty ostatniej raty przypadał na dzień 7 sierpnia 2016 roku. Pożyczka była oprocentowana w wysokości 12 % w stosunku rocznym. W dniu 11 maja 2015 roku powód wysłał do pozwanej zawiadomienie o wypowiedzeniu umowy i wezwał ją do zapłaty kwoty 3923,01 zł wraz z odsetkami.
Apelację od wyroku w części oddalającej powództwo złożyła strona powodowa. Zarzuciła Sądowi Rejonowemu naruszenieart. 3531k.c., 3851§ 1 k.c., 3852k.c.oraz postanowień umowy pożyczki przez zakwestionowanie zasady swobody kształtowania treści umownego stosunku zobowiązaniowego co obejmuje prawo stron do umownego uregulowania kwestii związanych z ustalaniem opłat i kosztów związanych z zawarciem umowy pożyczki oraz odpowiedzialnością za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania z umowy. W konkluzji wniosła o zmianę zaskarżonego wyroku przez zasądzenie dodatkowo kwoty 833 zł z odsetkami, a ewentualnie o uchylenie wyroku w zaskarżonej części i przekazanie w niej sprawy Sądowi Rejonowemu do ponownego rozpoznania.

Sąd Okręgowy zważył,

co następuje :
Apelacja jest bezzasadna . Zarzuty w niej postawione są chybione. Sąd Okręgowy , idąc za Sądem Rejonowym wskazuje, że  pożyczkodawca stosuje zabieg mnożenia dodatkowych opłat i prowizji, względnie podwyższa ich wysokość, pomimo, że formalnie ogranicza wysokość odsetek kapitałowych do poziomu zgodnego z treściąart. 359 § 21k.c.Pożyczkodawca podjął próbę obejścia ww. przepisu poprzez zastosowanie zawyżonych opłat za administrowanie pożyczką, co znajduje odzwierciedlenie w znacznie przekraczającej odsetki maksymalne rzeczywistej wysokości dochodzonych opłat. Mając na względzie, że w niniejszym przypadku mamy do czynienia z obrotem konsumenckim, taki zabieg prowadzi do naruszenia interesów konsumenta. Zastrzeżenie takich opłat, zmierzające do obejścia przepisów o odsetkach maksymalnych jest niedopuszczalne (art. 359 § 21k.c.), a zatem jako sprzeczne z ustawą – nieważne (art. 58 § 1 k.c.). Są to normalne koszty prowadzenia przedsiębiorstwa w zakresie usług rynku finansowego i jako takie muszą być brane pod uwagę przez przedsiębiorców w ogólnym rachunku ekonomicznym.  Opłaty te w rzeczywistości miały pełnić rolę wynagrodzenia dla pożyczkodawcy za udzielenie pożyczki. Za taką wykładnią przemawia w szczególności uzależnienie zawarcia umowy pożyczki od wyrażenia zgody na uiszczenie opłaty przygotowawczej i administracyjnej. Klient nie miał możliwości negocjacji umowy. Zgoda klienta na opłatę przygotowawczą oraz administracyjną była warunkiem zawarcia umowy, a kwota z tego tytułu była tym samym dodatkowym wynagrodzeniem powoda za udzielenie pożyczki.
W tym stanie rzeczy Sąd Okręgowy na podstawieart. 385 k.p.c.oddalił apelację.