Sąd Rejonowy w Giżycku
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I C 838/14
Data wyroku: 2015-09-24 00:00:00
Typ orzeczenia: SENTENCE, REASON
Sędziowie: Janusz Supiński

Sygn. akt I C 838/1 4

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Dnia 24 września 2015 r.
Sąd Rejonowy w Giżycku I Wydział Cywilnyw składzie następującym:
Przewodniczący: SSR Janusz Supiński
Protokolant: Urszula Młynarczyk
po rozpoznaniu na rozprawie w dniu 10.09.2015 r.
sprawy z powództwa(...) Bank SAweW.
przeciwkoP. M.
o zapłatę

I
Zasądza od pozwanegoP. M.na rzecz powoda(...) Bank SAweW.kwotę 1.997,75 (jeden tysiąc dziewięćset dziewięćdziesiąt siedem 75/100) złotych odsetkami:

a
umownymi w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP od kwoty 1.810,68 zł od dnia 19.07.2014r. do dnia zapłaty;

b
ustawowymi od kwoty 170,87 zl od dnia 18.07.2014r. do dnia zapłaty.

II
Oddala powództwo w pozostałym zakresie.

III
Zasądza od pozwanego na rzecz powoda kwotę 85,02 zł tytułem zwrotu kosztów procesu.

Sygn. akt. I C 838/15

UZASADNIENIE
Powód(...) Bank SAweW.wniósł o zasądzenie na jego rzecz odP. M.kwoty 2.749,17 zł wraz z ustawowymi odsetkami od kwoty 799,29 zł od dnia wniesienia pozwu, umownymi odsetkami od kwoty 1.810,68 zł od dnia 19.07.2014r. i kosztami postępowania. W uzasadnieniu podniósł, iż jest następcą prawnym(...) Finanse SA, któremu przysługuje wierzytelność wobec pozwanego z tytułu nie spłaconego kredytu z dnia 21.02.2012r. Na kwotę dochodzoną pozwem składają powód wskazał następujące składniki: 1.810,68 zł tytułem kapitału głównego, 799,29 zł tytułem odsetek karnych, 123 zł tytułem kosztów monitów i upomnień oraz 16,20 zł tytułem opłat za pakiet usług dodatkowych.
PozwanyP. M.nie uznał powództwa i wniósł o jego oddalenie w całości. W uzasadnieniu swojego stanowiska potwierdził wprawdzie, że zawierał umowę kredytową oraz nie spłacał tego kredytu, ale podniósł jednocześnie, że należność z tego tytułu została w całości wyegzekwowana przez komornika sądowego.
Sąd ustalił, co następuje:
W dniu 02.01.2012 r. pozwanyP. M.zawarł z(...) Bankiem SAwW.umowę kredytu gotówkowego nr(...)na kwotę 1.744,19 zł. Z uwagi na brak spłat kredytu przez pozwanego nastepca prawny(...) Banku SA–Bank (...) SAweW.wystawił w dniu 25.02.2013r. bankowy tytuł egzekucyjny nr(...), któremu Sąd Rejonowy w Giżycku w dniu 12.03.2013r. w sprawie I Co 362/13 nadał klauzulę wykonalności. W dniu 15.04.2013r. do Komornika Sądowego przy Sądzie Rejonowym w EłkuM. P. (1)wpłynął wniosek egzekucyjnyBanku (...) SAweW.o wszczęcie egzekucji przeciwkoP. M.w oparciu o w/w tytułe wykonawczy, w wyniku którego komornik przeprowadził egzekucję. Postepowanie egzekucyjne zostało umorzone postanowieniem KomornikaM. P. (1)z dnia 13.02.2014r. na wniosek wierzyciela, wynikający ze sprzedaży wierzytelności wobec pozwanego(...)1 Funduszowi Inwestycyjnemu Zamkniętemu Niestandaryzowanemu FunduszowiS.wG.. Ten ostatni wierzyciel został zaspokojony przez pozwanego poprzez dokonaną wpłatę.
dowód: umowa k 5-7 akt I Co 362/13 SR w Giżycku
postanowienie k 11 akt I Co 362/13 SR w Giżycku
wniosek k 1, 44 akt Km 480/13(...)M. P.
postanowienie k 48 akt Km 480/13(...)M. P.
informacja k 66
W dniu 21.02.2012r. pozwanyP. M.zawarł z(...) Finanse SAweW.umowę kredyt konsumencki nr(...)w kwocie 1.942,77 zł na okres 24 miesięcy. Pozwany dokonał tytułem spłaty zadłużenia jednej wpłaty w wysokości 200 zł w dniu 12.06.2014r., która to kwota została zaliczona na poczet spłaty kapitału w wysokości 132,09 zł i spłaty odsetek w wysokości 67,91 zł. Kwota zadłużenia pozwanego z tytułu kapitału głównego to 1.810,68 zł.
dowód: umowa k 20-22
potwierdzenie wpłaty k 58
zestawienie wpłat k 15
W dniu 30.08.2013r.(...) Finanse SAwe(...) Bank SAweW.zawarły umowę przelewu wierzytelności, obejmującą m.in. zobowiązanie pozwanego z tytułuumowy kredytowej nr (...).
dowód: umowa k 25-30
Sąd zważył, co następuje:
Bezspornym w sprawie jest ustalony wyżej stan faktyczny. Wynika to nie tylko z dokumentów, znajdujących się w aktach sprawy (umowy kredytu, pokwitowania, akta sądowe i egzekucyjne) ale również z twierdzeń samych stron.
W świetle powyższego stwierdzić należy, że wbrew twierdzeniom pozwanego o zaciągnięciu w roku 2012r. tylko jednego kredytu, w rzeczywistościP. M.był stroną dwóch umów kredytowych, z których tylko kredyt zaciągnięty w(...) Bankuzostał ostatecznie uregulowany. Tymczasem przedmiotem niniejszej sprawy jest umowa zawarta z(...) Finanse SA, co sprawia, że zarzut pozwanego dotyczący uregulowania jego zobowiązań kredytowych oraz bezzasadności pozwu uznać należało za bezpodstawny.
Przechodząc do rozliczeń stron, wynikających zumowy kredytowej nr (...), stwierdzić należy, że zestawienie dowodów zgromadzonych w sprawie jednoznacznie potwierdza zadłużenie pozwanego z tytułu kapitału głównego na kwotę 1.810,68 zł. Trochę inaczej przedstawia się kwestia odsetek dochodzonych pozwem. Otóż powód powołał się w pozwie na wypowiedzenie umowy kredytowej, dokonane w związku z brakiem spłaty zobowiązania przez pozwanego, które to wypowiedzenie stać się miało skuteczne z dniem 18.09.2012r. Na potwierdzenie dokonania wspomnianego wypowiedzenia umowy kredytowej strona powodowa nie przedstawiła jednak żadnego dowodu, wskutek czego brak jest możliwości weryfikacji w tym zakresie twierdzeń powoda i to tym bardziej, że pkt III. 5. spornej umowy przewiduje, że umowa może być wypowiedziana w przypadku nieuregulowania w terminie dwóch pełnych rat kredytu po uprzednim wezwaniu kredytobiorcy do zapłaty zaległych rat w terminie ustalonym przez kredytodawcę pod rygorem wypowiedzenia umowy. Przypomnieć przy tym należy, że zgodnie zart. 6 kcciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie, która z faktu tego wywodzi skutki prawne., a kwestia wypowiedzenia umowy kredytu, skuteczności owego wypowiedzenia i daty wypowiedzenia ma istotne znaczenie dla rozstrzygnięcia sprawy właśnie w zakresie wysokości odsetek, należnych powodowi.
Niezależnie jednak od wskazanego powyżej mankamentu dowodowego podnieść trzeba, że powód dołączył do pozwu zastawienie odsetek umownych i karnych (k 19), wynikających z przedmiotowej umowy. I tak powód przedstawił tamże wyliczenie należnych odsetek umownych za okres od dnia zawarcia umowy do dnia poprzedzającego skuteczne wypowiedzenia umowy, z którego to zestawienia wynika wysokość owych odsetek na poziomie 169,41 zł. Dalej – z zestawienia tego wynika też, że odsetki karne, naliczane od poszczególnych kwot kapitału głównego za okres opóźnienia, uzależniony od daty wymagalności poszczególnych kwot głównych kształtują się w wysokości łącznej 69,37 zł. Przyjmując zatem nawet, że – zgodnie z twierdzeniami powoda – doszło do wypowiedzenia spornej umowy kredytowej przez kredytodawcę ze skutkiem na 18.09.2012r., a przedstawiona przez stronę powodową tabela obrazuje sposób naliczania i wysokość odsetek (stanowiąc zresztą jedyny dowód w tym zakresie), to i tak łączna wysokość wykazanych odsetek wynosi 238,78 zł. Taką też kwotę Sąd uwzględnił, mając na uwadze z jednej strony stanowisko pozwanego, nie negujące samej kwestii wypowiedzenia spornej umowy kredytowej, a z drugiej – zaliczenie na poczet należnych odsetek kwoty 67,91 zł z wpłaty pozwanego z dnia 12.06.2014r.
Kolejnym elementem dochodzonego roszczenia powoda w niniejszej sprawie jest kwota 123 zł tytułem kosztów monitów i upomnień wysyłanych do pozwanego w związku z brakiem terminowej spłaty kredytu. Niewątpliwym jest, że umowa o kredyt nr(...)przewiduje w pkt III.3. zgodę kredytobiorcy na prowadzenie działań monitorująco - upominawczych przez kredytodawcę i obciążenie kredytobiorcy kosztami tych działań, w tym wysyłania komunikatów, wezwań, upomnień itp. Niewątpliwym też jest, że powód przedstawił, jako załącznik do pozwu, wykaz kosztów monitów i upomnień na łączną kwotę 123 zł. Jednocześnie jednak strona powodowa nie przedstawiła żadnego dowodu na to, że rzeczywiście wysyłała owe monity i upomnienia, a nawet, że np. w dniu 05.11.2012r. osobiście doręczyła pozwanemu wezwanie do zapłaty. Uniemożliwia to uwzględnienie żądań powoda w omawianym zakresie. Podkreślenia wymaga bowiem fakt, że czym innym jest wykazanie uprawnienia do wysyłania upomnień, a czym innym jest wykazanie, że owe upomnienia zostały rzeczywiście wysłane. Dopiero bowiem zestawienie dowodów potwierdzających uprawnienie do wysyłania upomnień i dowodów potwierdzających rzeczywiste wysłanie upomnień prowadzić może do obciążenia pozwanego kosztami tego typu działań kredytodawcy.
Ostatnim elementem dochodzonego roszczenia jest kwota 16,20 zł, stanowiąca sumę opłat za usługi dodatkowe, związane z ubezpieczeniem w wysokości 2,70 zł miesięcznie za okres od marca 2012r. do sierpnia 2012r. Analizując ten składnik roszczenia powoda Sąd dostrzegł oparcie omawianego roszczenia w treści umowy kredytowej stron (pkt I.2 w zw. z pkt I.8) oraz Tabeli Opłat i Prowizji dla kredytów konsumenckich na zakup towarów iusług (...) SA(k 23). W tej sytuacji wskazaną kwotę należało uwzględnić.
Reasumując powyższe Sąd uznał za zasadne roszczenie pozwu do kwoty 1.997,75 zł, na którą to kwotę składają się: 1.810,68 zł kapitału głównego, 170,87 zł odsetek oraz 16,20 zł opłat z tytułu usług dodatkowych (ubezpieczenia). Uwzględniając przy tym treśćart. 720 § 1 kcSąd orzekł jak w pkt I wyroku. O odsetkach Sąd orzekł po myśliart. 481 § 1 i 2 kciart. 482 § 1 kc.Mając na uwadze wysokość roszczenia powoda i treść pkt I. wyroku, należało orzec jak w pkt II. O kosztach procesu Sąd orzekł po myśliart. 100 kpc, biorąc pod uwagę, że powód wygrał proces w 72,67 %, a po stronie kosztów powoda zaliczyć należało opłatę sądową od pozwu w kwocie 100 zł i opłatę skarbową od udzielonego pełnomocnictwa w wysokości 17 zł. Obliczenia matematyczne doprowadziły do ukształtowania treści pkt III. wyroku.