Sąd Rejonowy w Jeleniej Górze
I Wydział Cywilny
Sygnatura akt: I C 140/13
Data wyroku: 2013-07-04 00:00:00
Typ orzeczenia: SENTENCE, REASON
Sędziowie: Jaromir Antoszewski
Słowa kluczowe: Kredyt
Podstawa prawna: Ustawa o kredycie konsumenckim

Sygnatura akt I C 140/13

WYROK
W IMIENIU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Jelenia Góra, dnia 04.07.2013 r.

Sąd Rejonowy w Jeleniej Górze I Wydział Cywilny w następującym składzie:
Przewodniczący:  SSR  Jaromir Antoszewski
Protokolant:  Mariola Olechno

po rozpoznaniu w dniu 04.07.2013 r. w Jeleniej Górze sprawy
z powództwa(...) S.AwW.
przeciwkoA. N.
-o zapłatę

I
zasądza od pozwanejA. N.na rzecz powoda(...) S.AwW.kwotę 1042,65 zł (jeden tysiąc, czterdzieści dwa złote, sześćdziesiąt pięć groszy) z ustawowymi odsetkami od dnia 04.12.2012 r. do dnia zapłaty;

II
dalej idące powództwo oddala;

III
zasądza od pozwanej na rzecz powoda kwotę 158,82 zł tytułem zwrotu kosztów procesu.

UZASADNIENIE
Pozwem z dnia 04.12.2012 r. powód(...) S.A.wW.wystąpił przeciwko pozwanejA. N.o zapłatę kwoty 4704,92 złote wraz z ustawowymi odsetkami od tej kwoty od dnia wniesienia pozwu do dnia zapłaty oraz kosztami procesu.
W uzasadnieniu pozwu wskazał, że w dniu 23.11.2008r. strony zawarły umowę pożyczki , z której tytułu pozwana zobowiązał się spłacić w następującej kolejności : pożyczkę 7000 zł, odsetki umowne 1732,63 zł , opłatę przygotowawczą 406 zł , składkę na ubezpieczenie spłaty pożyczki 1120 zł , opłatę za dodatkowa usługę w postaci obsługi pożyczki w domu Klienta 3682,57 zł. W dniu 10.03.2012r. powód dokonał wypowiedzenia umowy , co skutkowało natychmiastowa wymagalnością całego zobowiązania i pismem z dnia 01.08.2012r. wezwał pozwaną do dobrowolnej zapłaty dochodzonej należności. Wyraził stanowisko , iż umowa stron ma charakter kredytu konsumenckiego z ubezpieczeniem spłaty, pozwana dokonała wyboru fakultatywnej usługi obsługi pożyczki w domu, spłata pożyczki uzyskała charakter długu odbiorczego , wartość dodatkowej usługi skalkulowana została z uwzględnieniem jej kosztów jak wynagrodzenie osób obsługujących spłatę w domu, obciążenia publiczno-prawne , koszty dojazdu, marża , a ponieważ to dodatkowa usługa nie jest związana z zawarciem umowy , lecz dotyczy wyłącznie formy jej wykonywania, nie znajduje w stosunku do niej art. 7 a ustawy o kredycie konsumenckim.
Nakazem zapłaty w postępowaniu upominawczym z dnia 11.12.2012 roku ( sygn. akt I Nc 5032/12) Sąd Rejonowy w Jeleniej Górze orzekł zgodnie z żądaniem pozwu.
Sprzeciwem z dnia 27.12.2012 r. uzupełnionym w dniu 14.01.2013 r. i na rozprawie w dniu 04.07.2013r. pozwanaA. N.zaskarżyła wyżej wymieniony nakaz zapłaty w całości i wniosła o oddalenie powództwa, zarzucając bezzasadne pobranie przez powoda od niej 50 % z kwoty 3682,57 zł tj. opłaty za obsługę w domu oraz nie uznanie brakującego wpisu „do karty” na sumę 190 zł z dnia 12.06.2009r.
Przyznając zawarcie umowy z powodem z obsługą w domu podniosła, iż spłaciła ogółem 9236,28 zł w ciągu 53 tygodni , gdy umowa była na 102 tygodnie , powód nie wywiązał się z umowy bo po 28.11.2011r. przedstawicielP.nie zgłaszał się po odbiór tygodniowej raty o czym powód był telefonicznie informowany , za obsługę w domu pobrano 3682,57 zł wobec czego wezwanie do zapłaty jest bezzasadne.

Sąd ustalił następujący stan faktyczny :

W dniu 23.11.2008r.A. N.zawarła(...) S.A.wW.umowę pożyczki kwoty 8526 zł oprocentowanej w wysokości 19 % w stosunku rocznym, z obowiązkiem spłaty w równych tygodniowych ratach po 134,03 zł przez okres 104 tygodni. Z kwoty tej przed wypłaceniem potrącono 1120 zł składki ubezpieczenia i 406 zł opłaty przygotowawczej . Dodatkowo w umowie wg. wzorca(...) S.A.wW.A. N.obciążono kwotą 3682,57 zł tytułem opłaty za obsługę w domu . Łączny koszt zobowiązania określono na 13 941,20 zł ( w tym odsetki) .
Pismem z dnia 10.03.2012r.(...) S.A.wW.rozwiązał tę umowę stwierdzając istnienie salda nieuregulowanych należności w wysokości 4704,92 zł oraz wzywając do uiszczenie tej sumy do dnia 14.04.2012r. Dodatkowo pismem z dnia 01.08.2012r. wezwałA. N.do zapłaty kwoty 4704,92 zł. Żądana kwota nie została zapłacona.
( dowód : umowa pożyczki k.4 ,
zestawienie salda k. 7,
wydruk z bazy danych k. 34,
pisma powoda k. 5, 6,
okoliczności bezsporne).

Sąd zważył, co następuje:

W przedmiotowej sprawie spór pomiędzy stronami sprowadzał się do zasadności żądania zapłaty dochodzonej należności na gruncie kosztów obsługi pożyczki w domu , sposobu jej wykonywania , dokonanych spłat.
Zgodnie zart. 6 kc.ciężar udowodnienia faktu spoczywa na osobie , która z faktu tego wywodzi skutki prawne.
W toku postępowania sąd dopuścił dowody z dokumentów wnioskowane przez strony . W ocenie sądu na gruncie powołanych dowodów powództwo zasługuje na uwzględnienie jedynie co do zasady . Sąd nie podzielił poglądu powoda o wyłączeniu tej części umowy pożyczki , która dotyczyła kosztów obsługi w domu , spod treści i rygorówart. 7aobowiązującej w dacie zawarcia umowyustawy z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim( Dz.U.2001.100.1081 ). Wg. art. 66 ust. 1. obecnej ustawy z dnia z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U.2011.126.715 ) do umów zawartych przed dniem wejścia w życie ustawy stosuje się przepisy dotychczasowe. W myśl zatemart. 7apoprzednio obowiązującej ustawy łączna kwota wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów związanych z zawarciem umowy o kredyt konsumencki, z wyłączeniem udokumentowanych lub wynikających z innych przepisów prawa kosztów, związanych z ustanowieniem, zmianą lub wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczeń (w tym kosztów ubezpieczenia spłaty kredytu, o którym mowa w art. 7 ust. 1 pkt 4), nie mogła przekroczyć 5 % kwoty udzielonego kredytu konsumenckiego.
Koszty takie w przedmiotowej umowie stron , w tym koszty obsługi w domu) określone zostały na sumę 4088,57 zł ( 406 + 3682,57 ) . Tymczasem dozwolone 5 % sumy wszystkich kosztów ( poza kwotą składki ubezpieczenia) związanych z zawarciem umowy pożyczki kwoty 8526 zł wynosiło 426,30 zł. Zatem różnica między naliczonymi przez powodowa kosztami a dopuszczalną wg. ustawy ich sumą tj. 3662,27 zł (4088,57 - 426,30 ) nie była należna powodowi , zaś umowa stron w tym zakresie dotknięta była nieważnością jako sprzeczna z prawem .
Stosownie doart. 58 § 1 kc.czynność prawna sprzeczna z ustawą albo mająca na celu obejście ustawy jest nieważna, chyba że właściwy przepis przewiduje inny skutek, w szczególności ten, iż na miejsce nieważnych postanowień czynności prawnej wchodzą odpowiednie przepisy ustawy.
§ 3. Jeżeli nieważnością jest dotknięta tylko część czynności prawnej, czynność pozostaje w mocy co do pozostałych części, chyba że z okoliczności wynika, iż bez postanowień dotkniętych nieważnością czynność nie zostałaby dokonana.
Jednocześnie pozwana nie podważyła zasadności żądania zapłaty przez powoda pozostałej części roszczenia.
W konsekwencji sąd zasądził od pozwanej na rzecz powoda kwotę 1042,65 zł (4704,92 - 3662,27 ) z odsetkami jak w pozwie (art. 481 §1 i §2 kc.) .
Dalej idące powództwo jako nieuzasadnione podlegało oddaleniu.
O kosztach rozstrzygnięto zgodnie z zasadą stosunkowego ich rozdzielenia (art. 100 kpc.). Powód wygrał sprawę w 22 %-ch , poniósł koszty w wysokości 717 zł , a należne mu były proporcjonalnie w wysokości 158,82 zł.