När jag läste Finansinspektionens sanktion (FI Dnr 19-10203) såg det ut som om lämplighetsförklaringen, som ska lämnas enligt lag (2007:528) om värdepappersmarknaden, måste vara ett separat dokument från lämplighetsbedömningen. Eftersom liknande krav finns i LFD för investeringsbaserade försäkringsprodukter, finns det ett sådant formaliakrav när jag lämnar rådgivning?
Även om beslutet rör värdepappersrörelse tog SFM upp frågan med Finansinspektionen vid kvartalsmöte och det finns inte ett sådant krav på formalia. Liknande reglering finns även för försäkringsförmedlare i 6 kap. 15 §. Lämplighetsförklaringen är visserligen en egen del av dokumentationen men kan hänga ihop med lämplighetsbedömningen. Den kan t.ex. dokumenteras på samma dokument eller i ett eget avsnitt.
Vidare är det bra att tänka på att lämplighetsförklaringen ska förklara varför rådgivaren ger ett visst råd. Rådgivaren ska beskriva för kunden varför en viss investering är lämplig utifrån riskvilja, risktolerans osv. och inte använda passiva beskrivningar som pekar på kundens val. Finansinspektionen exemplifierade följande dåliga formulering ”Kunden gillar den här typen av instrument”. Rådgivare bör arbeta i en process som skapar praktiska förutsättningar för att genomföra bedömning och analys av den information som hämtas in.