Come funziona uno schema Ponzi?
Volendo riassumere il piano messo in piano da Ponzi - che, secondo quanto da lui stesso dichiarato, non era una truffa "originale" ma copiata da una banca canadese per la quale aveva lavorato per breve tempo subito dopo l'arrivo in America -, potremmo dire che si tratta di uno schema piramidale perfetto dove coloro che stanno all'apice della piramide (l'ideatore della truffa ne è, ovviamente, il vertice), quelli che per primi investono i loro soldi nel progetto "pseudo-finanziario", effettivamente ottengono un ritorno anche consistente dall'investimento. Mano a mano che ci si sposta verso la base della piramide, però, avvicinandosi al punto in cui i potenziali investitori diventano sempre meno e sempre meno saranno i soldi che entreranno nel circolo vizioso, gli ultimi arrivati non solo non arriveranno mai a gudagnare alcunchè ma inizieranno a perdere parte del loro capitale. Coloro che si trovano alla base, gli ultimi ad essere stati circuiti prima della fine dei giochi, sono destinati a perdere per intero i soldi affidati al truffatore.
Ideatore
Primi truffati: signor A, signor B
Secondi truffati, mese 1: signor C, signor D, signor E, signor F
Terzi truffati, mese 2: signor G, signor H, signor I, signor L, signor M, signor N, signor O, signor P
Fine dei giochi, mese 3: arresto dell'ideatore della truffa o fuga dello stesso con il malloppo
Per spiegare lo schema sopra riportato, ipotizziamo che i primi truffati, signor A e B, consegnino all'ideatore della truffa 100 euro. Il truffatore restituirà loro il 10% dell'investimento il primo mese, un ulteriore 10% il secondo e ancora un 10% al terzo mese. In realtà però, il truffatore, nel primo mese pagherà i rimborsi ai signori A e B con le quote versate dai signori C D E e F, quelle del secondo mese con le quote versate dai signori C D E F G H I L M N O e P. Allo stesso modo rimborserà i signori C D E ed F con i soldi dei signori G H I L M N O P e così via fino alla fuga vigliacca o all'arresto del truffatore. Alla fine dei tre mesi, ipotizzando un investimento di 100 euro per ogni investitore, il truffatore avrà incassato 1.400 euro (14 investitori per 100 euro) avendone restituito solo 80 (20 a testa ai signori A e B, a cui sono spettati due rimborsi mensili di 10 euro e 40 euro ai signori C D E e F  cui è spettato un solo rimborso mensile da 10 euro). I signori G H I L M N O e P, invece, non essendo stati "nel gioco" per neanche un mese intero, hanno perso per intero la loro quota senza incassare un euro non avendo maturato il fanatomatico interesse mensile promesso.