Les nouveaux usages et services de paiement
La carte de paiement est un moyen de paiement délivré par une banque ou un établissement financier. Elle permet de réaliser des paiements auprès d’un commerçant ou d’un e-commerçant, ainsi que des retraits d’espèces en utilisant un distributeur automatique de billets (DAB). Le paiement sans contact par carte ou mobile Le paiement sans contact[d235e2] est une méthode de paiement permettant de réaliser des transactions en approchant une carte de paiement d’un terminal de paiement électronique (TPE). Les cartes sans contact proposées par les banques utilisent la technologie RFID[b659c5] pour réaliser des paiements lorsque la carte est proche du TPE. La fluidité et la rapidité de l’expérience de paiement font du sans contact un mode de paiement privilégié avec plus de 59% des paiements par carte réalisés sans contact en magasin en Mars 2022 en France et représente 72% des achats entre 0 et 50€[212fc5]. Des paiements sans contact peuvent également être effectués avec un smartphone doté de la technologie NFC[4c2ab2], en utilisant un portefeuille électronique. Le paiement via portefeuille électronique Un portefeuille électronique (aussi appelé e-wallet) est un moyen de paiement permettant de réaliser des achats en ligne sur des sites e-commerce ou en magasin depuis son smartphone en utilisant le sans contact. Le portefeuille électronique est un système ou une application dans lequel sont stockées des données personnelles (coordonnées) et des données bancaires (carte de paiement ou Iban[bc78ea] d’un compte bancaire) : on peut l’imaginer comme un portefeuille virtuel, qui fait appel à une version digitale de la carte de paiement à travers des applications, comme par exemple Apple Pay[0f4e85], PayPal[b46175], Paylib[3e57bc], Lydia[8ceccf]et Google Pay[eef82e]. Certains portefeuilles électroniques peuvent compléter leurs offres en proposant des fonctionnalités de paiement entre particuliers, de gestion de cagnottes ou encore du paiement fractionné. Ce moyen de paiement est de plus en plus utilisé par les consommateurs : par exemple, il représente déjà une habitude pour 40% des e-acheteurs Français[c86fe8], ce qui en fait le 2ème moyen de paiement le plus utilisé pour des achats e-commerce ; par ailleurs, selon certaines études, la part du portefeuille électronique dans les paiements en point de vente pourrait passer de 4% en 2021 à 9% en 2025 en France, atteignant ainsi la même proportion que le cash[6f0b8a]. L’avantage des portefeuilles électroniques repose sur leur facilité d’utilisation. Pour créer son portefeuille électronique, l’utilisateur doit renseigner les informations de sa carte : le numéro de carte, son prénom et son nom, la date de validité et le cryptogramme, et ce seulement la première fois, car les données restent enregistrées et sécurisées dans le portefeuille électronique. Pour effectuer de nouveaux paiements avec son e-wallet, il suffit à l’utilisateur de s’identifier à l’aide d’un mot de passe ou d’un moyen biométrique (empreinte digitale, reconnaissance faciale…) pour le déverrouiller et finaliser le paiement. La carte biométrique La carte biométrique permet de renforcer la sécurité des cartes de paiement, grâce à un lecteur d’empreinte digitale intégré, qui remplace la saisie du code PIN[3669a1] (le code secret à 4 chiffres). La carte biométrique s’utilise de façon très simple : lors d’un paiement par carte en magasin, l’utilisateur valide son paiement en posant son doigt sur le lecteur d’empreintes digitales intégré à la carte. Il en est de même lors d’un paiement sans contact avec la carte de paiement. Pour des raisons de sécurité, le paiement sans contact est limité à un plafond de 50€ en France[d92388]. La carte bancaire biométrique permet de réaliser des paiements sans contact supérieurs à 50€. Les liens de paiement Un lien de paiement est un lien URL[c3b70d] contenu dans un e-mail ou un SMS envoyé à un client, afin que ce dernier puisse effectuer un paiement sécurisé à distance. Lorsque le client clique sur le lien de paiement qu’il a reçu, il est redirigé vers une page de paiement Internet. Il peut alors effectuer son paiement dans des conditions de sécurité identiques à celles d’un paiement effectué sur un site marchand. C’est une solution pratique pour les commerçants qui ne possèdent pas de site marchand, et qui sont amenés à vendre des produits ou des services à distance (par téléphone, sur catalogue, par chat, etc.). Cela permet au commerçant d’éviter de manipuler lui-même les informations de carte de paiement de ses clients. Grâce aux liens de paiement, le commerçant peut s’inscrire dans une stratégie omnicanale plus sécurisée.