Transmettre mon patrimoine
La transmission de son patrimoine est un objectif majeur d’une stratégie patrimoniale. Elle permet de protéger ses proches en veillant à leur sécurité financière future. Il en résulte que bien préparer la transmission de son patrimoine ne renvoie pas qu’à un seul enjeu. Préparer sa transmission permet de réduire les droits de succession que vos héritiers auront à régler. Plus ces droits sont faibles, mieux vos proches seront protégés. Pour deux raisons : la première est que leur héritage net sera plus important, la seconde est qu’il y aura moins de liquidités à débourser, ce qui peut permettre de préserver un parc immobilier et ne pas obliger l’héritier à vendre pour pouvoir assumer la fiscalité due. Préparer sa succession c’est également l’organiser en terme de répartition. Le droit français prévoit une répartition équitable du patrimoine entre les héritiers mais cette équité s’entend sur la valeur du patrimoine et non sur sa nature. Ainsi, si vous êtes chef d’entreprise, votre patrimoine professionnel pourra être transmis à vos héritiers qui ne voudront pas nécessairement reprendre l’entreprise familiale. Il est possible que vos associés ne souhaitent pas travailler avec vos héritiers. Ou vous souhaitez peut-être que certains biens aillent à un de vos héritiers et pas à d’autres. Pour éviter un partage plus ou moins arbitraire par le notaire il est important de préparer la répartition de votre succession. Préparer sa succession c’est l’organiser en terme de gestion. Les dévolutions successorales entrainent souvent des indivisions et/ou des démembrements de propriété qui peuvent ternir la gestion de certains biens. Segmenter votre patrimoine et prévoir sa répartition en amont permet d’éviter ces risques juridiques. Préparer sa succession c’est éviter d’éventuels conflits familiaux. Les problèmes de gestion ou de répartition aléatoire cumulés au deuil peuvent créer des tensions dans les relations humaines. Bien préparer la transmission de son patrimoine permet de réduire les risques de différends entre les héritiers et de maintenir la cohésion familiale. Préparer sa succession permet enfin de protéger votre conjoint sans léser vos enfants. Les familles recomposées sont de plus en plus nombreuses en France et des dispositifs communs, comme la donation au dernier vivant, peuvent ne pas être adaptés à vos objectifs de transmission. Il est important d’analyser ce qui a été mis en place ainsi que votre régime matrimonial pour vous assurer que vos objectifs de transmission soient respectés. N’hésitez pas à nous questionner sur ces points essentiels de votre stratégie patrimoniale. Nous sommes à votre écoute afin que la transmission de votre patrimoine se passe comme vous l’entendez, et que vos proches soient parfaitement protégés.