Doit-on choisir entre LDDS ou livret A ?
Le LDDS et le livret A sont deux plans d’épargne réglementés par l’Etat. C’est donc l’Etat qui en fixe les plafonds minimum et maximum ainsi que le taux d’intérêt, taux d’intérêt identique pour les deux. Les intérêts, que ce soit pour le livret A ou le LDDS, sont exonérés d’impôts sur le revenu et de cotisations sociales. On pourrait donc penser que ce sont deux produits quasiment identiques mais ils se différencient sur certains points notamment le plafond maximum qui est de 12 000€ pour le LDDS et de 22 950€ pour le livret A. C’est pourquoi le LDDS est souvent vu comme un complément du livret A si le plafond de celui-ci est atteint. Si l’on conseille souvent de posséder une épargne de précaution se situant entre 10 000 et 15 000€, le LDDS en prend alors la forme idéale. Plus qu’un investissement, le LDDS est souvent vu comme un placement de précaution. En ce qui concerne le livret A (et donc le LDDS), son faible taux d’intérêt ne lui permet plus d’avoir l’image d’un vrai plan épargne placement et si vous voulez investir, ce n’est plus vers le livret A ou le LDDS qu’il faut se tourner.