Prêt personnel : quels différents types d’assurances peut-on ou doit-on souscrire ?
Pour couvrir votre prêt perso servant à l’achat de votre véhicule, de vos travaux ou autre, la banque peut vous imposer de souscrire différentes assurances. On recense :
Les assurances décès ;
Les assurances PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) ;
Les assurances ITT (incapacité totale temporaire) ;
Les assurances IPT/IPP (incapacité permanente totale/incapacité permanente partielle).
Il y a aussi l’assurance perte d’emploi, qui est la seule à être strictement facultative.
Pour réduire le montant de vos assurances, vous pouvez les souscrire à part du crédit, c’est-à-dire non pas auprès de la banque, mais d’un assureur tiers.
À noter : un mot sur l’assurance décès
L’assurance décès est la première assurance dite facultative imposée par la banque. Elle va systématiquement de pair avec l’assurance invalidité. Grâce à l’assurance décès, si l’emprunteur vient à disparaître, sa famille se trouverait à l’abri puisque son prêt perso serait couvert (dans la limite toutefois du capital prévu au contrat d’assurance décès). On ne sait pas ce que la vie réserve. C’est une sécurité.