Warum kann man eine Rürup nicht kündigen?
Wer vor allem von den steuerlichen Vorteilen der Rürup-Rente oder Basisrente profitieren möchte, muss sich auf der anderen Seite einschränken. Deshalb ist eine Kündigung der Basisrente nach dem Ablauf einer Widerrufsfrist von 30 Tagen (nur 14 Tage bei Banken) nach Abschluss nicht machbar, auch dann nicht, wenn man von der Ansparphase in die Rentenphase wechselt.
Einen Joker hat man aber immerhin noch – nämlich das Widerrufsrecht. So kann man die Rürup-Rente aufgrund eines Widerspruchs bei fehlerhafter Widerspruchsbelehrung oder wegen Falschberatung, fehlender Aufklärung über die Risiken und das Produkt rückabwickeln lassen. Der Fall muss dann so behandelt werden, als hätten sich die bisher Versicherten nie für die Basisrente entschieden. Das bedeutet, dass die Versicherer keine Kosten aufrufen dürfen und dass die Versicherungsnehmer fast all ihr Geld (also die Prämien – normalerweise ohne Zinsen) zurückerhalten. Ein Rückkaufswert wie beispielsweise bei Lebensversicherungen existiert hier also nicht. 80 % der Lebens- und Rentenversicherungen, die zwischen 1994 und 2007 geschlossen wurden, können nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs heute noch widerrufen werden. Zudem sieht das Gesetz sogar vor, dass die Versicherer für die Rürup-Renten auch einen Teil der Zinsen auszahlen. Bei Rürup-Abschlüssen nach 2008 zahlen die Versicherer wiederum keine Zinsen aus.
Der Widerruf muss seitens der Versicherten schriftlich erfolgen.
Ob man sich mit solch einem Widerruf aber wirklich von der Rürup trennen möchte, darüber muss man nachdenken. Denn meistens überwiegen die Vorteile so sehr, dass sie – wenn man sie auch ausnutzt – klar für die Rürup-Rente sprechen. Und zweitens hilft Rürup sicher dabei, die später entstehende Rentenlücke zu schließen.
Ein kurzer Blick noch auf die Riester-Rente, also das Pendant zur Rürup-Rente: Riester-Renten kann man zwar kündigen und rückabwickeln, man muss dabei aber die staatlichen Zuschüsse und Steuervorteile zurückzahlen. Der Rückkaufwert wird also um diese Posten reduziert, was sich vor allem dann spürbar auswirkt, wenn die Gebühren der Riester-Rente hoch und die Rendite nicht so hoch waren.
Bei der Basisrente bekommt man keine staatlichen Zuschüsse, aber erhält Steuervorteile. Und diese Steuervorteile lassen sich nicht rückabwickeln, außer, dass man auf die widerrufene Rürup-Rente bei der Auszahlung natürlich Steuern zahlen muss.