Wie funktioniert die Kontoanalyse?
Die Kontoanalyse ist ein Markenzeichen unseres Bonitätsprüfungsprozesses und wird durch die PSD2 geregelt. Sie wurde von uns intern entwickelt, damit sich unsere Analysten ein umfassendes Bild über den Status des Unternehmens machen können, welches über die klassischen Jahresabschlüsse der vorangegangenen Jahre hinausgeht. Das System basiert auf künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen, wodurch es ihm möglich ist, alle Kontobewegungen (z. B. Zahlungen von Kunden oder Lieferanten) automatisch zu kennzeichnen und zu Clustern zusammenzufassen. Auf diese Weise können wir unterschiedliche Bankkonten verwalten und so eine spezifische Lösung für maschinelles Lernen für große italienische Banken anbieten. Wir verwenden die Kennzeichnungen und Cluster, mithilfe derer die Bewegungen eingeteilt werden, für verschiedene Zwecke:
- Berechnen der Cashflows anhand der Kapitalflussrechnung, die mit der direkten Methode berechnet wird.
- Extrahieren von Beweisen und Phänomenen aus Kontobewegungen, die die Ausfallwahrscheinlichkeit von KMU vorhersagen können. Unser System informiert uns umgehend über Gehälter, Steuern, Forderungen und Verbindlichkeiten, die Konzentration des Kundenportfolios usw.