Was halten Sie von den 3a Vorsorgefonds der Bank CIC? Die Kosten sind gleich, ob passiv oder aktiv (0.5% im Jahr). In diesem Fall spielen die Kosten keine Rolle ob passiv oder aktiv, oder? Oder wenn Sie von Kosten reden, meinen Sie diese Kosten oder die Kosten beim Beziehen der Gelder, z.B. bei der Pensionierung? Wie viel werfen derzeit die Obligationen ab? Ich habe gedacht, so ein Konto zu eröffnen und 4 verschiedene Fonds auswählen, eins konservativ (Sarasin Tranche A), 2 ausgewogen (CSA Mixta-BVG I, Baloise Mix 25 Plus) und 1 dynamisch (Swisscanto BVG 3 Oeko 45 R). Die Fonds darf man jederzeit wechseln. Die Anlagedauer kenne ich noch nicht, es kann alles möglich sein, von ich wandere nächstes Jahr aus bis ich lasse mich hier (früh-)pensionieren. Macht es Sinn solche Fonds zu nehmen?
Ich muss noch dazu sagen, dass ich jedes Jahr das Maximum einzahle, wobei 1800 zahle ich bei einer Versicherung, da ich schon vor über 20 Jahren (leider) an dieser Police gebunden bin.
Ich habe noch eine allgemeine Frage. Wie viel würden Sie vom ganzen Vermögen der 3. Säule in Fonds und wie viel auf einem Konto? Ich möchte das Geld verteilen, habe schon (neben der Versicherung) 5 Kontos mit unterschiedlichen Beträgen, eins davon mit einem UBS Fonds (sehe gerade, die Kosten sind zu hoch!). Bin 46 Jahre alt übrigens.
Guten Tag Elisa
Sie müssen die gesamten laufenden Kosten betrachten. Die Kosten bei Auszahlung sind nicht relevant, da diese sowieso anfallen werden, egal ob Konto oder Fondslösung.
Die 0.5% Kosten bei der Bank CIC kommen zusätzlich zu den in den Factsheets der Fonds ausgewiesenen Kosten hinzu, was es dann schon recht teuer macht.
Sie müssen sich zuerst überlegen, wie viel Risiko Sie eingehen wollen (z.B. wie gut schlafen Sie noch nach einem Börsencrash) und können (z.B. wie früh benötigen Sie das Geld wieder). Solche Fragen klärt man z.B. anhand eines Fragebogens mit einem Bankberater. Bei Aktienfonds sollte man z.B. mindestens einen Anlagehorizont von 8 Jahren haben – Sie sollten also nicht Geld in Fonds anlegen, das Sie ev. nächstes Jahr nach einer Auswanderung benötigen würden (weil auf kurze Sicht starke Kursrückgänge möglich sind).
Angesichts der tiefen Zinsen mit Obligationen halten wir es für ratsamer, einen Teil auf einem reinen 3a-Konto zu lassen und bei entsprechender Risikobereitschaft und Risikofähigkeit einen Teil in einen kostengünstigen 3a-Fonds mit möglichst hohem Aktienanteil zu investieren. Fonds mit z.B. nur 25% Aktienanteil dürften es schwierig haben, eine ordentliche Rendite abzuwerfen (weil aufgrund der tiefen Zinsen der kleine Aktienanteil die ganzen Kosten decken und darüber hinaus noch eine Rendite erwirtschaften soll).