Brevet FR3134466A1 — publié le 20231013

L’invention concerne des procédés, des systèmes et des produits de programmes informatiques pour orchestrer des systèmes de transfert financier pour des paiements transfrontaliers. Un orchestrateur de règlement transfrontalier (102) reçoit un message de paiement électronique d’un premier système de transfert financier (104) et envoie le message de paiement électronique à un premier système facilitateur (108). L’orchestrateur de règlement transfrontalier convertit également le message de paiement électronique, qui est envoyé à un second système facilitateur (112) et à un second système de transfert financier (114). L’orchestrateur de règlement transfrontalier reçoit en outre un message de réponse électronique du second système de transfert financier en réponse au message de paiement électronique converti. À son tour, l’orchestrateur de règlement transfrontalier envoie un message électronique de confirmation de règlement au second système facilitateur. L’orchestrateur de règlement transfrontalier envoie en outre le message de réponse électronique au premier système de transfert financier et un autre message de confirmation de règlement électronique au premier système facilitateur confirmant le règlement d’un paiement transfrontalier. Figure pour l’abrégé : Figure 1 SYSTÈMES, PROCÉDÉS ET PRODUITS DE PROGRAMMES INFORMATIQUES POUR ORCHESTRER DES SYSTÈMES DE PAIEMENT POUR DES PAIEMENTS TRANSFRONTALIERS CONTEXTE Des exemples d’aspects de la présente invention concernent généralement des transactions électroniques, et plus particulièrement des transactions transfrontalières électroniques en temps réel. Un paiement national est un paiement pour lequel une banque ou tout autre prestataire de services de paiement (PSP) autorisé par ses clients à exécuter des paiements pour le compte de clients lorsque la banque du bénéficiaire et la banque du payeur sont situées dans le même pays ou la même région (par exemple, deux banques situées en France, l’une détenant un compte client et l’autre détenant un compte commerçant). La banque peut à cette fin émettre ou acquérir des instruments de paiement correspondants à ces clients ou détenir le compte de paiement correspondant du payeur ou du bénéficiaire, selon le cas. Un paiement transfrontalier, contrairement à un paiement national, fait référence à une transaction dans laquelle les banques du payeur et du bénéficiaire sont établies et opèrent dans au moins deux pays ou régions différents qui ne partagent pas nécessairement une frontière (par exemple, une banque située dans les États membres de l’Union européenne (UE) ou dans les pays ou territoires appartenant à l’Espace unique de paiement en euros (SEPA) et une autre banque située aux États-Unis, l’une détenant un compte client et l’autre détenant un compte commerçant). La notion de paiement national ou de paiement transfrontalier telle que décrite ci-dessus ne doit pas être comprise comme limitée aux paiements directs entre les banques du payeur et du bénéficiaire. Un paiement national ou transfrontalier unique pourrait impliquer, et dans la pratique impliquerait généralement, une série de paiements inter-PSP entre banques intermédiaires dans une chaîne de paiements. Dans ce document, la terminologie de « paiements transfrontaliers » sera utilisée pour désigner les paiements transfrontaliers impliquant une paire ou une chaîne plus longue de banques, qui peuvent impliquer au moins une conversion de devise, c’est-à-dire entre des banques situées dans des pays ou régions différents ayant une devise différente. Avec l’augmentation des transactions effectuées dans des environnements virtuels, les différences entre la fourniture nationale et transfrontalière de services et de biens, à tous les niveaux, diminuent. Cependant, les paiements transfrontaliers traditionnels sont considérés comme moins efficaces et plus coûteux que les paiements nationaux. En particulier, les paiements transfrontaliers impliquant une conversion de devise sont plus coûteux en ce qu’ils nécessitent relativement plus d’argent pour effectuer une transaction et nécessitent un coût de calcul accru en rapport, par exemple, avec le temps nécessaire aux processeurs dans l’ensemble des systèmes de paiement associés pour effectuer des opérations informatiques. L’une des raisons pour lesquelles les paiements transfrontaliers sont moins efficaces est qu’ils impliquent divers systèmes de paiement disparates comportant à la fois des parties physiques et des logiciels (appelés aussi parfois réseaux de paiement, systèmes de transfert financier, et similaires) qui sont situés à plusieurs endroits. Les systèmes de paiement situés dans différents pays, par exemple, ont des fenêtres temporelles opérationnelles différentes, ce qui entraîne des retards importants dans le traitement des paiements transfrontaliers. Une autre raison pour laquelle les paiements transfrontaliers sont plus coûteux est qu’ils dépendent de plusieurs participants intermédiaires. Ces participants intermédiaires peuvent être situés dans plusieurs pays, facturent généralement des frais pour faciliter les paiements transfrontaliers, peuvent avoir des règles de traitement variables à la fois en termes de règles de traitement techniques et de règles réglementaires, en plus de devoir gérer différents taux de change. Certaines banques et prestataires de services de paiement (PSP) (également appelés systèmes facilitateurs, banques prestataires, et similaires) ont tenté d’améliorer les systèmes de paiement transfrontaliers, mais malheureusement avec peu d’amélioration. Un défi technique auquel ils sont toujours confrontés concerne l’orchestration des systèmes de paiement impliqués dans les paiements transfrontaliers. Divers pays ou régions, tels que l’UE/SEPA, les États-Unis (US), Singapour, l’Afrique du Sud, la Suède, l’Australie et le Royaume-Uni (UK), ont mis en place des systèmes de paiement nationaux en temps réel. Par exemple, un service dit FAST PAYMENT existe au Royaume-Uni (UK), tout comme un service Fast And Secure Transfers (FAST) à Singapour. Les deux suivent un modèle typique pour fournir une disponibilité immédiate des fonds. Par exemple, 97 % des transactions de paiement sont mises à la disposition d’un destinataire dans les 60 secondes suivant la réception. Pour les transactions non enregistrées dans les 60 secondes, le payeur d’une transaction est informé que la transaction est en cours d’examen. « Immédiat » tel qu’utilisé ici signifie « essentiellement immédiat », « instantané » ou « sensiblement instantané ». Les autres systèmes de paiement nationaux comportent les systèmes de paiement mobiles et les systèmes de paiement en ligne, tels que SWISH et PAYM mobile peer-to-peer (P2P) en Suède et au Royaume-Uni, censés fournir une notification et un crédit immédiats. ZELLE, CLEARXCHANGE et POPMONEY aux États-Unis sont censés fournir une notification immédiate avec un crédit différé. VENMO et SQUARECASH sont censés fournir une notification immédiate et un crédit immédiat ou différé. Cependant, aucun de ces services ne fournit réellement de capacité de crédit et de règlement en temps réel. C’est-à-dire qu’ils ne versent pas, par exemple, des fonds immédiatement sur le compte d’un créancier. Même s’il existe différents systèmes de paiement dans le monde, ils présentent des limites techniques importantes lorsqu’ils sont utilisés pour effectuer des paiements transfrontaliers mondiaux. Un paiement transfrontalier implique au moins deux systèmes de paiement car chacun de ces systèmes de paiement n’est capable de traiter les paiements que dans le pays ou la région où il se trouve. Par exemple, un premier système de paiement dans le pays d’où provient le paiement transfrontalier a un premier dispositif de traitement de paiement qui traite un premier paiement du paiement transfrontalier à une première banque prestataire. La première banque prestataire, qui possède son propre dispositif de traitement de paiement, fonctionne comme un prestataire de services intermédiaire. Un second système de paiement dans un autre pays où le paiement transfrontalier est reçu présente un second dispositif de traitement de paiement qui traite un second paiement du paiement transfrontalier à partir d’une seconde banque prestataire. La seconde banque prestataire, qui possède également son propre dispositif de traitement de paiement, fonctionne comme un autre prestataire de services intermédiaire. Une limitation technique importante est que le premier dispositif de traitement de paiement, le second dispositif de traitement de paiement, le dispositif de traitement de paiement de la première banque prestataire et le dispositif de traitement de paiement de la seconde banque prestataire ne sont pas capables de traiter le paiement transfrontalier en orchestration. Par conséquent, ces dispositifs de traitement de paiement non orchestrés ne sont pas capables de régler de manière fiable un paiement transfrontalier. Chacun de ces dispositifs de traitement de paiement, fonctionnant en série, peut individuellement ou dans diverses combinaisons être à l’origine d’une défaillance opérationnelle importante, y compris des défaillances techniques, des pertes de données et entraîner des messages contradictoires, ainsi que créer d’importants problèmes de sécurité des données, et similaires. Des problèmes de sécurité des données peuvent survenir, par exemple, parce que les flux de travail pour le traitement de ces erreurs peuvent impliquer l’utilisation d’un travailleur moins sécurisé pour exécuter une opération ou une tâche informatique. Des problèmes de sécurité des données peuvent également survenir lorsqu’un flux de travail est interrompu et que le dépannage de la défaillance implique le déchiffrement de données sensibles. En outre, en cas de défaillance opérationnelle, il est relativement difficile de localiser l’endroit où la défaillance s’est produite ou d’identifier le statut du paiement transfrontalier en cours. De plus, étant donné que ces multiples dispositifs de traitement de paiement dans différents systèmes de paiement et différentes banques prestataires doivent tous exécuter des opérations de traitement sur les données de transaction, ces opérations ralentissent les serveurs informatiques et augmentent les coûts de traitement de chacun de ces multiples dispositifs de traitement de paiement. Par exemple, en plus d’augmenter le coût monétaire d’exploitation des serveurs, ces opérations consomment plus d’énergie, créent plus de chaleur et usent le matériel informatique plus tôt que souhaité. En outre, ces multiples dispositifs de traitement de paiement dans différents systèmes de paiement et différentes banques prestataires augmentent tous les coûts de transaction du paiement transfrontalier car chacun de ces dispositifs de traitement de paiement traite essentiellement une transaction distincte. Une autre limitation technique importante est que certains dispositifs de traitement de paiement ont des fenêtres temporelles opérationnelles différentes car ils sont situés dans plusieurs pays dans plusieurs fuseaux horaires. Chacun de ces dispositifs de traitement de paiement fonctionne non seulement différemment, mais exécute également des fonctions spécifiques à des moments différents. Ces différentes fenêtres temporelles opérationnelles retardent considérablement les transferts lorsque les opérations sont normales (par exemple, 24 à 48 heures), elles augmentent également la probabilité de provoquer des erreurs techniques importantes, qui entraînent par conséquent des paiements transfrontaliers annulés ou bloqués. Par exemple, un dispositif de traitement de paiement exécute des tâches spécifiques pendant des fenêtres temporelles spécifiques. Lors de la communication avec un autre dispositif de traitement de paiement situé dans un autre fuseau horaire, les informations envoyées à l’autre dispositif de traitement de paiement sont conservées dans une mémoire tampon de l’autre dispositif de traitement de paiement. La mémoire tampon peut être saturée et peut ainsi provoquer la génération d’un signal de dépassement de mémoire tampon interne. Ainsi, un paiement transfrontalier échoue potentiellement ou est temporairement bloqué pendant des jours jusqu’à la réouverture de l’autre système, ce qui retarde la transaction. En résumé, ces multiples dispositifs de traitement de paiement fonctionnent ensemble dans un ordre en série et non orchestré, ce qui contribue à des processus segmentés et opaques, à des retards de traitement incertains, à des coûts de traitement et de transaction élevés et à une probabilité importante de défaillances opérationnelles. RÉSUMÉ Le problème d’orchestration transfrontalière susmentionné et d’autres limitations sont surmontés par des systèmes, des procédés et des produits de programmes informatiques pour orchestrer des systèmes de paiement pour des paiements transfrontaliers immédiats. Par paiements transfrontaliers immédiats, on entend généralement des paiements transfrontaliers avec au moins une conversion de devise dans lesquels la transmission du message de paiement et le règlement des paiements correspondants ont lieu en temps réel ou en temps quasi réel au plus près possible d’une base de 24 heures sur 24, sept jours sur sept (24/7). Dans certains modes de réalisation, les paiements transfrontaliers immédiats sont réglés moins de 30 minutes après l’heure d’initiation. Dans d’autres modes de réalisation, les paiements transfrontaliers immédiats sont réglés moins de 15 minutes après l’heure d’initiation. Dans d’autres modes de réalisation, les paiements transfrontaliers immédiats sont réglés moins de 60 secondes après l’heure d’initiation. Dans encore d’autres modes de réalisation, un grand volume de paiements différents ou de paiements groupés sont réglés au cours de la même journée. Les caractéristiques, en particulier la rapidité mais aussi le mode de traitement (par exemple, traitement des paiements individuels ou traitement par lots), des paiements transfrontaliers considérés comme « immédiats » peuvent varier d’un corridor monétaire à l’autre, voire d’une paire de systèmes de paiement impliqués pour un corridor donné ; il n’est par exemple pas exclu que le règlement rapide mais non immédiat des paiements transfrontaliers soit utilisé à l’avenir par des systèmes, procédés et produits de programmes informatiques d’orchestration similaires, par exemple un règlement au cours du même jour ouvrable. Des exemples d’aspects de la présente invention abordent des frictions identifiées dans des domaines de vitesse, de transparence et de coûts d’exécution de transactions transfrontalières. Par exemple, une approche entièrement intégrée et orchestrée élimine le plus grand nombre de frictions en facilitant le traitement des transactions atomiques, ce qui signifie qu’un paiement ne peut pas réussir dans un système et échouer dans l’autre, tout en maintenant une coordination juridique et réglementaire pour soutenir le règlement dans plusieurs juridictions. Autrement dit, un processus de règlement orchestré est facilité, garantissant que le règlement aura lieu dans tous les systèmes de paiement impliqués par une transaction transfrontalière. Pour parvenir à un tel processus de règlement orchestré, l’exemple d’approche s’appuie sur des systèmes de paiement en temps réel dans plusieurs pays (qui adoptent, par exemple, un modèle de règlement sans délai de traitement et autres variantes d’un modèle de livraison assuré). Dans un mode de réalisation, un système est fourni pour orchestrer des systèmes de transfert financier. Le système comporte un orchestrateur de règlement transfrontalier configuré pour recevoir un message de paiement électronique d’un premier système de transfert financier, le message de paiement électronique comportant un premier montant d’un premier paiement dans une première devise ; et envoyer le message de paiement électronique à un premier système facilitateur. L’orchestrateur de règlement transfrontalier est également configuré pour convertir le message de paiement électronique en un message de paiement électronique converti selon un taux de change entre la première devise et une seconde devise, le message de paiement électronique converti comportant un second montant d’un paiement converti dans la seconde devise et le message de paiement électronique converti devant être communiqué à un système de fournisseur de compte de destination ; et envoyer le message de paiement électronique converti à un second système facilitateur. L’orchestrateur de règlement transfrontalier est en outre configuré pour recevoir un premier message de réponse électronique du premier système facilitateur et un deuxième message de réponse électronique du second système facilitateur, le premier message de réponse électronique répondant au message de paiement électronique envoyé au premier système facilitateur et le deuxième message de réponse électronique répondant au message de paiement électronique converti envoyé au second système facilitateur ; lorsque le premier message de réponse électronique comporte des informations acceptant le message de paiement électronique et que le deuxième message de réponse électronique comporte des informations acceptant le message de paiement électronique converti, envoyer le message de paiement électronique converti à un second système de transfert financier ; et recevoir un troisième message de réponse électronique du second système de transfert financier en réponse au message de paiement électronique converti. L’orchestrateur de règlement transfrontalier est en outre configuré pour envoyer un second message de confirmation électronique au second système facilitateur, le second message de confirmation électronique confirmant que le second système de transfert financier a réglé le paiement converti ; envoyer le troisième message de réponse électronique au premier système de transfert financier, le troisième message de réponse électronique devant être communiqué au système de fournisseur de compte source ; recevoir un premier message de confirmation électronique du premier système de transfert financier, le premier message de confirmation électronique confirmant que le premier système de transfert financier a réglé le premier paiement ; et envoyer le premier message de confirmation électronique au premier système facilitateur. Dans certaines mises en œuvre, l’orchestrateur de règlement transfrontalier est en outre configuré pour amener, en envoyant le message de paiement électronique converti, le système de fournisseur de compte de destination à accepter le paiement converti du second montant dans la seconde devise, générer le troisième message de réponse électronique et communiquer le troisième message de réponse électronique au second système de transfert financier, indiquant ainsi au second système de transfert financier que le système de fournisseur de compte de destination accepte le paiement converti du second montant dans la seconde devise à régler par le second système de transfert financier. Dans d’autres mises en œuvre, l’orchestrateur de règlement transfrontalier est en outre configuré pour amener, en envoyant le troisième message de réponse électronique au premier système de transfert financier, le premier système de transfert financier à régler le premier paiement du premier montant dans la première devise au premier système facilitateur à partir du système de fournisseur de compte source, et envoyer le premier message de confirmation électronique à l’orchestrateur de règlement transfrontalier. Dans d’autres modes de réalisation, le message de paiement électronique comporte une cotation pour le taux de change entre la première devise et la seconde devise, la cotation ayant été fournie par le premier système facilitateur au système de fournisseur de compte source. Dans encore d’autres modes de réalisation, le message de paiement électronique comporte en outre un jeton identifiant la cotation, le jeton comportant le taux de change entre la première devise et la seconde devise, une date d’expiration de la cotation et un chemin d’acheminement de la cotation, le chemin d’acheminement associant la cotation au premier système facilitateur et au second système facilitateur. Dans encore d’autres mises en œuvre, l’orchestrateur de règlement transfrontalier est en outre configuré pour recevoir un premier message de reconnaissance électronique du premier système de transfert financier lorsque le premier système de transfert financier reçoit le troisième message de réponse électronique, le premier message de reconnaissance électronique étant configuré pour reconnaître que le premier système de transfert financier reçoit le troisième message de réponse électronique de l’orchestrateur de règlement transfrontalier ; envoyer le premier message de reconnaissance électronique au premier système facilitateur ; et envoyer un second message de reconnaissance électronique au second système facilitateur lors de la réception du troisième message de réponse électronique, le second message de reconnaissance électronique étant configuré pour accuser réception du troisième message de réponse électronique du second système de transfert financier. Dans d’autres mises en œuvre, le système comprend en outre un système de fourniture de liquidités, le système de fourniture de liquidités étant configuré pour être accessible par le premier système facilitateur et le second système facilitateur. Dans d’autres mises en œuvre, le système de fourniture de liquidités est accessible par le premier système facilitateur et le second système facilitateur à l’aide d’un système de chaîne de blocs. Dans un autre mode de réalisation, l’invention concerne un procédé d’orchestration de systèmes de transfert financier. Le procédé comporte la réception d’un message de paiement électronique d’un premier système de transfert financier, le message de paiement électronique comportant un premier montant d’un premier paiement dans une première devise ; et l’envoi du message de paiement électronique à un premier système facilitateur. Le procédé comporte également la conversion du message de paiement électronique en un message de paiement électronique converti selon un taux de change entre la première devise et une seconde devise, le message de paiement électronique converti comportant un second montant d’un paiement converti dans la seconde devise et le message de paiement électronique converti devant être communiqué à un système de fournisseur de compte de destination ; et l’envoi du message de paiement électronique converti à un second système facilitateur. Le procédé comporte en outre la réception d’un premier message de réponse électronique du premier système facilitateur et d’un deuxième message de réponse électronique du second système facilitateur, le premier message de réponse électronique répondant au message de paiement électronique envoyé au premier système facilitateur et le deuxième message de réponse électronique répondant au message de paiement électronique converti envoyé au second système facilitateur ; lorsque le premier message de réponse électronique comporte des informations acceptant le message de paiement électronique et que le deuxième message de réponse électronique comporte des informations acceptant le message de paiement électronique converti, l’envoi du message de paiement électronique converti à un second système de transfert financier ; et la réception d’un troisième message de réponse électronique du second système de transfert financier en réponse au message de paiement électronique converti. Le procédé comporte en outre l’envoi d’un second message de confirmation électronique au second système facilitateur, le second message de confirmation électronique confirmant que le second système de transfert financier a réglé le paiement converti ; l’envoi du troisième message de réponse électronique au premier système de transfert financier, le troisième message de réponse électronique devant être communiqué au système de fournisseur de compte source ; la réception d’un premier message de confirmation électronique du premier système de transfert financier, le premier message de confirmation électronique confirmant que le premier système de transfert financier a réglé le premier paiement ; et l’envoi du premier message de confirmation électronique au premier système facilitateur. Dans certaines mises en œuvre, le procédé comporte en outre l’envoi, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier, du message de paiement électronique converti pour amener le système de fournisseur de compte de destination à accepter le paiement converti du second montant dans la seconde devise, générer le troisième message de réponse électronique et communiquer le troisième message de réponse électronique au second système de transfert financier, indiquant ainsi au second système de transfert financier que le système de fournisseur de compte de destination accepte le paiement converti du second montant dans la seconde devise à régler par le second système de transfert financier. Dans d’autres mises en œuvre, le procédé comporte en outre l’envoi, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier, du troisième message de réponse électronique pour amener le premier système de transfert financier à régler le premier paiement du premier montant dans la première devise au premier système facilitateur à partir du système de fournisseur de compte source, et envoyer le premier message de confirmation électronique à l’orchestrateur de règlement transfrontalier. Dans d’autres modes de réalisation, le message de paiement électronique comporte une cotation pour le taux de change entre la première devise et la seconde devise, la cotation ayant été fournie par le premier système facilitateur au système de fournisseur de compte source. Dans encore d’autres modes de réalisation, le message de paiement électronique comporte en outre un jeton identifiant la cotation, le jeton comportant le taux de change entre la première devise et la seconde devise, une date d’expiration de la cotation et un chemin d’acheminement de la cotation, le chemin d’acheminement associant la cotation au premier système facilitateur et au second système facilitateur. Dans encore d’autres mises en œuvre, le procédé comporte en outre la réception, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier, d’un premier message de reconnaissance électronique du premier système de transfert financier lorsque le premier système de transfert financier reçoit le troisième message de réponse électronique, le premier message de reconnaissance électronique étant configuré pour reconnaître que le premier système de transfert financier reçoit le troisième message de réponse électronique de l’orchestrateur de règlement transfrontalier ; l’envoi, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier, du premier message de reconnaissance électronique au premier système facilitateur ; et l’envoi, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier, d’un second message de reconnaissance électronique au second système facilitateur lors de la réception du troisième message de réponse électronique, le second message de reconnaissance électronique étant configuré pour accuser réception du troisième message de réponse électronique du second système de transfert financier. Dans d’autres mises en œuvre, le procédé comporte en outre l’accès à un système de fourniture de liquidités par le premier système facilitateur et le second système facilitateur. Dans d’autres mises en œuvre, le système de fourniture de liquidités est accessible par le premier système facilitateur et le second système facilitateur à l’aide d’un système de chaîne de blocs. Dans encore un autre mode de réalisation, l’invention concerne un support non transitoire lisible par ordinateur sur lequel sont stockées une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à exécuter les procédés décrits ici. En particulier, le support non transitoire lisible par ordinateur contient une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à effectuer la réception, par un orchestrateur de règlement transfrontalier, d’un message de paiement électronique d’un premier système de transfert financier, le message de paiement électronique comportant un premier montant d’un premier paiement dans une première devise ; l’envoi du message de paiement électronique à un premier système facilitateur ; la conversion du message de paiement électronique en un message de paiement électronique converti selon un taux de change entre la première devise et une seconde devise, le message de paiement électronique converti comportant un second montant d’un paiement converti dans la seconde devise et le message de paiement électronique converti devant être communiqué à un système de fournisseur de compte de destination ; l’envoi du message de paiement électronique converti à un second système facilitateur ; la réception d’un premier message de réponse électronique du premier système facilitateur et d’un deuxième message de réponse électronique du second système facilitateur, le premier message de réponse électronique répondant au message de paiement électronique envoyé au premier système facilitateur et le deuxième message de réponse électronique répondant au message de paiement électronique converti envoyé au second système facilitateur ; lorsque le premier message de réponse électronique comporte des informations acceptant le message de paiement électronique et que le deuxième message de réponse électronique comporte des informations acceptant le message de paiement électronique converti, l’envoi du message de paiement électronique converti à un second système de transfert financier ; la réception d’un troisième message de réponse électronique du second système de transfert financier en réponse au message de paiement électronique converti ; l’envoi d’un second message de confirmation électronique au second système facilitateur, le second message de confirmation électronique confirmant que le second système de transfert financier a réglé le paiement converti ; l’envoi du troisième message de réponse électronique au premier système de transfert financier, le troisième message de réponse électronique devant être communiqué au système de fournisseur de compte source ; la réception d’un premier message de confirmation électronique du premier système de transfert financier, le premier message de confirmation électronique confirmant que le premier système de transfert financier a réglé le premier paiement ; et l’envoi du premier message de confirmation électronique au premier système facilitateur. Dans certaines mises en œuvre, le support non transitoire lisible par ordinateur contient une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à effectuer également l’envoi du message de paiement électronique converti pour amener le système de fournisseur de compte de destination à accepter le paiement converti du second montant dans la seconde devise, générer le troisième message de réponse électronique et communiquer le troisième message de réponse électronique au second système de transfert financier, indiquant ainsi au second système de transfert financier que le système de fournisseur de compte de destination accepte le paiement converti du second montant dans la seconde devise à régler par le second système de transfert financier ; et l’envoi du troisième message de réponse électronique pour amener le premier système de transfert financier à régler le premier paiement du premier montant dans la première devise au premier système facilitateur à partir du système de fournisseur de compte source et à répondre avec le premier message de confirmation électronique. Dans d’autres mises en œuvre, le support non transitoire lisible par ordinateur contient une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à effectuer également la réception d’un premier message de reconnaissance électronique du premier système de transfert financier lorsque le premier système de transfert financier reçoit le troisième message de réponse électronique, le premier message de reconnaissance électronique étant configuré pour reconnaître que le premier système de transfert financier reçoit le troisième message de réponse électronique ; l’envoi du premier message de reconnaissance électronique au premier système facilitateur ; et l’envoi d’un second message de reconnaissance électronique au second système facilitateur lors de la réception du troisième message de réponse électronique, le second message de reconnaissance électronique étant configuré pour accuser réception du troisième message de réponse électronique du second système de transfert financier. Dans d’autres mises en œuvre, le support non transitoire lisible par ordinateur contient une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à effectuer également l’accès à un système de fourniture de liquidités à l’aide d’un système de chaîne de blocs. Les caractéristiques et avantages des exemples de modes de réalisation de l’invention présentés ici deviendront plus évidents à partir de la description détaillée présentée ci-dessous lorsqu’elle est prise conjointement avec les dessins suivants. La est un schéma de système illustrant un exemple de système et de processus pour orchestrer des systèmes de paiement pour des paiements transfrontaliers immédiats, selon un mode de réalisation. La est un schéma de système illustrant un exemple de système et de processus pour orchestrer des systèmes de paiement pour des paiements transfrontaliers immédiats, selon un mode de réalisation. La est un schéma fonctionnel illustrant un exemple d’orchestrateur de règlement transfrontalier pour orchestrer des systèmes de paiement pour des paiements transfrontaliers immédiats, selon un mode de réalisation. La est un schéma de système illustrant un exemple de système pour orchestrer des systèmes de paiement pour des paiements transfrontaliers immédiats, selon un mode de réalisation. La illustre un exemple de système informatique sur lequel des aspects de la présente divulgation peuvent être mis en œuvre. Système pour orchestrer des systèmes de transfert financier, comprenant : un orchestrateur de règlement transfrontalier (102) configuré pour : recevoir un message de paiement électronique (MSG-1) d’un premier système de transfert financier (104), le message de paiement électronique (MSG-1) comportant un premier montant d’un premier paiement dans une première devise ; envoyer le message de paiement électronique (MSG-1) à un premier système facilitateur (108) ; convertir le message de paiement électronique (MSG-1) en un message de paiement électronique converti (CMSG-1) selon un taux de change entre la première devise et une seconde devise, le message de paiement électronique converti (CMSG-1) comportant un second montant d’un paiement converti dans la seconde devise et le message de paiement électronique converti (CMSG-1) devant être communiqué à un système de fournisseur de compte de destination (110) ; envoyer le message de paiement électronique converti (CMSG-1) à un second système facilitateur (112) ; recevoir un premier message de réponse électronique (RMSG-1) du premier système facilitateur (108) et un deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) du second système facilitateur (112), le premier message de réponse électronique (RMSG-1) répondant au message de paiement électronique (MSG-1) envoyé au premier système facilitateur (108) et le deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) répondant au message de paiement électronique converti (CMSG-1) envoyé au second système facilitateur (112) ; lorsque le premier message de réponse électronique (RMSG-1) comporte des informations d’acceptation du message de paiement électronique (MSG-1) et que le deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) comporte des informations d’acceptation du message de paiement électronique converti (CMSG-1), envoyer le message de paiement électronique converti (CMSG-1) à un second système de transfert financier (114) ; recevoir un troisième message de réponse électronique (RMSG-3) du second système de transfert financier (114) en réponse au message de paiement électronique converti (CMSG-1) ; envoyer un second message de confirmation électronique (CONF-2) au second système facilitateur (112), le second message de confirmation électronique (CONF-2) confirmant que le second système de transfert financier (114) a réglé le paiement converti ; envoyer le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) au premier système de transfert financier (104), le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) devant être communiqué au système de fournisseur de compte source (106) ; recevoir un premier message de confirmation électronique (CONF-1) du premier système de transfert financier (104), le premier message de confirmation électronique (CONF-1) confirmant que le premier système de transfert financier (104) a réglé le premier paiement ; et envoyer le premier message de confirmation électronique (CONF-1) au premier système facilitateur (108). Système selon la revendication 1, l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102) est en outre configuré pour amener, en envoyant le message de paiement électronique converti (CMSG-1), le système de fournisseur de compte de destination (110) à accepter le paiement converti du second montant dans la seconde devise, générer le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) et communiquer le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) au second système de transfert financier (114), indiquant ainsi au second système de transfert financier (114) que le système de fournisseur de compte de destination (110) accepte le paiement converti du second montant dans la seconde devise à régler par le second système de transfert financier (114). Système selon la revendication 2, l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102) est en outre configuré pour amener, en envoyant le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) au premier système de transfert financier (104), le premier système de transfert financier (104) à régler le premier paiement du premier montant dans la première devise au premier système facilitateur (108) à partir du système de fournisseur de compte source (106), et envoyer le premier message de confirmation électronique (CONF-1) à l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102). Système selon l’une quelconque des revendications précédentes, dans lequel le message de paiement électronique (MSG-1) comporte une cotation pour le taux de change entre la première devise et la seconde devise, la cotation ayant été fournie par le premier système facilitateur (108) au système de fournisseur de compte source (106). Système selon la revendication 4, le message de paiement électronique (MSG-1) comportant en outre un jeton identifiant la cotation, dans lequel le jeton comporte le taux de change entre la première devise et la seconde devise, une date d’expiration de la cotation et un chemin d’acheminement de la cotation, le chemin d’acheminement associant la cotation au premier système facilitateur (108) et au second système facilitateur (112). Système selon l’une quelconque des revendications précédentes, l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102) étant en outre configuré pour : recevoir un premier message de reconnaissance électronique (REC-1) du premier système de transfert financier (104) lorsque le premier système de transfert financier (104) reçoit le troisième message de réponse électronique (RMSG-3), le premier message de reconnaissance électronique (REC-1) étant configuré pour reconnaître que le premier système de transfert financier (104) reçoit le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) de l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102) ; envoyer le premier message de reconnaissance électronique (REC-1) au premier système facilitateur (108) ; et envoyer un second message de reconnaissance électronique (REC-2) au second système facilitateur (112) lors de la réception du troisième message de réponse électronique (RMSG-3), le second message de reconnaissance électronique (REC-2) étant configuré pour accuser réception du troisième message de réponse électronique (RMSG-3) du second système de transfert financier (114). Système selon l’une quelconque des revendications précédentes, comprenant en outre un système de fourniture de liquidités, le système de fourniture de liquidités étant configuré pour être accessible par le premier système facilitateur (108) et le second système facilitateur (112). Système selon la revendication 7, dans lequel le système de fourniture de liquidités est accessible par le premier système facilitateur (108) et le second système facilitateur (112) à l’aide d’un système de chaîne de blocs. Procédé d’orchestration de systèmes de transfert financier, comprenant : la réception, par un orchestrateur de règlement transfrontalier (102), d’un message de paiement électronique (MSG-1) d’un premier système de transfert financier (104), le message de paiement électronique (MSG-1) comportant un premier montant d’un premier paiement dans une première devise ; l’envoi du message de paiement électronique (MSG-1) à un premier système facilitateur (108) ; la conversion du message de paiement électronique (MSG-1) en un message de paiement électronique converti (CMSG-1) selon un taux de change entre la première devise et une seconde devise, le message de paiement électronique converti (CMSG-1) comportant un second montant d’un paiement converti dans la seconde devise et le message de paiement électronique converti (CMSG-1) devant être communiqué à un système de fournisseur de compte de destination (110) ; l’envoi du message de paiement électronique converti (CMSG-1) à un second système facilitateur (112) ; la réception d’un premier message de réponse électronique (RMSG-1) du premier système facilitateur (108) et d’un deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) du second système facilitateur (112), le premier message de réponse électronique (RMSG-1) répondant au message de paiement électronique (MSG-1) envoyé au premier système facilitateur (108) et le deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) répondant au message de paiement électronique converti (CMSG-1) envoyé au second système facilitateur (112) ; lorsque le premier message de réponse électronique (RMSG-1) comporte des informations d’acceptation du message de paiement électronique (MSG-1) et que le deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) comporte des informations d’acceptation du message de paiement électronique converti (CMSG-1), l’envoi du message de paiement électronique converti (CMSG-1) à un second système de transfert financier (114) ; la réception d’un troisième message de réponse électronique (RMSG-3) du second système de transfert financier (114) en réponse au message de paiement électronique converti (CMSG-1) ; l’envoi d’un second message de confirmation électronique (CONF-2) au second système facilitateur (112), le second message de confirmation électronique (CONF-2) confirmant que le second système de transfert financier (114) a réglé le paiement converti ; l’envoi du troisième message de réponse électronique (RMSG-3) au premier système de transfert financier (104), le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) devant être communiqué au système de fournisseur de compte source (106) ; la réception d’un premier message de confirmation électronique (CONF-1) du premier système de transfert financier (104), le premier message de confirmation électronique (CONF-1) confirmant que le premier système de transfert financier (104) a réglé le premier paiement ; et l’envoi du premier message de confirmation électronique (CONF-1) au premier système facilitateur (108). Procédé selon la revendication 9, comprenant en outre : l’envoi, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102), du message de paiement électronique converti (CMSG-1) pour amener le système de fournisseur de compte de destination (110) à accepter le paiement converti du second montant dans la seconde devise, générer le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) et communiquer le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) au second système de transfert financier (114), indiquant ainsi au second système de transfert financier (114) que le système de fournisseur de compte de destination (110) accepte le paiement converti du second montant dans la seconde devise à régler par le second système de transfert financier (114). Procédé selon la revendication 10, comprenant en outre : l’envoi, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102), du troisième message de réponse électronique (RMSG-3) pour amener le premier système de transfert financier (104) à régler le premier paiement du premier montant dans la première devise au premier système facilitateur (108) à partir du système de fournisseur de compte source (106), et envoyer le premier message de confirmation électronique (CONF-1) à l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102). Procédé selon l’une quelconque des revendications 9 à 11, dans lequel le message de paiement électronique (MSG-1) comporte une cotation pour le taux de change entre la première devise et la seconde devise, la cotation ayant été fournie par le premier système facilitateur (108) au système de fournisseur de compte source (106). Procédé selon la revendication 12, le message de paiement électronique (MSG-1) comportant en outre un jeton identifiant la cotation, dans lequel le jeton comporte le taux de change entre la première devise et la seconde devise, une date d’expiration de la cotation et un chemin d’acheminement de la cotation, le chemin d’acheminement associant la cotation au premier système facilitateur (108) et au second système facilitateur (112). Procédé selon l’une quelconque des revendications précédentes 9 à 13, comprenant en outre : la réception, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102), d’un premier message de reconnaissance électronique (REC-1) du premier système de transfert financier (104) lorsque le premier système de transfert financier (104) reçoit le troisième message de réponse électronique (RMSG-3), le premier message de reconnaissance électronique (REC-1) étant configuré pour reconnaître que le premier système de transfert financier (104) reçoit le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) de l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102) ; l’envoi, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102), du premier message électronique de reconnaissance (REC-1) au premier système facilitateur (108) ; et l’envoi, par l’orchestrateur de règlement transfrontalier (102), d’un second message de reconnaissance électronique (REC-2) au second système facilitateur (112) lors de la réception du troisième message de réponse électronique (RMSG-3), le second message de reconnaissance électronique (REC-2) étant configuré pour accuser réception du troisième message de réponse électronique (RMSG-3) du second système de transfert financier (114). Procédé selon l’une quelconque des revendications précédentes 9 à 14, comprenant en outre l’accès à un système de fourniture de liquidités par le premier système facilitateur (108) et le second système facilitateur (112). Procédé selon la revendication 15, dans lequel le système de fourniture de liquidités est accessible par le premier système facilitateur (108) et le second système facilitateur (112) à l’aide d’un système de chaîne de blocs. Support non transitoire lisible par ordinateur sur lequel sont stockées une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à exécuter : la réception, par un orchestrateur de règlement transfrontalier (102), d’un message de paiement électronique (MSG-1) d’un premier système de transfert financier (104), le message de paiement électronique (MSG-1) comportant un premier montant d’un premier paiement dans une première devise ; l’envoi du message de paiement électronique (MSG-1) à un premier système facilitateur (108) ; la conversion du message de paiement électronique (MSG-1) en un message de paiement électronique converti (CMSG-1) selon un taux de change entre la première devise et une seconde devise, le message de paiement électronique converti (CMSG-1) comportant un second montant d’un paiement converti dans la seconde devise et le message de paiement électronique converti (CMSG-1) devant être communiqué à un système de fournisseur de compte de destination (110) ; l’envoi du message de paiement électronique converti (CMSG-1) à un second système facilitateur (112) ; la réception d’un premier message de réponse électronique (RMSG-1) du premier système facilitateur (108) et d’un deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) du second système facilitateur (112), le premier message de réponse électronique (RMSG-1) répondant au message de paiement électronique (MSG-1) envoyé au premier système facilitateur (108) et le deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) répondant au message de paiement électronique converti (CMSG-1) envoyé au second système facilitateur (112) ; lorsque le premier message de réponse électronique (RMSG-1) comporte des informations d’acceptation du message de paiement électronique (MSG-1) et que le deuxième message de réponse électronique (RMSG-2) comporte des informations d’acceptation du message de paiement électronique converti (CMSG-1), l’envoi du message de paiement électronique converti (CMSG-1) à un second système de transfert financier (114) ; la réception d’un troisième message de réponse électronique (RMSG-3) du second système de transfert financier (114) en réponse au message de paiement électronique converti (CMSG-1) ; l’envoi d’un second message de confirmation électronique (CONF-2) au second système facilitateur (112), le second message de confirmation électronique (CONF-2) confirmant que le second système de transfert financier (114) a réglé le paiement converti ; l’envoi du troisième message de réponse électronique (RMSG-3) au premier système de transfert financier (104), le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) devant être communiqué au système de fournisseur de compte source (106) ; la réception d’un premier message de confirmation électronique (CONF-1) du premier système de transfert financier (104), le premier message de confirmation électronique (CONF-1) confirmant que le premier système de transfert financier (104) a réglé le premier paiement ; et l’envoi du premier message de confirmation électronique (CONF-1) au premier système facilitateur (108). Support non transitoire lisible par ordinateur selon la revendication 17, sur lequel sont stockées une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à exécuter : l’envoi du message de paiement électronique converti (CMSG-1) pour amener le système de fournisseur de compte de destination (110) à accepter le paiement converti du second montant dans la seconde devise, générer le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) et communiquer le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) au second système de transfert financier (114), indiquant ainsi au second système de transfert financier (114) que le système de fournisseur de compte de destination (110) accepte le paiement converti du second montant dans la seconde devise à régler par le second système de transfert financier (114) ; et l’envoi du troisième message de réponse électronique (RMSG-3) pour amener le premier système de transfert financier (104) à régler le premier paiement du premier montant dans la première devise au premier système facilitateur (108) à partir du système de fournisseur de compte source (106) et répondre par le premier message de confirmation électronique (CONF-1). Support non transitoire lisible par ordinateur selon la revendication 17 ou 18, sur lequel sont stockées une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à exécuter : la réception d’un premier message de reconnaissance électronique (REC-1) du premier système de transfert financier (104) lorsque le premier système de transfert financier (104) reçoit le troisième message de réponse électronique (RMSG-3), le premier message de reconnaissance électronique (REC-1) étant configuré pour reconnaître que le premier système de transfert financier (104) reçoit le troisième message de réponse électronique (RMSG-3) ; l’envoi du premier message de reconnaissance électronique (REC-1) au premier système facilitateur (108) ; et l’envoi d’un second message de reconnaissance électronique (REC-2) au second système facilitateur (112) lors de la réception du troisième message de réponse électronique (RMSG-3), le second message de reconnaissance électronique (REC-2) étant configuré pour accuser réception du troisième message de réponse électronique (RMSG-3) du second système de transfert financier (114). Support non transitoire lisible par ordinateur selon l’une quelconque des revendications précédentes 17 à 19, sur lequel sont stockées une ou plusieurs séquences d’instructions qui, lorsqu’elles sont exécutées par un ou plusieurs processeurs, amènent les un ou plusieurs processeurs à exécuter en outre l’accès à un système de fourniture de liquidités à l’aide d’un système de chaîne de blocs.