Brevet FR3063370A1 — publié le 20180831

DOMAINE TECHNIQUE DE L'INVENTION La présente invention concerne en général un système de traitement d'une transaction bancaire associée à une carte de paiement avec prise en compte de réductions ou rétrocessions déclenchées par la transaction bancaire et dans lequel l'ensemble des transactions est isolé et sécurisé. ÉTAT DE LA TECHNIQUE Les systèmes de paiement transactionnels sont en pleine évolution. Actuellement, les commerçants cherchent à fidéliser leurs clientèles aux moyens de « carte de fidélité ». De préférence, ces cartes de fidélités sont créditées avec des coupons lors de l'achat par le client dans une boutique physique et/ou en ligne. Ainsi, l'opération nécessite de débiter le compte bancaire du client des valeurs des achats, puis de créditer avec des coupons un compte que le client possède auprès dans l'enseigne dans laquelle il a réalisé ses achats. Le principal inconvénient de cette solution est que le client n'a pas toujours sa carte fidélité sur lui. Ainsi, la fidélisation du client est affaiblie. L'une des solutions pour remédier à ce problème a été notamment la création de cartes de paiement associées au programme de fidélité. Cette carte de paiement pouvant par exemple être physique ou dématérialisée. Ainsi, les opérations de débit/crédit sont automatiquement réalisées et la fidélité du client récompensée automatiquement. Un autre problème reste toujours à prendre en considération. Les coupons de fidélités sont généralement soumis à condition. Ainsi, ils ne peuvent être utilisés que 25 dans certaines enseignes et généralement que pour des montants d'achats minimaux. Pour résoudre ce problème il a été proposé un système permettant, lors d'un traitement d'une transaction bancaire effectuée par un porteur d'une carte de paiement pour un achat d'une marchandise, non seulement de débiter un compte bancaire d'un montant de paiement, mais aussi de créditer directement un autre compte bancaire du 30 montant de la valeur du COUPON (remise) calculé en fonction d'au moins des données associées à la carte de paiement et des informations concernant la transaction bancaire. Le but de la présente invention est d'améliorer ce dernier système en simplifiant les 35 transactions, en augmentant la sécurisation desdites transactions et en maintenant un haut niveau de fidélisation. 3063370 2 Les autres objets, caractéristiques et avantages de la présente invention apparaîtront à l'examen de la description suivante et du dessin d'accompagnement. Il est entendu que d'autres avantages peuvent être incorporés. 5 RÉSUMÉ DE L'INVENTION La présente invention permet de remédier en tout ou partie aux inconvénients des techniques actuellement connues. 10 Selon un mode de réalisation, l'invention concerne un système de traitement d'une transaction bancaire, comprenant: - un module de gestion, - un dispositif d'entrée de données configuré pour permettre à un utilisateur de fournir à un terminal marchand TM et/ou au module de gestion un identifiant ID-FC associé 15 à un premier compte bancaire CBD, - le module de gestion, étant couplé au moins à un premier terminal bancaire et étant configuré pour gérer le premier compte bancaire CBD, le module de gestion étant en outre configuré pour : o recevoir l'identifiant ID-FC fourni par l'utilisateur au dispositif d'entrée de 20 données ; o recevoir des informations Info-TB concernant la transaction bancaire et comprenant au moins un montant de paiement ; o puis vérifier si la transaction bancaire associée à l'identifiant ID-FC est effectuée avec succès suite à la réception de l'identifiant ID-FC et des informations Info-TB concernant la transaction bancaire; o puis envoyer une demande au premier terminal bancaire de sorte à ce que le premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC soit débité dudit montant de paiement ; caractérisé par le fait que le système est configuré pour associer l'identifiant ID-FC à 30 au moins un deuxième compte bancaire CBD, et que le module de gestion est couplé en outre à un deuxième terminal bancaire configuré pour gérer le deuxième compte bancaire CBC, et par le fait que le module de gestion comprend : - un moyen de mémorisation comprenant une base de données (265) configurée pour stocker des données associées à l'identifiant ID-FC et comprenant au moins 35 l'identifiant ID-FC, un identifiant ID-CBD dudit premier compte bancaire CBD et un identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC, la base de données étant 3063370 3 configurée de manière à associer à l'identifiant ID-FC à la fois l'identifiant ID-CBD et à la fois l'identifiant ID-CBC; - un module de calcul couplé à la base de données (265) et configuré pour : - calculer un montant épargné en fonction desdites données concernant la 5 transaction bancaire. Selon un mode de réalisation le module de gestion est en outre configuré pour effectuer une étape de crédit du montant épargné sur le deuxième compte bancaire CBC, l'étape de crédit comprenant : un envoi d'un ordre de crédit au deuxième terminal bancaire, et en réponse, une étape d'exécution de l'ordre de crédit de sorte que le 10 deuxième compte bancaire CBC soit crédité dudit montant épargné. Selon un mode de réalisation le système selon l'invention comprend un système de sécurisation de données comprenant une pluralité de noeuds de stockage de données formant une base de données distribuée de type chaîne de blocs. Avantageusement la chaîne de blocs est configurée pour sécuriser ladite étape de crédit du montant 15 épargné. Selon un mode de réalisation la chaîne de blocs est configurée pour sécuriser des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur. Selon un autre mode de réalisation, l'invention concerne un système de 20 traitement d'une transaction bancaire, comprenant: - un module de gestion, - un dispositif d'entrée de données configuré pour permettre à un utilisateur de fournir à un terminal marchand TM et/ou au module de gestion un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD, 25 - le module de gestion, étant couplé au moins à un premier terminal bancaire et étant configuré pour gérer le premier compte bancaire CBD, le module de gestion étant en outre configuré pour : o recevoir l'identifiant ID-FC fourni par l'utilisateur au dispositif d'entrée de données ; o recevoir des informations Info-TB concernant la transaction bancaire et comprenant au moins un montant de paiement ; o puis vérifier si la transaction bancaire associée à l'identifiant ID-FC est effectuée avec succès suite à la réception de l'identifiant ID-FC et des informations Info-TB concernant la transaction bancaire; 3063370 4 o puis envoyer une demande au premier terminal bancaire de sorte à ce que le premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC soit débité dudit montant de paiement ; caractérisé par le fait que le système est configuré pour associer l'identifiant ID-FC à 5 au moins un deuxième compte bancaire CBD, et que le module de gestion est couplé en outre à un deuxième terminal bancaire configuré pour gérer le deuxième compte bancaire CBC, et par le fait que le module de gestion comprend : - un moyen de mémorisation comprenant une base de données (265) configurée pour stocker des données associées à l'identifiant ID-FC et comprenant au moins 10 l'identifiant ID-FC, un identifiant ID-CBD dudit premier compte bancaire CBD et un identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC, la base de données (265) étant configurée de manière à associer à l'identifiant ID-FC à la fois l'identifiant ID-CBD et à la fois l'identifiant ID-CBC; - un module de calcul couplé à la base de données (265) et configuré pour : 15 calculer un montant épargné en fonction desdites données concernant la transaction bancaire, Selon un mode de réalisation, le module de gestion est en outre configuré pour effectuer une étape de crédit du montant épargné sur le deuxième compte bancaire CBC, l'étape de crédit comprenant : un envoi d'un ordre de crédit au deuxième terminal 20 bancaire, et en réponse, une étape d'exécution de l'ordre de crédit de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité dudit montant épargné. Selon un mode de réalisation le système selon l'invention comprend un système de sécurisation de données transitant vers et depuis le module de gestion vers le deuxième compte bancaire CBC et/ou vers ou depuis une base de données 25 comprenant une pluralité de noeuds de stockage de données formant une base de données distribuée de type chaîne de blocs. Avantageusement la chaîne de blocs est configurée pour sécuriser ladite étape de crédit du montant épargné. Selon un mode de réalisation la chaîne de blocs est configurée pour sécuriser des informations liées au débit du premier compte CBD 30 associées à l'ID-FC de l'utilisateur. L'invention propose ainsi un système permettant, lors d'un traitement d'une transaction bancaire effectuée par un porteur d'une carte de paiement pour un achat d'une marchandise, non seulement de débiter un compte bancaire d'un montant de paiement, mais aussi de créditer directement un autre compte bancaire d'un montant 3063370 5 épargné calculé en fonction notamment des données associées à la carte de paiement et des informations concernant la transaction bancaire. Ainsi, puisque des montants épargnés associés à des achats effectués par le 5 porteur de la carte sont directement comptabilisés dans un compte bancaire du porteur de la carte de paiement, il n'existe plus de condition d'utilisation telle qu'une date d'expiration pour utiliser des points de fidélité. Le détenteur de la carte peut alors librement utiliser, soit partiellement, soit totalement, le montant qui a été crédité sur le deuxième compte bancaire. 10 De manière préférentielle, mais non limitative, le détenteur de la carte peut utiliser la totalité du montant crédité à partir du deuxième compte bancaire, ledit montant crédité correspond à la valeur de son nouvel achat et éventuellement le compléter si le montant total de la facture est supérieur au volume de l'épargne constaté dans le deuxième compte bancaire, en effectuant une deuxième transaction 15 bancaire pour débiter le premier compte bancaire d'un montant partiel de paiement qui complétera le montant total de la facture. De plus, le détenteur de la carte de paiement bénéficie ainsi d'un nouveau montant épargné comptabilisé vers le deuxième compte bancaire associé et calculé lors du paiement et des informations recueillies concernant la deuxième transaction bancaire. 20 Le porteur de la carte peut également utiliser le montant crédité sur le deuxième compte bancaire pour le reverser vers d'autres prestataires de son choix. De ce fait, dès lors que le détendeur de la carte effectue un achat en utilisant son premier compte bancaire, il bénéficie d'un montant épargné qui est comptabilisé et 25 versé sur son deuxième compte bancaire. Lorsque le porteur de la carte de paiement dépasse un seuil d'achat sur son premier compte bancaire ou un nombre de transactions ou un montant d'achat, alors son deuxième compte bancaire est crédité d'une valeur d'ajoutée additionnelle. 30 Pour finaliser et assurer la continuité dans la bonne exécution du traitement des écritures des données stockées dans la base de données à partir d'informations et de données recueillies lors d'une pluralité de transactions bancaires associées à l'identifiant ID-FC, le détenteur de la carte reçoit, par des moyens de communication 35 tels que de nouvelles technologies multimédias, des messages promotionnels générés, de manière préférentielle, mais non limitative, en utilisant des données du client 3063370 6 associées à l'identifiant ID-FC, telles que des données d'un profil client ou/et des données historiques d'achat du détenteur de la carte, afin de cibler le comportement du détenteur de la carte. 5 Par ailleurs, chaque porteur d'une carte de paiement a une vision précise du montant global des sommes qu'il a accumulé sous forme de remises, réduction, etc. De manière particulièrement avantageuse pour les commerçants, une seule et même carte permet à la fois de débiter le premier compte et de créditer le deuxième compte. On peut ainsi se passer d'une carte de fidélité dédiée à un commerçant donné. 10 L'invention supprime ainsi la nécessité d'émettre, stocker, distribuer et activer des cartes de fidélité spécifiques. En outre l'invention ne requiert pas d'installer des équipements supplémentaires chez le commerçant. Elle est donc particulièrement simple, rapide et peu onéreuse à implémenter chez les commerçants. 15 En sécurisant ainsi les opérations de crédit du montant épargné et d'au moins une information ayant permis le débit du premier compte CBD associée à l'ID-FC de l'utilisateur, cela augmente de manière conséquente la sécurité du systèmes. De plus, avec ce mode de sécurisation, l'ensemble des utilisateurs peut avoir accès à l'historique des transactions. Enfin, cela permet au commerçant d'avoir une 20 identification précise des usages de leurs clients et donc de mieux adapter les offres et d'éviter le gaspillage de ressources tant promotionnel sous forme papier que sous forme électronique. L'invention offre ainsi de nombreux avantages tant pour le détenteur de la carte 25 que pour les commerçants. BRÈVE DESCRIPTION DES FIGURES Les buts, objets, ainsi que les caractéristiques et avantages de l'invention ressortiront mieux de la description détaillée d'un mode de réalisation de cette dernière 30 qui est illustrée par les dessins d'accompagnement suivant dans lesquels : La FIGURE 1 montre un système de traitement d'une transaction bancaire selon un mode de réalisation de l'invention. Les dessins sont donnés à titre d'exemple et ne sont pas limitatifs de l'invention. Ils constituent des représentations schématiques de principe destinées à faciliter la 35 compréhension de l'invention et ne sont pas nécessairement à l'échelle des applications pratiques. 3063370 7 La figure 2 montre une réalisation dans laquelle la transaction génère le crédit d'un compte CBC. La figure 3 illustre une autre réalisation dans laquelle la transaction intègre directement un montant recalculé suite à la promotion. 5 La figure 4 illustre la sécurisation des donnés. La figure 5 illustre un autre mode de réalisation de la sécurisation des données notamment avec la prise en compte de l'Ethereum O. Ce domaine opératoire est intitulé les « Smart M-coupons ». 10 DESCRIPTION DÉTAILLÉE DE L'INVENTION On rappelle que l'invention porte sur un système de traitement d'une transaction bancaire, comprenant un module de gestion, un dispositif d'entrée de données configuré pour permettre à un utilisateur de fournir à un terminal marchand TM et/ou le 15 module de gestion un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD, le module de gestion étant couplé au moins au terminal marchand TM et à au moins un premier terminal bancaire et étant configuré pour gérer le premier compte bancaire CBD, et étant en outre configuré pour vérifier si la transaction bancaire associée à l'identifiant ID-FC est effectuée avec succès suite à la réception de l'identifiant ID-FC et 20 des données envoyées par le terminal marchand TM, lesdites données étant associées à l'identifiant ID-FC et comprenant des informations Info-TB concernant la transaction bancaire comprenant un montant de paiement ; envoyer une demande au premier terminal bancaire de sorte que le premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC soit débité dudit montant de paiement ; de plus, l'identifiant ID-FC étant en outre 25 associé à au moins un deuxième compte bancaire CBD, et le module de gestion étant couplé en outre à un deuxième terminal bancaire configuré pour gérer le deuxième compte bancaire CBC et comprenant un module de calcul et un moyen de mémorisation comprenant une base de données, la base de données étant configurée pour stocker des données associées à l'identifiant ID-FC et comprenant au moins 30 l'identifiant ID-FC, un identifiant ID-CBD dudit premier compte bancaire CBD et un identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC ; le module de calcul étant couplé à la base de données et configuré pour calculer un montant épargné, en fonction desdites données concernant la transaction bancaire, et envoyer une demande au deuxième terminal bancaire-de sorte que le deuxième compte bancaire 35 CBC soit crédité du montant épargné correspondant à ladite transaction bancaire. 3063370 8 Avant d'entamer une revue détaillée de modes de réalisation de l'invention, sont énoncées ci-après des caractéristiques optionnelles qui peuvent éventuellement être utilisées en association ou alternativement : le module de calcul est configuré pour calculer une valeur ajoutée associée à la 5 transaction bancaire, ladite valeur ajoutée étant prise en compte lors du calcul du montant épargné en permettant avantageusement d'ajuster ou d'augmenter le montant épargné qui sera comptabilisé sur le deuxième compte bancaire CBC; le calcul de la valeur ajoutée est basé sur le montant épargné, et/ou le montant de paiement et/ou des montants de paiement associés à des transactions bancaires 10 précédentes à partir du Terminal Marchand TM et précédemment débités sur le premier compte bancaire CBD; le calcul de la valeur ajoutée est basé sur un nombre de transactions bancaires effectuées pour ledit compte bancaire CBC, un montant épargné, et/ou le montant de paiement et/ou des montants de paiement associés à des transactions bancaires 15 précédentes et précédemment débités sur le premier compte bancaire CBD. le dispositif d'entrée de données comprend une interface graphique et un clavier physique ou virtuel ; ledit système comprend une carte de paiement comprenant au moins une mémoire destinée à sauvegarder des données comprenant au moins l'identifiant ID-FC 20 associé aux premier et deuxième comptes bancaires CBD et CBC, la carte de paiement étant apte à être lue par l'au moins un terminal marchand TM ; un lecteur couplé au module de gestion et configuré pour lire la carte de paiement et pour récupérer l'identifiant ID-FC sauvegardé dans la carte de paiement et envoyer lesdites données associées à l'identifiant ID-FC au module de gestion ; 25 le dispositif d'entrée de données comprend le lecteur ; le lecteur est intégré à une caisse de paiement pour une surface de vente du terminal marchand TM ; la mémoire de la carte de paiement sauvegarde l'identifiant ID-CBD du premier compte bancaire CBD et l'identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC; 30 le système est configuré pour qu'un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC soit reversé, soit partiellement soit totalement, vers d'autres prestataires du choix de l'utilisateur ; le système est configuré pour qu'un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC soit reversé, soit partiellement soit totalement, vers un autre 35 compte bancaire dont l'utilisateur est propriétaire ; 3063370 9 - le système est configuré pour qu'un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC soit reversé, soit partiellement soit totalement, vers d'autres prestataires ou vers les comptes d'autres utilisateurs choisis par le titulaire du premier compte bancaire CBD. 5 ledit message promotionnel comprenant une donnée relative a au moins : un nom ou une référence de produit; une information relative à un prix ou une promotion ; le nom d'une entreprise chez laquelle le produit et/ou la promotion sont disponibles. - les données associées à l'identifiant ID-FC sont préalablement enregistrées dans une base de données à distance accessible par le module de gestion, et, lors d'un 10 achat en ligne effectué en fournissant l'identifiant ID-FC, cette entrée de l'identifiant ID-FC permet au module de gestion de récupérer les données associées à l'identifiant ID-FC à partir de ladite base de données à distance ; le module de calcul est configuré pour envoyer ladite valeur ajoutée au terminal marchand TM ; 15 - les premier et deuxième terminaux bancaires sont un même terminal bancaire TB ; - le module de calcul est configuré pour générer des messages promotionnels en utilisant au moins des informations Info-TB concernant la transaction bancaire et des données du client associé à l'identifiant ID-FC ; les données du client sont préalablement enregistrées dans la base de données ou 20 dans une base de données accessible par le module de calcul ; les messages promotionnels sont générés en utilisant en outre des informations de marchandises dudit terminal marchand TM ; le module de calcul est couplé à une pluralité de terminaux marchands, les messages promotionnels étant générés en utilisant des informations de 25 marchandises de la pluralité de terminaux marchands associée à l'identifiant ID-FC ; - le module de calcul est configuré pour enregistrer les messages promotionnels dans la base de données ; le système comprend en outre au moins un moyen de communication configuré pour recevoir et diffuser les messages promotionnels envoyés par le module de 30 calcul. - le système est configuré de manière à envoyer au moins un message promotionnel au titulaire du premier compte bancaire CBD. la personne titulaire du premier compte bancaire CBD est différente de la personne titulaire du deuxième compte bancaire CBC. 35 le système de sécurisation de données comprend des blocs de transaction et des organes de validations différents du module de gestion, le système de sécurisation 3063370 10 de données étant configuré pour effectuer les étapes suivantes à l'aide d'un dispositif de traitement de données numériques : - Au moins un envoi d'un ordre de crédit vers le deuxième compte bancaire CBC; 5 - Regroupement d'au moins une opération de crédit dans au moins un bloc de transaction de la chaîne de blocs ; - Validation de l'opération de crédit dans la pluralité de noeuds de stockage par lesdits organes de validation ; - Ajout des informations contenues dans le au moins un bloc de la chaîne de 10 blocs dans un journal d'événements accessible par l'ensemble des utilisateurs du système; Exécution de l'ordre de crédit sur le deuxième compte bancaire CBC de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité dudit montant épargné. 15 l'étape d'envoi d'un ordre de crédit vers le deuxième compte bancaire CBC comprend le montant épargné calculé en fonction desdites données concernant la transaction bancaire, l'identification ID-FC de l'utilisateur, et les informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur les informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur sont prises 20 parmi au moins l'une parmi les informations suivantes : une date de débit, le montant débité, des objets et/ou services associés au débit et une identification du récepteur du débit. les organes de validation sont les utilisateurs du système ou des organismes bancaires. 25 - la sécurisation des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur comprend des blocs de transaction et des organes de validations différents du module de gestion, le système de sécurisation de données étant configuré pour effectuer les étapes suivantes à l'aide d'un dispositif de traitement de données numériques : 30 Au moins un envoi des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur ; Regroupement d'au moins un envoi d'informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur dans au moins un bloc de la chaîne de blocs ; 3063370 11 Validation de ou des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur dans la pluralité de noeuds de stockage par des organes de validation ; - Ajout des informations contenues dans le au moins un bloc de la chaîne de 5 blocs dans un journal d'événements accessible par l'ensemble des utilisateurs du système; - les organes de validation sont choisis parmi les utilisateurs et fournisseurs de la base de données. - la base de données dans laquelle sont stockées les informations liées au débit du 10 premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur est de préférence sur une plateforme dématérialisée. - La base de données dans laquelle les informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur sont stockés est une base de données dématérialisées de type chaîne de blocs ou de type Ethereum 10; 15 - La base de données peut être une plateforme dématérialisée comprenant le deuxième compte CBC. - la sécurisation des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur comprend une étape finale de réception par une base de données de la au moins une information ayant permis le débit du premier compte 20 CBD associée à l'ID-FC de l'utilisateur De plus, l'invention porte sur un procédé de traitement d'une transaction bancaire, comprenant l'entrée dans un dispositif d'entrée de données d'un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD et à la transaction bancaire ; la 25 récupération par un module de gestion de données associées à l'identifiant ID-FC et comprenant des informations Info-TB concernant la transaction bancaire comprenant au moins un montant de paiement ; la vérification par un module de gestion de la transaction bancaire suite à la réception de l'identifiant ID-FC et desdites données ; l'envoi par un module de gestion d'une demande au premier terminal bancaire pour 30 débiter le premier compte bancaire CBD dudit montant de paiement, l'identifiant ID-FC étant associé à la fois à l'identifiant ID-CBD et à la fois à un identifiant ID-CBC d'un deuxième compte bancaire CBC; le procédé comprenant les étapes suivantes effectuées dès lors que le premier compte bancaire CBD est débité dudit montant de paiement : le calcul d'un montant épargné en fonction d'au moins lesdites données 35 concernant la transaction bancaire ; l'envoi d'une demande au deuxième terminal bancaire de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité du montant 3063370 12 épargné correspondant à la transaction bancaire ; le crédit du deuxième compte bancaire CBC de ce montant épargné correspondant à la transaction bancaire. Il est précisé qu'avantageusement, les informations ayant entraîné un débit du 5 premier compte bancaire CBD sont prises parmi la date de débit, le montant débité, les objets et/ou services associés au débit et l'identification du récepteur du débit. Avantageusement, la valeur du montant épargné correspond à un coupon de réduction émis par le marchand. Ainsi, du fait que l'émission du coupon se fait par le 10 crédit d'une valeur monétaire directement sur un compte bancaire CBC, les coupons sont directement utilisables par l'utilisateur. Cela a pour premier effet de faciliter l'utilisation des coupons par l'utilisateur. En plus cela réduit la matière première utilisée pour l'émission de ces coupons (notamment du papier). Ce système est donc à la fois plus écologique, plus facile d'utilisation et plus sécurisé. 15 La sécurisation de données des transactions réalisées par le système et plus particulièrement la transaction de crédit du deuxième compte bancaire CBC et les informations ayant entraîné le débit du premier compte bancaire CBD comprend une pluralité de noeuds de stockage de données formant une base de données distribuée 20 de type chaîne de blocs configurée pour sécuriser la transaction bancaire Cette méthode de sécurisation permet de rendre quasiment infalsifiables les transactions. Un détail du fonctionnement de cette sécurisation est explicité en aval de la description. 25 La chaîne de blocs forme une base de données distribuée. Elle est transparente. Elle est sécurisée. Elle fonctionne sans organe central de contrôle. Par extension, une chaîne de blocs est une base de données distribuée qui gère une liste d'enregistrements protégés contre la falsification ou la modification par les noeuds de stockage. Une chaîne de blocs est donc une chronologie décentralisée et 30 sécurisée de toutes les transactions effectuées depuis le démarrage du système réparti. De nombreuses littératures sur ce sujet sont disponibles concernant les chaînes de blocs dont notamment, « Les Blockchains, de la théorie à la pratique, de l'idée à l'implémentation », dont les auteurs sont Billal CHOULI - Frédéric GOUJON - Yves-Michel LEPORCHER, édition ENI EPSILON, publication janvier 2017. 35 3063370 13 De nombreux ouvrages traitent également de l'Ethereum, dont notamment, « Ethereum » dont l'auteur est Henning Diedrich, publication 2016 par Wildfire Publishing. L'Ethereum fait en sorte que la mise à jour des bases de données soit assurée 5 par le réseau lui-même Avec l'Ethereum, aucun intermédiaire tel qu'une banque n'est utile pour la mise à jour des mouvements et des soldes comptables et l'authentification des propriétaires des comptes. La gestion du réseau peut donc se dispenser de frais d'administration et d'infrastructures. La base de données bancaire est accessible à tous. Elle est décentralisée. 10 L'Ethereum repose sur deux piliers : la cryptographie asymétrique, une technologie qui permet de prouver son identité sans dévoiler un secret et qui garantit qu'une signature est unique, et un réseau Peer to Peer, donc décentralisé, dans lequel toute transaction doit être validée par l'ensemble de ses membres, ce qui en assure la sécurité. Grâce à internet, les échanges peuvent être validés en temps réel. 15 L'Ethereum permet le stockage des données techniques, elle donne une meilleure certification. L'Ethereum utilise comme monnaie « l'Ether ». La rencontre de ces deux solutions chaîne de blocs et Ethereum permet, dans le cadre de la présente invention de proposer un ensemble de solutions qui sont d'une part la sécurisation optimale lors des transactions financières par la chaîne de blocs 20 (Bitcoin, Ethers...) et d'autre part la gestion des données clients par l'Ethereum qui permet de stocker en sécurité optimale l'ensemble de ces données privés (coordonnées, comportement et fréquence d'achat, ) Ces données stockées peuvent être représentées dans l'Ethereum à des « Smart Contracts » (Contrats autonomes) associées à des promotions par les 25 M-Coupons, ces promotions sont rattachées au premier compte bancaire CBD identifié par le commerçant. L'invention permet de faciliter le traitement d'identification, de fidélisation et de paiement dans une démarche très sécurisée. Ainsi les « Smart Contracts » (Contrats autonomes) peuvent être désignés dans le cadre de la présente invention « Smart 30 M-Coupons ». La figure 1 montre un système de traitement 100 d'une transaction bancaire 101 selon un mode de réalisation de l'invention. Le système de traitement 100 comprend un dispositif d'entrée de données et un module de gestion 150. 35 3063370 14 Le dispositif d'entrée de données est configuré pour permettre à un utilisateur de fournir à un terminal marchand TM et/ou au module de gestion 150 un identifiant ID-FC concernant la transaction bancaire 101. Selon un mode de réalisation préféré, le système 100 comprend une carte de 5 paiement 105. L'utilisateur utilise cette carte de paiement 105 pour fournir au terminal marchand TM et/ou au module de gestion 150 l'identifiant ID-FC concernant la transaction bancaire 101. La carte de paiement 105 comprend une première mémoire 123 destinée à 10 sauvegarder des données comprenant au moins l'identifiant ID-FC. Une carte de paiement de l'invention possède un seul identifiant ID-FC. Lesdites données sauvegardées dans la première mémoire 123 comprennent en outre par exemple le nom du client, une date d'expiration de la carte de paiement 105, etc. 15 La carte de paiement 105, ou plus précisément, l'identifiant ID-FC, est associé non seulement à un premier compte bancaire CBD auquel une transaction bancaire 101 sera envoyée, mais aussi à un deuxième compte bancaire CBC auquel un montant épargné (décrit ultérieurement) sera envoyé. Dans un mode de réalisation avantageux, mais non limitatif, la première mémoire 20 123 de la carte de paiement 105 sauvegarde en outre un identifiant (tel qu'un numéro de compte) ID-CBD du premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC, et un autre identifiant (tel qu'un numéro de compte) ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC associé à l'identifiant ID-FC. Dans un autre mode de réalisation tel que décrit ultérieurement, la carte de paiement 105 ne sauvegarde pas d'identifiants 25 ID-CBD et/ou ID-CBC. L'invention n'est pas limitée à des données sauvegardées dans la carte de paiement 105. 30 Il faut noter que la carte de paiement 105, les premier et deuxième comptes bancaires CBD, CBC peuvent être émis/gérés par une même banque ou par plusieurs banques différentes. De préférence, le deuxième compte bancaire CBC est adossé au premier compte bancaire CBD. Ils ont en commun notamment toutes les données d'identification du détenteur de la carte ainsi éventuellement que les contrats liant le 35 détenteur à l'établissement bancaire. 3063370 15 Dans le présent mode de réalisation, les premier et deuxième comptes bancaires CBD, CBC sont gérés par une même banque et de préférence par un même terminal bancaire. 5 Dans une autre réalisation de l'invention, le deuxième compte bancaire CBC est sur une plateforme dématérialisée qui peut-être non bancaire. On entend par plateforme dématérialisée, une plateforme hébergée de préférence sur des serveurs, de préférence distants et accessibles au moins par un réseau de type internet. Dans cette solution, le montant épargné est transformé en m-coupon. Le m-coupon est 10 ensuite crédité sur un compte personnel que l'utilisateur a préalablement créé sur la plateforme dématérialisée. On entend par le terme non bancaire, le faite que cette plateforme dématérialisée ne soit pas détenue par un organisme bancaire. L'avantage de cette réalisation est la création d'une monnaie virtuelle, utilisable chez l'ensemble des utilisateurs de l'invention. L'avantage de la création d'une monnaie 15 virtuelle est que cela permet une plus grande liberté d'utilisation des valeurs crées. Par exemple, une personne qui n'a pas de compte bancaire, peut, simplement en étant inscrit sur la plateforme, générer des m-coupons lors de ses achats, et utiliser lesdits m-coupon toujours sans avoir de compte bancaire traditionnel, tout en conservant la liberté d'utiliser l'ensemble de la valeur crédité sur son compte virtuel chez l'ensemble 20 des utilisateurs de l'invention. Cela permet aussi la compatibilité de l'invention avec des paiements réalisés autrement que par une carte de paiement réelle et/ou virtuelle. L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus des données sauvegardées dans la carte de paiement 105. Il n'est pas non plus limité à un seul type de carte de 25 paiement 105. En effet, la carte 105 peut être une carte à puce souvent désignée en anglais « smart card », une carte magnétique, une carte à code-barres, ou un autre moyen apte à sauvegarder lesdites données. Dans cette dernière hypothèse, le paiement peut intervenir séparément par exemple par un transfert de monnaies, par chèque ou par tout autres moyens (bitcoin®, ether0 par exemple). 30 La carte à puce peut être avec ou sans contact. Dans ce dernier cas elle pourra par exemple intégrer la technologie de contact à champ proche habituellement désigné par NFC, acronyme de near field contact. Elle pourra également être une carte virtuelle de paiement, par exemple fournie par une application d'un terminal utilisateur tel qu'un téléphone offrant un port de communication sans fil utilisant par exemple la technologie 35 NEC. Ainsi lorsqu'on approche le terminal utilisateur du terminal marchant, le terminal utilisateur communique au terminal marchant les données l'identifiant ID-FC. 3063370 16 De plus, lesdites données sauvegardées dans la carte de paiement 105 peuvent comprendre d'autres données pour fournir une fonction équivalente à la fonction ci-dessus sans pour autant sortir du cadre de la présente invention. 5 De plus, la carte de paiement 105 est apte à être utilisée à au moins un terminal marchand comprenant un terminal marchand TM concernant une transaction bancaire 101 effectuée par l'utilisateur. 10 Dans ce mode de réalisation, le dispositif d'entrée de données du système 100 comprend un lecteur 120 couplé au module de gestion 150 et configuré pour récupérer l'identifiant ID-FC sauvegardé dans la carte de paiement 105 et envoyer lesdites données associées à l'identifiant ID-FC au module de gestion 150. Dans un mode de réalisation, le lecteur 120 est installé dans une surface de 15 vente du terminal marchand TM. Ainsi, lorsque l'utilisateur utilise la carte de paiement 105 pour effectuer la transaction bancaire 101 pour un achat d'une marchandise (telle qu'un produit ou un service) du terminal marchand TM, le lecteur 120 lit la carte de paiement 105, avec ou sans contact de ce dernier, afin de récupérer les données sauvegardées dans la carte de paiement 105 et associées à l'identifiant ID-FC, et 20 ensuite d'envoyer lesdites données au module de gestion 150. De plus, des informations Info-TB concernant la transaction bancaire 101, telle qu'un montant de paiement pour l'achat effectué par le client, sont également envoyées par le terminal marchand TM au module de gestion 150. 25 Dans un autre mode de réalisation dans lequel l'utilisateur achète la marchandise en ligne, le lecteur 120 est installé préalablement chez l'utilisateur (le porteur de la carte de paiement 105). Ce lecteur 120 est connectable à un réseau de communication pour transférer, préférentiellement à travers le module marchand TM, au module de gestion 150 à distance les données associées à la carte de paiement 105 et les 30 informations Info-TB concernant la transaction bancaire 101. Plus généralement, le lecteur 120 est connecté à un terminal utilisateur, tel qu'un téléphone portable ou un ordinateur personnel (PC) connecté à un réseau de communication tel qu'internet. Dans un autre mode de réalisation encore plus,avantageux, la carte de paiement 35 105 peut être une carte virtuelle ; autrement dit, la présence d'une carte physique de paiement 105 est non nécessaire. Les données associées à la carte de paiement 105 3063370 17 sont préalablement enregistrées dans une base de données à distance tel qu'une base de données 265 du module de gestion 150 (décrite ultérieurement). Dans ce cas, le dispositif d'entrée de données du système 100 comprend une interface graphique et un clavier physique ou virtuel, tel qu'un ordinateur, un téléphone mobile ou une tablette 5 tactile. Le dispositif d'entrée de données est connectable à un réseau de communication pour être couplé au terminal marchand TM à distance ou/et au module de gestion 150 à distance. Dans ce mode de réalisation, le terminal marchand TM est par exemple un serveur site-web. 10 Ainsi, lorsque l'utilisateur (le porteur de la carte virtuelle de paiement 105) effectue un achat en ligne en fournissant l'identifiant ID-FC à travers le réseau de communication pour que le module de gestion 150 récupère les données associées à l'identifiant ID-FC à partir de la base de données 265. De plus, les informations Info-TB concernant la transaction bancaire 101 sont entre-temps transférées au module de 15 gestion 150. Il faut noter que les données associées à la carte de paiement 105 peuvent être sauvegardées dans un autre module de stockage à distance accessible par le module de gestion 150. 20 Le module de gestion 150 est couplé au dispositif d'entrée de données et/ou au lecteur 120, à au moins un terminal marchand (y compris le terminal marchand TM) et à au moins un terminal bancaire (y compris un premier terminal bancaire apte à gérer le premier compte bancaire CBD et un deuxième terminal bancaire apte à gérer le 25 deuxième compte bancaire CBC). Le couplage peut faire intervenir un ou plusieurs réseaux de communication sans fils ou radio. Dans le présent mode de réalisation, comme mentionné ci-dessus, les premier et deuxième comptes bancaires CBD, CBC sont gérés par un seul terminal bancaire TB. Ainsi, pour faciliter la compréhension de l'invention, la figure 1 montre uniquement le terminal marchand TM et le seul terminal 30 bancaire TB. Le module de gestion 150 comprend un module de calcul 155 et un moyen de mémorisation comprenant la base de données 265. La base de données 265 est configurée pour stocker des données associées à la carte de paiement 105 35 comprenant lesdites données envoyées par le lecteur 120, un identifiant (tel qu'un numéro de compte) ID-CBD du premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant 3063370 18 ID-FC, et un autre identifiant (tel qu'un numéro de compte) ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC associé à l'identifiant ID-FC. Ces données associées à l'identifiant ID-FC de la carte de paiement 105 peuvent 5 être préalablement sauvegardées dans un autre module de stockage accessible par le module de gestion 150. Le module de gestion 150 reçoit également les informations Info-TB envoyées par le terminal marchand TM et concernant la transaction bancaire 101 comme mentionnée précédemment. De manière préférentielle, mais non limitative, lesdites informations Info-T sont sauvegardées dans la base de données 265. 10 Le module de calcul 155, couplé à la base de données 265, est configuré pour d'abord vérifier, à la réception desdites données associées à la carte de paiement 105 et des informations Info-TB concernant la transaction bancaire 101, si la transaction bancaire 101 est effectuée par le titulaire de la carte de paiement 105. 15 Après l'étape de vérification ci-dessus, le module de calcul 155 envoie une demande au terminal bancaire TB de sorte que le premier compte bancaire CBD associé à la carte de paiement 105 soit débité dudit montant de paiement. 20 Une étape d'autorisation de paiement est ensuite effectuée par le terminal bancaire TB, et une étape de confirmation de paiement est effectuée pour informer le terminal marchand de la réalisation de la transaction bancaire 101. L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus concernant la réalisation des 25 étapes d'autorisation et de confirmation de paiement. Toute réalisation équivalente aux fonctions ci-dessus peut être réalisée sans pour autant sortir du cadre de la présente invention. Suite à l'étape d'autorisation de paiement et/ou l'étape de confirmation de 30 paiement, le terminal marchand TM envoie au module de gestion 150 une demande de calcul d'un montant épargné. Pour cela le terminal marchand TM fournit au module de gestion 150, de préférence simultanément, des informations utilisées dans le calcul du montant épargné tel qu'un pourcentage du montant de paiement ou/et celui d'un montant cumulé de consommation associé aux achats de marchandises du terminal 35 marchand TM et/ou d'autres formules utilisées pour calculer le montant épargné. 3063370 19 Le module de calcul 155 calcule ensuite le montant épargné, à la réception de ladite demande, en fonction desdites informations concernant la transaction bancaire 101 et desdites informations accompagnées de ladite demande de calcul du montant épargné. 5 Dans un autre mode de réalisation, le montant épargné peut être calculé en fonction non seulement de la transaction bancaire actuelle 101, mais aussi de plusieurs transactions bancaires antérieures associées à la carte de paiement 105. Dans ce cas, des informations concernant les transactions bancaires antérieures sont 10 sauvegardées dans une base de données accessible par le module de calcul 155 telle que la base de données 265. Le module de calcul 155 envoie ensuite une demande au terminal bancaire TB de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité du montant épargné. 15 L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus concernant les informations utilisées dans le calcul du montant épargné. Dans une réalisation de l'invention, le montant du paiement débité sur le compte CBD n'est pas influencé à la hausse par le calcul du montant épargné. Autrement dit, il 20 n'y a pas de revalorisation à la hausse du montant débité en fonction du montant épargné. Par exemple, si un montant de paiement à une valeur de 9,50 euros, il n'y a pas une revalorisation à 10,00 E afin d'épargner la différence, à savoir 0,50 euro. Cependant, une revalorisation à la baisse du montant épargné est possible. En effet, 25 après avoir calculé un coupon de réduction, ce dernier peut s'appliquer directement à l'ordre de débit en cours. Dans cette hypothèse, le coupon de réduction n'est pas épargné, mais est déduit de l'achat en cours. Le détenteur de la carte de paiement 105 peut librement utiliser, soit 30 partiellement, soit totalement, un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC. Dans un mode de réalisation avantageux, le détenteur de la carte de paiement 105 peut utiliser la totalité du montant crédité disponible sur le deuxième compte 35 bancaire CBC, si ledit montant crédité correspondant à la valeur de son nouvel achat. Il peut éventuellement le compléter le montant disponible sur le deuxième compte 3063370 20 bancaire CBC si le montant total de la facture est supérieur à celui de l'épargne constatée dans le deuxième compte bancaire CBC, en effectuant une deuxième transaction bancaire pour débiter le premier compte bancaire CBD d'un montant partiel de paiement qui complétera le montant total de la facture. De plus, le détenteur de la carte de paiement 105 bénéficie ainsi d'un nouveau montant épargné comptabilisé vers le deuxième compte bancaire CBC associé et calculé lors du paiement et des informations recueillies concernant la deuxième transaction bancaire. Le système 100 permet au porteur de la carte de paiement 105 plus de flexibilité de l'utilisation dudit montant crédité disponible dans le deuxième compte bancaire CBC géré par le système 100. 15 Dans un mode de réalisation avantageux, le porteur de la carte de paiement 105 reverse soit partiellement soit totalement le montant crédité sur le deuxième compte bancaire CBC vers d'autres prestataires de son choix. Dans un autre mode de réalisation encore plus avantageux, mais non limitatif, le 20 porteur de la carte de paiement 105 reverse soit partiellement soit totalement le montant crédité dans le deuxième compte bancaire CBC vers un autre compte bancaire dont le porteur de la carte de paiement 105 est propriétaire et gère des flux financiers en interne correspondant à différents produits financiers et différents prestataires. 25 Dans un mode de réalisation préférentiel, mais non limitatif, le module de calcul 155 est en outre configuré pour calculer une valeur ajoutée associée à la transaction bancaire 101 et permettant avantageusement de réduire ou d'augmenter le montant épargné qui sera comptabilisée sur le deuxième compte bancaire CBC. 30 Le calcul de la valeur ajouté est basé, préférentiellement, mais non limitativement, sur le montant épargné, et/ou le montant de paiement et/ou des montants de paiement associés à des transactions bancaires précédentes à partir du Terminal Marchand TM et précédemment débités sur le premier compte bancaire CBD. 35 Suite au calcul de la valeur ajoutée, le module de calcul 155 envoie cette valeur ajoutée au terminal marchand TM. 5 10 3063370 21 Le porteur de la carte développe ainsi la valeur ajoutée en fonction de l'augmentation du nombre des transactions bancaires à partir du Terminal Marchand TM effectuées à partir du premier compte bancaire CBD. La valeur ajoutée permet 5 ainsi avantageusement d'augmenter le montant épargné qui sera comptabilisé sur le deuxième compte bancaire CBC. La valeur ajoutée est par exemple un montant ou un facteur de multiplication. Ladite valeur ajoutée est prise en compte lors du calcul du montant épargné. 10 Le porteur de la carte de paiement 105 devient alors créateur de richesse. L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus concernant le calcul de la valeur ajoutée associée à la transaction bancaire 101. D'autres valeurs ou informations, qui pourraient être fournies au terminal marchand TM en tant que 15 données de base utilisées pour analyser par exemple le comportement d'achat du porteur de la carte de paiement 105, peuvent être réalisées par le module de calcul 155 et/ou le terminal marchand TM sans pour autant sortir du cadre de la présente invention. 20 De plus, de manière préférentielle, mais non limitative, le module de calcul 155 est également configuré pour générer des stratégies multimédia et/ou des messages promotionnels ciblés au porteur de la carte de paiement 105 en fonction de l'une quelconque des combinaisons des données/informations ci-dessous : - les données associées à la carte de paiement 105 (comme mentionné 25 précédemment) ; les informations concernant la transaction bancaire actuelle 101 (comme mentionné précédemment) ; - des données du client associées à la carte de paiement 105 telles que des données historiques d'achat du client comprenant des informations concernant une ou 30 plusieurs transactions bancaires antérieures associées à la carte de paiement 105 et concernant le terminal marchand TM ou/et d'autres terminaux marchands associés à la carte de paiement 105; ces données du client étant préalablement enregistrées dans la base de données 265 ou dans une base de données accessible par le module de calcul 155; 35 - des informations de marchandises (des produits et/ou des services) du terminal marchand TM et/ou celles d'autres terminaux marchands associés à la carte de 3063370 22 paiement 105, telles que des informations des promotionnes saisonnières ou/et occasionnelles, etc ; ces informations étant soit envoyées par des terminaux marchands, soit préalablement enregistrées dans la base de données 265 ou dans une base de données accessible par le module de calcul 155. 5 Dans un mode de réalisation avantageux, mais non limitatif, le module de calcul 155 est apte à générer des recommandations d'achat ou des promotions personnalisées en réalisant des calculs plus avancés en utilisant des données historiques d'achat du client en tant qu'une source d'apprentissage des calculs. 10 De plus, dans un mode de réalisation encore plus avantageux, l'invention offre également la possibilité d'effectuer de manière très pertinente des actions de cross-merchandising ; c'est-à-dire les messages promotionnels sont générés en fonction des données du client et des informations de marchandises de plusieurs 15 terminaux marchands associés à la carte de paiement 105. Le module de calcul 155 génère ainsi des messages promotionnels ciblés au client qui détient la carte de paiement 105, tels que la création d'une nouvelle publicité personnalisée ou la sélection d'un message promotionnel existant. 20 Le module de calcul 155 est préférentiellement configuré pour enregistrer dans la base de données 265 ces messages promotionnels associés à la carte de paiement 105 et les envoyer à un ou plusieurs moyens de communication configurés pour diffuser les messages promotionnels à l'attention du client. Par exemple, les messages 25 promotionnels associés à la carte de paiement 105 peuvent être soit affichés par des moyens de communication tels que des emails ou des messages courts d'un service mobile (SMS) destinés au client, soit diffusés par d'autres moyens de communication tels que vidéo, audio, écrans installés dans des surfaces de vente, supports multimédias, etc. 30 L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus concernant la génération des messages promotionnels personnalisés et/ou des stratégies multimédias associés à la carte de paiement 105 ni par l'exemple ci-dessus de la diffusion des messages promotionnels. 35 3063370 23 Le système de l'invention permet ainsi, lors d'un traitement d'une transaction bancaire effectuée par un porteur d'une carte de paiement pour un achat, non seulement de débiter un compte bancaire d'un montant de paiement, mais aussi de créditer directement un autre compte bancaire d'un montant épargné calculé en 5 fonction d'au moins des données associées à la carte de paiement et des informations concernant la transaction bancaire. Ainsi, puisque des montants épargnés associés à des achats effectués par le porteur de la carte sont directement comptabilisés dans un compte bancaire du porteur 10 de la carte de paiement, il n'existe plus de condition d'utilisation telle qu'une date d'expiration pour utiliser des points de fidélité ou coupon de réduction. Il en va de même si les montants épargnés sont crédités sur le compte de l'utilisateur d'une plateforme dématérialisée. 15 Ainsi et comme cela a été décrit ci-dessus, l'invention propose une procédure de transaction bancaire effectuée par le porteur chez le marchand (équipé du terminal marchand TM) à partir de différents supports de carte de paiement avec ou sans contact, et également par le paiement par téléphone portable utilisant la technologie NFC. L'invention permet également un achat effectué directement en ligne (par 20 internet) par l'utilisateur sans utilisation de la carte réelle. Les transactions bancaires permettent de déclencher une épargne effectuée par le marchand ainsi que d'alimenter avec cette épargne un ou plusieurs autres comptes bancaires du porteur. Il est également possible que ledit autre compte bancaire sur 25 lequel est reversée l'épargne n'appartienne pas au porteur de la carte. Il peut s'agir du compte bancaire d'un de ses proches par exemple.. De ce fait, l'épargne peut être utilisée pour financer d'autres transactions bancaires développant ainsi la multiplicité des applications des cartes de paiement quant à leurs utilisations. L'invention permet donc de diversifier les transactions financières par le porteur, ce qui augmente la 30 fidélité chez les marchands participant au système de traitement de l'invention. De plus, l'invention permet à la banque de gérer des flux financiers de l'ensemble des porteurs de carte de paiement. 35 D'autre part, comme mentionné précédemment, l'invention permet de gérer des bases de données comprenant des données du client, des informations de 3063370 24 marchandises et/ou de marchands et/ou des messages promotionnels générés, et d'autofinancer des campagnes E-marketing des marchands par l'effet de la rétrocession, afin de fidéliser les clients et les marchands. 5 Ainsi, lorsqu'une transaction est effectuée sur le premier compte bancaire et qu'un montant épargné est calculé et crédité sur le deuxième compte bancaire appartenant au porteur de la carte ou une personne choisie par lui. Un message est alors automatiquement envoyé au titulaire du deuxième compte qui a été crédité. De manière préférée et optionnelle, ce message peut être fonction d'au moins l'un des 10 paramètres suivants : - les informations Info-TB concernant la transaction bancaire ayant déclenchée le montant épargné ; - le profil du titulaire du deuxième compte sur lequel le montant épargné est crédité ; - le profil du porteur de la carte. 15 De manière préférée et optionnelle, ce message est un message promotionnel. Il comprend au moins l'une des données suivantes: un nom ou une référence de produit; une information relative à un prix ou une promotion ; - le nom d'une entreprise chez laquelle le produit et/ou la promotion sont disponibles. 20 Cette application dynamique permet de gérer, par la gestion des flux financiers par la banque, la multiplicité des cartes de paiement des porteurs dans le financement des autres cartes de paiement reliées par les comptes bancaires. Ainsi, la banque devient une plateforme des transactions financières qui alimentent les comptes 25 bancaires des porteurs et l'ensemble des partenaires/participants du système de traitement de l'invention. De plus, les autres comptes bancaires s'autofinancent par la multiplicité des différentes cartes de paiement des porteurs. En bref, l'invention permet donc de gérer, par la rétrocession chez les 30 marchands, la diversité des cartes de paiement et des flux financiers des comptes bancaires des porteurs de cartes de paiement. Nous avons vu précédemment que l'invention permettait la génération d'un montant épargné, ou autrement dit des coupons, automatiquement après la réalisation 35 d'une étape de débit d'un premier compte bancaire CBD. 3063370 25 Cette génération du montant se faisant en créditant un deuxième compte bancaire CBC. Nous avons aussi précisé que cette étape de crédit du deuxième compte bancaire CBC était identifiée et sécurisée au moyen d'une chaîne de blocs. 5 Avantageusement, le système de sécurisation de données comprend des blocs de transaction et des organes de validations différents du module de gestion, le système de sécurisation de données étant configuré pour effectuer les étapes suivantes à l'aide d'un dispositif de traitement de données numériques : 10 Au moins un envoi d'un ordre de crédit vers le deuxième compte bancaire CBC; Regroupement d'au moins une opération de crédit dans au moins un bloc de transaction de la chaîne de blocs ; Validation de l'opération de crédit dans la pluralité de noeuds de stockage par lesdits organes de validation ; 15 Ajout des informations contenues dans le au moins un bloc de la chaîne de blocs dans un journal d'événements accessible par l'ensemble des utilisateurs du système; Exécution de l'ordre de crédit sur le deuxième compte bancaire CBC de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité dudit montant épargné. 20 Ainsi, cette méthode permet une très grande sécurisation des transactions, ainsi qu'une identification précise de la transaction. Ce qui améliore encore la génération de messages promotionnels. De préférence les organes de validation pour la sécurisation de la fourniture de 25 l'identifiant ID-FC à la base de données sont choisis parmi les organes de validation du réseau sont des organismes bancaires. Cela permet ainsi une meilleure sécurisation des transactions en ayant une pluralité d'organe de validation. De plus, au vu du très grand nombre de transactions réalisées, il est préférable pour la fiabilité du réseau que les organes de validation soient des institutions habituées à traiter un très grand 30 nombre de transactions. Avantageusement l'étape d'ordre d'une transaction vers le deuxième compte bancaire CBC comprend le montant épargné calculé en fonction desdites données concernant la transaction bancaire, l'identification ID-FC de l'utilisateur, et l'ensemble des 35 informations ayant entraîné un débit du premier compte bancaire CBD. La sécurisation des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de 3063370 26 l'utilisateur comprend des blocs de transaction et des organes de validations différents du module de gestion, le système de sécurisation de données étant configuré pour effectuer les étapes suivantes à l'aide d'un dispositif de traitement de données numériques : 5 - Au moins un envoi des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur ; - Regroupement d'au moins un envoi d'informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur dans au moins un bloc de la chaîne de blocs ; 10 Validation de ou des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur dans la pluralité de noeuds de stockage par des organes de validation ; - Ajout des informations contenues dans le au moins un bloc de la chaîne de blocs dans un journal d'événements accessible par l'ensemble des utilisateurs du 15 système; De préférence les organes de validation pour la sécurisation de la fourniture de l'identifiant ID-FC à la base de données sont choisis parmi les utilisateurs et fournisseurs de la base de données. Ainsi, en multipliant les organes de validations, 20 cela renforce d'autant la fiabilité de la sécurisation. L'ensemble de l'application peut être stocké dans un réseau décentralisé à la manière du système Ethereum®. Ainsi, en dématérialisant et en décentralisant la plateforme générant les coupons à sécurisation des données a augmenté. En effet, en 25 cas de piratage, seules des bribes d'informations peuvent être récupérées. De plus, en cas de crash de serveurs, seule une portion des informations est à remplacer, ce qui est beaucoup plus sécurisant. Bien entendu, dans le cadre d'une décentralisation de l'application, l'ensemble des transitions de données est sécurisé par un dispositif de chaîne de blocs. 30 L'invention n'est pas limitée aux modes de réalisation précédemment décrits, mais s'étend à tout mode de réalisation couvert par les revendications. REVENDICATIONS1. Système de traitement (100) d'une transaction bancaire (101), comprenant: - un module de gestion (150), - un dispositif d'entrée de données configuré pour permettre à un utilisateur de fournir à un terminal marchand TM et/ou au module de gestion (150) un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD, - le module de gestion (150), étant couplé au moins à un premier terminal bancaire et étant configuré pour gérer le premier compte bancaire CBD, le module de gestion (150) étant en outre configuré pour : o recevoir l'identifiant ID-FC fourni par l'utilisateur au dispositif d'entrée de données ; o recevoir des informations Info-TB concernant la transaction bancaire (101) et comprenant au moins un montant de paiement ; o puis vérifier si la transaction bancaire (101) associée à l'identifiant ID-FC est effectuée avec succès suite à la réception de l'identifiant ID-FC et des informations Info-TB concernant la transaction bancaire (101); o puis envoyer une demande au premier terminal bancaire de sorte à ce que le premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC soit débité dudit montant de paiement ; caractérisé par le fait que le système est configuré pour associer l'identifiant ID-FC à au moins un deuxième compte bancaire CBD, et que le module de gestion (150) est couplé en outre à un deuxième terminal bancaire configuré pour gérer le deuxième compte bancaire CBC, et par le fait que le module de gestion (150) comprend : - un moyen de mémorisation comprenant une base de données (265) configurée pour stocker des données associées à l'identifiant ID-FC et comprenant au moins l'identifiant ID-FC, un identifiant ID-CBD dudit premier compte bancaire CBD et un identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC, la base de données (265) étant configurée de manière à associer à l'identifiant ID-FC à la fois l'identifiant ID-CBD et à la fois l'identifiant ID-CBC; - un module de calcul (155), couplé à la base de données (265) et configuré pour : - calculer un montant épargné en fonction desdites données concernant la transaction bancaire (101), le module de gestion (150) étant en outre configuré pour effectuer une étape de crédit du montant épargné sur le deuxième compte bancaire CBC, l'étape de crédit 3063370 28 comprenant : un envoi d'un ordre de crédit au deuxième terminal bancaire, et en réponse, une étape d'exécution de l'ordre de crédit de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité dudit montant épargné, et comprenant un système de sécurisation de données comprenant une pluralité de 5 noeuds de stockage de données formant une base de données distribuée de type chaîne de blocs configurée pour sécuriser ladite étape de crédit du montant épargné et de préférence également des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur. 10 2. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel le système de sécurisation de données comprend des blocs de transaction et des organes de validations différents du module de gestion, le système de sécurisation de données étant configuré pour effectuer les étapes suivantes à l'aide d'un dispositif de traitement de données numériques : 15 Au moins un envoi d'un ordre de crédit vers le deuxième compte bancaire CBC; - Regroupement d'au moins une opération de crédit dans au moins un bloc de transaction de la chaîne de blocs ; - Validation de l'opération de crédit dans la pluralité de noeuds de stockage par lesdits organes de validation ; 20 Ajout des informations contenues dans le au moins un bloc de la chaîne de blocs dans un journal d'événements accessible par l'ensemble des utilisateurs du système; Exécution de l'ordre de crédit sur le deuxième compte bancaire CBC de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité dudit montant épargné. 25 3. Système (100) selon la revendication précédente, dans lequel l'étape d'envoi d'un ordre de crédit vers le deuxième compte bancaire CBC comprend le montant épargné calculé en fonction desdites données concernant la transaction bancaire (101), l'identification ID-FC de l'utilisateur, et les informations liées au débit du 30 premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur. 4. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel les informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur sont prises parmi au moins l'une parmi les informations suivantes : une date de débit, 35 le montant débité, des objets et/ou services associés au débit et une identification du récepteur du débit. 3063370 29 5. Système (100) selon l'une des trois revendications précédentes dans lequel les organes de validation sont les utilisateurs du système ou des organismes bancaires. 5 6. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes dans lequel le module de calcul (155) est configuré pour calculer une valeur ajoutée associée à la transaction bancaire (101), ladite valeur ajoutée étant prise en compte lors du calcul du montant épargné en permettant avantageusement de réduire ou 10 d'augmenter le montant épargné qui à créditer sur le deuxième compte bancaire CBC. 7. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel le calcul de la valeur ajoutée est basé sur un nombre de transactions bancaires effectuées pour ledit compte bancaire CBC, un montant épargné, et/ou le montant de paiement et/ou des 15 montants de paiement associés à des transactions bancaires précédentes et précédemment débités sur le premier compte bancaire CBD. 8. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes dans lequel le dispositif d'entrée de données comprend une interface graphique et un 20 clavier physique ou virtuel. 9. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes 1 à 7 comprenant une carte de paiement (105) comprenant au moins une mémoire (123) destinée à sauvegarder des données comprenant au moins l'identifiant ID-FC associé 25 aux premier et deuxième comptes bancaires CBD et CBC; et dans lequel le dispositif d'entrée de données comprend un lecteur (120) couplé au module de gestion (150), configuré pour lire la carte de paiement (105) et envoyer lesdites données associées à l'identifiant ID-FC au module de gestion (150). 30 10. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel la mémoire (123) de la carte de paiement (105) sauvegarde l'identifiant ID-CBD du premier compte bancaire CBD et l'identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC. 11. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes 35 configuré pour qu'un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC soit reversé, soit partiellement soit totalement vers n'importe quels prestataires ou 3063370 30 utilisateurs choisis par le titulaire du premier compte bancaire CBD, y compris vers un compte bancaire dont l'utilisateur est propriétaire.. 12. Système (100) selon l'une quelconque des revendications 1 à 6 dans 5 lequel les données associées à l'identifiant ID-FC sont préalablement enregistrées dans une base de données accessible par le module de gestion (150), et, lors d'un achat en ligne effectué en fournissant l'identifiant ID-FC, la fourniture de l'identifiant ID-FC permet au module de gestion (150) de récupérer les données associées à l'identifiant ID-FC à partir de ladite base de données. 10 13. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel la sécurisation des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur comprend des blocs de transaction et des organes de validations différents du module de gestion, le système de sécurisation de données étant 15 configuré pour effectuer les étapes suivantes à l'aide d'un dispositif de traitement de données numériques : Au moins un envoi des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur ; Regroupement d'au moins un envoi d'informations liées au débit du premier compte 20 CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur dans au moins un bloc de la chaîne de blocs ; Validation de l'informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur dans la pluralité de noeuds de stockage par des organes de validation ; 25 Ajout des informations contenues dans le au moins un bloc de la chaîne de blocs dans un journal d'événements accessible par l'ensemble des utilisateurs du système; 14. Système (100) selon la revendication précédente, dans lequel la 30 sécurisation des informations liées au débit du premier compte CBD associées à l'ID-FC de l'utilisateur comprend une étape finale de réception par une base de données de la au moins une information ayant permis le débit du premier compte CBD associée à l'ID-FC de l'utilisateur 3063370 31 15. Système (100) selon l'un des deux revendications précédentes dans lequel - les organes de validation sont choisis parmi les utilisateurs et fournisseurs de la base de données. 5 16. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes dans lequel les premier et deuxième terminaux bancaires sont un même terminal bancaire TB. 17. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes 10 dans lequel le module de calcul (155) est configuré pour générer des messages promotionnels en utilisant au moins des informations Info-TB concernant la transaction bancaire (101) et des données du client associées à l'identifiant ID-FC. 18. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel les données 15 du client sont préalablement enregistrées dans la base de données (265) ou dans une base de données accessible par le module de calcul (155). 19. Système (100) selon l'une quelconque des deux revendications précédentes dans lequel les messages promotionnels sont générés en utilisant en 20 outre des informations de marchandises d'un terminal marchand TM. 20. Système (100) selon l'une quelconque des trois revendications précédentes dans lequel le module de calcul (155) est couplé à une pluralité de terminaux marchands, les messages promotionnels étant générés en utilisant des 25 informations de marchandises. 21. Système (100) selon l'une quelconque des quatre revendications précédentes dans lequel le module de calcul (155) est configuré pour enregistrer les messages promotionnels dans la base de données (265). 30 22. Système (100) selon l'une quelconque des cinq revendications précédentes comprenant au moins un moyen de communication configuré pour recevoir et diffuser les messages promotionnels envoyés par le module de calcul (155). 3063370 32 23. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes dans lequel la personne titulaire du premier compte bancaire CBD est différente de la personne titulaire du deuxième compte bancaire CBC. 5