Brevet FR3011365A1 — publié le 20150403

DOMAINE TECHNIQUE DE L'INVENTION La présente invention concerne en général un système de traitement d'une transaction bancaire associée à une carte de paiement avec prise en compte de réductions ou rétrocessions déclenchées par la transaction bancaire. ÉTAT DE LA TECHNIQUE Aujourd'hui il existe des cartes de fidélité ou des cartes de paiement associé à un programme de fidélité permettant au porteur d'une telle carte de cumuler des points de fidélités lors d'un achat effectué en ligne ou dans une surface de vente d'un magasin participant au programme de fidélité. Cette carte est associée à un compte bancaire du porteur de la carte qui sera débité d'un montant de paiement pour l'achat. Les points cumulés peuvent être changés en cadeaux, en bons d'achat, ou en réduction d'un certain pourcentage pour des achats suivants. Néanmoins, les points de fidélités ou les bons d'achat sont utilisables par exemple à partir d'un certain montant d'achats sur un prochain achat effectué par le porteur de la carte. Par ailleurs l'utilisation de ces points est souvent soumise à d'autres conditions telles qu'une date limite d'utilisation ou qu'un type spécifique de produits, etc. En pratique, le porteur de la carte risque d'oublier d'utiliser les points ou les bons d'achat avant la date d'expiration. D'autre part, ces systèmes basés sur des points de fidélités permettent de fidéliser efficacement une portion importante des clients des commerçants. Par ailleurs, ces systèmes de fidélisation nécessitent de mettre en place des bases de données, des terminaux dédiés et/ou des cartes dédiées ainsi que les systèmes de gestions associés. Cette implémentation technique est très souvent lourde en termes de temps et d'investissement ce qui est rédhibitoire pour certains commerçants. Ainsi, les commerçants sont également demandeurs d'un système de fidélisation qui emporte l'adhésion des consommateurs et qui soit simple d'implémentation. Il existe donc un besoin consistant à proposer un système permettant de faciliter l'utilisation d'avantages acquis lors d'actes d'achat tout en limitant la complexité de l'implémentation technique nécessaire à sa mise en oeuvre. Les autres objets, caractéristiques et avantages de la présente invention apparaîtront à l'examen de la description suivante et du dessin d'accompagnement. Il est entendu que d'autres avantages peuvent être incorporés. RÉSUMÉ DE L'INVENTION La présente invention permet de remédier en tout ou partie aux inconvénients des techniques actuellement connues. Selon un mode de réalisation, l'invention concerne un système de traitement d'une transaction bancaire, comprenant une carte de paiement associée à au moins un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD, ladite carte de paiement étant aussi associée à un deuxième compte bancaire CBC. Le deuxième compte bancaire CBC peut par exemple être considéré comme un compte bancaire adossé au premier compte bancaire CBD. Une base de données est configurée pour stocker à la fois l'identifiant ID-CBD et à la fois l'identifiant ID-CBC de manière associée à l'identifiant ID-FC de la carte de paiement. Lorsque la transaction bancaire est effectuée : - le montant de paiement est débité sur le premier compte bancaire CBD ; et - un montant épargné est défini, de préférence calculé en fonction des données concernant la transaction bancaire, puis est crédité sur le deuxième compte bancaire CBC. L'invention propose ainsi un système permettant, lors d'un traitement d'une transaction bancaire effectuée par un porteur d'une carte de paiement pour un achat d'une marchandise, non seulement de débiter un compte bancaire d'un montant de paiement, mais aussi de créditer directement un autre compte bancaire d'un montant épargné calculé en fonction notamment des données associées à la carte de paiement et des informations concernant la transaction bancaire. Ainsi, puisque des montants épargnés associés à des achats effectués par le porteur de la carte sont directement comptabilisés dans un compte bancaire du porteur de la carte de paiement, il n'existe plus de condition d'utilisation telle qu'une date d'expiration pour utiliser des points de fidélité. Le détenteur de la carte peut alors librement utiliser, soit partiellement, soit totalement, le montant qui a été crédité sur le deuxième compte bancaire. De manière préférentielle mais non limitative, le détenteur de la carte peut utiliser la totalité du montant crédité à partir du deuxième compte bancaire, ledit montant crédité correspond à la valeur de son nouvel achat et éventuellement le compléter si le montant total de la facture est supérieur au volume de l'épargne constaté dans le deuxième compte bancaire, en effectuant une deuxième transaction bancaire pour débiter le premier compte bancaire d'un montant partiel de paiement qui complétera le montant total de la facture. De plus, le détenteur de la carte de paiement bénéficie ainsi d'un nouveau montant épargné comptabilisé vers le deuxième compte bancaire associé et calculé lors du paiement et des informations recueillies concernant la deuxième transaction bancaire. Le porteur de la carte peut également utiliser le montant crédité sur le deuxième compte bancaire pour le reverser vers d'autres prestataires de son choix. De ce fait, dès lors que le détendeur de la carte effectue un achat en utilisant son premier compte bancaire, il bénéficie d'un montant épargné qui est comptabilisé et versé sur son deuxième compte bancaire. Lorsque le porteur de la carte de paiement dépasse un seuil d'achat sur son premier compte bancaire ou un nombre de transactions ou un montant d'achat, alors son deuxième compte bancaire est crédité d'une valeur d'ajoutée additionnelle. Pour finaliser et assurer la continuité dans la bonne exécution du traitement des écritures des données stockées dans la base de données à partir d'informations et de données recueillies lors d'une pluralité de transactions bancaires associées à l'identifiant ID-FC, le détenteur de la carte reçoit, par des moyens de communication tels que de nouvelles technologies multimédias, des messages promotionnels générés, de manière préférentielle mais non limitative, en utilisant des données du client associées à l'identifiant ID-FC, telles que des données d'un profil client ou/et des données historiques d'achat du détenteur de la carte, afin de cibler le comportement du détenteur de la carte. Par ailleurs, chaque porteur d'une carte de paiement a une vision précise du montant global des sommes qu'il a accumulé sous forme de remises, réduction etc. De manière particulièrement avantageuse pour les commerçants, une seule et même carte permet à la fois de débiter le premier compte et de créditer le deuxième compte. On peut ainsi se passer d'une carte de fidélité dédiée à un commerçant donné. L'invention supprime ainsi la nécessité d'émettre, stocker, distribuer et activer des cartes de fidélité spécifiques. En outre l'invention ne requiert pas d'installer des équipements supplémentaires chez le commerçant. Elle est donc particulièrement simple, rapide et peu onéreuse à implémenter chez les commerçants. L'invention offre ainsi de nombreux avantages tant pour le détenteur de la carte que pour les commerçants. BRÈVE DESCRIPTION DES FIGURES Les buts, objets, ainsi que les caractéristiques et avantages de l'invention ressortiront mieux de la description détaillée d'un mode de réalisation de cette dernière qui est illustré par les dessins d'accompagnement suivant dans lesquels : La FIGURE 1 montre un système de traitement d'une transaction bancaire selon un mode de réalisation de l'invention. Les dessins sont donnés à titre d'exemples et ne sont pas limitatifs de l'invention. Ils constituent des représentations schématiques de principe destinées à faciliter la compréhension de l'invention et ne sont pas nécessairement à l'échelle des applications pratiques. DESCRIPTION DÉTAILLÉE DE L'INVENTION On rappelle que l'invention porte sur un système de traitement d'une transaction bancaire, comprenant un module de gestion, un dispositif d'entrée de données configuré pour permettre à un utilisateur de fournir à un terminal marchand TM et/ou le module de gestion un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD, le module de gestion étant couplé au moins au terminal marchand TM et à au moins un premier terminal bancaire et étant configuré pour gérer le premier compte bancaire CBD, et étant en outre configuré pour vérifier si la transaction bancaire associée à l'identifiant ID-FC est effectuée avec succès suite à la réception de l'identifiant ID-FC et des données envoyées par le terminal marchand TM, lesdites données étant associées à l'identifiant ID-FC et comprenant des informations Info-TB concernant la transaction bancaire comprenant un montant de paiement ; envoyer une demande au premier terminal bancaire de sorte que le premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC soit débité dudit montant de paiement ; de plus, l'identifiant ID-FC étant en outre associé à un deuxième compte bancaire CBD, et le module de gestion étant couplé en outre à un deuxième terminal bancaire configuré pour gérer le deuxième compte bancaire CBC et comprenant un module de calcul et un moyen de mémorisation comprenant une base de données, la base de données étant configurée pour stocker des données associées à l'identifiant IDFC et comprenant au moins l'identifiant ID-FC, un identifiant ID-CBD dudit premier compte bancaire CBD et un identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC ; le module de calcul étant couplé à la base de données et configuré pour calculer un montant épargné, en fonction desdites données concernant la transaction bancaire, et envoyer une demande au deuxième terminal bancaire de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité du montant épargné correspondant à ladite transaction bancaire. Avant d'entamer une revue détaillée de modes de réalisation de l'invention, sont énoncées ci-après des caractéristiques optionnelles qui peuvent éventuellement être utilisées en association ou alternativement : le module de calcul est configuré pour calculer une valeur ajoutée associée à la transaction bancaire, ladite valeur ajoutée étant prise en compte lors du calcul du montant épargné en permettant avantageusement d'ajuster ou d'augmenter le montant épargné qui sera comptabilisée sur le deuxième compte bancaire CBC ; le calcul de la valeur ajoutée est basé sur le montant épargné, et/ou le montant de paiement et/ou des montants de paiement associés à des transactions bancaires précédentes à partir du Terminal Marchand TM et précédemment débités sur le premier compte bancaire CBD ; le dispositif d'entrée de données comprend une interface graphique et un clavier physique ou virtuel ; ledit système comprend une carte de paiement comprenant au moins une mémoire destinée à sauvegarder des données comprenant au moins l'identifiant IDFC associé aux premier et deuxième comptes bancaires CBD et CBC, la carte de paiement étant apte à être lue par l'au moins un terminal marchand TM ; un lecteur couplé au module de gestion et configuré pour lire la carte de paiement et pour récupérer l'identifiant ID-FC sauvegardé dans la carte de paiement et envoyer lesdites données associés à l'identifiant ID-FC au module de gestion ; le dispositif d'entrée de données comprend le lecteur ; le lecteur est intégré à une caisse de paiement pour une surface de vente du terminal marchand TM ; la mémoire de la carte de paiement sauvegarde l'identifiant ID-CBD du premier compte bancaire CBD et l'identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC ; le système est configuré pour qu'un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC soit reversé, soit partiellement soit totalement, vers d'autres prestataires du choix de l'utilisateur ; le système est configuré pour qu'un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC soit reversé, soit partiellement soit totalement, vers un autre compte bancaire dont l'utilisateur est propriétaire ; les données associées à l'identifiant ID-FC sont préalablement enregistrées dans une base de données à distance accessible par le module de gestion, et, lors d'un achat en ligne effectué en fournissant l'identifiant ID-FC, cette entrée de l'identifiant ID-FC permet au module de gestion de récupérer les données associées à l'identifiant ID-FC à partir de ladite base de données à distance ; le module de calcul est configuré pour envoyer ladite valeur ajoutée au terminal marchand TM ; les premier et deuxième terminaux bancaires sont un même terminal bancaire TB ; le module de calcul est configuré pour générer des messages promotionnels en utilisant au moins des informations Info-TB concernant la transaction bancaire et des données du client associé à l'identifiant ID-FC ; les données du client sont préalablement enregistrées dans la base de données ou dans une base de données accessible par le module de calcul ; les messages promotionnels sont générés en utilisant en outre des informations de marchandises dudit terminal marchand TM ; le module de calcul est couplé à une pluralité de terminaux marchand, les messages promotionnels étant générés en utilisant des informations de marchandises de la pluralité de terminaux marchand associé à l'identifiant ID-FC ; le module de calcul est configuré pour enregistrer les messages promotionnels dans la base de données ; le système comprend en outre au moins un moyen de communication configuré pour recevoir et diffuser les messages promotionnels envoyés par le module de calcul. De plus, l'invention porte sur un procédé de traitement d'une transaction bancaire, comprenant l'entrée dans un dispositif d'entrée de données d'un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD et à la transaction bancaire ; la récupération par un module de gestion de données associées à l'identifiant ID-FC et comprenant des informations Info-TB concernant la transaction bancaire comprenant au moins un montant de paiement ; la vérification par un module de gestion de la transaction bancaire suite à la réception de l'identifiant ID-FC et desdites données ; l'envoi par un module de gestion d'une demande au premier terminal bancaire pour débiter le premier compte bancaire CBD dudit montant de paiement, l'identifiant ID-FC étant associé à la fois à l'identifiant ID- CBD et à la fois à un identifiant ID-CBC d'un deuxième compte bancaire CBC ; le procédé comprenant les étapes suivantes effectuées dès lors que le premier compte bancaire CBD est débité dudit montant de paiement : le calcul d'un montant épargné en fonction d'au moins lesdites données concernant la transaction bancaire ; l'envoi d'une demande au deuxième terminal bancaire de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité du montant épargné correspondant à la transaction bancaire ; le crédit du deuxième compte bancaire CBC de ce montant épargné correspondant à la transaction bancaire. La figure 1 montre un système de traitement 100 d'une transaction bancaire 101 selon un mode de réalisation de l'invention. Le système de traitement 100 comprend un dispositif d'entrée de données et un module de gestion 150. Le dispositif d'entrée de données est configure pour permettre à un utilisateur de fournir à un terminal marchand TM et/ou au module de gestion 150 un identifiant ID-FC concernant la transaction bancaire 101. Selon un mode de réalisation préféré, le système 100 comprend une carte de paiement 105. L'utilisateur utilise cette carte de paiement 105 pour fournir au terminal marchand TM et/ou au module de gestion 150 l'identifiant ID-FC concernant la transaction bancaire 101. La carte de paiement 105 comprend une première mémoire 123 destinée à sauvegarder des données comprenant au moins l'identifiant ID-FC. Une carte de paiement de l'invention possède un seul identifiant ID-FC. Lesdites données sauvegardées dans la première mémoire 123 comprennent en outre par exemple le nom du client, une date d'expiration de la carte de paiement 105, etc. La carte de paiement 105, ou plus précisément, l'identifiant ID-FC, est associé non seulement à un premier compte bancaire CBD auquel une transaction bancaire 101 sera envoyée mais aussi à un deuxième compte bancaire CBC auquel un montant épargné (décrit ultérieurement) sera envoyé. Dans un mode de réalisation avantageux mais non limitatif, la première mémoire 123 de la carte de paiement 105 sauvegarde en outre un identifiant (tel qu'un numéro de compte) ID-CBD du premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC, et un autre identifiant (tel qu'un numéro de compte) ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC associé à l'identifiant ID-FC. Dans un autre mode de réalisation tel que décrit ultérieurement, la carte de paiement 105 ne sauvegarde pas d'identifiants ID-CBD et/ou ID-CBC. L'invention n'est pas limitée à des données sauvegardées dans la carte de paiement 105. Il faut noter que la carte de paiement 105, les premier et deuxième comptes bancaires CBD, CBC peuvent être émis/gérés par une même banque ou par plusieurs banques différentes. De préférence, le deuxième compte bancaire CBC est adossé au premier compte bancaire CBD. Ils ont en commun notamment toutes les données d'identification du détenteur de la carte ainsi éventuellement que les contrats liant le détenteur à l'établissement bancaire. Dans le présent mode de réalisation, les premier et deuxième comptes bancaires 25 CBD, CBC sont gérés par une même banque et de préférence par un même terminal bancaire. L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus des données sauvegardées dans la carte de paiement 105. Il n'est pas non plus limité à un seul type de carte de 30 paiement 105. En effet, la carte 105 peut être une carte à puce souvent désignée en anglais « smart card », une carte magnétique, une carte à code barre, ou un autre moyen apte à sauvegarder lesdites données. La carte à puce peut être avec ou sans contact. Dans ce dernier cas elle pourra par exemple intégrer la technologie de contact à champ proche habituellement désigné par NFC, acronyme de near field contact. 35 De plus, lesdites données sauvegardées dans la carte de paiement 105 peuvent comprendre d'autres données pour fournir une fonction équivalente à la fonction ci-dessus sans pour autant sortir du cadre de la présente invention. De plus, la carte de paiement 105 est apte à être utilisée à au moins un terminal marchand comprenant un terminal marchand TM concernant une transaction bancaire 101 effectuée par l'utilisateur. Dans ce mode de réalisation, le dispositif d'entrée de données du système 100 comprend un lecteur 120 couplé au module de gestion 150 et configure pour récupérer l'identifiant ID-FC sauvegardé dans la carte de paiement 105 et envoyer lesdites données associés à l'identifiant ID-FC au module de gestion 150. Dans un mode de réalisation, le lecteur 120 est installé dans une surface de vente du terminal marchand TM. Ainsi, lorsque l'utilisateur utilise la carte de paiement 105 pour effectuer la transaction bancaire 101 pour un achat d'une marchandise (telle qu'un produit ou un service) du terminal marchand TM, le lecteur 120 lit la carte de paiement 105, avec ou sans contact de ce dernier, afin de récupérer les données sauvegardées dans la carte de paiement 105 et associées à l'identifiant ID-FC, et ensuite d'envoyer lesdites données au module de gestion 150. De plus, des informations Info-TB concernant la transaction bancaire 101, telles qu'un montant de paiement pour l'achat effectué par le client, sont également envoyées par le terminal marchand TM au module de gestion 150. Dans un autre mode de réalisation dans lequel l'utilisateur achète la marchandise en ligne, le lecteur 120 est installé préalablement chez l'utilisateur (le porteur de la carte de paiement 105). Ce lecteur 120 est connectable à un réseau de communication pour transférer, préférentiellement à travers le module marchand TM, au module de gestion 150 à distance les données associées à la carte de paiement 105 et les informations InfoTB concernant la transaction bancaire 101. Plus généralement, le lecteur 120 est connecté à un terminal utilisateur, tel qu'un téléphone portable ou un ordinateur personnel (PC) connecté à un réseau de communication tel qu'internet. Dans un autre mode de réalisation encore plus avantageux, la carte de paiement 105 peut être une carte virtuelle ; autrement dit, la présence d'une carte physique de paiement 105 est non nécessaire. Les données associées à la carte de paiement 105 sont préalablement enregistrées dans une base de données à distance tel qu'une base de données 265 du module de gestion 150 (décrite ultérieurement). Dans ce cas, le dispositif d'entrée de données du système 100 comprend une interface graphique et un clavier physique ou virtuel, tel qu'un ordinateur, un téléphone mobile ou une tablette tactile. Le dispositif d'entrée de données est connectable à un réseau de communication pour être couplé au terminal marchand TM à distance ou/et au module de gestion 150 à distance. Dans ce mode de réalisation, le terminal marchand TM est par exemple un serveur siteweb. Ainsi, lorsque l'utilisateur (le porteur de la carte virtuelle de paiement 105) effectue un achat en ligne en fournissant l'identifiant ID-FC à travers le réseau de communication pour que le module de gestion 150 récupère les données associées à l'identifiant ID-FC à partir de la base de données 265. De plus, les informations Info-TB concernant la transaction bancaire 101 sont entre-temps transférées au module de gestion 150. Il faut noter que les données associées à la carte de paiement 105 peuvent être sauvegardées dans un autre module de stockage à distance accessible par le module de gestion 150. Le module de gestion 150 est couplé au dispositif d'entrée de données et/ou au lecteur 120, à au moins un terminal marchand (y compris le terminal marchand TM) et à au moins un terminal bancaire (y compris un premier terminal bancaire apte à gérer le premier compte bancaire CBD et un deuxième terminal bancaire apte à gérer le deuxième compte bancaire CBC). Le couplage peut faire intervenir un ou plusieurs réseaux de communication sans fils ou radio. Dans le présent mode de réalisation, comme mentionné ci-dessus, les premier et deuxième comptes bancaires CBD, CBC sont gérés par un seul terminal bancaire TB. Ainsi, pour faciliter la compréhension de l'invention, la figure 1 montre uniquement le terminal marchand TM et le seul terminal bancaire TB. Le module de gestion 150 comprend un module de calcul 155 et un moyen de mémorisation comprenant la base de données 265. La base de données 265 est configurée pour stocker des données associées à la carte de paiement 105 comprenant lesdites données envoyées par le lecteur 120, un identifiant (tel qu'un numéro de compte) ID-CBD du premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC, et un autre identifiant (tel qu'un numéro de compte) ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC associé à l'identifiant ID-FC. Ces données associées à l'identifiant ID-FC de la carte de paiement 105 peuvent être préalablement sauvegardées dans un autre module de stockage accessible par le module de gestion 150. Le module de gestion 150 reçoit également les informations Info- TB envoyées par le terminal marchand TM et concernant la transaction bancaire 101 comme mentionné précédemment. De manière préférentielle mais non limitative, lesdites informations Info-T sont sauvegardées dans la base de données 265. Le module de calcul 155, couplé à la base de données 265, est configure pour d'abord vérifier, à la réception desdites données associées à la carte de paiement 105 et des informations Info-TB concernant la transaction bancaire 101, si la transaction bancaire 101 est effectuée par le titulaire de la carte de paiement 105. Après l'étape de vérification ci-dessus, le module de calcul 155 envoie une demande au terminal bancaire TB de sorte que le premier compte bancaire CBD associé à la carte de paiement 105 soit débité dudit montant de paiement. Une étape d'autorisation de paiement est ensuite effectuée par le terminal bancaire TB, et une étape de confirmation de paiement est effectuée pour informer le terminal marchand de la réalisation de la transaction bancaire 101. L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus concernant la réalisation des étapes d'autorisation et de confirmation de paiement. Toute réalisation équivalente aux fonctions ci-dessus peut être réalisée sans pour autant sortir du cadre de la présente invention. Suite à l'étape d'autorisation de paiement et/ou l'étape de confirmation de paiement, le terminal marchand TM envoie au module de gestion 150 une demande de calcul d'un montant épargné. Pour cela le terminal marchand TM fournit en fournissant au module de gestion 150, de préférence simultanément, des informations utilisées dans le calcul du montant épargné telles qu'un pourcentage du montant de paiement ou/et celui d'un montant cumulé de consommation associé aux achats de marchandises du terminal marchand TM et/ou d'autres formules utilisées pour calculer le montant épargné. Le module de calcul 155 calcule ensuite le montant épargné, à la réception de ladite demande, en fonction desdites informations concernant la transaction bancaire 101 et desdites informations accompagnées de ladite demande de calcul du montant épargné. Dans un autre mode de réalisation, le montant épargné peut être calculé en fonction non seulement de la transaction bancaire actuelle 101 mais aussi de plusieurs transactions bancaires antérieures associées à la carte de paiement 105. Dans ce cas, des informations concernant les transactions bancaires antérieures sont sauvegardées dans une base de données accessible par le module de calcul 155 telle que la base de données 265. Le module de calcul 155 envoie ensuite une demande au terminal bancaire TB de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité du montant épargné. L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus concernant les informations utilisées dans le calcul du montant épargné. Le détenteur de la carte de paiement 105 peut librement utiliser, soit partiellement, soit totalement, un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC. Dans un mode de réalisation avantageux, le détenteur de la carte de paiement 105 peut utiliser la totalité du montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC, si ledit montant crédité correspondant à la valeur de son nouvel achat. Il peut éventuellement le compléter le montant disponible sur le deuxième compte bancaire CBC si le montant total de la facture est supérieur à celui de l'épargne constaté dans le deuxième compte bancaire CBC, en effectuant une deuxième transaction bancaire pour débiter le premier compte bancaire CBD d'un montant partiel de paiement qui complétera le montant total de la facture. De plus, le détenteur de la carte de paiement 105 bénéficie ainsi d'un nouveau montant épargné comptabilisé vers le deuxième compte bancaire CBC associé et calculé lors du paiement et des informations recueillies concernant la deuxième transaction bancaire. Le système 100 permet au porteur de la carte de paiement 105 plus de flexibilité de l'utilisation dudit montant crédité disponible dans le deuxième compte bancaire CBC géré par le système 100. Dans un mode de réalisation avantageux, le porteur de la carte de paiement 105 reverse soit partiellement soit totalement le montant crédité sur le deuxième compte bancaire CBC vers d'autres prestataires de son choix. Dans un autre mode de réalisation encore plus avantageux mais non limitatif, le porteur de la carte de paiement 105 reverse soit partiellement soit totalement le montant crédité dans le deuxième compte bancaire CBC vers un autre compte bancaire dont le porteur de la carte de paiement 105 est propriétaire et gère des flux financiers en interne correspondant à différents produits financiers et différents prestataires. Dans un mode de réalisation préférentiel mais non limitatif, le module de calcul 155 est en outre configure pour calculer une valeur ajoutée associée à la transaction bancaire 101 et permettant avantageusement de réduire ou d'augmenter le montant épargné qui sera comptabilisée sur le deuxième compte bancaire CBC. Le calcul de la valeur ajouté est basé, préférentiellement mais non limitativement, sur le montant épargné, et/ou le montant de paiement et/ou des montants de paiement associés à des transactions bancaires précédentes à partir du Terminal Marchand TM et précédemment débités sur le premier compte bancaire CBD. Suite au calcul de la valeur ajoutée, le module de calcul 155 envoie cette valeur ajoutée au terminal marchand TM. Le porteur de la carte développe ainsi la valeur ajoutée en fonction de l'augmentation du nombre des transactions bancaires à partir du Terminal Marchand TM effectuées à partir du premier compte bancaire CBD. La valeur ajoutée permet ainsi avantageusement d'augmenter le montant épargné qui sera comptabilisée sur le deuxième compte bancaire CBC. La valeur ajoutée est par exemple un montant ou un facteur de multiplication. Ladite valeur ajoutée est prise en compte lors du calcul du montant épargné. Le porteur de la carte de paiement 105 devient alors créateur de richesse.35 L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus concernant le calcul de la valeur ajoutée associée à la transaction bancaire 101. D'autres valeurs ou informations, qui pourraient être fournies au terminal marchand TM en tant que données de base utilisées pour analyser par exemple le comportement d'achat du porteur de la carte de paiement 105, peuvent être réalisés par le module de calcul 155 et/ou le terminal marchand TM sans pour autant sortir du cadre de la présente invention. De plus, de manière préférentielle mais non limitative, le module de calcul 155 est également configuré pour générer des stratégies multimédia et/ou des messages promotionnels ciblés au porteur de la carte de paiement 105 en fonction de l'une quelconque des combinaisons des données/informations ci-dessous : - les données associées à la carte de paiement 105 (comme mentionné précédemment) ; - les informations concernant la transaction bancaire actuelle 101 (comme mentionné précédemment) ; - des données du client associées à la carte de paiement 105 telles que des données historiques d'achat du client comprenant des informations concernant une ou plusieurs transactions bancaires antérieures associées à la carte de paiement 105 et concernant le terminal marchand TM ou/et d'autres terminaux marchand associés à la carte de paiement 105 ; ces données du client étant préalablement enregistrées dans la base de données 265 ou dans une base de données accessible par le module de calcul 155 ; - des informations de marchandises (des produits et/ou des services) du terminal marchand TM et/ou celles de d'autres terminaux marchand associés à la carte de paiement 105, telles que des informations des promotionnes saisonnières ou/et occasionnelles, etc ; ces informations étant soit envoyées par des terminaux marchand, soit préalablement enregistrées dans la base de données 265 ou dans une base de données accessible par le module de calcul 155. Dans un mode de réalisation avantageux mais non limitatif, le module de calcul 155 est apte à générer des recommandations d'achat ou des promotions personnalisées en réalisant des calculs plus avancés en utilisant des données historiques d'achat du client en tant qu'une source d'apprentissage des calculs. De plus, dans un mode de réalisation encore plus avantageux, l'invention offre également la possibilité d'effectuer de manière très pertinente des actions de cross-merchandising ; c'est-à-dire les messages promotionnels sont générés en fonction des données du client et des informations de marchandises de plusieurs terminaux marchand associés à la carte de paiement 105. Le module de calcul 155 génère ainsi des messages promotionnels ciblés au client qui détient la carte de paiement 105, tels que la création d'une nouvelle publicité personnalisée ou la sélection d'un message promotionnel existant. Le module de calcul 155 est préférentiellement configuré pour enregistrer dans la base de données 265 ces messages promotionnels associés à la carte de paiement 105 et les envoyer à un ou plusieurs moyens de communication configurés pour diffuser les messages promotionnels à l'attention du client. Par exemple, les messages promotionnels associés à la carte de paiement 105 peuvent être soit affichés par des moyens de communication tels que des emails ou des messages courts d'un service mobile (SMS) destinés au client, soit diffusés par d'autres moyens de communication tels que vidéo, audio, écrans installés dans des surfaces de vente, supports multimédias, etc. L'invention n'est pas limitée par l'exemple ci-dessus concernant la génération des messages promotionnels personnalisés et/ou des stratégies multimédia associés à la carte de paiement 105 ni par l'exemple ci-dessus de la diffusion des messages promotionnels. Le système de l'invention permet ainsi, lors d'un traitement d'une transaction bancaire effectuée par un porteur d'une carte de paiement pour un achat, non seulement de débiter un compte bancaire d'un montant de paiement, mais aussi de créditer directement un autre compte bancaire d'un montant épargné calculé en fonction d'au moins des données associées à la carte de paiement et des informations concernant la transaction bancaire. Ainsi, puisque des montants épargnés associés à des achats effectués par le porteur de la carte sont directement comptabilisés dans un compte bancaire du porteur de la carte de paiement, il n'existe plus de condition d'utilisation telle qu'une date d'expiration pour utiliser des points de fidélité ou coupon de réduction. L'invention n'est pas limitée aux modes de réalisation précédemment décrits mais s'étend à tout mode de réalisation couverts par les revendications. 10 REVENDICATIONS1. Système de traitement (100) d'une transaction bancaire (101), comprenant: - un module de gestion (150), - un dispositif d'entrée de données configuré pour permettre à un utilisateur de fournir à un terminal marchand TM et/ou au module de gestion (150) un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD, - le module de gestion (150), étant couplé au moins à un premier terminal bancaire et étant configuré pour gérer le premier compte bancaire CBD, le module de gestion (150) étant en outre configuré pour : o recevoir l'identifiant ID-FC fourni par l'utilisateur au dispositif d'entrée de données ; o recevoir des informations Info-TB concernant la transaction bancaire (101) et comprenant au moins un montant de paiement ; o puis vérifier si la transaction bancaire (101) associé à l'identifiant ID-FC est effectuée avec succès suite à la réception de l'identifiant ID-FC et des informations Info-TB concernant la transaction bancaire (101); o puis envoyer une demande au premier terminal bancaire de sorte à ce que le premier compte bancaire CBD associé à l'identifiant ID-FC soit débité dudit montant de paiement ; caractérisé par le fait que le système est configuré pour associer l'identifiant ID-FC à un deuxième compte bancaire CBD, et que le module de gestion (150) est couplé en outre à un deuxième terminal bancaire configuré pour gérer le deuxième compte bancaire CBC, et par le fait que le module de gestion (150) comprend : - un moyen de mémorisation comprenant une base de données (265) configurée pour stocker des données associées à l'identifiant ID-FC et comprenant au moins l'identifiant ID-FC, un identifiant ID-CBD dudit premier compte bancaire CBD et un identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC, la base de donnée (265) étant configurée de manière à associer à l'identifiant ID-FC à la fois l'identifiant ID-CBD et à la fois l'identifiant ID-CBC; - un module de calcul (155), couplé à la base de données (265) et configuré pour : - calculer un montant épargné en fonction desdites données concernant la transaction bancaire (101),le module de gestion (150) étant en outre configuré pour envoyer une demande au deuxième terminal bancaire de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité dudit montant épargné. 2. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel le module de calcul (155) est configuré pour calculer une valeur ajoutée associée à la transaction bancaire (101), ladite valeur ajoutée étant prise en compte lors du calcul du montant épargné en permettant avantageusement de réduire ou d'augmenter le montant épargné qui à créditer sur le deuxième compte bancaire CBC. 3. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel le calcul de la valeur ajoutée est basé sur un nombre de transactions bancaires effectuées pour ledit compte bancaire CBC, un montant épargné, et/ou le montant de paiement et/ou des montants de paiement associés à des transactions bancaires précédentes et précédemment débités sur le premier compte bancaire CBD. 4. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes dans lequel le dispositif d'entrée de données comprend une interface graphique et un clavier physique ou virtuel. 5. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes 1 à 3 comprenant une carte de paiement (105) comprenant au moins une mémoire (123) destinée à sauvegarder des données comprenant au moins l'identifiant IDFC associé aux premier et deuxième comptes bancaires CBD et CBC ; et dans lequel le dispositif d'entrée de données comprend un lecteur (120) couplé au module de gestion (150), configuré pour lire la carte de paiement (105) et envoyer lesdites données associées à l'identifiant ID-FC au module de gestion (150). 6. Système (100) selon la revendication 5 dans lequel le lecteur (120) est intégré à une caisse de paiement d'une surface de vente d'un terminal marchand TM. 7. Système (100) selon la revendication précédente 5 dans lequel la mémoire (123) de la carte de paiement (105) sauvegarde l'identifiant ID-CBD du premier compte bancaire CBD et l'identifiant ID-CBC du deuxième compte bancaire CBC. 8. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes configuré pour qu'un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC soit reversé, soit partiellement soit totalement, vers d'autres prestataires du choix de l'utilisateur. 9. Système (100) selon l'une quelconque des revendications 1 à 7 configuré pour qu'un montant crédité disponible sur le deuxième compte bancaire CBC soit reversé, soit partiellement soit totalement, vers un autre compte bancaire dont l'utilisateur est propriétaire. 10. Système (100) selon l'une quelconque des revendications 1 ou 2 dans lequel les données associées à l'identifiant ID-FC sont préalablement enregistrées dans une base de données accessible par le module de gestion (150), et, lors d'un achat en ligne effectué en fournissant l'identifiant ID-FC, la fourniture de l'identifiant ID-FC permet au module de gestion (150) de récupérer les données associées à l'identifiant ID-FC à partir de ladite base de données. 11. Système (100) selon la revendication 2 dans lequel le module de calcul (155) est configuré pour envoyer ladite valeur ajoutée à un terminal marchand TM. 12. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes dans lequel les premier et deuxième terminaux bancaires sont un même terminal bancaire TB. 13. Système (100) selon l'une quelconque des revendications précédentes dans lequel le module de calcul (155) est configure pour générer des messages promotionnels en utilisant au moins des informations Info-TB concernant la transaction bancaire (101) et des données du client associées à l'identifiant ID- FC. 14. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel les données du client sont préalablement enregistrées dans la base de données (265) ou dans une base de données accessible par le module de calcul (155). 15. Système (100) selon la revendication précédente dans lequel les messages promotionnels sont générés en utilisant en outre des informations de marchandises dudit terminal marchand TM. 16. Système (100) selon l'une quelconque des deux revendications précédentes dans lequel le module de calcul (155) est couplé à une pluralité de terminaux marchand, les messages promotionnels étant générés en utilisant des informations de marchandises. 17. Système (100) selon l'une quelconque des trois revendications précédentes dans lequel le module de calcul (155) est configuré pour enregistrer les messages promotionnels dans la base de données (265). 18. Système (100) selon l'une quelconque des quatre revendications précédentes comprenant au moins un moyen de communication configuré pour recevoir et diffuser les messages promotionnels envoyés par le module de calcul (155). 19. Un procédé de traitement d'une transaction bancaire (101), comprenant : - l'entrée dans un dispositif d'entrée de données d'un identifiant ID-FC associé à un premier compte bancaire CBD ; - la récupération par un module de gestion (150) de données associées à l'identifiant ID-FC et comprenant des informations Info-TB concernant la transaction bancaire (101) comprenant au moins un montant de paiement ; - la vérification par un module de gestion (150) de la transaction bancaire (101) desdites données ; - l'envoi par un module de gestion (150) d'une demande au premier terminal bancaire pour débiter le premier compte bancaire CBD dudit montant de paiement, caractérisé par le fait que l'identifiant ID-FC est associé à la fois à l'identifiant ID-CBD et à la fois à un identifiant ID-CBC d'un deuxième compte bancaire CBC, et que le procédé comprend les étapes suivantes effectuées dès lors que le premier compte bancaire CBD est débité dudit montant de paiement : - le calcul d'un montant épargné en fonction d'au moins lesdites données concernant la transaction bancaire (101) ;- l'envoi d'une demande au deuxième terminal bancaire de sorte que le deuxième compte bancaire CBC soit crédité du montant épargné correspondant à la transaction bancaire (101) ; - le crédit du deuxième compte bancaire CBC de ce montant épargné correspondant à la transaction bancaire (101).10