Brevet FR2908211A1 — publié le 20080509

PROCEDE ET SYSTEME DE RETRAIT D'ARGENT A L'AIDE D'UN TELEPHONE MOBILE L'inver..tion concerne un procédé de retrait d'argent utilisant le téléphone mobile, et un système permettant de mettre en oeuvre ledit procédé. Un tel système utilisant le téléphone mobile pour initier ou valider une transaction de retrait d'argent, sera appelé par la suite un Système de Retrait Mobile. Introduction Les modes de paiement électroniques se sont développés au cours des dernières années. Le développement rapide des télécommunications mobiles a suscité l'émergence de nouvelles solutions pelnet.tant de réaliser des transactions financières à l'aide de téléphones mobiles. Dans la plupart des cas les transactions possibles à l'aide de téléphones mobiles impliquent un payeur et un receveur, qui peuvent être soit un commerçant soit une autre personne. Contrairement à ce que permettent les cartes de crédit, de débit ou de retrait, il n'existe pas à ce jour de méthode et de système permettant de réaliser un retrait d'argent liquide sur un DAB (Distributeur Automatique de Billets) à partir d'un téléphone mobile. L'invention La présente invention décrit un procédé et un système permettant à dEs abonnés d'un service de paiement mobile de retirer des billets sur un DAB en utilisant leur téléphone mobile pour réaliser et autoriser ce type de transaction. 2908211 2 Pour une meilleure clarté de la description qui s'ensuit, quelques définitions sont posées. Définitions 5 Téléphone Mobile : au sens de la présente demande de brevet, on désigne par Téléphone Mobile tout appareil électronique :portable disposant au moins d'un microprocesseur, d'une mémoire, d'un dispositif d'affichage et pouvant se 10 connecter à un réseau de téléphonie numérique sans fil (notamment de type GSM, CDMA, UMTS, etc.) Moyen de Paiement : Il s'agit d'un moyen associé à un compte contenant des valeurs monétaires (devises) ou d'autres 15 valeurs pouvant, selon certaines règles, être échangées contre des valeurs monétaires ou des biens et services (exemple . miles, points ce fidélité, etc.). Ce moyen permet de réaliser des opérations de débit et de crédit sur le compte auquel il est associé. 20 Profil d'un abonné au Service: il s'agit de la liste des paramètres d'utilisation du Service de Paiement Mobile et de Retrait Mobile pour un abonné. Parmi ces paramètres figurent notamment la liste 25 des Moyens de Paiement enregistrés par l'abonné, avec pour chaque Moyen de Paiement la définition des conditions et paramètres d'utilisation, tels que la possibilité pour chaque Moyen de Paiement de fonctionner en débit ou en crédit, ou le montant minimal et maximal admissible pour les transactions. 2908211 3 Pour le Retrait Mobile au sens de la présente invention, l'un des paramètres peut être de définir si l'abonné autorise le retrait à distance par une tierce personne ou s'il ne permet que les retraits effectués par 5 lui-même auprès d'un DAB. Un autre ensemble de paramètres peut être de définir les seuls Moyens de Paiement utilisables pour les Retraits Mobiles. Service de Paiement Mobile : il s'agit d'un nouveau 10 service offert par un Opérateur de Paiement Mobile disposant d'un système permettant aux abonnés au Service de réaliser des paiements, ou des Retraits Mobiles à l'aide de leur Téléphone Mobile. 15 Opérateur de Paiement Mobile : Une organisation offrant le Service de Paiement Mobile ou de Retrait Mobile à ses abonnés ou clients. Système de Paiement Mobile : Système géré par un 20 Opérateur de Paiement Mobile et permettant à ce dernier d'offrir à ses abonnés un Service de Paiement Mobile ou de Retrait Mobile. Portefeuille Électronique Mobile : Compte géré par 25 l'Opérateur de Paiement Mobile et ouvert pour chaque abonné au Système de Paiement Mobile, qui ont la possibilité de réaliser des transactions depuis leur Téléphone Mobile par le débit ou le crédit de ce compte. 30 Programme de Paiement Mobile : programme exécutable sur un Téléphone Mobile ou une carte SIM, fourni par l'Opérateur de 2908211 4 Paiement Mobile, généralement téléchargé par l'abonné, et lui permettant d'utiliser le Service de Paiement Mobile. DAB (Distributeur Automatique de Billets) : Appareil 5 électronique disposant généralement d'un écran et d'un clavier, et pouvant distribuer des billets de banque à un utilisateur moyennant l'exécution d'une procédure prédéfinie. Réseau Interbancaire : Réseau numérique reliant les 10 différentes banques émettrices de cartes et opérant des DAB. Ce réseau peut être constitué d'un ou de plusieurs réseaux nationaux et/ou internationaux comme : Réseau Cartes Bancaires en France, Visanet (international), EPSNET (Europay System Network, Mastercard), UnionPay (Chine), etc. 15 Retrait Mobile : Retrait de billets sur un DAB à l'aide du procédé et du système de Retrait Mobiles décrits ci-dessous et utilisant un Téléphone Mobile pour valider et autoriser le retrait. Programme de Retrait Mobile : programme exécutable sur le processeur du DAB permettant d'identifier et de gérer la procédure de Retrait Mobile. 25 Etat de la Technique Dans l'état actuel de la technique, les retraits d'argent en espèces se font soit au guichet d'une banque, soit auprès d'un DAB. Le retrait à un guichet est limité aux horaires d'ouverture des banques, et impose le plus 30 souvent une attente de durée variable, pendant laquelle les clients précédents effectuent leurs propres opérations au 20 2908211 5 guichet, qui peuvent être longues. C'est pourquoi le client qui a simplement besoin d'un retrait d'argent liquide préfèrera le retrait auprès d'un DAB, ces dispositifs s'étant en outre considérablement multipliés 5 dans la plupart des pays. Cependant, les opérations de retrait auprès d'un DAB telles qu'elles sont menées actuellement comportent l'inconvénient pour le client de devoir être titulaire d'au moins une des cartes bancaires acceptées par le DAB auprès 10 duquel il souhaite retirer de l'argent. Le client doit en outre avoir sur lui, au moment du retrait, une ou de préférences plusieurs cartes bancaires. Ceci constitue un inconvénient c une époque où on observe une certaine convergence des moyens de paiement vers des paiements sans 15 carte bancaire, comme par exemple avec le procédé et le système de paiement mobile utilisant un téléphone mobile pour effectuer et recevoir des paiements, tel que décrit dans la demande de brevet n 0607378 déposée le 18 août 2006 par le même demandeur. 20 Un but de l'invention est par conséquent de proposer un Système de Retrait Mobile, et un Procédé de Retrait Mobile associé, qui permettent de remédier aux inconvénients des systèmes et procédés de retrait d'argent connus. 25 Un autre but de l'invention est de permettre aux utilisateurs du Système de Retrait Mobile de remplacer un nombre croissant, voire la totalité de leurs moyens de retrait d'argent en espèces, par leur seul Téléphone Mobile, sans qu'il soit nécessaire d'emporter avec eux une 30 pluralité ou la totalité de leurs cartes bancaires ou autres moyens de retrait. 2908211 6 Un aut2e but de l'invention est de permettre des Retraits Mobiles auprès d'un DAB, soit directement à un abonné du Système de Paiement Mobile d'un Opérateur Mobile, soit à un tiers qui obtient l'autorisation de la part d'un 5 abonné d'effectuer un Retrait Mobile auprès d'un DAB, en utilisant un Moyen de Paiement dudit abonné. A ce.: effet, l'invention propose un procédé de retrait de billets de banque par un utilisateur auprès d'un DAB d'une banque (A), caractérisé en ce qu'il comporte les 10 étapes consistant à . - permettre la sélection par le demandeur, parmi les transactions possibles sur le DAB, d'une transaction dite de Retrait Mobile; - préparer une demande de Retrait Mobile sur le DAB 15 et la transmettre au Téléphone Mobile d'un abonné à un Service de Paiement Mobile d'un Opérateur de Paiement Mobile, puis permettre à l'abonné de valider ou de refuser la demande de Retrait Mobile par l'intermédiaire de son Téléphone Mobile ; 20 - en cas de validation du Retrait Mobile par l'abonné, remettre les billets au demandeur du retrait. De façon avantageuse, le procédé selon l'invention comporte des étapes supplémentaires consistant à : - choisir sur le DAB un montant en billets à 25 retirer; - puis à choisir un compte ou le Moyen de Paiement correspondant qui devra être débité du montant du retrait puis valider et autoriser le retrait à l'aide du Téléphone Mobile de l'abonné titulaire du compte; la demande 30 d'autorisation étant envoyée sur le Téléphone Mobile de l'abonné par l'Opérateur de Paiement Mobile ; 2908211 7 - aprèti l'autorisation du Retrait Mobile, imputer le montant du retrait au compte sélectionné. De cette façon, selon le principe du procédé selon l'invention, il devient possible de retirer des 5 billets de banques auprès d'un DAB sans avoir à introduire une carte bancaire dans le DAB, mais en utilisant au contraire seulement le Téléphone Mobile de l'abonné au Service de Retrait Mobile comme moyen d'autorisation du prélèvement. 10 De préférence, le procédé selon l'invention comporte lors de chaque transaction de Retrait Mobile auprès d'un DAB des étapes supplémentaires consistant à : - transmettre la Requête de Retrait Mobile à l'Opérateur de Paiement Mobile ; 15 - au niveau de l'Opérateur de Paiement Mobile, identifier l'abonné et vérifier si le retrait peut être réalisé, c'est-à-dire si le solde du Portefeuille Electronique Mobile est suffisant ou si un autre Moyen de Paiement de l'abonné peut être utilisé pour autoriser ou 20 non le Retrait Mobile demandé ; - envoyer sur le Téléphone Mobile de l'abonné via le réseau de télécommunication sans fil, une demande d'autorisation de Retrait Mobile pour le montant saisi sur le DAB, mentionnant le cas échéant les différents comptes 25 ou Moyens de Paiement possibles pour ce retrait; - pour l'abonné titulaire du compte, de choisir le cas échéant un compte ou un Moyen de Paiement et de confirmer (ou d'infirmer) l'autorisation de Retrait Mobile sur son Téléphone Mobile ; puis de saisir son code PIN 30 permettant ainsi de l'authentifier auprès de l'Opérateur de Paiement Mobile. 2908211 8 - dans l'affirmative, valider la requête de Retrait Mobile, débiter le compte choisi du montant du retrait demandé et créditer le compte de la banque (A) ; - transmettre au système de gestion des DAB de la 5 banque (A), l'autorisation de délivrer les billets de banque à hauteur de la requête de Retrait Mobile autorisée ; - au niveau du DAB, délivrer les billets de banque à l'utilisateur. 10 De façon avantageuse, le procédé de Retrait Mobile selon l'invention comporte en outre une étape consistant à confirmer à l'Opérateur de Paiement Mobile, par l'intermédiaire du système de gestion des DAB de la banque, la remise par le DAB des billets à l'utilisateur. 15 L'étape de confirmation du Retrait Mobile est suivie d'une opération de transfert des fonds correspondants au retrait, de l'Opérateur de Paiement Mobile vers la banque. De façon avantageuse, pour transmettre la Requête 20 de Retrait Mobile à l'Opérateur de Paiement Mobile, on utilise le réseau interbancaire exis-:ant, ou une liaison directe entre l'Opérateur de Paiement Mobile et la banque propriétaire du DAB utilisé par le demandeur du retrait mobile. Comme on le voit aisément, ce procédé permet à un abonné au service de Retrait Mobile, en plus de faire des retraits lui--même auprès d'un DAB à l'aide de son Téléphone Mobile, d'autoriser à distance un retrait réalisé par une autre personne que lui même.. Par contre, si l'abonné a défini dans son Profil qu'il n'autorise que les retraits effectués par lui seul, 25 30 2908211 9 alors il devient nécessaire d'introduire dans le procédé de Retrait Mobile une étape de vérification de la présence de l'abonné auprès du DAB lors de la requête. Cette étape de vérification peut être avantageusement réalisée par l'envoi 5 sur le Téléphone Mobile de l'abonné d'une information codée qui doit ensuite être saisie sur le DAB ou lue automatiquement par celui-ci, pour pouvoir être renvoyée à l'Opérateur de Paiement Mobile et vérifiée par lui. Dans un premier mode de réalisation de l'étape de 10 vérification de la présence de l'abonné près du DAB, ne nécessitant aucun dispositif particulier au niveau du DAB, l'Opérateur de Paiement Mobile envoie un code de session qui vient s'afficher sur l'écran du Téléphone Mobile de l'abonné. Le DAB demande à l'utilisateur de saisir ce code 15 de session sur l'interface homme-machine du DAB, tel qu'un clavier, et Suite à la saisie, il le retransmet à l'Opérateur de Paiement Mobile par l'intermédiaire du réseau interbancaire. L'Opérateur vérifie ensuite la concordance entre le code de session envoyé à l'abonné, et 20 celui reçu du DAB. En cas de concordance, le retrait d'espèces peut être autorisé. Très fréquemment les DAB disposent de capteurs numériques d'images (du type Webcam, camera vidéo numérique ou autre). Dans ce cas une variante simple de la phase de 25 vérification de présence de l'abonné peut être réalisée en envoyant un code graphique tel qu'un code à barres ou code barre 2D qui s'affiche sur l'écran du Téléphone Mobile de l'abonné et que celui-ci doit alors présenter devant le capteur d'images du DAB. 30 Dans une autre variante de réalisation, l'information codée est une information biométrique apte à 2908211 10 authentifier l'abonné, elle est préalablement stockée dans une base de données de l'Opérateur de Paiement Mobile. Le DAB est équipé à cet effet d'un lecteur apte à lire cette caractéristique biométrique de l'abonné et à la transmettre 5 à l'Opérateur de Paiement Mobile. Pour authentifier l'abonné, l'Opérateur de Paiement Mobile compare l'information biométrique stockée avec l'information biométrique envoyée par le DAB par l'intermédiaire du réseau interbancaire. 10 Dans une autre variante de réalisation, le Téléphone Mobile de l'abonné peut être équipé d'une puce sans contact de type NFC (de l'expression anglo-saxonne Near Field Communication ) ou autre, contenant de manière sécurisée des données d'identification de l'abonné. 15 Dans ce cas il suffira à l'abonné d'approcher son Téléphone Mobile du lecteur sans contact dont pourra être équipé le DAB pour confirmer sa présence auprès du DAB. Le DAB envoie ensuite à l'Opérateur de Paiement Mobile les données d'identification lues sur la puce sans contact pour les 20 comparer avec celles inscrites dans la base de données de l'Opérateur de Paiement Mobile. L'invention concerne aussi un DAB adapté à mettre en oeuvre le procédé de Retrait Mobile, et un système de Retrait Mobile comportant une pluralité de DAB et une 25 infrastructure adaptée. Le DAB comporte de façon connue une interface homme-machine pourvue d'un écran, d'un clavier et d'une trappe de distribution de billets de banque. Il comporte en outre un programme de gestion de l'écran, du clavier et de la trappe de 30 distribution de billets permettant l'interfaçage avec le système de gestion de DAB d'une banque. 2908211 11 Selon l'invention, le DAB comporte en outre un Programme de Retrait Mobile apte à recevoir des requêtes de Retrait Mobile de la part d'un abonné au service de Paiement Mobile, à les transmettre au système de gestion des DAB, et à 5 autoriser la déivrance de billets de banque lorsque le système de gestion des DAB l'y autorise. Le Système de gestion de DAB, notamment destiné à être utilisé par une banque, comporte quant à lui un programme de traitement de Retrait Mobile comportant des moyens 10 d'identification.. aptes à identifier une requête de retrait mobile en provenance d'un DAB, des moyens de traitement aptes à formater une requête de retrait mobile et: à la transmettre vers la plateforme de traitement d'un Opérateur de Paiement Mobile, des moyens de traitement des instructions en provenance de la 15 plateforme de traitement de l'Opérateur de Paiement Mobile de façon à envoyer au DAB auprès duquel une demande de retrait est formée par un abonné, une instruction d'effectuer le retrait lorsque le retrait est autorisé par l'abonné et l'Opérateur de Paiement Mobile, ou une instruction interdisant le retrait dans 20 le cas contraire. D'autres caractéristiques et avantages de l'invention apparaîtront à la lecture de la description détaillée et des dessins annexés dans lesquels : - la figure 1 est une représentation d'un 25 distributeur automatique de billets conforme à l'état de la technique ; - la figure 2 représente de façon schématique l'ensemble du système de traitement connu et utilisé dans le cadre d'un retrait d'argent ; 2908211 12 - la figure 3 représente de façon schématique un système de traitement de retraits d'argent, modifié selon l'invention - la figure 4 représente l'organigramme de 5 traitement d'une opération de Retrait Mobile conforme à l'invention Description et fonctionnement d'un système de DAB On se réfère à la figure 1 qui représente la façade 10 avant classique d'un distributeur de billets 21. Le DAB dispose d'un système électronique, mécanique et de programmes de gestion qui vont permettre le fonctionnement du DAB. Le DAB comporte un écran d'affichage 23, un clavier 25 permettant de saisir le montant que l'utilisateur souhaite 15 retirer, une fente d'introduction d'un lecteur 27 de cartes bancaires, et 'une trappe 29 qui s'ouvre lorsque le retrait est validé, pour remettre les billets au client. Le DAB 21 est généralement connecté au système de Gestion 31 de DAB de la banque qui le possède et/ou qui l'opère 20 via un réseau interne 33 de type X25 ou RNIS. La banque possède un système de gestion 35 des DAB qui est lui-même connecté directement ou indirectement à un réseau interbancaire 39. Le réseau interbancaire peut comprendre plusieurs réseai;.x (nationaux et internationaux). 25 Processus connu de retrait par carte En référence à la figure 2, on va maintenant décrire le procédé et le système connus de retrait de billets à l'aide d'une carte bancaire. 2908211 13 Un utilisateur muni d'une carte émise par une Banque B carte dans un DAB de la DAB 21 identifie par les données inscrites sur la 5 carte (piste magnétique ou puce), la banque émettrice : Banque B. Le DAB demande la saisie du PIN au porteur afin d'authentifier ce dernier. Le DAB envoie au système de Gestion 31 de DAB de la 10 Banque A une requête de retrait, cette requête est acheminée via le réseau interbancaire vers la Banque B, qui si rien ne s'y oppose va renvoyer une autorisation de retrait à la Banque A. Cette autorisation est alors transmise au DAB 21 qui va délivrer les billets à l'utilisateur. Ultérieurement les fonds 15 correspondants au retrait seront transférés de la Banque B vers la Banque A via un système de compensation interbancaire 39. Comme on le voit, ce procédé de retrait nécessite que l'utilisateur présente sa carte bancaire au DAB pour valider et effecteur la transaction de retrait. 20 Procédé de Retrait Mobile selon l'invention. En référence aux figures 3 et 4, on va maintenant décrire plus en détail un exemple de réalisation du procédé de retrait et du système de retrait modifiés selon l'invention pour 25 permettre le retrait de billets auprès d'un DAB en utilisant le Téléphone Mobile 41 pour valider la transaction de Retrait Mobile, sans qu'il soit nécessaire d'introduire une carte bancaire dans le lecteur de carte bancaire du DAB. Les numéros de référence des étapes ci-dessous correspondent aux numéros de 30 référence indiqués dans la figure 4. souhaite retirer 100{ à l'aide de sa Banque A. Le 2908211 14 Un abonné au Service de Paiement Mobile représenté par la référence 43 se présente devant un DAB 21 permettant ce type de retrait. 1- Il trouve sur l'écran un menu d'accueil dont l'un 5 des choix est : Retrait Mobile, qu'il choisit. 2- Il lui est alors demandé par l'interface homme-machine du DAB 21 de saisir son identifiant d'abonné au Service de Paiement Mobile puis de saisir le montant du retrait et de valider sa saisie. 10 3- Le Programme de Retrait Mobile installé sur le DAB 21 va alors générer une requête de retrait destinée à l'Opérateur de Paiement Mobile, contenant les informations saisies par l'abonné. Il envoie cette requête via le réseau interne au système de gestion 31 de DAB de la Banque. 15 4- Le Système de gestion des DAB reconnaît qu'il s'agit d'une requête de Retrait Mobile et l'envoie à l'Opérateur de Paiement Mobile via le Réseau Interbancaire ou via une liaison directe si celle-ci existe entre la Banque et l'Opérateur de Paiement Mobile. 20 5- La plateforme de traitement 47 de l'Opérateur de Paiement Mobile 45 reçoit la requête, identifie l'abonné, vérifie le Profil de l'abonné et si le retrait demandé est réalisable; soit parce que le Portefeuille Électronique Mobile de l'abonné dispose d'un solde suffisant, soit parce que 25 l'abonné dispose de Moyens de Paiement utilisables pour pouvoir réaliser le retrait. 5 bis (non représenté)- Dans la négative la plateforme de l'Opérateur de Paiement Mobile renvoie une information de Retrait Impossiole avec éventuellement un commentaire (solde 30 insuffisant, compte bloqué ou autre...) 2908211 15 6- Dans l'affirmative la plateforme 47 de l'Opérateur de Paiement Mobile envoie sur le Téléphone Mobile 41 de l'abonné au Service (via le réseau de téléphonie mobile) une demande d'autorisation ce retrait pour le montant requis. 5 7- Le Programme de Paiement Mobile installé sur le Téléphone Mobile de l'abonné affiche la demande d'autorisation : Autorisez vous le Retrait Mobile de xyz { sur le DAB {référence ab, avenue des Champs Élysées Paris} et si le Profil de l'abonné contient différents Moyens de Paiement 10 utilisables pour ce retrait, ces derniers seront aussi affichés sur le Téléphone Mobile de l'abonné afin que l'abonné choisisse celui qu'il souhaite sélectionner pour ce retrait. Dans l'affirmative, et une fois la sélection du Moyen de Paiement faite, le Programme de Paiement Mobile demande la saisie du code 15 PIN. 8- Le Programme de Paiement Mobile renvoie alors l'autorisation ce retrait signée par l'abonné 43 à la plateforme 47 de l'Opérateur de Paiement Mobile 45 via le réseau de téléphonie mobile. 20 9- A réception et selon le contenu du Profil de l'abonné exigeant ou non la présence de l'abonné à côté du DAB, la plateforme de traitement 47 de l'Opérateur de Paiement Mobile déclenche ou non l'étape de vérification de présence de l'abonné 43 auprès du DAB 21 où a été faite la demande de retrait (9a), 25 puis dans le cas où celle-ci a été réalisée et s'est avérée concluante, lance l'opération de débit du Moyen de Paiement sélectionné par l'abonné pour le montant du retrait et des frais associés, crédite le compte de la Banque et renvoie à celle-ci, via le Réseau Interbancaire l'autorisation de délivrer les 30 billets correspondants au retrait requis. 2908211 16 10- L'autorisation de délivrer les billets arrive au Système de Gestion de DAB de la Banque et est acheminée vers le DAB qui a lancé la requête. 11 et 12- Le DAB délivre les billets à l'abonné (ou à 5 un tiers autorisé par l'abonné le cas échéant), et renvoie une confirmation de délivrance à l'Opérateur de Paiement Mobile. 13 (non représenté)- A réception de la confirmation de délivrance, l'Opérateur de Paiement Mobile déclenche un processus de transfert des fonds correspondants au retrait vers 10 la Banque. On voit: aisément à la description de ce procédé les avantages pour l'abonné, notamment la possibilité d'effectuer des retraits d'argent liquide sans avoir à porter avec lui des cartes de débit ou de crédit. 15 Un autre avantage de cette méthode est de permettre à une tierce personne de faire un retrait sur le compte d'une autre personne, cette dernière autorisant à distance le retrait depuis son Téléphone Mobile. Ceci permet par exemple à des enfants d'obtenir de l'argent liquide sur un DAB, et aux parents 20 d'autoriser à distance un tel retrait. Bien entendu dans le cas d'une autorisation de retrait donnée à un tiers, il est préférable que l'abonné puisse vérifier que la demande de retrait d'un tiers émane bien d'une personne bien identifiée et autorisée par lui. Une manière d'atteindre cet objectif consiste 25 pour l'abonné à pré-enregistrer dans la base de données de la plateforme de l'Opérateur Mobile, un certain nombre de personnes (identifiées par un nom et un code unique), de sorte que lorsque l'une de ces personne souhaite retirer des billets auprès d'un DAB, il lui soit demandé son code, et le code ou le nom 30 correspondant sera affiché sur le Téléphone Mobile de l'abonné 2908211 17 lors de la transmission par le Système de Retrait Mobile, de la requête de retrait à l'abonné. De façon alternative, lorsqu'un tiers non préalablement identifié auprès de l'Opérateur Mobile voudra effectuer un 5 retrait de billets sur un DAB avec l'accord de l'abonné distant du DAB, il pourra appeler l'abonné avant le retrait envisagé afin de lui demander l'attribution d'un code d'identification pour un retrait ponctuel, puis il se présentera auprès d'un DAB et il lancera la procédure de Retrait Mobile, au cours de 10 laquelle le DAB lui demandera de saisir son code pour le retrait, et ledit code attribué par l'abonné apparaîtra sur le Téléphone Mobile de l'abonné qui reconnaîtra de ce fait le demandeur du retrait et pourra autoriser le retrait à l'aide de son Téléphone Mobile comme décrit précédemment. 15 Constitution du système de Retrait Mobile Le système de Retrait Mobile repose sur une infrastructure existante à laquelle on greffe de nouveaux programmes adéquats permettant de mettre en oeuvre le procédé de 20 Retrait Mobile, à savoir un Programme de Retrait Mobile installé sur les DAB, et un Sous-Programme de traitement de Retrait Mobile installé sur le système de gestion des DAB des banques. Programme de Retrait Mobile (installé sur le DAB) 25 Il a pour fonction de gérer l'interface homme-machine, de générer les requêtes de retrait, de les envoyer au système de gestion de DAB, et à réception de l'autorisation, de délivrer les billets et de confirmer leur délivrance au demandeur. Il va aussi, sur sollicitation reçue de l'Opérateur de Paiement 30 Mobile, permettre la saisie ou la lecture automatique d'une information codée telle qu'un code de session, et l'envoyer à 2908211 18 l'Opérateur de Paiement Mobile pour vérifier la présence de l'abonné auprès du DAB le cas échéant. Sous Programme de traitement de Retrait Mobile (installé sur le 5 système de Gestion de DAB de la Banque) Ce sous programme a pour notamment fonction d'identifier la requête de Retrait Mobile comme telle (c'est-à-dire la distinguer d'une demande de retrait par carte), de la formater et de la router vers la plateforme de l'Opérateur de 10 Paiement Mobile via le réseau interbancaire ou via une liaison directe si elle existe. En outre ce sous-programme identifie les instructions revenant de la plateforme de l'Opérateur de Paiement Mobile (autoriser ou non le retrait) et les transmet au DAB. Il va aussi reconnaître une demande de saisie d'information 15 codée sollicitée par l'Opérateur de Paiement Mobile à des fins d'identificatior de l'abonné et/ou du demandeur du retrait s'il s'agit d'un tiers, et la transmettre au DAB et en retour renvoyer cette __nformation codée à la plateforme de l'Opérateur de Paiement Mooile via le réseau interbancaire ou via une 20 liaison directe si elle existe. Plateforme de l'Opérateur de Paiement Mobile Une telle plateforme a été décrite dans la demande de brevet du même demandeur mentionnée précédemment. Elle n'a pas 25 vraiment besoin de changement fonctionnel ou structurel mais d'un paramétrage spécial pour tenir compte de la possibilité d'effectuer des retraits de billets. Le Retrait Mobile peut alors être assimilé à une demande de paiement de la Banque à l'Opérateurde Paiement Mobile, correspondant au montant des 30 billets retirés au DAB. 2908211 19 La présente invention atteint le but et les avantages visés, en permettant à un utilisateur d'effectuer des retraits de billets de banque auprès d'un DAB, en validant la transaction à l'aide de son seul Téléphone Mobile, sans qu'il y ait besoin 5 d'introduire une carte bancaire dans le DAB. Afin de généraliser la possibilité de faire des retraits de billets de banque comme décrit plus haut, il suffira de charger sur les DAB existants les Programmes de Retrait Mobile ce qui est relativement simple et dont l'écriture et la mise au point sont à la portée de 10 l'homme du métier. REVENDICATIONS 1. Procédé de mise à disposition de billets de banque à un demandeur d'un retrait auprès d'un DAB (21) d'une banque (A), caractérisé en ce qu'il comporte les étapes consistant à . - proposer à un demandeur de retrait de billets au niveau du DAB, la sélection, parmi les transactions possibles sur le DAB, d'une transaction dite de Retrait Mobile; - sur la base de la sélection par le demandeur d'une transaction de Retrait Mobile, préparer au niveau du DAB une requête de Retrait Mobile et la transmettre au Téléphone Mobile (41) d'un abonné (43) à un Service de Paiement Mobile d'un Opérateur de Paiement Mobile, puis proposer à l'abonné de valider ou de refuser la demande de Retrait Mobile par l'intermédiaire de son Téléphone Mobile ; - en cas de validation du Retrait Mobile par l'abonné, commander au DAB de remettre les billets au demandeur du retrait. 2.Procédé selon la revendication 1, caractérisé en ce qu'il comporte en outre les étapes consistant à : - proposer sur le DAB un choix du montant de billets à retirer par le demandeur du retrait; - proposer sur le DAB un choix parmi les comptes ou les Moyens de Paiement correspondant qui sont susceptibles d'être débités du montant du retrait, puis valider et autoriser le retrait à l'aide du Téléphone Mobile de l'abonné titulaire du compte, la demande d'autorisation de Retrait Mobile étant envoyée sur le Téléphone Mobile de l'abonné par l'Opérateur de Paiement Mobile; 2908211 21 - après la validation du Retrait Mobile, imputer le montant du retrait au compte sélectionné ou au Moyen de Paiement correspondant. 3. Procédé selon la revendication 2, caractérisé en ce qu'il comporte les étapes consistant à : - sélectionner au moyen de l'interface homme-machine du DAB, le mode de Retrait Mobile parmi les modes de retrait possibles pour le DAB, et saisir le montant du retrait demandé ; - transmettre la Requête de Retrait Mobile à l'Opérateur de Paiement Mobile ; - au niveau de l'Opérateur de Paiement Mobile, identifier l'abonné et vérifier si le retrait peut être réalisé c'est-à-dire si le solde du Portefeuille Electronique Mobile est suffisant ou si un autre Moyen de Paiement de l'abonné peut être utilisé pour autoriser ou non le Retrait Mobile demandé ; - envoyer sur le Téléphone Mobile de l'abonné via le réseau de télécommunication sans fil, une demande d'autorisation de Retrait Mobile pour le montant saisi sur le DAB, mentionnant les différents comptes ou Moyens de Paiement possibles pour ce retrait; - pour l'abonné titulaire du compte, de choisir un compte ou un Moyen de Paiement et de confirmer ou d'infirmer l'autorisation de Retrait Mobile sur son Téléphone Mobile. - en cas de confirmation par l'abonné, de valider la requête de Retrait Mobile, débiter le compte choisi du montant du retrait demandé et créditer le compte de la banque (A) ; - de transmettre au système de gestion des DAB de la banque (A), l'autorisation de délivrer les billets de banque au demandeur à hauteur de la requête de Retrait Mobile autorisée ; 2908211 22 - au niveau du DAB, de délivrer les billets de banque au demandeur. 4. Procédé selon la revendication 3, caractérisé en ce que la demande d'autorisation de retrait vient s'afficher sur l'écran du Téléphone Mobile de l'abonné, et en ce qu'elle comporte une requête demandant à l'abonné de saisir sur son Téléphone Mobile son code PIN de façon à authentifier l'abonné auprès de l'Opérateur de Paiement Mobile. 5. Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé en ce que le DAB est pourvu d'un Programme de Retrait Mobile permettant la communication entre l'utilisateur et le système de gestion des DAB de la banque (A). 6. Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé en ce qu'il comporte en outre une étape consistant à confirmer à l'Opérateur de Paiement Mobile, par l'intermédiaire du système de gestion des DAB de la banque, la remise par le DAB des billets à l'utilisateur. 7. Procédé selon la revendication 6, caractérisé en ce que l'étape de confirmation du Retrait Mobile est suivie d'une opération de transfert des fonds correspondants au retrait, de l'Opérateur de Paiement Mobile vers la banque. 8. Procédé selon l'une des revendications précédentes, caractérisé en ce que pour transmettre la Requête de Retrait Mobile à l'Opérateur de Paiement Mobile, on utilise le réseau interbancaire ou une liaison directe entre l'Opérateur de Paiement Mobile et la banque propriétaire du DAB utilisé par le demandeur du retrait mobile. 2908211 23 9. Procédé selon l'une des revendications précédentes, dans lequel le demandeur du Retrait Mobile est l'abonné lui-même, caractérisé en ce qu'il comporte une étape de vérification que l'abonné est le demandeur et se trouve auprès du DAB où la demande de retrait est formée. 10. Procédé selon la revendication 9, caractérisé en ce que pour identifier l'abonné comme demandeur auprès de l'Opérateur de Paiement Mobile, l'Opérateur de Paiement Mobile envoie un code de session qui vient s'afficher sur l'écran du téléphone portable de l'abonné, et le DAB demande à l'abonné de saisir le code de session ainsi transmis, et suite à cette saisie, la banque gérant le DAB retransmet à l'Opérateur de Paiement Mobile le code de session saisie par l'abonné, et l'Opérateur vérifie la concordance entre le code de session envoyé à l'abonné, et le code de session reçu de la banque. 11. Procédé selon la revendication 10, caractérisé en ce que le code de session est un code graphique tel qu'un code à barres. 12. Procédé selon la revendication 3 et la revendication 9, caractérisé en ce qu'une information biométrique apte à identifier l'abonné est préalablement stockée dans une base de données de l'Opérateur de Paiement Mobile, en ce que le DAB est équipé d'un lecteur apte à lire cette caractéristique biométrique de l'abonné et à la transmettre à l'Opérateur de Paiement Mobile, et en ce que pour identifier l'abonné, l'Opérateur de Paiement Mobile compare l'information biométrique stockée avec l'information biométrique envoyée par le DAB par l'intermédiaire du réseau de la banque. 2908211 24 13. Procédé selon la revendication 3 ou la revendication 9, caractérisé en ce que le Téléphone Mobile de l'abonné est équipé d'une puce à fonctionnement sans contact de type NFC, contenant de manière sécurisée des données d'identification de l'abonné, et le DAB est équipé d'un lecteur sans contact apte à communiquer avec la puce sans contact du Téléphone Mobile, de sorte que pour confirmer sa présence auprès du DAB, l'abonné pourra approcher son Téléphone Mobile du lecteur sans contact pour confirmer sa présence auprès du DAB. 14. Procédé selon l'une des revendications 1 à 8, dans lequel le demandeur du Retrait Mobile est un tiers, l'abonné du Service de Paiement Mobile étant situé à distance du DAB et du tiers, caractérisé en ce que pour autoriser le Retrait Mobile par le tiers, il comporte une étape de vérification de l'identité du tiers. 2908211 25 15. DAB (21) comportant une interface homme-machine pourvue d'un écran (23), d'un clavier (25) et d'une trappe (29) de distribution de billets de banque, et comportant en outre un programme de gestion de l'écran, du clavier et de la trappe de distribution de billets permettant l'interfaçage avec le système de gestion de DAB d'une banque, caractérisé en ce que le DAB comporte en outre un Programme de Retrait Mobile apte à recevoir des requêtes de Retrait Mobile de la part d'un demandeur, à les transmettre au système de gestion (31) des DAB, et à autoriser la délivrance de billets de banque lorsque la requête de Retrait Mobile a été validée par l'abonné d'un Système de Paiement Mobile. 16. Système de gestion (31) de DAB, notamment destiné à être utilisé par une banque, caractérisé en ce qu'il comporte un programme de traitement de Retrait Mobile comportant des moyens d'identification aptes à identifier une requête de Retrait Mobile en provenance d'un DAB, des moyens de traitement aptes à formater une requête de Retrait Mobile et à la transmettre vers la plateforme de traitement d'un Opérateur de Paiement Mobile, des moyens de traitement des instructions en provenance de la plateforme de traitement de l'Opérateur de Paiement Mobile de façon à envoyer au DAB auprès duquel une demande de retrait est formée par un utilisateur, une instruction d'effectuer le retrait lorsque le retrait est autorisé par l'Opérateur de Paiement Mobile, ou une instruction interdisant le retrait dans le cas contraire. 17. Système de Gestion de Retrait Mobile de billets de banque caractérisé en ce qu'il comporte une pluralité de DAB (21) selon la revendication 15, chaque DAB appartenant à une banque et étant connecté à un système de gestion (31) de DAB selon la revendication 16.