Brevet FR2872325A1 — publié le 20051230

La présente invention concerne une installation de paiement par carte contenant un solde d'unités de compte. De nos jours, la monnaie fiduciaire tend à être remplacée par des moyens de paiement électroniques. Parmi ceux-ci, on connaît des cartes de paiement qui permettent, lors d'un achat, que le compte bancaire du titulaire de la carte soit débité du montant correspondant au prix de l'achat. Ces cartes comportent un identifiant du porteur et sont éventuellement protégées par un code. Cet identifiant du porteur est mémorisé dans une puce, ou sur une bande magnétique de la carte. Par ailleurs, on connaît également des cartes de paiement dites prépayées qui ne sont pas associées à un compte bancaire. Ces cartes contiennent, dans une mémoire, un solde d'unités de compte correspondant à une réserve d'achat pour le porteur de la carte. Pour effectuer un achat, le porteur de la carte confie celle-ci au commerçant qui décrémente le solde mémorisé dans la carte du prix de l'achat effectué. De telles cartes sont rechargeables. En particulier, il est connu que ces cartes puissent être rechargées au guichet d'une banque. Pour ce faire, le solde mémorisé dans la carte est incrémenté par un automate d'un nom- bre déterminé d'unités de compte correspondant à une somme payée en contrepartie par le porteur de la carte. Ce paiement s'effectue par carte bancaire associée à un compte. Pour effectuer le paiement, le compte du porteur de la carte est débité du montant crédité sur la carte. Les sommes contenues sur une carte de paiement prépayée doivent être dépensées pour procéder au règlement d'achats effectués dans des boutiques équipées de terminaux permettant de recevoir de telles cartes de paiement prépayées. Or, les cartes de paiement prépayées ont une durée d'utilisation limitée et au-delà de la date de péremption, le montant crédité sur la carte ne peut plus être utilisé de sorte que ce montant est perdu pour le titulaire de la carte. Cette perte potentielle d'une somme d'argent est un frein à l'implantation de telles cartes de paiement prépayées. L'invention a pour but de proposer une solution technique à ce pro-blème. A cet effet, l'invention a pour objet une installation de paiement par carte contenant un solde d'unités de compte, l'installation comprenant: É au moins une entité d'incrémentation comprenant au moins un poste d'incrémentation comportant: o au moins un lecteur de carte; o des moyens de sélection d'un montant à transférer d'une carte d'origine à une carte de destination; o des moyens d'incrémentation du solde de la carte de destination contenue dans un lecteur d'un montant cré- dité correspondant au montant à transférer; o des moyens de décrémentation du solde de la carte d'origine contenue dans un lecteur d'un montant retran- ché correspondant au montant crédité. Suivant des modes particuliers de réalisation, l'installation de paiement comporte l'une ou plusieurs des caractéristiques suivantes: - les moyens de sélection du montant à transférer sont propres à sé- lectionner par défaut le solde courant de la carte d'origine; - la carte de destination est associée à un solde plafond ne pouvant être dépassé, et les moyens d'incrémentation sont adaptés pour calculer le montant crédité à partir du solde courant de la carte de destination et du solde plafond pour que, après incrémentation, le solde courant de la carte de destination soit inférieur ou égal au solde plafond; - les moyens d'incrémentation sont adaptés pour que le montant crédité soit égal au minimum du montant à transférer et de la différence entre le solde plafond et le seuil courant avant incrémentation. - les moyens d'incrémentation sont adaptés pour que le montant crédité soit égal au montant retranché ; - les cartes d'origine et de destination comportent chacune un code d'identification, et le ou chaque poste d'incrémentation comporte: o des moyens pour adresser à un serveur de gestion collectif de rechargement: ^ le montant crédité et le code d'identification de la carte de destination; ^ le montant retranché et le code d'identification de la carte d'origine; - le ou chaque poste d'incrémentation comporte: o des moyens de saisie d'un montant perçu; o des moyens d'incrémentation du solde d'une carte conte-nue dans le lecteur d'un montant crédité correspondant au montant perçu; o des moyens pour adresser à un serveur de gestion collectif de rechargement: ^ un montant crédité ; ^ une identification du poste d'incrémentation ou de l'entité d'incrémentation à laquelle appartient le poste d'incrémentation; et elle comporte: É un serveur de gestion collectif de rechargement comportant: o une unité de stockage du montant d'un compte collectif; o des moyens de réception du montant crédité par un poste d'incrémentation et une identification du poste d'incrémentation ou de l'entité d'incrémentation à la-quelle appartient le poste d'incrémentation; o des moyens pour créditer le compte collectif du montant crédité reçu; o des moyens pour adresser à un serveur de gestion du compte de l'entité d'incrémentation identifiée: ^ un montant crédité depuis le poste d'incrémentation de l'entité d'incrémentation; ^ l'identification du poste d'incrémentation ou de l'entité d'incrémentation; et É un serveur de gestion du compte pour chaque entité d'incrémentation comportant: o une unité de stockage du montant du compte de l'entité d'incrémentation; 10 25 30 o des moyens de réception du montant crédité par un poste d'incrémentation et une identification du poste d'incrémentation ou de l'entité d'incrémentation; o des moyens pour débiter le compte de l'entité d'incré- mentation du montant crédité ; - le serveur de gestion du compte de la ou de chaque entité d'incrémentation comporte en outre: des moyens d'entrée d'un montant total perçu par le ou chaque poste d'incrémentation de l'entité d'incrémentation associée; et 10. des moyens pour créditer le compte de l'entité d'incrémentation du montant total perçu par le ou chaque poste d'incrémentation de l'entité d'incrémentation associée; - il comporte des moyens de calcul d'un montant total crédité à partir de montants crédités par le ou chaque poste d'incrémentation d'une même entité d'incrémentation, et lesdits moyens pour adresser au serveur de gestion du compte de l'entité d'incrémentation sont propres à adresser au serveur de gestion, le montant total crédité et l'identification du poste d'incrémentation ou de l'entité d'incrémentation pour un ensemble de montants crédités déterminé. - la ou chaque entité d'incrémentation comporte un serveur de gestion comportant des moyens de stockage des montants crédités par le ou chaque poste d'incrémentation de l'entité d'incrémentation et le serveur de gestion collectif de rechargement comporte des moyens de transfert vers le serveur de gestion de l'entité d'incrémentation associée du montant total crédité et de l'identification du poste d'incrémentation à l'origine du crédit; - chaque entité d'incrémentation comporte au moins deux postes d'incrémentation; et - l'installation comporte en outre: É au moins une entité de décrémentation comportant: o un lecteur de carte; o des moyens de saisie d'un montant à payer; o des moyens de décrémentation du solde de la carte contenue dans le lecteur d'un montant retranché correspondant au montant à payer; o des moyens pour adresser à un serveur de gestion collectif de paiement: ^ un montant retranché ; ^ une identification de l'entité de décrémentation; É un serveur de gestion du compte d'au moins une entité de décrémentation comportant: o une unité de stockage du montant du compte de la ou de chaque entité de décrémentation; o des moyens de réception du montant retranché par un poste de décrémentation et une identification du poste de décrémentation; o des moyens pour créditer le compte de la ou de chaque entité de décrémentation du montant retranché reçu; É un serveur de gestion collectif de paiement comprenant en ou- tre: o des moyens pour débiter le compte principal du montant re- 20 tranché ; o des moyens de réception du montant retranché par un poste de décrémentation et une identification du poste de décrémentation; o des moyens pour adresser au serveur de gestion du 25 compte de chaque entité de décrémentation: ^ un montant retranché ; ^ l'identification de l'entité de décrémentation. L'invention sera mieux comprise à la lecture de la description qui va suivre, donnée uniquement à titre d'exemple et faite en se référant aux des-30 sins, sur lesquels: - la figure 1 est une vue schématique d'une installation de paiement selon l'invention; 10 15 - la figure 2 est un organigramme explicitant l'algorithme de charge-ment d'une carte; - la figure 3 est un organigramme de l'algorithme du paiement à partir d'une carte; et - la figure 4 est un organigramme d'un algorithme de transfert entre deux cartes de paiement prépayées. L'installation 10 illustrée sur la figure 1 est destinée au paiement d'articles de valeur réduite à partir d'une carte prépayée. Une carte prépayée est constituée par tout support d'informations contenant un solde d'unités de compte, qui peut être décrémenté pour un paiement, ou peut être incrémenté lors d'un rechargement de la carte. Par exemple, une telle carte est constituée d'une plaque support portant une mémoire réinscriptible, éventuellement associée à un microprocesseur propre à mettre en oeuvre des algorithmes de cryptage. Le solde cou- rant de la carte est stocké dans la mémoire réinscriptible. En variante, cette carte est constituée d'une plaque support portant une bande magnétique sur laquelle le solde courant est enregistré. Chaque carte et identifiée par un code d'identification unique mémorisé qui peut être lu. Les unités de compte utilisées sur la carte sont par exemple quanti- fiées en une monnaie nationale ou en une unité propre à l'installation. Comme connu en soi, chaque carte de paiement prépayée a une du-rée d'utilisation limitée et prédéterminée. Cette durée d'utilisation est par exemple égale à une année et passée cette année, les unités de compte contenues dans la carte ne peuvent plus être utilisées pour procéder au paiement de produits ou de services et la carte ne peut plus être rechargée. L'installation illustrée sur la figure 1 est destinée à être mise en oeuvre sur un territoire de grande superficie tel que le territoire national d'un état. Cette installation comporte, d'une part, des moyens 12 pour recharger ou incrémenter les cartes de paiement et, d'autre part, des moyens 14 pour décrémenter ces cartes de paiement, chaque fois que le porteur effectue un achat. Ces moyens d'incrémentation 12 et de décrémentation 14 répartis sur le territoire d'implantation de l'installation sont reliés respectivement à un serveur de gestion collectif de rechargement 16 et à un serveur de gestion collectif de paiement 18. En variante, ces deux serveurs sont formés par un seul et même serveur. Les serveurs 16 et 18 sont reliés à un serveur 19 de la banque centrale en charge de la monnaie sur le territoire considéré. Le serveur 19 est propre à assurer la gestion d'une compensation interbancaire. Comme connu en soi, et afin de permettre le paiement à partir des cartes de paiement, chaque commerçant acceptant un tel paiement est équipé d'une entité de décrémentation. Sur la figure 1, deux entités de décrémentation 20A, 20B sont illustrées. Chaque entité de décrémentation comporte un lecteur de carte 22A, 22B propre à recevoir une carte de paiement et à assurer la lecture des informations contenues dans cette carte, ainsi que l'écriture de nouvelles in-formations sur cette carte. En outre, chaque entité de décrémentation 20A, 20B comporte une unité de traitement d'informations 24A, 24B reliée à un clavier 26A, 26B de saisie d'un prix, ou tout autre moyen de saisie d'un montant à payer tel qu'un lecteur de codes à barres. Le clavier est propre à assurer la saisie d'un mon-tant à débiter sur la carte, ce montant correspondant au prix des achats effectués par le porteur de la carte. L'unité de traitement d'informations 24A, 24B est propre notamment à assurer la gestion du montant à débiter, et à gérer la lecture et l'écriture des informations sur la carte, suivant l'algorithme décrit en regard de la figure 3. Chaque unité de décrémentation 20A, 20B comporte en outre une unité de stockage 27A, 27B pour la mémorisation des transactions effectuées depuis l'entité considérée et notamment la mémorisation du montant débité ainsi qu'une interface de communication 28A, 28B permettant la liai- son au serveur de gestion collectif de paiement 18. Cette liaison est réalisée par exemple au travers du réseau téléphonique de la région considérée. Ce dernier est désigné par la référence générale 30. Pour des raisons de clarté, une liaison directe illustrant les flux de communication est représentée sur la figure 1 pour chaque liaison entre deux entités. Le serveur de gestion collectif de paiement 18 comporte une interface 32 de réception d'informations de paiement issues de chaque entité de décrémentation 20A et 20B. Ce serveur comporte en outre une unité de traitement d'informations 34 et des moyens de stockage 36. Elle comporte de même une interface de communication 38 propre à assurer la transmission d'informations vers le serveur 19 de la banque centrale. Enfin, une dernière interface de communication 40 du serveur de ges- tion collectif de paiement est propre à assurer la transmission d'informations de crédit vers des serveurs 42A, 42B de gestion de comptes, chacun associé à un commerçant. Ces serveurs sont des serveurs bancaires assurant la gestion des comptes courants des commerçants équipés des entités de décrémentation 20A et 20B. L'unité de traitement d'informations 34 est propre à gérer la transmission des informations au travers des interfaces 32, 38 et 40, et à mettre en oeuvre les étapes de l'algorithme de la figure 3. Les serveurs de gestion de compte des entités de décrémentation 42A et 42B comportent chacun une interface 44A, 44B pour la réception, depuis le réseau 30, d'informations de crédit issues du serveur de gestion collectif de paiement 18. Ils comportent également une unité de traitement d'informations 46A, 46B et une unité de stockage 48A, 48B hébergeant des bases de données. Dans ces bases sont stockées les informations de comptes bancaires des entités de décrémentation 20A et 20B. Ces serveurs sont propres à créditer, sur le compte des titulaires des entités 20A et 20B, des montants à créditer adressés par le serveur de gestion collectif de paiement 18. Les moyens 12 d'incrémentation des cartes de paiement comportent un ensemble d'entités d'incrémentation 50A, 50B dont seulement deux sont illustrées sur la figure 1. Ces entités d'incrémentation 50A, 50B comportent chacune au moins un poste d'incrémentation 52A, 52B. L'entité d'incrémentation 50A, 50B est formée de l'ensemble des postes d'incrémentation 52A, 52B. Elle corres- pond à une société centralisatrice des flux qui gère les flux de chargement provenant de chacun des postes d'incrémentation correspondant à des structures de distribution dépendantes ou indépendantes de la structure centralisatrice et ayant avec celle-ci un lien de client à fournisseur. Ainsi, les postes d'incrémentation sont installés par exemple dans un réseau de cornmerçants, tels que des stations-service ou des bureaux de tabac dépendant d'une même enseigne. Ainsi, par exemple, chaque station-service est équipée d'un poste d'incrémentation permettant le rechargement de cartes de paiement. Ce réseau de commerçants forme une entité d'incrémentation. Chaque poste d'incrémentation comporte un lecteur 54A, 54B de carte de paiement, un clavier 56A, 56B et une unité de traitement d'informations 58A, 58B associée à des moyens de stockage 60A, 60B ainsi qu'une interface de communication 62A, 62B avec le serveur de gestion collectif de rechargement 16. Le lecteur 54A, 54B de chaque poste est propre à assurer la lecture du solde d'une carte de paiement et l'écriture d'un nouveau solde sur la carte. Le clavier 56A, 56B est destiné à assurer la saisie d'un montant perçu en espèces et qui va constituer un montant MC crédité sur la carte alors que l'unité centrale de traitement 58A, 58B est propre à mettre en oeuvre les étapes de l'algorithme illustrées sur la figure 2, et en particulier à gérer le rechargement de la carte présente dans le lecteur 54A, 54B à partir du mon-tant perçu saisi sur le clavier 56A, 56B, à stocker des informations relatives au chargement dans l'unité de stockage 60A, 60B et à transmettre ces in- formations vers le serveur de gestion collectif de rechargement 16 au travers de l'interface 62A, 62B. En outre, chaque poste d'incrémentation est adapté pour permettre le transfert d'unités de compte d'une carte de paiement prépayée d'origine vers une carte de paiement prépayée de destination. A cet effet, le clavier 56A, 56B est propre à permettre la saisie d'informations caractéristiques du transfert requis. De même, l'unité centrale de traitement 58, 58B est propre à mettre en oeuvre les étapes de l'algorithme illustré sur la figure 4, et en particulier de permettre la décrémentation du solde de la carte d'origine et l'incrémentation du solde de la carte de destination. Chaque entité d'incrémentation 50A, 50B comporte en outre un serveur de gestion 64A, 64B de l'entité d'incrémentation 50A, 50B associée. Le serveur de gestion 64A, 64B comporte une interface de communication 65A, 65B propre à recevoir du serveur de gestion collectif de rechargement des informations concernant l'ensemble des montants perçus depuis chaque poste d'incrémentation 52A, 52B. Ces informations sont issues des interfaces 63A, 63B des postes d'incrémentation. Chaque serveur 64A, 64B comporte une unité de traitement d'informations 66A, 66B associée à une unité de stockage 67A, 67B propre à stocker l'ensemble des opérations effectuées par les postes d'incrémentation de l'entité d'incrémentation associée. Chaque poste d'incrémentation 52A, 52B dispose de moyens 68A, 68B de stockage physique intermédiaire, tels qu'une caisse ou un coffre pour le stockage temporaire de sommes d'argent perçues en espèce. De même, chaque entité d'incrémentation 50A, 50B comporte un coffre de collecte 69A, 69B propre à recevoir les fonds collectés temporaire-ment dans les coffres intermédiaires 68A, 68B. Chaque entité d'incrémentation 50A, 50B est associée à un serveur de gestion de compte 70A, 70B. Ce serveur de gestion 70A, 70B est formé par exemple du serveur d'une banque gérant le compte bancaire de l'entité d'incrémentation considérée. Comme connu en soi, un tel serveur 70A, 70B comporte une unité de traitement d'informations 72A, 72B, des moyens de stockage 74A, 74B, des moyens de saisie 76A, 76B tels qu'un clavier. Il compte en outre une inter-face 78A, 78B propre à recevoir des informations de débit issues du serveur de gestion collectif de rechargement 16. En outre, l'établissement hébergeant le serveur 70A, 70B comporte un coffre 80 pour la réception de som- mes d'argent en espèce. Les moyens de stockage 74A, 74B comportent des bases de don-nées dans lesquelles est contenu le compte bancaire de l'entité d'incrémentation associée. L'unité de traitement d'informations 72A, 72B est propre à assurer le crédit du compte de montants totaux reçus en espèce et saisis depuis de clavier 76A, 76B ou reçus par fichier informatique de l'entité d'incrémentation et à assurer le débit du compte de l'entité d'incrémentation associée à partir d'informations de débit reçues du serveur de gestion collectif de rechargement 16 au travers de l'interface 78A. Le serveur de gestion collectif de rechargement 16 comporte une interface d'entrée 82 à laquelle sont reliées les interfaces 62A, 62B de chacun des postes d'incrémentation 52A, 52B afin de recevoir des in-formations de crédit. Le serveur 16 comporte en outre une unité de traitement d'informations 84 associée à une unité de stockage 86. Il comporte de plus une interface 88 propre à assurer le transfert d'informations vers le serveur 19 de la banque centrale et une interface 90 propre à assurer le transfert d'informations vers les serveurs 70A, 70B de gestion de comptes des entités d'incrémentation 50A, 50B. Comme connu en soi, le serveur 19 de la banque centrale comporte une interface 92 pour la réception d'informations depuis les serveurs 16, 18, une unité de traitement d'informations 94 et une unité de stockage 96. Comme illustré sur l'organigramme de la figure 2, pour le chargement d'une carte depuis le poste d'incrémentation 52A, la carte est introduite, à l'étape 202, dans le lecteur 54A et le porteur de la carte remet au préposé en charge de l'utilisation du poste d'incrémentation une somme d'argent en espèces. Cette somme est placée dans le coffre intermédiaire 68A et le pré-posé saisit, à l'étape 204, à partir du clavier 56A, le montant perçu noté MP duquel le solde de la carte prépayée doit être incrémenté. L'unité de traitement d'informations 58A recueille alors le solde courant S de la carte en lisant la mémoire de celle-ci, à l'étape 206. A l'étape 207, l'unité de traitement 58A calcule le montant MC qui va être crédité sur la carte en fonction du montant perçu MP. L'unité de traitement 58A effectue, à l'étape 208, le calcul du nouveau solde S de la carte et inscrit, à l'étape 210, ce nouveau solde dans la mémoire de la carte. Le nouveau solde est la somme du solde courant S lu augmenté du montant crédité MC. L'opération correspondante est mémorisée, à l'étape 212, dans l'unité de stockage 60A. En particulier, le montant perçu MP et le montant crédité MC sont mémorisés. Ces informations de crédit des cartes et notamment le montant crédi- té MC et le numéro de la carte ayant fait l'objet du crédit sont transmises, pour chaque opération, au serveur de gestion collectif de rechargement 16 à l'étape 214. Les informations de crédit transmises au serveur de gestion collectif de rechargement 16 comportent en outre une identification du poste d'incrémentation 52A et/ou de l'entité d'incrémentation 50A dont fait partie le poste d'incrémentation ayant réalisé la transaction. Le serveur 16 collecte l'ensemble de ces informations et les mémorise, à l'étape 216, dans la base de données hébergée dans les moyens de stockage 86. Ainsi, les moyens de stockage 86 comportent des montants crédités MC issus de l'ensemble des postes d'incrémentation 52A, 52B avec l'identification du poste d'incré- mentation et/ou de l'entité d'incrémentation associée. Ainsi, sous la commande de l'unité de traitement d'informations 84, les montants crédités issus de l'ensemble des postes d'incrémentation d'une même entité d'incrémentation sont stockés dans les moyens de stockage 86. Périodiquement, par exemple chaque jour, le serveur de gestion col- lectif de rechargement transmet, à l'étape 218, le montant crédité MC et l'identification du poste d'incrémentation à l'origine du crédit si celleci a été transmise ou, à défaut, l'identification de l'entité d'incrémentation vers le serveur de gestion 64A, 64B associé pour toutes les opérations d'incrémentation correspondant à la réception d'une somme d'argent en espèce. Ces in- formations sont mémorisées dans les moyens de stockage 67A, 67B du serveur de gestion 64A, 64B, à l'étape 220. Périodiquement, par exemple chaque jour, l'unité de traitement d'informations 84 collecte, à l'étape 222, dans la base de données, l'ensemble des montants crédités associés à une même entité d'incrémentation. Le montant total crédité, noté MTC, propre à cette entité d'incrémentation est calculé, à l'étape 224, puis est transmis, à l'étape 226, au serveur 70A de gestion de compte de l'entité d'incrémentation associée au travers de l'inter-face 90. Ce montant total crédité MTC est débité, éventuellement après conversion, du compte de l'entité d'incrémentation par le serveur de gestion de compte de l'entité d'incrémentation, par exemple 70A. A cet effet, l'unité de traitement d'informations 72A décrémente le compte de l'entité d'incrémentation, à l'étape 228, et mémorise le nouveau solde de celle-ci dans l'unité de stockage 74A, à l'étape 230. Simultanément ou ultérieurement, l'ensemble des fonds en espèces stockés dans les coffres intermédiaires 68A est collecté par l'entité d'incrémentation 50A et est regroupé dans le coffre 69A avant d'être transféré vers le coffre 80A de la banque hébergeant le serveur 70A de gestion de compte de l'entité d'incrémentation associée. En variante, les postes d'incrémentation envoient des virements vers le serveur 70A ou sont prélevés par ce serveur 70A des montants collectables par l'entité d'incrémentation considérée. A la réception des fonds, le montant total noté MTP des fonds perçus ainsi collectés est saisi depuis le clavier 76A ou reçu par fichier informatique de prélèvement ou de virement, à l'étape 232. L'unité centrale de traitement d'informations 72A assure alors, à l'étape 234, l'incrémentation du compte de l'entité d'incrémentation de ce montant total perçu MTP et mémorise, à l'étape 236, le nouveau solde du compte dans la base de données hébergée par l'unité de stockage 74A. Périodiquement, et par exemple chaque jour, le montant total crédité MTC sur chacune des cartes en service rechargées depuis les postes d'incrémentation est transmis vers le serveur 19 de la banque centrale, lequel assure un stockage de ces montants totaux crédités dans la base de don- nées 96 sous la commande de l'unité de traitement d'informations 94. Pour effectuer un achat avec le montant de la carte prépayée, l'algorithme illustré sur la figure 3 est mis en oeuvre. Dans l'exemple considéré, le paiement est considéré comme effectué depuis l'entité de décrémentation 20A. Pour le paiement, le porteur de la carte introduit celle-ci dans le lecteur 22A à l'étape 302. A l'étape 304, le montant à payer MV correspondant au prix des articles achetés est saisi par un préposé depuis le clavier 26A. Le solde courant S mémorisé sur la carte est lu, à l'étape 306. L'unité de traitement d'information 24A détermine le montant MR qui doit être retranché du solde courant S de la carte en fonction du montant à payer MV, à l'étape 307. A l'étape 308, l'unité de traitement d'informations 24A calcule le nouveau solde en soustrayant au solde courant le montant retranché MR. Ce nouveau solde est inscrit sur la carte, à l'étape 310. Cette opération et les données la concernant, notamment le montant total retranché MR est stocké dans les moyens de stockage 27A du poste d'incrémentation considéré, à l'étape 312. Périodiquement, pour un nombre de transactions déterminé, les informations concernant les transactions sont transmises au serveur de gestion collectif de paiement 18, à l'étape 314. Les informations transmises comportent au moins le montant retranché MR de chaque opération et l'identification de l'entité de décrémentation. Cette transmission d'informations est effectuée à intervalles de temps réguliers, par exemple chaque jour, ou encore pour un nombre de transactions prédéterminé, par exemple 1000 transactions. Ces opérations sont stockées dans les moyens de stockage 36 du serveur 18 à l'étape 318. Périodiquement, l'unité de traitement d'informations 34 collecte lesmontants retranchés MR correspondant aux opérations effectuées depuis une même entité de décrémentation, à l'étape 322. Un montant total retranché MTR pour cette entité de décrémentation est calculée à l'étape 324. Le montant total retranché MTR est transmis à l'étape 326 vers le serveur 42A de gestion du compte de l'entité de décrémentation correspondante, à l'étape 328. L'unité de traitement d'informations 46A de ce serveur assure l'incrémentation du compte de l'entité d'incrémentation en cause à l'étape 328 du montant total retranché MTR éventuellement après conversion, si nécessaire. Le nouveau solde du compte de l'entité de décrémentation est alors mémorisé à l'étape 330. Périodiquement, le montant total retranché MTR de l'ensemble des entités de décrémentation est transmis vers le serveur 19 de la banque centrale pour une compensation entre les crédits effectués sur les comptes des banques tenant les serveurs de gestion de compte des entités de décrémentation et les débits effectués sur les serveurs de gestion de compte des entités d'incrémentation. Sur la figure 4 est illustré l'algorithme mis en oeuvre par l'installation et notamment par un poste d'incrémentation 52A lors du transfert d'unités de compte d'une carte de paiement prépayée d'origine vers une carte de paie-ment prépayée de destination. Cet algorithme peut être mis en oeuvre même après expiration de la carte d'origine, afin d'en recueillir les unités de compte encore présentes. Initialement, le porteur introduit la carte d'origine dans le lecteur 54A et le solde courant SI de la carte d'origine est lue, à l'étape 402. A partir du clavier 56A, l'utilisateur choisit le montant à transférer noté MT, lors de l'étape 404. Par défaut, le montant transféré est défini comme le solde courant SI de la carte d'origine, déterminé à l'étape 402. Le montant à transférer MT peut, en fonction du choix de l'utilisateur être compris entre une unité de compte et le solde courant Si. A l'étape 406, un nouveau solde est calculé pour la carte d'origine. Celui-ci est déterminé comme le solde courant SI diminué du montant à transférer NT. Le nouveau solde SI est écrit dans la carte d'origine à l'étape 408. Après cela, la carte d'origine est remplacée dans le lecteur 54A par la carte de destination. A l'étape 410, le solde courant S2 de la carte de destination est lu et un nouveau solde théorique noté ST pour la carte de destination est calculé, l'étape 412. Ce nouveau solde est égal à la somme du solde courant S2 de la carte de destination et du montant total MT à transférer. A l'étape 414, il est déterminé si le nouveau solde théorique ST est inférieur ou égal au solde plafond SP défini pour les cartes de paiement de destination. Ce solde plafond SP est mémorisé dans la carte prépayée et est défini lors de la mise en circulation de la carte prépayée. Si tel est le cas, c'est-à-dire que le nouveau solde théorique ST est inférieur au solde plafond SP, le nouveau solde S2 de la carte de destination est écrit, à l'étape 416, celui-ci étant égal au nouveau solde théorique calculé à l'étape 412. En revanche, si le nouveau solde théorique ST calculé est supérieur au solde plafond SP, un nouveau solde S2 est écrit dans la carte de destination, ce nouveau solde étant égal au solde plafond SP. Un reliquat noté R pour la carte d'origine est calculé à l'étape 420. Ce 5 reliquat est égal au nouveau solde théorique ST diminué du solde plafond SP écrit comme nouveau solde dans la carte de destination. Après remplacement dans le lecteur 54A de la carte de destination par la carte d'origine, le solde courant SI de la carte d'origine est à nouveau lu, à l'étape 422. Un nouveau solde S2 pour la carte d'origine est déterminé, à l'étape 424. II est égal à la somme du solde courant S1 augmenté du reli- quat R. A l'étape 426, un nouveau solde est écrit dans la carte d'origine. A l'issue des étapes 416 et 426, et de manière périodique, les informations représentatives des transactions entre cartes de paiement pré-payées sont transférées, à l'étape 428, vers le serveur de gestion collectif de rechargement 16. En particulier, les montants incrémentés ou décrémentés sur chaque carte, ainsi que les codes d'identification des cartes en cause sont transférées vers le serveur 16. A l'étape 430, ces informations sont stockées dans le serveur pour un suivi du montant de chaque carte pré-payée. On conçoit qu'avec une telle installation, les transferts carte à carte peuvent être effectués entre des porteurs de cartes prépayées, même après l'expiration de la carte prépayée d'origine. Comme ces transferts s'effectuent entre cartes de paiement prépayées, aucune information ne doit être transmise nécessairement sur le réseau 30, puisqu'il n'existe pas à proprement parler de création de monnaie électronique. Les seuls messages adressés vers le serveur de gestion collectif de rechargement ne sont qu'à titre indicatif et ne sont pas indispensables. Ainsi, seuls des flux de données réduits sont engendrés lors du transfert d'unités de compte d'une carte à l'autre. En variante, et afin d'éviter les remplacements entre les cartes d'origine et de destination, le poste d'incrémentation est équipé de deux lecteurs, un pour la carte d'origine et l'autre pour la carte de destination. Dans ce cas, l'étape 408 est conduite simultanément aux étapes 416 ou 418 et suivantes, évitant ainsi que le reliquat ne doive être réinscrit ultérieurement sur la carte d'origine. Dans ce cas, la carte d'origine est immédiatement débitée du montant correct, à savoir la différence entre le solde pla- fond SP de la carte de destination et le solde courant S2 de cette carte avant incrémentation. Par ailleurs, bien entendu, les cartes de paiement peuvent aussi être rechargées par transfert à partir d'une carte bancaire associée à un compte. Dans ce cas, le compte du porteur de la carte bancaire est directement débi- té du montant crédité sur la carte prépayée, comme connu en soi. REVENDICATIONS 1.- Installation de paiement par carte contenant un solde d'unités de compte comportant: É au moins une entité d'incrémentation (50A, 50B) comprenant au moins un poste d'incrémentation (52A, 52B) comportant: o au moins un lecteur de carte (54A, 54B) ; o des moyens (56A, 56B) de sélection d'un montant à transférer (MT) d'une carte d'origine à une carte de destination; o des moyens (58A, 58B) d'incrémentation du solde de la carte de destination contenue dans un lecteur (54A, 54B) d'un montant crédité (MC) correspondant au mon-tant à transférer (MT) ; o des moyens (58A, 58B) de décrémentation du solde de la carte d'origine contenue dans un lecteur (54A, 54B) d'un montant retranché (MR) correspondant au montant crédité (MC). 2.- Installation de paiement selon la revendication 1, caractérisée en ce que les moyens de sélection du montant à transférer (MT) sont propres à sélectionner par défaut le solde courant (SI) de la carte d'origine. 3.- Installation selon la revendication 1 ou 2, caractérisée en ce que la carte de destination est associée à un solde plafond (SP) ne pouvant être dépassé, et en ce que les moyens d'incrémentation (58A, 58B) sont adaptés pour calculer le montant crédité (MC) à partir du solde courant (S2) de la carte de destination et du solde plafond (SP) pour que, après incrémentation, le solde courant (S2) de la carte de destination soit inférieur ou égal au solde plafond (SP). 4.- Installation selon la revendication 3, caractérisée en ce que les moyens d'incrémentation (58A, 58B) sont adaptés pour que le montant crédité soit égal au minimum du montant à transférer (MT) et de la différence entre le solde plafond (SP) et le seuil courant (S2) avant incrémentation. 5.- Installation selon l'une quelconque des revendications précédentes, caractérisée en ce que les moyens d'incrémentation (58A, 58B) sont 10 15 adaptés pour que le montant crédité (MC) soit égal au montant retranché (MR). 6.- Installation selon l'une quelconque des revendications précéden- tes, caractérisée en ce que les cartes d'origine et de destination comportent 5 chacune un code d'identification, et en ce que le ou chaque poste d'incrémentation (52A, 52B) comporte: o des moyens (62A, 62B) pour adresser à un serveur (16) de gestion collectif de rechargement: ^ le montant crédité (MC) et le code d'identification de la 10 carte de destination; ^ le montant retranché (MR) et le code d'identification de la carte d'origine. 7.- Installation selon l'une quelconque des revendications précédentes, caractérisée en ce que le ou chaque poste d'incrémentation (52A, 52B) 15 comporte: o des moyens (56A, 56B) de saisie d'un montant perçu (MP) ; o des moyens (58A, 58B) d'incrémentation du solde d'une carte contenue dans le lecteur (54A, 54B) d'un montant crédité (MC) correspondant au montant perçu (MP) ; o des moyens (62A, 62B) pour adresser à un serveur (16) de gestion collectif de rechargement: ^ un montant crédité (MC) ; ^ une identification du poste d'incrémentation (52A, 52B) ou de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) à laquelle appartient le poste d'incrémentation (52A, 52B) ; et en ce qu'elle comporte: É un serveur (16) de gestion collectif de rechargement comportant: o une unité (86) de stockage du montant d'un compte collectif; o des moyens (82) de réception du montant crédité (MC) par un poste d'incrémentation (52A, 52B) et une identification du poste d'incrémentation (52A, 52B) ou de 30 l'entité d'incrémentation (50A, 50B) à laquelle appartient le poste d'incrémentation (52A, 52B) ; o des moyens (84) pour créditer le compte collectif du montant crédité reçu (MC) ; o des moyens (90) pour adresser à un serveur (70A, 70B) de gestion du compte de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) identifiée: ^ un montant crédité (MC) depuis le poste d'incrémen- tation (52A, 52B) de l'entité d'incrémentation; ^ l'identification du poste d'incrémentation (52A, 52B) ou de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) ; et É un serveur (70A, 70B) de gestion du compte pour chaque entité d'incrémentation (50A, 50B) comportant: o une unité (74A, 74B) de stockage du montant du compte de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) ; o des moyens (78A) de réception du montant crédité (MC) par un poste d'incrémentation et une identification du poste d'incrémentation (52A, 52B) ou de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) ; o des moyens (72A, 72B) pour débiter le compte de l'enti- té d'incrémentation (50A, 50B) du montant crédité (MC). 8.- Installation de paiement selon la revendication 7, caractérisée en ce que le serveur (70A, 70B) de gestion du compte de la ou de chaque entité d'incrémentation (50A, 50B) comporte en outre: - des moyens (76A, 76B) d'entrée d'un montant total (MTP) perçu par le ou chaque poste d'incrémentation (52A, 52B) de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) associée; et - des moyens (72A, 72B) pour créditer le compte de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) du montant total (MTP) perçu par le ou chaque poste d'incrémentation (52A, 52B) de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) asso- ciée. 9.- Installation de paiement selon la revendication 7 ou 8, caractérisée en ce qu'il comporte des moyens (84) de calcul d'un montant total crédité 10 15 20 (MTC) à partir de montants crédités (MC) par le ou chaque poste d'incrémentation (52A, 52B) d'une même entité d'incrémentation (50A, 50B), et en ce que lesdits moyens (90) pour adresser au serveur (70A, 70B) de gestion du compte de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) sont propres à adresser au serveur de gestion (70A, 70B), le montant total crédité (MTC) et l'identification du poste d'incrémentation (52A, 52B) ou de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) pour un ensemble de montants crédités déterminé. 10.- Installation selon l'une quelconque des revendications 7 à 9, caractérisée en ce que la ou chaque entité d'incrémentation (50A, 50B) com- porte un serveur (64A, 64B) de gestion comportant des moyens de stockage des montants crédités (MC) par le ou chaque poste d'incrémenta-tion (52A, 52B) de l'entité d'incrémentation (52A, 52B) et le serveur de gestion collectif de rechargement (16) comporte des moyens (90) de transfert vers le serveur (64A, 64B) de gestion de l'entité d'incrémentation (50A, 50B) associée du montant total crédité (MC) et de l'identification du poste d'incrémentation (52A, 52B) à l'origine du crédit. 11.- Installation selon l'une quelconque des revendications 7 à 10, caractérisée en ce que chaque entité d'incrémentation (50A, 50B) comporte au moins deux postes d'incrémentation (52A, 52B). 12.- Installation de paiement selon l'une quelconque des revendica- tions 7 à 11 comportant en outre: É au moins une entité de décrémentation (20A, 20B) comportant: o un lecteur de carte (22A, 22B) ; o des moyens (26A, 26B) de saisie d'un montant à payer (MV) ; o des moyens (24A, 24B) de décrémentation du solde de la carte contenue dans le lecteur (22A, 22B) d'un mon- tant retranché (MR) correspondant au montant à payer (MV) ; o des moyens (28A, 28B) pour adresser à un serveur de gestion collectif de paiement (18) : ^ un montant retranché (MR) ; ^ une identification de l'entité de décrémentation (20A, 20B) ; É un serveur (42A, 42B) de gestion du compte d'au moins une entité de décrémentation (20A, 20B) comportant: o une unité (48A, 48B) de stockage du montant du compte de la ou de chaque entité de décrémentation (20A, 20B) ; o des moyens (32) de réception du montant retranché (MR) par un poste de décrémentation (20A, 20B) et une identification du poste de décrémentation (20A, 20B) ; o des moyens (46A, 46B) pour créditer le compte de la ou de chaque entité de décrémentation (20A, 20B) du mon-tant retranché reçu (MR) ; É un serveur de gestion collectif de paiement (18) comprenant en 15 outre: o des moyens (34) pour débiter le compte principal du mon-tant retranché (MR) ; o des moyens (40) de réception du montant retranché (MR) par un poste de décrémentation (20A, 20B) et une identification du poste de décrémentation (20A, 20B) ; o des moyens (40) pour adresser au serveur (42A, 42B) de gestion du compte de chaque entité de décrémentation (20A, 20B) : ^ un montant retranché (MR) ; ^ l'identification de l'entité de décrémentation (20A, 20B). 10 25