Brevet FR2637705A1 — publié le 19900413

DESCRIPTION DE L'INVENTION Titre Méthode de simplification des tarifs d'assurances Domaine technique Assurance (assurance automobile en particulier) Etat antérieur de la technique Les tarifs de sociétés d'assurances sont des documents très volumineux (20 à 200 pages pour les tarifs auto); à titre d'exemple, le tarif sur lequel l'invention a été appliquée comporte 12.000 montants de primes. Par ailleurs ces documents ne sont que partlels, et demandent à l'utilisateur une série de calculs (multiplication par des coefficients, calculs prorata temporis par comptage du nombre de jours et règle de trois, etc...). Outre le tarif encombrant, l'utilisateur doit donc disposer de moyens de calcul et d'un savoir-faire. Exposé de T'lnventlon I 1 s'agit d'un mode de tarification, permettant d'obtenir la prime et divers autres éléments à partir d'un document de base pouvant tenir sur un format "carte de visite", sans autre calcul qu'une addition pouvant être faite mentalement. Le mode de tarification s'applique à de nombreux tarifs existant, en particulier les tarifs automobiles. Le processus de tarification est le suivant: 1 - calcul de la prime annuelle - chaque valeur des paramètres de tarification est représentée par un certain nombre de points (nombre positif ou négatif). - on fait une addition du nombre de points - un tableau donne pour le nombre de points la prime correspondante (le tableau comporte 80 primes, au lieu des 12.000 du tarif qui a servi de réference). Points particuliers: - choix de la garantie: la garantie est representee par un nombre de points, ce qui évite d'avoir autant de tableaux de primes que de choix de garanties possibles. - application du coefficient de réduction-majoratíon et des rabais supplémentaires Le coefficient de réduction majoration est un coefficient multiplicatif qui s'applique à la prime obtenue sur le tableau. De plus, la plupart des tarifs prévoient un rabais supplémentaire1 lié au coefficient de réduction majoration, et qui nécessite donc un calcul supplémentaire. Le tarif proposé combine ces deux éléments en un seul nombre de points a additionner. 2 - calcul d'une prime fractionnée (semestrielle par exemple): - manière classique: on part de la prime annuelle (prise dans le tableau de primes); on soustrait une constante (appelée généralement complément de prime); on dtvlse par 2; on rajoute la constante. - manière proposée: on enlève 12 points; on lit la prime obtenue. En pratique, ce calcul est Intégré dans le calcul de la prime. Le travail supplémentaire est donc complètement supprimé. 3 - calcul pour une période inférieure à l'année (prorata de prime): - manière classique: on compte le nombre de jours jusqu'à l'échéance; on soustrait le complément de prime; on fait une règle de trois ( multiplication par le nombre de jours obtenu, division par 182 ou 365); on rajoute le complément de prime. - manière proposée: un tableau donne le nombre de points à enlever ou ajouter. 4 - informations annexes: certaines Informations annexes doivent être calculées par l'utilisateur, par exemple le montant de sa commission. En effet, donner ces informations à lecture directe reviendrait à doubler les tableaux de primes déjà énormes. Avec le système proposé, on peut très bien doubler, puisqu'il n'y a que 80 primes. On peut également obtenir ces informations par le tableau d'origine, en retranchant un nombre de points. Le tableau de primes est obtenu en appliquant la formule: P=p * cx + d avec P: prime à calculer p, c, d sont des paramètres à choisir x est le nombre de points résultant de l'addition des points correspondant à chaque critère. Dessins joints l - Tableau des points 2 - tableau des primes 3 - tableau de proratas 4 - tableau de primes hors commissions 5 - fiche de tarification Mode de réalisation Ce mode de simplification peut s'appliquer à la quasi totalité des tarifs existant sur le marché, en particulier aux tarifs automobiles basés sur la structure établie par l'AGSAA (organisation professionnelle). II ne permet pas d'obtenir exactement les primes du tarif d'origine, mals des primes très proches (les écarts sont nettement inférieurs aux aberrations statistiques que l'on trouve dans tous les tarifs; de plus, la synthèse faite permet de corriger ces aberrations). L' application à un tarif donné se fait, après étude détaillée de la structure de ce tarif, par un modèle mathématique permettant d'ajuster chacun des paramètres de façon à optimiser tes écarts. REVEND1CATIONS Revendication 1 Tarif peu volumineux et d'utilisation simple, caractérisé par une conception basée entièrement sur la notion de points additifs, sans autre calcul que l'addition de points. Revendication 2 Calcul de la prime après coefficient de réduction majoration, caractérisé par le même principe et intégré dans le calcul précédent au lieu d'être un calcul supplémentaire. Revendication 3 Calcul du rabais supplémentaire (tarif-choc)1 caractérisé par le même principe et intégré dans le calcul précédent au lieu d'être un calcul supplémentaire. Revendication 4 Calcul des primes fractionnées par un système de points caractérisé par le même principe et intégré dans le calcul précédent au lieu d'être un calcul supplémentaire. Revendication 5 Calcul de prorata de primes par un système de points, caractérisé par le même principe. Revendication 6 Calcul d'informations annexes par un système de points, caractérisé par le meme principe.