動態貨幣轉換

動態貨幣轉換或持卡人首選幣種 ( DCC / ， CPC ） 是一種金融服務 ， 允許商戶POS機或者自動櫃員機等在處理通過VISA或萬事達進行的外幣交易時 ， 直接將外幣轉換爲支付卡的本幣 。 DCC服務允許商戶 、 收單銀行或者自動櫃員機運營商在匯率的基礎上收取額外費用 ， 此項費用有時可以高達18 % 。 如果DCC服務手續費低於髮卡銀行的貨幣轉換費 ， 那麼DCC服務可以幫助持卡人在刷卡的當時就能看到轉貨幣轉換後的本幣價格 。 但是在大多是情況下DCC服務的手續費都比髮卡銀行的貨幣轉換費要高 （ 某些機構甚至免收貨幣轉換費 ） ， 因此抵消了DCC服務的優勢 。 一般來說 ， DCC服務通常由第三方機構聯合商戶推出 ， 和髮卡銀行並無太大關係 。 也就是說 ， 髮卡銀行並不會讓POS機上出現DCC服務的選項 ， 但是兩大卡組織所允許的DCC服務提供商依會據自身的業務流程提供該服務 。 若不使用DCC服務 ， 貨幣兌換是由卡組織或髮卡銀行在交易入賬時進行的 ， 入賬日通常在交易發生後的一至兩天 ， 但是越來越多的髮卡銀行已經可以做到實時入賬了 。 儘管卡組織和髮卡銀行會公佈外匯牌價 ， 但大多數情況下他們並不會在交易時就公佈交易入賬後的匯率 。 VISA和萬事達兩大卡組織都表示他們提供的匯率僅供參考 ， 因爲他們提供的時交易時的匯率 ， 而非入賬日的匯率 。 若使用DCC服務 ， 貨幣兌換是由商戶或收單銀行完成的 ， 和髮卡銀行不同 ， DCC服務提供商必須根據髮卡銀行的要求披露轉換時所用的匯率 。 DCC服務所用的匯率必須是基於銀行同業大宗匯率 ， 外加附加費用 ， VISA要求附加費用也必須向持卡人披露 。 即使交易幣種已經通過DCC服務被轉換爲了支付卡的本幣 ， 但是髮卡銀行仍然可能因爲交易發生在境外而向持卡人收取手續費 。 這項服務的支持者認爲 ， 通過DCC服務持卡人可以本幣幣別瞭解價格 ， 這使得商務旅行者更容易紀錄他們的支出 。 他們還指出 ， 持卡人對於包括轉換費用在內 ， 是經過充分透明瞭解的 ， 並可以作出明智的選擇是否使用DCC服務 。 該服務的反對者認爲 ， 持卡人並不瞭解DCC服務 ， 並認爲所提供的匯率及費用加成 ， 最終總計可能不利於客戶 。 商戶或收單銀行以財務利益考量 ， 可能誘使他們即使在DCC服務不利於持卡人的情形下 ， 仍然誘導或隱瞞持卡來使用DCC服務 。 由於感到自身的核心利益受到威脅 ， VISA曾在2010年試圖禁止DCC服務 ， 澳大利亞聯邦法院判決VISA此舉是在通過反競爭行爲來保護自身利益 ， 罰款180萬澳元 。