HeTree/MevakerConcSen huggingface dataset:
חלקו על עמדה זו, שכן לפי עמדתם יש רשימת נסיבות מפחיתות סיכון בנוגע ללקוחות .
פרטיים, אשר הבנק נדרש לבחון אותן בכל מקרה ומקרה לגופו, וכי לא ניתן לסרב באופן .
גורף לתת שירות כאמור148 .
בית המשפט הכריע כעמדת היועמ"ש לממשלה בקובעו כי .
מדיניות בנק השוללת קטגורית ובאופן גורף, ושלא תוך התייחסות פרטנית לנסיבות .
הקונקרטיות, פעילות במטבעות דיגיטליים - אינה מדיניות סבירה וציין שאי -התערבות .
שיפוטית במצב שבו מתקיימת "שתיקת רגולטורים" תביא לשיתוק המערכת הבנקאית .
ולמניעת שירות מהציבור 149.
רשל"ה מסרה בתשובתה, כיההוראות בצו המגזרי מבוססות על הסטנדרטים הבין-לאומיים .
בתחום, וכי כדי להתאים את ההוראות לפעילות של הגופים המפוקחים והאיגודים המייצגים .
אותם, הם היו שותפים להליך החקיקה, כתבו הערות על נוסח הצו, בכתב ובעל פה, .
ועמדתם הובאה בחשבון, הן על ידי הממשלה והן על ידי הכנסת כחלק מהליך החקיקה.
יתרה מזו, אותם גופים סייעו באופן אקטיבי להעברת הצו בכנסת בהקדם האפשרי.
מסרה בתשובתה, כי הסיכון להלבנת הון ומימון טרור הנשקף מפעילות במטבעות .
וירטואליים גבוה יותר מזה של מתן אשראי או ניכיון צ'קים, כפי שעולה מהערכת הסיכונים .
הכבדה על פעילות חברות פינטק: איגוד הביטקוין טען כי משטר הלבנת הון מכביד על .
פעילות חברות פינטק, וכי קיבל עשרות תלונות מחברות שעוסקות בתחום הבלוקצ 'יין150 .
והמטבעות הקריפטוגרפיים בשני נושאים עיקריים: האחד - הבנקים חוסמים העברות כספים .
ומערימים קשיים על החברה ללא קשר לסוג הפעילות שלה ; השני - מרבית החברות .
נתקלות בבעיה בעצם פתיחת החשבון בבנק ישראלי ונאלצות לחפש פתרונות בחו"ל.
זה משפיע על התעשייה בישראל, על חוסנה ועל שוק התעסוקה הישראלי.
המפקח על הבנקים מסר למשרד מבקר המדינה כי הוא סבור שהאתגרים העומדים בפני חברות .
הפינטק נובעים מהיעדר רגולציה ופיקוח ייעודיים לחברות אלו , טרם הושלם הליך מתן .
הרישיונות, ו הצו המגזרי במגזר הנש"פים נכנס לתוקף בנובמבר 2021 , מציאות אשר בראיה .
מבוססת סיכון, מותירה את האחריות ל ניהול סיכוני איסור הלבנת הון ואיסור מימון טרור רק על .
בשל החשיבות שהפיקוח רואה בקידום חדשנות פיננסית, נקט המפקח כמה .
צעדים בשנים האחרונות כדי להקל את האתגרים העומדים בפני חברות הפינטק ולהסיר חסמי .
145 עמדתהמפקח : סעיף 65 לעמדת המדינה בתיק רועי ערב ("על בסיס הערכת סיכון שיבצע התאגיד הבנקאי, הערכה .
של יכולת ניהול הסיכון והעלויות הכרוכות בכך, יהיה רשאי התאגיד הבנקאי לקבוע " תיאבון סיכון אפס" [ היינו .
סירוב גורף למתן שירותים כאמור] , ובלבד שהערכות ומדיניות כאמור הוצגו לפיקוח על הבנקים והוא לא הודיע על .
התנגדותו למדיניות שקבע התאגיד הבנקאי" [ ההדגשה במקור)] .
146 היועמ"ש לממשלה הדגיש כי "הרצון לאפשר ללקוחות פרטיים לממש את הרווחים מההשקעות הלגיטימיות שביצעו .
הוא שיקול שיש לו משקל מהותי, שכן, מדינת ישראל לא אסרה על השקעה בנכסים אלו, והציבור.
את הנכסים הללו" (תיק רועי ערב, עמדת המדינה, סעיף 40 .
147 בהשתתפותנציגים ממשרד המשפטים (י יעוץ וחקיקה), מבנק ישראל - המפקח על הבנקים, מהרשות לאיסור הלבנת .
הון ומימון טרור, מרשות המ יסים ומרשות שוק ההון.
148 עמדת היועמ"ש, סעיף67 .
בלוקצ'יין היא אחת מטכנולוגיות ההצפנה המבוזרות .
,תחרותובהם פרסום הנחיה למערכת הבנקאית לקבוע מדיניות ונהלים לפתיחת וניהול חשבונות .
עבור נותני שירותים פיננסיים מוסדרים, ובכלל זה קביעת חובת פתיחת החשבון אלא אם קיימים .
טעמים סבירים לסירוב וקביעת פרק הזמן המקסימלי לטיפול בבקשות לפתיחת חשבון; דרישה .
כי המער כת הבנקאית תבחן את השינויים הנדרשים במסמכי המדיניות בתחום על רקע התקנת .
הצו המגזרי שיחול על פעילות נותני שירות בנכס פיננסי; פתיחת מוקד סיוע ייעודי לחברות .
הפינטק כדי לסייע לחברות הנתקלות בקשיים בתהליכי פתיחת חשבון וניהולו; מתן הקלות .
רגולטוריות לבנקים מחלק מדרישות צו איסור הלבנת הון בניהול החשבונות של גופים פיננסיים .
מוסדרים בעלי רישיון; אימוץ יישום והטמעה של התקן לבנקאות פתוחה בישראל; הקמת פורום .
פינטקים שמטרתו לייצר תקשורת פתוחה ולהבין את הצרכים העסקיים של הפינטקים ועוד.
בדוח רשות התחרות על "חברות הפינטק וקשי ים בפעילותן מול המערכת הבנקאית" תוארו .
הקשיים של חברות הפינטק לפתוח חשבון בבנק בישראל ולנהלו 151 .
בדוח תוארו קשיים הנובעים .
מגיבוש מדיניות ונהלים מחמירים; ביצוע בדיקות על ידי הבנקים בנוגע לחברות פינטק כמעין .
רגולטור לחברות פינטק ולעיתים אף מעבר לחובות חברות הפינטק מכוח הצו המגזרי; וכן טענות .
ולפיהן חלק מדרישות הבנקים כרוכות במעורבות הבנקים בפעילותן השוטפת של חברות פינטק, .
המתחרות בהם, ובדרישת "מידע תחרותי" רגיש מהן.
למרות הנחיות ה -FATF כי משטר הלבנת ההון יבוסס על הכלה פיננסית, על גישה .
מבוססת סיכון ועל אי- נקיטת פעולות שיסודן בהימנעות מסיכון - עולות טענות כי קיימת .
במערכת הבנקאית הדרה פיננסית, ולו חלקית, של פעילות של נש"פים, של חברות פינטק .
ושל חברות למסחר במטבעות קריפטוגרפיים.
הדרה זו, אם היא אכן ננקטת, עלולה לגרום .
להעברת מגזרים המבצעים פעילות פיננסית במטבעות קריפטוג רפיים או חברות פינטק .
לפעילות מחוץ לגבולות ישראל, על כל המשתמע מכך, או לפעילות לא מדווחת של .
מגזרים אלו באופן שיגדיל את היקפי הלבנת ההון וההון השחור בישראל.
שפרסם בנק ישראל באוקטובר 2021 עלה כייש מתאם חיובי בין הקלות רגולטוריות .
בתחום הפינטק ובין נטייה של בנקים מסחריים לחדשנות, להסתגלותם לתחרות הגוברת .
בעקבות ההשפעות הטכנולוגיות ולשיפור שירותיהם לציבור152 .
משטרת ישראל מסרה בתשובתה, כי לא מן הנמנע כי הדרה פיננסית של פעילות של נש "פים, .
של חברות פינטק ושל חברות למסחר במטבעות קריפטוגרפיי ם עלולה לגרום לפעילות לא .
מדווחת של מגזרים אלה.
ה יעדר או צמצום של הדיווח לרשל״ה בעקבות זאת עשוי לצמצם את .
המידע המתקבל מרשל״ה ו עלול לפגוע באיתור ובחק יר ה של תיקי הלבנת הון ובצמצום .
151 ,רשות התחרותחברות הפינטק וקשיים בפעילותן מול המערכת הבנקאית (מאי 2021) ,עמ' 12 - 17.
152 " ,בנק ישראל, הודעה לעיתונותמחקר חדש: מילים יוצרות מציאות התפתחות דיגיטציה וחדשנות בבנקים כפי .
שמתבטאת בנוסח הדוחות הכספיים", 12/10/21 .
il/he/NewsAndPublications/PressReleases/Pages/12 -10-21.
משטר איסור הלבנת הון בישראל נוכח היקף הפעילות העולמי של תחום המטבעות הדיגיטליים (קריפטוגרפיים) שהוערך .
5 עד3 ,טריליון דולר אמריקאי, הקשיים שהועלו בדוח רשות התחרות .
ומשהוחל בנובמבר 2021 צו איסור הלבנת הון על נותני שירות בנכס פיננסי (הכולל נותני .
שירותים במטבעות דיגיטליים), מוצע כי המפקח על הבנקים יבחן את ביצועה של ביקורת .
ספציפית בנושא ויוודא כי המערכת הבנקאית מפעילה מדיניות של הכלה פיננסית ונוקטת .
גישה מבוססת סיכון גם כלפי המגזרים האמורים.
עוד מוצע, כי המפקח על הבנקים ורשות שוק ההון, כל אחד בתחום סמכותו, יקדמו בחינה .
של מוקדי הסיכון בפעילות זו ויגבשו מדיניות כוללת שתאפשר העברת כספים שמקורם .
בעסקאות בנכסים פיננסיים כגון מטבעות דיגיטליים למערכת הבנקאית, בין היתר על .
בסיס מחקר מלווה והליך שיתוף ציבור, שבו יאפשרו הן לציבור והן לגופים הנתונים .
לפיקוחם להשמיע את טענותיהם.
המפקח על הבנקים מסר בתשובתו, כי הוא בחן את מוקדי הסיכון העיקריים הכרוכים בפעילות .
בנכסים וירטואליים, וכי הוא נמצא בשלבי עדכון ההוראה אשר תסדיר את הדרישות מהמערכת .
הבנקאית, לעניין ניהול סיכוני הלבנת הון במסגרת פעילות לקוחות פרטיים בנכסים וירטואליים.
הליכי ההסדרה של הפיקוח כוללים התייעצות עם המערכת הבנקאית, עם הוועדה המייעצת .
לענייני בנקאות (שבה חברים, בין היתר, הרגולטורים הפיננסי ים) ועם הציבור.
הליך ההסדרה, המפקח יבחן את הצורך בביצוע הליכי אכיפה, ובכל ל זה בביצוע ביקורות .
מניעת הלבנת הון - היבטים בפעולות רשות שוק ההון .
בשנת 2016 חוקקחוק הפיקוח על שירותים פיננסים שהסמיך את רשות שוק ההון להיות .
המפקחת על הנש" פים לצורך אסדרת המגזר באופן כללי, וקבע כי במקום משטר הרישום שהיה .
קיים בעבר יתבצע מעבר למשטר רישיונות.
בהגדרת "נותני שירותים פיננסים" (נש"פים) נכללים .
כמה מגזרים: מתווכים באשראי, נותני שירות בנכס פיננסי, נותני שירותי פיקדון ונותני שירותי .
מגזרים אלה כוללים גם את נותני שירותי המטבע (להלן - נש"מים).
רשות שוק ההון הוסמכה מכוח חוק איסור הלבנת הון153 לפעול כרגולטור בתחום איסור הלבנת .
הון, בין היתר על נש "פים ומבטחים, סוכני ביטוח וסוכנויות ביטוח.
הפיקוח על נש"פים: היקף פעילותם הכלכלית של נש" פים נכון לשנת 2015 נאמד בכ-150 .
מיליארד ש"ח בשנה 154 .
, ובשנה זו הוא יותר מ-10% מהפעילות הפיננסית של כלל הבנקים .
בשנת2021 היקף פעילותם הכלכלית של נש"פים נאמד בכ-230 מיליארד ש"ח .
להלן יפורטו ליקויים שעלו ביחס לפיקוח על הנש"פים.
154 תיקוף הערכת הסיכונים הלאומית בתחום איסור הלבנת הון גופי האכיפה לשנת 2021 ', עמ34.
155 דוח הצוות לבחינת הרגולציה על נותני שירותי מטבע (פברואר2015.
בדצמבר 2020 כתב היועמ"ש לממשלה לראש רשות שוק ההון, לממלא מקום הממונה על .
התקציבים במשרד האוצר, ולנציב שירות המדינה - בעקבות דיוני מעקב בצוות-העל בגין .
דאגת ראשי רשויות האכיפה מאופן הפיקוח על מגזר הנש"פים.
היועמ"ש ציין כי המגזר .
משמעותי וחשוב, ופיתוחו יכול לאפשר יצי רת תחרות בינו ובין המגזר הבנקאי, אימוץ וקידום .
של חדשנות טכנולוגית פיננסית וכן הכלה פיננסית של מגזרים רבים ככל הניתן.
המגזר בעל סיכוני פשיעה והלבנת הון גבוהים במיוחד בכלכלה הישראלית, שעימם יש .
להתמודד בין היתר בהתאם לדרישות הבין-לאומיות .
היועמ"ש הוס יף כי היעדר אסדרה .
אפקטיבית במגזר הנש" פים מאפשר חדירה של ארגוני פשיעה וגורמים עבריינים שפועלים .
באמצעות הנש"פים לקידום פעילותם העבריינית, להלבנת הון והעלמת מס וה-FATF מתח .
ביקורת על היעדר האכיפה האפקטיבית מבוססת הסיכון בתחום זה.
רשות שוק ההון בפיקוח על המגזר, מורכבת ממערך הרישוי וכן ממערך פיקוח ובקרה על .
העוסקים בתחום זה, וכי "ישנה חשיבות עליונה במעלה", שלצד מערך הרישוי, הרשות .
תבצע "גם את תפקידה החשוב של פיקוח, בקרה ואכיפה" בהיבטי הלבנת הון ובהיבטי .
היועמ"ש ביקש כי אם יימצא שחסר תקציב למימוש תפקיד זה, משרד .
האוצר ונציבות שירות המדינה יסייעו בקידום פתרון שיאפשר את הפעלת מערך האכיפה .
גם בדוח השנתי של רשות שוק ההון לשנת 2019 צוין כי לא התקבלה .
תוספת תקציב לצורך טיפול במגזר הנש "פים שהועבר לאחריותה, וכי פעילות הפיקוח .
והביקורת על בעלי רישיון קיימים, נאלצת להתקיים במשאבים מזעריים 156 .
מסיכום דיון הצוות המכין, הפועל תחת צוות-העל, מאפריל 2021 עולה כי המצב עומד בעינו .
וכי נציגי פרקליטות המדינה שבמשרד המשפטים, המשטרה ורשות איסור הלבנת הון .
הדגישו כי קיים צורך דחוף לפעול להשתתפות פעי לה של רשות שוק ההון, בהיותה .
הרגולטור הרלוונטי, לצורך אכיפה ופיקוח יעילים.
תפקידה של רשות שוק ההון אותו היא .
נדרשת למלא וליישם כולל הן את היבט הרישוי והן את היבט הפיקוח.
הדיון כי המצב במועד הדיון מביא להרתעת חסר ופוגע באופן מהותי במאבק בפשיעה .
רשות שוק ההון מסרה בתשובתה בהקשר זה, כיקיים שיתוף פעולה מלא בינה ובין משטרת .
ישראל במסגרת ביצוע פעולות אכיפה משולבות.
כמו כן מסרה הרשות כי במהלך שנת .
2020 התקיימו עשרות ביקורות בגופים מפוקחים ומבקשי רישיון, וכן הוטלו עיצומיםבהיקף .
הביקורות נעשו תוך בחינת עמידתם של גופים אלה בחוק הפיקוח על .
שירותים פיננסי ים מוסדרים, בחוזרים שנקבעו מכוחו, בחוק איסור הלבנת הון ו בצווים .
עוד מסרה הרשות כי היא עובדת באופן שוטף ובשיתוף פעולה מתמיד עם .
רשל"ה, בנושאים שונים .
רשות שוק ההון הוסיפה כי החל מהמחצית הראשונה של 2019 .
ואילך, פנתה לגורמים שונים, בבקשה לבחון את אופן מתן סמכות הפיקוח על הנש"פים .
לרשות, ואת תקצובו, ועל מנת להזהיר מראש על התוצאות המסתברות של תת -התקצוב .
של פעילות הנש "פים על ידי משרד האוצר.
הסיכון הכרוך בהיעדר ביקורת ואכיפה במגזר הועלה גם בסקר הסיכונים הלאומי, שנערך .
על ידי משרדי ממשלה רבים ותאגידים ציבוריים ואשר סוכמו ממצאיו באופן מתכלל בשנת .
156 רשות שוק ההון, דוח לשנת 2019 (פורסם בשנת2020) ', עמ4.
157 סיכום ישיבת הצוות המכין מיום 26.
משטר איסור הלבנת הון בישראל 2017158 (להלן- סקר הסיכונים).
לפי ממצאי הסקר, הסיכון הכולל מפעילותם של .
הנש"פים, לאחר נקיטת אמצעי הפחתה, הוא סיכון גבוה ( 4.
7 מתוך 5 ), כי הנש"פים עשויים .
לשמש תשתית פיננסית להלבנת הון, להיות מעורבים בהלוואות ב"שוק האפור", ובמקרים .
קיצוניים עשויות להתרחש בהם גבייה אלימה, סחיטה והשתלטות על בתי עסק.
סקר הסיכונים העדכני שפורסם בנובמבר 2021 , מדובר בסקטור פגיע במיוחד לפעילות .
עבריינית ולהלבנת הון וכי במספר רב של פרשיות עדיין מעורבת פעילות הקשורה במתן .
לצד זאת, צוין כי בשנים האחרונות בוצעה פעילות הסדרה משמעותית .
הנמצאת בעיצומה בימים אלו, ואשר מקלה את ההבחנה בין פעילות לגיטימית ולא .
לגיטימית ובין גורמים מורשים לאלה שאינם מורשים.
עוד עלה בסקר זה, כי לאור האמור, .
דירוג האיום הנשקף ירד מעט לגבי נש "פים שהשלימו הליך קבלת הרישיון מרשות שוק .
ההון והוא עומד כעת על 4.
5 מתוך5 , בעוד שלגבינש "פים ללא רישיון נותר האיום ברמה .
כמו כןעבור נש"פים העוסקים בתחומים בסיכון מוגבר להלבנת הון, דוגמת .
מטבעות דיגיטליים, האיום נותר 5.
בסקר הוצג כי דירוג הסיכון (שהינו שקלול של דירוג .
האיום ואמצעי ההתמודדות), הינו כמפורט להלן: הסיכון כלפי נותני שירותי מטבע בעלי .
רישיון יפחת ויסתכם ב -4 מתוך5 .
הסיכון של נותני שירות פיננסי שאינם בעלי רישיוןיישאר .
,דירוג הסיכון של נותני שירותי מטבע הפועלים בתחומי סיכון, דוגמת קריפטויסתכם ב - .
גם בדוח מבקר המדינה משנת 2016160, שהסב את תשומת הלב גם לביקורות קודמות .
מהשנים 2010 ו-2015 , נכתב כי להערכת רשויות האכיפה השונים ארגוני הפשיעה מבצעים .
חלק ניכר מפעילותם הפיננסית באמצעות מגזר זה.
תחום נותני שירותי המטבע מאופיין .
בחוסר רגולטורי, והוא משמש מצע נוח לחדירת גורמי פשיעה בהיקף נרחב ולביצוע עבירות .
הלבנת הון ועבירות מס.
הבעיה העיקרית שמקורה בהיעדר האסדרה היא חדירת גורמים .
עברייניים לענף ויצירת תשתית להעלמת מיסים ולהלבנת הון בהיקף נרחב.
מגזר זה צינור החמצן הכלכלי של ארגוני הפשע.
בדוח האמור גם הועלו, בין היתר ליקויים מתמשכים בכל הנוגע לפיקוח ובקרה של המדינה .
על מגזר זה: (א) יחידת הפיקוח על נש"מים (תת-מגזר במגזר הנש"פים) ממעטת לבצע .
ביקורות, והדבר יוצר פרצה המקלה על ארגוני פשיעה ועברייני פשיעה חמורה לחדור .
לתחום; (ב) הגוף האמון על פיקוח ובקרה על מגזר זה אינו הגוף שמקבל מהם את הדיווחים .
הדרושים לצורך ביצוע פיקוח ובקרה אלה, ובשל כך אין זרימת מידע יעילה ומהירה בין .
הגופים; (ג) ההיקף והחומרה של פעילות מגזר זה בקרב גורמי פשיעה, והיותם גורם מרכזי .
להלבנת הון של ארגוני הפשיעה, היו ידועים היטב.
עלה כי במועד סיום הביקורת בשנת .
2016 עדיין לא ניתן מענה מערכתי לטיפול באיום זה.
כמו כן, בדוח צוות המנכ"לים לטיפול באתגר הפשיעה והאלימות בחברה הערבית מפברואר .
2021161 צוין כי בהיעדר יכולת (ורצון) של האזרחים הערבים לקחת הלוואות ומשכנתאות .
158 סקר הסיכונים הלאומי)2017 '), עמ22 ו-23.
159 תיקוף הערכת הסיכונים הלאומית בתחום איסור הלבנת הון גופי האכיפה לשנת 2021 ', עמ34 - 36.
160 ,מבקר המדינהדוח שנתי 66ג (2016) ," המאבק הכלכלי בפשיעה החמורה ובפשיעה המאורגנת", עמ' 57.
161 ,צוות המנכ"לים לטיפול באתגר הפשיעה והאלימות בחברה הערבית דוח המלצות צוות המנכ"לים לטיפול .
באתגר הפשיעה והאלימות בחברה הערבית ( 9.
,מהבנקולנוכח ה נורמות של עבודה בעד תשלום מזומן ואי-דיווח על הכנסות, מתפתח שוק .
מקביל ("אפור"), שמגלגל לפי ההערכות יותר ממיליארד ש"ח בשנה.
להלוואות פרטיות, ששיעורי הריבית עליהן גבוהים בהרבה מהריבית הבנקאית ומגיעים לכדי .
ארגוני הפשיעה גובים את ההחזרים הללו באגרסיביות רבה , .
ותכופות באלימות; רבים מאירועי הירי בחברה הערבית בשנים האחרונות התרחשו בגין חוב .
כאמור, מגזרי הנש" פים המנויים בחוק הפיקוח טעונים רישוי.
רשות שוק ההון מופקדת על .
הליכי הרישוי ועל ניהול מרשם מעודכן של בעלי הרישיונות, באופן שהציבור יוכל לדעת .
לגבי כל נותן שירות פיננסי אם הוא נותן שירותים מורשה ואם הוא פועל בהתאם לתנאי .
רשות שוק ההון מסרה לצוות הביקורת את הנתונים המפורטים בלוח 7 בנוגע .
לבקשות שהוגשו לחטיבת הנש "פים.
לוח 7: סטטוס בקשות שהוגשו לחטיבת הנש"פים נכון לאוגוסט 2021 .
מספר הבקשות השיעור מסך הבקשות .
בקשות שסורבו 836 28% .
בקשות בשלבי דחייה 334 11% .
בקשות שאושרו 1,215 41% .
בקשות בשלבי טיפול שונים 552 19% .
סך הבקשות שהוגשו 162 2,973 100% .
על פי נתוני רשות שוק ההון בעיבוד משרד מבקר המדינה.
מהלוח עולה כי נכון למועד האמור 39% מהבקשות לקבלת רישיוןנש"ף סורבו או .
נמצאו בשלבי דחייה, ולפיכך המשך פעילותם - אם הם אכן ימשיכו לפעול - תהיה .
ללא רישיון וללא פיקוח מכוח צו איסור הלבנת הון מגזרי.
רשות שוק ההון מסרה לצוות הביקורת נתונים על היקף הביקורות המבוצעות בסקטור .
הנש"פים בתחום איסור הלבנת הון, על מספר העיצומים ועל סכום העיצומים הכולל, בין .
ינואר 2018 לאוגוסט 2021 , כמפורטבלוח 8 .
162 לא כולל בקשות שבוטלו, עדכוני רישיון, חידושי רישיון ופיקוח.
משטר איסור הלבנת הון בישראל לוח 8: ביקורות שבוצעות על ידי רשות שוק ההון, ינואר 2018 - .
2018 2019 2020 2021 .
מספר הביקורות 25 63 8 10 .
מספרהעיצומים 4 12 6 6 .
שהוטלו בשנה 200,000 ש"ח 130,000 ש"ח 212,000 ש"ח 122,000 ש"ח .
על פי נתוני רשות שוק ההון , בעיבוד משרד מבקר המדינה.
מהלוח עולה כי בין ינואר 2018 לאוגוסט2021 , ,בוצעו על ידי רשות שוק ההוןכ-27 .
ביקורותלשנה בממוצע על כל הגופים המפוקחים, וכי שיעורן הממוצע האמור של .
הביקורות בתחום איסור הלבנת הון הוא כ- 0.
9% משיעור הבקשות שהוגשו לקבלת .
שיעורן הממוצע של הביקורות שבוצעו בכל שנה הוא כ - 2.
נתון זה עולה בקנה אחד עם דיווח רשות שוק ההון על המשאבים .
המוגבלים שהיא מקצה לביצוע הביקורות, ובהיעדר ביקורת אפקטיבית כאמור ניתן .
להעריך כי נשקף סיכון מוגבר מפעילות הנש"פים.
יצוין, כי על פי דוח מרכז מחקר ומידע של הכנסת משנת 2019163 , ולפי מידע שהתקבל .
מרשות שוק ההון, בשנים 2013 - 2018 שיעור ביקורות העומק על מפוקחיה במגזר הערבי .
היה כ-12% ,מכלל ביקורות העומקואילו שיעור בתי העסק הנמצאים ביישובים ערביים הוא .
יש שונות גדולה במספר הביקורות במגזר הערבי ובשיעורן מכלל הביקורות והוא .
בין 3% ל-30% בכל שנה, מלבד שנת 2014, שבה לא התקיימו כלל ביקורות בעסקים .
נוסף על היעדרו של פיקוח משמעותי על הפעילות למניעת הלבנת הון במגזר הנש" פים, .
לא היה צו תקף שהחיל את משטר איסור הלבנת הון על מגזר הנש"מים (שהוא תת -מגזר .
של מגזר נש "פים), במשך כשלוש שנים (החל מאוקטובר 2018164 ועד לכניסתו לתוקף של .
התיקון לצו נותני שירותי אשראי, שהחיל את הצו גם עליהם החל מנובמבר 2021) , למעט .
לגבי עיסוק בניכיון צ'קים.
בהתאמה, רשות שוק ההון לא הייתה מוסמכת לבדוק את מידת .
ציות מגזר הנש "מים להוראות הלבנת הון (בהיעדר הוראות בתוקף), ועקב כך לא ניתן היה .
לבדוק אם המגזר משמש כר להלבנת הון ולמנוע זאת.
עלה כי בעניין זה ציין היועץ המשפטי לממשלה בעמדה שהגיש לבית המשפט, כי לאור .
פקיעתו של צו איסור הלבנת הון שחל על נש"מים החל מאוקטובר 2018 , אזי כפועל יוצא .
163 מרכז מחקר ומידע- הכנסת, פיקוח על נותני שירותים פיננסיים (ינואר 2019 .
164 במועד האמור הפסיק לחול עליהם צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי מטבע .
למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשע"ד -2014.
מכך לא הייתה ביקורת על יישום משטר איסור הלבנת הון מצד אף גורם ממשלתי בתחום .
רשל"ה מסרה לצוות הביקורת כי היא מעוניינת להפעיל את סמכויות הביקורת שרשות שוק .
ההון אינה מפעילה בשל מצוקה תקציבית, והציגה מסמכי עבודה בנושא זה.
נכללת בתוכנית העבודה של שנת 2021 של רשל"ה, ומצוין בצידה כי היא כפופה לקיומם .
יצוין כי בהחלטת הממשלה בנושא הת וכני ת לטיפול בתופעות הפשיעה והאלימות בחברה .
הערבית מאוקטובר 2021166 " הורתה הממשלה כישר המשפטים ושר האוצר יגבשו בתוך 21 .
יום מתווה להסמכת רשל"ה לצורך פיקוח ואכיפה מנהלית על נותני שירותים פיננסיים .
מוסדרים בהיבטי הלבנת הון.
לאחר גיבוש המתווה יפורסם תזכיר חוק בתוך 60 ימים.
גיבוש המתווה תיבחן גם הסטת משאבים מרשות שוק ההון לרשות לאיסור הלבנת הון וככל .
שיהיה צורך במשאבים נוספים בשל ההסמכה, הללו מובאים במסגרת החלטה זו".
בדיון בין-משרדי, בראשות מנכ"ל משרד המשפטים ומשרד האוצר, בדצמבר 2021 , לצורך .
יישום החלטת הממשלה, העלה כל משרד את עמדותיו בנוגע לנושא זה.
טען כי יש להקנות לרשל"ה סמכות פיקוח וביקורת בהיבטי איסור הלבנת הון ומימון טרור .
על נש"פים, וכי סמכות זו, שתופעל בתיאום עם הרשות, תהיה סמכות מקבילה לסמכות .
הנתונה לרשות שוק ההון לפיקוח על כל הגופים בסקטור ללא הבדלי גודל.
ההון תהיה הבכורה לבחירת הגופים ש עליהם היא מעוניינת לבצע ביקורת באותה שנה.
משרד המשפטים הדגיש כי מנגנון זה אינו אידיאלי, והיה עדיף אם רשות שוק ההון הייתה .
מבצעת את כלל היבטי הפיקוח בעצמה, אך נוכח הסיכון המשמעותי שנוצר בגין הנש"פים .
בכלל ובחברה והערבית בפרט, משרד המשפטים נכון להציע עזרה בנושא הפיקוח, בד בבד .
עם הפיקוח שתבצע רשות שוק ההון, נוכח המומחיות של רשל"ה בהיבטי הלבנת הון.
שוק ההון טענה, כי יש להשאיר את סמכות הפיקוח בידיה ולהעניק לרשל"ה סמכות פיקוח .
רק לגבי נש"פים קטנים (ברישיון בסיסי ) 167 .
ולגבי גמ"חים מנכ"ל משרד האוצר טען כי .
הפתרון של משרד המשפטים עלול לייצר כפל רגולציה, וכי הוא מבקש לקיים עבודת מטה .
נוספת ולהביא את העניין לפני שר האוצר.
בסיכום דיון זה נכתב כי מנכ"ל משרד האוצר .
יבצע עבודת מטה ויעדכן את מנכ"ל משרד המשפטים כחודש לפני המועד הקבוע בהחלטת .
הממשלה, דהיינו עוד במהלך דצמבר 2021 .
רשות שוק ההון מסרה למשרד מבקר המדינה בנובמבר2021 , בנוגע לניהול משאבי הרשות, .
כי בסמוך לסוף תקופת המעבר בחוק הפיקוח על שיר ותים פיננסים מוסדרים, אשר חל ביוני .
2019 , נוכח הממונהעל רשות שוק ההון כי יידרשו עשרות רבות של עובדים לסיום מלאכת .
האישור או הדחייה של בקשות הרישיון, וזאת מעבר למשאבים הנדרשים לביצוע ביקורות .
וכתיבת אסדרה בתחום (הערכת המנהלים שכיהנו אז ברשות הייתה כי בהינתן הקצאת כוח .
אדם זהה, וקצב הרישוי הנתון דאז, יידרשו כ -10 שנים לסיום הטיפול במלאי הרישיונות .
165 כתב תשובה בתיק ה"פ (ת"א) 17-02-32389 קלירשיפט נ' לאומי ( 10.
166 החלטת הממשלה 549 , "התוכנית לטיפול בתופעות הפשיעה והאלימות בחברה הערבית" ( 24.
167 בתשובה הסבירה רשות שוק ההון כי לשיטתה, בשל פרופיל הסיכונים הרגולטורי, בנש"פים קטניםעיקר הביקורות .
יהיה בנושאי הלבנת הון, להבדיל מנש"פים אחרים, בהם הביקורות ישלבו גם בחינת ציות לחוק ש ירותים פיננסים .
מוסדרים, וגם לצו המגזרי.
משטר איסור הלבנת הון בישראל הקיים).
בפועל לא התקבל תגבור משמעותי של עובדים או נותני שירותים חיצונים לעניין .
זה והוח לט כי עיקר משאבי החטיבה יופנו לתהליך הרישוי תוך הקצאה מינימלית של .
משאבים לביקורת על גופים שסיימו את תהליך הרישוי.
בשל ריכוז המאמץ בתהליך הטיפול .
במלאי הרישיונות הממתינים להכרעה, הקצתה הרשות לביקורת תקן של מנהל אחד, שני .
עובדים ושני סטודנטים.
תפיסת הרשות היא כי בהתחשב במשאבים המוגבלים שהועמדו .
לרשותה תהליך הרישוי הוא אמצעי יעיל ביותר להפסקת ה פעילות של נותני שירותים .
פיננסיים שנמצאו בפעילותם ליקויים מהותיים בהווה ובעבר, לרבות בתחומי הלבנת ההון, .
העדיף על השתת עיצום עליהם או דרישת תיקון ליקויים בביקורת.
הרשות הוסיפ ה כי במועד .
המענה (נובמבר 2021) ,שבו היא עומדת בפני סיום הטיפול ברובו המכריע של מלאי .
הרישיונות האמור, פועלת הרשות להגביר את פעולות הפיקוח השוטף והביקורת על הגופים .
אשר צלחו את הליך הרישוי.
נציבות שירות המדינה מסרה בתשובתה בדצמבר 2021 , כי היא אינה הגוף שמקצהאת .
התקנים בפועל אלא מאשרת את הצורך, את הנחיצות, את התקינה וכמובן את המבנה .
הארגוני של היחידות הממשלתיות.
הקצאת תקציבים היא באחריות ובסמכות של אגף .
נמצא, כי הלכה למעשה, בתקופה שבין אוקטובר 2018 לנובמבר 2021 רשות שוק ההון .
לא הי יתה מוסמכת לפקח על פעילות מגזר הנש"מים ( שהוא כאמור תת -מגזר במגזר .
הנש"פים) בהיבט הלבנת הון 168, משוםשבהעדר צו איסור הלבנת הון בתוקף, לא חלו .
עליו חובות איסור הלבנת הון ואלו הוחלו רק מנובמבר 2021 .
כמו כן, במועד הביקורת (ספטמבר2021 ) אין למשטר איסור הלבנת הון האפקטיביות .
הנדרשת בכלל מגזר הנש"פים, משום שקבלת ההחלטות בנושא רישיונות טרם הושלמה .
ביחס ל-802 (22% ) מתוך 2,973 בקשות לרישוי.
זאת ועוד, במשך כשלוש שנים רשות .
שוק ההון ביצעה רק כמאה ביקורות על ענפי מגזר הנש"פים שהיה לגביהם צו תקף.
לטענת רשות שוק ההון הסיבה לכך היא שעיקר המשאבים שהוקצו לנושא זה, הוסטו לתהליך .
הרישוי של נש"פים ( והופנו משאבים מינימאליים לביקורת על גופים ש קיבלו רישיון), הואיל .
ולדעת רשות שוק ההון, בהתחשב במשאבים המוגבלים שהועמדו לרשותה, תהליך הרישוי הוא .
אמצעי יעיל יותר לעמידת השוק בפעילות בהתאם לסטנדרט החוקי המקובל, לעומת השתת .
עיצום או דרישת תיקון ליקויים שיועלו בביקורת.
בהיעדר משטר אפקטיבי, הכולל ביקורת ואכיפה בתחום הנש"פים אשר היקף פעילותם .
השנתי מוערך בכ -230 מיליארד ש"ח, נכון לשנת 2021 , המטפל בסיכונים הנשקפים .
ממגזר הנש"פים, נשקף סיכון של ממש להתבססות ארגוני פשיעה במגזר זה ולהלבנת .
הון ומימון טרור באמצעותו.
אגף התקציבים במשרד האוצר מסר בתשובתו מינואר 2022 , כי משנת2017 , בעקבות חקיקת .
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים ובהמשך להקמת רשות שוק ההון, לפי חוק הפיקוח .
למעט לגבי עיסוק בניכיון צ'קים .
על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ״א-1981 , הוקצו לרשות משאבים רבים, וזאת במסגרת .
סיכום תקציבי שנחתם בין הרשות לבין אגף התקציבים במשרד האוצר.
בשנים האמורות הוקצו .
לרשות עשרות תקנים לצורך תחומי הפיקוח המפורטים והצפויים בחוק שירותים פיננסיים .
לצד הגדלת תקני כוח האדם במהלך השנים, תקציב הפעילות של הרשות גדל מאז .
משטרת ישראל מסרה בתשובתה, כי היא מקבלת את המלצות מבקר המדינה, וכינכון ל מועד .
הביקורת הרגולטור מבצע בקרות בהיקף מצומצם יחסית.
המדיניות המשטרתית ה יא לבצע .
פעילות אכיפה כנגד נש״פים שהם מחוללי פשיעה, אגב חקירות הלבנת הון.
ובקרות על הנש״פים, בדגש על הנש" פים ללא רישיון, גורמים לפערי ידע ולתת-אכיפה.
אלו נעשים במשטרה ניסיונות התמודדות עם הפער, כדלקמן: (א) הקמת מאגר נש״פים - ככלי .
לצמצום פערי ידע, ולצורך קבלת החלטות לביצוע אכיפה מינהלית ( אם מדובר בתחום סמכותו .
של הרגולטור ) או פלילית (אם מדובר בתחומי סמכותה של המשטרה ).
"מסלול בטוח" (התמודדות עם הפשיעה במגזר הערבי) - נעשתה פעילות אכיפה כלפי נש״פים .
(ג) הוקם צוות בין-משרד י לצורך יצירת תורה סדורה לחקירת נש״פים.
משטרת ישראל הוסיפה בתשובתה כי לצד פעולותיה, עדיין הרגולטור הוא שאמון על התחום .
ומחובתו להפעיל את סמכותו ולטפל בצמצום הפערים בכלל ההיבטים.
רשות שוק ההון מסרה בתשובתה כי החל משנת 2017 היא מפקחת על סקטור נותני שירותים .
פיננסיים מוסדרים, שבו פעילים אלפי גופים ב עלי מודלים עסקיים משתנים.
נדרשת להעניק רישיונות והיתרים, לפקח על פעילותם השוטפת של הגופים, לקבוע אסדרות .
מתאימות לפעילויות השונות, לאשר מינויים ועוד.
הרשות מסרה כי היערכותה וטיפולה לאורך .
השנים בנושא מהבחינה המקצועית והניהולית נסובה על כמה צירי ם - קביעת אסטרטגיה ארוכת .
טווח, ייצוב מבנה ארגוני תומך ונקיטת פעולות להמשך פיתוח שוק זה.
השנתיים האחרונות הושקע הרוב המכריע של משאבי הרשות בתחום זה ברישוי הגופים השונים, .
ובתקופה זו השלימה החטיבה את הטיפול ברובן המכריע של בקשות הרישוי שעמדו לפניה.
הרשות מסרה כי לאור האמור, לעמדתה היא ממלאת את תפקידה בכך שהיא מפקחת באופן .
אפקטיבי על נותני שירותים פיננסיים, במסגרת פיקוח זה מבוצעות פעולות רישוי, פיקוח , אכיפה .
והטלת עיצומים לצד קיום כנסים העוסקים בציות לגופים הפעילים בסקטור בהיבטי איסור .
הלבנת הון ומימון טרור וכי קיימים פערי תקציב וחוסר בכוח אדם ברשות, ואלה משפיעים על .
הרשות מסרה כי למרות פניותיה והתרעותיה, העברת הפיקוח על הנש"פים לרשות לא .
לוותה בתקצוב הנדרש לשם ביצוע פעולות פיקוח וביקורת מספקות.
בתשובתה, כי במאי 2021 היא ביצעה ביקורת היערכות ליישום צו איסור הלבנת הון שהוחל על .
הביקורת התבצעה ב-42 .
בפברואר 2022 החליט מנכ"ל משרד האוצר, כירשל"ה תוסמך במקביל לרשות שוק ההון לבצע .
ביקורת ואכיפה לגבי נותני שירותים פיננסיים.
יחד עם זאת, רשות שוק ההון תהיה רשאית ליזום .
ביקורת על נש"פים בתחומי הלבנת הון בהתאם לתכנית עבודה שנתית לגביה תעודכן רשל"ה .