。个人消费者不是通过信用评级机构而是通过发布信用评级的信贷机构（也称为消费者报告机构或信用谘询机构）来评估其信誉度。证券信贷评级的价值曾受到广泛质疑。在2007-08年的金融海啸中，被给予机构最高评级的数千亿证券被降级为垃圾级。2010-12年欧洲主权债务危机期间评级下调竟被欧盟官员指责为加速了危机。信用评级是一个寡头垄断的行业，「三大信贷评级机构」控制着全球市场约95%的评级业务。其中穆迪和标准普尔的市佔率合计高达80%，而惠誉约控制了15%。