非法汇款的产生原因一般是有在发达国家的工作的外国黑市劳工向国内亲属汇款，因为其自身无合法身份而无法开立银行账户，或是要规避正规汇兑管道所需的高额手续费用。另外，在中国大陆也有部分贪官通过地下钱庄向海外转移资金。
高利贷.发放高利贷行式的钱庄，一般这种钱庄均为黑帮所经营，时常以高利贷赚取暴利。当欠债人不按期还钱时，地下钱庄的人会恐吓欠债人，甚至威胁欠债人的家人和朋友，以强迫当事人还钱。他们的追债手段包括在家外泼油漆、撒冥纸、写大字、用胶水或其他东西堵塞钥匙孔、挂死猪头/死动物在家门