留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。计息参照“上海银行间同业拆放利率”（Shibor）。一般每天11:30确定，为固定值。有时候也参照银行间市场的质押回购利率（Repo），这个在闭市前是波动值，是所有成交价格的加权值，但实际上按业内行规一般在10:30左右就稳定了。