哪部分才是真正的储蓄，换言之，就是以现金或者货币形式持有的那部分。否则，若果投资佔较大的个人资产比例，可造成个人资产价值的剧烈波动。
差额分析.财务策划师搜集和审视客户的财务资料的时候，必然关注客户现行的储蓄，不论该笔款项寄存在银行、信用合作社或其他财务机构，还是一些属于私人备用而储藏的金额。这些金钱对客户至关重要，财务策划师透过和客户面谈，辨别其目前面对的财政目标，就必须安排如何运用现有储蓄。客户现有的储蓄，代表可动用的财政资源，一旦能够遵照适当的投资建议和资产配置选择，这一笔款