裁罚。美国政府的监理与裁罚比起联合国或FATF或APG在后果上更为严重，其理由具体表现在美国的罚款与后续限制。大约从2009年开始，美国就开始对各国的银行执行洗钱防制情形监管与调查，若查到不合规者就会祭出巨额罚款，以2016年兆丰案美金1.8亿、滙丰在2012年的19亿美金为代表案例。后续限制则指发布针对银行的调查报告中除了罚款外的后续的追踪。银行与美国政府会达成协议让美国政府派出独立监察人（Independent Monitor）进入受罚银行调查后续的改善作为，如果未符合美国政府关于洗钱防制的要求