From: lilly@nhmfl.fsu.edu (Leonhard Lilly)
Subject: Re: Private Krankenversicherung?
Organization: Department of Physics, Florida State University, Tallahassee
	32306, USA
	<1hu9hjINNp98@nz12.rz.uni-karlsruhe.de>
	<gromyko.04p8@sputnik.rhein-main.de>
Date: 4 Jan 93 02:30:03


In article <gromyko.04p8@sputnik.rhein-main.de>
gromyko@sputnik.rhein-main.de (Michael Grom) writes:
[...]
> 
> Der Typ von der PKV ist von der DeBeKa, kennt einer den Laden? 

Ich "kenne" den Laden insofern, dass ich derzeit bei der DeBeKa
versichert bin. Ausschlaggebend fuer den Wechsel zu einer "Privaten" war
fuer mich, dass ich derzeit in den USA arbeite, laengerfristig aber
wieder nach Deutschland zurueckkehren will. Bei der Gesetzlichen
(Techniker) konnte ich meinen Versicherungsvertrag fuer (ich glaube) 10%
meines derzeitigen Bruttoeinkommens "ruhen" lassen -- ohne Anspruch auf
irgendwelche Leistungen. Das treibt das Solidarprinzip schon ziemlich
weit. Mit der DeBeka auf der anderen Seite habe ich fuer deutlich
weniger Geld vollen Versicherungsschutz auch hier in den USA. (O.k.,
dass kann natuerlich wieder als "Koeder" angesehen werden, um einen
Kunden zu fangen.) 

Bei privaten Kassen bekommt man typischerweise 2 bis 4 Monate
"Schadensfreiheitsrabatt", wenn im Kalenderjahr keine Leistungen in
Anspruch genommen werden (bestimmte Vorsorgemassnahmen zaehlen hier
nicht als "Leistungen", DeBeKa: 4 Monate, voller Beitrag an den
Versicherten (auch der Arbeitgeberanteil!)). Dies bewirkt eine gewisse
Kostendaempfung, weil man nicht wegen jeder Erkaeltung etc. zum Arzt
rennt. 

Als Privatpatient bekommt man Rechungen und wird so ueber die
tatsaechlichen Kosten informiert und hat so einen konkreteren Einblick,
wo man Kosten daempfen kann (besser als die dumpfe Meinungsmache: Aerzte
verdienen zu viel...). Vorsorge kann sich direkt positiv auf den eigenen
Geldbeutel auswirken. Dieser Effekt wird durch Selbstbeteiligungen (mein
Tarif: 10%, max DM 600 p.a.) noch verstaerkt.
 
(Ich hoffe, das folgende hoert sich jetzt nicht zu snobistisch an;
Entschuldigung wenn ich jemand damit treffen sollte): Vor ca 2 Jahren
(damals Techniker) hatte ich eine Augenentzuendung, die ich ca 1 Woche
mit Augentropfen behandeln musste und danach zu einer "Nachuntersuchung"
in der Uniklinik erschien: Ich wartete geschlagene 6 1/2 Stunden bevor
ich dran kam. Einen Termin vereinbaren war leider nicht moeglich, da die
Termine fuer 4 Wochen im voraus ausgebucht waren. Andere
(Kassen-)Patienten mit Termin warteten trotzdem ueber 3 Stunden.
Waehrend der Wartezeit wurden mindestens 2 Privatpatienten mit "akuten"
Faellen zwischendurch vorgelassen. Nach dem alten Grundsatz "time is
money" ist das auch ein nicht unerheblicher Vorteil der
Privatversicherung. Und die "bessere" Behandlung hoert (leider/zum
Glueck: pick one) nicht bei den Wartezeiten auf...  


>								 Alle
> PKV-Nachteile wurden von dem Agenten abgewiesen: Die DeBeKa sei ein
> Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, gegruendet 1905 von rheinischen
                          ^^^^^^^^^^^^^^^
das bedeutet, dass durch Kostenkontrolle auf der Behandlungsseite auch
die Praemien in Schach gehalten werden koennen.


> Beamten und ohne Gewinnstreben. Seit 1969 gebe es nur _einen_ PKV
> Tarif und nicht die wie bei den anderen PKVs ueblichen Tarife, die
> nach geraumer Zeit "geschlossen" werden und dann "vergreisen". Ausserdem
> wueden 2/3 der Beitraege in die Altersrueckstellung fliessen. Ein Anspruch
> auf "bezahlbare Beitraege im Alter" seien in der Satzung des Vereins
> verankert. Ausserdem haette die DeBeKa auf ihr ordentliches Kuendigungsrecht
> verzichtet. ber die DAK ist mir dann darauf eine Broschuere *gegen* die
> PKV zugesandt worden, in denen wahre Horroszenarien von der PKV gemalt werden,
> auf jeder Seite ein " ..ein Zurueck in die GKV gibt es grundsaetzlich nicht!".
> Der ermittelte Tarif: 350 Mark fuer AG 29 Jahre, 120 DM Lohnfortzahlung und
> 120 DM Krankenhaus-TG und 90% ambulant/100% stationaer scheinen i.O.
> Ich bin momentan total verunsichert. Man weiss halt net was kommt. Das
> mit der Praemie bei Arbeitslosigkeit spricht fuer die GKV, auch vielleicht
> Frau und 2 Kinder. Andererseits habe ich jetzt das Geruecht vernommen, dass
> die GKV z.B. eine Krankenhaus-SB von um die 70 DM pro Tag einfuehren will.
> 

Noch ein paar Anmerkungen zur finanziellen Seite: 
-- Man sollte die "gesparten" Praemien nicht als solche betrachten,
sondern die zusaetzlich freien Mittel sinnvoll anlegen -- entweder in
anderen Versicherungen (z.B. Arbeitsunfaehigkeitsversicherung oder
Lebensversicherung, die einem auch im Fall der "geminderten
Erwerbstaetigkeit" die Zahlung der Krankenversicherungsbeitraege
ermoeglich) oder in anderen Formen der Kapitalbildung. Selbst wenn man
all das Geld spaeter ausgibt, das man anfangs spart, so hat man sich
doch die "bessere" Versicherung gekauft.

-- Wer eine kinderreiche Familie hat/plant sollte sich das ganze nochmal
gut ueberlegen, eine Zusatzversicherung ist da vielleicht besser.

-- Versicherungen "konsolidieren", d.h. mehrere Versicherungen beim
gleichen Versicherer abschliessen, verbessert die Verhandlungsposition
in strittigen Faellen, d.h. gerade dann, wenn es darauf ankommt
(natuerlich sollte man dabei nicht die Beitragshoehe aus den Augen
verlieren). 

> 
> Ziemlich ratlos,
> 
> 	Michael

Ich hoffe, ich habe die Ratlosigkeit nicht verschlimmert. Die
gesetzliche KV hat auch ihre Vorteile, die sind meiner Meinung
hauptsaechlich in Bequemlichkeit und staerkerem Solidarausgleich zu
sehen. Das Argument der effektiven Absicherung der gesetzlichen KV durch
den Staat sehe ich inzwischen mit etwas gemischteren Gefuehlen,
insbesondere wenn ich das Beispiel USA betrachte. Hier verlassen sich
allzu viele auf die "entitlements", aber jahrelang hat sich niemand um
die Finanzierung gekuemmert, was erst jetzt so richtig zum Tragen kommt.
In einer privaten Versicherung ist der Feedback etwas direkter... 

Fazit: bis jetzt bin ich ganz zufrieden mit meiner Wahl!

		Leo
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Leonhard Lilly                     Internet:  lilly@theory.nhmfl.fsu.edu
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