From: migas@jupiter.informatik.uni-dortmund.de (Elmar Migas)
Newsgroups: de.etc.finanz
Subject: Re: Private Krankenversicherung?
Date: 30 Dec 1992 12:46:03 GMT
Organization: CS Department, Dortmund University, Germany
Distribution: world
NNTP-Posting-Host: jupiter.informatik.uni-dortmund.de

In article <1ho12gINNaad@nz12.rz.uni-karlsruhe.de>, hi61@rz.uni-karlsruhe.de (Thomas Deck) writes:

|> Wenn alles so bleiben wuerde wie bisher, kaeme die PKV sogar fuer eine
|> Familie mit zwei Kindern noch etwas billiger als die GKV, falls die Frau
|> weiterhin arbeitet.

Lohnt sich erst, wenn die arbeitende Frau auch privat versichert ist.
Am Anfang ist der Beitrag der PKV fuer eine Familie mit einem Kind aehnlich dem
der GKV fuer einen Alleinverdiener oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze.

|> - Die Situation im Rentenalter wuerde mich besonders interssieren.
Man sollte fruehzeitig seine eigenen Ruecklagen bilden, auf die PKV ist da kein
Verlass.

Die GKV ist eine Arbeitnehmer-Familienversicherung, d. h. Familienmitglieder ohne
Einkommen sind kostenlos mitversichert. Weiterhin handelt es sich um eine
Solidargemeinschaft, d. h. jeder zahlt nach seinen Moeglichkeiten (Einkommen),
unabhaengig von seinen Risiken (Alter, Vorerkrankungen), wovon vor allem die
sozial Schwachen profitieren. Man koeente auch sagen, jeder zahlt als junger
Mensch mehr, als er braucht, damit er im Alter etwas davon hat.

Die PKV ist eine Personen-Versicherung, d. h. jede Person wird fuer sich und mit
ihrer eigenen Risikogruppe versichert. Solidaritaet gibt es nur innerhalb der
eigenen Risikogruppe.
Kinder brauchen ihre eigene Versicherung.
Da aeltere Leute eine besondere Risikogruppe darstellen, zahlen sie natuerlich
auch einen erheblich hoeheren Beitrag als juengere Leute. Dies belegen zahlreiche
Aussagen von Verbraucherorganisationen mit Beispielen von Rentnern, die
ploetzlich Monatsbeitraege von 700 - 2000 DM zahlen sollen, je nach Eigenanteil,
und das ohne Arbeitgeberzuschuss. Die PKV behauptet zwar, sie lege von den
frueheren Beitraegen etwas fuer das Alter zurueck, aber dass das noch lange nicht
ausreicht, beweisen entsprechende Beitragserhoehungen fuer Aeltere.

Keine Versicherung macht auf Dauer Verluste. Die GKV erhoeht nach einem
verlustreichen Jahr den Beitragssatz (und wird dabei 1. von den Versicherten
ueber eine gewaehlte Vertretung und 2. von der Oeffentlichkeit ueber die Medien
kontrolliert), die PKV auch, nur eben heimlich.

Bei den Ausgaben sieht man, dass die PKV fuer eine beliebige Leistung eines
Arztes wesentlich mehr zahlt als die GKV, da alle Privatversicherten ja auch
Privatpatienten sind.
Eine groessere Zahnfuellung kostet privat u. U. das doppelte wie bei einem
Kassenpatienten. Dies betrifft alle medizinischen Leistungen und liegt daran,
dass die GKV guenstige Preise heraushandeln kann, und dass der Arzt einem
Privatpatienten auch einen Steigerungsfaktor aufschlagen kann.
Zusaetzlich werben PKVen gerade mit mehr Leistungen, die natuerlich auch mehr
Geld kosten.
Folgerung: Ueber das Leben eines Versicherten betrachtet, gibt die PKV mehr Geld
aus als die GKV, also muss sie insgesamt auch hoehere Beitraege kassieren
(Verwaltungskosten mal als konstant betrachtet, obwohl Angestellte der PKVen
nicht schlechter verdienen als ihre Kollegen bei den GKVen, die ja auch keine
Vertreter mit Provisionen bedenken).